第一篇：銀行信用卡業(yè)務(wù)考試題

信用卡業(yè)務(wù)考試題

一、單選題（2*20=40）

1.同一機(jī)構(gòu)單批團(tuán)辦申請(qǐng)件數(shù)量不得低于()件。

A.4;B5;.C.6;D.7;

2.免息還款期是指按期（）還款的持卡人享有的針對(duì)消費(fèi)交易的免息期間，免息時(shí)間從銀行記賬日起（消費(fèi)日）至最后還款日止，最短20天，最長(zhǎng)50天。

A.部分B.全額C.最小還款額D.分期

2.最低還款額未還夠?qū)⒂?jì)收滯納金，滯納金為最低還款額未還部分的（）%，最低10元。

A.1B.2C.5D.10

3.信用卡透支取現(xiàn)的日利息為？（）

A.0.05%B.0.6%C.1%D.5%

4.郵儲(chǔ)信用卡金卡年費(fèi)為（）

A 主卡100元/年，附卡50元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

B主卡125元/年，附卡60元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

C終身免年費(fèi)

D主卡165元/年，附卡60元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

5.信用卡主卡申請(qǐng)人必須年滿_____周歲且不超過_____周歲；附卡申請(qǐng)人必須年滿_____周歲。（）

A.18、60、18B.16、65、18

C.18、60、16D.16、65、18

6.使用溢繳款取現(xiàn)或轉(zhuǎn)出的，按交易金額的（）計(jì)收手續(xù)費(fèi)。

A.0.5%B.1%C.2%D.3%

7.郵政系統(tǒng)員工間，（），即員工申請(qǐng)時(shí)附卡申請(qǐng)人不得為同事。

A.不得互相辦理附屬卡B.不得互相辦理主卡

C.不得互相辦理卡旅游卡D.不得互相辦理信用卡

8.持卡人信用卡的信用額度為1萬元，消費(fèi)了1筆6000元，并將該筆交易申請(qǐng)6個(gè)月的消費(fèi)分期付款，請(qǐng)問持卡人每月還款手續(xù)費(fèi)是多少？

A.6元B.36元C.5元D.10元

9.小王的信用額度為5000元，賬單日為每月5號(hào)，免息還款期為20天。小王在7月的所有交易如下：1號(hào)刷卡消費(fèi)了200元，3號(hào)刷卡消費(fèi)了600元，6號(hào)又刷卡消費(fèi)了1000元，那么小王在7月的應(yīng)還款額（賬單余額）為多少（假設(shè)無其他費(fèi)用產(chǎn)生）？到10號(hào)小王的可用額度是多少？（）

A 8003200B 18003200

C 8004200D 18004200

10.在批量扣款交易里，信用卡中心在（）日終將有欠款的信用卡賬戶匯總生成自動(dòng)扣款文件提交給各省，各省從約定的結(jié)算賬戶扣收所欠賬款并提交給信用卡中心處理。

A.賬單日B.還款日前一日C.還款日D.產(chǎn)生消費(fèi)后任意一日

11.交易密碼連續(xù)輸錯(cuò)三次，密碼鎖定后，持卡人須致電客戶進(jìn)行密碼解鎖，密碼解鎖的生效時(shí)間為（）

A.3天B.7天C.20天D.即時(shí)生效

12.以下屬于信用卡禁止推廣人群的是（）

A 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理B 老師

C 發(fā)廊老板D 個(gè)體工商戶

13.信用卡持卡人可以用（）卡辦理ATM賬戶余額查詢。

A.主B.附C主、附D.綠

14.客戶獲批我行信用卡的額度為10000，取現(xiàn)額度為授信額度的30%，下列哪一說法是正確的（）

A 客戶在ATM上取現(xiàn)，一次可透支取現(xiàn)3000元

B 客戶在柜臺(tái)取現(xiàn)，一次可透支取現(xiàn)3000元

C 客戶單日最高累計(jì)透支取現(xiàn)額度為3000元

D 客戶單日最高累計(jì)透支取現(xiàn)額度為2000元

15.我行金卡主附卡額度設(shè)置模式為（）

A 主附卡額度共享；B 附卡額度是主卡的固定比例；

C 附卡額度是主卡的固定金額；D 以上三種模式可以自由設(shè)定。

16.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)在進(jìn)行信用卡批量扣款時(shí)，當(dāng)自扣還款賬戶余額不足時(shí)（）

A 扣款金額為還款賬戶的可用金額B 扣款金額為還款賬戶的賬戶余額

C 不進(jìn)行扣款D 分期扣款

17.小張本月賬單1003元，最后還款日償還了1000元，以下說法正確的是（）A本期會(huì)產(chǎn)生利息，無滯納金，無逾期記錄產(chǎn)生；

B本期無利息、滯納金產(chǎn)生，無逾期記錄產(chǎn)生；

C 若小張下一期不還款，因?yàn)閼?yīng)還款金額小于5元，因此仍不會(huì)產(chǎn)生利息和滯納金，也沒有逾期記錄；

D 以上說法都不正確。

18.自動(dòng)還款關(guān)系的加辦或撤銷（）生效。

A 即時(shí)B 隔日C 第三天D 一周內(nèi)

19.辦理信用卡加辦/撤銷自動(dòng)還款功能，受理機(jī)構(gòu)與本人或其結(jié)算賬戶開戶機(jī)構(gòu)須在（）

A.只能在開戶行B.同一市縣內(nèi)C.省內(nèi)D.全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)均可

