第一篇：目前我國基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的現(xiàn)狀與對(duì)策

目前我國基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的現(xiàn)狀與對(duì)策

基層金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防、揭露和控制洗錢犯罪中起著至關(guān)重要的作用。為了不斷提升基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作效能，有效打擊洗錢活動(dòng)，必須強(qiáng)化認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)培訓(xùn)，建立健全反洗錢法律體系和內(nèi)控制度建設(shè)，盡快建立和推行金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易電子監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，以及建立和完善反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

一、基層金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的重要地位和作用

洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。

洗錢活動(dòng)雖然滲透到各個(gè)領(lǐng)域，洗錢犯罪有多種渠道，現(xiàn)代洗錢手段亦多種多樣，但利用金融機(jī)構(gòu)還是最主要的洗錢方式。我國刑法規(guī)定為犯罪的幾種洗錢行為有以下幾種：一是提供資金賬戶；二是協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；三是通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；四是協(xié)助將資金匯往境外；五是以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源，其中前4種均是通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。

金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)著整個(gè)國家資金流通的重任，因而它在整個(gè)反洗錢體系中居核心地位，是防范洗錢的第一道屏障，而基層金融機(jī)構(gòu)則處于這道屏障的最前線，是洗錢非法活動(dòng)最容易接觸的“金融神經(jīng)末梢”。如果基層金融機(jī)構(gòu)沒有形成一套完善的控制洗錢的金融機(jī)制，反洗錢工作不力，犯罪分子就會(huì)在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)輕而易舉地達(dá)到洗錢的目的，不僅妨礙了正常的金融秩序，而且影響一國政府在國際上的聲譽(yù)。因此，基層金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防、揭露和控制洗錢犯罪中起著至關(guān)重要的作用。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化迅速發(fā)展和科技通訊手段不斷創(chuàng)新的形勢(shì)下，洗錢犯罪活動(dòng)已呈現(xiàn)專業(yè)化、復(fù)雜化、國際化和高科技化的發(fā)展趨勢(shì)，這對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作水平提出更高的挑戰(zhàn)和要求。

二、我國基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的現(xiàn)狀與問題

隨著反洗錢“一法四規(guī)”的相繼頒布實(shí)施，我國反洗錢工作取得顯著進(jìn)步，在反洗錢立法、工作機(jī)制、監(jiān)管檢查、資金監(jiān)測(cè)、案件調(diào)查和國際合作等方面都取得了重大進(jìn)展，建立了比較完整的反洗錢制度，并開始發(fā)揮實(shí)際效果。

目前針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管框架已基本形成，在全面監(jiān)管基礎(chǔ)上有重點(diǎn)、有區(qū)別地實(shí)施分類監(jiān)管。在監(jiān)管對(duì)象上，央行順利完成對(duì)銀行業(yè)反洗錢工作三年一次的滾動(dòng)式現(xiàn)場(chǎng)檢查，覆蓋面達(dá)100%，通過檢查督促，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力明顯提高；在監(jiān)管內(nèi)容上，實(shí)現(xiàn)了本外幣統(tǒng)一監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括了銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)，涉及居民與非居民、企業(yè)與個(gè)人、在岸與離岸的各種交易；在分布地區(qū)上，從沿海到內(nèi)地都開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰。

自2001年7月中國銀行總行成立反洗錢工作委員會(huì)以來，各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主動(dòng)性不斷加強(qiáng)，按照各自上級(jí)行的部署成立了相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，制定了反洗錢工作實(shí)施細(xì)則，開展了業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立了一套比較完備的報(bào)告機(jī)制，并自行開發(fā)了大額外幣現(xiàn)鈔報(bào)備系統(tǒng)，及時(shí)將大額人民幣和外幣交易信息向央行和外匯局報(bào)告。由此，全國范圍的反洗錢監(jiān)測(cè)體系日漸形成。

但從總體看，當(dāng)前基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作仍處于初級(jí)階段。由于長期以來注重業(yè)績指標(biāo)考核，基層金融機(jī)構(gòu)對(duì)稀缺的優(yōu)質(zhì)客戶具有極大的“饑渴癥”，重吸收輕鑒別，不僅一些客戶對(duì)反洗錢感覺陌生，就連一些基層金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)其認(rèn)識(shí)也不夠明確。而事實(shí)上，許多洗錢活動(dòng)有時(shí)候反映在銀行業(yè)務(wù)的表象上，就是優(yōu)質(zhì)客戶與意外之財(cái)，這就與反洗錢工作可能存在潛在矛盾。如此一來，基層金融機(jī)構(gòu)的利益與責(zé)任很難有效平衡，這就導(dǎo)致基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的自覺性和主動(dòng)性不夠。

與此同時(shí)，基層金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢的工作組織比較松散，執(zhí)行力大打折扣。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、結(jié)算、存款、取款等各銀行部門，反洗錢工作的有效開展需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織。從目前情況看，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)還沒有以反洗錢為核心形成一套系統(tǒng)的工作體系，反洗錢的有關(guān)規(guī)定也沒有滲透到賬戶和現(xiàn)金管理的具體工作中去，這些工作仍沿用以前的管理制度，缺少反洗錢的工作導(dǎo)向，并且分散在不同的業(yè)務(wù)部門，上下聯(lián)動(dòng)的反洗錢機(jī)制尚未真正建立。

因此央行對(duì)商業(yè)銀行的反洗錢監(jiān)管力度亦隨著監(jiān)管體系的形成而加大，因反洗錢工作存在問題而被處罰的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量亦同比明顯增長。而政策性銀行客戶較穩(wěn)定、客戶資金來源和使用范圍明確，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，因此被檢查和處罰的幾率在各類金融機(jī)構(gòu)中也是最低的。

三、提升基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作效能的若干對(duì)策

（一）加強(qiáng)宣傳，提高認(rèn)識(shí)

基層央行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的宣傳力度，以豐富多樣的形式，在轄內(nèi)開展反洗錢宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)基層央行反洗錢工作的責(zé)任感、使命感、緊迫感和榮譽(yù)感，提高基層金融機(jī)構(gòu)自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識(shí)，從而自覺履行反洗錢的工作義務(wù)。

各金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)清洗錢犯罪行為的危害性，從維護(hù)金融穩(wěn)定和銀行自身良性發(fā)展、提高競爭力的高度充分認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重要性，樹立大局觀念，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度。

（二）嚴(yán)格執(zhí)法，完善內(nèi)控

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)“一法四規(guī)”的要求，成立反洗錢的組織體系，并結(jié)合各自工作實(shí)際，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易及時(shí)申報(bào)制度，配備專職反洗錢人員，并明確其職責(zé)。在實(shí)際工作中，嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制，認(rèn)真開展對(duì)客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，作好每一筆大額和可疑交易報(bào)告，真正將反洗錢工作落到實(shí)處。

進(jìn)一步完善反洗錢的內(nèi)控制度，明確崗位責(zé)任，落實(shí)工作責(zé)任制，逐步完善反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政調(diào)查和可疑交易報(bào)告等工作的程序和手續(xù)，不斷提高反洗錢的工作質(zhì)量。

