第一篇：卡美多介紹

卡美多全稱為卡美多鞋業(yè)有限公司，是一家在業(yè)內(nèi)享有較高知名度和美譽(yù)度的專業(yè)女鞋制造商，公司成立于1995年8月。

企業(yè)簡介

十多年來一直致力于中高檔女鞋的開發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)與銷售，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷世界各地。2002年底正式啟動國內(nèi)市場，現(xiàn)已在全國二十多個(gè)省市建立了縝密的分銷網(wǎng)絡(luò)，先后開設(shè)品牌專柜400余家。公司現(xiàn)有員工3000多人，在成都、廣州分別建有研發(fā)中心和生產(chǎn)基地。公司現(xiàn)有生產(chǎn)線8條，年產(chǎn)女鞋400

卡美多鞋

萬雙以上。

“卡美多”主要服務(wù)于25—40歲具有較高收入和審美水平的都市知性女性的高檔女鞋品牌。其在繼承東方時(shí)尚的優(yōu)雅、含蓄的同時(shí)，將西方時(shí)尚的新穎、原創(chuàng)風(fēng)格元素加以運(yùn)用和改良，創(chuàng)造出簡約、時(shí)尚的品牌風(fēng)格，詮釋現(xiàn)代都市知性女性的完美時(shí)尚主義。簡約中不失大方，變化中不失原味，令女性的風(fēng)采與魅力在不經(jīng)意中盡情的揮灑。

卡美多弘揚(yáng)的是簡約優(yōu)雅、品位時(shí)尚的品牌文化。以一種積極樂觀的態(tài)度盤析當(dāng)今流行信息潮流，從時(shí)尚藝術(shù)的角度拉近女性與美的距離。

卡美多向你傾訴的不僅是一種美感、一種內(nèi)涵，更是一種文化、一種思想、一種生活方式，她存在于生活始終……

品牌定位

品牌價(jià)值觀：生命應(yīng)當(dāng)是快樂的。

品牌使命:傳播快樂生活方式.目標(biāo)消費(fèi)群：25-40歲具有較高收入和審美水平的都市知性女性。

市場定位：大中城市的中、高檔市場。

卡美多鞋

價(jià)格定位：單鞋類400-800元，冬靴類600-1500元）

風(fēng)格定位：簡約優(yōu)雅，時(shí)尚品位

品牌廣告語：卡美多，選擇與快樂同行！

品牌闡述

現(xiàn)代都市生活的人們面對生活、工作競爭和壓力，渴望自己擁有一個(gè)幸福、輕松、快樂的生活，渴望心靈的釋放，而這一切都是一種對快樂生活方式的渴望?？蓝嗌羁汤斫馑麄兊男枨螅⒉粩嗟膭?chuàng)造著屬于現(xiàn)代都市人的快樂生活方式。品牌以簡潔流暢的線條，精致唯美的做工和高貴不凡的品位贏得了眾多知性時(shí)尚人士的青昧。優(yōu)質(zhì)的面料，相得益彰的精品配飾，讓卡美多品牌豐富的品牌內(nèi)涵通過每一個(gè)細(xì)節(jié)得以完美的體現(xiàn)。卡美多只為現(xiàn)代都市生活的人們而存在，卡美多就是快樂，選擇卡美多

卡美多鞋

就是選擇與快樂同行。購物對于都市知性女性來說，是一種快樂的生活體驗(yàn)，她們喜歡琳瑯滿目的商品給自己帶來的快樂，喜歡購物過程中發(fā)現(xiàn)意外時(shí)的驚喜，她們享受購物帶來的每一份快樂。也許她們會提著很多自己心愛的東西，那是她們的選擇，那是她們的快樂，也許最終她們什么都不會買，但那同樣是她們的快樂，因?yàn)樗齻兿硎苤@個(gè)快樂的選擇過程。對于她們來說結(jié)果并不重要，重要的是享受購物選擇的過程，所以選擇本身就是快樂?？蓝嘤脮r(shí)尚的品牌內(nèi)涵、體驗(yàn)式的終端文化以及豐富的產(chǎn)品，給每一位顧客都帶來選擇的快樂。

卡美多，選擇與快樂同行！

卡美多品牌女鞋介紹及加盟介紹 鞋在天涯 / 2009-06-16

卡美多是一家集女鞋設(shè)計(jì)生產(chǎn)，品牌建設(shè)，銷售于一體的鞋業(yè)公司，設(shè)計(jì)簡約時(shí)尚、用材考究、做工精致。擁有“卡美多”、“艾貝拉”、“風(fēng)景線”、“KMD”、“TT.TOP”等多個(gè)女鞋品牌，卡美多女鞋繼承東方時(shí)尚的優(yōu)雅、含蓄的同時(shí)，將西方時(shí)尚的新穎、原創(chuàng)風(fēng)格元素加以運(yùn)用和改良，創(chuàng)造出簡約、時(shí)尚的品牌風(fēng)格，詮釋現(xiàn)代都市知性女性的完美時(shí)尚主義。簡約中不失大方，變化中不失原味，令女性的風(fēng)采與魅力在不經(jīng)意中盡情的揮灑。

