第一篇：中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令

中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令

一、嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動。

二、嚴(yán)禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。

三、嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空存空取、空繳空撥，嚴(yán)禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。

四、嚴(yán)禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。

五、嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在與業(yè)務(wù)無關(guān)的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預(yù)留印章。

六、嚴(yán)禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品，嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)。

七、嚴(yán)禁盜用、超權(quán)限持有系統(tǒng)工號、智能令牌、口令、密碼，嚴(yán)禁復(fù)制指紋、嚴(yán)禁密碼“公開化”。

八、嚴(yán)禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴(yán)禁發(fā)放頂冒名貸款，嚴(yán)禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進件，嚴(yán)禁泄露信用卡申請人敏感關(guān)鍵信息。

九、嚴(yán)禁預(yù)簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。

十、嚴(yán)禁授意、指使、強令他人違規(guī)操作，或接受他人授意、指使、強令違規(guī)操作且不舉報。

凡員工行為違反以上禁令，屬于合同用工的，給予開除處分；屬于勞務(wù)派遣用工的，給予退回派遣單位，并建議給予開除處分。本禁令自2015年10月1日起實施?，F(xiàn)行制度與本禁令內(nèi)容不一致的，以本禁令為準(zhǔn)。本禁令實施前違反禁令的，按照《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》（見郵銀發(fā)?2014?83號）的規(guī)定處理；本禁令實施后違反禁令的，按照禁令規(guī)定處理。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令

附件1 中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令

1．嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、融資擔(dān)保、民間借貸等活動。

2．嚴(yán)禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。

3．嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空存空取、空繳空解，嚴(yán)禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。

4．嚴(yán)禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。

5．嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證等上蓋章。

6．嚴(yán)禁個人私自代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品，嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)。

7．嚴(yán)禁復(fù)制、盜用、超權(quán)持有系統(tǒng)工號、智能令牌、指紋、7．口令、密碼，嚴(yán)禁密碼“公開化”。

8．嚴(yán)禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴(yán)禁發(fā)放頂冒名貸款。

9．嚴(yán)禁預(yù)簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。

10．嚴(yán)禁授意、指使、強令他人違規(guī)操作，或接受他人授意、指使、強令違規(guī)操作且不舉報。

凡員工行為違反以上禁令的，給予解除勞動合同或開除處分。

第三篇：《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀

附件1

《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀

為貫徹落實國務(wù)院和銀監(jiān)會關(guān)于“兩個加強、兩個遏制”專項檢查活動等一系列銀行業(yè)治理重大部署，進一步嚴(yán)格員工行為規(guī)范與管理，有效遏制資金案件高發(fā)勢頭，總行分析近年來我行案件和風(fēng)險事件特點，梳理歸納了若干種對我行經(jīng)營管理具有重大危害的“高頻高損”違規(guī)行為，制定了《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》（以下簡稱《禁令》），員工一旦觸犯，直接給予開除處分。

一、《禁令》出臺背景

近年來全國銀行業(yè)案件和風(fēng)險事件頻發(fā)，我行自2014年以來資金案件進入高發(fā)階段，特別是2015年一季度以來全國郵政金融發(fā)案數(shù)量和涉案金額同比大幅上升，其中尤以內(nèi)部員工參與民間借貸和挪用客戶資金類案件數(shù)量多、金額大。針對我行資金案件高發(fā)態(tài)勢，銀監(jiān)會采取了更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，于2015年2月11日下發(fā)了《關(guān)于當(dāng)前中國郵政儲蓄銀行案件風(fēng)險防范的監(jiān)管意見》（銀監(jiān)辦便函〔2015〕208號），對我行部分省新設(shè)營業(yè)機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)和高管個案審批采取了嚴(yán)格的準(zhǔn)入限制措施，同時要求我行認真分析案發(fā)原因，深入查找管理薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格整改，舉一反三，確保問題得到全面徹底整改。2015年6月2日，銀監(jiān)會又下發(fā)了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā) 〔2015〕97號），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范運營，有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風(fēng)險事件，切實加強柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控，更好保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益。

面對嚴(yán)峻的案防形勢和監(jiān)管部門的嚴(yán)格要求，總行決定進一步加強員工行為管理，加大員工違規(guī)行為處理力度，特別是加大易引發(fā)資金案件的“高頻高損”違規(guī)行為的處理力度，制定了《禁令》。

二、《禁令》主要依據(jù)

《禁令》第一條至五條主要依據(jù)《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》（見郵銀發(fā)〔2014〕83號）相關(guān)條款整合提煉而成，第六至十條主要依據(jù)監(jiān)管部門及我行相關(guān)制度要求整合提煉而成。

（一）《禁令》第一條“嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動”主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第二百五十一條第（一）款“以各種形式參加非法集資活動的”；第（二）款“介紹機構(gòu)和個人參與高利貸或向機構(gòu)和個人發(fā)放高利貸的”。

（二）《禁令》第二條“嚴(yán)禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動”主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》二百五十一條第（三）款“挪用郵儲銀行資金或客戶資金買賣彩票、股票、期貨、理財產(chǎn)品等的”；第二百六十五條第（一）款“參與洗錢活動的”；《中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法》（見郵銀發(fā)〔2012〕174號）第十八條“是 否有參與‘黃、賭、毒、黑、傳銷’等違法違紀(jì)活動的情況”。

