第一篇：農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款

農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款

一、產(chǎn)品定義：

流動資金貸款是農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款；按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環(huán)流動資金貸款。

二、辦理流程：

1.提出書面申請。

2.提供如下資料：

（1）注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

（2）經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近期的納稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

（3）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；

（4）人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；

（5）公司章程對辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；

（6）近三年年度財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表。農(nóng)業(yè)銀行認為有必要的，應(yīng)提供經(jīng)審計的財務(wù)報告；

（7）印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

（8）采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；

（9）生產(chǎn)經(jīng)營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

（10）其他資料。

第二篇：流動資金貸款申請書

流動資金貸款申請書(精選多篇)

流動資金貸款

什么是流動資金貸款

流動資金貸款是商業(yè)銀行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金需求而向客戶發(fā)放的貸款。

流動資金貸款的種類

流動資金貸款按期限分有短期流動資金貸款、中期流動資金貸款。

1、短期流動資金貸款：是指商業(yè)銀行對客戶發(fā)放的期限在一年以下的流動資金貸款，主要用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)和臨時性資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況要求客戶在一個經(jīng)營周期內(nèi)歸還。

2、中期流動資金貸款：是指商業(yè)

銀行對客戶發(fā)放的期限為一至三年的流動資金貸款，主要是用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營特點要求客戶分期歸還或到期一次性歸還。

流動資金貸款的發(fā)放對象

是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記，實行獨立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟組織。

借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件

借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認可的償還計劃。

2、不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

3、已開立基本帳戶或一般存款帳

戶。

4、借款人的資產(chǎn)負債率符合銀行的要求。

5、能夠提供合法有效的擔(dān)保。

借款人申請流動資金貸款應(yīng)提供以下資料

1、信貸業(yè)務(wù)申請；

2、法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

3、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

5、法定代表人證明書及簽字樣本；

6、貸款卡復(fù)印件及查詢；

7、本行開戶許可證復(fù)印件；

8、借款授權(quán)書；

9、財務(wù)報表復(fù)印件；

10、存款流水帳；

11、納稅憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片；

13、購銷合同復(fù)印件或證明借款用途的其他憑證、資料；

14、主要固定資產(chǎn)明細；

15、生產(chǎn)經(jīng)營或特種經(jīng)營許可證復(fù)印件；

16、驗資報告；

17、企業(yè)章程；

18、還款計劃等。

抵、質(zhì)押人需要提供以下資料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、公司章程；

6、驗資報告；

7、擔(dān)保授權(quán)書；

8、抵押物所有權(quán)證書原件及復(fù)印件；

9、評估報告或作價依據(jù)復(fù)印件；

10、他項權(quán)證書或有價證券止付通知書；

11、原始憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片等。

保證人需要提供的以下資料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、貸款卡復(fù)印件；

6、開戶許可證復(fù)印件；

7、擔(dān)保授權(quán)書；

8、財務(wù)報表復(fù)印件；

9、生產(chǎn)許可證或特種經(jīng)營許可證復(fù)印件；

10、驗資報告；

11、企業(yè)章程等。

流動資金貸款的期限和利率

1、流動資金貸款期限貸款雙方協(xié)商確定，最長一般不超過三年。在借款合同約定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放，分次收回。商業(yè)銀行與企業(yè)也可以根據(jù)各自生產(chǎn)經(jīng)營需要簽訂循環(huán)貸款協(xié)議。

2、流動資金貸款利率政策。

流動資金貸款可以執(zhí)行浮動利率也可以執(zhí)行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的

0.9倍，貸款利率上限不受限制。

流動資金貸款的發(fā)放

在借貸雙方辦理流動資金貸款前要及時辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。屬于擔(dān)保貸款的，簽訂擔(dān)保合同；需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記，并簽訂借款合同，填寫《借款借據(jù)》，銀行發(fā)放貸款，企業(yè)按合同約定使用貸款。

流動資金貸款的還款

流動貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。

流動資金貸款

流動資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性或臨時性流動資金需要發(fā)放的貸款。

* 特點

流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強、融資成本較低的特點。

* 適用對象

借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”。* 準(zhǔn)入門檻

一、借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；

二、借款人須經(jīng)銀行信用評級，并達到一定級別要求。銀行會根據(jù)評審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級別，該級別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

