第一篇：哈爾濱銀行考試題[精選]

哈爾濱銀行簡(jiǎn)介

哈爾濱銀行是近年來(lái)崛起于中國(guó)東北地區(qū)的一家新興股份制商業(yè)銀行，總部位于哈爾濱市?，F(xiàn)有天津、成都、沈陽(yáng)、大連、重慶等12家分行，在北京、深圳、吉林、甘肅、重慶及黑龍江等地設(shè)立了20家村鎮(zhèn)銀行。截至2010年末，資產(chǎn)總額1271.70億元，存款余額1128.92億元，不良率079%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)13.07億元，盈利能力在黑龍江省位居前列。按照中國(guó)《銀行家》雜志統(tǒng)計(jì)，哈爾濱銀行綜合實(shí)力在全國(guó)800億元以上資產(chǎn)規(guī)模城商行中排名第9位。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，哈爾濱銀行將堅(jiān)定不移地走特色化經(jīng)營(yíng)道路，秉承“普惠金融，和諧共富”的理念，堅(jiān)持“立足龍江，支持中小，服務(wù)東北，面向全國(guó)”的發(fā)展定位，努力打造“國(guó)內(nèi)一流、國(guó)際知名小額信貸銀行”，在小額信貸領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的探索和實(shí)踐，取得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，同時(shí)與國(guó)際先進(jìn)小額信貸組織廣泛開(kāi)展合作，引進(jìn)國(guó)際小額信貸技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，形成了“本土化加國(guó)際化”的發(fā)展模式，展示了廣闊的前景，為我國(guó)金融事業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

1998年改為哈爾濱市商業(yè)銀行，2007年11月5日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，更名為哈爾濱銀行。現(xiàn)有天津、成都、沈陽(yáng)、大連、重慶等10家分行，在北京、深圳、吉林、甘肅、重慶及黑龍江等地設(shè)立了9家村鎮(zhèn)銀行。

成立14年來(lái)，不斷深化改革，開(kāi)拓創(chuàng)新，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，走上了持續(xù)、健康、快速發(fā)展軌道。

截至2007年6月末，資產(chǎn)總額512億元，較成立之初增長(zhǎng)了11倍；各項(xiàng)存款余額414億元，增長(zhǎng)了10倍；貸款余額274億元，增長(zhǎng)了8倍；累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)15億元，增長(zhǎng)了21倍；客戶達(dá)到150多萬(wàn)個(gè)，增長(zhǎng)了20倍，不良率下降了80%，資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求。

截止2009年末，資產(chǎn)總額845億元，存款余額748億元，貸款余額433億元，員工3579人。按照銀監(jiān)會(huì)最新的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)，哈爾濱銀行達(dá)到了二級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)先進(jìn)銀行行列。資產(chǎn)總額512億元，較成立之初增長(zhǎng)了11倍；各項(xiàng)存款余額414億元，增長(zhǎng)了10倍；貸款余額274億元，增長(zhǎng)了8倍；累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)15億元，增長(zhǎng)

了21倍；客戶達(dá)到150多萬(wàn)個(gè)，增長(zhǎng)了20倍，不良率下降了80%，資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求。

在2006年英國(guó)《銀行家》公布的中國(guó)銀行100強(qiáng)排名中，綜合實(shí)力排名第27位，在全國(guó)城市商業(yè)銀行中排名第10位。

1997年2月，哈爾濱城市合作銀行成立。1998年，由哈爾濱城市合作銀行改名為哈爾濱市商業(yè)銀行。2007年11月5日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，更名為哈爾濱銀行.哈爾濱銀行是全國(guó)第一家收購(gòu)行政區(qū)域內(nèi)城市信用社，設(shè)立縣域分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。于2004年2月收購(gòu)黑龍江省雙鴨山市城市信用社，在此基礎(chǔ)上成立了全國(guó)城市商業(yè)銀行的第一家異地分行——雙鴨山分行，開(kāi)辟了我國(guó)城市商業(yè)銀行以并購(gòu)方式設(shè)立異地分行的先河。

2007年12月20日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，哈爾濱銀行成立了大連分行，實(shí)現(xiàn)跨省經(jīng)營(yíng)，是全國(guó)最早實(shí)現(xiàn)更名和跨區(qū)域的城市商業(yè)銀行之一，標(biāo)志著哈爾濱銀行發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。

2010年10月22日，哈爾濱銀行重慶分行開(kāi)業(yè)慶典儀式在重慶申基索菲特大酒店隆重舉行。

2010年12月17日，由哈爾濱銀行出資建立的黑龍江盧布現(xiàn)鈔交易中心正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，這是國(guó)內(nèi)惟一一家盧布現(xiàn)鈔交易市場(chǎng)。

哈爾濱銀行基本形成了“立足龍江，面向東北，輻射全國(guó)”的機(jī)構(gòu)布局，初具全國(guó)性股份制商業(yè)銀行規(guī)模，擁有廣闊的發(fā)展空間。

2003年以來(lái)，按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》、《公司法》以及監(jiān)管部門有關(guān)要求，哈爾濱銀行逐步建立起了現(xiàn)代企業(yè)制度的基本架構(gòu)，形成了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層各負(fù)其責(zé)、相互制約、相互協(xié)調(diào)的法人治理結(jié)構(gòu)。

成立了黑龍江省第一家票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)，票據(jù)貼現(xiàn)量在哈爾濱市金融機(jī)構(gòu)中排名第一位。

在東北地區(qū)率先開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)，是東北三省第一家獲得外匯經(jīng)營(yíng)權(quán)的城市商業(yè)銀行.2009年7月，成立個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中心，成為國(guó)內(nèi)首家開(kāi)通盧布存款業(yè)務(wù)的銀行，2008—2009年盧布兌換量在全國(guó)排名第一位。[1]

樹(shù)立“以人為本”理念，提出“讓有貢獻(xiàn)的老同志無(wú)后顧之憂，讓有作為的年輕人有奔頭”，實(shí)施人才建設(shè)“四個(gè)一批”工程，引進(jìn)國(guó)際專家開(kāi)展員工培訓(xùn)，極大提升了員工隊(duì)伍素質(zhì)，為哈爾濱銀行的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的人力保證。

先進(jìn)的企業(yè)文化

哈爾濱銀行高度重視企業(yè)文化的建設(shè)工作，打造獨(dú)具特色的企業(yè)文化，規(guī)范了企業(yè)形象識(shí)別系統(tǒng)、企業(yè)理念系統(tǒng)、企業(yè)行為規(guī)范系統(tǒng)，建立了以“普惠金融、和諧共富”為理念的企業(yè)文化體系，形成了具有我行特色的風(fēng)險(xiǎn)文化、用人文化、授信文化、營(yíng)銷文化、小額信貸文化、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)文化，形成了比較完整的品牌傳播體系

2006年，出資200萬(wàn)元贊助了第29屆中國(guó)哈爾濱之夏音樂(lè)會(huì)。出資100多萬(wàn)元，成立哈爾濱錢幣博物館，豐富了銀行金融文化內(nèi)涵；出資60萬(wàn)元，承辦首屆“發(fā)現(xiàn)哈爾濱”全國(guó)攝影大展；出資20多萬(wàn)元，成立黑龍江省抗聯(lián)希望小學(xué)，弘揚(yáng)了抗聯(lián)革命精神；出資30萬(wàn)元成立弘毅助學(xué)基金，支持革命老區(qū)教育事業(yè)。出資600多萬(wàn)元，支持哈爾濱市城市一卡通工程，為建設(shè)數(shù)字哈爾濱做出了積極貢獻(xiàn)；2008年5月，向四川汶川地震災(zāi)區(qū)捐款159萬(wàn)元，表達(dá)了對(duì)災(zāi)區(qū)人民的一片深情。

哈爾濱銀行先后被評(píng)為哈爾濱市第二十九屆、三十屆、三十一屆勞模大會(huì)先進(jìn)單位稱號(hào)，第三十二屆勞模大會(huì)模范單位稱號(hào)，有三人次被評(píng)為全國(guó)勞動(dòng)模范，獲得全國(guó)五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)隆?/p>

2006年，被評(píng)為全國(guó)30家最具競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)。

