第一篇：建議實行個人銀行存款賬戶“一人一號”制

建議實行個人銀行存款賬戶“一人一號”制

左河水

正在召開的2009年的全國“兩會”上，有代表提交了關(guān)于“對領(lǐng)導(dǎo)干部私人財產(chǎn)實行公示”的提案。這件國際普遍實行及中國社會普遍認同為反腐防腐的必行之事，其他許多代表們也表現(xiàn)了極大的熱情，但結(jié)果卻是石沉大海，明眼人都知道，這暫時是阻力很大的。那些提交和支持提案的人，目前只是中國權(quán)力階層的弱勢群體，是思想單純的一廂情愿，關(guān)鍵在于能進入中央政治局研究并得到通過和決心支持。

其實，有些問題繞個彎，換個方式一樣能達到目的，有時還簡便易行，成效更好。筆者認為，面對中國目前官場腐敗盛行，社會犯罪分子猖獗的狀況，在領(lǐng)導(dǎo)干部私人財產(chǎn)實行公示困難的情況下，可先實行個人銀行存款賬戶（含個人銀行結(jié)算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等）“一人一號”制。這樣，在很大程度上使反腐防腐及遏制各種犯罪的執(zhí)法工作化繁為簡，達到難以預(yù)料的效果。

個人的銀行存款賬戶，是指私人儲蓄、購國債和理財產(chǎn)品等款項在銀行開立的存放款戶頭。這個戶頭由經(jīng)辦銀行名稱，存款種類、存款者性名及賬號組成。目前，在我國的每個人，可以在全國各地的各家銀行同時開立若干個存款賬戶，銀行的這種管理辦法問題很多，一方面，有的人存折（卡）多的連自己都記不清，密碼多而易于混淆，密碼簡單而易于破譯。一旦失竊或遺失，辦理掛失都十分不便。有的老年人到銀行去取款，往往由于過多的存款卡和密碼混淆不清，帶來了許多麻煩。同時，各銀行都管理著停呆的死賬戶一大批，費功費力。實行個人銀行存款賬戶 “一人一號”制，將成為實行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》后的又一次重大改革。

一、存款賬戶的重新設(shè)計

“一人一號”制，則是一個存款人，一生無論在多少家商業(yè)銀行開多少戶頭，但僅用一個固定統(tǒng)一的存款賬戶的基本“數(shù)字號碼”，每一家商業(yè)銀行由人民銀行核定一個單獨的“字母”作為“代號”（在a.b.c.d.e.f.g?中選用.），為該家銀行所有分支機構(gòu)統(tǒng)一使用而與其它銀行相區(qū)別?！白帜复枴绷杏凇皵?shù)字號碼”之后。這樣，不同的商業(yè)銀行之間有了“字母代號”作區(qū)別，不同的“存款人”之間則有了“數(shù)字號碼”作區(qū)別。全世界所有的銀行營業(yè)機構(gòu)是不會有機構(gòu)名稱重復(fù)的，更不會有銀行營業(yè)機構(gòu)“聯(lián)行行號”重復(fù)的。對于各家商業(yè)銀行內(nèi)部所屬分支機構(gòu)之間因資金管理及經(jīng)濟核算的需要，如何進行區(qū)別處理的問題，中國人民銀行或各家商業(yè)銀行總行是很方便解決的，在此不必作研究。

對于各種不同“幣種”（如：人民幣、美元、歐元）的存款賬戶及存款卡，也可以采取設(shè)置2個字母的辦法處理。每個幣種使用2個字母，如：人民幣：rm，美元：my。在存款卡上，用在存款賬戶的“數(shù)字號碼”的前面，更易于區(qū)分。

存款者保存的存款折（卡），應(yīng)該統(tǒng)一由人民銀行設(shè)計，各家銀行可根據(jù)人民銀行的統(tǒng)一要求制作使用，以確保在銀行之間的通用性、使用操作的方便性和技術(shù)的可靠性。

