第一篇：評級授信資料

評級授信資料

1營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件

2機構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件

3稅務(wù)登記證復(fù)印件

4貸款卡復(fù)印件、行政延續(xù)許可書復(fù)印件

5人行征信查詢授權(quán)委托書

6近三或二年經(jīng)審計年度會計報表

7公司章程

8驗資報告

9近期財務(wù)報表、11上年年底報表、(當(dāng)期 報表）

10上年度年完稅證明（繳納增值稅、所得稅票復(fù)印件及納稅申報表）

11近期（繳納增值稅、所得稅票復(fù)印件）

12公司簡介

13法定代表人介紹

14（土地證、房產(chǎn)證）

15本年度電費、水費繳納憑證、工資發(fā)放證明

16本年度月電費、水費繳納憑證、工資發(fā)放證明

17監(jiān)管流程

18監(jiān)管人員招募及培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)

19法定代表人身份證復(fù)印件

20簽字樣本

（注 ；紅字部分表示暫無資料或資料不達標(biāo)，且該部分資料非常重要）

第二篇：評級授信所需資料

評級授信所需基本資料

1、公司簡介；

2、高級管理人員工作簡歷及身份證復(fù)印件（法定代表人、總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、生產(chǎn)副總等）；

3、營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼正副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件；法人證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件；

4、各種經(jīng)營資質(zhì)復(fù)印件（如：質(zhì)量管理認(rèn)證、環(huán)評認(rèn)證、進出口權(quán)證和食品加工許可證等）和公司章程；

5、注冊資本驗資報告（最初和最新報告或企業(yè)變更說明）；股東身份證復(fù)印件或出資法人股東的組織機構(gòu)代碼復(fù)印件；生產(chǎn)工藝流程圖；

6、企業(yè)各項管理制度、組織機構(gòu)圖、主要下屬公司或機構(gòu)概況；

7、企業(yè)對外提供擔(dān)保、涉及的經(jīng)濟訴訟或經(jīng)濟糾紛、簽訂的長期付款協(xié)議、金融機構(gòu)借款明細(xì)表等；

8、企業(yè)最近的比較大額的購、銷合同復(fù)印件；

9、前三年經(jīng)審計的會計報表和本截至上月底的會計報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及其補充資料）及會計報表的附注說明；無審計報告只提供前三年企業(yè)財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及其補充資料）；

10、企業(yè)近三年年末的及當(dāng)年截至上月底的銀行對賬單；

11、企業(yè)固定資產(chǎn)權(quán)屬證明材料復(fù)印件（包括房產(chǎn)證、土地證或房屋租賃合同、土地租賃合同、設(shè)備明細(xì)等），無形資產(chǎn)的評估報告；

12、關(guān)聯(lián)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、簡介、近三年會計報表、于本公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系、資金往來等；

13、公司及其產(chǎn)品獲得的榮譽證書；

14、其他需要補充的資料；

15、未來發(fā)展計劃。

注：以上所提供的資料必須加蓋企業(yè)公章。

第三篇：評級授信申請書

.....專業(yè)合作社

天.......[2015]25號

簽發(fā)人：...........專業(yè)合作社 評級授信申請書

.......農(nóng)村合作銀行環(huán)城支行：

根據(jù)甘肅省信用聯(lián)社2011企業(yè)信用等級評定辦法，我金果果品專業(yè)合作社，申請信用等級評定情況如下：

一、企業(yè)基本情況

二、經(jīng)營銷售、財務(wù)狀況

三、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)情況

四、與天水秦州農(nóng)村合作銀行玉泉支行業(yè)務(wù)合作情況及信用狀況

金果果品專業(yè)合作社在天水市秦州區(qū)農(nóng)村合作銀行玉泉支行設(shè)立基本賬戶，自公司成立以來在結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中，未發(fā)生空頭支票和支付違約行為、貸款能按合同約定還本解析。

特此申請

二O一五年九月十二日

主題詞：信用等級

評定

申請

金果果品專業(yè)合作社

2015年9月12

第四篇：農(nóng)行授信評級及授信量測算

中國農(nóng)行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行 客戶信用等級評定補充規(guī)定》的通知（2002年2月4日 農(nóng)銀發(fā)[2002]12號）

