第一篇：房村信用社2011年扶貧貸款發(fā)放計(jì)劃專題

房村信用社2011年扶貧貸款發(fā)放計(jì)劃

一、2011年年初扶貧貸款余額為255筆，318萬(wàn)元，到7月底年累收回13筆，17萬(wàn)元，累放2筆，2萬(wàn)元，7月底扶貧貸款為244筆，金額為303萬(wàn)元。

二、2011年全年聯(lián)社給我社扶貧貸款任務(wù)數(shù)為410萬(wàn)元，為了完成聯(lián)社下達(dá)的扶貧貸款任務(wù)，更好的支持三農(nóng)，服務(wù)三農(nóng)，有計(jì)劃、有重點(diǎn)，序時(shí)同步完成任務(wù)。本社計(jì)劃在8月份發(fā)放80萬(wàn)元，9月發(fā)放100萬(wàn)元，10月發(fā)放120萬(wàn)元，11月發(fā)放110萬(wàn)元。要想完成以上任務(wù)，困難較多。主要是：

1、扶貧建檔立卡人員超60歲的困難人員占總?cè)藬?shù)的1/3之多。

2、實(shí)際困難人員主要是沒(méi)有勞動(dòng)能力和幾乎喪失勞動(dòng)能力的較多(不能很好歸還貸款本息，只能靠民政部門救濟(jì))。

三、通過(guò)實(shí)際的調(diào)查和走訪，主要和村干部座談，對(duì)建檔立卡人員逐一篩選，真正要幫扶的人數(shù)很多，所以給扶貧工作的發(fā)放帶來(lái)了很大的困難。從根本上限制了扶貧貸款的發(fā)放。

但是困難再多，也要克服困難，積極去拓展支發(fā)放，真正把支持三農(nóng)，服務(wù)三農(nóng)作為實(shí)際行動(dòng)去做，去完成，不能給聯(lián)社拖后腿。

房村信用社

2011年8月8日

第二篇：扶貧再貸款發(fā)放情況

金融扶貧知識(shí)宣傳

一、主要政策工具

（一）扶貧再貸款

1.定義。扶貧再貸款是中國(guó)人民銀行為引導(dǎo)貧困地區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貧困地區(qū)信貸投放，優(yōu)先和主要支持帶動(dòng)貧困戶就業(yè)發(fā)展的企業(yè)(含家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社等經(jīng)濟(jì)主體，下同)和建檔立卡貧困戶，積極推動(dòng)貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)和貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)，促進(jìn)貧困人口脫貧致富，而對(duì)其發(fā)放的再貸款。

2.發(fā)放對(duì)象。扶貧再貸款的發(fā)放對(duì)象為《中國(guó)人民銀行 財(cái)政部 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 扶貧辦 共青團(tuán)中央關(guān)于全面做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2014〕65號(hào)）確定的832個(gè)貧困縣和未納入上述范圍的省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣行政區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等4類地方法人金融機(jī)構(gòu)。

3.使用期限。扶貧再貸款期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和1年三個(gè)檔次。借款合同期限最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。單筆扶貧再貸款展期次數(shù)累計(jì)不得超過(guò)4次，每次展期的期限不得超過(guò)借款合同期限，實(shí)際使用期限不得超過(guò)5年。

4.利率規(guī)定?！吨袊?guó)人民銀行扶貧再貸款管理細(xì)則》（銀發(fā)〔2016〕173號(hào)）規(guī)定：“第二十六條 借款人運(yùn)用扶貧再貸款資金發(fā)放的貸款利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的一年以內(nèi)（含一年）貸款基準(zhǔn)利率?！?/p>

5.發(fā)放情況。自2016年3月扶貧再貸款創(chuàng)設(shè)以來(lái)至2017年7月末，人民銀行西安分行共計(jì)向陜西省55個(gè)貧困縣區(qū)64家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧再貸款107.83億元，余額73.74億元。自扶貧再貸款利率最新規(guī)定（銀發(fā)〔2016〕173號(hào)）下發(fā)以來(lái)，至2017年6月30日，陜西省地方法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用扶貧再貸款資金發(fā)放的涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率4.34%，低于同期金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用自有資金發(fā)放涉農(nóng)貸款利率5.98個(gè)百分點(diǎn)。扶貧再貸款資金累計(jì)帶動(dòng)轄內(nèi)使用扶貧再貸款的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款1794.24億元，是扶貧再貸款累放額的18.6倍。

（二）扶貧小額信貸

1.定義。扶貧小額信貸是專門為建檔立卡貧困戶獲得發(fā)展資金而量身定制的扶貧貸款產(chǎn)品。主要是為貧困戶提供5萬(wàn)元以下、3年以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣級(jí)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的信用貸款。

2.發(fā)放對(duì)象及用途。扶貧小額信貸是支持有意愿貸款的建檔立卡貧困戶用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)，增加收入。主要用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或支持貧困戶帶資入股參與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)，不得用于子女上學(xué)、看病、還債等非生產(chǎn)性支出和賭博、放高利貸等違法活動(dòng)。貸款資金原則上只能用于申請(qǐng)的即貸款合同規(guī)定的項(xiàng)目，應(yīng)?？顚Ｓ?。

3.財(cái)政資金貼息。一般采取兩種方式：一種方式是補(bǔ)貼到戶。即先結(jié)后貼、應(yīng)貼盡貼。就是貸款貧困戶按照貸款合同約定，先按期償還銀行的本息，財(cái)政再按規(guī)定程序和辦法給予貼息。對(duì)未按期還款及其它違約行為不享受貼息。另一種方式是直接貼息到銀行。為了簡(jiǎn)化程序，根據(jù)本地規(guī)定，按照貧困戶貸款額度，直接將貼息資金補(bǔ)貼到銀行。陜西省規(guī)定，按照“先收后貼、分期補(bǔ)貼、應(yīng)貼盡貼”的原則，對(duì)按時(shí)償還貸款本息的貧困戶給予貼息

4.風(fēng)險(xiǎn)防范?？h級(jí)運(yùn)用財(cái)政資金，建立扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。同時(shí)，結(jié)合本地實(shí)際，建立銀、保、政三方共擔(dān)壞賬損失的機(jī)制，按規(guī)定對(duì)不良貸款進(jìn)行補(bǔ)償和分?jǐn)?。陜西省?guī)定，各縣須建立縣級(jí)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)縣級(jí)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模,按照不低于5倍的比例投放貸款。

5.利率規(guī)定。陜西省扶貧辦等五部門《關(guān)于開(kāi)展扶貧小額信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)》（陜扶辦發(fā)﹝2016﹞5號(hào)）規(guī)定，合作金融機(jī)構(gòu)在獲得人民銀行支農(nóng)再貸支持的前提下，扶貧小額信貸利率原則上執(zhí)行人民銀行同期基礎(chǔ)利率，鼓勵(lì)在此基礎(chǔ)上適當(dāng)優(yōu)惠；開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的金融產(chǎn)品支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)；對(duì)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)技術(shù)支持和指導(dǎo)等。