20.某客戶的信用卡額度是5000，溢繳款1000，客戶取現(xiàn)2000，那么取現(xiàn)費(fèi)用是（）

A 5元B 10元C 15元D 20元

二、多選題（3*7=21）

1、我行信用卡金卡較普卡有哪些功能優(yōu)勢(shì)？（）

A.實(shí)時(shí)交易提醒

B.48小時(shí)失卡保障

C.高額預(yù)借現(xiàn)金

D.生日雙倍積分

E.免年卡

2、存在以下哪種情況形成退件（）？

A.申請(qǐng)人資料不符，張冠李戴。

B.證件號(hào)無法補(bǔ)全或有誤，無法確認(rèn)申請(qǐng)人真實(shí)身份。

C.個(gè)人資料中住宅電話和移動(dòng)電話均未填。

D.申請(qǐng)主卡無簽名，單獨(dú)申請(qǐng)附屬卡時(shí)附屬卡未簽名或未填寫主卡卡號(hào)。

E.員工進(jìn)件未加蓋單位公章，且未提供工作證明。

3、我行信用卡的還款渠道有哪些（）？

A.關(guān)聯(lián)還款B.現(xiàn)金還款C.現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬還款

D.儲(chǔ)蓄卡轉(zhuǎn)賬還款E.跨行還款、工作證明文件包括（）

A.帶工作單位名稱或企業(yè)標(biāo)識(shí)、申請(qǐng)人照片、姓名、員工編碼（或工作部門）的工作證（或出入證）復(fù)印件；

B.單位開具的帶有機(jī)構(gòu)公章或人事部門公章或財(cái)務(wù)部門公章的工作證明原件或收入證明原件；

C.標(biāo)明參保單位名稱、參保人員姓名的醫(yī)療保險(xiǎn)手冊(cè)的復(fù)印件或社?？ù蛴〉淖罱肽昀U費(fèi)清單憑證（須帶有參保單位）；

D.加蓋調(diào)入單位人事部門公章的調(diào)令、調(diào)函或任職通知；

E.單位同事出具的申請(qǐng)人工作證明或收入證明；

5、下列證明文件視為無效（）

A.居民身份證距有效期到期日小于等于一個(gè)月。

B.港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往內(nèi)地通行證、護(hù)照距有效期到期日小于等于三個(gè)月。

C.暫住證距有效期到期日小于等于三個(gè)月。

D.單位開具的工作證明或收入證明，證明開具日期距申請(qǐng)進(jìn)件日期大于等于一個(gè)月。E.單位開具的住所證明，證明開具日期距申請(qǐng)進(jìn)件日期等于一個(gè)月。

6、出現(xiàn)下列任一情況，信用卡中心將拒絕客戶申請(qǐng)。（）

A黑名單客戶；

B.逾期一期客戶；

C.信用記錄嚴(yán)重不良;

D.已在我行辦理信用卡客戶；

E.補(bǔ)件資料未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)寄送至卡中心。

7、年齡與有效期邏輯，以下正確的為：（）

A.25歲含以下的身份證有效期為10年

B.26-45歲的身份證有效期為20年

C.36-55歲的身份證有效期為20年

D.56歲以上的身份證有效期為長(zhǎng)期

E.46歲以上的身份證有效期為長(zhǎng)期

三、判斷題（2*13=26）

1、信用卡申請(qǐng)資料中，不接受以戶口本、戶籍證明、臨時(shí)身份證等作為身份證明（）

2、持卡人只要每月支付一定金額的最低還款額度，在此額度之外的賬款及貸款利息可以延至到下個(gè)還款期償還，不作逾期。如果沒有還夠最低還款額，將收取滯納金，記作逾期。（）

3、如果推廣人員在客戶填表時(shí)發(fā)現(xiàn)涂改處過多，應(yīng)及時(shí)替客戶重新填寫，廢表由客戶保留。（）

4、持卡人使用信用額度取款的，普卡每日累計(jì)取款金額不得超過信用額度的30%。（）

5、我行溢繳款取現(xiàn)的費(fèi)用為取現(xiàn)金額的0.5%，最低2元。（）

6、信用卡禁止推廣人群僅僅不能辦理主卡，但是無論是普卡還是金卡的附卡，他們是有資格辦理的。（）

7、我行的信用卡分期付款有兩種方式，一是筆筆分，二是任意分。（）

8、我行分期還款的手續(xù)費(fèi)為0.6%/月。（）

9、信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款計(jì)收利息。（）

10、信用卡額度一經(jīng)確定，不可調(diào)整。（）

11、當(dāng)前可用額度是持卡人在某一時(shí)點(diǎn)可以使用的最高信用額度。（）

12、溢繳款計(jì)算利息，取出溢繳款需支付一定金額的費(fèi)用。（）

13、副卡停用后，可繼續(xù)向副卡內(nèi)存款。（）

四．簡(jiǎn)答題（4+4+5=13）

1.金卡的目標(biāo)客戶群有哪些？

2.請(qǐng)說出八種以上我行信用卡管理辦法規(guī)定的禁推人群？

3.案例分析

2012年3月1日，客戶王女士來我某支行找到某朋友柜員A，想讓柜員A幫其老公辦理一張額度較大的信用卡，同時(shí)帶來其老公的身份證原件、2012年1月8日開出的工作單位為營(yíng)口市安全局的收入證明原件和事先填寫好的我行信用卡申請(qǐng)表，柜員A將相關(guān)資料交給本支行客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理檢查后，通過電話核實(shí)了申請(qǐng)人的工作單位，于當(dāng)日交給銀行卡部進(jìn)件。

請(qǐng)問以上案例有哪幾點(diǎn)違規(guī)情況？

第二篇：銀行信用卡業(yè)務(wù)操作流程

附件：

銀行信用卡業(yè)務(wù)操作流程

第一章 總則

第一條

為進(jìn)一步推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，充分利用我行優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資客戶資源，開展面向大眾、鏈接商戶、直接消費(fèi)的信用卡小額消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，總行推出了具有“客戶廣泛、方便快捷、風(fēng)險(xiǎn)可控、費(fèi)用合理”優(yōu)勢(shì)的銀行信用卡產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱銀行卡），并制定了《牡丹“銀行”信用卡領(lǐng)用合約》（見附件1）。為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理與操作，根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定及要求，制定本流程。

