第一篇：銀行柜面業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)手冊(cè)(公司業(yè)務(wù))

第六篇公司業(yè)務(wù)

1．什么是單位人民幣活期存款？

單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時(shí)可以支取的存款。包括各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。

2．單位人民幣活期存款適用對(duì)象有哪些？

企業(yè)法人；企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；實(shí)行財(cái)政預(yù)算治理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位；外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；社會(huì)團(tuán)體；單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；外的常設(shè)機(jī)構(gòu)；私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和承包戶。外的臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。

3．如何辦理單位人民幣活期存款的開(kāi)戶？該產(chǎn)品是如何計(jì)、結(jié)利息的？

客戶填制開(kāi)戶申請(qǐng)書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，銀行審核同意后開(kāi)立活期存款賬戶。開(kāi)立基本存款賬戶的，銀行審核同意后，客戶還應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)姆种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)核發(fā)開(kāi)戶許可證。

每季末月的20日為結(jié)息日，銀行按照本結(jié)息期活期存款賬戶的余額變動(dòng)情況計(jì)算并支付活期存款利息。單位人民幣活期存款沒(méi)有期限限制，按結(jié)息日中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

4．什么是單位人民幣定期存款？

單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款）實(shí)行賬戶管理。

5．單位人民幣定期存款產(chǎn)品適用服務(wù)對(duì)象哪些？

企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等。

6．辦理單位人民幣定期存款業(yè)務(wù)操作步驟如何？

客戶在銀行辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)可事先在建行開(kāi)立存款活期賬戶，從活期存款戶中將資金轉(zhuǎn)入新開(kāi)立的定期存款賬戶，也可在建行直接開(kāi)立定期賬戶將資金存入。

A.在建行已開(kāi)立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)的操作程序：

（1）客戶持開(kāi)戶申請(qǐng)書、經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、人名章（法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，至銀行結(jié)算柜臺(tái)申請(qǐng)辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)。

（2）銀行根據(jù)客戶的申請(qǐng)為單位開(kāi)立定期存款賬戶。

（3）銀行從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至定期存款賬戶中。

（4）銀行向客戶出具“單位定期存款開(kāi)戶證明書”。

B.未在建行開(kāi)立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)的操作程序：

（1）客戶攜開(kāi)戶申請(qǐng)書、經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章（法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，并持支票、銀行匯票至銀行結(jié)算柜臺(tái)申請(qǐng)辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)。

（2）銀行根據(jù)客戶的申請(qǐng)為單位開(kāi)立定期存款賬戶。

（3）銀行將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶。

（4）銀行向客戶出具“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書”。

7．什么是單位通知存款？

單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前掃知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

8．單位通知存款的服務(wù)對(duì)象有哪些？

法人和其他組織。

9．單位通知存款操作程序是什么？

（1）客戶出示當(dāng)?shù)墓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正（副）本或持飽位介紹信，在銀行開(kāi)立單位通知存款賬戶，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章或公章，以及法定代表人或其授權(quán)的代理人的名章和財(cái)務(wù)人員名章。

（2）銀行將客戶資金存入單位通知存款賬戶。

（3）銀行向客戶開(kāi)具記名存款憑證。中國(guó)教育考試2.0門戶網(wǎng)站

（4）存款人提前掃知銀行，約定支取存款日期和金額。

（5）在約定的支取存款日，客戶到銀行支取約定金額的存款。

10．通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)是否計(jì)息？

不計(jì)息。

11．單位通知存款部分支取如何處理？

通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的（50萬(wàn)元），需重新填寫《通知存款開(kāi)戶證實(shí)書》，從原開(kāi)戶日計(jì)算存期；留存部分蓖于最低起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌布告的活期存款利率計(jì)息。

12．什么是單位協(xié)定存款？

單位協(xié)定存款是指可以開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國(guó)境內(nèi)的法人及其他組織（以下簡(jiǎn)稱單位）與銀行簽訂《人民幣單位協(xié)定存款合同》，約定基本存款額度，對(duì)基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過(guò)該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。

定期擔(dān)保放款

13．單位協(xié)定存款的操作程序是什么？

（1）客戶與銀行簽訂《人民幣單位協(xié)定存款合同》，約定合同期限和基本存款額度。

（2）客戶的存款資金不超過(guò)基本存款額度的，按照活期存款利率計(jì)息；客戶的存款資金超過(guò)基本存款額度的，銀行自動(dòng)對(duì)超過(guò)部分按照單位協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息。

（3）每季末月的20日為結(jié)息日，銀行計(jì)算并支付單位協(xié)定存款賬戶的利息。

14．如何確定單位協(xié)定存款期限與利率？

單位協(xié)定存款的期限由客戶與銀行在《協(xié)定存款合同》中約定，最長(zhǎng)不超過(guò)1年(含1年)，到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為自動(dòng)延期。單位協(xié)定存款基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息，超過(guò)基本存款額度的存款按結(jié)息日中國(guó)人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)息。

15．什么是外匯存款？

外匯存款業(yè)務(wù)是指客戶將外匯款項(xiàng)存入在銀行開(kāi)立的外匯賬戶獲得相應(yīng)利息的業(yè)務(wù)。

外匯賬戶包括常常項(xiàng)目外匯賬戶、資本項(xiàng)目外匯賬戶和外幣專用賬戶。

16．外匯存款的操作程序有那些？

（1）客戶持申請(qǐng)開(kāi)立外匯賬戶的申請(qǐng)報(bào)告、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他批準(zhǔn)設(shè)立的有效證件和外匯管理局要求提供的其他材料到外匯管理局申請(qǐng)核發(fā)《開(kāi)立外匯賬戶批準(zhǔn)書》。

（2）客戶憑外匯管理局核準(zhǔn)的《開(kāi)立外匯賬戶批準(zhǔn)書》和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)材料到銀行開(kāi)立外匯賬戶并預(yù)留印鑒。

（3）客戶通過(guò)外匯賬戶辦理存款和轉(zhuǎn)帳等結(jié)算業(yè)務(wù)。

17．外匯存款產(chǎn)品的期限與利率都有哪些？

根據(jù)存款期限的不同，外匯存款分成外幣活期存款、外幣7天通知存款和外幣定期存款。

外幣活期存款和外幣7天通知存款不分金額大小，一律執(zhí)行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)宣布的利率。

外幣定期存款按照存款數(shù)額的大小分為外幣小額存款和外幣大額存款。外幣小額存款是指存款金額在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的大額存款起始金額以下的外幣存款。外幣大額存款是指存款金額在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的大額存款起始金額或以上的外幣存款。目前中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的各幣種蹦大額存款起始金額為：300萬(wàn)美元、340萬(wàn)歐元、200萬(wàn)英鎊、2300萬(wàn)港元、3億日元、440萬(wàn)加拿大元、530萬(wàn)瑞士法郎、560萬(wàn)澳大利亞元或相稱于300萬(wàn)美元的其他貨幣。

外幣小額存款的期限包括一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和兩年等五個(gè)檔次，全部執(zhí)行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的固定利率。定期擔(dān)保放款

目前，中國(guó)建設(shè)銀行公布大額存款利率的外幣幣種包括美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加拿大元、瑞士法郎和澳大利亞元。

外幣大額存款可以分為外幣大額定活兩便存款（目前僅針對(duì)個(gè)人）和外幣大額定期存款。外幣大額定期存款設(shè)固定利率和浮動(dòng)利率兩種方式。在固定利率方式下，外幣大額定期存款設(shè)七天、一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和兩年等六個(gè)期限檔次。在浮動(dòng)利率方式下，外幣大額

定期存款設(shè)一年和兩年等期限檔次，浮動(dòng)方式可按每一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月進(jìn)行浮動(dòng)。

18．什么是固定資產(chǎn)貸款？

固定資產(chǎn)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期本外幣貸款。

19．客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款須具備什么條件？

客戶申請(qǐng)銀行固定資產(chǎn)貸款，須符合下列條件：

（1）借款人必須符合《貸款通則》的要求； 中國(guó)教育考試2.0門戶網(wǎng)站

（2）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，具有有權(quán)部覓晉準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)、開(kāi)工報(bào)告等；

（3）資本金比例不得低于20%；配套資金來(lái)源明確并有保證；

（4）還本付息有可靠的資金來(lái)源；

（5）新建項(xiàng)目必須實(shí)行項(xiàng)目法人制。

20．客戶應(yīng)遵照什么琉程辦理固定資產(chǎn)貸款？

（１）申請(qǐng)

客戶向銀行提出借款申請(qǐng)，應(yīng)提供的相關(guān)資料主要有：

①營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證實(shí)；貸款證卡； ②經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來(lái)的年度和近期報(bào)表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；

③公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等。

④如為第三方保證貸款，還需要提供擔(dān)保人相關(guān)材料

（２）簽定合同

如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則客戶將與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。如銀行認(rèn)為不可行，則將企業(yè)申請(qǐng)材料退還。

（３）落實(shí)擔(dān)保

客戶與銀行簽定借款合同后，需落實(shí)第三方保證、抵芽娶質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。

（４）貸款獲取。

客戶辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，銀行可向借款人發(fā)放貸款，借款人可按合同規(guī)定用途支用貸款。

（５）還款。

按用款實(shí)際期限，貸款即將到期時(shí)，借款客戶應(yīng)籌集資金以按時(shí)歸還銀行借款。

21．如何確定固定資產(chǎn)貸款的期限及利率？

（1）期限，根據(jù)客戶的申請(qǐng)和項(xiàng)目評(píng)估結(jié)果確定。

（2）利率，按照人民銀行有關(guān)中長(zhǎng)期貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行。

22．什么是琉動(dòng)資金貸款？

琉動(dòng)資金貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于企事業(yè)單位正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款。

23．客戶申請(qǐng)琉動(dòng)資金貸款須具備什么條件？

客戶向銀行申請(qǐng)琉動(dòng)資金貸款必須符合下列條件：

（1）借款人必須符合《貸款通則》的要求；

（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；

（3）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常琉動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營(yíng)運(yùn)資金。

24．客戶應(yīng)遵照什么琉程辦理琉動(dòng)資金貸款？

（1）申請(qǐng)。

客戶向銀行提出琉動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，應(yīng)提供的相關(guān)資料主要有：

①營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡； ②經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來(lái)的年度和近期報(bào)表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；

③董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等； ④擔(dān)保人相關(guān)材料等。

（2）簽定合同。

如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則客戶將與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。如銀行認(rèn)為不可行，則將客戶申請(qǐng)材料退還。

1121活期開(kāi)戶，1122活期存款，1123活期取款，1124活期結(jié)清，1125活期銷戶，1631定期開(kāi)戶，1632續(xù)存，1633取款結(jié)清，1621定期一本通開(kāi)戶，1622一本通續(xù)存，1623一本通支取，1624一本通結(jié)清，1625一本通銷戶，這些是最基本的.對(duì)公柜臺(tái)網(wǎng)銀代碼9310。

第二篇：《柜面業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)手冊(cè)》-第四篇_個(gè)人金融業(yè)務(wù)(上)

76．同一筆儲(chǔ)蓄存款，可以開(kāi)具多份個(gè)人存款證明書嗎？

同一筆儲(chǔ)蓄存款，在同一證明期內(nèi)，原則上只能出具一份存款證明書。但是如遇特殊情況，經(jīng)嚴(yán)格審查其用途后，可一次性為其出具多份存款證明書，但不能分次辦理。

