第一篇：對當(dāng)前我國基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的調(diào)研

基層金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防、揭露和控制洗錢犯罪中起著至關(guān)重要的作用。為了不斷提升基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作效能，有效打擊洗錢活動，必須強(qiáng)化認(rèn)識，加強(qiáng)培訓(xùn)，建立健全反洗錢法律體系和內(nèi)控制度建設(shè)，盡快建立和推行金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易電子監(jiān)測報告系統(tǒng)，以及建立和完善反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

一、基層金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的重要地位和作用

洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。

洗錢活動雖然滲透到各個領(lǐng)域，洗錢犯罪有多種渠道，現(xiàn)代洗錢手段亦多種多樣，但利用金融機(jī)構(gòu)還是最主要的洗錢方式。我國刑法規(guī)定為犯罪的幾種洗錢行為有以下幾種：一是提供資金賬戶；二是協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；三是通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；四是協(xié)助將資金匯往境外；五是以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源，其中前4種均是通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。

金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)著整個國家資金流通的重任，因而它在整個反洗錢體系中居核心地位，是防范洗錢的第一道屏障，而基層金融機(jī)構(gòu)則處于這道屏障的最前線，是洗錢非法活動最容易接觸的“金融神經(jīng)末梢”。如果基層金融機(jī)構(gòu)沒有形成一套完善的控制洗錢的金融機(jī)制，反洗錢工作不力，犯罪分子就會在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)輕而易舉地達(dá)到洗錢的目的，不僅妨礙了正常的金融秩序，而且影響一國政府在國際上的聲譽(yù)。因此，基層金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防、揭露和控制洗錢犯罪中起著至關(guān)重要的作用。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化迅速發(fā)展和科技通訊手段不斷創(chuàng)新的形勢下，洗錢犯罪活動已呈現(xiàn)專業(yè)化、復(fù)雜化、國際化和高科技化的發(fā)展趨勢，這對基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作水平提出更高的挑戰(zhàn)和要求。

二、我國基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的現(xiàn)狀與問題

隨著反洗錢“一法四規(guī)”的相繼頒布實(shí)施，我國反洗錢工作取得顯著進(jìn)步，在反洗錢立法、工作機(jī)制、監(jiān)管檢查、資金監(jiān)測、案件調(diào)查和國際合作等方面都取得了重大進(jìn)展，建立了比較完整的反洗錢制度，并開始發(fā)揮實(shí)際效果。

目前針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管框架已基本形成，在全面監(jiān)管基礎(chǔ)上有重點(diǎn)、有區(qū)別地實(shí)施分類監(jiān)管。在監(jiān)管對象上，央行順利完成對銀行業(yè)反洗錢工作三年一次的滾動式現(xiàn)場檢查，覆蓋面達(dá)100%，通過檢查督促，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營和防范洗錢風(fēng)險的能力明顯提高；在監(jiān)管內(nèi)容上，實(shí)現(xiàn)了本外幣統(tǒng)一監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括了銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)，涉及居民與非居民、企業(yè)與個人、在岸與離岸的各種交易；在分布地區(qū)上，從沿海到內(nèi)地都開展現(xiàn)場檢查和行政處罰。

自2001年7月中國銀行總行成立反洗錢工作委員會以來，各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主動性不斷加強(qiáng)，按照各自上級行的部署成立了相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，制定了反洗錢工作實(shí)施細(xì)則，開展了業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立了一套比較完備的報告機(jī)制，并自行開發(fā)了大額外幣現(xiàn)鈔報備系統(tǒng)，及時將大額人民幣和外幣交易信息向央行和外匯局報告。由此，全國范圍的反洗錢監(jiān)測體系日漸形成。

但從總體看，當(dāng)前基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作仍處于初級階段。由于長期以來注重業(yè)績指標(biāo)考核，基層金融機(jī)構(gòu)對稀缺的優(yōu)質(zhì)客戶具有極大的“饑渴癥”，重吸收輕鑒別，不僅一些客戶對反洗錢感覺陌生，就連一些基層金融機(jī)構(gòu)工作人員對其認(rèn)識也不夠明確。而事實(shí)上，許多洗錢活動有時候反映在銀行業(yè)務(wù)的表象上，就是優(yōu)質(zhì)客戶與意外之財，這就與反洗錢工作可能存在潛在矛盾。如此一來，基層金融機(jī)構(gòu)的利益與責(zé)任很難有效平衡，這就導(dǎo)致基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的自覺性和主動性不夠。

與此同時，基層金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢的工作組織比較松散，執(zhí)行力大打折扣。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、結(jié)算、存款、取款等各銀行部門，反洗錢工作的有效開展需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織。從目前情況看，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)還沒有以反洗錢為核心形成一套系統(tǒng)的工作體系，反洗錢的有關(guān)規(guī)定也沒有滲透到賬戶和現(xiàn)金管理的具體工作中去，這些工作仍沿用以前的管理制度，缺少反洗錢的工作導(dǎo)向，并且分散在不同的業(yè)務(wù)部門，上下聯(lián)動的反洗錢機(jī)制尚未真正建立。

