第一篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論階段總結(jié)Microsoft Word 文檔

根據(jù)市分行2013年“合規(guī)大討論”活動(dòng)的安排部署，授信管理部嚴(yán)格執(zhí)行本部門的活動(dòng)計(jì)劃，定期組織合規(guī)大討論。主要從三個(gè)方面進(jìn)行介紹：

一、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論活動(dòng)的進(jìn)展

到目前為止，咱們授信管理部共組織了一次學(xué)習(xí)和兩次討論，第一次學(xué)習(xí)是安排了“一把手合規(guī)一堂課”。會(huì)議由負(fù)責(zé)人程坤主持并向全體信貸員講解了合規(guī)理念、合規(guī)知識(shí)、合規(guī)行為要求等方面的重點(diǎn)內(nèi)容。強(qiáng)調(diào)建設(shè)與時(shí)俱進(jìn)的信貸合規(guī)文化，切實(shí)保障我行信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，是我分行目前面臨的迫切任務(wù)。第一次大討論是集中查找違規(guī)問題方面，會(huì)議由授信管理部負(fù)責(zé)人程坤主持，并就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)確定的3個(gè)方面18個(gè)問題結(jié)合授信部的實(shí)際選擇了三個(gè)問題進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論。

討論的第一個(gè)問題是違規(guī)意識(shí)方面就違規(guī)與違法的邊界如何厘清-是否認(rèn)為“只要不違法，違點(diǎn)規(guī)沒關(guān)系”，與會(huì)人員認(rèn)為違規(guī)的放縱與違規(guī)意識(shí)的淡薄，必將走向違法的邊緣，甚至違法。結(jié)合自己所在崗位的實(shí)際情況，與會(huì)人員就違規(guī)意識(shí)方面談到關(guān)系人不回避，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安排指示等現(xiàn)象。

討論的第二個(gè)問題是違規(guī)決策方面，就是否存在“以違規(guī)換取效率”的現(xiàn)象進(jìn)行了討論。與會(huì)人員根據(jù)崗位自查，審查存在貼白條現(xiàn)象，就是上報(bào)的審查材料中缺少資料，審查人員在白條上記錄缺少及補(bǔ)充的資料貼在檔案審查袋上，而不是等材料更正及補(bǔ)全就先報(bào)審批，雖然節(jié)約了時(shí)間，提高了效率，但以違規(guī)換取效率的現(xiàn)象，卻給日后的管理埋上了風(fēng)險(xiǎn)的種子。

討論的第三個(gè)問題是違規(guī)操作方面就是否存在“逆流程操作”的現(xiàn)象進(jìn)行了討論，針對(duì)逆流程操作的現(xiàn)象，本部門主要是在沒有進(jìn)行審查回訪電話的情況下，就把審查材料交與審批，過后在補(bǔ)充電話回訪記錄，這種逆流程現(xiàn)象，存在違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二次大討論，結(jié)合本部門的實(shí)際，會(huì)議由負(fù)責(zé)人程坤主持，與會(huì)人員就審查審批中遇到的典型騙貸和資料造假問題進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論，主要是針對(duì)審查要點(diǎn)進(jìn)行討論。

要點(diǎn)一是銀行流水賬，反映借款人是否有還貸能力，所以借款人在這方面比較容易造假，其表現(xiàn)形式不外乎以下：根據(jù)真實(shí)銀行流水賬自制假的銀行流水賬；復(fù)印銀行流水賬并篡改。

要點(diǎn)二是工作證明，主要是證明借款人是否有穩(wěn)定的收入來源，借款人如果不是某單位的職工，但有親戚或熟人，很容易蓋章。

要點(diǎn)三是土地承包合同，今年的放貸中，有許多土地承包人，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)真審查合同的真?zhèn)?，因?yàn)橥恋爻邪贤^容易偽造。

