第一篇：關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告

關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告

會計部：

根據(jù)號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認真領會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實的自查工作，保證了存量存款賬戶神風信息的真實性?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

（一）成立核實工作領導小組：為確保高質量完成核實工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實工作成立了專門領導小組，對本網(wǎng)店存量個人人民幣銀行存款賬戶進行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實工作平穩(wěn)開展。

組長：

成員：

（二）按照指導意見中的核實工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進行核實。對前來辦理業(yè)務客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進行核實，核對為正式的，在系統(tǒng)中標注。對客戶暫不提供有效證件的，加強了核實工作的宣傳引導，要求呵護在下次辦理業(yè)務時攜帶身份證件進行身份核實工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息進行核查，經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進行核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進行核查。經核查，信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，并留存有效身份證件的復印件。

對于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務的，我行必須以提供真實身份證件核實，對于辦理新開戶業(yè)務的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關于進一步落實人民幣存款賬戶實名制的通知》（銀發(fā)【2008】191號）文件以及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實身份證，16周歲以下的中國公民，應有監(jiān)護人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實工作中認真核對了信息采集表中帶“*”項目，核實真實后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復印件。

（四）對尚未確認身份信息為真實的疑義身份信息，我行進行了分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進一步措施進行核實。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護辦理業(yè)務時攜帶有效身份證件等要求。在核實工作中及時妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實工作的認知度。

通過以上核實工作，實現(xiàn)了在我行業(yè)務系統(tǒng)中的標識、查詢、統(tǒng)計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護經濟金融秩序，保障銀行業(yè)金融機構健康持續(xù)發(fā)展。

第二篇：關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告

關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告 會計部： 根據(jù) 號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認真領會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實的自查工作，保證了存量存款賬戶神風信息的真實性?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

（一）成立核實工作領導小組：為確保高質量完成核實工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實工作成立了專門領導小組，對本網(wǎng)店存量個人人民幣銀行存款賬戶進行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實工作平穩(wěn)開展。

組長： 成員：

（二）按照指導意見中的核實工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進行核實。對前來辦理業(yè)務客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進行核實，核對為正式的，在系統(tǒng)中標注。對客戶暫不提供有效證件的，加強了核實工作的宣傳引導，要求呵護在下次辦理業(yè)務時攜帶身份證件進行身份核實工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息進行核查，經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進行核查。存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進行核查。經核查，信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，并留存有效身份證件的復印件。

對于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務的，我行必須以提供真實身份證件核實，對于辦理新開戶業(yè)務的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關于進一步落實人民幣存款賬戶實名制的通知》（銀發(fā)【2008】191號）文件以及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實身份證，16周歲以下的中國公民，應有監(jiān)護人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實工作中認真核對了信息采集表中帶“*”項目，核實真實后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復印件。

（四）對尚未確認身份信息為真實的疑義身份信息，我行進行了分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進一步措施進行核實。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護辦理業(yè)務時攜帶有效身份證件等要求。在核實工作中及時妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實工作的認知度。

通過以上核實工作，實現(xiàn)了在我行業(yè)務系統(tǒng)中的標識、查詢、統(tǒng)計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護經濟金融秩序，保障銀行業(yè)金融機構健康持續(xù)發(fā)展。

當前個人存量賬戶核實工作中存在的難點及建議 存量個人賬戶核實工作依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務，全面“落實賬戶實名制、保障存款人合法權益”，從源頭上遏制貪污受賄、偷稅逃稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，維護廣大人民的合法權益。在人總行下發(fā)的《中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》（銀發(fā)?2011? 254號，以下簡稱《指導意見》）中進行了具體部署，但在實際執(zhí)行中仍存在不少難點，影響核實工作的落實，亟待解決。

