第一篇：流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(shū)

流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(shū)(精選多篇)

流動(dòng)資金貸款

什么是流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金需求而向客戶發(fā)放的貸款。

流動(dòng)資金貸款的種類

流動(dòng)資金貸款按期限分有短期流動(dòng)資金貸款、中期流動(dòng)資金貸款。

1、短期流動(dòng)資金貸款：是指商業(yè)銀行對(duì)客戶發(fā)放的期限在一年以下的流動(dòng)資金貸款，主要用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和臨時(shí)性資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況要求客戶在一個(gè)經(jīng)營(yíng)周期內(nèi)歸還。

2、中期流動(dòng)資金貸款：是指商業(yè)

銀行對(duì)客戶發(fā)放的期限為一至三年的流動(dòng)資金貸款，主要是用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)要求客戶分期歸還或到期一次性歸還。

流動(dòng)資金貸款的發(fā)放對(duì)象

是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件

借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

2、不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門辦理年檢手續(xù)。

3、已開(kāi)立基本帳戶或一般存款帳

戶。

4、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。

5、能夠提供合法有效的擔(dān)保。

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供以下資料

1、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

2、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

5、法定代表人證明書(shū)及簽字樣本；

6、貸款卡復(fù)印件及查詢；

7、本行開(kāi)戶許可證復(fù)印件；

8、借款授權(quán)書(shū)；

9、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

10、存款流水帳；

11、納稅憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片；

13、購(gòu)銷合同復(fù)印件或證明借款用途的其他憑證、資料；

14、主要固定資產(chǎn)明細(xì)；

15、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；

16、驗(yàn)資報(bào)告；

17、企業(yè)章程；

18、還款計(jì)劃等。

抵、質(zhì)押人需要提供以下資料：

1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書(shū)及簽字樣本；

5、公司章程；

6、驗(yàn)資報(bào)告；

7、擔(dān)保授權(quán)書(shū)；

8、抵押物所有權(quán)證書(shū)原件及復(fù)印件；

9、評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)復(fù)印件；

10、他項(xiàng)權(quán)證書(shū)或有價(jià)證券止付通知書(shū)；

11、原始憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片等。

保證人需要提供的以下資料：

1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書(shū)及簽字樣本；

5、貸款卡復(fù)印件；

6、開(kāi)戶許可證復(fù)印件；

7、擔(dān)保授權(quán)書(shū)；

8、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

9、生產(chǎn)許可證或特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；

10、驗(yàn)資報(bào)告；

11、企業(yè)章程等。

流動(dòng)資金貸款的期限和利率

1、流動(dòng)資金貸款期限貸款雙方協(xié)商確定，最長(zhǎng)一般不超過(guò)三年。在借款合同約定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放，分次收回。商業(yè)銀行與企業(yè)也可以根據(jù)各自生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要簽訂循環(huán)貸款協(xié)議。

2、流動(dòng)資金貸款利率政策。

流動(dòng)資金貸款可以執(zhí)行浮動(dòng)利率也可以執(zhí)行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的

0.9倍，貸款利率上限不受限制。

流動(dòng)資金貸款的發(fā)放

在借貸雙方辦理流動(dòng)資金貸款前要及時(shí)辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。屬于擔(dān)保貸款的，簽訂擔(dān)保合同；需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記，并簽訂借款合同，填寫(xiě)《借款借據(jù)》，銀行發(fā)放貸款，企業(yè)按合同約定使用貸款。

流動(dòng)資金貸款的還款

流動(dòng)貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。

流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性流動(dòng)資金需要發(fā)放的貸款。

* 特點(diǎn)

流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。

* 適用對(duì)象

借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的“企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照”。* 準(zhǔn)入門檻

一、借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并通過(guò)年檢；

二、借款人須經(jīng)銀行信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求。銀行會(huì)根據(jù)評(píng)審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級(jí)別，該級(jí)別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

三、借款的用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

四、借款人具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度；企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；

五、有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵押擔(dān)保；

六、借款人在銀行開(kāi)立基本賬戶或

一般賬戶；

七、符合銀行其他有關(guān)貸款政策要求。

* 說(shuō)明

一、貸款限額

根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金需求、企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及可提供的擔(dān)保確定。

二、貸款期限

流動(dòng)資金貸款以一年內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款為主，最長(zhǎng)不超過(guò)三年。其中期限在一年以內(nèi)的為短期人民幣流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要、彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和生產(chǎn)起動(dòng)的流動(dòng)資金。

三、應(yīng)具備的條件

在銀行開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或是事業(yè)單

位登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；

管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具備到期還款付息的能力；

無(wú)不良信用記錄，或雖然有過(guò)不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用，信用狀況已恢復(fù)正常的；

除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股權(quán)有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%；

(七）借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合有關(guān)規(guī)定要求；

申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，新設(shè)項(xiàng)目法人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比率不低于國(guó)