因此央行對商業(yè)銀行的反洗錢監(jiān)管力度亦隨著監(jiān)管體系的形成而加大，因反洗錢工作存在問題而被處罰的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量亦同比明顯增長。而政策性銀行客戶較穩(wěn)定、客戶資金來源和使用范圍明確，洗錢風(fēng)險相對較低，因此被檢查和處罰的幾率在各類金融機(jī)構(gòu)中也是最低的。

三、提升基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作效能的若干對策

（一）加強(qiáng)宣傳，提高認(rèn)識

基層央行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對反洗錢工作的宣傳力度，以豐富多樣的形式，在轄內(nèi)開展反洗錢宣傳活動，增強(qiáng)基層央行反洗錢工作的責(zé)任感、使命感、緊迫感和榮譽(yù)感，提高基層金融機(jī)構(gòu)自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識，從

第二篇：對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討

對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討

反洗錢工作作為維護(hù)金融市場穩(wěn)定，打擊腐敗的一種金融反腐手段，在我國日益凸顯出重要的作用。隨著2007年反洗錢系統(tǒng)在農(nóng)村信用社上線，標(biāo)志著反洗錢工作從大城市向農(nóng)村擴(kuò)張，反洗錢工作真正作為一項(xiàng)常規(guī)工作在金融系統(tǒng)全面開展起來。在近2年的農(nóng)村信用社反洗錢工作中，暴漏出了諸多的矛盾和問題，要真正發(fā)揮出反洗錢工作的防線作用，需要我們不斷的總結(jié)完善。本文在實(shí)際調(diào)研的基礎(chǔ)上客觀的總結(jié)了目前農(nóng)村信用社反洗錢工作的總體開展情況和存在的問題，并提出了一些解決措施。

一、農(nóng)村信用社反洗錢工作現(xiàn)狀。農(nóng)村信用社作為城鄉(xiāng)的主要金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)歷了政府、農(nóng)行、人行的托管后，各省陸續(xù)都成立了獨(dú)立的管理機(jī)構(gòu)——省聯(lián)社。雖然幾年來得到了長足發(fā)展，但由于歷史原因仍然面臨這技術(shù)落后、人員素質(zhì)偏私、管理不規(guī)范的諸多問題。反洗錢工作作為一項(xiàng)富含了許多新科技的工作，信用社顯然有些力不從心。目前，農(nóng)信社反洗錢工作主要是通過反洗錢系統(tǒng)與業(yè)務(wù)辦理綜合系統(tǒng)相連，反洗錢系統(tǒng)自動抽取可疑業(yè)務(wù)，然后由工作人員進(jìn)行手工識別，依據(jù)前臺業(yè)務(wù)資料判別業(yè)務(wù)的可疑程度上報人總行反洗錢中心。以玉田聯(lián)社為例2010累計甄別可疑交易17136筆，對公報送1888筆，金額20328萬，個人報送10731筆，166547萬，大額交易34399筆，金額2193700萬元。大部分業(yè)務(wù)只能憑借前臺業(yè)務(wù)的簡單資料來判別，根本不能按照反洗錢有關(guān)規(guī)定詳細(xì)的了解相關(guān)可疑客戶資金額來龍去脈，因此未上報過重要可疑的數(shù)據(jù)。同時，大部分反洗錢管理人員均為兼職人員，只是進(jìn)行了簡單的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)比較低，也造成反洗錢工作的客觀性大打折扣。

二、農(nóng)村信用社反洗錢存在問題

從目前反洗錢工作的開展?fàn)顩r來看，由于人員專業(yè)素質(zhì)偏低，技術(shù)手段落后等一系列原因，暴漏出了諸多的問題。

（一）反洗錢意識淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。目前農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢崗位，現(xiàn)實(shí)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容規(guī)定比較粗糙；反洗錢意識比較薄弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認(rèn)識不夠。

（二）很難真實(shí)地“了解客戶”。目前農(nóng)村信用社，現(xiàn)代化科技手段相對比較落后，反洗錢專業(yè)人才缺乏，對于客戶的信息大部分只能通過業(yè)務(wù)辦理過程中收集，不可能實(shí)地進(jìn)行考察，所以，不可能全面的了解客戶信息，導(dǎo)致在數(shù)據(jù)上報過程中不能做到準(zhǔn)確客觀。

（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報告基本上是出于應(yīng)付；在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。

（四）農(nóng)村信用社反洗錢的空檔多。農(nóng)村信用社所處地域往往現(xiàn)金交易量大，且由于大量無序競爭的存在，這不利于實(shí)施反洗錢的跟蹤監(jiān)測措施，無形中為犯罪分子洗錢提供了便利；目前的現(xiàn)金管理只對大額取現(xiàn)進(jìn)行了限制，沒有要求非銀行金融機(jī)構(gòu)對客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實(shí)、合法性進(jìn)行審查，也給洗錢者提供了可乘之機(jī)；這些，都是農(nóng)村信用社反洗錢工作中的空檔與死角。

三、農(nóng)村信用社反洗錢模式的初步設(shè)想

反洗錢是一項(xiàng)長期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，有關(guān)部門除了對資金運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)控之外，提高對農(nóng)村信用社反洗錢工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識同樣重要。這其中加強(qiáng)對臨柜人員的培訓(xùn)，提高一線人員的反洗錢意識，增強(qiáng)責(zé)任感，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平，是我國非銀行業(yè)當(dāng)前必須要抓的重要大事。

