第一篇：麟龍：打工家庭的理財(cái)安排

打工家庭的理財(cái)安排

錢小姐自從廣州的一所大學(xué)畢業(yè)之后就來(lái)到了深圳進(jìn)行打拼，她的第一份工作是在一家民營(yíng)企業(yè)上班，她從一名普通的技術(shù)員開始一步一步地提升到了目前的工程師職位，月收入也是在不斷地增加，現(xiàn)在她每個(gè)月能夠有5000元左右的稅后工資，每年年底老板還會(huì)給她發(fā)2萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金。

她的丈夫王先生是一家外資企業(yè)的人力資源總經(jīng)理，月薪11000元，而且每年有8萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金。除了工資性收入，王先生還持有公司內(nèi)部股票價(jià)值73萬(wàn)元，每年保守的股利收入在10萬(wàn)元左右。

理財(cái)投資顧問(wèn)認(rèn)為錢小姐應(yīng)當(dāng)減少活期存款。錢小姐夫婦目前持有17.7萬(wàn)元的活期存款，相當(dāng)于家庭月支出的28倍還要多，顯然出現(xiàn)了“流動(dòng)性過(guò)剩”的問(wèn)題，因?yàn)橥ǔＮ覀兘ㄗh家庭保留3~8倍于家庭月支出的流動(dòng)性資產(chǎn)就足夠了。因此，建議錢小姐保留5萬(wàn)元左右的流動(dòng)性資金，主要是考慮到先生為公司高管，一旦失業(yè)重新尋找合適工作的時(shí)間會(huì)比普通員工要久一些，這5萬(wàn)元中大部分可購(gòu)買貨幣基金，小部分以活期存款形式存在就可以。其余現(xiàn)有的13萬(wàn)元活期存款，則可改為比較積極的投資理財(cái)工具，比如各類基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

麟龍專家不建議以投資房產(chǎn)的方式籌備教育金，錢小姐目前資產(chǎn)中能夠短期內(nèi)變現(xiàn)的資產(chǎn)僅有約18.8萬(wàn)元，加上結(jié)構(gòu)性存款共37.8萬(wàn)元，若用于購(gòu)買房產(chǎn)則家庭流動(dòng)資產(chǎn)占比過(guò)低，另外房產(chǎn)投資周期波動(dòng)性大，而且介入的時(shí)機(jī)非常難以把握。近年，房地產(chǎn)價(jià)格飆升,令短期投資利潤(rùn)空間被壓縮,而且變現(xiàn)不易，不適合作為小孩籌備教育金的方式。

盡早安排退休養(yǎng)老計(jì)劃雖然夫妻雙方目前收入較高，但職業(yè)生涯存在不穩(wěn)定性，退休金也不確定，應(yīng)盡早安排退休養(yǎng)老計(jì)劃。按保持現(xiàn)有消費(fèi)水平不變，夫妻退休時(shí)點(diǎn)所需的退休金約需360萬(wàn)元。考慮到錢小姐的先生持有較大企業(yè)內(nèi)部股，不確定性較大，暫不建議投資股票，而是可以將每月結(jié)余資金中拿出一部分來(lái)定投基金，以8%的年收益測(cè)算，堅(jiān)持每月投資，退休前積累的基金類養(yǎng)老金基本可以保證夫妻養(yǎng)老無(wú)憂。當(dāng)然，為了防范未來(lái)的收入的不確定性，建議每年年度性結(jié)余資金可以配置一點(diǎn)保險(xiǎn)類資產(chǎn)。

第二篇：麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個(gè)政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個(gè)女兒，本年才剛滿一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較穩(wěn)定，“五險(xiǎn)一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來(lái)在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬(wàn)元，計(jì)劃長(zhǎng)期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價(jià)為70萬(wàn)元，另兩套現(xiàn)價(jià)70萬(wàn)元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險(xiǎn)。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬(wàn)元的房子，裝飾20萬(wàn)元；2年后采購(gòu)8萬(wàn)元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。

歸納剖析吉先生家庭財(cái)政狀況，麟龍公司的理財(cái)出資顧問(wèn)以為，該家庭儲(chǔ)蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識(shí)強(qiáng)，償債能力強(qiáng)，但財(cái)物歸納收益率偏低；該家庭對(duì)作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到財(cái)政自在的境地；該家庭出資個(gè)性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財(cái)物的保值和增值，并直接影響到將來(lái)理財(cái)方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財(cái)方針，麟龍專家向他提出了如下幾點(diǎn)主張：1．以吉先生家庭將來(lái)25年開銷以及孩子教學(xué)金測(cè)算，主張吉先生及其太太各采購(gòu)20萬(wàn)元定時(shí)重疾險(xiǎn)，附加20萬(wàn)元意外險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼，估計(jì)年繳保費(fèi)為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長(zhǎng)率測(cè)算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當(dāng)前的通脹率及工資水平，吉先生退休時(shí)的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬(wàn)元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購(gòu)銀行穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬(wàn)元。而買車后每年費(fèi)用開支預(yù)算為15000元；5.吉先生預(yù)備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬(wàn)元，裝飾20萬(wàn)元。到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬(wàn)元。