一、實際執(zhí)行中存在的難點

（一）部分個人賬戶核實難。一是對開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。戶口簿、港澳臺通行證、護照、臺灣居民往來大陸通行證等非居民身份證的個人有效證件的核實都需要公安部門的配合，在實際執(zhí)行中，基層公安部門面對眾多商業(yè)銀行的核實請求，其工作態(tài)度及工作質量將無法保證。二是軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人（武裝警察）離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學院學員證等證件的核實更加復雜，此類證件的核實不只涉及地區(qū)某一個部門或系統(tǒng)，基層商業(yè)銀行在實際工作中無法通過有效途徑進行核實。三是存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護照復印件的，在實際執(zhí)行中，如需要協(xié)商公安部門或采取其他合法措施對此類輔助證件進行核實，此核實手段反而會加重銀行的核實任務。且目前存款人如有意利用假證件辦理相關業(yè)務，由于辦理假證件成本不高，基本會辦理一整套假證件，不會僅利用一種假證件，如明確規(guī)定可提供不需另行核實的輔助證件進行港澳臺及外國人身份證件信息的核查，或許會促使存款人辦理其他系列假輔助證件，以達到通過核實已實現(xiàn)其“特殊目的”。

（二）向社會發(fā)布通告難?！吨笇б庖姟分忻鞔_疑義身份信息核實時，應向社會發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進行核實。第一次通告中應說明核實工作的目的（落實個人銀行賬戶實名制、維護存款人合法權益）、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實的時間期限（由銀行確定），并列明存量個人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號碼（出生年月用“*”代替）、開戶銀行名稱?？傂袑l(fā)布通告時間、期限、形式及確定存款人重新提交有效身份證件原件核實的時間期限的權限交給了商業(yè)銀行，在實際執(zhí)行中根本無法確保各銀行執(zhí)行的統(tǒng)一尺度，無法確保達到最小程度避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會不良反應的目的。

（三）假名、匿名賬戶的處理難。一是依《指導意見》的規(guī)定，在實際執(zhí)行中有一定的難度，對于2000年4月1日前開立、2000年4月1日后從未發(fā)生過任何交易的假名、匿名帳戶，如果客戶前來辦理核實，銀行應該怎樣界定存款人的合法身份沒有明確；是否只憑客戶持有的存單（折、卡）及其當前提供的真實身份證件即可辦理沒有明確。二是對假名、匿名賬戶僅規(guī)定中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供

服務，但對于賬戶內的資金該如何處理沒有明確；在實際執(zhí)行中，如不明確具體處理方式，各商業(yè)銀行可能無法采取統(tǒng)一的方式進行處理，造成的社會影響將有所差異。

二、相關建議

（一）建立由上而下的核實協(xié)作機制，提高工作成效。建議聯(lián)合公安、軍隊、武警等相關部門由上而下建立疑義信息核實協(xié)作機制。因大部分個人身份證件的核實需要公安部門的協(xié)助，建議總行盡快聯(lián)系協(xié)調公安部，出臺更易于基層銀行核實操作的措施，并由公安部進行上而下地全面部署，減輕基層人民銀行及商業(yè)銀行與當?shù)毓膊块T單向溝通的壓力。關于軍隊、武警證件，這涉及其不同系統(tǒng)的不同部門，相對較為復雜，由上而下建立協(xié)作機制，有利于地方商業(yè)銀行有效開展相關證件的核實工作；鑒于現(xiàn)階段軍人、武警等大部分都已經取得了居民身份證，建議可以直接要求其提供居民身份證進行輔助核實，以最高效率、最低成本推進個人存量賬戶的核實工作。

（二）出臺具體的操作細則，增強指導性。建議進一步細化指導意見，對實際中可能出現(xiàn)的問題出臺具體的操作方案，以便基層商業(yè)銀行在實際工作中以統(tǒng)一的核實手段、統(tǒng)一的核實要求、統(tǒng)一的假名（匿名）賬戶處置方式平穩(wěn)推進該項工作。

（三）制訂統(tǒng)一的宣傳資料，加大社會宣傳。

建議由上而下建立宣傳協(xié)作機制，下發(fā)統(tǒng)一的宣傳資料，統(tǒng)一通告的宣傳內容，便于基層商業(yè)銀行開展個人存量賬戶身份信息核實工

作時，以統(tǒng)一的口徑向廣大客戶進行宣傳、解釋，擴大該項工作的正面影響，盡量減少對廣大社會公眾造成的負面影響。

做好存量個人人民幣賬戶核實工作的若干建議

2012-09-04 來源：河南省農村信用社

打印

糾錯

關閉

為有效遏制假冒名存款賬戶，預防腐敗和詐騙等行為，人行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶，當前，存量個人人民幣賬戶核實工作是農信社的重要工作之一，該項工作時間緊，任務重，如何減輕前臺柜員負擔，又能系統(tǒng)地做好存量賬戶核實工作，筆者有以下幾點建議。

