第一篇：關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的自查報告

關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的自查報告

會計部：

根據(jù)號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認(rèn)真領(lǐng)會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實的自查工作，保證了存量存款賬戶神風(fēng)信息的真實性?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

（一）成立核實工作領(lǐng)導(dǎo)小組：為確保高質(zhì)量完成核實工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實工作成立了專門領(lǐng)導(dǎo)小組，對本網(wǎng)店存量個人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實工作平穩(wěn)開展。

組長：

成員：

（二）按照指導(dǎo)意見中的核實工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實。對前來辦理業(yè)務(wù)客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核實，核對為正式的，在系統(tǒng)中標(biāo)注。對客戶暫不提供有效證件的，加強(qiáng)了核實工作的宣傳引導(dǎo)，要求呵護(hù)在下次辦理業(yè)務(wù)時攜帶身份證件進(jìn)行身份核實工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查，經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的，我行必須以提供真實身份證件核實，對于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實人民幣存款賬戶實名制的通知》（銀發(fā)【2008】191號）文件以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實身份證，16周歲以下的中國公民，應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實工作中認(rèn)真核對了信息采集表中帶“*”項目，核實真實后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復(fù)印件。

（四）對尚未確認(rèn)身份信息為真實的疑義身份信息，我行進(jìn)行了分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護(hù)辦理業(yè)務(wù)時攜帶有效身份證件等要求。在核實工作中及時妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實工作的認(rèn)知度。

通過以上核實工作，實現(xiàn)了在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù)，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

第二篇：關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的自查報告

關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的自查報告 會計部： 根據(jù) 號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認(rèn)真領(lǐng)會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實的自查工作，保證了存量存款賬戶神風(fēng)信息的真實性?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

（一）成立核實工作領(lǐng)導(dǎo)小組：為確保高質(zhì)量完成核實工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實工作成立了專門領(lǐng)導(dǎo)小組，對本網(wǎng)店存量個人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實工作平穩(wěn)開展。

組長： 成員：

（二）按照指導(dǎo)意見中的核實工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實。對前來辦理業(yè)務(wù)客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核實，核對為正式的，在系統(tǒng)中標(biāo)注。對客戶暫不提供有效證件的，加強(qiáng)了核實工作的宣傳引導(dǎo)，要求呵護(hù)在下次辦理業(yè)務(wù)時攜帶身份證件進(jìn)行身份核實工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查，經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的，我行必須以提供真實身份證件核實，對于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實人民幣存款賬戶實名制的通知》（銀發(fā)【2008】191號）文件以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實身份證，16周歲以下的中國公民，應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實工作中認(rèn)真核對了信息采集表中帶“*”項目，核實真實后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復(fù)印件。

（四）對尚未確認(rèn)身份信息為真實的疑義身份信息，我行進(jìn)行了分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護(hù)辦理業(yè)務(wù)時攜帶有效身份證件等要求。在核實工作中及時妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實工作的認(rèn)知度。

通過以上核實工作，實現(xiàn)了在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù)，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

當(dāng)前個人存量賬戶核實工作中存在的難點及建議 存量個人賬戶核實工作依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)，全面“落實賬戶實名制、保障存款人合法權(quán)益”，從源頭上遏制貪污受賄、偷稅逃稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，維護(hù)廣大人民的合法權(quán)益。在人總行下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)?2011? 254號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）中進(jìn)行了具體部署，但在實際執(zhí)行中仍存在不少難點，影響核實工作的落實，亟待解決。

一、實際執(zhí)行中存在的難點

（一）部分個人賬戶核實難。一是對開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。戶口簿、港澳臺通行證、護(hù)照、臺灣居民往來大陸通行證等非居民身份證的個人有效證件的核實都需要公安部門的配合，在實際執(zhí)行中，基層公安部門面對眾多商業(yè)銀行的核實請求，其工作態(tài)度及工作質(zhì)量將無法保證。二是軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人（武裝警察）離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學(xué)院學(xué)員證等證件的核實更加復(fù)雜，此類證件的核實不只涉及地區(qū)某一個部門或系統(tǒng)，基層商業(yè)銀行在實際工作中無法通過有效途徑進(jìn)行核實。三是存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護(hù)照復(fù)印件的，在實際執(zhí)行中，如需要協(xié)商公安部門或采取其他合法措施對此類輔助證件進(jìn)行核實，此核實手段反而會加重銀行的核實任務(wù)。且目前存款人如有意利用假證件辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，由于辦理假證件成本不高，基本會辦理一整套假證件，不會僅利用一種假證件，如明確規(guī)定可提供不需另行核實的輔助證件進(jìn)行港澳臺及外國人身份證件信息的核查，或許會促使存款人辦理其他系列假輔助證件，以達(dá)到通過核實已實現(xiàn)其“特殊目的”。

