第一篇：2012年銀行從業(yè)人員個(gè)人理財(cái)課程中關(guān)于年份總結(jié)的最新文檔

? 根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理工公司必須以現(xiàn)金形式分配90%的基金收益，并且每年至少1次。? 證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，資料的保存期限不得

少于20年。

? 股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資必中不得低于60%。

? 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%時(shí)，屬于內(nèi)幕信息。

? 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

? 持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)

告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

? 證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元。

? 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)

月內(nèi)，不得買賣該種股票。

? 對于機(jī)構(gòu)投資者網(wǎng)下申購的新股，在首日上市后的3個(gè)月后，才可以上市交易。

? 為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上

述文件公開后5日內(nèi)，不得買賣該種股票。

? 商業(yè)銀行應(yīng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)日，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。

? 商業(yè)銀行作為境外理財(cái)投資的托管人必須保存資金往來記錄，其保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

? 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)

送銀監(jiān)會(huì)

? 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，并將年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表（一式三份），于下一年度的2月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

? 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

? 商業(yè)銀行開展不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)局或其派

出機(jī)構(gòu)。

? 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)向其提

供上述信息。

? 商業(yè)銀行應(yīng)向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的15個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)力證明文件加蓋商

業(yè)銀行有效印章的上述復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品全書的重新確認(rèn)和讓渡。

? 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。? 商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

? 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，且每個(gè)月至少提供一次。

? 保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯等資金往來記錄資料，其保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

? 商業(yè)銀行應(yīng)向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公

司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

? 信譽(yù)良好，近2年內(nèi)未發(fā)生損害客戶的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會(huì)申請開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。? 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。

? 基金管理人應(yīng)于每個(gè)交易日當(dāng)天對基金資產(chǎn)進(jìn)行估值。

? 設(shè)立基金管理公司，其注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。? 銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料

至少保存5年備案。

? 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)按照保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險(xiǎn)公司按時(shí)結(jié)算保費(fèi)和交接有關(guān)單證。保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長不超過1個(gè)月。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營吸收公眾人民幣存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提出申請前2年連續(xù)盈利。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營吸收公眾人民幣存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提出申請前在境內(nèi)開業(yè)3年以上。外資銀行吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣兌換成外匯，憑本人有效身份證和兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證有效期為3年。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)該在有效期滿2個(gè)月申請辦理換證事宜。理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。監(jiān)管要求規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于5萬元人民幣或等值外幣。扣繳義務(wù)人每月鎖扣的稅款（以及工資、薪金），自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月7日內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得應(yīng)納的稅款，按年計(jì)算分月預(yù)繳，由納稅義務(wù)人在次月7日內(nèi)預(yù)繳，年度終了后三個(gè)月內(nèi)匯算清繳，多退少補(bǔ)。對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營，由納稅人在年度終了后三十日內(nèi)繳入國庫，并進(jìn)行申報(bào)。如若在一年內(nèi)分次取得承包經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)在取得每次所得后七日內(nèi)預(yù)繳，年度終了后三個(gè)月內(nèi)匯算清繳，多退少補(bǔ)。從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并進(jìn)行申報(bào)。我國個(gè)稅法規(guī)定，工資薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。我國稅法規(guī)定，股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為20%。關(guān)于失業(yè)保障儲(chǔ)備，最佳維持月份是6個(gè)月，最低標(biāo)準(zhǔn)月數(shù)是3個(gè)月。保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在5萬元以上。中國保監(jiān)會(huì)在收到備案材料10個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)代理合同生效，保險(xiǎn)代理關(guān)系即告成立。個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下的，可以在銀行直接辦理。委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起1年內(nèi)行使，未行駛的，申請權(quán)取消。個(gè)人的負(fù)債收入比值在0.4以下時(shí)，其財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。投資組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10%，萬一這一高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合發(fā)生損失，也不會(huì)影響到家庭的正常生活。一種匯率通常有5位有效數(shù)字。

第二篇：個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員

個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員資格認(rèn)證試題

一、單項(xiàng)選擇題（共30題、每題1分）

1、下列哪項(xiàng)是對保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品正確的描述（A）

A.理財(cái)計(jì)劃管理人按約定向投資人保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資人承擔(dān)

2、（A）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望

A.理財(cái)目標(biāo)