一、必須對存量賬戶進行合理分類。

根據(jù)人行要求，存量個人人民幣賬戶的核實范圍為2007年6月30日（含）之前開立的所有個人人民幣銀行存款賬戶及2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶。

對2007年6月份前開立的個人人民幣賬戶，可分為三類：

1、由于涉農補貼進行批量開折的賬戶，這幾年，我省農信社全面代付了各項涉農補貼，進行批量發(fā)折時，很多賬戶沒有選擇身份證作為證件類型。

2、農信社綜合業(yè)務系統(tǒng)上線時數(shù)據(jù)移植過來的賬戶，這類賬戶大多開立于實行賬戶實名制前，很多沒有有效證件。

3、二代身份證換證導致產生的名字變更賬戶，很多客戶在二代身份證換證時名字會發(fā)生變更，這就會產生聯(lián)網(wǎng)核查不一致的情況。對于2007年6月以后開立的開戶證明文件非居民身份證賬戶?？煞譃閮深悾?/p>

1、開戶證明文件為戶口薄，由于綜合業(yè)務系統(tǒng)實行客戶管理模式，有部分客戶進行開戶時會出現(xiàn)身份證與名字不符的情況，部分前臺客戶無法使用身份證為證明文件進行開戶，就選擇了戶口薄為證明文件進行開戶。

2、法定的符合賬戶管理規(guī)定的開戶證明文件進行開戶，這類賬戶在農信社系統(tǒng)主要表現(xiàn)為戶口簿（16歲以下客戶使用），軍官證等。

二、根據(jù)各類賬戶的不同情況制定不同的措施進行賬戶信息核查。

1、對批量開者的涉農補貼戶，可由省中心從后臺進行數(shù)據(jù)導出，針對這一部分賬戶，我們可以利用技術手段進行遷移，依托金燕福農卡進行批量更換或以折領卡，實行一戶一卡，根據(jù)農村實際情況可以允許金燕福農卡卡折同開，這樣既完成了賬戶信息核查，又發(fā)行了金燕福農卡，還解決了農戶重復開折，一家人好幾個存折的問題，降低了成本。

2、對數(shù)據(jù)移植過來賬戶可分為兩種情況進行核實，一部分長期不動戶，無法聯(lián)系的客戶，可暫時中止辦理業(yè)務，核實后恢復。一部分發(fā)生賬戶可在客戶辦理業(yè)務時要求客戶提供證件進行核實，對于當時無法提供證件的客戶辦理完本次業(yè)務后可暫停業(yè)務辦理并提醒客戶及時提供證件，核實完畢可恢復辦理。

3、對由于綜合業(yè)務系統(tǒng)存在錯誤信息導致無法使用身份證開戶的賬戶，要對前臺柜員進行培訓，要求前臺柜員這種情況發(fā)生時一定要修改客戶信息正確后再進行辦理業(yè)務，嚴禁不更改客戶信息使用戶口薄為替代證件進行辦理開戶。

4、對其他合法但非身份證為證明文件的賬戶進行直接核實。（新安聯(lián)社李權）

第三篇：銀行存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告

銀行存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報

告

清理虛假、匿名賬戶有利遏制金融和經濟犯罪

近期有部分銀行正在開展存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實性核實工作。光大銀行公告顯示，為保障存款人合法權益、落實個人銀行賬戶實名制，根據(jù)《中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》要求，該行已啟動存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作。

據(jù)了解，央行在2011年底發(fā)布了中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》，要求到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機構應全面完成核實工作，實現(xiàn)在行內業(yè)務系統(tǒng)中標識、查詢、統(tǒng)計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務。

光大工作人員表示，此次核查主要是做一次信息清理，針對身份證和姓名做一個核實，主要目的是達到卡號、戶名、個人存款實名制。而對部分匿名賬戶，如果在6月30日前甚至之后都沒有到柜臺去核實辦理，賬戶中的存款將如何處理？上述客服人員表示，對于這樣的情況，現(xiàn)在還沒有明確的方案出臺。