（一）盡快建立健全基層反洗錢工作組織體系。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)“一規(guī)兩法”的要求，建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)，配備業(yè)務(wù)水平高、責(zé)任心強(qiáng)的同志專門負(fù)責(zé)支付交易監(jiān)測工作，設(shè)立反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，將反洗錢納入工作考核之中，以督促其深入扎實(shí)開展反洗錢工作；按照分級管理的原則，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時申報制度，對下屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

（二）加強(qiáng)現(xiàn)金管理與賬戶管理。要認(rèn)真執(zhí)行《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、大額現(xiàn)金登記備案制度和報告制度，建立大額現(xiàn)金支出登記簿，堅(jiān)持支現(xiàn)逐級審批制度，并及時報人行備案，堅(jiān)決杜絕超范圍、超限額審批大額現(xiàn)金；同時應(yīng)大力推廣各種支付結(jié)算工具，減少現(xiàn)金交易。

(三）正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)職責(zé)。在實(shí)際工作中，嚴(yán)格執(zhí)行儲蓄實(shí)名制，認(rèn)真開展對客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，作好每一筆大額和可疑交易報告，真正將反洗錢工作落到實(shí)處。首先，嚴(yán)格開戶審查，在為存款人開立賬戶時，要認(rèn)真審查其提交的證明文件的真實(shí)性和合法性，并向有關(guān)發(fā)證部門核實(shí)其所提供的證明文件；其次，在提供可能產(chǎn)生洗錢活動的中介服務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實(shí)制度；再次，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金；最后，辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要對票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。

（四）優(yōu)化資源配置，整合內(nèi)部管理資源。在農(nóng)村信用社中僅僅依靠臨柜人員承擔(dān)反洗錢工作是不夠的，因此，選拔一批既懂金融、又懂法律知識的人才充實(shí)反洗錢隊(duì)伍，建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才交流機(jī)制，抓緊時間建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，適時引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢軟硬件條件；通過加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控建設(shè)推進(jìn)管理創(chuàng)新，規(guī)范反洗錢工作流程，提高工作的科學(xué)性，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平。

第三篇：對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討

一、農(nóng)村信用社反洗錢存在問題

（一）反洗錢意識淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。目前農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢崗位，實(shí)現(xiàn)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容規(guī)定比較粗糙；反洗錢意識比較薄弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認(rèn)識不夠，對相關(guān)政策以及文件精神未能吃透，無法引起農(nóng)村信用社對反洗錢工作的真正重視，致

使相關(guān)職責(zé)不健全、不完善等；相關(guān)的反洗錢制度也只是寫要紙上，掛在墻上，沒有真正落實(shí)到實(shí)際工作中。

（二）很難真實(shí)地“了解客戶”。“了解客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動的基礎(chǔ)工作，新增的反洗錢工作不僅工作量大，難度也大，給農(nóng)村信用社的經(jīng)營帶來了新的壓力,反洗錢要求全面地了解自己的客戶。一般地，客戶從商業(yè)秘密考慮，一般不愿非銀行金融機(jī)構(gòu)更多地了解自己；一方面，無序競爭，競相攬儲的現(xiàn)象，又使工作人員顧及了存款的上升，而忽視了對相關(guān)支付交易分析和監(jiān)測的原則，影響了反洗錢工作的順利開展；另一方面，農(nóng)村信用社害怕失去客戶，也不愿去作進(jìn)一步的調(diào)查。因此，農(nóng)村信用社對客戶的了解，大多僅局限于客戶開立賬戶時所提供身份證件及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一規(guī)兩法”中所要求的“完整的客戶信息”。并且，如果客戶有意造假，由于目前識假的手段及技術(shù)的缺乏，農(nóng)村信用社更難真實(shí)地了解客戶了，從而在實(shí)際工作中，根本無法判斷客戶資金的性質(zhì)，使“一法兩規(guī)”報告中“可疑交易”的規(guī)定成一紙空文。

（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報告基本上是出于應(yīng)付；在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。大多農(nóng)村信用社工作人員對反洗錢的一規(guī)兩法知之甚少，即便專職反洗錢工作人員，對其的了解也僅限于法規(guī)的字面含義上。在實(shí)際運(yùn)作中，由于可疑支付交易的隱敝性、復(fù)雜性，加之判斷可疑支付交易需要較強(qiáng)的專業(yè)結(jié)算知識、外匯、工商、海關(guān)等相關(guān)知識，大多反洗錢工作人員缺乏這方面的經(jīng)驗(yàn)與技能，致使不能真正如實(shí)履行報告可疑交易的義務(wù)，更不用談對可疑支付交易的監(jiān)測數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷了；專業(yè)技術(shù)人員的缺乏，使一法兩規(guī)在基層實(shí)際運(yùn)作中大打折扣，起不到應(yīng)有的打擊洗錢的力度。

