第一篇：基層人民銀行的對法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的問題與建議

基層人民銀行

對地方法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的問題與建議

人行玉田縣支行

2012年人民銀行的反洗錢監(jiān)管“逐步推行金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度”，為積極配合人總行推行的金融機構(gòu)法人反洗錢監(jiān)管制度，深入了解地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作開展情況，切實防范洗錢風(fēng)險，人行玉田縣支行對地方法人銀行機構(gòu)的反洗錢工作開展情況進行了專項調(diào)研。通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶風(fēng)險管理和客戶身份持續(xù)識別措施亟待加強，可疑交易報送系統(tǒng)亟待完善。

當(dāng)前工作開展的難點與對策

實踐發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前該項工作開展的主要難點是人民銀行缺乏工作經(jīng)驗，金融機構(gòu)配合難。由于反洗錢法人監(jiān)管是一項全新工作，人民銀行沒有可借鑒的工作案例和經(jīng)驗；金融機構(gòu)地方分支機構(gòu)難以配合人民銀行提供其系統(tǒng)內(nèi)的法人監(jiān)管工作經(jīng)驗；地方法人金融機構(gòu)（特別是地市級）普遍缺乏洗錢風(fēng)險評估和內(nèi)控制度與運作模式構(gòu)建等能力，難以為人民銀行的研究探索工作提供有效支持。

針對上述問題，提出如下建議：

一是加強各級人民銀行信息溝通，共享金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度建設(shè)經(jīng)驗，包括大型法人金融機構(gòu)工作開展經(jīng)驗和各級人民銀行工作推行經(jīng)驗；

二是加強基層人民銀行和地方法人金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其洗錢風(fēng)險評估和反洗錢內(nèi)控制度與運作模式構(gòu)建等方面的能力； 三是重視基層人民銀行在地方金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度建設(shè)中的主導(dǎo)和樞紐作用。

二、問題

（一）可疑交易報送模塊形同虛設(shè)。

從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，11家被調(diào)查的地方法人銀行機構(gòu)表面上均使用了反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)，系統(tǒng)中也設(shè)臵了可疑交易的相關(guān)操作模塊，但所有機構(gòu)均不能從系統(tǒng)中抓取到異常交易數(shù)據(jù)，可疑交易報送信息完全靠人工錄入，如此可看出通過系統(tǒng)報送可疑交易的相關(guān)設(shè)臵形同虛設(shè)。在可疑交易報告機制已步入主動甄別分析階段的今天，被調(diào)查機構(gòu)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)自使用以來沒有發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)測交易、防控交易風(fēng)險、報送可疑交易的作用，存在較大的系統(tǒng)監(jiān)測隱患和風(fēng)險。

（二）客戶風(fēng)險等級劃分勞而無功。

在被調(diào)查的11家地方法人銀行機構(gòu)中，全部是通過手工劃分或未劃分客戶風(fēng)險等級?？蛻麸L(fēng)險等級劃分是金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的手段之一，劃分的目的是便于柜面人員知曉客戶風(fēng)險級別，在為其辦理業(yè)務(wù)時，有相對應(yīng)的防范意識，起到提高對高風(fēng)險客戶關(guān)注度的作用，同時便于對高風(fēng)險客戶進行定期核查。而通過手工劃分客戶風(fēng)險等級的金融機構(gòu)，在紙質(zhì)客戶資料中或單獨列表中標注客戶風(fēng)險等級，然后就束之高閣，沒有起到風(fēng)險防控的作用，導(dǎo)致客戶風(fēng)險管理工作勞而無功。

（三）客戶身份持續(xù)識別無法應(yīng)對

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定“…客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)”，被調(diào)查的11家機構(gòu)至調(diào)查日共開立了近700萬個賬戶，均不能在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入身份證件有效期，如果僅靠人工翻閱資料確定客戶身份證件是否到期，是根本無法辦到的，且目前大量的非柜面業(yè)務(wù)，更無法及時掌控客戶身份證件過期情況，無法做到對客戶身份進行持續(xù)識別。

三、建議

2012年人總行推行金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度，樹立風(fēng)險為本監(jiān)管理念，對金融機構(gòu)明確提出逐步建立健全以客戶為中心、流程控制為主要手段的有效的洗錢監(jiān)測分析工作機制，由此可見法人機構(gòu)的可疑交易報告、客戶風(fēng)險管理和客戶身份持續(xù)識別的系統(tǒng)化管理刻不容緩。

（一）修改流程、加強監(jiān)管，建立高效完善的法人銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢工作機制。由于被調(diào)查的11家地方法人銀行機構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表由省聯(lián)社統(tǒng)一匯總導(dǎo)入反洗錢監(jiān)管交互平臺，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行無法掌握屬地機構(gòu)的反洗錢工作開展情況，造成不能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的監(jiān)管不暢通現(xiàn)象。建議各省聯(lián)社在充分發(fā)揮其統(tǒng)一監(jiān)管基礎(chǔ)上，同時負責(zé)向省轄內(nèi)各地人民銀行反饋其屬地機構(gòu)的反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)信息，以便更好地體現(xiàn)人民銀行反洗錢屬地監(jiān)管原則，力促地方法人銀行機構(gòu)高效、規(guī)范地開展反洗錢工作。

（二）查找原因、完善系統(tǒng)，健全可疑交易報告工作流程。嚴格按照《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)?2010?48號）要求，地方法人機構(gòu)應(yīng)盡快查找原因，修改完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，充分利用技術(shù)手段篩選出異常交易，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告監(jiān)測系統(tǒng)和工作流程，及時甄別、報送可疑交易報告。

（三）增加客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)設(shè)臵，實現(xiàn)客戶風(fēng)險管理目標。建議地方法人機構(gòu)盡快完善其業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在其系統(tǒng)中增加客戶風(fēng)險等級劃分的相關(guān)設(shè)臵，切實起到有效防控客戶風(fēng)險的目的。

（四）完善系統(tǒng)，增設(shè)客戶身份證件有效期和到期的提示功能，滿足客戶身份持續(xù)識別要求?？蛻羯矸莩掷m(xù)識別不僅是客戶身份識別制度的基本要求，也是賬戶管理的必然要求，更是金融機構(gòu)風(fēng)險防范的客觀要求。面對大量的金融業(yè)務(wù)，客戶身份持續(xù)識別必須也只有通過系統(tǒng)操作才能完成，建議地方法人機構(gòu)盡快完善其業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)，增設(shè)客戶身份證件有效期限為必錄項，并具有證件到期的提示功能，為做好風(fēng)險防范、維護資金安全奠定基礎(chǔ)。

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2013黨風(fēng)建設(shè)心得體會范文

按照上級的統(tǒng)一部署，我們認真組織開展了黨風(fēng)廉政建設(shè)教育活動。通過學(xué)習(xí)，我對活動的重要意義有了一個更高的認識，使我對開展黨風(fēng)廉政建設(shè)的重要性和必要性有了更進一步的認識和了解?？梢钥隙ǖ卣f，通過這次教育活動，使自己對相關(guān)內(nèi)容在原有的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上有了更進一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開闊了視野，增強了搞好工作的信心?，F(xiàn)就學(xué)習(xí)情況談一點粗淺的認識和看法。

一、加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，干干凈凈履行職責(zé)

黨風(fēng)廉政建設(shè)關(guān)乎民心向背，關(guān)乎事業(yè)成敗。黨中央領(lǐng)導(dǎo)集體對加強黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭給予高度關(guān)注和重視，采取了強力措施，中紀委三次全會上提出了“四大紀律”、“八項要求”，中央連續(xù)出臺了《黨內(nèi)監(jiān)督條例》和《紀律處分條例》兩個法規(guī)，充分顯示了堅持不懈反腐倡廉的強大決心。對于廉潔自律問題，要把握好兩條：一要干事，二要干凈，也就是既勤又廉。不勤政無以立業(yè)，就沒地位;不廉政無以立身，就栽跟頭。要把這兩條統(tǒng)一起來對待，經(jīng)得起考驗，樹立好形象。

1、要警鐘長鳴，筑牢防線。任何腐化、腐敗行為都是從思想的蛻化開始的，都有一個思想演變的過程。因此，把牢思想這一關(guān)是最有效的預(yù)防，加強思想教育也是反腐倡廉的根本之策。我們一時一刻都不能放松世界觀、人生觀、價值觀的改造。要認識到權(quán)力是一把雙刃劍，用好了能為民造福，用不好也能為自己造“罪”。我雖然只是公安局一名普通民警，也應(yīng)該倍加珍惜得來不易的工作，不要因一念之差給家庭、給親人帶來無以挽回的痛苦。

