第一篇：XX聯(lián)社信貸六類檢查情況報(bào)告（最終版）

關(guān)于對(duì)XX信用聯(lián)社六類信貸事項(xiàng)檢查情況的匯報(bào)

XX市聯(lián)社:

根據(jù)市聯(lián)社2010年上半年“四進(jìn)”活動(dòng)、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺(tái)公司、票據(jù)業(yè)務(wù)及房地產(chǎn)貸款事項(xiàng)檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對(duì)XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項(xiàng)進(jìn)行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報(bào)告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯(lián)社各項(xiàng)存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項(xiàng)貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計(jì)發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農(nóng)戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農(nóng)村工商業(yè)及各類經(jīng)濟(jì)組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據(jù)貼現(xiàn)329萬元。

二、六類信貸事項(xiàng)檢查情況。

（一）“四進(jìn)”活動(dòng)檢查情況及評(píng)價(jià)。止6月末，XX信用社已走訪農(nóng)戶26023戶，占轄內(nèi)總農(nóng)戶的35%，列入重點(diǎn)支持的9987戶，占比38%；走訪重點(diǎn)社區(qū)2個(gè)，走訪居民495戶，占轄內(nèi)總戶的88%；走訪個(gè)體工商戶18809戶，占轄內(nèi)總戶的99%，列入重點(diǎn)支持的5258戶，占比28%；走訪農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭化企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點(diǎn)支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%；走訪重點(diǎn)醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位9戶，1

占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點(diǎn)支持的6戶，占比67%。從檢查組對(duì)該社活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)、包點(diǎn)包店責(zé)任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動(dòng)方案要求，并印發(fā)了活動(dòng)方案，成立了組織領(lǐng)導(dǎo)，制定了工作措施。各社主任、信貸員認(rèn)識(shí)到位，行動(dòng)統(tǒng)一，能夠按照活動(dòng)方案要求積極開展進(jìn)村入戶調(diào)查工作。農(nóng)戶、個(gè)體工商戶調(diào)查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對(duì)調(diào)查活動(dòng)進(jìn)行包點(diǎn)、包店責(zé)任區(qū)域分工。二是摸底調(diào)查表中，調(diào)查人員對(duì)走訪對(duì)象的資金需求、等級(jí)評(píng)定，無明確支持意見。三是農(nóng)戶調(diào)查建檔率較低，沒有達(dá)到上級(jí)規(guī)定的比例。同時(shí)對(duì)有需求的優(yōu)質(zhì)客戶沒有進(jìn)行篩選，支持目標(biāo)不明確、項(xiàng)目對(duì)接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對(duì)調(diào)查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社

青峰信用社各項(xiàng)貸款余額為2019萬元。元至6月份累計(jì)發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農(nóng)貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農(nóng)戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長(zhǎng)期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對(duì)該社元至6月新增的農(nóng)貸進(jìn)行了20%比例的抽查，抽查筆數(shù)35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數(shù)和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農(nóng)貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未

按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對(duì)信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請(qǐng)用途與農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔(dān)保人相關(guān)資產(chǎn)證明、無保證人夫婦及借款人配偶個(gè)人征信核查報(bào)告；發(fā)放小額農(nóng)貸無評(píng)級(jí)授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號(hào)、無貸款人公章等。

三、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產(chǎn)貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對(duì)

該聯(lián)社4—6月新增的固定資產(chǎn)貸款7797萬元進(jìn)行了檢查，檢查戶數(shù)5戶，檢查金額合計(jì)為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實(shí)自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實(shí)《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號(hào)文件。②應(yīng)收款登記與合同不匹配。

2、流動(dòng)資金貸款檢查情況及評(píng)價(jià)。該聯(lián)社4—6月新增流動(dòng)

資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動(dòng)資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對(duì)執(zhí)行《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實(shí)流動(dòng)資金

貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強(qiáng)對(duì)資金的監(jiān)控管理，但對(duì)流動(dòng)資金需求測(cè)算制度執(zhí)行情況尚不夠堅(jiān)持；對(duì)借款人賬戶資金出口以及支付交易對(duì)手監(jiān)管不夠到位，導(dǎo)致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實(shí)流動(dòng)資金測(cè)算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報(bào)告質(zhì)量較低，簽字不規(guī)范。

