第一篇：哈爾濱銀行特約商戶管理辦法

哈爾濱銀行特約商戶管理辦法

一． 規(guī)范要求 1.商戶準(zhǔn)入條件。

2.一般交易類商戶準(zhǔn)入的基本條件

3.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，依法經(jīng)營(yíng)，有良好的商業(yè)信譽(yù)：

4.有一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和特色，財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定且能夠帶來(lái)一定收單收益。

5.在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶。

6.承諾遵守商戶銀聯(lián)卡受理協(xié)議有關(guān)操作程序。

7.未被列入國(guó)際組織和中國(guó)銀聯(lián)機(jī)構(gòu)的可疑或不良商戶名單。8.注冊(cè)地應(yīng)在收單行所在國(guó)家，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)屬收單行所在城市。

9.由國(guó)家財(cái)政撥款的事業(yè)收費(fèi)單位，如醫(yī)院、學(xué)校、公用事業(yè)繳費(fèi)，交通稅務(wù)的收費(fèi)單位。

10.限制類商戶準(zhǔn)入的基本條件。11.對(duì)于限制類型的商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。具體的限制類商戶條件各分行參照當(dāng)?shù)劂y聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)。12.商戶簽約流程。

13.申請(qǐng)。客戶可疑到我行任一網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理特約商戶業(yè)務(wù)

14.調(diào)查。我行特約商戶業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員接到客戶申請(qǐng)辦理特約商戶業(yè)務(wù)的通知后，對(duì)客戶的資質(zhì)、信譽(yù)、財(cái)務(wù)等狀況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確、細(xì)致的調(diào)查，并如實(shí)填寫(xiě)《特約商戶調(diào)查信息表》信息調(diào)查分為對(duì)一般交易類商戶和限制類商戶的調(diào)查。15.一般交易類商戶

16.檢查商戶是否被列入中國(guó)銀聯(lián)等不良商戶黑名單。17.檢查協(xié)議及相關(guān)資料填寫(xiě)完整性、合規(guī)性。

18.檢查商戶法定代表人在人民銀行信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)中是否有不良信用記錄： 19.實(shí)地考察或?qū)嵉睾灱s商戶，確認(rèn)商戶營(yíng)業(yè)范圍與協(xié)議所填相符，確保協(xié)議和其他相關(guān)次來(lái)填寫(xiě)內(nèi)容的真實(shí)性、相關(guān)證明資料復(fù)印件是真實(shí)性。20.如實(shí)提供《銀聯(lián)卡特約商戶信息調(diào)查表》要求的全部?jī)?nèi)容 21.限制類商戶

22.檢查商戶是否被列入中國(guó)銀聯(lián)等不良商戶黑名單

23.檢查商戶法定代表在人民銀行信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)中是否有不良信用記錄： 24.檢查協(xié)議及相關(guān)資料填寫(xiě)的完整性、合規(guī)性：

25.查看商戶最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)證明商戶經(jīng)營(yíng)情況的資料。

26.實(shí)地考察或?qū)嵉睾灱s商戶，確認(rèn)商戶營(yíng)業(yè)范圍與協(xié)議所填相符，確保協(xié)議和其他相關(guān)資料填寫(xiě)內(nèi)容的真實(shí)性，相關(guān)證明資料復(fù)印件的真實(shí)性。27.如實(shí)提供《銀聯(lián)卡特約商戶信息調(diào)查表》要求的全部?jī)?nèi)容 28.簽約

29.企業(yè)單位簽約羈絆資料包括 30.《銀聯(lián)卡特約商戶信息調(diào)查表》（記錄10.2）31.《銀聯(lián)卡特約商戶入網(wǎng)申請(qǐng)表》（記錄10.3）32.《發(fā)展特約商戶審批表》（記錄10.8）33.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）34.稅務(wù)登記證（復(fù)印件）或相關(guān)納稅證明 35.法定代表人身份證件（復(fù)印件）36.銀聯(lián)卡特約商戶入網(wǎng)協(xié)議。37.人民銀行開(kāi)戶許可證（復(fù)印件）。

38.其他具體的簽約資料各分行參照當(dāng)?shù)劂y聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。以上資料（4）(5)(6)(8)(9)需同時(shí)加蓋商戶公章和“與原件核對(duì)一致”章。39.非企業(yè)單位簽約基本資料包括： 40.《銀聯(lián)卡特約商戶入網(wǎng)申請(qǐng)表》 41.《銀聯(lián)卡特約商戶信息調(diào)查表》 42.《發(fā)展特約商戶審批表》

43.事業(yè)單位法人證書(shū)（復(fù)印件）或上級(jí)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的有效證明文件（復(fù)印件）； 44.單位負(fù)責(zé)任身份證件（復(fù)印件）； 45.銀聯(lián)卡特約商戶入網(wǎng)協(xié)議。

46.其他具體簽約自資料各分行參照當(dāng)?shù)劂y聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。以上資料（4）（5）需同時(shí)加蓋商戶公章和“與原件核對(duì)一致”章。47.其他資料

