第一篇：個(gè)人金融業(yè)務(wù)試題銀行招聘考試用

一、填空：

1、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（為儲(chǔ)戶保密）的原則。

2、活期帳戶分為：（儲(chǔ)蓄）賬戶和（結(jié)算）賬戶。

3、存本取息定期儲(chǔ)蓄是本金一次存入，分次支取（利息）的一種儲(chǔ)蓄。

4、活期儲(chǔ)蓄小額收費(fèi)最低標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)金額為日均（300）元。

5、個(gè)人通知存款的最低起存金額為5萬(wàn)元，部分支取后最低保留金額為（5）萬(wàn)元.6、通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為（7）天通知存款和（1）天通知存款兩個(gè)品種。

7、教育儲(chǔ)蓄為（零存）整取定期儲(chǔ)蓄存款的一種。

8、教育儲(chǔ)蓄具有儲(chǔ)戶特定、存款靈活、總額控制、利率（優(yōu)惠）、利息（免稅）的特點(diǎn)。

9、教育儲(chǔ)蓄采用實(shí)名制。存期分為（1）年、（3）年和（6）年，最低起存金額為（50）元，本金合計(jì)

最高限額為（20000）元。

10、外幣儲(chǔ)蓄存儲(chǔ)的常用幣種有（美元）、（日元）、（歐元）等外幣。

11、按工總行最新要求，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)臨柜人員不少于（3）人。

12、牡丹靈通卡e時(shí)代是工行為廣大客戶推出的借記卡，您持有牡丹靈通卡可辦理（基金）、（理財(cái)）、（三方存款）、（保險(xiǎn)）、（繳費(fèi)）等多種業(yè)務(wù)。

13、牡丹靈通卡不僅可以辦理活期存款，更可以直接存入各種存期的定期存款，支取時(shí)憑卡辦理，擺脫保存定期存單的不便。在幣種上，您可以直接向牡丹靈通卡中存入（美元）、（日元）、（港元）、（歐元）、（）等外幣。

14、牡丹靈通卡和密碼可在我行各地任何一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)支?。ìF(xiàn)金）。同時(shí)，靈通卡還可以在（新加坡）等20余個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行無(wú)任何手續(xù)費(fèi)的POS消費(fèi)、查詢等操作。

15、牡丹靈通e時(shí)代卡和密碼可通過我行（柜面）、（自助提款機(jī)）、（手機(jī)）和（網(wǎng)銀）等渠道，向同城或異地在我行開立的賬戶轉(zhuǎn)賬，所轉(zhuǎn)款項(xiàng)均實(shí)時(shí)到賬。通過（網(wǎng)銀）還能向他行客戶賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)賬。牡丹靈通卡可辦理（基金）等各類理財(cái)業(yè)務(wù)。

16、正式掛失為書面掛失，持卡人需持本人有效身份證件，并提供牡丹靈通卡（卡號(hào)）、（金額）、（開戶日期）、（戶名）等信息，到發(fā)卡銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

17、同城口頭掛失（15）天或異地口頭掛失（15）天內(nèi)，須補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失將自動(dòng)失效；正式掛失（7）天后方可辦理補(bǔ)發(fā)新卡或銷卡手續(xù)。

18、持卡人在異地支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)出至個(gè)人帳戶，須按交易余額的（1%）支付異地取款或轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)，最低（2元）元，最高（100）元。

19、跨行匯款查詢可以查詢前（）天以內(nèi)客戶提交的他行匯款明細(xì)。

20、目前柜臺(tái)辦理“匯款直通車”業(yè)務(wù)單筆最高匯款金額為（1000）萬(wàn)元。

21、客戶辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，須提供（身份證）、（駕駛證）、（牌照號(hào)）。

22、銀保代理業(yè)務(wù)包括代理（）保險(xiǎn)和代理（）保費(fèi)業(yè)務(wù)。

23、保費(fèi)繳納方式分為（現(xiàn)金）和（轉(zhuǎn)賬）兩種

24、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格考試合格，由（保監(jiān)會(huì)）頒發(fā)資格證書。

25、客戶在購(gòu)買基金時(shí)，柜員必須主動(dòng)向客戶進(jìn)行（風(fēng)險(xiǎn)）提示。

26、基金分紅的方式有（現(xiàn)金分紅）和（紅利轉(zhuǎn)投）。

27、基金定投是指在一定的投資期間內(nèi),投資人以固定（金額）、固定（期限）申購(gòu)銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，類似于銀行的（零存整取）業(yè)務(wù)。