（四）反洗錢技術(shù)手段落后。農(nóng)村信用社也是我國反洗錢所依托的重要渠道，但如今洗錢手段幾乎涉及到了社會經(jīng)濟(jì)生活中使用現(xiàn)金消費(fèi)和交易的方方面面；目前農(nóng)村信用社沒有一套運(yùn)用與實(shí)踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗(yàn)識別大額和可疑資金交易，加上“一個規(guī)定、兩個辦法”缺乏可操作性，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導(dǎo)致差錯，無法做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時的監(jiān)測、記錄、分析。

（五）農(nóng)村信用社反洗錢的空檔多。農(nóng)村信用社所處地域往往現(xiàn)金交易量大，且由于大量無序競爭的存在，這不利于實(shí)施反洗錢的跟蹤監(jiān)測措施，無形中為犯罪分子洗錢提供了便利；目前的現(xiàn)金管理只對大額取現(xiàn)進(jìn)行了限制，沒有要求非銀行金融機(jī)構(gòu)對客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實(shí)、合法性進(jìn)行審查，也給洗錢者提供了可乘之機(jī)；此外，由于沒有建立與反洗錢配套的銀行賬戶管理系統(tǒng)，洗錢者可利用個人賬戶或多頭開戶等手段來清洗“黑錢”；這些，都是農(nóng)村信用社反洗錢工作中的空檔與死角。

二、農(nóng)村信用社反洗錢模式的初步設(shè)想

反洗錢是一項(xiàng)長期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，有關(guān)部門除了對資金運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)控之外，提高對農(nóng)村信用社反洗錢工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識同樣重要。這其中加強(qiáng)對臨柜人員的培訓(xùn)，提高一線人員的反洗錢意識，增強(qiáng)責(zé)任感，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平，是我國非銀行業(yè)當(dāng)前必須要抓的重要大事。農(nóng)村金融[飛諾網(wǎng)]

（一）盡快建立健全基層反洗錢工作組織體系。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)“一規(guī)兩法”的要求，建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)，配備業(yè)務(wù)水平高、責(zé)任心強(qiáng)的同志專門負(fù)責(zé)支付交易監(jiān)測工作，設(shè)立反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，將反洗錢納入工作考核之中，以督促其深入扎實(shí)開展反洗錢工作；按照分級管理的原則，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時申報制度，對下屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

（二）加強(qiáng)現(xiàn)金管理與賬戶管理。要認(rèn)真執(zhí)行《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、大額現(xiàn)金登記備案制度和報告制度，建立大額現(xiàn)金支出登記簿，堅(jiān)持支現(xiàn)逐級審批制度，并及時報人行備案，堅(jiān)決杜絕超范圍、超限額審批大額現(xiàn)金；同時應(yīng)大力推廣各種支付結(jié)算工具，減少現(xiàn)金交易。

（三）正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)職責(zé)。在實(shí)際工作中，嚴(yán)格執(zhí)行儲蓄實(shí)名制，認(rèn)真開展對客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，作好每一筆大額和可疑交易報告，真正將反洗錢工作落到實(shí)處。首先，嚴(yán)格開戶審查，在為存款人開立賬戶時，要認(rèn)真審查其提交的證明文件的真實(shí)性和合法性，并向有關(guān)發(fā)證部門核實(shí)其所提供的證明文件；其次，在提供可能產(chǎn)生洗錢活動的中介服務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實(shí)制度；再次，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金；最后，辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要對票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。

（四）優(yōu)化資源配置，整合內(nèi)部管理資源。反洗錢是一個工作量大、業(yè)務(wù)技能要求高的專業(yè)崗位，需要業(yè)務(wù)人員具備較強(qiáng)的分析能力，并對客戶信息有相當(dāng)程度的了解。在農(nóng)村信用社中僅僅依靠臨柜人員承擔(dān)反洗錢工作是不夠的，因此，選拔一批既懂金融、又懂法律知識的人才充實(shí)反洗錢隊(duì)伍，建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才交流機(jī)制，抓緊時間建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，適時引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢軟硬件條件；通過加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控建設(shè)推進(jìn)管理創(chuàng)新，規(guī)范反洗錢工作流程，提高工作的科學(xué)性，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平。

要運(yùn)用多種形式組織會計結(jié)算、個人金融、票據(jù)等業(yè)務(wù)部門和崗位的工作人員進(jìn)行反洗錢相關(guān)知識和技能培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)借鑒國際上反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)，了解掌握有關(guān)反洗錢的法律、法規(guī)和規(guī)章，熟悉反洗錢操作規(guī)程，增強(qiáng)反洗錢工作能力，使其具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能。

第四篇：金融機(jī)構(gòu)柜面反洗錢信息調(diào)研

金融機(jī)構(gòu)柜面反洗錢信息調(diào)研

洗錢對社會具有嚴(yán)重的危害性，不但嚴(yán)重威脅社會穩(wěn)定；扭曲社會資源配置，擾亂了正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序而且會極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等，標(biāo)志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。各金融機(jī)構(gòu)在積極響應(yīng)國家政策做出了很多努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。

一、柜面人員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，意識不夠。因?yàn)槿狈Ψ聪村X知

識信息的獲取途徑，關(guān)于洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平時應(yīng)積極開展對柜面人員的反洗錢培訓(xùn)工作，并配合相應(yīng)的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會等文化，注意學(xué)習(xí)和借鑒國際反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。