48.對(duì)于限制類商戶，經(jīng)辦行要對(duì)其最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)證明商戶經(jīng)營(yíng)情況的資料進(jìn)行審核。

49.資料申報(bào)。與特約商戶達(dá)成一致意見(jiàn)后，簽約行向所在分上報(bào)商戶發(fā)展申請(qǐng)。50.審批。所在分行收到簽約商戶發(fā)展申請(qǐng)后，審查目標(biāo)商戶提交的相關(guān)資料的準(zhǔn)確性、完整性，并對(duì)符合條件的商戶進(jìn)行審批、簽字確認(rèn)，進(jìn)行上報(bào)。51.資料移交。分行主管部門(mén)審批后將相應(yīng)資料移交當(dāng)?shù)劂y聯(lián)分公司或第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核。

52.極具布設(shè)。分行對(duì)經(jīng)審核批準(zhǔn)的特約商戶進(jìn)行POS機(jī)具的安裝，如POS機(jī)安裝工作委托給第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的，由第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行機(jī)具的布設(shè)安裝。53.資料留存。各分行的主管部門(mén)制定專人對(duì)商戶簽約資料進(jìn)行留存并建檔。54.商戶信息維護(hù)

55.商戶信息變更。經(jīng)分行主管部門(mén)批準(zhǔn)，特約商戶可以進(jìn)行相應(yīng)信息的變更。變更事項(xiàng)包括基本信息、清算信息、終端信息以及其它信息。56.基本信息變更包括商戶的營(yíng)業(yè)地址、聯(lián)系人、聯(lián)系方式等的變更。57.清算信息變更包括清算行、清算賬號(hào)、開(kāi)戶名稱等的變更 58.終端信息變更包括增加終端、開(kāi)通終端、凍結(jié)終端。59.其它信息變更包括商戶名稱和手續(xù)費(fèi)率的變更等。60.信息變更流程

61.申請(qǐng)。由特約商戶填制《銀聯(lián)卡特約商戶資料變更申請(qǐng)表》（9.4）向簽約行提出信息變更申請(qǐng)。62.受理。簽約行對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，簽署意見(jiàn)后保所在分行的主管部門(mén)審批。63.審批。分行主管部門(mén)審核通過(guò)后，向銀聯(lián)或第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)遞交商戶資料變更申請(qǐng)表。

64.資料留存。分行主管部門(mén)制定專人對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行留存。65.商戶日常管理。

66.商戶回訪。簽約對(duì)已簽約的商戶硬件了定期回訪制度，做好回訪記錄，建立反饋機(jī)制。

67.機(jī)具安裝后一個(gè)月回訪一次，原則上對(duì)已簽約的商戶每月回訪一次，如沒(méi)有按時(shí)回訪的須寫(xiě)情況說(shuō)明。

68.每次回訪商戶后須填寫(xiě)《特約商戶回訪登記表》（記錄10.5）并有商戶人員的回訪簽字。

69.各分行主管部門(mén)應(yīng)不定期抽查所轄簽約行商戶回訪情況，并進(jìn)行必要的實(shí)地抽查。

70.交易監(jiān)測(cè)及調(diào)單。

71.各分行的主管部門(mén)應(yīng)建立或委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)建立商戶交易監(jiān)控機(jī)制，通過(guò)對(duì)商戶交易的監(jiān)控，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)商戶，同時(shí)做好向上級(jí)行通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)商戶信息的工作，協(xié)助建立不良黑名單。

72.各分行的主管部門(mén)應(yīng)每月定期想當(dāng)?shù)氐你y聯(lián)分公司調(diào)取商戶的交易明細(xì)，通過(guò)明細(xì)及時(shí)了解商戶的交易情況，對(duì)交易量小或不動(dòng)的商戶及時(shí)進(jìn)行調(diào)查。73.商戶清理

74.各分行主管部門(mén)應(yīng)及時(shí)了解商戶交易情況，對(duì)交易量小的商戶進(jìn)行告誡，三個(gè)月內(nèi)交易情況未明顯改善是予撤機(jī)處理。

75.對(duì)關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的商戶及有違法行為的商戶進(jìn)行必要的清理工作。

76.對(duì)實(shí)施清理商戶，要及時(shí)收回各種機(jī)具設(shè)備及單據(jù)、臺(tái)牌、標(biāo)志牌等，并登記《特約商戶清理情況登記表》（記錄10.6）77.商戶檔案管理。

78.各分行主管部門(mén)對(duì)已簽約是商戶應(yīng)建立特約商戶檔案，由專人負(fù)責(zé)管理。79.商戶管理檔案包括以下基本內(nèi)容：