對于央行在全國范圍內掀起的這次身份信息核實旋風，央行支付結算司副司長樊爽文日前表示，通過組織開展存量個人銀行賬戶身份信息真實性核實，使各金融機構及時發(fā)現(xiàn)并清理一批匿名、假名賬戶，對于從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷稅漏稅、洗錢等違法犯罪行為，推動社會信用體系建設、保護存款人合法權益。

第四篇：xx銀行關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實的自查報告（共）

xx銀行關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實的自查報告

根據(jù)保銀發(fā)【2015】4號《關于開展存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實驗收工作的通知》的文件精神，我行自接到文件之日，認真領會文件精神并對本行開展了存量各人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實的自查工作，保證了存量賬戶身份信息的真實性。現(xiàn)將自查情況報告如下：

（一）按照指導意見中的核實工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進行核實。已完成居民身份證開立的存量個人人民幣銀行賬戶核實工作。

（二）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證的復印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對存款人及代理人的身份信息進行核查。

（三）經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。

（四）留存的居民身份證已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人重新提交居民身份證原件進行核查。未核實為真實的賬戶及時中止賬戶業(yè)務。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復印件的，要求存款人重新提交有效身份證件原件進行核查。經核查，信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，并留存有效身份證件的復印件。

（五）對尚未確認身份信息為真實的疑義身份信息，我行進行分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進一步措施進行核實。

通過以上核實工作，實現(xiàn)了在我行業(yè)務系統(tǒng)中標識、查詢、統(tǒng)計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護經濟金融秩序，保障銀行金融機構健康持續(xù)發(fā)展。

第五篇：中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見

中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信

息真實性核實工作的指導意見

銀發(fā)〔2011〕254號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

現(xiàn)就全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作(以下簡稱核實工作)提出以下指導意見。

一、核實工作的總體要求(一)總體目標。

到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)應全面完成核實工作，實現(xiàn)在行內業(yè)務系統(tǒng)中標識、查詢、統(tǒng)計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務。

(二)核實原則。

1．主動穩(wěn)妥。銀行應采取內緊外松、先易后難、先內后外的方式主動穩(wěn)妥開展核實工作，積極采取一切措施核實存款人身份信息。增強服務意識，將客戶服務寓于核實工作當中，正確處理核實工作與客戶服務、日常工作的關系，盡一切可能減少核實工作對存款人及其業(yè)務辦理的影響。注意做好宣傳解釋，加強社會輿論引導，提高社會公眾對核實工作的認知度，及時妥善處理核實工作中出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反應。2．依法合規(guī)。核實工作以法規(guī)制度為依據(jù)，銀行對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶的處理，應當按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等法規(guī)制度的規(guī)定進行，切實履行相應的法定程序。

二、明確核實工作任務(三)核實范圍。

1．2007年6月30日(含)以前開立且尚未通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核查，或未向公安等身份證件發(fā)證部門核實，或未經第二代居民身份證閱讀機具鑒別的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息；

2．2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息統(tǒng)稱為存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息。個人人民幣銀行存款賬戶包括目前尚未銷戶的個人人民幣銀行結算賬戶、個人人民幣活期儲蓄賬戶、個人人民幣定期存款賬戶、個人人民幣通知存款賬戶等各類人民幣銀行賬戶。

個人人民幣銀行存款賬戶三年(含)以上未發(fā)生任何交易的，可以暫不納入此次核實工作。銀行應標識此類賬戶，并在存款人辦理業(yè)務時，先對賬戶相關身份信息進行核實后再辦理業(yè)務。

(四)核實內容。

核實的內容是存款人開戶資料中留存的有效身份證件復印件(或影印件，下同)，或重新提交的有效身份證件原件上記載的身份信息，主要是姓名、身份證件號碼、照片。(五)核實主體。

核實的主體為銀行，由各銀行總行組織本行分支機構開展核實工作。(六)核實方式。

銀行可以采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查、向公安等身份證件發(fā)證部門核實、第二代居民身份證閱讀機具鑒別等多種方式核實存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息的真實性。

