第一篇：康泰公司關(guān)于流動資金貸款擔(dān)保的請示報(bào)告

康泰公司關(guān)于流動資金貸款

請示報(bào)告

一、企業(yè)概況

鄄城康泰化工有限公司座落在山東省鄄城縣，這里交通網(wǎng)絡(luò)便捷，京九鐵路貫穿南北，濟(jì)董公路橫亙門前；這里歷史文化底蘊(yùn)深厚，是堯王的領(lǐng)地，是世界著名大軍事家孫臏的故鄉(xiāng)；這里人杰地靈、物阜民豐、沃野千里，自然環(huán)境優(yōu)美，是世界聞名的牡丹之鄉(xiāng)旅游勝地。

公司始建于1997年7月，2003年2月進(jìn)行了擴(kuò)建，現(xiàn)已是占地面積39600m2 ,建筑面積13200m2，固定資產(chǎn)2816萬元的化工企業(yè)。

本公司技術(shù)力量雄厚，設(shè)備工藝先進(jìn)，擁有職工160余人，高、中級等技術(shù)人員35人，其中高級管理人才6名，公司內(nèi)有現(xiàn)代化的裝卸平臺和裝卸工具，可完成較復(fù)雜的裝箱工作。2006年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入5616萬，實(shí)現(xiàn)稅金449萬，出口創(chuàng)匯721萬美元，實(shí)現(xiàn)利潤586萬元，同比增長56%，實(shí)現(xiàn)增加值2026萬元。2007年第一季度實(shí)現(xiàn)銷售收入1723萬元，實(shí)現(xiàn)稅金137萬元，出口創(chuàng)匯218萬美元，實(shí)現(xiàn)利潤175.7萬元，均創(chuàng)歷史同期最好水平。

二、企業(yè)主要產(chǎn)品及規(guī)模

本公司已通過ISO9001國際質(zhì)量體系認(rèn)證；年產(chǎn)20000噸以消毒劑為主的氯堿化工企業(yè)，其中三氯異氰尿酸6000

噸/年，二氯異氰尿酸鈉6000噸/年，氰尿酸8000噸/年。最近公司成功地研制出了“三氯異氰尿酸、二氯異氰尿酸鈉多功能片劑”及“泡騰速溶片劑”。其產(chǎn)品95%以上銷往歐洲、大洋洲、非洲、南北美洲及東南亞等20多個(gè)國家和地區(qū)。

三、企業(yè)原材料供應(yīng)情況

尿素：由山東棲霞化肥廠、石家莊化肥廠提供貨源。液氯：由濟(jì)寧電化廠、河南濮陽氯堿廠提供貨源。液堿：由濟(jì)寧電化廠、河北太行企業(yè)集團(tuán)提供貨源。催化劑、輔料：由山東省聯(lián)合農(nóng)藥工業(yè)公司提供。水：本公司新打500米深水井一眼，60m3/小時(shí)。電：本公司有500KVA變壓器一座，保證電力供應(yīng)。汽：本公司有5噸蒸汽鍋提供蒸汽。

四、生產(chǎn)技術(shù)工藝及設(shè)備情況（見附表）

五、市場行情分析

本公司生產(chǎn)的產(chǎn)品具有高效、廣譜、快速、安全的殺菌、消毒效果，近幾年來國內(nèi)外市場十分看好，其用量猛增，每年都以20-30％的需求量遞增。據(jù)市場調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2003年世界需求量是40萬噸，2004年需求量為50萬噸，2005年需求量65萬噸，2007年需求量已經(jīng)達(dá)到75萬噸以上，而且我國90％的產(chǎn)量用于出口。根據(jù)數(shù)據(jù)資料統(tǒng)計(jì)顯示，目前，國內(nèi)生產(chǎn)二氯、三氯等強(qiáng)氯精的總量為25萬噸，國外生產(chǎn)總量在10萬噸左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場的需求。現(xiàn)迫切需要利

用先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和科學(xué)的技術(shù)工藝擴(kuò)大生產(chǎn)量。因此，該產(chǎn)品的市場前景相當(dāng)廣闊，可以說是供不應(yīng)求。

