第一篇：中國郵政儲蓄銀行員工轉(zhuǎn)正考試試題

吐魯番地區(qū)分行員工轉(zhuǎn)正考試試題

姓名：成績：

一、填空題（每空2分，共計４0分）

1、郵政儲蓄存款基本種類包括（活期）、（定期）、（定活兩便）、（通知存款）等。

2、個人活期存款賬戶開戶起存金額為（1）元。

3、活期存款賬戶按簽發(fā)存款憑證方式可分為（單折戶）、（單卡戶）和（卡折合一戶）。

4、郵政儲蓄定期儲蓄包括（整存整?。?、（零存整?。?、（存本取息）、（整存零取）、（定額定期）等種類。

5、整存整取最多（6次）辦理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分資金不得低于（50）元。

６、通知存款（5萬元）起存，單筆存款金額最高為（500萬元）（含），存款金額超過上限的，需分筆開戶。一次性存入本金，可以一次或分次支取，最低支取金額為（5萬元）。

７、定活兩便分（固定定活兩便）和（不固定定活兩便兩種）。

二、選擇題（每題３分，共計３０分）

1、整存整取50元起存，存期分（），本金一次存入，到期支取本息。（ＡＢＣＤＥＦ）

A、三個月B、半年C、一年D、二年E、三年F、五年

2、（）提前支取和整存整取的部分提前支取，客戶須提供本人有效實名證件，代理人還需同時提供賬戶所有人和代理人的有效實名證件。

（ＡＢＣＤ）

A整存整取B、零存整取C、定額定期D、整存零取

３、單筆存款在（10萬元）（含）以上的，使用“中國郵政儲蓄銀行整存整取定期儲蓄特種存單”。特種存單的金額上限為（200萬元）（含）。（Ｃ）

Ａ、１０萬元 １００萬元Ｂ、２０萬元 １００萬元

Ｃ、１０萬元 ２００萬元Ｄ、２０萬元 ２００萬元

４、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)出具的個人存款證明，分為時（點存款證明）（時段存款證明）兩種類型。（Ｂ）

Ａ、活期存款證明、定期存款證明 Ｂ、點存款證明、時段存款證明 Ｃ、存折證明、綠卡證明Ｄ、自己存款證明、他人存款證明 ５、以下哪些情形的存款不能辦理個人存款證明：（ＡＢＣＤ）Ａ、已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)；Ｂ、已用于質(zhì)押；

Ｃ、賬戶止付或限額止付的限額部分； Ｄ、賬戶處于掛失狀態(tài)。６、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)接受客戶申請出具時段存款證明后，該賬戶內(nèi)相應(yīng)金額存款即處于（）狀態(tài)。（Ａ）

Ａ、止付 Ｂ、掛失 Ｃ、凍結(jié) Ｄ鎖定

７、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按交易方式和服務(wù)對象的不同，可分為（行內(nèi)轉(zhuǎn)賬）和（跨行轉(zhuǎn)賬）兩種方式。（AD）

Ａ、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 Ｂ、賬戶到賬戶轉(zhuǎn)賬 C、現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

D、跨行轉(zhuǎn)賬

8、戶可向郵政儲蓄機(jī)構(gòu)申請寄送對賬單。對賬單分為（電子對賬單）

與（紙質(zhì)對賬單）兩種。（CD）

A、交易對賬單 Ｂ、結(jié)算對賬單 Ｃ、電子對賬單 Ｄ紙質(zhì)對賬單

9、電話銀行客戶分為（）和（）。（AB）

A、非注冊客戶 B、注冊客戶 C、短信客戶D電子令牌客戶

10、電話銀行掛失為（），有效期為（）。（Ｃ）

Ａ、正式掛失 ７天Ｂ、正式掛失 ５天

Ｃ、臨時掛失 ５天Ｄ、臨時掛失 ７天

二、判斷（每題２分，共計３０分）

1、預(yù)留密碼的活期存款可在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點通存通取。（T）

2、不需出示身份證件，只需密碼、印鑒辦理的業(yè)務(wù)，若密碼、印鑒正確，均視為客戶本人辦理。（T）

3、開戶后可隨時存取，取款后賬戶的留存金額可為零。（T）

4、活期存款按季結(jié)息，每季末月的21日為結(jié)息日，按結(jié)息日中國人民銀行掛牌活期利率計息。（F）

5、零存整取5元起存，存期分一年、二年、三年、五年，每月存入金額固定。（Ｆ）

６.定活兩便不可部分支?。ǎ裕?/p>

７、同一筆存款，可應(yīng)客戶需求在同一時間最多出具10份個人存款證明。（Ｔ）

８、95580是中國郵政儲蓄銀行客戶服務(wù)號碼。（T）

9、客戶登錄電話銀行時連續(xù)輸錯密碼達(dá)到１０次，密碼自動鎖定。（Ｆ）

１０、掛失按有效期及后續(xù)處理方式不同分為正式掛失、臨時掛失。（Ｔ）

１１、辦理密碼臨時掛失，客戶應(yīng)提供存款憑證，出示賬戶對應(yīng)的有效實名證件，在網(wǎng)點柜臺辦理。（Ｆ）

１２、賬戶余額在5萬元（含）以上的正式掛失為大額掛失。（Ｔ）１３、營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)崗位設(shè)置分為：普通柜員、綜合柜員、支行（局）長。（Ｔ）