（三）健全激勵(lì)機(jī)制，將利益補(bǔ)償與激勵(lì)融入反洗錢機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中承擔(dān)相當(dāng)大的責(zé)任，花費(fèi)相當(dāng)大的成本，并且業(yè)務(wù)發(fā)展和反洗錢工作也存在一定的矛盾，考慮到金融機(jī)構(gòu)反洗錢的成本和收益的問題，央行有必要建立反洗錢工作激勵(lì)機(jī)制，盡量做到兩者的均衡與兼顧，逐步改變當(dāng)前只重視懲罰監(jiān)管，而忽視激勵(lì)性監(jiān)管的現(xiàn)狀，促進(jìn)基層反洗錢工作的深入開展。

如果反洗錢工作激勵(lì)機(jī)制給金融機(jī)構(gòu)帶來的好處足以彌補(bǔ)其反洗錢損失，且有盈余，則這種反洗錢機(jī)制就是有效的。所帶來的經(jīng)濟(jì)剩余越大，這種反洗錢機(jī)制運(yùn)行的效率就越高。因此，除了制定嚴(yán)厲的法律以防止金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作不力的同時(shí)，還要引入利益分配和損失補(bǔ)償機(jī)制，使反洗錢者的損失得到補(bǔ)償，甚至使反洗錢效能高的金融機(jī)構(gòu)有一定程度的獲益。另外，各金融機(jī)構(gòu)也要建立反洗錢工作專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，制定出一套切實(shí)可行的反洗錢工作獎(jiǎng)勵(lì)辦法，設(shè)立單獨(dú)的考核指標(biāo)體系，對(duì)全面、及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)告大額和可疑交易成績突出人員、成功堵截、舉報(bào)洗錢行為的人員，及時(shí)足額兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，把反洗錢工作人員的積極性調(diào)動(dòng)起來。

（四）盡快開發(fā)相關(guān)系統(tǒng)，提高反洗錢工作的技術(shù)水平

各金融機(jī)構(gòu)充分利用其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，盡快開發(fā)出一套符合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和需要的反洗錢信息處理系統(tǒng)，把反洗錢內(nèi)容盡量數(shù)字化，并與支付清算系統(tǒng)對(duì)接，由系統(tǒng)對(duì)發(fā)生的業(yè)務(wù)往來進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理，然后輸出相應(yīng)的圖表，反洗錢工作人員則可以通過圖表進(jìn)行分析，準(zhǔn)確判斷可疑交易，從而提高反洗錢工作效率。

隨著金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的升級(jí)和數(shù)據(jù)集中化程度的不斷提高，各行均已研制出大額交易收集和自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，建議金融機(jī)構(gòu)針對(duì)單一營業(yè)機(jī)構(gòu)難以統(tǒng)計(jì)、分析通過網(wǎng)上支付、通存通兌等業(yè)務(wù)系統(tǒng)在不同地域和機(jī)構(gòu)存取、轉(zhuǎn)移資金信息的現(xiàn)狀，開發(fā)完善的電子支付交易報(bào)告系統(tǒng)，依靠高度自動(dòng)化的電子支付交易報(bào)告系統(tǒng)，自動(dòng)篩選具有典型異常特征的電子支付交易?？傊?，充分利用電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等高科技手段，由系統(tǒng)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)采集、匯總、鑒別，減少人工統(tǒng)計(jì)的隨意性、誤差性和延時(shí)性問題，提高工作效率和質(zhì)量。

另外，還應(yīng)建立信息交換系統(tǒng)，搭建反洗錢網(wǎng)絡(luò)，利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立與工商、稅務(wù)、公安、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，核對(duì)開戶單位的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼以及身份證件等相關(guān)資料，實(shí)現(xiàn)社會(huì)各方信息資源監(jiān)管共享，有效防范和打擊洗錢犯罪，共同創(chuàng)建金融安全區(qū)。

（五）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高反洗錢的專業(yè)素質(zhì)

一方面，加強(qiáng)反洗錢人員及一線員工的教育與培訓(xùn)，提高反洗錢專業(yè)水準(zhǔn)。反洗錢工作是一項(xiàng)工作量大、業(yè)務(wù)技能要求高的新業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)從業(yè)人員特別是一線人員的教育和培訓(xùn)力度，運(yùn)用多種形式組織會(huì)計(jì)結(jié)算、國際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融和票據(jù)等業(yè)務(wù)部門和崗位的工作人員進(jìn)行反洗錢相關(guān)知識(shí)和技能培訓(xùn)，使其熟練掌握和運(yùn)用反洗錢技術(shù)和法律規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律和職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，提高反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能。一是讓金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員接受定期的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。二是依據(jù)已有的案例，公布些常見的高風(fēng)險(xiǎn)交易、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特征或類型，幫助反洗錢工作人員及一線員工識(shí)別。三是金融機(jī)構(gòu)在檢查過程中提出有針對(duì)性的具體整改建議，幫助反洗錢人員、一線員工制定切實(shí)可行的措施，提高反洗錢的履職水平。四是借助多種信息交流平臺(tái)，介紹最新的反洗錢動(dòng)態(tài)，幫助反洗錢人員及一線員工提高防范洗錢的能力。

另一方面，培養(yǎng)反洗錢工作專業(yè)人才，使金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作達(dá)到主動(dòng)性、深入性、實(shí)質(zhì)性的介入狀態(tài)。目前金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位工作人員大部分是兼職人員或一線人員，由于工作量、綜合素質(zhì)、工作能力等因素的制約，對(duì)大多數(shù)人而言，反洗錢還只是停留在字面的理解上，難以準(zhǔn)確對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)理行精確判斷，反洗錢工作難以介入實(shí)質(zhì)性的問題。因此，當(dāng)務(wù)之急就是要培養(yǎng)一批既懂金融結(jié)算業(yè)務(wù)尤其是反洗錢工作，又懂計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)、法律、貿(mào)易、英語等綜合技能的復(fù)合型人才，用于專職從事反洗錢工作，賦予相應(yīng)權(quán)力的同時(shí)制定明確的職責(zé)與義務(wù)，才能改變目前反洗錢工作應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動(dòng)狀態(tài)。

第二篇：目前我國金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

目前我國金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀

國際審計(jì)學(xué)院 2011級(jí)審計(jì)二班 劉懿

目前我國金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展總體呈向前趨勢(shì)，但仍有諸多問題，諸多阻礙，若要論述我國金融體系現(xiàn)狀，必要從原因糾起，從以下三方面進(jìn)行論述。

一．外部環(huán)境

較于大多數(shù)西方國家來說，我國金融機(jī)構(gòu)體系的形成起步較晚，許多機(jī)構(gòu)至今仍處于轉(zhuǎn)型階段，一些在國際組織中的應(yīng)有權(quán)利也因?yàn)閼?zhàn)爭以及國家內(nèi)部原因遭到極為大幅度的推遲，或者不能獲得平等的待遇。

以下的例子足以說明這種情況。

國際清算銀行創(chuàng)立于第一次世界大戰(zhàn)之后，也就是1918年左右，而中國人民銀行1996年才得以進(jìn)入該組織發(fā)光發(fā)熱。