卡美多品牌定位：

品牌價(jià)值觀：生命應(yīng)當(dāng)是快樂的。

品牌使命:傳播快樂生活方式.目標(biāo)消費(fèi)群：25-35歲具有較高收入和審美水平的都市知性女性。

市場定位：大中城市的中、高檔市場。

價(jià)格定位：單鞋類400-800元，冬靴類600-1500元）

風(fēng)格定位：簡約優(yōu)雅，時(shí)尚品位

品牌廣告語：卡美多，選擇與快樂同行！

08年6月25日，“卡美多品牌全新蛻變發(fā)布會”在廣州鳴泉居度假村舉行。卡美多表示“根據(jù)卡美多鞋業(yè)未來五年的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，把加強(qiáng)品牌建設(shè)作為重點(diǎn)，計(jì)劃在未來的幾年時(shí)間把卡美多鞋業(yè)打造成為國內(nèi)同行業(yè)、同檔次、同類別中名列前茅的品牌。

09年5月12日卡美多營銷中心正式喬遷至廣州市荔灣區(qū)西灣路金羊大廈，至此開啟了卡美多品牌發(fā)展的嶄新篇章。

第二篇：旅游卡介紹

中銀·好客山東旅游信用卡功能簡介

① 存款有息，透支免息期

無需預(yù)存現(xiàn)金，即可使用長城信用卡透支消費(fèi)，并可以享受最長50天的免息還款期；如果卡內(nèi)存有現(xiàn)金，更可享有存款利息。輕松融資、輕松理財(cái)，讓您在享受免息透支消費(fèi)的便利之時(shí)實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。

② 全省存取款和轉(zhuǎn)賬均免費(fèi)，多重收支結(jié)算功能

中銀·好客山東旅游卡信用卡在山東省內(nèi)中行柜臺存款、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易以及中行ATM交易均免收手續(xù)費(fèi)！同時(shí)，該卡還具有全國通存通兌、匯劃通（轉(zhuǎn)帳）、購物消費(fèi)、自助終端存取款、網(wǎng)上銀行等多重功能。

③ 省內(nèi)旅游信息面面通 出行放心無憂

持卡人可以通過山東旅游資訊網(wǎng)（）、中國旅游服務(wù)熱線12301及隨卡發(fā)行的旅游手冊獲得全面的旅游信息資訊，讓您隨時(shí)隨地獲得旅游資訊，放心無憂暢游齊魯大地。

④ 衣食住行游優(yōu)惠盡享，樣樣實(shí)惠

中銀·好客山東旅游卡持卡人可享有全省1400余家餐飲、酒店、景點(diǎn)、旅游社類“好客山東”會員企業(yè)的優(yōu)惠折扣，優(yōu)惠幅度為4折--9.8折，讓您暢享旅途中衣、食、住、行、玩全方位優(yōu)惠。

⑤ 辦卡免年費(fèi)，刷五筆免次年年費(fèi)

中銀·好客山東旅游卡信用卡免首年年費(fèi)，刷卡消費(fèi)使用五筆即可免次年年費(fèi)。

⑥ 短信及時(shí)通，交易盡掌握

中國銀行特為您提供短信服務(wù)，實(shí)時(shí)交易通知、自動轉(zhuǎn)賬還款結(jié)果提示，確保您隨時(shí)掌握您的長城信用卡交易情況。

⑦ 輕松支付 輕松還款

自動轉(zhuǎn)賬還款，輕松放心，還款無憂；ATM機(jī)、存取款一體機(jī)還款，隨到隨還；網(wǎng)銀還款，隨心自如；柜臺還款，專人服務(wù)。眾多還款渠道，輕松便捷，任您選擇

⑧ 積分筆筆送 禮品隨心領(lǐng)

您持中銀·好客山東旅游卡每消費(fèi)1元，可獲得1個(gè)積分獎勵，多張卡片積分可合并使用，累計(jì)積分可以免費(fèi)兌換150多種積分禮品，在指定旅游企業(yè)刷卡消費(fèi)時(shí)還可享受旅游積分回饋禮品，豐富多彩的積分禮品等您來拿！

⑨ 代繳費(fèi)服務(wù)，省時(shí)省力

您可通過中銀·好客山東旅游卡代繳電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)，免除您在網(wǎng)點(diǎn)柜臺排隊(duì)等候的麻煩，省時(shí)省力！

發(fā)卡熱線：73***16709

第三篇：惠農(nóng)卡介紹

惠農(nóng)卡介紹

一、功能簡介

（一）惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向農(nóng)戶發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)借記卡產(chǎn)品，它除具有金穗借記卡存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)金融功能外，還向持卡人提供農(nóng)戶小額貸款載體、財(cái)政補(bǔ)貼代理等特色服務(wù)功能，并提供一定的金融服務(wù)收費(fèi)減免優(yōu)惠。

（二）農(nóng)戶小額貸款是指中國農(nóng)業(yè)銀行按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，以惠農(nóng)卡為載體，對農(nóng)戶戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員發(fā)放的貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還。

（三）新型農(nóng)村合作醫(yī)療服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，通過惠農(nóng)卡為持卡人提供合作醫(yī)療身份識別、合作醫(yī)療費(fèi)和就診款項(xiàng)繳納、醫(yī)療補(bǔ)償代發(fā)等服務(wù)功能。

（四）財(cái)政補(bǔ)貼代理服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行與財(cái)政部門簽訂代理協(xié)議，以享受政府財(cái)政補(bǔ)貼的持卡人為服務(wù)對象，通過惠農(nóng)卡直接將財(cái)政補(bǔ)貼款項(xiàng)發(fā)放到持卡人的服務(wù)功能。