要點(diǎn)四是單身證明，在借款人中有是外地的，不方便回家或者其他事宜而偽造章子，這是借款中比較常見的現(xiàn)象。

要點(diǎn)五是社保的提供，借款人是異地的，要提供一年以上的社保證明，借款人往往涂改單位。

要點(diǎn)六是簽字筆跡不一致。

二、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論取得的成效

一是加強(qiáng)了合規(guī)文化教育，提高了經(jīng)營(yíng)治理水平。開展合規(guī)文化教育，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，樹立了我行良好的形象。員工從簡(jiǎn)單的辦公文化的口頭交流到深刻認(rèn)識(shí)合規(guī)文化教育的重要性，提高了員工合規(guī)文化意識(shí)的形成。合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。

二是在認(rèn)真查找與分析違規(guī)問題的基礎(chǔ)上，認(rèn)真從違規(guī)意識(shí)、違規(guī)決策、違規(guī)操作三個(gè)方面，主動(dòng)查找違規(guī)問題，并且互相提出改進(jìn)建議，為今后審查審批工作的開展，打下了良好的基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)了審查合規(guī)教育。具體的討論成效是銀行流水賬的審查要加強(qiáng)識(shí)別力度，主要從是否是針式打印以及蓋章是否有效，客戶名字是否更改。對(duì)工作證明的識(shí)別要加強(qiáng)單位蓋章的備案以作今后的比對(duì)；土地承包合同主要是到實(shí)地考察核實(shí)，以確保合同真實(shí)有效；單身證明的識(shí)別主要是從蓋章單位以及印章的真實(shí)性出發(fā)。簽字筆跡要從購(gòu)房合同以及申請(qǐng)書多方驗(yàn)證是否一致；社保的審查主要看是否涂改。

三、授信管理部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)大討論今后的工作重點(diǎn)

今后將仍然根據(jù)市分行2013年“合規(guī)大討論”活動(dòng)的安排部署，授信管理部嚴(yán)格執(zhí)行本部門的活動(dòng)計(jì)劃，定期組織合規(guī)大討論。

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營(yíng)造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場(chǎng)上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的銀行合規(guī)文化是對(duì)銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)的管理，營(yíng)造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識(shí)，更是一種責(zé)任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國(guó)各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實(shí)際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計(jì)、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個(gè)地方會(huì)犯好幾次相同的錯(cuò)誤或失誤，沒有及時(shí)針對(duì)存在的問題制定整改措施并落實(shí)下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時(shí)間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會(huì)留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責(zé)密切結(jié)合，牢固樹立“合規(guī)操作時(shí)崗位工作的第一要義”的思想，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅(jiān)持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個(gè)人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個(gè)人的需要，更是社會(huì)的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個(gè)人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當(dāng)前，我們郵政儲(chǔ)蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實(shí)。“幸福是棵樹，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，積極倡導(dǎo)全體員工爭(zhēng)做合規(guī)文化的倡導(dǎo)者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當(dāng)代社會(huì)中穩(wěn)中有進(jìn)地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝?！碑?dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個(gè)角落時(shí)，當(dāng)每個(gè)員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時(shí)，這個(gè)集體，會(huì)是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊(duì)。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴(yán)謹(jǐn)、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

打造文化巨輪 揚(yáng)起合規(guī)風(fēng)帆

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運(yùn)行、社會(huì)發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的典型代表，對(duì)規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺(tái)，使企業(yè)管理不知不覺中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。

對(duì)于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲(chǔ)人都十分清楚。然而，“1000個(gè)讀者心目中有1000個(gè)哈姆雷特”，對(duì)“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個(gè)人都有自己的心得體會(huì)。借這個(gè)機(jī)會(huì)，我愿意和大家分享我的一點(diǎn)看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲(chǔ)銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再?gòu)?qiáng)，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會(huì)給個(gè)人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個(gè)人做點(diǎn)好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，以便及時(shí)整改。堅(jiān)持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯(cuò)這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個(gè)數(shù)字，每一枚章印，每一項(xiàng)要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅(jiān)持學(xué)習(xí)。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的定心丸。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會(huì)所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會(huì)地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值?？梢哉f，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲(chǔ)銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財(cái)富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個(gè)所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個(gè)人，大到一個(gè)群體、甚至一個(gè)國(guó)家，如同一面無形的金字招牌。郵儲(chǔ)銀行目前雖然算不上一個(gè)偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨(dú)特的郵儲(chǔ)文化之魂是每一名郵儲(chǔ)人畢生的信念和夢(mèng)想。而要打造這艘夢(mèng)想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲(chǔ)文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當(dāng)我們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的共同價(jià)值觀在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中得到實(shí)際地運(yùn)用和充分的體現(xiàn)，那么，一個(gè)活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強(qiáng)塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險(xiǎn)很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴(kuò)張、企業(yè)的合并收購(gòu)、過度的激勵(lì)機(jī)制等，都隨時(shí)威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動(dòng)他人，先要感動(dòng)自己。每一位郵儲(chǔ)員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當(dāng)這股溫暖傳遞到神舟大地的各個(gè)角落的時(shí)候，郵儲(chǔ)銀行就能起錨揚(yáng)帆，急速向前！