77．辦理個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)時(shí)，是否根據(jù)出具金額大小分級(jí)簽發(fā)？

是的。出具個(gè)人存款證明金額在人民幣10萬(wàn)元以下，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可直接簽發(fā)，10萬(wàn)元（含）以上，視額度大小由直接管轄行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人或管轄行分管行長(zhǎng)簽發(fā)。

78．銀行可在同一存款證明書，為客戶填寫不同幣種的存款證明嗎？

可以。網(wǎng)點(diǎn)可將一張存款證明書中不同個(gè)人權(quán)利憑證項(xiàng)下金額分幣種累加后，填寫在存款證明書大寫金額欄內(nèi)，但不能將其折算成一種貨幣后形成的累計(jì)金額填寫在存款證明書大寫金額處。

79．客戶怎樣辦理個(gè)人存款證明？

客戶因出國(guó)、資信、保證等事項(xiàng)需要,可以向銀行要求出具其本人存款情況的個(gè)人存款證明。

客戶申請(qǐng)時(shí),應(yīng)攜帶合法有效身份證明原件、存款權(quán)利憑證(存折、存單、儲(chǔ)蓄卡等),到原開(kāi)戶存款機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。

在“個(gè)人存款證明申請(qǐng)書”上填寫申請(qǐng)日期、姓名、存款幣種、存款金額等內(nèi)容,客戶簽字后交給柜員。

柜員審核無(wú)誤后,經(jīng)有權(quán)人審批核準(zhǔn)，向客戶開(kāi)出“個(gè)人存款證明書”(大額存款證明應(yīng)于次日提供)。

91．儲(chǔ)蓄卡的發(fā)行對(duì)象有那些？

儲(chǔ)蓄卡的發(fā)卡對(duì)象為中國(guó)境內(nèi)的自然人，包括中國(guó)公民、境內(nèi)的外籍人士、港澳臺(tái)同胞。

93．儲(chǔ)蓄卡的使用渠道有哪些？

持卡人憑儲(chǔ)蓄卡可以在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備（包括自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)、自助終端、夜間金庫(kù)等專用自助設(shè)備）、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、特約商戶POS等電子渠道上辦理業(yè)務(wù)，也可在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的他行ATM和POS上辦理業(yè)務(wù)。

94．儲(chǔ)蓄卡如何掛失？

儲(chǔ)蓄卡卡片掛失分為口頭掛失和書面掛失，書面掛失為正式掛失，口頭掛失是臨時(shí)掛失，應(yīng)要求持卡人在五日內(nèi)補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)。

104.什么是債券？

債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，并約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可以分為政府債券、金融債券和公司債券。

105.什么是商業(yè)銀行證券代理業(yè)務(wù)？

商業(yè)銀行證券代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為中介機(jī)構(gòu)從事證券代理發(fā)行、交易、托管和交易資金清算等相關(guān)業(yè)務(wù)，從而獲取手續(xù)費(fèi)收入的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

106.什么是憑證式國(guó)債？

憑證式國(guó)債是指國(guó)家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式，通過(guò)部分商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國(guó)債。

107.憑證式國(guó)債有什么特點(diǎn)？

憑證式國(guó)債購(gòu)買方便、變現(xiàn)靈活、利率優(yōu)惠、收益穩(wěn)定、免繳所得稅，是深受廣大中小投資者歡迎的重要國(guó)債投資品種。由于憑證式國(guó)債是財(cái)政部代表中央人民政府發(fā)行，以國(guó)家信用為保證的融資活動(dòng)，因此，其信用等級(jí)最高、沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)。這是其他以商業(yè)信用為擔(dān)保的投資方式所無(wú)法比擬的。

108.憑證式國(guó)債如何計(jì)息？

投資人購(gòu)買的憑證式國(guó)債自購(gòu)買之日開(kāi)始計(jì)息，到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利，逾期不計(jì)利息。投資人如辦理提前兌取，則按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)息。目前，財(cái)政部文件規(guī)定投資者持有憑證式國(guó)債不足半年均不計(jì)息，并對(duì)各期次國(guó)債分檔記息利率分別作出了規(guī)定。

109.客戶在購(gòu)買憑證式國(guó)債第二天就要求提前兌取，是否可以辦理？

客戶在購(gòu)買憑證式國(guó)債后，即可以憑法定身份證件隨時(shí)辦理提前兌取，銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定計(jì)息（目前規(guī)定投資者持有時(shí)間不足半年，不計(jì)息），并收取手續(xù)費(fèi)（2002年以前發(fā)行的憑證式國(guó)債提前兌付手續(xù)費(fèi)率為2‰，2002年至今發(fā)行的憑證式國(guó)債提前兌付手續(xù)費(fèi)率為1‰）。提前兌取分檔記息利率和提前兌付手續(xù)費(fèi)等要按照財(cái)政部各期國(guó)債文件規(guī)定執(zhí)行。

110.當(dāng)期憑證式國(guó)債發(fā)行期結(jié)束后，是否可以繼續(xù)發(fā)售？

發(fā)行期過(guò)后，在未售完或投資者提前兌取的國(guó)債額度內(nèi)可以繼續(xù)向社會(huì)發(fā)售。111.在憑證式國(guó)債發(fā)行期內(nèi)，若遇人民銀行調(diào)整儲(chǔ)蓄存款利率，對(duì)客戶如何計(jì)息，分檔利率如何？

國(guó)債發(fā)行期內(nèi)，若遇人民銀行調(diào)整儲(chǔ)蓄存款利率，則從利率調(diào)整之日起，國(guó)債發(fā)行利率按照相同期限儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的百分點(diǎn)相應(yīng)作同向調(diào)整，其分檔計(jì)息利率要按財(cái)政部有關(guān)文件執(zhí)行。

112.投資者在辦理憑證式國(guó)債提前兌取等業(yè)務(wù)時(shí)，必須回原網(wǎng)點(diǎn)嗎？

若投資者在購(gòu)買憑證式國(guó)債時(shí)選擇了設(shè)置密碼，則投資者可以在同城或分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理國(guó)債提前兌取、到期兌付等業(yè)務(wù)。

113.什么是記賬式國(guó)債？

記賬式國(guó)債又稱無(wú)紙化國(guó)債，它是指將投資人持有的國(guó)債份額登記于證券賬戶中，即通過(guò)電子債券簿記系統(tǒng)的債權(quán)記錄，而不是通過(guò)債券實(shí)物證明債權(quán)的一種國(guó)債。

114.什么是記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易？

記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易是指承辦銀行通過(guò)其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與客戶進(jìn)行的記賬式國(guó)債買賣，并辦理托管與結(jié)算的行為。記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易由銀行根據(jù)市場(chǎng)利率、銀行間債券市場(chǎng)行情及國(guó)債供求狀況等諸多因素對(duì)投資人報(bào)價(jià)，投資人根據(jù)銀行報(bào)價(jià)進(jìn)行買賣交易。

117.什么是凈價(jià)交易？

凈價(jià)交易是指以不含有自然增長(zhǎng)應(yīng)計(jì)利息的價(jià)格進(jìn)行報(bào)價(jià)并成交的交易方式。即，將債券價(jià)格與應(yīng)計(jì)利息分解，價(jià)格只反映本金市值的變化，交易成功進(jìn)行資金清算時(shí)，以債券凈價(jià)加應(yīng)計(jì)利息（全價(jià)）進(jìn)行結(jié)算。

118.客戶在我行已經(jīng)購(gòu)買過(guò)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），購(gòu)買記賬式國(guó)債要收費(fèi)嗎？

客戶在我行購(gòu)買過(guò)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）后，若想購(gòu)買記賬式國(guó)債需先辦理開(kāi)通記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易，并需繳納費(fèi)用。

120.金融機(jī)構(gòu)是否可以購(gòu)買柜臺(tái)記賬式國(guó)債？

根據(jù)中央債券登記結(jié)算有限公司《承辦銀行柜臺(tái)交易管理辦法》規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)承辦銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買或轉(zhuǎn)讓債券”。

121.外籍客戶是否可以購(gòu)買柜臺(tái)記賬式國(guó)債？

外資（非金融）企業(yè)、組織，可憑本機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)社團(tuán)法人證書到銀行開(kāi)戶并進(jìn)行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易。外籍客戶（自然人）可憑護(hù)照，港澳臺(tái)同胞憑往來(lái)通行證等有效證件到建設(shè)銀行開(kāi)戶并進(jìn)行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易。122.客戶是否可以對(duì)已申報(bào)的記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易委托進(jìn)行撤單？

不可以。因?yàn)槟壳坝涃~式國(guó)債柜臺(tái)交易采取的是按我行雙邊報(bào)價(jià)成交的實(shí)時(shí)交易模式，在通常情況下所有委托均會(huì)實(shí)時(shí)成交。

124.在發(fā)行期購(gòu)買的柜臺(tái)記賬式國(guó)債，何時(shí)可以賣出？

該債券發(fā)行期結(jié)束后，暫停交易。自上市流通日起，可以進(jìn)行包括買入、賣出的所有交易。

126.機(jī)構(gòu)客戶辦理證券卡開(kāi)戶手續(xù)時(shí)是否要提交組織機(jī)構(gòu)代碼證？

需要。

機(jī)構(gòu)客戶在會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理證券卡開(kāi)戶手續(xù)時(shí)，除提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)社團(tuán)法人證書等開(kāi)戶證照外，均應(yīng)提交組織機(jī)構(gòu)代碼證，對(duì)確無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證的機(jī)構(gòu)（如軍隊(duì)和武警等），經(jīng)辦人員可不錄入此項(xiàng)信息。

129.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的有哪些特點(diǎn)？

針對(duì)個(gè)人；不可流通；無(wú)紙化（電子方式記錄債權(quán)）；收益安全穩(wěn)定；鼓勵(lì)持有到期；手續(xù)簡(jiǎn)便；品種多樣

130.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）發(fā)行兌付有哪些主要特點(diǎn)？

（1）儲(chǔ)蓄國(guó)債為記名國(guó)債，采用實(shí)名制，僅限境內(nèi)中國(guó)公民購(gòu)買，不可以流通轉(zhuǎn)讓；（2）儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，通過(guò)投資者在承辦商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的人民幣結(jié)算賬戶進(jìn)行資金清算；（3）僅在發(fā)行期內(nèi)對(duì)外銷售，發(fā)行期結(jié)束后，可以于規(guī)定日期內(nèi)提前兌??；（4）從開(kāi)始發(fā)行之日起計(jì)息，計(jì)息利率為票面利率，財(cái)政部于付息日或到期日向投資者支付利息或本金；（5）以100元為起點(diǎn)，以百元的整數(shù)倍辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

131.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）有哪些主要的品種？

試點(diǎn)期間儲(chǔ)蓄國(guó)債主要有兩個(gè)品種，分別是固定利率固定期限儲(chǔ)蓄國(guó)債和固定利率變動(dòng)期限儲(chǔ)蓄國(guó)債。

固定利率固定期限儲(chǔ)蓄國(guó)債類似于現(xiàn)有的憑證式國(guó)債，國(guó)債的期限和計(jì)息利率（即票面利率）是唯一的并且在發(fā)行時(shí)已經(jīng)確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。