（二）向社會發(fā)布通告難?！吨笇?dǎo)意見》中明確疑義身份信息核實時，應(yīng)向社會發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進(jìn)行核實。第一次通告中應(yīng)說明核實工作的目的（落實個人銀行賬戶實名制、維護(hù)存款人合法權(quán)益）、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實的時間期限（由銀行確定），并列明存量個人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號碼（出生年月用“*”代替）、開戶銀行名稱?？傂袑l(fā)布通告時間、期限、形式及確定存款人重新提交有效身份證件原件核實的時間期限的權(quán)限交給了商業(yè)銀行，在實際執(zhí)行中根本無法確保各銀行執(zhí)行的統(tǒng)一尺度，無法確保達(dá)到最小程度避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會不良反應(yīng)的目的。

（三）假名、匿名賬戶的處理難。一是依《指導(dǎo)意見》的規(guī)定，在實際執(zhí)行中有一定的難度，對于2000年4月1日前開立、2000年4月1日后從未發(fā)生過任何交易的假名、匿名帳戶，如果客戶前來辦理核實，銀行應(yīng)該怎樣界定存款人的合法身份沒有明確；是否只憑客戶持有的存單（折、卡）及其當(dāng)前提供的真實身份證件即可辦理沒有明確。二是對假名、匿名賬戶僅規(guī)定中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供

服務(wù)，但對于賬戶內(nèi)的資金該如何處理沒有明確；在實際執(zhí)行中，如不明確具體處理方式，各商業(yè)銀行可能無法采取統(tǒng)一的方式進(jìn)行處理，造成的社會影響將有所差異。

二、相關(guān)建議

（一）建立由上而下的核實協(xié)作機(jī)制，提高工作成效。建議聯(lián)合公安、軍隊、武警等相關(guān)部門由上而下建立疑義信息核實協(xié)作機(jī)制。因大部分個人身份證件的核實需要公安部門的協(xié)助，建議總行盡快聯(lián)系協(xié)調(diào)公安部，出臺更易于基層銀行核實操作的措施，并由公安部進(jìn)行上而下地全面部署，減輕基層人民銀行及商業(yè)銀行與當(dāng)?shù)毓膊块T單向溝通的壓力。關(guān)于軍隊、武警證件，這涉及其不同系統(tǒng)的不同部門，相對較為復(fù)雜，由上而下建立協(xié)作機(jī)制，有利于地方商業(yè)銀行有效開展相關(guān)證件的核實工作；鑒于現(xiàn)階段軍人、武警等大部分都已經(jīng)取得了居民身份證，建議可以直接要求其提供居民身份證進(jìn)行輔助核實，以最高效率、最低成本推進(jìn)個人存量賬戶的核實工作。

（二）出臺具體的操作細(xì)則，增強(qiáng)指導(dǎo)性。建議進(jìn)一步細(xì)化指導(dǎo)意見，對實際中可能出現(xiàn)的問題出臺具體的操作方案，以便基層商業(yè)銀行在實際工作中以統(tǒng)一的核實手段、統(tǒng)一的核實要求、統(tǒng)一的假名（匿名）賬戶處置方式平穩(wěn)推進(jìn)該項工作。

（三）制訂統(tǒng)一的宣傳資料，加大社會宣傳。

建議由上而下建立宣傳協(xié)作機(jī)制，下發(fā)統(tǒng)一的宣傳資料，統(tǒng)一通告的宣傳內(nèi)容，便于基層商業(yè)銀行開展個人存量賬戶身份信息核實工