二、典型金融扶貧產(chǎn)品

調(diào)查顯示，自2016年以來(lái)，陜西省金融機(jī)構(gòu)圍繞“五個(gè)一批”共創(chuàng)新推出逾150種各具特色的精準(zhǔn)扶貧信貸產(chǎn)品，為貧困地區(qū)提供了便捷高效的金融服務(wù)。

1.扶貧批發(fā)貸款。用于滿足建檔立卡貧困戶和帶動(dòng)建檔立卡貧困村、貧困戶脫貧的種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)（含生產(chǎn)性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)）的各類資金需求。貸款對(duì)象為政府指定的地方政府投融資公司和符合條件的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

2.“三帶四連”企業(yè)扶貧貸款。由鎮(zhèn)安農(nóng)商行主辦，通過(guò)大戶帶、企業(yè)帶、“三社”（合作社、供銷社、信用社）帶，創(chuàng)新聯(lián)產(chǎn)、聯(lián)業(yè)、聯(lián)股、聯(lián)營(yíng)脫貧路徑。貧困戶個(gè)人貸款額度為5萬(wàn)元，最高貸款額度為10萬(wàn)元；合作社、產(chǎn)業(yè)大戶貸款最高額度為50萬(wàn)元；龍頭企業(yè)、小微企業(yè)、村產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司最高額度為1000萬(wàn)元以內(nèi)。貧困戶、企業(yè)、合作社、產(chǎn)業(yè)大戶和村產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司貸款期限均為“3+2”年。農(nóng)戶貸5萬(wàn)元（含）以下按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，財(cái)政全額貼息；貸款超過(guò)5萬(wàn)元（不含），超出5萬(wàn)元的貸款執(zhí)行月利率6.6‰，財(cái)政給予50%貼息。產(chǎn)業(yè)貸按貧困戶使用受益金額確定貸款利率，戶5萬(wàn)元（含）以下按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，貸款超過(guò)5萬(wàn)元（不含），超出5萬(wàn)元的貸款執(zhí)行月利率6.6‰。3.易地搬遷脫貧貸。漢中西鄉(xiāng)農(nóng)商行對(duì)政府建檔立卡在冊(cè)的移民搬遷貧困戶及從事與移民搬遷相關(guān)的水、電、路、氣、網(wǎng)等配套基礎(chǔ)設(shè)施和教育、衛(wèi)生、文化等公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)的小微企業(yè)推出“異地搬遷脫貧貸”。其中，小微企業(yè)能帶動(dòng)貧困戶5戶以上的給予30萬(wàn)元的授信，能帶動(dòng)貧困戶20戶以上的給予100萬(wàn)元授信，能帶動(dòng)貧困戶50戶以上的給予1000萬(wàn)元授信。貸款期限為1至5年。

4.旅游扶貧貸款。咸陽(yáng)市農(nóng)發(fā)行推出旅游扶貧貸款用于對(duì)旅游資源的開(kāi)發(fā)利用、運(yùn)營(yíng)與保護(hù)，包括景區(qū)（景點(diǎn)）及配套基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、改造和維護(hù)，以及景區(qū)（景點(diǎn)）的經(jīng)營(yíng)管理等。貸款對(duì)象為在工商行政管理部門登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人。旅游扶貧貸款分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，短期貸款期限為１年（含）以內(nèi)，中長(zhǎng)期貸款期限一般不超過(guò)15年，最長(zhǎng)不超過(guò)20年。貸款利率按照農(nóng)發(fā)行扶貧貸款定價(jià)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，體現(xiàn)優(yōu)先優(yōu)惠原則。

5.教育扶貧貸。該貸款產(chǎn)品主要用于基礎(chǔ)教育扶貧、職業(yè)教育和職業(yè)培訓(xùn)扶貧兩大類。其中基礎(chǔ)教育扶貧是指支持貧困地區(qū)幼兒園、小學(xué)、初中、高中等學(xué)校優(yōu)化布局，改善基本辦學(xué)條件和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。貸款對(duì)象為從事基礎(chǔ)教育、職業(yè)教育、職業(yè)培訓(xùn)的事業(yè)法人單位或各類所有制與組織形式的企業(yè)。教育扶貧貸款中流動(dòng)資金貸款一般不超過(guò)１年，最長(zhǎng)不超過(guò)３年；采用政府購(gòu)買服務(wù)（或政府采購(gòu)）模式的，一般為15年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)20年；采用自主經(jīng)營(yíng)模式的，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

6.大病醫(yī)療周轉(zhuǎn)貸。人行西鄉(xiāng)支行按照“銀政聯(lián)手、銀保合作”的工作思路，著力解決因病致貧、因病返貧的問(wèn)題。在政府財(cái)政支持農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民參與大病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與地方政府、保險(xiǎn)公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等合作，引導(dǎo)西鄉(xiāng)農(nóng)商行與城鄉(xiāng)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司共同推出精準(zhǔn)扶貧“大病醫(yī)療周轉(zhuǎn)貸”，為政府建檔立卡因病致貧的貧困農(nóng)戶和城鎮(zhèn)居民解決大病資金周轉(zhuǎn)難的問(wèn)題。

三、工作動(dòng)態(tài)

2017年以來(lái)，人行西安分行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院及總行有關(guān)精神和要求，緊緊抓住“精準(zhǔn)”二字做文章，從方向引領(lǐng)精準(zhǔn)、支持領(lǐng)域精準(zhǔn)、產(chǎn)品服務(wù)精準(zhǔn)、政策發(fā)力精準(zhǔn)等方面做好脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作。

（一）圍繞方向引領(lǐng)精準(zhǔn)建機(jī)制。西安分行通過(guò)完善工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制、信息共享機(jī)制、考核評(píng)估機(jī)制等，實(shí)現(xiàn)金融扶貧工作方向引領(lǐng)精準(zhǔn)。一是健全工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。在成立陜西省金融扶貧工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與省扶貧辦、金融辦、銀證保三局的溝通，定期召開(kāi)金融扶貧工作座談會(huì)，督促協(xié)調(diào)各類金融機(jī)構(gòu)全面落實(shí)金融扶貧政策。6月上旬，牽頭協(xié)調(diào)財(cái)政廳、銀證保三局等單位制定《2017年陜西省金融扶貧工作計(jì)劃》，并以省脫貧攻堅(jiān)指揮部的文件下發(fā)執(zhí)行。二是完善信息共享機(jī)制。6月份積極參與陜西省脫貧攻堅(jiān)大數(shù)據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)扶貧對(duì)象、扶貧項(xiàng)目、幫扶措施等信息的共享，確保金融扶貧精準(zhǔn)到人、精準(zhǔn)到戶。三是豐富考核評(píng)估機(jī)制。在年初，制定了《陜西省金融精準(zhǔn)扶貧政策效果評(píng)估實(shí)施細(xì)則》，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)扶貧開(kāi)發(fā)縣及其轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)金融精準(zhǔn)扶貧政策情況開(kāi)展評(píng)估。6月份聯(lián)合省金融辦、銀證保三局，制定了《陜西省金融精準(zhǔn)扶貧績(jī)效評(píng)估方案》，對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三類省級(jí)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

