第一篇：2011年上半年銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告

關(guān)于2011年上半年銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的通報(bào) 各管轄支行、市行各部門(mén)：

上半年以來(lái)，各行部認(rèn)真貫徹上級(jí)行的工作指導(dǎo)思想，狠抓落實(shí)，積極開(kāi)拓，迎難而上，全行員工經(jīng)過(guò)半年時(shí)間的共同努力，我行銀行卡各項(xiàng)業(yè)務(wù)與去年同期相比有了較大的改善，呈現(xiàn)出了良好的經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭?，F(xiàn)將上半年銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析如下：

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

1、發(fā)卡指標(biāo)：截至6月30日，全市新增貸記有效卡X張，完成省行全年發(fā)卡計(jì)劃任務(wù)數(shù)的X，發(fā)卡新增排名全省第X。

2、收益指標(biāo)：截至6月30日，全市新增中間業(yè)務(wù)收益X萬(wàn)元，完成省行全年新增任務(wù)數(shù)X萬(wàn)元的X，新增排名全省第X。

3、資產(chǎn)質(zhì)量：截至6月30日，全市銀行卡不良率為X。不良率比去年同期下降了X;不良余額為X萬(wàn)元,比去年同期下降了X萬(wàn)元。不良率和不良余額實(shí)現(xiàn)了雙降的既定目標(biāo)志，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量排名全省第X。

二、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及存在的問(wèn)題

通過(guò)以上數(shù)據(jù)分析，我行銀行卡各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（一）銀行卡發(fā)卡工作完成較好。上半年銀行卡發(fā)卡新增X張，其中網(wǎng)點(diǎn)交叉營(yíng)銷和公司聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷占新增數(shù)的X。這主要得益于各行部暢通了“網(wǎng)點(diǎn)交叉銷售、公司代發(fā)薪、中高端客戶配卡、學(xué)生族群配卡”四大發(fā)卡主渠道，為我行銀行卡發(fā)卡找到了突破口，也為我行

在上半年基本完成全年發(fā)卡任務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

（二）中間業(yè)務(wù)收入增勢(shì)平穩(wěn)。上半年中間業(yè)務(wù)收入共計(jì)X萬(wàn)元，其中發(fā)卡分潤(rùn)共計(jì)X萬(wàn)元，約占上半年所有中間業(yè)務(wù)收入的X%。以上數(shù)據(jù)說(shuō)明我行去年大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶已初顯成效。

（三）信用卡不良抓降工作不容松懈。上半年，我行市本級(jí)信用卡資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)出了良好轉(zhuǎn)變勢(shì)頭，但部分管轄支行信用卡不良率仍居高不下，應(yīng)引起相關(guān)支行的高度重視。相關(guān)支行應(yīng)認(rèn)真分析各自信用卡催收工作中存在的實(shí)際問(wèn)題，盡快盡早理清清收工作思路，制定出清收工作計(jì)劃，明確清收工作重點(diǎn),落實(shí)逾期貸款專人清收制度。同時(shí)加快對(duì)符合核銷條件不良資產(chǎn)的核銷進(jìn)程。

三、下階段工作重點(diǎn)

1、努力構(gòu)建良好用卡環(huán)境，最大限度激活上半年發(fā)售的零額度卡。為進(jìn)一步提高上半年發(fā)售零額度卡的激活率，卡中心將在下半年里舉辦一些刺激零額度卡激活的活動(dòng)。如在特惠商戶消費(fèi)即享受特惠折扣等活動(dòng)。以此指導(dǎo)轄內(nèi)各行努力構(gòu)建良好的用卡環(huán)境，進(jìn)一步提升激活率，最大限度激活上半年發(fā)售的零額度卡。

2、配合發(fā)卡工作，做好中高端客戶配卡及定點(diǎn)醫(yī)院和藥店P(guān)OS機(jī)安裝培訓(xùn)工作。為更好服務(wù)客戶，努力實(shí)現(xiàn)為客戶們提供我行高效、便捷、多角度、全方位增值金融服務(wù)目標(biāo)，銀行卡中心還將負(fù)責(zé)指導(dǎo)全轄做好本年度配卡工作，特別是中高端客戶配卡工作。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)信用卡不良率較高管轄支行的催收指導(dǎo)工作。加強(qiáng)與各信用卡不良率較高管轄支行個(gè)金分管行長(zhǎng)的溝通，取得

各分管行長(zhǎng)的理解和支持，使各管轄支行領(lǐng)導(dǎo)從思想上高度重視信用卡不良抓降落傘工作，切實(shí)落實(shí)市分行“催收工作專人負(fù)責(zé)”的規(guī)定，同時(shí)密切與公安、法院等部門(mén)的工作聯(lián)系，加強(qiáng)法務(wù)催收的執(zhí)行力度，有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取早日將信用卡不良率和不良余額控制在市分行要求的控制范圍以內(nèi)，實(shí)現(xiàn)我行信用卡不良余額和不良率快速下降的初衷。

第二篇：2012年一季度銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

2012年一季度銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

2012年銀行卡業(yè)務(wù)在省行條線及市分行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和指導(dǎo)下，全行員工遵循“控風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、增收益、強(qiáng)服務(wù)”的發(fā)展戰(zhàn)略，齊心協(xié)力圍繞銀行卡“活動(dòng)賬戶數(shù)、白金卡量、大額分期付款”三大主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行努力，取得了一定成績(jī)?，F(xiàn)將一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析匯報(bào)如下：

一、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

1、新增銀行卡活動(dòng)賬戶數(shù)：截至3月31日，我行新增銀行卡活動(dòng)賬戶數(shù)共計(jì)X戶，完成省行一季度“開(kāi)門(mén)紅”新增任務(wù)數(shù)的X。

2、新增白金卡卡量：截至3月31日，我行新增白金卡共計(jì)X張，完成省行一季度“開(kāi)門(mén)紅”新增任務(wù)數(shù)的X。

3、新增大額分期付款業(yè)務(wù)：截至3月31日，我行新增大期分期付款業(yè)務(wù)共計(jì)X萬(wàn)元，完成省行一季度“開(kāi)門(mén)紅”新增任務(wù)數(shù)的X。

4、新增個(gè)人中間業(yè)務(wù)：截至3月31日，我行新增銀行卡個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入共計(jì)X萬(wàn)元，完成省行全年新增計(jì)劃任務(wù)數(shù)X萬(wàn)元的X，與去年同期相比增幅達(dá)X。

5、新增商戶收單業(yè)務(wù)：截至3月31日，我行共計(jì)新增商戶收單業(yè)務(wù)X戶，完成省行全年新增計(jì)劃任務(wù)數(shù)的X。

6、銀行卡資產(chǎn)質(zhì)量情況：截至3月31日，我行信用卡不良率為X，不良率比年初下降了X。

二、亮點(diǎn)：

1、白金卡新增發(fā)卡量完成率排名第一；

2、新增個(gè)人中間業(yè)務(wù)凈收入完成率排名全省第二；

4、新增有效人民幣商戶數(shù)排名全省第三。

下階段工作計(jì)劃

（一）、統(tǒng)一思想，繼續(xù)迎難而上，保質(zhì)保量做好發(fā)卡工作。

（二）、進(jìn)一步加大優(yōu)惠商戶拓展力度，努力構(gòu)建和完善全市銀行卡用卡環(huán)境，以“免費(fèi)洗車、半價(jià)看電影、大型商場(chǎng)滿送”等多種形式的活動(dòng)來(lái)帶動(dòng)新增活動(dòng)賬戶數(shù)的提升和直銷額的提高。

（三）、繼續(xù)加大信用卡分期付款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和推廣力度。

（四）、繼續(xù)強(qiáng)化“誰(shuí)發(fā)卡、誰(shuí)受益、誰(shuí)負(fù)第一催收責(zé)任”意識(shí)，將不良清收和核銷工作常態(tài)化、專人化、制度化。

第三篇：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告

*年以來(lái)，我縣農(nóng)村信用社在省聯(lián)社、xx市辦、銀監(jiān)局、縣委、縣政府及縣監(jiān)管辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管指導(dǎo)下，堅(jiān)持以深化改革為中心，以組織資金、清收盤(pán)活為主線，以支持我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，全力推進(jìn)深化農(nóng)村信用社改革工作，提高信貸服務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理水平，全縣農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)、改革工作不斷深化、支農(nóng)水平進(jìn)一步提高，各項(xiàng)收入不斷增加，費(fèi)用支出控制合理，經(jīng)營(yíng)效益逐步好轉(zhuǎn)，各項(xiàng)