１４、個人儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得加辦綠卡。（Ｆ）

１５、通知存款業(yè)務(wù)分為一天通知存款和七天通知存款。（Ｔ）

第二篇：中國郵政儲蓄銀行面試試題

尊敬的各位考官好，我叫***，今年22歲，于2007年到2011年就讀于****學(xué)院，所讀專業(yè)是計算機(jī)科學(xué)與技術(shù)，今天，通過筆試進(jìn)入了面試，對我來說，這次工作機(jī)會尤為珍貴，郵政儲蓄銀行職員這個職業(yè)要求不僅要有豐富的專業(yè)知識，還要有很好的團(tuán)隊精神，而要做一個優(yōu)秀的銀行職員就要有一份對工作的責(zé)任心、耐心和對單位的誠心，要有好的工作態(tài)度和服務(wù)態(tài)度，我想融入這個大家庭，接受考驗，鍛煉自己，為郵政儲蓄獻(xiàn)出自己的一份力。謝謝。

如果讓你去推銷銀行信用卡，你會怎么做？

答：1.首先要對本行信用卡的功能作全面了解，不同卡種不同的優(yōu)惠要知道，針對不同人群，重點推薦相關(guān)的優(yōu)惠和功能。

2.要知道競爭對手信用卡的特點，優(yōu)點，及缺點，尤其是缺點，用來和本行卡作對比.3.可以利用自己的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，比如，認(rèn)識某家公司的老總，某企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人之類的,可以比較容易的團(tuán)辦信用卡。

4.調(diào)查本行信用卡的未覆蓋區(qū)域，采取掃樓，擺攤，利用關(guān)系等方式，進(jìn)一步推廣.5.利用辦卡禮品等，促使人們辦理.全面發(fā)動自己的家庭，朋友，社會關(guān)系，讓自己認(rèn)識的人，全都持有一張卡。

當(dāng)下啤酒和白酒的銷量都很好，黃酒卻不盡然，如果你是一家黃酒企業(yè)的管理者，想個辦法解決銷量上不去的問題?

答：踏踏實實的做好該做的市場推廣,利用傳統(tǒng)的推廣渠道,比如超市促銷,酒店返點,打廣告等。一點一滴做到位了,銷量自然就上來了.你進(jìn)了銀行會怎么做?

答：了解銀行的基本情況和銀行業(yè)務(wù),郵儲與其他商業(yè)銀行的異同點。要奉公守法,穩(wěn)重踏實、求真務(wù)實，好學(xué)上進(jìn)，具備團(tuán)隊精神。

工作態(tài)度認(rèn)真,服務(wù)態(tài)度要好,才能建立強(qiáng)大的客戶群,虛心請教,多學(xué)多問,盡快掌握業(yè)務(wù)知識,提高業(yè)務(wù)能力,才能應(yīng)付繁忙的柜面業(yè)務(wù).尊敬領(lǐng)導(dǎo),團(tuán)結(jié)同事.為什么要選擇在中國郵政儲蓄銀行工作?

答：郵儲做為長期扎根與農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)組織，有其獨有的價值觀，目前郵儲進(jìn)行深化改革階段，具有挑戰(zhàn)性，我想融入著個大家庭，接受她的考驗，并且為她帶來新意！

第三篇：中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)考試試題(二)

http://nm.jinrongren.net/ 中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)考試試題

（二）二、選擇

1、在集中對賬模式下，由（）負(fù)責(zé)組織實施對賬工作 A 會計部門 B 營業(yè)網(wǎng)點 C 分行后臺

2、各行應(yīng)在每月1日打印余額對賬單，并在（）個工作日內(nèi)發(fā)出 A 一個 B 三個 C 兩個

3、向客戶發(fā)出余額對賬單，應(yīng)要求客戶在對賬截止期后（）內(nèi)反饋對賬回單 A 七日 B 五日 C 十日

4、對賬資料作為會計檔案歸檔保管，保管期限為（）年 A 一年 B 三年 C 五年

三、判斷

1、余額對賬單是用于對賬雙方核對賬戶余額的對賬載體。（）

2、對賬工作網(wǎng)點柜員都可負(fù)責(zé)辦理。（）

3、簽發(fā)余額對賬單及明細(xì)對賬單，簽發(fā)部門應(yīng)逐頁加蓋業(yè)務(wù)用公單。（）

4、對賬資料作為會計檔案歸檔保管，保管期限為三年。（）

5、管理機(jī)構(gòu)需逐級審批，報取總行最終審批后，才能進(jìn)行新增。（）

四、名詞解釋

1、交換行號：

2、交易授權(quán)：

3、委托授權(quán)：

4、集中模式：

5、分散模式：

6、余額對賬單：

7、上門對賬：

8、留行自?。?/p>

五、簡答題

1、簡述對賬時間要求？

2、簡述網(wǎng)點營業(yè)的整個流程？

3、新增網(wǎng)點柜員啟用原則是什么，具體說明一下？ 答案

一、1 單位客戶 2 上門對賬 所經(jīng)辦業(yè)務(wù) 3 對賬載體 4 集中模式 分散模式 5 一日 兩個 十日 7 兩個工作日內(nèi) 8 會計部門 9 本行錯賬 10 簽章 11 預(yù)留印鑒 12 上門對賬留行自取 13 對賬服務(wù)協(xié)議 14 上門 15 五 16 網(wǎng)點 17 30天 18 崗位 19 營業(yè)機(jī)構(gòu) 20 完整 21 7位 22 綜合管理員 23 分級管理，逐級審批 24 不定期 25 專職對賬