作時，以統(tǒng)一的口徑向廣大客戶進(jìn)行宣傳、解釋，擴(kuò)大該項工作的正面影響，盡量減少對廣大社會公眾造成的負(fù)面影響。

做好存量個人人民幣賬戶核實工作的若干建議

2012-09-04 來源：河南省農(nóng)村信用社

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為有效遏制假冒名存款賬戶，預(yù)防腐敗和詐騙等行為，人行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶，當(dāng)前，存量個人人民幣賬戶核實工作是農(nóng)信社的重要工作之一，該項工作時間緊，任務(wù)重，如何減輕前臺柜員負(fù)擔(dān)，又能系統(tǒng)地做好存量賬戶核實工作，筆者有以下幾點建議。

一、必須對存量賬戶進(jìn)行合理分類。

根據(jù)人行要求，存量個人人民幣賬戶的核實范圍為2007年6月30日（含）之前開立的所有個人人民幣銀行存款賬戶及2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶。

對2007年6月份前開立的個人人民幣賬戶，可分為三類：

1、由于涉農(nóng)補(bǔ)貼進(jìn)行批量開折的賬戶，這幾年，我省農(nóng)信社全面代付了各項涉農(nóng)補(bǔ)貼，進(jìn)行批量發(fā)折時，很多賬戶沒有選擇身份證作為證件類型。

2、農(nóng)信社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線時數(shù)據(jù)移植過來的賬戶，這類賬戶大多開立于實行賬戶實名制前，很多沒有有效證件。

3、二代身份證換證導(dǎo)致產(chǎn)生的名字變更賬戶，很多客戶在二代身份證換證時名字會發(fā)生變更，這就會產(chǎn)生聯(lián)網(wǎng)核查不一致的情況。對于2007年6月以后開立的開戶證明文件非居民身份證賬戶。可分為兩類：

1、開戶證明文件為戶口薄，由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實行客戶管理模式，有部分客戶進(jìn)行開戶時會出現(xiàn)身份證與名字不符的情況，部分前臺客戶無法使用身份證為證明文件進(jìn)行開戶，就選擇了戶口薄為證明文件進(jìn)行開戶。

2、法定的符合賬戶管理規(guī)定的開戶證明文件進(jìn)行開戶，這類賬戶在農(nóng)信社系統(tǒng)主要表現(xiàn)為戶口簿（16歲以下客戶使用），軍官證等。

二、根據(jù)各類賬戶的不同情況制定不同的措施進(jìn)行賬戶信息核查。

1、對批量開者的涉農(nóng)補(bǔ)貼戶，可由省中心從后臺進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)出，針對這一部分賬戶，我們可以利用技術(shù)手段進(jìn)行遷移，依托金燕福農(nóng)卡進(jìn)行批量更換或以折領(lǐng)卡，實行一戶一卡，根據(jù)農(nóng)村實際情況可以允許金燕福農(nóng)卡卡折同開，這樣既完成了賬戶信息核查，又發(fā)行了金燕福農(nóng)卡，還解決了農(nóng)戶重復(fù)開折，一家人好幾個存折的問題，降低了成本。

2、對數(shù)據(jù)移植過來賬戶可分為兩種情況進(jìn)行核實，一部分長期不動戶，無法聯(lián)系的客戶，可暫時中止辦理業(yè)務(wù)，核實后恢復(fù)。一部分發(fā)生賬戶可在客戶辦理業(yè)務(wù)時要求客戶提供證件進(jìn)行核實，對于當(dāng)時無法提供證件的客戶辦理完本次業(yè)務(wù)后可暫停業(yè)務(wù)辦理并提醒客戶及時提供證件，核實完畢可恢復(fù)辦理。

3、對由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在錯誤信息導(dǎo)致無法使用身份證開戶的賬戶，要對前臺柜員進(jìn)行培訓(xùn)，要求前臺柜員這種情況發(fā)生時一定要修改客戶信息正確后再進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不更改客戶信息使用戶口薄為替代證件進(jìn)行辦理開戶。

4、對其他合法但非身份證為證明文件的賬戶進(jìn)行直接核實。（新安聯(lián)社李權(quán)）

第三篇：銀行存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的自查報告

銀行存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的自查報

告

清理虛假、匿名賬戶有利遏制金融和經(jīng)濟(jì)犯罪

近期有部分銀行正在開展存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實性核實工作。光大銀行公告顯示，為保障存款人合法權(quán)益、落實個人銀行賬戶實名制，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的指導(dǎo)意見》要求，該行已啟動存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作。

據(jù)了解，央行在2011年底發(fā)布了中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的指導(dǎo)意見》，要求到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面完成核實工作，實現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