家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例；

貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有

關(guān)政策規(guī)定；

不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

申請(qǐng)外匯流動(dòng)資金貸款的，須符合有關(guān)外匯管理政策；

銀行要求的其他條件；

四、應(yīng)提供材料

除借款申請(qǐng)外，經(jīng)營(yíng)行還應(yīng)收集客戶以下基本資料：

注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書(shū)；

企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；

公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；

近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來(lái)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告；國(guó)家法律法規(guī)雖無(wú)明確規(guī)定，但銀行認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過(guò)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的，也可以要求客戶聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格且銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)；

印簽卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或購(gòu)銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

還款計(jì)劃、還款資金來(lái)源說(shuō)明；

其他資料。

五、貸款擔(dān)保

擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。

對(duì)于保證擔(dān)保，銀行原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

抵押擔(dān)?？梢允褂玫牡盅何锇ǎ?/p>

1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物：

2、建設(shè)用地使用權(quán)、林木所有權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán)；

3、以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；

4、生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

5、交通運(yùn)輸工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)；

抵押率最高不超過(guò)下列規(guī)定：

1、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物，最高不超過(guò)70%，但以正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物抵押的，最高不超過(guò)50%，個(gè)人住房按揭貸款的住房抵押率

執(zhí)行有關(guān)規(guī)定；

2、森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過(guò)50%；

3、通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過(guò)40%，專用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過(guò)20%；

4、存貨，一般不超過(guò)50%，最高不超過(guò)70%；

5、不在上述范圍的其他可抵押財(cái)產(chǎn)，抵押率由一級(jí)分行參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵

押物合理確定，最高不超過(guò)50%；

6、對(duì)單筆信貸業(yè)務(wù)或單個(gè)客戶信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)一級(jí)分行以上有權(quán)審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過(guò)10個(gè)百分點(diǎn)。

質(zhì)押擔(dān)保可以使用的質(zhì)押物、權(quán)包括：

1、金錢；

2、黃金、白銀、鉑等貴金屬；

3、原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

4、法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn)；

5、匯票、支票、本票；

6、債券、存單、保單；

7、倉(cāng)單、提單；

8、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

9、可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

10、應(yīng)收賬款；

11、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

* 辦理流程

基本流程為： 客戶申請(qǐng)——經(jīng)營(yíng)行受理、調(diào)查——有權(quán)行審查——市分行或有權(quán)審批行審批——簽訂合同——貸款發(fā)放——貸后管理——信用收回

關(guān)于xx市貝福特xx制品有限公司

流動(dòng)資金貸款的報(bào)告

根據(jù)xx有限公司的借款申請(qǐng)，我社貸款審查小組成員按企業(yè)流動(dòng)資金貸款程序和有關(guān)法規(guī)制度對(duì)該企業(yè)申請(qǐng)借款貳佰萬(wàn)元人民幣流動(dòng)資金貸款進(jìn)行了考察，通過(guò)考察我們同意向該企業(yè)發(fā)放此筆貸款，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、借款人基本情況、借款人概況：該企業(yè)性質(zhì)是有限公司，法定地址在xx村，注冊(cè)資金叁佰萬(wàn)元人民幣，成立于2014年5月，經(jīng)營(yíng)范圍生產(chǎn)銷售不銹鋼制品。職工人數(shù)15人，其中工程師5人，技術(shù)人員10人。經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模為中小型，主要產(chǎn)品不銹鋼制品，產(chǎn)品合格率99.5%以上,質(zhì)量過(guò)關(guān),銷路有保障,市場(chǎng)前景好。在同行業(yè)中地位較好，發(fā)展前景樂(lè)觀。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)合理，所用原材料比較單一，行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期運(yùn)轉(zhuǎn)較快，其贏利能力較好，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向。管理情況：管理體制為公司化管理體制，法人代表社會(huì)信譽(yù)好,講誠(chéng)信，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人經(jīng)過(guò)了規(guī)范化培訓(xùn)，能嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)會(huì)制度，財(cái)會(huì)制度的執(zhí)行能按照新的工業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)制度執(zhí)行。該企業(yè)沒(méi)有關(guān)聯(lián)企業(yè)，該企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款卡等相關(guān)證件均以年檢。、財(cái)務(wù)狀況：該企業(yè)是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底資產(chǎn)為1887萬(wàn)元，負(fù)債總額577萬(wàn)元，1-12月份實(shí)現(xiàn)銷售收入4806萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)727萬(wàn)元，其資產(chǎn)負(fù)債率

為30%，流動(dòng)比率189%，速動(dòng)比率82%，銷售利潤(rùn)率15%，從財(cái)務(wù)狀況分析該企業(yè)的償債能力較好，市場(chǎng)發(fā)展前景較好。、企業(yè)資信情況：該企業(yè)在滕州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社開(kāi)立基本存款帳戶，在信用社無(wú)貸款，其他金融機(jī)構(gòu)貸款余額為540萬(wàn)元,按五級(jí)分類在正常貸款形態(tài)內(nèi)，沒(méi)有結(jié)欠利息。經(jīng)考察該企業(yè)在社會(huì)上無(wú)融資情況。、近期重大事項(xiàng)：因該企業(yè)成立于2014年，經(jīng)營(yíng)狀況良好，目前無(wú)改制計(jì)劃，法人代表穩(wěn)定無(wú)變化。沒(méi)有逃債及涉及訴訟等重大事項(xiàng)。