固定利率變動(dòng)期限儲(chǔ)蓄國(guó)債是一個(gè)新的品種，投資者除選擇持有到期外，有權(quán)在持滿一定年限后申請(qǐng)終止債權(quán)債務(wù)關(guān)系，終止投資按照事先約定的利率（低于票面利率）計(jì)息。由于選擇權(quán)的存在，該類國(guó)債的期限實(shí)際上是變動(dòng)的，但無(wú)論投資者選擇持有到期還是終止投資，計(jì)息利率都是事先確定的，不隨整體市場(chǎng)利率的變化而變化，因而計(jì)息利率是固定的，該品種的付息方式為利隨本清。

132.投資人如何購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）？

在儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行期內(nèi)，投資者憑身份證件到我行柜臺(tái)辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債購(gòu)買業(yè)務(wù)。在辦理購(gòu)買前須先在我行依次開(kāi)立證券卡和個(gè)人國(guó)債托管賬戶（以下簡(jiǎn)稱國(guó)債賬戶），并需要開(kāi)立或指定一個(gè)儲(chǔ)蓄卡（理財(cái)卡、本外幣活期一本通存折）賬戶作為資金清算賬戶。

133.投資者在我行購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）需要繳納哪些費(fèi)用？

證券卡開(kāi)卡費(fèi)，國(guó)債賬戶免費(fèi)。

134.投資者購(gòu)買的儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）記錄在哪里，如何查詢？

投資者購(gòu)買的儲(chǔ)蓄國(guó)債將記錄在證券卡下的國(guó)債賬戶內(nèi)，投資人在購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債后，可以通過(guò)三種方式進(jìn)行查選：一是可以通過(guò)柜臺(tái)打印對(duì)賬單；二是撥打我行客戶服務(wù)電話查詢；三是從購(gòu)買該期國(guó)債的次日起，投資人即可通過(guò)中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的債權(quán)復(fù)核查詢系統(tǒng)（電話：010-66005000），對(duì)其購(gòu)買的儲(chǔ)蓄國(guó)債進(jìn)行復(fù)核查詢，查詢系統(tǒng)每日0時(shí)至17時(shí)開(kāi)通。如對(duì)查詢結(jié)果有疑義可向承辦銀行咨詢，未能得到解決的可以向中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司反映。

135.投資者如何辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）到期兌付、派息和提前兌??？

儲(chǔ)蓄國(guó)債的兌付、派息等由我行后臺(tái)系統(tǒng)在付息日和到期日自動(dòng)處理，其資金則按時(shí)自動(dòng)記錄在證券卡下資金賬戶內(nèi)，無(wú)需投資者上門辦理。需要注意的是投資者須將資金從證券卡轉(zhuǎn)入相應(yīng)資金清算賬戶方可自由使用。

投資人如需提前兌取，應(yīng)持本人有效身份證件、證券卡到我行辦理，兌付資金將實(shí)時(shí)記入證券卡下資金賬戶內(nèi)，并按財(cái)政部文件規(guī)定支付兌取本金的1‰手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)將從兌付資金中扣除。需要注意的是按照財(cái)政部統(tǒng)一規(guī)定，在付息日和到期日前15個(gè)工作日開(kāi)始停止辦理提前兌取業(yè)務(wù)，付息日后恢復(fù)辦理。提前兌取的有關(guān)條件將在各期國(guó)債的發(fā)行公告中公布，也可以參照辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)的回單。

136.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）和以往發(fā)行的憑證式國(guó)債有什么主要區(qū)別？

不同之處

憑證式國(guó)債

儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）

申請(qǐng)購(gòu)買手續(xù)

可持現(xiàn)金直接購(gòu)買

需開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶后購(gòu)買

債權(quán)記錄方式

采取填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的形式記錄，由各承銷銀行和投資者進(jìn)行管理

以電子記賬方式記錄債權(quán)，采取二級(jí)托管體制，由各承辦銀行總行和中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司統(tǒng)一管理，降低了由于投資者保管紙質(zhì)債權(quán)憑證帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

付息方式

到期一次還本付息

既有按年付息品種，也有利隨本清品種

到期兌付方式

到期后，需由投資者前往承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付事宜，逾期不加計(jì)國(guó)債利息

到期后，承辦銀行自動(dòng)將投資者應(yīng)收本金和利息轉(zhuǎn)入其資金賬戶，轉(zhuǎn)入資金賬戶的本息資金作為居民存款按活期存款利率計(jì)付利息

發(fā)行對(duì)象

主要是個(gè)人，部分機(jī)構(gòu)也可認(rèn)購(gòu)

僅限個(gè)人，機(jī)構(gòu)不允許購(gòu)買或者持有

承辦機(jī)構(gòu)

由各類商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)組成的憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售

本次發(fā)售的儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）由經(jīng)財(cái)政部會(huì)同中國(guó)人民銀行確認(rèn)代銷試點(diǎn)資格的7家已經(jīng)開(kāi)通相應(yīng)系統(tǒng)的商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售

137.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）和記賬式國(guó)債有什么主要區(qū)別？

不同之處

記賬式國(guó)債

儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）

發(fā)行對(duì)象

機(jī)構(gòu)和個(gè)人都可以購(gòu)買

僅限中國(guó)境內(nèi)個(gè)人投資人

發(fā)行利率確定機(jī)制

發(fā)行利率由記賬式國(guó)債承銷團(tuán)成員投標(biāo)確定

發(fā)行利率是財(cái)政部參照同期銀行存款利率及市場(chǎng)供求關(guān)系等因素確定

流通或變現(xiàn)方式

可以上市流通，可以從二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買，需要資金時(shí)可以按照市場(chǎng)價(jià)格賣出

只能在發(fā)行期認(rèn)購(gòu)，不可以上市流通，但可以按照有關(guān)規(guī)定提前兌取或終止投資

到期前變現(xiàn)收益預(yù)知程度 記賬式國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格是由市場(chǎng)決定的，到期前市場(chǎng)價(jià)格(凈價(jià))有可能高于或低于發(fā)行面值。當(dāng)賣出價(jià)格高于買入價(jià)格時(shí)，表明賣出者不僅獲得了持有期間的國(guó)債利息，同時(shí)還獲得了部分價(jià)差收益；當(dāng)賣出價(jià)格低于買入價(jià)格時(shí)，表明賣出者雖然獲得了持有期間的國(guó)債利息，但同時(shí)也承擔(dān)了部分價(jià)差損失。因此，投資者購(gòu)買可流通記賬式國(guó)債于到期前賣出，其收益是不能預(yù)知的，并要承擔(dān)由于市場(chǎng)利率變動(dòng)而帶來(lái)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

在發(fā)行時(shí)就對(duì)提前兌取或終止投資條件做了規(guī)定，也就是說(shuō)，投資者提前兌取或終止投資所能獲得的收益是可以預(yù)知的，而且本金不會(huì)低于購(gòu)買面值（因提前兌付帶來(lái)的手續(xù)費(fèi)除外），不承擔(dān)由于市場(chǎng)利率變動(dòng)而帶來(lái)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。因此，儲(chǔ)蓄國(guó)債適合注重投資安全、收益穩(wěn)定的投資者購(gòu)買。

138.儲(chǔ)蓄國(guó)債與其他個(gè)人投資產(chǎn)品相比較有什么主要優(yōu)點(diǎn)？

信用等級(jí)最高，安全性最好。由于儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部代表中央人民政府發(fā)行的國(guó)家公債，是以國(guó)家信用為保證的，到期由財(cái)政部還本付息,其信用等級(jí)最高，這是其他以商業(yè)信用為擔(dān)保的投資工具所無(wú)法比擬的。

利息免稅，收益穩(wěn)定。儲(chǔ)蓄國(guó)債利率固定，利息收入免征個(gè)人所得稅，發(fā)行利率高于相同期限銀行儲(chǔ)蓄存款稅后收益；在儲(chǔ)蓄國(guó)債到期前的整個(gè)存續(xù)期內(nèi)，面值穩(wěn)定并隨著時(shí)間增加而自然獲取利息，沒(méi)有價(jià)格漲跌波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

購(gòu)買方便，管理科學(xué)。試點(diǎn)期間的儲(chǔ)蓄國(guó)債在全國(guó)絕大部分省、市、自治區(qū)的近6萬(wàn)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售，城鄉(xiāng)居民可就近購(gòu)買；儲(chǔ)蓄國(guó)債通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄債權(quán)，并可以通過(guò)電話進(jìn)行債權(quán)復(fù)核查詢，管理更加科學(xué)、債權(quán)更加安全。

變現(xiàn)靈活，流動(dòng)性好。儲(chǔ)蓄國(guó)債雖不能上市交易，但可按規(guī)定提前兌取或終止投資變現(xiàn)；投資者在購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債的同時(shí)，即獲得了一個(gè)優(yōu)良的融資工具，當(dāng)需要小額貸款時(shí)，可用儲(chǔ)蓄國(guó)債作為質(zhì)押物，到原購(gòu)買銀行質(zhì)押貸款（我行暫不辦理）。

139.什么是證券投資基金？

證券投資基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。

140.證券投資基金有什么特點(diǎn)？

（1）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。

（2）專業(yè)理財(cái)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（3）流動(dòng)性強(qiáng)，稅賦合理。

141.投資基金的收益免稅嗎？

根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行政策，投資者從基金收益中獲取的收益免稅。

142.什么是開(kāi)放式基金？

開(kāi)放式基金指基金規(guī)模不固定，基金單位總數(shù)可以根據(jù)市場(chǎng)供求情況增加或減少，投資人可以按基金的凈值在規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種基金。

143.開(kāi)放式基金與封閉式基金有哪些區(qū)別？

（1）基金規(guī)模。開(kāi)放式基金無(wú)固定存續(xù)期，規(guī)模因投資者的申購(gòu)、贖回可以隨時(shí)變動(dòng)；封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定。

（2）上市交易。開(kāi)放式基金在銷售機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售及贖回，一般不上市交易；封閉式基金在證券交易場(chǎng)所上市交易。

（3）價(jià)格確定。開(kāi)放式基金的申購(gòu)、贖回價(jià)格以每日公布的基金份額凈值加、減一定的手續(xù)費(fèi)計(jì)算；封閉式基金的交易價(jià)格主要受市場(chǎng)對(duì)該基金的供求關(guān)系影響。

（4）管理要求。開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，要求基金管理人須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理；封閉式基金的流動(dòng)性壓力不大。

144.開(kāi)放式基金有哪些優(yōu)點(diǎn)？

相對(duì)于封閉式基金，開(kāi)放式基金在激勵(lì)約束機(jī)制、流動(dòng)性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優(yōu)勢(shì)：

（1）市場(chǎng)選擇性強(qiáng)

如果基金業(yè)績(jī)優(yōu)良，投資者購(gòu)買基金的資金流入會(huì)導(dǎo)致基金資產(chǎn)增加；反之則會(huì)導(dǎo)致基金資產(chǎn)減少。這種優(yōu)勝劣汰的機(jī)制對(duì)基金管理人形成了直接的激勵(lì)約束，體現(xiàn)了良好的市場(chǎng)選擇。

（2）流動(dòng)性好

基金管理人必須保持基金資產(chǎn)具有較高的流動(dòng)性，才能應(yīng)付可能出現(xiàn)的贖回，從而減少了基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（3）透明度高

除履行必備的信息披露外，開(kāi)放式基金一般每日公布基金份額凈值，隨時(shí)準(zhǔn)確地體現(xiàn)出基金管理人在市場(chǎng)上運(yùn)作的能力。

（4）方便投資

投資者可隨時(shí)在各銷售場(chǎng)所申購(gòu)、贖回基金，十分便利（除公告暫停申購(gòu)、贖回日外）。

145.開(kāi)放式基金是如何運(yùn)作的?