（二）圍繞支持領(lǐng)域精準(zhǔn)抓重點(diǎn)。西安分行以產(chǎn)業(yè)脫貧、易地搬遷脫貧、教育脫貧三大領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，對(duì)接貧困地區(qū)項(xiàng)目、企業(yè)、農(nóng)戶需求，加大支持力度。一是加大產(chǎn)業(yè)脫貧的金融支持。引導(dǎo)陜西省金融機(jī)構(gòu)立足貧困地區(qū)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色，精準(zhǔn)對(duì)接特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求，堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)扶貧與龍頭帶動(dòng)相結(jié)合，通過(guò)發(fā)展生產(chǎn)帶動(dòng)貧困人口脫貧致富。截至二季度末，產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額156.76億元，同比增長(zhǎng)82.7%。二是加大易地搬遷脫貧領(lǐng)域的金融支持。督導(dǎo)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陜西省分行發(fā)揮開(kāi)發(fā)性和政策性金融的引領(lǐng)和骨干作用，用好用足人民銀行抵押補(bǔ)充貸款政策。同時(shí)，支持引導(dǎo)地方法人機(jī)構(gòu)為易地搬遷農(nóng)戶提供創(chuàng)業(yè)就業(yè)領(lǐng)域的信貸服務(wù)，形成政策性金融管“搬得出”，地方性金融管“能致富”的易地搬遷脫貧金融服務(wù)模式。截至二季度末，易地扶貧搬遷貸款余額196.96億元，同比增長(zhǎng)178.43%。三是加大教育脫貧領(lǐng)域的金融支持。自2007年至至今，高校國(guó)家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款累計(jì)發(fā)放近百億元，支持全省家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生近130萬(wàn)人次。同時(shí)，西安分行及時(shí)總結(jié)“金融知識(shí)普及示范點(diǎn)”、“金惠工程”等試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)將金融知識(shí)教育納入國(guó)民教育體系，目前已經(jīng)在銅川市15所中學(xué)開(kāi)設(shè)金融知識(shí)普及課程。

（三）圍繞產(chǎn)品服務(wù)精準(zhǔn)推創(chuàng)新。西安分行以貨幣政策工具、信貸產(chǎn)品、服務(wù)模式三大體系為抓手，深入推進(jìn)金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新。一是用好貨幣政策工具。積極推廣“扶貧再貸款+”模式，撬動(dòng)扶貧資金精準(zhǔn)投入，自扶貧再貸款創(chuàng)設(shè)以來(lái)，截至二季度末陜西省扶貧再貸款累計(jì)發(fā)放96.45億元，余額65.18億元。二是加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度。堅(jiān)持“便利申貸程序、優(yōu)化擔(dān)保要求、降低融資成本”的創(chuàng)新三原則，引導(dǎo)陜西省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)分類施策，按需創(chuàng)新。省內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出了“精準(zhǔn)脫貧貸”、“易地搬遷建房脫貧貸”、“產(chǎn)業(yè)脫貧貸”、“老齡建房安居脫貧貸”、“煙農(nóng)貸”、“陜茶貸”等150多種金融扶貧產(chǎn)品，受到貧困戶和企業(yè)的廣泛歡迎。三是加強(qiáng)金融扶貧服務(wù)模式創(chuàng)新。省內(nèi)各地創(chuàng)新推出了“再貸款+金融機(jī)構(gòu)+貧困戶”、“扶貧貼息貸款+貧困戶”、“小額信用貸款+貧困戶”等金融扶貧模式。其中，安康探索形成了“金融+社區(qū)工廠+貧困戶”融合發(fā)展的“平利模式”，被國(guó)家扶貧辦確定為經(jīng)典扶貧案例，被國(guó)家發(fā)改委在全國(guó)推廣。

（四）圍繞政策發(fā)力精準(zhǔn)促協(xié)同。西安分行以示范帶動(dòng)、財(cái)政撬動(dòng)、投貸聯(lián)動(dòng)為重點(diǎn)，強(qiáng)化政策協(xié)同，提升政策效力。一是做好金融扶貧示范區(qū)建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)安康金融精準(zhǔn)扶貧示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)和督查，認(rèn)真落實(shí)金融精準(zhǔn)扶貧“865工程”的有關(guān)要求。上半年，安康市累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款4.1億元，自2016年以來(lái)累計(jì)發(fā)放18億元，扶持貧困戶4萬(wàn)余戶，位居全省首位，起到了示范帶動(dòng)效應(yīng)。二是積極發(fā)揮政資金杠桿撬動(dòng)作用。5月份，陜西省專門成立了省脫貧攻堅(jiān)資金保障協(xié)調(diào)組，西安分行作為協(xié)調(diào)組的副組長(zhǎng)單位，積極協(xié)調(diào)財(cái)政部門落實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼、涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)等財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策，引導(dǎo)全省貧困縣（區(qū)）建立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。截至二季末，陜西省新增扶貧小額信貸10.17億元，環(huán)比增長(zhǎng)8.35 %；貸款戶數(shù)24125戶，環(huán)比增長(zhǎng)16.23%；當(dāng)年累計(jì)貸款量19.66億元。三是探索投貸聯(lián)動(dòng)金融扶貧新模式。把握陜西省深化供銷社改革試點(diǎn)契機(jī)，在供銷社以增資擴(kuò)股、購(gòu)買股權(quán)等方式對(duì)帶動(dòng)貧困戶就業(yè)的農(nóng)業(yè)企業(yè)或合作社進(jìn)行股權(quán)投資的同時(shí)，探索引入銀行信貸，搭建“政府（供銷社）+龍頭企業(yè)+合作社+貧困戶+銀行信貸”的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧新模式，僅長(zhǎng)安銀行就對(duì)陜西省供銷集團(tuán)投放精準(zhǔn)扶貧貸款4億元，授信額度達(dá)10億元。下一步，西安分行將總行的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，不斷加大貨幣政策工具運(yùn)用力度，不斷強(qiáng)化與相關(guān)部門的協(xié)同配合，不斷拓寬貧困地區(qū)融資渠道，不斷推進(jìn)貧困地區(qū)金融改革創(chuàng)新，不斷加強(qiáng)金融扶貧效果監(jiān)測(cè)評(píng)估，把金融扶貧工作不斷推向深入，力爭(zhēng)形成可復(fù)制可推廣的新經(jīng)驗(yàn)。

