第一篇：農(nóng)村小額貸款抵押擔(dān)保的困境及出路（范文模版）

農(nóng)村小額貸款抵押擔(dān)保的困境及出路

朱明宣

?2012-07-13 11:06:57來源：《中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊》2012年11期

摘要：農(nóng)村小額貸款是我國現(xiàn)階段面臨的一個重要金融難題?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村小額貸款抵押擔(dān)保的一些主要做法已經(jīng)解決了部分貸款需求，但是仍不能滿足社會需要。尤其是土地經(jīng)營權(quán)及宅基地不可作為抵押品嚴重制約了小額擔(dān)保貸款的增長。本文重點研究農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)及宅基地使用權(quán)作為抵押擔(dān)保品的可行性。

農(nóng)村消費市場是一個潛力巨大的市場，要擴大農(nóng)村市場的消費，增加農(nóng)民收入無疑是最有效的途徑。其中，如何提高農(nóng)村金融服務(wù)能力、支持農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展、增加農(nóng)民的收入是當(dāng)今經(jīng)濟學(xué)界積極討論的一個問題，特別是在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中涉及到的小額金融貸款問題。

一、農(nóng)村小額貸款需求及貸款方式

根據(jù)周宗安①（2010）、張靜②（2010）的調(diào)查與分析，在農(nóng)村貸款需求中，生產(chǎn)性貸款需求所占總貸款需求的比重大約為75%左右（不同經(jīng)營主業(yè)的占比略有區(qū)別），生活性貸款需求占25%；而不同經(jīng)營主業(yè)對貸款的需求不同，需求程度按降序排列依次為養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)和種植業(yè)。在農(nóng)村小額貸款擔(dān)保方式中，保證擔(dān)保（即由村民自愿組織的互保方式）是最受歡迎的保證方式，其次是抵押擔(dān)保，再次是信用擔(dān)保，最后是質(zhì)押擔(dān)保。貸款方式主要有：一是采用土地及用益物權(quán)抵押，包括土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、水域經(jīng)營權(quán)抵押

和林地經(jīng)營權(quán)抵押；二是采用動產(chǎn)抵押，如農(nóng)機具抵押、存款抵押和訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押；三是應(yīng)收賬款抵押，如采用保理業(yè)務(wù)融資和應(yīng)收賬款質(zhì)押融資；四是股權(quán)質(zhì)押融資方式；五是擔(dān)保基金，如宣城市糧油協(xié)會組織成立了糧油協(xié)會擔(dān)保基金。

楊樹民③（2010）分析指出，現(xiàn)階段推進土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款將面臨六個方面的問題：一是土地經(jīng)營權(quán)證的問題，即對土地登記及使用核查較難；二是土地經(jīng)營權(quán)的價值評估問題；三是土地經(jīng)營權(quán)的抵押登記問題，體現(xiàn)在部門較少且各地登記部門操作不規(guī)范；四是土地經(jīng)營權(quán)的變現(xiàn)較難；五是風(fēng)險管理及農(nóng)業(yè)保險問題；六是農(nóng)戶對土地經(jīng)營權(quán)抵押的接受與參與問題。

結(jié)合其他學(xué)者的統(tǒng)計可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在各種農(nóng)村小額貸款方式中，保證擔(dān)保即互?；蚵?lián)保是最受歡迎也是最常用的一種方式，而土地經(jīng)營權(quán)及宅基地抵押貸款所占比例較少。

二、實施土地及宅基地抵押擔(dān)保方式的原因

一是法律方面的限制。我國《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》中明確規(guī)定農(nóng)業(yè)用地的土地使用權(quán)絕大數(shù)禁止抵押，農(nóng)村宅基地不得抵押?！吨腥A人民共和國農(nóng)村土地承包法》第三十二條規(guī)定“通過家庭承包取得的土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或者其他方式流轉(zhuǎn)”，但是沒有提到是否可以抵押?！掇r(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》規(guī)定，以公開招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押，但以普通家庭承包方式取得的土地承包經(jīng)營權(quán)禁止抵押。

二是產(chǎn)權(quán)交易市場的限制。農(nóng)村沒有完善的產(chǎn)權(quán)交易市場，這樣金融機構(gòu)通

過抵押而獲得的各種土地經(jīng)營權(quán)等很難提前交易變現(xiàn)或者變現(xiàn)成本較高，特別是在超過抵押期而獲得抵押品的部分或全部所有權(quán)時很難套現(xiàn)。這也決定了金融機構(gòu)在選擇抵押品時基本不考慮以土地或宅基地作為抵押品。

三是缺乏符合農(nóng)村市場的服務(wù)中介機構(gòu)。這導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟主體在辦理抵押品登記時不僅門檻較高，而且還有承擔(dān)公證費、評估費等各種交易成本。

四是違約執(zhí)行的限制。一旦采用宅基地或土地經(jīng)營權(quán)作為抵押品申請貸款，按照合同規(guī)定，在將來貸款人不能按期還本付息時，金融機構(gòu)有權(quán)對抵押品作出有利于自身的處理，而最佳的處理方式是將抵押品轉(zhuǎn)讓套現(xiàn)。但是由于一方面宅基地和土地都是集體所有制，另一方面顧及到農(nóng)村居民的基本的食住等生活需要也確實無法將宅基地或土地沒收并轉(zhuǎn)讓套現(xiàn)。

基于以上幾點土地及宅基地抵押貸款面臨的限制，土地經(jīng)營權(quán)及宅基地不宜作為小額貸款抵押品。

三、退出權(quán)假說對保證擔(dān)保的解釋

對于保證擔(dān)保貸款方式最受農(nóng)村居民歡迎的一個解釋可以借用林毅夫④（1994）所提出的“退出權(quán)假說”。保證擔(dān)保即聯(lián)保的方式是由有一定經(jīng)濟或利益關(guān)系的農(nóng)民組成一個貸款小組，每一個小組成員均可申請貸款，其他成員為該成員信用擔(dān)保，承擔(dān)連帶責(zé)任。這一種貸款擔(dān)保方式的設(shè)計具有將監(jiān)督激勵機制內(nèi)在化的優(yōu)勢，降低了金融機構(gòu)的監(jiān)督成本。

小組成員之間的每一次行為都是一次博弈。只要在小組成立時各成員是自愿

加入的，那么他們必須為小組中各成員的每一次貸款負責(zé)，每一個成員都會盡力去監(jiān)督貸款者的行為，以保證該成員可以按時還本付息，否則自己將承擔(dān)連帶責(zé)任，而且還有可能因為一個成員的違約行為導(dǎo)致其他所有成員都喪失貸款資格。后果是其他成員可能會由于該成員的違約行為而退出該小組，那么該成員將無法再次組建貸款擔(dān)保小組而從此喪失貸款資格。因此，貸款成員也將積極還貸，增加激勵和努力程度。這樣可以將由金融機構(gòu)承擔(dān)的監(jiān)督成本內(nèi)在化到小組中所有成員之間。但是監(jiān)督成本內(nèi)在化并起作用的前提是小組成員之間的博弈是無限次重復(fù)博弈，或至少是不可預(yù)知性有限博弈。否則就會有一些成員在最后一次合作或提前選擇違約，因為他的行為造成的損失是由所有成員共同承擔(dān)的，對他個人來講是獲益的，而且被驅(qū)逐出小組也不會遭受到他人的報復(fù)行為。

因此，聯(lián)保的方式是一種監(jiān)督成本最小、激勵效率最高的貸款擔(dān)保方式，小組成員可以自由選擇繼續(xù)呆在小組或退出該小組。成員一般具有一定的經(jīng)濟利益關(guān)系，最好不具有親戚關(guān)系或家族關(guān)系，否則沒有退出權(quán)可選。

四、對農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)及宅基地使用權(quán)界定的思考

美國經(jīng)濟學(xué)家H.德姆賽茨在《關(guān)于產(chǎn)權(quán)的理論》中曾明確指出：“產(chǎn)權(quán)的一個主要功能是導(dǎo)引人們實現(xiàn)將外部性較大地內(nèi)在化的機制”。因此，當(dāng)一種產(chǎn)權(quán)制度在使外部性（包括正負外部性）內(nèi)在化時的所得大于內(nèi)在化的成本時，這種產(chǎn)權(quán)制度就會得到發(fā)展。A.阿爾奇安在《產(chǎn)權(quán)：一個經(jīng)典注釋》中解釋到：“很重要的一點是一種物品的物質(zhì)使用權(quán)和條件而不是它的交換價值阻止了其他人的行動”，“人們必須對生產(chǎn)資源擁有可靠的、可以讓渡的私有產(chǎn)權(quán)，并在可信賴的合約交易的談判中在一個共同協(xié)議的價格和較低的成本下進行產(chǎn)品交換，這將使得該物品的可得性或價值增加”。兩位經(jīng)濟學(xué)家的觀點很明確：有效的產(chǎn)權(quán)