國際貨幣基金組織（IMF），中國本是國際貨幣基金組織的創(chuàng)始國之一，但由于美國等少數(shù)國家的阻撓，直到1980年4月才恢復(fù)了代表權(quán)的決定，在開始只有2.22%的投票權(quán)，經(jīng)過27年的發(fā)展，中國經(jīng)過增資和認(rèn)購數(shù)額的調(diào)整，2007年上升至3.72%，在國際貨幣基金組織中名列第三，可喜可賀，而美國今年來的投票值大概穩(wěn)定在17%左右，也可想而知美國在當(dāng)年阻撓中國進(jìn)入國際貨幣基金組織也是有一定的力度的。

世界銀行（WB）主要是向成員國提供長期的優(yōu)惠貸款，在某種程度上，世界銀行是國家借款的一個(gè)比較方便快捷的途徑，作為發(fā)展中國家的中國，在1999年7月起，被世界銀行判定已接近從中等發(fā)達(dá)國家的水平，因此不再對(duì)我國提供優(yōu)惠的軟貸款（軟貸款指的是貸款額度一般不超過項(xiàng)目資本金的50％。貸款期限為25年，其中寬限期5年。貸款利率比其他商業(yè)銀行同期利率下浮10％。貸款方式主要是與各級(jí)政府合作選項(xiàng)、建立相應(yīng)融資平臺(tái)和發(fā)放貸款，并由各級(jí)財(cái)政對(duì)項(xiàng)目實(shí)行還款擔(dān)保）。我本人并不認(rèn)為我國經(jīng)紀(jì)水平在20世紀(jì)末就能達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家的水平，也許同當(dāng)時(shí)亞洲金融危機(jī)中中國的強(qiáng)硬表現(xiàn)有關(guān)，不知是國際組織出現(xiàn)錯(cuò)覺還是借題發(fā)揮。

各大國際金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展世界經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了積極作用。諸如，組織商討國際經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的重大事件，協(xié)調(diào)各國間的行動(dòng)；提供短期資金，緩解國際收支逆差，穩(wěn)定匯率；提供長期資金，促進(jìn)許多國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。不過，這些機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)大都被西方國家所控制，發(fā)展中國家的呼聲和建議往往得不到應(yīng)有的重視和反映，這是所有發(fā)展中國家的硬傷，中國也不例外，哪怕被人認(rèn)定經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展迅速，乃至達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平，但投票權(quán)以及其他地位權(quán)利卻無法得到相應(yīng)的提高。

二．歷史發(fā)展

上個(gè)世紀(jì)中，我國金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)雨飄搖中發(fā)展，坎坷不斷，以至發(fā)展緩慢。

19世紀(jì)中葉，外國銀行開始在華設(shè)點(diǎn)；中華民族資本的現(xiàn)代銀行則是在19世紀(jì)末才開始創(chuàng)業(yè)。到1949年中華人民共和國建立前夕，存在著兩個(gè)平行對(duì)立的金融系統(tǒng)，國民黨控制地區(qū)的金融體系和共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的解放區(qū)的金融體系。這兩大體系的對(duì)立在一定程度上阻礙了當(dāng)時(shí)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。國民黨統(tǒng)治區(qū)域經(jīng)濟(jì)力量雄厚但腐敗壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重，共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)地區(qū)一心為人民服務(wù)，但經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)過于薄弱，要發(fā)行貨幣，成立銀行，走了不少彎路。1945年抗日戰(zhàn)爭結(jié)束，由于內(nèi)部原因，到1948年底中國人民銀行的建立，本本質(zhì)是政府機(jī)構(gòu)加金融企業(yè)，它標(biāo)志著中華人民共和國金融體系的誕生。

1953年，我國學(xué)習(xí)蘇聯(lián)模式，高度集中的“大一統(tǒng)”銀行體系模式。對(duì)于“大一統(tǒng)”的金融體制可以做這樣的概括：中國人民銀行是唯一的一家銀行，眾多農(nóng)村信用合作社成為中國人民銀行在農(nóng)村的基層機(jī)構(gòu)。這種模式在根本上缺乏活力與效率，在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展中無法適應(yīng)其節(jié)奏，改革勢(shì)在必行。

三．機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

我國目前形成以中國人民銀行為中心，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系格局。

中國人民銀行作為國務(wù)院組成部門，是制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門，從其職能來看，還是沒有脫離政府機(jī)構(gòu)加金融企業(yè)的本質(zhì)。

國家開發(fā)銀行，中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國家的政策性銀行，不以盈利為目的，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。其資金來源主要有三個(gè)渠道：一是財(cái)政撥付，二是由原來的各國有獨(dú)資商業(yè)銀行劃出的資本金，三是發(fā)行金融債券。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，三家銀行都面臨著改革與轉(zhuǎn)型的任務(wù)。適應(yīng)形勢(shì)需要，政策性銀行采取了相應(yīng)的改革措施，進(jìn)一步完善和強(qiáng)化經(jīng)營管理體制。,政策性銀行把“既要支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又要防范金融風(fēng)險(xiǎn)”作為經(jīng)營原則，防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不斷增強(qiáng)，自主決策的程度大幅度提高。同時(shí)，加大了貸款管理、本息回收和風(fēng)險(xiǎn)防范力度，經(jīng)營管理水平得到進(jìn)一步提高。

處于我國金融中介體系中主體地位的是五家國有商業(yè)銀行，中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行和交通銀行。作為影響力較強(qiáng)的國有商業(yè)銀行，同時(shí)也是計(jì)劃體制“大一統(tǒng)”遺留下來的產(chǎn)物，壟斷經(jīng)營，機(jī)構(gòu)臃腫，人員過多，阻礙著效率的提高。自2003年以來，工商銀行，中國銀行，建設(shè)銀行，交通銀行四家銀行先后進(jìn)行了股份制改革。農(nóng)業(yè)銀行股份制改革也在穩(wěn)步推進(jìn)中。

1999年3月至10月，我國先后建立了華融，長城，東方，信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司。組建目的有三：管理國有商業(yè)銀行的的不良資產(chǎn)；實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化；幫助國有大中型企業(yè)擺脫困境。充當(dāng)著雪中送炭和善后的工作。

我國擁有12家股份制商業(yè)銀行，發(fā)展迅速，并且有越來越多的地方性銀行，吸納地方存款，如工資發(fā)放，水電費(fèi)代繳等業(yè)務(wù)，支持地方金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展，截止2007年底，我國共有10家股份制商業(yè)銀行和城市銀行上市。

1995年8月，中國第一家中外合資投資銀行——中國國際金融有限公司成立。我國證券公司分兩類：綜合類證券公司和經(jīng)濟(jì)類證券公司。我國證券公司主要承辦一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對(duì)于一些大型業(yè)務(wù)，如公司并購，公司理財(cái)，項(xiàng)目融資，資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的開展極為有限或尚未涉足。

農(nóng)村信用合作社是20世紀(jì)50年代中期在全國廣大農(nóng)村普遍組建起來。自改革開放后到1996年下半年，我國對(duì)農(nóng)村信用合作社進(jìn)行了多次整頓改革，基調(diào)是使其恢復(fù)合作制的性質(zhì)，但實(shí)際上不可能取得成功。

對(duì)于我國的信托投資公司實(shí)際上經(jīng)營的是一般商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，典型的信托業(yè)務(wù)卻沒有發(fā)展起來。

金融租賃公司在國外相當(dāng)發(fā)展，我國雖積極引進(jìn)，但總的看來經(jīng)營活動(dòng)卻沒有得到發(fā)展。我國在新中國成立之前曾有郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，但正是掛牌成立中國郵政儲(chǔ)蓄銀行則在2007年。