工作取得了一定成效。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

截止2006年6月末，我縣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要呈以下特點(diǎn)：一是各項(xiàng)存款持續(xù)增長(zhǎng)；二是貸款規(guī)模擴(kuò)大，支農(nóng)力度增強(qiáng)；三是不良貸款占比、余額繼續(xù)下降；四是股金結(jié)構(gòu)

不斷優(yōu)化。五是資本充率和資本凈額保持穩(wěn)定。

（一）存款變化情況分析

截止6月末，各項(xiàng)存款余額為62351萬(wàn)元，比年初上升3335萬(wàn)元，同比下降843萬(wàn)元，增幅5.65%，占全縣市場(chǎng)份為29.62%。省聯(lián)社下達(dá)全年存款計(jì)劃為7000萬(wàn)元，完成計(jì)劃的47.64%。從存款結(jié)構(gòu)上分析，低利率存款款余額為19328萬(wàn)元，比年初下降928萬(wàn)元，占各項(xiàng)存款比例為7.65%，降幅48%，同比下降2212萬(wàn)元，下降原因主要是營(yíng)業(yè)部和后河信用社兩家信社對(duì)公存款下降較多：一是營(yíng)業(yè)部國(guó)庫(kù)支付中心對(duì)公存款較年初下863萬(wàn)元；二是xx高速補(bǔ)償款較初下降408萬(wàn)元；三是xx縣第二人民醫(yī)院集資款支取下降427萬(wàn)元；四是xx信用高速公路占地補(bǔ)償款下降323萬(wàn)元。定期儲(chǔ)蓄存款余額為43023萬(wàn)元，比年初上升4263萬(wàn)元，占各項(xiàng)存款比例為69%，同比上升1483萬(wàn)元，增幅11%，上升的主要原因：一是隨著信用社改革宣傳力度加大，農(nóng)戶對(duì)信用社的信任度得到提高，使農(nóng)戶儲(chǔ)蓄存款大幅上升；二是結(jié)合工資考核制度，目標(biāo)層層分解，任務(wù)人人量化，做到人人肩上有擔(dān)子，各個(gè)頭上有指標(biāo)，提高了員工攬儲(chǔ)的積極性，使存款上升。從存款變化情況來(lái)看，6月末各項(xiàng)存款的特點(diǎn)：一是各項(xiàng)存款與去年同期相比增長(zhǎng)幅度有所下降；二是低利

率存款占比較小，定期存款占比大，存款成本較高。

（二）貸款變化情況分析

截止6月末，各項(xiàng)貸款余額為52924萬(wàn)元，比年初上升3301萬(wàn)元，增幅6.65%，同比上升6142萬(wàn)元，占全縣市場(chǎng)份額為45.43%。存貸比例為84.88%,剔除支農(nóng)再貸款后存貸比例為74.45 %。正常貸款余額為25820萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款比例為48.79 %，比年初上升4376萬(wàn)元，增幅20.4%；不良貸款余額為27104萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款比例

為51.21%，比年初下降1075萬(wàn)元，降幅為3.81%。

從貸款投向上看，截止6月末，農(nóng)業(yè)貸款余額為41254萬(wàn)元，比年初上升2921萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的77.95%，增幅為7.08%,新增農(nóng)業(yè)貸款占比88.49%。其中：農(nóng)戶貸款余額為39314萬(wàn)元，比年初上升2972萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的74.28%；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款余額為1940萬(wàn)元，比年初下降51萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的3.67%,降幅為2.56%；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額為8141萬(wàn)元，比年初上升17萬(wàn)元，占比15.38%,增幅為0.93%；其它貸款余額為3529萬(wàn)元，比年初上升363萬(wàn)元，占比6.67%,增幅為11.46%。從上面的數(shù)字可以看出，我縣信用社貸款增加主要以農(nóng)業(yè)貸款投放為主，支農(nóng)力度進(jìn)一步加大。分析貸款增加的原因主要是：2006年是落實(shí)“十一五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的起步之年，為進(jìn)一步提高我縣農(nóng)村信用社支農(nóng)水平，充分發(fā)揮出農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍和聯(lián)系農(nóng)民最好的金融紐帶作用，增大了農(nóng)業(yè)貸款投放量，上半年累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款9375萬(wàn)元，有力地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）不良貸款下降絕對(duì)額

1、全縣信用社不良貸款余額為27104萬(wàn)元，較年初下降1075萬(wàn)元，同比少下降6441萬(wàn)元，剔除專項(xiàng)票據(jù)置換因素，同比實(shí)際多下降126萬(wàn)元(去年6月份專項(xiàng)票據(jù)置換出不良貸款xxxx萬(wàn)元)。省聯(lián)社下達(dá)全年計(jì)劃為xxxx萬(wàn)元，完成計(jì)劃的54.29%。其中：逾期貸款余額為151萬(wàn)元，較年初下降46萬(wàn)元，同比少下降39萬(wàn)元；雙呆貸款余額為 26953萬(wàn)元，較上月下降286萬(wàn)元，較年初下降1029萬(wàn)元，同比少下降6402萬(wàn)元，剔除專項(xiàng)票據(jù)置換因素，實(shí)際多下降165萬(wàn)元（年6月份置換出不良貸款xxxx萬(wàn)元全部為雙呆貸款)。隨著不良貸款的清收同比加大，使得整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯提高，主要是年初以來(lái)我們采取了形式不同的清收措施。主要有：一是實(shí)行清收盤(pán)活“一把手”負(fù)責(zé)制；二是實(shí)行清收盤(pán)活每日一報(bào)，五日一排名，每月一考核，增加清收工作的緊迫感；三是借足東風(fēng)，徹底清收“三類人員”貸款；

四是繼續(xù)施行聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)包片，科室包社，加強(qiáng)對(duì)清收盤(pán)活工作的領(lǐng)導(dǎo)。

2、不良貸款下降百分點(diǎn)。全縣信用社不良貸款占比為51.21%，較年初下降5.58 個(gè)百分點(diǎn)，同比少下降5.71 個(gè)百分點(diǎn)。與2002年未不良貸款占比81.34%相比，下降了30.13個(gè)百分點(diǎn),距票據(jù)兌付條件（不良貸款占比較2002年末下降50%）還相差

10.54百分點(diǎn)。

（四）備付金變化情況分析

截止6月末，全縣信用社庫(kù)存現(xiàn)金為2816萬(wàn)元；存放中央銀行款為4878萬(wàn)元；存放同業(yè)款為3498元；上存省中心清算資金1965萬(wàn)元。以上四項(xiàng)資金合計(jì)為13157萬(wàn)元，占各項(xiàng)存款比例為21.10%。除去法定準(zhǔn)備金6%以外，備付率為15.10%，可

用資金頭寸為9416萬(wàn)元。從數(shù)字上分析，我縣信用社不存在支付風(fēng)險(xiǎn)。

（五）股本金情況分析

截止2006年6月底，我社股本金總額14179萬(wàn)元，較2002年底增長(zhǎng)10947萬(wàn)元。其中：資格股12928萬(wàn)元，占比為91.17%；投資股1251萬(wàn)元，占比8.83%。其中：自然人資格股12671萬(wàn)元，自然人投資股1249萬(wàn)元，自然人股持股總額占股本金總額的98.17%；企業(yè)法人資格股122萬(wàn)元，投資股2萬(wàn)元，法人持股總額占股本金總額的0.88%；信用社對(duì)聯(lián)社入股135萬(wàn)元,占股本金總額的0.95%。按銀監(jiān)部門(mén)的要求，投資股占股本總額的比例不低于30%，還相差21.17個(gè)百分點(diǎn)，投資股余額還需增加3003萬(wàn)元（股金余額為14179萬(wàn)元×30%-6月末投資股余額1251萬(wàn)元）。今年以來(lái)，我縣信用社不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，投資股較年初增加1249萬(wàn)元，投資股的增加原因：一是將投資股計(jì)劃層層分解落實(shí)；二是加大宣傳力度，優(yōu)秀資格股轉(zhuǎn)為投

資股，能進(jìn)一步享受到信用社的優(yōu)惠政策。

（六）資本充足率

6月末資本金充足率為10.73%，較2002年未的-11.04%增加21.77個(gè)百分點(diǎn)，較2004年9月未的-17.59%增加28.32個(gè)百分點(diǎn)，超出票據(jù)兌付條件資本金充足率達(dá)到4%高出6.73個(gè)百分點(diǎn)。影響資本充足變動(dòng)的因素主要是加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和資本凈額，隨著貸款和其它資產(chǎn)的增加，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)會(huì)隨之增加，在資本凈額不變的情況下，資本充足率會(huì)有所下降，根據(jù)我縣各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，預(yù)計(jì)到2006年末，資本充足率