三、借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

四、借款人具有健全的經(jīng)營管理機構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理制度；企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；

五、有銀行認可的擔(dān)保單位提供保證或抵押擔(dān)保；

六、借款人在銀行開立基本賬戶或

一般賬戶；

七、符合銀行其他有關(guān)貸款政策要求。

* 說明

一、貸款限額

根據(jù)企業(yè)實際資金需求、企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營狀況及可提供的擔(dān)保確定。

二、貸款期限

流動資金貸款以一年內(nèi)的短期流動資金貸款為主，最長不超過三年。其中期限在一年以內(nèi)的為短期人民幣流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要、彌補其他季節(jié)性支付資金、正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和生產(chǎn)起動的流動資金。

三、應(yīng)具備的條件

在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

持有有效的營業(yè)執(zhí)照或是事業(yè)單

位登記證、組織機構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；

管理、財務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財務(wù)狀況良好，具備到期還款付息的能力；

無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復(fù)正常的；

除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股權(quán)有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；

(七）借款人的資產(chǎn)負債率符合有關(guān)規(guī)定要求；

申請固定資產(chǎn)貸款的，新設(shè)項目法人的所有者權(quán)益與項目總投資的比率不低于國

家規(guī)定的投資項目資本金比例；

貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有

關(guān)政策規(guī)定；

不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

申請外匯流動資金貸款的，須符合有關(guān)外匯管理政策；

銀行要求的其他條件；

四、應(yīng)提供材料

除借款申請外，經(jīng)營行還應(yīng)收集客戶以下基本資料：

注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；

人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；

公司章程對辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；

近三年財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，根據(jù)法律和國家有關(guān)規(guī)定財務(wù)報表須經(jīng)審計的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會計師事務(wù)所的審計報告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但銀行認為申請人的財務(wù)報告有必要經(jīng)過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應(yīng)資格且銀行認可的會計事務(wù)所對財務(wù)報告進行審計；

印簽卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；

生產(chǎn)經(jīng)營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

還款計劃、還款資金來源說明；

其他資料。

五、貸款擔(dān)保

擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。

對于保證擔(dān)保，銀行原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

抵押擔(dān)?？梢允褂玫牡盅何锇ǎ?/p>

1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物：

2、建設(shè)用地使用權(quán)、林木所有權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán)；

3、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

4、生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

5、交通運輸工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)；

抵押率最高不超過下列規(guī)定：

1、國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個人住房按揭貸款的住房抵押率

執(zhí)行有關(guān)規(guī)定；

2、森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過50%；

3、通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過40%，專用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過20%；

4、存貨，一般不超過50%，最高不超過70%；

5、不在上述范圍的其他可抵押財產(chǎn)，抵押率由一級分行參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵

押物合理確定，最高不超過50%；

6、對單筆信貸業(yè)務(wù)或單個客戶信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)一級分行以上有權(quán)審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過10個百分點。

質(zhì)押擔(dān)?？梢允褂玫馁|(zhì)押物、權(quán)包括：

1、金錢；

2、黃金、白銀、鉑等貴金屬；

3、原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

4、法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動產(chǎn)；

5、匯票、支票、本票；

6、債券、存單、保單；

7、倉單、提單；

8、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

9、可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

10、應(yīng)收賬款；

11、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

* 辦理流程

基本流程為： 客戶申請——經(jīng)營行受理、調(diào)查——有權(quán)行審查——市分行或有權(quán)審批行審批——簽訂合同——貸款發(fā)放——貸后管理——信用收回

關(guān)于xx市貝福特xx制品有限公司

流動資金貸款的報告

根據(jù)xx有限公司的借款申請，我社貸款審查小組成員按企業(yè)流動資金貸款程序和有關(guān)法規(guī)制度對該企業(yè)申請借款貳佰萬元人民幣流動資金貸款進行了考察，通過考察我們同意向該企業(yè)發(fā)放此筆貸款，現(xiàn)將情況報告如下：