制度應(yīng)該將外部性最大化的內(nèi)在化，而私有產(chǎn)權(quán)及其使用的條件將增加物品的價值，是一個有效的產(chǎn)權(quán)制度。

在對待農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款問題中，本文認為可以探討將土地經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)私有化或在公有化的基礎(chǔ)上增加土地及宅基地使用權(quán)的使用范圍，減少使用條件，最大化降低使用成本。可以從以下幾點考慮：

第一，明確土地經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)的所有產(chǎn)權(quán)，并對其支配權(quán)進行明確界定。我們在國企改革中經(jīng)常采用的做法是明確一個企業(yè)資產(chǎn)的所有權(quán)，而對于如何使用這一權(quán)利往往沒有詳細描述，這限制了產(chǎn)權(quán)所有者使用物品產(chǎn)權(quán)的能力和范圍。

第二，進行私有產(chǎn)權(quán)改革或擴大現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)的范圍。美國經(jīng)濟學(xué)家E·利科克在1954年發(fā)表了一篇文章《關(guān)于山區(qū)的狩獵區(qū)域和皮革貿(mào)易》。作者通過分析證明土地私有權(quán)的發(fā)展與商業(yè)皮革貿(mào)易之間存在一種密切的關(guān)系。其實這種關(guān)系就是皮革貿(mào)易的發(fā)展促進了土地私有權(quán)的改進。這也證明土地私有產(chǎn)權(quán)是可以提高山區(qū)資源價值的。因此，現(xiàn)階段將土地所有權(quán)私有化應(yīng)該是最有效的一種制度改革。私有化是將物品所有正負外部性內(nèi)在化的最優(yōu)制度。

第三，延長土地經(jīng)營權(quán)時間權(quán)限。土地產(chǎn)權(quán)私有化近期看切不可行，因此延長土地經(jīng)營權(quán)時間權(quán)限應(yīng)該是一個最佳的替代方案。由于目前農(nóng)村的土地分配制度問題，一般5年左右就會重新分配土地。這一制度增加了土地經(jīng)營的不確定性，同時降低了農(nóng)村居民在土地上追加投資的積極性。后果是土地的肥力下降，特別是在土地重新分配前一年，這一現(xiàn)象非常明顯。這種行為降低了土地的生產(chǎn)能力，從而降低了土地價值。延長土地經(jīng)營權(quán)時間限制將減少這種不確定性，增加居民

對土地的持續(xù)投資行為，從而增加土地評估價值，提高土地的抵押價值，使農(nóng)民在能用土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款時更易獲得貸款。

參考文獻：

①周宗安。農(nóng)戶信貸需求的調(diào)查與評析：以山東省為例。金融研究，2010（2）

②張靜.農(nóng)村金融市場擔(dān)保方式創(chuàng)新.中國金融，2010（2）

③楊樹民，荊平，謝貴友.推進土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的難點問題.中國金融，2010（15）

④林毅夫.制度、技術(shù)與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展。上海人民出版社：上海三聯(lián)書店，1994

（朱明宣，西安交通大學(xué)經(jīng)濟與金融學(xué)院2010級博士，西安電子科技大學(xué)經(jīng)濟研究中心講師。研究方向：金融理論與貨幣政策）

第二篇：農(nóng)村義務(wù)教育的困境與出路

農(nóng)村義務(wù)教育的困境與出路

百年大計，教育為本。農(nóng)村教育特別是義務(wù)教育的水平?jīng)Q定著當(dāng)?shù)剞r(nóng)村教育的水平，生產(chǎn)力的水平。改革開放以來，在黨中央的高度重視下，農(nóng)村義務(wù)教育得到了長足的發(fā)展，也取得了顯著的成績，為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展作出了突出的貢獻，但目前農(nóng)村義務(wù)教育還面臨著諸多的發(fā)展瓶頸、困境，制約著農(nóng)村義務(wù)教育的進一步提高和發(fā)展。其重要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、經(jīng)費投入不足

農(nóng)村義務(wù)教育實際是政府起主導(dǎo)作用，承擔(dān)著主要責(zé)任的教育，經(jīng)費投入主題應(yīng)該在政府。眼下的情況是除了中央和省投入必要的教育經(jīng)費保運轉(zhuǎn)以外，地方政府特別是縣、鎮(zhèn)兩級政府基本沒有投入，導(dǎo)致農(nóng)村義務(wù)教育學(xué)校在校舍修建，日常維護，設(shè)施設(shè)備的添置更新等方面與城里的學(xué)校差距越拉越大，導(dǎo)致教育均衡化發(fā)展無法實現(xiàn)，實際上成為一句口號，一句空話。

二、師資嚴重不足

教育說起來，沒有人說他不重要，從國家層面到普通民眾認識都是到位的，尷尬局面是農(nóng)村學(xué)校連最基本的師資數(shù)量都不能保證。目前我們還存在大量的代課教師，而這些代課人員由于待遇太低（每月不足500元），也多是干一段時間就走了，各所學(xué)校再想法設(shè)方招一些在家有一定文化素質(zhì)，又由于某種原因暫時離不開家的人來充數(shù)代課?？h里每年也新招聘200多人，但新招的還抵不上退休的留下的空

缺。因此，農(nóng)村教師更加緊缺，如此這般惡性循環(huán)，在這種情況之下，農(nóng)村的義務(wù)教育該怎么做，教育水平怎么能得到保證，更不要說提高了，這是當(dāng)前困擾農(nóng)村義務(wù)教育發(fā)展的最大問題。

三、農(nóng)村學(xué)生輟學(xué)率居高不下

由于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展比較落后，外出務(wù)工的農(nóng)民較多，他們雖然沒什么文化，也沒有什么技術(shù)水平，干一些粗重的活，但每月也能有3000—5000元的收入，這對于本地的青少年有很大的吸引力。再加上近年來高校畢業(yè)生難以找到合適的工作，給人造成的印象是上學(xué)除了花錢并不能改變家庭的境遇和個人的命運，一部分學(xué)生不再相信知識能夠改變命運。因此，好多學(xué)生書讀不到初中畢業(yè)，還沒有完成九年義務(wù)教育甚至是六年義務(wù)教育，一旦個頭長得差不多了便離開學(xué)校，選擇輟學(xué)打工掙錢。學(xué)校雖然做了大量的工作，但由于政府的缺位、失職，不聞不問，因此控輟的力度顯然不夠，效果也不明顯，這些輟學(xué)生成為新文盲，有的甚至成為社會安全穩(wěn)定的隱患。

當(dāng)然，學(xué)生輟學(xué)還有一個原因就是因為不科學(xué)的學(xué)校布局調(diào)整，造成上學(xué)路途遙遠，上學(xué)路上安全隱患較大，學(xué)校又不具備食宿條件，或者是雖然具備了食宿條件，但由于沒有管理人員編制，造成管理不到位，衍生出許多新的問題，導(dǎo)致學(xué)生輟學(xué)，這種輟學(xué)的現(xiàn)象引起政府的高度關(guān)注。

四、學(xué)校布局不合理

農(nóng)村義務(wù)教育學(xué)校布局調(diào)整時大勢所趨，但縣城內(nèi)的學(xué)校布局要公民辦統(tǒng)籌考慮，不能盲目設(shè)置撤并?，F(xiàn)在我們的政策是一村一校，但現(xiàn)在的行政村是原來的兩個或多個小行政村合并起來的，在布局調(diào)整時保留了那一所原來的村小，它的位置都不是新行政村的地理中心，被撤并的原其他村小所覆蓋區(qū)域的學(xué)生路程就比較遠，上學(xué)十分不便，群眾意見較大。另外，新批復(fù)興辦的民辦教育機構(gòu)也有個合理布局的問題，不能具備了辦學(xué)條件就批準(zhǔn)發(fā)牌舉辦，要看需要不需要，有的公辦學(xué)校對門路那邊又批復(fù)興辦一所民辦學(xué)校，這顯然不妥。