（三）《禁令》第三條“嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空存空取、空繳空撥，嚴(yán)禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金”主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第八十二條第（三）款“辦理空存空取、空繳空撥操作的”；第二百五十三條第（一）款“盜竊、挪用庫款、擅自動用庫款墊付其他款項、白條抵庫的”；第二百五十四條第（二）款“利用操作之便空存實取、空匯實取的”；銀監(jiān)會《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）“嚴(yán)禁通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金”。

（四）《禁令》第四條“嚴(yán)禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證”的主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第一百七十三條“擅自印制、銷毀重要空白憑證”；第二百五十三條“非法偽造、套用重要空白憑證”。

（五）《禁令》第五條“嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在與業(yè)務(wù)無關(guān)的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預(yù)留印章”的主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》第二百六十二條第（一）款“私刻銀行或客戶印章的”;第（二）款“偽造、變造銀行或客戶印章的”；第（三）款“盜用銀行或客戶印章的”；第二百六十三條“私自制造、偽造業(yè)務(wù)章戳，或出借、出租業(yè)務(wù)章戳的”；《中國郵政儲蓄銀行印章管理辦法（試行）》（見郵銀發(fā)〔2008〕296號）第三十五條“嚴(yán)禁在 空白業(yè)務(wù)合同、空白業(yè)務(wù)協(xié)議、各種空白會計憑證、賬表上預(yù)先加蓋”。

（六）《禁令》第六條“嚴(yán)禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品，嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)”的主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》“嚴(yán)禁代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；嚴(yán)禁代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）?！?/p>

（七）《禁令》第七條“嚴(yán)禁盜用、超權(quán)限持有系統(tǒng)工號、智能令牌、口令、密碼，嚴(yán)禁復(fù)制指紋、嚴(yán)禁密碼‘公開化’”的主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》“嚴(yán)禁復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、密碼或口令等”。

（八）《禁令》第八條“嚴(yán)禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴(yán)禁發(fā)放頂冒名貸款，嚴(yán)禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進件，嚴(yán)禁泄露信用卡申請人敏感關(guān)鍵信息”的主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》“嚴(yán)禁使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用”；《人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》“銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用個人金融信息”。

（九）《禁令》第九條“嚴(yán)禁預(yù)簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證”的主要依據(jù)：《中國郵政儲 蓄銀行關(guān)于嚴(yán)禁預(yù)簽小企業(yè)授信業(yè)務(wù)發(fā)放及支付階段空白標(biāo)準(zhǔn)格式文本的通知》（郵銀業(yè)〔2013〕94號）“貸款支用審批（非額度項下業(yè)務(wù)為貸款審批）通過前，不得要求客戶在空白借據(jù)、借款支用單‘借款人確認簽字部分’以及受托支付申請書上簽字或蓋章”。

經(jīng)過上級行批準(zhǔn)，在風(fēng)險可控的前提下，可根據(jù)我行的相關(guān)制度預(yù)簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。

《關(guān)于規(guī)范小額貸款借款人個人結(jié)算賬戶管理等工作的通知》（農(nóng)金函〔2015〕12號）第二部分“預(yù)簽空白合同相關(guān)事宜”規(guī)定，“原則上，不允許預(yù)簽空白合同，對于客戶因地域偏遠、交通不便等原因，需要預(yù)簽空白合同及借據(jù)的，各分行需要做好預(yù)簽空白合同及借據(jù)的管理工作。

（一）借款人須自行在合同中填寫放款賬號與戶名；

（二）預(yù)簽合同需執(zhí)行嚴(yán)格的雙人面簽，并分別留存與客戶的合影、客戶與存折（或卡）的合影；

（三）合同簽署授權(quán)人在簽署合同時，要查看雙人面簽的相關(guān)影像資料或影像資料打印版本，核實是否執(zhí)行了雙人面簽、合同上所簽賬號與影像資料上賬號是否相符等事宜。《中國郵政儲蓄銀行個人商”務(wù)貸款業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》（見郵銀發(fā)〔2014〕27號）第四十條規(guī)定，“對于已生效的授信額度，借款人可根據(jù)自身資金周轉(zhuǎn)需要，在額度支用期內(nèi)，申請支用。

（一）對于單次支用金額100萬元以上（含100萬元）的，應(yīng)由借款人持本人身份證和借款合同到經(jīng)辦支行（或貸款行）申請支用貸款，除管戶客戶經(jīng)理外，經(jīng)辦支行（或貸款行）應(yīng)指定受理崗（非管戶客戶經(jīng)理之外的其他人員，可非專職）雙人進行支用受理、面簽，并指導(dǎo)借款人填寫《個人額度借款支用單》（以下簡稱‘借款支用單’）和《個人貸款借據(jù)》（以下簡稱‘借據(jù)’），管戶客戶經(jīng)理與受理崗應(yīng)分別在支用單與借據(jù)上簽字。