一、借款人基本情況、借款人概況：該企業(yè)性質(zhì)是有限公司，法定地址在xx村，注冊資金叁佰萬元人民幣，成立于2014年5月，經(jīng)營范圍生產(chǎn)銷售不銹鋼制品。職工人數(shù)15人，其中工程師5人，技術(shù)人員10人。經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模為中小型，主要產(chǎn)品不銹鋼制品，產(chǎn)品合格率99.5%以上,質(zhì)量過關(guān),銷路有保障,市場前景好。在同行業(yè)中地位較好，發(fā)展前景樂觀。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)合理，所用原材料比較單一，行業(yè)的經(jīng)濟周期運轉(zhuǎn)較快，其贏利能力較好，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向。管理情況：管理體制為公司化管理體制，法人代表社會信譽好,講誠信，財務(wù)負責(zé)人經(jīng)過了規(guī)范化培訓(xùn)，能嚴(yán)格執(zhí)行財會制度，財會制度的執(zhí)行能按照新的工業(yè)企業(yè)財務(wù)制度執(zhí)行。該企業(yè)沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)，該企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，組織機構(gòu)代碼、貸款卡等相關(guān)證件均以年檢。、財務(wù)狀況：該企業(yè)是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底資產(chǎn)為1887萬元，負債總額577萬元，1-12月份實現(xiàn)銷售收入4806萬元，實現(xiàn)利潤727萬元，其資產(chǎn)負債率

為30%，流動比率189%，速動比率82%，銷售利潤率15%，從財務(wù)狀況分析該企業(yè)的償債能力較好，市場發(fā)展前景較好。、企業(yè)資信情況：該企業(yè)在滕州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社開立基本存款帳戶，在信用社無貸款，其他金融機構(gòu)貸款余額為540萬元,按五級分類在正常貸款形態(tài)內(nèi)，沒有結(jié)欠利息。經(jīng)考察該企業(yè)在社會上無融資情況。、近期重大事項：因該企業(yè)成立于2014年，經(jīng)營狀況良好，目前無改制計劃，法人代表穩(wěn)定無變化。沒有逃債及涉及訴訟等重大事項。

二、申請貸款情況、由于該企業(yè)生產(chǎn)的鑄造產(chǎn)品訂單不斷增加，生產(chǎn)和規(guī)模不斷擴大，需購進大批量原材料不銹鋼材，需要資金260

萬元，目前該企業(yè)自籌資金110萬元，尚缺流動資金150萬元，特申請貸款壹佰伍拾萬元人民幣，用于購進不銹鋼材，用期12個月，貸款方式為保證貸款，還款方式為：按月付息，到期一次性歸還本金。、保證情況：擔(dān)保單位是滕州市國奧洗煤有限公司，該公司是有限公司制，法定地址在滕州市鮑溝鎮(zhèn)鮑溝中村，經(jīng)營范圍：批發(fā)煤炭、煤炭洗選服務(wù)；批發(fā)零售礦山機械、化工產(chǎn)品、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強，注冊資金壹仟貳佰萬元人民幣。經(jīng)考察該企業(yè)具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力，無抵押和質(zhì)押情

況。、市場分析：該企業(yè)產(chǎn)品主要銷售全國各地，該企業(yè)在發(fā)展過程中把科學(xué)發(fā)展當(dāng)作第一要務(wù)，逐步摸索科學(xué)的發(fā)展模式，初步形成了生產(chǎn)銷售不銹鋼制品的生產(chǎn)規(guī)模。目前市場行情較好，訂單不斷增加，其發(fā)展前景較好。隨著社

會的發(fā)展，其需求量越來越大。

三、綜合效益

該筆貸款的發(fā)放增加信用社的信貸資產(chǎn)，能促進本社經(jīng)濟收入的提高，它不僅能給本社帶來利息收入，還能帶動地方經(jīng)濟的快速發(fā)展，促進本社中間業(yè)務(wù)的提高，對本社的有關(guān)業(yè)務(wù)、地方工人的收入有較大的促進作用，同時能促進該企業(yè)再上一個新的臺階。

