第一篇：北京銀行集團(tuán)客戶金融業(yè)務(wù)匯總

集團(tuán)客戶金融服務(wù)

1并購貸款........................................................................................................................................1 2全能管家多銀行資金管理系統(tǒng)....................................................................................................1 3銀團(tuán)貸款........................................................................................................................................9

1并購貸款

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

北京銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)款的貸款。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1、專業(yè)的團(tuán)隊(duì)。北京銀行總行投資銀行部牽頭，組織并購、法律、財(cái)務(wù)等領(lǐng)域的專家及專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，為客戶提供融資顧問服務(wù)，設(shè)計(jì)合理的融資模式。

2、高效的服務(wù)。北京銀行總行投資銀行部等相關(guān)部室第一時(shí)間參與項(xiàng)目實(shí)施，項(xiàng)目調(diào)查審批快速，及時(shí)有效滿足融資需求。

優(yōu)先支持以下并購貸款業(yè)務(wù)：

1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目已經(jīng)建成，經(jīng)營效益可觀，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的并購及資產(chǎn)重組；

2、優(yōu)勢(shì)企事業(yè)單位之間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合及其他具有較大發(fā)展?jié)摿?、較好經(jīng)濟(jì)效益的并購及資產(chǎn)重組。

業(yè)務(wù)流程

1、客戶提出授信申請(qǐng)并提交資料，包括基本資料和并購活動(dòng)相關(guān)資料；

2、我行進(jìn)行業(yè)務(wù)受理和初步篩選；

3、我行對(duì)并購人和被并購人進(jìn)行調(diào)查；

4、我行審批通過后簽訂合同；

5、放款；

6、到期還款。

2全能管家多銀行資金管理系統(tǒng)

系統(tǒng)背景

“資金管理”——顧名思義是指企業(yè)和“錢”相關(guān)的所有活動(dòng)的一種統(tǒng)稱。從企業(yè)資金管理發(fā)展的角度分析，企業(yè)資金管理最初始的目標(biāo)就是加快收付款的速度、效率，加快貨幣資金的流轉(zhuǎn)。隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)對(duì)資金的需求量大大增加，這時(shí)資金管理所表現(xiàn)出來的主要需求轉(zhuǎn)換為對(duì)外部融資的需求，這時(shí)合理的銀企關(guān)系、財(cái)務(wù)資金成本地控制、資產(chǎn)負(fù)債比率控制等演化為企業(yè)資金管理最重要的需求。

伴隨著企業(yè)快速成長以及和資本市場(chǎng)的打通，企業(yè)積累了大量的財(cái)富，同時(shí)貨幣市場(chǎng)的變幻莫測(cè)等，將企業(yè)資金管理或者說財(cái)務(wù)管理人員從籌集資金向如何將這些財(cái)富進(jìn)行合法、合理的運(yùn)用以及貨幣的保值增值服務(wù)需求上轉(zhuǎn)變。

為應(yīng)對(duì)企業(yè)資金管理需求的變化和提升，基于以客戶需求為產(chǎn)品創(chuàng)新源泉和動(dòng)力的服務(wù)理念，為更好地滿足企業(yè)資金管理需求，北京銀行匯聚財(cái)資管理智慧，聯(lián)合專業(yè)IT合作伙伴，傾力奉獻(xiàn)全能管家多銀行資金管理系統(tǒng)（IBS系統(tǒng)），致力于為北京銀行企業(yè)客戶伙伴提供一站式資金、金融管理服務(wù)。

系統(tǒng)概述

全能管家多銀行資金管理系統(tǒng)（IBS系統(tǒng)）通過多銀行數(shù)據(jù)服務(wù)程序?qū)崿F(xiàn)企業(yè)和各銀行機(jī)構(gòu)信息直通式處理，實(shí)現(xiàn)企業(yè)多銀行賬戶資金的集中管控與統(tǒng)一劃撥，以全面、專業(yè)、便捷、靈活的系統(tǒng)服務(wù)，滿足企業(yè)掌控多行賬戶信息、明晰資金流時(shí)效性、有效量化資金流、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控等多項(xiàng)資金管理需求。

IBS系統(tǒng)主要功能包括：統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、現(xiàn)金流管理、資金計(jì)劃管理、資金結(jié)算管理、內(nèi)部銀行管理、金融交易管理、投資理財(cái)平臺(tái)、綜合查詢系統(tǒng)等多個(gè)模塊組成。

系統(tǒng)特點(diǎn)：

? 為企業(yè)提供一站式金融服務(wù)：

北京銀行IBS系統(tǒng)是一套整合了現(xiàn)代商業(yè)銀行結(jié)算、信息、信貸、理財(cái)服務(wù)以及企業(yè)資金管理各種需求的面向企業(yè)應(yīng)用的專業(yè)資金管理系統(tǒng)平臺(tái)。

? 以企業(yè)流動(dòng)性管理為核心：

北京銀行IBS系統(tǒng)通過對(duì)企業(yè)多銀行賬戶的統(tǒng)一管理實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)賬戶資金實(shí)時(shí)監(jiān)控管理的需求，還進(jìn)一步通過資金計(jì)劃預(yù)算對(duì)企業(yè)未來現(xiàn)金流和資金盈缺情況提供流量分析和平衡試算等功能，方便企業(yè)資金決策和頭寸平衡。

? 先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)和部署模式：

北京銀行IBS系統(tǒng)采用最先進(jìn)的B/S系統(tǒng)架構(gòu)，真正做到單點(diǎn)部署，多點(diǎn)使用，同時(shí)客戶端做到零維護(hù)，方便企業(yè)的使用和維護(hù)。

應(yīng)用價(jià)值 ? 企業(yè)資金信息實(shí)時(shí)掌控

隨著企業(yè)不斷發(fā)展壯大，資金需求、流量都不斷加大，如何能夠透明而全面地掌握企業(yè)的資金狀況、流動(dòng)狀況對(duì)企業(yè)決策變得前所未有的重要。此時(shí)，一套功能全面的資金管理系統(tǒng)對(duì)于企業(yè)決策者、資金和財(cái)務(wù)管理人員就顯得尤為重要，IBS系統(tǒng)正是這樣的系統(tǒng)。

? 整合金融服務(wù)渠道為贏

北京銀行IBS系統(tǒng)正是一套整合了商業(yè)銀行更多更全面金融服務(wù)的專業(yè)的資金管理系統(tǒng)軟件。企業(yè)通過應(yīng)用IBS系統(tǒng)平臺(tái)，可以整合所有銀行賬戶信息，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金流動(dòng)情況，一改傳統(tǒng)人工報(bào)表方式，采用全面信息化處理機(jī)制。引入先進(jìn)的直通式（STP）處理理念，進(jìn)而自動(dòng)化處理很多的資金業(yè)務(wù)，從而很大程度上降低資金管理人員日常操作的工作量，使其可以將主要精力用于流動(dòng)性分析，關(guān)注現(xiàn)金流狀況，提供及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的分析數(shù)據(jù)以輔助決策。其中包括：

系統(tǒng)簡(jiǎn)介

IBS系統(tǒng)滿足企業(yè)資金業(yè)務(wù)處理需求的功能主要包括：

IBS系統(tǒng)滿足企業(yè)在管理方面需求的功能主要包括：

同時(shí)，由于企業(yè)資金管理部門是企業(yè)信息管理的交換所，企業(yè)所有生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的信息最后都會(huì)轉(zhuǎn)化為資金流動(dòng)的信息和需求。故資金管理系統(tǒng)最大的特征就是資金系統(tǒng)需要和大量外界系統(tǒng)產(chǎn)生互聯(lián)。IBS系統(tǒng)在此也有獨(dú)特的體現(xiàn)，具體包括：

主要功能介紹： ??