指標(biāo)變動(dòng)幅度不大，仍會(huì)保持在8%以上。

（七）資本凈額

6月未，資本凈額為6001萬(wàn)元，較2002年未的-5675萬(wàn)元增長(zhǎng)11676萬(wàn)元，較2004

年9月未的-8737增長(zhǎng)14738萬(wàn)元。

二、財(cái)務(wù)收支情況

截止6月末，全縣農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入1255萬(wàn)元，同比增加626萬(wàn)元；各項(xiàng)支

出1625萬(wàn)元，同比增加283萬(wàn)元；全縣19家信用社5家盈余，金額159萬(wàn)元；14家虧損，金額529萬(wàn)元；盈虧軋差后虧損370萬(wàn)元，同比減虧343萬(wàn)元，減虧幅度

48.1%。

（一）各項(xiàng)收入分析

上半年，全轄農(nóng)村信用社共實(shí)現(xiàn)收入1255萬(wàn)元，同比多收626萬(wàn)元，增幅99.61%。

其中營(yíng)業(yè)收入1202萬(wàn)元，同比多收621萬(wàn)元，增幅106.7%。

（1）利息收入。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社累計(jì)實(shí)現(xiàn)利息收入（賬面）783萬(wàn)元，較上年同期增加481萬(wàn)元，增幅158.89%。其中農(nóng)戶貸款利息收入687萬(wàn)元，較上年同期增加416萬(wàn)元，增幅153.51%；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款利息收入1萬(wàn)元，與去年同期持平；農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入11萬(wàn)元，較去年同期增加10萬(wàn)元，增幅1000%；其他貸款利息收入84萬(wàn)元，較去年同期增加55萬(wàn)元，增幅189.66。從利息收入各分項(xiàng)結(jié)構(gòu)看，農(nóng)戶貸款利息收入占利息收入的87.74%，農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入占利息收入的0.13%,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織利息收入占總收入的1.4％，其他貸款利息收入占總收入的10.73％，充分說(shuō)明農(nóng)村信用社立足“三農(nóng)”，面向農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)民的宗旨得以貫徹落實(shí)，有力支持了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（2）金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社累計(jì)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入 415萬(wàn)元，較去年同期增加136萬(wàn)元，增幅48.75%。主要原因是存款增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)存款增加。其中存放同業(yè)款項(xiàng)和其他利息收入150萬(wàn)元，較去年同期增加12萬(wàn)元；準(zhǔn)備金存款利息收入44萬(wàn)元，較去年同期減少7萬(wàn)元；調(diào)劑資金利息收入141萬(wàn)元，比上年同期增加 51萬(wàn)元；專項(xiàng)央行票據(jù)利息收入80萬(wàn)元。

（3）手續(xù)費(fèi)收入。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社手續(xù)費(fèi)收入4萬(wàn)元，比上年同期增加4萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)收入在總收入中所占比重較低，主要是農(nóng)信社的代收代付、代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)開(kāi)展太少的原因。

（4）營(yíng)業(yè)外收入。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)外收入51萬(wàn)元，比上年

同期增加9萬(wàn)元，主要為縣聯(lián)社管理費(fèi)收入。

（二）財(cái)務(wù)支出分析

上半年總支出1625萬(wàn)元，比上年同期多支出283萬(wàn)元，增幅21.09%。其中營(yíng)業(yè)支

出1596萬(wàn)元，同比增支268萬(wàn)元，增幅20.18%。

⑴利息支出。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社利息支出為581萬(wàn)元，較去年同期增加130萬(wàn)元，主要是存款總量增加致使利息支出相應(yīng)增加。其中：活期存款利息支出17萬(wàn)元，同比減少5萬(wàn)元，減幅23.45%，主要原因是活期存款下降（較年初下降2692萬(wàn)元）；活期儲(chǔ)蓄存款利息支出96萬(wàn)元，較去年同期增加60萬(wàn)元，增幅166.67%，增加主要原因?yàn)榻衲昊钇趦?chǔ)蓄存款存折戶改變結(jié)息辦法，由原來(lái)的按年結(jié)息改為按季結(jié)息和儲(chǔ)蓄存款余額的增加（較年初上升1760萬(wàn)元）；定期儲(chǔ)蓄存款利息支出為468萬(wàn)元，較去年同期增加75萬(wàn)元，增幅19.08%，主要原因是定期存款

余額的增加（較年初增加4264萬(wàn)元）。

⑵金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息支出。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息支出為389萬(wàn)元，比去年同期增加102萬(wàn)元，增幅35.54%，主要是支農(nóng)再貸款利息支

出增加42萬(wàn)元，調(diào)劑資金利息支出增加45萬(wàn)元。

⑶手續(xù)費(fèi)支出。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社手續(xù)費(fèi)支出為91萬(wàn)元，較去年同期增加11萬(wàn)元，增幅13.75%。主要是代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)支出增加95萬(wàn)元，原因是

混崗代辦員基本工資的提高。

⑷營(yíng)業(yè)費(fèi)用。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)費(fèi)用為478萬(wàn)元，較去年同期增加11萬(wàn)元，增幅2.36%。其中增幅較大的費(fèi)用為廣告費(fèi)，同比增支3萬(wàn)元，增幅

1000%，原因是為深化農(nóng)村信用社改革力度，加大電視宣傳，使廣告費(fèi)增加；上交

管理費(fèi)同比增加12萬(wàn)元，增幅70.59%，原因是收入的增加。

⑸其他營(yíng)業(yè)支出。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社其他營(yíng)業(yè)支出為56萬(wàn)元，較

去年同期減少14萬(wàn)元，增幅33.33%。主要為固定資產(chǎn)折舊費(fèi)增加。

（三）利潤(rùn)分析

止6月底，全轄19個(gè)獨(dú)立核算信用社（含營(yíng)業(yè)部）中，有5個(gè)信用社實(shí)現(xiàn)盈余，比上年同期增加3個(gè)，盈余面為26.31%，同比上升16.32個(gè)百分點(diǎn)，盈余金額159萬(wàn)元，比上年同期增盈148萬(wàn)元，增幅1345%。有14個(gè)信用社經(jīng)營(yíng)虧損，比上年同期減少4個(gè)，虧損面73.68%，同比下降16.32個(gè)百分點(diǎn)，虧損金額529萬(wàn)元，比上年同期減虧195萬(wàn)元，減幅26.93%。盈虧軋差后虧損370萬(wàn)元，比上年同期減虧343

萬(wàn)元，減幅48.11%。

（四）完成省聯(lián)社分配計(jì)劃情況及較去年同期相比情況

1、考核利潤(rùn)。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社帳面利潤(rùn)為-370萬(wàn)元，賬面利潤(rùn)較去年同期（-713萬(wàn)元）減虧343萬(wàn)元，減幅48.11%。按省聯(lián)社考核辦法計(jì)算，實(shí)際利潤(rùn)為-270萬(wàn)元，較去年同期（-583萬(wàn)元）減虧213萬(wàn)元，減幅36.54%，完成在省聯(lián)社分配考核利潤(rùn)計(jì)劃（-410萬(wàn)元）134.15%。

2、費(fèi)用率。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社費(fèi)用率為47.45%，較去年同期（94.38%）

下降46.93個(gè)百分點(diǎn)，完成省聯(lián)社分配費(fèi)用率計(jì)劃（78.58%）的60.38%。

3、百元貸款收息率。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用百元貸款收息率為1.52%，較去年同期（0.6%）增加0.92個(gè)百分點(diǎn)，增幅153.33%。完成省聯(lián)社分配百元貸款

收息率計(jì)劃（3.53%）的43.06%。

4、資產(chǎn)利潤(rùn)率。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率為-0.32%，較去年同期（-0.68%）下降0.36個(gè)百分點(diǎn)，減幅52.94%。完成省聯(lián)社分配資產(chǎn)利潤(rùn)率計(jì)劃

（-0.4%）的120%

三、存在的主要困難和問(wèn)題

（一）清收盤(pán)活及處置不良貸款難度大。如：以前的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)盲目上項(xiàng)目，目

前已倒閉；農(nóng)戶貸款受自然災(zāi)害的影響形成不良貸款收回難度大。

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置有待完善。雖然資本充足率從賬面上測(cè)算已達(dá)到票據(jù)兌付的標(biāo)準(zhǔn)，但投資股比例明顯偏低。目前全縣農(nóng)村信用社股金余額14179萬(wàn)元，其中投資