（二）對于單次支用金額100萬元以下（不含100萬元）的，可不強制客戶到經(jīng)辦支行（或貸款行）申請支用，可由管戶客戶經(jīng)理、受理崗到客戶所在地雙人受理（可與支用調(diào)查環(huán)節(jié)合并進行）、進行面簽，并指導(dǎo)借款申請人填寫借款支用單，不得在借款人處預(yù)留空白借款支用單、借據(jù)，不得接受借款人預(yù)簽借款支用單、借據(jù)?！?/p>

（十）《禁令》第十條“嚴(yán)禁授意、指使、強令他人違規(guī)操作，或接受他人授意、指使、強令違規(guī)操作且不舉報”的主要依據(jù)：銀監(jiān)會《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》“委派會計（授權(quán)經(jīng)理）對網(wǎng)點負責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵制，或授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告”；《中國郵政儲蓄銀行基層人員行為“五十個嚴(yán)禁”》（見郵銀發(fā)〔2011〕1092號）“嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告，嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)上級派駐人員獨立履行職責(zé)”。

三、《禁令》相關(guān)重要條款解釋

（一）《禁令》第一條“嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動”中，“民間借貸”是指我行員工以我行名義或誤導(dǎo)對方以我行名義向企業(yè)或個人 借貸。

（二）《禁令》第三條“嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空存空取、空繳空撥，嚴(yán)禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金”中，所禁止情形包括：白條抵庫、空庫、擅自動用庫款墊付其他款項、盜取客戶資金以及使用本人或他人賬戶歸集、過渡代收付、代理保險、代理國債、代理基金、代理理財?shù)荣Y金。“空存空取”是指在儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行存款或取款交易操作，但沒有收取或支付實物現(xiàn)金；“空繳空撥”是指在系統(tǒng)中進行資金繳款和撥款操作（系統(tǒng)原因?qū)е碌某猓?，但實物資金沒有進行運送。

（三）《禁令》第五條“嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在與業(yè)務(wù)無關(guān)的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預(yù)留印章”中，“銀行、客戶印章”包括：行政公章、業(yè)務(wù)印章、客戶印章及其印鑒卡（印模）等。

（四）《禁令》第六條“嚴(yán)禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品，嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)”中，“有價單證”是指經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行的印有固定面額的特定憑證（包括金融債券、定額存單、定額匯票、代理發(fā)行的各類債券以及印有固定面值金額的其他有價單證等）?！皣?yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)”包括：代客戶辦理業(yè)務(wù)制度規(guī)定不允許代辦的業(yè)務(wù)，以及業(yè)務(wù)制度規(guī)定可以代辦但代理人未嚴(yán)格遵守代辦流程。

業(yè)務(wù)制度規(guī)定不允許代客戶辦理的業(yè)務(wù)包括： 1.申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行等電子銀行業(yè)務(wù)；

2.申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀Ukey或電子令牌、密碼信封、支付密碼器等）；

3.投資理財；

4.申請貸款、支用貸款、歸還貸款。

業(yè)務(wù)制度規(guī)定可以代客戶辦理但要求代理人必須嚴(yán)格遵守代辦流程的業(yè)務(wù)包括：

1.開戶、銷戶、掛失、存款、取款、匯款；

2.設(shè)置/修改/重置密碼、申請副卡、開立“卡折合一”戶。

（五）《禁令》第七條“嚴(yán)禁盜用、超權(quán)限持有（包括：隨意將系統(tǒng)工號、智能令牌、口令、密碼等交由他人使用）系統(tǒng)工號、智能令牌、口令、密碼，嚴(yán)禁復(fù)制指紋、嚴(yán)禁密碼‘公開化’”中，“密碼‘公開化’”包括：隨意張貼、公開移交金庫、保險柜、自助設(shè)備密碼等。

（六）《禁令》第八條“嚴(yán)禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴(yán)禁發(fā)放頂冒名貸款，嚴(yán)禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進件，嚴(yán)禁泄露信用卡申請人敏感關(guān)鍵信息”中，所禁止的情形包括：

1.不執(zhí)行“三親一訪”要求，未對申請人核實身份及驗證資質(zhì),或違背信用卡申請人真實意愿，以虛假申請材料進件;嚴(yán)禁違反進件管理辦法要求擴大推薦范圍, 違規(guī)推薦進件，套取銀行高額信用。2.未對申請人履行必要身份資質(zhì)、信用資質(zhì)的驗證程序、主觀故意違反風(fēng)險政策和操作規(guī)程違規(guī)審批授信。

3.違規(guī)操作導(dǎo)致信用卡申請人敏感關(guān)鍵信息對外泄露。4.盜取或利用客戶敏感關(guān)鍵信息，參與或組織集中用卡及非法套現(xiàn)行為。

四、《禁令》處理程序

《禁令》的處理程序，適用《中國郵政儲蓄銀行員工行為處理辦法（試行）》規(guī)定的程序，即各級機構(gòu)相關(guān)部門通過檢查、調(diào)查、監(jiān)控或其他方式發(fā)現(xiàn)并確認員工有違反《禁令》的行為,統(tǒng)一移送本級機構(gòu)員工違規(guī)行為審理委員會辦公室，由審委會辦公室提議召開審委會會議進行審理（工會必須為審理委員會成員部門），并報本級行行長或授權(quán)分管行領(lǐng)導(dǎo)決定，必要時可提交黨委會或行長辦公會研究決定；做出決定后，由本級紀(jì)檢監(jiān)察部門下達給予開除處分的決定，并送達被處理人本人。被處理人不服處理決定的，可向作出處理決定的機構(gòu)申請復(fù)查，對復(fù)查決定仍不服的可向作出復(fù)查決定的上一級機構(gòu)申請復(fù)核，復(fù)查、復(fù)核期間不影響原處理決定執(zhí)行。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法