五、公民辦學(xué)校管理存在不應(yīng)有的差別

按理說義務(wù)教育學(xué)校不論是公辦民辦在管理層面不應(yīng)該有區(qū)別，不是管理層在管理指導(dǎo)思想上有區(qū)別，是客觀現(xiàn)實造成的這種差別，繼而造成公民辦學(xué)校在競爭上的不公平。比如說在規(guī)范辦學(xué)行為上，公辦學(xué)校如果違反了，對學(xué)校的校長有明確的處罰措施和辦法，但對民辦學(xué)校處理確少實質(zhì)性的處罰辦法，對人無法處理，他（她）不是公職身份，給個什么處分在不在乎，經(jīng)濟處理好像于法無據(jù)，唯一的辦法是吊銷辦學(xué)許可證，這種一棍子打死的辦法，在實際操作中往往又難以落實。因此，就出現(xiàn)一些公民辦在辦學(xué)行為不公平現(xiàn)象，像違規(guī)補課、大班額、違規(guī)招生、虛假宣傳、違規(guī)訂復(fù)習(xí)資料、非中考學(xué)科科目不開課的等，造成有些民辦學(xué)?；伟l(fā)展，雖然中考成績不錯，但學(xué)生普遍缺乏靈性，進入高中后后續(xù)發(fā)展不足，高分低能現(xiàn)象普遍存在，嚴重背離了素質(zhì)教育的本質(zhì)要求。

六、農(nóng)村學(xué)?！笆а獓乐亍痹絹碓饺?/p>

當(dāng)前自上而下都在提倡推進教育均衡化發(fā)展，但實際的情況是農(nóng)村學(xué)校和城市學(xué)校的差別越來越大，究其原因是城里學(xué)校享有得天獨

厚的優(yōu)質(zhì)條件。首先是硬件設(shè)施上是農(nóng)村學(xué)校遠遠不能比的，其次是師資水平農(nóng)村學(xué)校與城里學(xué)校更是存在天壤之別。即便是如此，許多在農(nóng)村學(xué)校稍有成色的老師也是想方設(shè)法調(diào)往城里，或集鎮(zhèn)所在地學(xué)校，更進一步拉大了師資上的差距，再加上農(nóng)村學(xué)校特別是村小不但教師整體數(shù)量上不足，甚至某些基礎(chǔ)學(xué)科比如小學(xué)英語教師更是奇缺，直到現(xiàn)在也沒有幾個村小能開設(shè)英語課。因此，稍有教育常識的家長紛紛把學(xué)生轉(zhuǎn)往城里的學(xué)校，不但造成城里學(xué)校大班額現(xiàn)象的產(chǎn)生，也加重了學(xué)生家長的教育成本，增加了家長負擔(dān)。反觀農(nóng)村學(xué)校都是人去樓空，造成了教育資源的極大浪費，因此才會出現(xiàn)像城市某校，幾位老師教一位學(xué)生的尷尬局面。

七、學(xué)生安全存在重大隱患

學(xué)生安全工作時學(xué)校最重要的工作，安全不保何談學(xué)校發(fā)展。學(xué)校的領(lǐng)導(dǎo)和教師在安全重要性的認識上是到位的，也建立了許多相應(yīng)的安全管理制度和突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案。但目前學(xué)校安全工作仍面臨許多的問題，突出表現(xiàn)在為：第一學(xué)校安全保障力量薄弱，許多學(xué)校的安保人員都是學(xué)校老師輪流值班，有的聘用年老體弱的社會人員看護，真正發(fā)生學(xué)生的侵害事件他們基本上起不到什么作用；第二人員素質(zhì)缺少專業(yè)的培訓(xùn)，導(dǎo)致一旦出現(xiàn)安全事件，應(yīng)急處理能力較差；第三是民辦學(xué)校的校車是個重大的安全隱患，普遍存在校車資質(zhì)不夠、超員超載等現(xiàn)象。交管部門由于人員較少監(jiān)管不過來，即便是查到違規(guī)校車也是查了扣，扣了放，如此循環(huán)，卻不能解決根本問題。

八、素質(zhì)教育得不到落實

實施素質(zhì)教育這可以說是國家意志，它的重大意義和歷史使命大家都明白。但眼下農(nóng)村義務(wù)教育離實施素質(zhì)教育卻感到越來越遠，應(yīng)試教育大行其道，且有愈演愈烈之勢。造成這種局面的原因除了農(nóng)村學(xué)校缺少必要的師資，或是教師素質(zhì)本來不高這個原因外，關(guān)鍵是當(dāng)前的評價機制是教育主管部門自身的導(dǎo)向有很大的問題，學(xué)校的好壞就看平時的統(tǒng)考成績或是中考成績，成績好就是好，好學(xué)校一俊遮百丑，卻很少考慮學(xué)校的辦學(xué)特色和學(xué)校發(fā)展的起點。

農(nóng)村義務(wù)教育面臨如此多的困境，解決起來不是一時半會的事情，好在當(dāng)和政府對教育越來越重視，有些問題包自身或政府應(yīng)該盡快解決。

一、師資的配備

當(dāng)前，學(xué)校的辦學(xué)軟硬件都比較缺，但最缺的還是辦教育的人，就是學(xué)校的師資，不解決這個最根本的問題一切都是空談。政府花了很多錢為學(xué)校建校舍，配各種現(xiàn)代化的設(shè)施，但學(xué)校連基本的教書的人都沒有，配這些東西有什么用呢？不是不需要，而是有比這些東西更需要花錢解決的師資問題，想當(dāng)年戰(zhàn)爭年代，抗大連基本的辦學(xué)硬件都沒有，但有高素質(zhì)的教師不照樣培養(yǎng)出黨和國家各方面的可貴人才。因此，我們認為“人”的需要是第一位的，其他的隨著經(jīng)濟的發(fā)展，財力的增長再逐步改善、完善，眼下當(dāng)務(wù)之急是加大師資的配備的力度，盡快補養(yǎng)缺額教師，保證教學(xué)最基本的師資需求。

二、對農(nóng)村義務(wù)教育學(xué)校教師實行傾斜政策

農(nóng)村生活環(huán)境、工作環(huán)境、收入待遇、進修培訓(xùn)機會等遠不如城

里，因此，農(nóng)村學(xué)校面臨一新招教師不愿意來，二是來了也留不住?，F(xiàn)在實行教育均衡化，我們認為教育均衡化首先應(yīng)是師資均衡化，要想解決上述存在的問題，應(yīng)給農(nóng)村教師的待遇實行傾斜，讓他們獲得比同層次老師更大的收益或?qū)嵒?，才能解決這些問題。比如，讓農(nóng)村教師相應(yīng)高出一級工資或績效工資活動的部分多向農(nóng)村教師傾斜，給農(nóng)村教師蓋周轉(zhuǎn)房解決食宿問題，根據(jù)路程增發(fā)交通補貼，在職評、崗位設(shè)置時增加更大的比例等。這些措施是當(dāng)?shù)卣蚪逃鞴懿块T自己做的，這對穩(wěn)定農(nóng)村教師隊伍將起到很好的作用。

三、加大對農(nóng)村義務(wù)教育的投入

農(nóng)村義務(wù)教育政府投入是主渠道，我的理解政府投入不能只是國家和省兩級政府，也應(yīng)該包括市、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，但目前的情況是縣、鎮(zhèn)兩級政府的投入不到位，特別是鎮(zhèn)鄉(xiāng)級政府多數(shù)是零投入。因此，還應(yīng)該明確規(guī)定縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府在義務(wù)教育投入上的份額，并督促加以落實，有了這些經(jīng)費，學(xué)校校舍的日常維護、教輔用房建設(shè)，食宿學(xué)校建設(shè)及學(xué)校的安全保障等這些問題才能得到解決。

四、建立農(nóng)村學(xué)校安全保障體系

學(xué)校安全問題不僅是教育學(xué)校自身的問題，更是社會的問題。學(xué)校安全光靠教育一家是不能從根本上解決問題的，也要建立農(nóng)村學(xué)校安全保障體系，由政府牽頭聯(lián)合教育、公安、文化、工商、衛(wèi)生、交通等機關(guān)部門聯(lián)席辦公。好多地方已經(jīng)這樣做了，但是關(guān)鍵是只有形式?jīng)]有實際去做，聯(lián)席各家只是停留在紙上掛在墻上，真正去做去落實也只有只有教育一家。所以要想把這項工作做實、做細、做得有成

效，必須抓執(zhí)行力的問題，各家必須切實承擔(dān)起相應(yīng)的職責(zé)，并把文落到實處，不能有做學(xué)校安全工作是給教育學(xué)校有情分的幫忙，應(yīng)該認識到這是你應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，乃份內(nèi)之事，出了問題不履職盡責(zé)是要接受組織處理的。

綜上所述，農(nóng)村義務(wù)教育承擔(dān)著為當(dāng)?shù)嘏囵B(yǎng)人才的重任，它具有基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性。沒有教育的發(fā)展就沒有經(jīng)濟的更好發(fā)展，政府領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)站在全局戰(zhàn)略的高度重視教育，落實農(nóng)村教育優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略，增強維護好發(fā)展好農(nóng)村義務(wù)教育的大好局面，使之為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供更好的人才支持，更好地服務(wù)于當(dāng)?shù)厣鐣陌l(fā)展。