核實順序：先對本地存款人的身份信息進行核實，后對外地存款人的身份信息進行核實；先對居民身份證、戶口簿等身份信息進行核實，后對其他身份信息進行核實；先采用核對留存開戶資料檔案、共享行內其他業(yè)務辦理信息等內部方式進行核實，后采取存款人配合的方式進行核實。

對于同一存款人以同一身份證件(第一代、第二代及臨時居民身份證可以視為同一身份證件)在同一行內同一網(wǎng)點或不同網(wǎng)點開立的多個個人人民幣銀行存款賬戶，可以只對其中一個賬戶留存的存款人身份信息進行核實，存款人本人開立的其他賬戶可以共享該賬戶的核實結果。如賬戶為他人代理開立的，還應對代理人的身份信息進行核實。

(七)核實步驟。

核實工作分為業(yè)務準備、技術準備、身份信息核查、疑義身份信息核實、相關賬戶處理、銀行自查驗收、人民銀行檢查、總結報告等八個步驟。

三、做好核實準備工作(八)業(yè)務準備。

銀行應對存量個人人民幣銀行存款賬戶進行全面摸底，了解賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況。制定本行核實工作實施方案，明確核實時間、步驟、進度、任務分工及要求等。編制核實操作手冊、宣傳手冊，開展業(yè)務培訓，確保核實人員熟悉相關政策法規(guī)制度、業(yè)務流程。建立核實工作報告制度、信息交流平臺，及時掌握工作進度，交流工作經驗，解答有關問題。通過多種渠道開展核實工作宣傳，取得存款人理解和配合。建立投訴及糾紛處理機制，公布投訴電話，確保核實工作平穩(wěn)開展。

(九)技術準備。

銀行應對本行業(yè)務系統(tǒng)進行改造，使行內業(yè)務系統(tǒng)能夠記錄、反映核實工作開展情況，實現(xiàn)標識、查詢、統(tǒng)計核實結果和疑義原因，補充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人聯(lián)系方式和核實結果，中止為身份不明的存款人提供服務等。同時，銀行應根據(jù)《個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式》(見附件1)，做好向人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)報備賬戶信息的準備。

四、組織開展核實工作(十)對居民身份證信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復印件的，銀行可以通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息(以下簡稱賬戶相關身份信息)進行核查。

經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進一步核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，銀行應要求存款人重新提交居民身份證原件進行核查。

(十一)對其他中國公民身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為戶口簿、中國護照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人(武裝警察)離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學院學員證、村民委員會開具的身份證明、學生證連同就讀學校出具的證明等復印件的，銀行應協(xié)商公安部門對賬戶相關身份信息進行核實。如存款人或代理人已申領居民身份證，則要求存款人或代理人重新提交居民身份證原件進行核查；如存款人或代理人尚未申領居民身份證，則應協(xié)商公安部門和開戶證明文件主管單位對開戶證明文件的真實性進行核查。

經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，存款人重新提交居民身份證原件進行核查的，還應將存款人開戶證明文件變更為居民身份證；如姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進一步核實。

(十二)對港澳臺及外國人身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護照復印件的，銀行應協(xié)商公安部門或采取其他合法措施對賬戶相關身份信息進行核查，也可以要求存款人提供其在中國境內(不含港澳臺地區(qū))的外國人居留證或者外國人臨時居留證、機動車駕駛證等進行輔助核實。

經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進一步核實。

(十三)對未留存身份證件的核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復印件的，銀行應要求存款人重新提交有效身份證件原件進行核查。

經核查，信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，并留存有效身份證件的復印件；姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，應作為疑義身份信息進一步核實。(十四)合理安排核查方式和時間。

銀行應合理安排核查方式和時間，避免核查工作影響日常業(yè)務工作的開展，應在每個營業(yè)網(wǎng)點設立核查窗口，也可以采取集中核查、上門核查等多種方式，提高核實效率。對存款人相對集中的機關團體、事業(yè)單位、大中型企業(yè)、學校、商場(市場)、居委會、社區(qū)、福利院等，應提供上門核查服務。

