第一篇：銀行保險(xiǎn)介紹

銀行保險(xiǎn)介紹 【Bancassurance】

銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過(guò)共同的銷(xiāo)售渠道向客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù)；銀行保險(xiǎn)是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合,互為補(bǔ)充,共同發(fā)展；銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動(dòng)。這種方式首先興起于法國(guó)，中國(guó)市場(chǎng)才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售方式相比，它最大的特點(diǎn)是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶(hù)、銀行和保險(xiǎn)公司的“三贏(yíng)”。

銀行保險(xiǎn)特點(diǎn)

對(duì)于消費(fèi)者而言，這是一種可以通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心進(jìn)行的簡(jiǎn)單、便捷的購(gòu)買(mǎi)方式，具有諸多特色：

成 本 低--保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可使公司的經(jīng)營(yíng)成本下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率降低，給消費(fèi)者更多實(shí)惠；

安全可靠--消費(fèi)者通過(guò)銀行辦理投保相關(guān)手續(xù)，可確保消費(fèi)者的資金安全；購(gòu)買(mǎi)方便--銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各地，消費(fèi)者可隨時(shí)隨地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)便于與家庭預(yù)算相結(jié)合，選擇符合實(shí)際需求的產(chǎn)品。

.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)代理銷(xiāo)售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷(xiāo)售并且降低成本，從而可以以更低的價(jià)格為客戶(hù)提供更好的產(chǎn)品；利用銀行的客戶(hù)資源和信譽(yù)，再配合以保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以樹(shù)立良好的品牌形象，開(kāi)拓更多的客戶(hù)源。

目前，國(guó)內(nèi)多家壽險(xiǎn)公司通過(guò)銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品取得了成效。今后，隨著保險(xiǎn)公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿(mǎn)意的銀行保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)源于風(fēng)險(xiǎn)的存在。中國(guó)自古就有“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！钡恼f(shuō)法。保險(xiǎn)是以集中起來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于對(duì)保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償，或?qū)θ松韨龊蛦适Чぷ髂芰o予物質(zhì)保障的一種經(jīng)濟(jì)制度。

從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。投保人向保險(xiǎn)人交納保費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)將給予被償。保險(xiǎn)合同通常又稱(chēng)為保單。

探其本質(zhì)，保險(xiǎn)是一種社會(huì)化安排，是面臨風(fēng)險(xiǎn)的人們通過(guò)保險(xiǎn)人組織起來(lái)，從而使個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移、分散、由保險(xiǎn)人組織保險(xiǎn)基金，集中承擔(dān)，若被保險(xiǎn)人發(fā)生損失，則可從保險(xiǎn)基金中獲得補(bǔ)償。換句話(huà)說(shuō)，一人損失，大家分?jǐn)?，即“人人為我，我為人人”。可?jiàn)，保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種互助行為。

保險(xiǎn)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)限于純風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，可保風(fēng)險(xiǎn)一定是純風(fēng)險(xiǎn)。所謂“純風(fēng)險(xiǎn)”是指只有損失可能而無(wú)獲利機(jī)會(huì)的不確定性。既有損失可能又有獲利機(jī)會(huì)的不確定性則稱(chēng)為“投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)”。

并非所有的純風(fēng)險(xiǎn)都是可保風(fēng)險(xiǎn)。純風(fēng)險(xiǎn)成為可保風(fēng)險(xiǎn)必須滿(mǎn)足下列條件：損失程度較高；損失發(fā)生的概率較小；損失具有確定的概率分布；存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；損失的發(fā)生必須是意外的；損失是可以確定和測(cè)量的；損失不能同時(shí)發(fā)

生?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)間的區(qū)別并不是絕對(duì)的，如地震、洪水等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)技術(shù)和實(shí)力都不足時(shí)，保險(xiǎn)公司是根本無(wú)力承擔(dān)這一風(fēng)險(xiǎn)的。但隨著保險(xiǎn)公司技術(shù)加強(qiáng)，資本日漸雄厚，以及再保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)大，這類(lèi)原本不可保的風(fēng)險(xiǎn)已被一些保險(xiǎn)公司旬在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，可以相信，隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展和世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)提供的保障范圍將越來(lái)越大。

風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)無(wú)論在理論上，還是在實(shí)際操作中，都有密切的聯(lián)系，風(fēng)險(xiǎn)管理是指面臨風(fēng)險(xiǎn)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制，以減少風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策及行動(dòng)過(guò)程。