（1）發(fā)起和設(shè)立

基金管理人經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，依法發(fā)售基金份額，募集基金。自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)，基金管理人進(jìn)行基金募集。募集期限屆滿，開(kāi)放式基金募集份額總額不少于兩億份，基金募集金額不少于兩億元人民幣；且基金份額持有人的人數(shù)不少于兩百人，方可辦理基金備案手續(xù)，基金合同生效。

（2）市場(chǎng)銷售

基金管理公司可以通過(guò)四途徑銷售基金：一是由商業(yè)銀行代銷；二是由券商代銷；三是由基金管理公司自己銷售；四是具有代銷資格的證券投資咨詢公司。

（3）申購(gòu)或贖回

投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)基金賬戶，按照規(guī)定的程序申請(qǐng)購(gòu)買基金或賣出基金收回現(xiàn)金，并進(jìn)行注冊(cè)登記。

（4）投資管理

基金管理公司按照所公布的基金合同進(jìn)行基金投資與管理。

（5）信息披露

基金管理公司按期公布季度投資組合公告、中期報(bào)告、報(bào)告等，并且每天公布上一工作日的基金份額凈值。

（6）收益、費(fèi)用及收益分配

基金合同中應(yīng)對(duì)基金收益、費(fèi)用的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)及收益分配方式作出明確規(guī)定。一般以現(xiàn)金形式進(jìn)行收益分配，但投資者可以選擇將所分配的現(xiàn)金，自動(dòng)轉(zhuǎn)化為基金份額，即紅利再投資。

146.封閉式基金和開(kāi)放式基金有什么區(qū)別？

類別

開(kāi)放式基金

封閉式基金

基金規(guī)模和存續(xù)期限

基金單位總額根據(jù)投資人申購(gòu)和贖回的需要而隨時(shí)增減

存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模不變

交易關(guān)系

申購(gòu)和贖回始終在基金投資者和基金管理人之間進(jìn)行

交易在基金投資者之間完成交易價(jià)格

根據(jù)基金單位資產(chǎn)凈值加、減一定的費(fèi)用確定

由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

交易費(fèi)用

投資者需交納的費(fèi)用包含在基金價(jià)格之中

在基金價(jià)格之外要付出一定比例的證券交易稅和手續(xù)費(fèi)

交易場(chǎng)所

主要在銀行柜臺(tái)進(jìn)行交易

在交易所進(jìn)行交易

投資策略

為應(yīng)付投資人贖回需要，保留現(xiàn)金較多，一般投資于變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)

流動(dòng)性要求相對(duì)較低，可進(jìn)行長(zhǎng)期的投資策略

凈值公布

每個(gè)交易日或開(kāi)放日公布上一日凈值

每周公布一次基金凈值

147.開(kāi)放式基金管理有哪些主要當(dāng)事人？

開(kāi)放式基金的當(dāng)事人主要包括：基金投資者、基金管理人、基金托管人以及基金銷售機(jī)構(gòu)、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

148.開(kāi)放式基金的收益如何分配?

可采用兩種方式進(jìn)行收益分配：

（1）現(xiàn)金分配。即向投資者分配現(xiàn)金，是目前默認(rèn)的形式。

（2）再投資。再投資方式是將客戶分得的收益再投資于基金，并折算成相應(yīng)數(shù)量的基金份額。

149.什么是基金紅利自動(dòng)再投資？這樣做對(duì)客戶有什么好處？ 基金紅利自動(dòng)再投資是指基金管理公司將客戶所得的基金紅利自動(dòng)轉(zhuǎn)換為基金單位?？蛻暨x擇紅利自動(dòng)再投資，在再投資時(shí)免收手續(xù)費(fèi)。

150.柜員辦理基金認(rèn)購(gòu)時(shí)應(yīng)注意哪些？

柜員在辦理基金認(rèn)購(gòu)委托時(shí)應(yīng)注意：

（1）認(rèn)真審核客戶填寫的委托單，按其投資意愿準(zhǔn)確選擇不同基金公司的基金產(chǎn)品，以及不同收費(fèi)方式的基金。

（2）首次最低認(rèn)購(gòu)額的限制，以前認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)過(guò)該只基金且確認(rèn)成功的，還應(yīng)注意最低追加投資額的限制。

（3）區(qū)分認(rèn)購(gòu)交易與申購(gòu)交易。

（4）如果系統(tǒng)沒(méi)有得到正確應(yīng)答，此時(shí)不能確認(rèn)委托已失敗并重新發(fā)起委托，應(yīng)先查詢上筆交易結(jié)果，確認(rèn)上筆交易已失敗后再重新委托。36．什么是外幣兌換業(yè)務(wù)？

外幣兌換業(yè)務(wù)是指經(jīng)批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)授權(quán)的外幣代兌機(jī)構(gòu)，為境內(nèi)居民個(gè)人和非居民個(gè)人辦理外幣現(xiàn)鈔及現(xiàn)匯與人民幣之間的兌換業(yè)務(wù)。外匯兌換業(yè)務(wù)包括兌入業(yè)務(wù)和兌回業(yè)務(wù)。

37．境內(nèi)居民個(gè)人與非居民辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)有哪些不同？

根據(jù)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定：

境內(nèi)非居民（臨時(shí)來(lái)華的外國(guó)人、華僑、港澳臺(tái)同胞）出境時(shí)，可應(yīng)其要求將未用完的人民幣兌回外幣或外匯。

境內(nèi)居民如果擁有外幣現(xiàn)鈔或外幣存款，在銀行將外匯兌換成其他外匯或人民幣，不能夠用人民幣兌回外幣。

38．哪些外幣可兌換成人民幣？

凡在建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)掛牌的可自由兌換外幣現(xiàn)鈔及按規(guī)定可以支取的現(xiàn)匯，均可應(yīng)持兌人要求予以兌換人民幣。

39．外幣兌換業(yè)務(wù)的期限有哪些規(guī)定？

銀行掛牌的可自由兌換外幣，只要手續(xù)齊全，隨時(shí)都可兌換。

臨時(shí)來(lái)華的外國(guó)人、華僑、港澳臺(tái)同胞出境時(shí)未用完的人民幣兌回外鈔或外匯時(shí)，可向銀行要求退匯并提供本人護(hù)照和“外匯兌換水單”（有效期為24個(gè)月），銀行審核無(wú)誤后，方可辦理兌回業(yè)務(wù)。

40．辦理外幣兌換業(yè)務(wù)應(yīng)審核哪些材料？

境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定；

（2）贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等；

（3）遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；

（4）保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定；

（5）專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同；

（6）法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同；

（7）職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明；

（8）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書或其他收益證明；

（9）其它：相關(guān)證明及支付憑證。

境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；

（2）生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；

（3）就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明；

（4）其它：相關(guān)證明及支付憑證。

41．什么是個(gè)人外匯匯款業(yè)務(wù)？

銀行接受匯款申請(qǐng)并發(fā)出匯款指令，指示境外銀行將款項(xiàng)解付給收款人的過(guò)程稱為匯出匯款。

銀行收到匯款解付指令，并根據(jù)解付指令的要求將款項(xiàng)解付給收款人的過(guò)程稱為匯入?yún)R款。

上述兩項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)合稱為個(gè)人外匯匯款業(yè)務(wù)。

42．什么是個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)？

個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)又稱為境內(nèi)居民個(gè)人因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)，是指境內(nèi)居民個(gè)人因出國(guó)留學(xué)或商務(wù)活動(dòng)等法定用途而向銀行申請(qǐng)購(gòu)買外匯的業(yè)務(wù)。

43．個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象有哪些？

（1）中華人民共和國(guó)境內(nèi)的中國(guó)國(guó)籍自然人。

（2）未取得境外永久居留權(quán)、持中國(guó)護(hù)照的自然人。

（3）定居在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的外國(guó)自然人（包括無(wú)國(guó)籍人）。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居留的外國(guó)自然人及港澳臺(tái)同胞不適用。

44．目前個(gè)人因私購(gòu)匯的用途有哪幾類？

包括居民個(gè)人自費(fèi)出境學(xué)習(xí)、境外旅游（含港澳游）、探親、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、朝覲、境外就醫(yī)、出境定居、國(guó)際交流、外派勞務(wù)、被聘工作、貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用、境外郵購(gòu)、繳納國(guó)際組織會(huì)員費(fèi)、境外直系親屬救助、境外咨詢、補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R、其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用以及其他用途。

45．國(guó)家對(duì)個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)的限額規(guī)定？

國(guó)家外匯管理局對(duì)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理?？傤~分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。個(gè)人總額內(nèi)的個(gè)人購(gòu)匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)總額的，銀行應(yīng)按規(guī)定審核相關(guān)證明材料后辦理。

46．辦理境內(nèi)居民個(gè)人因私購(gòu)匯應(yīng)審核哪些材料？

境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯超過(guò)總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）客戶就自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核居民本人因私護(hù)照或有效簽證（或簽注）、境外學(xué)校錄取通知書（購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無(wú)需提供）和境外學(xué)校相應(yīng)或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明。

境內(nèi)居民個(gè)人無(wú)法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（2）客戶就自費(fèi)出境學(xué)習(xí)保證金申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核居民本人因私護(hù)照、境外學(xué)校錄取通知書（購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無(wú)需提供）和境外學(xué)校學(xué)費(fèi)證明或（和）生活費(fèi)用證明。

境內(nèi)居民個(gè)人向銀行繳納的購(gòu)匯保證金金額為人民幣2000元；無(wú)法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（3）客戶就境外就醫(yī)申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核居民本人因私護(hù)照或有效簽證（或簽注）和境內(nèi)醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見(jiàn)以及境外醫(yī)院出具的證明。

境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明無(wú)法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（4）客戶就境外培訓(xùn)申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核居民本人因私護(hù)照或有效簽證（或簽注）和境外培訓(xùn)費(fèi)用證明。

境外培訓(xùn)費(fèi)用證明無(wú)法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（5）客戶就繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核居民本人真實(shí)身份證明和境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知。

境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知無(wú)法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（6）客戶就境外直系親屬救助申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核居民本人真實(shí)身份證明和有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料。

有關(guān)救助的相關(guān)證明材料無(wú)法提供原件的，可提供傳真件辦理；居民個(gè)人境外直系親屬救助購(gòu)匯，只能因直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難等情況時(shí)辦理。

（7）客戶就境外郵購(gòu)申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核居民本人真實(shí)身份證明和廣告或定單等收費(fèi)憑證。

廣告或定單等收費(fèi)憑證無(wú)法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（8）客戶就境外咨詢申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核書面申請(qǐng)、居民本人真實(shí)身份證明和合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。