28、開放式基金是通過投資者向（銀行）申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)流通的。

29、按組織形式來(lái)分，基金可以分為公司型基金和（）。

30、按基金規(guī)模是否固定，可以分成開放式基金和（封閉式基金）。

31、證券投資基金在實(shí)現(xiàn)可分配的收益時(shí)，會(huì)向基金的持有人派發(fā)（紅利）。

32、開放式基金在運(yùn)作過程當(dāng)中，在有收益的情況下至少（1年）分紅一次。

33、個(gè)人投資者首次購(gòu)買記帳式國(guó)債需（結(jié)算賬戶）及（債券發(fā)放托管本），與我行簽訂《中國(guó)工商銀行柜臺(tái)記賬式債券交易業(yè)務(wù)托管協(xié)議書》，并填寫《債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。

34、柜臺(tái)記賬式國(guó)債開戶費(fèi)（）元，轉(zhuǎn)托管費(fèi)（）元，非交易過戶費(fèi)（）元。

35、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)集中式銀證通銷戶時(shí)，若為（深圳股票賬）戶必須先將全部股票轉(zhuǎn)托管。

36、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)集中式銀證通密碼重置業(yè)務(wù)時(shí)，重置后密碼（即時(shí)）生效。

37、我行發(fā)行的“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品一般最低認(rèn)購(gòu)金額為（5萬(wàn)）元，認(rèn)購(gòu)金額在（5萬(wàn)）元以上的，以（1000）元為單位遞增。

38、如理財(cái)產(chǎn)品正常到期結(jié)清，則配比的定期存款按凍結(jié)到期日由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行（結(jié)算）。

39、自2007年第6期“匯財(cái)通”個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品起，“匯財(cái)通”個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的付息方式更改為到期或行使提前終止權(quán)后（5個(gè)工作日）。

40、《協(xié)議書》、《認(rèn)購(gòu)書》是（總行）統(tǒng)一規(guī)范的文本，任何分行不準(zhǔn)擅自修改文本內(nèi)容。

二、判斷：

41、儲(chǔ)戶用電話、電報(bào)、信函形式辦理的口頭掛失，應(yīng)在十五天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。（Y）

42、儲(chǔ)戶由代理人辦理掛失手續(xù)，在掛失期滿7天后能夠由其委托代理人支取存款手續(xù)。（N）143、某小學(xué)二年級(jí)一學(xué)生今年9歲辦理教育儲(chǔ)蓄，可以辦理嗎。（N）

44、儲(chǔ)戶辦理教育儲(chǔ)蓄，提前支取的只要能提供證明的均可按同期檔次利率計(jì)息，并免征利息稅。（N）

45、靈通卡可以跨網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失。（Y）

46、儲(chǔ)戶掛失后第二天，找到存折后，不可以解除掛失，必須等7天后解掛。（N）

47、客戶持活期存折可以到異地取款。（N）

48、客戶剛剛存款后，有急事，想要不存了，銀行可以取消存款。（N）

49、牡丹靈通卡凡使用密碼進(jìn)行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人所為。（N）

50、牡丹靈通卡持卡人可隨時(shí)終止使用牡丹靈通卡，發(fā)卡銀行有權(quán)停止持卡人使用牡丹靈通卡。（N）

51、牡丹靈通卡發(fā)卡銀行因其他原因停止持卡人使用牡丹靈通卡，不須提前通知持卡人。（N）

52、牡丹靈通卡設(shè)有效期，如卡片損壞，應(yīng)持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行辦理?yè)Q卡手續(xù)。（N）

53、牡丹靈通卡在異地辦理存款業(yè)務(wù)，須按交易金額的1%支付異地存款手續(xù)費(fèi)，最低1元，最高50元。

（N）

54、牡丹靈通卡基本帳戶內(nèi)的存款按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息，并由發(fā)

卡銀行依法扣繳利息稅。（Y）

55、匯款手續(xù)費(fèi)單筆最高100元。（N）

56、“交強(qiáng)險(xiǎn)”投保單由保險(xiǎn)公司提供，屬于重要憑證，一式兩聯(lián)，事后監(jiān)督一聯(lián)，保險(xiǎn)公司留存聯(lián)連

同保險(xiǎn)憑證一同交保險(xiǎn)公司。（Y）

57、目前我行代理銷售的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品均已實(shí)現(xiàn)銀保通系統(tǒng)實(shí)時(shí)出單。（Y）