第二條

銀行卡采用專用卡面及卡BIN，卡BIN為622246，卡種為銀聯(lián)品牌個(gè)人貸記卡。銀行卡須通過牡丹卡審核作業(yè)系統(tǒng)完成資信審核和授信審批，且“產(chǎn)品營(yíng)銷編號(hào)”、“產(chǎn)品功能編碼”、“授權(quán)控制代碼”、“取現(xiàn)透支比例”設(shè)置須符合銀行卡相關(guān)規(guī)定。

第三條

銀行卡可辦理分期付款消費(fèi)（以下簡(jiǎn)稱“分期消費(fèi)”）、存款、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，但不得透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬；僅可在指定商戶分期消費(fèi)，單筆分期消費(fèi)金額不得低于600元人民幣，并可在2至24期內(nèi)自主選擇分期期數(shù)，對(duì) 1

于報(bào)經(jīng)總行同意的專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)，分期期數(shù)最長(zhǎng)不超過36期；分期消費(fèi)手續(xù)費(fèi)比照同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率折算后的標(biāo)準(zhǔn)收取。銀行卡須綁定持卡人代發(fā)工資賬戶作為第二還款來源。

卡片正面：

卡片背面：

第二章 參數(shù)管理

第四條

銀行卡業(yè)務(wù)涉及的參數(shù)

（一）代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表

代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標(biāo)客戶預(yù)審批推薦額度策略，包括：客戶貢獻(xiàn)星級(jí)、存量客戶評(píng)分等級(jí)、月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和比例。代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表維護(hù)（4721）”交易按照客戶貢獻(xiàn)星級(jí)+存量客戶評(píng)分等級(jí)+月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設(shè)置維護(hù)。

總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表維護(hù)（4721）”交易查詢。

（二）代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級(jí)策略參數(shù)表

代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級(jí)策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標(biāo)客戶推薦產(chǎn)品等級(jí)策略，包括：月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和推薦等級(jí)。代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級(jí)策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級(jí)策略參數(shù)表維護(hù)（4722）”交易按照月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設(shè)置維護(hù)，總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級(jí)策略參數(shù)表維護(hù)（4722）”交易查詢。

（三）審核作業(yè)系統(tǒng)常量表

審核作業(yè)系統(tǒng)常量表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：目標(biāo)客戶登記簿中星級(jí)客戶有效期、代發(fā)工資客戶有效期，由總行使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護(hù)交易（4781）”設(shè)置維護(hù)。

總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護(hù)交易

（4781）”進(jìn)行查詢。

（四）分期付款交易控制表維護(hù)表

分期付款交易控制表維護(hù)表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)等，由總行使用“分期付款交易控制表維護(hù)（1849）”交易統(tǒng)一設(shè)置銀行卡2-24期（含）相關(guān)參數(shù)，分行不得自行維護(hù)相關(guān)信息。

需開辦24期以上銀行卡分期業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《關(guān)于印發(fā)<信用卡分期付款業(yè)務(wù)管理辦法(試行)>暨修訂<信用卡分期付款操作流程(試行)>的通知》(工銀卡[2010]128號(hào))要求上報(bào)總行審批，分期期數(shù)最長(zhǎng)不超過36期。審批通過的，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“分期付款交易控制表維護(hù)（1849）”交易設(shè)置本地區(qū)24期以上的參數(shù)，其中分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)須與總行標(biāo)準(zhǔn)保持一致，不得擅自修改。

（五）區(qū)域分行常量表

區(qū)域分行常量表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：逾期自動(dòng)扣款天數(shù)，由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)置賬戶觸發(fā)自動(dòng)扣款天數(shù)。總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“區(qū)域分行常量表（1591）”交易查詢。

（六）產(chǎn)品功能定制參數(shù)表

由總行通過“業(yè)務(wù)參數(shù)與產(chǎn)品參數(shù)管理應(yīng)用”設(shè)置銀行卡

產(chǎn)品基本屬性及相關(guān)功能。銀行卡的產(chǎn)品功能編碼為“120160000121”。

（七）信用卡營(yíng)銷產(chǎn)品表

由總行使用“信用卡營(yíng)銷產(chǎn)品表維護(hù)（4559）”交易統(tǒng)一設(shè)置銀行卡產(chǎn)品營(yíng)銷編號(hào)，銀行卡的產(chǎn)品營(yíng)銷編號(hào)為“46000125”。

（八）授權(quán)控制代碼控制管理表

由總行使用“行業(yè)組檔案交易（4007）”和“賬戶授權(quán)僅允許參數(shù)表交易（4008）”統(tǒng)一設(shè)置銀行卡產(chǎn)品的使用渠道及范圍。銀行卡的授權(quán)控制代碼為“500056789”。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)推廣策略，補(bǔ)充或調(diào)整銀行卡受理商戶范圍的，應(yīng)按現(xiàn)行參數(shù)流程及時(shí)提交參數(shù)維護(hù)申請(qǐng)，其中授權(quán)控制代碼應(yīng)注明為“500056789”。

（九）銀行卡控制代碼定義表

銀行卡控制代碼定義表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：授權(quán)控制代碼、年費(fèi)標(biāo)識(shí)、免年費(fèi)標(biāo)志、取現(xiàn)透支比例，由總行統(tǒng)一設(shè)置維護(hù)，其中“授權(quán)控制代碼”為“500056789”、“年費(fèi)標(biāo)識(shí)”為“收全費(fèi)”、“免年費(fèi)標(biāo)志”為“免三年”、“取現(xiàn)透支比例”為“0”。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得任意調(diào)整上述參數(shù)值。

（十）牡丹卡年費(fèi)表

由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)置銀行卡的年費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)。

（十一）網(wǎng)上辦卡產(chǎn)品信息維護(hù)

由總行通過網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)-信用卡管理-新增信用卡類型/維護(hù)信用卡類型模塊統(tǒng)一設(shè)置維護(hù)銀行卡相關(guān)信息。

（十二）審核作業(yè)系統(tǒng)卡BIN參數(shù)表

由發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“卡BIN參數(shù)表維護(hù)交易（1834）”或以批量導(dǎo)入方式設(shè)置銀行卡信息，確保審核作業(yè)系統(tǒng)可正常審批處理。

