第一篇：海倫市農(nóng)村信用社評(píng)級(jí)授信實(shí)施方案(發(fā)文)

海倫市農(nóng)村信用社 農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信實(shí)施方案

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步完善和規(guī)范農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)機(jī)制，科學(xué)“量化”信用指標(biāo)，差異化授信額度，全面實(shí)現(xiàn)公平、公正、公開(kāi)信用評(píng)級(jí)及授信，促進(jìn)農(nóng)戶提高誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，有效提高信貸支農(nóng)工作質(zhì)量，為此，海倫聯(lián)社決定開(kāi)展評(píng)級(jí)授信完善規(guī)范工作。根據(jù)《2013年度全省農(nóng)村信用社完善規(guī)范農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作方案》和《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信管理暫行辦法》，聯(lián)社貸審會(huì)研究決定，特制定本工作方案。

第二條 農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

對(duì)于非本地戶口居住一年以上、能夠提供村委會(huì)或公安機(jī)關(guān)相關(guān)證明的，屬于本機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)范疇的農(nóng)戶。對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校、企事業(yè)單位的集體戶以及有本地戶口但舉家外出謀生一年以上的住戶，無(wú)論是否保留承包的耕地均不屬于本機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)范疇的農(nóng)戶。

第三條 信用評(píng)級(jí)級(jí)次。由高到低分為：AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、B級(jí)四個(gè)信用等級(jí)，B級(jí)農(nóng)戶只評(píng)級(jí)，不授信。

第七條 農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)授信程序。

（一）隨時(shí)評(píng)級(jí)授信。縣級(jí)聯(lián)社制定隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作方案，并成立若干評(píng)級(jí)授信工作小組→信用社負(fù)責(zé)受理和統(tǒng)計(jì)有意愿建立信貸關(guān)系農(nóng)戶→評(píng)級(jí)授信小組入戶采集信息→信用等級(jí)評(píng)定→初步評(píng)級(jí)結(jié)果公示→信管系統(tǒng)內(nèi)建立經(jīng)濟(jì)檔案及評(píng)級(jí)信息→向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送《授信審批表》→風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批。

（二）按年修正評(píng)級(jí)授信。縣級(jí)聯(lián)社制定按年修正評(píng)級(jí)授信工作方案，并成立若干評(píng)級(jí)授信工作小組→信用社調(diào)查統(tǒng)計(jì)需按年修正評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶→評(píng)級(jí)授信工作小組入戶采集信息→信用等級(jí)評(píng)定→修正后信用等級(jí)公示→信管系統(tǒng)內(nèi)修正評(píng)級(jí)授信信息→風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信系統(tǒng)內(nèi)的審批。

第八條 農(nóng)戶授信。分為基礎(chǔ)授信和專項(xiàng)授信。

（一）基礎(chǔ)授信。是根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)與農(nóng)戶家庭資產(chǎn)、負(fù)債等經(jīng)濟(jì)檔案數(shù)據(jù)信息，由客戶經(jīng)理操作在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中生成，主要用于農(nóng)戶家庭基本生產(chǎn)、消費(fèi)需求。

（二）專項(xiàng)授信。是農(nóng)戶通過(guò)提供有效的擔(dān)保向信用社申請(qǐng)的貸款額度，主要用于農(nóng)戶規(guī)?；?jīng)營(yíng)等資金需求量大的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三章 隨時(shí)評(píng)級(jí)授信

第九條 隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作小組由聯(lián)社機(jī)關(guān)人員、信用社主任和信用社客戶經(jīng)理不少于3人組成，負(fù)責(zé)農(nóng)戶隨時(shí)評(píng)

社風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)上報(bào)資料進(jìn)行審查，審查同意的風(fēng)險(xiǎn)管理部在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)內(nèi)完成評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批，并及時(shí)做好審批登記工作。

第四章 按年修正評(píng)級(jí)授信

第十一條 按年修正評(píng)級(jí)授信原則每年組織開(kāi)展一次，時(shí)間設(shè)在每年的6月初至9月20日之間，評(píng)級(jí)授信不滿一年的農(nóng)戶不參加本年度修正；特殊情況，需經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部同意后進(jìn)行修正。

客戶授信額度在4萬(wàn)元（含）以下的由基層社主任審批；授信額度4萬(wàn)元以上的由基層社主任審批后報(bào)縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部審批。審批的工作內(nèi)容為：授信審批表內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、額度是否合理、有關(guān)人員簽字是否齊全，審查無(wú)誤后予以審批。

縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)組織成立若干評(píng)級(jí)授信工作小組，小組成員由聯(lián)社機(jī)關(guān)人員、信用社主任和信用社兩名客戶經(jīng)理4人組成，負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信工作。按年修正評(píng)級(jí)授信工作小組組長(zhǎng)由聯(lián)社機(jī)關(guān)下派人員擔(dān)任。

部門(mén)及崗位責(zé)任劃分：聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織評(píng)級(jí)授信調(diào)查工作，組織成立調(diào)查小組，調(diào)查組中客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信結(jié)果農(nóng)戶的統(tǒng)計(jì)和相關(guān)信息依據(jù)的收集工作；包社人員承擔(dān)審查崗責(zé)任，主要負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信資料的完整性和合規(guī)性審查；基層社主任承擔(dān)審批責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)部主要

據(jù)，向農(nóng)戶發(fā)放貸款。

第五章 農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集

第十三條 農(nóng)戶信息采集。農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表是農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作的重要依據(jù)來(lái)源，它包括農(nóng)戶身份信息、居住信息、注冊(cè)信息、店面信息、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況、家庭收支、家庭成員、客戶聲明以及調(diào)查人員意見(jiàn)等十項(xiàng)內(nèi)容（見(jiàn)附件一）。

（一）農(nóng)戶身份信息。主要是對(duì)農(nóng)戶家庭戶主及配偶的個(gè)人基本情況進(jìn)行采集。

（二）居住信息。農(nóng)戶申請(qǐng)?jiān)u級(jí)授信和用信期間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地的地址。

（三）注冊(cè)信息及店面信息。農(nóng)戶為個(gè)體工商戶的按注冊(cè)信息和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況填寫(xiě)。

（四）資產(chǎn)狀況。

1、房產(chǎn)：以產(chǎn)權(quán)證為依據(jù)（無(wú)產(chǎn)權(quán)證的要由村委會(huì)出具標(biāo)明準(zhǔn)確位置的證明，評(píng)級(jí)工作小組成員注明“核實(shí)無(wú)誤”及簽字）。價(jià)值評(píng)估：宅基地價(jià)值以農(nóng)戶間易流轉(zhuǎn)（或建造）價(jià)值測(cè)算，商品房、商服房以易變現(xiàn)價(jià)值測(cè)算。（經(jīng)全轄綜合統(tǒng)計(jì)全磚房每間測(cè)算價(jià)值最高不得超過(guò)5萬(wàn)元、一面青房每間測(cè)算價(jià)值最高不超過(guò)3.5萬(wàn)元、泥草房每間測(cè)算價(jià)值最高不超過(guò)2萬(wàn)元。房產(chǎn)要以主房為依據(jù)，附屬房按實(shí)際價(jià)格測(cè)算。）

的除外)、林地、水面、未變現(xiàn)產(chǎn)品及易變現(xiàn)其他物資等。價(jià)值評(píng)估：以易變現(xiàn)價(jià)值測(cè)算。