二、發(fā)卡流程

（一）批量申請。對納入批量發(fā)卡的農(nóng)戶，應(yīng)由申請人（農(nóng)戶）填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，并將本人居民身份證、戶口簿和申請表一同提交給村委會等由發(fā)卡行認(rèn)定的政府組織或機(jī)構(gòu)（簡稱合作機(jī)構(gòu)），合作機(jī)構(gòu)包括村委會、公司+（基地）+農(nóng)戶運(yùn)作模式中的公司企業(yè)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村社保等公用事業(yè)組織等機(jī)構(gòu)。

（二）審核確認(rèn)。合作機(jī)構(gòu)應(yīng)對申請人提交資料進(jìn)行認(rèn)真審核并在符合條件的申請表上加蓋公章確認(rèn)；對因新型農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村社保等公用事業(yè)應(yīng)用需要批量申請時(shí)，應(yīng)由相關(guān)合作機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議對申請人提交資料進(jìn)行審核，并在申請資料匯總清單上加蓋公章；合作機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)完畢后將相關(guān)資料一并交給農(nóng)行受理網(wǎng)點(diǎn)。

（三）網(wǎng)點(diǎn)受理。受理網(wǎng)點(diǎn)在受理申請業(yè)務(wù)時(shí)，首先應(yīng)對以下要素進(jìn)行審核：

1．申請資料和申請表填寫要素是否齊全；

2．申請資料是否經(jīng)合作機(jī)構(gòu)審核蓋章；

3．主卡申請人是否為本戶戶主（或經(jīng)戶主指定）且是否申領(lǐng)過惠農(nóng)卡；

4．借記卡開卡時(shí)需審核的其它內(nèi)容。

（四）開卡處理。對審核合格的農(nóng)戶，農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行發(fā)卡，并留存申請人的居民身份證、戶口簿復(fù)印件以及申請表、經(jīng)合作機(jī)構(gòu)批量審核的清單資料等。

（五）卡單簽收。受理網(wǎng)點(diǎn)批量開卡后，將完成開卡的卡片及卡號清單交合作機(jī)構(gòu)簽收，合作機(jī)構(gòu)接到卡片和卡號清單后將卡片發(fā)給申領(lǐng)人簽收，受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)從合作機(jī)構(gòu)收回申領(lǐng)人簽收完畢的卡號清單并存檔。

（六）改密激活。持卡人領(lǐng)卡后應(yīng)由本人及時(shí)持惠農(nóng)卡和居民身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)柜臺辦理卡片改密激活，惠農(nóng)卡激活后即可正常使用。

受理網(wǎng)點(diǎn)批量開卡后也可通知申請人，由申請人持本人居民身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)柜臺直接領(lǐng)卡并改密激活。

三、農(nóng)戶授信及貸款流程

（一）在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)授信的農(nóng)戶應(yīng)滿足以下條件：

1．具有中華人民共和國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)60周歲以下,在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證件;

2．是農(nóng)村家庭的戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員，且已經(jīng)申請獲得金穗惠農(nóng)卡;

3．所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動,符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策;

4．家庭人均可支配收入不低于所在縣市農(nóng)村人均家庭可支配收入，具有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力;

5．依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定辦法（試行）》，信用評級在一般級及以上（僅辦理全額抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的農(nóng)戶除外）;

6．品行良好,沒有連續(xù)逾期90天以上或累計(jì)逾期6期以上的信用記錄，申請貸款時(shí)無逾期未還貸款。

7．貸款人規(guī)定的其他條件。

（二）貸款流程：

農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)基本流程為：客戶申請、受理與調(diào)查、審查、（審議、）審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、收回。

1．貸款申請與受理。農(nóng)戶應(yīng)填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請表》，向經(jīng)營行客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）提出農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請。采用聯(lián)保小組方式的，還需填寫《聯(lián)保借款申請書》。農(nóng)戶貸款需要提供基本資料同授信要求資料，若無資料更新或變化的可不需另行提供。同時(shí)，對以保證方式擔(dān)保的，需要提供保證方承擔(dān)連帶保證責(zé)任的承諾書（或聯(lián)保承諾書）；以抵（質(zhì)）押方式擔(dān)保的，需要提供有權(quán)處分人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）的有效身份證明及同意抵（質(zhì)）押的證明材料；并提供書面的貸款用途證明材料。

客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）收到申請資料后，初步認(rèn)定客戶是否具備辦理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的基本條件。對于不予受理的，經(jīng)客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人同意后，及時(shí)通知申請人。

2．簽訂合同。農(nóng)行客戶部門或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取得同意辦理貸款業(yè)務(wù)的批復(fù)后，根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》。貸款采用保證擔(dān)保的，應(yīng)辦妥保證擔(dān)保手續(xù)（對采用聯(lián)保小組方式擔(dān)保的，必須簽定聯(lián)保協(xié)議書，作為保證合同的附件）；采用抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)辦妥抵押登記、出質(zhì)止付等相關(guān)手續(xù)。

3．貸款利率。農(nóng)戶小額貸款定價(jià)堅(jiān)持收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則。對抵押充足、變現(xiàn)能力強(qiáng)的貸款利率在當(dāng)期基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%-15%；對采用農(nóng)戶聯(lián)保方式的上浮20%-25%；對采用公司+基地+農(nóng)戶方式擔(dān)保的上浮10%-15%；對采用信用方式的上浮30%-40%。