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

為進一步完善客戶信用等級評定管理，有效防范信貸風(fēng)險，適應(yīng)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，科學(xué)評價房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人等客戶的信用狀況，總行以《中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕8號，以下簡稱《暫行辦法》）為基礎(chǔ)，制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級評定補充規(guī)定》（以下簡稱《補充規(guī)定》），現(xiàn)印發(fā)給你們，請各行結(jié)合《暫行辦法》和以下要求，一并貫徹執(zhí)行。

一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，繼續(xù)認(rèn)真貫徹執(zhí)行《暫行辦法》

客戶信用等級評定是農(nóng)業(yè)銀行信貸客戶準(zhǔn)入和退出以及客戶統(tǒng)一授信管理的前提和基本依據(jù)，是農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險控制制度的重要組成部分，它貫穿信貸決策的全過程，是農(nóng)業(yè)銀行信貸管理的基礎(chǔ)性工作。

《暫行辦法》是農(nóng)業(yè)銀行客戶信用評級管理的基本依據(jù)。為有效控制信貸風(fēng)險，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，各級行必須高度重視信用等級評定工作，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《暫行辦法》，規(guī)范內(nèi)部運作，嚴(yán)格評級管理。

本《補充規(guī)定》在《暫行辦法》基礎(chǔ)上，適應(yīng)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)對象不斷擴展的要求，補充了房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人客戶信用評級指標(biāo)體系和評級標(biāo)準(zhǔn)。對工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商貿(mào)、綜合類客戶以及房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人客戶信用等級評定程序、權(quán)限及有關(guān)要求仍執(zhí)行《暫行辦法》的規(guī)定。

二、統(tǒng)一評價指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)評定客戶信用等級

農(nóng)業(yè)銀行信用等級評定執(zhí)行統(tǒng)一的評價指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、綜合、房地產(chǎn)、建筑安裝、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)及事業(yè)法人客戶的行業(yè)或企業(yè)特點分設(shè)九類評價指標(biāo)體系。指標(biāo)設(shè)定以償債能力和意愿為核心，從信用履約能力、償債能力、盈利能力、經(jīng)營能力、發(fā)展能力等方面綜合評價客戶經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。

各級行必須嚴(yán)格按照《暫行辦法》和《補充規(guī)定》的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確評定客戶信用等級，不得另行制定其他標(biāo)準(zhǔn)。對定性指標(biāo)和非財務(wù)分析應(yīng)高度重視，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)禁濫用定性指標(biāo)提高客戶信用等級；對不符合利息和信用償付率、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流量及產(chǎn)業(yè)政策等單項指標(biāo)的客戶，必須根據(jù)規(guī)定相應(yīng)降低其信用等級。

三、嚴(yán)格信用等級評定的程序和權(quán)限管理

農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級評定的程序和權(quán)限均應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《暫行辦法》的有關(guān)

規(guī)定，客戶部門調(diào)查、初評，撰寫初評報告，有權(quán)行信貸管理部門審定；客戶部門、信貸管理部門和主管行長還應(yīng)根據(jù)《補充規(guī)定》第十三條要求填報客戶基本情況表（附件6）、客戶信用等級測評表（附件7）、客戶信用等級評定意見表（附件8）及客戶信用等級評定清單（附件9），明確各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人和負(fù)責(zé)人。

Ｂ、Ｃ級客戶信用等級由開戶行信貸管理部門審定，Ａ級客戶信用等級由二級分行信貸管理部門審定，ＡＡ級和ＡＡＡ級客戶信用等級由一級分行信貸管理部門審定后，報總行信貸管理部備案。

四、切實加強企業(yè)集團信用等級評定管理

企業(yè)集團是由多個法人組成、相互之間由產(chǎn)權(quán)關(guān)系連結(jié)在一起，以子母公司形式為主體的企業(yè)聯(lián)合體，包括母公司和母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y子公司。

企業(yè)集團內(nèi)各關(guān)聯(lián)公司在生產(chǎn)、經(jīng)營和財務(wù)上具有較強的關(guān)聯(lián)性，但在法律上卻相互獨立。由于組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜、關(guān)聯(lián)交易頻繁、資金流向難以控制，對企業(yè)集團的風(fēng)險控制成為信貸工作的重點和難點。