隨著時(shí)代進(jìn)步保險(xiǎn)公司的發(fā)展也越顯興盛，但是我國民眾對(duì)保險(xiǎn)的看法較為落后，美譽(yù)起碼的保險(xiǎn)意識(shí)，在國外基本做得到“人人都保險(xiǎn)，事事都保險(xiǎn)”，但是在我國保險(xiǎn)發(fā)展越顯畸形，理賠困難，界定不清，使得保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展越來越怪?；鹪谖覈鸩揭草^晚，2000年才是我國開放型基金發(fā)展的起點(diǎn)?；鹱鳛樾迈r事物存在一定的法律盲區(qū)，我國存在一些名稱形形色色，帶有私募基金性質(zhì)的投資基金，他們所控制的資金估計(jì)達(dá)數(shù)千億元，這類基金的出現(xiàn)發(fā)展實(shí)質(zhì)反映了集合投資制度的客觀需要，但合法性尚在討論之中。

總體來說，我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展起步晚，但順應(yīng)中國改革開放大潮發(fā)展也算得到一定契機(jī)；金融機(jī)構(gòu)種類齊全，基本在20世紀(jì)引進(jìn)完畢，但是典型業(yè)務(wù)基本都沒有發(fā)展起來，沒有實(shí)質(zhì)意義，但是起點(diǎn)低，證明發(fā)展空間較大，希望在今后的改革改制中，各項(xiàng)機(jī)構(gòu)能各司其事，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

第三篇：淺談基層行反洗錢工作存在問題與對(duì)策

當(dāng)前反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項(xiàng)重要工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢活動(dòng)，本文針對(duì)基層行反洗錢工作存在的問題與對(duì)策談?wù)勔恍┏鯗\的看法。

一、當(dāng)前基層反洗錢工作面臨的主要問題

(一)思想認(rèn)識(shí)難到位。表現(xiàn)在：（1）客戶難認(rèn)同。金融業(yè)反洗錢工作有一個(gè)重要制度，即“了解你的客戶”，對(duì)此，客戶很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢自己有自由支配權(quán)，憑什么要受你銀行的約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營業(yè)績、資金流量及流向等是商業(yè)秘密，銀行也不能隨便干涉。（2）部門難配合。反洗錢工作是一項(xiàng)協(xié)作性很強(qiáng)的系統(tǒng)工程，需要公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等多個(gè)部門的密切配合與溝通，但現(xiàn)實(shí)是，由于認(rèn)識(shí)上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個(gè)良好協(xié)作機(jī)制。（3）銀行難執(zhí)行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機(jī)構(gòu)具有明顯的“四不為”傾向。一是認(rèn)為“咱們這是經(jīng)濟(jì)落后的小地方，誰還會(huì)到這窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢”，“不必為”的思想普遍存在；二是因擔(dān)心失去客戶市場(chǎng)、增加管理成本而“不愿為”；三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”;四是因懼怕洗錢犯罪者報(bào)復(fù)打擊而“不敢為”。

(二)人員素質(zhì)難適應(yīng)。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，其具有兩個(gè)明顯特點(diǎn)：一是嚴(yán)密的組織性和隱蔽性；二是較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性。利用復(fù)雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種企業(yè)實(shí)體來洗錢已經(jīng)成為當(dāng)前洗錢犯罪的趨勢(shì)。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)、結(jié)算等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)人才，也要有大量的既懂金融、計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)等專業(yè)知識(shí)，又懂偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、英語等綜合技能的復(fù)合型人才。但由于思想認(rèn)識(shí)、技能培訓(xùn)、人才引進(jìn)與成長、經(jīng)費(fèi)支持等諸多方面的原因，目前，基層金融機(jī)構(gòu)，既沒有現(xiàn)實(shí)的能適應(yīng)或者說勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又無法形成一個(gè)良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長機(jī)制，造成基層金融業(yè)反洗錢人員素質(zhì)不高，或者說反洗錢人才匱乏卻是不爭的現(xiàn)實(shí)，使該項(xiàng)工作更多的處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動(dòng)型狀態(tài)，而難以達(dá)到主動(dòng)性、深入性、實(shí)質(zhì)性的介入型狀態(tài)。

(三)反洗錢手段落后。由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢手段仍停留在金融機(jī)構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告的審查上，沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、檢查等方法，沒有建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)體系，造成了基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作量大，效率低，監(jiān)督檢查力度不夠，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。

(四)組織機(jī)構(gòu)難獨(dú)立。由于洗錢犯罪更多的情況下表現(xiàn)為有組織犯罪，具有很強(qiáng)組織性、隱蔽性、技術(shù)性。與此相對(duì)應(yīng)，反洗錢工作也必須建立一個(gè)精干高效的嚴(yán)密組織，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，只能集中不能分散，只能獨(dú)立不能依附，只能專職不能兼職。而目前，反洗錢工作實(shí)際分散于會(huì)計(jì)、支付清算、營業(yè)部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個(gè)職能部門的多個(gè)工作人員，連專職反洗錢人員都無法配備，更不用說設(shè)立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)。更為現(xiàn)實(shí)的是，廣大基層金融機(jī)構(gòu)也面對(duì)同樣問題，除按上級(jí)行的要求形式上成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，均沒有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，配備專門人員，都采取職能依附的形式掛靠于某一個(gè)部門，即便如此，掛靠部門也是五花八門，無法統(tǒng)一?；鶎咏鹑跇I(yè)反洗錢組織機(jī)構(gòu)體系的缺陷，已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸。

(五)實(shí)際操作難規(guī)范?；鶎痈鹘鹑跈C(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問題，表現(xiàn)在：一是內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差；二是執(zhí)行“客戶盡職調(diào)查”制度不嚴(yán)肅，客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)，未按規(guī)定保管現(xiàn)象較多；三是對(duì)大額和可疑支付交易存在不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、不按規(guī)定方式報(bào)等問題；四是對(duì)通存通兌的個(gè)人存取款，因系統(tǒng)原因?qū)Ψ洗箢~和可疑情形的交易難以發(fā)現(xiàn)或不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，從而形成實(shí)際的上報(bào)主體缺位；五是儲(chǔ)蓄賬戶充當(dāng)個(gè)人結(jié)算賬戶使用，頻繁支取大額現(xiàn)金現(xiàn)象較多；六是金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)在客戶資料錄入、分析統(tǒng)計(jì)、信息共享、數(shù)據(jù)傳輸?shù)确矫孢€難以滿足反洗錢工作的要求；七是未建立與聯(lián)行清算和同城清算系統(tǒng)對(duì)接的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)核算系統(tǒng)不能自動(dòng)提示、收集與甄別相關(guān)信息數(shù)據(jù)，反洗錢工作也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集、檢查，大大影響了反洗錢工作效率。