中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法

目 錄

第一章 總則…………………………………………………1 第二章 排查事項…………………………………………..2 第三章 日常排查…………………………………………..6 第四章第五章第六章第七章

集中排查………………………………………….9 處置措施………………………………………….11 排查工作要求…………………………………….12 附則……………………………………………….13 2

第一章 總 則

第一條 為加強員工從業(yè)行為管理，增強員工風(fēng)險防范意識，規(guī)范員工行為排查工作，主動預(yù)防、及早發(fā)現(xiàn)和有效化解案件風(fēng)險，保證中國郵政儲蓄銀行穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》和《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》等規(guī)定，結(jié)合我行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱員工行為排查，是對全行員工涉嫌案件的行為以及可能誘發(fā)案件的行為進行主動識別，并及時采取處置措施控制、化解風(fēng)險的管理活動。

第三條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行全體從業(yè)人員。第四條 員工行為排查工作在各級行案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展，各級監(jiān)察部門歸口管理和牽頭組織，各成員單位和責(zé)任單位配合。

第五條 員工行為排查應(yīng)堅持依法合規(guī)、審慎實施。排查不得違反國家法律法規(guī)，不得違背社會公德，不得損害員工合法權(quán)益。

第六條 員工行為排查應(yīng)堅持實事求是、客觀公正。排查反映問題不得無中生有、顛倒是非，不得打擊報復(fù)、誹謗誣陷他人。

第七條 員工行為排查應(yīng)堅持主動預(yù)防，教育為先。要加強對員工的廉潔從業(yè)教育，引導(dǎo)員工形成良好的職業(yè)操守，主動預(yù)防和避免發(fā)生案件。

第八條 員工行為排查應(yīng)堅持分級管理、逐級負責(zé)。各級機 構(gòu)、部門要建立排查工作責(zé)任制，堅持誰主管、誰負責(zé)，誰排查、誰負責(zé)。

第二章 排查事項

第九條 員工行為排查重點關(guān)注員工以下兩類行為：

（一）涉嫌案件的行為；

（二）存在隱患可能誘發(fā)案件的行為。

第十條 涉嫌案件的行為，是指可能構(gòu)成犯罪案件的可疑事項，包括但不限于貪污侵占挪用、賄賂、其他犯罪和外部查辦等類別。

第十一條 貪污侵占挪用類事項包括但不限于：

（一）是否涉嫌貪污或侵占銀行及客戶的資金；

（二）是否涉嫌挪用銀行及客戶資金；

（三）是否涉嫌設(shè)立小金庫或進行賬外經(jīng)營；

（四）是否涉嫌組織、參與私分銀行財產(chǎn)。第十二條 賄賂類事項包括但不限于：

（一）是否涉嫌索取、收受賄賂；

（二）是否涉嫌行賄；

（三）是否涉嫌介紹賄賂。

第十三條 其他犯罪類事項包括但不限于：

（一）是否涉嫌違法發(fā)放貸款；

（二）是否涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌或金融票證；

（三）是否涉嫌吸收客戶資金不入賬；

（四）是否涉嫌違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金及其他委托、信托財產(chǎn)；

（五）是否涉嫌違規(guī)出具金融票證；

（六）是否涉嫌違規(guī)出具保函；

（七）是否涉嫌對違法票據(jù)承兌、付款、保證；

（八）是否涉嫌盜竊公、私財物；

（九）是否涉嫌詐騙公、私財物；

（十）是否涉嫌非法集資、社會融資。第十四條 外部查辦類事項包括但不限于：

（一）是否被公安、司法機關(guān)傳喚或調(diào)查取證；

（二）是否被公安、司法機關(guān)采取刑事拘留、逮捕、監(jiān)視居住、取保候?qū)彽葟娭拼胧?/p>

（三）是否被公安機關(guān)給予行政拘留、勞動教養(yǎng)或其他治安處罰；

（四）是否被新聞媒體負面報道。

第十五條 存在隱患可能誘發(fā)案件的行為，是指雖未構(gòu)成案件線索，但如果不及時關(guān)注或采取處置措施，可能會發(fā)展為案件或給銀行資產(chǎn)及聲譽造成重大不利影響的事項，包括但不限于工作表現(xiàn)、經(jīng)濟往來、社會交往、家庭狀況等方面。