二、申請(qǐng)貸款情況、由于該企業(yè)生產(chǎn)的鑄造產(chǎn)品訂單不斷增加，生產(chǎn)和規(guī)模不斷擴(kuò)大，需購(gòu)進(jìn)大批量原材料不銹鋼材，需要資金260

萬(wàn)元，目前該企業(yè)自籌資金110萬(wàn)元，尚缺流動(dòng)資金150萬(wàn)元，特申請(qǐng)貸款壹佰伍拾萬(wàn)元人民幣，用于購(gòu)進(jìn)不銹鋼材，用期12個(gè)月，貸款方式為保證貸款，還款方式為：按月付息，到期一次性歸還本金。、保證情況：擔(dān)保單位是滕州市國(guó)奧洗煤有限公司，該公司是有限公司制，法定地址在滕州市鮑溝鎮(zhèn)鮑溝中村，經(jīng)營(yíng)范圍：批發(fā)煤炭、煤炭洗選服務(wù)；批發(fā)零售礦山機(jī)械、化工產(chǎn)品、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強(qiáng)，注冊(cè)資金壹仟貳佰萬(wàn)元人民幣。經(jīng)考察該企業(yè)具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力，無(wú)抵押和質(zhì)押情

況。、市場(chǎng)分析：該企業(yè)產(chǎn)品主要銷售全國(guó)各地，該企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中把科學(xué)發(fā)展當(dāng)作第一要?jiǎng)?wù)，逐步摸索科學(xué)的發(fā)展模式，初步形成了生產(chǎn)銷售不銹鋼制品的生產(chǎn)規(guī)模。目前市場(chǎng)行情較好，訂單不斷增加，其發(fā)展前景較好。隨著社

會(huì)的發(fā)展，其需求量越來(lái)越大。

三、綜合效益

該筆貸款的發(fā)放增加信用社的信貸資產(chǎn)，能促進(jìn)本社經(jīng)濟(jì)收入的提高，它不僅能給本社帶來(lái)利息收入，還能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，促進(jìn)本社中間業(yè)務(wù)的提高，對(duì)本社的有關(guān)業(yè)務(wù)、地方工人的收入有較大的促進(jìn)作用，同時(shí)能促進(jìn)該企業(yè)再上一個(gè)新的臺(tái)階。

四、風(fēng)險(xiǎn)分析及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施

該公司的發(fā)展受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，但國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總的來(lái)講是向好的方向轉(zhuǎn)化，采礦業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了采礦設(shè)備的發(fā)展，造成了采礦設(shè)備的需求量逐漸上升，為該公司企業(yè)的銷售提供了空間，該企業(yè)產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，從信貸資金安全方面預(yù)測(cè)，可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)很小，風(fēng)險(xiǎn)程度不大，按照貸款的有關(guān)程序操作，一定能減少，降低風(fēng)險(xiǎn)。

五、考察意見(jiàn)

通過(guò)以上考察分析，滕州市貝福特

不銹鋼制品有限公司的產(chǎn)品質(zhì)量過(guò)關(guān)，市場(chǎng)前景好，銷路渠道寬，經(jīng)濟(jì)效益可觀，符合國(guó)

家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及環(huán)保政策，該筆貸款的發(fā)放能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們擬同意向xx有限公司發(fā)放貸款人民幣貳佰萬(wàn)元人民幣，期限為12個(gè)月，用途購(gòu)不銹鋼材,利率按基準(zhǔn)月利率上浮 90%執(zhí)行。

考察人：

主責(zé)任人：

2014-01-14xx信用社

流動(dòng)資金貸款

業(yè)務(wù)概述：

流動(dòng)資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款。

細(xì)分種類：

1、流動(dòng)資金貸款按貸款期限分：臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款等。

臨時(shí)貸款

臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月以內(nèi) 的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；

短期貸款

短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求；

中期貸款

中期貸款是指期限為1年至3年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。

2、流動(dòng)資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

申請(qǐng)條件：

借款人向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；

擁有法定資本金，有不少于正常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營(yíng)運(yùn)資金；以及銀行要求滿足的其他條件。

申請(qǐng)所需材料：

書(shū)面的貸款申請(qǐng)及董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款的決議；《公司章程》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明；企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款用途證明資料；有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料；《貸款證》；以及銀行認(rèn)為需要提供的其它資料。

關(guān)于流動(dòng)資金貸款說(shuō)明

民生銀行：

1、我經(jīng)營(yíng)部從2014年與貴行合作以來(lái)，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時(shí)歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經(jīng)營(yíng)部經(jīng)營(yíng)取得了良好的發(fā)展，經(jīng)營(yíng)部的經(jīng)濟(jì)實(shí)力大大增強(qiáng)，并希望得到貴行長(zhǎng)期的更大的支持合作更加順暢。