4．還款方式。農(nóng)戶小額貸款采取利隨本清或按季（月）結(jié)息到期還本的還款方式。貸款期限在一年以內(nèi)的，原則上要求采取利隨本清的還款方式。貸款到期后，農(nóng)行電腦系統(tǒng)自動從借款人金穗惠農(nóng)卡扣收貸款。到期日之前，借款人也可按約定通過柜臺或自助渠道辦理提前還款。

5．農(nóng)戶小額貸款實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制度。自貸款申請資料完備之日起，老客戶原則上在2個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，新客戶原則上在5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。對于不在我行營業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋范圍的偏遠(yuǎn)地方，可以適當(dāng)延長辦結(jié)時(shí)間，但最長不得超過15個(gè)工作日。

四、農(nóng)業(yè)銀行對惠農(nóng)卡主卡的金融服務(wù)收費(fèi)實(shí)施以下優(yōu)惠：

（一）免收惠農(nóng)卡賬戶小額賬戶服務(wù)費(fèi)；

（二）免收惠農(nóng)卡和交易明細(xì)折的工本費(fèi)（包括換卡和補(bǔ)卡）；

（三）減半收取惠農(nóng)卡年費(fèi)。

發(fā)卡流程

（一）確定發(fā)卡對象?；蒉r(nóng)卡試點(diǎn)期間發(fā)卡對象確定為全縣煙農(nóng)、蠶農(nóng)及龔坊鎮(zhèn)、戴坊鎮(zhèn)符合條件的農(nóng)戶。

（二）發(fā)卡流程?；蒉r(nóng)卡主卡以農(nóng)戶為單位發(fā)放，一戶一主卡，主卡持卡人為家庭其他成員申請附屬卡時(shí)，可到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)填寫惠農(nóng)卡申請表，并提供本人和附屬卡申請人的居民身份證和戶口簿?；蒉r(nóng)卡的具體發(fā)行方式可分為批量申請發(fā)卡和單獨(dú)申請發(fā)卡兩種方式，按以下流程操作。

1、批量申請發(fā)卡

第一步：進(jìn)行批量發(fā)卡時(shí)，由農(nóng)行業(yè)務(wù)營銷組負(fù)責(zé)收集試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)卡對象相關(guān)信息。

第二步：業(yè)務(wù)營銷組將資料送至公安部門（派出所）審核合格后，對合格的農(nóng)戶清單加蓋公章，以示確認(rèn)。

第三步：業(yè)務(wù)營銷組根據(jù)經(jīng)公安部門（派出所）審核的農(nóng)戶清單進(jìn)行再審核，并移交至?xí)?jì)部門批量制卡。

第四步：會計(jì)部門批量開卡后，根據(jù)清單以村委會為單位，進(jìn)行發(fā)放。

第五步：持卡人領(lǐng)卡后，可根據(jù)實(shí)際情況與當(dāng)?shù)氐暮献鳈C(jī)構(gòu)提前聯(lián)系，采用柜臺延伸（專用POS、專用支付通）等方式向持卡人提供上門辦理卡片激活服務(wù)。持卡人也可視實(shí)際便利情況，持惠農(nóng)卡和居民身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)或通過指定自助渠道辦理卡片改密激活。

激活流程：

①凡持有金穗惠農(nóng)卡的農(nóng)戶戶主應(yīng)提供有效身份證件及金穗惠農(nóng)卡，到指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)轉(zhuǎn)賬電話服務(wù)或農(nóng)行柜面辦理登記及激活手續(xù)；

②客戶經(jīng)理或業(yè)務(wù)人員核對持卡人的惠農(nóng)卡與有效身份證件，并登記金穗惠農(nóng)卡激活登記簿；

③登記完成后，持惠農(nóng)卡及有效身份證交轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)人辦理激活密碼。

2、單獨(dú)申請。單獨(dú)申請發(fā)卡時(shí)，申請人持本人居民身份證、戶口簿以及村委會等機(jī)構(gòu)對其身份證明的介紹信到當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)填寫惠農(nóng)卡申請表，直接申請辦卡并激活密碼。

農(nóng)戶小額貸款授信與發(fā)放

（一）貸款授信

以特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為突破口，創(chuàng)新農(nóng)戶貸款授信與發(fā)放模式。充分發(fā)揮樂安縣蠶桑、煙葉等種植特色資源優(yōu)勢，可采用以下?lián)７绞浇鉀Q“貸款難”瓶頸：

1、抵押擔(dān)保：

(1)鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地以上店面住房抵押；

(2)山林權(quán)抵押擔(dān)保；

(3)其他可用于抵押的擔(dān)保。

2、保證擔(dān)保：

(1)“公司+農(nóng)戶”結(jié)構(gòu)，公司可成為農(nóng)戶的擔(dān)保人，以簽訂定單農(nóng)業(yè)合同為前提；

(2)公務(wù)員或有固定工資收入的人員可為農(nóng)戶擔(dān)保；

(3)鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地以上有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人員可為農(nóng)戶擔(dān)保；

（二）申請與受理

客戶填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請表》，向經(jīng)營行客戶部門提出農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請。填寫《借款申請書》。借款人需提供以下基本資料：