2、從嚴自律，管住自己。當(dāng)前市場經(jīng)濟的趨利性逐步滲透到社會生活的方方面面，形形色色的價值觀不斷充斥人們的思想，我們現(xiàn)在各方面的條件也有了很大的改善。但越是在這種形勢下，越要保持清醒的頭腦，越要保持艱苦奮斗的作風(fēng)，越要從方方面面嚴格要求自己。稍有不慎，就可能犯錯誤、栽跟頭?！俺Ｔ诤舆呑?，難得不濕鞋”，就是要時時刻刻謹小慎微。我們每一名黨員干部都要正確行使手中的權(quán)力，在大事上一定要涇渭分明，小節(jié)上時刻從嚴把握，哪些事能做，哪些事不能做，腦子里要有明確的界限，自重、自省、自警、自勵，清清白白從政，踏踏實實干事，堂堂正正做人。

3、自覺接受監(jiān)督。失去監(jiān)督的權(quán)力，必然滋生腐敗;脫離監(jiān)督的干部，往往會犯錯誤。我們每一名黨員干部都要正確地對待監(jiān)督。黨組織和群眾的監(jiān)督是一面鏡子，經(jīng)常地照一照，檢查一下自己的缺點和不足，及時加以改正和糾正，對自己的成長進步大有裨益?！傲妓幙嗫诶诓?，忠言逆耳利于行”，常被潑點冷水，常聽點逆耳之言，可以使頭腦保持清醒。黨中央頒布實施的《中國共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例(試行)》和《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》，這是落實黨要管黨、從嚴治黨方針，發(fā)展黨內(nèi)民主、加強黨內(nèi)監(jiān)督的十分重要的黨內(nèi)法規(guī)，使黨內(nèi)監(jiān)督走上了有法可依的路子。我們廣大民警都要認真學(xué)習(xí)，嚴格執(zhí)行。

二、堅持求真務(wù)實，扎扎實實干好工作

做好黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作，就要堅決貫徹求真務(wù)實的要求，推進各項改革建設(shè)事業(yè)更快發(fā)展，就要大力弘揚求真務(wù)實的作風(fēng)。我們要使求真務(wù)實成為行動的準則，貫穿和體現(xiàn)在各項工作的具體實踐中去。

1、要有求真的精神。求真說到底是一種覺悟、一種境界、一種品德、一種精神，是分析問題、研究問題、解決問題的有力武器。從大的方面講，是科學(xué)判斷新形勢，準確把握規(guī)律，探求辦法措施。具體到我們普通民警來說，就是堅持把人民群眾的利益放在首位，堅持把公安事業(yè)發(fā)展放在首位，客觀分析存在的問題和差距，清醒地看到前進中的矛盾和困難，增強加快發(fā)展的壓力感、緊迫感。同時，又要看到我們良好的工作基礎(chǔ)、各方面的優(yōu)勢條件，堅定信心，搶抓機遇，推動公安事業(yè)不斷向前發(fā)展，一年比一年快、一年比一年好。求真就要開動腦筋，勤于思考，學(xué)會用心，善于從普遍性問題中發(fā)現(xiàn)和找到規(guī)律性的東西，總結(jié)和提煉經(jīng)驗性的做法，用以解決發(fā)展中的矛盾、前進中的難題、工作中的癥結(jié)?？偟膩碚f就是既要有加快發(fā)展的高度熱情，又要有扎扎實實的工作態(tài)度;使我們的各項工作體現(xiàn)時代性、把握規(guī)律性、富有創(chuàng)造性。

2、要有務(wù)實的作風(fēng)。

說老實話、辦老實事、做實在人，既是處事為人的立身之本，也是創(chuàng)業(yè)為政的基本準則。一個人的能力有大小、職位有高低，但只要是踏下心來做事、實打?qū)嵉刈鋈耍湍芨沙雒?，也能取得組織的信任，得到群眾的贊譽。

3、要有實干的行動。實干，是共產(chǎn)黨人的作風(fēng);認真，是共產(chǎn)黨人的品格。我們要繼續(xù)堅持“干”字當(dāng)頭、“實”字為先，遇到困難不縮手，干不成功不罷手，以實干求實績，以實干求發(fā)展?？茖W(xué)的決策再加上實干的行動，我們的事業(yè)就能無往而不勝。

4、要有實際的效果。

衡量工作能力的標準，主要是看實績。只要是領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)、安排的工作，都要按時、按質(zhì)、按量完成。

三、抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)，深入開展反腐敗斗爭

腐敗現(xiàn)象的存在是我們不容回避的問題，這方面的問題最傷群眾的感情，最損害黨和人民群眾的關(guān)系。我們要毫不松懈地抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)，以實際成效取信于民。要學(xué)習(xí)貫徹“三個代表”重要思想，堅持立黨為公、執(zhí)政為民，必須堅決把反腐敗斗爭深入進行下去。要堅持標本兼治、綜合治理的方針，加大治本的力度，把反腐倡廉工作寓于改革開放和經(jīng)濟建設(shè)的全過程，寓于各項政策措施之中，從源頭上預(yù)防和治理腐敗問題。要強化理想信念教育和廉潔從政教育，牢固構(gòu)筑拒腐防變的思想道德防線。要時刻把黨和人民的利益放在首位，自覺地以黨紀政紀約束自己，用群眾的滿意程度鞭策自己，模范地遵守廉潔自律的各項規(guī)定，始終做到自重、自省、自警、自勵，始終保持共產(chǎn)黨人的蓬勃朝氣、昂揚銳氣和浩然正氣，以自身的模范行動實踐為民服務(wù)的根本宗旨。黨的十六屆四中全會通過《中共中央關(guān)于加強黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定》中，明確提出了加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，深入開展反腐敗斗爭是我黨提高黨的執(zhí)政能力，鞏固黨的執(zhí)政地位的一項重大政治任務(wù)。實踐證明，黨的作風(fēng)關(guān)系黨的形象，關(guān)系人心向背，關(guān)系黨的事業(yè)全局，作為一名普通民警，我們應(yīng)自覺自愿擁護黨的領(lǐng)導(dǎo)，旗幟鮮明地維護黨的形象，各負其責(zé)，支持和參與黨風(fēng)廉政建設(shè)和深入開展反腐敗斗爭，做到廉潔自律，自覺糾正部門和行業(yè)不正之風(fēng)，切實解決群眾反映強烈的突出問題，加強自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，自覺增強廉政意識，增強紀律和法制觀念，做遵紀守法、廉潔從政、勤政為民，切實轉(zhuǎn)變作風(fēng)、務(wù)實高效、開拓創(chuàng)新的模范。牢固樹立“發(fā)展才是硬道理”的思想，牢牢把握發(fā)展經(jīng)濟這個中心，正確認識和處理好經(jīng)濟建設(shè)與黨風(fēng)廉政建設(shè)的辯證統(tǒng)一關(guān)系。與基層黨組織從思想上、行動上保持一致，自覺抵制腐敗，做到管住自己的口，管住自己的手，管住自己的腿，大力弘揚無私奉獻精神和黨員干部廉潔自律、嚴于律已的表率作用。

黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭是全黨的一項重大政治任務(wù)，是一項社會性的系統(tǒng)工程。我們每一個人要從自己的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點出發(fā)，徹底轉(zhuǎn)變“反腐敗是額外負擔(dān)”“我們小民警不存在也不需要反腐倡廉”的錯誤想法，積極主動地承擔(dān)起反腐倡廉職責(zé)，確保全局的黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭工作平衡發(fā)展。我作為公安局的一名普通民警，一是要認真學(xué)習(xí)黨的路線方針、政策，學(xué)習(xí)專業(yè)知識，不斷提高自身政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高為人民服務(wù)的本領(lǐng)。二是要在實際工作中，嚴格遵守單位制定的各項規(guī)章制度，服從領(lǐng)導(dǎo)安排，遵紀守法，愛崗敬業(yè)，認真履職，完成領(lǐng)導(dǎo)安排的各項工作任務(wù)。做一名大公無私、廉潔奉公、吃苦在前、享受在后的好民警。三是要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，自覺增強廉政意識，增強紀律和法制觀念，做遵紀守法、廉潔從政、勤政為民，切實轉(zhuǎn)變作風(fēng)、務(wù)實高效、開拓創(chuàng)新的模范，以自己有限的力量把我局黨風(fēng)廉政建設(shè)工作推向一個新的高度。