2、貴行的貸款資金，我經(jīng)營(yíng)部一直按貸款用途采購(gòu)經(jīng)營(yíng)中的產(chǎn)品材料，沒(méi)有用到其他方面，以后，我經(jīng)營(yíng)部一

如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規(guī)使用資金，貴行隨時(shí)有權(quán)提前收回貸款資金，我經(jīng)營(yíng)部并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)林濤電線電纜經(jīng)營(yíng)部

2014年11月28日

第二篇：流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(shū)

富 滇 銀 行 流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(shū)

申請(qǐng)人名稱：（簽章）

年 月 日

借款人聲明與保證

富滇銀行 分行：

我們向貴行保證：提供給貴行的會(huì)計(jì)及其他資料均具有公認(rèn)的編制標(biāo)準(zhǔn)和無(wú)保留性，我單位對(duì)其真實(shí)性、完整性和公允性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)由此引起的法律責(zé)任。

聲明人（簽章）：

年 月 日

一、借款申請(qǐng)人概況申請(qǐng)人名稱：施甸富利來(lái)石材有限公司注冊(cè)時(shí)間：2006-3-28單位地址：施甸縣甸陽(yáng)路所屬行業(yè)：注冊(cè)資金：680萬(wàn)法定代表人：楊偉星聯(lián)系電話：***企業(yè)性質(zhì)：□國(guó)有□集體□民營(yíng)□股份制□股份合作制■有限責(zé)任 □中外合資□中外合作□外商獨(dú)資□個(gè)體□其他在我行開(kāi)立帳戶時(shí)間：帳戶性質(zhì)：□基本帳戶□一般帳戶□其他主營(yíng)范圍：大理巖、白云巖開(kāi)采；石材加工、銷售；建筑裝飾、機(jī)械設(shè)備及配件、五金交電銷售

二、申請(qǐng)借款情況擔(dān)保方式：■保證□抵押□質(zhì)押□信用 □其他擬保證人名稱：保山中小企業(yè)信用擔(dān)保擬抵（質(zhì)）押物名稱：中心申請(qǐng)借款金額：500萬(wàn)期限：12個(gè)月借款用途：進(jìn)購(gòu)石材方料借款原因：短期流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)還款來(lái)源：經(jīng)營(yíng)收入

三、申請(qǐng)人資金概況：截止 年 月 日的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)指標(biāo)（萬(wàn)元）

1、流動(dòng)資產(chǎn) 其中：貨幣資金 應(yīng)收+預(yù)付款 存貨

2、長(zhǎng)期投資

3、固定資產(chǎn)合計(jì) 固定資產(chǎn)原值 固定資產(chǎn)凈值

4、資產(chǎn)總額584.7641.6698.6698.6584.7641.6本期***6上年末前年末217862指標(biāo)（萬(wàn)元）

5、流動(dòng)負(fù)債 其中：短期借款 應(yīng)付+預(yù)收款1981.31665.56、長(zhǎng)期負(fù)債 其中：長(zhǎng)期借款

7、所有者權(quán)益 其中：實(shí)收資本 資本公積 盈余公積6868本期上年末前年末1981.31665.5884.91106.8

四、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況產(chǎn)品銷售（經(jīng)營(yíng)）收入產(chǎn)品銷售（經(jīng)營(yíng)）成本利潤(rùn)總額19521691 凈利潤(rùn)存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率293189.914761324.7293189.9

五、申請(qǐng)人開(kāi)戶情況： 截止 年 月 日所有開(kāi)戶行、帳號(hào)及存款余額情況序號(hào)開(kāi)戶行帳號(hào)幣種帳戶性質(zhì)存款余額（萬(wàn)元）1施甸縣農(nóng)村信用合作社250000982***678910人民幣基本賬戶0.056

4六、申請(qǐng)人現(xiàn)有貸款情況： 截止 年 月 日各種借款的明細(xì)記錄序號(hào)123456789101、人民幣貸款余額共計(jì) 0 萬(wàn)元，其中逾期貸款 0 萬(wàn)元，逾期貸款 中銀行承兌匯票墊款 0 萬(wàn)元。

2、人民幣貸款中，流動(dòng)資金貸款 0 萬(wàn)元，固定資產(chǎn)貸款 0 萬(wàn)元。

3、外幣貸款總余額為 0 萬(wàn)美元，其中逾期 0 萬(wàn)美元。

4、現(xiàn)有對(duì)外提供的未結(jié)清擔(dān)保有 0 戶，總余額為 0 萬(wàn)元。其中： 單位1：，金額： 萬(wàn)元； 單位2：，金額： 萬(wàn)元； 單位3：，金額： 萬(wàn)元。金融機(jī)構(gòu)名稱借款金額（萬(wàn)元）幣種借款起始日借款到期日附注

申 請(qǐng) 報(bào) 告 申請(qǐng)單位（公章）： 法定代表人簽字： 年 月 日

第三篇：流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(shū) 2105

流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(shū)