（1）合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農(nóng)卡的原件和復(fù)印件。

（2）抵(質(zhì))押的或保證人相關(guān)資料，符合信用貸款條件的除外。

（3）貸款人要求的其他資料。

收到申請資料后，初步認(rèn)定客戶是否具備辦理貸款授信業(yè)務(wù)基本條件。對不予受理的要及時(shí)通知申請人。

第四篇：金善美介紹

金善美集團(tuán)控股有限公司

金善美集團(tuán)旗下有金善美珠寶、富豪煙廠、少華服飾有限公司

金善美（POPULAR JEWELRY）創(chuàng)立于上世紀(jì)九十年代初，是一家以經(jīng)營高檔手表、珠寶為主，兼營皮具、電器、保健品、香水、護(hù)膚品、眼鏡、服裝、特產(chǎn)等等的澳門大型綜合企業(yè)。

經(jīng)過十多年的潛心經(jīng)營，金善美憑借著大量國際知名的手表、珠寶品牌及優(yōu)質(zhì)出眾的售后服務(wù)，迅速成為澳門十大鐘表珠寶連鎖店品牌之一。公司秉承著“以人為本、盡善盡美”原則，以不斷滿足客戶需求，為客戶提供更高質(zhì)量的產(chǎn)品及更完善的服務(wù)為宗旨，力求把每個(gè)客戶需求都做到完好，“金善美”品牌已在內(nèi)地乃至世界各地的旅客心目中建立起良好信譽(yù)與口碑。

? 發(fā)展歷程

1992年，金善美珠寶創(chuàng)立

2000年，少華服飾有限公司成立，開始代理SOBOSOWA品牌服飾，拓展皮具業(yè)務(wù) 2001年金善美珠寶名表白云店開業(yè) 2007年金善美珠寶名表關(guān)閘店開業(yè) 2008年金善美珠寶名表殷皇子店開業(yè)

2009年金善美珠寶名表金沙店、澳門廣場店相繼開業(yè) 2010年金善美珠寶名表新葡京店開業(yè) 2011年金善美珠寶名表大三巴店開業(yè)

2012年“金善美正品網(wǎng)”推向市場，開始對電子商務(wù)市場的探索

? 企業(yè)榮譽(yù)

澳門鳳凰天空雜志授予“澳門十大品牌”

中國企業(yè)報(bào)社授予“2009中國自主創(chuàng)新百強(qiáng)企業(yè) 金善美榮獲2010年最受內(nèi)地游客港澳卓越品牌“星光獎” 中國傳媒集團(tuán)授予“澳門十大品牌”

金善美榮獲2012最受內(nèi)地游客歡迎港澳卓越品牌“金爵獎”

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香水、化妝品

金善美，為您提供最新的香水化妝品價(jià)格信息與使用者使用心得，包含：香水套裝，女

士香水，男士香水，心動特惠等子類；各大牌子精選香水和化妝品等你來挑選。保健品

身體的機(jī)能是否高效運(yùn)作，如同木桶理論一樣，取決于身體里所缺少的營養(yǎng)素及各種營養(yǎng)素在身體里的相互配比，如果他們的量平衡了，它們的作用就能充分發(fā)揮，產(chǎn)生最好的效果，如果營養(yǎng)素嚴(yán)重缺乏，身體如同短路一般，就算其他的營養(yǎng)素都充足，也不能發(fā)揮作用，效果就不會理想，所以必須把人體缺乏的營養(yǎng)素都補(bǔ)齊，讓營養(yǎng)在身體中發(fā)揮協(xié)同作用，才能有效提升人體機(jī)能，強(qiáng)健體魄。進(jìn)口奶粉

雅培：愛爾蘭的奶源

雅培嚴(yán)謹(jǐn)125年，只為摯愛寶貝 惠氏：原產(chǎn)地新加坡 百年卓越，惠澤新生 澳門美食

古往今來，潮人世代相沿，迎春佳節(jié)登門拜年或探親訪友、贈別餞行，常特意攜帶禮品致送，以深表情意。這些隨帶禮物人們常慣稱為“手信”。悠長歲月，“手信”便成為潮人常用的一句“口頭禪”。

澳門也是一個(gè)美吃的地方，所以來到澳門好多游客都會選擇購買手信，因?yàn)榘拈T的特色小吃實(shí)在太好吃了，我們公司經(jīng)營著許多澳門的多年歷史的經(jīng)典小吃和手信 皮具

皮具中的每一件都是有生命的，如同伯魯提奉行的那句“鞋是有生命的”一樣，它們有各自的表情、各自的情感、各自的呼吸。按照價(jià)錢或者排行榜去選擇，抑或簡單追隨名人的選擇，都是對奢侈品的褻瀆，只有真正了解它們的“人格特色”，選擇與自己氣質(zhì)相得益彰的皮具，它們跳脫俗流的獨(dú)特光芒才能得以釋放。時(shí)尚腕表

我們經(jīng)營著：ADIDAS，ALFEX，CASIO，CITIZEN，DKNY，ENICAR，GUESS，TITONI，ARMANI，EBOREL，BULOVE，GC，CHARRIOL等世界品牌的手表

珠寶首飾

我司在珠寶市場，享有好高的聲譽(yù)，融于精湛的制作工藝，獨(dú)特的款式設(shè)計(jì)，為您提供各式高貴典雅，新穎時(shí)尚的珍珠首飾。

第五篇：信用評分卡介紹

信用評分卡

信用評分是指根據(jù)銀行客戶的各種歷史信用資料，利用一定的信用評分模型，得到不同等級的信用分?jǐn)?shù)，根據(jù)客戶的信用分?jǐn)?shù)，授信者可以通過分析客戶按時(shí)還款的可能性，據(jù)此決定是否給予授信以及授信的額度和利率。