第三章 數(shù)據(jù)篩選

第五條

總行統(tǒng)一通過“個(gè)人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（PCRM）”提取星級(jí)和代發(fā)工資客戶數(shù)據(jù)，通過“個(gè)人客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)（PCCM）”完成客戶評(píng)級(jí)，通過“查詢特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)（CIIS）”剔除有不良信用記錄的客戶。其中代發(fā)工資客戶按“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表”、“代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級(jí)策略參數(shù)表”審批生成目標(biāo)客戶推薦辦卡等級(jí)、推薦額度和營(yíng)銷目標(biāo)（1-推薦發(fā)卡、2-推薦升級(jí)、3-推薦調(diào)額），形成代發(fā)工資目標(biāo)客戶營(yíng)銷數(shù)據(jù)，并自動(dòng)導(dǎo)入“預(yù)審批待確認(rèn)登記簿”。根據(jù)導(dǎo)入結(jié)果生成《星級(jí)客戶篩選導(dǎo)入目標(biāo)客戶登記簿成功清單》和《星級(jí)客戶篩選導(dǎo)入目標(biāo)客戶登記簿不成功清單》。

第六條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)須通過“分行卡中心傳輸接口（FCC接口）”下載上述清單，并根據(jù)成功清單信息查詢行內(nèi)灰名單數(shù)據(jù)庫(kù)、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)，剔除有套現(xiàn)嫌疑或有洗錢、違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)用卡行為的客戶。

第七條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“目標(biāo)客戶分行確認(rèn)交易（4720）”錄入證件類型、證件號(hào)碼和姓名，對(duì)目標(biāo)客戶的推薦等級(jí)和推薦額度進(jìn)行單筆確認(rèn)。確認(rèn)通過的，“處理標(biāo)志”應(yīng)選擇“通過”，該記錄將自動(dòng)導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿；確認(rèn)不通過的，“處理標(biāo)志”應(yīng)選擇“不通過”，該記錄不導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿。發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可使用“目標(biāo)客戶分行確認(rèn)交易（4720）”輸入數(shù)據(jù)更新日期、起始順序號(hào)和截止順序號(hào)進(jìn)行批量確認(rèn)。同時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過集中制卡系統(tǒng)對(duì)預(yù)審批待確認(rèn)登記簿中的推薦額度及推薦等級(jí)進(jìn)行批量修改。

第八條

對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)通過的，系統(tǒng)將自動(dòng)導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿，并生成《星級(jí)及代發(fā)工資客戶確認(rèn)結(jié)果清單》。導(dǎo)入成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過集中制卡系統(tǒng)對(duì)預(yù)審批登記簿批量調(diào)整推薦額度和推薦等級(jí)。

第四章 發(fā)卡業(yè)務(wù)流程

第九條

柜面辦卡

（一）快速營(yíng)銷辦卡 1．代發(fā)工資客戶識(shí)別

客戶在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理靈通卡開戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，以及經(jīng)辦員進(jìn)行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，在業(yè)務(wù)處理完成后系統(tǒng)將自動(dòng)觸發(fā)“客戶營(yíng)銷識(shí)別信息查詢（1738）”交易，經(jīng)辦員輸入客戶信息號(hào)、卡號(hào)或賬號(hào)查詢營(yíng)銷信息。點(diǎn)擊“信用卡辦卡”進(jìn)入“查詢目標(biāo)客戶登記簿（4557）”交易，對(duì)于“預(yù)審批星級(jí)”為三星級(jí)、準(zhǔn)星級(jí)或無星級(jí)且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶（對(duì)于“貢獻(xiàn)星級(jí)”字段為“無星級(jí)”，且“推薦額度”字段不為“0”的也可確認(rèn)為代發(fā)工資目標(biāo)客戶，下同），及“預(yù)審批星級(jí)”為四星級(jí)（含）以上的代發(fā)工資客戶（對(duì)于未展現(xiàn)“預(yù)審批星級(jí)”字段的，以“貢獻(xiàn)星級(jí)”字段為準(zhǔn)，下同），經(jīng)辦員應(yīng)向其營(yíng)銷銀行卡?？蛻敉馍贽k銀行卡的，應(yīng)按以下流程處理。

2．申請(qǐng)表打印及信息核實(shí)

經(jīng)辦員點(diǎn)擊“營(yíng)銷”，錄入“產(chǎn)品編號(hào)”及“營(yíng)銷代碼”，其中產(chǎn)品編號(hào)須錄入“46000125”，并打印《銀行信用卡快速辦理申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱“《申請(qǐng)表》”，具體憑證格式將通過牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）。經(jīng)辦員應(yīng)先請(qǐng)客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場(chǎng)所簡(jiǎn)稱”為“工資”、“獎(jiǎng)

金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的，將代發(fā)工資賬號(hào)抄錄在《申請(qǐng)表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄；對(duì)于核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶確認(rèn)代發(fā)工資賬戶后再辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

經(jīng)辦員將《申請(qǐng)表》交客戶核實(shí)打印信息，并提示客戶須完整填寫聯(lián)系人資料及自動(dòng)還款信息，客戶補(bǔ)充信息后，請(qǐng)其在申請(qǐng)表上逐頁簽名確認(rèn)。

對(duì)于客戶同時(shí)申請(qǐng)其他信用卡產(chǎn)品的，應(yīng)使用《牡丹卡快速辦理申請(qǐng)表》為客戶辦理。

后續(xù)申請(qǐng)信息錄入建檔、資信審核、授信審批及開戶處理等按現(xiàn)行目標(biāo)客戶快速辦卡流程處理。

3．設(shè)置自動(dòng)扣款

發(fā)卡機(jī)構(gòu)每日查看《中國(guó)工商銀行牡丹卡開戶成功清單（個(gè)人卡）》，對(duì)于銀行卡，經(jīng)辦員須根據(jù)《申請(qǐng)表》或影像資料信息，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。