58、我行銷售的個(gè)人保單不可以辦理抵押貸款。（N）

59、“基金定投”業(yè)務(wù)申購(gòu)最低起點(diǎn)金額為100元。（N）

60、客戶購(gòu)買基金，應(yīng)先為客戶開立活期存折或牡丹靈通卡作為交易賬戶。（N）

61、從投資者開通基金定投的第二個(gè)月起，銀行在每月1號(hào)開始從投資者的資金賬戶扣款，如賬戶余額

不足，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)于次日繼續(xù)扣款。（Y）

62、按照《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》規(guī)定，基金在成立后的封閉期不得超過60個(gè)工作日。（N）

63、開放式基金巨額贖回的定義是當(dāng)日凈贖回總量超過基金規(guī)模的10%。（Y）

64、基金收益率是衡量一個(gè)基金經(jīng)營(yíng)好壞的主要指標(biāo)，也是基金單位交易價(jià)格的計(jì)算依據(jù)。（N）

65、已申請(qǐng)電話銀行服務(wù)的客戶可以通過電話銀行（95588）進(jìn)行記賬式債券買賣交易。（N）

66、客戶通過銀證通系統(tǒng)進(jìn)行股票買賣交易時(shí)，資金時(shí)時(shí)到賬。（N）

67、由于理財(cái)產(chǎn)品通過基金系統(tǒng)銷售，系統(tǒng)在發(fā)行期結(jié)束后已經(jīng)被設(shè)置為不可交易狀態(tài)，也就是說(shuō)理財(cái)

產(chǎn)品事實(shí)上已經(jīng)處于凍結(jié)狀態(tài)。（Y）

68、購(gòu)買“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品只能由客戶本人購(gòu)買。（N）

69、客戶在我行購(gòu)買的“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品不能辦理資信證明業(yè)務(wù)。（Y）

70、我行個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)品牌統(tǒng)一名稱為“匯財(cái)通”。（Y）

三、選擇：

1、存款正式掛失后，多長(zhǎng)時(shí)間可以辦理解掛手續(xù)（C）。

A、一天；B、五天；C、七天；D、無(wú)時(shí)間限制；

2、實(shí)名制的證件有（B）。

A、戶口；B、身份證；

C、駕駛證；D、暫住證；

3、活期儲(chǔ)蓄存款結(jié)息的時(shí)間有（BC）。

A、6月30日；B、9月20日；C、12月20日；

D、12月31日；

4、教育儲(chǔ)蓄的累計(jì)最高存儲(chǔ)限額為（D）。

A、277； B、100； C、227； D、20000；

5、儲(chǔ)戶2007年7月15日支取開戶日為2007年1月5日的半年期整存整取儲(chǔ)蓄存款，本金為10000元，其存入日半年期年利率為2.05%，活期年利率為0.72%，該儲(chǔ)戶應(yīng)得利息為（D）元。

A、205；B、125；C、205+過期活期；D、125+過期活期；

6、憑證式國(guó)債超過兌付期不到銀行辦理支取的（C）。

A、按活期計(jì)息；B、按國(guó)債利率計(jì)息；C、不計(jì)息；

7、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理應(yīng)急付款最高限額為（A）。

A、2000；B、5000；C、10000；D、50000；

8、辦理大額儲(chǔ)蓄存款堅(jiān)持（A）制度。

A、復(fù)核制度；B、交接制度；C、兩查制度； D、日查制度；

9、儲(chǔ)蓄異地柜臺(tái)取款可以憑（C）辦理。

A、存折； B、密碼； C、靈通卡； D、身份證；

10、（A）掛失是必須回開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。

A、存折； B、密碼； C、靈通卡； D、身份證；

E、理財(cái)金卡

11、個(gè)人客戶在辦理（A）元以上大額(含等值外幣)取款業(yè)務(wù)時(shí),須向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供本人有效身份證件。

A、5萬(wàn)B、5000C、2萬(wàn)元D、10萬(wàn)元

12、靈通卡持卡人在異地支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)出至個(gè)人賬戶，按交易金額的（B）收取手續(xù)費(fèi)。