四、風(fēng)險分析及規(guī)避風(fēng)險的措施

該公司的發(fā)展受國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展的影響，但國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢總的來講是向好的方向轉(zhuǎn)化，采礦業(yè)的發(fā)展促進了采礦設(shè)備的發(fā)展，造成了采礦設(shè)備的需求量逐漸上升，為該公司企業(yè)的銷售提供了空間，該企業(yè)產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，從信貸資金安全方面預(yù)測，可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險很小，風(fēng)險程度不大，按照貸款的有關(guān)程序操作，一定能減少，降低風(fēng)險。

五、考察意見

通過以上考察分析，滕州市貝福特

不銹鋼制品有限公司的產(chǎn)品質(zhì)量過關(guān)，市場前景好，銷路渠道寬，經(jīng)濟效益可觀，符合國

家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及環(huán)保政策，該筆貸款的發(fā)放能帶動地方經(jīng)濟的發(fā)展，我們擬同意向xx有限公司發(fā)放貸款人民幣貳佰萬元人民幣，期限為12個月，用途購不銹鋼材,利率按基準(zhǔn)月利率上浮 90%執(zhí)行。

考察人：

主責(zé)任人：

2014-01-14xx信用社

流動資金貸款

業(yè)務(wù)概述：

流動資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的本外幣貸款。

細分種類：

1、流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。

臨時貸款

臨時貸款是指期限在3個月以內(nèi) 的流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節(jié)性支付資金不足；

短期貸款

短期貸款是指期限為3個月至1年的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；

中期貸款

中期貸款是指期限為1年至3年的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。

2、流動資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

申請條件：

借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)制度健全，資金使用合理；

擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營運資金；以及銀行要求滿足的其他條件。

申請所需材料：

書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議；《公司章程》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明；企業(yè)財務(wù)報表；貸款用途證明資料；有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料；《貸款證》；以及銀行認為需要提供的其它資料。

關(guān)于流動資金貸款說明

民生銀行：

1、我經(jīng)營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經(jīng)營部經(jīng)營取得了良好的發(fā)展，經(jīng)營部的經(jīng)濟實力大大增強，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。

2、貴行的貸款資金，我經(jīng)營部一直按貸款用途采購經(jīng)營中的產(chǎn)品材料，沒有用到其他方面，以后，我經(jīng)營部一

如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規(guī)使用資金，貴行隨時有權(quán)提前收回貸款資金，我經(jīng)營部并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

長沙市芙蓉區(qū)林濤電線電纜經(jīng)營部

2014年11月28日

第三篇：流動資金貸款管理辦法

附件

中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條

為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱流動資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

第三條 辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第四條 流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的授信管理,并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度逐步建立健全風(fēng)險限額管理制度。

第五條

流動資金貸款實行授權(quán)管理，各級行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)。

第六條

流動資金貸款實行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任需落實到具體部門和崗位。

第七條

辦理流動資金貸款應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。

流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

第八條

辦理流動資金貸款時應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模及周期特點合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種及期 限，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。

第九條

辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請、受理、調(diào)查、審查、（審議）、審批、（報備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險分類）、信用收回。相關(guān)制度辦法有特別規(guī)定的，執(zhí)行其規(guī)定。

第二章 業(yè)務(wù)對象、種類及條件

第十條

流動資金貸款對象為經(jīng)工商行政管理機關(guān)（主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

第十一條

流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。

短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；

中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。

第十二條

流動資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環(huán)流動資金貸款。

一般流動資金貸款是指單筆審批、一次或分次發(fā)放、收回后不得循環(huán)使用的流動資金貸款。

可循環(huán)流動資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的流動資金貸款。

第十三條

借款人申請流動資金貸款應(yīng)同時具備以下基本條件：

（一）依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證，組織機構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行的信貸政策；

（三）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)品種可只要求開立臨時賬戶），自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；實行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；

（四）信用等級在A級（含）以上，有特別規(guī)定的除外；

（五）管理、財務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財務(wù)狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；

（六）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農(nóng)業(yè)銀行認可的還款計劃；

（七）貸款用途明確，符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

（八）不符合信用貸款條件的，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

（九）申請外匯流動資金貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策；

（十）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

辦理屬總行規(guī)定的低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)品種的流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)同時具備以下條件：借款人具備借款主體資格；生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍；無主觀惡意造成的不良信用記錄；貸款用途合法且符合國家產(chǎn)業(yè)政策；第二還款來源真實、合法、足值、有 效且風(fēng)險可控。