雖然授信者通過人工分析客戶的歷史信用資料，同樣可以得到這樣的分析結(jié)果，但利用信用評分卻更加快速、更加客觀、更具有一致性。

一、引進(jìn)信用評分卡的目的及意義

1、由于零售信貸業(yè)務(wù)具有筆數(shù)多、單筆金額小、數(shù)據(jù)豐富的特征，決定了需要對其進(jìn)行智能化、概率化的管理模式。信用評分模型運(yùn)用現(xiàn)代的數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型技術(shù)，通過對借款人信用歷史記錄和業(yè)務(wù)活動記錄的深度數(shù)據(jù)挖掘、分析和提煉，發(fā)現(xiàn)蘊(yùn)藏在紛繁復(fù)雜數(shù)據(jù)中、反映消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)特征和預(yù)期信貸表現(xiàn)的知識和規(guī)律，并通過評分的方式總結(jié)出來，作為管理決策的科學(xué)依據(jù)。

2、目前國內(nèi)大多數(shù)銀行信用卡部門采取人工審批作業(yè)形式，審批依據(jù)是審批政策、客戶提供的資料及審批人員的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行審批判斷，存在以下問題：

（1）信審人員對申請人所提交申請資料真實(shí)性的認(rèn)定基本依賴于受理申請資料的信貸業(yè)務(wù)員的職業(yè)操守和業(yè)務(wù)素質(zhì)，審批人員對申請人資料的核實(shí)手段基本依賴于電話核查，對申請核準(zhǔn)與否基本依賴于自己的信審業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，授信審查成本高、效率低而又面臨很大的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，這種狀況很難應(yīng)對年末所謂的“行業(yè) 旺季”中大規(guī)模集中的小額貸款業(yè)務(wù)需要。

（2）審批決策容易受主觀因素影響、審批結(jié)果不一致，審批政策調(diào)控能力相對薄弱。

（3）不利于量化風(fēng)險(xiǎn)級別，無法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級管理，影響風(fēng)險(xiǎn)控制的能力及靈活度，難以在風(fēng)險(xiǎn)與市場之間尋求合適的平衡點(diǎn)。

（4）審批效率還有較大提升空間。

3、信用評分卡具有客觀性，它是根據(jù)從大量數(shù)據(jù)中提煉出來的預(yù)測信息和行為模式制定的，反映了借款人信用表現(xiàn)的普遍性規(guī)律，在實(shí)施過程中不會因?qū)徟藛T的主觀感受、個(gè)人偏見、個(gè)人好惡和情緒等改變，減少了審批員過去單憑人工經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行審批的隨意性和不合理性。

4、信用評分卡具有一致性，在實(shí)施過程中前后一致，無論是哪個(gè)審批員，只要用同一個(gè)評分卡，其評估和決策的標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的。

5、信用評分卡具有準(zhǔn)確性，它是依據(jù)大數(shù)原理、運(yùn)用統(tǒng)計(jì)技術(shù)科學(xué)地發(fā)展出來的，預(yù)測了客戶各方面表現(xiàn)的概率，使銀行能比較準(zhǔn)確地衡量風(fēng)險(xiǎn)、收益等各方面的交換關(guān)系，找出適合自己的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳平衡點(diǎn)。

6、運(yùn)用信用評分卡可以極大地提高審批效率。由于信用評分卡是在申請?zhí)幚硐到y(tǒng)中自動實(shí)施，只要輸入相關(guān)信息，就可以在幾秒中內(nèi)自動評估新客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)程度，給出推薦意見，幫助審批部門更好地管理申請表的批核工作，對于業(yè)務(wù)批量巨大、單筆業(yè)務(wù)金額較小的產(chǎn)品特別適合。

二、信用評分模型的簡介

信用評分模型的類型較多，比較使用的3個(gè)如下：

（1）在客戶獲取期，建立信用局風(fēng)險(xiǎn)評分，預(yù)測客戶帶來違約風(fēng)險(xiǎn)的概率大?。唬?）在客戶申請?zhí)幚砥?，建立申請風(fēng)險(xiǎn)評分模型，預(yù)測客戶開戶后一定時(shí)期內(nèi)違約拖欠的風(fēng)險(xiǎn)概率，有效排除了信用不良客戶和非目標(biāo)客戶的申請；（3）在帳戶管理期，建立催收評分模型，對逾期帳戶預(yù)測催收策略反應(yīng)的概率，從而采取相應(yīng)的催收措施。

三、信用評分卡的開發(fā)

信用評分模型開發(fā)流程包括模型的設(shè)計(jì)與規(guī)劃、樣本的選擇、預(yù)測變量的選擇和確定、模型的制定、模型效果的評估和檢驗(yàn)、模型的實(shí)施、模型表現(xiàn)的跟蹤和監(jiān)控等。

（1）建立開發(fā)目標(biāo)、方法及業(yè)務(wù)問題的定義

開發(fā)目標(biāo)：

1、確保決策的一致性，減少人工干預(yù)，提高信貸政策的執(zhí)行力；

2、準(zhǔn)確反映并量化客戶的風(fēng)險(xiǎn)級別，用科學(xué)的方法管理風(fēng)險(xiǎn)以控制和減少信貸損失；

3、提高市場競爭能力，在控制可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平的同時(shí)爭取更多優(yōu)質(zhì)客戶，有效地提高市場占有率；