第三篇：農(nóng)村環(huán)境保護的困境與出路

河 北 大 學(xué)

思想政治課社會實踐調(diào)查報告

題目： 農(nóng)村環(huán)境保護的困境與出路姓學(xué)號：年級專業(yè)： 2010級產(chǎn)品質(zhì)量工程指導(dǎo)教師： 梁舒娟

2012 年07月25日

農(nóng)村環(huán)境保護的困境與出路

調(diào)查人：張小慶、杜娟娟、趙圓圓、梁敬

調(diào)查時間：2012年7月12日—2012年7月14日

調(diào)查地點：河北省保定市易縣白馬鄉(xiāng)東白馬村

調(diào)查對象（印章）：河北省保定市易縣白馬鄉(xiāng)東白馬村村民及村干部

調(diào)查目的：通過調(diào)查問卷和訪談詢問的形式，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村環(huán)境保護面臨的困

難，并結(jié)合相關(guān)資料提出合理化建議。同時引起相關(guān)部門的重視，提高人

們的對農(nóng)村環(huán)境保護的關(guān)注程度。

為了了解掌握農(nóng)村環(huán)境保護所面臨的問題并探索其出路，我社會實踐小分隊于近

日以保定市白馬鄉(xiāng)東白馬村為例進行了專門調(diào)查?，F(xiàn)將此次社會實踐調(diào)查的情況報告

如下：

一、基本情況

東白馬村有二百多戶村名，共計1197人。改革開放以來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)民

生活水平的提高和人口的不斷增加使農(nóng)村規(guī)模逐漸擴大，同時農(nóng)村產(chǎn)生的生產(chǎn)生活垃圾

日益增多。農(nóng)村周邊工業(yè)對資源的強度利用及廢氣廢水的排放，導(dǎo)致農(nóng)村環(huán)境污染和生

態(tài)破壞情況也日趨嚴重。農(nóng)村環(huán)境的總體狀況不容樂觀，影響到農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展和社

會主義新農(nóng)村的建設(shè)。

二、該村環(huán)境污染現(xiàn)狀及原因分析

（一）生活垃圾污染

突出表現(xiàn)在：

1、農(nóng)村生活環(huán)境“臟亂差”現(xiàn)象嚴重，“柴草亂堆、污水亂流、糞土亂丟、垃圾亂倒、雜物亂放、畜禽散養(yǎng)”等問題普遍存在；

2、垃圾處理設(shè)施不完善，生活垃圾絕大部分未能實現(xiàn)無害化處理，造成生活垃圾多在路邊、農(nóng)田、河邊等處堆積。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)該村沒有垃圾處理設(shè)施，導(dǎo)致村民將生活垃圾亂扔亂倒。椐資料顯示城

市人口每人每天產(chǎn)生的生活垃圾量是0.8—1公斤，農(nóng)村的人均生活垃圾量沒有具體的統(tǒng)

計數(shù)字，比城市應(yīng)該低一些，但是農(nóng)村人口眾多，垃圾又得不到及時處理，日積月累垃

圾量非常驚人。此外，農(nóng)村垃圾構(gòu)成成分發(fā)生了很大變化，以前農(nóng)村產(chǎn)生的生活垃圾是

可以就地化解、循環(huán)使用的，現(xiàn)在農(nóng)民的生活水平提高了，生活方式發(fā)生了很大的變化，使得塑料和電子等產(chǎn)品產(chǎn)生的難以降解的廢品占比例越來越大。這些生活垃圾不僅影響

村貌，還對土壤、大氣、地表水和地下水造成了一定程度的污染。

通過和村干部交流得知，該村沒建垃圾池等垃圾處理設(shè)施一方面是由于資金有限，另一方面由于村民環(huán)保意識較差，即使建立相關(guān)設(shè)施，村民也會由于習(xí)慣、方便等問題

就近傾倒垃圾，使垃圾池等設(shè)施得不到充分利用。由于諸多原因，農(nóng)村生活垃圾處理仍

是一個影響農(nóng)村環(huán)境衛(wèi)生的嚴峻問題。

（二）水污染

主要表現(xiàn)在：

1、村民生活污水處理設(shè)施嚴重滯后，導(dǎo)致生活污水隨意排放；

2、大部分的人口仍飲用苦咸水，受化肥、農(nóng)藥污染的水；

3、村中大量的水井的水質(zhì)、水量明顯不如以前。

目前，我國城市供水水質(zhì)有20%不達標(biāo)準(zhǔn)，而農(nóng)村供水的不達標(biāo)率則是50%。據(jù)有

關(guān)資料顯示，我國飲用水的污染主要來自無機亞硝酸鹽及農(nóng)藥、腐植酸、藻毒素、氯化

消毒副產(chǎn)物等四類有機物。許多研究表明，飲用含有病原體或有機物污染的飲用水對人

體的健康危害巨大，往往會給人帶來血液性疾病，并與肝癌、胃癌、食道癌的發(fā)生存在相關(guān)關(guān)系。

由于受到環(huán)境因素的影響，該村人口飲用水和灌溉水在水質(zhì)、水源保證率以及用水

方便程度等方面存在較多問題。造成水污染的原因主要是工業(yè)、生活排放廢水及因化肥、農(nóng)藥的大量使用所致的水污染。此外，畜禽糞尿直接排入，生活垃圾的隨意丟放，進一

步加劇了水體污染。

另外，經(jīng)村民反映：該村在多年前打井只需二三十米就可以得到甘甜的水源，但是

現(xiàn)在井深需要達到40多米才能出水，為了得到更好水質(zhì)的水有的人家打井50多米?？?/p>

見農(nóng)村不僅水污染現(xiàn)象嚴重，因工業(yè)、農(nóng)業(yè)、生活用水不節(jié)制還導(dǎo)致地下水位急劇下降。

（三）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面污染

主要表現(xiàn)在：

1、畜禽糞便污染；

2、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜的使用加劇環(huán)境污染；

3、收獲時節(jié)農(nóng)作物秸桿焚燒造成的大氣污染。

經(jīng)調(diào)查得知，該村多數(shù)農(nóng)戶仍以農(nóng)耕、養(yǎng)殖家禽牲畜為主來獲得經(jīng)濟支撐。據(jù)資料

顯示，喂一頭豬的污物排放量相當(dāng)于10個人的污物排放量；養(yǎng)一頭牛的污物排放量相

當(dāng)于35個人的污物排放量；一只雞、鴨的污物排放量相當(dāng)于3個人的污物排放量。但

是幾乎很少有養(yǎng)殖場能對污物進行較為正規(guī)的和標(biāo)準(zhǔn)的處理。

進行農(nóng)耕生產(chǎn)會頻繁使用化肥農(nóng)藥，一般來講，只有10%—20%的農(nóng)藥附著在農(nóng)作

物上，而其他的部分則流失在土壤、水體和空氣中。調(diào)查顯示該村村民一般依據(jù)農(nóng)作經(jīng)

驗施用農(nóng)藥和化肥，對于農(nóng)藥、化肥用量和品種沒有科學(xué)的了解。這樣不僅造成藥劑浪

費、肥料損失，還會引起地力下降、有害生物天敵的數(shù)量和種類劇減，更對土壤和水源

環(huán)境造成了嚴重污染。

秸桿焚燒是一個新的農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境問題，又是一個可以改變而還沒有改變的污染途

徑。該村每年產(chǎn)生大量秸桿，每年一到收后種前，為了抓時搶種，農(nóng)民往往就在田間地

頭、路旁采取放火焚燒秸稈的方法，不僅浪費了資源，破壞了土壤結(jié)構(gòu)，同時污染了農(nóng)

村和市區(qū)的空氣和環(huán)境，還影響了公共交通安全。

（四）農(nóng)村取暖燃煤污染

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)該村絕大多數(shù)農(nóng)戶冬天采用燃煤的方式取暖。據(jù)村民反映，一到冬天，天空中飄有很多煙塵，道路兩邊也會堆有很多煤渣爐灰，對環(huán)境、交通有很大影響。

（五）村周企業(yè)污染

近年來，由于加大招商引資的力度，基于優(yōu)先發(fā)展經(jīng)濟的考慮或因把關(guān)不嚴等原因

也引進了一些污染型企業(yè)。企業(yè)或明或暗的排放污水、廢氣，工業(yè)生產(chǎn)排放的污染物總

量日趨增多，造成農(nóng)村環(huán)境質(zhì)量下降。

（六）其它影響因素

高頻度耕作種植，采取大水漫灌的不當(dāng)?shù)墓喔确绞?，?dǎo)致土壤有機質(zhì)減少，局部土

壤條件惡化。該村部分土地受到水土流失危害，近年土壤有機質(zhì)也有所下降。另外，該

村種植較大面積的甘薯，但產(chǎn)品輸出結(jié)構(gòu)低化，資源利用率低，生物能在農(nóng)村生活中的主導(dǎo)地位逐漸下降，資源退化和環(huán)境污染日趨嚴重。