統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)：

? IBS系統(tǒng)內(nèi)嵌多家主流銀行的銀企直聯(lián)接口，通過直聯(lián)服務(wù)幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理；

? IBS系統(tǒng)內(nèi)嵌多家主流ERP、財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)接口，可通過該數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)有系統(tǒng)和IBS系統(tǒng)的無縫鏈接；

? 通過IBS系統(tǒng)統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金管理業(yè)務(wù)全面自動(dòng)化處理。

現(xiàn)金流管理： 賬戶信息管理

? 主要針對(duì)當(dāng)日賬戶余額、歷史賬戶余額、當(dāng)日賬戶明細(xì)、歷史賬戶明細(xì)等進(jìn)行維護(hù)和查看

? 支持通過銀企直聯(lián)查詢、網(wǎng)銀文件導(dǎo)入、系統(tǒng)生成和手工錄入等四種方式維護(hù)銀行賬戶余額和賬戶明細(xì)信息 ? 可根據(jù)組織、銀行、開戶銀行、賬戶分類、幣種、來源等信息進(jìn)行多緯度的查詢、統(tǒng)計(jì)和分析

資金流量分析

? 結(jié)合企業(yè)當(dāng)前的實(shí)際資金存量以及企業(yè)未來的資金計(jì)劃安排，進(jìn)行對(duì)企業(yè)整體資金的平衡試算，并作出相應(yīng)的資金調(diào)撥決策和籌投資決策

? 支持分層級(jí)的資金流量分析和匯總，而且可自由設(shè)定參與流量分析的模板和項(xiàng)目

資金計(jì)劃管理：

? 主要包括計(jì)劃政策的設(shè)定、計(jì)劃的編制與審批、資金計(jì)劃的匯總、執(zhí)行、調(diào)整及進(jìn)行資金計(jì)劃的控制

? 支持按年、季、月、周等方式來編制和滾動(dòng)資金計(jì)劃，可自由設(shè)定計(jì)劃編制的項(xiàng)目及審批流程

? 可自由配置計(jì)劃控制的方式、控制的目標(biāo)、控制的層級(jí)等，達(dá)到按需控制資金收支的目的

資金結(jié)算管理： 外部結(jié)算

? 支持來自各種外圍系統(tǒng)的資金收支申請(qǐng)信息，如ERP、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等等

? 支持通過各種方式實(shí)現(xiàn)與外圍系統(tǒng)的對(duì)接，如文件、數(shù)據(jù)庫直聯(lián)、接口函數(shù)調(diào)用、WebService加載等等

內(nèi)部調(diào)撥

? 主要包括內(nèi)部資金的歸集、內(nèi)部資金的上劃、內(nèi)部資金的下?lián)埽M撥）? 可根據(jù)任意組合的清算條件進(jìn)行內(nèi)部調(diào)撥，主要包括內(nèi)部資金申請(qǐng)情況、各銀行賬戶留底情況、資金計(jì)劃情況及支票使用情況等

資金付款管理

? 支持自由定義各種付款類型，如供應(yīng)商付款、員工報(bào)銷等等，并可設(shè)定相關(guān)類型的條件限制和特定流程處理 ? 支持各種付款方式的處理，包括銀企直聯(lián)（單筆、批量）、現(xiàn)金、網(wǎng)銀、承兌匯票、支票、報(bào)盤等等

? 支持全自動(dòng)化的轉(zhuǎn)賬付款處理，包括自動(dòng)獲取、自動(dòng)預(yù)約、自動(dòng)審批、自動(dòng)付款、自動(dòng)記賬等等，同時(shí)支持對(duì)處理失敗的特殊處理，包括同行付款失敗、跨行付款失敗、記賬失敗等。

資金收款管理

? 支持自由定義各種收款類型，并可設(shè)定相關(guān)類型的條件限制和特定流程處理

? 支持各種收款方式的處理，包括銀企直聯(lián)（單筆、批量）、現(xiàn)金、網(wǎng)銀等等

銀行對(duì)賬管理

? 收付款處理成功后的交易單和銀行賬戶明細(xì)之間可進(jìn)行銀行對(duì)賬，生成余額調(diào)節(jié)表 ? 通過資金系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)的直聯(lián)完成的收付款操作可通過特殊對(duì)帳碼機(jī)制完成自動(dòng)對(duì)帳，不需要手工勾對(duì)

內(nèi)部銀行管理：

? 包括內(nèi)部銀行賬戶定義、內(nèi)部資金往來計(jì)價(jià)以及內(nèi)部存貸款管理

? 通過內(nèi)部賬戶、內(nèi)部賬戶交易與銀行賬戶、銀行賬戶交易之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，反應(yīng)各成本中心的實(shí)際資金情況，并對(duì)相互之間的資金往來進(jìn)行考核計(jì)息

金融交易管理： 票據(jù)管理 ? 實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)全過程的管理與跟蹤（全生命周期管理），控制和防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

? 票據(jù)的自動(dòng)到期提醒以及與資金收付交易的關(guān)聯(lián)，方便業(yè)務(wù)人員及時(shí)進(jìn)行正確的業(yè)務(wù)處理

支票管理

? 實(shí)現(xiàn)對(duì)支票的全生命周期管理，包括支票本的登記入庫、支票的領(lǐng)用及打印、支票的作廢等等 ? 支持銀行賬戶明細(xì)和支票信息之間的核銷，并對(duì)核銷中發(fā)現(xiàn)的非正常情況根據(jù)事先設(shè)定的預(yù)警機(jī)制進(jìn)行預(yù)警

資金授信管理

? 包括授信合同的登記及生效、授信占用申請(qǐng)及審批、授信交易的生成及處理等等

? 通過授信管理非常方便地查看授信合同的已占用金額、保證金額度情況以及查看授信交易的占用金額情況、歸還情況，并根據(jù)設(shè)定的預(yù)警機(jī)制進(jìn)行預(yù)警

投資管理： 第三方存管

? 包括存管簽約賬戶的維護(hù)、銀證互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的處理、簽約賬戶余額及明細(xì)的查詢等等

? 通過第三方存管管理企業(yè)可直接發(fā)起北京銀行的銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并直接查看所關(guān)注資金賬戶的資金情況