第三篇：對(duì)前進(jìn)信用社在村發(fā)放聯(lián)保貸款的調(diào)查與思考

對(duì)前進(jìn)信用社在村發(fā)放聯(lián)保貸款的調(diào)查與思考

對(duì)前進(jìn)信用社在村發(fā)放聯(lián)保貸款的調(diào)查與思考2007-12-14 22:16:25第1文秘網(wǎng)第1公文網(wǎng)對(duì)前進(jìn)信用社在村發(fā)放聯(lián)保貸款的調(diào)查與思考對(duì)前進(jìn)信用社在村發(fā)放聯(lián)保貸款的調(diào)查與思考(2)聯(lián)保貸款促農(nóng)增收 助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展聯(lián)保貸款促農(nóng)增收 助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

近年來(lái)，農(nóng)村信用社通過(guò)推行農(nóng)戶小額信用貸款的方式，極大地滿足了千家萬(wàn)戶生產(chǎn)、生活需要，基本解決了農(nóng)民小額貸款難的問(wèn)題。但當(dāng)農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展到一定規(guī)模時(shí)，其資金需求也不斷擴(kuò)大，農(nóng)戶小額信用貸款顯然已經(jīng)不能滿足已經(jīng)具備一定規(guī)模農(nóng)戶的資金需求。如何破解農(nóng)民貸款難，特別是抵押難的

問(wèn)題，是擺在農(nóng)村信用社面前亟待解決的問(wèn)題。邛崍聯(lián)社前進(jìn)信用社積極探索信貸資金服務(wù)“三農(nóng)”、助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展新舉措，于2003年初率先在南江村開(kāi)辦聯(lián)保貸款方式，通過(guò)兩年多的實(shí)踐，貸款戶數(shù)和金額不斷擴(kuò)大，農(nóng)戶收入明顯增加，收到很好的效果。

《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》規(guī)定，農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民自愿組成聯(lián)保小組，農(nóng)村信用社對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的、并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款，實(shí)行個(gè)人申請(qǐng)、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法。

一、基本情況

邛崍市前進(jìn)鎮(zhèn)南江村（指并村前的南江村，下同），有7個(gè)村民小組，農(nóng)戶293戶，人口1025人，耕地面積743畝。是成都平原規(guī)模制粉養(yǎng)豬典型村，制粉養(yǎng)豬的歷史可以追溯到上個(gè)世紀(jì)七十年代，利用加工豌豆粉粉渣，加適量的玉米面、濃縮料、洗米糠作豬飼料，主要

飼養(yǎng)約克豬和三元雜交豬（瘦肉型）等無(wú)公害生態(tài)豬，商品豬深受市場(chǎng)歡迎，制粉養(yǎng)豬成了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民村民增收的主渠道。隨著制粉養(yǎng)豬業(yè)的發(fā)展，規(guī)模擴(kuò)大與資金需求之間的矛盾日漸顯現(xiàn)出來(lái)。

為此，2003年4月該村的部分養(yǎng)殖戶找到信用社，提出1至3萬(wàn)元不等的貸款申請(qǐng)。信用社在及時(shí)調(diào)查論證的基礎(chǔ)上，針對(duì)該村制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶生產(chǎn)初具規(guī)模、資金需求較大的實(shí)際，提出了發(fā)放聯(lián)保貸款的解決辦法并及時(shí)向聯(lián)社作了匯報(bào)。很快得到了聯(lián)社的答復(fù)，同意向制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶發(fā)放聯(lián)保貸款。

按照“自愿組合、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，信用社對(duì)提出借款申請(qǐng)的制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查、核實(shí)，認(rèn)定18戶專業(yè)戶符合聯(lián)保貸款的條件，并根據(jù)各戶的養(yǎng)豬規(guī)模分別核定1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元不等的貸款，貸款總額為萬(wàn)元。為擴(kuò)大宣傳和影響，2003年4月23日，前進(jìn)信用社在南江村舉辦了聯(lián)保貸款現(xiàn)場(chǎng)放貸會(huì)。

2004年4月22日前，所有聯(lián)保貸款戶便一分不差地償還了全部貸款本息。還清貸款后，又有27戶專業(yè)戶向信用社申請(qǐng)聯(lián)保貸款并獲得批準(zhǔn)，其額度也由最高3萬(wàn)元擴(kuò)大到最高5萬(wàn)元。5月27日，信用社向南江村3個(gè)聯(lián)保小組27戶專業(yè)戶發(fā)放聯(lián)保貸款萬(wàn)元。2005年5月26日前，所有聯(lián)保貸款戶仍然全部?jī)斶€了貸款本息。還清貸款后，又有34戶專業(yè)戶向信用社申請(qǐng)聯(lián)保貸款并獲得批準(zhǔn)。7月15日，信用社向南江村3個(gè)聯(lián)保小組34戶專業(yè)戶發(fā)放聯(lián)保貸款130萬(wàn)元。2年多來(lái)，所有聯(lián)保貸款戶都按季到信用社結(jié)清利息，無(wú)一戶存在拖欠現(xiàn)象。

對(duì)農(nóng)村信用社而言，發(fā)放的聯(lián)保貸款的本息均能按期收回。那在農(nóng)村信用社的支持下，這些聯(lián)保貸款戶的制粉養(yǎng)豬及收益情況又如何呢？通過(guò)對(duì)以下二戶規(guī)模不同的聯(lián)保戶的調(diào)查表明，聯(lián)保貸款戶的養(yǎng)殖規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益也同步得到了提高。

南江村4組聯(lián)保戶任家瑞，1994年開(kāi)始發(fā)展制粉養(yǎng)豬，靠自身的發(fā)展積累，制粉和養(yǎng)殖的規(guī)模不斷擴(kuò)大。2004年4月23日，從信用社獲得了3萬(wàn)元的聯(lián)保貸款，2004年，聯(lián)保貸款又?jǐn)U大到5萬(wàn)元。信用社貸款的注入，補(bǔ)充了流動(dòng)資金。2003年生豬存欄數(shù)為400頭，當(dāng)年出欄肥豬1000多頭，加工豌豆7萬(wàn)多公斤。進(jìn)入2005年，該戶生豬存欄數(shù)已達(dá)到600頭，年出欄肥豬將達(dá)到1500多頭，加工豌豆10多萬(wàn)公斤。2003年實(shí)現(xiàn)純收入3萬(wàn)多元，2004年增加到10多萬(wàn)元。該戶不僅從事制粉養(yǎng)豬，還投資20多萬(wàn)元在政府的扶持、指導(dǎo)下開(kāi)設(shè)了一家放心商店，經(jīng)營(yíng)日用消費(fèi)品，商店里的商品價(jià)值就在5萬(wàn)元以上。由于任家瑞靠勤勞發(fā)展生產(chǎn)、增加收入，2004年還被中共成都市委、成都市人民政府評(píng)為了成都市勞動(dòng)模范，成為遠(yuǎn)近聞名的致富帶頭人。

南江村5組的聯(lián)保戶楊德彬，2003年4月23日貸款2萬(wàn)元，同樣擴(kuò)大了生

產(chǎn)規(guī)模，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟(jì)效益。該戶2003年生豬存欄數(shù)為200頭，年出欄肥豬500多頭。在信用社的支持下，楊德彬感覺(jué)原有的生產(chǎn)場(chǎng)地已經(jīng)不能滿足發(fā)展需要，于2004年2月新建成了住房及加工養(yǎng)殖場(chǎng)，其建筑面積達(dá)到1500平方米，其生產(chǎn)、生活條件都大為改善。該戶已于2004年11月6日還清了信用社的貸款，還成為信用社穩(wěn)定的存款戶。