存款賬戶中的“數(shù)字號碼”，每人終生只有一個，建議采用無數(shù)字重疊、易于查證的身份證號碼。開設(shè)賬戶時，要求存款人提供的身份證，必須能通過公安部們的網(wǎng)絡(luò)查驗證，取款時，也能查驗身份證與存款賬戶（卡）的同一性。

在密碼的設(shè)計上，為確保絕對性的安全，密碼數(shù)字的位數(shù)應(yīng)在10位數(shù)以上，最好其組成部分不僅含有阿拉伯數(shù)字，還含有字母，這樣一些犯罪分子便難以破譯，使存款人利益的安全得到保障。

二、“一人一號”制能發(fā)揮的作用 個人存款賬戶“一人一號”制，使司法部門在法律需要的條件下，能及時、高效、準確地掌握核查對象的存款數(shù)量及其來龍去脈。個人存款賬戶“一人一號”以后，不管被查人在多少商業(yè)銀行（包括境外銀行在國內(nèi)的）的分支機構(gòu)開設(shè)了多少存款賬戶，由于其存款賬戶的賬號（數(shù)字號碼）是一致的，司法部門很方便利用銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)查閱被查人在全國各地各家銀行的全部存款情況。盡管存款者為了隱匿或不便讓他人得知自己的存款資金情況時，可能借用家人、親戚朋友的身份證件和存款卡存放資金，但由于資金擁有者擔心所帶來的風險性，必使其借用的范圍受到很大的限制，因此，司法部門也很容易在相對較小的范圍內(nèi)追查所轉(zhuǎn)移的資金。所以，“一人一號”制的個人銀行存款賬戶里的所有資金，一旦司法部門需要依法查封時，存款人無論存款種類多少，金額多大，是100萬，還是100億，都無一能逃脫被凍結(jié)的命運。一個人只要是違法犯罪，不管他有多少錢，一旦被司法部門追捕并被查封存款時，立刻如同一個身無分文的乞討者，這將對執(zhí)法工作帶來極大的便利。

因此，實行個人銀行存款賬戶的“一人一號”制，對于遏制腐敗，控制犯罪，方便群眾，提高銀行的工作效率和管理水平，具有難以估量的作用。

（一）便于掌控違法犯罪資金。當今社會違法犯罪案件復(fù)雜多樣，非法資金五花八門。一些犯罪分子利用目前銀行在存款資金管理上的缺陷與漏洞，肆無忌憚地利用銀行大量收存支取和轉(zhuǎn)移非法資金。比如：走私、販毒、賭博資金。目前，企業(yè)的公款資金，人民銀行已實行了開戶控制和存款賬戶的監(jiān)督管理。當個人的存款也實行存款賬戶“一人一號”制以后，執(zhí)法部門可以通過銀行網(wǎng)絡(luò)，快捷地追查到被執(zhí)行人資金的數(shù)量及其來源和流向，這將為司法部門凍結(jié)、罰沒犯罪分子的存款資金，發(fā)揮準確、快捷、高效的作用。任何犯罪分子一旦被追捕，其潛逃所需要的資金鏈即時便將斷裂，對于司法部門的執(zhí)法辦案工作十分有利。同時，又可成為一個立案辦案的信息隧道和可靠的證據(jù)來源。

（二）方便遏制、查辦貪污腐敗。在銀行賬戶實行“一人一號”制的情況下，腐敗分子隱藏資金的風險和難度必然增大，或者說其資金的數(shù)額易于暴露和查

處。因為其資金在唯一的賬號里可查到全部的數(shù)額和動態(tài)的記錄，其轉(zhuǎn)移的去向也無法隱藏。犯罪人若將資金存入其親屬名下，其親屬來源不明的巨額資金也易被懷疑、發(fā)現(xiàn)和追查。若將資金轉(zhuǎn)向境外，同樣會留下銀行集中的記錄，司法部門也易于追蹤，對于凍結(jié)、取證、立案、辦案工作十分有利。