80.商戶基本資料。包括：商戶的基本信息、收單行和銀聯(lián)要求填寫(xiě)上報(bào)的表單、電子表格等。

81.受理協(xié)議及相關(guān)附屬協(xié)議；

82.與商戶終止收單協(xié)議的其他相關(guān)報(bào)告。83.其它應(yīng)留村的資料

84.保管期限。自商戶解約日兩年以上；對(duì)超過(guò)保管期限的檔案資料進(jìn)行銷毀，由分行風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行監(jiān)銷，分行保衛(wèi)部配合個(gè)人金融部銷毀，分行的個(gè)人金融部編制銷毀清冊(cè) 85.整理方法

86.分類。檔案編碼號(hào)12位，按照“年度（4位）+機(jī)構(gòu)號(hào)（4位）+順序號(hào)（4位）”編寫(xiě)立卷。

87.編制卷內(nèi)檔案目錄。按照基本資料、協(xié)議、維護(hù)記錄、其他資料的前后次序進(jìn)行裝訂。88.商戶退出。

89.商戶退出分為主動(dòng)退出、強(qiáng)制退出。

90.主動(dòng)退出。對(duì)于商戶主動(dòng)提出撤機(jī)要求的（含停業(yè)、破產(chǎn)），應(yīng)填寫(xiě)《銀聯(lián)卡特約商戶申請(qǐng)退出、凍結(jié)、注銷、撤機(jī)登記表》（記錄9.7）報(bào)簽約行，經(jīng)簽約行的所屬分行主管部門(mén)批準(zhǔn)后進(jìn)行撤機(jī)。

91.強(qiáng)制退出。各分行主管部門(mén)對(duì)涉嫌違規(guī)操作及欺詐、無(wú)故拒絕受理銀聯(lián)卡，多次受到其他成員機(jī)構(gòu)投訴等行為的商戶，應(yīng)解除協(xié)議，進(jìn)行強(qiáng)制退出并書(shū)面通知中國(guó)銀聯(lián)。

92.分行主管部門(mén)對(duì)商戶提出暫?；驈?qiáng)制退出書(shū)面要求時(shí)，應(yīng)列明商戶違章事實(shí)及相關(guān)證明材料；

93.分行主管部門(mén)將有關(guān)材料送中國(guó)銀聯(lián)備案。94.商戶的退出（含凍結(jié)、注銷、撤機(jī)）流程 95.申請(qǐng)

96.主動(dòng)退出的，有商戶填寫(xiě)《銀聯(lián)卡特約商戶申請(qǐng)（退出、凍結(jié)、注銷、撤機(jī)）登記表》，向簽約行提出申請(qǐng)。

97.強(qiáng)制退出的，由簽約行填寫(xiě)《銀聯(lián)卡特約商戶申請(qǐng)（退出、凍結(jié)、注銷、撤機(jī)）登記表》，向所在分行提出申請(qǐng)。98.審批

99.分行主管部門(mén)審核通過(guò)后，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)遞交《銀聯(lián)卡特約商戶申請(qǐng)（退出、凍結(jié)、注銷、撤機(jī)）登記表》。

100.資料留存。分行主管部門(mén)指定專人對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行留存。101.第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作。

102.各分行可以自行選擇與有資質(zhì)、有能力的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托服務(wù)合作。

103.合作基本條件。

104.須持有國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。105.中國(guó)銀聯(lián)以及總行確定的其他條件。106.合作申請(qǐng)批流程。

107.調(diào)查。各分行應(yīng)對(duì)擬委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用資質(zhì)調(diào)查和服務(wù)安全評(píng)估等前期調(diào)查工作。

108.申請(qǐng)。各分行如有意向與第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的，可以向總行推薦第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)合作單位，同時(shí)遞交服務(wù)合作單位的相關(guān)材料及《第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)合作需求意向?qū)徟鷨巍罚ㄓ涗?0.9）

109.審批。總行電子銀行部進(jìn)行最終確認(rèn)審批。

110.協(xié)議簽訂。審批通過(guò)的，由分行與第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂相應(yīng)協(xié)議。

二、檢查監(jiān)督。

1.電子銀行部負(fù)責(zé)對(duì)本管理辦法執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。2.電子銀行部負(fù)責(zé)對(duì)商戶拓展及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行通報(bào)。3.各分行主管部門(mén)應(yīng)按月向電子銀行部報(bào)送拓展情況月報(bào)表

第二篇：銀行特約商戶業(yè)務(wù)管理辦法

XXXX銀行特約商戶業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則 第二章 各方職責(zé) 第三章 特約商戶的管理 第四章 特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理 第五章 特約商戶的資金清算 第六章 POS終端機(jī)具管理 第七章 POS終端機(jī)具耗材管理 第八章 特約商戶檔案管理 第九章 特約商戶業(yè)務(wù)的考核 第十章 附則

戶，以及其他原因需要免收押金的，需填報(bào)《XXXX銀行特約商戶免收押金審批表》，由經(jīng)辦行行長(zhǎng)簽章后，報(bào)請(qǐng)審批管理行或銀行卡發(fā)展中心審批。