六、2007年經(jīng)營情況及效益

由于2007年生產(chǎn)規(guī)模較小，產(chǎn)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求。產(chǎn)品銷售收入：12492265.73元

利稅：2352444.9元

稅收：1142067.8元

利潤：1210377.13元

七、2008年公司由于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，加大了投資力度，以圖更大的回報(bào)，總資產(chǎn)由去年的500萬元擴(kuò)增到2816萬元?？傌?fù)債為：840.5萬元

資產(chǎn)負(fù)債率為：29.8％

八、綜合以上情況，根據(jù)市場行情需求，公司將進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但由于流動資金受限，車間未能達(dá)到滿負(fù)荷生產(chǎn)，且今年公司又?jǐn)U建了一座新車間：“二氯車間”，總投資350萬元，一座污水處理廠總投資100萬元。現(xiàn)公司尚有600萬元的流動資金缺口尚待彌補(bǔ)，故公司急需流動資金600萬元，望給予提供貸款支持。

鄄城康泰化工有限公司

2008年4月17日

第二篇：個(gè)人、企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保所需資料？[推薦]

流動資金貸款擔(dān)保所需資料

一、個(gè)人客戶申請材料：

1、個(gè)人貸款申請表；

2、借款人及配偶身份證明（居民身份證、護(hù)照、戶口簿等、婚姻證明）；

3、資金用途證明（如購銷合同、稅票等）；

4、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)稅單等；

5、借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產(chǎn)情況等）；

6、反擔(dān)保措施及相關(guān)資料；

7、銀行要求的其他資料。

二、企業(yè)客戶申請資料

1、營業(yè)執(zhí)照正副本或法人登記證復(fù)印件

2、銀行開戶許可證復(fù)印件

3、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）復(fù)印件

4、項(xiàng)目商務(wù)計(jì)劃書（或項(xiàng)目可行性報(bào)告）

5、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

6、貸款證、貸款卡復(fù)印件

7、資信證明及注冊時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件

8、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證復(fù)印件

9、法定代表人證明及法定代表人身份證復(fù)印件及簽字樣本

10、公司章程，公司簡介

11、經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的近三的會計(jì)報(bào)表決算（復(fù)印件）和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件，以及最近三個(gè)月的會計(jì)報(bào)表（復(fù)印件）。會計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注，近三個(gè)月銀行對賬單，近一年完稅務(wù)證明復(fù)印件，主要固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款明細(xì)。

12、主要產(chǎn)品進(jìn)貨合同、銷售合同復(fù)印件

13、主要股東簡歷及身份證復(fù)印件簽字樣本，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件簽字樣本

14、股東會同意申請借款的決議

15、借款申請，還款來源分析，用款計(jì)劃、還款機(jī)會

16、單位本次貸款擔(dān)保期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)計(jì)

17、國家專賣、?？丶疤厥庑袠I(yè)的產(chǎn)品，須附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件（復(fù)印件）

18、可以說明經(jīng)營情況的證明文件（如技術(shù)報(bào)告、鑒定證書、檢測報(bào)告、列入政府各類計(jì)劃及批復(fù)的有關(guān)文件、環(huán)保證明、產(chǎn)品獲獎證書、用戶使用報(bào)告、用戶訂單等復(fù)印件及產(chǎn)品照片）

19、與企業(yè)和企業(yè)負(fù)責(zé)人有關(guān)的參考資料（如能反映企業(yè)管理水平、信譽(yù)程度、行業(yè)地位、區(qū)域經(jīng)濟(jì)位置的獲獎證書，能反映企業(yè)主要負(fù)責(zé)人人品道德、敬業(yè)精神、開拓能力的各種獎勵(lì)及證書）

20、反擔(dān)保措施及相關(guān)資料

第三篇：公司流動資金貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于******公司申請流動資金貸款2600萬元的咨詢請示

**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶，******公司因承包經(jīng)營****水泥廠流動資金不足，向我社申請貸款2600萬元，用本公司座落于**路147號的房地產(chǎn)抵押。經(jīng)**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸審查委員會集體審議，同意向******公司發(fā)放流動資金貸款2600萬元，根據(jù)《**市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理暫行規(guī)定》的要求，現(xiàn)向**市聯(lián)社報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)，并申請對該戶貸款給予調(diào)查咨詢。