定期通知存款

? 包括活期轉(zhuǎn)定期、定期轉(zhuǎn)活期、活期轉(zhuǎn)通知、通知轉(zhuǎn)活期等等

? 通過定期通知存款管理企業(yè)可直接發(fā)起北京銀行的定期存款、通知存款業(yè)務(wù)，并直接查看所關(guān)注資金賬戶的資金情況

綜合查詢系統(tǒng)： 分析報(bào)表

? 內(nèi)置常用的賬戶管理類、現(xiàn)金流量類、金融交易類及考核分析類報(bào)表

? 在相同的安全措施下，通過Excel直接獲取相應(yīng)的資金信息，生成所需的報(bào)表

北京銀行始終創(chuàng)企業(yè)所想，解企業(yè)所需，精準(zhǔn)定向服務(wù)。今后北京銀行將匯金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，聚業(yè)界專家團(tuán)隊(duì)，始終堅(jiān)持“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的宗旨，不斷進(jìn)行現(xiàn)金多銀行資金管理系統(tǒng)的拓展和創(chuàng)新，助力企業(yè)一展宏圖。

真誠所以信賴。北京銀行與您共同成長。

3銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，在約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)貸款成員。銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，有下列情形之一的大額貸款，需要采取銀團(tuán)貸款的方式：?jiǎn)喂P授信業(yè)務(wù)金額超過10億元人民幣（含）的；大型集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動(dòng)資金的融資；單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額的10%；單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本余額15%的；借款人以競(jìng)爭(zhēng)性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的；該筆貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后，存在超過本行年度行業(yè)限額、期限限額、客戶最高授信額度等情況之一的；總行營銷主管部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)為應(yīng)該采取銀團(tuán)貸款形式的。優(yōu)勢(shì)

1、在資產(chǎn)業(yè)務(wù)的合作上，雙方具有內(nèi)在的動(dòng)力和合作條件。

2、銀團(tuán)貸款作為多邊貸款方式，能夠有效解決雙邊貸款方式下存在的多頭授信、過度競(jìng)爭(zhēng)等問題，改善對(duì)項(xiàng)目建設(shè)、集團(tuán)發(fā)展的金融服務(wù)，形成合作共贏的局面。

3、銀團(tuán)貸款參加行銀行可以量力而行。

4、通過“同伴監(jiān)督”，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，可有效分散單個(gè)銀行的單戶貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且有利于銀行從共同利益出發(fā)，共同防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1、籌資金額大，貸款期限長。

2、貸款用途受限制少(與政府貸款和出口信貸相比)。

3、銀團(tuán)貸款可滿足借款人大規(guī)模的貸款需求、較長的貸款年限、日常操作簡(jiǎn)便(僅與代理行接觸)。申請(qǐng)對(duì)象

1、銀團(tuán)貸款根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策和地方政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃，重點(diǎn)支持能源、交通、高科技工業(yè)以及地方重點(diǎn)工程項(xiàng)目。

2、銀團(tuán)貸款的對(duì)象是符合《貸款通則》和《銀團(tuán)貸款暫行辦法》規(guī)定、在中國境內(nèi)注冊(cè)成立的法人或銀行認(rèn)可的其他經(jīng)濟(jì)組織(以下簡(jiǎn)稱借款人)。申請(qǐng)條件

您需提供的資料依據(jù)用途與流動(dòng)資金貸款及中長期貸款相同。

1、借款人以及其中外方股東、擔(dān)保人有關(guān)資料。

2、政府部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書，可行性研究報(bào)告和工程概算等資料以及批準(zhǔn)文件。

3、借款人注冊(cè)資本繳納的驗(yàn)資報(bào)告或證明。

4、借款人公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同。

5、購買設(shè)備、技術(shù)的商務(wù)合同或其他有關(guān)的合同。

6、項(xiàng)目工程建設(shè)合同以及承建商的有關(guān)資料。

7、原材料、輔料、燃料等供應(yīng)合同。

8、項(xiàng)目產(chǎn)品的銷售合同或意向書，政府部門關(guān)于內(nèi)銷或代替進(jìn)口的批準(zhǔn)文件。

9、項(xiàng)目所需水、電供應(yīng)指標(biāo)以及供應(yīng)合同。10．政府計(jì)劃部門年終項(xiàng)目審查規(guī)模、外債規(guī)模的文件和國家外匯主管機(jī)關(guān)同意借外債的批文。

11、工商、稅務(wù)、環(huán)保、海關(guān)等部門關(guān)于項(xiàng)目的批件。

12、抵押物的所有權(quán)證明文件以及其清單和股價(jià)報(bào)告。

13、銀行需要的其他文件或資料。業(yè)務(wù)辦理程序

1、客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；

2、收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；

3、與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；

4、我行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；

5、我行確認(rèn)貸款金額；

6、確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請(qǐng)名單；

7、準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請(qǐng)函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請(qǐng)；

8、參與行承諾認(rèn)購金額；

9、確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度；

10、就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；

11、簽約；

12、代理行工作。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 銀團(tuán)貸款各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將由我行通過合同約定。

4資金快鏈

北京銀行以客戶需求為導(dǎo)向，推出“資金快鏈”企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)子品牌，針對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)。促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的資金回籠，以及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順?！翱臁斌w現(xiàn)了我們對(duì)供應(yīng)鏈金融的理解，也是對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)作出的服務(wù)承諾。通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑企業(yè)與銀行互利共存、持續(xù)發(fā)展的良性循環(huán)，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的共贏。

企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)總體介紹

服務(wù)定義

北京銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)是從不同行業(yè)供應(yīng)鏈的商業(yè)貿(mào)易流程出發(fā)，通過金融技術(shù)手段建立“1+N”或“N+1+N”的金融服務(wù)模式，將核心企業(yè)及其上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活、適用的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合的一種金融服務(wù)模式。

服務(wù)特點(diǎn)

與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比，北京銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)具備以下特點(diǎn)：

〃 關(guān)注不同行業(yè)貿(mào)易特性，深入供應(yīng)鏈的貿(mào)易流程，根據(jù)不同行業(yè)供應(yīng)鏈的特性，以“以客戶為中心”來進(jìn)行金融產(chǎn)品“1＋N”的擴(kuò)展，為供應(yīng)鏈提供靈活、適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合； 〃 更加關(guān)注企業(yè)的交易對(duì)手、合作伙伴以及供應(yīng)鏈的整體發(fā)展前景，以核心企業(yè)的良好信用支持廣大中小企業(yè)，通過對(duì)信用水平“1＋N”的擴(kuò)展，使更多信用等級(jí)較低的企業(yè)能夠有效借助上下游的實(shí)力，獲得銀行的資金支持。〃 注重對(duì)供應(yīng)鏈整體發(fā)展與優(yōu)化的支持，根據(jù)供應(yīng)鏈的特點(diǎn)以核心企業(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建“1+N”或“N+1+N”的金融服務(wù)模式，使上下游企業(yè)之間的貿(mào)易活動(dòng)更加安全、穩(wěn)定?！?深化銀企合作，使供應(yīng)鏈獲得有力的金融聯(lián)盟，優(yōu)化供應(yīng)鏈資金結(jié)構(gòu)和融資渠道，使供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)更加安全，提高供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)的整體?營績效和可持續(xù)發(fā)展能力。