創(chuàng)立“哈邦德”交易室，取得了全面?zhèn)袌?chǎng)業(yè)務(wù)資格，多次被評(píng)為最具市場(chǎng)影響力獎(jiǎng)。2010年度，債券交易量排名第21位，城商行排名第6位，現(xiàn)券交易量排名第9位，遠(yuǎn)期交易量排名第1位。在全國(guó)債券市場(chǎng)獨(dú)樹(shù)一幟，交易量在全國(guó)5000多家金融機(jī)構(gòu)中排名第12位，在城市商業(yè)銀行中排名第2位，是東北三省擁有人總行公開(kāi)一級(jí)交易商

總體風(fēng)格 突破當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是城商行行徽普遍采用的古錢幣概念，變化但不失規(guī)則，規(guī)則又不乏變化，體現(xiàn)了個(gè)性化、國(guó)際化理念，彰顯開(kāi)放、進(jìn)取和活力。

顏色寓意顏色采用深紫色（高貴之色），寓意紫氣東來(lái)，高貴典雅，體現(xiàn)出優(yōu)雅的企業(yè)氣質(zhì)

圖形寓意圖形由兩個(gè)變形的英文字母B組成，是哈爾濱銀行英文名稱HARBIN BANK的縮寫；取意不斷翻滾的點(diǎn)鈔機(jī)和疊加的金元寶，象征財(cái)源滾滾，匯集天下財(cái)富，并與我國(guó)傳統(tǒng)的金融文化和財(cái)富增值觀念一脈相承；取意哈爾濱市花紫丁香，寓意源自本土，未來(lái)以哈爾濱為基點(diǎn)，香飄萬(wàn)里，走向世界；取意荷花，寓意出淤泥而不染，濯清漣而不妖，雖生于城信社，先天不足，但志向高遠(yuǎn)，卓爾不群。整個(gè)標(biāo)志動(dòng)靜結(jié)合，線條流暢，寓意內(nèi)在管理機(jī)制和運(yùn)行體系順暢，循環(huán)往復(fù)，不斷運(yùn)動(dòng)，生生不息，而且充滿靈氣、動(dòng)感和昂揚(yáng)向上的氣勢(shì)，恰如一只展翅飛翔的財(cái)富之鳥(niǎo)和躍動(dòng)的精靈，寓意哈爾濱銀行在財(cái)富的廣闊天空里永遠(yuǎn)展翅翱翔，前景無(wú)限。

哈爾濱銀行總行地址：哈爾濱市道里區(qū)尚志大街160號(hào)

哈爾濱銀行雙鴨山分行（哈爾濱銀行發(fā)起人之一，第1家分行，成立于2004年2月，負(fù)責(zé)哈爾濱銀行在包括雙鴨山市、佳木斯市、黑龍江農(nóng)墾在內(nèi)黑龍江省東部業(yè)務(wù)）地址：黑龍江省雙鴨山市尖山區(qū)新興大街248號(hào)哈爾濱銀行大廈

哈爾濱銀行大連分行（第2家分行，成立于2007年12月30日）

地址：大連市中山區(qū)七一街11號(hào)銀洲國(guó)際大廈1-5層

哈爾濱銀行天津分行（第3家分行，成立于2008年9月23日）

哈爾濱銀行雞西分行（第4家分行，成立于2009年1月9日）

哈爾濱銀行成都分行（第5家分行，成立于2009年9月21日）

哈爾濱銀行鶴崗分行（第6家分行，成立于2009年10月16日）

哈爾濱銀行綏化分行（第7家分行，成立于2009年12月21日）

哈爾濱銀行綏化慶安支行（成立于2011年5月30日）

哈爾濱銀行沈陽(yáng)分行（第8家分行，成立于2009年12月29日）地址：遼寧省沈陽(yáng)哈爾濱銀行重慶分行（第9家分行，成立于2010年10月22日）

哈爾濱銀行大慶分行（第10家分行，成立于2010年10月26日）

巴彥融興村鎮(zhèn)銀行（第一家村鎮(zhèn)銀行，成立于2008年12月30日）

地址：黑龍江省巴彥縣黎明街

會(huì)寧會(huì)師村鎮(zhèn)銀行（第2家村鎮(zhèn)銀行，成立于2009年5月22日）

北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行（第3家村鎮(zhèn)銀行，成立于2010年1月19日）

榆樹(shù)融興村鎮(zhèn)銀行（第4 家村鎮(zhèn)銀行，成立于2010年1月29日）

深圳寶安融興村鎮(zhèn)銀行（第5家村鎮(zhèn)銀行，成立于2010年6月18日）

延壽融興村鎮(zhèn)銀行（第6家村鎮(zhèn)銀行，成立于2010年8月22日）

樺川融興村鎮(zhèn)銀行（第9家村鎮(zhèn)銀行，成立于2011年1月24日）

電話： 95537400-60-96358

我們的理念：普惠金融 和諧共富我們的愿景：從城市到世界

我們的戰(zhàn)略：打造國(guó)內(nèi)一流 國(guó)際知名小額信貸銀行

我們的形象：中國(guó)金融新力量

哈爾濱銀行董事長(zhǎng)郭志文獲得“2011年度全球微型金融領(lǐng)軍人物提名獎(jiǎng)”

乾道嘉小額貸款包括：一手房貸款，房屋抵押貸款，汽車消費(fèi)貸款。二手房貸款，公務(wù)員信用貸款，國(guó)家助學(xué)貸款，房屋轉(zhuǎn)按揭貸款等10個(gè)品種。

掛失分為口頭、書(shū)面掛失兩種形式。

可掛失項(xiàng)目為存單（折）、賬戶密碼、賬戶印鑒。

我行的小額貸款劃分為四大板塊，即小企業(yè)類貸款、農(nóng)戶類貸款、微小企業(yè)類貸款和個(gè)人消費(fèi)類貸款。

2006—2007年，我行連續(xù)被評(píng)為全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位

第二篇：哈爾濱銀行發(fā)展史

哈爾濱銀行是近年來(lái)崛起于中國(guó)東北地區(qū)的一家新興股份制商業(yè)銀行，總部位于哈爾濱市?，F(xiàn)有天津、成都、沈陽(yáng)、大連、重慶等12家分行，在北京、深圳、吉林、甘肅、重慶及黑龍江等地設(shè)立了20家村鎮(zhèn)銀行。截至2010年末，資產(chǎn)總額1271.70億元，存款余額1128.92億元，不良率0.79%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)13.07億元，盈利能力在黑龍江省位居前列。按照中國(guó)《銀行家》雜志統(tǒng)計(jì)，哈爾濱銀行綜合實(shí)力在全國(guó)800億元以上資產(chǎn)規(guī)模城商行中排名第9位。

近年來(lái)，哈爾濱銀行認(rèn)真貫徹監(jiān)管要求，不斷加強(qiáng)公司治理建設(shè)，形成了“三會(huì)一層”獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的公司治理架構(gòu)及科學(xué)有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)和約束機(jī)制。通過(guò)十幾年的發(fā)展，哈爾濱銀行現(xiàn)已成為一家治理規(guī)范、資本充足、特色突出、定位清晰、效益良好的股份制商業(yè)銀行。哈爾濱銀行經(jīng)營(yíng)特色突出。在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，大力發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，并積極引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和理念，與我行實(shí)際相結(jié)合，形成了“本土化加國(guó)際化”的小額信貸模式，打造了“乾道嘉”系列品牌，在小額信貸領(lǐng)域形成了較強(qiáng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)授予2006和2007“全國(guó)小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”稱號(hào)，榮獲“2010全國(guó)支持小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“2010

2010年中國(guó)十大最佳城市商業(yè)銀行”稱號(hào)。“乾道嘉”小企業(yè)貸款榮獲“2010年優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品大獎(jiǎng)”，多名信貸員榮獲“花旗銀行微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)”殊榮。哈爾濱銀行債券業(yè)務(wù)在同業(yè)中保持領(lǐng)先水平。創(chuàng)立“哈邦德”交易室，取得了全面?zhèn)袌?chǎng)業(yè)務(wù)資格，多次被評(píng)為最具市場(chǎng)影響力獎(jiǎng)。2010，債券交易量排名第21位，城商行排名第6位，現(xiàn)券交易量排名第9位，遠(yuǎn)期交易量排名第1位。

面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，哈爾濱銀行將堅(jiān)定不移地走特色化經(jīng)營(yíng)道路，秉承“普惠金融，和諧共富”的理念，堅(jiān)持“立足龍江，支持中小，服務(wù)東北，面向全國(guó)”的發(fā)展定位，努力打造“國(guó)內(nèi)一流、國(guó)際知名小額信貸銀行”，為我國(guó)金融事業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