企業(yè)基本情況：

科左中旗永信水泥制品有限公司是一家獨(dú)資企業(yè)。始建于2013年5月，經(jīng)營(yíng)水泥制品，主要生產(chǎn)預(yù)拌混凝土。公司注冊(cè)資金1000萬(wàn)、機(jī)械設(shè)備投資2000萬(wàn)、基礎(chǔ)設(shè)施投入500萬(wàn)。原料：碎石3萬(wàn)方、河砂4萬(wàn)方、水泥4千噸、粉煤灰1千噸、礦粉1千噸，合計(jì)1130萬(wàn)元。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：

2014年4月我廠開(kāi)始試生產(chǎn)，即生產(chǎn)2600方混凝土,單價(jià)390元，銷售額兩個(gè)月產(chǎn)值 1,015,045.00元，實(shí)現(xiàn)利稅75,338.90元。由于我廠生產(chǎn)的混凝土質(zhì)量?jī)?yōu)、服務(wù)高，在左中市場(chǎng)贏得了一席之地，深得我旗開(kāi)發(fā)商的好評(píng)。市場(chǎng)需求量越來(lái)越大。2014年6月我廠加大生產(chǎn)，生產(chǎn)和銷售的通暢，回款順利。

目前左中房產(chǎn)開(kāi)發(fā)全面開(kāi)工建設(shè)，市場(chǎng)需求也越來(lái)越大，為保證市場(chǎng)供應(yīng)，支持我旗建設(shè)我廠急需資金購(gòu)進(jìn)大量生產(chǎn)原材，以保證生產(chǎn)計(jì)劃順利完成，年計(jì)劃生產(chǎn)10萬(wàn)立混凝土。我廠有足夠能力按約定期限還款。我廠以房屋抵押形式，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)向旗信用社申請(qǐng)貸款320萬(wàn)，進(jìn)水泥2500噸100萬(wàn)，碎石1萬(wàn)方100萬(wàn)，河沙1萬(wàn)方50萬(wàn)，粉煤灰3000噸50萬(wàn)。以緩解生產(chǎn)急需和設(shè)備維修、保養(yǎng)所用，貸款期限2年。特向旗聯(lián)社申請(qǐng)貸款。望給予批準(zhǔn)為盼。

申請(qǐng)人：科左中旗永信水泥制品有限公司

2014年6月19日

第四篇：流動(dòng)資金貸款支付申請(qǐng)書(shū)

附件1：

沈陽(yáng)農(nóng)商銀行貸款支付申請(qǐng)書(shū)

沈陽(yáng)農(nóng)商銀行 于洪支行:

根據(jù)與貴行簽訂的《借款合同》（合同編號(hào)）“提款、貸款支付”中對(duì)貸款資金支付方式的約定，現(xiàn)申請(qǐng)支付貸款資金，支付金額為人民幣 萬(wàn)元，支付方式采取以下 種方式：

1、自主支付。自主支付明細(xì)詳見(jiàn)所附《貸款自主支付用款計(jì)劃表》。

2、受托支付。受托支付材料詳見(jiàn)所附： □用款計(jì)劃； □交易合同； □貨物單據(jù)； □付款單據(jù)；

□

本人委托貴行將款項(xiàng)支付給與所附材料相符的交易對(duì)手，交易對(duì)手名稱： 賬號(hào):，開(kāi)戶行名稱：

,本人（公司）承諾：若交易對(duì)手賬戶開(kāi)戶行退款，導(dǎo)致貴行無(wú)法及時(shí)按照支付委托將貸款資金支付給交易對(duì)手的，貴行不承擔(dān)任何責(zé)任，在本合同下已產(chǎn)生的還款義務(wù)不受影響，對(duì)于交易對(duì)手開(kāi)戶行退回的款項(xiàng)，本人（公司）在此授權(quán)貴行予以凍結(jié)，在此情況下，本人（公司）重新提交支付委托及審核所需的用途證明材料等相關(guān)交易資料，經(jīng)貴行審核同意后，將貸款資金支付給交易對(duì)手。

申請(qǐng)人（簽章）：

年 月 日

第五篇：流動(dòng)資金貸款管理辦法

附件

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條

為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱流動(dòng)資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

第三條 辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

第四條 流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的授信管理,并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度逐步建立健全風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

第五條

流動(dòng)資金貸款實(shí)行授權(quán)管理，各級(jí)行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。

第六條

流動(dòng)資金貸款實(shí)行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任需落實(shí)到具體部門和崗位。

第七條

辦理流動(dòng)資金貸款應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。

流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

第八條

辦理流動(dòng)資金貸款時(shí)應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模及周期特點(diǎn)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種及期 限，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

第九條

辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、（審議）、審批、（報(bào)備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險(xiǎn)分類）、信用收回。相關(guān)制度辦法有特別規(guī)定的，執(zhí)行其規(guī)定。

第二章 業(yè)務(wù)對(duì)象、種類及條件

第十條

流動(dòng)資金貸款對(duì)象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

第十一條

流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。

短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過(guò)1年（含1年）的流動(dòng)資金貸款；