4、實(shí)現(xiàn)審批流程自動化，減少運(yùn)營成本。

模型建立方法：建立模型可采用的方法很多，業(yè)內(nèi)通常使用邏輯回歸方法建立貸款申請?jiān)u分模型。

好、壞客戶定義：好、壞客戶的定義必須與銀行總體政策、管理目標(biāo)一致，綜合考慮風(fēng)控策略、催收策略、業(yè)務(wù)歷史、樣本數(shù)量的需要，如定義曾經(jīng)有90天以上逾期不良記錄的客戶為壞客戶；定義滿12個(gè)月，未出現(xiàn)90天以上逾期記錄的客戶為好客戶。

（2）確定數(shù)據(jù)源，選取樣本

數(shù)據(jù)來源：內(nèi)部信用卡核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫和其它相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

樣本總數(shù)量：選取某地區(qū)從2004年1月開始2006年6月的所有申請人，總數(shù)120，000人（包括好、壞客戶及拒絕的申請客戶）；

樣本空間：

1、壞客戶樣本空間：2004年8月至2006年2月之間開戶的客戶；

2、好客戶樣本空間：2004年6月至2005年5月之間開戶的客戶；

3、被拒絕客戶樣本空間：2005年7月至2006年6月之間申請被拒絕的客戶。

（3）數(shù)據(jù)抽取、清理和整理，建立數(shù)據(jù)集

這一步是開發(fā)申請?jiān)u分模型中最重要、最耗時(shí)的步驟之一。數(shù)據(jù)質(zhì)量好壞是決定開發(fā)的模型成功的關(guān)鍵因素。在確定數(shù)據(jù)來源后，由于需要采集的數(shù)據(jù)資料來源不一，數(shù)據(jù)量大，抽取時(shí)耗時(shí)較多，就需要在原始數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)需求、數(shù)據(jù)性質(zhì)、結(jié)構(gòu)及內(nèi)在邏輯，對數(shù)據(jù)進(jìn)行歸類、合并、分組，最終建立數(shù)據(jù)集（或數(shù)據(jù)倉庫）。

（4）數(shù)據(jù)分析、變量選擇及轉(zhuǎn)換

數(shù)據(jù)經(jīng)過整理后下一步進(jìn)行數(shù)據(jù)資料的分析，找出其內(nèi)在關(guān)聯(lián)性，并經(jīng)過對樣本變量的分組、合并和轉(zhuǎn)換，選擇符合建模條件、具有較強(qiáng)預(yù)測能力的變量。

如果是連續(xù)變量，就是要尋找合適的切割點(diǎn)把變量分為幾個(gè)區(qū)間段以使其具有最強(qiáng)的預(yù)測能力。例如客戶年齡就是連續(xù)變量，在這一步就是要研究分成幾組、每組切割點(diǎn)在哪里預(yù)測能力是最強(qiáng)的。這一步是評分模型非常重要也是最耗費(fèi)時(shí)間的步驟。如果是離散變量，每個(gè)變量值都有一定的預(yù)測能力，但是考慮到可能幾個(gè)變量值有相近的預(yù)測能力，因此分組就是不可避免而且十分必要的。

通過對變量的分割、分組和合并轉(zhuǎn)換，最終剔除掉預(yù)測能力較弱的變量，篩選出符合小額貸款實(shí)際業(yè)務(wù)需求、具有較強(qiáng)預(yù)測能力的變量，使建立的模型更加有效。

（5）創(chuàng)建評分模型

利用上面分組后形成的最新數(shù)據(jù)集進(jìn)行邏輯回歸運(yùn)算得到初始回歸模型。在回歸模型的基礎(chǔ)上，通過概率與分?jǐn)?shù)之間的轉(zhuǎn)換算法把概率轉(zhuǎn)換成分?jǐn)?shù)進(jìn)而得到初始評分卡。下一步要將初始評分卡經(jīng)過拒絕推論，所謂拒絕推論，即申請被拒絕的客戶數(shù)據(jù)未納入評分系統(tǒng)，導(dǎo)致樣本選取的非隨機(jī)性，整體信用情況因此被扭曲，信用評分模型的有效性降低。

因?yàn)樯暾堬L(fēng)險(xiǎn)評分模型是用來評估未來所有借款申請人的信用，其樣本必須代表所有的借款申請群體，而不僅代表信用質(zhì)量較好、被批準(zhǔn)的那部分客戶的信用狀況，所以樣本必須包括歷史上申請被拒絕的申請人，否則，樣本空間本身就會出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差。因?yàn)闃颖九懦溯^高信用風(fēng)險(xiǎn)的申請人群體（即歷史上申請被拒絕的客戶）。如果僅僅依靠被批準(zhǔn)申請人群體的樣本開發(fā)評分模型，并將其運(yùn)用到整個(gè)申請人群體中去，而被批準(zhǔn)和被拒絕群體的行為特征和“壞”的比例往往大相徑庭，那么這種以被批準(zhǔn)群體代表被拒絕群體的做法將必然在很大程度上弱化模型的預(yù)測精度。