3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（D）

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

4、對分紅保險(xiǎn)費(fèi)差益描述正確的是（A）

A、保險(xiǎn)公司實(shí)際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余

5、保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人未死亡，保險(xiǎn)人無須支付保險(xiǎn)金也不返還保險(xiǎn)費(fèi)的是哪種保險(xiǎn)方式（C）

C.定期人壽保險(xiǎn)

6、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大（D）

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

7、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是（D）

D.開放式基金

8、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是(C)

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

9、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D)

D.休假

10、在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是(B)

B.合同關(guān)系

11、公開披露的基金信息不包括（D）

D.基金投資策略

12、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（C）

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

13、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（D）

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

14、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（A）

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

15、關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（B）

B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

16、對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（A）

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

17、收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（C）

C.向第三人打聽

18、為滿足證券投資者和證券公司對客戶交易結(jié)算資金存管服務(wù)的需求而開辦的銀證中間業(yè)務(wù)是（A）

A.第三方存管

19、、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（C）

C.持有債券到期，則無任何損失

20、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（B）

B.記賬式國債

21、以字母C標(biāo)識(shí)是下列哪類儲(chǔ)蓄國債（電子式）（A）

A、浮動(dòng)利率類

22、根據(jù)《信托法》的相關(guān)規(guī)定，在信托類理財(cái)業(yè)務(wù)中信托投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色為（C）

C、受托人

23、受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（D）為限

D.信托財(cái)產(chǎn)

24、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（D）

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售

25、溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是（A）

A.明確共同目標(biāo)

26、“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）

D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

27、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（B）

B.回購協(xié)議利率

28、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（B）

B.空頭

29、債券的即期收益率是（D）

D.年息票利息與債券市場價(jià)格的比值

30、在投資過程中希望保持整體資產(chǎn)收益率能夠達(dá)到市場的平均稍下水平，在資產(chǎn)組合中配置的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)較少的投資人屬于（B）客戶

B、穩(wěn)健型

二、多項(xiàng)選擇題（共30題、每題2分）

1、我行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品包括（ABCD）

A、“穩(wěn)得利”信托融資型

B、新股申購型、“珠聯(lián)幣合”

C、代客境外理財(cái)

D、基金優(yōu)選等

2、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABC）

A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增加

C、生活期望的滿足

3、客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買（ABCD）

A.憑證式國債B.儲(chǔ)蓄國債（電子式）C.柜臺(tái)記賬式國債D.開放式基金

4、下列哪些選項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)投資類資產(chǎn)（AC）

A、證券

C、外匯

5、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（BCD）

B、成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

D、成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者

6、保費(fèi)分紅又稱美式分紅，是指保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶，具體包括（ABCD）

A、現(xiàn)金領(lǐng)取

B、抵繳保費(fèi)

C、累計(jì)升息

D、購買保險(xiǎn)

7、下列對本外幣理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)有特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（CD）

C、風(fēng)險(xiǎn)高

D、收益和期限的預(yù)期性弱

8、銀行保險(xiǎn)主要包括哪幾種方式（ABCD）

A、銀行與保險(xiǎn)公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立合作關(guān)系

B、銀行成立自己的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公司設(shè)立自己的銀行

C、銀行和保險(xiǎn)公司合資成立新的金融機(jī)構(gòu)

D、通過兼并收購將兩個(gè)獨(dú)立的銀行和保險(xiǎn)公司合并

9、債券投資型理財(cái)產(chǎn)品“穩(wěn)得利”的投資對象包括（ACD）

A、國債

C、央行票據(jù)

D、企業(yè)短期融資券

10、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ABCD）

A、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B.、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

11、下列對國債描述正確的是（ABC）

A、國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證

B、按期支付利息

C、到期歸還本金我國發(fā)行的國債按照券面形式分類包括（BCD）

B.記賬式國債

C.儲(chǔ)蓄國債

D.憑證式國債

13、按照期限結(jié)構(gòu)和利率確定方式，儲(chǔ)蓄國債（電子式）分為（ABCD）

A、浮動(dòng)利率類

B、變動(dòng)期限類

C、固定利率類

D、通脹指數(shù)類

14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行為個(gè)人客戶提供的哪些專業(yè)化服務(wù)（ABC）