3、個(gè)人貸款檢查情況及評(píng)價(jià)。經(jīng)檢查XX聯(lián)社4—6月新增

個(gè)人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對(duì)個(gè)人貸款隨機(jī)抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中的有關(guān)規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實(shí)貸款的全流程管理，干部及員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及對(duì)貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強(qiáng)。但對(duì)貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實(shí)貸實(shí)付”的原則和對(duì)貸款交易對(duì)手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式;借款人未提供相關(guān)項(xiàng)目承包工程合同書，擔(dān)保人無有效資產(chǎn)證明，未制定分期還款計(jì)劃等。

四、政府融資平臺(tái)貸款情況。

經(jīng)檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺(tái)貸款和項(xiàng)目貸款。

五、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達(dá)紡織有限公司、XX啟揚(yáng)工貿(mào)有限責(zé)任公司貸款共計(jì)327.8萬元。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結(jié)止承兌到期日，但該社在辦理票據(jù)貼現(xiàn)的準(zhǔn)入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權(quán)利質(zhì)押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對(duì)合同主債權(quán)種類及金額和合同質(zhì)押物價(jià)值的表述不規(guī)范。

六、房地產(chǎn)貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社共計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2筆，金額合計(jì)400萬元，分別為XX順發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結(jié)息正常，貸款的準(zhǔn)入和管理存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸款發(fā)放管理不規(guī)范。借款人在承貸社開立了結(jié)算帳戶，但未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，對(duì)貸款資金的使用和項(xiàng)目資金的回籠無法實(shí)現(xiàn)封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定對(duì)借款人或項(xiàng)目重要財(cái)務(wù)指標(biāo)、加速條款、帳戶監(jiān)管、分期還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施進(jìn)行約定。

七、整改意見：

針對(duì)此次檢查存在的上述問題，市聯(lián)社檢查組視其不同的表現(xiàn)形式和問題的輕重緩急，本著嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對(duì)“四進(jìn)”活動(dòng)整改意見。一是組織人員對(duì)有資金需求的調(diào)查對(duì)象進(jìn)行篩選，鎖定優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶，建立項(xiàng)目庫，并制定項(xiàng)目對(duì)接措施予以分期分批支持，以加強(qiáng)對(duì)各類客戶的拓展力度。二是對(duì)目前的“四進(jìn)”活動(dòng)資料進(jìn)行分類裝訂、入檔管理，此項(xiàng)工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對(duì)新增農(nóng)貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規(guī)問題，責(zé)令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責(zé)任人與借款人簽訂分期還款計(jì)劃。二是對(duì)發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī)的問題，要求社主任組織信貸員學(xué)習(xí)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴(yán)格落實(shí)；三是對(duì)合同使用不規(guī)范問題，要求經(jīng)辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對(duì)檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責(zé)令你社在8月底進(jìn)行整該、完善到位。

（三）固定資產(chǎn)貸款整改意見。一是針對(duì)發(fā)放固定資貸款資金監(jiān)管不合規(guī)，建議及時(shí)落實(shí)《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管控若干規(guī)定》（十信發(fā)?2010?44號(hào)）文件要求明確資金支付崗位及支付權(quán)限；二是建議你社及時(shí)辦理電站抵押的各種保險(xiǎn)，同時(shí)建議在今后申請(qǐng)?zhí)峥顣r(shí)將提款申請(qǐng)書作附件，便于以后信貸查詢的依據(jù)，（并附加交易對(duì)手合同）；對(duì)于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實(shí)情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動(dòng)資金貸款整改意見。一是建議對(duì)該擔(dān)保公司的擔(dān)

保涵及公司的貸款卡進(jìn)行實(shí)地查詢，落實(shí)擔(dān)保人的真實(shí)的實(shí)收資本，及相對(duì)應(yīng)擔(dān)保貸款額度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)化解。二是對(duì)信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實(shí)情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)整改意見。對(duì)信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實(shí)情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對(duì)房地產(chǎn)貸款整改意見。一是簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定貸款資金的使用與項(xiàng)目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補(bǔ)充協(xié)議，約定“貸款到期加速條款”，即項(xiàng)目銷售比例達(dá)到80%或資金回籠明顯好于預(yù)期時(shí)，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報(bào)告

二0-0年七月二十九日

第二篇：XX聯(lián)社信貸六類檢查情況報(bào)告

關(guān)于對(duì)XX信用聯(lián)社六類信貸事項(xiàng)檢查情況的匯報(bào)