第十六條 工作表現(xiàn)方面的事項包括但不限于：

（一）是否有指使、脅迫、誘騙他人違規(guī)操作的情況；

（二）是否有受他人指使、脅迫、誘騙違規(guī)操作的情況；

（三）是否有欺上瞞下、弄虛作假的情況；

（四）是否有串崗、混崗、操作“一手清”的情況；

（五）是否有隨意簡化、改變業(yè)務(wù)流程的情況；

（六）是否有無正當(dāng)理由逾假不歸，或經(jīng)常擅自離崗的情況；

（七）是否有故意推脫、延遲、拒絕輪崗、交流或休假的情況；

（八）是否有故意躲避、抵制錄像監(jiān)控、稽核、檢查、審計，或在不合理的長時間內(nèi)未接受檢查、審計的情況；

（九）本人經(jīng)辦或管理的賬務(wù)是否有非因業(yè)務(wù)差錯或特殊業(yè)務(wù)處理的原因造成的賬務(wù)不符或不正常掛賬的情況；

（十）是否有故意造成業(yè)務(wù)差錯或賬務(wù)混亂的情況；

（十一）是否有隱匿、銷毀、篡改業(yè)務(wù)憑證、記錄、賬冊、檔案的情況；

（十二）是否有違規(guī)為自己辦理業(yè)務(wù)，或違規(guī)為父母、配偶、兒女及其他關(guān)系人辦理業(yè)務(wù)的情況；

（十三）是否有違規(guī)代客戶保管存折（單）、辦理開戶、存取款、更換印鑒、購買重要空白單證、簽字等代客服務(wù)的情況；

（十四）是否有利用個人儲蓄賬戶或“控制賬戶”違規(guī)存放、過渡本單位財務(wù)費用的情況；

（十五）是否有利用個人儲蓄賬戶或“控制賬戶”違規(guī)存放、過渡客戶資金的情況；

（十六）是否有利用職權(quán)為自己及親友謀取不正當(dāng)利益的情況；（十七）是否有經(jīng)常在上班時間辦理私人的商業(yè)事務(wù)或交易活動的情況。

第十七條 經(jīng)濟往來方面的事項包括但不限于：

（一）是否有以本人或他人名義經(jīng)商辦企業(yè)、從事有償中介活動的情況；

（二）是否有與本人收入明顯不符的大額炒股、炒期貨、炒外匯、買賣基金等風(fēng)險投資活動的情況；

（三）是否有違規(guī)集資或介紹集資、高利借貸、參與經(jīng)營地下錢莊等情況；

（四）是否有熱衷于賭博、大額購買彩票，或購買非法彩票，參與賭球、賭馬等博彩活動的情況；

（五）是否有收受、索取客戶回扣的情況；

（六）是否有借用、占用客戶通訊設(shè)備、交通工具等財物或向客戶大額借款的情況；

（七）是否有讓客戶支付或報銷不正當(dāng)費用，或向客戶提出其他不正當(dāng)、不合理要求的情況；

（八）是否有經(jīng)常出入高消費場所、日常消費與個人及家庭收入明顯不符的情況；

（九）是否有利用婚喪嫁娶等事宜聚財斂錢的情況。第十八條 社會交往方面的事項包括但不限于：

（一）是否有參與“黃、賭、毒、黑、傳銷”等違法違紀(jì)活動的情況；

（二）是否有與有劣跡或不良嗜好的客戶、社會人員來往密 切的情況；

（三）是否有向有劣跡或不良嗜好的客戶、社會人員提供私人借貸、擔(dān)保的情況。

第十九條 家庭狀況方面的事項包括但不限于：

（一）是否有家庭成員或來往密切的親友從事傳銷、賭博、涉毒等非法活動的情況；

（二）是否有家庭成員或來往密切的親友因從事大額風(fēng)險投資活動（如經(jīng)商、炒股、炒期貨等）而出現(xiàn)資金緊張或大額虧損的情況；

（三）是否有重大家庭變故造成情緒異常、消極悲觀的情況；

（四）是否有違反《中國郵政儲蓄銀行員工親屬回避暫行規(guī)定》（郵銀發(fā)?2009?12號）的情況。

第二十條 排查事項由總行統(tǒng)一負責(zé)修改、增減。一級分行可以結(jié)合實際補充、增加排查事項，但不得修改、刪減總行統(tǒng)一規(guī)定的排查事項。

第三章 日常排查

第二十一條 日常排查，指員工的直接管理人員、所在部門負責(zé)人、機構(gòu)負責(zé)人在日常工作中對員工是否存在第二章所列事項和員工行為的合規(guī)性及引發(fā)風(fēng)險的可能性進行持續(xù)關(guān)注的管理活動。

第二十二條 開展日常行為排查，及時了解掌握員工的思想 行為動態(tài)，及時糾正員工的風(fēng)險隱患苗頭，是預(yù)防和化解案件風(fēng)險的有效手段，是加強員工從業(yè)行為監(jiān)督管理，教育和引導(dǎo)員工形成良好職業(yè)操守的基礎(chǔ)性工作。

第二十三條 日常排查應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際，靈活運用各種方式，包括但不限于：

（一）觀察的方式。隨時用心觀察、留意員工的言行舉止，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。

（二）談話的方式。主動與員工談心，及時掌握所轄員工思想、行為動態(tài)。

（三）查閱的方式。不定期抽查員工考勤記錄、工作文件以及監(jiān)控錄像等相關(guān)資料。

（四）問卷的方式。組織員工填寫調(diào)查問卷，及時了解員工行為狀況。

（五）走訪的方式。走訪員工家庭、客戶以及當(dāng)?shù)毓?、司法、銀監(jiān)、紀(jì)檢、工商等有關(guān)部門了解情況。

第二十四條 日常排查應(yīng)建立工作臺帳，內(nèi)容包括但不限于：與員工談話記錄，走訪客戶及外圍調(diào)查記錄，監(jiān)控錄像調(diào)閱記錄，員工行為排查登記表，網(wǎng)點工作日志，發(fā)現(xiàn)問題核實處理情況等。排查臺帳及工作資料應(yīng)妥善保管。