A、1%收取，最低1元，最高500元；

B、1%收取，最低1元，最高50元；

C、0.5%收取，最低1元，最高500元；

D、0.5%收取，最低1元，最高50元

13、牡丹靈通卡的轉(zhuǎn)帳、查詢功能實(shí)現(xiàn)的渠道包括（ABCD）

A、柜面；B、自助終端；C、電話銀行；D、網(wǎng)上銀行

14、牡丹靈通卡?e時(shí)代在香港、澳門地區(qū)自助柜員機(jī)取款每筆需支付跨境交易手續(xù)費(fèi)（B）。

A、5元；B、10元；C、20元

15、在為客戶辦理“牡丹靈通卡e時(shí)代”時(shí)應(yīng)同時(shí)向客戶推薦（AB）。A、網(wǎng)上銀行；B、電話銀行；C、理

財(cái)金賬戶；D、質(zhì)押貸款。

16、牡丹靈通卡e時(shí)代客戶可通過哪些途徑看到交易明細(xì)（AE）。A、網(wǎng)上銀行自助查看；B、通過存折查看；

C、電話銀行查看；D、ATM查看；E、多媒體自助查詢機(jī)。

17、牡丹靈通卡持卡人開辦或補(bǔ)換新卡須繳納（A）。

A、5元；B、10元；C、15元。

18、網(wǎng)上銀行的行內(nèi)匯款是指客戶可以通過注冊(cè)的靈通卡基本賬戶、牡丹信用卡賬戶、牡丹貸記卡賬戶、理財(cái)金賬戶卡向（A）實(shí)現(xiàn)匯款的功能。

[A]我行同城/異地個(gè)人或單位[B]我行同城個(gè)人或單位

[C]我行異地個(gè)人或單位[D]他行個(gè)人或單位

19、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理“銀保通”投保業(yè)務(wù)時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供（ABD）。

[A]理財(cái)金賬戶卡[B]e時(shí)代卡靈通卡

[C]靈通卡[D]活期存折

20、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)當(dāng)日撤單業(yè)務(wù)時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供（ABCD）。

[A]身份證件[B]保險(xiǎn)單[C]現(xiàn)金價(jià)值表[D]代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證

21、普通交強(qiáng)險(xiǎn)繳費(fèi)金額為（B）。

[A]1000元[B]1050元[C]800元[D]1500元

22、基金交易采用未知價(jià)法，基金贖回遵循（B）原則進(jìn)行，并以當(dāng)日單位基金資產(chǎn)凈值作為計(jì)價(jià)基礎(chǔ)。

[A]金額贖回[B]數(shù)量贖回[C]時(shí)間贖回[D]自愿贖回

23、按照有關(guān)規(guī)定，基金在成立后的封閉期不得超過（D）。

[A]20個(gè)工作日[B]一個(gè)月

[C]60個(gè)工作日[D]三個(gè)月

24、以下關(guān)于前端收費(fèi)和后端收費(fèi)的說(shuō)法不正確的是（B）。

[A] 前端收費(fèi)和后端收費(fèi)交費(fèi)的時(shí)間不同

[B] 前端收費(fèi)和后端收費(fèi)交費(fèi)時(shí)間相同

[C] 前端收費(fèi)和后端收費(fèi)都是銷售手續(xù)費(fèi)

[D] 前端收費(fèi)和后端收費(fèi)都是按照申認(rèn)購(gòu)日的凈值為計(jì)算基準(zhǔn)

25、同一投資人購(gòu)買南方穩(wěn)健、南方避險(xiǎn)、南方寶元基金需開立（AB）個(gè)南方基金管理公司TA基金賬戶。

[A]一個(gè)[B] 兩個(gè)[C] 三個(gè)[D] 四個(gè)

26、我國(guó)目前的基金一般是（AB）。

[A] 契約型[B]公司型[C]對(duì)沖型[D]穩(wěn)定型

27、開放式基金的申購(gòu)和贖回以（B）凈值為依據(jù)。

[A]前日收市價(jià)[B]當(dāng)日收市價(jià)[C]即時(shí)交易價(jià)[D]后一日收市價(jià)

28、柜臺(tái)式債券業(yè)務(wù)受理時(shí)間為（A）。

[A] 每周一至周五：10：00---15：30；[B] 每周一至周日：10：00---15：30；

[C] 每周一至周五： 8：00---15：30；[D] 每周一至周日：8：00---15：30；

29、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立銀證通賬戶時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供本人（ABCD）。

[A]有效身份證件[B]證券賬戶卡

[C] 理財(cái)金賬戶卡[D] 活期存折

30、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)交易賬戶時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供（A）及本人有效

身份證件。

[A]理財(cái)金賬戶卡[B] 牡丹靈通卡[C]活期存折[D] e時(shí)代靈通卡

31、銀行行使“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品提前終止權(quán)或產(chǎn)品到期結(jié)清，由主機(jī)系統(tǒng)將客戶的理財(cái)資金本金及當(dāng)期