XX市聯(lián)社: 根據(jù)市聯(lián)社2010年上半年“四進(jìn)”活動(dòng)、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺(tái)公司、票據(jù)業(yè)務(wù)及房地產(chǎn)貸款事項(xiàng)檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對(duì)XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項(xiàng)進(jìn)行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報(bào)告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯(lián)社各項(xiàng)存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項(xiàng)貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計(jì)發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農(nóng)戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農(nóng)村工商業(yè)及各類經(jīng)濟(jì)組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據(jù)貼現(xiàn)329萬元。二、六類信貸事項(xiàng)檢查情況。

（一）“四進(jìn)”活動(dòng)檢查情況及評(píng)價(jià)。止6月末，XX信用社已走訪農(nóng)戶26023戶，占轄內(nèi)總農(nóng)戶的35%，列入重點(diǎn)支持的9987戶，占比38%；走訪重點(diǎn)社區(qū)2個(gè)，走訪居民495戶，占轄內(nèi)總戶的88%；走訪個(gè)體工商戶18809戶，占轄內(nèi)總戶的99%，列入重點(diǎn)支持的5258戶，占比28%；走訪農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭化企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點(diǎn)支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%；走訪重點(diǎn)醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位9戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點(diǎn)支持的6戶，占比67%。從檢查組對(duì)該社活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)、包點(diǎn)包店責(zé)任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動(dòng)方案要求，并印發(fā)了活動(dòng)方案，成立了組織領(lǐng)導(dǎo)，制定了工作措施。各社主任、信貸員認(rèn)識(shí)到位，行動(dòng)統(tǒng)一，能夠按照活動(dòng)方案要求積極開展進(jìn)村入戶調(diào)查工作。農(nóng)戶、個(gè)體工商戶調(diào)查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對(duì)調(diào)查活動(dòng)進(jìn)行包點(diǎn)、包店責(zé)任區(qū)域分工。二是摸底調(diào)查表中，調(diào)查人員對(duì)走訪對(duì)象的資金需求、等級(jí)評(píng)定，無明確支持意見。三是農(nóng)戶調(diào)查建檔率較低，沒有達(dá)到上級(jí)規(guī)定的比例。同時(shí)對(duì)有需求的優(yōu)質(zhì)客戶沒有進(jìn)行篩選，支持目標(biāo)不明確、項(xiàng)目對(duì)接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對(duì)調(diào)查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社青峰信用社各項(xiàng)貸款余額為2019萬元。元至6月份累計(jì)發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農(nóng)貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農(nóng)戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長(zhǎng)期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對(duì)該社元至6月新增的農(nóng)貸進(jìn)行了20%比例的抽查，抽查筆數(shù)35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數(shù)和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農(nóng)貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未 2

按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對(duì)信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請(qǐng)用途與農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔(dān)保人相關(guān)資產(chǎn)證明、無保證人夫婦及借款人配偶個(gè)人征信核查報(bào)告；發(fā)放小額農(nóng)貸無評(píng)級(jí)授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號(hào)、無貸款人公章等。

三、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產(chǎn)貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對(duì)該聯(lián)社4—6月新增的固定資產(chǎn)貸款7797萬元進(jìn)行了檢查，檢查戶數(shù)5戶，檢查金額合計(jì)為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實(shí)自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實(shí)《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號(hào)文件。②應(yīng)收款登記與合同不匹配。

2、流動(dòng)資金貸款檢查情況及評(píng)價(jià)。該聯(lián)社4—6月新增流動(dòng)資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動(dòng)資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對(duì)執(zhí)行《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實(shí)流動(dòng)資金

貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強(qiáng)對(duì)資金的監(jiān)控管理，但對(duì)流動(dòng)資金需求測(cè)算制度執(zhí)行情況尚不夠堅(jiān)持；對(duì)借款人賬戶資金出口以及支付交易對(duì)手監(jiān)管不夠到位，導(dǎo)致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實(shí)流動(dòng)資金測(cè)算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報(bào)告質(zhì)量較低，簽字不規(guī)范。

3、個(gè)人貸款檢查情況及評(píng)價(jià)。經(jīng)檢查XX聯(lián)社4—6月新增個(gè)人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對(duì)個(gè)人貸款隨機(jī)抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中的有關(guān)規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實(shí)貸款的全流程管理，干部及員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及對(duì)貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強(qiáng)。但對(duì)貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實(shí)貸實(shí)付”的原則和對(duì)貸款交易對(duì)手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式;借款人未提供相關(guān)項(xiàng)目承包工程合同書，擔(dān)保人無有效資產(chǎn)證明，未制定分期還款計(jì)劃等。