在制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶的帶動(dòng)下，該村的養(yǎng)殖規(guī)模、產(chǎn)值和農(nóng)民的人均收入連年提高，其增幅均高于前進(jìn)鎮(zhèn)及邛崍市的平均水平，具體情況見(jiàn)下表：

表一：項(xiàng)目

年份養(yǎng)殖規(guī)模(戶)全村年出欄肥豬(萬(wàn)頭)年加工 豌豆

(萬(wàn)公斤)年銷售

對(duì)前進(jìn)信用社在村發(fā)放聯(lián)保貸款的調(diào)查與思考

第四篇：對(duì)前進(jìn)信用社在村發(fā)放聯(lián)保貸款的調(diào)查與思考

聯(lián)保貸款促農(nóng)增收　助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展聯(lián)保貸款促農(nóng)增收　助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

近年來(lái)，農(nóng)村信用社通過(guò)推行農(nóng)戶小額信用貸款的方式，極大地滿足了千家萬(wàn)戶生產(chǎn)、生活需要，基本解決了農(nóng)民小額貸款難的問(wèn)題。但當(dāng)農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展到一定規(guī)模時(shí)，其資金需求也不斷擴(kuò)大，農(nóng)戶小額信用貸款顯然已經(jīng)不能滿足已經(jīng)具備一定規(guī)模農(nóng)戶的資金需求。如何破解農(nóng)民貸款難，特別是抵押難的問(wèn)題，是擺在農(nóng)村信用社面前亟待解決的問(wèn)題。邛崍聯(lián)社前進(jìn)信用社積極探索信貸資金服務(wù)“三農(nóng)”、助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展新舉措，于2003年初率先在南江村開(kāi)辦聯(lián)保貸款方式，通過(guò)兩年多的實(shí)踐，貸款戶數(shù)和金額不斷擴(kuò)大，農(nóng)戶收入明顯增加，收到很好的效果。

《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》規(guī)定，農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民自愿組成聯(lián)保小組，農(nóng)村信用社對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的、并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款，實(shí)行個(gè)人申請(qǐng)、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法。

一、基本情況

邛崍市前進(jìn)鎮(zhèn)南江村（指并村前的南江村，下同），有7個(gè)村民小組，農(nóng)戶293戶，人口1025人，耕地面積743畝。是成都平原規(guī)模制粉養(yǎng)豬典型村，制粉養(yǎng)豬的歷史可以追溯到上個(gè)世紀(jì)七十年代，利用加工豌豆粉粉渣，加適量的玉米面、濃縮料、洗米糠作豬飼料，主要飼養(yǎng)約克豬和三元雜交豬（瘦肉型）等無(wú)公害生態(tài)豬，商品豬深受市場(chǎng)歡迎，制粉養(yǎng)豬成了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民村民增收的主渠道。隨著制粉養(yǎng)豬業(yè)的發(fā)展，規(guī)模擴(kuò)大與資金需求之間的矛盾日漸顯現(xiàn)出來(lái)。

為此，2003年4月該村的部分養(yǎng)殖戶找到信用社，提出1至3萬(wàn)元不等的貸款申請(qǐng)。信用社在及時(shí)調(diào)查論證的基礎(chǔ)上，針對(duì)該村制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶生產(chǎn)初具規(guī)模、資金需求較大的實(shí)際，提出了發(fā)放聯(lián)保貸款的解決辦法并及時(shí)向聯(lián)社作了匯報(bào)。很快得到了聯(lián)社的答復(fù)，同意向制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶發(fā)放聯(lián)保貸款。

按照“自愿組合、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，信用社對(duì)提出借款申請(qǐng)的制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查、核實(shí)，認(rèn)定18戶專業(yè)戶符合聯(lián)保貸款的條件，并根據(jù)各戶的養(yǎng)豬規(guī)模分別核定1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元不等的貸款，貸款總額為42.5萬(wàn)元。為擴(kuò)大宣傳和影響，2003年4月23日，前進(jìn)信用社在南江村舉辦了聯(lián)保貸款現(xiàn)場(chǎng)放貸會(huì)。

2004年4月22日前，所有聯(lián)保貸款戶便一分不差地償還了全部貸款本息。還清貸款后，又有27戶專業(yè)戶向信用社申請(qǐng)聯(lián)保貸款并獲得批準(zhǔn)，其額度也由最高3萬(wàn)元擴(kuò)大到最高5萬(wàn)元。5月27日，信用社向南江村3個(gè)聯(lián)保小組27戶專業(yè)戶發(fā)放聯(lián)保貸款87.5萬(wàn)元。2005年5月26日前，所有聯(lián)保貸款戶仍然全部?jī)斶€了貸款本息。還清貸款后，又有34戶專業(yè)戶向信用社申請(qǐng)聯(lián)保貸款并獲得批準(zhǔn)。7月15日，信用社向南江村3個(gè)聯(lián)保小組34戶專業(yè)戶發(fā)放聯(lián)保貸款130萬(wàn)元。2年多來(lái)，所有聯(lián)保貸款戶都按季到信用社結(jié)清利息，無(wú)一戶存在拖欠現(xiàn)象。

對(duì)農(nóng)村信用社而言，發(fā)放的聯(lián)保貸款的本息均能按期收回。那在農(nóng)村信用社的支持下，這些聯(lián)保貸款戶的制粉養(yǎng)豬及收益情況又如何呢？通過(guò)對(duì)以下二戶規(guī)模不同的聯(lián)保戶的調(diào)查表明，聯(lián)保貸款戶的養(yǎng)殖規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益也同步得到了提高。

南江村4組聯(lián)保戶任家瑞，1994年開(kāi)始發(fā)展制粉養(yǎng)豬，靠自身的發(fā)展積累，制粉和養(yǎng)殖的規(guī)模不斷擴(kuò)大。2004年4月23日，從信用社獲得了3萬(wàn)元的聯(lián)保貸款，2004年，聯(lián)保貸款又?jǐn)U大到5萬(wàn)元。信用社貸款的注入，補(bǔ)充了流動(dòng)資金。2003年生豬存欄數(shù)為400頭，當(dāng)年出欄肥豬1000多頭，加工豌豆7萬(wàn)多公斤。進(jìn)入2005年，該戶生豬存欄數(shù)已達(dá)到600頭，年出欄肥豬將達(dá)到1500多頭，加工豌豆10多萬(wàn)公斤。2003年實(shí)現(xiàn)純收入3萬(wàn)多元，2004年增加到10多萬(wàn)元。該戶不僅從事制粉養(yǎng)豬，還投資20多萬(wàn)元在政府的扶持、指導(dǎo)下開(kāi)設(shè)了一家放心商店，經(jīng)營(yíng)日用消費(fèi)品，商店里的商品價(jià)值就在5萬(wàn)元以上。由于任家瑞靠勤勞發(fā)展生產(chǎn)、增加收入，2004年還被中國(guó)共產(chǎn)黨成都市委、成都市人民政府評(píng)為了成都市勞動(dòng)模范，成為遠(yuǎn)近聞名的致富帶頭人。