收益于提前終止權(quán)行使日或到期日之后（C）個(gè)工作日之內(nèi)自動(dòng)劃入指定資金賬戶。

[A]1[B]2[C]3[D]532、個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行利用金融衍生產(chǎn)品面向個(gè)人客戶推出的外匯理財(cái)業(yè)務(wù)，主要是指遠(yuǎn)期、期

貨、期權(quán)、掉期及其組合而成的外匯理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，包括與（ABC）等掛鉤的各類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

[A]匯率[B]利率[C]信用[D]商品價(jià)格

33、縣級(jí)及其以下分支機(jī)構(gòu)開辦個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)授權(quán)批準(zhǔn)。

[A]總行[B]營(yíng)業(yè)部[C]省行[D] 銀監(jiān)會(huì)

34、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售采取以下兩種方式：（AC）。

[A]全行統(tǒng)一發(fā)售[B]分行單獨(dú)發(fā)售[C]營(yíng)業(yè)部集中發(fā)售[D]支行統(tǒng)一發(fā)售

35、匯財(cái)通業(yè)務(wù)《認(rèn)購(gòu)書》一式（A）份。

[A]三份[B]兩份[C]四份[D]一份

36、價(jià)差點(diǎn)數(shù)是指銀行在黃金買賣中為獲得利潤(rùn)而設(shè)定的一種參數(shù)，使成交價(jià)格在買入時(shí)稍低于（），而賣出時(shí)稍高于（）。

[A] 中間價(jià)中間價(jià)[B] 買入價(jià) 賣出價(jià)[C] 賣出價(jià) 買入價(jià)

37、代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上傳后，發(fā)生部分入賬情況，個(gè)人金融部門應(yīng)在次日接收返傳文件，（C）內(nèi)將未成功明細(xì)及時(shí)通知委托單位。

[A] 三日內(nèi)[B] 五日內(nèi)[C] 兩日內(nèi)

38、外幣兌換業(yè)務(wù)，在我行現(xiàn)階段除融匯、開發(fā)支行專柜外，其它有權(quán)受理該業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)僅開辦（ABCD）的現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，具體包括外幣現(xiàn)金兌換和外幣現(xiàn)鈔賬戶現(xiàn)金兌換。

[A] 美元[B] 港幣[C] 日元d 歐元

39、ATM錢箱密碼須不定期更換，（B）至少必須更換一次；專管員工作調(diào)動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)更換密碼。A每周；B每月；B每季；D每年。

40、ATM操作員鑰匙、磁卡登記簿和沒收磁卡交易明細(xì)表應(yīng)（C）保管，其余登記簿和報(bào)表的保管期限按照會(huì)計(jì)制度的有關(guān)要求進(jìn)行保管。

A一年；B三年；C五年；D永久。

四、名詞解釋

1、通知存款業(yè)務(wù)：通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

2、定期一本通

3、儲(chǔ)蓄國(guó)債業(yè)務(wù):儲(chǔ)蓄國(guó)債（也稱電子式國(guó)債)是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期電子式國(guó)債儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。

4、“定活通”業(yè)務(wù)

第二篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來(lái)，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來(lái)，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來(lái)抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營(yíng)銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；?。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬(wàn)元,同比增加20482萬(wàn)元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬(wàn)元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬(wàn)元；銷售基金14079萬(wàn)元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬(wàn)元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬(wàn)元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷××、××項(xiàng)目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬(wàn)元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬(wàn)元，比××年多增12480萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬(wàn)元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬(wàn)元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬(wàn)元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬(wàn)元,同比分別增加28.5和107萬(wàn)元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬(wàn)元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬(wàn)元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營(yíng)銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬(wàn)元，同比凈增316萬(wàn)元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬(wàn)元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬(wàn)元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬(wàn)元。

成績(jī)?nèi)〉脕?lái)之不易，存款問題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬(wàn)元、日均16960萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬(wàn)元；個(gè)人貸款凈增7000萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷。明年要營(yíng)銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來(lái)提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營(yíng)銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來(lái)提高營(yíng)銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長(zhǎng)鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第三篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來(lái)，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來(lái)，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來(lái)抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營(yíng)銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日常化。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬(wàn)元,同比增加20482萬(wàn)元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬(wàn)元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬(wàn)元；銷售基金14079萬(wàn)元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬(wàn)元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬(wàn)元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷××、××項(xiàng)目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬(wàn)元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬(wàn)元，比××年多增12480萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬(wàn)元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬(wàn)元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬(wàn)元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬(wàn)元,同比分別增加28.5和107萬(wàn)元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬(wàn)元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬(wàn)元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營(yíng)銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬(wàn)元，同比凈增316萬(wàn)元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬(wàn)元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬(wàn)元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬(wàn)元。