銀行應合理安排聯(lián)網(wǎng)核查時間，避免集中通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)辦理核查業(yè)務(每日9：30至11：35，14：30至16：00為聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務高峰時間；每日20：00至次日8：00為聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)維護時間，不接受核查請求)；對于存款人在現(xiàn)場進行聯(lián)網(wǎng)核查的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務種類選擇“銀行賬戶業(yè)務”，對于存款人不在現(xiàn)場的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務種類選擇“其它”。

(十五)疑義身份信息核實。

對經核查發(fā)現(xiàn)存款人或代理人姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致，或公安、軍隊(武警)等部門無法判別身份信息真?zhèn)?，以及存款人未重新提交有效身份證件原件進行核查等尚未確認身份信息為真實的疑義身份信息，銀行應分類整理、區(qū)別對待，有針對性采取進一步措施進行核實。

1．共享行內掛失、現(xiàn)金支取、貸款等其他業(yè)務留存的存款人身份信息及聯(lián)系方式，進一步對疑義身份信息進行核實。

2．在存款人到柜臺辦理業(yè)務時核實存款人身份信息。

3．其他可以采用的合法疑義信息核實措施。例如，要求存款人提供戶口簿、機動車駕駛證、護照、外國人居留證或者外國人臨時居留證、戶籍證明等輔助證明文件進一步核實存款人身份信息。

4．向社會發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進行核實。第一次通告中應說明核實工作的目的(落實個人銀行賬戶實名制、維護存款人合法權益)、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實的時間期限(由銀行確定)，并列明存量個人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號碼(出生年月用“*”代替)、開戶銀行名稱。第一次通告期滿后，存款人未在第一次通告規(guī)定的時間內向開戶銀行提交有效身份證件原件進行核實的，應發(fā)出第二次通告。第二次通告的內容應包括第一次通告的內容以及“對在規(guī)定的時間內仍未提交有效身份證件原件進行核實的存款人，銀行應依據(jù)有關法律、法規(guī)和銀行風險管理的要求，中止向因存在身份證件過期以及身份不明等情況的客戶提供服務”的內容。

(十六)信息登記及更新。

銀行在開展身份信息核查及疑義信息核實工作時，應及時在行內業(yè)務系統(tǒng)中登記核實結果、疑義身份信息種類、無法核實原因等。對于核實過程中存款人開戶證明文件、聯(lián)系方式等信息發(fā)生變更的，應及時更新行內系統(tǒng)記錄的信息。

銀行應根據(jù)《個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式》規(guī)范本行所有個人人民幣銀行存款賬戶(含存量賬戶及新開立增量賬戶)的數(shù)據(jù)項。在核實工作結束后，人民銀行將重新組織開展個人人民幣銀行存款賬戶信息向人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)的報備工作，具體事宜另行通知。在此之前，各銀行向人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)報備個人人民幣銀行結算賬戶信息的工作維持不變。

五、依法處理相關賬戶

(十七)未提交有效身份證件原件進行核實的處理。

對在銀行通告時間結束后仍未提交有效身份證件原件進行核實的存款人，銀行根據(jù)其風險管理要求，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條第五款及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布)第十九條第三款的規(guī)定，中止為身份不明及身份證件過期的存款人提供服務。銀行應依法采取處理措施，并妥善保存相應的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應按照賬戶管理及反洗錢等相關法規(guī)制度的要求，歸檔保存存款人開立賬戶的所有賬戶資料、身份資料和賬戶交易信息。

(十八)身份信息虛假賬戶的處理。

公民身份信息為虛假的情況是指存款人開立賬戶時使用偽造變造的身份證件。經核實存款人身份信息確為虛假的，銀行應按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)等有關規(guī)定，中止為虛假賬戶提供服務。銀行應依法采取處理措施，并妥善保存相應的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應按照賬戶管理及反洗錢等相關法規(guī)制度的要求，歸檔保存虛假賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布)等規(guī)定進行處理。

(十九)身份信息為假名、匿名的處理。

公民身份信息為假名、匿名的情況是存款人開立個人人民幣銀行存款賬戶時出示非本人身份證件，未用本人實名開立的情況，該類賬戶名稱與賬戶資金實際控制人不為同一人。

1．對于2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》(中華人民共和國國務院令第285號發(fā)布)實施前開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，如該賬戶自2000年4月1日后從未發(fā)生過任何交易的，銀行可以聯(lián)系存款人重新提交本人有效身份證件原件進行核實、登記，也可以暫不對賬戶進行處理，待存款人辦理第一筆業(yè)務時，要求存款人重新提交本人有效身份證件原件進行核實、登記。