合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無(wú)法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（9）客戶就其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核書面申請(qǐng)、居民本人真實(shí)身份證明和合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。

合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無(wú)法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（10）客戶就貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用申請(qǐng)購(gòu)匯的，應(yīng)審核書面申請(qǐng)、居民本人真實(shí)身份證明和進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）。

合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無(wú)法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（11）客戶就其他非持信用卡在境外消費(fèi)或支出而補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R的，應(yīng)審核書面申請(qǐng)、居民本人真實(shí)身份證明和境外消費(fèi)或支出的有關(guān)證明材料。

居民個(gè)人應(yīng)在返回境內(nèi)后2個(gè)月內(nèi)在銀行直接辦理，且境外消費(fèi)或支出應(yīng)為經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出。

47．什么是攜帶外幣出境許可證業(yè)務(wù)？

攜帶外幣出境許可證業(yè)務(wù)是指由國(guó)家外匯管理局統(tǒng)一印制、銀行按規(guī)定簽發(fā)、準(zhǔn)許出入境人員攜帶外幣、外幣支付憑證出境的許可證，海關(guān)憑此證查驗(yàn)放行。30．什么是個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)？

個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)是指銀行接受個(gè)人客戶委托，為其辦理兩種可自由兌換貨幣之間買賣的業(yè)務(wù)。

31．什么條件的客戶，可以在我行從事個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)？

在我行開(kāi)立有外匯存款賬戶的居民個(gè)人向建設(shè)銀行申請(qǐng)并經(jīng)審核同意，即可根據(jù)建設(shè)銀行公布的外匯牌價(jià)，通過(guò)建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)前臺(tái)、電話銀行或網(wǎng)上銀行進(jìn)行兩種外匯之間的實(shí)盤買賣。

32．我行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)采用哪種交易方式？

我行的個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)采取實(shí)盤、即期交易方式，即客戶外匯賬戶必須持有足額的可操作貨幣，方可進(jìn)行外匯買賣，資金交割和清算都在交易成交后即刻完成。

33．客戶在我行進(jìn)行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)時(shí)，可選擇幾種交易形式？

客戶可選擇實(shí)時(shí)交易或委托交易兩種形式，實(shí)時(shí)交易指按我行公布的個(gè)人外匯買賣牌價(jià)成交；委托交易指客戶可選擇委托牌價(jià)進(jìn)行掛單。

34．我行目前可為客戶提供幾種外匯買賣交易委托手段？

目前，我行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)有五種交易委托手段可供客戶選擇，即柜臺(tái)委托、自助終端委托、電話委托、網(wǎng)上委托和手機(jī)委托。

35．目前我行可進(jìn)行哪些幣種間的個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)？

有美元、日元、港幣、英鎊、歐元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亞元等建設(shè)銀行可進(jìn)行境外清算的幣種。

48．出境人員向銀行申領(lǐng)《外匯攜帶證》應(yīng)提供哪些材料？

出境人員向銀行申領(lǐng)《外匯攜帶證》時(shí)，攜帶從自有或直系親屬外匯存款中提取外幣現(xiàn)鈔出境的，應(yīng)當(dāng)持護(hù)照或往來(lái)港澳通行證、往來(lái)臺(tái)灣通行證，有效簽證或簽注，存款證明向存款銀行申請(qǐng)；購(gòu)匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境的，還應(yīng)當(dāng)持規(guī)定的購(gòu)匯憑證向購(gòu)匯銀行申請(qǐng)。銀行審核出境人員提供的材料無(wú)誤后，向其核發(fā)《外匯攜帶證》，并留存上述材料復(fù)印件5年備查。

49．?dāng)y帶外幣出境許可證業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象有哪些？

在境內(nèi)銀行存有外幣的儲(chǔ)戶，如獲準(zhǔn)出境定居、探親、旅游、考察、學(xué)習(xí)等需要提取外幣存款，攜帶外幣出境時(shí)，可向原存款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，銀行將按規(guī)定簽發(fā)攜帶外幣出境許可證。50．目前申領(lǐng)外幣出境許可證的現(xiàn)鈔額度為多少？

攜帶不超過(guò)等值5000美元（含5000美元）的外幣現(xiàn)鈔出境的，無(wú)須申領(lǐng)；

攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應(yīng)向外匯指定銀行申領(lǐng)外幣出境許可證；

原則上不得攜帶超過(guò)等值10000美元的外幣現(xiàn)鈔出境，如需攜帶可向國(guó)家外匯管理局申領(lǐng)外幣出境許可證。

51．什么是個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)？

個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)是指客戶向銀行買入或出售的在未來(lái)某一時(shí)刻或一定期限內(nèi)以特定的匯率買入或賣出一定數(shù)額的某種外匯的權(quán)利。其交易的基本形式可分為買入期權(quán)和賣出期權(quán)兩種。

52．個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是什么？

在我行開(kāi)立個(gè)人外匯存款賬戶的中國(guó)境內(nèi)居民和在中國(guó)居住一年以上的外籍人士。

53．個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)有哪些交易幣種？

包括美元、歐元、日元、澳大利亞元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、港幣等，目前只涉及各幣種與美元之間的外匯期權(quán)交易。

54．個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的期限分為哪幾種？

期限分為二周、一個(gè)月、三個(gè)月。到期日如果為非銀行工作日或相關(guān)國(guó)際市場(chǎng)假期，則根據(jù)有關(guān)國(guó)際市場(chǎng)慣例調(diào)整到期日。

55．個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的交易起點(diǎn)金額是多少？

交易起點(diǎn)金額為等值1萬(wàn)美元（以期權(quán)合約簽訂時(shí)我行個(gè)人外匯買賣即期匯率中間價(jià)折算）。

56．什么是個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品？

個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品是指銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險(xiǎn)特征的個(gè)人外匯投資理財(cái)產(chǎn)品，包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。

個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品品牌統(tǒng)一定名為“匯得盈”。

57．個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品的服務(wù)對(duì)象有哪些？

在銀行開(kāi)立個(gè)人外匯存款賬戶或持有外幣現(xiàn)鈔的我國(guó)境內(nèi)居民和在我國(guó)居住一年以上的外國(guó)人。

58．個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的交易幣種、起點(diǎn)金額和交易期限？

交易幣種為美元、港幣、歐元等多種外匯，起點(diǎn)金額為等值5000美元的外匯，交易期限為個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品協(xié)議的起息日至到期日的期間。

59．什么是個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)？

個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)是個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的派生產(chǎn)品，指客戶根據(jù)外匯指定銀行報(bào)價(jià)進(jìn)行的含有期權(quán)結(jié)構(gòu)的外匯個(gè)人存款。銀行可以在到期日根據(jù)市場(chǎng)參考匯率選擇是否以雙方事先約定的執(zhí)行價(jià)格將原存款貨幣轉(zhuǎn)換成掛鉤貨幣。

60．個(gè)人雙貨幣存款交易幣種、期限及金額如何？

交易幣種包括美元、歐元、日元、澳大利亞元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎，存款貨幣和掛鉤貨幣之一必須是美元。

期限分為一個(gè)月、三個(gè)月，到期日如果為非銀行工作日或相關(guān)國(guó)際市場(chǎng)假期，則根據(jù)有關(guān)國(guó)際市場(chǎng)慣例調(diào)整到期日。

交易起點(diǎn)金額為等值1萬(wàn)美元（以簽訂雙貨幣存款合同時(shí)我行個(gè)人外匯買賣中間價(jià)折算）。

61．辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若終端界面提示“通訊故障”，柜員應(yīng)如何處理？

辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若終端界面提示“通訊故障”，操作員應(yīng)先“查上筆交易結(jié)果”，若查詢結(jié)果為交易成功，則為客戶補(bǔ)打憑證；若查詢結(jié)果為交易失敗，則可重發(fā)交易；若查詢結(jié)果未知，則繼續(xù)等待，同時(shí)向所管理運(yùn)行部門查詢。當(dāng)異地存款交易不成功時(shí)，按規(guī)定必須收下持卡人現(xiàn)金并開(kāi)具收據(jù)，如客戶強(qiáng)烈要求，受理行可向發(fā)卡行申請(qǐng)查詢確認(rèn)，在確認(rèn)存款未入賬的情況下，重新辦理存款或調(diào)賬。

27．按照存款對(duì)象的不同，個(gè)人外匯存款可分為哪幾類？

可將個(gè)人外匯存款分為乙種和丙種存款兩類。

乙種存款是指存款對(duì)象為居住在國(guó)外或港澳地區(qū)的外國(guó)人、外籍華人、港澳同胞、短期來(lái)華者以及居住在中國(guó)境內(nèi)的駐華使領(lǐng)館外籍人員、駐華代表機(jī)構(gòu)外籍人員、外籍科技人員等等。

丙種存款是指存款對(duì)象為中國(guó)境內(nèi)居民，包括歸僑、僑眷和港澳同胞的親屬。

28．按照資金性質(zhì)，個(gè)人外匯存款可分為哪幾類？

可將個(gè)人外匯存款分為現(xiàn)鈔戶和現(xiàn)匯戶存款。

現(xiàn)鈔戶存款是指從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔所存入的個(gè)人存款。

現(xiàn)匯戶存款是指從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯所存入的個(gè)人存款。

29．什么是個(gè)人外幣活期存款？

個(gè)人外幣活期存款是指不規(guī)定存期，客戶不需預(yù)先通知銀行，可隨時(shí)存取款，存取金額不限的一種個(gè)人存款業(yè)務(wù)。

第三篇：報(bào)刊業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)

郵政報(bào)刊發(fā)行

1.報(bào)刊發(fā)行業(yè)務(wù)的性質(zhì)是什么？

答：（1）具有嚴(yán)肅的政治性；（2）傳播信息的通信性；（3）業(yè)務(wù)活動(dòng)的商業(yè)性。2．郵政企業(yè)辦理報(bào)刊發(fā)行業(yè)務(wù)的基本方式有哪幾種？

答：訂閱和零售。

3.報(bào)刊訂閱業(yè)務(wù)的基本制度是什么？

答：“定期預(yù)訂預(yù)收”。4.報(bào)刊訂閱業(yè)務(wù)的訂期分為哪兩種？

答：整訂和破訂。5.整訂是如何規(guī)定的？

答：（1）報(bào)紙按月整訂；（2）雜志中周二刊、周刊、旬刊、半月刊、月刊按月整訂，雙月刊、季刊、半年刊按期整訂，年刊和不定期刊按年整訂。6.整訂的報(bào)刊費(fèi)如何計(jì)算？

答：整訂報(bào)刊按整訂價(jià)（月價(jià)、季價(jià)、半年價(jià)、全年價(jià)）×訂閱份數(shù)計(jì)收訂費(fèi)。7.破訂是如何規(guī)定的？

答：

（１）對(duì)于錯(cuò)過(guò)整訂期的訂戶,郵政局所應(yīng)隨時(shí)辦理報(bào)刊破訂。（２）破訂從來(lái)得及起訂的當(dāng)期起接受訂閱。8.破訂的報(bào)刊費(fèi)如何計(jì)算？

答：破訂報(bào)刊按期數(shù)×單價(jià)（破訂價(jià)）×訂閱份數(shù)計(jì)收訂費(fèi)。9.報(bào)刊退訂的主要規(guī)定是什么？