二、客戶身份識別實(shí)質(zhì)審核的難度相當(dāng)大,反洗錢聯(lián)網(wǎng)核查體系有待健全。雖然

各家金融機(jī)構(gòu)推行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)辦理進(jìn)行相應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業(yè)務(wù)。我們應(yīng)做好系統(tǒng)的完善工作。這么一來柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量就顯得尤為重要了。臨柜人員應(yīng)積極參加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求準(zhǔn)確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性。

三、反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不完善，合作機(jī)制有待完善。洗錢犯罪具有跨行業(yè)、跨區(qū)域的復(fù)雜特點(diǎn)，這就決定了反洗錢工作僅靠一個部門是無法勝任的，必須開展多部門合作。制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

四、民眾監(jiān)督力度不足，缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系。由于社會公眾對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為洗錢這個事情離自己很遙遠(yuǎn)。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等多種宣傳方式，全面開展《反洗錢法》宣傳, 使人民群眾了解洗錢犯罪現(xiàn)狀及所造成的危害, 充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性, 積極參與反洗錢活動, 從根本上維護(hù)國家資金安全和正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序, 確保反洗錢工作的順利進(jìn)行。

反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有很多的路要走，還有不少問題需要認(rèn)真研究解決。但是只要我們堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

第五篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作實(shí)施方案

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作實(shí)施方案

為了全面啟動和推進(jìn)反洗錢工作，發(fā)動和組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，從而有效地防范和打擊洗錢犯罪行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全?，F(xiàn)根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等“一規(guī)定兩辦法”的有關(guān)精神，結(jié)合上級行的總體部署和要求，特制定本實(shí)施方案，旨在促進(jìn)A縣的反洗錢工作規(guī)范有序、卓有成效地深入開展。

一、指導(dǎo)思想

金融機(jī)構(gòu)處于防范洗錢斗爭的第一線，必須站在維護(hù)國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識，嚴(yán)格落實(shí)國家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。由于反洗錢工作是一項(xiàng)沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要在本方案的指導(dǎo)下，整體聯(lián)動，層次推進(jìn)，預(yù)防和克服各自為戰(zhàn)的散亂現(xiàn)象。切實(shí)把反洗錢工作作為實(shí)踐“三個代表”和推進(jìn)金融深化的具體舉措來抓好抓實(shí)，統(tǒng)一思想認(rèn)識、統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一工作內(nèi)容、統(tǒng)一運(yùn)作方式，力爭盡快在我縣建立一個協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全而作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

二、原則目標(biāo)

從金融業(yè)的角度來看，洗錢是指犯罪分子以金融機(jī)構(gòu)為媒介，利用金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移、儲存、支付犯罪活動資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來源、流向和違法性質(zhì)的行為。典型的洗錢交易過程通常分為三個作業(yè)階段，一是入賬處置階段，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機(jī)構(gòu)；二是分賬清洗階段，就是通過多層次復(fù)雜的快速劃撥資金和頻繁轉(zhuǎn)賬交易，逐步將非法所得與其來源分開，以掩飾犯罪資金的來龍去脈和真實(shí)的所有權(quán)關(guān)系，模糊犯罪資金的查賬線索和非法特征；三是歸并融合階段，以一項(xiàng)顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，將清洗過的資金轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無明顯聯(lián)系的其他賬戶上，將非法所得最終融合到有合法來源的資金中，使犯罪收益披上合法的外衣。

根據(jù)洗錢犯罪的資金運(yùn)動規(guī)律，金融機(jī)構(gòu)作為一個洗錢渠道有著鮮明的非法資金“流入——流轉(zhuǎn)——流出”三步曲，為此，我們應(yīng)當(dāng)確立和遵循“進(jìn)口審核、流程監(jiān)測、出口控制、登記大額、識別可疑、審慎處置、常抓不懈”的總體原則，督促金融機(jī)構(gòu)制定反洗錢內(nèi)控制度，培養(yǎng)金融從業(yè)人員的反洗錢意識，辦理每一筆業(yè)務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易，做到不冤枉不放縱，警鐘長鳴，疏而無漏。從而實(shí)現(xiàn)我縣反洗錢工作的綜合目標(biāo)，臨柜人員規(guī)范操作，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，金融同業(yè)把關(guān)守口，洗錢犯罪無處藏身，使反洗錢法律法規(guī)真正落到實(shí)處，最終從根本上杜絕我縣洗錢犯罪行為的發(fā)生。

三、組織體系

1、組織領(lǐng)導(dǎo)與職責(zé)劃分。

①、人民銀行成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由人行正副行長任正副組長，履行保衛(wèi)職能的支行辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員，由支行辦公室負(fù)責(zé)辦理領(lǐng)導(dǎo)小組的日常具體事務(wù)。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是：負(fù)責(zé)對全縣反洗錢工作的監(jiān)督管理，組織召開反洗錢聯(lián)席會議，組織反洗錢宣傳和人員培訓(xùn)活動，安排部署全縣階段性的工作目標(biāo)，對各金融機(jī)構(gòu)的工作完成情況進(jìn)行檢查、督導(dǎo)、評比和總結(jié)。②、金融系統(tǒng)成立反洗錢工作行動委員會。由人行和各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為主任委員，分管領(lǐng)導(dǎo)為副主任委員，各金融機(jī)構(gòu)指定一名相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員。此成員即為所在單位的反洗錢聯(lián)絡(luò)員。負(fù)責(zé)對各自單位反洗錢工作的組織落實(shí)和承辦，在金融系統(tǒng)內(nèi)部交流反洗錢工作信息，向人行報送可疑交易的報告及報表，完成反洗錢行動委員會統(tǒng)一布置的工作任務(wù)。