要提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是要提高認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的水平，概率論的發(fā)展為人們加深對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、量化風(fēng)險(xiǎn)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平提供了科學(xué)的方法，“大數(shù)法則”是概率論中的一個(gè)重要法則，即大量的、在一定條件下重復(fù)的隨機(jī)現(xiàn)象將呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性或穩(wěn)定性；這一法則對(duì)保險(xiǎn)具有重大意義。根據(jù)這一法則，同質(zhì)保險(xiǎn)標(biāo)的越多，實(shí)際損失結(jié)果會(huì)越接近預(yù)期損失結(jié)果。因此，保險(xiǎn)公司可做到收取的保費(fèi)與損失賠款及其他費(fèi)用開(kāi)支相平衡。

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行與保險(xiǎn)公司以共同客戶(hù)為服務(wù)對(duì)象，以兼?zhèn)溷y行和保險(xiǎn)特征的共同產(chǎn)品為銷(xiāo)售標(biāo)的，通過(guò)共同的銷(xiāo)售渠道，為共同的客戶(hù)提供共同產(chǎn)品的一體化營(yíng)銷(xiāo)和多元化金融服務(wù)的新型業(yè)務(wù)。國(guó)際上銀行保險(xiǎn)主要模式從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，銀行保險(xiǎn)要得到較好的發(fā)展，建立密切的資本聯(lián)系是十分必要的。銀行保險(xiǎn)的深化是一個(gè)從產(chǎn)品合作走向資本合作的過(guò)程。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，產(chǎn)品合作以分銷(xiāo)渠道為主，存在一個(gè)委托代理機(jī)制，由于信息不對(duì)稱(chēng)，會(huì)導(dǎo)致短期效應(yīng)、成本加大和道德風(fēng)險(xiǎn)，所以會(huì)逐漸轉(zhuǎn)向資本合作，相互分享成長(zhǎng)的利潤(rùn)。目前國(guó)內(nèi)比較廣泛采取的是產(chǎn)品代銷(xiāo)方式，涉及股權(quán)結(jié)構(gòu)的金融服務(wù)集團(tuán)也有。

國(guó)際上銀行保險(xiǎn)主要有三種模式：

一是銀行代理模式，保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品，銀行提供銷(xiāo)售渠道，收取手續(xù)費(fèi)；二是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，銀行與保險(xiǎn)公司建立密切的聯(lián)系，簽訂較為長(zhǎng)期的合同，銀行除收取手續(xù)費(fèi)外，還分享保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分利潤(rùn)；三是銀行入股保險(xiǎn)公司，通過(guò)股權(quán)紐帶參與經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)現(xiàn)在采用的是第一種模式，而發(fā)達(dá)國(guó)家基本上都采用第三種模式。

第二篇：銀行保險(xiǎn)

銀行和保險(xiǎn)公司如何在現(xiàn)有環(huán)境下攜手合作|

內(nèi)容提要:銀保合作是銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)雙贏(yíng)的金融創(chuàng)新舉措,在發(fā)達(dá)國(guó)家已十分盛行。但是,我國(guó)銀保合作還處于初級(jí)階段,作者在回顧國(guó)內(nèi)銀保合作的現(xiàn)狀、揭示其存在的問(wèn)題的基礎(chǔ)上,著重就在現(xiàn)有金融和法律環(huán)境下,銀保如何攜手合作的問(wèn)題,提出了一系列政策建議和實(shí)施措施,以期促進(jìn)這項(xiàng)金融創(chuàng)新在我國(guó)的順利發(fā)展。

關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng) 綜合經(jīng)營(yíng) 銀保合作

銀行保險(xiǎn)作為銀行和保險(xiǎn)的合作形式,產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代的歐洲。是在金融服務(wù)融合和金融服務(wù)一體化的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的,是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充。隨著歐洲經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈,銀行保險(xiǎn)所包含的內(nèi)容越來(lái)越廣泛

。歐洲銀行保險(xiǎn)的典型是法國(guó)國(guó)家人壽CNP公司,它通過(guò)銀行和郵政銷(xiāo)售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占到總收入的80%以上。