業(yè)務(wù)辦理一般流程

核心企業(yè)發(fā)起

〃 核心企業(yè)與北京銀行相關(guān)分支行提出意向；

〃 北京銀行與核心企業(yè)溝通供應(yīng)鏈的貿(mào)易流程、資金結(jié)算方式等內(nèi)容，了解供應(yīng)鏈及核心企業(yè)的整體運(yùn)行狀況和需求；

〃 北京銀行根據(jù)供應(yīng)鏈和核心企業(yè)的特點(diǎn)制定適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合，形成針對(duì)性強(qiáng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案； 〃 北京銀行與核心企業(yè)確定供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，并簽署合作協(xié)議； 〃 核心企業(yè)向北京銀行推薦適合的上下游企業(yè)；

〃 核心企業(yè)與北京銀行一起向上下游企業(yè)宣傳、推薦供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案； 〃 核心企業(yè)及其上下游企業(yè)向北京銀行提出具體的金融產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)； 〃 北京銀行為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈成員獨(dú)立申辦

〃 企業(yè)向北京銀行提出申請(qǐng)，并提交其與核心企業(yè)的貿(mào)易往來記錄和相關(guān)證明材料； 〃 北京銀行審查企業(yè)提供的材料并核實(shí)相應(yīng)的供應(yīng)鏈的貿(mào)易流程、結(jié)算方式、核心企業(yè)的信用狀況等信息； 〃 北京銀行根據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈的核實(shí)結(jié)果，按照申請(qǐng)企業(yè)的實(shí)際需求，向企業(yè)推薦合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合； 〃 北京銀行和申請(qǐng)企業(yè)確定合適的解決方案，并簽署協(xié)議； 〃 在協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)，北京銀行為申請(qǐng)企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

有追索權(quán)國內(nèi)單保理業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

又稱回購型單保理，是指由我行獨(dú)自受讓申請(qǐng)人的應(yīng)收賬款，并提供應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收和保理融資服務(wù)三項(xiàng)服務(wù)中的任意一項(xiàng)服務(wù)或者三項(xiàng)服務(wù)的任意組合。適用情況

〃 企業(yè)為中華人民共和國境內(nèi)依法注冊(cè)的企業(yè)法人和事業(yè)單位；

〃 企業(yè)在我行具有一般授信額度或在保理業(yè)務(wù)申辦前申請(qǐng)并獲得一般授信額度； 〃 企業(yè)具備合格的應(yīng)收賬款；

〃 企業(yè)具備融資需求，且愿意轉(zhuǎn)讓合格應(yīng)收賬款； 〃 企業(yè)在我行的授信額度余額充足； 〃 企業(yè)交易對(duì)手（買方）的信用狀況良好。業(yè)務(wù)流程 〃 我行為客戶核定保理額度?！?/p>

客戶與我行簽訂保理協(xié)議。

〃

客戶進(jìn)行額度支用和應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓?！?辦理放款手續(xù)?！?/p>

到期回款。價(jià)值獨(dú)享

保理業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)的好處如下：

〃 在應(yīng)收賬款到期前我行為企業(yè)提供資金融通服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金周轉(zhuǎn)速度，提高平均資金收益率； 〃 企業(yè)為中小企業(yè)且融資困難時(shí)，保理業(yè)務(wù)以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，通過交易對(duì)手的信用提升應(yīng)收賬款品質(zhì)，緩解中小企業(yè)的融資困難； 〃 擴(kuò)展企業(yè)的融資渠道，幫助企業(yè)提高經(jīng)營規(guī)模，增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力； 〃 以銀行信用管理體制提高催款效率，緩解企業(yè)應(yīng)收賬款回款不確定帶來的不利影響，降低企業(yè)的資金調(diào)度風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

無追索權(quán)國內(nèi)單保理業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

又稱買斷型單保理，是指我行獨(dú)自受讓申請(qǐng)人的應(yīng)收賬款，并提供買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保以及保理融資、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收的服務(wù)組合。適用情況

〃 企業(yè)為中華人民共和國境內(nèi)依法注冊(cè)的企業(yè)法人和事業(yè)單位；

〃 企業(yè)在我行具有一般授信額度或在保理業(yè)務(wù)申辦前申請(qǐng)并獲得一般授信額度； 〃 企業(yè)具備合格的應(yīng)收賬款；

〃 企業(yè)具備融資需求，且愿意轉(zhuǎn)讓合格應(yīng)收賬款； 〃 企業(yè)在我行的授信額度余額充足； 〃 企業(yè)交易對(duì)手（買方）的信用狀況良好。業(yè)務(wù)流程

〃

我行為客戶核定保理額度?！?/p>

客戶與我行簽訂保理協(xié)議?！?/p>

客戶進(jìn)行額度支用和應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓?！?/p>

辦理放款手續(xù)?！?/p>

到期回款。價(jià)值獨(dú)享

〃 在應(yīng)收賬款到期前我行為企業(yè)提供資金融通服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金周轉(zhuǎn)速度，提高平均資金收益率； 〃 企業(yè)為中小企業(yè)且融資困難時(shí)，保理業(yè)務(wù)以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，通過交易對(duì)手的信用提升應(yīng)收賬款品質(zhì)，緩解中小企業(yè)的融資困難； 〃 擴(kuò)展企業(yè)的融資渠道，幫助企業(yè)提高經(jīng)營規(guī)模，增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力； 〃 以銀行信用管理體制提高催款效率，緩解企業(yè)應(yīng)收賬款回款不確定帶來的不利影響，降低企業(yè)的資金調(diào)度風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?！?在買方企業(yè)因?yàn)樨?cái)務(wù)問題倒閉等信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，我行承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)并提供擔(dān)保付款服務(wù)，化解企業(yè)的部分財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)； 〃 以無追索權(quán)方式提供服務(wù)，企業(yè)可以合理合法優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值；

商業(yè)承兌票據(jù)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

商業(yè)承兌匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，由銀行以外的付款人承兌的即為商業(yè)承兌匯票。商業(yè)承兌匯票既可由收款人出票，付款人承兌，也可由付款人出票并承兌。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指符合我行條件的客戶為了取得資金，將未到期的商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓給我行的行為。

付息方式

買方付息、賣方付息、協(xié)議付息三種方式。

辦理?xiàng)l件

〃 企業(yè)合法經(jīng)營，且經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況正常；

〃 企業(yè)資信狀況良好，無不良記錄，未發(fā)生過欠息、逾期等情況； 〃 企業(yè)資金實(shí)力雄厚，在承兌人未履行付款責(zé)任時(shí)具有支付匯票款項(xiàng)的可靠資金來源；