存量貸款客戶不符合上述準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)逐步壓縮余額。第十四條

可循環(huán)流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時滿足下列條件：

（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評級在AA級以上（含），有特別規(guī)定的除外；

（二）財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計劃尚未達產(chǎn)的，預(yù)計現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；

（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄。第十五條

中期流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時滿足下列條件：

（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評級在AA＋級以上（含），優(yōu)勢行業(yè)重點客戶可放寬至AA級，有特別規(guī)定的除外；

（二）居行業(yè)排名前列，財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計劃尚未達產(chǎn)的，預(yù)計現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；

（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄；

（四）若不符合信用貸款條件，申請人能夠提供合法、足值、有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，或由信用等級在AA級以上（含）保證人或符合條件的信用擔(dān)保機構(gòu)提供保證擔(dān)保。

第三章 申請、受理與調(diào)查

第十六條

借款人申請流動資金貸款，應(yīng)提交借款申請書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源、還 4 款計劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見附件1），同時書面承諾所提供資料真實、完整、有效。

第十七條 對同意受理的流動資金貸款，由客戶部門按規(guī)定進行調(diào)查。調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人基本情況，包括歷史沿革，注冊資本，實收資本，主要投資人及出資金額、比例和出資方式，組織架構(gòu)，公司治理，內(nèi)部控制及法定代表人和主要管理人員的情況，客戶信用狀況，與我行合作情況，關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況等；

（二）借款人經(jīng)營情況，包括經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)技術(shù)和工藝、年設(shè)計生產(chǎn)能力、實際生產(chǎn)能力、市場占有率、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等；

（三）借款人所在行業(yè)及區(qū)域狀況，包括行業(yè)發(fā)展前景、借款人在行業(yè)、區(qū)域中的地位、市場環(huán)境等；

（四）借款人財務(wù)狀況，包括借款人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金流量等；

（五）借款人信用情況，包括借款人開戶情況、在金融機構(gòu)信用總量及信用記錄、在農(nóng)業(yè)銀行用信情況及合作情況；

（六）流動資金貸款需求的真實性、合理性，包括客戶營運資金的總需求，現(xiàn)有融資性負債情況，應(yīng)收應(yīng)付賬款、存貨等情況，資金需求是否與其生產(chǎn)經(jīng)營相匹配、負債是否超出合理承受能力，是否有盲目擴大生產(chǎn)規(guī)?；蛎つ慷嘣顿Y的傾向；

（七）擔(dān)保情況，主要調(diào)查擔(dān)保的真實性、合法性、有效性、足值性、可實現(xiàn)性；保證人的保證資格及保證能力；抵（質(zhì)）押品的物理狀況、保管情況、市場價值；

（八）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；

（九）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他收入等是否足以償還信用；以及還款計劃的合理性、可行性。

中期流動資金貸款還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：借款人中、長期生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)劃；中長期資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性；中長期現(xiàn)金流量的充足性和穩(wěn)定性；借款人管理層的穩(wěn)定性及關(guān)鍵管理人員的品行。

第十八條 調(diào)查完成后，客戶部門應(yīng)在綜合分析判斷借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否正常、還款來源是否充足、擔(dān)保是否落實、信貸風(fēng)險是否可控的基礎(chǔ)上，合理測算流動資金貸款額度及綜合效益，并撰寫調(diào)查報告，提出明確的調(diào)查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等，并對調(diào)查內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。

第十九條 若借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況等與前一次辦理信貸業(yè)務(wù)或授信額度核定時相比未發(fā)生較大變化，調(diào)查報告內(nèi)容可適當(dāng)簡化。

第四章 審查、審議與審批

第二十條 有權(quán)審批行信貸管理部門（審查審批中心）負責(zé)流動資金貸款審查。審查的重點內(nèi)容包括但不限于：

（一）借款人是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；

（二）貸款用途是否符合國家法律法規(guī)規(guī)定和借款人生產(chǎn)經(jīng)營需要；

（三）調(diào)查報告和有關(guān)資料是否完整，內(nèi)部運作程序是否合規(guī)，是否符合授權(quán)管理要求；

（四）調(diào)查報告中對借款人營運資金需求及貸款額度的測算是否合理，是否與借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況相適應(yīng)；