中共中央總書記胡錦濤同志在中央紀律檢查委員會，第七次全體會議上作了《全面加強新形勢下的領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)，把黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭引向深入》的全面講話，此次講話可以說拉開了我們黨黨風(fēng)廉政建設(shè)新的篇章。把反腐倡廉工作融入經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)和黨的建設(shè)之中，拓展從源頭上防治腐敗工作領(lǐng)域，堅定不移地把黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭推向深入。20XX年XX月XX日在中國共產(chǎn)黨第十七屆中央紀律檢查委員會第三次全體會議上他強調(diào)，要充分認識反腐敗斗爭的長期性、復(fù)雜性、艱巨性，毫不動搖地加強黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭，堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，以黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭的新成效取信于民，為改革發(fā)展穩(wěn)定提供堅強保證。從這些講話來看，我深深地感受到我們黨之所以不斷地興旺發(fā)達，領(lǐng)導(dǎo)中國人民和政府一步一步地推進社會主義現(xiàn)代化進程事業(yè)的發(fā)展，促進和諧社會的構(gòu)建，全面實現(xiàn)小康，其最根本的原因就是我們黨在黨風(fēng)廉政建設(shè)中始終堅定不移，特別是把領(lǐng)導(dǎo)干部的作風(fēng)建設(shè)始終放在黨風(fēng)廉政建設(shè)的重中之重。

一、反腐倡廉的艱巨性和長期性決定了黨風(fēng)廉政建設(shè)的艱巨性和長期性。反腐倡廉就是要促進各級黨政機關(guān)和廣大黨員干部做到廉政，努力為人民辦實事、辦好事、謀幸福;就是要堅決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng)，嚴厲查處腐敗分子，更好地維護人民群眾的諸多利益和政治文化權(quán)益。只有抓好這項工作，才能永葆我黨的先進性和國家政權(quán)的人民性。然而，當(dāng)前反腐倡廉工作在我國具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，主要表現(xiàn)在：一是有些組織管黨不得力，一些黨員干部廉潔自律和拒腐防變的能力不強。二是當(dāng)前經(jīng)濟類案件涉案金額越來越大，如2006年全國各級檢察機關(guān)共立案偵查職務(wù)犯罪大案18241件，其中貪污、受賄百萬元以上的案件就有623起。三是利用干部人事權(quán)，司法權(quán)和行政審批權(quán)違紀違法案件突出。四是窩案串案明顯增多。五是領(lǐng)導(dǎo)干部與配偶子女串通進行腐敗活動相當(dāng)突出。六是作案手段隱藏性加強。七是一些領(lǐng)域中制度和體制還不完善。

從以上種種現(xiàn)象來看，當(dāng)前反腐倡廉的斗爭還非常艱巨，其斗爭具有長期性和復(fù)雜性，這場斗爭的成功與否直接關(guān)系到我們黨的生死存亡，也直接關(guān)系到我黨黨風(fēng)廉政建設(shè)的決心與勇氣。因此，為了真正打好我們黨的黨風(fēng)廉政建設(shè)這一生死戰(zhàn)役，必須正確分析和判斷反腐倡廉的形勢，認真審視反腐倡廉的形勢。所以，當(dāng)前必須要做到的是：建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系;要堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針;要加強對權(quán)力運行的制約和監(jiān)督，確保權(quán)力的正確行使;加強反腐倡廉教育，筑牢拒腐防變的思想道德防線;進一步加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，認真治理和糾正損害群眾利益的不正之風(fēng);以改革統(tǒng)攬預(yù)防腐敗的各項工作，從源頭上防治腐敗;正確處理好懲治和預(yù)防腐敗的關(guān)系;充分發(fā)揮反腐倡廉領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制的作用，形成懲治和預(yù)防腐敗的整體合力。

二、在黨風(fēng)廉政建設(shè)中一定要抓好領(lǐng)導(dǎo)干部的作風(fēng)建設(shè)。加強領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)是全面貫徹和落實科學(xué)發(fā)展觀的必然要求。這是因為領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)問題不解決好，科學(xué)發(fā)展觀就很難落到實處，那種因循守舊不思進取的作法，那種違背規(guī)律，盲目蠻干的作法，以及那種只看眼前，不顧長遠的做法和那種只熱衷于做表面文章、喜歡搞花架子的做法都是與科學(xué)發(fā)展觀的要求，科學(xué)發(fā)展的目標格格不入的。只有堅持不懈地抓好領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)，不斷教育和引導(dǎo)各級領(lǐng)導(dǎo)干部按照科學(xué)發(fā)展觀的要求切實轉(zhuǎn)變作風(fēng)，自學(xué)糾正違背科學(xué)發(fā)展觀的觀念和做法，扎實解決好制約科學(xué)發(fā)展突出矛盾和問題，才能推動經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，不斷開創(chuàng)科學(xué)發(fā)展的新局面。

與此同時，領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)也關(guān)系到社會和諧穩(wěn)定。我們知道，實現(xiàn)社會和諧，一個主要前提是政通人和，有好的政治風(fēng)氣和社會風(fēng)氣。我們黨作為社會主義事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心，是整個社會的表率，黨風(fēng)對政風(fēng)民風(fēng)具有重要的帶動和示范作用。領(lǐng)導(dǎo)干部是黨和國家的骨干力量，他們的良好作風(fēng)本身就是凝聚黨心民心的巨大力量，就是促進社會和諧的重要因素。如果領(lǐng)導(dǎo)干部在堅持黨的優(yōu)良作風(fēng)方面以身作則，做出表率，給群眾做出好樣子，群眾就會密切團結(jié)在黨的周圍，為黨和國家的事業(yè)而努力奮斗。反之，如果領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)不好，就會使人民群眾與黨離心離德，就會動搖黨的執(zhí)政基礎(chǔ)，削弱人民群眾跟黨走的信心。各級領(lǐng)導(dǎo)干部必須按照中央要求，堅持權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀，認真解決群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題，實現(xiàn)好、維護好、發(fā)展好最廣大人民的根本利益，最大限度地調(diào)動和諧社會建設(shè)的積極力量，減少影響社會和諧的不利因素。黨的執(zhí)政能力和先進性，不僅體現(xiàn)在黨的理論和路 線方針政策上，而且體現(xiàn)在廣大黨員、干部尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部的優(yōu)良作風(fēng)上。領(lǐng)導(dǎo)干部的作風(fēng)狀況，是衡量一個政黨是否具有較高執(zhí)政能力、能否始終保持先進性的重要標志，也是人民群眾評判一個政黨是否值得依賴、能否執(zhí)好政的重要依據(jù)。一個政黨的領(lǐng)導(dǎo)班子作風(fēng)好，其在人民群眾中的凝聚力和號召力就強，其執(zhí)政基礎(chǔ)就穩(wěn)固;一個政黨的領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)不好，就必然脫離人民群眾、失去人民群眾信任，其執(zhí)政基礎(chǔ)就會逐漸瓦解。只有堅持不懈地抓好領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)，不斷教育和引導(dǎo)各級領(lǐng)導(dǎo)干部自覺發(fā)揚黨的光榮傳統(tǒng)和優(yōu)良作風(fēng)，我們黨才能更好地提高執(zhí)政能力，才能永葆先進性。

三、把科學(xué)發(fā)展觀貫徹到反腐倡廉建設(shè)中，以改革創(chuàng)新精神推進反腐倡廉建設(shè)?？茖W(xué)發(fā)展觀是發(fā)展中國特色社會主義的重大戰(zhàn)略思想。反腐倡廉建設(shè)必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)。反腐倡廉必須始終為促進發(fā)展服務(wù)。要緊緊圍繞黨中央關(guān)于科學(xué)發(fā)展的各項方針政策和重大決策部署，著力解決影響和干擾科學(xué)發(fā)展的突出問題，為實現(xiàn)經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展提供堅強的政治保障?？茖W(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本。反腐倡廉工作要堅持以人為本，重視民意、關(guān)注民生、維護民權(quán)，堅決查處違紀案件。要全面貫徹標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，做到懲治和預(yù)防兩手抓、兩手都要硬。真正做到教育、制度、監(jiān)督并重，使反腐倡廉建設(shè)與中國特色社會主義事業(yè)總體布局相適應(yīng)。以改革創(chuàng)新精神推進黨的建設(shè)是黨的十七大提出的重要任務(wù)。作為黨的建設(shè)的一個重要組成部分，反腐倡廉建設(shè)必須與時俱進、開拓創(chuàng)新。當(dāng)前，反腐倡廉建設(shè)面臨許多前所未有的新情況新問題，需要我們用新的眼光審視、判斷和分析新形勢，以改革創(chuàng)新精神加強反腐倡廉建設(shè)的各項工作。尤其是在促進權(quán)力陽光運行上要有新突破，在加強監(jiān)督上有新舉措，在查辦案件上有新動作。在堅決懲治腐敗的同時，要更加注重治本，更加注重預(yù)防，更加注重制度建設(shè)，實現(xiàn)體制、機制和制度的改革創(chuàng)新，找出從源頭上防治腐敗的對策和辦法，不斷取得反腐倡廉建設(shè)的新成果。