二、1 A 2 C 3 C 4 C

三、1 對 2 錯 3 對 4 錯 5 對

四、1 人行分配給該機(jī)構(gòu)參與同城交換的席位號 是指對一些高風(fēng)險交易進(jìn)行操作與審核分離的操作風(fēng)險控制手段。

3、是指授權(quán)柜員由于臨時外出，將授權(quán)權(quán)限臨時交給指定柜員代替授權(quán)的授權(quán)方式。

4、由一級分行后臺集中打印發(fā)送對賬單

5、由網(wǎng)點負(fù)責(zé)打印發(fā)送對賬單

6、是用于對賬雙方核對賬戶余額的對賬載體。

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7、是指本行對賬人員直接上門將紙式對賬單及明細(xì)對賬單交送客戶。

8、是指由開戶行將對賬單放到回單柜中，由客戶自行取回對賬。

五、1 答：（1）各行應(yīng)在每月1日打印余額對賬單，并在兩個工作日內(nèi)發(fā)出，同時按協(xié)定約定期限發(fā)送明細(xì)對賬單。（2）向客戶發(fā)出余額對賬單，應(yīng)要求客戶在對賬截止期后十日內(nèi)反饋對賬回單，客戶逾期不退的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)積極催收。（3）對賬中發(fā)現(xiàn)不符賬項，應(yīng)于兩個工作日內(nèi)查明原因。答：就是：網(wǎng)點簽到----柜員簽到-----日常工作----柜員軋賬-----柜員簽退----網(wǎng)點軋賬---網(wǎng)點簽退 答：采用逐級啟用原則。即縣支行綜合管理員啟用行長，行長啟用業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管啟用本網(wǎng)點其他柜員。同時，縣支行綜合管理員可啟用網(wǎng)點所有柜員。

第四篇：2014年中國郵政儲蓄銀行招聘考試試題及答案

2014年中國郵政儲蓄銀行招聘考試試題

一、單項選擇題

1、《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》中規(guī)定對一日一次性從儲蓄賬戶提取現(xiàn)金(B)的，取款人需提前一天電話預(yù)約。

A、5萬元或5萬元以上 B、20萬元或20萬元以上 C、10萬元或10萬元以上

2、活期儲蓄存款的起存金額為(A)A、1元 B、5元 C、50元

3、定活兩便儲蓄存款中的存單分為記名式、不記名式，可辦理掛失的是(B)。A、不記名式 B、記名式

4、年利率、月利率、日利率的表示符號分別為(A)A、%、‰、0/000 B、‰、%、0/000 C、0/000、‰、%

5、儲蓄機(jī)構(gòu)接到儲戶存單掛失申請，經(jīng)查存款不在該所，該所可否辦理掛失。(B)A、可以 B、不可以

6、儲蓄存款口頭或函電掛失必須在(B)日之內(nèi)補(bǔ)辦正式手續(xù)，否則，掛失自動失效。A、3 B、5 C、7 D、10

7、儲蓄存款掛失(A)日后，被掛失止付的存款如沒有異議，可辦理取款或補(bǔ)發(fā)新存單(折)手續(xù)。

A、7 B、10 C、15 D、30

8、計息余額表、月計表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和決算報表屬于保管(B)年的會計檔案。A、3年 B、5年 C、10年 D、15年

9、儲蓄存款開銷戶登記簿屬于(D)的檔案。

A、定期保管 B、保管五年 C、保管十五年 D、永久保管

10、會計科目一般分為(B)。A、資產(chǎn)類、負(fù)債類 B、資產(chǎn)類、負(fù)債類、資產(chǎn)負(fù)債共同類、損益類和所有者權(quán)益類 C、資產(chǎn)類、負(fù)債類、資產(chǎn)負(fù)債共同類 D、資產(chǎn)類、負(fù)債類、所有者權(quán)益類

11、綜合核算由(A)組成。

A、科目日結(jié)單、日計表、總賬 B、科目日結(jié)單、月計表、總賬 C、科目日結(jié)單、余額表、日計表、總賬

12、總分類、明細(xì)分類核算的各種賬、簿、卡的保管期限為(A)年。

A、5 B、15 C、10 D、永久

13、被司法機(jī)關(guān)依法止付的儲蓄存款止付期最長不超過(C)個月。A、3 B、5 C、6 D、12

14、活期儲蓄存款的結(jié)息日為每年的(B)。

A、3月30日 B、6月30日 C、9月30日 D、12月30日

15、定活兩便儲蓄存款存期超過一年時，計息應(yīng)按一年期整存整取利率(A)計算。A、打六折 B、打七折 C、打七五折 D、全額

16、定期儲蓄存款(A)內(nèi)不發(fā)生存取的視為長期不動戶，應(yīng)將分戶賬另行單獨管理。A、2 B、3 C、5 D、8

17、零存整取儲蓄存款部分提前支取只限(A)次。A、1 B、2 C、3 D、5

18、提前支取整存整取儲蓄存款時，不能作為身份證明提供的有(C)。A、居民身份證 B、戶口簿 C、駕駛證 D、外籍儲戶憑護(hù)照

19、一日一次性超過(B)元以上的現(xiàn)金支付或一日一次數(shù)次累計超過(B)元以上的現(xiàn)金支付，儲蓄機(jī)構(gòu)內(nèi)部要逐筆登記。A、3萬 B、5萬 C、6萬 D、8萬