A、財(cái)務(wù)分析

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃

C、投資顧問

15、以下描述中對資本市場、貨幣市場定義正確的是（AD）

A、期限在1年以上的中長期資金借貸市場稱作資本市場

D、融資期限在1年以下的稱作貨幣市場

16、銀行推出的新股申購型理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于（ABD）

A、一級市場上首次公開發(fā)行的股票

B、新發(fā)行的可轉(zhuǎn)債

D、非定向增發(fā)股票

17、一般來說衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)（ABD）

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

19、對購買理財(cái)產(chǎn)品承受的風(fēng)險(xiǎn)程度描述正確的是（AD）

A、保證收益類產(chǎn)品的約定收益較低，風(fēng)險(xiǎn)較低

D、非保證收益類產(chǎn)品的收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較高

20、金融市場的良好運(yùn)行依賴于（BCD）

B、自我約束

C、市場自律

D、外部監(jiān)管

21、銀行理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別包括（ACD）

A、支取靈活度不同

C、保障不同

D、收益不同

22、按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為（ABD）

A、死亡保險(xiǎn)

B、兩全保險(xiǎn)

D、生存保險(xiǎn)

23、理財(cái)體系中不屬于個(gè)人和家庭消費(fèi)類資產(chǎn)的產(chǎn)品配置的是（CD）

C、商業(yè)保險(xiǎn)

D、銀行儲(chǔ)蓄

24、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（AC）

A、需求的分散性

C、需求的低風(fēng)險(xiǎn)性

25、客戶細(xì)分理論所劃分的維度是（AB）

A、客戶當(dāng)前價(jià)值

B、客戶增值價(jià)值

26、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括（ABCD）等方面。

A、專業(yè)稱職

B、謹(jǐn)慎客觀

C、保守秘密

D、公正公平

27、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃包括下列哪些產(chǎn)品（ABD）

A、債券投資型產(chǎn)品

B、新股申購型產(chǎn)品

D、信托投資型產(chǎn)品

28、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ACD）

A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

29、資金的投資收益通常包括（ABC）

A、資本利得

B、紅利

C、利息

30、作為投資者面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、欺詐風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題（共20題、每題0.5分）

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（X）

2、基金優(yōu)選產(chǎn)品主要投資封閉式證券投資基金和開放式證券投資基金（√）

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品是以銀行為發(fā)行主體，進(jìn)行專業(yè)化投資運(yùn)作，為客戶帶來投資回報(bào)的一種理財(cái)類產(chǎn)品。（√）

4、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）

5、分紅險(xiǎn)中的保額分紅又稱美式分紅，是指保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶（X）

6、銀行保險(xiǎn)是指由銀行柜面或理財(cái)中心銷售并提供相關(guān)服務(wù)的保險(xiǎn)（√）

7、債券的即期收益率是指年息票利息與債券市場價(jià)格的比值（√）

8、股票基金是以股票為主要投資對象，投資目標(biāo)側(cè)重于追求資本利得和長期資本增值（√）

9、分紅保險(xiǎn)的利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益低于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余（X）

10、第三方存管是為了滿足證券投資者和證券公司對于客戶交易結(jié)算資金存管服務(wù)的需求而開辦的一種銀

證中間業(yè)務(wù)（√）

11、與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，國債具有更高的收益，可以很好地彌補(bǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益偏低的缺陷（X）

12、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)（√）

13、理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃（√）

14、“珠聯(lián)幣合”屬于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品（X）

15、按照銀監(jiān)會(huì)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣

傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)（√）

16、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（X）

17、對個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品（X）

18、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險(xiǎn)人無約束力（X）

19、目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。（X）

20、開放式基金是指基金份額數(shù)量可隨基金份額的申購和贖回而變動(dòng)的證券投資基金（√）

第三篇：銀行從業(yè)人員個(gè)人總結(jié)

2009年工作總結(jié)

郭曉宇 日歷如秋天的落葉般一頁頁的被時(shí)光的風(fēng)吹落了，轉(zhuǎn)眼間我已走過了2009年，似乎一切還都在眼前，那些事亦如同在昨日。第一次走進(jìn)恒豐的門檻，緊張的面試，翻打傳票，通過了考試，正式上崗……這一切都這樣成為了記憶，而我就在這樣緊張忙碌的工作中得到了鍛煉，也逐漸的在向一名成熟的銀行工作人員角色靠攏。

2009年對于我個(gè)人的工作來說是不同尋常的一年，在這一年的年初我有了自己的第一個(gè)崗位，在這一年的年末我再次迎來了工作中的第二次挑戰(zhàn)，在這一年結(jié)束之際，我要認(rèn)真地對自己的工作好好的做出總結(jié)。