南江村5組的聯(lián)保戶楊德彬，2003年4月23日貸款2萬(wàn)元，同樣擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟(jì)效益。該戶2003年生豬存欄數(shù)為200頭，年出欄肥豬500多頭。在信用社的支持下，楊德彬感覺(jué)原有的生產(chǎn)場(chǎng)地已經(jīng)不能滿足發(fā)展需要，于2004年2月新建成了住房及加工養(yǎng)殖場(chǎng)，其建筑面積達(dá)到1500平方米，其生產(chǎn)、生活條件都大為改善。該戶已于2004年11月6日還清了信用社的貸款，還成為信用社穩(wěn)定的存款戶。

在制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶的帶動(dòng)下，該村的養(yǎng)殖規(guī)模、產(chǎn)值和農(nóng)民的人均收入連年提高，其增幅均高于前進(jìn)鎮(zhèn)及邛崍市的平均水平，具體情況見(jiàn)下表：

表一：項(xiàng)目

年份養(yǎng)殖規(guī)模(戶)全村年出欄肥豬

(萬(wàn)頭)年加工

豌豆

(萬(wàn)公斤)年銷售

豌豆粉

(萬(wàn)公斤)產(chǎn)值(萬(wàn)元)

300頭(含)

以上100(含)～

300頭　50(含)～100頭　30(含)～50頭　總產(chǎn)值　其中:制粉養(yǎng)豬

2002　8　17　19　42　2　400　150

4800　3800

2003　12　21　23　51　3　600　200　5200　4300

2004　18　37　32　62　4.5　700　300　6500　5400

2005.1～10　18　37　30　59　3.8　650　280　——　——

表二：

項(xiàng)目

年份　邛崍市農(nóng)民人均純收入（元）前進(jìn)鎮(zhèn)農(nóng)民人均純收入（元）南江村農(nóng)民人均純收入（元）

2003　3070　3280　3400

2004　3251　3460　4000

2005　3623　3647　5000

通過(guò)表

一、表二可以看出，南江村發(fā)展制粉養(yǎng)豬業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用十分明顯，有力地促進(jìn)了農(nóng)民增收，農(nóng)村信用社發(fā)放的聯(lián)保貸款起到了積極的促進(jìn)作用，真正在黨和農(nóng)民中間架起了“連心橋”。

二、幾點(diǎn)啟示

啟示一：深入宣傳、營(yíng)造守信氛圍是放好聯(lián)保貸款的基礎(chǔ)。聯(lián)保貸款開(kāi)辦之初，農(nóng)戶對(duì)聯(lián)保貸款的規(guī)定不清楚，信用社便通過(guò)印發(fā)宣傳資料、深入到農(nóng)戶家中宣講的辦法進(jìn)行宣傳，特別是對(duì)聯(lián)保小組設(shè)立的條件、遵循的原則、聯(lián)保小組成員的職責(zé)以及貸款用途等進(jìn)行了入戶入心的講解，使所有希望參加聯(lián)保貸款的農(nóng)戶都明白農(nóng)村信用社推出聯(lián)保貸款的貸款方式，是為了解決農(nóng)戶有大額資金需求又無(wú)法提供有效抵押而推出的信貸新品種。同時(shí)，也使農(nóng)戶明白聯(lián)保小組成員的權(quán)利與義務(wù)，當(dāng)某個(gè)聯(lián)保小組成員不能按期還款時(shí)，其他小組成員將承擔(dān)連帶保證責(zé)任，代為償還貸款本息。由于宣傳工作到位，增加了聯(lián)保貸款戶的責(zé)任感。信用社對(duì)守信的農(nóng)戶，在發(fā)放聯(lián)保貸款時(shí)放寬貸款額度，利率上實(shí)行優(yōu)惠。而對(duì)不守信的農(nóng)戶，則給予取消聯(lián)保資格等信貸制裁。南江村2003年4月剛開(kāi)始開(kāi)辦聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)時(shí)，就有不符合條件的人想“混”入聯(lián)保小組獲得聯(lián)保貸款，其結(jié)果是符合聯(lián)保條件的成員不僅不愿意與其組成聯(lián)保小組，還主動(dòng)向信用社提供信息，規(guī)避了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

啟示二：心系“三農(nóng)”、情系農(nóng)民是放好、管好聯(lián)保貸款的保障。農(nóng)村信用社任何一項(xiàng)惠農(nóng)政策措施的出臺(tái)，都離不開(kāi)基層信用社廣大干部職工的推動(dòng)。2003年前進(jìn)信用社之所以率先選擇在南江村成功地進(jìn)行發(fā)放聯(lián)保貸款的實(shí)踐，是該社全體干部職工把支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，帶著感情去支農(nóng)，想農(nóng)民之所想，急農(nóng)民之所急，深入村組、深入農(nóng)戶，了解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的狀況，針對(duì)不同農(nóng)戶的信貸需求提供不同的信貸品種，以實(shí)際行動(dòng)躬身實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想。正因?yàn)榍斑M(jìn)信用社從主任到員工都把農(nóng)民的利益放在第一位，工作也深受地方黨政及廣大農(nóng)民群眾的歡迎。信用社干部職工為農(nóng)民做了實(shí)事，農(nóng)民才會(huì)把農(nóng)村信用社當(dāng)成自己的銀行，才會(huì)主動(dòng)按期還本付息，農(nóng)村信用社的發(fā)展才有一個(gè)更加廣闊的發(fā)展天地。

啟示三：具備一定的技術(shù)、市場(chǎng)和生產(chǎn)規(guī)模是發(fā)放聯(lián)保貸款的前提。聯(lián)保貸款畢竟不同于小額信用貸款。金額越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。這就要求在辦理聯(lián)保貸款時(shí)，不能一哄而上。前進(jìn)信用社在南江村發(fā)放的聯(lián)保貸款之所以取得成功，是因?yàn)槁?lián)保貸款戶具備了三個(gè)基本的條件：一是有生產(chǎn)技術(shù)。該村的制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶們，通過(guò)自身的實(shí)踐、摸索，已經(jīng)掌握了較為成熟的技術(shù)。二是有穩(wěn)定的市場(chǎng)。用豌豆制粉，粉渣喂豬，不投放任何添加劑，節(jié)約了成本，喂出的瘦肉型豬是名副其實(shí)的綠色食品，符合建設(shè)節(jié)約型社會(huì)和發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的要求，不僅銷售不成問(wèn)題，并且比用配合飼料飼養(yǎng)的豬價(jià)錢好。三是農(nóng)戶自身已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)膶?shí)力，固定資產(chǎn)全部由農(nóng)戶自行解決，聯(lián)保貸款額控制在聯(lián)保戶流動(dòng)資產(chǎn)的50%以內(nèi)，農(nóng)戶不僅要對(duì)農(nóng)村信用社的貸款安全負(fù)責(zé)，還要對(duì)自己的錢負(fù)責(zé)，建立了有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