第二篇：基層人民銀行對法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的問題與建議

基層人民銀行

對地方法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的問題與建議

人行玉田縣支行 2012年人民銀行的反洗錢監(jiān)管“逐步推行金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度”，為積極配合人總行推行的金融機構(gòu)法人反洗錢監(jiān)管制度，深入了解地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作開展情況，切實防范洗錢風(fēng)險，人行玉田縣支行對地方法人銀行機構(gòu)的反洗錢工作開展情況進行了專項調(diào)研。通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶風(fēng)險管理和客戶身份持續(xù)識別措施亟待加強，可疑交易報送系統(tǒng)亟待完善。

當(dāng)前工作開展的難點與對策

實踐發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前該項工作開展的主要難點是人民銀行缺乏工作經(jīng)驗，金融機構(gòu)配合難。由于反洗錢法人監(jiān)管是一項全新工作，人民銀行沒有可借鑒的工作案例和經(jīng)驗；金融機構(gòu)地方分支機構(gòu)難以配合人民銀行提供其系統(tǒng)內(nèi)的法人監(jiān)管工作經(jīng)驗；地方法人金融機構(gòu)（特別是地市級）普遍缺乏洗錢風(fēng)險評估和內(nèi)控制度與運作模式構(gòu)建等能力，難以為人民銀行的研究探索工作提供有效支持。

針對上述問題，提出如下建議：

一是加強各級人民銀行信息溝通，共享金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度建設(shè)經(jīng)驗，包括大型法人金融機構(gòu)工作開展經(jīng)驗和各級人民銀行工作推行經(jīng)驗；

二是加強基層人民銀行和地方法人金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其洗錢風(fēng)險評估和反洗錢內(nèi)控制度與運作模式構(gòu)建等方面的能力；

三是重視基層人民銀行在地方金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度建設(shè)中的主導(dǎo)和樞紐作用。

二、問題

（一）可疑交易報送模塊形同虛設(shè)。

從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，11家被調(diào)查的地方法人銀行機構(gòu)表面上均使用了反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)，系統(tǒng)中也設(shè)臵了可疑交易的相關(guān)操作模塊，但所有機構(gòu)均不能從系統(tǒng)中抓取到異常交易數(shù)據(jù)，可疑交易報送信息完全靠人工錄入，如此可看出通過系統(tǒng)報送可疑交易的相關(guān)設(shè)臵形同虛設(shè)。在可疑交易報告機制已步入主動甄別分析階段的今天，被調(diào)查機構(gòu)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)自使用以來沒有發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)測交易、防控交易風(fēng)險、報送可疑交易的作用，存在較大的系統(tǒng)監(jiān)測隱患和風(fēng)險。

（二）客戶風(fēng)險等級劃分勞而無功。

在被調(diào)查的11家地方法人銀行機構(gòu)中，全部是通過手工劃分或未劃分客戶風(fēng)險等級?？蛻麸L(fēng)險等級劃分是金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的手段之一，劃分的目的是便于柜面人員知曉客戶風(fēng)險級別，在為其辦理業(yè)務(wù)時，有相對應(yīng)的防范意識，起到提高對高風(fēng)險客戶關(guān)注度的作用，同時便于對高風(fēng)險客戶進行定期核查。而通過手工劃分客戶風(fēng)險等級的金融機構(gòu)，在紙質(zhì)客戶資料中或單獨列表中標注客戶風(fēng)險等級，然后就束之高閣，沒有起到風(fēng)險防控的作用，導(dǎo)致客戶風(fēng)險管理工作勞而無功。

（三）客戶身份持續(xù)識別無法應(yīng)對

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》第十九條規(guī)定“…客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)”，被調(diào)查的11家機構(gòu)至調(diào)查日共開立了近700萬個賬戶，均不能在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入身份證件有效期，如果僅靠人工翻閱資料確定客戶身份證件是否到期，是根本無法辦到的，且目前大量的非柜面業(yè)務(wù)，更無法及時掌控客戶身份證件過期情況，無法做到對客戶身份進行持續(xù)識別。

三、建議

2012年人總行推行金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度，樹立風(fēng)險為本監(jiān)管理念，對金融機構(gòu)明確提出逐步建立健全以客戶為中心、流程控制為主要手段的有效的洗錢監(jiān)測分析工作機制，由此可見法人機構(gòu)的可疑交易報告、客戶風(fēng)險管理和客戶身份持續(xù)識別的系統(tǒng)化管理刻不容緩。

（一）修改流程、加強監(jiān)管，建立高效完善的法人銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢工作機制。由于被調(diào)查的11家地方法人銀行機構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表由省聯(lián)社統(tǒng)一匯總導(dǎo)入反洗錢監(jiān)管交互平臺，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行無法掌握屬地機構(gòu)的反洗錢工作開展情況，造成不能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的監(jiān)管不暢通現(xiàn)象。建議各省聯(lián)社在充分發(fā)揮其統(tǒng)一監(jiān)管基礎(chǔ)上，同時負責(zé)向省轄內(nèi)各地人民銀行反饋其屬地機構(gòu)的反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)信息，以便更好地體現(xiàn)人民銀行反洗錢屬地監(jiān)管原則，力促地方法人銀行機構(gòu)高效、規(guī)范地開展反洗錢工作。

（二）查找原因、完善系統(tǒng)，健全可疑交易報告工作流程。嚴格按照《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》

（銀發(fā)?2010?48號）要求，地方法人機構(gòu)應(yīng)盡快查找原因，修改完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，充分利用技術(shù)手段篩選出異常交易，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告監(jiān)測系統(tǒng)和工作流程，及時甄別、報送可疑交易報告。

（三）增加客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)設(shè)臵，實現(xiàn)客戶風(fēng)險管理目標。建議地方法人機構(gòu)盡快完善其業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在其系統(tǒng)中增加客戶風(fēng)險等級劃分的相關(guān)設(shè)臵，切實起到有效防控客戶風(fēng)險的目的。

（四）完善系統(tǒng)，增設(shè)客戶身份證件有效期和到期的提示功能，滿足客戶身份持續(xù)識別要求?？蛻羯矸莩掷m(xù)識別不僅是客戶身份識別制度的基本要求，也是賬戶管理的必然要求，更是金融機構(gòu)風(fēng)險防范的客觀要求。面對大量的金融業(yè)務(wù)，客戶身份持續(xù)識別必須也只有通過系統(tǒng)操作才能完成，建議地方法人機構(gòu)盡快完善其業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)，增設(shè)客戶身份證件有效期限為必錄項，并具有證件到期的提示功能，為做好風(fēng)險防范、維護資金安全奠定基礎(chǔ)。

第三篇：網(wǎng)上銀行反洗錢監(jiān)管存在的問題及建議

網(wǎng)上銀行反洗錢監(jiān)管存在的問題及建議

近年來，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，交易量越來越大。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有方便快捷、節(jié)約成本的優(yōu)勢，各商業(yè)銀行均將網(wǎng)上銀行作為重要業(yè)務(wù)進行發(fā)展和營銷。但網(wǎng)上銀行隱蔽、易逃避銀行現(xiàn)場監(jiān)控等特點，使網(wǎng)上銀行的反洗錢監(jiān)管面臨困難。

一、問題

一是反洗錢制度建設(shè)遲滯。近年來，網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速，其業(yè)務(wù)占比不斷上升，成為金融機構(gòu)結(jié)算重要手段之一。而金融機構(gòu)特別是地方法人金融機構(gòu)在制定反洗錢工作流程和監(jiān)管工作要求時，未能及時將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等新型金融產(chǎn)品的監(jiān)管納入工作范圍，致使網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融電子產(chǎn)品成為反洗錢工作的盲區(qū)。