規(guī)范的公司治理

2003年以來(lái)，按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》、《公司法》以及監(jiān)管部門有關(guān)要求，我行逐步建立起了現(xiàn)代企業(yè)制度的基本架構(gòu)，形成了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層各負(fù)其責(zé)、相互制約、相互協(xié)調(diào)的法人治理結(jié)構(gòu)。

全面的基礎(chǔ)管理

在推進(jìn)我行加快發(fā)展、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)指標(biāo)成倍翻番增長(zhǎng)的同時(shí)，我行狠抓管理基礎(chǔ)建設(shè)，使發(fā)展的基礎(chǔ)更牢固更

ISO9000認(rèn)證工作，完善規(guī)章制度，建立了系統(tǒng)、全面的管理制度和操作規(guī)程，搭建了科學(xué)的管理框架。

聘請(qǐng)國(guó)際著名咨詢公司德勤、安信永、新鴻基公司進(jìn)行會(huì)計(jì)盡職調(diào)查、資產(chǎn)評(píng)估及引進(jìn)戰(zhàn)略投資者評(píng)估，提高了財(cái)務(wù)資產(chǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際接軌，在全國(guó)城商行處于領(lǐng)先水平。

樹(shù)立“科技興行”理念，加大科技投入，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、硬件更新、軟件開(kāi)發(fā)、異地冗災(zāi)建設(shè)，更新改造了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)并升級(jí)了信貸管理、資金交易、資產(chǎn)管理、國(guó)際業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、行政辦公、人力資源、稽核管理等20個(gè)信息管理系統(tǒng)。其中微貸管理系統(tǒng)還獲得自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，聘請(qǐng)國(guó)際著名咨詢公司普華永道、畢博公司進(jìn)行了IT信息安全評(píng)價(jià)和科技發(fā)展規(guī)劃，引進(jìn)科技人才，充實(shí)加強(qiáng)了科技隊(duì)伍，科技支撐能力不斷加強(qiáng)。

引入經(jīng)濟(jì)資本和經(jīng)濟(jì)增加值理念，構(gòu)建以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制，將信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和資本性占用納入績(jī)效考核范圍。建立了以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的考核體系，以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的健康利潤(rùn)考核管轄行經(jīng)營(yíng)成果，建立了資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的約束機(jī)制，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)向，使我行發(fā)展更加健康。為促進(jìn)外埠分行、以及小額信貸等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，完善了績(jī)效考核體系和激勵(lì)機(jī)制，提高了員工積極性和創(chuàng)造性。

嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)，創(chuàng)新手段和方法，采取多種措施強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)防范水平不斷提高。加強(qiáng)流程管理，實(shí)施授信全過(guò)程流程化管理，將授信審查、審批、發(fā)放和貸后管理分離到不同部門管理，按業(yè)務(wù)操作流程實(shí)施全流程管理。在信貸管理上，建立“審貸分離、分級(jí)審查、集中審批、全面監(jiān)督、差別授權(quán)、相互制約”的信貸管理模式。實(shí)行業(yè)務(wù)大集中管理模式，將業(yè)務(wù)監(jiān)督、結(jié)算、銀企對(duì)賬及財(cái)務(wù)核算集中到各個(gè)管理中心，提高了管理科學(xué)化、專業(yè)化程度和工作效率。

構(gòu)建全員參與的風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)絡(luò)，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展了內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)“定點(diǎn)清除”工作。加強(qiáng)了稽核組織體系建設(shè)，實(shí)行了稽核員派駐制，建立健全了我行稽核管理體制。加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制，先后兩次出臺(tái)了30余條加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)。完善了風(fēng)險(xiǎn)管理體制，成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部，實(shí)現(xiàn)了審貸分離。加強(qiáng)信貸管理，對(duì)貸款實(shí)行五級(jí)分類，規(guī)范了五級(jí)分類流程。

加強(qiáng)貸款發(fā)放監(jiān)督，把貸款發(fā)放納入監(jiān)控中心實(shí)施監(jiān)控，嚴(yán)格審查信貸檔案，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)堵塞了貸款發(fā)放過(guò)程中因手續(xù)不全而出現(xiàn)的漏洞。完善了信貸業(yè)務(wù)授權(quán)體系建設(shè)。對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，結(jié)合信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度，市場(chǎng)營(yíng)銷目標(biāo)、客戶需求特點(diǎn)，進(jìn)行差別授權(quán)。推行問(wèn)責(zé)

出臺(tái)了專門認(rèn)定信貸責(zé)任的辦法。聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所，對(duì)我行內(nèi)控體系進(jìn)行全面的梳理和評(píng)價(jià)。

創(chuàng)新稽核方式，實(shí)行“整體移位”式稽核檢查。加強(qiáng)安全防范工作，標(biāo)本兼治、注重預(yù)防，全行上下聯(lián)動(dòng)，人防物防技防并舉，創(chuàng)造了人人重視安全、時(shí)刻防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，全面提升了安全防范水平和能力，我行連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)平安年，受到監(jiān)管部門的好評(píng)和高度評(píng)價(jià)，并在同業(yè)推廣。

突出的業(yè)務(wù)特色

自2004年起，我行大力實(shí)施中小戰(zhàn)略，把資產(chǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)上來(lái)，解決中小企業(yè)融資難題。

我行的小額貸款劃分為四大板塊，即小企業(yè)類貸款、農(nóng)戶類貸款、微小企業(yè)類貸款和個(gè)人消費(fèi)類貸款。截至2009年末，我行小額貸款余額189.33億元，占我行信貸資產(chǎn)總額的60%,貸款日均余額152.61億元,占信貸總資產(chǎn)日均額的55%，收益占信貸資產(chǎn)總收益的60%，總體不良率控制在1%以內(nèi)。幾年來(lái)，累計(jì)投放小企業(yè)貸款961戶29億元，農(nóng)戶貸款69.6萬(wàn)戶189.3億元，微小企業(yè)貸款1.6萬(wàn)戶27億元，個(gè)人消費(fèi)類貸款10萬(wàn)戶53.27億元。小額信貸從業(yè)人員達(dá)到693人，占我行信貸隊(duì)伍人數(shù)的70%。目前，我行已經(jīng)建立了覆蓋城市和農(nóng)村市場(chǎng)，產(chǎn)品系列化，服務(wù)專業(yè)化，經(jīng)營(yíng)規(guī)模化，形象品牌化，技術(shù)國(guó)際化的小額信貸體系，形成了以哈爾濱為中心，向黑龍江省、東北地區(qū)和全國(guó)延

據(jù)亞洲開(kāi)發(fā)銀行統(tǒng)計(jì)，我行小額信貸規(guī)模已經(jīng)位居世界前10位，走出了一條獨(dú)具特色的小額信貸發(fā)展之路。

在開(kāi)展小額信貸過(guò)程中，加強(qiáng)與法國(guó)沛豐、美國(guó)行動(dòng)國(guó)際、孟加拉格萊珉銀行等國(guó)際先進(jìn)小額信貸組織交流與合作，推動(dòng)小額信貸業(yè)務(wù)邁上了國(guó)際化發(fā)展平臺(tái)，極大提升了我國(guó)小額信貸水平。

我行小額信貸工作引起了社會(huì)各界的關(guān)注。中央電視臺(tái)《新聞聯(lián)播》節(jié)目3次播發(fā)了我行開(kāi)辦小額信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，《新華內(nèi)參》等多家媒體多次報(bào)道小額信貸工作情況，我行被國(guó)內(nèi)媒體喻為“中國(guó)的尤努斯”，我行先后受邀參加“紐約微型國(guó)際投資論壇”、“日內(nèi)瓦國(guó)際小額信貸論壇”和中央電視臺(tái)“破解中小企業(yè)融資難題國(guó)際論壇”，并做主旨演講。

2006—2007年，我行連續(xù)被評(píng)為全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位，自06年以來(lái)，我行還有多名客戶和信貸員在國(guó)際小額信貸評(píng)選活動(dòng)中獲獎(jiǎng)，如花旗微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)、沛豐全球優(yōu)秀微型企業(yè)家獎(jiǎng)。“智贏”系列小額信貸產(chǎn)品榮獲首屆中國(guó)地方金融十佳特色產(chǎn)品獎(jiǎng)。