〃 商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景；

〃 在我行開立結(jié)算賬戶，原則上賬戶內(nèi)余額應(yīng)不低于貼現(xiàn)票據(jù)票面金額的30％； 〃 我行要求的其他條件。

業(yè)務(wù)流程

1、貼現(xiàn)申請(qǐng)人提出貼現(xiàn)申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料；

2、調(diào)查人受理及審查；

3、簽署貼現(xiàn)協(xié)議；

4、審批機(jī)構(gòu)審批；

5、辦理貼現(xiàn)及放款手續(xù)。

價(jià)值獨(dú)享

〃 企業(yè)在資金短缺或急需資金的情況下，可以通過我行的貼現(xiàn)，提前獲得資金，以此提高資金周轉(zhuǎn)速度，降低資金占?jí)簳r(shí)間和規(guī)模，提高平均資金收益率； 〃 操作方便、快捷，手續(xù)簡(jiǎn)單，使企業(yè)能夠按需快速滿足資金需求； 〃 貼現(xiàn)率隨市場(chǎng)浮動(dòng)，貼現(xiàn)人可以根據(jù)市場(chǎng)浮動(dòng)價(jià)格調(diào)整安排貼現(xiàn)計(jì)劃，優(yōu)化財(cái)務(wù)計(jì)劃和資金調(diào)撥。

廠商銀授信業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

廠家、經(jīng)銷商和我行簽署合作協(xié)議，以銀行信用為載體，以我行開立的銀行承兌匯票為主要結(jié)算工具，由我行控制貨權(quán)、廠家受托保管貨物并以承擔(dān)連帶保證責(zé)任（保證模式）或回購責(zé)任（標(biāo)準(zhǔn)模式）或約定付款責(zé)任等方式提供擔(dān)保，經(jīng)銷商隨繳保證金隨提貨的開出銀行承兌匯票的一種業(yè)務(wù)模式。

業(yè)務(wù)流程

1、我行授予經(jīng)銷商授信額度；

2、我行與經(jīng)銷商、廠商分別簽訂協(xié)議；

3、經(jīng)銷商繳納保證金，我行開銀票并交付廠商；

4、經(jīng)銷商繳納提貨保證金，廠商發(fā)貨；

5、到期回款。

價(jià)值獨(dú)享

廠商銀授信業(yè)務(wù)對(duì)廠家的好處如下：

降低廠家負(fù)債比例，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。應(yīng)收賬款大量減少。大大加快資金回籠速度。

支持廠家迅速擴(kuò)大銷售規(guī)模。通過與我行合作，廠家可向經(jīng)銷商提供包括融資支持在內(nèi)的全方位支持，加強(qiáng)支持經(jīng)銷商的力度，從而擴(kuò)大銷售規(guī)模。可通過與我行的緊密合作，對(duì)經(jīng)銷商的資信情況、財(cái)務(wù)狀況有更深入、及時(shí)的了解。

廠商銀授信業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)銷商的好處如下：

取得經(jīng)銷權(quán)或總經(jīng)銷權(quán)，爭(zhēng)取廠家的更大返利。解決經(jīng)銷商融資擔(dān)保難的問題。

利用廠家信用取得銀行融資，有效擴(kuò)大銷售規(guī)模。

廠商銀儲(chǔ)授信業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

以銀行信用為載體，以我行開立的銀行承兌匯票為主要結(jié)算工具的授信業(yè)務(wù)。是我行對(duì)經(jīng)銷商提供授信，用于其向廠家提前支付貨款，由廠家承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任（擔(dān)保模式）或約定付款責(zé)任或回購責(zé)任（標(biāo)準(zhǔn)模式），貨到后經(jīng)過倉儲(chǔ)方確認(rèn)，轉(zhuǎn)換為存貨質(zhì)押擔(dān)保的授信方式，經(jīng)銷商隨繳保證金隨提貨的一種業(yè)務(wù)模式。

業(yè)務(wù)流程

1、我行授予經(jīng)銷商授信額度；

2、我行向經(jīng)銷商推薦已認(rèn)定的倉儲(chǔ)公司，與經(jīng)銷商、廠家、倉儲(chǔ)公司訂立四方合作協(xié)議簽訂相關(guān)合同。

3、經(jīng)銷商存入保證金，我行簽發(fā)銀行承兌匯票。

4、廠方發(fā)貨入我行指定倉庫。

5、經(jīng)銷商繳納提貨保證金，我行向倉庫發(fā)出解除質(zhì)押通知書。

6、經(jīng)銷商從倉庫提貨。

7、經(jīng)銷商提貨完畢，繳納足額保證金，票據(jù)到期兌付。

價(jià)值獨(dú)享

廠商銀儲(chǔ)授信業(yè)務(wù)對(duì)廠家的好處如下：

降低廠家負(fù)債比例，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。應(yīng)收帳款大量減少。大大加快資金回籠速度。

支持廠家迅速擴(kuò)大銷售規(guī)模。通過與我行合作，廠家可向經(jīng)銷商提供包括融資支持在內(nèi)的全方位支持，加強(qiáng)支持經(jīng)銷商的力度，從而擴(kuò)大銷售規(guī)模?？赏ㄟ^與我行的緊密合作，對(duì)經(jīng)銷商的資信情況、財(cái)務(wù)狀況有更深入、及時(shí)的了解。

廠商銀儲(chǔ)授信業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)銷商的好處如下： 取得經(jīng)銷權(quán)或總經(jīng)銷權(quán)，爭(zhēng)取廠家的更大返利。解決經(jīng)銷商融資擔(dān)保難的問題。

利用廠家信用取得銀行融資，有效擴(kuò)大銷售規(guī)模。

商銀儲(chǔ)授信業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

借款人在正常經(jīng)營過程中，以其自有的由我行認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押，并由我行指定的倉儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)對(duì)上述貨物監(jiān)管的情況下，向我行申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)流程

1、我行與倉儲(chǔ)公司協(xié)議。

2、經(jīng)銷商與倉儲(chǔ)公司簽訂倉儲(chǔ)合同。

3、經(jīng)銷商提交商銀儲(chǔ)授信申請(qǐng)。

4、我行為經(jīng)銷商核定額度。

5、我行、經(jīng)銷商、倉儲(chǔ)公司簽訂三方協(xié)議。

6、經(jīng)銷商質(zhì)物入庫。

7、我行融資出賬。

8、經(jīng)銷商向我行繳納提貨保證金，并提交《提貨申請(qǐng)書》，我行向倉庫發(fā)出解除質(zhì)押通知書。

9、經(jīng)銷商從倉庫提貨。

價(jià)值獨(dú)享

商銀儲(chǔ)授信業(yè)務(wù)可以解決企業(yè)融資擔(dān)保難的問題。

信保保理

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

買賣雙方均在中華人民共和國境內(nèi)（含保稅區(qū)）注冊(cè)成立的條件下，申請(qǐng)人就其應(yīng)收賬款向保險(xiǎn)公司投保，同時(shí)將保險(xiǎn)公司的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，我行為申請(qǐng)人提供保理服務(wù)。