③、人行與政法部門聯(lián)合成立反洗錢工作協(xié)調(diào)小組。人行和公安局、檢察院建立反洗錢司法協(xié)作機(jī)制，為反洗錢工作提供執(zhí)法保障，由三方分管負(fù)責(zé)人任組長，并分別制定一名協(xié)調(diào)員，負(fù)責(zé)信息交流、工作聯(lián)系、司法支援等事務(wù)。

④、各金融機(jī)構(gòu)成立內(nèi)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及工作專班。各金融機(jī)構(gòu)要分別相應(yīng)成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，由單位一把手任組長，業(yè)務(wù)股室和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員。負(fù)責(zé)建立各自的反洗錢內(nèi)控制度，運(yùn)行反洗錢工作機(jī)制，落實(shí)相關(guān)人員責(zé)任，完成全縣的反洗錢統(tǒng)一部署。

⑤、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行反洗錢主任（所長）負(fù)責(zé)制，并指定一名反洗錢專管員。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是真正的反洗錢第一線，是最基礎(chǔ)、最具體、最重要的環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到反洗錢規(guī)章能否落實(shí)到位和有否成效，必須堅(jiān)決實(shí)行反洗錢主任（所長）負(fù)責(zé)制，使其與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人共同作為第一責(zé)任人，同時，各網(wǎng)點(diǎn)還應(yīng)指定一名反洗錢專管員，負(fù)責(zé)對大額交易的登記和反洗錢的同步監(jiān)督。

2、宣傳發(fā)動。

當(dāng)前我國的反洗錢工作還處于起步階段，絕大多數(shù)人的反洗錢知識相當(dāng)貧乏，即使在金融做從業(yè)人員中，也普遍存在著“洗錢離我們還很遙遠(yuǎn)”“只有在大城市才存在洗錢犯罪”等消極糊涂觀念，對反洗錢的迫切性和必要性缺乏起碼的認(rèn)識。因而，反洗錢工作要開好局、起好步，宣傳發(fā)動工作必須先行。我們要制定專門的宣傳策劃方案，積極尋求新聞傳媒單位的支持配合，充分運(yùn)用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢，開展反洗錢知識宣傳周活動，召開動員大會，發(fā)布反洗錢倡議書和告公民書，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，作好輿論引導(dǎo)和宣傳發(fā)動工作，追蹤熱點(diǎn)難點(diǎn)，突出深度報道，使反洗錢工作逐步做到家喻戶曉、深入人心。

3、指導(dǎo)培訓(xùn)。

洗錢犯罪是一種智力型、知識型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)金融從業(yè)人員通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)。但目前的反洗錢教育還不深入，金融員工的綜合素質(zhì)普遍偏低，從業(yè)人員缺乏反洗錢的意識，對具體金融運(yùn)作的機(jī)理不明了，不懂如何分析和識別可疑交易，加之政策法規(guī)水平低，多數(shù)人憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，形成了反洗錢漏洞。為了滿足反洗錢工作需要，我們還要切實(shí)加大對從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢業(yè)務(wù)骨干。我們將采取主辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印《反洗錢知識通俗讀本》、組織反洗錢知識競賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能，為全面推進(jìn)我縣的反洗錢工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、工作內(nèi)容

1、以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理為重點(diǎn)。存款實(shí)名制是防范洗錢的有效手段，但是，自存款實(shí)名制實(shí)施以來，許多金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行上弄虛作假，使存款實(shí)名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供了可乘之機(jī)。我縣各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的要求，規(guī)范客戶身份登記制度，貫徹“了解客戶”原則，認(rèn)真審驗(yàn)客戶身份，嚴(yán)禁為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，人民銀行要在每個季度定期組織檢查，對違規(guī)行為堅(jiān)決查處，確保存款實(shí)名制管理規(guī)定落到實(shí)處。

2、以加強(qiáng)帳戶管理監(jiān)測為基礎(chǔ)。反洗錢要把杜絕企業(yè)多頭開戶作為基礎(chǔ)性工作而常抓不懈，各商業(yè)銀行要對開戶資料認(rèn)真審查，嚴(yán)格實(shí)施企業(yè)主辦銀行制度，嚴(yán)禁為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，不得違規(guī)為客戶多頭開立基本賬戶，不得在無貸款背景下為客戶開立一般存款賬戶，對客戶的開戶資料要如實(shí)向人民銀行申報備案。從而，確保一戶企業(yè)只開一個基本帳戶，有效防止不法分子通過多頭帳戶洗錢，便于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控企業(yè)的資金流動，避免企業(yè)的帳戶成為洗錢渠道。