第四十六條 全行POS設(shè)備由銀行卡發(fā)展中心集中統(tǒng)一管理與調(diào)配，審批管理行按照轄內(nèi)商戶業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)具需求情況向銀行卡發(fā)展中心遞交備機(jī)領(lǐng)用申請(qǐng)。第四十七條 對(duì)發(fā)生設(shè)備故障的POS機(jī)具，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)與科技部或機(jī)具廠商聯(lián)系維修事宜，必要時(shí)為客戶安裝備機(jī)。第七章 POS終端機(jī)具耗材管理

第四十八條 由銀行卡發(fā)展中心統(tǒng)一購(gòu)臵各類型POS機(jī)具的耗材（包括：POS打印紙、銀聯(lián)卡受理標(biāo)識(shí)等）；各管理行（含異地分支行）應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)商戶保有數(shù)量及交易情況，擬定需求計(jì)劃，填制《XXXX銀行POS機(jī)耗材領(lǐng)用申請(qǐng)表》按月或季統(tǒng)一領(lǐng)取后，以支行為單位按需進(jìn)行配發(fā)。第八章 商戶檔案管理

第四十九條 需納入檔案管理的內(nèi)容包括：

（一）特約商戶申報(bào)與簽約資料；

（二）商戶培訓(xùn)資料；

（三）商戶檢查資料；

（四）商戶信息變更與撤機(jī)資料；

（五）疑似風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)商戶資料；

（六）調(diào)單及賬務(wù)差錯(cuò)處理資料。第五十條 檔案資料的保管期限：

業(yè)務(wù)資料：商戶申報(bào)與簽約資料、商戶信息變更與撤機(jī)資料、疑似風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)商戶資料、調(diào)單及賬務(wù)差錯(cuò)處理資料至與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年以上。

其他資料： POS設(shè)備管理登記簿、培訓(xùn)資料、商戶檢查資料、等至少要保管五年以上。第五十一條 檔案資料的保管內(nèi)容：

（一）需保存的申請(qǐng)審批資料類紙質(zhì)材料：《XXXX銀行特約商戶申請(qǐng)審查表》、《XXXX銀行特約商戶資料變更登記表》、《XXXX銀行POS設(shè)備領(lǐng)用審批表》、《商戶自主選擇收單機(jī)構(gòu)確認(rèn)函》、《XXXX銀行特約商戶行為規(guī)范承諾書(shū)》、《POS刷卡資金入賬授權(quán)書(shū)》、《XXXX銀行特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》、《XXXX銀行POS終端機(jī)具領(lǐng)用簽收表》、《XXXX銀行銀行卡受理業(yè)務(wù)培訓(xùn)確認(rèn)單》、《XXXX銀行特約商戶免收押金審批表》、《XXXX銀行商戶核查整改處理表》、《XXXX銀行特約商戶解約通知書(shū)》及第十六條“申請(qǐng)企業(yè)須提供的材料”。

（二）需保存的臺(tái)帳類紙質(zhì)材料：《XXXX銀行特約商戶日常檢查登記簿》、《XXXX銀行特約商戶檔案調(diào)閱登記簿》；

（三）需保存的電子版材料：《XXXX銀行商戶電子檔案登記簿》、內(nèi)部人員風(fēng)控培訓(xùn)課件等。第五十二條 檔案資料的保管方式：

蘭州市轄特約商戶原始檔案（申請(qǐng)審批資料類紙質(zhì)材料）統(tǒng)一保存至銀行卡發(fā)展中心；異地分支機(jī)構(gòu)的特約商戶原始檔案（申請(qǐng)審批資料類紙質(zhì)材料）由各審批機(jī)構(gòu)統(tǒng)一保管；經(jīng)辦行可留存檔案復(fù)印件

用于商戶管理；經(jīng)辦行保存臺(tái)帳類紙質(zhì)材料。第五十三條 檔案的查（借）閱

（一）我行特約商戶檔案一律不得外借給系統(tǒng)外機(jī)構(gòu)，切實(shí)防止丟失和泄漏。內(nèi)部調(diào)閱檔案，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)主管人員批準(zhǔn)。

（二）公安、司法、檢察機(jī)關(guān)和有權(quán)單位處理案件或特殊需要查閱檔案時(shí)，應(yīng)按檔案管理的相關(guān)要求辦理手續(xù)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可抄錄、復(fù)印，但不得將原件抽出借走。

（三）內(nèi)部和外部查閱檔案均應(yīng)建立記錄，登記《XXXX銀行特約商戶檔案調(diào)閱登記簿》，將查閱日期、查閱單位和人員、介紹信號(hào)碼、批準(zhǔn)人、查閱情況、查閱內(nèi)容和結(jié)果以及經(jīng)辦人等，作出詳細(xì)記錄。查閱檔案的申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)由經(jīng)辦人員簽章，編號(hào)后歸檔保管，以備考查。第九章 特約商戶業(yè)務(wù)的考核