啟示四：聯(lián)保貸款放、管離不開(kāi)“兩委”的大力支持。村支部、村委會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“兩委”）與信用社的目標(biāo)是一致的，都是為了農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收。要做好聯(lián)保貸款工作及至整個(gè)農(nóng)村信貸工作，充分發(fā)揮“兩委”的作用不可或缺。“兩委”組成人員土生土長(zhǎng)，人熟地熟，消息靈通，信息準(zhǔn)確，并且有豐富的農(nóng)村工作經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)他們的介紹以及農(nóng)村信用社的調(diào)查，可以更好地把貸款放準(zhǔn)、放好?！皟晌钡淖饔冒l(fā)揮好了，農(nóng)村信用社的信貸人員就有了“千里眼”、“順風(fēng)耳”，能夠準(zhǔn)確、及時(shí)地了解借款人的情況，如有異常，可以迅速作出反應(yīng)，避免資金損失。

啟示五：信用社的監(jiān)督與聯(lián)保戶之間的互相監(jiān)督可以有效的防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。在貸款管理中，信貸監(jiān)督和檢查是重要環(huán)節(jié)。信用社通過(guò)定期和不定期的信貸檢查、記錄，可以動(dòng)態(tài)地了解借款人的情況。但信用社因人手少，管理范圍大，容易出現(xiàn)監(jiān)督不到位的問(wèn)題。實(shí)行聯(lián)保貸款，由于聯(lián)保戶之間存在的連帶保證責(zé)任，使他們不僅關(guān)心自身的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，也關(guān)心其他聯(lián)保戶之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。聯(lián)保戶之間的互相監(jiān)督，對(duì)信用社的信貸監(jiān)督來(lái)講可以起到很好的補(bǔ)充作用，有利于防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

啟示六：聯(lián)保貸款密切了社、農(nóng)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了“雙贏”。據(jù)調(diào)查，在信用社2003年4月發(fā)放聯(lián)保貸款前，南江村的制粉養(yǎng)豬專業(yè)戶們幾乎都沒(méi)有在信用社開(kāi)戶存款。正是有了信用社的聯(lián)保貸款，把信用社與這些專業(yè)戶們緊密地聯(lián)系在了一起，所有聯(lián)保戶都在信用社開(kāi)立了存款賬戶，其結(jié)算也主要通過(guò)信用社

第五篇：信用社貸款調(diào)查報(bào)告

信用社貸款調(diào)查報(bào)告

借款申請(qǐng)人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申請(qǐng)短借款XXX萬(wàn)元，期限一年。根據(jù)貸款操作的有關(guān)規(guī)定，我分社XXX、XXX組成貸前調(diào)查小組，于XXXX

年XX月XX日對(duì)其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查?，F(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告于后：

基本情況簡(jiǎn)介

借款申請(qǐng)人XXXX，男，現(xiàn)年XX歲，身份證號(hào)碼：51070219XXXXXXXXXX號(hào)，戶籍地址：某地，現(xiàn)實(shí)際住址：某地，學(xué)歷XX，已婚，主要工作，收入情況，聯(lián)系電話：

配偶XX，女，身份證號(hào)碼：51070219XXXXXXXXXX號(hào)，戶籍地址：某地，現(xiàn)實(shí)際住址：某地，學(xué)歷XX，已婚，主要工作，收入情況。

家庭其他主要成員

資產(chǎn)負(fù)債情況

1．資產(chǎn)310萬(wàn)元：

一是位于綿陽(yáng)市涪城區(qū)XX社的自建綜合樓一幢，建筑面積平方米，土地面積160平方米，修建是價(jià)值80萬(wàn)元，現(xiàn)每平方米價(jià)值約3000元，現(xiàn)價(jià)值約250萬(wàn)元；

二是位于綿陽(yáng)市XX地商品房一套，建筑面積平方米，土地面積平方米，XX年購(gòu)入，購(gòu)入時(shí)房屋總價(jià)26萬(wàn)元，現(xiàn)價(jià)40萬(wàn)元。

三是廣本轎車一輛，XX年購(gòu)買，購(gòu)買價(jià)值29萬(wàn)元，現(xiàn)值約20萬(wàn)元。

2．負(fù)債18萬(wàn)元。

一是住房按揭貸款13萬(wàn)元；

二是汽車按揭借款5萬(wàn)元。

經(jīng)詢問(wèn)，借款申請(qǐng)人家庭除金融機(jī)構(gòu)借款外，無(wú)其他債務(wù)。

借款人申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)310萬(wàn)元，負(fù)債18萬(wàn)元，凈資產(chǎn)292萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率6%。

資信狀況

經(jīng)授權(quán)，我分社通過(guò)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行了征信查詢。

XXX,有按揭貸款13萬(wàn)元，合同金額18萬(wàn)元，現(xiàn)余額13萬(wàn)元。

有汽車按揭貸款5萬(wàn)元，合同金額15萬(wàn)元，現(xiàn)余額5萬(wàn)元。

有銀行貸記卡1張，使用正常。

配偶XXX，無(wú)借款情況。

經(jīng)調(diào)查，XXX人品素質(zhì)、社會(huì)口碑好，無(wú)不良記錄。經(jīng)我分社評(píng)級(jí)授信來(lái)到小組評(píng)定，評(píng)分81分，評(píng)定為AA級(jí)信用客戶，授信金額為XXX萬(wàn)元。

經(jīng)營(yíng)及收支情況

1.收入情況

①借款申請(qǐng)人主要經(jīng)營(yíng)工程勞務(wù)承包，目前經(jīng)營(yíng)正常，有一定的經(jīng)營(yíng)和管理經(jīng)驗(yàn)。年承接勞務(wù)工程500萬(wàn)元左右，利潤(rùn)率10%，年利潤(rùn)50萬(wàn)元左右。主要業(yè)績(jī)有XXXX年承接游仙區(qū)XXXX工程的勞務(wù)，總價(jià)300萬(wàn)元，XXXX年承接游仙區(qū)XXXX工程的勞務(wù)，總價(jià)800萬(wàn)元。

②位于綿陽(yáng)市涪城區(qū)XX社的自建綜合樓一幢，建筑面積平方米，出租8套，年租賃收入5萬(wàn)元左右。

③配偶XXX，現(xiàn)在XX單位工作，年收入4萬(wàn)元左右

借款人申請(qǐng)人及配偶年收入59萬(wàn)元左右

支出情況

借款人家庭年生活支出8萬(wàn)元；

子女教育費(fèi)用2萬(wàn)元；

按揭貸款支出3萬(wàn)元；

家庭其他支出5萬(wàn)元。

借款人家庭年支出約15萬(wàn)元。

借款人申請(qǐng)人家庭年收入59萬(wàn)元，支出15萬(wàn)元，年凈收入約44萬(wàn)元左右。

合作情況

借款申請(qǐng)人在此之前，在信用社的合作業(yè)務(wù)合作情況，包括存款、開(kāi)卡、貸款情況，本次合作可以推動(dòng)借款申請(qǐng)人在哪些方面進(jìn)行合作，包括開(kāi)卡、開(kāi)戶、資金回流情況、帶動(dòng)其他客戶在信用社辦理業(yè)務(wù)情況。