第二十五條 各級機構(gòu)負責(zé)人是日常排查工作的第一責(zé)任人。

日常排查按照員工管理權(quán)限，由員工的直接管理人員、所在部門負責(zé)人、機構(gòu)負責(zé)人具體組織實施。員工直接管理人員、所在部門負責(zé)人、機構(gòu)負責(zé)人負責(zé)建立和管理員工日常排查工作臺帳，認真做好排查工作相關(guān)記錄，對日常排查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時報監(jiān)察部門。

第二十六條 監(jiān)察部門負責(zé)督促檢查各級機構(gòu)日常排查工作以及組織協(xié)調(diào)發(fā)現(xiàn)問題的核實和處理工作，人力資源部門等案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位共同做好日常排查工作。

第二十七條 各級機構(gòu)應(yīng)定期向上級監(jiān)察部門報送日常排查工作情況。

一級支行應(yīng)每季度向二級分行監(jiān)察部門報送日常排查工作情況。

二級分行應(yīng)每半年向一級分行監(jiān)察部門報送日常排查工作情況。

一級分行應(yīng)每年向總行監(jiān)察部門報送日常排查工作情況。第二十八條 各級機構(gòu)監(jiān)察部門應(yīng)定期對轄內(nèi)日常排查工作情況進行檢查。

二級分行監(jiān)察部門應(yīng)按季度對轄內(nèi)日常排查工作情況進行檢查。

一級分行監(jiān)察部門應(yīng)每半年對轄內(nèi)日常排查工作情況檢查一次。

總行根據(jù)工作實際，不定期檢查一級分行及其轄內(nèi)機構(gòu)日常排查工作。

第二十九條 員工的直接管理人員、所在部門、機構(gòu)負責(zé)人在日常排查過程中發(fā)現(xiàn)所轄員工有本辦法第二章規(guī)定的事項之 一的，應(yīng)當(dāng)立即組織核實。確認屬實或基本屬實的，應(yīng)當(dāng)立即采取或移交有關(guān)機構(gòu)、部門采取有效處置措施，及時控制和消除風(fēng)險。

第四章 集中排查

第三十條 集中排查，指由一級支行及以上機構(gòu)或部門統(tǒng)一組織，在規(guī)定的時間按照規(guī)定的流程，對規(guī)定的事項進行的排查活動。

第三十一條 集中排查包括但不限于：各級機構(gòu)組織開展的集中排查；各業(yè)務(wù)條線組織開展的集中排查；監(jiān)管部門安排開展的集中排查。

第三十二條 集中排查方式包括但不限于：員工自查、員工互查、單位排查、突擊排查。

員工自查，是指員工對照規(guī)定的排查項目，對自己是否存在相關(guān)行為進行自我檢查，如實向組織報告。

員工互查，是指員工對照規(guī)定的排查項目，對一定范圍內(nèi)其他員工的行為事項進行的排查操作。

單位排查，是指員工所在單位的負責(zé)人或其指定的專門人員對照規(guī)定的排查項目，對所轄員工的行為事項進行的排查操作。突擊排查，是指被舉報員工存在風(fēng)險隱患或通過其他方式發(fā)現(xiàn)員工存在風(fēng)險隱患，立即對存在風(fēng)險隱患的員工行為事項進行的排查操作。第三十三條 各級機構(gòu)組織開展的集中排查，由監(jiān)察部門按照案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組安排牽頭制定排查計劃、實施方案并組織實施，審計部門等案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和責(zé)任單位配合；各業(yè)務(wù)條線組織開展的集中排查，由業(yè)務(wù)條線制定排查計劃報案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)并組織實施，監(jiān)察部門協(xié)調(diào)配合；監(jiān)管部門安排開展的集中排查，由相關(guān)部門根據(jù)監(jiān)管部門要求組織開展，監(jiān)察部門和其他成員單位配合實施。

集中排查結(jié)束后，各級機構(gòu)對集中排查情況應(yīng)進行認真分析和總結(jié)，并報上級行監(jiān)察部門。各業(yè)務(wù)條線組織的集中排查結(jié)束后應(yīng)將有關(guān)情況向監(jiān)察部門報備，監(jiān)察部門匯總后報案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組。

第三十四條 全行性的集中排查由總行根據(jù)工作需要統(tǒng)一組織實施。

一級分行每年組織1次（含1次）以上的集中排查。二級分行每年組織2次（含2次）以上的集中排查。下級行按上級行要求開展的集中排查，計入本行的排查次數(shù)。

各級機構(gòu)對關(guān)鍵崗位人員的集中排查可適當(dāng)增加頻次。第三十五條 發(fā)現(xiàn)員工有集中排查所規(guī)定事項的，由排查機構(gòu)、部門或排查人提出處理建議，報監(jiān)察部門。監(jiān)察部門督促、協(xié)調(diào)被排查員工所在部門、機構(gòu)組織核實，確認屬實或基本屬實的，監(jiān)察部門、被排查員工所在部門和機構(gòu)、其他有關(guān)部門和機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照工作職責(zé)和有關(guān)規(guī)定，及時采取有效措施，及時控制 和消除風(fēng)險。