第五十四條 特約商戶業(yè)務(wù)考核納入總行考核指標(biāo)體系，由銀

行卡發(fā)展中心負(fù)責(zé)對(duì)各經(jīng)辦行進(jìn)行考核與評(píng)定，按季度進(jìn)行?？己说闹饕獌?nèi)容為：

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展情況：以任務(wù)目標(biāo)為基礎(chǔ)，按季度任務(wù)完成 比例考核當(dāng)期完成情況，占考核權(quán)重為30%，實(shí)行獎(jiǎng)、罰分制。

（二）商戶平均終端活動(dòng)率：以當(dāng)季全行商戶平均終端活動(dòng)率為

基準(zhǔn)數(shù)，考核經(jīng)辦行商戶終端活動(dòng)率情況，占考核權(quán)重為30%，實(shí)行獎(jiǎng)、罰分制。

（三）特約商戶的風(fēng)控情況：占考核權(quán)重40%，實(shí)行罰分制。（1）當(dāng)期所轄商戶發(fā)生1戶以上3戶（含）以下銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn) 的，扣減權(quán)重系數(shù)的30%；（2）當(dāng)期所轄商戶發(fā)生3戶以上5戶（含）以下銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn)的，扣減權(quán)重系數(shù)的80%；（3）當(dāng)期所轄商戶發(fā)生5戶以上銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件經(jīng)核查確認(rèn)的，扣減權(quán)重系數(shù)的100%；（4）當(dāng)期所轄商戶未發(fā)生銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案件的，不予扣減。第五十五條 各經(jīng)辦行（或管理行、分行）要制定相應(yīng)的考核獎(jiǎng)勵(lì) 辦法，按季度對(duì)特約商戶收單業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與發(fā)展情況進(jìn)行考核獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)各級(jí)營(yíng)銷人員的工作積極性。第十章 附則

第五十六條 本辦法由XXXX銀行銀行卡發(fā)展中心制定，并負(fù)責(zé)解釋、修訂。第五十七條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。

第三篇：特約商戶管理辦法

特約商戶管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和完善銀行卡業(yè)務(wù)特約商戶的管理，保障銀行卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)（以下簡(jiǎn)稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權(quán)益，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《收單業(yè)務(wù)管理辦法》特制定本辦法。

第二條 本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書(shū)》，在日常經(jīng)營(yíng)中受理銀聯(lián)卡，為持卡人提供消費(fèi)服務(wù)的單位。收單行是指發(fā)展特約商戶的本行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第三條 各分支行發(fā)展特約商戶，需嚴(yán)格按照本辦法執(zhí)行。

第二章 具備的條件

第四條 特約商戶應(yīng)擁有所在地工商營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)照以及稅務(wù)登記證，依法經(jīng)營(yíng)，有良好的商業(yè)信譽(yù)，并具備一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和特色，適于用銀行卡消費(fèi)結(jié)算。

第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書(shū)》。

第六條 接受本行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)辦人員能正確掌握受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的操作程序。

第七條 擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務(wù)并適當(dāng)提供各種優(yōu)惠。

第三章 特約商戶手續(xù)費(fèi)率

第八條 特約商戶的結(jié)算手續(xù)費(fèi)率按照現(xiàn)行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第四章 特約商戶管理

第九條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定特約商戶開(kāi)發(fā)計(jì)劃及市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略。電子銀行部負(fù)責(zé)商戶申報(bào)、機(jī)具配置、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及相關(guān)技術(shù)支持。

第十條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書(shū)》，對(duì)特約商戶受理卡業(yè)務(wù)情況進(jìn)行回訪，并對(duì)機(jī)具的維修做好登記。

第十一條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置特約商戶管理員，負(fù)責(zé)特約商戶POS機(jī)具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機(jī)具的日常管理及維護(hù)工作，特約商戶管理員的培訓(xùn)由電子銀行部負(fù)責(zé)。

(一)特約商戶管理員負(fù)責(zé)特約商戶的日常管理工作，包括業(yè)務(wù)咨詢、POS機(jī)具的維護(hù)、日常對(duì)賬、交易真實(shí)性分析，入賬單據(jù)的傳遞、錯(cuò)賬核對(duì)調(diào)整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進(jìn)行。

(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內(nèi)容每月兩次對(duì)特約商戶進(jìn)行檢查，于次月5個(gè)工作日內(nèi)將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

1.特約商戶的各類經(jīng)營(yíng)信息、業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況；

2.POS機(jī)運(yùn)行情況，是否有故障、若有故障請(qǐng)注明故障原因及處理結(jié)果；

3.特約商戶對(duì)POS機(jī)使用情況的反映，及對(duì)本行卡的意見(jiàn)建議；

4.特約商戶POS機(jī)具是否移機(jī)、是否加裝有其它非法設(shè)備。

(三)特約商戶管理員應(yīng)配合本行做好卡業(yè)務(wù)的宣傳工作。將本行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)及時(shí)傳遞到特約商戶，對(duì)特約商戶出現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)加以解決并與特約商戶建立聯(lián)系。