四、政府融資平臺(tái)貸款情況。

經(jīng)檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺(tái)貸款和項(xiàng)目貸款。

五、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達(dá)紡織有限公司、XX啟揚(yáng)工貿(mào)有限責(zé)任公司貸款共計(jì)327.8萬元。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結(jié)止承兌到期日，但該社在辦理票據(jù)貼現(xiàn)的準(zhǔn)入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權(quán)利質(zhì)押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對(duì)合同主債權(quán)種類及金額和合同質(zhì)押物價(jià)值的表述不規(guī)范。

六、房地產(chǎn)貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社共計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2筆，金額合計(jì)400萬元，分別為XX順發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結(jié)息正常，貸款的準(zhǔn)入和管理存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸款發(fā)放管理不規(guī)范。借款人在承貸社開立了結(jié)算帳戶，但未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，對(duì)貸款資金的使用和項(xiàng)目資金的回籠無法實(shí)現(xiàn)封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定對(duì)借款人或項(xiàng)目重要財(cái)務(wù)指標(biāo)、加速條款、帳戶監(jiān)管、分期還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施進(jìn)行約定。

七、整改意見：

針對(duì)此次檢查存在的上述問題，市聯(lián)社檢查組視其不同的表現(xiàn)形式和問題的輕重緩急，本著嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對(duì)“四進(jìn)”活動(dòng)整改意見。一是組織人員對(duì)有資金需求的調(diào)查對(duì)象進(jìn)行篩選，鎖定優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶，建立項(xiàng)目庫，并制定項(xiàng)目對(duì)接措施予以分期分批支持，以加強(qiáng)對(duì)各類客戶的拓展力度。二是對(duì)目前的“四進(jìn)”活動(dòng)資料進(jìn)行分類裝訂、入檔管理，此項(xiàng)工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對(duì)新增農(nóng)貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規(guī)問題，責(zé)令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責(zé)任人與借款人簽訂分期還款計(jì)劃。二是對(duì)發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī)的問題，要求社主任組織信貸員學(xué)習(xí)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴(yán)格落實(shí)；三是對(duì)合同使用不規(guī)范問題，要求經(jīng)辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對(duì)檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責(zé)令你社在8月底進(jìn)行整該、完善到位。

（三）固定資產(chǎn)貸款整改意見。一是針對(duì)發(fā)放固定資貸款資金監(jiān)管不合規(guī)，建議及時(shí)落實(shí)《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管控若干規(guī)定》（十信發(fā)?2010?44號(hào)）文件要求明確資金支付崗位及支付權(quán)限；二是建議你社及時(shí)辦理電站抵押的各種保險(xiǎn)，同時(shí)建議在今后申請(qǐng)?zhí)峥顣r(shí)將提款申請(qǐng)書作附件，便于以后信貸查詢的依據(jù)，（并附加交易對(duì)手合同）；對(duì)于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實(shí)情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動(dòng)資金貸款整改意見。一是建議對(duì)該擔(dān)保公司的擔(dān)

保涵及公司的貸款卡進(jìn)行實(shí)地查詢，落實(shí)擔(dān)保人的真實(shí)的實(shí)收資本，及相對(duì)應(yīng)擔(dān)保貸款額度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)化解。二是對(duì)信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實(shí)情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)整改意見。對(duì)信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實(shí)情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對(duì)房地產(chǎn)貸款整改意見。一是簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定貸款資金的使用與項(xiàng)目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補(bǔ)充協(xié)議，約定“貸款到期加速條款”，即項(xiàng)目銷售比例達(dá)到80%或資金回籠明顯好于預(yù)期時(shí)，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報(bào)告

二0-0年七月二十九日

第三篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報(bào)告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報(bào)

告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報(bào)告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報(bào)告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信用社進(jìn)行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、已核銷呆帳

情況、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、個(gè)體工商戶評(píng)級(jí)授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個(gè)社，分別是××。現(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復(fù)印件、無調(diào)查報(bào)告、夫妻無結(jié)婚證明、財(cái)產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請(qǐng)書、合同填寫要素不齊全。