(六)信息資源難共享。首先，反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層來看，由于未能明確一個(gè)協(xié)調(diào)各方的反洗錢主管部門，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”，公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開，很難形成有效的合作機(jī)制，直接影響了反洗錢工作的深入開展。其次，基層金融機(jī)構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)方面對(duì)外涉及監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作，及時(shí)進(jìn)行信息溝通，全力預(yù)防、控制、打擊洗錢活動(dòng)；對(duì)內(nèi)涉及現(xiàn)金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監(jiān)測(cè)、收集、分析、匯總等，必然導(dǎo)致部門之間信息溝通遲滯，難以實(shí)現(xiàn)信息共享，以致于不能在第一時(shí)間采取行動(dòng)，阻擊洗錢活動(dòng)。再次，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作必然會(huì)加強(qiáng)對(duì)外來資金的審查力度，與地方政府的招商引資工作存在著短期利益沖突，這種長遠(yuǎn)利益和短期利益之間協(xié)調(diào)困難在很大程度上牽制基層金融機(jī)構(gòu)有效開展反洗錢工作。

二、金

融機(jī)構(gòu)反洗錢工作對(duì)策

針對(duì)上述問題，如何進(jìn)一步推進(jìn)和完善基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作？我們認(rèn)為：

(一)加強(qiáng)宣傳，端正認(rèn)識(shí)。重點(diǎn)是要突出反洗錢工作對(duì)我國社會(huì)主義建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義，通過各種方式加強(qiáng)對(duì)基層金融業(yè)反洗錢工作的宣傳、輔導(dǎo)、督促，準(zhǔn)確定位，嚴(yán)格執(zhí)法，增強(qiáng)基層央行反洗錢工作的責(zé)任感、使命感、緊迫感和榮譽(yù)感，提高基層金融機(jī)構(gòu)自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識(shí)，轉(zhuǎn)變其“四不為”的思想觀念。同時(shí)，要加強(qiáng)溝通，注重培養(yǎng)，廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界尤其是公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)，以及廣大開戶單位、個(gè)人對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

(二)“培”“引”結(jié)合，提升素質(zhì)。反洗錢工作能否順利開展，成效怎樣，關(guān)鍵就在于有沒有一支政治合格、業(yè)務(wù)過硬的人才隊(duì)伍。因此，從現(xiàn)在起，必須建立一個(gè)科學(xué)持續(xù)的人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備、引進(jìn)和成長機(jī)制。一是加強(qiáng)培訓(xùn)，全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力，使之盡快能夠基本適應(yīng)反洗錢工作的實(shí)際需要；二是引進(jìn)人才，增進(jìn)交流，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通與合作，為反洗錢工作輸送新鮮“血液”；三是加大反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，增強(qiáng)基層金融業(yè)反洗錢人員的實(shí)踐能力；四是保障經(jīng)費(fèi)，科學(xué)管理，建立穩(wěn)定、長效的人才成長、儲(chǔ)備機(jī)制。

(三)改進(jìn)和完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測(cè)水平。首先，由人民銀行組織建立金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。其次，金融部門應(yīng)在人民銀行組織建立的金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，開發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金的交易流動(dòng)情況，并加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內(nèi)資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步進(jìn)行實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管，充分估計(jì)可能被犯罪分子利用的各個(gè)環(huán)節(jié)，積極防范新產(chǎn)品帶來的新風(fēng)險(xiǎn)，做到未雨綢繆。再次，建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，各方共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

第四篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作實(shí)施方案

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作實(shí)施方案

為了全面啟動(dòng)和推進(jìn)反洗錢工作，發(fā)動(dòng)和組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，從而有效地防范和打擊洗錢犯罪行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全?，F(xiàn)根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等“一規(guī)定兩辦法”的有關(guān)精神，結(jié)合上級(jí)行的總體部署和要求，特制定本實(shí)施方案，旨在促進(jìn)A縣的反洗錢工作規(guī)范有序、卓有成效地深入開展。

一、指導(dǎo)思想

金融機(jī)構(gòu)處于防范洗錢斗爭的第一線，必須站在維護(hù)國家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)國家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。由于反洗錢工作是一項(xiàng)沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要在本方案的指導(dǎo)下，整體聯(lián)動(dòng)，層次推進(jìn)，預(yù)防和克服各自為戰(zhàn)的散亂現(xiàn)象。切實(shí)把反洗錢工作作為實(shí)踐“三個(gè)代表”和推進(jìn)金融深化的具體舉措來抓好抓實(shí)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一工作內(nèi)容、統(tǒng)一運(yùn)作方式，力爭盡快在我縣建立一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全而作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

二、原則目標(biāo)

從金融業(yè)的角度來看，洗錢是指犯罪分子以金融機(jī)構(gòu)為媒介，利用金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移、儲(chǔ)存、支付犯罪活動(dòng)資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來源、流向和違法性質(zhì)的行為。典型的洗錢交易過程通常分為三個(gè)作業(yè)階段，一是入賬處置階段，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；二是分賬清洗階段，就是通過多層次復(fù)雜的快速劃撥資金和頻繁轉(zhuǎn)賬交易，逐步將非法所得與其來源分開，以掩飾犯罪資金的來龍去脈和真實(shí)的所有權(quán)關(guān)系，模糊犯罪資金的查賬線索和非法特征；三是歸并融合階段，以一項(xiàng)顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，將清洗過的資金轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無明顯聯(lián)系的其他賬戶上，將非法所得最終融合到有合法來源的資金中，使犯罪收益披上合法的外衣。

根據(jù)洗錢犯罪的資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律，金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)洗錢渠道有著鮮明的非法資金“流入——流轉(zhuǎn)——流出”三步曲，為此，我們應(yīng)當(dāng)確立和遵循“進(jìn)口審核、流程監(jiān)測(cè)、出口控制、登記大額、識(shí)別可疑、審慎處置、常抓不懈”的總體原則，督促金融機(jī)構(gòu)制定反洗錢內(nèi)控制度，培養(yǎng)金融從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，辦理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易，做到不冤枉不放縱，警鐘長鳴，疏而無漏。從而實(shí)現(xiàn)我縣反洗錢工作的綜合目標(biāo)，臨柜人員規(guī)范操作，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，金融同業(yè)把關(guān)守口，洗錢犯罪無處藏身，使反洗錢法律法規(guī)真正落到實(shí)處，最終從根本上杜絕我縣洗錢犯罪行為的發(fā)生。

三、組織體系

1、組織領(lǐng)導(dǎo)與職責(zé)劃分。

①、人民銀行成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由人行正副行長任正副組長，履行保衛(wèi)職能的支行辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員，由支行辦公室負(fù)責(zé)辦理領(lǐng)導(dǎo)小組的日常具體事務(wù)。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是：負(fù)責(zé)對(duì)全縣反洗錢工作的監(jiān)督管理，組織召開反洗錢聯(lián)席會(huì)議，組織反洗錢宣傳和人員培訓(xùn)活動(dòng)，安排部署全縣階段性的工作目標(biāo)，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的工作完成情況進(jìn)行檢查、督導(dǎo)、評(píng)比和總結(jié)。②、金融系統(tǒng)成立反洗錢工作行動(dòng)委員會(huì)。由人行和各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為主任委員，分管領(lǐng)導(dǎo)為副主任委員，各金融機(jī)構(gòu)指定一名相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員。此成員即為所在單位的反洗錢聯(lián)絡(luò)員。負(fù)責(zé)對(duì)各自單位反洗錢工作的組織落實(shí)和承辦，在金融系統(tǒng)內(nèi)部交流反洗錢工作信息，向人行報(bào)送可疑交易的報(bào)告及報(bào)表，完成反洗錢行動(dòng)委員會(huì)統(tǒng)一布置的工作任務(wù)。