4．卡片制作及發(fā)放

經(jīng)辦員按現(xiàn)行流程通過集中制卡系統(tǒng)完成制卡，并根據(jù)客戶選擇的卡片領(lǐng)取方式辦理卡片郵寄及領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。

（二）常規(guī)申請(qǐng)表辦卡

客戶填寫《銀行信用卡申請(qǐng)表》（將通過牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）辦理銀行卡的，經(jīng)辦員先按現(xiàn)有流程對(duì)

申請(qǐng)表進(jìn)行初審，審核通過的，應(yīng)使用“查詢目標(biāo)客戶登記簿（4557）”交易查詢營(yíng)銷信息，對(duì)于“預(yù)審批星級(jí)”為三星級(jí)、準(zhǔn)星級(jí)或無星級(jí)且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級(jí)”為四星級(jí)（含）以上的代發(fā)工資客戶，經(jīng)辦員應(yīng)先請(qǐng)客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場(chǎng)所簡(jiǎn)稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的，將代發(fā)工資賬號(hào)抄錄在“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄。同時(shí)，須提示客戶填寫自動(dòng)還款信息。對(duì)于未查詢到營(yíng)銷信息或代發(fā)工資賬戶核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶核實(shí)確認(rèn)相關(guān)信息后再辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。后續(xù)按現(xiàn)行常規(guī)申請(qǐng)表流程辦理。

經(jīng)辦員使用“申請(qǐng)表錄入（1810）”交易錄入申請(qǐng)表信息時(shí)，須正確錄入產(chǎn)品功能編碼“120160000121”，且在開戶成功后應(yīng)按照

（一）3流程，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。

第十條

網(wǎng)上辦卡

客戶通過網(wǎng)上辦卡渠道申辦銀行卡的，在資信調(diào)查和網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡時(shí)，除按現(xiàn)行資信審核及客戶領(lǐng)卡相關(guān)流程處理外，還須做好以下處理：

（一）代發(fā)工資客戶識(shí)別

經(jīng)辦員在對(duì)網(wǎng)上辦卡申請(qǐng)記錄進(jìn)行逐筆調(diào)查時(shí)，應(yīng)先判

斷客戶申請(qǐng)的信用卡產(chǎn)品是否為銀行卡，對(duì)于申辦銀行卡的，經(jīng)辦員應(yīng)使用“目標(biāo)客戶登記簿維護(hù)（4560）”交易查詢?cè)摽蛻魻I(yíng)銷信息，對(duì)于“預(yù)審批星級(jí)”為三星級(jí)、準(zhǔn)星級(jí)或無星級(jí)且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級(jí)”為四星級(jí)（含）以上并經(jīng)使用“預(yù)審批登記簿維護(hù)（1828）”核實(shí)其為代發(fā)工資客戶的，可允許申請(qǐng)辦理銀行卡，后續(xù)按現(xiàn)行網(wǎng)上辦卡調(diào)查流程處理。不符合上述條件的，應(yīng)拒絕申辦。

（二）網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員受理銀行卡網(wǎng)上辦卡領(lǐng)卡業(yè)務(wù)時(shí)，按現(xiàn)有流程核實(shí)客戶身份無誤后，應(yīng)先請(qǐng)客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，并使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場(chǎng)所簡(jiǎn)稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的按后續(xù)流程辦理；核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶確認(rèn)代發(fā)工資賬戶后再辦理。

經(jīng)辦員使用“網(wǎng)上辦卡申請(qǐng)表打?。?556）”交易打印《申請(qǐng)表》，并將核實(shí)無誤的代發(fā)工資賬號(hào)抄錄在《申請(qǐng)表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄，請(qǐng)持卡人在申請(qǐng)表上逐頁簽名確認(rèn)后，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。交易成功打印《通用機(jī)打憑證》并復(fù)印，復(fù)印件隨申請(qǐng)表傳遞保管，原件隨當(dāng)日憑證按會(huì)計(jì)檔案管理辦法的規(guī)定處理。

其他按網(wǎng)上辦卡領(lǐng)卡流程處理。第十一條 集體營(yíng)銷

分行與代發(fā)工資單位合作開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，須與其簽署《牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》（見附件2）；與新增客戶合作開展代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，須與其簽署《代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》（見附件3）。經(jīng)辦員應(yīng)做到首張信用卡親見簽名，禁止他人代客戶簽名辦理，并應(yīng)準(zhǔn)確核實(shí)《銀行信用卡申請(qǐng)表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄中填寫的代發(fā)工資賬號(hào)，同時(shí)，須提示客戶填寫自動(dòng)還款信息。其他按現(xiàn)行單位集體辦卡流程處理。

開戶成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)表或影像資料，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定。

第十二條

客戶經(jīng)理營(yíng)銷

對(duì)于我行代發(fā)工資客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)向其營(yíng)銷銀行卡?？蛻敉馍贽k銀行卡的，可按柜面辦卡流程處理，或請(qǐng)客戶通過我行門戶網(wǎng)站申請(qǐng)辦理。

第十三條

電話呼出營(yíng)銷

對(duì)留有電話的代發(fā)工資客戶，可導(dǎo)入電話銀行營(yíng)銷系統(tǒng)。電話服務(wù)中心座席代表通過電話銀行營(yíng)銷系統(tǒng)主動(dòng)營(yíng)銷功能查詢信用卡目標(biāo)客戶信息，同時(shí)還應(yīng)使用“目標(biāo)客戶登記簿維護(hù)（4560）”交易查詢具體營(yíng)銷信息，對(duì)于“預(yù)審批星級(jí)”

為三星級(jí)、準(zhǔn)星級(jí)或無星級(jí)且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級(jí)”為四星級(jí)（含）以上的代發(fā)工資客戶，坐席代表應(yīng)向其營(yíng)銷銀行卡。客戶同意申辦銀行卡的，可引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請(qǐng)辦理。

分行也可自行開展電話呼出營(yíng)銷，同時(shí)引導(dǎo)客戶可在我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請(qǐng)辦理銀行卡。