一、回顧過去，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)

這里雖然稱為過去，其實(shí)就是2009年從一月至十月這整整十個(gè)月。我是在2009年1月12日正式在營業(yè)部的前臺(tái)有了屬于自己的崗位——帳戶管理崗，當(dāng)時(shí)的帳戶管理崗主要工作就是兩塊，帳戶的管理和網(wǎng)銀的管理，依然清晰的記著，剛上崗時(shí)一下子就面對要管理上千的帳戶和網(wǎng)銀資料，還要同時(shí)兼顧柜臺(tái)業(yè)務(wù)，確實(shí)有些措手不及，但我認(rèn)真地做筆記，時(shí)刻歸納工作中的要點(diǎn)和方式，多向老員工討教，很快就展開了自己的工作。隨著我行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，即使是在我這一個(gè)小小的崗位也是感受很深，在帳戶上遇到了很多新問題，如專業(yè)戶的開立中，涉及到很

多政府部門以科室的名義如何向人行申報(bào)帳戶資料，以及這些帳戶的資金來源如何區(qū)別對待，問題對于我確實(shí)又新又復(fù)雜，但憑著工作中的堅(jiān)持，不斷的聯(lián)系人行工作人員，問題都解決了，而且對于這些問題自己也做了一些總結(jié)歸納，對于后來在幫助新同事上起到了作用。

帳戶和網(wǎng)銀的管理工作中更區(qū)別于其他崗位的是賬戶資料的管理和補(bǔ)充，不同的資料要有分門別類的放置，做到隨時(shí)都可以快速抽調(diào)任何一份檔案，也有助于前臺(tái)業(yè)務(wù)的辦理。帳戶的補(bǔ)充工作更是繁瑣重要，對于銀行賬戶存放資料的范圍，人行是要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行要求的，記得有一段時(shí)間，人行為了防范風(fēng)險(xiǎn)要求銀行所有對公賬戶的資料中的法人和經(jīng)辦人的身份都要進(jìn)行身份核查，工作來的比較急，要求上報(bào)的時(shí)間比較短，面對營業(yè)部上千份資料，我們幾個(gè)柜員只能加班加點(diǎn)的核查，并最終匯總出數(shù)據(jù)，為了趕進(jìn)度，最后一個(gè)晚上是十一點(diǎn)多下的班，但是工作都如期干完的心情真地是多少辛苦都覺得值得。

在七月份左右我又得到做會(huì)計(jì)崗綜合柜員的機(jī)會(huì)，在這個(gè)崗位上，我了解到了更多的銀行業(yè)務(wù)，也對于我們前臺(tái)的終端系統(tǒng)，以及報(bào)表系統(tǒng)有了更全面的認(rèn)識(shí)。算上之前的實(shí)習(xí)時(shí)間，通過這一年多的前臺(tái)工作，我主要從三方面得到了學(xué)習(xí)鍛煉：

①工作的熱情。前臺(tái)工作節(jié)奏較快，面對的是客戶，我們的一言一行都代表著我行的精神面貌和企業(yè)形象。所以在這一年中我鍛煉出了盡快解決問題的能力，以及對待他人和工作時(shí)刻要充

滿熱情和耐心的工作素質(zhì)。

②工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。前臺(tái)工作雖看似不起眼，但是在工作的細(xì)微之處卻充滿了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如重要空白憑證的妥善保存和記載，操作流程的順序及要點(diǎn)，很多地方一旦操作失誤很可能造成不法挽回的損失。尤其是前臺(tái)工作有時(shí)候量大人雜，就更是要求要亂中有序。這也就練就了我處事要穩(wěn)，不急不亂的工作作風(fēng)。

③勤記錄，多思多問。工作時(shí)刻都可能出現(xiàn)新問題，也隨時(shí)都可能對個(gè)人提出挑戰(zhàn)，每當(dāng)我走向新崗位，我都會(huì)從第一筆業(yè)務(wù)開始就記好每一次的注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，經(jīng)常翻看總會(huì)在不經(jīng)意間發(fā)現(xiàn)新的學(xué)習(xí)點(diǎn)，再多請教老員工，就自然會(huì)越來越真正了解自己的崗位和銀行的業(yè)務(wù)。