第三篇：家庭理財(cái)買車麟龍規(guī)劃案例

家庭理財(cái)買車麟龍規(guī)劃案例

葛小如今現(xiàn)已27歲了，當(dāng)前在一所小學(xué)擔(dān)任英語(yǔ)老師，每個(gè)月的工資收入在3000元擺布，此外她還有年終獎(jiǎng)金以及其他作業(yè)之外的兼職收入這兩項(xiàng)加起來(lái)大概一年能有1.8萬(wàn)元。葛小姐的丈夫本年29歲，是一家事業(yè)單位的科員，每月工資收入為2600元。成婚兩年，當(dāng)前沒(méi)有小孩。財(cái)政方面有存款8萬(wàn)多元，基金2萬(wàn)元，借款購(gòu)房一套，每月月供2000元?？蹨p房貸、生活費(fèi)和情面交游，每月簡(jiǎn)直存不下什么錢，歸于“月光族”夫妻。期望經(jīng)過(guò)合理的理財(cái)方法確保每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，方案幾年內(nèi)要個(gè)孩子。

麟龍科技經(jīng)過(guò)對(duì)葛小姐家庭財(cái)政狀況的剖析，發(fā)現(xiàn)其家庭短少全部的穩(wěn)妥確保，儲(chǔ)蓄品種短少有效的財(cái)物增值，需要進(jìn)行資本積累，滿意將來(lái)孩子開銷以及生活需要。

儲(chǔ)蓄方案：開立儲(chǔ)蓄存折，存入2萬(wàn)元擺布作為應(yīng)急資金（敷衍突發(fā)的、出乎預(yù)料的費(fèi)用）。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因?yàn)閮?chǔ)蓄理財(cái)認(rèn)識(shí)的培育非常重要，每月的固定存款行動(dòng)能培育其節(jié)省、存款的習(xí)氣。但應(yīng)留意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長(zhǎng)時(shí)間儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。別的，這筆錢在每年到期時(shí)還可用于付出穩(wěn)妥費(fèi)用?，F(xiàn)有存單到期后，主張將其分為三有些（各2萬(wàn)元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既確保了資金的流動(dòng)性，避免提早支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)竅門對(duì)比適合于葛小姐這類偏心低危險(xiǎn)的客戶。

麟龍專家表示，如果葛小姐沒(méi)有太多理財(cái)經(jīng)歷，又沒(méi)有時(shí)間打理自個(gè)的財(cái)政，可以挑選FOF型理財(cái)產(chǎn)品，例如穩(wěn)妥公司的出資連接穩(wěn)妥，它是一種集穩(wěn)妥確保與出資于一身的險(xiǎn)種。既能在必定程度上分散采購(gòu)基金的危險(xiǎn)，又有必定的確保功能，彌補(bǔ)養(yǎng)老確保方面的缺乏。

花費(fèi)方案：當(dāng)前最重要的即是要節(jié)省，控制非生活必需品的花費(fèi)，比方文娛花費(fèi)和名牌服裝的采購(gòu)。一般來(lái)說(shuō)，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一個(gè)合理的花費(fèi)方案，按照預(yù)算進(jìn)行，盡量不要超標(biāo)。

第四篇：丁克家庭理財(cái)麟龍規(guī)劃案例

丁克家庭理財(cái)麟龍規(guī)劃案例

關(guān)于丁克家庭來(lái)說(shuō)，家庭最大的危機(jī)即是家庭將來(lái)退休之后的養(yǎng)老日子，因?yàn)槎】思彝ケ容^注重日子的享受，關(guān)于將來(lái)的日子質(zhì)量并不是過(guò)于關(guān)懷，明顯這關(guān)于家庭的生長(zhǎng)有很大的影響，對(duì)此，丁克家庭就應(yīng)該擬定合理的出資理財(cái)方案，關(guān)于家庭將來(lái)的生長(zhǎng)以及日子質(zhì)量做好準(zhǔn)備。

張先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭每個(gè)月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當(dāng)時(shí)張先生夫妻二人家庭存款10萬(wàn)元，基金賬戶內(nèi)6萬(wàn)元。單位為兩人采購(gòu)五險(xiǎn)一金，自個(gè)又采購(gòu)了人身意外險(xiǎn)，每人每年保費(fèi)2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費(fèi)1萬(wàn)元左右。張先生配偶期望經(jīng)過(guò)理財(cái)堆集養(yǎng)老基金。因?yàn)閮扇斯e金賬戶內(nèi)現(xiàn)已堆集了8萬(wàn)多元，打算近期經(jīng)過(guò)公積金借款購(gòu)進(jìn)一套房產(chǎn)，經(jīng)過(guò)租房養(yǎng)房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩(wěn)定，家庭現(xiàn)階段的日子質(zhì)量較高，可是因?yàn)閺埾壬募彝w于丁克家庭，家庭將來(lái)的日子沒(méi)有確保，家庭就應(yīng)該合理的方案進(jìn)行出資，有用的確保家庭的生長(zhǎng)。