第十四條

其他方式營(yíng)銷

（一）手機(jī)短信營(yíng)銷

對(duì)留有手機(jī)號(hào)碼的代發(fā)工資客戶，可由總行集中發(fā)送邀請(qǐng)辦卡的營(yíng)銷短信，引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請(qǐng)辦理銀行卡。

（二）郵寄信函營(yíng)銷

對(duì)留有通信地址的代發(fā)工資客戶，分行可通過郵寄邀請(qǐng)函方式進(jìn)行發(fā)卡營(yíng)銷，引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請(qǐng)辦理銀行卡。對(duì)于客戶持邀請(qǐng)函到網(wǎng)點(diǎn)辦卡的，可由大堂經(jīng)理等負(fù)責(zé)為客戶辦理相關(guān)手續(xù)。

第五章 卡片使用

第十五條

銀行卡按現(xiàn)有流程辦理存款、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等

業(yè)務(wù)，但不得透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬。

第十六條

持卡人使用銀行卡，在指定商戶僅可辦理POS分期付款消費(fèi)業(yè)務(wù)，單筆分期消費(fèi)金額不得低于600元人民幣。分期消費(fèi)時(shí)，持卡人可在2至24期內(nèi)任意選擇分期期數(shù)，對(duì)于報(bào)經(jīng)總行同意的專項(xiàng)分期消費(fèi)，分期期數(shù)可超過24期，最長(zhǎng)不超過36期，并可選擇分期手續(xù)費(fèi)收取方式。交易成功后，須客戶在POS打印憑證上簽名確認(rèn)，完成分期消費(fèi)交易。

第十七條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得受理銀行卡調(diào)整卡片個(gè)性化定制信息業(yè)務(wù)；不得調(diào)整銀行卡產(chǎn)品功能編碼、授權(quán)控制代碼及取現(xiàn)透支比例。

第十八條

調(diào)整自動(dòng)扣款信息

銀行卡持卡人申請(qǐng)變更代發(fā)工資賬戶的，需本人持銀行卡和有效身份證件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。經(jīng)辦員應(yīng)使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)該賬戶歷史明細(xì)中是否存在“交易場(chǎng)所簡(jiǎn)稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，確認(rèn)是否為代發(fā)工資賬戶。審核無誤后，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易修改代發(fā)工資賬號(hào)，交易成功打印《銀行信用卡快速辦理申請(qǐng)表》第一頁，請(qǐng)持卡人簽字確認(rèn)，交易憑證隨當(dāng)日憑證按會(huì)計(jì)檔案管理辦法的規(guī)定處理。

第十九條 銀行卡設(shè)置自動(dòng)扣款后，在滿足扣款條件時(shí)

系統(tǒng)自動(dòng)從代發(fā)工資賬戶扣款歸還銀行卡欠款。

第六章 附則

第二十條

本流程自印發(fā)之日起實(shí)施。

第二十一條

本流程未涉及部分，遵照現(xiàn)有牡丹信用卡業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行，原相關(guān)管理辦法與本流程相抵觸的，以本流程為準(zhǔn)。

附件：1．《牡丹“銀行”信用卡領(lǐng)用合約》

2．《牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》

3.《代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》

附件1：牡丹“逸貸”信用卡領(lǐng)用合約.do附件2：牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議.doc附件3：代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)

第三篇：銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

郵儲(chǔ)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2009年12月開辦信用卡業(yè)務(wù)，主要推出個(gè)人人民幣信用卡普卡，為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡（有效期三年，可設(shè)四張附屬卡）。郵儲(chǔ)銀行信用卡使用方便，可在全國(guó)各家上和進(jìn)行消費(fèi)，以及任何一臺(tái)有銀聯(lián)標(biāo)志的自動(dòng)提款機(jī)上取現(xiàn)。郵儲(chǔ)信用卡產(chǎn)品的亮點(diǎn)為資費(fèi)實(shí)惠、量身定分期（交易分期、賬單分期兩種分期方式隨心選擇，分期申請(qǐng)起點(diǎn)金額低、費(fèi)用少）、還款方便等。下面簡(jiǎn)單介紹一下信用卡、信用卡風(fēng)險(xiǎn)及特點(diǎn)和種類。信用卡及信用卡風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介

1.1 信用卡

信用卡是發(fā)卡行發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，允許持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用支付工具。其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。我們現(xiàn)在所說的信用卡一般單指貸記卡。

1.2 信用卡風(fēng)險(xiǎn)

信用卡風(fēng)險(xiǎn)在廣義上是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理過程中，因各種不利因素而導(dǎo)致的發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人、特約商戶三方損失的可能性。狹義上，信用卡風(fēng)險(xiǎn)是指因信用卡無擔(dān)保循環(huán)信貸的產(chǎn)品特性和貸款實(shí)際發(fā)生的非計(jì)劃性、無固定場(chǎng)所、授貸個(gè)體多、單筆金額小等特點(diǎn)，導(dǎo)致發(fā)卡機(jī)構(gòu)產(chǎn)生損失的可能性。就銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)的問題而言信用卡風(fēng)險(xiǎn)包括：銀行內(nèi)部操作的風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)，等等。信用卡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

2.1 風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

發(fā)生時(shí)間的不確定性。從總體上看，有些風(fēng)險(xiǎn)是必然要發(fā)生的，但何時(shí)發(fā)生確是不確定性的。例如，生命風(fēng)險(xiǎn)中，死亡是必然發(fā)生的，這是人生的必然現(xiàn)象，但是具體到某一個(gè)人何時(shí)死亡，在其健康時(shí)卻是不可能確定的。同時(shí)在信用卡申請(qǐng)審核中持卡人的欺詐變相騙信用卡給銀行及持卡人造成不可抗力的風(fēng)險(xiǎn)。2.2 風(fēng)險(xiǎn)的客觀性