各級行要按照《補充規(guī)定》第十四條要求切實加強對企業(yè)集團客戶信用評級的管理。企業(yè)集團客戶信用等級評定既要重點評價集團內(nèi)獨立法人的個體情況，也要重視企業(yè)集團整體情況的研究和整體風(fēng)險控制。

五、合理核定房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人以及新建客戶的最高綜合授信額度

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔1999〕90號）文件規(guī)定，對ＡＡ級和ＡＡＡ級客戶核定最高綜合授信額度后，其資產(chǎn)負(fù)債率不超過70％。由于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人以及新建客戶的特殊性，以70％的負(fù)債率難以合理測定最高綜合授信額度。

（一）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人客戶最高綜合授信額度統(tǒng)一按以下標(biāo)準(zhǔn)進行核定：

1．Ａ級以上（含Ａ級）客戶核定公式為：

Ｔ＝Ｅ×Ｌ×Ｒ－ＤＬ

Ｔ為本農(nóng)行對客戶最高綜合授信額度；Ｅ為客戶上年末或報告期有效凈資產(chǎn)；Ｌ為負(fù)債與權(quán)益的最高控制比率；Ｒ為信用等級調(diào)節(jié)系數(shù)；ＤＬ為客戶總負(fù)債減去目前對農(nóng)行的負(fù)債。

負(fù)債權(quán)益最高控制比率(Ｌ)

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜房地產(chǎn)開發(fā)｜建筑安裝｜ 外資企業(yè)

｜銀行金｜事 業(yè)｜｜客戶類型｜

｜

｜－－－－－－－｜

｜

｜｜

｜ 企業(yè)

｜ 企業(yè) ｜商貿(mào)型｜生產(chǎn)型｜融企業(yè)｜法 人｜｜－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜｜ Ｌ值

｜

｜2．33 ｜ 6 ｜ 3 ｜ 8 ｜1．2 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

信用等級調(diào)節(jié)系數(shù)(Ｒ)

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜客戶信用等級｜

得分

｜信用系數(shù)｜｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜ ＡＡＡ

｜90－100

｜1．0 ｜｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜

｜85－89

｜0．9 ｜｜

ＡＡ

｜－－－－－－｜－－－－｜｜

｜80－84

｜0．8 ｜｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜

｜75－79

｜0．6 ｜｜

Ａ

｜－－－－－－｜－－－－｜｜

｜70－74

｜0．4 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

客戶技術(shù)改造、基本建設(shè)項目貸款，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同增加授信額度；增加授信后，其授信額度應(yīng)控制在最高綜合授信額度之內(nèi)。

Ａ級及以上級別客戶的最高綜合授信額度也可根據(jù)不超過客戶可提供有效抵押物變現(xiàn)值的70％、質(zhì)押物變現(xiàn)值的90％以及他人100％保證擔(dān)保核定。

2．Ｂ、Ｃ級客戶

對現(xiàn)有Ｂ、Ｃ級客戶最高綜合授信額度按年初實際余額掌握，但必須作出當(dāng)年信用壓縮計劃，授信額度核定的手續(xù)可適當(dāng)簡化。

（二）對經(jīng)營期不足兩個會計或雖然經(jīng)營期已滿兩個會計但根據(jù)經(jīng)營計劃遠(yuǎn)未達產(chǎn)的新建客戶以及其他難以提供兩個完整會計會計報表的客戶可不評級；授信額度可根據(jù)不超過客戶可提供有效抵押物變現(xiàn)值的70％、質(zhì)押物變現(xiàn)值的90％以及他人100％保證擔(dān)保核定。針對特定項目設(shè)立的項目公司可不評級，發(fā)生信用關(guān)系時根據(jù)項目具體情況和母公司實力綜合評價，執(zhí)行項目貸款管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同授信。

六、進一步加強信用等級的動態(tài)監(jiān)測和檢查調(diào)整

農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級每年評定一次，內(nèi)動態(tài)調(diào)整；新建立信用關(guān)系的客戶信用等級可隨時評定。經(jīng)營行要結(jié)合貸款五級分類管理，加強信用等級的動態(tài)監(jiān)測，發(fā)生《補充規(guī)定》第十七條規(guī)定的情況之一的，或者按照貸款五級分類管理方法貸款形態(tài)惡化的，要及時調(diào)整客戶信用等級；可能危害到我行債權(quán)的，立即采取保全措施。一級分行要加強轄內(nèi)信用等級評定工作的檢查力度，對評級結(jié)果不準(zhǔn)確的，要做相應(yīng)調(diào)整；發(fā)生《暫行辦法》第二十一條規(guī)定情況之一，或者存在超權(quán)限或逆程序操作的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕47號）和《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2001〕153號）追究相關(guān)人員的責(zé)任。