20、儲蓄存款利率由(A)擬定，經(jīng)(A)批準(zhǔn)后公布，或由(A)授權(quán)(A)制定、公布。A、中國人民銀行、國務(wù)院、國務(wù)院、中國人民銀行 B、國務(wù)院、人民銀行、國務(wù)院、人民銀行 C、人民銀行、國務(wù)院、人民銀行、國務(wù)院

21、儲蓄憑證按其使用范圍可分為(A)。A、特定憑證和基本憑證 B、專用憑證和一般憑證

22、明細(xì)核算由(C)組成。

A、總賬、余額表、日報表;B、科目日結(jié)單、分戶賬、日計表;C、分戶賬、登記薄、余額表

23、通存通兌范圍以(A)范圍來劃分。

A、同城、異地和全國 B、同城和全國 C、異地和同城

24、辦理通存通兌的儲戶存取款將(A)儲蓄機(jī)構(gòu)的限制(新開戶除外)，可以在聯(lián)網(wǎng)的儲蓄所取款或存款。

A、不受 B、受

25、所有通過計算機(jī)處理的次日以后發(fā)現(xiàn)的錯賬，均需通過(B)處理。

A、錯賬沖正功能或錯賬修改功能 B、錯賬沖正功能和錯賬修改功能

26、儲蓄機(jī)構(gòu)在接待查詢時(B)提供原始賬冊，只能提供復(fù)印件。A、能 B、不能

27、儲蓄存款在停止支付期間，存款人因生活需要的臨時用款，經(jīng)(C)同意后方可辦理。A、上級主管單位 B、存款人提出申請 C、原止付單位

28、儲蓄所傳票經(jīng)過事后監(jiān)督核算后，應(yīng)分所按(A)裝訂。A、日 B、月 C、年

29、機(jī)構(gòu)裁撤、合并、分設(shè)交接清單屬于(B)的會計檔案。A、十五年保管 B、永久保管 C、五年保管

30、人民法院判決沒收犯罪分子儲蓄存款的判決書或裁定書屬于(A)保管的檔案。A、永久 B、十五年 C、五年

31、(C)調(diào)閱會計檔案，應(yīng)由調(diào)閱人員出具借條，并經(jīng)主管會計批準(zhǔn)方可調(diào)閱。A、司法人員 B、上級主管人員 C、內(nèi)部人員

32、儲蓄存款以(A)為起息點，(A)以下不計息。A、元、元 B、元、角 C、角、角

33、儲蓄業(yè)務(wù)印章應(yīng)按規(guī)定納入會計檔案保管，其保管期限為(C)。A、五年 B、十年 C、十五年

34、活期儲蓄存折存入現(xiàn)金時的會計分錄為(A)。

A、借：現(xiàn)金 貸：活期儲蓄存款-××戶 B、借：活期儲蓄存款 貸：現(xiàn)金

35、凡結(jié)息(B)年后不動的活期賬戶視為長期不動戶儲蓄存款，不再辦理結(jié)息，按戶抄列清單送事后監(jiān)督部門逐筆監(jiān)督支付。A、一年 B、二年 C、三年

36、零存整取定期儲蓄存款的存期分為(C)。A、三個月、半年、一年、二年、三年、五年

B、半年、一年、二年、三年、五年 C、一年、三年、五年 D、一年、二年、三年

37、對儲蓄出納發(fā)生的長期無法退還的長款時，應(yīng)按照規(guī)定的報批程序批準(zhǔn)后，進(jìn)行賬務(wù)處理。其會計分錄為：(B)A、借：其他應(yīng)收款-出納長款戶 貸：營業(yè)收入-其他收入戶

B、借：其他應(yīng)付款-出納長款戶 貸：營業(yè)外收入-其他營業(yè)外收入戶

38、對因非責(zé)任事故發(fā)生的出納短款，按規(guī)定的報批權(quán)限批準(zhǔn)后，進(jìn)行處理。其會計分錄為(B)。

A、借：其他應(yīng)付款-出納短款戶 貸：營業(yè)外支出-出納短款戶 B、借：營業(yè)外支出-出納短款戶 貸：其他應(yīng)收款-出納短款戶

39、信用社到銀行領(lǐng)取現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)面點清，離柜臺后發(fā)現(xiàn)差錯，由(B)負(fù)責(zé)。A、銀行 B、信用社 C、共同承擔(dān) 40、(A)負(fù)責(zé)全國儲蓄管理工作。A、中國人民銀行;B、國務(wù)院;C、人民代表大會。

41、“以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款”的手段是(B)手段。A、正常 B、不正常

42、某儲戶通過電話向其開戶儲蓄所辦理掛失，因事十天后到該所，發(fā)現(xiàn)存款已人取走。請問，該所是否負(fù)有賠償責(zé)任。(B)A、負(fù)有 B、不負(fù)有

43、儲戶的存單、存折遺失時，可以辦理掛失的(B)。A、儲蓄機(jī)構(gòu)都需無條件辦理掛失 B、記名式的存單、存折可以 C、不記名式存單、存折。

44、未經(jīng)(B)批準(zhǔn)，任何部門和單位以及居民個人不得辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)和類似儲蓄的業(yè)務(wù)。

A、國務(wù)院 B、中國人民銀行

45、農(nóng)村信用社直接辦理儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，(A)法人資格。A、不具備 B、具備

46、儲蓄機(jī)構(gòu)的更名、遷址、撤并，應(yīng)報經(jīng)當(dāng)?shù)?B)，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后，方可正式對外公布。