二、迎接挑戰(zhàn)，展望未來

2009年11月初，接到了行里的正式調(diào)令，我很榮幸的有機(jī)會(huì)走向了我的第二個(gè)崗位——經(jīng)費(fèi)出納崗。

來到這個(gè)崗位的時(shí)間雖然到現(xiàn)在也只是短短的兩個(gè)月，但我已在這里學(xué)習(xí)到了很多新知識(shí)，也經(jīng)歷了可以說這個(gè)崗最忙碌的一段時(shí)間——年底。初來乍到，學(xué)習(xí)的東西很多，學(xué)到的還很少，在這一段時(shí)間我基本已可以獨(dú)立整帳，對于大多數(shù)帳務(wù)的處理，也可以做到獨(dú)立做憑證，但依然有很多比較復(fù)雜的帳務(wù)需要前輩教導(dǎo)，但我始終堅(jiān)持過去一年中總結(jié)下來的工作經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真記錄，扎實(shí)工作，始終嚴(yán)格要求自己。

我下定決心在未來的2010年中我一定要在新的崗位中更好

更快的學(xué)習(xí)新的知識(shí)，不僅要學(xué)會(huì)帳務(wù)處理，而且要多學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，多看資產(chǎn)負(fù)債表等相關(guān)報(bào)表，讓自己能早日更透徹的了解銀行財(cái)務(wù)工作，盡早的能夠成為一名合格的財(cái)務(wù)人員。

新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。明年會(huì)有更多的機(jī)會(huì)和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會(huì)向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步，征取更好的工作成績。

第四篇：銀行從業(yè)人員個(gè)人總結(jié)

2009年工作總結(jié)

郭曉宇 日歷如秋天的落葉般一頁頁的被時(shí)光的風(fēng)吹落了，轉(zhuǎn)眼間我已走過了2009年，似乎一切還都在眼前，那些事亦如同在昨日。第一次走進(jìn)恒豐的門檻，緊張的面試，翻打傳票，通過了考試，正式上崗……這一切都這樣成為了記憶，而我就在這樣緊張忙碌的工作中得到了鍛煉，也逐漸的在向一名成熟的銀行工作人員角色靠攏。

2009年對于我個(gè)人的工作來說是不同尋常的一年，在這一年的年初我有了自己的第一個(gè)崗位，在這一年的年末我再次迎來了工作中的第二次挑戰(zhàn)，在這一年結(jié)束之際，我要認(rèn)真地對自己的工作好好的做出總結(jié)。

一、回顧過去，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)

這里雖然稱為過去，其實(shí)就是2009年從一月至十月這整整十個(gè)月。我是在2009年1月12日正式在營業(yè)部的前臺(tái)有了屬于自己的崗位——帳戶管理崗，當(dāng)時(shí)的帳戶管理崗主要工作就是兩塊，帳戶的管理和網(wǎng)銀的管理，依然清晰的記著，剛上崗時(shí)一下子就面對要管理上千的帳戶和網(wǎng)銀資料，還要同時(shí)兼顧柜臺(tái)業(yè)務(wù)，確實(shí)有些措手不及，但我認(rèn)真地做筆記，時(shí)刻歸納工作中的要點(diǎn)和方式，多向老員工討教，很快就展開了自己的工作。隨著我行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，即使是在我這一個(gè)小小的崗位也是感受很深，在帳戶上遇到了很多新問題，如專業(yè)戶的開立中，涉及到很

多政府部門以科室的名義如何向人行申報(bào)帳戶資料，以及這些帳戶的資金來源如何區(qū)別對待，問題對于我確實(shí)又新又復(fù)雜，但憑著工作中的堅(jiān)持，不斷的聯(lián)系人行工作人員，問題都解決了，而且對于這些問題自己也做了一些總結(jié)歸納，對于后來在幫助新同事上起到了作用。

帳戶和網(wǎng)銀的管理工作中更區(qū)別于其他崗位的是賬戶資料的管理和補(bǔ)充，不同的資料要有分門別類的放置，做到隨時(shí)都可以快速抽調(diào)任何一份檔案，也有助于前臺(tái)業(yè)務(wù)的辦理。帳戶的補(bǔ)充工作更是繁瑣重要，對于銀行賬戶存放資料的范圍，人行是要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行要求的，記得有一段時(shí)間，人行為了防范風(fēng)險(xiǎn)要求銀行所有對公賬戶的資料中的法人和經(jīng)辦人的身份都要進(jìn)行身份核查，工作來的比較急，要求上報(bào)的時(shí)間比較短，面對營業(yè)部上千份資料，我們幾個(gè)柜員只能加班加點(diǎn)的核查，并最終匯總出數(shù)據(jù)，為了趕進(jìn)度，最后一個(gè)晚上是十一點(diǎn)多下的班，但是工作都如期干完的心情真地是多少辛苦都覺得值得。