③、人行與政法部門聯(lián)合成立反洗錢工作協(xié)調(diào)小組。人行和公安局、檢察院建立反洗錢司法協(xié)作機(jī)制，為反洗錢工作提供執(zhí)法保障，由三方分管負(fù)責(zé)人任組長，并分別制定一名協(xié)調(diào)員，負(fù)責(zé)信息交流、工作聯(lián)系、司法支援等事務(wù)。

④、各金融機(jī)構(gòu)成立內(nèi)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及工作專班。各金融機(jī)構(gòu)要分別相應(yīng)成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，由單位一把手任組長，業(yè)務(wù)股室和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員。負(fù)責(zé)建立各自的反洗錢內(nèi)控制度，運(yùn)行反洗錢工作機(jī)制，落實(shí)相關(guān)人員責(zé)任，完成全縣的反洗錢統(tǒng)一部署。

⑤、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行反洗錢主任（所長）負(fù)責(zé)制，并指定一名反洗錢專管員。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是真正的反洗錢第一線，是最基礎(chǔ)、最具體、最重要的環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到反洗錢規(guī)章能否落實(shí)到位和有否成效，必須堅(jiān)決實(shí)行反洗錢主任（所長）負(fù)責(zé)制，使其與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人共同作為第一責(zé)任人，同時(shí)，各網(wǎng)點(diǎn)還應(yīng)指定一名反洗錢專管員，負(fù)責(zé)對(duì)大額交易的登記和反洗錢的同步監(jiān)督。

2、宣傳發(fā)動(dòng)。

當(dāng)前我國的反洗錢工作還處于起步階段，絕大多數(shù)人的反洗錢知識(shí)相當(dāng)貧乏，即使在金融做從業(yè)人員中，也普遍存在著“洗錢離我們還很遙遠(yuǎn)”“只有在大城市才存在洗錢犯罪”等消極糊涂觀念，對(duì)反洗錢的迫切性和必要性缺乏起碼的認(rèn)識(shí)。因而，反洗錢工作要開好局、起好步，宣傳發(fā)動(dòng)工作必須先行。我們要制定專門的宣傳策劃方案，積極尋求新聞傳媒單位的支持配合，充分運(yùn)用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢(shì)，開展反洗錢知識(shí)宣傳周活動(dòng)，召開動(dòng)員大會(huì)，發(fā)布反洗錢倡議書和告公民書，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，作好輿論引導(dǎo)和宣傳發(fā)動(dòng)工作，追蹤熱點(diǎn)難點(diǎn)，突出深度報(bào)道，使反洗錢工作逐步做到家喻戶曉、深入人心。

3、指導(dǎo)培訓(xùn)。

洗錢犯罪是一種智力型、知識(shí)型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)金融從業(yè)人員通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)。但目前的反洗錢教育還不深入，金融員工的綜合素質(zhì)普遍偏低，從業(yè)人員缺乏反洗錢的意識(shí)，對(duì)具體金融運(yùn)作的機(jī)理不明了，不懂如何分析和識(shí)別可疑交易，加之政策法規(guī)水平低，多數(shù)人憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，形成了反洗錢漏洞。為了滿足反洗錢工作需要，我們還要切實(shí)加大對(duì)從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢業(yè)務(wù)骨干。我們將采取主辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印《反洗錢知識(shí)通俗讀本》、組織反洗錢知識(shí)競賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能，為全面推進(jìn)我縣的反洗錢工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、工作內(nèi)容

1、以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理為重點(diǎn)。存款實(shí)名制是防范洗錢的有效手段，但是，自存款實(shí)名制實(shí)施以來，許多金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行上弄虛作假，使存款實(shí)名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供了可乘之機(jī)。我縣各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的要求，規(guī)范客戶身份登記制度，貫徹“了解客戶”原則，認(rèn)真審驗(yàn)客戶身份，嚴(yán)禁為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，人民銀行要在每個(gè)季度定期組織檢查，對(duì)違規(guī)行為堅(jiān)決查處，確保存款實(shí)名制管理規(guī)定落到實(shí)處。

2、以加強(qiáng)帳戶管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)。反洗錢要把杜絕企業(yè)多頭開戶作為基礎(chǔ)性工作而常抓不懈，各商業(yè)銀行要對(duì)開戶資料認(rèn)真審查，嚴(yán)格實(shí)施企業(yè)主辦銀行制度，嚴(yán)禁為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，不得違規(guī)為客戶多頭開立基本賬戶，不得在無貸款背景下為客戶開立一般存款賬戶，對(duì)客戶的開戶資料要如實(shí)向人民銀行申報(bào)備案。從而，確保一戶企業(yè)只開一個(gè)基本帳戶，有效防止不法分子通過多頭帳戶洗錢，便于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控企業(yè)的資金流動(dòng)，避免企業(yè)的帳戶成為洗錢渠道。

3、以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心。一些商業(yè)銀行為拉攏客戶而放棄原則，對(duì)現(xiàn)金管理流于形式，特別是部分基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額取現(xiàn)的監(jiān)控非常薄弱、法規(guī)執(zhí)行不力，為洗錢犯罪和套現(xiàn)打開了方便之門。為了關(guān)緊控制洗錢的最終閘門，各金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金管理工作進(jìn)行專項(xiàng)整頓，進(jìn)一步規(guī)范大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備案、報(bào)告等管理制度，從嚴(yán)控制單位和個(gè)人提取現(xiàn)金的數(shù)量，盡可能減少大量的現(xiàn)金支付和現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)象，堵死洗錢的基礎(chǔ)渠道。

4、以加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管為補(bǔ)充。目前，我國票據(jù)市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行上級(jí)行對(duì)基層的承兌匯票授權(quán)力度不夠，承兌匯票的服務(wù)對(duì)象較窄，簽發(fā)環(huán)節(jié)過于集中，為爭取票源，基層行對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競爭比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)，在部分地區(qū)，票販活動(dòng)猖獗，套取和倒賣銀行票據(jù)現(xiàn)象嚴(yán)重。為此，我們要大力加強(qiáng)對(duì)違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的監(jiān)管和查處力度，督促金融機(jī)構(gòu)在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，要對(duì)票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。

5、以加強(qiáng)國際收支的統(tǒng)計(jì)申報(bào)為載體。人行可充分利用現(xiàn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)系統(tǒng)的功能，對(duì)跨境資金流動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、跟蹤、預(yù)測(cè)和分析。一是外管部門要加強(qiáng)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的跨國資金流動(dòng)監(jiān)管，明確跨境可疑資金交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。包括可疑交易對(duì)象、交易地點(diǎn)、交易方式、交易工具、資金來源等。防止國外不法分子采用在我國投資、貿(mào)易等形式洗錢及國內(nèi)不法分子以各種手法將非法收益轉(zhuǎn)移到境外。二是強(qiáng)化對(duì)轄內(nèi)外貿(mào)出口企業(yè)的外匯帳戶往來的監(jiān)測(cè)，審核出口企業(yè)商品交易的真實(shí)性，對(duì)外匯資金流動(dòng)異常和可疑企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，防范資金非法跨境轉(zhuǎn)移。三是嚴(yán)格大額外匯存取款備案制度，定期分析金融機(jī)構(gòu)大額外匯現(xiàn)鈔存取報(bào)表，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)大額現(xiàn)鈔異常存取。四是加強(qiáng)對(duì)國際短期資本的監(jiān)測(cè)。主要是加強(qiáng)對(duì)外匯賬戶收支的監(jiān)管，了解短期國際資本流動(dòng)的規(guī)模和意圖，重點(diǎn)跟蹤大額、頻繁異常流動(dòng)的資金，建立專門的外匯短期資金信息監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，設(shè)置預(yù)警系統(tǒng)。