三、針對農(nóng)村環(huán)境保護問題的幾項建議

（一）加強監(jiān)督和宣傳，普及農(nóng)村生態(tài)環(huán)保知識

要充分利用各種新聞媒體，加強環(huán)保知識宣傳，提高城鄉(xiāng)干部群眾的生態(tài)觀念，形

成全民參與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護和良好氛圍。

1、提高各級領(lǐng)導(dǎo)干部對農(nóng)村環(huán)境污染治理工作的認識，使其充分認識到保護環(huán)境，提高環(huán)境質(zhì)量的必要性、緊迫性。牢固樹立和認真落實科學(xué)發(fā)展觀，摒棄以犧牲環(huán)境，破壞資源為代價的粗放型增長方式，樹立人與自然和諧發(fā)展的觀念，在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的同時，保護好生態(tài)環(huán)境，建設(shè)城市綠色生態(tài)屏障作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的長期戰(zhàn)略，實現(xiàn)可持續(xù)

發(fā)展。

2、加強對農(nóng)民群眾的思想教育。積極開展生態(tài)環(huán)境警示教育系列活動，利用舉辦

展覽，發(fā)放環(huán)保書籍和宣傳畫，表演文藝節(jié)目等多種形式，逐步在農(nóng)村普及環(huán)境科學(xué)知

識，促進農(nóng)民更新觀念，不斷從自身做起，保護身邊環(huán)境。

（二）全面啟動生態(tài)農(nóng)村的建設(shè)工程

1、盡快出臺相應(yīng)的法規(guī)和政策。

2、把發(fā)展農(nóng)業(yè)清潔生產(chǎn)技術(shù)作為今后工作的重點領(lǐng)域。

3、大力開展生態(tài)村的建設(shè)。加大農(nóng)村環(huán)境整治力度，進一步加快村莊改造、改水

改廁進程和基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)。在農(nóng)村逐步推行鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村民生活垃圾集中收集處理，切

實改善、提高農(nóng)村居民生產(chǎn)、生活環(huán)境。加強自然保護區(qū)建設(shè)，重點做好縣級森林公園

和風(fēng)景名勝區(qū)的建設(shè)和保護工作。

（三）完善排水治污法規(guī)建設(shè)，建立長效管理機制

建立污水處理系統(tǒng)，加強水資源的規(guī)劃管理，建設(shè)節(jié)水型農(nóng)村。通過宣傳教育、政策引導(dǎo)等多種手段努力建設(shè)節(jié)水型農(nóng)村，逐步實現(xiàn)污水再生利用、雨洪利用等水資源

開發(fā)利用。

（四）加快生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展

1、大力推進農(nóng)村清潔能源利用和秸稈綜合利用，加大作物秸桿再利用技術(shù)的推廣

力度，建立秸桿粉碎還田、秸桿氣化綜合利用、秸桿青貯氨化示范區(qū)，減少化肥的使用。

2、促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)，建立循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展模式，降低資

源消耗。大力發(fā)展無公害、綠色、有機食品，大力扶持生產(chǎn)并推廣使用高效、低毒、低

殘留農(nóng)藥、生物農(nóng)藥和有機肥。

3、對養(yǎng)殖業(yè)進行科學(xué)規(guī)劃、合理布局。所有規(guī)?；笄蒺B(yǎng)殖場都要建設(shè)污染治理

設(shè)施，開展畜禽養(yǎng)殖污染防治示范工程建設(shè)，推廣養(yǎng)殖模式和養(yǎng)殖小區(qū)污染集中治理模

式，努力減少農(nóng)業(yè)污染。

（五）強化對農(nóng)村周邊工業(yè)企業(yè)的環(huán)境污染監(jiān)管力度

1、加大環(huán)保執(zhí)法力度，提高環(huán)境管理水平，對違反環(huán)保法律法規(guī)的行為，依法嚴

懲，同時對工業(yè)污染物實行總量控制，確保企業(yè)污廢達標(biāo)排放。

2、嚴格執(zhí)行環(huán)境評價制度，加快工業(yè)的環(huán)境管理體系的認證。嚴把項目落戶關(guān)，杜絕不符合環(huán)保法律法規(guī)的項目投產(chǎn)。

3、針對企業(yè)的現(xiàn)狀，建立污水泵站，完善管網(wǎng)配套設(shè)施，從根本上解決可能對農(nóng)

村環(huán)境對造成破壞的工業(yè)污染。

（六）建立和完善農(nóng)業(yè)環(huán)境保護的投入機制

1、充分發(fā)揮公共財政作用。財政每年要安排一定數(shù)量的資金，用于加強農(nóng)村環(huán)境

保護和建設(shè)。

2、建立生態(tài)環(huán)境保護多渠道投資機制，制定和完善生態(tài)環(huán)境補償政策。通過政府

政策引導(dǎo)，調(diào)動一切積極因素吸納社會資金用于農(nóng)村環(huán)境保護。通過擴展農(nóng)業(yè)環(huán)保資金的來源渠道，改變環(huán)保投資分配體制，逐步形成政府主導(dǎo)、多元投資、企業(yè)經(jīng)營的市場

運行機制，使農(nóng)村環(huán)境保護真正走上法制化、市場化的道路。

第四篇：如何申請?zhí)旖驘o抵押免擔(dān)保小額貸款

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如何申請?zhí)旖驘o抵押免擔(dān)保小額貸款

當(dāng)我們?yōu)榱俗錾饣蛘咄瓿筛叩膶W(xué)業(yè)時，由于資金短缺，又向周邊朋友借取無門時，我們可以考慮下無抵押免擔(dān)保小額貸款。那么，無抵押免擔(dān)保小額貸款是如何申請的呢？就讓贏了網(wǎng)向您介紹下天津無抵押免擔(dān)保小額貸款的申請。

一、貸款須知

1、申請人年齡18——60周歲，身體健康，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛘咴诋?dāng)?shù)鼐幼M一年;有工商部門辦法并年檢合格的營業(yè)執(zhí)照;正常經(jīng)營滿三個月以上;主要經(jīng)營場所在市(縣)區(qū)范圍內(nèi)。

2、擔(dān)保條件：貸款金額1萬元以下(不含)，您只需要找一位擔(dān)保人，且須為國家公務(wù)員、事業(yè)單位、大中型企業(yè)正式職工或老師、醫(yī)生等相對穩(wěn)定收入的人群。貸款金額在1萬元--10萬元，您需要找兩位擔(dān)保人，其中一位必須為國家公務(wù)員、事業(yè)單位、大中型企業(yè)正式職工或老師、醫(yī)生等相對穩(wěn)定收入的人群，另一位擔(dān)保人必須有固定的職業(yè)或穩(wěn)定的收入。

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3、需提交的材料：申請人和擔(dān)保人身份證原件及復(fù)印件;擔(dān)保人個人經(jīng)濟收入證明;工商部門頒發(fā)并年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件和郵政銀行要求提供的其他材料。

4、貸款辦理流程：尋找擔(dān)保人---網(wǎng)點申請---提交資料---填寫申請表---接受調(diào)查---等待審批---簽訂貸款合同---發(fā)放貸款。

二、貸款條件

從當(dāng)前實際看，小額信用貸款的基本條件是：

1、是中國大陸居民，年齡在50歲以下;

2、是從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動，項目具有發(fā)展?jié)摿蚴袌龈偁幜?，具備按期償還貸款本息的能力。

3、是有穩(wěn)定的收入來源;

4、是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。

三、證明材料

1、提供個人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等

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信息;

2、提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明;

3、提供穩(wěn)定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等。

三、辦理流程

1、本人自愿申請;

2、社區(qū)(村)婦女小額擔(dān)保貸款協(xié)理員推薦;

3、街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))婦女小額擔(dān)保貸款工作站初審;

4、縣級以上婦女小額擔(dān)保貸款工作辦公室復(fù)審;

5、擔(dān)保機構(gòu)按程序?qū)徍?、考察和認定;

6、經(jīng)辦金融機構(gòu)核準(zhǔn)、發(fā)放貸款。

五、合同說明

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1、交叉違約。

信貸風(fēng)險的形成是一個從萌芽、積累直至發(fā)生的漸進過程。在還款期限屆滿之前，借款人財務(wù)商務(wù)狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力，貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設(shè)定擔(dān)保等方式來確保債權(quán)如期受償之外，還可以在合同中約定“交叉違約條款”。

