第一篇：介紹什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

目前在泰康人壽保險(xiǎn)公司推出了一個(gè)比較新型的創(chuàng)新型投保方案，這個(gè)產(chǎn)品具有保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，對(duì)于不少想要投資的朋友來說，是一個(gè)值得考慮著手投資的方向，當(dāng)然關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)具備一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是分紅資金的償還能力多少都需要提前做衡量！

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類雖然比較齊全，但是市場(chǎng)上也會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的變化不斷的推出一些新型的投資計(jì)劃，比如說創(chuàng)新投保方案這一類是屬于定投基金，也是屬于分紅型的投資計(jì)劃，也是一份適合生存的投保基金，定投基金在投資的時(shí)候要做好規(guī)劃，這樣才可以根據(jù)情況來利潤(rùn)的返還年限，比如說如果是以家庭為單位投資的話，在繳費(fèi)期限上適合長(zhǎng)期投資，例如以10年，30年來投資，可以得到比較穩(wěn)定型的增長(zhǎng)收益！

泰康人壽保險(xiǎn)公司最近推出的產(chǎn)品——?jiǎng)?chuàng)新性保險(xiǎn)，它是繳費(fèi)年限，還有返還時(shí)間上都有明確的規(guī)定，繳費(fèi)是屬于統(tǒng)一要求的，而且在返還時(shí)間的要求上每年都是可以得到分紅的，當(dāng)然這些產(chǎn)品的保障比較多，比如說針對(duì)教育，針對(duì)兒童成長(zhǎng)基金，針對(duì)醫(yī)療救助，針對(duì)養(yǎng)老保障等等，都是比較全面的，這對(duì)于任何一個(gè)家庭來說，在選擇的時(shí)候可以充分的考慮家庭的每個(gè)需要，進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃！

另外在創(chuàng)新性分紅保險(xiǎn)這里的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中，這個(gè)分紅的利潤(rùn)是比較可靠的，而且是隨著每年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)持續(xù)上漲，而對(duì)于特殊的分紅利潤(rùn)分配比例來說，投資者的要求是可以考慮在內(nèi)的，與其他類型的分紅投資保險(xiǎn)相比，這一類新型的投保產(chǎn)品更具有一定的人性化，可以根據(jù)投保者的需求來進(jìn)行合同制定，比如說利潤(rùn)分紅的配比情況，投保者在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的時(shí)候也可以與投保公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以得到的保障是比較穩(wěn)定的，對(duì)投保者來說，是一個(gè)非常不錯(cuò)的投資類型！

保險(xiǎn)理財(cái)在選擇的時(shí)候要適合投保的期限，一般投保的期限越長(zhǎng)，那么獲得的分紅利潤(rùn)比較高，當(dāng)然任何一款投資產(chǎn)品都有相應(yīng)的基本保額要求，在投資的時(shí)候如果遇到疑問或者想要了解更多的話，不妨撥打泰康人壽保險(xiǎn)公司的熱線電話進(jìn)行全面的了解和咨詢！

第二篇：證券公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣工作計(jì)劃

證券公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣工作計(jì)劃

一、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的作用分析

創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構(gòu)建出來的理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)過程中，通常是針對(duì)某一項(xiàng)新業(yè)務(wù)品種或特定類型客戶需求而設(shè)計(jì)的。由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品相比更具有針對(duì)性，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、營業(yè)部和公司三方共贏。

對(duì)客戶而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過參與相應(yīng)的專戶理財(cái)產(chǎn)品，就能夠分享相應(yīng)事件性投資收益；對(duì)營業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護(hù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)極有可能被銀行、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)計(jì)劃和分紅保險(xiǎn)搶走，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產(chǎn)保值增值，為行情轉(zhuǎn)暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數(shù)；對(duì)公司而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣將會(huì)為公司帶來一定的基金分倉收入。