3、以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心。一些商業(yè)銀行為拉攏客戶而放棄原則，對現(xiàn)金管理流于形式，特別是部分基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對大額取現(xiàn)的監(jiān)控非常薄弱、法規(guī)執(zhí)行不力，為洗錢犯罪和套現(xiàn)打開了方便之門。為了關(guān)緊控制洗錢的最終閘門，各金融機(jī)構(gòu)必須對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金管理工作進(jìn)行專項(xiàng)整頓，進(jìn)一步規(guī)范大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備案、報告等管理制度，從嚴(yán)控制單位和個人提取現(xiàn)金的數(shù)量，盡可能減少大量的現(xiàn)金支付和現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)象，堵死洗錢的基礎(chǔ)渠道。

4、以加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管為補(bǔ)充。目前，我國票據(jù)市場還不發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行上級行對基層的承兌匯票授權(quán)力度不夠，承兌匯票的服務(wù)對象較窄，簽發(fā)環(huán)節(jié)過于集中，為爭取票源，基層行對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競爭比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)，在部分地區(qū)，票販活動猖獗，套取和倒賣銀行票據(jù)現(xiàn)象嚴(yán)重。為此，我們要大力加強(qiáng)對違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的監(jiān)管和查處力度，督促金融機(jī)構(gòu)在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要對票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。

5、以加強(qiáng)國際收支的統(tǒng)計申報為載體。人行可充分利用現(xiàn)行國際收支統(tǒng)計申報系統(tǒng)的功能，對跨境資金流動進(jìn)行統(tǒng)計、跟蹤、預(yù)測和分析。一是外管部門要加強(qiáng)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的跨國資金流動監(jiān)管，明確跨境可疑資金交易的識別標(biāo)準(zhǔn)。包括可疑交易對象、交易地點(diǎn)、交易方式、交易工具、資金來源等。防止國外不法分子采用在我國投資、貿(mào)易等形式洗錢及國內(nèi)不法分子以各種手法將非法收益轉(zhuǎn)移到境外。二是強(qiáng)化對轄內(nèi)外貿(mào)出口企業(yè)的外匯帳戶往來的監(jiān)測，審核出口企業(yè)商品交易的真實(shí)性，對外匯資金流動異常和可疑企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測，防范資金非法跨境轉(zhuǎn)移。三是嚴(yán)格大額外匯存取款備案制度，定期分析金融機(jī)構(gòu)大額外匯現(xiàn)鈔存取報表，重點(diǎn)監(jiān)測大額現(xiàn)鈔異常存取。四是加強(qiáng)對國際短期資本的監(jiān)測。主要是加強(qiáng)對外匯賬戶收支的監(jiān)管，了解短期國際資本流動的規(guī)模和意圖，重點(diǎn)跟蹤大額、頻繁異常流動的資金，建立專門的外匯短期資金信息監(jiān)測臺帳，設(shè)置預(yù)警系統(tǒng)。

6、以加強(qiáng)對轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破。隨著當(dāng)前一些不發(fā)達(dá)地區(qū)招商引資力度的不斷加大，難免出現(xiàn)假項(xiàng)目、假招商等懷著不可告人的目的進(jìn)入貧困地區(qū)，成為洗錢的一大隱患。人行要與縣招商辦制定招商項(xiàng)目金融服務(wù)懇談會制度，寓監(jiān)督于服務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時向黨政領(lǐng)導(dǎo)和司法機(jī)關(guān)匯報，從而把關(guān)守口，對引進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)審核和監(jiān)督，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。

五、運(yùn)作方式

（一）、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常操作

1、了解客戶信息。金融機(jī)構(gòu)臨柜人員辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，要切實(shí)遵循實(shí)名制原則，認(rèn)真審核客戶的身份證件，在確認(rèn)真實(shí)有效后，按規(guī)定在開戶或結(jié)算登記簿上記錄客戶身份證件的姓名和號碼及其它必要信息。

2、登記大額交易。臨柜人員對規(guī)定額度以上的大額支付交易和外匯交易進(jìn)行登記，并按規(guī)定程序向支行報告。

3、識別可疑交易。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理人員和反洗錢專管員按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)判定可疑交易，經(jīng)登記后，填制可疑交易報告表，按規(guī)定程序向支行報告。

（二）、金融機(jī)構(gòu)的事后監(jiān)督

1、事后監(jiān)督。支行應(yīng)指定一名事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的審核匯總工作，對各網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行認(rèn)真審核，檢查反洗錢工作質(zhì)量，同時，匯總各網(wǎng)點(diǎn)的大額交易報告，向上級行報告大額結(jié)算交易，向當(dāng)?shù)厝诵袌笏痛笞诂F(xiàn)金交易。

2、可疑信息處理與報告。負(fù)責(zé)反洗錢工作的事后監(jiān)督人員應(yīng)及時匯總各網(wǎng)點(diǎn)的可疑交易報告，并進(jìn)行復(fù)審，對確認(rèn)無誤的按規(guī)定分別向上級行或當(dāng)?shù)厝诵袌蟾妫⒏綐I(yè)務(wù)復(fù)印件和相關(guān)資料，將需要加以監(jiān)測的可疑交易帳戶列入反洗錢監(jiān)測名單，跟蹤其每一筆交易，發(fā)現(xiàn)犯罪線索及時報人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和公安機(jī)關(guān)，對涉嫌洗錢行為進(jìn)行立案偵察。