第五章 為特約商戶提供的服務(wù)

第十二條 各分支行應(yīng)做好特約商戶的培訓(xùn)工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗(yàn)卡片和交易操作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第十三條 對(duì)新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動(dòng)的特約商戶，必須對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，并確認(rèn)其能夠正確操作后方可允許其開(kāi)辦業(yè)務(wù)。

第十四條 對(duì)特約商戶的培訓(xùn)主要包括以下內(nèi)容：

（一）機(jī)具的基本使用方法和簡(jiǎn)單的故障排除方法；

（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（三）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡的識(shí)別及相關(guān)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范；

（四）驗(yàn)卡、驗(yàn)證的基本知識(shí)及相關(guān)業(yè)務(wù)流程；

（五）各種憑證的正確使用方法；

（六）銀行卡受理的其他注意事項(xiàng)。

第十五條 各分支行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業(yè)務(wù)過(guò)程中的疑問(wèn)。

第十六條 提供受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的機(jī)具、憑證及受理銀聯(lián)卡標(biāo)志并負(fù)責(zé)了解和解決有關(guān)物品使用中存在的問(wèn)題。

第十七條 準(zhǔn)確、及時(shí)地為特約商戶辦理符合規(guī)定的進(jìn)賬手續(xù)及提供對(duì)賬服務(wù)。

第六章 特約商戶銀行卡交易資金清算

第十八條 特約商戶必須開(kāi)立有結(jié)算賬戶，用于銀行卡資金清算。

第十九條 特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)于次日（節(jié)假日順延）完成資金清算；對(duì)于預(yù)授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期內(nèi)完成資金清算。

第二十條 各分支行特約商戶管理員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)POS交易明細(xì)和簽購(gòu)單，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬要及時(shí)調(diào)整并通知商戶。

第七章 特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和退出

第二十一條 各分支行應(yīng)采取的特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：

（一）做好特約商戶發(fā)展前的資信調(diào)查工作；

（二）做好特約商戶的培訓(xùn)、維護(hù)和走訪，及時(shí)了解和掌握特約商戶經(jīng)營(yíng)狀況；

（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結(jié)算等工作的效率和質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失；

（四）做好高風(fēng)險(xiǎn)特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對(duì)頻繁退單和可疑交易進(jìn)行監(jiān)控；

（五）做好不良特約商戶的信息管理。

第二十二條 特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協(xié)議的，必須按協(xié)議規(guī)定提前以書(shū)面形式通知收單行，到期后協(xié)議自動(dòng)解除，停止銀行卡交易。協(xié)議解除后，在法律規(guī)定的有效

期內(nèi)，特約商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單行保留追索權(quán)利。

第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書(shū)面形式通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機(jī)具，并保留對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的追索權(quán)利：

（一）多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無(wú)故拒絕受理銀行卡的；

（四）多次無(wú)理拒絕或故意拖延收單行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)和調(diào)單要求的；

（五）經(jīng)營(yíng)困難或即將破產(chǎn)的單位；

（六）兩個(gè)月內(nèi)未辦理銀行卡交易的;

（七）存在其他違規(guī)情況的。

第二十四條 對(duì)強(qiáng)制退出的商戶，收單行應(yīng)將其列入不良單位名單并通知銀聯(lián)公司，列入不良單位名單的單位，收單行兩年之內(nèi)，不得與其再次簽約受理銀行卡業(yè)務(wù)。

第八章 附 則

第二十五條 本辦法由負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責(zé)

1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研、拓展及初步審查。2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)。3.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理。4.負(fù)責(zé)POS機(jī)具安裝、維護(hù)和管理。5.負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶進(jìn)行巡檢，每月至少一次。6.負(fù)責(zé)特約商戶申請(qǐng)資料審核和上報(bào)。

7.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、分析、上報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。8.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)差錯(cuò)查詢處理。9.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶檔案管理。10.臨時(shí)交辦的其他工作。

二、商戶辦理?xiàng)l件：

1、證照齊全，合法經(jīng)營(yíng)

2、信譽(yù)良好，無(wú)不良經(jīng)營(yíng)記錄。

3、年銷售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力

4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

5、有專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力

6、禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國(guó)法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在本轄內(nèi)的商戶簽約

9、特約商戶調(diào)查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關(guān)資料上報(bào)審批，資料包括：

（一）準(zhǔn)入特約商戶條件：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

2、稅務(wù)登記證復(fù)印件

3、法人身份證復(fù)印件

4、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開(kāi)戶許可證復(fù)印件）

5、貴州省農(nóng)村信用社商戶入網(wǎng)申請(qǐng)表

6、商戶信息調(diào)查表

7、特約商戶協(xié)議書(shū)

8、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片

（二）通過(guò)審批特約商戶的，轄內(nèi)管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過(guò)的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。