A、上級業(yè)務(wù)主管部門 B、中國人民銀行 C、工商部門

47、為防范金融風(fēng)險，保持金融運行的穩(wěn)定性，各儲蓄機(jī)構(gòu)(B)采用任何理由拒絕儲蓄存款的提取。

A、可以 B、不可以

48、儲蓄機(jī)構(gòu)未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)開辦的新儲蓄業(yè)務(wù)，必須全部轉(zhuǎn)存當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，存款利息由(A)支付。

A、儲蓄機(jī)構(gòu) B、人民銀行

49、《儲蓄管理條例》實施前存入的定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率上調(diào)，實行(B)辦法。

A、原利率計息 B、分段計息 C、不分段計息

二、多項選擇題

1、下面做法屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”的有(A、B、C、D、E)A、以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款 B、發(fā)放各種名目的攬儲費 C、利用不正確的廣告宣傳 D、利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款 E、利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

2、整存零取定期儲蓄存款的支取期分為(A、B、C)A、1個月 B、3個月 C、6個月 D、9個月

3、一般50元起存的儲蓄種類有(B、E)A、活期儲蓄存款 B、整存整取定期儲蓄存款 C、整存零取定期儲蓄存款 D、個人通知存款 E、定活兩便儲蓄存款

4、儲蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行或分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可辦理下列業(yè)務(wù)：(A、B、C)A、發(fā)售和兌付以居民個人為對象的國庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價證券 B、開辦個人定期儲蓄存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

C、辦理代發(fā)工資、代收房費同、水電費、電話費等業(yè)務(wù)

5、掛失人要求補(bǔ)發(fā)定期存單時，應(yīng)重新開立賬號，但(A、B、C、D)仍以原存單為準(zhǔn)。A、到期日 B、起息日 C、存期 D、利率

6、下面屬于永久性保管的檔案有(A、C、D)A、掛失登記薄 B、社內(nèi)往來的對賬 C、會計檔案登記簿 D、檔案銷毀清單

7、按年裝訂的報表分別為(B、C)A、日計表 B、月計表 C、業(yè)務(wù)狀況表

8、記賬規(guī)則中規(guī)定紅色墨水和紅色復(fù)寫紙只能用于(A、B、C)A、劃線 B、錯賬沖正 C、規(guī)定用紅字批注的有關(guān)文字說明

9、儲蓄網(wǎng)點與管轄社之間的賬務(wù)處理方式分(A、B)兩種 A、并賬制 B、并表制 C、獨立制

10、目前我國開辦的儲蓄種類有(A、B、C、D)A、活期儲蓄存款 B、定期儲蓄存款 C、大額定期存款 D、專項儲蓄

11、儲蓄機(jī)構(gòu)設(shè)置應(yīng)具備的基本條件(A、B、D)A、有機(jī)構(gòu)名稱，組織機(jī)構(gòu)和營業(yè)場所 B、熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不得少于4人 C、有具備條件的高級管理人員 D、有必要的安全防范設(shè)備;

12、儲蓄憑證按其使用范圍可分為(A、C)A、特定憑證 B、專用憑證 C、基本憑證 D、一般憑證

13、下面?zhèn)髌睂儆诨緫{證的有(A、B、C、D、E)A、現(xiàn)金收入傳票 B、現(xiàn)金付出傳票 C、轉(zhuǎn)賬借(貸)方傳票 D、特種轉(zhuǎn)賬借(貸)方傳票 E、表外科目收入(付出)傳票

14、(A、B、C、D)都屬于特定憑證。A、活期儲蓄存單(折)B、儲蓄存(取)款憑條 C、儲蓄利息清單 D、儲蓄掛失申請書

15、儲蓄賬薄按照用途劃分，可分為(A、B)A、序時賬、分類賬、登記薄 B、日記賬、分類賬、登記薄 C、訂本式、活頁式、卡片賬

16、下面屬于五年保管的會計檔案有(A、B、C、D、E)A、分戶余額表 B、各級機(jī)構(gòu)及匯總?cè)犎沼嫳?C、本機(jī)構(gòu)聯(lián)行之間的查詢、查復(fù)書 D、會計主管人員的交接清單 E、數(shù)據(jù)備份

17、屬于十五年保管的會計檔案有(A、B、D)A、總分類、明細(xì)分類核算的各種賬、薄、卡 B、傳票及附件

C、各種開銷戶登記薄 D、業(yè)務(wù)公章的頒發(fā)、使用、保管和繳銷情況記錄;

18、儲蓄會計檔案的內(nèi)容主要包括(A、B、C、)A、憑證、賬表 B、重要文件、清單 C、登記薄

19、人民法院判決沒收犯罪分子儲蓄存款的判決書或裁定書屬于(A)保管的檔案。A、永久 B、十五年 C、五年

20、凡殘損人民幣屬于下列情況之一的，不予兌換(A、C、D)A、票面殘缺二分之一以上者 B、票面殘缺三分之一者 C、票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色不能辨別真假者 D、故意挖補(bǔ)、涂改、剪貼、拼湊，揭去一面者