一、借款人基本情況

******公司成立于2006年7月4日，屬于有限責(zé)任公司，營業(yè)執(zhí)照號碼：5300001014632，有效期至2008年6月30日，經(jīng)營范圍是項(xiàng)目投資及對所投資的項(xiàng)目進(jìn)行管理，注冊資金4880萬元，組織機(jī)構(gòu)代碼證號：79026316-2，法人代表：**，現(xiàn)年52歲，身份證號碼：***，戶籍地址：**省**縣**鄉(xiāng)縣水泥廠，常年駐**辦公地址：**市**區(qū)**路147號**飯店附屬樓，基本帳戶開戶行：**農(nóng)村合作銀行**支行，在**縣信用聯(lián)社開有一般帳戶一個(gè)，以現(xiàn)經(jīng)營的****水泥廠營業(yè)執(zhí)照在**縣信用聯(lián)社開有基本帳戶一個(gè)。

******公司法人代表**是**縣人,1971年至1997年就職于**縣水泥廠,先后擔(dān)任過化驗(yàn)員、化驗(yàn)室主任，期間曾到**水泥廠、**建筑材料設(shè)計(jì)院、**科學(xué)技術(shù)學(xué)會、國家建筑材料科學(xué)研究院學(xué)習(xí)，1988年受聘為水泥工藝工程師，1988年7月承包**省**縣水泥廠并擔(dān)任廠長，1997年**縣水泥廠進(jìn)行股份制改革，2005年1月**憑借自己多年經(jīng)營水泥廠的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)承包經(jīng)營****水泥廠，2006年**向**水泥廠的主管部門**提出對現(xiàn)有旋窯水泥生產(chǎn)線進(jìn)行技改的建議，建議**省****投資3760萬元，將現(xiàn)有日產(chǎn)1000噸熟料生產(chǎn)線改造為日產(chǎn)2000噸的熟料生產(chǎn)線，使****水泥廠年產(chǎn)量達(dá)到60萬噸以上，同時(shí)解決現(xiàn)有生產(chǎn)線設(shè)計(jì)不合理的部分。2006年7月，**與原**縣水泥廠**等29個(gè)具有水泥生產(chǎn)經(jīng)營管理能力的人共同出資4880萬元向**市**區(qū)**辦事處**社區(qū)購買了**路147號**飯店附屬樓，并以該附屬樓作為注冊資本注冊了******公司，經(jīng)營范圍是“項(xiàng)目投資及對所投資的項(xiàng)目進(jìn)行管理”。2007年5月24日，******公司與**省****達(dá)成聯(lián)營協(xié)議，以每年960萬元的價(jià)格承包****水泥廠的生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)，約定“聯(lián)合經(jīng)營期”為18年，每年******公司向**省****支付960萬元的費(fèi)用，包括折舊費(fèi)、增值稅及其他相關(guān)費(fèi)用在內(nèi)，協(xié)議還約定，若因國家取消退稅優(yōu)惠政策，費(fèi)用降至每年500萬元，若因國家政策需關(guān)閉立窯生產(chǎn)線時(shí)，相應(yīng)減少每年的承包費(fèi)用等。

****水泥廠為**省****獨(dú)資設(shè)立的國有獨(dú)資企業(yè)，于1998年成立，注冊資金1066.7萬元，主要生產(chǎn)普通硅酸鹽水泥32.5和42.5，現(xiàn)有兩條水泥生產(chǎn)線，其中立窯生產(chǎn)線為3.1米×9米的窯徑，建于1998年，現(xiàn)年產(chǎn)量約為10萬噸;旋窯生產(chǎn)線為3.2米×12米的粉磨站和3.2米×48米的干法中空窯(不屬于《國務(wù)院關(guān)于環(huán)境保護(hù)若干問題的決定》中明令取締關(guān)停的二十種重污染小企業(yè))，建于2003年，總投資5850萬元，其中原工商銀行**縣支行貸款630萬元。但由于該工程在設(shè)計(jì)方面存在先天性的不足，只是半條線，其產(chǎn)品是商品熟料，需經(jīng)磨機(jī)再加工后才能形成成品水泥，而就**省****經(jīng)濟(jì)能力而言，已經(jīng)無力再追加投資建設(shè)。加之項(xiàng)目投資大量舉債加大了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而實(shí)際生產(chǎn)能力又未達(dá)到設(shè)計(jì)水平，因而造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)極為困難，無法歸還到期貸款。2005年5月工商銀行剝離了**水泥廠下欠的583萬元貸款。2005年1月，****水泥廠承包給**縣**經(jīng)營，2007年1月，**因計(jì)劃進(jìn)行