“一人一號”制對行賄的人來說也有一種制約。行賄人支取資金和受賄人存放資金的這一流動動態(tài)更方便地被偵破發(fā)現(xiàn)，并成為一定條件下的審判證據(jù)。

特別是，還能有效地遏制存款卡滿天飛的現(xiàn)象繼續(xù)下去。實行“一人一號”制以后，個人存款卡會逐步成為個人唯一的現(xiàn)金戶口卡，使目前社會上那種以發(fā)送存款卡的方式瓜分國有資金、濫發(fā)福利、行賄受賄的現(xiàn)象得到遏制。

（三）有助于清算私人的債權(quán)債務(wù)。目前我國社會中人之間的信譽度不高，個人與個人之間、個人與銀行之間、私人企業(yè)與銀行之間的債權(quán)債務(wù)清理工作難度很大，有錢而欠賬躲債的現(xiàn)象較多。實行銀行存款賬戶“一人一號”甚至“一人一卡”以后，使一部分人一邊花天酒地，一邊欠賬不還的社會丑陋現(xiàn)象受到很大的限制，必將為人們追清債權(quán)創(chuàng)造很有利的條件。

（四）利于提高個人存款的安全度。在個人銀行存款賬戶“一人一號”的條件下，犯罪分子偷盜、詐騙、冒領(lǐng)冒取個人存款資金的操作難度更大。另外，這種辦法還給銀行的聯(lián)行清算帶來了便利，也使人們“一人一卡”走天下的愿望能更早、更順利地實現(xiàn)。

實行個人的銀行存款賬戶“一人一號”制，當前的最大作用在于腐敗問題，當前的最大難度也是腐敗問題。但愿這一辦法能盡早實行?！舱碓侔l(fā)左河水2009年3月13日文章〕

第二篇：個人銀行賬戶實行分類管理

個人銀行賬戶實行分類管理

中國人民銀行25日宣布，對個人銀行賬戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。新的分類出來后，老百姓的銀行賬戶到底該怎么用？ 個人銀行賬戶為啥要分三類？

個人銀行賬戶看上去是件不起眼的日常小事，實際上是很重要很嚴肅的事情。它不僅是經(jīng)濟金融活動的基礎(chǔ)，而且是打擊違法犯罪的保障。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和個人經(jīng)濟活動的豐富多元，對個人銀行賬戶提出了許多新要求。央行此次通知要求，銀行在切實落實賬戶實名制的前提下，根據(jù)開戶申請人身份信息核驗方式及風險評級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。

“這次把傳統(tǒng)上在柜面開設(shè)的賬戶設(shè)為Ⅰ類賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶。在此基礎(chǔ)上，為便利存款人支付，增設(shè)了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。”央行支付司司長謝眾介紹，Ⅱ類賬戶滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財產(chǎn)品等支付需求，Ⅲ類賬戶主要用于快捷支付比如“閃付”“免密支付”等。與Ⅰ類賬戶必須到柜臺當面辦理不同，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶可以通過“綁定”Ⅰ類賬戶的辦法在網(wǎng)上開設(shè)。

新劃分三類后，原有的銀行賬戶怎么辦？記者從央行支付司了解到，對于之前的賬戶，銀行根據(jù)開設(shè)時的材料進行分類，只要是當面開設(shè)的都會成為Ⅰ類賬戶。今后再開設(shè)賬戶，就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由于涉及到銀行系統(tǒng)的升級，新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。多了兩類賬戶該怎么用？對于習(xí)慣了一種銀行賬戶“包打天下”的老百姓來說，還真的要好好研究一下Ⅱ類、Ⅲ類賬戶怎么用。

根據(jù)人民銀行新出臺的規(guī)定，存款人可通過Ⅱ類賬戶辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額的消費和繳費支付等。存款人可通過Ⅲ類賬戶辦理小額消費和繳費支付。