不斷的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

我行積極開(kāi)拓市場(chǎng)，深化市場(chǎng)營(yíng)銷，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，取得了顯著成績(jī)。創(chuàng)立哈邦德債券交易室，在全國(guó)債券市場(chǎng)獨(dú)樹(shù)一

交易量在全國(guó)5000多家金融機(jī)構(gòu)中排名第12位，在城市商業(yè)銀行中排名第2位，是東北三省擁有人總行公開(kāi)一級(jí)交易商，shibor報(bào)價(jià)商，財(cái)政部、國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行債券承銷、結(jié)算代理等資格最全的銀行。

成立了黑龍江省第一家票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)，票據(jù)貼現(xiàn)量在哈爾濱市金融機(jī)構(gòu)中排名第一位。

在東北地區(qū)率先開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)，是東北三省第一家獲得外匯經(jīng)營(yíng)權(quán)的城市商業(yè)銀行。2009年7月，成立個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中心，我行成為國(guó)內(nèi)首家開(kāi)通盧布存款業(yè)務(wù)的銀行，2008—2009年盧布兌換量在全國(guó)排名第一位。

積極發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，打造“丁香花理財(cái)”品牌，深受廣大客戶好評(píng)，在國(guó)內(nèi)權(quán)威報(bào)刊《金融時(shí)報(bào)》2008年發(fā)布的“國(guó)內(nèi)外銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力”綜合排名中，我行名列第25位，在城商行中排名第5位。在由中國(guó)《銀行家》主辦的“2008年中國(guó)金融營(yíng)銷獎(jiǎng)”評(píng)選中，“丁香花理財(cái)”產(chǎn)品榮獲2008中國(guó)金融營(yíng)銷獎(jiǎng)“金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)”。

我行積極爭(zhēng)取市政府大項(xiàng)目，成功取得市財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)、金保工程、金稅工程、市政一卡通等項(xiàng)目，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率不斷提高，在地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中起著越來(lái)越突出的作用。

精干的員工隊(duì)伍

“四個(gè)一批和兩個(gè)人才庫(kù)”建設(shè)為主線，抓好“四個(gè)計(jì)劃”的實(shí)施，即“地平線計(jì)劃”、“接班人計(jì)劃”、“學(xué)院培養(yǎng)計(jì)劃”，以及為適應(yīng)我行未來(lái)發(fā)展需要的“職業(yè)經(jīng)理人培養(yǎng)計(jì)劃”，打造了一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，整體素質(zhì)在全國(guó)城商行中位居前列，特別是通過(guò)與國(guó)內(nèi)外小額信貸組織的合作，培養(yǎng)了一只屬于我行自己的小額信貸團(tuán)隊(duì)。

目前，我行已初步建立了一只近400人的小額信貸隊(duì)伍，培養(yǎng)了5名研發(fā)型專家，20名管理專家，19名培訓(xùn)師，5名雙語(yǔ)國(guó)際交流人才，搭建了我行小額信貸管理團(tuán)隊(duì)的框架，形成了農(nóng)貸、微貸小額信貸專家團(tuán)隊(duì)。我行計(jì)劃在未來(lái)3年內(nèi)，建設(shè)一支800人左右的小額信貸隊(duì)伍，其

中農(nóng)貸隊(duì)伍達(dá)到500人以上，微貸骨干200人以上，小企業(yè)信貸人員50人以上，培養(yǎng)100名具有國(guó)際水平的小額信貸專家，把我行打造成為國(guó)內(nèi)小額信貸人才的搖籃。

先進(jìn)的企業(yè)文化

我行高度重視企業(yè)文化的建設(shè)工作，打造獨(dú)具特色的企業(yè)文化，規(guī)范了企業(yè)形象識(shí)別系統(tǒng)、企業(yè)理念系統(tǒng)、企業(yè)行為規(guī)范系統(tǒng)，建立了以“普惠金融、和諧共富”為理念的企業(yè)文化體系，形成了具有我行特色的風(fēng)險(xiǎn)文化、用人文化、授信文化、營(yíng)銷文化、小額信貸文化、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)文化，形成了比較完整的品牌傳播體系。

良好的企業(yè)形象

作為一家黑土地上成長(zhǎng)起來(lái)的本土銀行、家鄉(xiāng)銀行、市民銀行，在取得良好經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，我行始終不忘一個(gè)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，把支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)發(fā)展作為自己義不容辭的責(zé)任，用金融的雨露，滋潤(rùn)每一片渴望資金的土地。2006年，出資200萬(wàn)元贊助了第29屆中國(guó)哈爾濱之夏音樂(lè)會(huì)。

出資100多萬(wàn)元，成立哈爾濱錢幣博物館，豐富了我行金融文化內(nèi)涵；出資60萬(wàn)元，承辦首屆“發(fā)現(xiàn)哈爾濱”全國(guó)攝影大展；出資20多萬(wàn)元，成立我省抗聯(lián)希望小學(xué)，弘揚(yáng)了抗聯(lián)革命精神；出資30萬(wàn)元成立弘毅助學(xué)基金，支持革命老區(qū)教育事業(yè)。出資600多萬(wàn)元，支持我市城市一卡通工程，為建設(shè)數(shù)字哈爾濱做出了積極貢獻(xiàn)；2008年5月，向四川汶川地震災(zāi)區(qū)捐款159萬(wàn)元，表達(dá)了我行對(duì)災(zāi)區(qū)人民的一片深情。

我行先后被評(píng)為哈爾濱市第二十九屆、三十屆、三十一屆勞模大會(huì)先進(jìn)單位稱號(hào)，第三十二屆勞模大會(huì)模范單位稱號(hào)，有三人次被評(píng)為全國(guó)勞動(dòng)模范，獲得全國(guó)“五一”勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)隆?/p>

董事長(zhǎng)郭志文同志榮獲2005全國(guó)城商行人物稱號(hào)。2006年，我行被評(píng)為全國(guó)30家最具競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)。優(yōu)質(zhì)的文明服務(wù)

2005年，引進(jìn)國(guó)內(nèi)知名的服務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)，對(duì)我行的服務(wù)狀況進(jìn)

行評(píng)估，搭建了我行的服務(wù)管理架構(gòu)，建立了服務(wù)總監(jiān)、督察中心、督察代表和客戶投訴代表四級(jí)服務(wù)質(zhì)量管理監(jiān)督體系；成立優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，專職從事服務(wù)管理工作；建立服務(wù)規(guī)范，編制服務(wù)案例1500個(gè)；出臺(tái)了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)文明規(guī)范服務(wù)管理辦法，統(tǒng)一了服務(wù)禮儀、文明用語(yǔ)；開(kāi)展文明示范單位、十佳服務(wù)明星評(píng)選活動(dòng)，在所轄130個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)評(píng)選出了38家示范單位；開(kāi)展崗位練兵活動(dòng)，提高了員工的服務(wù)技能。

優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改造網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境，投資8000多萬(wàn)元對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化裝修改造，改變了城信社時(shí)期的落后面貌，我行有兩個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“全國(guó)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”。

哈爾濱銀行將秉承“普惠金融，和諧共富”的理念，堅(jiān)持“立足龍江，支持中小，服務(wù)東北，面向全國(guó)”的發(fā)展定位，傳承哈爾濱國(guó)際金融之都的歷史文脈，努力建設(shè)“國(guó)內(nèi)一流、國(guó)際知名小額信貸銀行”，為社會(huì)進(jìn)步做出更大貢獻(xiàn)。

第三篇：哈爾濱銀行2

哈爾濱銀行邀您共同打造

中國(guó)一流、世界知名的小額信貸銀行

哈爾濱銀行是近年來(lái)崛起于東北亞地區(qū)的一家新型區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，總部位于哈爾濱市，設(shè)有天津分行、大連分行和雙鴨山分行。截至2008年6月末，資產(chǎn)577億元，存款425億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)6.5億元。