各行在執(zhí)行本規(guī)定過程中遇到問題，請及時向總行（信貸管理部）報告。

附：

中國農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級評定補充規(guī)定

第一章 適用說明

第一條 為適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，科學(xué)評價客戶信用狀況，有效防范信貸風(fēng)險，根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度，以《中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕8號，以下簡稱《暫行辦法》）為基礎(chǔ)，制定此補充規(guī)定。

第二條 本規(guī)定僅對房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人客戶信用等級評定的指標(biāo)體系及等級設(shè)置，以及《暫行辦法》未明確的信用等級評定管理的有關(guān)事項進行補充。農(nóng)業(yè)銀行各類客戶信用等級評定管理的程序、權(quán)限及有關(guān)要求仍執(zhí)行《暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第二章 評定對象和指標(biāo)設(shè)置

第三條 農(nóng)業(yè)銀行對房地產(chǎn)企業(yè)和建筑安裝企業(yè)信用等級評定分為信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經(jīng)營能力評價、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)及管理評價、與我行相關(guān)業(yè)務(wù)合作評價等方面（詳見附件1和附件2）。

第四條 本規(guī)定所稱外資企業(yè)是指依照中國有關(guān)法律在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的工業(yè)及商貿(mào)類外商獨資企業(yè)或由外國投資者控股的工業(yè)及商貿(mào)類中外合資企業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行對外資企業(yè)評定分為信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經(jīng)營及發(fā)展能力評價和綜合評價等方面（詳見附件3）。

第五條 本規(guī)定所稱非銀行金融企業(yè)指在中華人民共和國境內(nèi)依法定程序成立的具有法人資格的證券公司、租賃公司、財務(wù)公司、信托投資公司、保險公司等非銀行類金融法人。農(nóng)業(yè)銀行對非銀行金融企業(yè)信用等級評定分為信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經(jīng)營及發(fā)展能力評價和管理素質(zhì)評價等方面（詳見附件4）。

第六條 本規(guī)定所稱事業(yè)法人是指依法從成立之日起具有法人資格或依法經(jīng)核準(zhǔn)登記取得法人資格的事業(yè)單位。農(nóng)業(yè)銀行事業(yè)法人評定分為信用履約評價、償債能力評價、經(jīng)營及發(fā)展能力評價和綜合評價等方面；完全企業(yè)化經(jīng)營的事業(yè)法人客戶適用企業(yè)法人評價指標(biāo)（詳見附件5）。

第三章 信用等級設(shè)置

第七條 農(nóng)業(yè)銀行信用等級評定實行百分制。各類評級對象均應(yīng)按附件中相應(yīng)類別的指標(biāo)及計分標(biāo)準(zhǔn)進行評分，按得分高低和單項指標(biāo)，分為ＡＡＡ、ＡＡ、Ａ、Ｂ、Ｃ五個等級。

第八條 房地產(chǎn)企業(yè)信用等級設(shè)置：

ＡＡＡ級企業(yè)：得分在90分以上（含90分），且貸款資產(chǎn)形態(tài)、到期信用償還記錄、利息償還記錄、資產(chǎn)負(fù)債率四個指標(biāo)為滿分，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量大于零。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為ＡＡ級。

ＡＡＡ級房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的所有者權(quán)益指標(biāo)的實際數(shù)值超過2億元（含）的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分，利潤總額指標(biāo)的實際數(shù)值超過1億元（含）的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分，但加分后總分不超過100分。

ＡＡ級企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于80％，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為Ａ級。

Ａ級企業(yè)：得分在70分－79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于85％，利息償還記錄為滿分。

Ｂ級企業(yè)：得分在60分－69分（含60分）。

Ｃ級企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第九條 建筑安裝企業(yè)信用等級設(shè)置：