光大工作人員表示，此次核查主要是做一次信息清理，針對身份證和姓名做一個核實，主要目的是達(dá)到卡號、戶名、個人存款實名制。而對部分匿名賬戶，如果在6月30日前甚至之后都沒有到柜臺去核實辦理，賬戶中的存款將如何處理？上述客服人員表示，對于這樣的情況，現(xiàn)在還沒有明確的方案出臺。

對于央行在全國范圍內(nèi)掀起的這次身份信息核實旋風(fēng)，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文日前表示，通過組織開展存量個人銀行賬戶身份信息真實性核實，使各金融機(jī)構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)并清理一批匿名、假名賬戶，對于從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷稅漏稅、洗錢等違法犯罪行為，推動社會信用體系建設(shè)、保護(hù)存款人合法權(quán)益。

第四篇：xx銀行關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實的自查報告（共）

xx銀行關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實的自查報告

根據(jù)保銀發(fā)【2015】4號《關(guān)于開展存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實驗收工作的通知》的文件精神，我行自接到文件之日，認(rèn)真領(lǐng)會文件精神并對本行開展了存量各人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實的自查工作，保證了存量賬戶身份信息的真實性?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

（一）按照指導(dǎo)意見中的核實工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實。已完成居民身份證開立的存量個人人民幣銀行賬戶核實工作。

（二）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證的復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查。

（三）經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。

（四）留存的居民身份證已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。未核實為真實的賬戶及時中止賬戶業(yè)務(wù)。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

（五）對尚未確認(rèn)身份信息為真實的疑義身份信息，我行進(jìn)行分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實。

通過以上核實工作，實現(xiàn)了在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù)，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

第五篇：中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的指導(dǎo)意見

中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信

息真實性核實工作的指導(dǎo)意見

銀發(fā)〔2011〕254號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

現(xiàn)就全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作(以下簡稱核實工作)提出以下指導(dǎo)意見。

一、核實工作的總體要求(一)總體目標(biāo)。

到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)應(yīng)全面完成核實工作，實現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

(二)核實原則。

1．主動穩(wěn)妥。銀行應(yīng)采取內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式主動穩(wěn)妥開展核實工作，積極采取一切措施核實存款人身份信息。增強(qiáng)服務(wù)意識，將客戶服務(wù)寓于核實工作當(dāng)中，正確處理核實工作與客戶服務(wù)、日常工作的關(guān)系，盡一切可能減少核實工作對存款人及其業(yè)務(wù)辦理的影響。注意做好宣傳解釋，加強(qiáng)社會輿論引導(dǎo)，提高社會公眾對核實工作的認(rèn)知度，及時妥善處理核實工作中出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反應(yīng)。2．依法合規(guī)。核實工作以法規(guī)制度為依據(jù)，銀行對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶的處理，應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等法規(guī)制度的規(guī)定進(jìn)行，切實履行相應(yīng)的法定程序。

二、明確核實工作任務(wù)(三)核實范圍。

1．2007年6月30日(含)以前開立且尚未通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核查，或未向公安等身份證件發(fā)證部門核實，或未經(jīng)第二代居民身份證閱讀機(jī)具鑒別的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息；

2．2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息統(tǒng)稱為存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息。個人人民幣銀行存款賬戶包括目前尚未銷戶的個人人民幣銀行結(jié)算賬戶、個人人民幣活期儲蓄賬戶、個人人民幣定期存款賬戶、個人人民幣通知存款賬戶等各類人民幣銀行賬戶。

個人人民幣銀行存款賬戶三年(含)以上未發(fā)生任何交易的，可以暫不納入此次核實工作。銀行應(yīng)標(biāo)識此類賬戶，并在存款人辦理業(yè)務(wù)時，先對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核實后再辦理業(yè)務(wù)。

(四)核實內(nèi)容。

核實的內(nèi)容是存款人開戶資料中留存的有效身份證件復(fù)印件(或影印件，下同)，或重新提交的有效身份證件原件上記載的身份信息，主要是姓名、身份證件號碼、照片。(五)核實主體。

核實的主體為銀行，由各銀行總行組織本行分支機(jī)構(gòu)開展核實工作。(六)核實方式。

銀行可以采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查、向公安等身份證件發(fā)證部門核實、第二代居民身份證閱讀機(jī)具鑒別等多種方式核實存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息的真實性。