7、貨幣資金：以存單、保單、折、卡（流水）金額為準(zhǔn)。

8、信用社入股：以內(nèi)部查詢農(nóng)戶股金余額為準(zhǔn)。

（五）負(fù)債情況。

1、其他銀行借款：以征信記錄查詢借款余額為準(zhǔn)（剔除農(nóng)信社貸款余額）。

2、民間借款：以農(nóng)戶間“借條”（或欠條）金額為準(zhǔn)。

3、對(duì)外擔(dān)保、對(duì)外房屋抵押：以征信記錄查詢（剔除農(nóng)信社擔(dān)保）以及房屋產(chǎn)權(quán)證核驗(yàn)為準(zhǔn)。

（六）家庭收支。

1、種植業(yè)收入：以年度內(nèi)種植作物種類、面積、產(chǎn)量及市場(chǎng)單價(jià)綜合測(cè)算收入額度。（旱田每畝區(qū)間值900-1100元、水田每畝區(qū)間值1500-1700元、經(jīng)濟(jì)作物要在采集表上注明，每畝按實(shí)際收入確定）

2、養(yǎng)殖業(yè)收入：以年度內(nèi)養(yǎng)殖種類、出欄數(shù)量（或重量）、及市場(chǎng)單價(jià)綜合測(cè)算收入額度。

3、勞務(wù)輸出收入：以從事行業(yè)、職務(wù)（或崗位）、月收入及年度內(nèi)在外工作時(shí)間等測(cè)算收入額度。（按實(shí)際收入填寫(xiě)）

4、其他收入：上述三項(xiàng)收入外的其它可測(cè)算收入。如：

（一）農(nóng)戶信用總體情況（總分70分）。其中：

1、個(gè)人信用（30分）。

（1）近三年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，得30分。（2）近二年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，得25分。（3）近一年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，且在農(nóng)信社貸款逾期90天以內(nèi)本息已結(jié)清，得20分。

（4）一年以內(nèi)有不良信用記錄，但貸款本息已結(jié)清，得15分。

（5）在金融機(jī)構(gòu)有不良貸款本息未結(jié)清，得0分。（6）首次與信用社建立信貸關(guān)系，在金融機(jī)構(gòu)從未有過(guò)不良記錄，得20分。

評(píng)分依據(jù)：以人民銀行征信系統(tǒng)和信用社歷年貸款記錄查詢結(jié)論為依據(jù)。

注釋：本項(xiàng)指標(biāo)中“首次與信用社建立信貸關(guān)系”是指農(nóng)戶與信用社首次建立借貸關(guān)系，需在農(nóng)戶用信后了解誠(chéng)信狀況，初次擬定最高得分20分，最高評(píng)級(jí)為AA級(jí)客戶。

2、擔(dān)保信用（得分20分）。

（1）近三年沒(méi)有為他人擔(dān)保貸款不良信用記錄，得20分。

（2）近三年為他人擔(dān)保有不良信用記錄，但擔(dān)保貸款本息已結(jié)清，得15分。

（3）為他人擔(dān)保貸款現(xiàn)已逾期，但貸款逾期未滿一年，1

案件查處工作中發(fā)現(xiàn)的農(nóng)戶頂冒名、壘大戶、多戶貸一戶用、擅自改變借款用途等違約挪用貸款行為以及未按合同其它約定事項(xiàng)履約或盡義務(wù)的，應(yīng)按貸款結(jié)清時(shí)間對(duì)照填制農(nóng)戶應(yīng)得分值。未結(jié)清貸款應(yīng)得分值為0分。

（二）農(nóng)戶綜合素質(zhì)（25分）。其中：

1、鄰里關(guān)系（2分）。

（1）鄰里關(guān)系融洽，有益于生產(chǎn)生活，得2分；（2）鄰里不融洽，不利于生產(chǎn)生活的，得1分。評(píng)分依據(jù)：鄰里關(guān)系、家庭關(guān)系及遵紀(jì)守法三個(gè)指標(biāo)，信用評(píng)級(jí)工作小組應(yīng)采用《農(nóng)戶綜合素質(zhì)調(diào)查問(wèn)卷》的方式，每個(gè)參評(píng)農(nóng)戶要有3—5張調(diào)查問(wèn)卷，在村屯內(nèi)隨機(jī)抽取農(nóng)戶或評(píng)級(jí)授信工作小組確定的農(nóng)戶，以填表評(píng)價(jià)方式進(jìn)行抽樣調(diào)查，通過(guò)匯總抽樣調(diào)查結(jié)果對(duì)此三項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分。

2、家庭關(guān)系（2分）。

（1）家庭和睦，團(tuán)結(jié)合作共同發(fā)展，得2分；（2）家庭不和睦，影響正常生產(chǎn)生活，得1分。評(píng)分依據(jù)：《農(nóng)戶綜合素質(zhì)調(diào)查問(wèn)卷》

3、股東關(guān)系（3分）。

（1）是農(nóng)村信用社入股社員，得2分；（2）不是農(nóng)村信用社入股社員，得1分。

評(píng)分依據(jù)：在信用社內(nèi)部調(diào)閱或由農(nóng)戶出具本縣級(jí)聯(lián)社入股股權(quán)證書(shū)等。

動(dòng)30%以內(nèi)，例：本地區(qū)家庭資產(chǎn)平均值為10萬(wàn)元，平均值區(qū)間即為7—13萬(wàn)元，家庭資產(chǎn)高于13萬(wàn)元（不含）得7分，7—13萬(wàn)元之間的得4分，低于7萬(wàn)元（不含）得1分。

7、金融活動(dòng)（2分）。

（1）家庭金融業(yè)務(wù)以農(nóng)村信用社為主，得2分；（2）家庭金融業(yè)務(wù)不以農(nóng)村信用社為主，得1分。評(píng)分依據(jù)：《農(nóng)戶基本信息采集表》。

（三）信用環(huán)境（5分）。其中： 環(huán)境建設(shè)（5分）。

1、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景90%以上能按期還本付息，得5分；

2、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景80%以上能按期還本付息，得3分；

3、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景70%以上能按期還本付息，得1分；

4、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景70%以下按期還本付息，得0分。

評(píng)分依據(jù)：以村為單位統(tǒng)計(jì)在評(píng)級(jí)授信前的一個(gè)正常年景農(nóng)戶償還貸款本息情況。

第十五條 農(nóng)戶各信用等級(jí)評(píng)定分值設(shè)定：

（一）AAA級(jí)戶?？偟梅衷?6分（含）以上，其中：農(nóng)戶信用總體得分必須在62分（含）以上，其它分值必須在

第十八條 制訂補(bǔ)救措施。檢查發(fā)現(xiàn)評(píng)級(jí)授信結(jié)果嚴(yán)重失真情況時(shí)，聯(lián)社采取暫停信用社農(nóng)戶貸款投放或?qū)徟鷻?quán)限上收等措施，成立評(píng)級(jí)授信工作補(bǔ)救小組，研究分析風(fēng)險(xiǎn)狀況，擴(kuò)大督導(dǎo)檢查覆蓋面，對(duì)已經(jīng)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)要進(jìn)行重點(diǎn)檢查，逐社、逐戶研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施。對(duì)評(píng)級(jí)授信結(jié)果普遍存在失真的信用社，聯(lián)社要制定評(píng)級(jí)授信工作方案，重新開(kāi)展農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作。

第八章 附 則

第十九條 按本辦法評(píng)定的農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，可作為信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作的依據(jù)。