一、銀行保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)發(fā)展尚處初級(jí)階段,主要開(kāi)展方式是以代理銷(xiāo)售協(xié)議的形式在銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品,通常被銀行稱(chēng)作“代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”,是銀行中間業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。在國(guó)內(nèi),銀行保險(xiǎn)一開(kāi)始是由銀行代收保險(xiǎn)費(fèi)為主要內(nèi)容,2000年開(kāi)始逐步開(kāi)始開(kāi)展銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。在近年的低利率金融環(huán)境下,憑借銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄性的分紅銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行保險(xiǎn)開(kāi)始迅猛發(fā)展,尤其是在壽險(xiǎn)領(lǐng)域,大量的壽險(xiǎn)公司和銀行開(kāi)始進(jìn)入并迅速拓展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,無(wú)疑成為保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)的重要新渠道,受到保險(xiǎn)公司的普遍重視。2000年占全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入不到1%,2001年為3%左右,到2002年猛增至17%,2003、2004、2005年的保費(fèi)收入均穩(wěn)定占據(jù)人身險(xiǎn)保費(fèi)總收入的25%左右。今年前兩個(gè)月保費(fèi)收入達(dá)261.92億元,同比增長(zhǎng)121%,占總保費(fèi)收入34%,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已經(jīng)全面超過(guò)團(tuán)體直銷(xiāo)業(yè)務(wù),成為人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售的三大支柱之

一。很多新興的壽險(xiǎn)公司更是把銀行保險(xiǎn)作為進(jìn)入市場(chǎng)并迅速提升保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的主要渠道,其保費(fèi)收入絕大多數(shù)來(lái)源于銀保保費(fèi)收入。

銀行保險(xiǎn)的對(duì)銀行的重要性也逐步顯現(xiàn)。隨著銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間的逐步縮減,銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)越來(lái)越重視。從國(guó)際上看,發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行中間業(yè)務(wù)對(duì)銀行總收入的貢獻(xiàn)多在30%以上,有的超過(guò)了50%,甚至70%以上

。由于種種原因,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入并不理想。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一開(kāi)始發(fā)展中間業(yè)務(wù)主要源自“存款導(dǎo)向”,即發(fā)展中間業(yè)務(wù)的目的主要是為了維護(hù)客戶(hù)關(guān)系,穩(wěn)定和增加存款,很多中間業(yè)務(wù)服務(wù)都是免費(fèi)的。2000年以后逐步開(kāi)始向“收入導(dǎo)向”發(fā)展,出現(xiàn)了一些

創(chuàng)新的中間業(yè)務(wù),如代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品等。據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù),2002年中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為3.8%,2003年達(dá)5.63%,2004年約為8%左右,雖然與國(guó)外相比

仍然偏低,但呈現(xiàn)穩(wěn)步增加趨勢(shì)。在目前蓬勃開(kāi)展的銀行保險(xiǎn)中,銀行方憑借客戶(hù)、網(wǎng)點(diǎn)、信譽(yù)等優(yōu)勢(shì)占據(jù)主動(dòng)地位,代理手續(xù)費(fèi)節(jié)節(jié)攀高,成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。如較早開(kāi)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工商銀行,就從中受益匪淺。作為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,工商銀行早在1992年左右就開(kāi)始積極與國(guó)內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作,并將大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視為有效實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和利潤(rùn)突破的新型中間業(yè)務(wù)。2000年開(kāi)始伴隨著國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)的“井噴”式發(fā)展,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)迅速。據(jù)工商銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,從2000年到2005年,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入提高很快,到2005年其境內(nèi)機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)至138億元,年增幅達(dá)20%,相對(duì)2000年累計(jì)增長(zhǎng)了5倍。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,2005年工商銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量達(dá)到了853億元,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已經(jīng)達(dá)到了8.64億元,在全行中間業(yè)務(wù)收入中的占比為7.7%,成為了該行中間業(yè)務(wù)收入的創(chuàng)新增長(zhǎng)點(diǎn)。目前該行銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長(zhǎng),業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)首位。