核實順序：先對本地存款人的身份信息進(jìn)行核實，后對外地存款人的身份信息進(jìn)行核實；先對居民身份證、戶口簿等身份信息進(jìn)行核實，后對其他身份信息進(jìn)行核實；先采用核對留存開戶資料檔案、共享行內(nèi)其他業(yè)務(wù)辦理信息等內(nèi)部方式進(jìn)行核實，后采取存款人配合的方式進(jìn)行核實。

對于同一存款人以同一身份證件(第一代、第二代及臨時居民身份證可以視為同一身份證件)在同一行內(nèi)同一網(wǎng)點或不同網(wǎng)點開立的多個個人人民幣銀行存款賬戶，可以只對其中一個賬戶留存的存款人身份信息進(jìn)行核實，存款人本人開立的其他賬戶可以共享該賬戶的核實結(jié)果。如賬戶為他人代理開立的，還應(yīng)對代理人的身份信息進(jìn)行核實。

(七)核實步驟。

核實工作分為業(yè)務(wù)準(zhǔn)備、技術(shù)準(zhǔn)備、身份信息核查、疑義身份信息核實、相關(guān)賬戶處理、銀行自查驗收、人民銀行檢查、總結(jié)報告等八個步驟。

三、做好核實準(zhǔn)備工作(八)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。

銀行應(yīng)對存量個人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行全面摸底，了解賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況。制定本行核實工作實施方案，明確核實時間、步驟、進(jìn)度、任務(wù)分工及要求等。編制核實操作手冊、宣傳手冊，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保核實人員熟悉相關(guān)政策法規(guī)制度、業(yè)務(wù)流程。建立核實工作報告制度、信息交流平臺，及時掌握工作進(jìn)度，交流工作經(jīng)驗，解答有關(guān)問題。通過多種渠道開展核實工作宣傳，取得存款人理解和配合。建立投訴及糾紛處理機(jī)制，公布投訴電話，確保核實工作平穩(wěn)開展。

(九)技術(shù)準(zhǔn)備。

銀行應(yīng)對本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，使行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠記錄、反映核實工作開展情況，實現(xiàn)標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實結(jié)果和疑義原因，補(bǔ)充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人聯(lián)系方式和核實結(jié)果，中止為身份不明的存款人提供服務(wù)等。同時，銀行應(yīng)根據(jù)《個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式》(見附件1)，做好向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報備賬戶信息的準(zhǔn)備。

四、組織開展核實工作(十)對居民身份證信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復(fù)印件的，銀行可以通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息(以下簡稱賬戶相關(guān)身份信息)進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，銀行應(yīng)要求存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

(十一)對其他中國公民身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為戶口簿、中國護(hù)照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人(武裝警察)離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學(xué)院學(xué)員證、村民委員會開具的身份證明、學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明等復(fù)印件的，銀行應(yīng)協(xié)商公安部門對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核實。如存款人或代理人已申領(lǐng)居民身份證，則要求存款人或代理人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查；如存款人或代理人尚未申領(lǐng)居民身份證，則應(yīng)協(xié)商公安部門和開戶證明文件主管單位對開戶證明文件的真實性進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實，存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查的，還應(yīng)將存款人開戶證明文件變更為居民身份證；如姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實。

(十二)對港澳臺及外國人身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護(hù)照復(fù)印件的，銀行應(yīng)協(xié)商公安部門或采取其他合法措施對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核查，也可以要求存款人提供其在中國境內(nèi)(不含港澳臺地區(qū))的外國人居留證或者外國人臨時居留證、機(jī)動車駕駛證等進(jìn)行輔助核實。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實；如姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實。

(十三)對未留存身份證件的核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，銀行應(yīng)要求存款人重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實，并留存有效身份證件的復(fù)印件；姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，應(yīng)作為疑義身份信息進(jìn)一步核實。(十四)合理安排核查方式和時間。

銀行應(yīng)合理安排核查方式和時間，避免核查工作影響日常業(yè)務(wù)工作的開展，應(yīng)在每個營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立核查窗口，也可以采取集中核查、上門核查等多種方式，提高核實效率。對存款人相對集中的機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位、大中型企業(yè)、學(xué)校、商場(市場)、居委會、社區(qū)、福利院等，應(yīng)提供上門核查服務(wù)。