四、特約商戶日常管理

（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓(xùn)、特約商戶差錯(cuò)處理、特約商戶資料變更和特約商戶關(guān)系維護(hù)。

（二）特約商戶管理員要定期對(duì)特約商戶進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（1）機(jī)具的基本使用方法和簡(jiǎn)單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡片的識(shí)別及銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進(jìn)行查詢及差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)流程。

需要培訓(xùn)其他事項(xiàng)。

五、POS機(jī)具管理

（一）禁止POS機(jī)具轄區(qū)外使用．

（二）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無(wú)法維修，應(yīng)及時(shí)收回POS機(jī)上交電子銀行部重新裝機(jī)。因特約商戶自身因素造成機(jī)具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔(dān)。

（三）裝機(jī)前管理員建立商戶基本信息臺(tái)帳，管理員上門(mén)安裝POS機(jī)具設(shè)備。

（四〕 特約商戶解約時(shí)，由特約商戶管理員現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)機(jī)具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

（五）加強(qiáng)特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

（六）強(qiáng)化對(duì)特約商戶的管理，建立健全市場(chǎng)準(zhǔn)入、口常培訓(xùn)、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。

（七）加強(qiáng)特約商戶準(zhǔn)入審批。嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶準(zhǔn)入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實(shí)性，而且要根據(jù)商戶資料來(lái)源渠道的具體情況進(jìn)行資料核實(shí)，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)模和流動(dòng)性，分析共經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)程度和市場(chǎng)潛力，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)；

（八）做好特約商戶的日常培訓(xùn)。加強(qiáng)特約商戶業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識(shí)別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)特約商戶合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)和教育，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（九）建立特約商戶業(yè)務(wù)交易斂據(jù)日常監(jiān)控機(jī)制：加強(qiáng)對(duì)特約商戶收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。對(duì)商戶的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應(yīng)立即收回POS機(jī)具并終止協(xié)議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長(zhǎng)不得超過(guò)1 個(gè)月。特約商戶由現(xiàn)虛假申請(qǐng)、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機(jī)具。

（十一）加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)具的內(nèi)附管理，做好商戶信息和POS機(jī)具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

（一）特約商戶入網(wǎng)申請(qǐng)表、特約商戶資料變更申請(qǐng)表、特約商戶撤機(jī)申請(qǐng)表、特約商戶協(xié)議書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開(kāi)戶許可證復(fù)印件）、商戶調(diào)查表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片，按戶管理，長(zhǎng)期使用，永久保管。

（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。

（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶基本信息臺(tái)帳電子文檔，按年打印，永久保管。

第五篇：特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條為加強(qiáng)我司特約商戶的管理，提高服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范特約商戶各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。

第二條 特約商戶是指與我司簽訂合作協(xié)議，作為我司預(yù)付卡消費(fèi)渠道的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。

第三條 本辦法適用于我司所有特約商戶。

第二章 合作管理

第四條 特約商戶簽約時(shí)，需與公司簽訂合作協(xié)議，并提交以下基本資料，進(jìn)行復(fù)印存檔：

（一）組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證；

（二）可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件；

（三）控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員有效身份證件。

特約商戶管理系統(tǒng)需登記特約商戶的名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼、有效期限；合作期限等。第五條 特約商戶只能指定其一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款。公司應(yīng)當(dāng)核驗(yàn)特約商戶指定的單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶許可證或其開(kāi)戶銀行出具的開(kāi)戶證明，留存加蓋公章的復(fù)印件。

第六條 特約商戶不得在我司發(fā)行的卡片上貼任何未經(jīng)允許的廣告圖標(biāo)。

第七條 特約商戶的撤銷

（一）撤銷條件

為規(guī)范有效資源，針對(duì)以下合作商、合作商符合條件的進(jìn)行撤銷：

1、服務(wù)質(zhì)量差：連續(xù)2月度投訴量在5次以上且不做調(diào)整的合作商；

2、交易量低的商戶：無(wú)客觀原因，連續(xù)3月每月交易量5000元以下或交易次數(shù)在10次以下的合作商；

3、合作商因自身原因提出的撤銷申請(qǐng)；

以上情況經(jīng)公眾通相關(guān)負(fù)責(zé)人確認(rèn)以后進(jìn)行撤銷機(jī)具、賬號(hào)關(guān)閉、終止合作處理

（二）處理辦法

按撤銷條件解除合作的合作商、合作商，根據(jù)協(xié)議扣除違約金后，核算剩余期限后按比例清退合作費(fèi)及機(jī)具解除合作。

（三）撤銷流程

1、將所領(lǐng)用設(shè)備物料退還公司，若機(jī)具損壞，需照價(jià)賠償；

2、向公司發(fā)起撤銷商戶審核流程；

3、自發(fā)起申請(qǐng)日起，經(jīng)公司審核通過(guò)后三個(gè)月內(nèi)將保證金退回到商戶本人的銀行賬戶內(nèi)。

4、若原協(xié)議或保證金收據(jù)原件遺失，需出具相關(guān)情況說(shuō)明，并簽字確認(rèn)加蓋公章；

第三章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第八條 特約商戶有下列基本信息變更的，應(yīng)在變更后一周內(nèi)以書(shū)面的形式通知我司進(jìn)行相關(guān)信息的變更。