股1251萬(wàn)元，僅占股本金總額8.83%。

(三)不生息資產(chǎn)多，歷史包袱沉重。我縣農(nóng)村信用社歷年虧損10186萬(wàn)元，各種財(cái)

務(wù)損失1920萬(wàn)元（其中：高息掛帳損失1156萬(wàn)元）。

（四）歸并的城市信用社資產(chǎn)質(zhì)量差。止6月末，歸并城市信用社各項(xiàng)貸款10767

萬(wàn)元，不良貸款7913萬(wàn)元，收息率僅為0.11%，虧損額高達(dá)213萬(wàn)元。

四、下一步措施

（一）信貸管理方面

一是加大信貸管理制度的推行力度，規(guī)范操作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《xx省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于加強(qiáng)信貸管理有關(guān)問(wèn)題的通知》、《xx省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）》、《xx省農(nóng)村信用社貸款管理委員會(huì)工作規(guī)范（試行）》，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，出臺(tái)了《xx縣農(nóng)村信用社信貸管理辦法（試行）》，出臺(tái)了《xx縣農(nóng)村信用社信貸管理辦法修改補(bǔ)充的通知》、《xx縣農(nóng)村信用社貸款第一責(zé)任人追究實(shí)施辦法》、《xx縣農(nóng)村信用社信貸管理處罰細(xì)則》（試行），成立了貸管委，明確了職責(zé)及貸款逐級(jí)審批的額度和各種形式貸款所需資料等，要求各信用社貸款業(yè)務(wù)操作必須依規(guī)操作、照章辦事，規(guī)范了貸款行為。同時(shí)加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止不良貸款的前清后增的現(xiàn)象。

二是加強(qiáng)對(duì)新增貸款的管理。2004年以來(lái)，我們加強(qiáng)了對(duì)新發(fā)放貸款的管理，主要采取的措施是：一是建立農(nóng)村信用社新增貸款監(jiān)控臺(tái)賬，逐筆進(jìn)行監(jiān)控。對(duì)漏報(bào)、不報(bào)者，按放款金額的5%進(jìn)行處罰，實(shí)行一月一銷賬制度。二是落實(shí)新增不良貸款第一責(zé)任人追究制度，對(duì)新增貸款不能按期收回的第一責(zé)任人，除追究責(zé)任外，扣發(fā)其當(dāng)月工資的60%，貸款逾期三個(gè)月停發(fā)責(zé)任人的全部工資，并離崗清收。2005年扣發(fā)第一責(zé)任人工資累計(jì)91人次，金額5.36萬(wàn)元，保全貸款835筆，金額3163萬(wàn)元；2006年1-5月份扣發(fā)第一責(zé)任人工資累計(jì)28人次，金額2.35萬(wàn)元，保全貸

款1319筆，金額2573萬(wàn)元，確保了新增貸款按期收回。

三是把好信貸管理責(zé)任關(guān)，從經(jīng)營(yíng)者與管理者自身入手預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持新增貸款第一責(zé)任人制度，發(fā)放每筆貸款簽訂《信貸員放款責(zé)任書(shū)》，在貸款合同上由第一責(zé)任人簽字，認(rèn)真執(zhí)行貸款審批小組全員簽字和“一票否決”制度，本著“誰(shuí)發(fā)放，誰(shuí)負(fù)責(zé)；誰(shuí)簽字，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，實(shí)行貸款責(zé)任跟蹤考核，落實(shí)貸款責(zé)任追究制度。新增貸款第一責(zé)任人制度的執(zhí)行，克服信貸管理中的責(zé)任不清，權(quán)、責(zé)分離問(wèn)

題，確保了貸款的合規(guī)合法和按期收回。

（二）清收盤(pán)活方面：

一是加大內(nèi)部清收力度。①實(shí)行清收盤(pán)活“一把手”負(fù)責(zé)制。聯(lián)社已把不良貸款余額下降納入信用社領(lǐng)導(dǎo)班子任期目標(biāo)管理，清收盤(pán)活不良貸款任務(wù)要實(shí)行績(jī)效掛鉤。對(duì)清收工作不力，進(jìn)展緩慢，任務(wù)完成差的后三名信用社，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子集體問(wèn)責(zé)，戒免談話。對(duì)連續(xù)三個(gè)月完不成清收盤(pán)活計(jì)劃，且排名在后三名的信用社，要求領(lǐng)導(dǎo)班子集體辭職。②不斷創(chuàng)新清收盤(pán)活不良貸款的方法和手段。在繼續(xù)實(shí)行責(zé)任清收、依法清收、招標(biāo)清收、黨政協(xié)助清收不良貸款等諸多行之有效方法的基礎(chǔ)上，大膽創(chuàng)新，積極探索不良貸款拍賣、“打包”銷售、優(yōu)良資產(chǎn)置換等新的處置方法和手段。③加強(qiáng)對(duì)央行票據(jù)已置換不良貸款的管理。已置換不良貸款是農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的重要組成部分,與表內(nèi)不良貸款具有同等重要性,清收已置換不良貸款是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的要求,各社必須高度重視已置換不良貸款的清收。④加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押、抵押貸款的清收工作，根據(jù)信用社情況采取重點(diǎn)突破，找出重點(diǎn)社對(duì)不良貸款進(jìn)行清收，特別是因抵、質(zhì)物不足或人為造成抵、質(zhì)物損失的，使貸款形成不良的要逐筆落實(shí)責(zé)任人進(jìn)行清收，該追究責(zé)任的要追究責(zé)任，該移交司法機(jī)關(guān)的決不手軟。⑤加強(qiáng)對(duì)清收不良貸款工作的領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行包社、包村、包戶的三級(jí)承包責(zé)任制，即聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)科室包社、社主任包村、信貸員包戶，組織好信貸人員對(duì)所有貸戶逐戶清收，每月最少上門(mén)催收兩次以上，及時(shí)發(fā)送催款通知單，保全貸款時(shí)效。對(duì)當(dāng)年超過(guò)訴訟時(shí)效的貸款，要嚴(yán)格追究信貸員和信用社主任的責(zé)任。⑥獎(jiǎng)勵(lì)清收：以現(xiàn)金形式盤(pán)活不良貸款，每盤(pán)活1萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)100元。換據(jù)形式盤(pán)活不良貸款，凡完成任務(wù)者，每1萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)50元，每超完任務(wù)1萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)100元（不含隱性不良貸

款）。

二是借足東風(fēng)，徹底清收“三類人員”貸款。7月5日召開(kāi)全縣清收盤(pán)活農(nóng)村信用社不良貸款工作會(huì)議，下發(fā)了《中共xx縣委辦公室 xx縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清收盤(pán)活農(nóng)村信用社不良貸款工作的實(shí)施方案》，從各單位抽調(diào)人員成立7個(gè)小組專職清收。（1）綜合組。（2）清收國(guó)家公職人員、行政事業(yè)單位貸款工作組。（3）清收金融系統(tǒng)員工貸款和農(nóng)村信用社內(nèi)部職工貸款工作組。（4）鄉(xiāng)鎮(zhèn)清收組（以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位組建）。以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)為組長(zhǎng)，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所、派出所、財(cái)政所、工商所、稅務(wù)所、信用社等單位人員組成。負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)村組兩級(jí)不良貸款和個(gè)體工商戶、農(nóng)戶不良貸款的清收。（5）涉法組。負(fù)責(zé)已起訴未執(zhí)行案件、逃廢債企業(yè)（個(gè)人）

和涉嫌詐騙貸款的清收。（6）變現(xiàn)組。負(fù)責(zé)農(nóng)信社抵債資產(chǎn)及時(shí)處理變現(xiàn)。（7）宣傳組。負(fù)責(zé)農(nóng)村信用社不良貸款清收宣傳工作，在全縣營(yíng)造大力清收的濃厚氛圍。

（三）增收節(jié)支方面：

1、加大對(duì)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度的執(zhí)行和落實(shí)情況的檢查監(jiān)督力度，合理控制成本、費(fèi)用。

2、把注意力放在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、效益高的中小額貸款業(yè)務(wù)上，改善我縣農(nóng)村信用社的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，形成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

3、進(jìn)一步增強(qiáng)核算觀念，加大吸收低成本存款的力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本，減少非生息資產(chǎn)的占用，爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化。

第四篇：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

關(guān)于上報(bào)2015年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析的報(bào)告