成績(jī)?nèi)〉脕?lái)之不易，存款問題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬(wàn)元、日均16960萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬(wàn)元；個(gè)人貸款凈增7000萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷。明年要營(yíng)銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來(lái)提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營(yíng)銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來(lái)提高營(yíng)銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長(zhǎng)鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第四篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

根據(jù)個(gè)人處下達(dá)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研通知，結(jié)合xx個(gè)人金融市場(chǎng)開展了一系列調(diào)查活動(dòng)，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略

1、市場(chǎng)占比和排名情況分析。至六月末，我行市場(chǎng)增量占比僅為xx％，列四行末位，比去年同期增量占比下降xx％。到六月底本行儲(chǔ)蓄存款余額比年初凈增為xxx萬(wàn)元，比增量第一的xx少xx萬(wàn)元。比增量處于第三位的中行少增xx萬(wàn)元。而去年同期我行比a行多增xxx萬(wàn)元，比排名第四位的aa多增xx萬(wàn)元，由此可見，他行營(yíng)銷力度的加大和我行將面臨的巨大競(jìng)爭(zhēng)力。

2、客戶結(jié)構(gòu)上，本行大多數(shù)是老、散、小、的客戶群，新增的優(yōu)質(zhì)客戶群相對(duì)他行來(lái)說(shuō)明顯偏少，就連過去的優(yōu)質(zhì)客戶也有不少被他行挖走。

比，處于劣勢(shì)，最近xx又投入xxx萬(wàn)元籌建大戶室，進(jìn)一步提升了xx的競(jìng)爭(zhēng)力，雖然我行近幾年來(lái)加大了網(wǎng)點(diǎn)的改造建設(shè)，硬件環(huán)境明顯得到改善，但與他行相比還處于落后的狀況。

二、激勵(lì)機(jī)制

近年來(lái)由于本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的不斷提高，員工的收入也逐年有所增加，工作的積極性大大得到提高，但與他行相比，無(wú)論是人均收入還是費(fèi)用等方面都存在一定差距，這就造成本行少數(shù)員工在工作中處過一天和尚撞一天鐘的現(xiàn)象，認(rèn)為任務(wù)完成的好不多拿多少，任務(wù)完不成基本工資少不了，有的甚至利用x行的平臺(tái)，夸大“保險(xiǎn)”宣傳營(yíng)銷的力度，認(rèn)為做保險(xiǎn)收入高，直接到個(gè)人，儲(chǔ)蓄收入低，是按各行考核業(yè)績(jī)分配。有的保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員直接與柜面人員面對(duì)面聯(lián)系，有的網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄任務(wù)未能完成，但保險(xiǎn)已大大超額完成任務(wù)，至使本行今年儲(chǔ)蓄形勢(shì)是十分嚴(yán)峻，所處的地位也從去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情況的主要原因有：

1.人均收入偏低，與所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境不相適應(yīng)，具了解我行員工人均純收入只有xx萬(wàn)元，客戶經(jīng)理、中層干部只有x萬(wàn)元，而xx普通員工人均收入就達(dá)3萬(wàn)元，中層干部人均x萬(wàn)-x萬(wàn)元，x行普通員工人均收入在x萬(wàn)x萬(wàn)元，中層干部在萬(wàn)x萬(wàn)元（x行的這些收入還不包括手機(jī)費(fèi)和交通費(fèi)），aa雖然基本收入與本行差不多，但在其他收入上遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了本行，所以人均收入也高于本行。

2.營(yíng)銷費(fèi)用偏少，在爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶上缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，我行一般網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷費(fèi)用一個(gè)季度只有xxx仟元，還要按照財(cái)務(wù)制度才能據(jù)實(shí)報(bào)支，據(jù)了解xx網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷費(fèi)用大概是按老基數(shù)和新增數(shù)的一定比例使用的，較好的網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)季度有x萬(wàn)至x萬(wàn)的營(yíng)銷費(fèi)用，就是小網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)季度也有2-3萬(wàn)元營(yíng)銷費(fèi)用。xx行是按新增日均數(shù)的千分之二給予營(yíng)銷費(fèi)用，同樣高于我行，他行在營(yíng)銷費(fèi)用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不夠靈活，尤其是對(duì)大戶的挖掘更是顯得力不從心，效果不佳。