進(jìn)行拒絕推論時(shí)，由于這部分被拒絕申請人的好壞表現(xiàn)是不可知的，必須以一定的統(tǒng)計(jì)手段來推測。推測的方法有很多，可以利用初始評分卡對這部分被拒絕客戶進(jìn)行評分，從而得出每個(gè)被拒絕客戶如果被審批成為好客戶的概率和壞客戶的概率，再按其權(quán)重放入模型樣本中，這樣會盡量減少樣本的偏差，同時(shí)兼顧拒絕樣本的不確定性。我們利用拒絕推論后形成的樣本（包括核準(zhǔn)和拒絕的）重新對每個(gè)變量進(jìn)行分組，其原理和方法與初始分組相同。然后對第二次分組形成的數(shù)據(jù)集建立邏輯回歸模型。最后在第二次回歸模型的基礎(chǔ)上，通過概率與分?jǐn)?shù)之間的轉(zhuǎn)換算法把概率轉(zhuǎn)換成分?jǐn)?shù)，進(jìn)而得到最終評分卡。

（6）模型檢驗(yàn)

模型建立后，需要對模型的預(yù)測能力、穩(wěn)定性進(jìn)行檢驗(yàn)后才能運(yùn)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中去。申請?jiān)u分模型的檢驗(yàn)方法和標(biāo)準(zhǔn)通常有：交換曲線、K-S指標(biāo)、Gini數(shù)、AR值等。一般來說，如果模型的K-S值達(dá)到30%，則該模型是有效的，超過30%以上則模型區(qū)分度越高，本例中模型的K-S值達(dá)到40%以上，已經(jīng)可以上線使用。

（7）建立MIS報(bào)表，模型的實(shí)施、監(jiān)控及調(diào)整

模型實(shí)施后，要建立多種報(bào)表對模型的有效性、穩(wěn)定性進(jìn)行監(jiān)測，如：穩(wěn)定性監(jiān)控報(bào)表，比較新申請客戶與開發(fā)樣本客戶的分值分布，監(jiān)控模型有效性；特征分析報(bào)表，比較當(dāng)前和開發(fā)期間的每個(gè)記分卡特征的分布，監(jiān)控模型有效性；不良貸款分析報(bào)表，評估不同分?jǐn)?shù)段的不良貸款，并且與開發(fā)時(shí)的預(yù)測進(jìn)行比較，監(jiān)控客戶信貸質(zhì)量；最后分值分析報(bào)表，分析不同分?jǐn)?shù)段的申請人、批準(zhǔn)/拒絕以及分?jǐn)?shù)調(diào)整的客戶分布，監(jiān)控政策執(zhí)行情況等。

另外，隨著時(shí)間的推移，申請?jiān)u分卡的預(yù)測力會減弱，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境、市場狀況和申請者、持卡者的構(gòu)成在不斷變化，同時(shí)，銀行整體策略和信貸政策的變化也要求評分模型適時(shí)調(diào)整，所以，申請?jiān)u分卡在建立后需要持續(xù)監(jiān)控，在應(yīng)用一段時(shí)間（一般2-3年）以后必須適當(dāng)重新調(diào)整或重建。

四、運(yùn)用信用評分卡需要注意的問題

1、開展貸款業(yè)務(wù)的歷史要長。

評分卡的發(fā)展必須以歷史數(shù)據(jù)為依據(jù)，如果公司開展小貸業(yè)務(wù)的歷史太短，數(shù)據(jù)不充分，則不具備開發(fā)評分卡的條件。

2、發(fā)展信用評分卡需要大量的數(shù)據(jù)，而且數(shù)據(jù)的質(zhì)量要好。

如果數(shù)據(jù)很少，不具有代表性或數(shù)據(jù)質(zhì)量很差，有很多錯(cuò)誤，那么基于該數(shù)據(jù)的評分卡就不會準(zhǔn)確，那么申請?jiān)u分卡的發(fā)展就會受到制約。

3、數(shù)據(jù)的保存要完整

小貸公司必須把歷史上各個(gè)時(shí)期申請貸款的客戶申請表信息、當(dāng)時(shí)的信用報(bào)告記錄等數(shù)據(jù)保存起來，不僅所有被批準(zhǔn)的客戶的數(shù)據(jù)要保存，被拒絕的申請者數(shù)據(jù)也應(yīng)該保存，以進(jìn)行模型的表現(xiàn)推測。而且，保存的數(shù)據(jù)不僅要足以提煉出各種預(yù)測變量，還要能夠辨別其表現(xiàn)（好、壞等）。

4、信用評分卡只是提供了決策依據(jù)，不是決策本身。

信用評分卡并不能告訴審批人員某個(gè)客戶一定是好的或壞的，它只是告訴我們一定的概率，因此，對于有些客戶的申請審批決定就必須綜合信用報(bào)告等其它信息作出判斷。

5、一張申請?jiān)u分卡很難滿足整個(gè)人群，需要針對不同人群建立單獨(dú)的評分卡。

由于愛投在外地其他省份還有好幾家分公司，存在著較大的地域差別，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也存在著較大差別，客戶消費(fèi)習(xí)慣有較大差異，如果使用一張申請?jiān)u分卡就會造成信用評分的不真實(shí)。

6、時(shí)間越久，信用評分卡的有效性會降低，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境、市場狀況和申請者、借款人的構(gòu)成、業(yè)務(wù)的來源渠道在不斷變化，使得樣本人群的特質(zhì)和屬性發(fā)生改變，特別是在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的階段（或是股市大牛市階段），人群的生活方式、消費(fèi)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)狀況等變化很快，申請?jiān)u分模型在應(yīng)用一段時(shí)間后通常會與初期模型產(chǎn)生偏移，所以需要適當(dāng)重新調(diào)整，必要時(shí)還要重新開發(fā)，以保證信用評分卡的有效性。