省聯(lián)社**辦事處：

今年上半年，我縣聯(lián)社在省聯(lián)社及**辦事處正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞市辦一季度工作會(huì)要求，以加快業(yè)務(wù)發(fā)展和促進(jìn)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新為中心，堅(jiān)定不移地抓好資金組織和信貸投放工作，持續(xù)做好電子銀行業(yè)務(wù)和不良清收工作，通過(guò)全體員工的共同努力，扎實(shí)工作，打開(kāi)了2015年工作新局面，各項(xiàng)工作邁出了新的步伐。

一、基本情況及特點(diǎn)分析

截止二季度末，我縣聯(lián)社資產(chǎn)總額237669萬(wàn)元，較年初增加8122萬(wàn)元，其中各項(xiàng)貸款余額115268萬(wàn)元，較年初凈增27108萬(wàn)元，負(fù)債總額220688 萬(wàn)元，較年初增加6671 萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款余額為215753萬(wàn)元，較年初凈增17731萬(wàn)元；存貸比為53.42 %；所有者權(quán)益16981 萬(wàn)元，較年初增加1451萬(wàn)元。截止二季度末，全縣存量富秦卡55885張,較年初增加4547張, 完成年任務(wù)的56.83%;企業(yè)網(wǎng)銀戶數(shù)174戶，較年初增加32戶, 完成全年任務(wù)的80%；個(gè)人網(wǎng)銀戶數(shù)7331戶，較年初增加了2021戶, 完成全年任務(wù)的50.52%；手機(jī)銀行存量7144戶，較年初增加2272張, 完成全年任務(wù)的56.8%；POS機(jī)商戶144戶，較年初增加12臺(tái)；布設(shè)自助設(shè)備8臺(tái)。截止二季度末，全縣財(cái)務(wù)總收入6778萬(wàn)元，占市辦下達(dá)財(cái)務(wù)總收入年計(jì)劃14200萬(wàn)元的47.73%，同比增收891萬(wàn)元，財(cái)務(wù)總支出5204萬(wàn)元，占市辦下達(dá)財(cái)務(wù)總支出年計(jì)劃12000萬(wàn)元的43.37%，同比多支1146萬(wàn)元。賬面利潤(rùn)1574萬(wàn)元，占市辦下達(dá)年任務(wù)2200萬(wàn)元的71.55%，同比減少255萬(wàn)元?？己死麧?rùn)為1894萬(wàn)元，占市辦下達(dá)年計(jì)劃2200萬(wàn)元的86.09%，同比增加950萬(wàn)元，增幅99.37%。綜合費(fèi)用率為26.38%，市辦下達(dá)計(jì)劃37.31%,同比減少11.37百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為175.10%，同比增加8.82百分點(diǎn)。

二、主要工作措施

（一）鞏固市場(chǎng)，抓存款組織工作。一是向財(cái)政資金要存款。聯(lián)社對(duì)縣級(jí)38家政府單位進(jìn)行了包抓分配，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社部門(mén)分別包抓2至3家單位，對(duì)縣級(jí)部門(mén)的重點(diǎn)項(xiàng)目持續(xù)跟進(jìn)?；鶎有庞蒙鐚?duì)轄區(qū)內(nèi)的行政單位加強(qiáng)聯(lián)系，確保鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金不外流。二是向優(yōu)質(zhì)服務(wù)要存款。在客戶服務(wù)上，建立優(yōu)質(zhì)客戶檔案，明確客戶經(jīng)理服務(wù)范圍，強(qiáng)化服務(wù)手段，通過(guò)生日短信、節(jié)日祝福、定期回訪、聯(lián)誼座談等形式，增強(qiáng)與客戶的聯(lián)系，加大對(duì)客戶的感情投資。三是向激勵(lì)機(jī)制要存款。在實(shí)行新的薪酬考核制度的基礎(chǔ)上，制定員工業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理辦法，充分調(diào)動(dòng)職工的積極性，挖掘職工潛力，不斷推動(dòng)存款、貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)。四是向電子銀行業(yè)務(wù)要存款。緊跟電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏，加大對(duì)電子銀行產(chǎn)品的推廣和宣傳，不斷推進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)電子銀行業(yè)務(wù)的滲透率。

（二）多措并舉，尋求實(shí)體貸款投放突破點(diǎn)。一是聯(lián)社做實(shí)做細(xì)建檔評(píng)級(jí)工作。扎實(shí)開(kāi)展家濟(jì)調(diào)查和掃街營(yíng)銷活動(dòng)，我縣聯(lián)社分別走訪工商局、農(nóng)業(yè)局、稅務(wù)局等行政部門(mén)，做實(shí)做細(xì)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶的建檔評(píng)級(jí)，為全年實(shí)體貸款投放夯實(shí)基礎(chǔ)。二是重新修訂富秦家樂(lè)卡評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)管理辦法，大力推廣富秦卡家樂(lè)卡業(yè)務(wù)。截止6月底，富秦家樂(lè)卡存量4441 張，卡內(nèi)貸款余額10940 萬(wàn)元，較年初增加597 張3274 萬(wàn)元，在富秦家樂(lè)卡業(yè)務(wù)上尋求信貸增長(zhǎng)點(diǎn)；三是與政府部門(mén)積極對(duì)接，召開(kāi)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展大會(huì)。與4個(gè)縣級(jí)部門(mén)、4個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽訂了合作協(xié)議書(shū)，簽約意向金額2.4億元，在大項(xiàng)目對(duì)接上尋求信貸投放點(diǎn)。四是做好農(nóng)戶小額信用貸款。在做實(shí)小額農(nóng)戶貸款建檔評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強(qiáng)小額信用貸款發(fā)放。截止6月底，農(nóng)戶小額信用貸款余額為10245 萬(wàn)元，較年初增加1662 萬(wàn)元，在農(nóng)戶小額信貸上尋求突破點(diǎn)。五是針對(duì)擔(dān)保難的問(wèn)題，我縣聯(lián)社與縣政府協(xié)調(diào)，在土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款、林權(quán)抵押貸款和扶貧基金擔(dān)保貸款上探索業(yè)務(wù)發(fā)展新模式，在新模式上尋求突破點(diǎn)。六是激勵(lì)客戶經(jīng)理投放積極性。修訂完善聯(lián)社《貸款發(fā)放計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)基金操作辦法》，為客戶經(jīng)理計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)基金，并按完成任務(wù)和貢獻(xiàn)大小進(jìn)行兌現(xiàn)，使貸款責(zé)任人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收入相匹配。制定《全員業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理辦法》，發(fā)揮全員的主觀能動(dòng)性，營(yíng)造一個(gè)人人營(yíng)銷的工作氛圍。

（三）明確目標(biāo)，強(qiáng)化措施，逐步優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

一是優(yōu)化薪酬考核體系，嚴(yán)肅獎(jiǎng)懲，激勵(lì)清收。今年聯(lián)社及時(shí)修定了薪酬管理制度，提高績(jī)效工資比例，進(jìn)一步加大了不良貸款控制指標(biāo)在績(jī)效考核中的權(quán)重占比，對(duì)于收回上年不良貸款，按收回額的15%，給收回人員計(jì)發(fā)績(jī)效工資，當(dāng)月下遷的對(duì)管理人按5%進(jìn)行處罰。充分調(diào)動(dòng)了員工清收化解不良貸款的工作積極性和主觀能動(dòng)性。二是運(yùn)用司法手段攻堅(jiān)克難，訴訟清收。今年前半年共訴訟案件29起，訴訟金額373萬(wàn)元，至目前，有22起已開(kāi)庭審理，其中有5起案件95萬(wàn)元，在審理階段與借款達(dá)成和解協(xié)議，收回貸款55萬(wàn)元，剩余貸款按和解協(xié)議由被告繼續(xù)履行。有15起案件金額160萬(wàn)元已進(jìn)入執(zhí)行程序，有7起案件118萬(wàn)元因?qū)Ρ桓鏌o(wú)法聯(lián)系進(jìn)行公告送達(dá)，待公告期結(jié)束后再開(kāi)庭審理。在未開(kāi)放審理的案件中已采取訴前保全的方式，保全被告存款16萬(wàn)元。三是破除局限，發(fā)動(dòng)全員參與，引入社會(huì)清收力量，競(jìng)爭(zhēng)清收。按照誰(shuí)收回，誰(shuí)收益的原則，打破貸款管轄區(qū)域和清收人員限制，將全縣表內(nèi)外不良貸款在相應(yīng)范圍內(nèi)進(jìn)行公開(kāi)招標(biāo)。對(duì)收回的不良貸款按相應(yīng)計(jì)酬標(biāo)準(zhǔn)向收回人員計(jì)發(fā)薪酬。清收公司人員自六月中旬參與以來(lái)已收回不良貸款本金17.9萬(wàn)元，利息1.5萬(wàn)元，信用社員工跨社收回不良貸款8萬(wàn)元。四是盤(pán)活存量，置換增量，嚴(yán)防不良貸款余額反彈，鞏固不良貸款清降效果。今年對(duì)于各社每月擬下遷的不良貸款，由聯(lián)社統(tǒng)一建立臺(tái)賬，督促客戶經(jīng)理在貸款進(jìn)入不良前全力消化，對(duì)于確有困難不能消除化解的可以在存量不良貸款中進(jìn)行等額清降，但薪酬另計(jì)。這樣做既防止了不良貸款余額增加，又促進(jìn)了存量不良貸款的清降進(jìn)度。五是加大不良貸款分賬處置力度，確保商行組建指標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。上半年，聯(lián)社在對(duì)不良貸款扎實(shí)摸排的基礎(chǔ)上，對(duì)符合核銷條件的2188.3萬(wàn)元不良貸款進(jìn)行了分賬管理。同時(shí)，將信用社歷年分賬管理的不良貸款納入考核范圍，視同表內(nèi)不良貸款考核，在清收上要求平茬齊過(guò)，一戶不漏的采取有效措施進(jìn)行清收，盡量減少信貸資產(chǎn)損失。