經核實，如存款人重新提交的有效身份證件為真實的，應辦理存款人姓名及開戶證明文件變更業(yè)務；如存款人重新提交的有效身份證件為虛假的，按照身份信息虛假的賬戶進行處理。2．對于2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》實施前開立且在2000年4月1日后發(fā)生交易的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，以及2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》實施后開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，銀行應按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等有關規(guī)定，中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供服務。銀行應依法采取處理措施，并妥善保存相應的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應按照賬戶管理及反洗錢等相關法規(guī)制度的要求，歸檔保存假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》等規(guī)定進行處理。

六、鞏固核實工作成果(二十)銀行自查驗收。

2013年12月底前，銀行應完成對本行核實工作的自查驗收。各銀行總行應組織成立檢查組，檢查驗收分支機構核實工作開展情況，檢查地市級以下的機構和網(wǎng)點的數(shù)量不低于其機構和網(wǎng)點總數(shù)的30％。對核實工作不達標的分支機構，應要求整改并按照規(guī)定對相關分支機構及責任人進行處理。

(二十一)人民銀行檢查。

核實工作結束后，人民銀行分支機構將對銀行核實工作開展情況進行檢查。對于銀行存在弄虛作假，未按規(guī)定登記、核實存款人身份信息，未留存存款人身份證件復印件，未對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行處理，為身份不明客戶提供服務或進行交易等情形的，人民銀行分支機構依法進行行政處罰。人民銀行總行將對存在違法違規(guī)行為的銀行進行全國通報。人民銀行檢查工作具體安排將另行通知。

(二十二)總結報告。各銀行總行應自2012年起每半年向人民銀行報告一次核實工作開展情況，包括核實基本情況、主要做法、成效、存在問題及建議等，附《存量個人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計表》(見附件2)、《存量個人人民幣銀行存款賬戶核實情況統(tǒng)計表》(見附件3)、《虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計表》(見附件4)、《無法核實賬戶情況統(tǒng)計表》(見附件5)等，并在核實工作結束后對核實工作進行全面總結。國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行總行向人民銀行總行報告，其他銀行總行向總行所在地人民銀行分支機構報告，由人民銀行分支機構匯總后逐級報告人民銀行總行。同時，銀行分支機構應將上述核實工作開展情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告。

七、加強組織管理

(二十三)充分認識核實工作的重要意義。

各銀行必須充分認識到，核實工作既是自身履行客戶身份識別法定義務、落實個人銀行賬戶實名制的具體體現(xiàn)，也是降低經營風險、提高金融服務水平的重要舉措。要遵循“了解你的客戶”的原則，勤勉盡責，充分發(fā)揮積極主動性，采取各種措施確保核實工作順利完成。要以核實工作為契機，全面摸清本行個人人民幣銀行存款賬戶情況，徹底梳理賬戶開立、身份信息管理等業(yè)務流程中存在的問題及薄弱環(huán)節(jié)，完善業(yè)務制度，改造行內系統(tǒng)，提高業(yè)務人員素質，加強風險防范能力，將賬戶管理水平和服務水平提升到一個新的臺階。

(二十四)加強組織領導。

核實工作政策性強、涉及面廣、情況復雜、任務繁重、社會影響大。各銀行應高度重視，成立以分管行長為組長的核實工作領導小組，明確部門分工，建立高效務實的工作機制，加強對核實工作的領導、組織、協(xié)調和監(jiān)督檢查，妥善解決核實工作中出現(xiàn)的問題，為核實工作提供充足的人力物力保障。2011年12月底前，各銀行總行向人民銀行報送《商業(yè)銀行核實工作領導小組及辦公室成員名單》(見附件6)。其中，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行總行以正式文件向人民銀行總行報告，其他銀行總行以正式文件向總行所在地人民銀行分支機構報告。