銀行應(yīng)合理安排聯(lián)網(wǎng)核查時間，避免集中通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)辦理核查業(yè)務(wù)(每日9：30至11：35，14：30至16：00為聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)高峰時間；每日20：00至次日8：00為聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)維護(hù)時間，不接受核查請求)；對于存款人在現(xiàn)場進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)種類選擇“銀行賬戶業(yè)務(wù)”，對于存款人不在現(xiàn)場的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)種類選擇“其它”。

(十五)疑義身份信息核實。

對經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)存款人或代理人姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致，或公安、軍隊(武警)等部門無法判別身份信息真?zhèn)?，以及存款人未重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查等尚未確認(rèn)身份信息為真實的疑義身份信息，銀行應(yīng)分類整理、區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實。

1．共享行內(nèi)掛失、現(xiàn)金支取、貸款等其他業(yè)務(wù)留存的存款人身份信息及聯(lián)系方式，進(jìn)一步對疑義身份信息進(jìn)行核實。

2．在存款人到柜臺辦理業(yè)務(wù)時核實存款人身份信息。

3．其他可以采用的合法疑義信息核實措施。例如，要求存款人提供戶口簿、機(jī)動車駕駛證、護(hù)照、外國人居留證或者外國人臨時居留證、戶籍證明等輔助證明文件進(jìn)一步核實存款人身份信息。

4．向社會發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進(jìn)行核實。第一次通告中應(yīng)說明核實工作的目的(落實個人銀行賬戶實名制、維護(hù)存款人合法權(quán)益)、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實的時間期限(由銀行確定)，并列明存量個人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號碼(出生年月用“*”代替)、開戶銀行名稱。第一次通告期滿后，存款人未在第一次通告規(guī)定的時間內(nèi)向開戶銀行提交有效身份證件原件進(jìn)行核實的，應(yīng)發(fā)出第二次通告。第二次通告的內(nèi)容應(yīng)包括第一次通告的內(nèi)容以及“對在規(guī)定的時間內(nèi)仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實的存款人，銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和銀行風(fēng)險管理的要求，中止向因存在身份證件過期以及身份不明等情況的客戶提供服務(wù)”的內(nèi)容。

(十六)信息登記及更新。

銀行在開展身份信息核查及疑義信息核實工作時，應(yīng)及時在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記核實結(jié)果、疑義身份信息種類、無法核實原因等。對于核實過程中存款人開戶證明文件、聯(lián)系方式等信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時更新行內(nèi)系統(tǒng)記錄的信息。

銀行應(yīng)根據(jù)《個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式》規(guī)范本行所有個人人民幣銀行存款賬戶(含存量賬戶及新開立增量賬戶)的數(shù)據(jù)項。在核實工作結(jié)束后，人民銀行將重新組織開展個人人民幣銀行存款賬戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的報備工作，具體事宜另行通知。在此之前，各銀行向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報備個人人民幣銀行結(jié)算賬戶信息的工作維持不變。

五、依法處理相關(guān)賬戶

(十七)未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實的處理。

對在銀行通告時間結(jié)束后仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實的存款人，銀行根據(jù)其風(fēng)險管理要求，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條第五款及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布)第十九條第三款的規(guī)定，中止為身份不明及身份證件過期的存款人提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存存款人開立賬戶的所有賬戶資料、身份資料和賬戶交易信息。

(十八)身份信息虛假賬戶的處理。

公民身份信息為虛假的情況是指存款人開立賬戶時使用偽造變造的身份證件。經(jīng)核實存款人身份信息確為虛假的，銀行應(yīng)按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)等有關(guān)規(guī)定，中止為虛假賬戶提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存虛假賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布)等規(guī)定進(jìn)行處理。

(十九)身份信息為假名、匿名的處理。

公民身份信息為假名、匿名的情況是存款人開立個人人民幣銀行存款賬戶時出示非本人身份證件，未用本人實名開立的情況，該類賬戶名稱與賬戶資金實際控制人不為同一人。

1．對于2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》(中華人民共和國國務(wù)院令第285號發(fā)布)實施前開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，如該賬戶自2000年4月1日后從未發(fā)生過任何交易的，銀行可以聯(lián)系存款人重新提交本人有效身份證件原件進(jìn)行核實、登記，也可以暫不對賬戶進(jìn)行處理，待存款人辦理第一筆業(yè)務(wù)時，要求存款人重新提交本人有效身份證件原件進(jìn)行核實、登記。