交叉違約的基本含義是：如果本合同項下的債務(wù)人在其他貸款合同項下出現(xiàn)違約，則也視為對本合同的違約。一般來說，債權(quán)人都是以當(dāng)事人未履行其在本合同項下的義務(wù)為由，追究債務(wù)人的違約責(zé)任，但交叉違約條款突破了這一限制，它頗有“先下手為強，后下手遭殃”的味道，即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務(wù)出現(xiàn)償還危機之前采取救濟措施，以避免自己處于比其他債權(quán)人更糟的處境。此種違約形態(tài)在我國現(xiàn)行法上雖無明確規(guī)定，但它并不違反合同法的有關(guān)法理及法律精神，現(xiàn)行《合同法》中的不安抗辯權(quán)可以作為其適用的法理依據(jù)。因此，交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中，以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平。

2、借款人喪失清償能力。

凡借款人經(jīng)司法程序宣告破產(chǎn)或無清償能力，或明示無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，或向債權(quán)人讓與財產(chǎn)或提出讓與財產(chǎn)的建議，即視為違約事件。

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這是一項警報性的違約事件，因為當(dāng)借款人喪失清償能力后，如果無法擺脫困境，就不可避免地會違反貸款合同的約定。

3、借款人的狀況發(fā)生了其他的重大不利變化。

由于違約條款是用于應(yīng)付事先沒有預(yù)料到的情況，既然從貸款人角度事先無法預(yù)料，也就無法窮盡，因此，從貸款人方面來說，就需要這樣一個兜底性的保護條款，以保護其利益。在違約條款中一般規(guī)定，不論是由于什么原因引起的，也不問是借款人自愿的或者是非自愿的，或者是由于法院的命令或法律、規(guī)章的規(guī)定所造成的，都應(yīng)視為違約。這樣規(guī)定的目的是防止借款人主張違約的發(fā)生是由于不可抗力造成的，借此解脫其對違約所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

六、貸款流程

1、借款人提交書面貸款申請資料，其所提交的申請資料包括身份證和戶口簿、個人收入證明等銀行需要的相關(guān)申請資料。

2、銀行對所提交的申請資料進行審核和調(diào)查。

3、銀行審核和調(diào)查通過后，借貸雙方簽訂貸款合同。

4、銀行放貸，申請人使用貸款。

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5、借款人按合同規(guī)定按期還款。

6、結(jié)算貸款。

現(xiàn)在，無抵押免擔(dān)保小額貸款已然成為我國年輕人的選擇，也表明了我國經(jīng)濟發(fā)展快速，人民的消費水平提高。當(dāng)然，這也成全了一些想做小生意或者完成更高學(xué)業(yè)的人。所以，小編介紹了關(guān)于如何申請?zhí)旖驘o抵押免擔(dān)保小額貸款事項（對于不同地方貸款事項可能有些偏差，但是相差應(yīng)該不大）。不過，小編建議申請小額貸款還是要量力而行，根據(jù)自身實力來申請。更多相關(guān)知識您可以咨詢贏了網(wǎng)。

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10億元

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第五篇：農(nóng)村養(yǎng)老保險的困境與出路分析

我國農(nóng)村養(yǎng)老保險面臨的困境及出路分析

[摘要]：隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深入、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化、社會化、市場化趨勢使勞動者生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險增大；加之家庭的小型化、人口的老齡化使家庭養(yǎng)老功能弱化。原有的以家庭保障為主的農(nóng)村養(yǎng)老保障體制已不能適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的需要。如何建立一個符合我國當(dāng)前農(nóng)村實際的養(yǎng)老保險體制已成為迫在眉睫的問題。本文將從我國農(nóng)民現(xiàn)階段生產(chǎn)、生活特點、制度狀況、社會發(fā)展?fàn)顩r等方面分析我國農(nóng)村養(yǎng)老保險面臨的困境，并對其發(fā)展思路提出自己的見解。

[關(guān)鍵詞]：農(nóng)村養(yǎng)老保險

制度缺陷

政府參與

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展以及家庭結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)村養(yǎng)老保險中存在問題日漸突出。但是要在短時間內(nèi)建立起一套完全適合中國現(xiàn)狀的養(yǎng)老保險制度似乎不太現(xiàn)實，因為我國仍存在諸多的制約因素。

一、我國農(nóng)村現(xiàn)狀分析。

我國長期以來形成了以家庭養(yǎng)老為主、社會養(yǎng)老為輔的養(yǎng)老保險制度。目前,農(nóng)村的家庭養(yǎng)老原有的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)已大大削弱,家庭養(yǎng)老功能急劇弱化,很難再維系農(nóng)村未來所面臨的養(yǎng)老需要,主要體現(xiàn)在:①農(nóng)村家庭養(yǎng)老的思想基礎(chǔ)發(fā)生了轉(zhuǎn)變。農(nóng)民、尤其是青年農(nóng)民,受周邊環(huán)境的影響,其利益觀、價值觀均發(fā)生了很大變化;現(xiàn)代社會的家庭觀和老年價值觀一步步地替換著傳統(tǒng)的家庭觀和老年價值觀;日益發(fā)達的市場經(jīng)濟條件下,商品、貨幣觀念以及價值規(guī)律對傳統(tǒng)的倫理道德的沖擊日趨強烈;農(nóng)民已走出了“養(yǎng)兒防老”的思維怪圈,迫切要求享受與城鎮(zhèn)居民同樣的社會保障制度,這些都在很大程度上動搖了家庭養(yǎng)老保障制度。②農(nóng)村家庭規(guī)模的逐步小型化使農(nóng)村家庭養(yǎng)老的照料源越來越缺乏。據(jù)有關(guān)人口普查資料,1990年農(nóng)村家庭戶平均人口為4.18人,到1995年降低到3.70人,再到2000年降低到3.44人,農(nóng)村家庭規(guī)模小型化的趨勢越來越明顯,這就使得農(nóng)村家庭養(yǎng)老越來越缺乏充分的照料源。③非農(nóng)化及農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移使農(nóng)村家庭養(yǎng)老缺乏應(yīng)有的凝聚力。我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已由原來的單一農(nóng)業(yè)向農(nóng)、工、商多元化發(fā)展,農(nóng)民的家庭收入不再單靠傳統(tǒng)農(nóng)業(yè),非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的收入在農(nóng)民家庭中已占有較大的份額,相當(dāng)部分的農(nóng)民家庭,父母在家種田務(wù)農(nóng),子女出外搞副業(yè)或打工,而且子女在經(jīng)濟上有較強的獨立性,父母失去了全部掌管家庭經(jīng)濟的權(quán)力,也就失去了相應(yīng)的地位,使農(nóng)村家庭養(yǎng)老缺乏凝聚力;同時,農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移帶來了農(nóng)村老年人與子女生活上的分離,這種分離若時間越長,父母與子女的感情紐帶會變得松馳,由此帶來的是子女尊老敬

老傳統(tǒng)的下降。④農(nóng)村人口老齡化進程的加快給家庭帶來沉重負擔(dān),農(nóng)村家庭養(yǎng)老難以達到未來老年農(nóng)民的需求。第5次全國人口普查有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國65歲及以上人口的比重為6.96%,比1990年上升了1.39個百分點;按照人口老齡化的國際衡量標(biāo)準(zhǔn),65周歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_到7%就進入老齡社會,我國離這個標(biāo)準(zhǔn)已非常靠近了。隨著我國人口老齡化進程逐步加快,農(nóng)村老年人口數(shù)量十分龐大,加上農(nóng)村養(yǎng)老保險既面臨農(nóng)村原有老年人的養(yǎng)老問題(即存量問題),又面臨新增老年人的養(yǎng)老問題(即增量問題);同時,由于實行控制人口過度增長的基本國策,農(nóng)村地區(qū)也將會形成“4—2—1”的家庭結(jié)構(gòu),一對夫婦要供養(yǎng)四個老人,在農(nóng)民收入水平低下的情況下,即使子女有贍養(yǎng)的精力和時間,農(nóng)村家庭養(yǎng)老也難以滿足老年人的養(yǎng)老需求。

二、養(yǎng)老保險制度本身存在的問題

（一）、現(xiàn)行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度不能有效地解決農(nóng)村養(yǎng)老問題