技改，以******公司名義再次與**省****簽訂聯(lián)合經(jīng)營協(xié)議，聯(lián)合經(jīng)營期18年。******公司與**省****簽訂了聯(lián)合經(jīng)營協(xié)議后，面臨的是**項(xiàng)目的動工及**項(xiàng)目的好機(jī)遇，為快速提高水泥產(chǎn)量，擴(kuò)大市場占有份額，決定在****水泥廠原旋窯生產(chǎn)線上進(jìn)行技術(shù)改造。此技改項(xiàng)目改造工期3個(gè)月，改造后熟料年產(chǎn)量將增加30萬噸，總產(chǎn)量達(dá)每年60萬噸；技改投資3760萬元，技改后流動資金需3719萬元，資金需求合計(jì)7480萬元?；I資情況：一是****水泥廠自2005年**承包經(jīng)營**水泥廠以來所產(chǎn)生的流動資金1754萬元，由**投資**投資公司用于技改；二是******公司基本帳戶上現(xiàn)有140萬元存款，主要是**路房產(chǎn)出租租金（含預(yù)收部分），用于技改啟動資金；三是技改所需設(shè)備以分期付款的方式支付，預(yù)計(jì)必須先付的部分1880萬元，達(dá)50%（含安裝等各種費(fèi)用），技改完成后從投產(chǎn)后的第12個(gè)月開始付下欠的50%（約1880萬元），在投產(chǎn)后的24個(gè)月內(nèi)付完。四是向**縣信用聯(lián)社申請貸款2600萬元作為技改后的流動資金，但實(shí)際上因企業(yè)現(xiàn)有流動資金不可能在短期內(nèi)完全收回用于技改，只能采取一邊回籠原有流動資金用于技改，一邊將貸款投于生產(chǎn)中參與流動的方式進(jìn)行；五是當(dāng)企業(yè)技改后，在達(dá)產(chǎn)率逐漸提高，流動資金需求加大的同時(shí)，新產(chǎn)生的利潤可用于增加流動資金。預(yù)計(jì)技改后，企業(yè)第一年產(chǎn)量達(dá)設(shè)計(jì)產(chǎn)能的90%，可實(shí)現(xiàn)利潤1663萬元，第二年產(chǎn)量達(dá)設(shè)計(jì)產(chǎn)能的100%，年可實(shí)現(xiàn)利潤2028萬元，投產(chǎn)后前18個(gè)月利潤率約為2671萬元，支付1880萬元技改投資款后，剩下771萬元用于增加流動資金，預(yù)計(jì)技改投產(chǎn)后第三年能夠償還貸款。

二、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況

（一）、借款人資產(chǎn)總計(jì)6745萬元，其中：

1、固定資產(chǎn)：4851萬元

**市房權(quán)證官字第200622793號，房產(chǎn)面積5636.68平方米；**市房權(quán)證200622792號，房產(chǎn)面積202.25平方米，房產(chǎn)面積總合計(jì)5838.93平方米。

**國用（2006）字第10620101028號，土地面積3150.20平方米，土地位于**區(qū)**辦事處**社區(qū)。

經(jīng)**房地產(chǎn)評估有限責(zé)任公司合并評估房地產(chǎn)現(xiàn)值4851.44萬元。現(xiàn)己要求評估公司重新對房產(chǎn)和地產(chǎn)分別進(jìn)行評估。

2、流動資產(chǎn):1894萬元

預(yù)收公司在****路的房地產(chǎn)租金109萬元；

公司自購買****路房地產(chǎn)以來至2007年3月整體出租止已收回租金31萬元；以上兩項(xiàng)合計(jì)140萬元,存在****農(nóng)村合作銀行關(guān)上支行******公司基本帳戶上。