第四篇：合規(guī)建設(shè)大討論

“合規(guī)建設(shè)大討論”心得體會(huì)

--加快郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)文化建設(shè) 胡偉 沒有文化的企業(yè)是缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項(xiàng)戰(zhàn)略。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分,郵儲(chǔ)銀行要提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,就必須建立一流的合規(guī)文化。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵

銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》指出:“商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。合規(guī)作為一種文化,其內(nèi)涵主要包括四個(gè)方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實(shí)踐,合規(guī)才最有效;二是強(qiáng)調(diào)人人合規(guī);三是要做到主動(dòng)合規(guī),以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生;四是樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,我們郵儲(chǔ)銀行不僅要會(huì)做“加法”,更要會(huì)做“減法”,控制和減少損失同樣也是創(chuàng)造價(jià)值的過程。

合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分,有利于補(bǔ)充企業(yè)正式制度的不足,從而改善制度運(yùn)作績(jī)效其作用:一是導(dǎo)向功能,二是動(dòng)員激勵(lì)功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲(chǔ)銀行要培育合規(guī)文化。

1.培育合規(guī)文化是郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要。近年來,我國(guó)依法治理的進(jìn)程明顯加快,國(guó)家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)

格。因此,郵儲(chǔ)銀行必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法,自覺地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

2.培育合規(guī)文化是郵儲(chǔ)銀行改革的迫切需要。當(dāng)前,郵儲(chǔ)銀行將面臨著健全公司治理結(jié)構(gòu)、完善經(jīng)營(yíng)管理體制,從國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律看,合規(guī)管理是實(shí)施有效公司治理的重要途徑之一。因此,郵儲(chǔ)銀行培育合規(guī)文化刻不容緩,圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實(shí)有效的措施,加速構(gòu)建具有競(jìng)爭(zhēng)力的合規(guī)文化。

3.培育合規(guī)文化是郵儲(chǔ)銀行提高制度執(zhí)行力的需要。當(dāng)前隨著社會(huì)變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲(chǔ)銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng),并以此促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。

二、當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題及現(xiàn)實(shí)途徑選擇

（一）當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題。

1．管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對(duì)等,削弱了管理。二是責(zé)任追究制度不健全,已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)硬指標(biāo),內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識(shí),無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導(dǎo)不力。郵儲(chǔ)銀行在多級(jí)委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長(zhǎng),傳導(dǎo)渠道及力度不足,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門只是簡(jiǎn)單地充當(dāng)“二傳手”的角色,片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。

2．執(zhí)行文化未真正建立。實(shí)踐證明,再多再好的制度不去執(zhí)行,制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,內(nèi)控制度就形成虛設(shè),造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出;二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。三是新制度的出臺(tái)缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗(yàn),在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺(tái)也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營(yíng)的需要而閉門造車。目前,盡管為加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門,但新制度出臺(tái)也只停留在合規(guī)部門進(jìn)行“會(huì)簽”的基礎(chǔ)上。

（二）郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)途徑選擇。

1．制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲(chǔ)銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理,實(shí)現(xiàn)員工手冊(cè)化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”,當(dāng)違規(guī)發(fā)生時(shí),管理者要及時(shí)在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn),以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過定期測(cè)試等工作,主動(dòng)維護(hù)、強(qiáng)

化事前預(yù)警和控制。進(jìn)一步建立制度流程的后評(píng)價(jià)制度,切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制。