（四）強(qiáng)化措施，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是規(guī)范和制定電子銀行相關(guān)工作制度。上半年我部門(mén)先后制定了《自助銀行管理辦法》、《助農(nóng)E終端管理辦法》、《門(mén)頭LED顯示屏管理辦法》等一系列的業(yè)務(wù)操作類的規(guī)章制度，為電子銀行業(yè)務(wù)合規(guī)操作發(fā)揮了基礎(chǔ)性作用，杜絕了一線員工的違規(guī)操作現(xiàn)象。二是廣泛宣傳電子銀行業(yè)務(wù)。通過(guò)文化廣場(chǎng)LED電子屏、出租車LED屏進(jìn)行不間斷宣傳，取得了社會(huì)公眾的關(guān)注和好評(píng)。三是出臺(tái)多項(xiàng)激勵(lì)措施。在全轄開(kāi)展電子銀行競(jìng)賽活動(dòng)，將各項(xiàng)指標(biāo)分解到各基層網(wǎng)點(diǎn)、落實(shí)到每名員工，制定競(jìng)賽獎(jiǎng)懲辦法，做到人人營(yíng)銷、人人有獎(jiǎng)。四是加大助農(nóng)E終端鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋面。截止上半年，已以南寨、張家塬、柿溝社布設(shè)助農(nóng)E終端3臺(tái)。我縣聯(lián)社計(jì)劃在7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)96個(gè)行政村中合理選擇合作商戶，于2015年分三批完成行政村全覆蓋。五是警銀聯(lián)手，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)的新突破。上半年，聯(lián)社于縣城繁華路段及旅游風(fēng)景區(qū)門(mén)口裝警銀亭2處。

三、業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）資金組織工作壓力較大。

為了改變過(guò)去在資金組織上沖季末、搶時(shí)點(diǎn)突擊完成存款的現(xiàn)象，我縣聯(lián)社從今年年初起，嚴(yán)格按照存款偏離度考核的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)存款按照日均增量的變化加大考核。但從實(shí)際情況看，資金波動(dòng)頻率較大，季末擺動(dòng)幅度較大，且存款日均凈增不明顯。一方面去年年底沒(méi)有兌付的項(xiàng)目資金、工程款在今年前幾個(gè)月集中兌付，資金流失現(xiàn)象嚴(yán)重。另一方面是受同業(yè)激烈高收益理財(cái)產(chǎn)品的影響，轄區(qū)內(nèi)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取各種手段爭(zhēng)奪重點(diǎn)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，導(dǎo)致我社存款市場(chǎng)份額和存款客戶不斷減少，再加上利率市場(chǎng)化的影響，部分客戶因在我社存款利息收入欠佳，欲將資金轉(zhuǎn)走，為了留住該部分資金，我們要以更多的成本來(lái)看展資金組織工作。

（二）實(shí)體貸款投放局面未打開(kāi)。一是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行、規(guī)模產(chǎn)業(yè)萎縮的影響，我縣轄內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，資金需求量較同期明顯減少。雖然我社貸款余額較年初上升了2.7億元，實(shí)體貸款卻較年初下降了410萬(wàn)元，貸款增長(zhǎng)部分全靠票據(jù)業(yè)務(wù)拉動(dòng)，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效果不明顯、職能不突出。這是信貸投放停滯不前的客觀原因。二是部分客戶經(jīng)理仍未消除坐等經(jīng)營(yíng)的舊思路，且受不良問(wèn)責(zé)的影響，疲于應(yīng)付日常事務(wù)，客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷貸款的積極性不強(qiáng)，這是信貸投放停滯不前的主觀原因。三是業(yè)務(wù)發(fā)展受到產(chǎn)品的品種和功能的制約。部分客戶在業(yè)務(wù)辦理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我縣聯(lián)社信貸系統(tǒng)中沒(méi)有相對(duì)應(yīng)的信貸產(chǎn)品品種，造成客戶無(wú)法為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)。以上原因?qū)е挛铱h聯(lián)社實(shí)體貸款投放增長(zhǎng)乏力，貸款增速緩慢，貸款規(guī)模急劇萎縮。

（三）不良貸款集中下遷，不良清收形勢(shì)嚴(yán)峻。

上半年，通過(guò)全員共同努力清收，雖然收回部分不良貸款，但進(jìn)度緩慢，收回金額無(wú)法抵消貸款下遷金額，使我縣信用社不良貸款防控工作呈現(xiàn)出：不良貸款逾收逾難，收效緩慢；全年清降任務(wù)欠賬越來(lái)越大；經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳，部分經(jīng)營(yíng)者失敗，無(wú)法歸還貸款，導(dǎo)致貸款持續(xù)逾期，下遷壓力日益增加。這些特點(diǎn)的呈現(xiàn)，暴露出我們?cè)诋?dāng)前工作中存在以下方面問(wèn)題：一是在貸款管理方面：信貸人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判能力不強(qiáng)，對(duì)借款人從事的行業(yè)不分析，經(jīng)營(yíng)情況不了解，簡(jiǎn)單的認(rèn)為能清償貸款利息就是正常貸款，而當(dāng)借款人付息出現(xiàn)困難時(shí)才認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，錯(cuò)失了最佳的貸款收回時(shí)間，只能眼睜睜的看著貸款下遷，而束手無(wú)策。二是在貸款催收方面：聯(lián)社雖然三令五聲，要求在不良貸款清收上下大力氣，多策并舉，但仍有部分信貸人員方法然單一，僅僅停留在電話催收上，往往是懶的動(dòng)手，不愿動(dòng)身催收，清收力度不強(qiáng)。三是在不良薪酬方面：今年聯(lián)社逐人建立了不良貸款臺(tái)賬，薪酬績(jī)效直接兌現(xiàn)到管戶人，但由于不良貸款收回金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款下遷金額，導(dǎo)致客戶經(jīng)理因貸款集中下遷，績(jī)效產(chǎn)生負(fù)值，使客戶經(jīng)理的清非工作積極性不高。四是在清收措施方面：今年六月份聯(lián)社引入了專業(yè)清收公司參與清收不良貸款，同時(shí)在全縣范圍內(nèi)下發(fā)了不良貸款名冊(cè)，凡信用社員工均可參與清收，且按清收實(shí)績(jī)向收回人員計(jì)酬，但個(gè)別信用社認(rèn)識(shí)不清，缺乏大局意識(shí)，怕清收公司收回貸款，影響社里的績(jī)效收入，與清收公司配合不力，使該社不良貸款清降停止不前，效果不佳。五是在訴訟清收方面：部分信用社，客戶經(jīng)理思想認(rèn)識(shí)不到位，在向借款人催收過(guò)程簡(jiǎn)單打幾個(gè)電話，聯(lián)系不上，或找不見(jiàn)人，在未對(duì)借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況未進(jìn)行查詢的情況下就要求訴訟，造成信用社訴訟的案件最終執(zhí)行難。更有勝者，部分社貸款訴訟后對(duì)案件不聞不問(wèn)，聽(tīng)之任之。