二、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的思路

考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的重要作用，我部計(jì)劃在2012年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應(yīng)，持續(xù)推介，有效溝通”為整體思路，在產(chǎn)品開發(fā)、策略制定、理念宣導(dǎo)和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊(duì)、參謀官、教導(dǎo)員、傳令兵”的角色。

三、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的工作安排

（一）在產(chǎn)品開發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品學(xué)習(xí)的“先鋒隊(duì)”

由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標(biāo)客戶群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品工作的第一步。在2012年，我部將從“創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的基本特征”和“市場(chǎng)創(chuàng)新帶來的客戶需求”兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：

1.對(duì)市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應(yīng)的客戶群體

目前，市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品主要包括基金公司設(shè)計(jì)的專戶理財(cái)產(chǎn)品和信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)通過投資方向、客戶分級(jí)等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或股權(quán)融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類，從而在未來出現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)時(shí)能迅速選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。

第一，根據(jù)投資方式對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類、套利類、保本類等。

第二，根據(jù)投資方向?qū)?chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為定向增發(fā)類、股權(quán)投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權(quán)益類等。

第三，根據(jù)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規(guī)定進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為短期高資金類、長(zhǎng)期高資金類、短期低資金類和長(zhǎng)期低資金類等。

在完成以上分類后，再將所有分類維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細(xì)分子類，一旦公司某一營業(yè)部提出相應(yīng)投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對(duì)照，選擇適合的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。

2.持續(xù)跟蹤證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的投資機(jī)會(huì)，根據(jù)客戶需求尋找相應(yīng)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品

創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對(duì)證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新 2

進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)，因此，在分析創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上的各類投資機(jī)會(huì)保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計(jì)劃每天由專人跟蹤《中國證券報(bào)》等權(quán)威媒體的資訊內(nèi)容，緊密關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專項(xiàng)分析，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來業(yè)務(wù)開展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶等方面的儲(chǔ)備。

（二）在策略制定方面快速反應(yīng)，做公司推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的“參謀官”

產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的過程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對(duì)性，否則再好的產(chǎn)品也無法取得客戶的認(rèn)可。我部計(jì)劃在2012年重點(diǎn)以《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》為依托，向公司各個(gè)營業(yè)部提供適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品策略。

第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴(kuò)充為所有的創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級(jí)基金套利、債券正回購?fù)顿Y機(jī)會(huì)等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新交易方式進(jìn)行分析，為營業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產(chǎn)品策略支持。

第二，在頻次上進(jìn)行固定，初步計(jì)劃每月制定2期《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創(chuàng)新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)情況及當(dāng)前公司開展及推廣的情況。

第三，在內(nèi)容上淡化基礎(chǔ)的概念性語言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分析，適應(yīng)的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術(shù)等內(nèi)容，凸顯《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》對(duì)營業(yè)部推廣工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

（三）在理念宣導(dǎo)方面持續(xù)推介，做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“教導(dǎo)員”

由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)上并未得到完全的認(rèn)同，不僅客戶對(duì)此認(rèn)知很少，公司員工對(duì)這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計(jì)劃在2012 3

年著重進(jìn)行員工和客戶理念的培訓(xùn)，并通過培訓(xùn)對(duì)所有創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)宣導(dǎo)，對(duì)重點(diǎn)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計(jì)劃培訓(xùn)的內(nèi)容分為員工培訓(xùn)和客戶講座兩個(gè)方面：

1.員工培訓(xùn)方面，計(jì)劃通過一系列的日常培訓(xùn)、重點(diǎn)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)，提高公司各營業(yè)部市場(chǎng)營銷中心員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的了解和認(rèn)知程度。第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》為基礎(chǔ)，對(duì)公司各營業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓(xùn)，要求各營業(yè)部市場(chǎng)營銷中心員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并每月上報(bào)一次學(xué)習(xí)心得；第二，對(duì)國內(nèi)各個(gè)營業(yè)部按地區(qū)劃分，在每個(gè)地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)的方式以視頻為主，計(jì)劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參加專項(xiàng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的員工負(fù)責(zé)本地區(qū)內(nèi)所有營業(yè)部關(guān)于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的客戶溝通及推介工作；第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，組織各營業(yè)部全體人員進(jìn)行項(xiàng)目介紹的重點(diǎn)培訓(xùn)，培訓(xùn)的方式以視頻為主，主講人為相應(yīng)產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計(jì)劃全年舉行兩次。