目標(biāo)客戶

有基于真實(shí)貿(mào)易背景而產(chǎn)生應(yīng)收賬款，并投保了國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的企業(yè)單位。

業(yè)務(wù)流程

1、保險(xiǎn)公司為客戶核定預(yù)批限額；

2、我行為客戶核定信保保理額度；

3、保險(xiǎn)公司與融資申請(qǐng)人簽訂保單，我行與客戶簽訂保理協(xié)議；

4、額度支用與應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。

5、放款；

6、到期回款。

第二篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；?。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營銷××、××項(xiàng)目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實(shí)營銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營銷，實(shí)現(xiàn)營銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長、分管行長、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績?nèi)〉脕碇灰?，存款問題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬元；個(gè)人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲(chǔ)蓄的營銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營銷。明年要營銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營管理、市場(chǎng)營銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來提高營銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第三篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日常化。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營銷××、××項(xiàng)目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實(shí)營銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營銷，實(shí)現(xiàn)營銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長、分管行長、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績?nèi)〉脕碇灰?，存款問題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬元；個(gè)人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲(chǔ)蓄的營銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營銷。明年要營銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營管理、市場(chǎng)營銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來提高營銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第四篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

根據(jù)個(gè)人處下達(dá)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)調(diào)研通知，結(jié)合xx個(gè)人金融市場(chǎng)開展了一系列調(diào)查活動(dòng)，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略

1、市場(chǎng)占比和排名情況分析。至六月末，我行市場(chǎng)增量占比僅為xx％，列四行末位，比去年同期增量占比下降xx％。到六月底本行儲(chǔ)蓄存款余額比年初凈增為xxx萬元，比增量第一的xx少xx萬元。比增量處于第三位的中行少增xx萬元。而去年同期我行比a行多增xxx萬元，比排名第四位的aa多增xx萬元，由此可見，他行營銷力度的加大和我行將面臨的巨大競(jìng)爭(zhēng)力。

2、客戶結(jié)構(gòu)上，本行大多數(shù)是老、散、小、的客戶群，新增的優(yōu)質(zhì)客戶群相對(duì)他行來說明顯偏少，就連過去的優(yōu)質(zhì)客戶也有不少被他行挖走。

比，處于劣勢(shì)，最近xx又投入xxx萬元籌建大戶室，進(jìn)一步提升了xx的競(jìng)爭(zhēng)力，雖然我行近幾年來加大了網(wǎng)點(diǎn)的改造建設(shè)，硬件環(huán)境明顯得到改善，但與他行相比還處于落后的狀況。

二、激勵(lì)機(jī)制

近年來由于本行經(jīng)營業(yè)績的不斷提高，員工的收入也逐年有所增加，工作的積極性大大得到提高，但與他行相比，無論是人均收入還是費(fèi)用等方面都存在一定差距，這就造成本行少數(shù)員工在工作中處過一天和尚撞一天鐘的現(xiàn)象，認(rèn)為任務(wù)完成的好不多拿多少，任務(wù)完不成基本工資少不了，有的甚至利用x行的平臺(tái)，夸大“保險(xiǎn)”宣傳營銷的力度，認(rèn)為做保險(xiǎn)收入高，直接到個(gè)人，儲(chǔ)蓄收入低，是按各行考核業(yè)績分配。有的保險(xiǎn)公司營銷人員直接與柜面人員面對(duì)面聯(lián)系，有的網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄任務(wù)未能完成，但保險(xiǎn)已大大超額完成任務(wù)，至使本行今年儲(chǔ)蓄形勢(shì)是十分嚴(yán)峻，所處的地位也從去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情況的主要原因有：

1.人均收入偏低，與所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境不相適應(yīng)，具了解我行員工人均純收入只有xx萬元，客戶經(jīng)理、中層干部只有x萬元，而xx普通員工人均收入就達(dá)3萬元，中層干部人均x萬-x萬元，x行普通員工人均收入在x萬x萬元，中層干部在萬x萬元（x行的這些收入還不包括手機(jī)費(fèi)和交通費(fèi)），aa雖然基本收入與本行差不多，但在其他收入上遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了本行，所以人均收入也高于本行。

2.營銷費(fèi)用偏少，在爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶上缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，我行一般網(wǎng)點(diǎn)的營銷費(fèi)用一個(gè)季度只有xxx仟元，還要按照財(cái)務(wù)制度才能據(jù)實(shí)報(bào)支，據(jù)了解xx網(wǎng)點(diǎn)的營銷費(fèi)用大概是按老基數(shù)和新增數(shù)的一定比例使用的，較好的網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)季度有x萬至x萬的營銷費(fèi)用，就是小網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)季度也有2-3萬元營銷費(fèi)用。xx行是按新增日均數(shù)的千分之二給予營銷費(fèi)用，同樣高于我行，他行在營銷費(fèi)用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不夠靈活，尤其是對(duì)大戶的挖掘更是顯得力不從心，效果不佳。

3.在柜面操作上由于我行某些制度的規(guī)定也約束了一定的業(yè)務(wù)拓展空間，我行在辦理某些業(yè)務(wù)時(shí)由于不如他行靈活，缺乏一定的競(jìng)爭(zhēng)力。

如在教育儲(chǔ)蓄的存款上，我們xx市民，由于理財(cái)渠道窄小，在儲(chǔ)蓄種類上只有教育儲(chǔ)蓄存款還比較吸引客戶，但我行規(guī)定一名非義務(wù)教育學(xué)生在我行只能開不超過x萬元的存折，在支取時(shí)還必須是正式的學(xué)校證明才能享受優(yōu)惠利率，而在他行一人可以開立多個(gè)甚至同時(shí)開幾十個(gè)教育存折，且在支取時(shí)只要有個(gè)復(fù)印件或分理處直按幫忙就可以享受優(yōu)惠利率。

第五篇：銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

****銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

為了深入了解同業(yè)在中小企業(yè)金融服務(wù)方面的先進(jìn)理念、業(yè)務(wù)模式和電腦系統(tǒng)，對(duì)研究適應(yīng)我行中小業(yè)務(wù)發(fā)展的新方式提供參考依據(jù)，總行中小企業(yè)金融部、公司金融部和風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)人員于1月23日至25日期間，對(duì)****銀行進(jìn)行了實(shí)地考察與學(xué)習(xí)，主要圍繞該行的小企業(yè)金融服務(wù)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了探討研究?，F(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、****銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)概況

****銀行成立于1996年，前身是****市商業(yè)銀行；2007年，****銀行在上交所上市；2009年，****銀行在總資產(chǎn)400億美元以下的“亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名”中獲中國第一、亞洲第二；2011年英國《銀行家》雜志的全球前1000家銀行排名中****銀行位列全球銀行273位，品牌評(píng)級(jí)由上的A+上調(diào)為AA-，在國內(nèi)商業(yè)銀行中排名第15位。但這家目前總資產(chǎn)2800億元人民幣的大銀行，90%為中小企業(yè)業(yè)務(wù)，其中3000萬以下的小企業(yè)貸款占比接近20%。