哈爾濱銀行秉承“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營(yíng)理念，在小額信貸領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的探索和實(shí)踐，堅(jiān)持“從小入手，實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)引進(jìn)國(guó)際小額信貸技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，形成了“特色化加專業(yè)化，本土化加國(guó)際化”的小額信貸發(fā)展模式。積極開(kāi)展以中小企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款、微小企業(yè)貸款等為代表的特色業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)?；?jīng)營(yíng)和跨越式發(fā)展，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。中央電視臺(tái)、新華社、鳳凰衛(wèi)視等媒體對(duì)哈爾濱銀行的小額信貸業(yè)務(wù)予以高度的關(guān)注與報(bào)道。同時(shí)，經(jīng)過(guò)多年的努力與實(shí)踐，哈爾濱銀行在世界小額信貸領(lǐng)域也擁有了舉足輕重的地位，2007年，作為唯一一家受邀的中國(guó)銀行業(yè)代表，董事長(zhǎng)郭志文先生在美國(guó)紐約召開(kāi)的全球小額信貸會(huì)議上做了題為《中國(guó)小額信貸的商機(jī)》的主題發(fā)言，進(jìn)一步提升了哈爾濱銀行的國(guó)際地位。

哈爾濱銀行致力于建設(shè)中國(guó)一流和國(guó)際知名的小額信貸銀行，努力打造中國(guó)小額信貸人才和技術(shù)的搖籃，推動(dòng)中國(guó)小額信貸事業(yè)的發(fā)展。

現(xiàn)因小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，哈爾濱銀行正式啟動(dòng)“學(xué)院培養(yǎng)計(jì)劃”（College training program），通過(guò)與高校合作，在2009年應(yīng)屆畢業(yè)生中選擇專業(yè)相關(guān)、善于學(xué)習(xí)、適應(yīng)能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才，采用“定向培養(yǎng)”的方式，定向培養(yǎng)小額信貸領(lǐng)域的專業(yè)人才。

哈爾濱銀行期盼您的到來(lái)，共同打造中國(guó)一流、世界知名的小額信貸銀行！

一、招募對(duì)象

哈爾濱市商業(yè)大學(xué)2009應(yīng)屆畢業(yè)生。專業(yè)范圍為會(huì)計(jì)學(xué)、金融學(xué)、工商管理、市場(chǎng)營(yíng)銷等相關(guān)專業(yè)。

二、培養(yǎng)方向與招募人數(shù)

城市微貸方向，40名，男女不限，生源地為哈爾濱市;

三、培養(yǎng)形式

2008年11月—2009年7月間，完成哈爾濱銀行與哈爾濱市商業(yè)大學(xué)共同制定的學(xué)院培養(yǎng)計(jì)劃，成績(jī)優(yōu)異，并通過(guò)哈爾濱銀行的崗位資格鑒定的，由哈爾濱銀行正式聘用至城市微貸崗位，并簽訂五年期限的勞動(dòng)合同。

四、基本條件

1、具有較高的政治思想覺(jué)悟，較強(qiáng)的責(zé)任感和團(tuán)隊(duì)精神，具有一定的組織協(xié)調(diào)能力和對(duì)外溝通能力；

2、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、有較強(qiáng)的適應(yīng)能力，有一定的文字能力和綜合分析能力；

3、專業(yè)課成績(jī)優(yōu)異；

4、外語(yǔ)水平達(dá)到四級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算機(jī)達(dá)到國(guó)家二級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

5、學(xué)生干部、黨員優(yōu)先考慮。

有下列情形之一者不得報(bào)名：

1、在校學(xué)習(xí)期間，受過(guò)校紀(jì)、院規(guī)處分的；

2、有出國(guó)深造或其他原因不能就業(yè)的；

3、不能取得畢業(yè)資格的。

五、報(bào)名辦法

報(bào)名采取自愿的方式，有意者下載填寫《哈爾濱銀行學(xué)院培養(yǎng)計(jì)劃校園招聘報(bào)名登記表》（見(jiàn)附件）和近期免冠6寸生活照一張交到輔導(dǎo)員處，各學(xué)院于10月17日（本周五）11時(shí)前統(tǒng)一交到到畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)中心報(bào)名。

六、選拔流程

1、哈爾濱銀行組織專家進(jìn)行報(bào)名人員審核，按照1：5的比例確定參加筆試人員名單；

2、組織筆試。公布考試成績(jī)，按照1：3的比例確定面試人員名單并予以公布；

3、組織面試測(cè)評(píng)會(huì)，進(jìn)行專家測(cè)評(píng).4、綜合考試成績(jī)與專家面試測(cè)評(píng)結(jié)果，按照1：1.2的比例確定培養(yǎng)對(duì)象，公布最終結(jié)果，與學(xué)員簽訂就業(yè)協(xié)議，并正式組成“哈爾濱銀行學(xué)院培養(yǎng)小額信貸人才培訓(xùn)班”，進(jìn)入培養(yǎng)程序。學(xué)員實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，優(yōu)勝劣汰。

七、有關(guān)問(wèn)題

1、“哈爾濱銀行學(xué)院培養(yǎng)小額信貸人才培訓(xùn)班”的日常管理由哈爾濱市商業(yè)大學(xué)負(fù)責(zé)，培養(yǎng)對(duì)象除完成哈爾濱銀行的教學(xué)與實(shí)踐計(jì)劃外，還須完成所在學(xué)院的教學(xué)計(jì)劃，培養(yǎng)期間出現(xiàn)一次補(bǔ)考，將取消培養(yǎng)資格。

2、報(bào)名過(guò)程中，不得弄虛作假，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將取消報(bào)名資格及以其他方式進(jìn)入哈爾濱銀行工作資格。

附件： 《哈爾濱銀行學(xué)院培養(yǎng)計(jì)劃校園招聘報(bào)名登記表》

哈爾濱銀行人力資源部

二〇〇八年十月十三日

“智贏”――贏響中國(guó)

——哈爾濱銀行“智贏”系列小額信貸產(chǎn)品 榮獲“首屆中國(guó)地方金融十佳特色產(chǎn)品獎(jiǎng)”

2008年8月30日，哈爾濱銀行“智贏”系列小額信貸產(chǎn)品榮獲“首屆中國(guó)地方金融十佳特色產(chǎn)品獎(jiǎng)”。哈爾濱銀行董事長(zhǎng)郭志文、小企業(yè)信貸部總經(jīng)理胡嵐赴內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市參加了頒獎(jiǎng)儀式。哈爾濱銀行董事長(zhǎng)郭志文在會(huì)上 做獲獎(jiǎng)發(fā)言，對(duì)哈行“智贏”系列產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)介紹。

哈爾濱銀行秉承“普惠金融、和諧共富”的經(jīng)營(yíng)理念，確立了用三到五年時(shí)間打造成國(guó)內(nèi)一流小額信貸銀行，用五到十年時(shí)間建設(shè)成為世界知名的小額信貸銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。在經(jīng)營(yíng)上堅(jiān)持“中小加特色”的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，多年來(lái)堅(jiān)持不懈地致力于小企業(yè)小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，目前已在經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、制度設(shè)計(jì)、客戶培育、經(jīng)營(yíng)模式等方面進(jìn)行了一系列卓有成效的建設(shè)，并取得了初步成效。哈爾濱銀行推出的專門為小企業(yè)提供融資服務(wù)的“智贏”系列小額信貸套餐，已在所服務(wù)區(qū)域樹(shù)立了良好的口碑和廣泛的知名度。“智贏”系列產(chǎn)品包括贏運(yùn)—小企業(yè)貸款；贏通—農(nóng)戶貸款；贏信—微小企業(yè)速貸；贏譽(yù)—個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款四款貸款產(chǎn)品。支持對(duì)象從城市到農(nóng)村，從農(nóng)戶到個(gè)體戶，從微小企業(yè)到小企業(yè)，形成了一套完整的小企業(yè)融資體系。受到了政府、監(jiān)管部門、客戶的一致肯定。

哈爾濱銀行通過(guò)積極探索，不斷實(shí)踐，開(kāi)展國(guó)際交流合作和自主創(chuàng)新，建立了以“智贏”系列產(chǎn)品為主的具有本土化特色的小企業(yè)信貸產(chǎn)品，受到了社會(huì)各界的好評(píng)：中央電視臺(tái)新聞聯(lián)播、新華社等媒體多次報(bào)道哈爾濱銀行小企業(yè)貸款成就；哈爾濱銀行2006年至2007年連續(xù)兩年被銀監(jiān)會(huì)授予“小企業(yè)信貸服務(wù)先進(jìn)單位”稱號(hào)；有兩名從事小企業(yè)的信貸員獲得“花旗微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)”。隨著哈爾濱銀行從一家地方性商業(yè)銀行向全國(guó)性股份制商業(yè)銀行發(fā)展步伐的加快，哈爾濱銀行將堅(jiān)定不移地走“從做小入手，實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)”的發(fā)展道路，以“智贏”――贏響中國(guó)！力爭(zhēng)將“智贏”系列主打產(chǎn)品推廣到全國(guó)，使廣大中小客戶都能受益于此產(chǎn)品，是哈爾濱銀行不懈的理想和追求。