ＡＡＡ級企業(yè)：得分在90分以上（含90分），且貸款資產(chǎn)形態(tài)，到期信用償還記錄、利息償還記錄、資產(chǎn)負(fù)債率四個指標(biāo)為滿分，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量大于零。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為ＡＡ級。

ＡＡ級企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于75％，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為Ａ級。

Ａ級企業(yè)：得分在70分－79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于80％；利息償還記錄為滿分。

Ｂ級企業(yè)：得分在60分－69分（含60分）。

Ｃ級企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第十條 外資企業(yè)信用等級設(shè)置：

ＡＡＡ級企業(yè)：得分在90分（含90分）以上，資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量大于零，凈資產(chǎn)不低于1000萬美元。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為ＡＡ級。

ＡＡ級企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為Ａ級。

Ａ級企業(yè)：得分在70分－79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于90％。

Ｂ級企業(yè)：得分在60分－69分（含60分），資產(chǎn)負(fù)債率不高于95％。

Ｃ級企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第十一條 非銀行金融企業(yè)信用等級設(shè)置：

ＡＡＡ級企業(yè)：得分在90分（含90分）以上，資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量大于零，凈資產(chǎn)不低于10億元。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為ＡＡ級。

ＡＡ級企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為Ａ級。

Ａ級企業(yè)：得分在70分－79分（含70分）。

Ｂ級企業(yè)：得分在60分－69分（含60分）。

Ｃ級企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第十二條 事業(yè)法人信用等級設(shè)置：

ＡＡＡ級：得分在90分（含90分）以上，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為ＡＡ級。

ＡＡ級：得分在80分－89分（含80分），到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分。有一項指標(biāo)達不到要求，最高只能評定為Ａ級。

Ａ級：得分在70分－79分（含70分）。

Ｂ級：得分在60分－69分（含60分）。

Ｃ級企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第四章 信用等級評定管理

第十三條 客戶信用等級評定應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《暫行辦法》規(guī)定的程序和權(quán)限，內(nèi)容評級應(yīng)填報客戶基本情況表（附件6）、客戶信用等級測評表（附件7）、客戶信用等級評定意見表（附件8）及客戶信用等級評定清單（附件9），明確各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人和負(fù)責(zé)人。

第十四條 企業(yè)集團信用等級，由企業(yè)集團各關(guān)聯(lián)公司所在地行按規(guī)定程序評定；對企業(yè)集團的整體評級原則上由管轄行組織評定，也可由母公司所在地行直接評定。

（一）母公司和子公司均在我行開戶的企業(yè)集團的評級采用整體評級和獨立評級相結(jié)合的方式。

企業(yè)集團整體評級依據(jù)相應(yīng)的評價指標(biāo)體系和客戶合并報表進行，評定時應(yīng)

充分考慮企業(yè)集團組織機構(gòu)、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險因素。

對企業(yè)集團中與我行有信貸關(guān)系或即將建立信貸關(guān)系的獨立法人，應(yīng)根據(jù)獨立法人所屬行業(yè)及經(jīng)營財務(wù)狀況分別進行評級；評級時應(yīng)首先向母公司開戶行或管轄行查詢企業(yè)集團整體信用等級，企業(yè)集團中各獨立法人的評級原則上不超過企業(yè)集團的整體評級；生產(chǎn)經(jīng)營獨立性較強的，其信用等級不超過企業(yè)集團整體評級的上一個信用等級。

（二）母公司不在我行開戶，子公司在我行開戶的，對子公司評級；評級時應(yīng)充分考慮企業(yè)集團的整體財務(wù)、經(jīng)營、信用等狀況以及被評級公司和企業(yè)集團其他獨立法人之間的關(guān)系等因素對被評級客戶履約能力的影響。

第十五條 客戶有下列情況之一的，可在評分基礎(chǔ)上下調(diào)客戶信用等級：

（一）客戶提供的報表有明顯失實的；

（二）母公司發(fā)生財務(wù)危機或經(jīng)營出現(xiàn)重大滑坡；

（三）行業(yè)發(fā)展前景不樂觀的；

（四）企業(yè)資本金不能按期足額到位的；

（五）企業(yè)直接或間接控股公司所在國家或地區(qū)有政局不穩(wěn)或宏觀經(jīng)濟波動較大或匯率不穩(wěn)或政府干預(yù)等潛在風(fēng)險因素可能對國內(nèi)企業(yè)造成不利影響的；