第二十條 本辦法由海倫市農(nóng)村信用聯(lián)社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

海倫市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二〇一五年二月二十六日

第二篇：黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信管理暫行辦法

附件5 黑龍江省農(nóng)村信用社 農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步完善和規(guī)范農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)機(jī)制，合理“量化”信用指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)適度授信，促進(jìn)農(nóng)戶提高誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，有效提高信貸支農(nóng)工作質(zhì)量，特制定本辦法。

第二條 農(nóng)戶是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶和國(guó)有農(nóng)場(chǎng)、林場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

對(duì)于非本地戶口居住一年以上、能夠提供村委會(huì)或公安機(jī)關(guān)相關(guān)證明的，屬于本機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)范疇的農(nóng)戶。對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校、企事業(yè)單位的集體戶以及有本地戶口但舉家外出謀生一年以上的住戶，無(wú)論是否保留承包的耕地均不屬于本機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)范疇的農(nóng)戶。

第三條 信用評(píng)級(jí)級(jí)次。由高到低分為：AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、B級(jí)四個(gè)信用等級(jí)。B級(jí)農(nóng)戶只評(píng)級(jí)，不授信。

（一）集中評(píng)級(jí)授信：制定評(píng)級(jí)授信工作方案（成立各級(jí)評(píng)級(jí)授信領(lǐng)導(dǎo)組織及評(píng)級(jí)授信工作小組）→市地聯(lián)社（含辦事處，下同）方案審核→評(píng)級(jí)授信工作動(dòng)員→基礎(chǔ)信息采集→信用等級(jí)評(píng)定→初步評(píng)級(jí)結(jié)果公示→相關(guān)信息錄入信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)→評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批。

（二）隨時(shí)評(píng)級(jí)授信?？h級(jí)聯(lián)社制定隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作方案，并成立若干評(píng)級(jí)授信工作小組→信用社負(fù)責(zé)受理和統(tǒng)計(jì)有意愿建立信貸關(guān)系農(nóng)戶→評(píng)級(jí)授信小組入戶采集信息→信用等級(jí)評(píng)定→初步評(píng)級(jí)結(jié)果公示→信管系統(tǒng)內(nèi)建立經(jīng)濟(jì)檔案及評(píng)級(jí)信息→向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送《基礎(chǔ)信息采集表》、《信用等級(jí)評(píng)定表》→風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)審查資料及完成評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批。

（三）按年修正評(píng)級(jí)授信?？h級(jí)聯(lián)社制定按年修正評(píng)級(jí)授信工作方案，并成立若干評(píng)級(jí)授信工作小組→信用社調(diào)查統(tǒng)計(jì)需按年修正評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶→評(píng)級(jí)授信工作小組入戶采集信息→信用等級(jí)評(píng)定→修正后信用等級(jí)公示→信管系統(tǒng)內(nèi)修正評(píng)級(jí)授信信息→風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)按年修正評(píng)級(jí)授信審批。

第八條 農(nóng)戶授信。分為基礎(chǔ)授信和專項(xiàng)授信。

（一）基礎(chǔ)授信。是根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)與農(nóng)戶家庭資產(chǎn)、負(fù)債等經(jīng)濟(jì)檔案數(shù)據(jù)信息，由客戶經(jīng)理操作在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中生成，主要用于農(nóng)戶家庭基本生產(chǎn)、消費(fèi)需求。

（二）專項(xiàng)授信。是農(nóng)戶通過(guò)提供有效的擔(dān)保向信用社申請(qǐng)的貸款額度，主要用于農(nóng)戶規(guī)?；?jīng)營(yíng)等資金需求量大的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三章 集中評(píng)級(jí)授信

第九條 評(píng)級(jí)授信工作方案。重點(diǎn)包括計(jì)劃目的、組織結(jié)構(gòu)、評(píng)級(jí)授信時(shí)間、評(píng)級(jí)授信人員、階段步驟、目標(biāo)要求及督導(dǎo)檢查等有關(guān)內(nèi)容。

（一）市地聯(lián)社成立農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）或主任（行長(zhǎng)）擔(dān)任，副組長(zhǎng)由其他班子成員擔(dān)任，成員由市地聯(lián)社機(jī)關(guān)部室人員組成，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在信貸業(yè)務(wù)管理部。

市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)：

1、審查縣級(jí)聯(lián)社農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信實(shí)施方案；

2、研究制定評(píng)級(jí)授信工作指導(dǎo)、檢查及督導(dǎo)方案；

3、負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信期間的通知、報(bào)表和總結(jié)工作；

4、負(fù)責(zé)組織檢查驗(yàn)收農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信成果；

5、其它與農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信有關(guān)工作等。

（二）縣級(jí)聯(lián)社成立農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）或主任（行長(zhǎng)）擔(dān)任，副組長(zhǎng)由其他班子成員擔(dān)任，成員由各部室負(fù)責(zé)人及有關(guān)人員組成，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在信貸業(yè)務(wù)管理部，辦公室主任由主管主任

第十條 實(shí)施方案審核?？h級(jí)聯(lián)社制定具體信用等級(jí)評(píng)定及授信工作實(shí)施方案報(bào)市地審核，審核通過(guò)后方可操作。

第十一條 評(píng)級(jí)授信工作動(dòng)員。要充分調(diào)動(dòng)全體職工的主觀能動(dòng)性，在農(nóng)村地區(qū)廣泛宣傳，積極爭(zhēng)取地方黨政和廣大農(nóng)戶的支持和配合，保障農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作的有效開(kāi)展。

第十二條 基礎(chǔ)信息采集。要全面細(xì)致完成對(duì)農(nóng)戶家庭基礎(chǔ)信息的采集工作，主要包括以下內(nèi)容：

（一）對(duì)已經(jīng)建立或有意愿建立信貸關(guān)系農(nóng)戶按照本辦法第二十一條有關(guān)規(guī)定，逐戶入戶填制《農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表》；

（二）隨機(jī)或向村屯內(nèi)有威望守信用的多戶農(nóng)戶（非本戶及近親屬）發(fā)放《農(nóng)戶綜合素質(zhì)調(diào)查問(wèn)卷》。

第十三條 信用等級(jí)初評(píng)。評(píng)級(jí)授信小組按照本辦法第二十二條和二十三條相關(guān)規(guī)定，充分收集農(nóng)戶家庭基礎(chǔ)信息及其他信用評(píng)級(jí)所需信息，評(píng)級(jí)授信小組成員共同對(duì)照農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)，客觀公正的逐戶完成農(nóng)戶初步評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)授信小組對(duì)分值增減變化具有解釋權(quán)，并對(duì)評(píng)級(jí)授信結(jié)果負(fù)責(zé)。

第十四條 初步評(píng)級(jí)結(jié)果公示。農(nóng)戶信用等級(jí)初評(píng)結(jié)果出來(lái)后，要統(tǒng)一在村屯和信用社進(jìn)行公示，公示期限不得少于3天，接受廣大農(nóng)戶的監(jiān)督。公示的重點(diǎn)內(nèi)容主要有信用評(píng)級(jí)指標(biāo)、信用評(píng)級(jí)時(shí)間、戶主姓名及農(nóng)戶初評(píng)等級(jí)等。