3、有個(gè)別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時(shí)未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動(dòng)態(tài)管理未嚴(yán)格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報(bào)告不完整，缺乏企業(yè)的變動(dòng)情況收集。

（二）、“信用工程”的建設(shè)基礎(chǔ)仍然薄弱

1、經(jīng)濟(jì)檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號(hào)碼、家庭財(cái)產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)收支情況、評(píng)定信用等級(jí)及授信額度、貸款變動(dòng)及年檢記錄情況，村委會(huì)未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進(jìn)度緩慢，甚至還未進(jìn)行年審。

3、評(píng)分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權(quán)、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時(shí)完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達(dá)65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時(shí)發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對(duì)不良貸款未采取有力的保護(hù)措施和加大力度進(jìn)行清收，完善債權(quán)手續(xù)，甚至有部分訴訟時(shí)效已過期。

（五）個(gè)體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請(qǐng)人自愿申請(qǐng)授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機(jī)數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對(duì)借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)的有關(guān)信貸規(guī)定，甚至有的信用社對(duì)聯(lián)社的指導(dǎo)意見未進(jìn)行傳達(dá)貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領(lǐng)導(dǎo)管理不到位，對(duì)部分工作重視不夠。

四是信貸員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)不夠，對(duì)信貸政策沒有完全掌握，造成認(rèn)識(shí)不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對(duì)檢查存在問題的信用社當(dāng)時(shí)作了輔導(dǎo)和示范，并針對(duì)每個(gè)信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時(shí)糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報(bào)，并在三季度進(jìn)行跟蹤檢查。

第四篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報(bào)告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報(bào)告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報(bào)告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信用社進(jìn)行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、原創(chuàng)：004km.cn已核銷呆帳

情況、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、個(gè)體工商戶評(píng)級(jí)授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個(gè)社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復(fù)印件、無調(diào)查報(bào)告、夫妻無結(jié)婚證明、財(cái)產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請(qǐng)書、合同填寫要素不齊全。

3、有個(gè)別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時(shí)未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動(dòng)態(tài)管理未嚴(yán)格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報(bào)告不完整，缺乏企業(yè)的變動(dòng)情況收集。

（二）、“信用工程”的建設(shè)基礎(chǔ)仍然薄弱

1、經(jīng)濟(jì)檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號(hào)碼、家庭財(cái)產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)收支情況、評(píng)定信用等級(jí)及授信額度、貸款變動(dòng)及年檢記錄情況，村委會(huì)未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進(jìn)度緩慢，甚至還未進(jìn)行年審。

3、評(píng)分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權(quán)、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時(shí)完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達(dá)65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時(shí)發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對(duì)不良貸款未采取有力的保護(hù)措施和加大力度進(jìn)行清收，完善債權(quán)手續(xù)，甚至有部分訴訟時(shí)效已過期。原創(chuàng)：004km.cn

（五）個(gè)體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請(qǐng)人自愿申請(qǐng)授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機(jī)數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對(duì)借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)的有關(guān)信貸規(guī)定，甚至有的信用社對(duì)聯(lián)社的指導(dǎo)意見未進(jìn)行傳達(dá)貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領(lǐng)導(dǎo)管理不到位，對(duì)部分工作重視不夠。

四是信貸員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)不夠，對(duì)信貸政策沒有完全掌握，造成認(rèn)識(shí)不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對(duì)檢查存在問題的信用社當(dāng)時(shí)作了輔導(dǎo)和示范，并針對(duì)每個(gè)信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時(shí)糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報(bào)，并在三季度進(jìn)行跟蹤檢查。

第五篇：分管信貸的聯(lián)社副主任述職報(bào)告

本人，中共黨員，大專文化，經(jīng)濟(jì)師。1977年5月加入農(nóng)村信用社隊(duì)伍行列，先后從事信用社出納、會(huì)計(jì)、信貸員、信用社副主任、主任及聯(lián)社機(jī)關(guān)等多個(gè)工作崗位，現(xiàn)任聯(lián)社副主任，聯(lián)社黨委委員，分管信貸工作。

三年來，我在聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同志們的幫助下，以“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六屆三中、四中全會(huì)精神為指導(dǎo)，圍繞改革與發(fā)展這一主題，積極與理事長(zhǎng)、主任配合，充分發(fā)揮參謀助手的作用，團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)全社員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，積極履行工作職責(zé)，較好的完成了工作任務(wù)，現(xiàn)將三年來的工作述職如下：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高政治與業(yè)務(wù)素質(zhì)。