（六）可能嚴(yán)重影響客戶履約能力的其他情況。

第十六條 經(jīng)營期不足兩個會計或雖然經(jīng)營期已滿兩個會計但根據(jù)經(jīng)營計劃遠(yuǎn)未達產(chǎn)的新建客戶可不評級；需評定信用等級的，由經(jīng)營行客戶部參照現(xiàn)有指標(biāo)體系進行初評，并提交客戶評價報告、信用等級初評建議及本規(guī)定第十三條所列表式，信貸管理部提出審查意見，并根據(jù)《暫行辦法》第十二條報有權(quán)行信貸管理部審定，主管行長同意后確定信用等級；擬評為ＡＡ級或ＡＡＡ級的，還需同時滿足以下條件：

（一）注冊資本在1000萬元（含）以上（其中外商獨資企業(yè)、中外合資、合作企業(yè)現(xiàn)匯資本金在500萬美元以上）；

（二）資本金按期足額到位；

（三）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好。

一級分行信貸管理部可在評分基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)整新建客戶信用等級。

第十七條 信用等級評定后，經(jīng)營行客戶部每季末復(fù)測一次客戶信用等級?？蛻舭l(fā)生下列情況之一的，經(jīng)營行客戶部應(yīng)立即調(diào)查核實，并提出下調(diào)客戶信用等級的建議報告同級行信貸管理部門；信貸管理部門審定后，報原審定行信貸管理部門備案。

（一）客戶財務(wù)指標(biāo)明顯惡化，評級分?jǐn)?shù)降低10分以上（含10分）；

（二）客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營案件；

（三）客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務(wù)困難；

（四）客戶對我行有重大違約行為；

（五）客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件；

（六）客戶對其他債權(quán)人發(fā)生重大違約行為；

（七）客戶主要管理人員發(fā)生變更，可能對我行債權(quán)造成重大不利影響；

（八）母公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營或財務(wù)困難，可能對我行信貸客戶產(chǎn)生重大不利影響的；

（九）農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)下調(diào)客戶信用等級的其他情況。

第五章 附則

第十八條 本規(guī)定由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第十九條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原《中國農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級評定辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1999〕147號）同時廢止。

附件1：中國農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用評級指標(biāo)體系（略）

附件2：中國農(nóng)業(yè)銀行建筑安裝企業(yè)信用評級指標(biāo)體系（略）

附件3：中國農(nóng)業(yè)銀行外資企業(yè)客戶信用評級指標(biāo)體系（略）

附件4：中國農(nóng)業(yè)銀行非銀行金融企業(yè)信用評級指標(biāo)體系（略）

附件5：中國農(nóng)業(yè)銀行事業(yè)法人客戶信用評級指標(biāo)體系（略）

附件6：客戶基本情況表（略）

附件7：客戶信用等級測評表（略）

附件8：客戶信用等級評定意見表（略）

附件9：客戶信用等級評定清單（略）

第五篇：濉溪縣扶貧小額貸款評級授信管理辦法

附件2

濉溪縣扶貧小額貸款評級授信管理辦法

第一章總則

第一條為認(rèn)真貫徹落實《安徽省創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸實施意見》（皖扶辦〔2015〕37號）和《關(guān)于印發(fā)安徽省扶貧小額信貸工作實施方案的通知》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2015〕84號）等文件精神，有效解決建檔立卡貧困戶（以下簡稱貧困戶）產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金短缺難題，促進貧困戶增收脫貧，結(jié)合安徽濉溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱濉溪農(nóng)商銀行）實際，制訂本辦法。

第二條扶貧小額信貸工作原則：精準(zhǔn)扶貧、信用貸款；政府引導(dǎo)，市場運作；加強宣傳，尊重意愿；規(guī)范運作，防范風(fēng)險。

第三條本辦法所指評級授信對象為有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、有資金需求、有還款來源、并選擇了適合的發(fā)展項目的貧困戶。

第四條扶貧小額信貸評級是指濉溪農(nóng)商銀行按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以借款人還款意愿和償債能力為核心，從社會誠信度、家庭勞動力狀況和上年人均收入三項指標(biāo)對轄內(nèi)貧困戶進行信用狀況的綜合評價。