（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的授信、用信情況；

（六）貸款擔(dān)保是否充足、合法、有效；

（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；

（八）貸款主要風(fēng)險及防范措施。

第二十一條 信貸審查人員對調(diào)查內(nèi)容有異議的，經(jīng)主管行長批準(zhǔn)后，可以到借款人實地核查有關(guān)情況的真實性；審查人員在審查過程中認為存在疑難法律問題的，經(jīng)部門負責(zé)人同意，可按規(guī)定送交法律部門審查。

第二十二條 審查完成后，信貸管理部門應(yīng)按規(guī)定撰寫信貸審查報告，提出明確的審查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等。

第二十三條 對擬同意的流動資金貸款業(yè)務(wù)，報有權(quán)審批人審批，按規(guī)定應(yīng)經(jīng)貸審會（合議會）審議的，經(jīng)審議后提交有權(quán)審批人審批。

第二十四條 流動資金貸款審批內(nèi)容包括信貸方案（如貸款用途、金額、幣種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、審批有效期等）、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等內(nèi)容。

第二十五條

審批流動資金貸款應(yīng)確定審批有效期。審批有效期是指從批復(fù)生效日起至借款合同簽訂日止的時段。流動資金貸款審批有效期一般不超過6個月，根據(jù)客戶資質(zhì)及實際業(yè)務(wù)需求可適當(dāng)延長。

第五章 貸款額度、定價、期限和還款方式

第二十六條 根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的情況和預(yù)期變化，在合理 估算營運資金總量和缺口基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營運效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動資金貸款額度（測算方法參考附件2）。

第二十七條 流動資金貸款定價應(yīng)綜合考慮貸款風(fēng)險、資金成本、綜合收益、市場競爭等因素，在符合人民銀行及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定的情況下合理定價。

第二十八條

流動資金貸款期限應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用資信狀況等因素合理確定。

第二十九條

流動資金貸款可采用一次性還本付息，或一次還本、分期付息，或分期還本付息等還款方式。中期流動資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。對采取分期還本付息還款方式的，應(yīng)根據(jù)客戶的預(yù)期現(xiàn)金流確定還本付息的期數(shù)及每期還本付息的金額。

第六章 合同簽訂

第三十條

流動資金貸款審批后，按相關(guān)規(guī)定進行信用發(fā)放條件審核，與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。

第三十一條

流動資金貸款原則上使用制式合同文本，合同的使用執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行合同管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第三十二條

流動資金借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔(dān)保方式、還款方式等；

（二）合同簽訂前尚未落實的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；

（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款；實行受托支付的，必要時對相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能；

（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時提供該賬戶資金進出情況；

（五）借款人應(yīng)在合同中對下列事項作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；及時向農(nóng)業(yè)銀行提供真實、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知農(nóng)業(yè)銀行；

（六）當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進行貸款資金支付、未遵守承諾事項、突破約定財務(wù)指標(biāo)、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；

（七）貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的其他事項。第三十三條 根據(jù)風(fēng)險控制需要，在借款合同中還可對如下事項進行約定：

（一）對借款人重要財務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、或有負債比率等變動范圍進行限定，控制資本性支出；

（二）約定定價條件，定價條件發(fā)生變化按約定相應(yīng)調(diào)整貸款利率和實施定價處罰；

（三）加入資產(chǎn)保護條款，如要求借款人對關(guān)鍵資產(chǎn)投保，不得出售指定范圍的資產(chǎn)（除非收入用于償還貸款），對分紅比例進行控制性約定等。

第七章 貸款發(fā)放與支付

第三十四條

流動資金貸款發(fā)放前，經(jīng)營行應(yīng)按規(guī)定要求落實信貸批復(fù)內(nèi)容，并按《中國農(nóng)業(yè)銀行用信管理辦法》進行放款審核后發(fā)放貸款。

第三十五條

經(jīng)營行按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

第三十六條

經(jīng)營行應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受托支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