級(jí)授信調(diào)查工作，組織成立調(diào)查小組，調(diào)查組中客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)參加隨時(shí)評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶需求統(tǒng)計(jì)、相關(guān)信息和依據(jù)的收集以及信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)確性的認(rèn)定；信用社主任承擔(dān)審查崗責(zé)任，主要負(fù)責(zé)隨時(shí)評(píng)級(jí)授信資料的完整性和合規(guī)性審查；縣聯(lián)社機(jī)關(guān)人員負(fù)責(zé)隨時(shí)評(píng)級(jí)授信真實(shí)性把關(guān)；縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)審批責(zé)任，主要負(fù)責(zé)隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作執(zhí)行程序的把關(guān)。

第十八條 隨時(shí)評(píng)級(jí)授信方法。

（一）調(diào)查與受理。信用社信貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)管片區(qū)域內(nèi)未參加集中評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶的受理與調(diào)查工作。

客戶經(jīng)理要主動(dòng)進(jìn)入村屯走訪未評(píng)級(jí)授信農(nóng)戶，掌握需求情況。結(jié)合農(nóng)戶主動(dòng)申請(qǐng)對(duì)有意愿與信用社建立信貸關(guān)系農(nóng)戶按村屯進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

（二）基礎(chǔ)信息采集。隨時(shí)評(píng)級(jí)授信工作小組根據(jù)客戶經(jīng)理統(tǒng)計(jì)情況，制定入戶評(píng)級(jí)工作計(jì)劃，原則上入戶評(píng)級(jí)應(yīng)在客戶申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)，初步評(píng)級(jí)結(jié)果在信用社與村屯內(nèi)公示3天以上。旺季期間對(duì)新增客戶要在2個(gè)工作日內(nèi)完成評(píng)級(jí)授信工作。

（三）評(píng)級(jí)授信審批。隨時(shí)評(píng)級(jí)授信小組審查同意后，信用社將《農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表》、《信用等級(jí)評(píng)定表》報(bào)送縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部（距縣級(jí)聯(lián)社較遠(yuǎn)的信用社，可采用傳真、掃描件上傳等方式），縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)上報(bào)資料

關(guān)。

第二十條 按年修正評(píng)級(jí)授信方法

（一）信用等級(jí)修正。評(píng)級(jí)授信工作小組在調(diào)查時(shí)，對(duì)老客戶信用記錄已經(jīng)發(fā)生變化的，應(yīng)按照《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定表》中各項(xiàng)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)重新打分,按照分值區(qū)間確定新的信用等級(jí)。

（二）授信額度修正。農(nóng)戶主動(dòng)申請(qǐng)或評(píng)級(jí)授信小組在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)老客戶家庭資產(chǎn)、負(fù)債及收入較上年或基礎(chǔ)信息采集時(shí)變化較大的，要在實(shí)地調(diào)查時(shí)根據(jù)變化情況填制《農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表》，需重新測(cè)算基礎(chǔ)授信額度。

（三）信用等級(jí)公示。評(píng)級(jí)授信小組討論通過(guò)的信用等級(jí)修正結(jié)果，要在信用社與村屯內(nèi)進(jìn)行集中公示，公示期限要在3天以上。

（四）信管信息修正。公示期滿后，信貸客戶經(jīng)理要及時(shí)在信管系統(tǒng)內(nèi)建立或修改農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定及經(jīng)濟(jì)檔案信息，在通過(guò)額度測(cè)算后，逐級(jí)提交審批。

（五）修正結(jié)果審批。評(píng)級(jí)授信小組成員按規(guī)定在《農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定表》和《農(nóng)戶基礎(chǔ)信息采集表》簽字確認(rèn)后，報(bào)送到縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行審查與審批。

（六）評(píng)級(jí)授信結(jié)果的應(yīng)用。評(píng)級(jí)授信結(jié)果審批結(jié)束后，信用社可根據(jù)農(nóng)戶貸款申請(qǐng)，結(jié)合《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定以修正后的評(píng)級(jí)授信結(jié)果為依

0

場(chǎng)價(jià)值測(cè)算。

4、承包田:農(nóng)戶享受國(guó)家糧食直接補(bǔ)貼的耕地（外包的除外），包括自有承包耕地和通過(guò)土地流轉(zhuǎn)取得的土地。以發(fā)放糧食直補(bǔ)補(bǔ)貼證、折、卡（流水）為準(zhǔn)。價(jià)值評(píng)估：測(cè)算價(jià)值=當(dāng)年土地畝年租金×承包或流轉(zhuǎn)剩余年限。

5、外包地:農(nóng)戶租賃他人(農(nóng)戶、林場(chǎng)、農(nóng)場(chǎng)等)耕地，以承包合同為準(zhǔn)（需對(duì)耕地來(lái)源真實(shí)性與發(fā)包方核實(shí)）。價(jià)值評(píng)估：測(cè)算價(jià)值=當(dāng)年畝年租金×(剩余年限-1)。

6、其它資產(chǎn)：以產(chǎn)權(quán)證明及實(shí)物為準(zhǔn)。如五荒(統(tǒng)計(jì)過(guò)的除外)、林地、水面、未變現(xiàn)產(chǎn)品及易變現(xiàn)其他物資等。價(jià)值評(píng)估：以易變現(xiàn)價(jià)值測(cè)算。

7、貨幣資金：以存單、保單、折、卡（流水）金額為準(zhǔn)。

8、信用社入股：以內(nèi)部查詢農(nóng)戶股金余額為準(zhǔn)。

（五）負(fù)債情況。

1、其他銀行借款：以征信記錄查詢借款余額為準(zhǔn)（剔除農(nóng)信社貸款余額）。

2、民間借款：以農(nóng)戶間“借條”（或欠條）金額為準(zhǔn)。

3、對(duì)外擔(dān)保、對(duì)外房屋抵押：以征信記錄查詢（剔除農(nóng)信社擔(dān)保）以及房屋產(chǎn)權(quán)證核驗(yàn)為準(zhǔn)。

（六）家庭收支。

1、種植業(yè)收入：以內(nèi)種植作物種類、面積、產(chǎn)量

信時(shí)：主調(diào)查人由隨時(shí)評(píng)級(jí)小組組長(zhǎng)簽字，經(jīng)辦調(diào)查人由其他成員簽字。

第七章 信用等級(jí)評(píng)定

第二十二條 農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)采用百分制主要考察農(nóng)戶信用、農(nóng)戶素質(zhì)、農(nóng)村信用環(huán)境等三項(xiàng)內(nèi)容。下設(shè)十一項(xiàng)具體指標(biāo)計(jì)算分值，確定農(nóng)戶信用等級(jí)。信用等級(jí)評(píng)價(jià)主要指標(biāo)及分值標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）農(nóng)戶信用總體情況（總分70分）。其中：

1、個(gè)人信用（30分）。

（1）近三年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，得30分。（2）近二年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，得25分。（3）近一年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，且在農(nóng)信社貸款逾期90天以內(nèi)本息已結(jié)清，得20分。

（4）一年以內(nèi)有不良信用記錄，但貸款本息已結(jié)清，得15分。

（5）在金融機(jī)構(gòu)有不良貸款本息未結(jié)清，得0分。（6）首次與信用社建立信貸關(guān)系，在金融機(jī)構(gòu)從未有過(guò)不良記錄，得20分。