要闡明借款申請(qǐng)人借款用途，自籌資金多少，占比多少，自籌資金的組成部分，用途的真實(shí)性，合規(guī)性。

闡述第一還款來(lái)源，應(yīng)有分析。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、其他收入，家庭成員收入，家庭支出，家庭年收入。多項(xiàng)來(lái)源要分別進(jìn)行闡述。

抵押：1.抵押物基本情況，要闡述抵押物現(xiàn)狀，如房屋，評(píng)估金額，每平方米，需闡述出租，租金情況。2.抵押行為的合法合規(guī)性3.抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)性。

保證：要闡述保證人基本情況，外部評(píng)級(jí)情況，在保余額，反擔(dān)保情況。

風(fēng)險(xiǎn)分析

防范措施

要闡述借款人采用支付方法的理由，依據(jù)的是“三法一指引”的條款。

借款申請(qǐng)人XXX因投資辦廠的需要，特向我社申請(qǐng)信用貸款貳萬(wàn)元整，期限三年。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風(fēng)險(xiǎn)，我社組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人的狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：

借款人XXX，男，現(xiàn)年54歲，湖南省XXX縣人，小學(xué)文化，身體健康，身份證號(hào)碼：***61X，戶口所在地：XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組，家庭住址：XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組。該戶是XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)在廣東東莞大朗?，F(xiàn)在準(zhǔn)備擴(kuò)大規(guī)模，缺部分資金，借款人XXX以入股方式投入部分資金，現(xiàn)尚欠資金貳萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查，該戶在征信系統(tǒng)無(wú)不良記錄，在XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組建有一座房屋，價(jià)值約2萬(wàn)元，其夫妻雙方均在家務(wù)農(nóng)、務(wù)工，年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬(wàn)元，夫妻均屬于踏實(shí)肯干的人，此次申請(qǐng)信用貸款貳萬(wàn)元整，借期三年，保證按季結(jié)息，到期歸還，月息 ‰。

經(jīng)調(diào)查，XXX申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的用途是辦廠，向我社申請(qǐng)信用貸款貳萬(wàn)元整，借期三年，利率 ‰，按季結(jié)息，到期歸還。

三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系

借款人XXX，為人誠(chéng)實(shí)，無(wú)不良記錄，據(jù)調(diào)查，借款人個(gè)人信譽(yù)度較高，能重合同守信用，家庭固定資產(chǎn)約為萬(wàn)元，年純收入約

萬(wàn)元，借款人及家庭成員一直都在我社開(kāi)戶存款，是我社的老客戶。

借款人的還貸來(lái)源主要是經(jīng)營(yíng)收入：還款來(lái)源為夫妻雙方務(wù)農(nóng)及務(wù)工收入，年收入約萬(wàn)元，家庭開(kāi)支為2萬(wàn)元，家庭年純收入約萬(wàn)元，還款來(lái)源有一定保障。

該筆信貸業(yè)務(wù)還款來(lái)源穩(wěn)定可靠，貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較小。建議我社隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)收回貸款，確保我社信貸資產(chǎn)安全，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況。

經(jīng)調(diào)查，借款人XXX符合借款人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模，年收入較好，還款來(lái)源穩(wěn)定、個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠(chéng)實(shí)，無(wú)不良信用記錄，綜上所述，調(diào)查人認(rèn)為可為XXX同志發(fā)放信用貸款貳萬(wàn)元整，借款期限為三年，執(zhí)行利率為 ‰。對(duì)以上調(diào)查情況，我們調(diào)查人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請(qǐng)社貸款審批小組審查。

主調(diào)查人：

協(xié)調(diào)查人：

借款申請(qǐng)人XXX因 的需要，特向我社申請(qǐng)信用貸款XX萬(wàn)元整，期限三年，根據(jù)信貸管理要求，位防范風(fēng)險(xiǎn)我社組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人的狀況進(jìn)了認(rèn)真行細(xì)致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：

借款人，男，現(xiàn)年歲，貴州省縣人，小學(xué)文化，身體健康，身份證號(hào)： ,戶口所在地： 組人，家庭住址：，家庭成員 人，兒子，女兒 與 常年在單位上班，經(jīng)營(yíng)地在?，F(xiàn)想要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，缺部分資金，借款人XXX以入股的方式投入部分資金，現(xiàn)尚欠缺資金 萬(wàn)元，經(jīng)調(diào)查，該戶在征信系統(tǒng)無(wú)不良記錄，借款人XXX在 建有房屋一座，價(jià)值萬(wàn)元，其夫妻雙方均在家務(wù)工務(wù)農(nóng)，種植烤煙畝，年純收入約為萬(wàn)元，夫妻均屬于他是肯干之人，此次申請(qǐng)借款萬(wàn)元整，借款期限三年，保證按季結(jié)息，期歸還，年息‰。

經(jīng)調(diào)查，XXX申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的用途是辦廠，向我社申請(qǐng)貸款萬(wàn)元整，借期三年，年利息‰，按季結(jié)息，到期歸還。

借款人XXX為人誠(chéng)實(shí)無(wú)不良記錄，根據(jù)調(diào)查，借款人的個(gè)人信譽(yù)較高，能重合同守信用，家庭固定資產(chǎn)約為萬(wàn)元，每年收入約為 萬(wàn)元，借款人及家庭成員一直都在我社開(kāi)戶存款，是我社的老客戶。

借款人的還款來(lái)源主要是經(jīng)營(yíng)收入和夫妻雙方務(wù)工務(wù)農(nóng)收入，年收入約為 萬(wàn)元，家庭主要開(kāi)支為萬(wàn)元，家庭年純收入為 萬(wàn)元，還款來(lái)源有一定保障。

該筆信貸業(yè)務(wù)還款來(lái)源穩(wěn)定可靠，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，建議我社隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)收回貸款，確保我社信貸資產(chǎn)安全，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。

經(jīng)調(diào)查，借款人XXX符合接任人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定的規(guī)模，年收入較好，還款來(lái)源穩(wěn)定，個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠(chéng)實(shí)，無(wú)不良信用記錄，綜合以上所述，調(diào)查人認(rèn)為可以為XXX同志發(fā)放信用貸款萬(wàn)元整，借款期限為年，執(zhí)行利率為‰，對(duì)以上調(diào)查情況我們?cè)敢庳?fù)責(zé)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請(qǐng)貸款小組審查。

主調(diào)查人：

協(xié)調(diào)查人：