二是網(wǎng)上銀行準入條件不高。網(wǎng)上銀行能夠減輕柜面壓力，解決金融機構(gòu)布點不足的問題，近年來，各銀行金融機構(gòu)均大力推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，甚至下達相關(guān)的業(yè)務(wù)指標。各銀行網(wǎng)點為完成任務(wù)會降低電子銀行業(yè)務(wù)的準入門檻，在發(fā)展業(yè)務(wù)過程中把關(guān)不嚴，對相關(guān)證明文件不認真審核，不能把好網(wǎng)上銀行反洗錢的源頭關(guān)。目前銀行客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)條件簡單，個人只要有結(jié)算賬戶，持本人身份證即可申請開通。單位只要有結(jié)算賬戶，持營業(yè)執(zhí)照、法人授權(quán)書等資料可申請開通。個人和單位可在多個銀行開立多個網(wǎng)上銀行賬戶。

三是客戶盡職調(diào)查難度較大?？蛻敉ㄟ^網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，只需要通過互聯(lián)網(wǎng)即可，無需到柜臺辦理業(yè)務(wù)。由于客戶不臨柜，業(yè)務(wù)人員接觸客戶機會較少，難以對大量客戶進行深入了解，難以掌握網(wǎng)上銀行的實際控制人。

四是網(wǎng)上銀行交易方式增加了甄別可疑交易的難度。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)需要客戶到銀行柜臺，申請購買并填寫相關(guān)票據(jù)，寫明相應(yīng)的收款人、用途等，并需本人簽名，柜面人員辦理業(yè)務(wù)時可以根據(jù)該客戶的資金流量、業(yè)務(wù)范圍等情況，根據(jù)需要進行詢問、審核，對異常交易可以予以拒絕辦理。而通過網(wǎng)上銀行客戶可以在不透支的情況下隨時隨地自主匯劃資金，不需要相關(guān)的票據(jù)，沒有筆跡、簽名等實質(zhì)性痕跡，對犯罪分子的真實身份難以辨別，且臨柜人員無法對客戶的資金來源和用途進行監(jiān)管，無法對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)可疑交易進行有效甄別。

五是網(wǎng)銀開放性增加了控制可疑賬戶的難度。網(wǎng)銀進行洗錢活動跨地域特點突出，涉及面廣，科技含量高，隱蔽性強，客戶可以在任何時候、任何地方通過互聯(lián)網(wǎng)完成各種支付交易，且網(wǎng)上銀行提供的業(yè)務(wù)功能形式多樣，增加了對涉嫌洗錢賬戶的控制難度。

六是監(jiān)控體系不健全。網(wǎng)上銀行交易數(shù)據(jù)量大，而現(xiàn)在商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)相對落后，數(shù)據(jù)的可靠性和及時性受到影響，信息價值不高。同時金融機構(gòu)反洗錢人員缺乏對可疑交易的分析、判斷能力，不能掌握客戶交易背景，給洗錢監(jiān)管部門進行監(jiān)管帶來難度。

二、建議：

一是完善反洗錢制度法規(guī)。鑒于個人網(wǎng)銀高速發(fā)展的趨勢，人民銀行應(yīng)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險進行研究，針對網(wǎng)上銀行的特點和發(fā)展趨勢，出臺專門針對網(wǎng)上銀行的反洗錢規(guī)章制度和相關(guān)工作指引，如規(guī)范交易條件，明確檢測交易方法，規(guī)定可疑報告條件，跟蹤監(jiān)控賬戶和交易等制度。各商業(yè)銀行應(yīng)針對網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)特點，建立健全網(wǎng)上銀行反洗錢工作機制，有效涵蓋網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二是嚴把網(wǎng)上銀行準入關(guān)。網(wǎng)上銀行交易具有不受時間、地點限制，隨時隨地提供自助式銀行服務(wù)等特點，因此應(yīng)從源頭上進行嚴格的審查，確保客戶資料的合法性、正確性和完整性，為監(jiān)控交易、分析交易提供最基礎(chǔ)的資料。要建立身份認證制度，在申請注冊時增加必填信息選項，同時參考個人信用記錄，只有提供完整的個人信息且信譽度好的客戶，才能為其提供網(wǎng)上銀行服務(wù)。要做好盡職調(diào)查，通過《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)》、信用機構(gòu)代碼等對客戶身份進行核查，多種渠道了解網(wǎng)上銀行客戶，做到真正了解客戶。

三是規(guī)范網(wǎng)上銀行資金交易限額管理。建議對申請注冊網(wǎng)上銀行的企業(yè)按照注冊資金、財務(wù)狀況等情況，規(guī)定網(wǎng)上銀行交易限額標準，超過規(guī)定限額標準的必須到柜臺辦理，以防范犯罪分子利用網(wǎng)上銀行進行洗錢活動。

四是加大網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測力度。要建立完善的網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測報告系統(tǒng)，利用計算機系統(tǒng)設(shè)定大額和可疑交易識別指標，由系統(tǒng)自動識別和報告網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的可疑交易，同時，加強對網(wǎng)上銀行可疑交易的人工分析，審查，對電腦自動識別的可疑交易，進行人工二次分析，提高網(wǎng)上銀行可疑交易報告的質(zhì)量。要強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立既掌握電子信息知識，又精通銀行業(yè)務(wù)與監(jiān)管技能的反洗錢隊伍，以適應(yīng)網(wǎng)上銀行的反洗錢要求。

第四篇：縣域金融機構(gòu)反洗錢工作中存在的問題及建議

縣域金融機構(gòu)反洗錢工作中存在的問題及建議

摘 要：文章針對目前縣域金融機構(gòu)反洗錢工作中存在的問題，從宣傳教育、內(nèi)控建設(shè)、激勵機制、監(jiān)督檢查、協(xié)調(diào)機制、學(xué)習(xí)培訓(xùn)等方面提出了建議。

關(guān)鍵詞：反洗錢 管理

中圖分類號：F832.35 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914(2007)10-248-02

近年來，隨著基層央行工作力度逐步加強，特別是反洗錢宣傳和檢查的不斷深入，反洗錢工作取得了初步成效，建立了人行與公安等行政執(zhí)法部門反洗錢工作聯(lián)席會議和人行、銀監(jiān)與商業(yè)銀行反洗錢工作聯(lián)系制度等兩個交流平臺，有效促進了部門之間工作交流和協(xié)調(diào)，為下一步工作開展打下堅實基礎(chǔ)；金融機構(gòu)反洗錢意識進一步加強，建立和完善反洗錢內(nèi)控制度，明確內(nèi)部反洗錢協(xié)調(diào)機制，基本上能按照有關(guān)規(guī)定開展反洗錢日常性工作。但是當(dāng)前縣域反洗錢工作基本上還處于起步階段，對照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、工作效果，還是反洗錢長效管理機制建設(shè)，都未達到和滿足國家有關(guān)反洗錢工作規(guī)劃要求，需要今后在工作中進一步加強和提高。

一、縣轄金融機構(gòu)反洗錢工作存在的問題

1.反洗錢思想認識還沒有完全到位。這是制約縣轄反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，縣市人行也做了大量工作，但由于基層金融機構(gòu)高級管理人員及員工對反洗錢工作的認知性、重要性、參與性認識不足，阻礙了反洗錢工作向更高層次順利推進。具體表現(xiàn)在：一是學(xué)習(xí)培訓(xùn)不到位?；鶎咏鹑跈C構(gòu)雖然開展了培訓(xùn)活動，但是普遍存在缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，多數(shù)反洗錢人員對反洗錢法規(guī)沒有進行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，也沒有進行有針對性的培訓(xùn)，特別是一線人員，有的對反洗錢法律法規(guī)還不是很熟悉，客戶經(jīng)理對可疑支付交易的判斷標準不熟悉，普遍缺乏反洗錢專業(yè)知識，同時對反洗錢相關(guān)案例接觸較少，缺乏反洗錢工作經(jīng)驗，既使發(fā)現(xiàn)了一些涉嫌洗錢的可疑支付交易，往往因為難以識別而不了了之，直接影響了反洗錢工作的開展。二是基于部門利益考慮，發(fā)現(xiàn)疑點不深入調(diào)查，怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響單位核心利益。三是存在僥幸心理，部分高級管理人員認為洗錢是上海、深圳等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的事，我們是內(nèi)陸小地方，沒人來洗錢，主觀認為客戶很守法，不會通過本部門資源進行洗錢犯罪。