21、儲蓄利息的作用主要有(A、B、C、E)A、鼓勵作用 B、報酬作用 C、補(bǔ)償作用 D、代價作用 E、杠桿作用

22、儲蓄存款以(A)為起息點，(A)以下不計息。A、元、元 B、元、角 C、角、角

23、儲蓄事后監(jiān)督的職責(zé)、任務(wù)是(A、B、C、D、)A、保證儲蓄政策、原則的貫徹執(zhí)行 B、保證儲蓄規(guī)章制度的嚴(yán)格執(zhí)行，特別是保證重大儲蓄業(yè)務(wù)事項的按規(guī)定操作 C、保證儲蓄會計核算的質(zhì)量 D、促進(jìn)儲蓄優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)

24、儲蓄宣傳的重點內(nèi)容包括(A、B、D)A、儲蓄的政策 B、儲蓄的種類 C、儲蓄的形式 D、利息的計算

25、整存整取定期儲蓄存款提前支取時，下面哪些身份證明是有效的(A、B、D)A、居民身份證 B、軍人證 C、駕駛證 D、居住證 E、學(xué)生證

26、零存整取定期儲蓄存款到期支取現(xiàn)金時，其會計分錄為(A、B)A、借：定期儲蓄存款-零存整取定期儲蓄存款-××戶借：應(yīng)付利息 貸：現(xiàn)金 B、借：定期儲蓄存款-零存整取定期儲蓄存款-××戶借：利息支出 貸：現(xiàn)金

27、辦理儲蓄通存通兌的條件是(C、D)A、不留密碼 B、預(yù)留印鑒 C、留密碼 D、存入款項超過24小時

28、會計檔案的保管期限分為(A、C、E)三種，并且保管期限只可延長，不可縮短。A、五年 B、十年 C、十五年 E、永久。

29、儲戶遺失存單、存折時，需向儲蓄機(jī)構(gòu)申請書面掛失，同時提供下列內(nèi)容：(A、B、C、D)A、儲戶的姓名 B、開戶時間 C、儲蓄種類 D、金額

30、儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機(jī)構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生效力的(A、B C)辦理過戶手續(xù)。

A、判決書 B、調(diào)解書 C、裁定書 D、公證證明

31、任何單位不得將公款轉(zhuǎn)為儲蓄存款，公款的范圍是(A、B、C)A、凡列在國家機(jī)關(guān)、企業(yè)及事業(yè)單位會計科目的任何款項 B、各保險機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位吸收的保險金存款 C、屬于財政性存款范圍的款項 D、私營企業(yè)取得的貸款

32、下面符合“定活兩便儲蓄存款”規(guī)定的是(B、D)A、存期分三個月、半年、一年、三年

B、存期不限，存期不満三個月的，按天數(shù)計付活期利息 C、存期半年以內(nèi)，支取日按定期整存整取三個月打六折計算

D、存期半年以上，不滿一年，支取日按定期整存整取半年打六折計算。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)考試試題及答案

中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)考試試題樣卷（答案在最后一頁）

一、填空

1、中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)對賬管理辦法主要規(guī)范式本行與{ }之間的對賬

2、對賬工作遵循賬務(wù)核算與對賬相分離，（）與（）相分離的原則

3、明細(xì)對賬單是記載賬戶明細(xì)賬、用于對賬對象逐筆勾對賬務(wù)的（）

4、對賬可以采取（）和（）辦理

5、各行應(yīng)在每月（）打印余額對賬單，并在（）工作日內(nèi)發(fā)出，同時按協(xié)定約定期限發(fā)送明細(xì)對賬單

6、向客戶發(fā)出余額對賬單，應(yīng)要求客戶在對賬截止期后（）內(nèi)反饋對賬回單

7、對賬中發(fā)現(xiàn)不符賬項，應(yīng)于（）內(nèi)查明原因

8、在集中對賬模式下，由（）負(fù)責(zé)組織實施對賬工作

9、分行后臺負(fù)責(zé)集中打印紙式對賬單寄送紙式對賬單，監(jiān)督調(diào)整（），匯總統(tǒng)計對賬結(jié)果等

10、余額對賬單及明細(xì)對賬單上須（）以明確責(zé)任

11、與客戶對賬，客戶應(yīng)加蓋（）

12、與客戶紙式對賬可采取郵寄送達(dá)、外包送達(dá)、（）及（）等四種發(fā)送方式

13、與單位客戶對賬，應(yīng)與客戶簽訂（）界定雙方的權(quán)利和義務(wù)

14、對賬客戶連續(xù)二期未反饋的，應(yīng)并（）對賬

15、對賬資料按網(wǎng)點、對賬對象序時整理，專夾保管，按年裝訂，作為會計檔案歸檔保管，保管期限為（）年

16、機(jī)構(gòu)的日常管理主要分為管理平臺日常管理和（）日常管理兩部分

17、柜員密碼每（）天須修改一次，否則不能進(jìn)行正常交易

18、網(wǎng)點人員配置按（）指引執(zhí)行

19、營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員的換崗、離職變更需由（）向縣支行提出書面申請 20、公司業(yè)務(wù)各類柜員必須在系統(tǒng)中注冊（）的柜員信息

21、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員號由系統(tǒng)按照一定規(guī)則自動生成，柜員號由（）位數(shù)字組成

22、新增柜員經(jīng)核實審批后，均由本級機(jī)構(gòu)管理平臺綜合主管授權(quán)（）進(jìn)行操作

23、公司業(yè)務(wù)各級管理機(jī)構(gòu)和營業(yè)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，要按（）原則管理