第三十七條 根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。

第三十八條

具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

（一）從未在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)，且信用等級在A+級以下（不含）；

（二）申請放款時支付對象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過3000萬元（不含）；

（三）以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進行融資，以交易相關(guān)的存貨、應(yīng)收賬款對應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認為有必要采用受托支付的其他情形。

對綜合實力一般的中小型貿(mào)易類客戶，一級分行應(yīng)結(jié)合具體情況從嚴(yán)掌握支付標(biāo)準(zhǔn)；對于資信良好、綜合實力強、無貸款挪用記錄的重點客戶確實難以實施受托支付的，經(jīng)一級分行確定名單后，可適度放寬支付標(biāo)準(zhǔn)。

第三十九條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時需向經(jīng)營行提供以下資料：

（一）加具借款人公章或財務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；

（二）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書等與結(jié)算相關(guān)的資料；

（三）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料。

第四十條 采用貸款人受托支付方式的，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)合同約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的交易合同等證明材料相符。審核同意后，由客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。放款審核崗審核同意的，在委托支付通知單上簽字確認，通知客戶部門辦理放款手續(xù)并將有關(guān)資料提交柜員進行賬務(wù)處理。

第四十一條 采用借款人自主支付的，經(jīng)營行應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金自主支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。第四十二條 對低信用風(fēng)險流動資金貸款，經(jīng)營行可視情況合理選擇貸款支付方式。

第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營行應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

第八章 貸后管理

第四十四條 流動資金貸款按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》相關(guān)規(guī)定和借款合同約定進行貸后管理。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)做好以下工作：

（一）根據(jù)合同約定要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。

必要時可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議或在借款合同中進行補充約定，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。

密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。

（二）動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。

（三）根據(jù)法律、法規(guī)和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)、清算、大額融資和資產(chǎn)出售等活動，維護農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)。

（四）對借款人的貸后情況進行全面的分析評價，綜合評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作 為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整信貸策略。

第四十五條 借款人因市場環(huán)境變化、現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。流動資金貸款展期不低于原貸款條件，并集中到二級分行及以上審批。短期流動資金貸款展期累計不得超過原貸款期限，中期流動資金貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半。

第四十六條

流動資金貸款形成不良的，應(yīng)及時進行責(zé)任認定后按規(guī)定移交至不良資產(chǎn)管理部門對其進行管理，并及時制定清收處臵方案。

第九章 可循環(huán)流動資金貸款

第四十七條 對生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用信需求且符合辦理可循環(huán)流動資金貸款條件的借款人可發(fā)放可循環(huán)流動資金貸款。

第四十八條

可循環(huán)流動資金貸款額度有效期原則上不超過1年，優(yōu)勢行業(yè)重點客戶最長不超過2年。單筆貸款期限不超過1年，且到期日不超過額度有效期滿后的6個月。單筆用信到期后必須收回，不得辦理展期。

第四十九條

可循環(huán)流動資金貸款審批后，經(jīng)營行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。借款人申請單筆用信，應(yīng)由經(jīng)營行客戶部門審核該筆用信的真實性、合理性及借款人風(fēng)險狀況，按用信管理規(guī)定移交放款審核崗審核后進行放款操作。

第五十條 額度有效期超過1年的可循環(huán)流動資金貸款應(yīng)按年進行復(fù)核，根據(jù)流動資金貸款合同約定判斷借款人是否出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，決定是否繼續(xù)按原條件執(zhí)行合同或者采取調(diào)整、取消借款人尚未使用的貸款額度、停止發(fā)放貸款或提 前收回貸款等措施。復(fù)核可與授信方案一同報有權(quán)審批行審批，也可按調(diào)查、審查、審批的流程單獨報有權(quán)審批行審批。

第五十一條 可循環(huán)流動資金借款合同中除第三十二條約定的內(nèi)容外，還應(yīng)做以下約定：

（一）借款人在農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行貸款出現(xiàn)逾期或其他不良信用記錄，或借款人出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，農(nóng)業(yè)銀行可以調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款或提前收回貸款；