答：訂戶預(yù)定的報(bào)刊，可根據(jù)訂戶的要求辦理退訂。辦理退訂，訂戶須提交原報(bào)刊費(fèi)收據(jù)或相關(guān)證明，按每次每種收取手續(xù)費(fèi)2元，開(kāi)據(jù)報(bào)刊發(fā)行手續(xù)費(fèi)收據(jù)。訂戶退訂一種報(bào)刊同時(shí)改訂另一種報(bào)刊，免收退訂手續(xù)費(fèi)。

以下情況不辦理退訂：省際間集訂分送、差額集訂分送、優(yōu)惠訂閱、贈(zèng)閱、專用單訂閱、省際間異地訂閱以及事先聲明不退訂的報(bào)刊。10.報(bào)刊改寄是如何規(guī)定的？

答：訂戶搬離原址，所訂報(bào)刊，本省范圍內(nèi)可根據(jù)訂戶要求辦理改址，省際間不辦理改址。訂戶憑報(bào)刊費(fèi)收據(jù)辦理改址。報(bào)刊改址從來(lái)得及調(diào)整的一期起。報(bào)刊改址按每次每種收取手續(xù)費(fèi)２元，本投遞局范圍內(nèi)改址不收手續(xù)費(fèi)。11.郵發(fā)報(bào)刊的基本規(guī)定是什么？

答：

（1）經(jīng)國(guó)家新聞出版總署批準(zhǔn)出版，并在當(dāng)?shù)厥?、自治區(qū)、直轄市新聞出版局登記領(lǐng)有出版許可證的合法出版物。

（2）有固定出版日期的定期出版物?？谝话惴舷铝幸?guī)定：

報(bào)紙：日?qǐng)?bào)、周六報(bào)、周五報(bào)、周四報(bào)、周三報(bào)、周二報(bào)、周報(bào)、旬報(bào)、半月報(bào)、月報(bào)。雜志：周二刊、周刊、旬刊、半月刊、月刊、雙月刊、季刊、半年刊、年刊。

(3)有固定定價(jià)的出版物。報(bào)刊定價(jià)原則上在一年內(nèi)保持相對(duì)穩(wěn)定。12.報(bào)刊定價(jià)調(diào)整是如何規(guī)定的？

答：報(bào)刊在出版中決定提高、降低定價(jià)，或停止出版、停止郵發(fā)等，均屬調(diào)整范圍。定價(jià)調(diào)整的原則：加價(jià)不向用戶補(bǔ)收，降價(jià)要向訂戶退款，郵局按退款額的15%向報(bào)刊社收取退款手續(xù)費(fèi)，各項(xiàng)損失由報(bào)刊社承擔(dān)。13.如何受理集訂分送？

答：網(wǎng)點(diǎn)或訂銷局只允許辦理本轄區(qū)范圍內(nèi)的集訂分送業(yè)務(wù)。接辦局和省局可以受理本省和省際的集訂分送業(yè)務(wù)。集訂分送的報(bào)刊首次投遞時(shí)必須繕發(fā)集訂分送報(bào)刊訂閱通知單。14.投遞部門發(fā)現(xiàn)多報(bào)時(shí)，應(yīng)如何處理？

答：應(yīng)及時(shí)將多出的報(bào)刊退回上級(jí)封發(fā)部門。15.報(bào)刊收訂的基本方式有哪些？

答：社會(huì)發(fā)行站、窗口、網(wǎng)上、11185。

16.網(wǎng)上訂閱上門取費(fèi)的訂單若非本投遞局用戶，應(yīng)如何處理？

答：應(yīng)及時(shí)將取費(fèi)單投遞到正確的投遞局。17.異地訂閱的手續(xù)費(fèi)是如何規(guī)定的？

答：每次每種收取手續(xù)費(fèi)5元，并出具報(bào)刊發(fā)行手續(xù)費(fèi)收據(jù)。18.什么是報(bào)刊流轉(zhuǎn)額？

答：是指郵政報(bào)刊發(fā)行部門訂閱和零售（含特發(fā)報(bào)刊）各種報(bào)刊按定價(jià)計(jì)算的總款額。19.什么是報(bào)刊發(fā)行費(fèi)？

答：是指按國(guó)家郵政局規(guī)定或由郵報(bào)雙方協(xié)商，在結(jié)算期內(nèi)按合同向報(bào)刊社計(jì)收的發(fā)行費(fèi)用。

20.什么是報(bào)刊發(fā)行費(fèi)率？ 答：是指發(fā)行費(fèi)占報(bào)刊定價(jià)的比例，以百分比方式表示。發(fā)行費(fèi)率通常包括：訂閱費(fèi)率、零售費(fèi)率；本埠費(fèi)率、外埠費(fèi)率等種類劃分。21．報(bào)刊訂閱業(yè)務(wù)的處理環(huán)節(jié)主要有哪些？

答：訂閱業(yè)務(wù)的處理環(huán)節(jié)由收訂、內(nèi)部處理、投遞三部分組成，收訂部分宣傳、收訂、繳款、等環(huán)節(jié)，內(nèi)部處理部分有審核、登記、匯總要數(shù)、卡片管理環(huán)節(jié)，投遞部分有進(jìn)口分發(fā)、投遞環(huán)節(jié)所組成。

22．投遞局分發(fā)報(bào)刊的步驟有哪些？

答：投遞局接收?qǐng)?bào)刊后，按報(bào)刊分發(fā)表上的份數(shù)進(jìn)行分發(fā)。分發(fā)完畢，如發(fā)現(xiàn)多出和短少時(shí)，應(yīng)逐段清查，直到準(zhǔn)確。發(fā)給投遞段報(bào)刊，應(yīng)當(dāng)面點(diǎn)數(shù)，期刊除點(diǎn)數(shù)外，還應(yīng)辦理簽收。發(fā)給支局所報(bào)刊，交運(yùn)時(shí)應(yīng)登列路單辦理交接，期刊捆卷還應(yīng)封袋，夾鉛志，袋內(nèi)附清單。同時(shí)，各局要及時(shí)清退時(shí)口郵袋、報(bào)刊專用袋（布），不得積壓、挪用、損毀，也不得錯(cuò)退、亂退。

23．報(bào)刊資金管理的主要制度有哪些？

答：

（1）?？顚：?，專戶存儲(chǔ)（2）定期預(yù)訂預(yù)收，貨款兩清（3）帶款要數(shù)，批批繳清（4）長(zhǎng)期報(bào)刊款集中省局管理（5）錢賬分管，錢據(jù)分管（6）憑證退款，退款報(bào)賬（7）監(jiān)督審核，按月對(duì)賬。24.報(bào)刊費(fèi)的計(jì)算方式。

答：整訂報(bào)刊按整訂價(jià)（月價(jià)、季價(jià)、半年價(jià)或全年價(jià)）計(jì)收訂費(fèi)，破訂報(bào)刊按張冊(cè)數(shù)乘以單價(jià)（破訂價(jià)）計(jì)收訂費(fèi)。

25．訂閱報(bào)刊常采取收訂三種主要方式是什么？

答：窗口收訂、上門收訂、報(bào)刊發(fā)行站（員）26．報(bào)刊發(fā)行工作的特點(diǎn)是什么？

答：種類多、變動(dòng)大、時(shí)間緊和連續(xù)性強(qiáng)、牽涉面廣 27．發(fā)報(bào)刊局負(fù)責(zé)報(bào)刊哪些方面的內(nèi)容？

答：變動(dòng)、匯總印數(shù)、通知印數(shù) 28．什么是特發(fā)報(bào)刊？

答：只辦理零售不辦理訂閱的報(bào)刊 29．郵發(fā)報(bào)刊代號(hào)結(jié)構(gòu)是如何規(guī)定的？

答：郵發(fā)報(bào)刊代號(hào)有兩部分五碼組成。前一部分代表報(bào)刊接辦郵發(fā)的省、自治區(qū)、直轄市，市號(hào)為報(bào)紙，雙號(hào)為雜志；后一部分代表報(bào)刊序號(hào)。報(bào)紙、雜志的序號(hào)由各省省局分別從1號(hào)直順編，兩部分號(hào)碼排在一起，中間以“-”。30．什么是分地印刷？

答：同一種報(bào)刊在相同的時(shí)間內(nèi)分別在幾個(gè)或更多的地方印刷出版，并由分印地的發(fā)報(bào)刊局負(fù)責(zé)其供貨范圍內(nèi)的部分省、市局對(duì)該報(bào)的要數(shù)、匯總、通知印數(shù)，分發(fā)，運(yùn)輸和結(jié)算報(bào)刊款等工作，簡(jiǎn)稱為分地印刷發(fā)行。31．簡(jiǎn)述零售報(bào)刊資金管理主要制度。答：

（1）現(xiàn)金交易，貨款兩清制度。（2）零售報(bào)刊登記制度（3）賬款分管制度（4）定期盤點(diǎn)制度（5）賬款核對(duì)制度

32．如何設(shè)置報(bào)刊零售服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)？

答：

（1）加強(qiáng)自辦網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)

（2）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，組織委代辦網(wǎng)點(diǎn)（3）設(shè)立報(bào)刊零售調(diào)撥中心。33．報(bào)刊發(fā)行的業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)有哪些？

答：有省局、訂銷局、郵區(qū)中心局、發(fā)報(bào)刊局。34．1950年3月率先實(shí)行“郵發(fā)合一”的哪份報(bào)紙？

答：《人民日?qǐng)?bào)》

35．報(bào)刊退訂每次每種收取多少續(xù)費(fèi)。

答：2元

36．報(bào)刊投遞時(shí)農(nóng)村報(bào)刊一般投遞到什么地方？

答：鄉(xiāng)或行政村的指定點(diǎn) 37．報(bào)刊發(fā)行的原則是什么？

答：熱情宣傳、協(xié)調(diào)供需、講求時(shí)限、保證質(zhì)量。答案：AB 38．報(bào)刊社設(shè)立分地發(fā)行點(diǎn)的原則是

答：合理布局、縮短郵程、減少經(jīng)轉(zhuǎn)分、加快時(shí)限 39．什么是集訂分送

答：企業(yè)事業(yè)單位或報(bào)刊社向郵局集中為訂戶預(yù)訂某一種報(bào)刊，并向郵政部門提供相關(guān)訂戶的詳細(xì)名址和繳納全部訂閱報(bào)刊款，集中辦理訂閱手續(xù)，郵政部分將報(bào)刊分別投送到指定的相關(guān)訂戶。40．什么是報(bào)刊零售？

答：郵政企業(yè)利用流動(dòng)資金，向報(bào)刊社預(yù)購(gòu)多種報(bào)刊，采取自辦、委辦零售網(wǎng)點(diǎn)等多種形式向讀者出售，讀者根據(jù)需要自由選購(gòu)的一種報(bào)刊發(fā)行業(yè)務(wù)。41．簡(jiǎn)述報(bào)刊零售定貨的依據(jù)。

答：零售報(bào)刊的定貨，就根據(jù)報(bào)刊的內(nèi)容、特色、發(fā)行要求，供需情況有服務(wù)地區(qū)的特點(diǎn)和讀者要求，并考慮以下因素來(lái)確定。42．簡(jiǎn)述報(bào)刊定貨應(yīng)考慮的因素。