2.客戶講座方面，計(jì)劃以重點(diǎn)宣傳培訓(xùn)并結(jié)合各營業(yè)部需求進(jìn)行。我部負(fù)責(zé)將相應(yīng)產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶群體、推薦的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)制作成材料下發(fā)至各營業(yè)部，由營業(yè)部視情況向客戶進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，計(jì)劃就每一個(gè)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓(xùn)，屆時(shí)將邀請(qǐng)相應(yīng)合作機(jī)構(gòu)（即與公司合作的公募或私募基金）的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介；另外，如營業(yè)部出現(xiàn)相應(yīng)資產(chǎn)較大的目標(biāo)客戶，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請(qǐng)合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員與客戶進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營業(yè)部進(jìn)行客戶理念培養(yǎng)和產(chǎn)品推介及宣導(dǎo)工作。

（四）在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”

對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開發(fā)工作走在市場(chǎng)前列；另外，如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶資產(chǎn)的角度講，也應(yīng)保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產(chǎn)品研究還是后續(xù)服務(wù)的角度，都應(yīng)該重視同業(yè)交流。

目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達(dá)等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國際信托及日出財(cái)富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在2012年，我部計(jì)劃由專人負(fù)責(zé)與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系，第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營銷工作爭(zhēng)取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策；同時(shí)，對(duì)已經(jīng)開展的合作項(xiàng)目，積極跟蹤相應(yīng)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)，并保持與相應(yīng)產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對(duì)市場(chǎng)的看法傳達(dá)至各營業(yè)部。

另外，就產(chǎn)品開發(fā)的角度而言，擴(kuò)大公司接洽的公募及私募基金數(shù)量將會(huì)讓公司在未來推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計(jì)劃在2012年利用現(xiàn)有渠道，力爭(zhēng)與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

四、2012年計(jì)劃推廣的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品介紹

考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)客戶的某一特定需求設(shè)計(jì)的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機(jī)的選擇應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來確定，我部計(jì)劃在2012年重點(diǎn)推廣下列三類創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品：

（一）創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品

1．推介背景：目前融資融券業(yè)務(wù)已進(jìn)入全網(wǎng)測(cè)試階段，預(yù)期在2012年初即將全面推行，未來公司的核心客戶必將逐步開始嘗試進(jìn)行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業(yè)務(wù)規(guī)定客戶開戶時(shí)間必須在6個(gè)月以上，并且融資融券的期限不得超過半年，再加上保證金比例 5 的限制，融資融券標(biāo)的股票的限制等，這些制度上的約束必然會(huì)限制部分客戶，從而使客戶產(chǎn)生其他方式的以個(gè)股為投資標(biāo)的的杠桿交易需求。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種變相的“以資融資”的投資方式，只要客戶資金充足（一般在千萬以上），就可以通過參與劣后級(jí)投資，最多使用3倍于自有資金的資產(chǎn)，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種，不受開戶時(shí)間、融資期限、投資標(biāo)的范圍等限制。

3.適用客戶：高風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡進(jìn)行杠桿交易的客戶，尤其是經(jīng)常喜歡操作中小市值個(gè)股的成熟投資者；有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶。

4.公司收益：一方面，客戶參與劣后級(jí)投資，將會(huì)在相應(yīng)營業(yè)部開立信托賬戶子單元，開發(fā)出1名1000萬資產(chǎn)的客戶相當(dāng)于營業(yè)部新增資產(chǎn)3000萬元；另一方面，參與劣后級(jí)投資的客戶成交也會(huì)成倍放大，增加了對(duì)營業(yè)部的傭金貢獻(xiàn)。