據(jù)悉，“中國(guó)地方金融特色產(chǎn)品”評(píng)選活動(dòng)是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織開(kāi)展的，全國(guó)共29個(gè)?。ㄊ?、自治區(qū)）171個(gè)金融機(jī)構(gòu)參評(píng)，申報(bào)材料共計(jì)231份，首屆中國(guó)地方金融十佳特色產(chǎn)品在第十二次全國(guó)地方金融論壇（8月29-30日在內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市舉行）上正式公布并頒獎(jiǎng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將在第五屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)上對(duì)榮獲“首屆中國(guó)地方金融十佳特色產(chǎn)品獎(jiǎng)”的產(chǎn)品做專題推介。

哈爾濱銀行“智贏”系列 小企業(yè)小額信貸產(chǎn)品

哈爾濱銀行秉承“普惠金融、和諧共富”的經(jīng)營(yíng)理念，確立了用三到五年時(shí)間打造成國(guó)內(nèi)一流小額信貸銀行，用五到十年時(shí)間建設(shè)成為世界知名的小額信貸銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。在經(jīng)營(yíng)上堅(jiān)持“中小加特色”的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，多年來(lái)堅(jiān)持不懈地致力于小企業(yè)小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，目前已在經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、制度設(shè)計(jì)、客戶培育、經(jīng)營(yíng)模式等方面進(jìn)行了一系列卓有成效的建設(shè)，并取得了初步成效。我行推出的專門為小企業(yè)提供融資服務(wù)的“智贏”系列小額信貸套餐，已在所服務(wù)區(qū)域樹(shù)立了良好的口碑和廣泛的知名度?！爸勤A”系列產(chǎn)品包括贏運(yùn)—小企業(yè)貸款；贏通—農(nóng)戶貸款；贏信—微小企業(yè)速貸；贏譽(yù)—個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款四款貸款產(chǎn)品。支持對(duì)象從城市到農(nóng)村，從農(nóng)戶到個(gè)體戶，從微小企業(yè)到小企業(yè)，形成了一套完整的小企業(yè)融資體系。受到了政府、監(jiān)管部門、客戶的一致肯定。

一、贏運(yùn)——小企業(yè)貸款產(chǎn)品

它是我們推出的專為公司類小企業(yè)提供融資服務(wù)的產(chǎn)品，服務(wù)對(duì)象是對(duì)單戶貸款總額500萬(wàn)元以下，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人小企業(yè)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1、突破地域限制，搭建縣域小企業(yè)融資平臺(tái)

該產(chǎn)品不僅面向哈市中小企業(yè)，而且重點(diǎn)支持哈爾濱周邊10個(gè)縣域小企業(yè)的發(fā)展，它的推出改變了縣域金融服務(wù)只“抽血”不“輸血”的局面，成為解決縣域小企業(yè)融資主渠道。

2、突破傳統(tǒng)擔(dān)保難的瓶頸，實(shí)行多樣化擔(dān)保方式

針對(duì)小企業(yè)抵押、擔(dān)保難的問(wèn)題，推出了非上市公司股權(quán)質(zhì)押、存貨質(zhì)押、設(shè)備質(zhì)押、非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，有效破解了擔(dān)保瓶頸，降低了小企業(yè)融資門檻。

3、突破小企業(yè)融資高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的經(jīng)營(yíng)難題，實(shí)行專業(yè)化的服務(wù) 為使小企業(yè)得到更專業(yè)的服務(wù)，縮短貸款決策鏈，同時(shí)以專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)、專業(yè)的技術(shù)控制風(fēng)險(xiǎn)、降低成本，我行專門成立了小企業(yè)貸款直屬支行，培養(yǎng)了一批專門從事小企業(yè)信貸的人員，并實(shí)行獨(dú)立核算、獨(dú)立績(jī)效，專門的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

小企業(yè)專屬支行成立兩年多僅對(duì)哈爾濱市八區(qū)十縣的小企業(yè)就投放貸款9億元、利潤(rùn)超千萬(wàn)元，不良率為零。有效填補(bǔ)了哈爾濱周邊區(qū)縣小企業(yè)貸款的空白，支持了區(qū)域小企業(yè)發(fā)展，也探索出一條商業(yè)可持續(xù)的小企業(yè)信貸之路。

二、“贏通”——農(nóng)戶貸款產(chǎn)品

它是哈爾濱銀行推出的專門支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品面向“三農(nóng)”，支持哈爾濱廣大農(nóng)村農(nóng)戶和黑龍江各農(nóng)場(chǎng)種、養(yǎng)殖戶。產(chǎn)品特點(diǎn)

1、突破城市商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)從城市走向農(nóng)村

哈爾濱銀行作為一家地方性城市商業(yè)銀行，大膽嘗試，在全國(guó)城商行中首家開(kāi)辦了農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，僅利用三年時(shí)間就將該產(chǎn)品推廣到哈爾濱市廣大農(nóng)村和黑龍省農(nóng)墾地區(qū)。三年來(lái)，累計(jì)發(fā)放貸款90多億元，惠及80萬(wàn)農(nóng)戶，幫助農(nóng)墾系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了土地租金的改革。業(yè)務(wù)覆蓋黑龍江省的304個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2672個(gè)村、59個(gè)縣和農(nóng)場(chǎng)，樹(shù)立了很高的品牌知名度，同時(shí)突破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，為城商行發(fā)展找到了一條新的經(jīng)營(yíng)渠道，成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的有益補(bǔ)充。

2、突破農(nóng)戶貸款產(chǎn)品單一現(xiàn)狀，產(chǎn)品鏈貫穿整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 該產(chǎn)品根據(jù)農(nóng)戶和農(nóng)場(chǎng)職工不同經(jīng)營(yíng)方式的融資需求，設(shè)計(jì)的種、養(yǎng)殖貸款和針對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)場(chǎng)的貸款品種；針對(duì)農(nóng)村推廣農(nóng)機(jī)生產(chǎn)的需求推出了農(nóng)機(jī)具貸款產(chǎn)品；針對(duì)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)化的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了農(nóng)戶服務(wù)業(yè)信貸產(chǎn)品；特別是為適應(yīng)我市農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的需要，推出了農(nóng)民工出國(guó)務(wù)工信用貸款。

3、突破傳統(tǒng)管理模式，實(shí)行靈活擔(dān)保

為解決農(nóng)戶貸款抵押難、擔(dān)保難的問(wèn)題，推出了“五戶聯(lián)?！?、“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“五荒地”抵押等多種貸款方式，拓寬了農(nóng)戶的融資渠道。

4、突破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)行專業(yè)化的服務(wù)

我行成立了三家專辦農(nóng)貸業(yè)務(wù)的支行，建設(shè)了一支由200多人組成的農(nóng)貸隊(duì)伍，常年工作在農(nóng)村一線，為農(nóng)戶提供專業(yè)化的服務(wù)，即有效的控制了貸款風(fēng)險(xiǎn)又可以貼近農(nóng)戶提供方便、快捷的服務(wù)。

三、贏信——微小企業(yè)速貸產(chǎn)品

該產(chǎn)品專為城市個(gè)體戶、微小企業(yè)主等城市低端群體提供服務(wù)的貸款產(chǎn)品。我行是哈爾濱市及大連市唯一一家經(jīng)營(yíng)此品種的正規(guī)銀行，也是全國(guó)首家獨(dú)立引進(jìn)國(guó)際小額信貸技術(shù)開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1、突破傳統(tǒng)，無(wú)抵押擔(dān)保

該產(chǎn)品無(wú)需提供抵押擔(dān)保，有效解決了城市再就業(yè)人群，農(nóng)民到城市創(chuàng)業(yè)人群，無(wú)有效資產(chǎn)，缺少傳統(tǒng)信貸抵押擔(dān)保要求的問(wèn)題。

2、突破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)行專業(yè)化的服務(wù)