3.在柜面操作上由于我行某些制度的規(guī)定也約束了一定的業(yè)務(wù)拓展空間，我行在辦理某些業(yè)務(wù)時(shí)由于不如他行靈活，缺乏一定的競(jìng)爭(zhēng)力。

如在教育儲(chǔ)蓄的存款上，我們xx市民，由于理財(cái)渠道窄小，在儲(chǔ)蓄種類上只有教育儲(chǔ)蓄存款還比較吸引客戶，但我行規(guī)定一名非義務(wù)教育學(xué)生在我行只能開不超過x萬(wàn)元的存折，在支取時(shí)還必須是正式的學(xué)校證明才能享受優(yōu)惠利率，而在他行一人可以開立多個(gè)甚至同時(shí)開幾十個(gè)教育存折，且在支取時(shí)只要有個(gè)復(fù)印件或分理處直按幫忙就可以享受優(yōu)惠利率。

第五篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研匯報(bào)

根據(jù)個(gè)人處下達(dá)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研通知，結(jié)合XX個(gè)人金融市場(chǎng)開展了一系列調(diào)查活動(dòng)，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略

1、市場(chǎng)占比和排名情況分析。至六月末，我行市場(chǎng)增量占比僅為XX％，列四行末位，比去年同期增量占比下降XX％。到六月底本行儲(chǔ)蓄存款余額比年初凈增為XXX萬(wàn)元，比增量第一的XX少XX萬(wàn)元。比增量處于第三位的中行少增XX萬(wàn)元。而去年同期我行比a行多增XXX萬(wàn)元，比排名第四位的AA多增XX萬(wàn)元，由此可見，他行營(yíng)銷力度的加大和我行將面臨的巨大競(jìng)爭(zhēng)力。

2、客戶結(jié)構(gòu)上，本行大多數(shù)是老、散、小、的客戶群，新增的優(yōu)質(zhì)客戶群相對(duì)他行來(lái)說(shuō)明顯偏少，就連過去的優(yōu)質(zhì)客戶也有不少被他行挖走，這是造成儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)緩慢的主要原因之一。

3、我行在產(chǎn)品整合上與他行相比還是比較先行的。已使用客戶對(duì)我行產(chǎn)品是認(rèn)同的，但有相當(dāng)客戶特別是優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)我行產(chǎn)品了解不多，說(shuō)明客戶整體使用比例仍然較小，就如個(gè)人客戶“金融套餐”等新產(chǎn)品還未真正發(fā)揮作用，這就需要加大對(duì)柜面人員的培訓(xùn)力度，使他們加強(qiáng)對(duì)新知識(shí)、新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、掌握，以便及時(shí)向廣大客戶尤其是優(yōu)質(zhì)高端客戶推介，起到增儲(chǔ)攬存的真正作用。

4、宣傳策略上，近來(lái)我行的宣傳相對(duì)滯后，特別是旺季宣傳單、宣傳品發(fā)送，在力度和數(shù)量上準(zhǔn)備不足，處處落后于他行，對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度認(rèn)識(shí)不夠，準(zhǔn)備不足，明顯不如他行，所起的社會(huì)效果也就不如他行，也是存款的增長(zhǎng)緩慢的原因之一。

5、優(yōu)惠政策方面上，XXAA等在省內(nèi)異地匯款都免收手續(xù)費(fèi)，他行的掛失手續(xù)費(fèi)也低于我行，如AA每筆掛失手續(xù)費(fèi)只有1元，靈通卡的收費(fèi)我行同樣高于他行，在信用卡申辦條件上我行的門檻都高于他行。這就使客戶感到x行的收費(fèi)高，不如將錢存到他行去實(shí)惠。

6、在資源配置上，我行人員結(jié)構(gòu)老化，柜面人員的年齡偏大有的戴著老花眼鏡對(duì)外辦理業(yè)務(wù)，柜面人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、柜面營(yíng)銷、服務(wù)能力等與x行和XX都有很大的差距，同時(shí)在網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力，特別是網(wǎng)點(diǎn)布局、硬件、營(yíng)銷費(fèi)用上同XX、中行相比，處于劣勢(shì)，最近XX又投入xxx萬(wàn)元籌建大戶室，進(jìn)一步提升了XX的競(jìng)爭(zhēng)力，雖然我行近幾年來(lái)加大了網(wǎng)點(diǎn)的改造建設(shè)，硬件環(huán)境明顯得到改善，但與他行相比還處于落后的狀況。