第五條扶貧小額信貸授信是指濉溪農(nóng)商銀行以貧困戶信用等級、家庭財產(chǎn)總值或凈資產(chǎn)、風(fēng)險承受能力和產(chǎn)業(yè)項目發(fā)展前景等為基礎(chǔ)，核定貧困戶扶貧小額信用貸款最高限額。

第六條貧困戶評級授信遵循“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，全面評級；余額控制，周轉(zhuǎn)使用；動態(tài)管理，適時調(diào)整”的原則。

“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，全面評級”指扶貧小額信貸評級授信工作

組以統(tǒng)一的評級指標(biāo)和方法對轄縣內(nèi)的所有貧困戶進行評級授信。

“余額控制，周轉(zhuǎn)使用”指濉溪農(nóng)商銀行對貧困戶的授信實行余額控制，有效期內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

“動態(tài)管理，適時調(diào)整”指濉溪農(nóng)商銀行根據(jù)貧困戶家庭情況、產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和風(fēng)險狀況的變化，適時調(diào)整貧困戶信用等級及授信額度。

第二章評級授信工作組

第七條成立縣、鎮(zhèn)、村三級評級授信工作組，按照“村級評議、鎮(zhèn)審查、縣級審核”的程序，對所有貧困戶進行公開規(guī)范評級授信。

村評級授信工作組由村兩委、駐村扶貧工作隊(支行行長參加）和村民代表組成，其中村民代表應(yīng)德高望重、公道正派、有廣泛代表性，且人數(shù)必須占2/5以上。負(fù)責(zé)對所轄村的貧困戶逐戶采集評級授信信息，真實、準(zhǔn)確、完整填列申請人基本情況、貧困戶家庭成員信息，對照評分項目打分評級、提出初評意見（包括信用等級和授信額度），填制“貧困戶評級授信表”有關(guān)欄次。

鎮(zhèn)評級授信工作組由當(dāng)?shù)劐∠r(nóng)商銀行支行行長、鎮(zhèn)人民政府抽調(diào)人員組成，負(fù)責(zé)對村評級授信工作組初評意見進行審查，提出公開授信金額建議，將“貧困戶評級授信表”（一式三份）報縣評級授信工作組審定。

縣評級授信工作組由濉溪農(nóng)商銀行、縣扶貧辦及相關(guān)部門抽調(diào)人員組成，負(fù)責(zé)核定貧困戶信用等級和授信額度，并建立信用檔案，將確認(rèn)的貧困戶評級授信情況，通過政府門戶網(wǎng)站或主要媒體進行公告、公示。第三章貧困戶評級授信

第八條貧困戶信用等級采用記分方法評定，總分為100分，分為“很好”、“較好”、“一般”三個等級。根據(jù)“貧困戶評級授信表”對貧困戶信用等級進行測算，各等級貧困戶

應(yīng)達到如下分值：“很好”信用貧困戶得分值≥90分、“較好”信用貧困戶得分值≥80分、“一般”信用貧困戶得分值≥70分、70分以下的評級無評級結(jié)果。

第九條濉溪農(nóng)商銀行授信分為總體授信和單戶授信?？傮w授信是授信管理委員會根據(jù)國家扶貧政策和縣政府扶貧小額信貸工作安排，結(jié)合濉溪農(nóng)商銀行實際情況，按照市場規(guī)則評估確定授信限額。包括全縣扶貧小額信貸授信、鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧小額信貸授信和行政村扶貧小額信貸授信。濉溪農(nóng)商銀行對評級得分70分以上、評級結(jié)果為“一般”以上貧困戶全部一次性公開授信。

第十條評級授信操作流程：村工作組進行貧困戶信息采集→信用等級測算與認(rèn)定→授信額度測算與認(rèn)定→形成初評意見→鎮(zhèn)工作組審查初評意見并提出授信額度建議→縣工作組核定信用等級和授信額度→縣工作組公告、公示評級及授信結(jié)果

第四章貧困戶的用信管理

第十一條扶貧小額信貸辦理實行“陽光辦貸、五項公開”原則。即貸款流程和時限公開、評級授信原則公開、貸款違約責(zé)任公開、貸款金額方式、用途利率公開、貸款政策條件公開。