5.推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面，建議在市場(chǎng)出現(xiàn)階段底部時(shí)推廣；另外，由于信托賬戶的操作與普通的交易系統(tǒng)不同，選擇目標(biāo)客戶時(shí)盡量以熟悉不同網(wǎng)上交易方式的客戶為主，如客戶缺乏網(wǎng)上交易知識(shí)，則應(yīng)在推廣之前重點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)。

（二）結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品

1．推介背景：2011年市場(chǎng)持續(xù)低迷，部分核心客戶已停止進(jìn)行股票交易，轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)收益特性低的債券品種和銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)已進(jìn)入降息通道，未來資金面緊張的局面將會(huì)有所緩解，債券和銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力將會(huì)有所降低，而如果市場(chǎng)繼續(xù)低迷，股票交易也很難取得好的收益。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品一般采用“一般/優(yōu)先”模式，普通投資者是優(yōu)先受益權(quán)委托人，承擔(dān)相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)，并在收益分配 6

上優(yōu)先于一般受益人，雖然產(chǎn)品不承諾保本，不保證收益，但特有的設(shè)計(jì)適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶。保本類專戶產(chǎn)品分為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和保本資產(chǎn)，采用安全墊的設(shè)計(jì)，保證保本資產(chǎn)不被侵蝕，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)爭(zhēng)取高收益。這兩類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能讓投資者在市場(chǎng)不出現(xiàn)大幅下跌的情況下不產(chǎn)生虧損，而在市場(chǎng)轉(zhuǎn)頭向上時(shí)也能分享市場(chǎng)上漲帶來的收益。

3.適用客戶：低風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者；風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，但擔(dān)心市場(chǎng)短期內(nèi)難以回暖的客戶。

4.公司收益：一方面，客戶參與結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品能為公司帶來一定的分倉收入；另一方面，在市場(chǎng)低迷的情況下，推廣這兩類產(chǎn)品有助于公司為客戶資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，起到穩(wěn)定客戶的作用。

5.推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面，建議在市場(chǎng)持續(xù)低迷時(shí)推廣；另外，由于對(duì)應(yīng)的客戶類型為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶，建議的推介過程中向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路，避免出現(xiàn)保證收益或保證不虧損等違規(guī)的宣傳內(nèi)容。

（三）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品

1．推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國內(nèi)的交易方式和交易手段呈現(xiàn)出逐漸豐富的態(tài)勢(shì)。而在國外，利用創(chuàng)新式的交易手段的產(chǎn)品已經(jīng)完全成熟，各類對(duì)沖基金和以程式化交易為代表的各類特殊交易策略的產(chǎn)品得到了客戶的全面認(rèn)可?？梢灶A(yù)見，在未來，我國成熟的投資者必然會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的投資需求。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品的投資方式是精選股票組成股票池，構(gòu)建多頭組合，同時(shí)運(yùn)用滬深300股指期貨對(duì)多頭組合進(jìn)行對(duì)沖，實(shí)現(xiàn)阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場(chǎng)相對(duì)熱點(diǎn)的情況下就能盈利，其收益為所選股票相對(duì)于指數(shù)的上漲幅度；尤其是在指數(shù)下跌時(shí)，只要所選股票池跌幅低于指數(shù)，同樣可以實(shí)現(xiàn)正 7

收益。

3.適用客戶：成熟并且對(duì)市場(chǎng)上的創(chuàng)新交易策略有較深認(rèn)知的投資者，尤其是機(jī)構(gòu)投資者；喜好捕捉市場(chǎng)熱點(diǎn)但收益一般的客戶也可適當(dāng)進(jìn)行部分配置。

4.公司收益：一方面，客戶參與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品能給公司帶來一定的分倉收入；另一方面，這一產(chǎn)品的專業(yè)化設(shè)計(jì)能為公司吸引高端的機(jī)構(gòu)客戶，有利于優(yōu)化公司的客戶結(jié)構(gòu)。