2．流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。郵儲(chǔ)銀行在完成以服務(wù)客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造,逐步實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過程中,要不斷強(qiáng)化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類。二是業(yè)務(wù)部門應(yīng)打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向”,對(duì)現(xiàn)有的操作規(guī)程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理,在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊(cè)》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實(shí)用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,把信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素融入全面質(zhì)量管理過程。

3．制度執(zhí)行應(yīng)營(yíng)造“熱爐效應(yīng)”?！盁釥t法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則,認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度,就像去碰一個(gè)燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒,及時(shí)有效制止違規(guī)操作,提高執(zhí)行力,并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透,是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。國(guó)外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。

4．溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐,尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報(bào)告路線以及報(bào)告路線

所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰,接受報(bào)告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報(bào)告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就不可能有效。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計(jì)劃,明確管理內(nèi)部報(bào)告流程,以確保及時(shí)解決發(fā)現(xiàn)的問題,并建立管理報(bào)告核證流程。

第五篇：合規(guī)大討論討論紀(jì)要

附件：1

一級(jí)支行討論紀(jì)要（第1期）

會(huì)議名稱：**市分行**部門第一次合規(guī)大討論紀(jì)要

時(shí)間：2013年11月11日10時(shí)--12時(shí)

地點(diǎn)： 二樓會(huì)議室

主 持 人：記 錄人：

出 席 者：

討論內(nèi)容：

***總經(jīng)理：銀行是一個(gè)什么行業(yè)？有人會(huì)回答是金融業(yè)、有人會(huì)回答是服務(wù)行業(yè)，其實(shí)都不夠準(zhǔn)確，銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，通過合規(guī)學(xué)習(xí)大家都能體會(huì)到，無論是領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)決策還是前臺(tái)柜員的違規(guī)操作，還有信貸員工的違規(guī)放貸，都會(huì)給自己帶來無盡的傷害，給企業(yè)及自身造成無法彌補(bǔ)的損失，所以防范風(fēng)險(xiǎn)、避免風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)操作是作為我們所從事的行業(yè)重要而永久的話題，按總行要求我們就我們領(lǐng)導(dǎo)階層結(jié)合各部門討論結(jié)果對(duì)合規(guī)的各項(xiàng)問題展開討論，大家知無不言、言無不盡，從違規(guī)意識(shí)、違規(guī)決策、違規(guī)操作三大方面18個(gè)問題集中討論，查找問題，分析原因并及時(shí)提出解決措施。

**副總經(jīng)理：今天我們就按照上級(jí)要求展開討論，首先我們就從第一方面違規(guī)意識(shí)方面展開討論，其中包括六個(gè)方面的問題，我們大家要本著實(shí)事求事的原則，結(jié)合日常工作中遇到的問題進(jìn)行討論；

***總經(jīng)理：我從違規(guī)與發(fā)展的關(guān)系——是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展還是

影響業(yè)務(wù)發(fā)展，違規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系——是促進(jìn)創(chuàng)新還是阻礙創(chuàng)新

兩個(gè)方面談一下自己的看法。業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)，就像魚水之情，沒有魚兒，水也便失去了應(yīng)有的靈性與活力，合規(guī)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)相輔相成、缺一不可！合規(guī)講的是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，有的可能帶有強(qiáng)制性；發(fā)展則是在遵

循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可以無視

法律可以隨心所欲的“護(hù)身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是在確

保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動(dòng)性，而發(fā)展的目的也是要提高效益和流動(dòng)性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障。

可以說，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。最主要的是強(qiáng)

調(diào)合規(guī)并沒有封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求

索，如果我們把握了這個(gè)原則，相信合規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)

系而不是此長(zhǎng)彼消的關(guān)系，在我看來，合規(guī)與發(fā)展是可以互補(bǔ)和

共容的。第二個(gè)問題銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個(gè)都不能少”，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線，而金融創(chuàng)新是出路，二者相輔相成，通俗一點(diǎn)

兒說合規(guī)與創(chuàng)新其實(shí)就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值：通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)

管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也

保障了利潤(rùn)來源的合理性和合規(guī)性。依我們個(gè)金、信貸等日常制

度執(zhí)行情況及目前業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀上看，我們?cè)谶@兩個(gè)方面處理的是較好的，無違規(guī)并沒有影響業(yè)務(wù)發(fā)展，無違規(guī)并沒有影響到有