在七月份左右我又得到做會(huì)計(jì)崗綜合柜員的機(jī)會(huì)，在這個(gè)崗位上，我了解到了更多的銀行業(yè)務(wù)，也對于我們前臺(tái)的終端系統(tǒng)，以及報(bào)表系統(tǒng)有了更全面的認(rèn)識(shí)。算上之前的實(shí)習(xí)時(shí)間，通過這一年多的前臺(tái)工作，我主要從三方面得到了學(xué)習(xí)鍛煉：

①工作的熱情。前臺(tái)工作節(jié)奏較快，面對的是客戶，我們的一言一行都代表著我行的精神面貌和企業(yè)形象。所以在這一年中我鍛煉出了盡快解決問題的能力，以及對待他人和工作時(shí)刻要充

滿熱情和耐心的工作素質(zhì)。

②工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。前臺(tái)工作雖看似不起眼，但是在工作的細(xì)微之處卻充滿了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如重要空白憑證的妥善保存和記載，操作流程的順序及要點(diǎn)，很多地方一旦操作失誤很可能造成不法挽回的損失。尤其是前臺(tái)工作有時(shí)候量大人雜，就更是要求要亂中有序。這也就練就了我處事要穩(wěn)，不急不亂的工作作風(fēng)。

③勤記錄，多思多問。工作時(shí)刻都可能出現(xiàn)新問題，也隨時(shí)都可能對個(gè)人提出挑戰(zhàn)，每當(dāng)我走向新崗位，我都會(huì)從第一筆業(yè)務(wù)開始就記好每一次的注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，經(jīng)常翻看總會(huì)在不經(jīng)意間發(fā)現(xiàn)新的學(xué)習(xí)點(diǎn)，再多請教老員工，就自然會(huì)越來越真正了解自己的崗位和銀行的業(yè)務(wù)。

二、迎接挑戰(zhàn)，展望未來

2009年11月初，接到了行里的正式調(diào)令，我很榮幸的有機(jī)會(huì)走向了我的第二個(gè)崗位——經(jīng)費(fèi)出納崗。

來到這個(gè)崗位的時(shí)間雖然到現(xiàn)在也只是短短的兩個(gè)月，但我已在這里學(xué)習(xí)到了很多新知識(shí)，也經(jīng)歷了可以說這個(gè)崗最忙碌的一段時(shí)間——年底。初來乍到，學(xué)習(xí)的東西很多，學(xué)到的還很少，在這一段時(shí)間我基本已可以獨(dú)立整帳，對于大多數(shù)帳務(wù)的處理，也可以做到獨(dú)立做憑證，但依然有很多比較復(fù)雜的帳務(wù)需要前輩教導(dǎo)，但我始終堅(jiān)持過去一年中總結(jié)下來的工作經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真記錄，扎實(shí)工作，始終嚴(yán)格要求自己。

我下定決心在未來的2010年中我一定要在新的崗位中更好

更快的學(xué)習(xí)新的知識(shí)，不僅要學(xué)會(huì)帳務(wù)處理，而且要多學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，多看資產(chǎn)負(fù)債表等相關(guān)報(bào)表，讓自己能早日更透徹的了解銀行財(cái)務(wù)工作，盡早的能夠成為一名合格的財(cái)務(wù)人員。

新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。明年會(huì)有更多的機(jī)會(huì)和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會(huì)向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步，征取更好的工作成績。

第五篇：銀行從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)

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銀行從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)（參考）

一、個(gè)人理財(cái)總體說明

1、試題難度不是很高，題型結(jié)構(gòu)分單選、多選和判斷，共140題，80單選，50多選，10判斷

2、題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型。

3、有部分計(jì)算題，計(jì)算題出題量約在10題左右。

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》考點(diǎn)較多，需要仔細(xì)學(xué)習(xí)；另外，職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。