因?yàn)榧彝ガF(xiàn)金類的存款在家庭金融資產(chǎn)中比重過(guò)高的狀況，應(yīng)該思考將部分存款出資到低危險(xiǎn)的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，能夠協(xié)助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經(jīng)費(fèi)，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當(dāng)時(shí)央行下降銀行準(zhǔn)備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當(dāng)令把股票型基金轉(zhuǎn)換為危險(xiǎn)較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過(guò)程中，能夠思考恰當(dāng)添加基金定投的資金，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的出資有用的堆集家庭財(cái)富，并確保出資資金的保值增值。張先生經(jīng)過(guò)單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養(yǎng)房，關(guān)于小兩口來(lái)講這種方法并沒(méi)有添加太大的經(jīng)濟(jì)壓力，能夠經(jīng)過(guò)平常的儲(chǔ)蓄結(jié)余和理財(cái)方案，添加首付款投入，采購(gòu)面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。

丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老疑問(wèn)，張先生除了單位根本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，還應(yīng)該為自個(gè)和太太添加一些養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)或養(yǎng)老型的基金定投方案，一起附加嚴(yán)重疾病和意外醫(yī)療然后取得多重確保。

第五篇：普通家庭理財(cái)方式麟龍分析

普通家庭理財(cái)方式麟龍分析

關(guān)于剛參加工作的年青人來(lái)說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)每個(gè)月的收入并不是許多，而因?yàn)椴](méi)有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)氣，致使每個(gè)月的基本上沒(méi)有結(jié)余，這關(guān)于將來(lái)的家庭生長(zhǎng)有很大的影響，許多的家庭不能夠有用的躲避家庭生長(zhǎng)壓力，致使家庭日子質(zhì)量下降，為此，家庭大概經(jīng)過(guò)合理的出資理財(cái)計(jì)劃確保資金的堆集。

陳小姐剛剛參加工作一年，家庭每個(gè)月的收入為3000元，因?yàn)閰⒓庸ぷ鞑痪?，?dāng)前沒(méi)有什么儲(chǔ)蓄，也未采購(gòu)任何穩(wěn)妥、銀行理財(cái)產(chǎn)品。除掉租房、平?；ㄤN，每月基本上沒(méi)有結(jié)余，甚至有時(shí)候還需要爸爸媽媽的幫助，如今家庭財(cái)政壓力比較大，為了非常好的確保家庭的生長(zhǎng)，以及將來(lái)家庭壓力的應(yīng)對(duì)，陳小姐想經(jīng)過(guò)出資理財(cái)有用的堆集財(cái)富。

專家認(rèn)為，盡管陳小姐剛參加工作不久，收入也不算太高，可是每月資金活動(dòng)仍有很大的裝備空間。相似陳小姐這樣新入社會(huì)的年青人，應(yīng)側(cè)重從堆集和穩(wěn)妥兩方面下手，做好久遠(yuǎn)的財(cái)政計(jì)劃工作。

如今的年青人防備危險(xiǎn)意識(shí)遍及較弱，應(yīng)逐漸有意識(shí)地建立起家庭責(zé)任感，為自個(gè)采購(gòu)相應(yīng)的穩(wěn)妥以防備不知道危險(xiǎn)。一起，作為自己最根底的確保，社會(huì)穩(wěn)妥是有必要裝備的家庭理財(cái)種類。

關(guān)于家庭確保的裝備，年青家庭盡管具有必定的抗危險(xiǎn)才能，可是為了非常好的做到危險(xiǎn)躲避，家庭大概經(jīng)過(guò)處理意外險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)，一起調(diào)配裝備壽險(xiǎn)的方法有用的確保家庭的抗危險(xiǎn)才能，確保家庭的生長(zhǎng)。

而關(guān)于家庭的側(cè)滑蓋那張，年青人相對(duì)來(lái)說(shuō)因?yàn)槊吭禄ㄤN較大，每個(gè)月基本上沒(méi)有結(jié)余，應(yīng)在往后的日子中適度節(jié)省。家庭大概有用的進(jìn)行計(jì)劃，首要做好財(cái)富堆集，盡可能的防止平常日子中的一些不必要的開支，有用的確保資金的結(jié)余，確保家庭將來(lái)的生長(zhǎng)。

別的，年青人能夠恰當(dāng)挑選一些危險(xiǎn)相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的出資獲取安穩(wěn)收益，比如，可挑選指數(shù)型基金與混合型基金相調(diào)配的方法，獲取股市上漲所帶來(lái)的收益?；蛟S測(cè)驗(yàn)將額定的收入用于采購(gòu)股市，前期能夠采購(gòu)少數(shù)大盤股或藍(lán)籌股，經(jīng)過(guò)小額出資取得必定的出資經(jīng)歷，為后期自動(dòng)出資操作打下根底。