第十二條申請用信的評級授信貧困戶須具有完全民事行為能力、有生產(chǎn)發(fā)展意愿和項目，遵紀(jì)守法、誠實守信、無不良信用記錄。

第十三條扶貧小額信貸利率按照人民銀行頒布的同期同檔次貸款的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

第十四條扶貧小額信貸用途為支持貧困戶發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、光伏發(fā)電、鄉(xiāng)村旅游業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營項目，支持貧困戶帶資入股參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營。

第十五條扶貧小額貸款具體期限根據(jù)所選項目生產(chǎn)周期合理確定。一年期還款方式為“利隨本清”，二年期、三年期貸款還款結(jié)息方式為“按年結(jié)息、到期一次還本”。

第十六條扶貧小額信貸審批實行綠色通道，在授信額度內(nèi)由所在地一級支行自主調(diào)查評審放貸。

第十七條扶貧小額信貸貸款申請資料：《貧困戶評級授信表》，身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、生產(chǎn)經(jīng)營項目資料、貸款申請、貸款用途資料或說明、貸款審批表。

第十八條扶貧小額信貸辦理流程： 借款人申請----客戶經(jīng)理（信貸員）受理---核實用途、評估風(fēng)險---貸款審查----貸款審批---簽訂合同---貸款發(fā)放--↓--貸款收回---貼息申請

↓→→借款人出現(xiàn)死亡和意外傷害的---申請保險理賠 ↓→→貸款逾期且符合風(fēng)險補償條件的--申請風(fēng)險補償—濉溪農(nóng)商銀行繼續(xù)追償損失

第五章評級授信后續(xù)管理

第十九條支行要嚴(yán)格按照信貸管理制度，建立扶貧小額貸款臺賬，做好跟蹤監(jiān)測工作。對年內(nèi)到期貸款回收率連續(xù)3個月低于98%的鎮(zhèn)、行政村，停止該項貸款業(yè)務(wù)，查明原因，除符合風(fēng)險準(zhǔn)備金補償條件的根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行補償外，農(nóng)商銀行應(yīng)繼續(xù)追償剩余貸款本息，鎮(zhèn)、行政村協(xié)助，直至年內(nèi)到期貸款回收率達到或超過98%，經(jīng)過一定時間的考察后，再行在該鎮(zhèn)、村開展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)。

第二十條濉溪農(nóng)商銀行經(jīng)辦支行信貸員（客戶經(jīng)理）要加強貸后管理，貸款到期前一個星期提示客戶按約還款，貸款人因喪失還款能力造成貸款逾期的，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)劓?zhèn)人民政府報告，由鎮(zhèn)人民政府審查匯總相關(guān)補償資料，以書面形式向縣扶貧辦和財政局提出風(fēng)險補償報告，經(jīng)縣主管部門按相關(guān)程序?qū)徟?，濉溪農(nóng)商銀行在風(fēng)險補償資金中進行扣劃處理。

第二十一條借款貧困戶惡意拖欠或不歸還貸款的，由支行負(fù)責(zé)追償，扶貧部門及鎮(zhèn)人民政府、村兩委協(xié)助配合，必要時通過法律途徑予以追償?？傂行刨J管理相關(guān)部門對貧困戶貸款進行管理和檢查，授信管理委員會負(fù)責(zé)對支行上報的評級授信業(yè)務(wù)的組織、審查、審批。

第二十二條對借款人發(fā)生死亡、意外傷害情況的，無論貸款是否到期，信貸員（客戶經(jīng)理）要在借款人發(fā)生傷亡事故的24小時內(nèi)，幫助貸款人申請保險賠付。

第二十三條信貸員因?qū)ω毨艚?jīng)營狀況變化掌握不準(zhǔn)、反饋不及時等原因?qū)е碌男刨J風(fēng)險承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，責(zé)任追究按濉溪農(nóng)商銀行貸款責(zé)任追究辦法執(zhí)行。

第二十四條貼息申請。貸款還清后，由貸款戶按照《濉溪縣扶貧小額信貸貼息資金管理辦法》要求申請貼息。

第二十五條保險賠付按簽約的保險公司要求辦理。

第六章附則

第二十六條信貸管理部要建立扶貧小額貸款臺賬，計財部要做好扶貧小額貸款單獨核算工作。

第二十七條本辦法由濉溪農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂、解釋、修改。