答：

（1）零售單位的規(guī)模及服務(wù)地區(qū)的特點(diǎn)、文化層次的構(gòu)成情況（2）掌握以往銷售規(guī)律，預(yù)測(cè)未來(lái)變化趨勢(shì)。（3）注意出版動(dòng)態(tài)或重大新聞（4）注意天氣預(yù)報(bào)。

43．零售報(bào)刊的銷售繳款是如何規(guī)定的？

答：報(bào)刊銷售后，零售人員應(yīng)按所售份數(shù)，計(jì)算報(bào)刊款，并與實(shí)收款核對(duì)相符后及時(shí)填寫“零售報(bào)刊繳款單”一式三份，連同報(bào)刊款送出納員繳款。零售單位根據(jù)繳款單上報(bào)紙期刊款在“零售報(bào)刊登記薄”上分別報(bào)紙期刊作銷貨登記。44．關(guān)于批銷報(bào)刊是如何規(guī)定的？

答：

（1）市縣局以下零售單位一律不得對(duì)外批銷、跨區(qū)批銷（2）市縣局一律不得對(duì)本市縣以非郵政單位批銷（3）包銷不退貨（4）取貨繳款，貨款兩清（5）批銷酬金省局定。

第四篇：銀行柜面業(yè)務(wù)A

2010-2011學(xué)第一學(xué)期 《銀行柜面業(yè)務(wù)》期末試題A卷

姓名班級(jí)總分

一、名詞解釋：（每小題4分、共16分）

1、教育儲(chǔ)蓄

2、通存通兌儲(chǔ)蓄

3、外幣儲(chǔ)蓄

4、單位存款

二、填空（每空1分、共24分）

1、儲(chǔ)戶辦理跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)，還需按交易額的交納通存手續(xù)費(fèi)。辦理通兌業(yè)務(wù)必須憑支付。

2、客戶提出外幣兌換申請(qǐng)，需要填寫一試三聯(lián)，非居民個(gè)人還需填寫。

3、儲(chǔ)戶在特殊情況下，以口頭、電話、電報(bào)、信函等方式申請(qǐng)的掛失，均視為掛失，儲(chǔ)戶必須在辦理該手續(xù)后的天之內(nèi)，到原開(kāi)戶行辦理正式掛失手續(xù)，否則掛失失效。

4、存款凍結(jié)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)個(gè)月，逾期未重新辦理凍結(jié)手續(xù)的，視為。解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)由原通知單位提出正式的。

5、發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)當(dāng)面收繳，加蓋字樣的戳記，使用“假幣沒(méi)收登記”交易進(jìn)行登記，記入。聯(lián)機(jī)打印一式三聯(lián)憑條，并加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦員、復(fù)核員名章。假幣收繳憑證交持幣人，并告知有關(guān)內(nèi)容。

6、寫出下列外幣的代碼：美元英鎊、歐元港幣、加拿大元、澳大利亞元、日元、新加坡元。

7、非居民個(gè)人出境時(shí)未用完的人民幣兌回時(shí)，應(yīng)提供、辦理，如為ATM機(jī)取款單，還需提供。

三、問(wèn)答題（每題8分、共40分）

1、個(gè)人結(jié)算賬戶與儲(chǔ)蓄賬戶的區(qū)別

2、外幣儲(chǔ)蓄的種類

3、單位存款的一般規(guī)定

4、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)的操作流程

5、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作流程

四、業(yè)務(wù)題（每題10分、共20分）

1、儲(chǔ)戶王東于2007年5月21日開(kāi)立個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折戶，開(kāi)始時(shí)存入現(xiàn)金10000元，5月28日存入21000元，6月18日支取6000元。計(jì)算2007年6月20日的實(shí)付利息，并做出各業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)分錄（活期利率0.72%）。2、儲(chǔ)戶馬維于2007年3月20日存入整存整取定期儲(chǔ)蓄存款20000，存期3年。開(kāi)戶時(shí)3年期定期存款利率為年利率3.22%，計(jì)算到期日支取本金及利息并作出相關(guān)分錄。

第五篇：應(yīng)知應(yīng)會(huì)手冊(cè)

醫(yī)生知曉內(nèi)容

第一章醫(yī)療管理 一、三基三嚴(yán)

“三基三嚴(yán)”內(nèi)容：“基本理論、基本知識(shí)、基本技能”，“嚴(yán)格要求、嚴(yán)密組織、嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度”，要求培訓(xùn)覆蓋率100%。二、十四項(xiàng)核心制度包括：

首診負(fù)責(zé)制、三級(jí)醫(yī)師查房制度、疑難病例討論制度、會(huì)診制度、危重患者搶救制度、手術(shù)分級(jí)管理制度、術(shù)前病歷討論和重大手術(shù)上報(bào)審批制度、值班交接班制度、死亡病例討論制度、分級(jí)護(hù)理制度、查對(duì)制度，病歷管理制度、臨床用血審核制度、新技術(shù)準(zhǔn)入制度。

三、危急值

1、“危急值”是指檢驗(yàn)、病理、醫(yī)學(xué)影像等檢查結(jié)果出現(xiàn)時(shí)，表明患者正處于有生命危險(xiǎn)的邊緣狀態(tài)，此時(shí)如果臨床醫(yī)生能及時(shí)得到信息，迅速給予患者有效的干預(yù)措施或治療，可能挽救患者的生命，否則就可能出現(xiàn)嚴(yán)重的后果，失去最佳搶救時(shí)機(jī)，甚至危及生命。

2、報(bào)告及處置流程：出現(xiàn)“危急值”→醫(yī)技復(fù)核、確認(rèn)→結(jié)果發(fā)出→電話報(bào)告→臨床接報(bào)時(shí)復(fù)述確認(rèn)→醫(yī)師立即處置→書面記錄。

四、口頭醫(yī)囑執(zhí)行流程

流程：下達(dá)口頭醫(yī)囑→護(hù)士復(fù)述→醫(yī)師確認(rèn)→執(zhí)行醫(yī)囑→記錄→補(bǔ)記口頭醫(yī)囑

五、急診六個(gè)重點(diǎn)病種

內(nèi)容：急性創(chuàng)傷、急性心肌梗死、急性心力衰竭、急性腦卒中、急性顱腦損傷、急性呼吸衰竭。

六、急診會(huì)診、搶救時(shí)限

急診會(huì)診、搶救時(shí)限10分鐘

七、平均住院日管理

1、二甲醫(yī)院平均住院日控制標(biāo)準(zhǔn)10天。

2、降低平均住院日幾點(diǎn)措施：（1）明確各專業(yè)平均住院日控制標(biāo)準(zhǔn)，確立考核機(jī)制；（2）保障醫(yī)療質(zhì)量和醫(yī)療安全；(3)控制關(guān)鍵環(huán)節(jié)的措施:加強(qiáng)預(yù)約管理，縮短等候時(shí)間；嚴(yán)格管理醫(yī)技科室報(bào)告時(shí)限目標(biāo)；加強(qiáng)會(huì)診制度的管理，縮短疑難和涉及多專業(yè)患者的診斷時(shí)間；縮短術(shù)前準(zhǔn)備時(shí)間；指導(dǎo)患者出院進(jìn)行康復(fù)訓(xùn)練。

八、術(shù)前準(zhǔn)備內(nèi)容

完善術(shù)前檢查：心電圖、胸片、血尿便常規(guī)、凝血、肝功、腎功、電解質(zhì)、血糖及傳染性疾病篩查（乙肝五項(xiàng)、HCV、HIV、梅毒抗體）；

評(píng)估術(shù)中出血情況，必要時(shí)備血；術(shù)前病情評(píng)估，患者病情嚴(yán)重程度、全身狀況支持情況等；手術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，手術(shù)切口清潔程度、手術(shù)類別等；完成術(shù)前小結(jié)、術(shù)前討論、手術(shù)醫(yī)師查房記錄等；簽署手術(shù)知情同意書；下達(dá)手術(shù)醫(yī)囑，通知手術(shù)室；麻醉訪視，簽署麻醉知情同意書；手術(shù)標(biāo)識(shí)等。

九、手術(shù)標(biāo)識(shí)方式

1、內(nèi)鏡及介入手術(shù)的穿刺點(diǎn)在體表用“○”標(biāo)識(shí)，多重結(jié)構(gòu)、多平面部位等手術(shù)時(shí)，沿手術(shù)切口用“－”標(biāo)識(shí)，如右前臂手術(shù)，則在右前臂手術(shù)切口處劃“－”線。當(dāng)手術(shù)切口處無(wú)法標(biāo)識(shí)，以“×”標(biāo)記標(biāo)明左右側(cè)，如左眼手術(shù)，在左側(cè)額部皮膚上劃“×”字形標(biāo)志；

2、手術(shù)部位已有紗布、石膏、牽引架時(shí)，統(tǒng)一標(biāo)記在包扎物上方2公分左右（約1-2橫指）處，以“×”號(hào)標(biāo)明左右側(cè)。

3、手術(shù)當(dāng)日，手術(shù)醫(yī)師在病房用黑色記號(hào)筆進(jìn)行手術(shù)標(biāo)識(shí)，患者及家屬共同核對(duì)確認(rèn)。

十、重大手術(shù)類別及上報(bào)流程、時(shí)限

1、凡屬下列之一的視為重大手術(shù)：手術(shù)患者系外賓、華僑、港澳、臺(tái)同胞；手術(shù)患者系特殊保健對(duì)象如高級(jí)干部、著名專家、學(xué)者、知名人士及民主黨派負(fù)責(zé)人;截肢、重要器官及臟器切除等各種原因可能導(dǎo)致毀容或致殘的手術(shù)；存在隱患，可能引起醫(yī)療糾紛的手術(shù)；涉及自殺、他殺等法律問(wèn)題的手術(shù)；器官移植手術(shù)。

2、上報(bào)流程：科主任簽署重大手術(shù)審批表→醫(yī)務(wù)部→主管院長(zhǎng)→通知科室手術(shù)

3、上報(bào)時(shí)限：擇期手術(shù)術(shù)前24小時(shí)內(nèi)上報(bào)，急診手術(shù)確定方案后于術(shù)前上報(bào)。

十一、手術(shù)病歷書寫

1、手術(shù)主刀醫(yī)師在術(shù)后24小時(shí)內(nèi)完成手術(shù)記錄（特殊情況下，由一助書寫，主刀簽名）。

2、參加手術(shù)醫(yī)師在術(shù)前即時(shí)完成術(shù)后首次病程記錄。

十二、術(shù)后患者管理

1、術(shù)后醫(yī)囑必須由手術(shù)醫(yī)師開(kāi)具。

2、每位患者手術(shù)后的生命指標(biāo)檢測(cè)結(jié)果記錄在病歷中

3、依照患者術(shù)后病情在評(píng)估結(jié)果，擬定術(shù)后康復(fù)或再手術(shù)或放化療等方案。

十三、臨床用血申請(qǐng)分級(jí)

1、同一患者一天申請(qǐng)備血量少于800毫升的（包括全血、紅細(xì)胞和血漿，1U紅細(xì)胞計(jì)150毫升），由具有中級(jí)以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格的醫(yī)師提出申請(qǐng)，上級(jí)醫(yī)師在輸血申請(qǐng)單核準(zhǔn)簽發(fā)后方可備血。