評(píng)分依據(jù)：以人民銀行征信系統(tǒng)和信用社歷年貸款記錄查詢結(jié)論為依據(jù)。

注釋：本項(xiàng)指標(biāo)中“首次與信用社建立信貸關(guān)系”是指

（3）近二年內(nèi)無(wú)頂冒名、壘大戶且沒(méi)有違反合同約定事項(xiàng)，得9分；

（4）近二年內(nèi)無(wú)頂冒名、壘大戶但有違反合同約定事項(xiàng)，得7分；

（5）近一年內(nèi)無(wú)頂冒名、壘大戶但有違反合同約定事項(xiàng)，得5分；

（6）近一年內(nèi)有頂冒名、壘大戶貸款行為，得0分。評(píng)分依據(jù)：結(jié)合信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、專項(xiàng)檢查以及稽核檢查案件查處工作中發(fā)現(xiàn)的農(nóng)戶頂冒名、壘大戶、多戶貸一戶用、擅自改變借款用途等違約挪用貸款行為以及未按合同其它約定事項(xiàng)履約或盡義務(wù)的，應(yīng)按貸款結(jié)清時(shí)間對(duì)照填制農(nóng)戶應(yīng)得分值。未結(jié)清貸款應(yīng)得分值為0分。

（二）農(nóng)戶綜合素質(zhì)（25分）。其中：

1、鄰里關(guān)系（2分）。

（1）鄰里關(guān)系融洽，有益于生產(chǎn)生活，得2分；（2）鄰里不融洽，不利于生產(chǎn)生活的，得1分。評(píng)分依據(jù)：鄰里關(guān)系、家庭關(guān)系及遵紀(jì)守法三個(gè)指標(biāo)，信用評(píng)級(jí)工作小組應(yīng)采用《農(nóng)戶綜合素質(zhì)調(diào)查問(wèn)卷》的方式，每個(gè)參評(píng)農(nóng)戶要有3—5張調(diào)查問(wèn)卷，在村屯內(nèi)隨機(jī)抽取農(nóng)戶或評(píng)級(jí)授信工作小組確定的農(nóng)戶，以填表評(píng)價(jià)方式進(jìn)行抽樣調(diào)查，通過(guò)匯總抽樣調(diào)查結(jié)果對(duì)此三項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分。

2、家庭關(guān)系（2分）。

66、家庭資產(chǎn)（7分）。

（1）家庭資產(chǎn)處于本地區(qū)綜合平均值以上，得7分；（2）家庭資產(chǎn)處于本地區(qū)綜合平均值區(qū)間，得4分；（3）家庭資產(chǎn)處于本地區(qū)綜合平均值以下，得1分。評(píng)分依據(jù)：以鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村為單位，綜合測(cè)算本地區(qū)內(nèi)家庭資產(chǎn)平均值，平均值區(qū)間設(shè)定在家庭資產(chǎn)平均值上下浮動(dòng)30%以內(nèi)，例：本地區(qū)家庭資產(chǎn)平均值為10萬(wàn)元，平均值區(qū)間即為7—13萬(wàn)元，家庭資產(chǎn)高于13萬(wàn)元（不含）得7分，7—13萬(wàn)元之間的得4分，低于7萬(wàn)元（不含）得1分。

7、金融活動(dòng)（2分）。

（1）家庭金融業(yè)務(wù)以農(nóng)村信用社為主，得2分；（2）家庭金融業(yè)務(wù)不以農(nóng)村信用社為主，得1分。評(píng)分依據(jù)：《農(nóng)戶基本信息采集表》。

（三）信用環(huán)境（5分）。其中： 環(huán)境建設(shè)（5分）。

1、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景90%以上能按期還本付息，得5分；

2、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景80%以上能按期還本付息，得3分；

3、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景70%以上能按期還本付息，得1分；

4、本村貸款農(nóng)戶在上一個(gè)正常年景70%以下按期還本付

第二十五條 授信額度模型。由省聯(lián)社負(fù)責(zé)授信額度模型的系數(shù)和公式設(shè)計(jì)與實(shí)施。授信額度模型按客戶類型分為農(nóng)戶授信額度模型和農(nóng)工授信額度模型兩類。

（一）農(nóng)戶授信主要依據(jù)。

1、農(nóng)戶的資產(chǎn)情況，包括：房屋、耕地、車輛、收入、定（活）期存款、其他資產(chǎn)等；

2、農(nóng)戶的負(fù)債情況，包括：固定支出、其他支出、銀行貸款、民間借款等；

3、農(nóng)戶的擔(dān)保情況，包括：保證擔(dān)保、房屋抵押等；

4、農(nóng)戶信用等級(jí)情況。

（二）農(nóng)戶授信公式。

授信額度＝[∑（資產(chǎn)分項(xiàng)×系數(shù)）－∑（負(fù)債分項(xiàng)×系數(shù)）－∑（擔(dān)保分項(xiàng)×系數(shù)）+（凈利潤(rùn)×系數(shù)）]×各信用等級(jí)權(quán)重系數(shù)。

第九章 評(píng)級(jí)授信督導(dǎo)檢查

第二十六條 建立督導(dǎo)檢查制度。市地聯(lián)社（辦事處）、縣級(jí)聯(lián)社要建立農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信事后督導(dǎo)檢查機(jī)制，每年都要組織對(duì)農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作抽樣檢查，每年抽檢信用社在30%以上，三年內(nèi)抽查面達(dá)到100%。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)評(píng)級(jí)授信結(jié)果嚴(yán)重失真情況，要及時(shí)研究制定評(píng)級(jí)授信結(jié)果失真的補(bǔ)救措施，并對(duì)有關(guān)評(píng)級(jí)授信責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)，要將問(wèn)責(zé)結(jié)果報(bào)上

021-

第三篇：評(píng)級(jí)授信申請(qǐng)書(shū)

.....專業(yè)合作社

天.......[2015]25號(hào)

簽發(fā)人：...........專業(yè)合作社 評(píng)級(jí)授信申請(qǐng)書(shū)

.......農(nóng)村合作銀行環(huán)城支行：

根據(jù)甘肅省信用聯(lián)社2011企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法，我金果果品專業(yè)合作社，申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定情況如下：

一、企業(yè)基本情況

二、經(jīng)營(yíng)銷售、財(cái)務(wù)狀況

三、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)情況

四、與天水秦州農(nóng)村合作銀行玉泉支行業(yè)務(wù)合作情況及信用狀況

金果果品專業(yè)合作社在天水市秦州區(qū)農(nóng)村合作銀行玉泉支行設(shè)立基本賬戶，自公司成立以來(lái)在結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中，未發(fā)生空頭支票和支付違約行為、貸款能按合同約定還本解析。

特此申請(qǐng)

二O一五年九月十二日

主題詞：信用等級(jí)

評(píng)定

申請(qǐng)

金果果品專業(yè)合作社

2015年9月12

第四篇：評(píng)級(jí)授信資料

評(píng)級(jí)授信資料

1營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件

2機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件

3稅務(wù)登記證復(fù)印件

4貸款卡復(fù)印件、行政延續(xù)許可書(shū)復(fù)印件

5人行征信查詢授權(quán)委托書(shū)

6近三或二年經(jīng)審計(jì)會(huì)計(jì)報(bào)表

7公司章程

8驗(yàn)資報(bào)告

9近期財(cái)務(wù)報(bào)表、11上年年底報(bào)表、(當(dāng)期 報(bào)表）

10上年完稅證明（繳納增值稅、所得稅票復(fù)印件及納稅申報(bào)表）

11近期（繳納增值稅、所得稅票復(fù)印件）

12公司簡(jiǎn)介

13法定代表人介紹

14（土地證、房產(chǎn)證）

15本電費(fèi)、水費(fèi)繳納憑證、工資發(fā)放證明

16本月電費(fèi)、水費(fèi)繳納憑證、工資發(fā)放證明

17監(jiān)管流程

18監(jiān)管人員招募及培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)