24、各行應(yīng)定期或（）對賬

25、在集中對賬模式下分行后臺要指定（）人員負(fù)責(zé)對賬工作

二、選擇

1、在集中對賬模式下，由（）負(fù)責(zé)組織實施對賬工作 A 會計部門 B 營業(yè)網(wǎng)點 C 分行后臺

2、各行應(yīng)在每月1日打印余額對賬單，并在（）個工作日內(nèi)發(fā)出 A 一個 B 三個 C 兩個

3、向客戶發(fā)出余額對賬單，應(yīng)要求客戶在對賬截止期后（）內(nèi)反饋對賬回單 A 七日 B 五日 C 十日

4、對賬資料作為會計檔案歸檔保管，保管期限為（）年 A 一年 B 三年 C 五年

三、判斷

1、余額對賬單是用于對賬雙方核對賬戶余額的對賬載體。（）

2、對賬工作網(wǎng)點柜員都可負(fù)責(zé)辦理。（）

3、簽發(fā)余額對賬單及明細(xì)對賬單，簽發(fā)部門應(yīng)逐頁加蓋業(yè)務(wù)用公單。（）

4、對賬資料作為會計檔案歸檔保管，保管期限為三年。（）

5、管理機(jī)構(gòu)需逐級審批，報取總行最終審批后，才能進(jìn)行新增。（）

四、名詞解釋

1、交換行號：

2、交易授權(quán)：

3、委托授權(quán)：

4、集中模式：

5、分散模式：

6、余額對賬單：

7、上門對賬：

8、留行自取：

五、簡答題

1、簡述對賬時間要求？

2、簡述網(wǎng)點營業(yè)的整個流程？

3、新增網(wǎng)點柜員啟用原則是什么，具體說明一下？

答案

一、1 單位客戶 2 上門對賬 所經(jīng)辦業(yè)務(wù) 3 對賬載體 4 集中模式 分散模式 5 一日 兩個 6 十日 7 兩個工作日內(nèi) 8 會計部門 9 本行錯賬 10 簽章 11 預(yù)留印鑒 12 上門對賬留行自取 13 對賬服務(wù)協(xié)議 14 上門 15 五 16 網(wǎng)點 17 30天 18 崗位 19 營業(yè)機(jī)構(gòu) 20 完整 21 7位 22 綜合管理員 23 分級管理，逐級審批 24 不定期 25 專職對賬

二、1 A 2 C 3 C 4 C

三、1 對 2 錯 3 對 4 錯 5 對

四、1 人行分配給該機(jī)構(gòu)參與同城交換的席位號 是指對一些高風(fēng)險交易進(jìn)行操作與審核分離的操作風(fēng)險控制手段。

3、是指授權(quán)柜員由于臨時外出，將授權(quán)權(quán)限臨時交給指定柜員代替授權(quán)的授權(quán)方式。

4、由一級分行后臺集中打印發(fā)送對賬單

5、由網(wǎng)點負(fù)責(zé)打印發(fā)送對賬單

6、是用于對賬雙方核對賬戶余額的對賬載體。

7、是指本行對賬人員直接上門將紙式對賬單及明細(xì)對賬單交送客戶。

8、是指由開戶行將對賬單放到回單柜中，由客戶自行取回對賬。

五、1 答：（1）各行應(yīng)在每月1日打印余額對賬單，并在兩個工作日內(nèi)發(fā)出，同時按協(xié)定約定期限發(fā)送明細(xì)對賬單。（2）向客戶發(fā)出余額對賬單，應(yīng)要求客戶在對賬截止期后十日內(nèi)反饋對賬回單，客戶逾期不退的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)積極催收。（3）對賬中發(fā)現(xiàn)不符賬項，應(yīng)于兩個工作日內(nèi)查明原因。答：就是：網(wǎng)點簽到----柜員簽到-----日常工作----柜員軋賬-----柜員簽退----網(wǎng)點軋賬---網(wǎng)點簽退 答：采用逐級啟用原則。即縣支行綜合管理員啟用行長，行長啟用業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管啟用本網(wǎng)點其他柜員。同時，縣支行綜合管理員可啟用網(wǎng)點所有柜員。

一、信貸業(yè)務(wù)行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄

1、小額貸款：《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)手冊》、《中國郵政儲蓄銀行信貸系統(tǒng)簡明操作流程》、《小額貸款業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息暫行規(guī)定》等

2、個人商務(wù)貸款：《中國郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《中國郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)操作手冊》、《中國郵政儲蓄銀行信貸系統(tǒng)簡明操作流程》等

3、二手房貸款：《中國郵政儲蓄銀行個人房屋按揭貸款管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行個人二手房貸款操作規(guī)程（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行無交易轉(zhuǎn)按揭貸款操作規(guī)程（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行全款交易后按揭貸款操作規(guī)程（試行）》

4、監(jiān)管要求：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）、《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）、《個人貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第2號）、《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]71號）、《商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本計量指引》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》、《貸款通則》（中國人民銀行[1996]2號令）、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》（銀發(fā)[1999]31號）、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)(2007)68號）、《個人住房貸款管理辦法》、《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則(試行)》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》（財金[2005]49號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金[2005]50號）、《財政部關(guān)于印發(fā)〈銀行抵債資產(chǎn)管理辦法〉的通知》（財金[2005]53號）、《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》等

5、其他：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范與調(diào)整城市零售信貸業(yè)務(wù)相關(guān)政策的通知》（郵銀發(fā)〔2009〕967號）、《關(guān)于規(guī)范個人信貸訴訟停息等貸后交易及民事調(diào)解程序的通知》（郵銀發(fā)〔2010〕213號）、《關(guān)于調(diào)整個人住房按揭貸款利率風(fēng)險定價政策的通知》（郵銀發(fā)〔2010〕251號）、《中國郵政儲蓄銀行個人信貸審批中心管理辦法》