中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動(dòng)資金貸款。

第十二條

流動(dòng)資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。

一般流動(dòng)資金貸款是指單筆審批、一次或分次發(fā)放、收回后不得循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款。

可循環(huán)流動(dòng)資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款。

第十三條

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：

（一）依法設(shè)立并持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照范圍，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行的信貸政策；

（三）在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種可只要求開(kāi)立臨時(shí)賬戶），自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；實(shí)行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營(yíng)客戶申請(qǐng)信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；

（四）信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上，有特別規(guī)定的除外；

（五）管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源，具備到期還本付息的能力；

（六）借款人及控股股東、主要股東無(wú)不良信用記錄，或雖然有過(guò)不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用或落實(shí)了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計(jì)劃；

（七）貸款用途明確，符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

（八）不符合信用貸款條件的，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

（九）申請(qǐng)外匯流動(dòng)資金貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策；

（十）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

辦理屬總行規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：借款人具備借款主體資格；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照范圍；無(wú)主觀惡意造成的不良信用記錄；貸款用途合法且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；第二還款來(lái)源真實(shí)、合法、足值、有 效且風(fēng)險(xiǎn)可控。

存量貸款客戶不符合上述準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)逐步壓縮余額。第十四條

可循環(huán)流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)滿足下列條件：

（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上（含），有特別規(guī)定的除外；

（二）財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營(yíng)未滿兩年的申請(qǐng)人或雖經(jīng)營(yíng)已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃尚未達(dá)產(chǎn)的，預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；

（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無(wú)不良信用記錄。第十五條

中期流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)滿足下列條件：

（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)在AA＋級(jí)以上（含），優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶可放寬至AA級(jí)，有特別規(guī)定的除外；

（二）居行業(yè)排名前列，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營(yíng)未滿兩年的申請(qǐng)人或雖經(jīng)營(yíng)已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃尚未達(dá)產(chǎn)的，預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；

（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無(wú)不良信用記錄；

（四）若不符合信用貸款條件，申請(qǐng)人能夠提供合法、足值、有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，或由信用等級(jí)在AA級(jí)以上（含）保證人或符合條件的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保。

第三章 申請(qǐng)、受理與調(diào)查

第十六條

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，應(yīng)提交借款申請(qǐng)書(shū)，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源、還 4 款計(jì)劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見(jiàn)附件1），同時(shí)書(shū)面承諾所提供資料真實(shí)、完整、有效。

第十七條 對(duì)同意受理的流動(dòng)資金貸款，由客戶部門按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人基本情況，包括歷史沿革，注冊(cè)資本，實(shí)收資本，主要投資人及出資金額、比例和出資方式，組織架構(gòu)，公司治理，內(nèi)部控制及法定代表人和主要管理人員的情況，客戶信用狀況，與我行合作情況，關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況等；

（二）借款人經(jīng)營(yíng)情況，包括經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)技術(shù)和工藝、年設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、實(shí)際生產(chǎn)能力、市場(chǎng)占有率、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等；

（三）借款人所在行業(yè)及區(qū)域狀況，包括行業(yè)發(fā)展前景、借款人在行業(yè)、區(qū)域中的地位、市場(chǎng)環(huán)境等；

（四）借款人財(cái)務(wù)狀況，包括借款人償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金流量等；

（五）借款人信用情況，包括借款人開(kāi)戶情況、在金融機(jī)構(gòu)信用總量及信用記錄、在農(nóng)業(yè)銀行用信情況及合作情況；

（六）流動(dòng)資金貸款需求的真實(shí)性、合理性，包括客戶營(yíng)運(yùn)資金的總需求，現(xiàn)有融資性負(fù)債情況，應(yīng)收應(yīng)付賬款、存貨等情況，資金需求是否與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相匹配、負(fù)債是否超出合理承受能力，是否有盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)?；蛎つ慷嘣顿Y的傾向；

（七）擔(dān)保情況，主要調(diào)查擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性、足值性、可實(shí)現(xiàn)性；保證人的保證資格及保證能力；抵（質(zhì)）押品的物理狀況、保管情況、市場(chǎng)價(jià)值；

（八）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；

（九）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他收入等是否足以償還信用；以及還款計(jì)劃的合理性、可行性。

中期流動(dòng)資金貸款還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：借款人中、長(zhǎng)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)劃；中長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性；中長(zhǎng)期現(xiàn)金流量的充足性和穩(wěn)定性；借款人管理層的穩(wěn)定性及關(guān)鍵管理人員的品行。

第十八條 調(diào)查完成后，客戶部門應(yīng)在綜合分析判斷借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常、還款來(lái)源是否充足、擔(dān)保是否落實(shí)、信貸風(fēng)險(xiǎn)是否可控的基礎(chǔ)上，合理測(cè)算流動(dòng)資金貸款額度及綜合效益，并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出明確的調(diào)查意見(jiàn)，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等，并對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

第十九條 若借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等與前一次辦理信貸業(yè)務(wù)或授信額度核定時(shí)相比未發(fā)生較大變化，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容可適當(dāng)簡(jiǎn)化。