“打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現(xiàn)金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付?！睒I(yè)內(nèi)人士用這樣的大白話“翻譯”。

也就是說，Ⅰ類賬戶是資金進出的“總源頭”；Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬；Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。百姓在新型網(wǎng)絡(luò)銀行憑網(wǎng)上“刷臉”和綁定Ⅰ類賬戶，可以開設(shè)Ⅱ類賬戶。但在權(quán)威部門認可人臉識別技術(shù)可靠性之前，單憑網(wǎng)上“刷臉”不能開設(shè)Ⅰ類賬戶。直銷銀行賬戶（Ⅱ類賬戶）功能拓展至消費和公用事業(yè)繳費支付。Ⅱ類賬戶單日支付額度在一萬元以內(nèi)，但購買理財產(chǎn)品的額度不限。有了Ⅲ類賬戶，消費者進行“閃付”等非接觸式支付或“免密支付”時，可以更放心，因為目前設(shè)定余額在一千元以內(nèi)。即是說，如果因為欺詐、遺失造成了損失，最大損失被鎖定在一千元。

“其實并不是每個人都要開三類賬戶。我們主要是為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和消費者便利支付需要，給大家提供更多選擇。同時，通過限定功能和額度降低風險?！敝x眾強調(diào)。不同賬戶間轉(zhuǎn)賬手續(xù)費怎么辦？

依托Ⅰ類賬戶，百姓可在網(wǎng)上選取任意銀行開設(shè)多個Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，購買理財產(chǎn)品或進行快捷支付。問題是，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的資金只能來自Ⅰ類賬戶，而現(xiàn)在大部分銀行還在對跨行或異地轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費，百姓在使用Ⅱ類、Ⅲ類賬戶時豈不是得多交費用？

央行通知明確：“鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，免收手續(xù)費?！笨墒侨f一某家銀行不聽央行的“鼓勵”怎么辦？

“我們同時也出臺了配套措施，上經(jīng)濟手段。如果到明年4月1日仍有銀行不減免手續(xù)費，那么在辦理跨行業(yè)務(wù)時央行的?超級網(wǎng)銀?就會向這家銀行收費?！敝x眾明確表示。

目前，招商銀行等幾家銀行已宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行間的激烈競爭，加上政府部門的積極引導(dǎo)和配套措施，會使銀行轉(zhuǎn)賬費用不斷降低。

此外，關(guān)于銀行賬戶的一些非人性化規(guī)定這次也得以改變。比如以往規(guī)定掛失、密碼重置等業(yè)務(wù)必須本人在柜臺當面辦理，往往出現(xiàn)危重病人不得不被抬到銀行的極端情況。這次明確規(guī)定，因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人，可采取委托代理或銀行上門服務(wù)方式辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務(wù)。

第三篇：存量個人人民幣銀行存款賬戶的具體工作

存量個人人民幣銀行存款賬戶的具體工作： 個人存量賬戶主要是提供身份證、戶口簿及其它有效證件開戶。

1、以身份證為有效證件的可直接做核查，并留存身份證復(fù)印件。

2、以戶口簿及其它有效證件開戶的只能

通過人工核實，并留存戶口簿復(fù)印件，監(jiān)護人身份證復(fù)印件及戶籍證明。并在報表中注明人工核實戶數(shù)及附核實清單。

第四篇：新的學(xué)籍管理制度：全國學(xué)生終身一人一號,9月1日將實行

新的學(xué)籍管理制度：全國學(xué)生終身一人一號，9月1日將實行

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教育部8月22日上午發(fā)布，今年9月1日起我國將建立全國統(tǒng)一的學(xué)籍信息管理制度，實行全國學(xué)生“一人一號”，全國統(tǒng)一編碼，終身使用。該系統(tǒng)將于年內(nèi)全部建成，并實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行。