**投入公司用于經(jīng)營****水泥廠的現(xiàn)有帳面流動資金(包括材料及各種應(yīng)收款等)1754萬元。

(二)、借款人負(fù)債2600萬元，為此次向我社申請的貸款。

三、抵押擔(dān)保情況

由于企業(yè)技改后，原有1754萬元流動資金大部分用于技改投資，同時(shí)由于技改后產(chǎn)能加大，流動資金需求加大，造成流動資金不足，特向**縣信用聯(lián)社申請經(jīng)營流動資金貸款2600萬元。

******公司此次向**縣信用聯(lián)社申請流動資金貸款2600萬元，以本公司房地產(chǎn)抵押擔(dān)保。用于抵押的房地產(chǎn)位于**路南段，**市**區(qū)**路147號，在**路與**路的交叉口處，距**火車站不足一公里，兩面臨街，一面與**客運(yùn)站毗鄰，區(qū)域內(nèi)聚集有**酒店、**賓館、**賓館、**批發(fā)市場等五星、四星級賓館和大型商業(yè)中心，人流量極大，商業(yè)氛圍濃厚，區(qū)域優(yōu)勢非常明顯。抵押物建筑面積5838.93平方米, 主要是兩幢，其中主樓正在進(jìn)行裝修，現(xiàn)狀為施工的房屋，另一幢為兩層樓房，主要用

途為車庫；抵押物占地3150.20平方米, 有土地使用證，出讓方式取得，土地使用期至2044年8月止，購于2006年7月，原購價(jià)格4880萬元，現(xiàn)評估價(jià)值4851.44萬元，抵押率為53.59％，貸款期限為三年期，至2010年5月31日到期。

抵押物現(xiàn)狀：抵押物為商業(yè)用房地產(chǎn)，2007年2月13日******公司與****簽訂房屋租賃協(xié)議，將房地產(chǎn)整體出租給****，租期15年零6個(gè)月（其中6個(gè)月免收租金），至2022年9月1日止，第一年218萬元（已收半年租金109萬元），以后十年內(nèi)每年258萬元，最后五年內(nèi)每年283.8萬元。承租人***計(jì)劃投資460萬元裝修，1至3樓裝修為桑拿室，4至6樓裝修為賓館，現(xiàn)裝修正在進(jìn)行。

四、調(diào)查結(jié)論

根據(jù)以上調(diào)查情況，**縣信用聯(lián)社分析認(rèn)為，借款人******公司資產(chǎn)負(fù)債率為38.55％，資產(chǎn)負(fù)債率較低，有經(jīng)營管理水泥廠的能力；現(xiàn)經(jīng)營的**水泥廠經(jīng)過技改后，預(yù)期前景看好，因投資經(jīng)營流動資金不足，申請流動資金貸款2600萬元，具備按期償還貸款本息的能力；貸款抵押物足值，抵押比率較低，易變賣；每年的抵押物租金258萬元，貸款年利息271萬元，即使借款人停止生產(chǎn)經(jīng)營，也有按期償還貸款利息的可能；貸款到期時(shí)抵押物雖處于出租期內(nèi)，但承租人承諾：若借款人不能按期償還貸款，不論承租期到不到期，**縣信用聯(lián)社都有權(quán)變賣抵押物收回貸款，但考慮到承租人的投資，承租人有同等條件下優(yōu)先購買的權(quán)利。這就使得變賣抵押物收回貸款的可能性更大。

通過以上分析，經(jīng)**縣信用聯(lián)社信貸審查委員會審議，同意向******公司發(fā)放流動資金貸款2600萬元，期限至2010年5月31日，月利率執(zhí)行8.7‰。此意見當(dāng)否，請**市信用聯(lián)社給予咨詢審批。

第四篇：對公司流動資金貸款的考察報(bào)告

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時(shí)間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。

經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、原創(chuàng)：http://004km.cn行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。

（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表

單位：萬元

項(xiàng)目上年末報(bào)告期

數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初

一、資產(chǎn)總額

（一）流動資產(chǎn)總額

占資產(chǎn)總額的比例

1.貨幣資金

2.應(yīng)收賬款

3.應(yīng)收票據(jù)