圖表 1我行調(diào)研人員在****銀行總部合影

（一）組織架構(gòu)

****銀行于2006年在****地區(qū)8家中心支行的市場(chǎng)營銷部中設(shè)立了專營小企業(yè)業(yè)務(wù)的營銷二部，但業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，2009年5月前，小企業(yè)貸款余額僅10來億。2009年5月，該行按照銀監(jiān)會(huì)“設(shè)立行中行，服務(wù)中小企業(yè)”的“1+3”要求（“1”是指19家銀行總行須專門下發(fā)文件成立一級(jí)部制機(jī)構(gòu)，專職負(fù)責(zé)中小企業(yè)金融服務(wù)；“3”是指“三個(gè)獨(dú)立”，即獨(dú)立的信貸規(guī)模，獨(dú)立的財(cái)務(wù)和人力資源配置，獨(dú)立的信貸評(píng)審系統(tǒng)和中小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)），在總行設(shè)立了一級(jí)部制的小企業(yè)金融部，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”的要求，全面負(fù)責(zé)全行小企業(yè)業(yè)務(wù)的管理與推動(dòng)。

小企業(yè)金融部人員編制19人，下設(shè)四個(gè)部室，分別為：營銷管理部，負(fù)責(zé)政策制定和營銷推動(dòng)；綜合管理部，負(fù)責(zé)考核、培訓(xùn)、宣傳、統(tǒng)計(jì)等綜合性事務(wù)；授信審批部，負(fù)責(zé)****地區(qū)的小企業(yè)授信審批，有3000萬終審權(quán)（其審貸官原屬授信審批部派駐人員，今年3月起全部劃歸小企業(yè)金融部）；貸后管理部，負(fù)責(zé)對(duì)小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后抽查等。小企業(yè)機(jī)制和體制得到了根本性改革，業(yè)務(wù)流程得到了較好的優(yōu)化，如原來由不同部門負(fù)責(zé)的客戶準(zhǔn)入、授信額度測(cè)定、貸款業(yè)務(wù)審批等職能全部納入小企業(yè)金融部內(nèi)完成，極大提高了工作效率；在此基礎(chǔ)上，****銀行公布了《小企業(yè)金融服務(wù)承諾》，承諾各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的審批時(shí)效為最短二個(gè)工作日、最長不超過5個(gè)工作日，并為相當(dāng)一部分合作時(shí)間長、信用記錄好的客戶開辟“快速通道”。

隨著機(jī)制與流程的理順，該行的小企業(yè)貸款余額2年內(nèi)增加了20倍，目前已接近200億。

（二）市場(chǎng)定位

****銀行自成立以來就始終堅(jiān)持定位中小市場(chǎng)，其口號(hào)是努力打

造“最好的小企業(yè)銀行”品牌。該行對(duì)小企業(yè)的定義為符合四部委制定的小企業(yè)國標(biāo)、且單戶授信金額不超過3000萬元。目前，該行小企業(yè)貸款余額接近200億，客戶2000多戶，戶均貸款900多萬，其中500萬以下的占20%；500-1000萬的占21%，1000-2000萬的27%，2000-3000萬的22%，3000萬以上的8%。

（三）產(chǎn)品特點(diǎn)

為了適應(yīng)小企業(yè)貸款特點(diǎn)，****銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面進(jìn)行了積極研究和探索，目前已經(jīng)推出了“金梅花‘易’路同行·小企業(yè)成長伴侶”的品牌，該品牌包括創(chuàng)易貸、融易貸、商易貸、智易貸、金易聚5個(gè)系列產(chǎn)品，分別針對(duì)的是創(chuàng)業(yè)期的小企業(yè)、成長期小企業(yè)、商貿(mào)型小企業(yè)及科技型小企業(yè)的融資及理財(cái)服務(wù)，5大系列共有30多個(gè)產(chǎn)品，基本能夠覆蓋小企業(yè)各方面的融資需求。

其中，針對(duì)科技型企業(yè)的“智易貸”是****銀行的特色業(yè)務(wù)。該行是國內(nèi)最早從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行，也是****地區(qū)做知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)認(rèn)知度最高的銀行。該行先后與江蘇省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所、省高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心簽訂合作協(xié)議，搭建了長期穩(wěn)定的科技金融合作平臺(tái)，使****銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，走在了全國同業(yè)前列。目前****銀行已將支持科技型小企業(yè)發(fā)展提升到了戰(zhàn)略高度，重點(diǎn)選擇那些產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營或者已經(jīng)是企業(yè)主營業(yè)務(wù)、有一定市場(chǎng)基礎(chǔ)和規(guī)模的科技型小企業(yè)，進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款支持。

（四）營銷模式

****銀行在小企業(yè)服務(wù)上推行批量化營銷，為此他們做了大量渠道建設(shè)工作，先后與江蘇青年商會(huì)、溫州商會(huì)、****民營圖書聯(lián)合會(huì)、****企業(yè)家聯(lián)誼會(huì)、江蘇省婦女聯(lián)合會(huì)、市科技局、市發(fā)改委以及各類工業(yè)園區(qū)、擔(dān)保公司建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系；同時(shí)依托****銀行大集團(tuán)客戶上下游公司，積極探索供應(yīng)鏈融資，開展了多層次的銀政合作、銀企合作、銀保合作，為推動(dòng)****銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)的批量營銷奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。如****民營圖書聯(lián)合會(huì)中已有7戶圖書出版民營企業(yè)與****銀行合作，基本把****地區(qū)有價(jià)值的圖書出版企業(yè)收括囊中。

****銀行還把針對(duì)大客戶的營銷模式用于小企業(yè)上，主動(dòng)“走出去”，組織了多場(chǎng)銀企對(duì)接會(huì)，為企業(yè)提供全方位的信息、產(chǎn)品咨詢；同時(shí)，組織營銷團(tuán)隊(duì)拜訪重點(diǎn)目標(biāo)客戶，了解客戶需求，制定一對(duì)一營銷方案。

此外，****銀行還在本行門戶網(wǎng)、江蘇小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)等多個(gè)網(wǎng)站開設(shè)小企業(yè)融資在線申請(qǐng)，承諾只要企業(yè)花費(fèi)兩分鐘時(shí)間填寫在線申請(qǐng)表，該行工作人員會(huì)在兩日內(nèi)與企業(yè)主動(dòng)聯(lián)系。

（五）考核激勵(lì)

總行小企業(yè)金融部對(duì)分行考核以下指標(biāo)：小企業(yè)貸款增量、小企業(yè)戶數(shù)、貸款收益率、貸款質(zhì)量。而且，為了鼓勵(lì)分行發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)，在FTP定價(jià)時(shí)，對(duì)小企業(yè)指標(biāo)予以傾斜，如500萬以下貸款定價(jià)要高于一般貸款，3000萬以上的貸款則存貸相抵，分行無利可圖。清晰的考核導(dǎo)向，大大激發(fā)了分行對(duì)小企業(yè)的展業(yè)積極性，目前除新開分行較多1000萬以上貸款，其他老分行和****地區(qū)支行均以500