據(jù)中國之聲《央廣新聞》報道，教育部今天上午召開新聞發(fā)布會，介紹中小學(xué)生學(xué)籍管理工作。

可能很多人會問中小學(xué)生是不是建立全國統(tǒng)一的學(xué)籍，跟自己有沒有太大的關(guān)系，事實上是這樣嗎？

如果今后每一個學(xué)生都能夠跟隨他自己一個一生這樣一個學(xué)籍號，而且是唯一的一個學(xué)籍號的話，之前提到這些問題也許就會迎刃而解了。其實包括其他有綜合素質(zhì)發(fā)展，還有孩子的體育運動技能、藝術(shù)特長、參加社區(qū)的服務(wù)，還有社會實踐等等相關(guān)的一些信息都可以統(tǒng)一的體現(xiàn)在這一個學(xué)籍號當中。隨著這些年我們國家經(jīng)濟社會的發(fā)展，有很多的人開始出外務(wù)工，而隨著這些外出打工人員的增多，可能學(xué)生的轉(zhuǎn)學(xué)還有子女隨父母的流動升學(xué)也包括很多的留守兒童可能還會面臨的輟學(xué)、失學(xué)等情況都會有所增加。還有大家非常關(guān)心的像校車的管理，包括農(nóng)村地區(qū)孩子的營養(yǎng)餐這樣一些等等一些動態(tài)的信息，怎么樣能夠?qū)崿F(xiàn)一個好的管理呢？

從2009年，教育部就已經(jīng)開始關(guān)注到這方面的問題，2010年的時候開始在全國部署，要求全國的中小學(xué)生所有的學(xué)校能夠為孩子們建立一個學(xué)籍的信息管理系統(tǒng)。到了今年，也就是在馬上開始的新學(xué)期，全國初步建成管理系統(tǒng)。如果今后我們有這樣一個學(xué)籍系統(tǒng)的時候，像剛才提到一個人就有一個學(xué)籍號，這個還會學(xué)籍跟著每一個學(xué)生，如果他轉(zhuǎn)學(xué)這個學(xué)籍號也會跟著走。記者發(fā)現(xiàn)在一些地方可能會出現(xiàn)這種學(xué)籍的取得、變動、喪失或者環(huán)節(jié)等方面管理不夠嚴謹這樣的情況，也就是說學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)了但是他的學(xué)籍并沒有跟上。面對這樣一些問題，教育部也是做了一個統(tǒng)一的安排，教育部基礎(chǔ)教育司一司副司長杜科偉做出如下解釋。杜科偉：規(guī)定學(xué)校不得不以虛假信息建立學(xué)生學(xué)籍，不得重復(fù)建立學(xué)籍，學(xué)校和學(xué)生主管部門可以利用這個電子信息系統(tǒng)進行查處，一個人有兩個學(xué)籍或者是三個學(xué)籍系統(tǒng)都能夠查出來，為了保證學(xué)籍內(nèi)容的真實，及時記錄學(xué)生的基本信息和學(xué)習(xí)情況，也為了確保數(shù)據(jù)更新的及時性和統(tǒng)計方便，防止出現(xiàn)學(xué)生在原新學(xué)校不辭而別，在新學(xué)校無從登記和無法統(tǒng)計確定了籍隨人走的原則。

第五篇：中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知

中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知

（銀發(fā)[2008]191號）

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(國務(wù)院令第285號)、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號發(fā)布)、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令[2007]第2號發(fā)布)等法律制度，各類個人人民幣銀行存款賬戶(含個人銀行結(jié)算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等，以下簡稱個人銀行賬戶)必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時，必須提供真實、合法和完整的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。為進一步做好個人銀行賬戶實名制工作，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、明確職責，切實落實個人銀行賬戶實名制

人民銀行各分支機構(gòu)要認真履行對個人銀行賬戶的監(jiān)督管理職責，加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)落實賬戶實名制的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查。

各銀行要嚴格按照相關(guān)法律制度要求，加強對個人銀行賬戶開立的審查，識別客戶真實身份，不得為存款人開立假名和匿名賬戶；建立個人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時掌握存款人賬戶信息資料變動情況；建立健全個人銀行賬戶開立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶身份識別制度及責任制，加強對臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。