三年來，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)鄧小平建設(shè)有中國(guó)特色的社會(huì)主義理論和黨的各種路線、方針、政策，堅(jiān)持學(xué)習(xí)江澤民同志“三個(gè)代表”的重要思想，學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善。在思想上，我時(shí)刻緊跟時(shí)代步伐，了解時(shí)事動(dòng)態(tài)，用先進(jìn)的理論武裝自已的頭腦，并將其靈活運(yùn)用到工作和學(xué)習(xí)中。我在行動(dòng)上自覺實(shí)踐農(nóng)村信用社 “服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，用滿腔熱情，積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺按規(guī)章操作，平時(shí)生活中團(tuán)結(jié)同志、作風(fēng)正派、不謀私利，自覺抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。同時(shí)，利用工余時(shí)間認(rèn)真學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷充實(shí)自己的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)聯(lián)社下發(fā)的各種文件、學(xué)習(xí)資料能融會(huì)貫通，學(xué)以致用，業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面，都有了很大的提高。

二、當(dāng)好助手，盡職盡責(zé)的做好本職工作。

通過思想認(rèn)識(shí)上的提高使我更加認(rèn)真的對(duì)待本職工作，三年來，我主動(dòng)協(xié)助理事長(zhǎng)、主任抓好信貸工作，擺正自己的位置，當(dāng)好參謀，優(yōu)化信貸投向、大力盤活和處置不良資產(chǎn)、認(rèn)真開展貸款五級(jí)分類工作，狠抓信貸內(nèi)控制度建設(shè)和信貸基礎(chǔ)管理，建立健全各項(xiàng)信貸管理制度，規(guī)范信貸行為，較好的完成了三年來各項(xiàng)工作目標(biāo)。

1、完善制度建設(shè)，狠抓制度落實(shí)。我們認(rèn)真組織職工學(xué)習(xí)聯(lián)社下發(fā)的《管理制度匯編》及《管理操作流程》，在日常管理過程中根據(jù)制度逐項(xiàng)檢查，使員工執(zhí)行有依據(jù)、考核有標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)，對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題，也堅(jiān)決按照制度規(guī)定進(jìn)行懲罰，絕不姑息，從而使我社的經(jīng)營(yíng)和管理逐漸步入良性循環(huán)的軌道，各項(xiàng)工作也不斷走向制度化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。在信貸管理上，我堅(jiān)持信貸原則，認(rèn)真做好貸款的審查。我深知信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。三年來，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查，沒有一絲一毫的懈怠，保證了貸款發(fā)放的質(zhì)量。三年來，我社貸款收回率分別達(dá)到87%、89%、96%，貸款收息率分別達(dá)到7.38%、7.38%、7.44%，經(jīng)濟(jì)效益逐年遞增，分別為269萬元、346萬元，348萬元。

2、突出資金組織，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)開拓的關(guān)鍵?！按婵钍橇⑸缰尽⑿б嬷础?，我深知存款的重要性，并始終將籌資工作作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)工作來抓，確立了“全員攬存，鞏固農(nóng)村，滲透城鎮(zhèn)，輔射周邊，激勵(lì)促進(jìn)，擴(kuò)大總額”的籌資工作整體思路，并利用改革、上線等業(yè)務(wù)契機(jī)，主動(dòng)出擊、積極攻關(guān)。一是向科學(xué)的管理機(jī)制要存款，集合各網(wǎng)點(diǎn)人力優(yōu)勢(shì)，一人牽頭，全員參與，合理確定員工任務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)任務(wù)獎(jiǎng)懲；二是強(qiáng)化人員素質(zhì)教育，提高服務(wù)質(zhì)量，全力打造精品網(wǎng)點(diǎn)；三是通過電視、廣播等媒介廣泛宣傳，提高信用社知名度，擴(kuò)大開戶面和存款面，贏得了社會(huì)各界的信任和支持；四是以農(nóng)村市場(chǎng)為依托，培植穩(wěn)定的客戶群體，各基層社除搞好日常柜面吸儲(chǔ)外，還組織人員上門做好存款大戶的吸儲(chǔ)攬存工作，建立了較為穩(wěn)定的客戶群。通過一系列的舉措，我社存款逐年遞增，三年來分別上升5888萬元、7768萬元、9074萬元，開創(chuàng)了存款余額新高度。