經(jīng)核實，如存款人重新提交的有效身份證件為真實的，應(yīng)辦理存款人姓名及開戶證明文件變更業(yè)務(wù)；如存款人重新提交的有效身份證件為虛假的，按照身份信息虛假的賬戶進(jìn)行處理。2．對于2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》實施前開立且在2000年4月1日后發(fā)生交易的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，以及2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》實施后開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，銀行應(yīng)按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行處理。

六、鞏固核實工作成果(二十)銀行自查驗收。

2013年12月底前，銀行應(yīng)完成對本行核實工作的自查驗收。各銀行總行應(yīng)組織成立檢查組，檢查驗收分支機(jī)構(gòu)核實工作開展情況，檢查地市級以下的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點的數(shù)量不低于其機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點總數(shù)的30％。對核實工作不達(dá)標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)要求整改并按照規(guī)定對相關(guān)分支機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處理。

(二十一)人民銀行檢查。

核實工作結(jié)束后，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將對銀行核實工作開展情況進(jìn)行檢查。對于銀行存在弄虛作假，未按規(guī)定登記、核實存款人身份信息，未留存存款人身份證件復(fù)印件，未對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行處理，為身份不明客戶提供服務(wù)或進(jìn)行交易等情形的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行行政處罰。人民銀行總行將對存在違法違規(guī)行為的銀行進(jìn)行全國通報。人民銀行檢查工作具體安排將另行通知。

(二十二)總結(jié)報告。各銀行總行應(yīng)自2012年起每半年向人民銀行報告一次核實工作開展情況，包括核實基本情況、主要做法、成效、存在問題及建議等，附《存量個人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計表》(見附件2)、《存量個人人民幣銀行存款賬戶核實情況統(tǒng)計表》(見附件3)、《虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計表》(見附件4)、《無法核實賬戶情況統(tǒng)計表》(見附件5)等，并在核實工作結(jié)束后對核實工作進(jìn)行全面總結(jié)。國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行總行向人民銀行總行報告，其他銀行總行向總行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)匯總后逐級報告人民銀行總行。同時，銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將上述核實工作開展情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。

七、加強(qiáng)組織管理

(二十三)充分認(rèn)識核實工作的重要意義。

各銀行必須充分認(rèn)識到，核實工作既是自身履行客戶身份識別法定義務(wù)、落實個人銀行賬戶實名制的具體體現(xiàn)，也是降低經(jīng)營風(fēng)險、提高金融服務(wù)水平的重要舉措。要遵循“了解你的客戶”的原則，勤勉盡責(zé)，充分發(fā)揮積極主動性，采取各種措施確保核實工作順利完成。要以核實工作為契機(jī)，全面摸清本行個人人民幣銀行存款賬戶情況，徹底梳理賬戶開立、身份信息管理等業(yè)務(wù)流程中存在的問題及薄弱環(huán)節(jié)，完善業(yè)務(wù)制度，改造行內(nèi)系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險防范能力，將賬戶管理水平和服務(wù)水平提升到一個新的臺階。

(二十四)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

核實工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、情況復(fù)雜、任務(wù)繁重、社會影響大。各銀行應(yīng)高度重視，成立以分管行長為組長的核實工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確部門分工，建立高效務(wù)實的工作機(jī)制，加強(qiáng)對核實工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查，妥善解決核實工作中出現(xiàn)的問題，為核實工作提供充足的人力物力保障。2011年12月底前，各銀行總行向人民銀行報送《商業(yè)銀行核實工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室成員名單》(見附件6)。其中，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行總行以正式文件向人民銀行總行報告，其他銀行總行以正式文件向總行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。