2.反洗錢組織機構(gòu)松散，履職不到位。一是部分金融機構(gòu)反洗錢工作職責(zé)分工不明確。在制訂的內(nèi)控制度中，僅僅明確牽頭組織部門工作職責(zé)，相關(guān)具體操作部門的職責(zé)以及部門間相互如何協(xié)調(diào)，在制度中都沒有明確、詳細說明，造成部門之間推委扯皮，工作效率低下。二是部分金融機構(gòu)反洗錢一線崗位履責(zé)不到位。營業(yè)部門注重現(xiàn)金支出管理，放松對現(xiàn)金收入的監(jiān)督。能夠按照要求對大額現(xiàn)金支取進行審批和登記，但對大額現(xiàn)金繳存以及大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)沒有進行登記和分析，現(xiàn)金支取合規(guī)性和合法性沒有認真審查，大額現(xiàn)金支取還存在一定程度漏登現(xiàn)象?，F(xiàn)金審批流于形式，不符合有關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定。三是牽頭組織部門履責(zé)不完整。除報送大額可疑交易信息和組織規(guī)章制度學(xué)習(xí)之外，未制訂全轄反洗錢工作制度、工作計劃和總結(jié)，未開展反洗錢匯總報表分析，宣傳培訓(xùn)工作沒有針對性，專業(yè)性不強；四是內(nèi)部監(jiān)督檢查職責(zé)不到位。檢查僅停留在大額現(xiàn)金支取登記、審批環(huán)節(jié)上，沒有對內(nèi)控制度建設(shè)、操作規(guī)程控制、反洗錢規(guī)定落實等方面進行監(jiān)督。同時，對大額現(xiàn)金支取檢查次數(shù)偏少，檢查形式單一，且局限于審批的規(guī)范化方面檢查，監(jiān)督效果不理想。

3.內(nèi)控制度建設(shè)滯后。一是營業(yè)部門反洗錢崗位職責(zé)模糊或未制定。工作職責(zé)已經(jīng)涉及反洗錢相關(guān)內(nèi)容，但規(guī)定的內(nèi)容比較籠統(tǒng)，沒有明確大額和可疑交易的發(fā)現(xiàn)、甄別、報告規(guī)程，操作性不強。二是反洗錢制度重核算、輕管理。營業(yè)部門臨柜已經(jīng)制訂比較規(guī)范的操作規(guī)程，對大額現(xiàn)金支取的登記、審批能夠及時落實，但其它崗位沒有制定相應(yīng)制度或職責(zé)，不能對臨柜提供的初步信息進行有效篩選、整理和上報。三是未制定書面大額和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，只停留在操作人員的口頭匯報上，操作不規(guī)范、隨意性強，且只開展簡單的登記、審批和匯總，沒有進行分析或分析不深入。四是部分金融機構(gòu)沒有建立重點客戶（行業(yè)）認定標準和內(nèi)部監(jiān)控方法，具體操作部門、操作人員工作難以開展。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核，工作人員缺乏主動性和積極性。

4.客戶盡職調(diào)查和記錄保存不完整。開戶資料真實性調(diào)查不到位，對客戶開戶資料審查局限于柜面、即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況。同時，個別金融機構(gòu)對開戶資料的重要性認識不足，對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴，有些開戶證件過期失效；對開戶資料檔案的保管不重視、不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失。金融機構(gòu)承擔(dān)洗錢法律風(fēng)險可能性非常大。

5.未嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度。一是未制定臨柜及相關(guān)反洗錢人員可直接操作的大額和可疑交易內(nèi)部發(fā)現(xiàn)報告標準、分析要求或報告程序；三是大額和可疑支付交易報送渠道亟待暢通。

6.專業(yè)知識培訓(xùn)工作力度不足。一是沒有制訂具體的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，沒有按照轄內(nèi)實際情況，有計劃、分批次地對有關(guān)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)；二是反洗錢培訓(xùn)效果差；三是反洗錢專業(yè)知識培訓(xùn)師資力量不足，不能開展全面、系統(tǒng)的反洗錢知識培訓(xùn)。

二、縣轄金融機構(gòu)反洗錢工作建議

1.加強反洗錢工作重要性宣傳教育。一是加大社會公眾宣傳力度。在現(xiàn)行集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的基礎(chǔ)上，由人行、公安、金融機構(gòu)以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是繼續(xù)加強對金融機構(gòu)反洗錢工作宣傳，通過宣傳教育，使金融機構(gòu)上自管轄行和主要負責(zé)人、下至基層行和一線工作人員對反洗錢工作有一個全面、科學(xué)的認識，從樹立科學(xué)發(fā)展觀出發(fā)，正確處理好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與反洗錢工作關(guān)系，有效提高反洗錢工作質(zhì)量。

2.加強反洗錢內(nèi)控建設(shè)?；鶎咏鹑跈C構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》以及人民銀行“一個規(guī)定一個辦法”要求，建立健全反洗錢組織體系，結(jié)合各自工作實際，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度和操作規(guī)程，建立和完善大額和可疑交易信息分析和報告制度，配備和加強專職反洗錢人員，并明確具體崗位工作職責(zé)。同時，要嚴格執(zhí)行賬戶管理有關(guān)規(guī)定，確保客戶資料的真實性和可查性，尤其要注意儲蓄賬戶開立的把關(guān)審查，杜絕制度上和程序上的漏洞，真正把反洗錢工作落到實處。

3.建立反洗錢工作激勵約束機制。金融機構(gòu)要將反洗錢工作與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)一同納入績效考核，根據(jù)反洗錢工作成效、貢獻大小，對相關(guān)部門、相關(guān)人員進行一定程度的精神和物質(zhì)上的獎勵，進一步促進和激發(fā)反洗錢工作人員工作積極性。對反洗錢工作不得力或不履行反洗錢職責(zé)的，要進行嚴肅處理或處罰，確保反洗錢工作職責(zé)的嚴肅性?；鶎友胄幸鶕?jù)自身實際，或者與公安部門聯(lián)合建立具有較高層次的激勵機制，通過定期評先活動，對先進單位和先進個人進行表彰，對違反反洗錢有關(guān)規(guī)定的單位和個人進行通報批評，增強金融機構(gòu)及其反洗錢人員的工作榮譽感和責(zé)任感。

4.加強內(nèi)、外檢查力度。各金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)加強對內(nèi)部反洗錢工作的檢查力度，在做好大額交易的登記審批檢查的同時，要加強反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、法律法規(guī)學(xué)習(xí)、大額和可疑交易信息報送的檢查。要建立監(jiān)督檢查工作制度和計劃，有計劃、有步驟地開展檢查。同時，各金融機構(gòu)上級行和當(dāng)?shù)匮胄袘?yīng)加強對金融機構(gòu)反洗錢工作的指導(dǎo)和檢查，確保金融機構(gòu)各項反洗錢措施能得到有效執(zhí)行。

5.建立和完善反洗錢工作協(xié)調(diào)機制。目前，縣轄一定程度上都建立了有關(guān)反洗錢協(xié)調(diào)制度，但總體上看，運行效果不理想，工作還局限于“紙上談兵”，相關(guān)部門參與度不高。因此，還需要加強和提高。一方面，要把已經(jīng)制訂的制度貫徹落實下去，做好階段性工作總結(jié)、經(jīng)驗交流，從而提高反洗錢工作水平；另一方面，要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的基礎(chǔ)上，擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍，在當(dāng)?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進來，增強反洗錢工作綜合打擊和威懾力度。

6.進一步加強專業(yè)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)?；鶎友胄幸M織、督導(dǎo)金融機構(gòu)加強對工作人員特別是專業(yè)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，通過聘請專家開辦培訓(xùn)班或業(yè)務(wù)骨干人員傳授經(jīng)驗等等方式，提高全員反洗錢業(yè)務(wù)能力和工作技巧。學(xué)習(xí)的重點首先是金融機構(gòu)工作人員理解、掌握《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定和要求，熟悉“一個規(guī)定一個辦法”中對大額交易和可疑支付交易的判斷標準，明確所在機構(gòu)的工作職責(zé)和自身的工作職責(zé)。其次，組織觀看一些典型的洗錢案例，通過犯罪分子的洗錢過程，了解洗錢犯罪的過程和特點，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，強化員工反洗錢意識。