按 １９９１ 年民政部制定的《農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》的規(guī)定：“凡是達到全國和全省農(nóng)民人均收入的農(nóng)村居民，必須參加養(yǎng)老保險；凡是已解決溫飽，基層組織比較健全的地方，堅持政府積極引導(dǎo)和群眾自愿相結(jié)合；凡是溫飽問題還沒有解決的地方，暫緩開展這項工作”。我國目前開展農(nóng)村養(yǎng)老保險的大多是較發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，參加養(yǎng)老保險的人也幾乎都是較富裕的農(nóng)村居民，大多數(shù)不發(fā)達農(nóng)村地區(qū)和沒有能力投保的貧困農(nóng)村居民，實際上養(yǎng)老問題更加嚴重和緊迫。而按現(xiàn)行辦法，這些地區(qū)和居民都無條件參加養(yǎng)老保險，這顯然與我國實行農(nóng)村養(yǎng)老保險的初衷相背離。另一方面，與城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合的模式不同，目前我國執(zhí)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，個人帳戶的基金主要由個人供款構(gòu)成，年老后領(lǐng)取的養(yǎng)老金的多少基本取決于個人帳戶的基金積累狀況，不存在代際和代內(nèi)資金調(diào)劑，也沒有國家財政資金的資助，社會成員間的互動互濟功能十分有限。因此，現(xiàn)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險基金不具備統(tǒng)籌共濟性質(zhì)。

（二）資金籌集方式的弊端。

我國各地農(nóng)村實踐基本遵循了試行方案中有關(guān)資金籌集模式的原則性規(guī)定,即:“資金籌集堅持個人繳納為主,集體補助為輔,國家給予政策扶持”的原則。這個原則雖然具有一定的現(xiàn)實合理性,但必竟考慮得較片面,且沒有建立起相應(yīng)的機制,導(dǎo)致執(zhí)行中的困難。實踐中,一方面?zhèn)€人繳費為主實際成為個人的完全責(zé)任, 由于收入水平低、社會保障意識不強及缺乏相應(yīng)的資金引導(dǎo),導(dǎo)致農(nóng)民投保率低下。另一方面，由于經(jīng)濟收入的影響，參加養(yǎng)老保險的人大部分是收入較高的居民,他們即使不參加養(yǎng)老保險,今后的養(yǎng)老問題也比較容易解決。然而最需要養(yǎng)老保險的低收入和

貧困農(nóng)民則不能從養(yǎng)老保險中受惠。而且在許多地區(qū),干部和群眾在享受

集體補貼方面的差距過大,干部補得多,群眾補得少或不補,加劇了原來就存在的農(nóng)村不公平。社會保險的目標(biāo)之一是減少貧困,減少收入不平等和地位不平等,顯然這種“保富不保貧”的農(nóng)村社會養(yǎng)

老保險制度與這一目標(biāo)是相違背的,不符合建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的初衷。

（三）、現(xiàn)行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險覆蓋面小,而且覆蓋不平衡

雖然農(nóng)村的社會養(yǎng)老保險工作取得了一定進展,但是其覆蓋面還是非常狹窄的。而且大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私有企業(yè),以及有農(nóng)村勞動力就業(yè)的國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、三資企業(yè),對農(nóng)村勞動者的社會保障基本上是空白的。二十世紀(jì)八十年代以來,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起,成為中國市場經(jīng)濟發(fā)展的重要力量和中國經(jīng)濟的重要組成部分,而且在沒有政府投入的條件下,吸收了大量的農(nóng)村剩余勞動力。根據(jù)不完全統(tǒng)計,1978—1997年,向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的農(nóng)村勞動力約2.2億。由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工絕大部分是農(nóng)村剩余勞動力,他們的身份既是職工又是農(nóng)民,非農(nóng)收入在他們的總收入中所占的比重大幅度上升,而農(nóng)業(yè)收入越來越少。他們與土地保持著若即若離的聯(lián)系,他們保有土地的主要原因是他們對未來,或者說是對所在企業(yè)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的未來沒有把握,擔(dān)心企業(yè)倒閉后又喪失了生活來源,因此他們?nèi)园选盎氐教镩g”作為退路,土地是他們的最后一層保障。這不利于土地的流轉(zhuǎn)和規(guī)?；?jīng)營,對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展非常不利;而且由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工的思想不穩(wěn)定,不能全心地投入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展中去,這對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展也是極為不利的。

（四）、現(xiàn)行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的保障水平低,不能保障參保者的基本生活

保障參保者的基本生活水平是社會保險的一個基本功能。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的保障水平也應(yīng)該保障參保農(nóng)民喪失勞動能力(或60歲以后)的基本生活。但是在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險當(dāng)中,由于農(nóng)民投保檔次較低和投保時間較短,養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)極低。按1998年全國歷年(1986年以來)累計8000多萬農(nóng)村居民投保的150.4億元養(yǎng)老金計算,人均也只有180元左右。中國社科院《農(nóng)村社會保障研究》課題組在2000年的研究也表明:自上世紀(jì)90年代初,我國開展農(nóng)村養(yǎng)老保險以來,到1999年底,全國有8000多萬人參加了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險,累計收入保險基金184億元,1998年向59.8萬參保人發(fā)放了養(yǎng)老金,人均42元。按此計算,月均養(yǎng)老金僅為3.5元,很顯然難以保證其基本生活。另外,由于目前農(nóng)村養(yǎng)老保險規(guī)定投保對象為20歲-60歲農(nóng)村居民,如果一次性保費100元,對現(xiàn)在20歲的人來說,到60歲開始領(lǐng)保險金時,每月能拿到104元;對于現(xiàn)在40歲的人來說,每月只拿到11元;對于59歲的人

來說,60歲時每月拿不到1元錢。因此,現(xiàn)行制度只能使“未來老年人”或現(xiàn)在的年輕人受益,而現(xiàn)實的老人和中年人將成為農(nóng)村養(yǎng)老保險的“真空”人群。

（五）現(xiàn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險基金保值、增值困難,且基金流失嚴重

按《基本方案》的規(guī)定,養(yǎng)老保險基金的保值、增值辦法,主要是“購買國家財政發(fā)行的高利率債券和存入銀行,不能直接用于投資?！迸c城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度所面臨的困境一樣,甚至由于農(nóng)村養(yǎng)老保險實行完全積累制,問題更加嚴重,即按現(xiàn)行政策規(guī)定的資金運營手段根本無法保證養(yǎng)老基金的保值。特別是考慮到銀行利率不斷下調(diào)的現(xiàn)狀,保值、增值的壓力進一步加大。另外,農(nóng)村的社會保障基金管理缺乏法律保障,不僅難以保證保值、增值,而且各地擠占、挪用和非法占用基金的情況時有發(fā)生,有的將社會保障基金借給企業(yè)周轉(zhuǎn)使用,有的用來搞投資、炒股票,更有甚者利用職權(quán)貪污揮霍,致使農(nóng)民的“保命錢”大量流失,嚴重影響了基金的正常運轉(zhuǎn)。一項在江蘇省的調(diào)查表明,調(diào)查涉及的7個城市,已經(jīng)流失的資金,占基金總額的35%,基金流失有地方政府挪用,養(yǎng)老保險機構(gòu)挪用,違規(guī)投資和違規(guī)使用等?；鹆魇У牧硪环N表現(xiàn)是管理費用,一些地方農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的管理費用占到實收保費的30%以上。

針對目前我國農(nóng)村養(yǎng)老保險中存在的問題，筆者認為應(yīng)從以下幾個方面著手解決日益嚴峻的農(nóng)村養(yǎng)老問題。

一、加強宣傳力度，增強農(nóng)民投保意識。

增強農(nóng)民投保意識，是實行養(yǎng)老保險的前提條件。大部分農(nóng)村信息閉塞，觀念落后，因此應(yīng)將養(yǎng)老保險的優(yōu)點進行大力宣傳，推廣農(nóng)村保障體系，使他們逐漸摒棄“養(yǎng)兒防老”的陳舊觀念，認同養(yǎng)老的形式多樣化和社會化，增強他們的社會養(yǎng)老保險意識，逐漸消除他們對社會養(yǎng)老保險所持的觀望、懷疑、不信任的態(tài)度，以增強社會養(yǎng)老對廣大農(nóng)民的吸引力，只有這樣才有可能提高農(nóng)民的投保率。

二、大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。

一般認為,建立農(nóng)民社會養(yǎng)老保險必須具備一定的社會經(jīng)濟條件:(1)農(nóng)村勞動力結(jié)構(gòu)份額在20%以下,農(nóng)業(yè)在國民生產(chǎn)總值中的份額在15%左右;(2)在老齡人口高峰期,農(nóng)業(yè)人口在全國總?cè)丝谥兴急壤陆档?0%以下(3)工業(yè)水平處于以工養(yǎng)老階段,經(jīng)濟水平較高,人均ＧＤＰ2000美元以上。由此可見,即使農(nóng)民發(fā)現(xiàn)了社會養(yǎng)老保險的潛在利潤,但目前中國經(jīng)濟條件不具備，也無法實現(xiàn)普及農(nóng)村養(yǎng)老保險的目的。所以要在大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的基礎(chǔ)上,采取漸進式的制度變遷,逐步擴大社會養(yǎng)老保險對農(nóng)民 的供給水平,進而在質(zhì)和量上與城市居民相等,而不是目前的差距越來越大。