二、對公會計結(jié)算業(yè)務(wù)行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄

1、中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)類：

《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)會計結(jié)算柜面操作規(guī)范》、《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行單位賬戶管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務(wù)專用印章管理規(guī)定》、《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)會計結(jié)算后臺操作規(guī)范》、《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行人民幣單位協(xié)定存款管理辦法（試行）》

2、中國人民銀行規(guī)章制度類：

（1）賬戶管理類：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第5號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉（試行）的通知》（銀辦發(fā)［2007］74號）、《人民幣單位存款管理辦法》（銀發(fā)[1997]485號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈通知存款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)[1999]3號）

（2）支付結(jié)算類：《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《中國人民銀行關(guān)于發(fā)布〈金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定〉的通知》（銀發(fā)[2006]1號）、《中國人民銀行關(guān)于辦理銀行匯票及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2002]364號）

（3）支付系統(tǒng)類：《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)〉、〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)(試行)〉及〈大額支付系統(tǒng)運行管理辦法(試行)〉的通知》（銀辦發(fā)[2002]217號）、《關(guān)于印發(fā)〈小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)〉、〈小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)(試行)〉及〈中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法(試行)〉的通知》（銀辦發(fā)[2005]287號）（4）現(xiàn)金管理類：《現(xiàn)金管理暫行條例》（國務(wù)院令第12號）、《現(xiàn)金管理暫行條例實施細(xì)則》（銀發(fā)[1988]288號）、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理的通知》（銀發(fā)［2001］430號）

（5）會計制度類：《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》（銀發(fā)[1997]394號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行會計基本規(guī)范指導(dǎo)意見〉的通知》（銀發(fā)[2002]370號）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行會計檔案管理辦法〉的通知》（銀發(fā)[2002]374號）

三、法律事務(wù)行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄

《中國郵政儲蓄銀行新疆分行法律性文件審查工作管理辦法實施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]356號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行民事訴訟工作管理辦法實施細(xì)則(試行)》（新郵銀發(fā)[2009]505號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行授權(quán)管理辦法實施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]495號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理辦法實施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]410號）、《中國郵政儲蓄銀行新疆分行小額貸款催收工作法律指導(dǎo)意見》（新郵銀發(fā)[2009]583號）等。

四、國際、理財行為規(guī)范活動方案學(xué)習(xí)資料目錄

《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)外匯風(fēng)險管理的通知》、《國家外匯管理局關(guān)于金融機(jī)構(gòu)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)登記備案有關(guān)問題的通知》、《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》、《 境內(nèi)機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔收付管理暫行辦法》、《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《 中國人民銀行關(guān)于調(diào)整外幣現(xiàn)鈔管理政策有關(guān)問題的通知》、《中國人民銀行關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理工作的通知 》、《中國人民銀行關(guān)于外幣現(xiàn)鈔管理有關(guān)問題的通知》、《中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法 》、《中國郵政代理基金系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作手冊（理財經(jīng)理）》、《 中華人民共和國外匯管理條例》

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

銀辦發(fā)［2007］26號

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行機(jī)構(gòu)）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進(jìn)一步落實銀行賬戶實名制，促進(jìn)社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機(jī)構(gòu)通過登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱身份信息系統(tǒng)），對個人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼及照片的真實性進(jìn)行核查的行為。

第三條 銀行機(jī)構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第四條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時，如相關(guān)個人出具的證明文件為居民身份證，則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：

（一）人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶（個人信用卡賬戶）和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

（二）人民幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括個人消費信貸業(yè)務(wù)、個人住房信貸業(yè)務(wù)。

（三）法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第五條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)需當(dāng)場辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)不必當(dāng)場辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

第六條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)時，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：

（一）當(dāng)個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對相符時，銀行機(jī)構(gòu)可認(rèn)為待核查的個人居民身份證信息是真實的。中國人民銀行在進(jìn)行銀行賬戶實名制檢查時，視同該銀行機(jī)構(gòu)在核對個人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責(zé)。

（二）當(dāng)個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式（如通訊地址、電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時采取其他措施對該相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。

第七條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理個人信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

（一）當(dāng)個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對一致時，銀行機(jī)構(gòu)可以認(rèn)為待核查的身份證信息是真實的，可按照審批程序和條件進(jìn)一步核實該客戶其他方面的情況。

（二）當(dāng)個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前及時采取其他措施進(jìn)一步核實。如其居民身份證經(jīng)進(jìn)一步核實確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)不得為該客戶辦理個人信貸業(yè)務(wù)。

第八條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要，合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法，并將具體實施辦法向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第九條 中國人民銀行將記錄銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查結(jié)果的依據(jù)。

第十條 銀行機(jī)構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時，如對核查結(jié)果存在疑義，可將需進(jìn)一步核查的信息反饋給公安部全國公民身份號碼查詢服務(wù)中心。

第十一條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的應(yīng)急機(jī)制和詳細(xì)的操作手冊，確保各項業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。

第十二條 中國人民銀行提供聯(lián)網(wǎng)核查的時間為個人征信系統(tǒng)的工作時間。

第十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十四條 本辦法自2007年2月12日起施行。

中國人民銀行辦公廳 二○○七年二月六日