(二十五)加強宣傳解釋。

各銀行應從“落實賬戶實名制、保障存款人合法權益”的角度對核實工作進行宣傳，統(tǒng)一宣傳口徑，加強正面宣傳引導，耐心解答存款人疑問，提高社會公眾對核實工作的認知度和配合度，避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會不良反應。按照內緊外松、內外有別的原則，有計劃、分步驟地對外宣傳和發(fā)出社會通告，密切關注并及時正確應對社會負面輿論。采取網(wǎng)點電子屏幕、宣傳單、網(wǎng)上銀行、手機短信等多種渠道宣傳核實工作、及時通知身份信息存在疑義的存款人配合開展核實工作；在每一個銀行網(wǎng)點設置核實專柜和指定至少一名核實專員，專門負責對身份信息存在疑義的存款人進行核實及解答有關問題，并公布咨詢電話；在全行統(tǒng)一客服熱線中專門開通核實工作咨詢解答服務。各銀行應于2011年12月底前將各銀行網(wǎng)點的核實專員姓名及聯(lián)系方式報送人民銀行當?shù)胤种C構備案。銀行因核實工作引發(fā)存款人投訴或社會不良影響，情節(jié)惡劣，影響極壞的，人民銀行總行將在全國予以通報。

人民銀行各分支機構應當建立核實工作投訴專管員制度，負責監(jiān)督各銀行網(wǎng)點建立并落實核實專柜及專員制度，及時解答并協(xié)調解決存款人的有關問題，密切關注轄區(qū)內社會輿論，如出現(xiàn)重大問題，應當及時逐級報告人民銀行總行支付結算部門。人民銀行分支機構應在對外營業(yè)點及銀行網(wǎng)點公布核實工作投訴專管員姓名及聯(lián)系電話，并于2011年12月底前填寫《人民銀行核實工作投訴專管員名單》(見附件7)逐級上報人民銀行總行支付結算部門。

(二十六)加大系統(tǒng)改造力度。

各銀行應根據(jù)核實工作要求，加大對本行業(yè)務系統(tǒng)的更新改造力度，確保存款人信息采集、核實結果記錄、查詢、統(tǒng)計、信息共享等各項工作的順利開展，為核實工作提供強有力的技術支撐，為提高本行賬戶管理水平打好堅實基礎。(二十七)加強服務管理。

各銀行應在核實工作中加強服務意識，將提升賬戶服務水平與核實工作相結合。盡可能由銀行完成核實工作，減少存款人負擔，減小社會震動。對于確需存款人配合重新提交有效身份證件原件的，要有統(tǒng)一的判斷標準、宣傳解釋口徑、業(yè)務處理流程，要為存款人參與核實工作提供方便，盡量在存款人到銀行柜臺辦理其他業(yè)務時一并核實。如存款人在本行多個網(wǎng)點開立銀行賬戶的，應由存款人根據(jù)就近、方便原則自主選擇其中一個網(wǎng)點進行身份核實。

(二十八)加強監(jiān)督管理。

各銀行應加強對本行分支機構工作質量和進度的監(jiān)督檢查，切實落實姓名、身份證件號碼、照片三要素核對要求。層層落實工作責任，將核實工作分解到個人，與工作業(yè)績考核掛鉤，嚴防弄虛作假、走過場。

(二十九)加強與公安等部門的聯(lián)系。

各銀行應積極取得公安、軍隊(武警)等部門的支持和配合，對聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致的居民身份信息、戶口簿、中國護照以及軍人(武警)等身份信息進行核實。

(三十)建立應急處置機制。

各銀行應建立核實工作應急處置機制，對核實工作中突發(fā)事件的可能性及其影響進行預測、分析和評估，制定突發(fā)事件應急預案，妥善協(xié)調解決核實工作中可能出現(xiàn)的突發(fā)事件。

附件：

1．個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式（略）2．存量個人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計表（略）3．存量個人人民幣銀行存款賬戶核實情況統(tǒng)計表（略）4．虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計表（略）5．無法核實賬戶情況統(tǒng)計表（略）

6．商業(yè)銀行核實工作領導小組及辦公室成員名單（略）7．人民銀行核實工作投訴專管員名單

中國人民銀行二○一一年十二月二十五日（略）