5.推廣建議：此類產(chǎn)品投資方式相對(duì)復(fù)雜，建議在推廣過程中重點(diǎn)開發(fā)成熟的投資者，尤其適合在我公司開戶的保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)客戶。

第三篇：中國建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

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中國建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

如果手中有100萬元的炒股資金，每天股市休市后這筆錢可以做什么？大部分股民的答案都是讓這些錢在賬戶上睡大覺，但有個(gè)做法可以改變這種情況：用它來購買建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品“乾元-天天盈”。

根據(jù)流動(dòng)性不同，“乾元”系列產(chǎn)品包括天天盈、周周盈和雙周盈等不同投資周期的產(chǎn)品，充分滿足客戶對(duì)高流動(dòng)性產(chǎn)品的需求。各款產(chǎn)品特點(diǎn)如下：

天天盈：以每1天為一個(gè)周期滾動(dòng)投資。產(chǎn)品首次購買起點(diǎn)金額為5萬元，預(yù)期年化收益率1.55%。每個(gè)工作日的8：30-15：30可辦理產(chǎn)品申購贖回手續(xù)，申購資金實(shí)時(shí)扣款參與投資，贖回資金實(shí)時(shí)到賬立等可取。如部分贖回或未贖回投資本金，則剩余本金和全部收益自動(dòng)計(jì)入下一周期本金滾動(dòng)投資，坐享復(fù)利收益。

周周盈：以每7天為一個(gè)投資周期，首次購買起點(diǎn)金額為5萬元，預(yù)期年化收益率1.7%。每天都可辦理產(chǎn)品申購贖回手續(xù)，每周三（遇節(jié)假日順延至下周三）申購資金扣款參與投資，贖回資金到賬。如部分贖回或未贖回本金，則剩余本金和全部收益自動(dòng)計(jì)入下一周期本金滾動(dòng)投資，享受復(fù)利收益。

雙周盈：首次購買起點(diǎn)金額為5萬元，預(yù)期年化收益率按持有產(chǎn)品天數(shù)不同而不同，其中不到14天為0.72%，達(dá)到或超過14天為2.0%。每個(gè)工作日8：30至15：30可辦理產(chǎn)品申購贖回手續(xù)，申購資金實(shí)時(shí)扣款參與投資并開始計(jì)算投資收益。產(chǎn)品每月提供5號(hào)和20號(hào)兩個(gè)開放日，贖回本金和收益將于贖回申請(qǐng)后的最近一個(gè)開放日返還至簽約賬戶。

流動(dòng)性方面，“乾元”系列產(chǎn)品包括分別以1天、7天和14天等為一個(gè)投資周期的不同流動(dòng)性產(chǎn)品，滿足客戶對(duì)高流動(dòng)性產(chǎn)品需求的同時(shí)，朝陽【wlsh0908】整理

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提供豐富的流動(dòng)性選擇。安全性方面，“乾元”產(chǎn)品采用組合投資的模式，將募集資金投資于信托受益憑證、債券市場(chǎng)、銀行票據(jù)資產(chǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、同業(yè)存款等金融工具，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。

同時(shí)，為配合“乾元”產(chǎn)品的高流動(dòng)性特點(diǎn)，建行便捷的網(wǎng)上銀行讓投資者可以隨時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)操作，足不出戶就完成投資，簡(jiǎn)單便捷?；诜N種優(yōu)勢(shì)，建行“乾元”系列產(chǎn)品推出之后，在四川掀起了申購熱潮。乾元系列產(chǎn)品特別適合對(duì)短期性資金較充裕、對(duì)理財(cái)安全性、收益性和流動(dòng)性要求較高的客戶，尤其是股市投資者，是目前最火爆的理財(cái)產(chǎn)品之一?！耙晃唤ㄔO(shè)銀行客戶經(jīng)理說。