6、以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破。隨著當(dāng)前一些不發(fā)達(dá)地區(qū)招商引資力度的不斷加大，難免出現(xiàn)假項(xiàng)目、假招商等懷著不可告人的目的進(jìn)入貧困地區(qū)，成為洗錢的一大隱患。人行要與縣招商辦制定招商項(xiàng)目金融服務(wù)懇談會(huì)制度，寓監(jiān)督于服務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向黨政領(lǐng)導(dǎo)和司法機(jī)關(guān)匯報(bào)，從而把關(guān)守口，對(duì)引進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)審核和監(jiān)督，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。

五、運(yùn)作方式

（一）、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常操作

1、了解客戶信息。金融機(jī)構(gòu)臨柜人員辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，要切實(shí)遵循實(shí)名制原則，認(rèn)真審核客戶的身份證件，在確認(rèn)真實(shí)有效后，按規(guī)定在開戶或結(jié)算登記簿上記錄客戶身份證件的姓名和號(hào)碼及其它必要信息。

2、登記大額交易。臨柜人員對(duì)規(guī)定額度以上的大額支付交易和外匯交易進(jìn)行登記，并按規(guī)定程序向支行報(bào)告。

3、識(shí)別可疑交易。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理人員和反洗錢專管員按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)判定可疑交易，經(jīng)登記后，填制可疑交易報(bào)告表，按規(guī)定程序向支行報(bào)告。

（二）、金融機(jī)構(gòu)的事后監(jiān)督

1、事后監(jiān)督。支行應(yīng)指定一名事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的審核匯總工作，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行認(rèn)真審核，檢查反洗錢工作質(zhì)量，同時(shí)，匯總各網(wǎng)點(diǎn)的大額交易報(bào)告，向上級(jí)行報(bào)告大額結(jié)算交易，向當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)送大宗現(xiàn)金交易。

2、可疑信息處理與報(bào)告。負(fù)責(zé)反洗錢工作的事后監(jiān)督人員應(yīng)及時(shí)匯總各網(wǎng)點(diǎn)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行復(fù)審，對(duì)確認(rèn)無誤的按規(guī)定分別向上級(jí)行或當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)告，并附業(yè)務(wù)復(fù)印件和相關(guān)資料，將需要加以監(jiān)測(cè)的可疑交易帳戶列入反洗錢監(jiān)測(cè)名單，跟蹤其每一筆交易，發(fā)現(xiàn)犯罪線索及時(shí)報(bào)人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和公安機(jī)關(guān)，對(duì)涉嫌洗錢行為進(jìn)行立案偵察。

（三）、人行的反洗錢協(xié)調(diào)管理

1、信息調(diào)閱與分析。人行按規(guī)定每日對(duì)轄內(nèi)的大額現(xiàn)金交易匯總上報(bào)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的可疑交易進(jìn)行集中審核，實(shí)行可疑信息快速上報(bào)制度。同時(shí)，建立反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，健全可疑客戶的檔案資料，必要時(shí)可調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)的原始業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分析研究，或到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查分析。

2、應(yīng)急預(yù)案。人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑帳戶的監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)有異動(dòng)現(xiàn)象時(shí)要采取應(yīng)急措施。對(duì)有卷款潛逃和資金將匯出國外跡象的可疑帳戶實(shí)行暗中暫時(shí)凍結(jié)，在不被洗錢犯罪者覺察的前提下，盡最大可能使資金只進(jìn)不出，并緊急報(bào)告公安部門立案偵察。

六、檢查督導(dǎo)

1、巡回檢查。人行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要定期對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢落實(shí)情況組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，月有抽查，季有普查，主要是檢查金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的制定和落實(shí)情況、反洗錢人員配備情況、交易記錄的建立和保存情況、交易報(bào)告的執(zhí)行情況等等。

2、定期調(diào)研。人行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組每季度要組織一次反洗錢工作調(diào)查研究，及時(shí)掌握反洗錢的有關(guān)動(dòng)態(tài)，針對(duì)熱點(diǎn)難點(diǎn)問題制定新對(duì)策新舉措，并每年舉辦一次反洗錢學(xué)術(shù)研討會(huì)，集思廣益，不斷提高轄內(nèi)反洗錢工作質(zhì)量。

3、糾正違規(guī)。為了確保反洗錢工作有效開展，必須嚴(yán)明紀(jì)律，做到令行禁止，堅(jiān)決查處金融機(jī)構(gòu)的違章操作和違規(guī)經(jīng)營行為，對(duì)違反反洗錢工作規(guī)章的，要追究當(dāng)事人及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。重點(diǎn)要查處隨意放松標(biāo)準(zhǔn)亂拉客戶、開具匿名假名帳戶、違規(guī)大額付現(xiàn)、多頭開戶、交易記錄不全、交易報(bào)告不全等違規(guī)行為，徹底杜絕反洗錢工作的漏洞和隱患。

七、配套措施

1、與政法部門建立反洗錢協(xié)作機(jī)制。反洗錢離不開執(zhí)法部門的支持配合，金融機(jī)構(gòu)要以加強(qiáng)與政法機(jī)關(guān)的聯(lián)系為后盾，密切與公檢法司的聯(lián)系，定期召開轄內(nèi)金融安全聯(lián)席會(huì)議，將通報(bào)反洗錢的階段性工作任務(wù)和分析其動(dòng)向作為一項(xiàng)重要內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)金融部門與政法部門的通力合作，確保一方金融平安。

2、建立反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議制度。每季度召開一次全縣反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議，由人行、商業(yè)銀行、公安等單位參加，通報(bào)全縣反洗錢工作情況，統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)掃洗錢工作舉措。

3、嚴(yán)格反洗錢資料保存和保密制度。金融機(jī)構(gòu)必須建立專門的反洗錢工作檔案，有義務(wù)保存客戶信息和交易記錄作為反洗錢調(diào)查的證據(jù)，有關(guān)資料保存期限不得少于五年。保存的記錄應(yīng)該滿足下列要求：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在合理的時(shí)間內(nèi)，證明某人是本行客戶，是否為資產(chǎn)存入本機(jī)構(gòu)的受益所有人，是否從事要求核實(shí)身份的支付交易等。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)保密制度，不得隨意向無關(guān)人員泄露反洗錢信息，依然負(fù)有為儲(chǔ)戶保密的義務(wù)，不得借口反洗錢而侵犯客戶權(quán)利，對(duì)于失密泄密者要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

4、與銀監(jiān)部門協(xié)商，將反洗錢開展情況納入金融監(jiān)管范疇。

人民銀行同銀監(jiān)部門建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，取得銀監(jiān)部門的支持配合，把反洗錢工作作為銀監(jiān)部門監(jiān)管的重要內(nèi)容，對(duì)違規(guī)行為加大監(jiān)管處罰力度。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，要把反洗錢內(nèi)控制度的建立與否作為必審內(nèi)容；在高管人員考核上，把反洗錢開展情況切實(shí)與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的績效考核掛鉤，對(duì)反洗錢工作不力且不服從整改的，人行可建議銀監(jiān)部門實(shí)行責(zé)任追究，直至取消其高管人員任職資格。