第四章 審查、審議與審批

第二十條 有權(quán)審批行信貸管理部門（審查審批中心）負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款審查。審查的重點(diǎn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）借款人是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；

（二）貸款用途是否符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定和借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；

（三）調(diào)查報(bào)告和有關(guān)資料是否完整，內(nèi)部運(yùn)作程序是否合規(guī)，是否符合授權(quán)管理要求；

（四）調(diào)查報(bào)告中對(duì)借款人營(yíng)運(yùn)資金需求及貸款額度的測(cè)算是否合理，是否與借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)；

（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的授信、用信情況；

（六）貸款擔(dān)保是否充足、合法、有效；

（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來(lái)源是否可靠；

（八）貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

第二十一條 信貸審查人員對(duì)調(diào)查內(nèi)容有異議的，經(jīng)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，可以到借款人實(shí)地核查有關(guān)情況的真實(shí)性；審查人員在審查過(guò)程中認(rèn)為存在疑難法律問(wèn)題的，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意，可按規(guī)定送交法律部門審查。

第二十二條 審查完成后，信貸管理部門應(yīng)按規(guī)定撰寫(xiě)信貸審查報(bào)告，提出明確的審查意見(jiàn)，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等。

第二十三條 對(duì)擬同意的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，報(bào)有權(quán)審批人審批，按規(guī)定應(yīng)經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議的，經(jīng)審議后提交有權(quán)審批人審批。

第二十四條 流動(dòng)資金貸款審批內(nèi)容包括信貸方案（如貸款用途、金額、幣種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、審批有效期等）、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等內(nèi)容。

第二十五條

審批流動(dòng)資金貸款應(yīng)確定審批有效期。審批有效期是指從批復(fù)生效日起至借款合同簽訂日止的時(shí)段。流動(dòng)資金貸款審批有效期一般不超過(guò)6個(gè)月，根據(jù)客戶資質(zhì)及實(shí)際業(yè)務(wù)需求可適當(dāng)延長(zhǎng)。

第五章 貸款額度、定價(jià)、期限和還款方式

第二十六條 根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況和預(yù)期變化，在合理 估算營(yíng)運(yùn)資金總量和缺口基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營(yíng)運(yùn)效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動(dòng)資金貸款額度（測(cè)算方法參考附件2）。

第二十七條 流動(dòng)資金貸款定價(jià)應(yīng)綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、資金成本、綜合收益、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素，在符合人民銀行及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定的情況下合理定價(jià)。

第二十八條

流動(dòng)資金貸款期限應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用資信狀況等因素合理確定。

第二十九條

流動(dòng)資金貸款可采用一次性還本付息，或一次還本、分期付息，或分期還本付息等還款方式。中期流動(dòng)資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。對(duì)采取分期還本付息還款方式的，應(yīng)根據(jù)客戶的預(yù)期現(xiàn)金流確定還本付息的期數(shù)及每期還本付息的金額。

第六章 合同簽訂

第三十條

流動(dòng)資金貸款審批后，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用發(fā)放條件審核，與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同。

第三十一條

流動(dòng)資金貸款原則上使用制式合同文本，合同的使用執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合同管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第三十二條

流動(dòng)資金借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔(dān)保方式、還款方式等；

（二）合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；

（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款；實(shí)行受托支付的，必要時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺(tái)渠道的支付行為及通兌功能；

（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況；

（五）借款人應(yīng)在合同中對(duì)下列事項(xiàng)作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途；及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供真實(shí)、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行；

（六）當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付、未遵守承諾事項(xiàng)、突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；

（七）貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的其他事項(xiàng)。第三十三條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要，在借款合同中還可對(duì)如下事項(xiàng)進(jìn)行約定：

（一）對(duì)借款人重要財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、或有負(fù)債比率等變動(dòng)范圍進(jìn)行限定，控制資本性支出；

（二）約定定價(jià)條件，定價(jià)條件發(fā)生變化按約定相應(yīng)調(diào)整貸款利率和實(shí)施定價(jià)處罰；

（三）加入資產(chǎn)保護(hù)條款，如要求借款人對(duì)關(guān)鍵資產(chǎn)投保，不得出售指定范圍的資產(chǎn)（除非收入用于償還貸款），對(duì)分紅比例進(jìn)行控制性約定等。

第七章 貸款發(fā)放與支付

第三十四條

流動(dòng)資金貸款發(fā)放前，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)按規(guī)定要求落實(shí)信貸批復(fù)內(nèi)容，并按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行用信管理辦法》進(jìn)行放款審核后發(fā)放貸款。

第三十五條

經(jīng)營(yíng)行按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

第三十六條

經(jīng)營(yíng)行應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指經(jīng)營(yíng)行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指經(jīng)營(yíng)行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

第三十七條 根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。

第三十八條

具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

（一）從未在我行辦理過(guò)信貸業(yè)務(wù)，且信用等級(jí)在A+級(jí)以下（不含）；

（二）申請(qǐng)放款時(shí)支付對(duì)象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過(guò)3000萬(wàn)元（不含）；