風(fēng)險(xiǎn)是一種不以人的意志為轉(zhuǎn)移，獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在。因?yàn)闊o論是自然界的物質(zhì)運(yùn)動(dòng)，還是社會(huì)發(fā)展的規(guī)律，都由事物的內(nèi)部因素所決定，由超過人們主觀意識(shí)所存在的客觀規(guī)律所決定。

2.3 風(fēng)險(xiǎn)的滯后性

信用卡具有“先消費(fèi)、后還款”的特點(diǎn)，決定了信用卡持卡人無須預(yù)先存款即可刷卡交易。同時(shí)根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)慣例，持卡人有一定期限的還款免息期。在免息期內(nèi)，發(fā)卡銀行無法完全監(jiān)控持卡人的還款意愿和還款能力，只有在貸款逾期進(jìn)入催收階段后，銀行才能真正確定風(fēng)險(xiǎn)損失的程度。

2.4 風(fēng)險(xiǎn)的分散性

由于信用卡持卡人分散在全國(guó)甚至世界各地，持卡人從事的職業(yè)特點(diǎn)比較分散，消費(fèi)行為各異，而且持卡人用卡也會(huì)隨其身處不同地域而呈現(xiàn)明顯的使用地域的分散性。這使得信用卡風(fēng)險(xiǎn)也因此而表現(xiàn)為分散性特征。

2.5 風(fēng)險(xiǎn)的多發(fā)性及復(fù)雜性

信用卡持卡人總量大、消費(fèi)頻率高、自然因素變化較多，不可避免地包含了很多無法預(yù)料的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，信用卡風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素較為復(fù)雜，僅因欺詐因素引致的風(fēng)險(xiǎn)就包括偽卡詐騙、偽冒申請(qǐng)、卡片遺失、盜用賬戶、未達(dá)卡、網(wǎng)上黑客等。信用卡風(fēng)險(xiǎn)的種類

信用卡作為一種現(xiàn)代化的支付工具，其本身帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。同時(shí)信用卡風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的,且風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、種類繁多。下面主要介紹信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是由于借款單位或個(gè)人在借款到期后，不能履行合同、契約，無力償還或不愿償還貸款，致使銀行貸款本息不能按期收回而遭受損失的一種風(fēng)險(xiǎn)。而信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)是特指持卡單位或個(gè)人在用卡透支后，由于發(fā)生經(jīng)濟(jì)問題或者主觀故意，不能按信用卡章程規(guī)定的期限，或發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人事前協(xié)定的透支期限，歸還透支本息所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

1）惡意透支。惡意透支是最常見的、最隱蔽和最難防范的信用卡犯罪手段。2）謊稱未收到貨物而拒絕還款。即在收到貨物后提出異議，謊稱從未進(jìn)行交易或者有交易但沒有收到貨物而拒絕還款。

3）虛假掛失。假裝信用卡丟失，利用辦理掛失手續(xù)到商業(yè)銀行止付這一很短的時(shí)間差，大量透支使用。

4）利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸，從而長(zhǎng)期無成本占用銀行資金謀取暴利的目的。

3.2 欺詐風(fēng)險(xiǎn)

信用卡的欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指由于信用卡遭人冒名申請(qǐng)、偽造、盜領(lǐng)、失竊等原因而發(fā)生損失的可能性。欺詐類型主要有：

1）冒名申請(qǐng)。以虛假的身份證明及資信材料申請(qǐng)信用卡，獲批后，即刻進(jìn)行欺詐消費(fèi)或套取現(xiàn)金。

2）偽造卡。先利用高科技手段竊取真實(shí)的信用卡客戶資料，然后再根據(jù)非法獲取的信息偽造信用卡進(jìn)行詐騙。

3）遺失卡或被盜卡。信用卡在郵寄或使用過程中不慎丟失或被他人盜取，從而被他人盜刷。

4）特約商戶欺詐。主要是特約商戶的不法雇員通過偽造交易資料騙取收單機(jī)構(gòu)交易款。

3.3 操作風(fēng)險(xiǎn)

信用卡的操作風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)因管理和作業(yè)流程上的操作不當(dāng)而產(chǎn)生損失的可能性。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1）發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工疏忽大意，有章不循、違規(guī)操作，對(duì)流程執(zhí)行的力度不夠，也會(huì)造成不應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)。

2）審批政策及后續(xù)流程漏洞造成的損失。

3）相關(guān)配套的軟硬件設(shè)備安全性低也有可能造成損失。

目前，我國(guó)還處于信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的初期，由于信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)較為薄弱，系統(tǒng)出錯(cuò)、人員出錯(cuò)的情況經(jīng)常發(fā)生，給信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了很多的障礙。然而操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行和信用卡公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)，只要管理到位、措施得當(dāng)，操作風(fēng)險(xiǎn)比較容易控制并降到最低程度。而對(duì)于欺詐風(fēng)險(xiǎn)及持卡單位或個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以健全風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化機(jī)制，建立信用卡呆帳準(zhǔn)備金機(jī)制，同時(shí)加強(qiáng)信用卡安全宣傳工作使持卡人養(yǎng)成安全用卡的良好習(xí)慣。這樣對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控及減少損失起到有效的作用。

第四篇：浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)同事們你們好，浦發(fā)銀行信用卡中心現(xiàn)向各位伙伴竭誠(chéng)介紹我行信用卡業(yè)務(wù)，希望我們的產(chǎn)品能給大家?guī)砀嗟姆奖闩c優(yōu)惠！

一、信用卡業(yè)務(wù)：

額度范圍：科員1萬元起（我行信用卡申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、收入證明）

科級(jí)干部10萬元(我行信用卡申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、職級(jí)證明）

處級(jí)干部30萬元（我行信用卡申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、職級(jí)證明）

（備注：如需提高額度可提供個(gè)人或夫妻雙方名下資產(chǎn)證明（完整版）復(fù)印件）

二、上海浦東發(fā)展銀行信用卡汽車分期業(yè)務(wù)

汽車首付款為30%（不得使用信用卡支付），分期金額為汽車總價(jià)的70%，信用卡汽車分期額度為最高50萬元。分期費(fèi)用分別為1年4%，2年8%，3年12%（同比低于本年貸款利率）。