3、拓寬信貸支持領(lǐng)域，加大信貸支農(nóng)力度，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難的問題。從本人任職以來，一直把“三農(nóng)”信貸工作做為一項(xiàng)日常性、基礎(chǔ)性的工作來抓，以實(shí)現(xiàn)“雙贏”為目標(biāo)，“立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)”，突出工作重點(diǎn)，積極發(fā)放信貸資金幫助農(nóng)民增收及支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。至2006年末，我社累計(jì)投放農(nóng)業(yè)貸款50953萬元，其中農(nóng)戶小額信用貸款8888萬元，生源地助學(xué)貸款31萬元，下崗失業(yè)人員信用貸款 萬元，基本解決了農(nóng)民貸款比較困難的局面。三年來，我社以市場(chǎng)為導(dǎo)向及時(shí)調(diào)整信貸投向，不斷優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，至2006年末，我社農(nóng)、林、牧、漁業(yè)貸款余額25534萬元、加工制造業(yè)貸款余額4477萬元、采礦業(yè)貸款余額3580萬元、其他貸款余額7761萬元，信貸工作正逐步朝著高質(zhì)量的方向發(fā)展。

4、狠抓不良貸款清收，進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量。一是嚴(yán)格監(jiān)控新增不良貸款，清前堵后。對(duì)于新增不良貸款的監(jiān)控工作，除在日常管理中實(shí)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)控外，每旬末還及時(shí)到財(cái)務(wù)科進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，對(duì)不良貸款上升較多的信用社，立即了解其原因，與基層社共同催收，及時(shí)化解。二是采取多種有效途徑，多管齊下，清收盤活不良貸款，敦促信貸人員對(duì)轄內(nèi)的不良貸款做到“一戶一策”，利用各種手段進(jìn)行清收，并考核到人，將清收盤活業(yè)績(jī)與崗位工資掛鉤。通過以上工作，我社全轄不良貸款余額由2003年的6484萬元，下降到4703萬元，三年內(nèi)累計(jì)收回不良貸款1781萬元。

5、積極推進(jìn)貸款五級(jí)分類，全面提升信貸管理水平。為真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，揭示信貸資產(chǎn)實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，在銀監(jiān)分局的正確指導(dǎo)和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，我們?cè)谌h推廣貸款五級(jí)分類工作，本人更是身體力行，與所有參加分類工作的員工一同認(rèn)真學(xué)習(xí)《貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作手冊(cè)》及相關(guān)文件和資料，合理安排、統(tǒng)籌部署，并把好分類認(rèn)定關(guān)，確保分類工作的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，經(jīng)過7個(gè)多月的艱苦工作，全縣信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作現(xiàn)已全部完成。

三、從嚴(yán)律己，為單位職工發(fā)揮表率作用。

作為一個(gè)單位的副職，我深知自己的言行舉止，從小處說對(duì)廣大職工都會(huì)有或大或小的影響，從大處說還直接關(guān)系到整個(gè)單位的興衰成敗。因此，在工作中，我處處以高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，擺正自己的位置，真正做到了堂堂正正做人、勤勤懇懇做事、清清白白做官，率先垂范，為人師表。平時(shí)團(tuán)結(jié)同事，遇到不懂之處則主動(dòng)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教，虛心接受意見，相互勉勵(lì)，共同進(jìn)步。

四、存在的問題和今后努力方向：

三年來，在聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，本人做了一些工作，取得了一定成績(jī)，但我深知自己的工作還有一定的差距，主要表現(xiàn)在工作調(diào)研不夠深入，對(duì)某些問題掌握不夠及時(shí)、不全面；與下級(jí)談業(yè)務(wù)工作多，交心談心少等問題。自己將在以后的工作中予以克服和彌補(bǔ)，總之，在過去的三年里，在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，通過自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進(jìn)步，并充分認(rèn)識(shí)到工作的重要性和艱巨性，在新的一年，通過總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)不足，彌補(bǔ)缺陷，本人將時(shí)刻以“廉”字當(dāng)頭，“律”字銘心，積極主動(dòng)協(xié)助當(dāng)家理事長(zhǎng)、主任，大刀闊斧抓實(shí)干，在自己所從事的崗位，為信合事業(yè)積極奉獻(xiàn)。

以上為本人述職，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同志們?cè)u(píng)議。