各銀行應(yīng)加強對存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對于不正當使用銀行賬戶和存在不良信用記錄的存款人，銀行有權(quán)實施更嚴格的身份認證措施；逐步實現(xiàn)同一存款人的各類銀行賬戶在行內(nèi)系統(tǒng)統(tǒng)一管理，鼓勵存款人在同一銀行賬戶下辦理多種銀行業(yè)務(wù)；在嚴格遵守對存款人身份認證基本規(guī)定的基礎(chǔ)上，可以對不同的存款人確定差別身份認證標準，并按照賬戶余額、交易頻率、交易金額及風險程度等進行分類管理。

存款人應(yīng)以實名開立個人銀行賬戶，并對其出具的開戶申請資料的真實性和有效性負責。存款人開戶信息資料發(fā)生變更時，應(yīng)及時通知開戶銀行。

二、關(guān)于開立個人銀行賬戶須出具的有效證件

銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具以下有效證件：

(一)居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證。

軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。

居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。

(二)居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

(三)香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。

(四)外國公民，應(yīng)出具護照或外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理)。

除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。

三、規(guī)范個人銀行賬戶的開立和使用

存款人申請開立個人銀行賬戶，應(yīng)由開戶銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理。開戶銀行營業(yè)網(wǎng)點不得委托非開戶網(wǎng)點或其他機構(gòu)代理開戶。

存款人可以選擇任一銀行營業(yè)網(wǎng)點開立個人銀行賬戶。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。未經(jīng)本人同意，任何單位不得為存款人指定開戶銀行。

代理他人開立銀行賬戶的，銀行應(yīng)要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份證件。單位代理個人開戶應(yīng)依法承擔相應(yīng)法律責任，出示單位負責人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件。個人銀行結(jié)算賬戶的申請書除《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》(銀發(fā)[2005]16號文印發(fā))規(guī)定內(nèi)容以外，銀行可根據(jù)需要，增加以下信息：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯(lián)系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質(zhì)、職業(yè)、個人職位、供職于現(xiàn)任職單位的時間、前任職單位、實際控制客戶的自然人和交易實際受益人等信息。

銀行應(yīng)通過銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的以下事項：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業(yè)務(wù)種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費收取標準與方式、對賬方式和頻率、違約賠償責任等。

四、其他相關(guān)問題

(一)關(guān)于個人存款實名制制度實施前開立的賬戶的處理。

2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶，需要延續(xù)使用的，自本通知實施之日起，存款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時，存款人應(yīng)當出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，進行賬戶的重新確認。

在2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶不再延續(xù)使用的，存款人應(yīng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理銷戶手續(xù)。

(二)關(guān)于存單、存折、銀行卡的掛失。

個人銀行賬戶的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開戶銀行申請掛失止付。開戶銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個工作日以內(nèi)，為存款人辦理補領(lǐng)新存單、存折、銀行卡或支取存款。

(三)關(guān)于落實個人銀行賬戶實名制工作的監(jiān)督管理。

人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)賬戶管理的具體情況，定期或不定期地組織開展銀行賬戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，并把銀行賬戶實名制落實情況作為檢查的一項重要內(nèi)容，加大對賬戶監(jiān)督管理的力度。

對未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和賬戶記錄等交易記錄、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的銀行，按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定進行處罰。

存款人偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶的，按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條的規(guī)定進行處罰。

本通知自發(fā)布之日起實施。人民銀行之前發(fā)布的有關(guān)賬戶管理制度與本通知不一致的，按本通知的規(guī)定執(zhí)行。請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)和外資銀行。

請將執(zhí)行中遇到的問題及時報告人民銀行總行。

中國人民銀行

二00八年六月二十日

發(fā)布部門：中國人民銀行

法規(guī))

發(fā)布日期：2008年06月20日實施日期：2008年06月20日(中央