（二）單筆用信申請須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審核同意。

第五十二條 可循環(huán)流動資金貸款發(fā)放后，若發(fā)現(xiàn)借款人存在違反合同約定的違約事項導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加時，經(jīng)營行應(yīng)采取調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施降低信貸風(fēng)險；借款人違約事項消除后方可繼續(xù)按原條件放款。

第十章 附則

第五十三條

本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)。第五十四條

一級分行可根據(jù)本辦法制定實施細則或操作規(guī)程，報總行（信貸管理部）備案。

第五十五條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第五十六條 本辦法發(fā)布后，原《中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2006]262號）和《關(guān)于停止辦理A級以下客戶短期流動資金貸款的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]783號）同時廢止。

附件：

1、申請辦理流動資金貸款應(yīng)提供的基本資料

2、測算流動資金貸款額度的參考方法

第四篇：流動資金貸款申請報告

流動資金貸款申請報告

XXXXXX有限公司成立以來，取得了良好的社會與經(jīng)濟效益，更是憑借良好的聲譽獲得了更快的發(fā)展，特別是近兩年，公司積極響應(yīng)國家西部大開發(fā)的號召，根據(jù)起初發(fā)展愿景設(shè)計，進一步加大產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營投資：圍繞國家食品安全問題為中心，本著綠色、環(huán)保的種植理念，后期有機蘋果種植基地、增建蘋果果干、即時沖飲產(chǎn)品等蘋果深加工流水線現(xiàn)有選果線設(shè)備升級等計劃追加投資2000萬元，依據(jù)國家相關(guān)三農(nóng)及扶貧政策，特向貴行(中國工商銀行)提出申請流動資金

萬元，用于建設(shè)蘋果種植基地與蘋果深加工流水線、設(shè)備升級等，請貴行評審批復(fù)為謝。

特此申請，順祝商祺!

XXXXXXX有限公司

2016年4月21日

第五篇：流動資金貸款申請報告

中國xx銀行：

xx有限公司，成立于2008年5月，是由xx個人投資組建的有限公司，注冊地址：xx，注冊資金500萬元，主要經(jīng)營潤滑油、汽油、柴油、空壓油、液壓油、重油、燃料油、液化氣等項目。公司下設(shè)xx油庫、油品配送車隊、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工納米燃料油工廠等項目，公司占地面積36838.7平方米，建筑面積2000平方米，現(xiàn)有員工152人，企業(yè)法人代表：xx，大學(xué)學(xué)歷，2009年開始經(jīng)營燃料油業(yè)務(wù)至今。在經(jīng)營石化產(chǎn)品方面具有較強的優(yōu)勢，業(yè)務(wù)熟悉，經(jīng)驗豐富，有一定的經(jīng)營管理。在產(chǎn)品購進和銷售方面有較大的網(wǎng)絡(luò)市場，目前燃料油主要供給泰國xx集團和省內(nèi)外高速公路建設(shè)用油、以及各大賓館、中外合資等企業(yè)，并輻射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地區(qū)，社會信譽良好。

我公司自2010年同貴行發(fā)生業(yè)務(wù)以來，同貴行關(guān)系一直非常融洽，并在貴行開立了基本帳戶，在其他銀行無帳戶及信用。我公司各種保險、以及住房公積金全部由貴行代理;2010年、2011年被xx銀行評為“aaa”級信用企業(yè)，xx守信用企業(yè)，xx信用誠信企業(yè)稱號，2012年被xxx農(nóng)業(yè)銀行評為“aa”級信用企業(yè)，2013年被評為“aaa”級信用企業(yè)，2007年被省銀行業(yè)協(xié)會評為“xx信貸誠信企業(yè)”，企業(yè)信用記錄良好。

現(xiàn)公司與xx石油化工有限公司簽訂了購貨合同，購買燃料油2500噸，購進合同單價為3050元/噸，用于xx高速公路儲備用油，急需資金7625000萬元，目前已自籌資金4725000元，資金缺口為290萬元。流動資金已不能滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展的正常需要，故特向貴行申請流動資金貸款290萬元，用于公司周轉(zhuǎn)，主要用于購買燃料油以滿足公司正常經(jīng)營的需要。

請求貴行領(lǐng)導(dǎo)給予支持，為謝!

申請單位：xx有限公司

申請日期:xx年xx月xx日