些方面的創(chuàng)新，希望我們能辯證地理解這些關(guān)系，做到真正的合規(guī)發(fā)展。

**副總經(jīng)理：平時(shí)違規(guī)的主要原因如何認(rèn)定——是上級(jí)指令、任務(wù)壓力、制度漏洞、還是個(gè)人過失。我覺得這些問題存在的機(jī)率不是沒有，但這并不能成為日常違規(guī)的借口，上級(jí)指令方面，自

己完全可以站穩(wěn)立場(chǎng)，對(duì)于違規(guī)的授意行為敢于說“不”，平時(shí)

我們部門也沒有發(fā)現(xiàn)有此種現(xiàn)象；要說任務(wù)壓力必然是有，但業(yè)

務(wù)發(fā)展與違規(guī)又并不成正比，剛剛高總也給我們闡述了業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)之間的關(guān)系，這是剛性要求，決不可以違背，好在我們部

門并不存在此種現(xiàn)象，業(yè)務(wù)發(fā)展一直處于良好狀態(tài)，但還沒有發(fā)

現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)。要說制度漏洞，這倒是不敢說絕對(duì)沒有問題的，百密一疏，就拿目前的大額取款為例吧，制度規(guī)定超過5萬

就需要本人持身份證取款，但制度注明是單筆，并沒有說明累計(jì)情況是怎樣的，按正常來講，只單筆出示身份證的話，如作案分子分筆分網(wǎng)點(diǎn)取款，那就無從控制啦。這就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在這

方面大家還是需要注意的，雖然制度上無明確要求，但日常辦理

業(yè)務(wù)中也要注意此類問題。***（支行長(zhǎng)）：對(duì)于“工作做得越多，違規(guī)可能性越大”，我并不認(rèn)可，做任何工作，規(guī)章制度研究透、學(xué)習(xí)到位了，做起工作

來就會(huì)得心應(yīng)手，違規(guī)的機(jī)率就會(huì)小很多，越是不懂或似懂非懂，做業(yè)務(wù)是就會(huì)容易模棱兩可，拿不定主意，越容易出問題，我們平時(shí)對(duì)學(xué)習(xí)培訓(xùn)要求的很是嚴(yán)格，平時(shí)考試也是作為測(cè)量員工制度掌握情況的手段，員工對(duì)這種觀點(diǎn)是一致不認(rèn)可的。

***（支行長(zhǎng)）：違規(guī)與違法的邊界，我認(rèn)為雖然違規(guī)經(jīng)營(yíng)并不等于違法經(jīng)營(yíng)，但也絕對(duì)不能助長(zhǎng)于這種風(fēng)氣，有句話說的好“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，對(duì)于我們這種高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，那絕對(duì)是不敢越雷池一步的。

***（信貸部主任）：再就是如果任何人發(fā)現(xiàn)違規(guī)或授意違規(guī)現(xiàn)象，都有權(quán)利抑制和舉報(bào)的，我們員對(duì)于這些均熟記于心，對(duì)于違規(guī)者，那絕對(duì)應(yīng)該是嚴(yán)懲不岱的，無論造成沒造成后果均需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，只有真正的處罰才能起到真正的督促作用。

**副總經(jīng)理：此次討論中我們共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1個(gè)，那就是大額取款累計(jì)超過5萬是否需要客戶出示身份證的問題，我們會(huì)通過合規(guī)大討論系統(tǒng)對(duì)此問題進(jìn)行上報(bào)，日常辦理業(yè)務(wù)過程中我們要提高警惕，雖然制度沒有要求，但我們也不能無視此種現(xiàn)象的存在，以致于讓犯罪分子有機(jī)可乘。

今天的討論大家均能夠認(rèn)真對(duì)待、積極發(fā)言，這是我們?cè)谟懻撝邪l(fā)現(xiàn)問題、解決問題的良好開端，我們要把此次討論的內(nèi)容熟記于心，要做到合規(guī)發(fā)展兩不誤，好，今天的討論結(jié)束！