三、根據(jù)居民的實際承受能力確定資金籌集比例。

由于我國經(jīng)濟發(fā)展地區(qū)性差異較大，因此應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的實際經(jīng)濟發(fā)展水平以及居民的實際承受能力來確定資金籌集比例。如經(jīng)濟發(fā)展水平較高，居民完全有能力承擔(dān)建立儲蓄賬戶所需的資金，那么可繼續(xù)實行以“個人交納為主，集體補助為輔，國家給予政策扶持”的籌集模式；而對于經(jīng)濟發(fā)展落后，居民無力承擔(dān)個人交納的資金的地區(qū)，國家在給予政策扶持的同時還應(yīng)該給予財力上的扶持。國家資金扶持的比例應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H水平來確定，經(jīng)濟發(fā)展水平越低，國家承擔(dān)的比例應(yīng)越高。只有這樣才能真正達到實行養(yǎng)老保險的目的。

四、.理順農(nóng)村社會養(yǎng)老保險管理體制,搞好農(nóng)村養(yǎng)老基金的管理

我國最初的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險管理由民政部負責(zé),1998年國務(wù)院設(shè)置了勞動和社會保障部,農(nóng)村社會養(yǎng)老保險管理工作由民政部轉(zhuǎn)交給勞動和社會保障部統(tǒng)一管理。但目前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的主要業(yè)務(wù)工作由縣級及縣以下的機構(gòu)承擔(dān),既負責(zé)養(yǎng)老金的收取、核算、發(fā)放,又負責(zé)基金的運營經(jīng)管。由于管理水平低,保險基金的保值能力和實際保險能力都很差,部分地區(qū)還存在政府部門乃至個人擠占、挪用、甚至貪污揮霍農(nóng)村養(yǎng)老金的情況,還有的成為鄉(xiāng)村干部給農(nóng)民加重負擔(dān)的借口。因此,要建立與社會主義市場經(jīng)濟相適應(yīng)的并易于廣大農(nóng)民所接受的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險管理體制,實行政、事、財分開,做到內(nèi)部監(jiān)督、審計部門監(jiān)督和社會監(jiān)督相結(jié)合;中央、省、地(市)三級政府主管部門負責(zé)政策制定、建章立法、組織推動和行使監(jiān)督,縣、鄉(xiāng)兩級負責(zé)保費的收繳、個人賬戶管理、養(yǎng)老金發(fā)放等具體事宜;中央、省兩級設(shè)立專門的基金管理機構(gòu),承擔(dān)基金管理人的職能,從而保證農(nóng)村養(yǎng)老金的保值增值?？蓪B(yǎng)老基金分為兩類:近幾年要支付的費用,購買國債、國庫券或定期儲蓄;未來支付的,可由國家按優(yōu)惠保護原則用于大的項目和國家主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投資,以追求較高的回報。

五、加大政府的參與。

在講究效率的市場經(jīng)濟條件下,市場機制不可能使公共物品的生產(chǎn)達到社會所需要的最佳水平,且養(yǎng)老保險在消費中既無爭奪性,又無排他性,這個特征使市場失效成為必然。政府介入社會職位領(lǐng)域的首要基本目標(biāo)是進行收入再分配,追求社會公平,以維持社會可以接受的收入分配差距。對于生產(chǎn)力水平相對落后,收入不高相對貧窮的農(nóng)民來說,他們更需要社會的幫助,需要國家的關(guān)心。農(nóng)民雖有土地,但僅僅擁有土地的承包經(jīng)營權(quán),無所有權(quán)。農(nóng)民生病或年老后最需要錢的時候卻不能變賣土地以供所需。并

且?guī)资甑霓r(nóng)業(yè)集體化和公社化體制導(dǎo)致農(nóng)民一生的積蓄非常有限,大多數(shù)老年農(nóng)民沒有足夠的積蓄來養(yǎng)老,他們幾乎是兩手空空進入老年的。而且對農(nóng)民的不公平待遇達到某個極限之后,嚴重的社會沖突就可能發(fā)生。故政府應(yīng)遵循“對所有的人不偏不倚”的無歧視原則,在養(yǎng)老資源稀缺的情況下,使資源的利用達到最大化。由于私人提供養(yǎng)老保險的成本高,且由于無法避免逆向選擇的矛盾,國家可以比競爭組織以低得多的費用提供養(yǎng)老服務(wù),節(jié)約社會成本。在財力上,隨著經(jīng)濟的發(fā)展和財政資金的增加,國家應(yīng)從財政或稅收中專門拿出一塊用作農(nóng)村養(yǎng)老保障基金,財政必須成為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的最終調(diào)節(jié)者,使農(nóng)民也能分享經(jīng)濟增長帶來的利益。政府還要加大對農(nóng)村養(yǎng)老保障的政策和法律等制度的投入。如對農(nóng)村養(yǎng)老保障項目和機構(gòu)進行宏觀調(diào)控,完善有關(guān)養(yǎng)老保障的金融管理體制,加大法制配套建設(shè)和保障力度等。這些立法和法律是為適應(yīng)由于農(nóng)民的經(jīng)濟價值的提高而導(dǎo)致的制度壓力與限制做出的滯后調(diào)整。同時還要加大扶持力度,在政策上要適度傾斜,如對基金運營中的減免稅待遇。社會養(yǎng)老這一新制度對農(nóng)民的潛在利益,也符合農(nóng)業(yè)支援工業(yè),工業(yè)發(fā)展后又反哺農(nóng)業(yè)這樣一個經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。

六、廣開社會保障的籌資渠道,為社會養(yǎng)老保險提供充足的資金。

充足的社保資金既是社會保障制度運行的基本條件,也是一國社會保障體系構(gòu)建的核心環(huán)節(jié),作為社會保障的重要組成部分的社會養(yǎng)老保險更是這樣。目前，從總體來看,社會養(yǎng)老保險資金非常緊缺,遠遠不能滿足社會養(yǎng)老保險的需要,因此必須開辟社會保障的籌資渠道。具體從下面兩方面去做工作:①加強財政支出結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,逐步提高對社會養(yǎng)老保險基金的撥款。社會保障必須得到政府的大力支持,財政必須成為社會保障基金不足的最終調(diào)節(jié)者,這是成為社會保障制度完善與否的關(guān)鍵。資料顯示,1991年,瑞典、英國、加拿大、美國的社會保障總支出中,中央財政支出的比重分別占到56.4%、31.8%、36.4%、28.7%;1994年歐盟國家社會保障資金來源有36%來自國家財政;而我國2000年,即使在中央大幅度增加社會保障支出的前提下,這一比重還只有4.5%,明顯偏低。因此,必須加大財政支出管理方面的改革,壓縮一部分事業(yè)支出,緊縮行政管理費用,以逐步提高社會保障支出在財政支出中的比重,從而增加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的投入。②開征社會保障稅,盡快建立起以稅收收入為主要來源的社會保障籌資機制。目前我國社會保障資金的籌措主要是采用繳費的方式,這造成社會保障涵蓋面過窄、籌資方式的約束力較差、征收成本過高的弊端,這種籌資方式越來越不適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要,也不利社會保障工作進一步發(fā)展。為此,借鑒發(fā)達國家的成功經(jīng)驗,開征社會保障稅,以法律的形式規(guī)范社會保障籌資方式,這是我國社會保障開辟籌資渠道的必然選擇。社會保障稅以法律的形式設(shè)立,增強了籌資的剛性,擴大了社會保障的覆蓋面,提高了社會保障抗風(fēng)險能力,還有利于平衡城鄉(xiāng)之間和各地區(qū)之間的負擔(dān)。從而使

社會養(yǎng)老保險資金有穩(wěn)定可靠的來源。

七、加強農(nóng)村養(yǎng)老保險的立法工作。

加強對農(nóng)村養(yǎng)老保障的立法，是建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的一個不容忽視的重要因素。針對家庭養(yǎng)老保險方式存在的缺乏穩(wěn)定性和規(guī)范性的弊端，建立相應(yīng)的法律制度是相當(dāng)必要的。法律具有穩(wěn)定性、規(guī)范性和強制性，對農(nóng)民面臨的一些養(yǎng)老問題能做到有法可依，給以妥善解決；同時對農(nóng)村養(yǎng)老保險的法制建設(shè)，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度起著關(guān)鍵的作用。

雖然解決農(nóng)村養(yǎng)老保險問題困難重重，但只要根據(jù)我國的國情與現(xiàn)狀，實施相應(yīng)的措施，仍是可行的。其中發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，增加農(nóng)民收入是突破瓶頸的前提；針對我國農(nóng)村的現(xiàn)狀制定和實施相應(yīng)的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是突破瓶頸的關(guān)鍵所在。

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