本著貼近市場(chǎng)，就近服務(wù)原則，在哈爾濱市城區(qū)內(nèi)的商品集散地，成立了7家微小企業(yè)速貸專業(yè)行。形成了專業(yè)化的銷售渠道，專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)管理，2008年該產(chǎn)品成功推廣到大連地區(qū)，客戶反響熱烈。

3、突破城市低端客戶貸款難的瓶頸，搭建專業(yè)的融資平臺(tái)

城市個(gè)體業(yè)戶這一龐大的群體是金融市場(chǎng)的空白，他們資金需求旺盛，但由于其經(jīng)營(yíng)情況復(fù)雜，管理水平較差，與銀行信息不對(duì)稱等原因，以往根本無(wú)法得到銀行貸款支持。僅以哈爾濱市為例，全市共有個(gè)體業(yè)戶30多萬(wàn)個(gè)，每年的資金需求缺口達(dá)30億元以上，市場(chǎng)空間極為廣闊。針對(duì)這一情況，我行推出了“贏信”微小企業(yè)速貸產(chǎn)品，開(kāi)啟了個(gè)體業(yè)戶直通銀行的融資快車。

4、“靈”、“活”、“快”的產(chǎn)品特點(diǎn)滿足了 “短”、“頻”、“急”貸款需求。

“微小企業(yè)速貸”具有靈、活、快的優(yōu)勢(shì)，手續(xù)簡(jiǎn)便，較好地滿足了小客戶資金 短、頻、急的需求。

截至2008年6月末，我行共為哈爾濱、大連兩市的小攤主、小商販累計(jì)發(fā)放微貸6.7億元，覆蓋哈市120個(gè)專業(yè)市場(chǎng)及專業(yè)門市，涉入200多個(gè)行業(yè)，現(xiàn)有客戶數(shù)達(dá)6000多戶，培育了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。該產(chǎn)品進(jìn)入大連市場(chǎng)僅5個(gè)月時(shí)間，就投放微小企業(yè)貸款334筆，3610萬(wàn)元。目前，我行成為在哈爾濱、大連兩市獨(dú)家經(jīng)營(yíng)此產(chǎn)品的正規(guī)行。我們?cè)谧灾餮邪l(fā)的基礎(chǔ)上，引進(jìn)國(guó)際知名小額信貸機(jī)構(gòu)法國(guó)沛豐技術(shù)援助，打造本土化微小企業(yè)信貸品牌和技術(shù)體系，得到了監(jiān)管部門的肯定。

四、贏譽(yù)——個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品

它是我行推出的以老板的個(gè)人信譽(yù)為小企業(yè)搭建融資平臺(tái)的貸款產(chǎn)品。服務(wù)對(duì)象是私營(yíng)企業(yè)業(yè)主、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者及其他從事合法經(jīng)營(yíng)的自然人。

產(chǎn)品的特點(diǎn)

1、突破傳統(tǒng)擔(dān)保難的瓶頸，實(shí)行多樣化擔(dān)保方式

循環(huán)抵押，一次性提供抵押品，可在規(guī)定期限內(nèi)循環(huán)使用融資額度，老板的信譽(yù)也可以成為擔(dān)保物；我們自足研發(fā)的評(píng)估軟件，可對(duì)抵押物自動(dòng)評(píng)估、免除客戶評(píng)估保險(xiǎn)費(fèi)用，減少了中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)高效審批。

2、突破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，開(kāi)辦專業(yè)化的服務(wù)

為推廣此產(chǎn)品，我行成立了兩個(gè)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款專營(yíng)中心和6家特色支行，吸引了一大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群體，也使我行的在該項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。

哈爾濱銀行通過(guò)積極探索，不斷實(shí)踐，開(kāi)展國(guó)際交流合作和自主創(chuàng)新，建立了以“智贏”系列產(chǎn)品為主的具有本土化特色的小企業(yè)信貸產(chǎn)品，受到了社會(huì)各界的好評(píng)：中央電視臺(tái)新聞聯(lián)播、新華社等媒體多次報(bào)道我行小企業(yè)貸款成就；我行2006年至2007年連續(xù)兩年被銀監(jiān)會(huì)授予“小企業(yè)信貸服務(wù)先進(jìn)單位”稱號(hào)；有兩名從事小企業(yè)的信貸員獲得“花旗微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)”。隨著哈爾濱銀行從一家地方性商業(yè)銀行向全國(guó)性股份制商業(yè)銀行發(fā)展步伐的加快，我們將堅(jiān)定不移地走“從做小入手，實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)”的發(fā)展道路，以“智贏”――贏響中國(guó)！力爭(zhēng)將“智贏”系列主打產(chǎn)品推廣到全國(guó)，使廣大中小客戶都能受益于此產(chǎn)品，是我們不懈的理想和追求。

第四篇：銀行考試題（精選）

1、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。B

A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B、遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C、遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D、可按固定交易日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【專家解析】遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

2、整存整取的起存金額為（）。B

A、5元

B、50元

C、100元

D、存本取息

【專家解析】整存整取的起存金額為50元。

3、中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款居多（）。C

A、流動(dòng)資金貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、項(xiàng)目貸款

D、銀團(tuán)貸款

【專家解析】固定資產(chǎn)貸款也稱為項(xiàng)目貸款，一般是中長(zhǎng)期貸款。D

4、目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計(jì)息法

B、按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C、由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

D、逐筆計(jì)息法

【專家解析】目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

5、擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。D

A、預(yù)支信用證業(yè)務(wù)

B、對(duì)開(kāi)信用證業(yè)務(wù)

C、旅游信用證業(yè)務(wù)

D、備用信用證業(yè)務(wù)

【專家解析】擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

6、存款是銀行對(duì)存款人的（）。B

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、信用

D、管理

【專家解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

7、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于（）。B

A、是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)

B、是否將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的分類

D、保管期限的不同

【專家解析】銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于是否將保管物品密封再交給銀行。

8、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。C

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【專家解析】教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

9、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。B

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、賬戶種類不同

【專家解析】定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

10、商業(yè)銀行（）的主要收入來(lái)源于是手續(xù)費(fèi)的收入。D

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【專家解析】商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

11、（）是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。A

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】專用存款賬戶的定義。

12、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。B

A、下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

B、上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C、上下限均放開(kāi)

D、實(shí)行上下限管理

【專家解析】我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。

13、銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A

A、存款

B、從中央銀行的借款

C、同業(yè)存款

D、存放同業(yè)款項(xiàng)

【專家解析】銀行最主要的資金來(lái)源是存款。

14、托收屬于（），托收銀行與代收銀行的款項(xiàng)對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個(gè)人信用

【專家解析】托收屬于商業(yè)信用。

15、信用卡的功能不包括（）。A

A、投資

B、消費(fèi)信用

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、提取現(xiàn)金

【專家解析】信用卡的功能不包括投資。

16、一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。D

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開(kāi)立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

【專家解析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行便利。

17、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。D

A、擔(dān)保業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D、承諾業(yè)務(wù)

【專家解析】承諾業(yè)務(wù)的定義。

18、以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有（）。B

A、中央銀行借款

B、活期存款

C、國(guó)際金融市場(chǎng)融資

D、發(fā)行貸款

【專家解析】商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債也就是傳統(tǒng)的存款。

19、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

【專家解析】本票定義。

20、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。B

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、基本存款賬戶

【專家解析】存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。

21、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、以上方法沒(méi)有差別

【專家解析】電匯多用于急需用款和大額匯款。

22、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。C

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代理開(kāi)放式基金

【專家解析】商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代理財(cái)政投資。

23、逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。D

A、超過(guò)原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B、超過(guò)原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來(lái)計(jì)息

D、超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金

【專家解析】逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。

24、支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。B

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、旅行支票

【專家解析】轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

25、發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為（）。B

A、中國(guó)人民銀行

B、財(cái)政部

C、國(guó)家發(fā)改委

D、國(guó)務(wù)院

【專家解析】發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為財(cái)政部。

26、（）是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。D

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、正常類貸款

【專家解析】正常類貸款的定義。

27、（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。C

A、備用信用證

B、客戶授信額度

C、項(xiàng)目貸款承諾

D、開(kāi)立信貸證明

【專家解析】項(xiàng)目貸款承諾的定義。

28、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。D

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無(wú)條件的支付承諾

【專家解析】信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

29、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要的指標(biāo)是（）。C

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資本收入率

【專家解析】衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要的指標(biāo)是不良貸款率。30、下列哪些屬于非融資類保函（）。BD