19法定代表人身份證復(fù)印件

20簽字樣本

（注 ；紅字部分表示暫無(wú)資料或資料不達(dá)標(biāo)，且該部分資料非常重要）

第五篇：農(nóng)行授信評(píng)級(jí)及授信量測(cè)算

中國(guó)農(nóng)行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 客戶信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定》的通知（2002年2月4日 農(nóng)銀發(fā)[2002]12號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

為進(jìn)一步完善客戶信用等級(jí)評(píng)定管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，科學(xué)評(píng)價(jià)房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人等客戶的信用狀況，總行以《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕8號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）為基礎(chǔ)，制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《補(bǔ)充規(guī)定》），現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各行結(jié)合《暫行辦法》和以下要求，一并貫徹執(zhí)行。

一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，繼續(xù)認(rèn)真貫徹執(zhí)行《暫行辦法》

客戶信用等級(jí)評(píng)定是農(nóng)業(yè)銀行信貸客戶準(zhǔn)入和退出以及客戶統(tǒng)一授信管理的前提和基本依據(jù)，是農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制制度的重要組成部分，它貫穿信貸決策的全過(guò)程，是農(nóng)業(yè)銀行信貸管理的基礎(chǔ)性工作。

《暫行辦法》是農(nóng)業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)管理的基本依據(jù)。為有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，各級(jí)行必須高度重視信用等級(jí)評(píng)定工作，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《暫行辦法》，規(guī)范內(nèi)部運(yùn)作，嚴(yán)格評(píng)級(jí)管理。

本《補(bǔ)充規(guī)定》在《暫行辦法》基礎(chǔ)上，適應(yīng)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)對(duì)象不斷擴(kuò)展的要求，補(bǔ)充了房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商貿(mào)、綜合類客戶以及房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人客戶信用等級(jí)評(píng)定程序、權(quán)限及有關(guān)要求仍執(zhí)行《暫行辦法》的規(guī)定。

二、統(tǒng)一評(píng)價(jià)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)評(píng)定客戶信用等級(jí)

農(nóng)業(yè)銀行信用等級(jí)評(píng)定執(zhí)行統(tǒng)一的評(píng)價(jià)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、綜合、房地產(chǎn)、建筑安裝、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)及事業(yè)法人客戶的行業(yè)或企業(yè)特點(diǎn)分設(shè)九類評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。指標(biāo)設(shè)定以償債能力和意愿為核心，從信用履約能力、償債能力、盈利能力、經(jīng)營(yíng)能力、發(fā)展能力等方面綜合評(píng)價(jià)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。

各級(jí)行必須嚴(yán)格按照《暫行辦法》和《補(bǔ)充規(guī)定》的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確評(píng)定客戶信用等級(jí)，不得另行制定其他標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)定性指標(biāo)和非財(cái)務(wù)分析應(yīng)高度重視，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)禁濫用定性指標(biāo)提高客戶信用等級(jí)；對(duì)不符合利息和信用償付率、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流量及產(chǎn)業(yè)政策等單項(xiàng)指標(biāo)的客戶，必須根據(jù)規(guī)定相應(yīng)降低其信用等級(jí)。

三、嚴(yán)格信用等級(jí)評(píng)定的程序和權(quán)限管理

農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級(jí)評(píng)定的程序和權(quán)限均應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《暫行辦法》的有關(guān)

規(guī)定，客戶部門(mén)調(diào)查、初評(píng)，撰寫(xiě)初評(píng)報(bào)告，有權(quán)行信貸管理部門(mén)審定；客戶部門(mén)、信貸管理部門(mén)和主管行長(zhǎng)還應(yīng)根據(jù)《補(bǔ)充規(guī)定》第十三條要求填報(bào)客戶基本情況表（附件6）、客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表（附件7）、客戶信用等級(jí)評(píng)定意見(jiàn)表（附件8）及客戶信用等級(jí)評(píng)定清單（附件9），明確各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人和負(fù)責(zé)人。

Ｂ、Ｃ級(jí)客戶信用等級(jí)由開(kāi)戶行信貸管理部門(mén)審定，Ａ級(jí)客戶信用等級(jí)由二級(jí)分行信貸管理部門(mén)審定，ＡＡ級(jí)和ＡＡＡ級(jí)客戶信用等級(jí)由一級(jí)分行信貸管理部門(mén)審定后，報(bào)總行信貸管理部備案。

四、切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)信用等級(jí)評(píng)定管理

企業(yè)集團(tuán)是由多個(gè)法人組成、相互之間由產(chǎn)權(quán)關(guān)系連結(jié)在一起，以子母公司形式為主體的企業(yè)聯(lián)合體，包括母公司和母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y子公司。

企業(yè)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)公司在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)上具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，但在法律上卻相互獨(dú)立。由于組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜、關(guān)聯(lián)交易頻繁、資金流向難以控制，對(duì)企業(yè)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)控制成為信貸工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

各級(jí)行要按照《補(bǔ)充規(guī)定》第十四條要求切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)集團(tuán)客戶信用評(píng)級(jí)的管理。企業(yè)集團(tuán)客戶信用等級(jí)評(píng)定既要重點(diǎn)評(píng)價(jià)集團(tuán)內(nèi)獨(dú)立法人的個(gè)體情況，也要重視企業(yè)集團(tuán)整體情況的研究和整體風(fēng)險(xiǎn)控制。

五、合理核定房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人以及新建客戶的最高綜合授信額度

根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔1999〕90號(hào)）文件規(guī)定，對(duì)ＡＡ級(jí)和ＡＡＡ級(jí)客戶核定最高綜合授信額度后，其資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70％。由于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人以及新建客戶的特殊性，以70％的負(fù)債率難以合理測(cè)定最高綜合授信額度。

（一）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人客戶最高綜合授信額度統(tǒng)一按以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核定：

1．Ａ級(jí)以上（含Ａ級(jí)）客戶核定公式為：

Ｔ＝Ｅ×Ｌ×Ｒ－ＤＬ

Ｔ為本農(nóng)行對(duì)客戶最高綜合授信額度；Ｅ為客戶上年末或報(bào)告期有效凈資產(chǎn)；Ｌ為負(fù)債與權(quán)益的最高控制比率；Ｒ為信用等級(jí)調(diào)節(jié)系數(shù)；ＤＬ為客戶總負(fù)債減去目前對(duì)農(nóng)行的負(fù)債。

負(fù)債權(quán)益最高控制比率(Ｌ)

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)｜建筑安裝｜ 外資企業(yè)

｜銀行金｜事 業(yè)｜｜客戶類型｜

｜

｜－－－－－－－｜

｜

｜｜

｜ 企業(yè)

｜ 企業(yè) ｜商貿(mào)型｜生產(chǎn)型｜融企業(yè)｜法 人｜｜－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜｜ Ｌ值

｜

｜2．33 ｜ 6 ｜ 3 ｜ 8 ｜1．2 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

信用等級(jí)調(diào)節(jié)系數(shù)(Ｒ)