（三）以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進(jìn)行融資，以交易相關(guān)的存貨、應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的未來(lái)的現(xiàn)金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要采用受托支付的其他情形。

對(duì)綜合實(shí)力一般的中小型貿(mào)易類客戶，一級(jí)分行應(yīng)結(jié)合具體情況從嚴(yán)掌握支付標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)于資信良好、綜合實(shí)力強(qiáng)、無(wú)貸款挪用記錄的重點(diǎn)客戶確實(shí)難以實(shí)施受托支付的，經(jīng)一級(jí)分行確定名單后，可適度放寬支付標(biāo)準(zhǔn)。

第三十九條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時(shí)需向經(jīng)營(yíng)行提供以下資料：

（一）加具借款人公章或財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；

（二）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)等與結(jié)算相關(guān)的資料；

（三）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對(duì)手交易行為的資料。

第四十條 采用貸款人受托支付方式的，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)合同約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的交易合同等證明材料相符。審核同意后，由客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。放款審核崗審核同意的，在委托支付通知單上簽字確認(rèn)，通知客戶部門辦理放款手續(xù)并將有關(guān)資料提交柜員進(jìn)行賬務(wù)處理。

第四十一條 采用借款人自主支付的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。第四十二條 對(duì)低信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)資金貸款，經(jīng)營(yíng)行可視情況合理選擇貸款支付方式。

第四十三條 貸款支付過(guò)程中，借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

第八章 貸后管理

第四十四條 流動(dòng)資金貸款按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》相關(guān)規(guī)定和借款合同約定進(jìn)行貸后管理。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)做好以下工作：

（一）根據(jù)合同約定要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。

必要時(shí)可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議或在借款合同中進(jìn)行補(bǔ)充約定，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。

密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。

（二）動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）根據(jù)法律、法規(guī)和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)、清算、大額融資和資產(chǎn)出售等活動(dòng)，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)。

（四）對(duì)借款人的貸后情況進(jìn)行全面的分析評(píng)價(jià)，綜合評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作 為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整信貸策略。

第四十五條 借款人因市場(chǎng)環(huán)境變化、現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時(shí)性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。流動(dòng)資金貸款展期不低于原貸款條件，并集中到二級(jí)分行及以上審批。短期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，中期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。

第四十六條

流動(dòng)資金貸款形成不良的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定后按規(guī)定移交至不良資產(chǎn)管理部門對(duì)其進(jìn)行管理，并及時(shí)制定清收處臵方案。

第九章 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款

第四十七條 對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用信需求且符合辦理可循環(huán)流動(dòng)資金貸款條件的借款人可發(fā)放可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。

第四十八條

可循環(huán)流動(dòng)資金貸款額度有效期原則上不超過(guò)1年，優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶最長(zhǎng)不超過(guò)2年。單筆貸款期限不超過(guò)1年，且到期日不超過(guò)額度有效期滿后的6個(gè)月。單筆用信到期后必須收回，不得辦理展期。

第四十九條

可循環(huán)流動(dòng)資金貸款審批后，經(jīng)營(yíng)行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。借款人申請(qǐng)單筆用信，應(yīng)由經(jīng)營(yíng)行客戶部門審核該筆用信的真實(shí)性、合理性及借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況，按用信管理規(guī)定移交放款審核崗審核后進(jìn)行放款操作。

第五十條 額度有效期超過(guò)1年的可循環(huán)流動(dòng)資金貸款應(yīng)按年進(jìn)行復(fù)核，根據(jù)流動(dòng)資金貸款合同約定判斷借款人是否出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，決定是否繼續(xù)按原條件執(zhí)行合同或者采取調(diào)整、取消借款人尚未使用的貸款額度、停止發(fā)放貸款或提 前收回貸款等措施。復(fù)核可與授信方案一同報(bào)有權(quán)審批行審批，也可按調(diào)查、審查、審批的流程單獨(dú)報(bào)有權(quán)審批行審批。

第五十一條 可循環(huán)流動(dòng)資金借款合同中除第三十二條約定的內(nèi)容外，還應(yīng)做以下約定：

（一）借款人在農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行貸款出現(xiàn)逾期或其他不良信用記錄，或借款人出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，農(nóng)業(yè)銀行可以調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款或提前收回貸款；

（二）單筆用信申請(qǐng)須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審核同意。

第五十二條 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款發(fā)放后，若發(fā)現(xiàn)借款人存在違反合同約定的違約事項(xiàng)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)采取調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；借款人違約事項(xiàng)消除后方可繼續(xù)按原條件放款。

第十章 附則

第五十三條

本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。第五十四條

一級(jí)分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則或操作規(guī)程，報(bào)總行（信貸管理部）備案。

第五十五條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第五十六條 本辦法發(fā)布后，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2006]262號(hào)）和《關(guān)于停止辦理A級(jí)以下客戶短期流動(dòng)資金貸款的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]783號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：

1、申請(qǐng)辦理流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供的基本資料

2、測(cè)算流動(dòng)資金貸款額度的參考方法