（四）電子銀行業(yè)務(wù)還未實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。一是電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，設(shè)備使用率不高，沒(méi)有充分發(fā)揮電子業(yè)務(wù)渠道分流業(yè)務(wù)的目的，特別是助農(nóng)POS機(jī)推廣以來(lái)，大部分設(shè)備沒(méi)有真正發(fā)揮作用。二是考核機(jī)制不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員片面追求網(wǎng)銀開(kāi)戶數(shù)和POS機(jī)布設(shè)數(shù)量，而不注重業(yè)務(wù)宣傳拓展，導(dǎo)致大量設(shè)備閑置和交易量不高。

四、下一步工作措施

（一）把資金組織工作繼續(xù)放在首要位置。目前，農(nóng)村金融格局多元化已經(jīng)形成、存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)出臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融不斷沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。資金成本、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、金融脫媒等因素已經(jīng)考驗(yàn)著我們?cè)谫Y金組織工作方面的能力和水平。這就要求我們必須向服務(wù)質(zhì)量要存款、向財(cái)政資金要存款、向信合品牌要存款。我縣聯(lián)社將在三季度對(duì)全體職工開(kāi)展禮儀規(guī)范培訓(xùn)，繼續(xù)落實(shí)資金組織任務(wù)，不斷做精做細(xì)管理，提升服務(wù)質(zhì)量，盯住存款不放松、穩(wěn)住存量不下降，擴(kuò)充總量不停步，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)不停步，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)形象、規(guī)范的管理形象、擴(kuò)大農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的客戶群，圍繞資金成本結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、來(lái)源結(jié)構(gòu)，有目的地對(duì)存款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，擴(kuò)大對(duì)公開(kāi)戶數(shù)量，進(jìn)一步提高負(fù)債業(yè)務(wù)管控水平，夯實(shí)綜合業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。

（二）拓寬信貸投放渠道和步伐，尋求新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)。一是落實(shí)銀政企座談會(huì)上的簽約項(xiàng)目。四月份，我縣聯(lián)社成功召開(kāi)了金融支持新型農(nóng)業(yè)主體座談會(huì)，與8家單位簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)，在下半年工作中，我們將緊盯項(xiàng)目開(kāi)展情況，對(duì)已經(jīng)動(dòng)工的項(xiàng)目開(kāi)展持續(xù)服務(wù)，把協(xié)議上合作內(nèi)容落實(shí)在聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中。二是開(kāi)展好與政府部門(mén)的項(xiàng)目對(duì)接工作。我縣政府正在實(shí)施加力提速五大工程建設(shè)項(xiàng)目，我縣聯(lián)社將緊緊圍繞政府提出的加力提速五大工程19個(gè)建設(shè)項(xiàng)目，主動(dòng)與項(xiàng)目單位對(duì)接，整合項(xiàng)目資金，提升信貸規(guī)模，實(shí)現(xiàn)我縣聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展與政府建設(shè)項(xiàng)目的完全融合。三是完善農(nóng)戶小額信貸工作。我縣聯(lián)社在學(xué)習(xí)定邊聯(lián)社農(nóng)戶小額信貸管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合本地情況，制定了小額信貸評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、工作流程，于6月分開(kāi)展了為期一個(gè)月的農(nóng)戶評(píng)級(jí)建檔工作。下半年，我縣聯(lián)社將從優(yōu)秀農(nóng)戶中挖掘潛在客戶，大力投放信貸資金，為業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)做好基礎(chǔ)。四是繼續(xù)做好富秦家樂(lè)卡推廣工作。我縣聯(lián)社在二季度修訂了家樂(lè)卡管理辦法，擴(kuò)大了家樂(lè)卡的覆蓋面。二季度發(fā)行家樂(lè)卡405張，卡內(nèi)授信額度增加2500萬(wàn)元。在后半年，我縣聯(lián)社將繼續(xù)向公職人員、個(gè)體工商戶、優(yōu)秀農(nóng)戶、專業(yè)大戶和小微企業(yè)主推廣家樂(lè)卡，實(shí)現(xiàn)全年新增家樂(lè)卡2000張、卡內(nèi)貸款占卡內(nèi)授信額度50%的目標(biāo)。五是加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，制定特色產(chǎn)品。（1）建立農(nóng)戶信用共同體體系，積極開(kāi)展農(nóng)戶聯(lián)保貸款。（2）強(qiáng)化與政府職能部門(mén)溝通，打破融資擔(dān)保難的瓶頸。與土地流轉(zhuǎn)確權(quán)中心對(duì)接，嘗試開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款；與林權(quán)確權(quán)中心對(duì)接，探索林權(quán)抵押貸款；與縣政府對(duì)接，建議完善扶貧基金擔(dān)保貸款管理制度，對(duì)全縣有勞動(dòng)能力的貧困戶和帶動(dòng)貧困戶脫貧的農(nóng)民專業(yè)合作社提供資金扶持，通過(guò)信貸業(yè)務(wù)的不斷完善，解決農(nóng)民擔(dān)保難、個(gè)體工商戶貸款難、小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

（三）強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，提升財(cái)務(wù)水平。一是繼續(xù)加大存、貸款營(yíng)銷工作、不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種，做好實(shí)體貸款的基礎(chǔ)工作，加大吸收低成本存款，緩釋企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力，增加財(cái)務(wù)總收入。二是努力拓展收入渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高經(jīng)濟(jì)效益。尋找新的資金業(yè)務(wù)伙伴和融資渠道，努力增加收益途徑。三是認(rèn)真清理非生息資產(chǎn)占用，及時(shí)清理應(yīng)收應(yīng)付款掛賬賬務(wù)。消化表內(nèi)外掛賬應(yīng)收利息，清理其他應(yīng)收已付款掛賬。四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)成本管理，壓縮費(fèi)用開(kāi)支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)，合理控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，認(rèn)真規(guī)范會(huì)計(jì)檔案，全面提升會(huì)計(jì)操作水平，確保會(huì)計(jì)達(dá)標(biāo)驗(yàn)收通過(guò)。

（四）再添措施，再鼓干勁，力促不良貸款管控工作再上臺(tái)階。在后期貸款風(fēng)險(xiǎn)管控中，我們將采取以下措施消除化解存在的和新出現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)：一是利用今年后六個(gè)月時(shí)間，開(kāi)展不良貸款清收競(jìng)賽活動(dòng)，在活動(dòng)期間對(duì)收回不良貸款的收回人員按收回額給予一定獎(jiǎng)勵(lì)調(diào)動(dòng)員工清收積極性；對(duì)不良貸款余額較六月末下降，且任務(wù)完成過(guò)半，排名靠前的信用社人均進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)信用社消除化解當(dāng)月新增的不良貸款；提高對(duì)清收公司收回貸款計(jì)入管戶信貸員實(shí)績(jī)的比例，鼓勵(lì)客戶經(jīng)理與清收公司密切配合，清收不良貸款。二是向政法部門(mén)請(qǐng)求協(xié)助，開(kāi)展普法宣傳，營(yíng)造清收氛圍。向司法局，普法辦聯(lián)系，信用社參與在全縣范圍內(nèi)開(kāi)展依法收貸宣傳，特別是對(duì)信用環(huán)境惡化，履約程度差的重點(diǎn)村組進(jìn)行著重宣傳，必要時(shí)請(qǐng)求政府協(xié)助，由執(zhí)法人員向村民進(jìn)行普法宣講。三是針對(duì)性開(kāi)展集中訴訟清收，對(duì)不良貸款集中，履約還款差的村組貸款中篩選出，賴債行為嚴(yán)重，有代表性的借款人進(jìn)行集中起訴，協(xié)調(diào)法院快審、快結(jié)，采取司法手段強(qiáng)制收回貸款，起到打擊一戶帶動(dòng)一片，扭轉(zhuǎn)當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境惡化的效果。四是督促各信用社密切配合清收公司共同加大不良貸款清收力度。在安排好日常配合清收的基礎(chǔ)上，定期召開(kāi)信用社與清收公司人員座談會(huì)，解決日常工作中出現(xiàn)的問(wèn)題和矛盾，促進(jìn)不良貸款清收。五是繼續(xù)推進(jìn)打破區(qū)域限制清收，堅(jiān)持按照誰(shuí)收回，誰(shuí)收益的原則，鼓勵(lì)信用職工，社會(huì)力量參與清收。同時(shí)，成立清收小分隊(duì)，對(duì)大額不良貸款攻堅(jiān)清收。