5、有四五道題不在教材的范圍內(nèi)。

二、個(gè)人理財(cái)部分考點(diǎn)

1、P3-7，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財(cái)計(jì)劃幾項(xiàng)分類

2、P17表1-2，通脹對與個(gè)人理財(cái)策略

3、P23表1-4，利率與個(gè)人理財(cái)策略

4、P32，貨幣市場的特征

5、P45，債券的特征

6、P47，開放式基金的特點(diǎn)

7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8、P67，遠(yuǎn)期利率合約如何表示

9、P70，金融期權(quán)的要素

10、P71，直接標(biāo)價(jià)法下，本幣和外幣的換算

11、P83，到期收益率的計(jì)算

12、P88，證券投資基金管理費(fèi)包括哪些；計(jì)算證券投資基金的收益（書上沒有）

13、P94，例題2的計(jì)算

14、P101，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類

15、P109，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

16、P111，各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)排序

17、P114，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些

18、P116，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益理解

19、P119，哪些理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較強(qiáng)

20、P125，愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人生階段

21、P159，例題2的計(jì)算

22、P169，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析，各項(xiàng)目變動(dòng)對資產(chǎn)和負(fù)債的影響

23、P177，個(gè)人現(xiàn)金流量表分析，對流入流出項(xiàng)目能區(qū)分

24、P184，個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析

25、P198，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)

26、P199，客戶信息分類

27、P200，客戶信息收集方法

28、P207，客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

29、P218，如何衡量投保人對保險(xiǎn)人是否存在可保利益

30、P227，例題2的計(jì)算

31、P229，利用退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金的公式進(jìn)行計(jì)算

32、P237，發(fā)現(xiàn)客戶的三種方法

33、P242，打破自我設(shè)防僵局的技巧

34、P244，客戶信任的三個(gè)層次

35、P279，客觀公正的體現(xiàn)

36、P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準(zhǔn)則：專業(yè)勝任、崗位職責(zé)、信息保密、了解客戶、公平對待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、兼職、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項(xiàng)。

37、P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務(wù)

38、P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39、P370，第22、23條

40、P372，外部營銷業(yè)務(wù)開展原則

41、P376，第19、20、22、24、25條

42、P384，第2條

43、P394，第4條

44、P403，第九章需要仔細(xì)看，考點(diǎn)很多，很細(xì)。

從容面對考試，《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)有秘訣！

請學(xué)員按照如下節(jié)奏：

首先：學(xué)習(xí)附錄的?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法?（441頁）和?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)管理指引?（453頁），全面了解他們對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定，以此作為學(xué)習(xí)的主線，解讀本教材的知識(shí)結(jié)構(gòu)，牢記相關(guān)規(guī)定。

其次：學(xué)習(xí)過程中，要掌握基礎(chǔ)知識(shí)、基本原理、基本操作技能（三基原則）

第三：在了解基本知識(shí)的基礎(chǔ)上，熟練了解、掌握各種計(jì)算題型，掌握程度不一定太難，要會(huì)一些最基本的計(jì)算。

有很多學(xué)員來信請教一下問題，在這里一并解答一下：

如何衡量債券的收益？

名義收益率、當(dāng)期收益率、到期收益率

名義收益又稱票面收益率是有價(jià)證券票面所載的利率。如果，有價(jià)證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。

票面利率＝每年收益（利息收入）/面值

票面收益率實(shí)際上就是債券的發(fā)行利率

當(dāng)期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進(jìn)債券的價(jià)格的比率，其計(jì)算方法如下：

當(dāng)期收益率=每年收益/市場價(jià)格

一張面額100元的債券．票面年利率為8％，發(fā)售價(jià)格為95元，期限1年，則:

當(dāng)期收益率=100×8％÷95×100%=8.42%

到期收益率,又稱最終收益率、實(shí)際收益率。不但考慮有價(jià)證券的購買(市場)價(jià)格與市場價(jià)格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實(shí)際收益率。它是用來衡量債券持有者將債券保存到還本期滿時(shí)能得到的實(shí)際收益的指標(biāo)。

到期收益率有簡單計(jì)算法和復(fù)利計(jì)算法。到期收益率簡單計(jì)算法是:從債券認(rèn)購日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計(jì)算公式為：

到期收益率=[年利息+（債券面值－購買價(jià)格）÷償還年數(shù)] ÷購買價(jià)格×100%