（作者單位：中國人民銀行汾陽市支行 山西汾陽 032200）

(責(zé)編：芝榮)

第五篇：改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的思考

改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的思考

摘要：《反洗錢法》實施兩年來，基層人民銀行反洗錢組織協(xié)調(diào)作用逐步發(fā)揮，監(jiān)督管理職責(zé)逐漸加強，資金監(jiān)測工作規(guī)范開展，有效打擊和防范了洗錢犯罪活動。但隨著被監(jiān)管機構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍的不斷拓寬，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作開展還面臨一些問題，需要改進和進一步完善。

關(guān)鍵詞：中央銀行；反洗錢；資金監(jiān)測；金融監(jiān)管

一、當(dāng)前基層人民銀行反洗錢監(jiān)管面臨的主要問題

（一）反洗錢監(jiān)管相關(guān)配套制度不完善

目前，《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等中國人民銀行令的出臺，以及一系列反洗錢相關(guān)制度和辦法的建立，為開展反洗錢工作提供了重要法律依據(jù)和制度規(guī)范。但隨著經(jīng)濟快速發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，一些反洗錢監(jiān)管配套制度顯得不夠完善，主要反映在：一是反洗錢大額現(xiàn)金管理依據(jù)缺失。1988年頒布的《現(xiàn)金管理暫行條例》及《實施細則》距今已20年，其有關(guān)規(guī)定早已不適應(yīng)經(jīng)濟形勢發(fā)展在反洗錢方面的要求，如當(dāng)時現(xiàn)金管理對象僅僅是企事業(yè)單位，個人結(jié)算賬戶的管理未涵蓋進去，而利用個人結(jié)算賬戶進行大量現(xiàn)金收付卻為洗錢埋下了隱患；再如，目前的法規(guī)只對現(xiàn)金支取做了一些規(guī)定，沒有從反洗錢的角度對現(xiàn)金存入進行規(guī)范。二是電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管制度不完善。隨著經(jīng)濟和科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，電子銀行已成為重要的資金交易渠道。從有形的傳統(tǒng)服務(wù)，到無形的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，給電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作帶來了難題。目前，由于針對該類業(yè)務(wù)的管理辦法或操作指引缺失，致使具有交易方便、快捷隱秘、紙質(zhì)憑證缺失等特性的電子銀行給金融機構(gòu)了解客戶、開展反洗錢工作以及人民銀行反洗錢監(jiān)管帶來了難度。

（二）反洗錢監(jiān)管信息共享機制不健全

1.人民銀行地市分支機構(gòu)無法獲取金融機構(gòu)上報的大額和可疑交易信息。目前，金融機構(gòu)大額和可疑交易上報采取“總對總”方式，金融機構(gòu)通過總部直接報送至人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心，但反洗錢監(jiān)測分析中心僅將可疑交易報告向省會中支以上機構(gòu)進行了反饋，各市中心支行若需要可向分行或省會中心支行申請查詢，不僅增加了環(huán)節(jié)，降低了效率，而且不利于基層行及時掌握轄內(nèi)大額和可疑交易的總體情況，不利于核實金融機構(gòu)報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息的真實情況。按照規(guī)定，金融機構(gòu)只有在分析認為交易涉嫌洗錢或與違法犯罪活動有關(guān)的情況下，才向人民銀行分支機構(gòu)報送可疑交易報告，但從非現(xiàn)場監(jiān)管情況來看，金融機構(gòu)基層行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送重大可疑交易報告的主動性并不高，如某市中心支行在2008年上半年僅接收到一份重大可疑交易報告，與現(xiàn)場檢查的情況存在較大差距。

2.人民銀行各部門間的反洗錢信息資源無法共享。反洗錢調(diào)查往往需要查詢?nèi)嗣駧刨~戶管理系統(tǒng)中單位和個人在商業(yè)銀行的開戶情況、征信管理系統(tǒng)中的貸款信用情況、國際收支申報系統(tǒng)中企業(yè)和個人的外匯收付情況以及個人結(jié)售匯系統(tǒng)中境內(nèi)居民的購匯結(jié)匯情況等，但這些系統(tǒng)在人民銀行內(nèi)部分屬不同部門管理，系統(tǒng)之間不能互聯(lián)，由于沒有建立反洗錢相關(guān)信息共享平臺，要查詢相關(guān)數(shù)據(jù)只能進入不同的系統(tǒng)中，并且需要一定條件和程序才能辦理，同時，由于商業(yè)銀行將單位和個人的開戶情況導(dǎo)入系統(tǒng)不及時，有時會發(fā)生查詢不到和不全面的現(xiàn)象。人民銀行內(nèi)部反洗錢信息共享機制的缺失，致使人力資源和信息資源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗錢工作的有效開展。

3.人民銀行和被監(jiān)管金融機構(gòu)之間缺乏信息報送與發(fā)布平臺。由于反洗錢工作保密性要求高，反洗錢工作信息不能通過互聯(lián)網(wǎng)傳遞，而人民銀行和金融機構(gòu)之間反洗錢信息網(wǎng)絡(luò)傳輸和信息交換平臺缺失，致使日常工作交流只能依靠電話、郵件寄送、傳真等傳統(tǒng)方式，這一問題在非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送工作中表現(xiàn)的尤為突出。2007年下半年開始，反洗錢監(jiān)管范圍已由銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大至非銀行業(yè)金融機構(gòu)。據(jù)鄭州中心支行統(tǒng)計，截至2008年9月，河南省省級報數(shù)機構(gòu)達100多家、各市報數(shù)機構(gòu)達數(shù)十家，全省共計946家報數(shù)機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管報表只能通過優(yōu)盤導(dǎo)入，報送不成功時，還要來回往返修改報表，無形中降低了工作效率；同時，與人民銀行計算機安全和保密管理規(guī)定要求不符，也給人民銀行反洗錢計算機信息安全帶來了隱患。

4.人民銀行與基層金融監(jiān)管機構(gòu)間信息傳導(dǎo)不順暢

保險和證券期貨行業(yè)基層金融監(jiān)管機構(gòu)不完善，反洗錢監(jiān)管信息傳導(dǎo)不暢。目前，大部分保險和證券機構(gòu)在地市設(shè)有分支機構(gòu)，并且呈較快擴張趨勢，但保險和證券行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在地市及以下均未設(shè)立分支機構(gòu)。由于基層保險和證券期貨監(jiān)管機構(gòu)缺位，致使基層人民銀行不能及時掌握保險證券期貨機構(gòu)的設(shè)立時間、設(shè)立情況（包括機構(gòu)名稱、數(shù)量、地址、聯(lián)系方式等），無法及時要求其到人民銀行報備反洗錢工作信息并開展反洗錢工作，更談不上對其反洗錢工作進行監(jiān)管。以鄭州中心支行為例，雖然加強了與河南省保監(jiān)局和證監(jiān)局的聯(lián)系溝通，采取了一些措施，如定期向地市人民銀行反饋機構(gòu)設(shè)立情況等，河南省保監(jiān)局和證監(jiān)局也對省級保險和證券期貨機構(gòu)提出系統(tǒng)內(nèi)反洗錢工作指導(dǎo)和要求，但由于傳導(dǎo)環(huán)節(jié)多，再加上這些金融機構(gòu)追求效益第一和對反洗錢工作認識不足等原因，使傳導(dǎo)效率和質(zhì)量受到影響。省級以下反洗錢協(xié)調(diào)機制運行不暢，制約了基層人民銀行反洗錢工作的開展。

（三）基層人民銀行反洗錢力量薄弱

《反洗錢法》實施以來，對金融業(yè)反洗錢的要求越來越高，與急劇擴大的監(jiān)管對象相比，人民銀行反洗錢監(jiān)管力量明顯不足。據(jù)統(tǒng)計，河南省被監(jiān)管金融機構(gòu)達到11760個，而監(jiān)管機構(gòu)和人員方面卻顯得力不從心，人民銀行市中支及以下支行對此反映強烈。組織機構(gòu)建設(shè)方面，地市中心支行反洗錢工作歸口會計財務(wù)部門管理，而會計部門承擔(dān)了會計財務(wù)支付結(jié)算和反洗錢三項職能，對應(yīng)鄭州中支三個處室；縣支行歸口綜合業(yè)務(wù)部門管理，而綜合業(yè)務(wù)部承擔(dān)了會計財務(wù)、支付結(jié)算、反洗錢、國庫經(jīng)理、現(xiàn)金管理等職能，對應(yīng)市中支會計財務(wù)科、貨幣金銀科、營業(yè)室、國庫科等幾個科室。人員隊伍建設(shè)方面，僅鄭州中支設(shè)置了專門機構(gòu)，配備了專職人員，而地市和縣級沒有專門機構(gòu)，工作人員都是專崗兼職（地市1-2名，縣行1名），人員隊伍力量薄弱，與日益繁重的反洗錢工作不相稱，難以滿足反洗錢工作的需要