近期證監(jiān)會(huì)正在加快推進(jìn)基金法及其配套法規(guī)的修改步伐，爭(zhēng)取在拓寬業(yè)務(wù)范圍、適當(dāng)松綁投資限制、完善內(nèi)部治理、規(guī)范行業(yè)服務(wù)行為等方面取得新突破，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

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第四篇：p2p理財(cái)產(chǎn)品介紹

優(yōu)旺諾祥p2p理財(cái)產(chǎn)品介紹

1、聚額寶

該產(chǎn)品以短期理財(cái)為主，100元/份，以份額的多少聚集人氣，份額數(shù)越多，年化利率越高，最低年化利率5.8%上不封頂。產(chǎn)品購買不足200份，則該產(chǎn)品流標(biāo)。適合于所有投資客戶。

2、短得利

該產(chǎn)品以短期理財(cái)為主，自由投資，期限為7天，該產(chǎn)品的口號(hào)是“告別傳統(tǒng)模式，優(yōu)旺諾祥讓您收益最大化！”。短得利投資起點(diǎn)低至100元，年化收益率最高達(dá)22%。適合積極進(jìn)取型客戶。

3、月月享

月月享主要針對(duì)中期投資客戶，產(chǎn)品口號(hào)是“我的收益，我做主！”。該產(chǎn)品可選擇的空間范圍較大，投資期限為5-11個(gè)月不等。投資的期限長(zhǎng)短與利率，可以根據(jù)客戶資金的使用情況由客戶自己來選擇?？蛇x擇性強(qiáng)，起點(diǎn)低，200元起存，比同期產(chǎn)品收益高，適合保守、穩(wěn)健型客戶

4、年年利

年年利主要針對(duì)中長(zhǎng)期投資客戶，投資期限為1-3年不等，投資起點(diǎn)低，1000元起存，年化利率高達(dá)14%-17%，產(chǎn)品收益高，比同期銀行存款利率高3-5倍。

優(yōu)旺諾祥秉承“誠信、規(guī)范、創(chuàng)新、共贏”的核心價(jià)值觀，讓投資理財(cái)便捷化、陽光化。我們注重提升平臺(tái)理財(cái)?shù)陌踩?，致力于將?yōu)旺諾祥建設(shè)成為人人參與的互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)桿。

第五篇：中國銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)介紹

中國銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)介紹

紛繁多樣的銀行理財(cái)產(chǎn)品讓大部分投資者眼花繚亂，各產(chǎn)品名稱不一，設(shè)計(jì)復(fù)雜多樣，更使投資者選擇時(shí)舉棋不定。中國銀行作為四大行之一，其理財(cái)產(chǎn)品也是比較受捧的。那么，中國銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？一般來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品都不能保證保本的。中國銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)肯定是存在的。截止5月份，銀行理財(cái)產(chǎn)品5%以上的收益率已經(jīng)很難覓得。據(jù)了解，收益率最低的是中行將發(fā)行的一款25天產(chǎn)品“中國銀行-美元月動(dòng)滾續(xù)HJBYDUSD1206”，預(yù)期年化收益率為

1.8%，是同期利率的1.2倍，投資幣種為美元。但中行這款產(chǎn)品卻是保本固定收益，目前在售的一個(gè)月期產(chǎn)品中僅此款產(chǎn)品有保本固定收益設(shè)計(jì)。中國銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品收益率低3個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品，中國銀行和工商銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益率均比較低，星展銀行前述產(chǎn)品的最低收益率也高于兩行，因此建議投資者選擇3個(gè)月期產(chǎn)品時(shí)在星展的這款產(chǎn)品和民生的產(chǎn)品中選擇。銀行理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)時(shí)間的長(zhǎng)短以及風(fēng)險(xiǎn)度，收益率都不相同。消費(fèi)者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要看好理財(cái)產(chǎn)品的購買說明書，再對(duì)比其他理財(cái)產(chǎn)品，最后再選擇最適合的理財(cái)產(chǎn)品。