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜客戶信用等級(jí)｜

得分

｜信用系數(shù)｜｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜ ＡＡＡ

｜90－100

｜1．0 ｜｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜

｜85－89

｜0．9 ｜｜

ＡＡ

｜－－－－－－｜－－－－｜｜

｜80－84

｜0．8 ｜｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜

｜75－79

｜0．6 ｜｜

Ａ

｜－－－－－－｜－－－－｜｜

｜70－74

｜0．4 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

客戶技術(shù)改造、基本建設(shè)項(xiàng)目貸款，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同增加授信額度；增加授信后，其授信額度應(yīng)控制在最高綜合授信額度之內(nèi)。

Ａ級(jí)及以上級(jí)別客戶的最高綜合授信額度也可根據(jù)不超過(guò)客戶可提供有效抵押物變現(xiàn)值的70％、質(zhì)押物變現(xiàn)值的90％以及他人100％保證擔(dān)保核定。

2．Ｂ、Ｃ級(jí)客戶

對(duì)現(xiàn)有Ｂ、Ｃ級(jí)客戶最高綜合授信額度按年初實(shí)際余額掌握，但必須作出當(dāng)年信用壓縮計(jì)劃，授信額度核定的手續(xù)可適當(dāng)簡(jiǎn)化。

（二）對(duì)經(jīng)營(yíng)期不足兩個(gè)會(huì)計(jì)或雖然經(jīng)營(yíng)期已滿兩個(gè)會(huì)計(jì)但根據(jù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃遠(yuǎn)未達(dá)產(chǎn)的新建客戶以及其他難以提供兩個(gè)完整會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)報(bào)表的客戶可不評(píng)級(jí)；授信額度可根據(jù)不超過(guò)客戶可提供有效抵押物變現(xiàn)值的70％、質(zhì)押物變現(xiàn)值的90％以及他人100％保證擔(dān)保核定。針對(duì)特定項(xiàng)目設(shè)立的項(xiàng)目公司可不評(píng)級(jí)，發(fā)生信用關(guān)系時(shí)根據(jù)項(xiàng)目具體情況和母公司實(shí)力綜合評(píng)價(jià)，執(zhí)行項(xiàng)目貸款管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同授信。

六、進(jìn)一步加強(qiáng)信用等級(jí)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和檢查調(diào)整

農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級(jí)每年評(píng)定一次，內(nèi)動(dòng)態(tài)調(diào)整；新建立信用關(guān)系的客戶信用等級(jí)可隨時(shí)評(píng)定。經(jīng)營(yíng)行要結(jié)合貸款五級(jí)分類管理，加強(qiáng)信用等級(jí)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，發(fā)生《補(bǔ)充規(guī)定》第十七條規(guī)定的情況之一的，或者按照貸款五級(jí)分類管理方法貸款形態(tài)惡化的，要及時(shí)調(diào)整客戶信用等級(jí)；可能危害到我行債權(quán)的，立即采取保全措施。一級(jí)分行要加強(qiáng)轄內(nèi)信用等級(jí)評(píng)定工作的檢查力度，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果不準(zhǔn)確的，要做相應(yīng)調(diào)整；發(fā)生《暫行辦法》第二十一條規(guī)定情況之一，或者存在超權(quán)限或逆程序操作的，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕47號(hào)）和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2001〕153號(hào)）追究相關(guān)人員的責(zé)任。

各行在執(zhí)行本規(guī)定過(guò)程中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行（信貸管理部）報(bào)告。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定

第一章 適用說(shuō)明

第一條 為適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，科學(xué)評(píng)價(jià)客戶信用狀況，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度，以《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕8號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）為基礎(chǔ)，制定此補(bǔ)充規(guī)定。

第二條 本規(guī)定僅對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人客戶信用等級(jí)評(píng)定的指標(biāo)體系及等級(jí)設(shè)置，以及《暫行辦法》未明確的信用等級(jí)評(píng)定管理的有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行補(bǔ)充。農(nóng)業(yè)銀行各類客戶信用等級(jí)評(píng)定管理的程序、權(quán)限及有關(guān)要求仍執(zhí)行《暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第二章 評(píng)定對(duì)象和指標(biāo)設(shè)置

第三條 農(nóng)業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)和建筑安裝企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)及管理評(píng)價(jià)、與我行相關(guān)業(yè)務(wù)合作評(píng)價(jià)等方面（詳見(jiàn)附件1和附件2）。

第四條 本規(guī)定所稱外資企業(yè)是指依照中國(guó)有關(guān)法律在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的工業(yè)及商貿(mào)類外商獨(dú)資企業(yè)或由外國(guó)投資者控股的工業(yè)及商貿(mào)類中外合資企業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行對(duì)外資企業(yè)評(píng)定分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)及發(fā)展能力評(píng)價(jià)和綜合評(píng)價(jià)等方面（詳見(jiàn)附件3）。

第五條 本規(guī)定所稱非銀行金融企業(yè)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法定程序成立的具有法人資格的證券公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、保險(xiǎn)公司等非銀行類金融法人。農(nóng)業(yè)銀行對(duì)非銀行金融企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)及發(fā)展能力評(píng)價(jià)和管理素質(zhì)評(píng)價(jià)等方面（詳見(jiàn)附件4）。

第六條 本規(guī)定所稱事業(yè)法人是指依法從成立之日起具有法人資格或依法經(jīng)核準(zhǔn)登記取得法人資格的事業(yè)單位。農(nóng)業(yè)銀行事業(yè)法人評(píng)定分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)及發(fā)展能力評(píng)價(jià)和綜合評(píng)價(jià)等方面；完全企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的事業(yè)法人客戶適用企業(yè)法人評(píng)價(jià)指標(biāo)（詳見(jiàn)附件5）。

第三章 信用等級(jí)設(shè)置

第七條 農(nóng)業(yè)銀行信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制。各類評(píng)級(jí)對(duì)象均應(yīng)按附件中相應(yīng)類別的指標(biāo)及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)分，按得分高低和單項(xiàng)指標(biāo)，分為ＡＡＡ、ＡＡ、Ａ、Ｂ、Ｃ五個(gè)等級(jí)。

第八條 房地產(chǎn)企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置：

ＡＡＡ級(jí)企業(yè)：得分在90分以上（含90分），且貸款資產(chǎn)形態(tài)、到期信用償還記錄、利息償還記錄、資產(chǎn)負(fù)債率四個(gè)指標(biāo)為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為ＡＡ級(jí)。

ＡＡＡ級(jí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的所有者權(quán)益指標(biāo)的實(shí)際數(shù)值超過(guò)2億元（含）的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分，利潤(rùn)總額指標(biāo)的實(shí)際數(shù)值超過(guò)1億元（含）的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分，但加分后總分不超過(guò)100分。

ＡＡ級(jí)企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于80％，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為Ａ級(jí)。

Ａ級(jí)企業(yè)：得分在70分－79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于85％，利息償還記錄為滿分。

Ｂ級(jí)企業(yè)：得分在60分－69分（含60分）。

Ｃ級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第九條 建筑安裝企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置：

ＡＡＡ級(jí)企業(yè)：得分在90分以上（含90分），且貸款資產(chǎn)形態(tài)，到期信用償還記錄、利息償還記錄、資產(chǎn)負(fù)債率四個(gè)指標(biāo)為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為ＡＡ級(jí)。

ＡＡ級(jí)企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于75％，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為Ａ級(jí)。

Ａ級(jí)企業(yè)：得分在70分－79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于80％；利息償還記錄為滿分。

Ｂ級(jí)企業(yè)：得分在60分－69分（含60分）。

Ｃ級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第十條 外資企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置：