（五）繼續(xù)深度挖掘電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?。一是著力提高非柜面業(yè)務(wù)替代率和電子銀行業(yè)務(wù)滲透率，加大電子銀行業(yè)務(wù)考核力度，定期通報(bào)，定期評(píng)比，特別是對(duì)于因業(yè)務(wù)發(fā)展不力的網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)決撤機(jī)并按負(fù)數(shù)計(jì)算布放任務(wù)，努力提高發(fā)展質(zhì)量，確保年末非柜面業(yè)務(wù)替代率達(dá)到23%，電子銀行業(yè)務(wù)滲透率22%。二是努力提升我縣聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)信息科技管理水平和能力，在12月份以前完成旗艦型與核心型網(wǎng)點(diǎn)的硬件設(shè)備配備工作，統(tǒng)籌優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道管理等方面，提升銀行的網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。

2015年下半年是我縣聯(lián)社進(jìn)入到籌建農(nóng)商行的沖刺階段，我們將緊緊圍繞改革的主線，把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、求真務(wù)實(shí)、穩(wěn)步發(fā)展的總思路貫穿全年工作當(dāng)中，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)齊心協(xié)力、眾志成誠(chéng)的工作精神，履職盡責(zé)，搶抓機(jī)遇，確保2015年各項(xiàng)工作任務(wù)的順利進(jìn)行。

第五篇：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析

七月經(jīng)營(yíng)分析

七月，我行繼續(xù)響應(yīng)市分行號(hào)召，積極主動(dòng)開(kāi)展“激情仲夏，金彩生活”營(yíng)銷活動(dòng)。今年以來(lái)我行加快實(shí)行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以打通三大渠道，即物理網(wǎng)點(diǎn)、電子機(jī)具、電子銀行為主要抓手，提升對(duì)客戶的多元化、多渠道、多維度的營(yíng)銷服務(wù)水平，并收到了良好的效果。

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1存款完成情況

截至7月底，我行儲(chǔ)蓄存款為19349萬(wàn)元，比上月增加45萬(wàn)元，較年初增加4670萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的116.8%，對(duì)公存款余額為

161552萬(wàn)元，較上月減少7220萬(wàn)元，主要還是社保資金減少所致。

我行儲(chǔ)蓄存款本月持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，成績(jī)喜人。眾所周知，自我行遷址濱河區(qū)以來(lái)，儲(chǔ)蓄存款的自然增長(zhǎng)已不存在，同時(shí)一大批老儲(chǔ)戶由于遷址流失。面對(duì)此種情況，自今年一月起，我行迅速采取“抓大穩(wěn)小”措施，大力發(fā)展貴賓客戶，積極維護(hù)貴賓客戶，對(duì)貴賓客戶實(shí)施一對(duì)一服務(wù)模式，事實(shí)證明此次戰(zhàn)略調(diào)整取得了較好成果，從而使我行的儲(chǔ)蓄存款在過(guò)渡的艱難時(shí)期仍能保持穩(wěn)定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。對(duì)公存款由于社保今年征收少，發(fā)放多。所以仍處于負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài)。

2電子銀行業(yè)務(wù)

現(xiàn)如今，電子銀行的方便快捷已經(jīng)得到社會(huì)的普遍認(rèn)可，我行也認(rèn)識(shí)到電子銀行不僅能夠給顧客帶來(lái)足不出戶的便利，同時(shí)對(duì)于減輕我行柜臺(tái)壓力，豐富我行收入渠道等方面也有促進(jìn)作用。因此，我行下大力氣推行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等信息化工具，并且?guī)椭蛻糇龉?1

能輔導(dǎo)，使客戶熟悉電子銀行的使用方法，力爭(zhēng)將動(dòng)戶率達(dá)到100%。

截止七月我行共完成網(wǎng)銀298戶，其中企業(yè)網(wǎng)銀18戶，個(gè)人網(wǎng)銀295戶；電話銀行244戶，其中企業(yè)電話銀行26戶，個(gè)人電話銀行218戶。手機(jī)銀行192戶，企業(yè)電子銀行完成全年任務(wù)1100%，個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)完成全年任務(wù)的78.3%。

3中間業(yè)務(wù)收入情況

七月份我行共完成中間業(yè)務(wù)收入4.3萬(wàn)元，截止七月末中間業(yè)務(wù)收入共計(jì)30.8萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的49%。其中卡收入為18.2萬(wàn)元，構(gòu)成中間業(yè)務(wù)收入的主要部分。

中間業(yè)務(wù)是我行改善盈利結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵，在當(dāng)前融資渠道多元化，利率市場(chǎng)化的市場(chǎng)環(huán)境下，利差空間不斷縮小，經(jīng)營(yíng)陳本居高不下，各家銀行吸存放貸穩(wěn)賺利差的單一模式已經(jīng)無(wú)法滿足未來(lái)銀行多元化的發(fā)展需求，因此中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造的非利息收入已經(jīng)成為或正在成為全行日益重要的利潤(rùn)來(lái)源。但是，由于業(yè)務(wù)開(kāi)展單

一、業(yè)務(wù)規(guī)模較小等不利因素的限制，我行的中間業(yè)務(wù)收入相對(duì)較低，與既定目標(biāo)還存在一定差距。

4代理業(yè)務(wù)收入

截止七月份，我行共完成財(cái)險(xiǎn)18萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的112.5%，人險(xiǎn)78萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的173.3%。保險(xiǎn)任務(wù)始終是全行營(yíng)銷的重點(diǎn)任務(wù)，現(xiàn)在銀行與保險(xiǎn)業(yè)合作開(kāi)辟的新市場(chǎng)，已經(jīng)成為雙方提高利潤(rùn)率的重要手段。我行在現(xiàn)有17名員工的基礎(chǔ)上，通過(guò)僅有的柜臺(tái)營(yíng)銷和親友營(yíng)銷模式已取得了較好的成果。

二、存在問(wèn)題

1中間業(yè)務(wù)發(fā)展仍是經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的薄弱環(huán)節(jié)，有待進(jìn)一步提高。2證券股票市場(chǎng)的不穩(wěn)定導(dǎo)致基金、定投等理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷難。3柜面業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。

三、下一步工作思路

1促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)營(yíng)銷

全體總動(dòng)員，將“激情仲夏，金彩生活”的活動(dòng)推向新高潮，力爭(zhēng)完成市分行下達(dá)的營(yíng)銷目標(biāo)。目前，我行正處于零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，“安心得利”系列理財(cái)產(chǎn)品的推出，又給行金融產(chǎn)品又注入了一股新的活力，它以其時(shí)間短利潤(rùn)高安全系數(shù)大的優(yōu)勢(shì)，在同業(yè)同類金融產(chǎn)品中也占據(jù)較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，我行應(yīng)緊抓時(shí)機(jī)，做好此項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳發(fā)售工作，并以此為契機(jī)，推動(dòng)其他業(yè)務(wù)全方位發(fā)展。2確保各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)

堅(jiān)定不移的狠抓存款，積極落實(shí)一線員工的獎(jiǎng)勵(lì)兌現(xiàn)，同時(shí)要進(jìn)一步發(fā)掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，盡可能采集客戶信息，使之發(fā)展成為我行的VIP客戶，不斷增加我行貴賓客戶的數(shù)量，為我行存款帶來(lái)更大的效益，確保全年儲(chǔ)蓄存款在現(xiàn)有良好基礎(chǔ)上，進(jìn)一步穩(wěn)步提高。

對(duì)公存款方面，由于去年年底社保轉(zhuǎn)入的1.4億，導(dǎo)致我行今年對(duì)公存款增長(zhǎng)始終處于“填補(bǔ)”狀態(tài)，就眼下而言，我行將盡量扭轉(zhuǎn)對(duì)公存款負(fù)增長(zhǎng)的局面。

3推進(jìn)個(gè)人貸款不斷擴(kuò)大

我行目前貸款業(yè)務(wù)已如火如荼的展開(kāi)，目前華氣汽車貿(mào)易有限責(zé)

任公司前期準(zhǔn)入已經(jīng)獲批，在完成市分行制定的個(gè)貸任務(wù)之后，我行將繼續(xù)發(fā)展個(gè)人商用一手車貸款。力爭(zhēng)做到調(diào)查真實(shí)、全面、到位，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。

4加強(qiáng)營(yíng)業(yè)大廳安全保衛(wèi)

加強(qiáng)“三防一?！惫ぷ鳌Ｓ捎跒I河區(qū)屬新開(kāi)發(fā)區(qū)，位臵比較偏僻，因此安全保衛(wèi)是我們工作中的重點(diǎn)，我們要求經(jīng)常檢查安全消防設(shè)施，杜絕隱患，教育員工要做到人走章收，計(jì)算機(jī)關(guān)機(jī)。對(duì)保安人員，要求他們遵守安全防范規(guī)定，提高安全防范意識(shí)，杜絕隱患的發(fā)生。