(二十五)加強(qiáng)宣傳解釋。

各銀行應(yīng)從“落實賬戶實名制、保障存款人合法權(quán)益”的角度對核實工作進(jìn)行宣傳，統(tǒng)一宣傳口徑，加強(qiáng)正面宣傳引導(dǎo)，耐心解答存款人疑問，提高社會公眾對核實工作的認(rèn)知度和配合度，避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會不良反應(yīng)。按照內(nèi)緊外松、內(nèi)外有別的原則，有計劃、分步驟地對外宣傳和發(fā)出社會通告，密切關(guān)注并及時正確應(yīng)對社會負(fù)面輿論。采取網(wǎng)點電子屏幕、宣傳單、網(wǎng)上銀行、手機(jī)短信等多種渠道宣傳核實工作、及時通知身份信息存在疑義的存款人配合開展核實工作；在每一個銀行網(wǎng)點設(shè)置核實專柜和指定至少一名核實專員，專門負(fù)責(zé)對身份信息存在疑義的存款人進(jìn)行核實及解答有關(guān)問題，并公布咨詢電話；在全行統(tǒng)一客服熱線中專門開通核實工作咨詢解答服務(wù)。各銀行應(yīng)于2011年12月底前將各銀行網(wǎng)點的核實專員姓名及聯(lián)系方式報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。銀行因核實工作引發(fā)存款人投訴或社會不良影響，情節(jié)惡劣，影響極壞的，人民銀行總行將在全國予以通報。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立核實工作投訴專管員制度，負(fù)責(zé)監(jiān)督各銀行網(wǎng)點建立并落實核實專柜及專員制度，及時解答并協(xié)調(diào)解決存款人的有關(guān)問題，密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)社會輿論，如出現(xiàn)重大問題，應(yīng)當(dāng)及時逐級報告人民銀行總行支付結(jié)算部門。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在對外營業(yè)點及銀行網(wǎng)點公布核實工作投訴專管員姓名及聯(lián)系電話，并于2011年12月底前填寫《人民銀行核實工作投訴專管員名單》(見附件7)逐級上報人民銀行總行支付結(jié)算部門。

(二十六)加大系統(tǒng)改造力度。

各銀行應(yīng)根據(jù)核實工作要求，加大對本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新改造力度，確保存款人信息采集、核實結(jié)果記錄、查詢、統(tǒng)計、信息共享等各項工作的順利開展，為核實工作提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐，為提高本行賬戶管理水平打好堅實基礎(chǔ)。(二十七)加強(qiáng)服務(wù)管理。

各銀行應(yīng)在核實工作中加強(qiáng)服務(wù)意識，將提升賬戶服務(wù)水平與核實工作相結(jié)合。盡可能由銀行完成核實工作，減少存款人負(fù)擔(dān)，減小社會震動。對于確需存款人配合重新提交有效身份證件原件的，要有統(tǒng)一的判斷標(biāo)準(zhǔn)、宣傳解釋口徑、業(yè)務(wù)處理流程，要為存款人參與核實工作提供方便，盡量在存款人到銀行柜臺辦理其他業(yè)務(wù)時一并核實。如存款人在本行多個網(wǎng)點開立銀行賬戶的，應(yīng)由存款人根據(jù)就近、方便原則自主選擇其中一個網(wǎng)點進(jìn)行身份核實。

(二十八)加強(qiáng)監(jiān)督管理。

各銀行應(yīng)加強(qiáng)對本行分支機(jī)構(gòu)工作質(zhì)量和進(jìn)度的監(jiān)督檢查，切實落實姓名、身份證件號碼、照片三要素核對要求。層層落實工作責(zé)任，將核實工作分解到個人，與工作業(yè)績考核掛鉤，嚴(yán)防弄虛作假、走過場。

(二十九)加強(qiáng)與公安等部門的聯(lián)系。

各銀行應(yīng)積極取得公安、軍隊(武警)等部門的支持和配合，對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的居民身份信息、戶口簿、中國護(hù)照以及軍人(武警)等身份信息進(jìn)行核實。

(三十)建立應(yīng)急處置機(jī)制。

各銀行應(yīng)建立核實工作應(yīng)急處置機(jī)制，對核實工作中突發(fā)事件的可能性及其影響進(jìn)行預(yù)測、分析和評估，制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，妥善協(xié)調(diào)解決核實工作中可能出現(xiàn)的突發(fā)事件。

附件：

1．個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式（略）2．存量個人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計表（略）3．存量個人人民幣銀行存款賬戶核實情況統(tǒng)計表（略）4．虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計表（略）5．無法核實賬戶情況統(tǒng)計表（略）

6．商業(yè)銀行核實工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室成員名單（略）7．人民銀行核實工作投訴專管員名單

中國人民銀行二○一一年十二月二十五日（略）