對于問題重大的，監(jiān)察部門應(yīng)當(dāng)提出建議，報案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組決定，并將有關(guān)情況及時向上級行監(jiān)察部門報備。

第五章 處置措施

第三十六條 排查發(fā)現(xiàn)案件線索的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照案件管理相關(guān)規(guī)定進行立案管理和調(diào)查處置。

第三十七條 排查發(fā)現(xiàn)員工有可能誘發(fā)案件的行為之一的，被排查員工的直接管理人員、所在部門、機構(gòu)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)采取教育、提醒談話、責(zé)令限期改正等糾正措施，勸誡、督促行為人及時改正。

第三十八條 對被排查員工采取糾正措施仍不能控制或消除風(fēng)險的，其直接管理人員、所在部門、機構(gòu)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)按照《中國郵政儲蓄銀行關(guān)鍵崗位人員崗位輪換和強制休假暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，立即采取或移交有關(guān)機構(gòu)、部門采取組織離崗檢查、實施強制休假、調(diào)離本職崗位、責(zé)令離職待崗、責(zé)令限期退賠、制定并組織實施處置和化解風(fēng)險的專項方案等措施控制和化解風(fēng)險。

第三十九條 被排查員工的行為經(jīng)查實且符合懲戒條件的，應(yīng)當(dāng)按照《郵政金融從業(yè)人員違規(guī)行為處理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進行處理，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)。

第四十條 員工的直接管理人員、所在部門、機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取 建立專門檔案、指定專人監(jiān)督、責(zé)令定期匯報或其他適當(dāng)措施，對排查發(fā)現(xiàn)有本辦法規(guī)定事項的員工進行持續(xù)跟蹤，動態(tài)掌握行為糾正和風(fēng)險化解的進展情況。

持續(xù)跟蹤的期限以確認排查發(fā)現(xiàn)的問題不會引發(fā)案件或給我行造成資產(chǎn)、聲譽風(fēng)險為必要條件進行合理確定，但最短不少于六個月。

持續(xù)跟蹤期間，排查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險不能及時消除，或新發(fā)現(xiàn)有其他風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)采取更為有效和嚴(yán)厲的處置措施。

第六章 排查工作要求

第四十一條 各級機構(gòu)、部門要充分發(fā)揮日常排查在案件防范工作中的重要作用，增強案防工作主動性，認真組織和落實轄內(nèi)排查工作，做到一級抓一級，層層抓落實。全面了解員工的思想動態(tài)、行為動態(tài)、工作動態(tài)和生活動態(tài)，防微杜漸，有效規(guī)避案件風(fēng)險隱患。

第四十二條 各級機構(gòu)、部門在集中排查中，要加強組織領(lǐng)導(dǎo)，細化排查內(nèi)容，落實排查方案，確定排查重點內(nèi)容、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點人員，在規(guī)定的時限內(nèi)完成集中排查工作。

第四十三條 各級機構(gòu)、部門要將日常排查和集中排查作為加強員工從業(yè)行為管理和防范案件風(fēng)險的兩種重要手段，有機結(jié)合，相互促進，組織開展員工行為排查工作。

第四十四條 對排查發(fā)現(xiàn)的問題進行核實時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制 知情范圍，嚴(yán)禁泄露、擴散排查人和被排查人等敏感信息。

第四十五條 排查應(yīng)逐級建立舉報機制，公布舉報電話，設(shè)置舉報箱，暢通信息反映渠道，廣泛征求和聽取員工的意見。

第四十六條 排查發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認屬實或基本屬實的，排查人應(yīng)當(dāng)受到表揚和肯定，并可予以適當(dāng)獎勵。

第四十七條 排查發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認失實或基本失實的，除明顯為惡意的以外，不得追究排查人責(zé)任。

第四十八條 各級機構(gòu)應(yīng)加強對轄內(nèi)機構(gòu)開展排查工作的指導(dǎo)督促，并將本機構(gòu)排查工作計劃和開展情況及時向上一級行報告。

第四十九條 各級機構(gòu)負責(zé)人、部門負責(zé)人、員工直接管理人員在員工行為排查工作中有下列情形之一的，按照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任：

（一）應(yīng)組織排查而未組織排查的，導(dǎo)致發(fā)生案件或資金、聲譽損失擴大的；

（二）排查工作流于形式，應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)問題而未發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致發(fā)生案件或資金、聲譽損失擴大的；

（三）排查發(fā)現(xiàn)問題之后，未及時采取措施或采取的措施不當(dāng)，導(dǎo)致發(fā)生案件或資金、聲譽損失擴大的；

（四）對違反保密要求造成排查信息泄露或擴散，產(chǎn)生不良后果的。

第七章 附 則 第五十條 各一級分行根據(jù)本辦法，結(jié)合實際制定具體實施細則并向總行監(jiān)察部報備。

第五十一條 本辦法由總行監(jiān)察部負責(zé)解釋。

第五十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行。各級機構(gòu)、部門制定的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，遵照本辦法執(zhí)行。