（四）反洗錢監(jiān)管手段相對落后

一是缺乏先進的反洗錢現(xiàn)場檢查軟件。在人民銀行反洗錢工作檢查中，對金融機構(gòu)有關(guān)可疑數(shù)據(jù)的篩選基本上依靠人工判斷和分析，由于數(shù)據(jù)量大業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，易出現(xiàn)遺漏，同時，也降低了現(xiàn)場監(jiān)管的效率。如某中支在2008年對商業(yè)銀行進行檢查時，雖然規(guī)定的時間段是一年，但由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量太大，再加上檢查時間緊、檢查人員少，在科技手段不足的情況下，僅從一個季度中抽取了交易額在5萬元以上的記錄，由于判斷可疑還需要其他標準，如關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、資金流向及頻度等因此遺漏在所難免。二是監(jiān)管方式雷同。保險公司與商業(yè)銀行的行業(yè)特點明顯不同，金融產(chǎn)品與運營方式差異較大，但目前的非現(xiàn)場監(jiān)管指標是按照銀行業(yè)務(wù)來設(shè)置的，相同的監(jiān)管指標設(shè)計很難真實反映不同行業(yè)的反洗錢工作狀況。如非現(xiàn)場監(jiān)管“新客戶”指標僅就商業(yè)銀行作出了解釋，即“按賬戶數(shù)統(tǒng)計”，保險和證券期貨公司就無法填報；還有“一次性交易”、“跨境匯兌”、“通過代理行識別數(shù)”等指標也存在這些問題。指標設(shè)立的針對性不強，會使非銀行業(yè)金融機構(gòu)無所適從，致使數(shù)據(jù)不能真實反映非銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作狀況。

（五）缺乏必要的資金支持和激勵機制

反洗錢是一項需要全社會參與的系統(tǒng)工程，開展反洗錢工作需要資金保障和激勵措施，否則，就難以充分調(diào)動全社會參與的積極性。一是缺乏辦案經(jīng)費。反洗錢可疑案件移交公安部門后，反洗錢后續(xù)工作的順利開展，很大程度上有賴于公檢法等部門的通力協(xié)作。但事實上，由于基層公檢法等部門因人員及經(jīng)費的不足，基層行與其協(xié)調(diào)工作還存在較大困難。

二、改進和完善反洗錢監(jiān)管工作的思考

（一）修訂和完善反洗錢工作有關(guān)法規(guī)

一是從開展反洗錢工作的需要出發(fā)，盡快修訂和完善《現(xiàn)金管理暫行條例》及其《實施細則》。應(yīng)當(dāng)將通過現(xiàn)金管理預(yù)防和遏制犯罪活動列入其立法目標，并制定相關(guān)的管理辦法。二是完善電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管辦法。主要從三個方面入手，首先，針對電子銀行特點，采取措施嚴格識別客戶身份，把好客戶準入關(guān)；其次，加強系統(tǒng)建設(shè)，依靠科技手段對電子銀行大額和可疑交易進行判別和監(jiān)控；再次，制定電子銀行業(yè)務(wù)交易記錄保存制度及大額和可疑交易報告制度，堵塞電子銀行業(yè)務(wù)洗錢漏洞。

（二）建立和完善反洗錢監(jiān)管信息共享機制

1.建立基層人民銀行對金融機構(gòu)大額和可疑交易信息的查詢制度。使基層人民銀行反洗錢部門既可以查詢到本地金融機構(gòu)反洗錢數(shù)據(jù)報送情況，又可以查詢到各類大額和可疑交易的具體信息，使信息真正服務(wù)于基層人民銀行的反洗錢監(jiān)管。

2.建立人民銀行內(nèi)部的信息共享平臺。有效整合人民銀行內(nèi)部支付結(jié)算、征信管理、外匯管理等部門反洗錢監(jiān)管信息資源。

3.建立人民銀行和金融機構(gòu)間信息傳輸和發(fā)布平臺。

4.進一步暢通人民銀行與基層金融監(jiān)管機構(gòu)間反洗錢協(xié)調(diào)和溝通機制。

（三）加強反洗錢隊伍建設(shè)

1.完善機構(gòu)，加強人員配備。建立完善基層反洗錢組織機構(gòu)，把人民銀行地市中心支行反洗錢工作從會計財務(wù)部門分離出來，考慮反洗錢業(yè)務(wù)與支付結(jié)算業(yè)務(wù)聯(lián)系更為緊密，反洗錢工作和支付結(jié)算業(yè)務(wù)工作可合并成一個職能科室，既能保證人民銀行地市級分支機構(gòu)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)，又能充分利用賬戶管理等信息系統(tǒng)，提高反洗錢監(jiān)管效率。在人員配備上，根據(jù)目前和將來反洗錢監(jiān)管范圍和業(yè)務(wù)量，地市中支應(yīng)配備相應(yīng)數(shù)量和層次的人員；縣級人民銀行會計核算業(yè)務(wù)上收也為向反洗錢工作傾斜力量提供了條件，縣支行至少應(yīng)設(shè)一名反洗錢專職人員，以適應(yīng)日益繁重的反洗錢監(jiān)管工作。同時，因反洗錢工作檢查、調(diào)查任務(wù)繁重，需要對涉及大量可疑交易線索分析和判斷，應(yīng)充實會計、支付結(jié)算、外匯管理等實踐經(jīng)驗豐富的工作人員，以及法律、計算機等方面的專業(yè)人才。

2.加強培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)。一是加強人民銀行系統(tǒng)反洗錢工作人員培訓(xùn)。反洗錢監(jiān)管對象涉及銀行、證券、期貨、保險業(yè)等金融機構(gòu)，以及即將開展的特定非金融機構(gòu)如房地產(chǎn)、會計師事務(wù)所等行業(yè)，因此，應(yīng)加強針對各行業(yè)反洗錢業(yè)務(wù)特點的培訓(xùn)，尤其要加強對保險證券期貨業(yè)業(yè)務(wù)知識和流程的培訓(xùn)。二是要加強對金融機構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，要特別注重業(yè)務(wù)操作流程的培訓(xùn)，編制適合反洗錢一線人員使用的操作教材。不僅要讓金融機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員知道“為什么要反洗錢”，更要讓反洗錢人員清楚“如何反洗錢”。

（四）改進反洗錢監(jiān)管手段

研究開發(fā)反洗錢現(xiàn)場檢查程序，根據(jù)金融機構(gòu)提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，自動提取大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)，提高反洗錢現(xiàn)場檢查效率。在監(jiān)管指標設(shè)置上，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管對象的業(yè)務(wù)特點設(shè)置不同的監(jiān)管指標，如銀行業(yè)、期貨業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管指標就應(yīng)有所區(qū)別，以便于客觀真實地反映不同金融機構(gòu)反洗錢工作情況。

（五）制定激勵機制，調(diào)動各方積極性

實施激勵性監(jiān)管，激發(fā)、引導(dǎo)金融機構(gòu)積極、主動地開展反洗錢工作。激勵方式應(yīng)多樣化，可采取精神鼓勵如通報表揚等，對反洗錢工作積極并取得明顯成效，以及提供有價值可疑線索的金融機構(gòu)及其個人給予正向評價；或?qū)ぷ鞒尚э@著的金融機構(gòu)采取減少現(xiàn)場檢查頻率，甚至確定一定的免檢期限，以提高金融機構(gòu)反洗錢工作的積極性；也可采用物質(zhì)獎勵如設(shè)立獎勵基金，對在反洗錢工作中作出貢獻的金融機構(gòu)及其個人、公檢法等聯(lián)席會議成員單位或?qū)ο村X線索舉報有功的企事業(yè)單位以及社會人員實行獎勵，以激勵全社會行動起來，履行“反洗錢—我們共同的責(zé)任”。

作者：中國人民銀行鄭州中心支行課題組（中國人民銀行鄭州中心支行,河南鄭州450002）來源：2009年第2期(總第355期）金融理論與實踐 參考文獻：

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