二、激勵(lì)機(jī)制

近年來(lái)由于本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的不斷提高，員工的收入也逐年有所增加，工作的積極性大大得到提高，但與他行相比，無(wú)論是人均收入還是費(fèi)用等方面都存在一定差距，這就造成本行少數(shù)員工在工作中處過一天和尚撞一天鐘的現(xiàn)象，認(rèn)為任務(wù)完成的好不多拿多少，任務(wù)完不成基本工資少不了，有的甚至利用x行的平臺(tái)，夸大“保險(xiǎn)”宣傳營(yíng)銷的力度，認(rèn)為做保險(xiǎn)收入高，直接到個(gè)人，儲(chǔ)蓄收入低，是按各行考核業(yè)績(jī)分配。有的保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員直接與柜面人員面對(duì)面聯(lián)系，有的網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄任務(wù)未能完成，但保險(xiǎn)已大大超額完成任務(wù)，至使本行今年儲(chǔ)蓄形勢(shì)是十分嚴(yán)峻，所處的地位也從去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情況的主要原因有：

1.人均收入偏低，與所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境不相適應(yīng)，具了解我行員工人均純收入只有xx萬(wàn)元，客戶經(jīng)理、中層干部只有x萬(wàn)元，而XX普通員工人均收入就達(dá)3萬(wàn)元，中層干部人均x萬(wàn)-x萬(wàn)元，X行普通員工人均收入在x萬(wàn)x萬(wàn)元，中層干部在萬(wàn)x萬(wàn)元X行的這些收入還不包括手機(jī)費(fèi)和交通費(fèi)，AA雖然基本收入與本行差不多，但在其他收入上遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了本行，所以人均收入也高于本行。

2.營(yíng)銷費(fèi)用偏少，在爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶上缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，我行一般網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷費(fèi)用一個(gè)季度只有xxx仟元，還要按照財(cái)務(wù)制度才能據(jù)實(shí)報(bào)支，據(jù)了解XX網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷費(fèi)用大概是按老基數(shù)和新增數(shù)的一定比例使用的，較好的網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)季度有x萬(wàn)至x萬(wàn)的營(yíng)銷費(fèi)用，就是小網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)季度也有2-3萬(wàn)元營(yíng)銷費(fèi)用。xx行是按新增日均數(shù)的千分之二給予營(yíng)銷費(fèi)用，同樣高于我行，他行在營(yíng)銷費(fèi)用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不夠靈活，尤其是對(duì)大戶的挖掘更是顯得力不從心，效果不佳。

3.在柜面操作上由于我行某些制度的規(guī)定也約束了一定的業(yè)務(wù)拓展空間，我行在辦理某些業(yè)務(wù)時(shí)由于不如他行靈活，缺乏一定的競(jìng)爭(zhēng)力。

如在教育儲(chǔ)蓄的存款上，我們XX市民，由于理財(cái)渠道窄小，在儲(chǔ)蓄種類上只有教育儲(chǔ)蓄存款還比較吸引客戶，但我行規(guī)定一名非義務(wù)教育學(xué)生在我行只能開不超過x萬(wàn)元的存折，在支取時(shí)還必須是正式的學(xué)校證明才能享受優(yōu)惠利率，而在他行一人可以開立多個(gè)甚至同時(shí)開幾十個(gè)教育存折，且在支取時(shí)只要有個(gè)復(fù)印件或分理處直按幫忙就可以享受優(yōu)惠利率。

三、客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

1.據(jù)了解四行的個(gè)人客戶經(jīng)理配備情況大概如下：

行名

xiexiebang.com范文網(wǎng)【004km.cn】

說(shuō)明：各行所配的個(gè)人客戶經(jīng)理實(shí)際是個(gè)貸中心人員，主要是按揭、消費(fèi)、公積金等貸款業(yè)務(wù)為主，不是真正意義上的個(gè)人客戶經(jīng)理。據(jù)了解，XX的個(gè)人客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)量與我行基本持平，x行的個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)量相對(duì)較少，AA已停辦個(gè)人貸款，無(wú)個(gè)人客戶經(jīng)理。

以上匯報(bào)，如有不妥，請(qǐng)指正

XXX年X月X日

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研匯報(bào)責(zé)任編輯：飛雪 閱讀：人次