2、同一患者一天申請(qǐng)備血量在800毫升至1600毫升的，由具有中級(jí)以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資的醫(yī)師提出申請(qǐng)，科室主任在輸血申請(qǐng)單核準(zhǔn)簽發(fā)后，方可備血。

3、同一患者一天申請(qǐng)備血量達(dá)到或超過(guò)1600毫升的，由具有中級(jí)以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格的醫(yī)師提出申請(qǐng)，科室主任核準(zhǔn)簽發(fā)，并填寫“大量用血審批表”報(bào)醫(yī)務(wù)科或總值班批準(zhǔn)后，方可備血?！按罅坑醚獙徟怼庇奢斞票４?。

4、緊急用血可以不受臨床用血申請(qǐng)分級(jí)管理權(quán)限及審批限制，但需在用血后1個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊相關(guān)報(bào)批手續(xù)。

十四、臨床用血申請(qǐng)審核和用血報(bào)批

1、用血申請(qǐng)審核內(nèi)容：申請(qǐng)單填寫、輸血前檢測(cè)、用血申請(qǐng)分級(jí)、臨床用血指征。

2、同一患者一天申請(qǐng)備血量達(dá)到或超過(guò)1600毫升的，報(bào)醫(yī)務(wù)科或總值班批準(zhǔn)，緊急用血需在用血后1個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊相關(guān)報(bào)批手續(xù)。

3、輸血申請(qǐng)單審核率為100%、大量用血報(bào)批審核率100%。

十五、手術(shù)分級(jí)于授權(quán)

1、手術(shù)分級(jí)：根據(jù)手術(shù)過(guò)程的復(fù)雜性和對(duì)手術(shù)技術(shù)的要求，分為4級(jí)：（1）1級(jí)手術(shù)：手術(shù)術(shù)式簡(jiǎn)單，手術(shù)技術(shù)難度低的普通常見(jiàn)小手術(shù)。

（2）2級(jí)手術(shù)：手術(shù)過(guò)程不復(fù)雜，手術(shù)技術(shù)難度不大，低風(fēng)險(xiǎn)的各種中等手術(shù)。（3）3級(jí)手術(shù)：手術(shù)過(guò)程較復(fù)雜，手術(shù)技術(shù)難度較高，風(fēng)險(xiǎn)較高的各種重大手術(shù)。（4）4級(jí)手術(shù)：手術(shù)操作過(guò)程復(fù)雜，手術(shù)技術(shù)難度大，高風(fēng)險(xiǎn)的各種手術(shù)。

2、手術(shù)醫(yī)師分級(jí)：（1）住院醫(yī)師

①低年資住院醫(yī)師：從事住院醫(yī)師工作3年以內(nèi)，或碩士生畢業(yè)，從事住院醫(yī)師2年以內(nèi)者。

②高年資住院醫(yī)師：從事住院工作3年以上，或碩士生畢業(yè)取得執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格，并從事住院醫(yī)師2年以上者。博士生畢業(yè)取得執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格，并從事住院醫(yī)師2年以上者。博士生從事臨床工作一年以上。（2）主治醫(yī)師

①低年資主治醫(yī)師:擔(dān)任主治醫(yī)師3年以內(nèi)，或臨床博士生2年以內(nèi)者。②高年資主治醫(yī)師：擔(dān)任主治醫(yī)師3年以上，或臨床博士生畢業(yè)2年以上者。（3）副主任醫(yī)師

①低年資副主任醫(yī)師：擔(dān)任副主任醫(yī)師3年以內(nèi)，或博士后從事臨床工作2年以上者。

②高年資副主任醫(yī)師：擔(dān)任副主任醫(yī)師3年以上者。（4）主任醫(yī)師

3、各級(jí)醫(yī)師手術(shù)范圍

（1）低年資住院醫(yī)師：在上級(jí)醫(yī)師指導(dǎo)下，逐步開(kāi)展并熟練掌握1級(jí)手術(shù)。（2）高年資住院醫(yī)師：在熟練掌握1 級(jí)手術(shù)的基礎(chǔ)上，在上級(jí)醫(yī)師指導(dǎo)下逐步開(kāi)展2級(jí)手術(shù)。

（3）低年資主治醫(yī)師：熟練掌握2級(jí)手術(shù)，并在上級(jí)醫(yī)師指導(dǎo)下，逐步開(kāi)展3級(jí)手術(shù)。

（4）高年資主治醫(yī)師：掌握三級(jí)手術(shù)。

（5）低年資副主任醫(yī)師：熟練掌握3級(jí)手術(shù)，在上級(jí)醫(yī)師指導(dǎo)下，開(kāi)展4級(jí)手術(shù)。（6）高年資副主任醫(yī)師：在主任醫(yī)師指導(dǎo)下，開(kāi)展4級(jí)手術(shù)，亦可根據(jù)實(shí)際情況單獨(dú)完成部分4級(jí)手術(shù)、新開(kāi)展的手術(shù)和科研項(xiàng)目手術(shù)。

(7)主任醫(yī)師：熟練完成4級(jí)手術(shù)，特別是完成新開(kāi)展的手術(shù)或引進(jìn)的新手術(shù)，或重大探索性科研項(xiàng)目手術(shù)。

4、手術(shù)醫(yī)師權(quán)限管理與審批：

（1）手術(shù)醫(yī)師授權(quán)流程：手術(shù)醫(yī)師填寫《手術(shù)醫(yī)師資質(zhì)授權(quán)申請(qǐng)表》→科主任初審→醫(yī)務(wù)科再審→醫(yī)療質(zhì)量管理委員會(huì)審批，授予相應(yīng)的手術(shù)級(jí)別。

(2)管理：醫(yī)院對(duì)醫(yī)師手術(shù)權(quán)限實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)其技術(shù)能力、衛(wèi)生技術(shù)任職資格、聘任崗位等變更情況，每年對(duì)醫(yī)師手術(shù)權(quán)限復(fù)評(píng)一次。注：手術(shù)按照已確定的手術(shù)人員分工進(jìn)行，不得越級(jí)手術(shù)。

十六、醫(yī)療技術(shù)

1、醫(yī)療技術(shù)分級(jí)

第一類醫(yī)療技術(shù)是指安全性、有效性確切，醫(yī)療機(jī)構(gòu)通過(guò)常規(guī)管理在臨床應(yīng)用中能確保其安全性、有效性的技術(shù)。

第二類醫(yī)療技術(shù)是指安全性、有效性確切，涉及一定倫理問(wèn)題或者風(fēng)險(xiǎn)較高，省衛(wèi)計(jì)委加以控制管理的醫(yī)療技術(shù)。

第三類醫(yī)療技術(shù)是指具有下列情形之一，需要衛(wèi)生部加以嚴(yán)格控制管理的醫(yī)療技術(shù)：①涉及重大倫理問(wèn)題;②高風(fēng)險(xiǎn)；③安全性、有效性尚需經(jīng)規(guī)范的臨床試驗(yàn)研究進(jìn)一步驗(yàn)證；④需要使用稀缺資源；⑤衛(wèi)生部規(guī)定的其他需要特殊管理的醫(yī)療技術(shù)。

2、醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)損害處置流程

（1）醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指醫(yī)療技術(shù)實(shí)施過(guò)程中存在或出現(xiàn)的可能發(fā)生醫(yī)療失誤或過(guò)失導(dǎo)致病人死亡、傷殘以及軀體組織、生理功能和心理健康受損等不安全事件的危害因素，無(wú)論不良后果是否發(fā)生以及患者是否投訴，均屬預(yù)警監(jiān)控范圍。（2）損害處置預(yù)案及流程：發(fā)生損害后立即終止→報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)（科室主任、醫(yī)務(wù)科、主管院領(lǐng)導(dǎo)）采取補(bǔ)救措施將損害降低到最低點(diǎn)→全面檢查總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善相關(guān)制度→多次或反復(fù)發(fā)生的，查找是什么原因造成的（如藥品、器械等），決定是否暫停（由醫(yī)務(wù)科上報(bào)醫(yī)療質(zhì)量管理委員會(huì)）。

十七、新技術(shù)、新項(xiàng)目

1、定義：凡是近年來(lái)在國(guó)內(nèi)外醫(yī)學(xué)領(lǐng)域具有發(fā)展趨勢(shì)的新項(xiàng)目（即通過(guò)新手段取得的新成果），在本院尚未開(kāi)展過(guò)的項(xiàng)目和尚未使用過(guò)的臨床醫(yī)療、護(hù)理新手段，稱為新技術(shù)、新項(xiàng)目。

2、申報(bào)流程：由科室主任填寫《新技術(shù)、新項(xiàng)目臨床應(yīng)用準(zhǔn)入申請(qǐng)表》，上報(bào)醫(yī)務(wù)科，首先提交醫(yī)療質(zhì)量管理委員會(huì)審核評(píng)估，審核通過(guò)后科室方可實(shí)施。

3、監(jiān)督管理措施：項(xiàng)目負(fù)責(zé)人每半年向醫(yī)務(wù)科書面報(bào)告新項(xiàng)目的實(shí)施情況。新技術(shù)、新項(xiàng)目準(zhǔn)入實(shí)施后，應(yīng)將有關(guān)技術(shù)資料妥善保存好，被準(zhǔn)入的新技術(shù)、新項(xiàng)目安全開(kāi)展30例后，經(jīng)醫(yī)療質(zhì)量管理委員會(huì)論證轉(zhuǎn)為常規(guī)技術(shù)管理。

十八、高風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)操作

1、范圍：手術(shù)、麻醉、介入、腔鏡及風(fēng)險(xiǎn)性高的有創(chuàng)操作等納入高風(fēng)險(xiǎn)診療技術(shù)范疇管理。

2、授權(quán)流程：手術(shù)、麻醉按其分級(jí)管理制度進(jìn)行人員授權(quán)；介入及腔鏡按其管理規(guī)范進(jìn)行人員授權(quán)；高風(fēng)險(xiǎn)的有創(chuàng)操作必須取得主治醫(yī)師以上（含主治醫(yī)師）按《高風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)操作資格授權(quán)申請(qǐng)表》要求填寫，由科室質(zhì)量員安全管理小組進(jìn)行能力評(píng)價(jià)，科主任同意簽字，上報(bào)醫(yī)務(wù)科初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后上報(bào)醫(yī)療質(zhì)量管理委員會(huì)，經(jīng)審核同意后授權(quán)相應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)診療技術(shù)項(xiàng)目操作權(quán)限，方可進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)操作。

3、授權(quán)年限：每?jī)赡陱?fù)評(píng)一次，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。第五章醫(yī)患關(guān)系

一、首訴負(fù)責(zé)制

1、投訴形式:來(lái)訪、來(lái)信、來(lái)電、其它。

2、首訴負(fù)責(zé)人：臨床醫(yī)技科室主任、護(hù)士長(zhǎng)或職能科室主任。

3、做好記錄，能當(dāng)場(chǎng)協(xié)調(diào)解決的，盡量當(dāng)場(chǎng)解決；不能當(dāng)場(chǎng)解決的或涉及多科室的，引導(dǎo)至醫(yī)患辦，各科室主任或護(hù)士長(zhǎng)配合醫(yī)患辦與家屬溝通。