萬以下業(yè)務(wù)為主。

二、小企業(yè)授信評(píng)分、評(píng)核決策系統(tǒng)

目前****銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中涉及企業(yè)信審評(píng)級(jí)的有小企業(yè)評(píng)分系統(tǒng)、小企業(yè)評(píng)核系統(tǒng)、科技型企業(yè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)、非小企業(yè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)。

鑒于小企業(yè)貸款筆數(shù)多、金額小，****銀行從2006年開始就與IFC、****工業(yè)大學(xué)計(jì)算機(jī)所合作，開發(fā)了小企業(yè)業(yè)務(wù)評(píng)分系統(tǒng)（適用于500萬以下授信）和評(píng)核系統(tǒng)（適用于500-1000萬授信），在國內(nèi)率先將微小企業(yè)貸款由人工評(píng)審轉(zhuǎn)化為電腦自動(dòng)評(píng)核，一方面減少業(yè)務(wù)評(píng)審中主觀因素的影響，另一方面極大提高了業(yè)務(wù)效率在貸款技術(shù)及流程方面。

小企業(yè)評(píng)分系統(tǒng)適用于500萬以下小企業(yè)授信，其中200萬以內(nèi)（含200萬）的抵質(zhì)押類貸款完全由系統(tǒng)自動(dòng)完成，不得進(jìn)行人工干預(yù)，擔(dān)保方式為信用、保證類以及特殊行業(yè)的貸款仍采用人工干預(yù)方式進(jìn)行審批?？蛻艚?jīng)理必須錄入企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，然后進(jìn)入小企業(yè)評(píng)分系統(tǒng)錄入非財(cái)務(wù)因素，由協(xié)辦客戶經(jīng)理復(fù)核后提交，系統(tǒng)就自動(dòng)得出貸與不貸的結(jié)論；200-500萬（含500萬）的，系統(tǒng)會(huì)有三種結(jié)果：通過、不通過、人工干預(yù)，如系統(tǒng)判定為通過的，馬上可進(jìn)入放款流程；判定為不通過的，則退回客戶經(jīng)理，不得復(fù)議；判定為人工干預(yù)的，則轉(zhuǎn)入授信審批部進(jìn)行人工審批。該系統(tǒng)完全將小企業(yè)的準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、授信、評(píng)審、放款、用款等流程進(jìn)行了有機(jī)整合，效率得到了

系統(tǒng)保障。

小企業(yè)評(píng)核系統(tǒng)適用于500-1000萬小企業(yè)授信，企業(yè)數(shù)據(jù)以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為主，評(píng)級(jí)結(jié)果僅作為審貸參考。

此外，該行還有專門針對(duì)科技型企業(yè)的小企業(yè)評(píng)核系統(tǒng)，但不論金額大小，均需進(jìn)行人工干預(yù)。

1000萬元以上的企業(yè)授信，則適用非小企業(yè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)。

該行的小企業(yè)評(píng)分、評(píng)核系統(tǒng)主要是在本行貸款標(biāo)本的基礎(chǔ)上，結(jié)合IFC提供的技術(shù)，由信審部門提出準(zhǔn)入條件和審貸標(biāo)準(zhǔn)后開發(fā)而成的，經(jīng)對(duì)該系統(tǒng)的后評(píng)估，認(rèn)為基本符合該行的信審要求，目前該行小企業(yè)貸款不良率為0.9%。

為了防止客戶經(jīng)理針對(duì)小企業(yè)評(píng)分、評(píng)核系統(tǒng)中設(shè)定的信審標(biāo)準(zhǔn)而人為故意調(diào)整企業(yè)數(shù)據(jù)，該行要求主辦客戶經(jīng)理錄入后，協(xié)辦客戶經(jīng)理必須復(fù)核（今年將改由獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理復(fù)核）；同時(shí)，該行的小企業(yè)信審標(biāo)準(zhǔn)作為高度機(jī)密，僅該部門負(fù)責(zé)該系統(tǒng)的2人掌握。

圖表2：我行調(diào)研人員在認(rèn)真記錄****銀行的工作匯報(bào)

三、建議

1、加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)的考核引導(dǎo)。目前銀監(jiān)對(duì)500萬以下小企業(yè)貸款實(shí)行差異化監(jiān)管措施，對(duì)我行可參照****銀行對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)的考核辦法，在FTP定價(jià)方面做出有利于小企業(yè)業(yè)務(wù)的考核定價(jià)，如當(dāng)前一年期貸款FTP為4.56%，則500萬以下貸款的FTP可上浮20%即

5.47%，引導(dǎo)分行大力發(fā)展500萬以下小企業(yè)業(yè)務(wù)。

2、引入或自行開發(fā)小企業(yè)貸款審批決策系統(tǒng)，既可提高效率，又可解決客戶經(jīng)理、信審人員素質(zhì)參差不齊的問題，同時(shí)還可結(jié)合系統(tǒng)結(jié)論通過一定的授權(quán)模式保證審批的質(zhì)量。由于****銀行開發(fā)該系統(tǒng)前后用了6個(gè)多月，為了提高效率，建議直接聯(lián)系其系統(tǒng)開發(fā)商，并結(jié)合我行實(shí)際情況進(jìn)行本地化改造。****銀行初次開發(fā)該系統(tǒng)時(shí)花費(fèi)20萬元人民幣，08年引入IFC進(jìn)行系統(tǒng)改造升級(jí)，總費(fèi)用50萬美元，****銀行僅承擔(dān)15萬美元，IFC作為非盈利性機(jī)構(gòu)提供35萬美元進(jìn)行支持，合計(jì)支出成本120萬元人民幣。

3、增加小企業(yè)專項(xiàng)貸款規(guī)模。專項(xiàng)貸款規(guī)模有利于經(jīng)營單位短時(shí)間內(nèi)把資源集中傾斜于小企業(yè)業(yè)務(wù)，是見效最快的方法之一。規(guī)模增加的方法有兩張，一是由計(jì)財(cái)部下達(dá)我部后，由我部參照二季度做法進(jìn)行全行統(tǒng)籌分配；二是鼓勵(lì)分行騰挪存量規(guī)模進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，總行以規(guī)模獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)模，凡分行騰挪一億的，總行再獎(jiǎng)勵(lì)該行一億額度。

4、加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，建立小企業(yè)專屬品牌。建議對(duì)我行目前產(chǎn)品進(jìn)行梳理和重新包裝，既能“填平補(bǔ)齊”，又能在某些細(xì)分市場(chǎng)或特色行業(yè)，度身打造具有針對(duì)性和先進(jìn)性的營銷方案。

以上意見供領(lǐng)導(dǎo)決策參考。

2011年3月15日