（三）、人行的反洗錢協(xié)調(diào)管理

1、信息調(diào)閱與分析。人行按規(guī)定每日對轄內(nèi)的大額現(xiàn)金交易匯總上報，對金融機(jī)構(gòu)報送的可疑交易進(jìn)行集中審核，實(shí)行可疑信息快速上報制度。同時，建立反洗錢可疑交易監(jiān)測臺帳，健全可疑客戶的檔案資料，必要時可調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)的原始業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分析研究，或到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查分析。

2、應(yīng)急預(yù)案。人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對重點(diǎn)可疑帳戶的監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)有異動現(xiàn)象時要采取應(yīng)急措施。對有卷款潛逃和資金將匯出國外跡象的可疑帳戶實(shí)行暗中暫時凍結(jié)，在不被洗錢犯罪者覺察的前提下，盡最大可能使資金只進(jìn)不出，并緊急報告公安部門立案偵察。

六、檢查督導(dǎo)

1、巡回檢查。人行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要定期對各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢落實(shí)情況組織現(xiàn)場檢查，月有抽查，季有普查，主要是檢查金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的制定和落實(shí)情況、反洗錢人員配備情況、交易記錄的建立和保存情況、交易報告的執(zhí)行情況等等。

2、定期調(diào)研。人行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組每季度要組織一次反洗錢工作調(diào)查研究，及時掌握反洗錢的有關(guān)動態(tài)，針對熱點(diǎn)難點(diǎn)問題制定新對策新舉措，并每年舉辦一次反洗錢學(xué)術(shù)研討會，集思廣益，不斷提高轄內(nèi)反洗錢工作質(zhì)量。

3、糾正違規(guī)。為了確保反洗錢工作有效開展，必須嚴(yán)明紀(jì)律，做到令行禁止，堅(jiān)決查處金融機(jī)構(gòu)的違章操作和違規(guī)經(jīng)營行為，對違反反洗錢工作規(guī)章的，要追究當(dāng)事人及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。重點(diǎn)要查處隨意放松標(biāo)準(zhǔn)亂拉客戶、開具匿名假名帳戶、違規(guī)大額付現(xiàn)、多頭開戶、交易記錄不全、交易報告不全等違規(guī)行為，徹底杜絕反洗錢工作的漏洞和隱患。

七、配套措施

1、與政法部門建立反洗錢協(xié)作機(jī)制。反洗錢離不開執(zhí)法部門的支持配合，金融機(jī)構(gòu)要以加強(qiáng)與政法機(jī)關(guān)的聯(lián)系為后盾，密切與公檢法司的聯(lián)系，定期召開轄內(nèi)金融安全聯(lián)席會議，將通報反洗錢的階段性工作任務(wù)和分析其動向作為一項(xiàng)重要內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)金融部門與政法部門的通力合作，確保一方金融平安。

2、建立反洗錢工作聯(lián)席會議制度。每季度召開一次全縣反洗錢工作聯(lián)席會議，由人行、商業(yè)銀行、公安等單位參加，通報全縣反洗錢工作情況，統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)掃洗錢工作舉措。

3、嚴(yán)格反洗錢資料保存和保密制度。金融機(jī)構(gòu)必須建立專門的反洗錢工作檔案，有義務(wù)保存客戶信息和交易記錄作為反洗錢調(diào)查的證據(jù)，有關(guān)資料保存期限不得少于五年。保存的記錄應(yīng)該滿足下列要求：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在合理的時間內(nèi)，證明某人是本行客戶，是否為資產(chǎn)存入本機(jī)構(gòu)的受益所有人，是否從事要求核實(shí)身份的支付交易等。同時，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)保密制度，不得隨意向無關(guān)人員泄露反洗錢信息，依然負(fù)有為儲戶保密的義務(wù)，不得借口反洗錢而侵犯客戶權(quán)利，對于失密泄密者要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

4、與銀監(jiān)部門協(xié)商，將反洗錢開展情況納入金融監(jiān)管范疇。

人民銀行同銀監(jiān)部門建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，取得銀監(jiān)部門的支持配合，把反洗錢工作作為銀監(jiān)部門監(jiān)管的重要內(nèi)容，對違規(guī)行為加大監(jiān)管處罰力度。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，要把反洗錢內(nèi)控制度的建立與否作為必審內(nèi)容；在高管人員考核上，把反洗錢開展情況切實(shí)與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的績效考核掛鉤，對反洗錢工作不力且不服從整改的，人行可建議銀監(jiān)部門實(shí)行責(zé)任追究，直至取消其高管人員任職資格。

5、建立激勵機(jī)制。

金融系統(tǒng)反洗錢行動委員會和人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小級每年要對此項(xiàng)工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)表彰，建立相應(yīng)的激勵機(jī)制，對金融機(jī)構(gòu)反洗錢積極分子給予精神和物質(zhì)獎勵，實(shí)行典型引路，推動反洗錢工作不斷進(jìn)取。