（一）經(jīng)營(yíng)地址變更

（二）經(jīng)營(yíng)范圍變更

（三）特約商戶名稱變更

（四）法定代表人變更

（五）主要聯(lián)系電話變更

結(jié)算賬戶發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后三日內(nèi)書(shū)面通知我司，若三日內(nèi)有資金結(jié)算的情形，應(yīng)在變更前首先以郵件的方式通知終止結(jié)算。

第九條 重要事項(xiàng)上報(bào)流程

業(yè)務(wù)部相關(guān)人員對(duì)商戶進(jìn)行追蹤，若有信息變更的商戶，有業(yè)務(wù)部發(fā)起信息變更流程，并提交變更證明、法人身份證復(fù)印件，經(jīng)審核后，在系統(tǒng)進(jìn)行信息變更。

公司業(yè)務(wù)部門(mén)或風(fēng)控部經(jīng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)商戶若存在違規(guī)現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)上報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)，若發(fā)現(xiàn)存在可疑交易的，應(yīng)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，若證實(shí)存在可疑，由風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)牽頭部門(mén)上報(bào)中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部，若涉及犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)。第十條特約商戶有下列情形之一的，應(yīng)取消其特約商戶資格，并報(bào)送至人民銀行重慶營(yíng)管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

（一）為持卡人進(jìn)行洗錢(qián)、賭博等犯罪活動(dòng)提供協(xié)助的；

（二）使用虛假材料申請(qǐng)受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣、提供機(jī)具給他人使用的；

（三）違規(guī)存儲(chǔ)、泄露、轉(zhuǎn)賣預(yù)付卡信息或交易信息的；

（四）以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式為持卡人提 供預(yù)付卡套現(xiàn)的；

（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡 盜取資金的；

（六）協(xié)助持卡人進(jìn)行任何形式的預(yù)付卡套現(xiàn)。

（七）具有其他危害持卡人權(quán)益、市場(chǎng)秩序或社會(huì)穩(wěn)定行為 的。

第十一條 禁止發(fā)展商戶：

（一）非法設(shè)立、非法經(jīng)營(yíng)或無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶。

（二）特殊行業(yè)商戶，包括但不限于本國(guó)法律禁止的賭博類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物類、地下錢(qián)莊等與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；

（三）單位或法定代表人被納入國(guó)家或國(guó)際組織洗錢(qián)和恐怖融資黑名單監(jiān)控內(nèi)的；

（四）有過(guò)金融犯罪的商戶和法定代表人（包括洗錢(qián)和套現(xiàn)）；

第四章 特約商戶黑名單管理

第十二條 特約商戶有下列情形之一的，應(yīng)將其移入特約商戶黑名單庫(kù)，并每月對(duì)其交易情況進(jìn)行監(jiān)控。

（一）倒賣我司預(yù)付卡，但金額較小；

（二）存在可疑交易或大額交易，涉及可以交易報(bào)告的；

（三）商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)；

（四）經(jīng)證實(shí)私自向用戶收取手續(xù)費(fèi)及其他未經(jīng)準(zhǔn)許的服務(wù)費(fèi)用的；

（五）合作店拒絕或加收服務(wù)費(fèi)為顧客提供服務(wù)；

（六）一個(gè)月內(nèi)多次接到客戶投訴的商戶；

(七)未經(jīng)公司許可，利用“公眾通”形象及品牌從事個(gè)人經(jīng)營(yíng)行為；

(八)私自將公司繳費(fèi)資源以任何形式外接與其他公司、組織、個(gè)人進(jìn)行合作

第十三條 被納入公司黑名單的特約商戶，公司將每月對(duì)其交易進(jìn)行監(jiān)控，每年對(duì)其基本身份信息重新識(shí)別，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)估。

第十四條 黑名單特約商戶滿足以下條件的（包含但不僅限于），可以移除黑名單庫(kù)。

（一）高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶經(jīng)再次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確認(rèn)降低的；

（二）黑名單用戶經(jīng)監(jiān)控，交易記錄確認(rèn)正常，無(wú)違規(guī)現(xiàn)象，可移除黑名單；

（三）商戶出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，但情節(jié)較輕，并積極配合改正；

第五章 附則

第十五條 本辦法所稱的個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、外國(guó)公民護(hù)照、港澳臺(tái)居民通行證，不包括軍人身份證；單位有效身份證件包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書(shū)、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證等。

第十六條本辦法所稱的黑名單客戶為公司自建的重點(diǎn)監(jiān)控商戶，與反洗錢(qián)規(guī)定的黑名單用戶不相沖突。

第十七條本辦法所稱的“多次”，指三次及以上。第十八條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。