附件：1.中國郵政儲蓄銀行XX分行（支行）員工行為排查表（樣表）

2.中國郵政儲蓄銀行XX分行（支行）員工行為排查事實確認書（樣表）

3.中國郵政儲蓄銀行XX分行員工行為排查工作情況統(tǒng)計表（樣表）

第五篇：中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

1.中國郵政儲蓄銀行概況

中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日成立，承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負債，并將繼續(xù)從 事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。截至2008年7月，中國郵政儲蓄銀行 全國36 家一級分行、312 家二級分行、20089 家支行已全部掛牌成立，郵政儲蓄

銀行正加快轉(zhuǎn)型和發(fā)展，朝著競爭力強的大型商業(yè)銀行方向發(fā)展。郵政金融業(yè)務(wù) 是綜合利用郵政網(wǎng)點的基礎(chǔ)設(shè)施、人員等資源的基礎(chǔ)上，面向城鄉(xiāng)居民提供的零 售金融業(yè)務(wù)。

郵政儲蓄銀行確定近幾年的經(jīng)營目標(biāo)是：向競爭力強的大型商業(yè)銀行發(fā)展。目前，市場定位是：完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提 供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。郵政儲蓄銀行確定未來的總體目標(biāo)是：依托郵政網(wǎng)絡(luò)，確立服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經(jīng)營之路，以資本節(jié)約型業(yè)務(wù)

為基礎(chǔ)，不斷加強風(fēng)險管理，努力將郵政儲蓄銀行建成國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)強大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充足、特色鮮明、競爭力強的大型商業(yè)銀行。

2.信息化建設(shè)情況

1993 年底開始實施全國郵政儲蓄計算機聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造工程（又稱“綠卡工 程”）。目前，郵政儲蓄銀行已建成了全國覆蓋面最廣的個人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至 2007年底，郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點達3.6萬個，匯兌營業(yè)網(wǎng)點4.5萬個，國際匯款營業(yè) 網(wǎng)點2 萬個，ATM機超過1萬臺。其中，58%的儲蓄網(wǎng)點和66%的匯兌網(wǎng)點分布 在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結(jié)算的主渠道之一。截至2008年8月末，郵 政儲蓄存款余額為19820 億元，是中國第5 大存款機構(gòu)；郵政綠卡發(fā)卡量達2 億 張，為中國第3 大發(fā)卡銀行機構(gòu)。

近年來郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，每年開發(fā)匯票2.2 億張左右，收匯款額2700 多億元。國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)品種主要有普通匯款、電報匯款、入賬匯款、禮儀匯 款等。目前正在積極依托信息技術(shù)開發(fā)電子匯款、網(wǎng)上匯款等業(yè)務(wù)。開通了與美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 試用版本創(chuàng)建.cn 103

國、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比利時、巴西、韓國、泰國、新加坡、馬來西 亞、西班牙、法國、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克 斯坦、香港、國寶銀行、巴基斯坦等23 個國家、地區(qū)或機構(gòu)的匯票互換業(yè)務(wù)。全

國31 個省（市、區(qū)）的236 個通匯局都開辦了此項業(yè)務(wù)。

近兩年代理業(yè)務(wù)發(fā)展力度加大。目前代理業(yè)務(wù)品種主要有代理保險、代理國 債、代收代付（如代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代收電話費）等。全國31 各?。ㄊ小^(qū)）均簽訂了保險兼業(yè)代理協(xié)議。目前開辦的其他中間業(yè)務(wù)還有如下幾類。代理 業(yè)務(wù)：彩票、長城卡；代收業(yè)務(wù)：移動電話費、固定電話費、尋呼費、發(fā)行費、學(xué)費、書費、交通罰款、菜金、牛奶費、農(nóng)電費、旅游費、水費、電費、煤氣費、有線電視費、Internet 通訊費、物業(yè)費、衛(wèi)生費；代發(fā)業(yè)務(wù)：養(yǎng)老金、工資、下崗

職工解困金、失業(yè)救濟金、醫(yī)療保險金；其他業(yè)務(wù)：郵政儲蓄I(lǐng)C 卡，消費卡、電話卡；與中國聯(lián)通合辦營業(yè)點；代付電話亭酬金；代售：尋呼機、Internet 上網(wǎng)

卡、企業(yè)債券；代繳稅金。

面對全國龐大的運營體系，亟需解決的就是財務(wù)核算、數(shù)據(jù)處理與管理難題，良好的財務(wù)管控是郵政儲蓄銀行穩(wěn)健、快速經(jīng)營與發(fā)展的重要基石。2008 年4 月18

日，中國郵政儲蓄銀行建立了體系先進、數(shù)據(jù)集中、監(jiān)管完善的管理信息系統(tǒng)。郵政儲蓄的經(jīng)營范圍已由初期的人民幣儲蓄和匯兌業(yè)務(wù)，發(fā)展成本外幣負債類業(yè) 務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)和以債券投資、協(xié)議存款、小額貸款為主的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，并 已獲準(zhǔn)經(jīng)營《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有業(yè)務(wù)。郵政金融部門目前正在努力推動業(yè) 務(wù)的多元化發(fā)展，力爭在加入WTO 之后的零售金融市場上占據(jù)一定的主導(dǎo)地位。