A、融資租賃保函

B、預(yù)付款保函

C、延期付款保函

D、經(jīng)營(yíng)租賃保函

E、有價(jià)證券保付保函

【專家解析】考察銀行保函的融資類與非融資類的分類。

31、發(fā)行金融債券的主體是（）。ACDE

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E、其他金融機(jī)構(gòu)

【專家解析】金融債券的內(nèi)容。

32、以下解釋中，正確的是（）。ABCDE

A、現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）：銀行買入外匯的價(jià)格

B、現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

C、現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）：銀行賣出外匯的價(jià)格

D、現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

E、中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）：中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

專家解析】外匯存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

33、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為（）。AB

A、個(gè)人貸款

B、公司貸款

C、商業(yè)貸款

D、機(jī)構(gòu)貸款

E、政府貸款

【專家解析】按照客戶類型貸款的2種類型。

34、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。ABCD

A、貿(mào)易融資

B、商業(yè)資信調(diào)查

C、應(yīng)收賬款管理

D、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E、應(yīng)付賬款管理

【專家解析】保理業(yè)務(wù)沒(méi)有應(yīng)付賬款的管理。

35、信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括（）。ABCDE

A、循環(huán)信用額度

B、具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)

C、一般有最低還款額要求

D、通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E、信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能

【專家解析】信用卡消費(fèi)信貸的5個(gè)特點(diǎn)。

36、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。ABCE

A、代理國(guó)債買賣

B、代理保險(xiǎn)

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務(wù)

【專家解析】銀行保函是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

37、商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。ABC A、代理財(cái)政性存款

B、代理金銀

C、代理國(guó)庫(kù)

D、代理政策性銀行

E、代理貨幣政策制定

【專家解析】商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)的3個(gè)主要業(yè)務(wù)。

38、貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。ABCD

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開(kāi)立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、履約客戶申請(qǐng)

【專家解析】貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

39、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。ABE

A、客戶可以隨時(shí)支取

B、現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C、只能通過(guò)銀行柜面存取

D、分為整存零取和零存整取

E、活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利

【專家解析】個(gè)人活期存款可通過(guò)銀行柜面和銀行自助設(shè)備存取；定期存款分為整存零取和零存整取。

40、流動(dòng)資金貸款按期限可分為（）。ABC

A、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

B、短期流動(dòng)資金貸款

C、中期流動(dòng)資金貸款

D、中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

E、長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

【專家解析】流動(dòng)資金貸款按期限劃分的3種類型。

41、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。ACD

A、都是一種信用行為

B、具有相同的管理模式

C、都可以分為活期存款和定期存款

D、都可分為個(gè)人存款和單位存款

E、都必須接受外匯管理局的管理

【專家解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)幣種和管理模式不同。

42、金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類包括（）ABCE

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、互換

D、國(guó)債

E、期權(quán)

【專家解析】國(guó)債是基礎(chǔ)資產(chǎn)，不是衍生品。

43、下列屬于金融衍生品的是（）。ABCD

A、期貨

B、遠(yuǎn)期

C、互換

D、期權(quán)

E、票據(jù)

【專家解析】金融衍生品的4個(gè)基本種類。

44、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。ABCE

A、代理國(guó)債買賣

B、代理保險(xiǎn)

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務(wù)

【專家解析】銀行保函屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)。

45、下列那些貸款屬于短期貸款（）。AD

A、流動(dòng)資金貸款

B、項(xiàng)目貸款

C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D、法人賬戶透支

E、個(gè)人住房貸款

【專家解析】流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款，流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為流動(dòng)資金整貸整償貸款，流動(dòng)資金整貸零償貸款，流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

46、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有八種。錯(cuò)

【專家解析】目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47、在我國(guó)，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是證監(jiān)會(huì)。錯(cuò) 【專家解析】企業(yè)債是由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理。

48、國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，又稱為"金邊債券”，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。投資國(guó)債需繳利息稅。錯(cuò) 【專家解析】國(guó)債可以享受免利息稅的優(yōu)惠。

49、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。對(duì) 【專家解析】常識(shí)題

50、在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常10元起存。錯(cuò) 【專家解析】通常1元起存。

51、同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過(guò)后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。錯(cuò)

【專家解析】利息率未知因此利息金額無(wú)法比較。

52、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。對(duì) 【專家解析】個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

53、個(gè)人貸款只能由銀行直接向個(gè)人發(fā)放。錯(cuò)

【專家解析】貸款可以由批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供。

54、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。錯(cuò)

【專家解析】提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。

55、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。錯(cuò)

【專家解析】2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。

56、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。錯(cuò)

【專家解析】商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

57、活期存款的起存金額為1元。對(duì)

【專家解析】活期存款的起存金額為1元。

58、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存取。錯(cuò)

【專家解析】可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

59、中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌集資金。錯(cuò)

【專家解析】中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是為了籌資而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性。

60、汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)10年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。錯(cuò)

【專家解析】如所購(gòu)車輛為自用車，貸款期限不超過(guò)5年，所購(gòu)車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過(guò)3年。

第五篇：銀行考試題

第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 考點(diǎn)自測(cè)解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是()。

A.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

2.中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，后者應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15 C.20 D.30

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)

4.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為()。A.1年B.2年C.3年D.5年

5.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施A.停止其營(yíng)業(yè)B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)

6.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其()進(jìn)行的談話。

A.股東B.董事、高級(jí)管理人員C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人D.客戶

7.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.國(guó)務(wù)院D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

8.罰金屬于()，罰款屬于()。A.刑事責(zé)任，行政處罰B.行政處分，行政處罰

C.行政處罰，刑事責(zé)任D.行政處分，刑事責(zé)任

9.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的A.開(kāi)除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處()罰款。A.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下

11.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段

12.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

13.現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自()年1月1日起施行。

A.2004B.2005C.2006D.2007

14.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由()設(shè)立。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)家外匯管理局

15.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

16.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)人民銀行

17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.只能是金融機(jī)構(gòu)C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D.可以是任何單位和個(gè)人

18.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即銷毀 D.退還給客戶

19.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由

()承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

20.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是()。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

21.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.所有商業(yè)銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

22.單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣()萬(wàn)元以上或者外幣等值()萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。A.20，1B.50，10C.150，20D.200，20

二、多項(xiàng)選擇題

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

2.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管的說(shuō)法中正確的有()。

A.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管B.接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

C.接管是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施D.接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施 E.接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力

3.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有()。

A.出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.對(duì)其進(jìn)行行政拘留D.對(duì)其提起公訴E.對(duì)其給予行政處分

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取詢問(wèn)等相關(guān)措施，該“與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人”主要包括()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶B.監(jiān)事C.實(shí)際控制人

D.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)E.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)

5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露()。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 E.其他重大事項(xiàng)

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括()。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

7.刑事責(zé)任是指由《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的，對(duì)觸犯《刑法》構(gòu)成的自然人或單位適用的刑事制裁措施。下列屬于刑罰的有()。A.剝奪政治權(quán)利B.罰款C.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)D.管制E.拘役

8.行政處罰的種類有()。A.警告B.暫扣執(zhí)照C.行政拘留D.拘役E.吊銷許可證

9.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有()。

A.對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁B.對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等C.對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

10.下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權(quán)利B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟(jì)處罰

11.洗錢者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

B.匿名存儲(chǔ)C.控制銀行D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益E.偽造商業(yè)票據(jù)

12.常見(jiàn)的洗錢方式包括()。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.走私

13.瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂，這些國(guó)家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。A.有嚴(yán)格的銀行保密法 B.沒(méi)有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則 D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E.政治上中立

14.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的有()。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D.金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

15.下列關(guān)于承擔(dān)反洗錢職責(zé)的主體的說(shuō)法正確的有()。

A.中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

C.中國(guó)人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合D.中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作

E.中國(guó)人民銀行僅在中國(guó)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)，不實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)管

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)()。A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協(xié)助反洗錢調(diào)查E.對(duì)反洗錢工作信息保密

16.下列屬于大額交易的有()。

A.單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)鈔兌換

B.單位銀行賬戶之間單筆人民幣一百萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆外幣等值十萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

E.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易

17.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有()。A.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

B.交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位C.同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

D.外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易E.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金E.責(zé)令停業(yè)整頓

答案解析

一、單項(xiàng)選擇題D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/

二、多項(xiàng)選擇題ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE

三、判斷題 ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×