5、建立激勵(lì)機(jī)制。

金融系統(tǒng)反洗錢行動(dòng)委員會(huì)和人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小級(jí)每年要對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)表彰，建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢積極分子給予精神和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)行典型引路，推動(dòng)反洗錢工作不斷進(jìn)取。

第五篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評(píng)管理辦法

轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作 考評(píng)管理辦法﹙試行﹚

第一章 總 則

第一條 為深入貫徹以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作理念，科學(xué)評(píng)估寧夏轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作情況，促進(jìn)反洗錢工作水平不斷提升，依據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定負(fù)有反洗錢義務(wù)，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國人民銀行銀川中心支行負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)考評(píng)的組織、管理工作。第二章 考評(píng)工作的組織

第四條 按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機(jī)構(gòu)總部及分支機(jī)構(gòu)由所在地人民銀行反洗錢部門負(fù)責(zé)考評(píng)。

第五條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評(píng)包括金融機(jī)構(gòu)自評(píng)和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核考評(píng)兩個(gè)階段。

（一）金融機(jī)構(gòu)自評(píng)。參評(píng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評(píng)指標(biāo)》（簡稱《考評(píng)指標(biāo)》，附1）的內(nèi)容開展自評(píng)，完成以下工作：填報(bào)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評(píng)表》（簡稱《考評(píng)表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢自評(píng)報(bào)告。

“必要信息”是反映金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)反洗錢工作情況和自評(píng)真實(shí)性的重要信息。被考評(píng)機(jī)構(gòu)提供的“必要信息”必須有相應(yīng)的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評(píng)機(jī)構(gòu)的“信息依據(jù)”驗(yàn)證該機(jī)構(gòu)所提供“必要信息”的真實(shí)性。

（二）人民銀行審核考評(píng)。人民銀行對(duì)被考評(píng)機(jī)構(gòu)報(bào)送的自評(píng)結(jié)果進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)審查和現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并根據(jù)《考評(píng)指標(biāo)》直接考評(píng)金融機(jī)構(gòu)的部分反洗錢工作內(nèi)容，最終綜合確定被考評(píng)機(jī)構(gòu)的考評(píng)結(jié)果。

第六條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考評(píng)每年進(jìn)行一次，被考評(píng)的反洗錢工作時(shí)間跨度為當(dāng)年1月1日至12月31日。

第七條 各被考評(píng)機(jī)構(gòu)每年應(yīng)及早組織開展自評(píng)工作，并于次年的1月15日前，將《考評(píng)表》和反洗錢自評(píng)報(bào)告加蓋公章后報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺(tái)報(bào)送電子版材料。機(jī)構(gòu)總部或者有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)組織在寧夏所屬機(jī)構(gòu)開展相關(guān)考評(píng)工作，并報(bào)送按要求匯總后的自評(píng)結(jié)果；在寧夏無下屬機(jī)構(gòu)的被考評(píng)機(jī)構(gòu)只報(bào)送對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)的自評(píng)結(jié)果。

第八條 人民銀行各地市中心支行于每年3月底前向人民銀行銀川中心支行上報(bào)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)考評(píng)結(jié)果，人民銀行銀川中心支行于考評(píng)次年的第二季度分別向被考評(píng)機(jī)構(gòu)通報(bào)考評(píng)結(jié)果。第三章 反洗錢工作等級(jí)的評(píng)定

第九條 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作等級(jí)包括單項(xiàng)工作等級(jí)和總體工作等級(jí)，均分為合格、基本合格和不合格三個(gè)等級(jí)。

（一）單項(xiàng)工作等級(jí)

1．合格：被考評(píng)機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作能夠完全滿足對(duì)應(yīng)工作要求，且沒有“一票否決”事項(xiàng)出現(xiàn)，該項(xiàng)工作可評(píng)定為“合格”，計(jì)2分。

2．基本合格：被考評(píng)機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作能夠滿足對(duì)應(yīng)工作要求中的核心內(nèi)容，但有個(gè)別非核心內(nèi)容不能滿足，且沒有“一票否決”事項(xiàng)出現(xiàn)，該項(xiàng)工作應(yīng)評(píng)為“基本合格”，計(jì)1分。3．不合格：被考評(píng)機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作不能滿足對(duì)應(yīng)工作要求中的多數(shù)內(nèi)容或核。

實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱 ；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解 的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。6．開立保管箱（銀行業(yè)）

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。

7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)（銀行業(yè)）

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務(wù)。8．開立資金賬戶（證券期貨業(yè)）

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。9．開立基金賬戶（基金業(yè)）

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。

10．訂立規(guī)定金額以上保險(xiǎn)合同（保險(xiǎn)業(yè)）

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2 萬美元以上（包含本數(shù)）且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)?！耙黄狈駴Q”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險(xiǎn)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險(xiǎn)合同。11．其他金融機(jī)構(gòu)與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同（金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)）工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務(wù)合同。

（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別 銀行業(yè)：

12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：

（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1 萬美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶由他人代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛罱痤~達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼?？紤]到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可參照上述關(guān)于提供規(guī)定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開展相關(guān)客戶身份識(shí)別工作。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

特殊說明：若本機(jī)構(gòu)制定并執(zhí)行了有效了解存入和提取的大額現(xiàn)金來源和用途的內(nèi)控制度，可作為特殊工作成果報(bào)告人民銀行銀川中心支行。13．跨境匯款業(yè)務(wù)

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。14．保管箱使用業(yè)務(wù) 工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。制度中應(yīng)包括相關(guān)識(shí)別和認(rèn)證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識(shí)別其身份。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的公民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。16．其他銀行業(yè)務(wù) 對(duì)于托收承付、委托收款、休眠賬戶啟用、掛失/解掛、銷戶、結(jié)售匯、代銷金融產(chǎn)品、授信、提前還貸等銀行業(yè)務(wù)，本次考評(píng)未專門設(shè)立指標(biāo)，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分重視其中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)反洗錢建設(shè)。證券期貨業(yè)（含基金業(yè)）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷戶

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理本項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。18．資金存取業(yè)務(wù)

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。

19．代辦證券賬戶開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷戶 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。20．為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán) 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。21．轉(zhuǎn)托管（包括基金份額轉(zhuǎn)托管）、指定交易、撤銷指定交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。22．代辦股份確認(rèn)

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。

23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關(guān)的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。24．修改客戶身份基本信息等資料

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。

25．開通網(wǎng)上交易、傳真交易、電話交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。26．與客戶簽訂融資融券等信用交易合同

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。27．其他證券期貨和基金業(yè)務(wù)

對(duì)于變更第三方存管或銀期轉(zhuǎn)賬的銀行、銀行賬戶、賬戶資料和基金份額非交易過戶等證券期貨基金業(yè)務(wù)，本次考評(píng)未專門設(shè)立指標(biāo)，但證券期貨及基金業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分重視其中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)反洗錢建設(shè)。保險(xiǎn)業(yè)： 28．規(guī)定金額以上的退保業(yè)務(wù)

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。