4.預(yù)付賬款

5.其他應(yīng)收款

6.存貨

（二）長期投資

（三）固定資產(chǎn)總額

1.固定資產(chǎn)凈值

累計(jì)折舊

2.在建工程

（四）無形資產(chǎn)

（五）遞延資產(chǎn)

二、負(fù)債總額

（一）流動負(fù)債

占負(fù)債總額的比例

1.短期借款

2.應(yīng)付賬款

3.應(yīng)付票據(jù)

4.預(yù)收賬款

5.其他應(yīng)付款

（二）長期負(fù)債

其中：長期借款

三、所有者權(quán)益

（一）實(shí)收資本

（二）資本公積

（三）盈余公積

（四）未分配利潤

四、銷售收入

五、利潤總額

六、償債能力指標(biāo)

（一）資產(chǎn)負(fù)債率

（二）流動比率

（三）速動比率

（四）利息保障倍數(shù)

七、營運(yùn)能力指標(biāo)

（一）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（二）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（三）存貨周轉(zhuǎn)率

（四）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

八、盈利能力指標(biāo)

（一）總資產(chǎn)報(bào)酬率

（二）銷售利潤率

（三）凈資產(chǎn)收益率

九、現(xiàn)金凈流量

（一）經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量

（二）投資性現(xiàn)金凈流量

（三）籌資性現(xiàn)金凈流量

企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長期投資、原創(chuàng)：http://004km.cn固定資產(chǎn)、存貨等），變動較大的，需說明原因。

企業(yè)負(fù)債情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負(fù)債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、長期負(fù)債等），變動較大的，需說明原因。

凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。

財(cái)務(wù)指標(biāo)的測算與分析：償債能力指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率＝負(fù)債總額/資產(chǎn)總額x100％、流動比率＝流動資產(chǎn)/流動負(fù)債、速動比率＝（流動資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款）/流動負(fù)債x100％、利息保障倍數(shù)＝息稅前利潤總額/利息費(fèi)用、現(xiàn)金凈流量等；營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率＝銷貨成本/平均存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝賒銷收入凈額/平均應(yīng)收帳額余額（其中賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷售收入－銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標(biāo)包括銷售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報(bào)酬率、銷售利潤率＝利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動較大的，需說明原因。

（三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級、五級分類），結(jié)欠利息情況。

銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。

xxx在各家金融機(jī)構(gòu)的信用情況

單位：萬元

名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現(xiàn)合計(jì)余額占比

工行

農(nóng)行

建行

中行

農(nóng)信社

其他

合計(jì)

（四）近期重大事項(xiàng)包括企業(yè)改制、法人代表變動、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)。

二、申請貸款情況

（一）本次申請貸款的背景xx

（二）擔(dān)保情況

保證人重點(diǎn)分析基本情況、財(cái)務(wù)狀況、銀行借款、對外擔(dān)保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）

第五篇：中國郵政儲蓄銀行公司信貸流動資金貸款

中國郵政儲蓄銀行公司信貸流動資金貸款

產(chǎn)品定義

指中國郵政儲蓄銀行向借款人（不含小企業(yè)）發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

適用對象

經(jīng)工商行政管理或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。

貸款期限

1、最長不超過3年。

2、客戶可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。貸款利率

中國人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)適當(dāng)浮動。還款方式

一次還本分期付息，或分期還本付息。

辦理渠道

客戶可在當(dāng)?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務(wù)服務(wù)的中國郵政儲蓄銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。辦理流程

提出申請→實(shí)地調(diào)查→審查審批→簽訂合同→審批條件落實(shí)→貸款發(fā)放與支用

申請材料

1、注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證，基本賬戶開戶許可證，法定代表人身份有效證明；公

司章程；貸款卡及密碼；

3、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含附注）；

4、預(yù)留印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

5、生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

6、辦理貸款所需的其他材料。

溫馨提示

1、客戶是否能通過郵儲銀行貸款申請，以及能獲得的貸款金額、期限、利率和還款方式，由中國郵政儲蓄銀行根據(jù)客戶的資信狀況綜合決定。

2、以上內(nèi)容如有變動，請咨詢當(dāng)?shù)刂袊]政儲蓄銀行分支機(jī)構(gòu)或者撥打中國郵政儲蓄銀行客服熱線95580。