三、上海浦東發(fā)展銀行信用卡停車位分期業(yè)務(wù)

停車位首付款為20%（不讀使用信用卡支付），分期金額為車位總價(jià)的80%，信用卡車位分期額度為最高30萬元。分期費(fèi)用分別為1年4%2年8%3年12%（同比低于本年貸款利率）。

申請(qǐng)表可在財(cái)務(wù)室王惠科長(zhǎng)處領(lǐng)取，凡辦理我行信用卡同事均有精美禮品贈(zèng)送（四面鬧鐘、套餐具）二選一

如有任何疑問與幫助可隨時(shí)與我行工作人員聯(lián)系聯(lián)系人：馬璇

聯(lián)系方式：***

上海浦東發(fā)展銀行烏魯木齊分行信用卡中心

2014年6月16日

第五篇：淺談銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

淺談銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

隨著生活水平的提高，越來越多的人使用信用卡，基本上做到“一卡在手，暢通無阻”了。但與此同時(shí)，銀行信用卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增長(zhǎng)，對(duì)發(fā)卡行造成的損失日趨嚴(yán)重。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行的一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)高收益業(yè)務(wù)。從本質(zhì)上說是對(duì)客戶的一種授信，但由于銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)通常采用“免擔(dān)?！钡姆绞?，甚至送出一定的小禮物去吸引客戶，但這很大程度上依賴于客戶的個(gè)人信用來保證信用卡業(yè)務(wù)的安全性。由于我國(guó)的個(gè)人誠(chéng)信體系并沒有完善，又由于局部信息的不對(duì)稱性，使客戶信用只停留在道德范疇，相應(yīng)的懲罰措施不相匹配。因此，潛在的信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

第一，信用風(fēng)險(xiǎn)。信用卡具有“先消費(fèi)，后還款”的特點(diǎn)，也就是說，客戶不需要預(yù)先存款就可以刷卡消費(fèi)，而銀行一般會(huì)給予一定能夠期限的還款免息期，在此期間，銀行無法監(jiān)控客戶的還款能力，也無法猜測(cè)客戶的還款意愿，只有逾期進(jìn)入催收階段，銀行才能知曉客戶的動(dòng)態(tài)，確定風(fēng)險(xiǎn)損失程度。如果客戶惡意透支而拒絕還款，那銀行就損失慘重了。

對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的控制，需要建立一個(gè)講誠(chéng)心的社會(huì)風(fēng)氣，提高主體的信用意識(shí)。大力宣傳信用在人們生活中的重要性，同時(shí)國(guó)家需逐步逐步完善個(gè)人信用誠(chéng)信體系，對(duì)于那些缺乏信用的人，讓他們嘗嘗嚴(yán)重的后果。

第二，欺詐風(fēng)險(xiǎn)。由于遭人偽造、偷竊等手段冒名進(jìn)行消費(fèi)或套取現(xiàn)金，從而無法追回資金。

欺詐屬于明知道是不應(yīng)該做的，但是還是偏偏受不了金錢的誘惑，去進(jìn)行違法犯罪。我覺得這些人十分的可惡，要加強(qiáng)法律制度，嚴(yán)懲欺詐行為。

第三，操作風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行因管理和作業(yè)流程上的操作不當(dāng)而產(chǎn)生損失的可能性。畢竟人總會(huì)犯錯(cuò)誤，不能保證自己絕對(duì)是正確的。前不久，我媽媽去銀行取錢，她把存折交給柜臺(tái)小姐，拿好錢后，就返回家中，下午，爸爸問媽媽存折放在哪，媽媽記性一向不太好，回憶半天，想起原來忘記在柜臺(tái)，當(dāng)時(shí)拿好錢后就急急忙忙走了，也就沒有拿存折，于是立刻趕回銀行，找到柜臺(tái)小姐，但柜臺(tái)小姐矢口否認(rèn)，說當(dāng)時(shí)肯定還給媽媽了，二人都堅(jiān)持自己這里沒有存折，后來，大廳經(jīng)理把監(jiān)控錄像調(diào)出來，一看是柜臺(tái)小姐順手把存折夾在了一疊紙里，真相大白。所以錯(cuò)誤一般存在于不經(jīng)意間，但往往后果卻是嚴(yán)重的。

在上崗前，要對(duì)其財(cái)會(huì)人員、柜臺(tái)服務(wù)人員進(jìn)行信用卡操作知識(shí)的系統(tǒng)性培訓(xùn)；在上崗后，也要對(duì)他們進(jìn)行定期或不定期業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，提高受理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

第四，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)部的設(shè)備，包括軟件和硬件，在流程中出現(xiàn)差錯(cuò)，而給銀行帶來不必要的損失。

當(dāng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，再補(bǔ)救，就有點(diǎn)晚了。對(duì)于軟件，應(yīng)在之前就做好備份系統(tǒng)、容錯(cuò)系統(tǒng)、災(zāi)難系統(tǒng)等之前就可以想到的補(bǔ)救方法。對(duì)于硬件，小型的可以貯備一些，大型的也要提前想好對(duì)策。

第五，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。由于信用卡業(yè)務(wù)是高收益型業(yè)務(wù)，所以很多銀行紛紛拉攏客戶，降低發(fā)卡門檻。典型的例子就是在校大學(xué)生雖無穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來源，但被視為潛在的目標(biāo)客戶，僅憑身份證和學(xué)生證就可以申領(lǐng)信用卡，這對(duì)后期催收的難度會(huì)大大增加。

規(guī)范不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)針對(duì)目前市場(chǎng)的無序競(jìng)爭(zhēng)，制定相應(yīng)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。這樣可以有效的避免因搶占市場(chǎng)而盲目降低門檻，又可以提高業(yè)務(wù)服務(wù)的水平，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

銀行信用卡業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展的歷史還不長(zhǎng)，其中必然存在諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)，我們要引起足夠的重視，并采取有效的措施加以防范，以推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。