ＡＡＡ級(jí)企業(yè)：得分在90分（含90分）以上，資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零，凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)美元。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為ＡＡ級(jí)。

ＡＡ級(jí)企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為Ａ級(jí)。

Ａ級(jí)企業(yè)：得分在70分－79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于90％。

Ｂ級(jí)企業(yè)：得分在60分－69分（含60分），資產(chǎn)負(fù)債率不高于95％。

Ｃ級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國(guó)家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第十一條 非銀行金融企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置：

ＡＡＡ級(jí)企業(yè)：得分在90分（含90分）以上，資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零，凈資產(chǎn)不低于10億元。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為ＡＡ級(jí)。

ＡＡ級(jí)企業(yè)：得分在80分－89分（含80分），資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為Ａ級(jí)。

Ａ級(jí)企業(yè)：得分在70分－79分（含70分）。

Ｂ級(jí)企業(yè)：得分在60分－69分（含60分）。

Ｃ級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國(guó)家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第十二條 事業(yè)法人信用等級(jí)設(shè)置：

ＡＡＡ級(jí)：得分在90分（含90分）以上，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為ＡＡ級(jí)。

ＡＡ級(jí)：得分在80分－89分（含80分），到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為Ａ級(jí)。

Ａ級(jí)：得分在70分－79分（含70分）。

Ｂ級(jí)：得分在60分－69分（含60分）。

Ｃ級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國(guó)家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。

第四章 信用等級(jí)評(píng)定管理

第十三條 客戶信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《暫行辦法》規(guī)定的程序和權(quán)限，內(nèi)容評(píng)級(jí)應(yīng)填報(bào)客戶基本情況表（附件6）、客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表（附件7）、客戶信用等級(jí)評(píng)定意見(jiàn)表（附件8）及客戶信用等級(jí)評(píng)定清單（附件9），明確各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人和負(fù)責(zé)人。

第十四條 企業(yè)集團(tuán)信用等級(jí)，由企業(yè)集團(tuán)各關(guān)聯(lián)公司所在地行按規(guī)定程序評(píng)定；對(duì)企業(yè)集團(tuán)的整體評(píng)級(jí)原則上由管轄行組織評(píng)定，也可由母公司所在地行直接評(píng)定。

（一）母公司和子公司均在我行開(kāi)戶的企業(yè)集團(tuán)的評(píng)級(jí)采用整體評(píng)級(jí)和獨(dú)立評(píng)級(jí)相結(jié)合的方式。

企業(yè)集團(tuán)整體評(píng)級(jí)依據(jù)相應(yīng)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和客戶合并報(bào)表進(jìn)行，評(píng)定時(shí)應(yīng)

充分考慮企業(yè)集團(tuán)組織機(jī)構(gòu)、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)因素。

對(duì)企業(yè)集團(tuán)中與我行有信貸關(guān)系或即將建立信貸關(guān)系的獨(dú)立法人，應(yīng)根據(jù)獨(dú)立法人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況分別進(jìn)行評(píng)級(jí)；評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)首先向母公司開(kāi)戶行或管轄行查詢企業(yè)集團(tuán)整體信用等級(jí)，企業(yè)集團(tuán)中各獨(dú)立法人的評(píng)級(jí)原則上不超過(guò)企業(yè)集團(tuán)的整體評(píng)級(jí)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性較強(qiáng)的，其信用等級(jí)不超過(guò)企業(yè)集團(tuán)整體評(píng)級(jí)的上一個(gè)信用等級(jí)。

（二）母公司不在我行開(kāi)戶，子公司在我行開(kāi)戶的，對(duì)子公司評(píng)級(jí)；評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)充分考慮企業(yè)集團(tuán)的整體財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、信用等狀況以及被評(píng)級(jí)公司和企業(yè)集團(tuán)其他獨(dú)立法人之間的關(guān)系等因素對(duì)被評(píng)級(jí)客戶履約能力的影響。

第十五條 客戶有下列情況之一的，可在評(píng)分基礎(chǔ)上下調(diào)客戶信用等級(jí)：

（一）客戶提供的報(bào)表有明顯失實(shí)的；

（二）母公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)或經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大滑坡；

（三）行業(yè)發(fā)展前景不樂(lè)觀的；

（四）企業(yè)資本金不能按期足額到位的；

（五）企業(yè)直接或間接控股公司所在國(guó)家或地區(qū)有政局不穩(wěn)或宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大或匯率不穩(wěn)或政府干預(yù)等潛在風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)造成不利影響的；

（六）可能嚴(yán)重影響客戶履約能力的其他情況。

第十六條 經(jīng)營(yíng)期不足兩個(gè)會(huì)計(jì)或雖然經(jīng)營(yíng)期已滿兩個(gè)會(huì)計(jì)但根據(jù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃遠(yuǎn)未達(dá)產(chǎn)的新建客戶可不評(píng)級(jí)；需評(píng)定信用等級(jí)的，由經(jīng)營(yíng)行客戶部參照現(xiàn)有指標(biāo)體系進(jìn)行初評(píng)，并提交客戶評(píng)價(jià)報(bào)告、信用等級(jí)初評(píng)建議及本規(guī)定第十三條所列表式，信貸管理部提出審查意見(jiàn)，并根據(jù)《暫行辦法》第十二條報(bào)有權(quán)行信貸管理部審定，主管行長(zhǎng)同意后確定信用等級(jí)；擬評(píng)為ＡＡ級(jí)或ＡＡＡ級(jí)的，還需同時(shí)滿足以下條件：

（一）注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元（含）以上（其中外商獨(dú)資企業(yè)、中外合資、合作企業(yè)現(xiàn)匯資本金在500萬(wàn)美元以上）；

（二）資本金按期足額到位；

（三）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好。

一級(jí)分行信貸管理部可在評(píng)分基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)整新建客戶信用等級(jí)。

第十七條 信用等級(jí)評(píng)定后，經(jīng)營(yíng)行客戶部每季末復(fù)測(cè)一次客戶信用等級(jí)?？蛻舭l(fā)生下列情況之一的，經(jīng)營(yíng)行客戶部應(yīng)立即調(diào)查核實(shí)，并提出下調(diào)客戶信用等級(jí)的建議報(bào)告同級(jí)行信貸管理部門(mén)；信貸管理部門(mén)審定后，報(bào)原審定行信貸管理部門(mén)備案。

（一）客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化，評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)降低10分以上（含10分）；

（二）客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營(yíng)案件；

（三）客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)困難；

（四）客戶對(duì)我行有重大違約行為；

（五）客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件；

（六）客戶對(duì)其他債權(quán)人發(fā)生重大違約行為；

（七）客戶主要管理人員發(fā)生變更，可能對(duì)我行債權(quán)造成重大不利影響；

（八）母公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難，可能對(duì)我行信貸客戶產(chǎn)生重大不利影響的；

（九）農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)下調(diào)客戶信用等級(jí)的其他情況。

第五章 附則

第十八條 本規(guī)定由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第十九條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1999〕147號(hào)）同時(shí)廢止。

附件1：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）

附件2：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建筑安裝企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）

附件3：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外資企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）

附件4：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行非銀行金融企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）

附件5：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行事業(yè)法人客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）

附件6：客戶基本情況表（略）

附件7：客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表（略）

附件8：客戶信用等級(jí)評(píng)定意見(jiàn)表（略）

附件9：客戶信用等級(jí)評(píng)定清單（略）