二、目前國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)發(fā)展困境

在銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時(shí),原本掩蓋在繁榮背后的弊端日益突出。目前國(guó)內(nèi)的銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到“相互滲透”、“一體化”的要求,仍然存在業(yè)務(wù)模式初級(jí)、競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)過(guò)分密集的情況。目前銀行保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化,由銀行主導(dǎo)的銀保市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越明顯,由于雙方缺乏深層次資源整合,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品單一,競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)多集中短期的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)上,例如產(chǎn)品價(jià)格、收益率、手續(xù)費(fèi)率等。由于競(jìng)爭(zhēng)者眾多,直接的結(jié)果就是競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度,保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間越來(lái)越低,而客戶(hù)的需求、銀行銷(xiāo)售能力卻得不到明顯的滿(mǎn)足和提高。

是什么原因?qū)е履壳般y保發(fā)展的困境?一般認(rèn)為,其根源還是在我國(guó)目前的法律環(huán)境和金融環(huán)境。目前,我國(guó)實(shí)施銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融制度。在“一體化”經(jīng)營(yíng)的金融環(huán)境中,銀行和保險(xiǎn)公司同屬一個(gè)金融集團(tuán)公司,或者是同一個(gè)集團(tuán)下的子公司,銀行和保險(xiǎn)公司的利益都要服從集團(tuán)的總體利益,因此他們之間沒(méi)有根本的利益沖突。而我國(guó)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍都限

定在自身的領(lǐng)域,不得交叉經(jīng)營(yíng),也不允許商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司相互投資。銀行和保險(xiǎn)公司在利益目標(biāo)上不完全一致,難免在合作時(shí)產(chǎn)生利益沖突。另一方面,在金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的同時(shí),由于歷史的原因,我國(guó)的金融業(yè)是優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)的思路,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的時(shí)間較短。與銀行相比

較,保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模要小得多。

銀行保險(xiǎn)是金融一體化過(guò)程中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)物,沒(méi)有相應(yīng)的制度環(huán)境,銀行保險(xiǎn)難以有大的發(fā)展。因此,很多業(yè)內(nèi)人士都提出,要促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,需要首先營(yíng)造有利于銀行保險(xiǎn)發(fā)展的制度環(huán)境。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,金融一體化是銀行保險(xiǎn)發(fā)展的要求

和結(jié)果,只有建立較寬松的金融法律環(huán)境,才有可能實(shí)現(xiàn)金融一體化,為銀行業(yè)更積極地進(jìn)入銀行保險(xiǎn)建立良好的環(huán)境。我國(guó)金融業(yè)以迅猛的速度在發(fā)展,銀行與保險(xiǎn)在加速融合,隨著銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)一體化程度

逐步提高,銀行保險(xiǎn)由低級(jí)階段向高級(jí)階段發(fā)展,必然要求

相關(guān)的法律制度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整,破除阻礙金融發(fā)展的制度束縛,不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新,營(yíng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境,從而促進(jìn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。

三、立足當(dāng)前,放眼未來(lái),銀行、保險(xiǎn)公司攜手共促銀保合作的深化

1995年頒布的《商業(yè)銀行法》和2002年10月修改通過(guò)的《保險(xiǎn)法》都以法律形式確立了金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理體制這一原則?？紤]到我國(guó)金融業(yè)并未經(jīng)過(guò)充分發(fā)展,銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平及風(fēng)險(xiǎn)控制能力與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比有很大差距,目前大規(guī)模修改金融法律體系、確立金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的條件還不成熟,堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制符合我國(guó)現(xiàn)階段的金融發(fā)展實(shí)際。但是,是不是在目前的金融環(huán)境下可以放棄銀行保險(xiǎn)發(fā)展,等到金融環(huán)境成熟時(shí)再去發(fā)展呢?其實(shí)不然,無(wú)論從目前金融環(huán)境的變化趨勢(shì)還是我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)面臨日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析,我國(guó)銀行和保險(xiǎn)公司都有盡快發(fā)展銀行保險(xiǎn)的深刻動(dòng)因,銀行保險(xiǎn)也被證明具有良好的發(fā)展前景,因此,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都需要主動(dòng)抓住時(shí)機(jī)大力發(fā)展銀行保險(xiǎn),這樣才能在將來(lái)的銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)主動(dòng)地位。

在現(xiàn)有的金融環(huán)境下,要想擺脫這種銀行保險(xiǎn)目前的困局,最有效的辦法就是跳出現(xiàn)有對(duì)雙方長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展均不利的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)框架,銀行、保險(xiǎn)公司共同分析研究銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì),在以下幾個(gè)方面加強(qiáng)溝通協(xié)作,共同促進(jìn)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展:

1、保險(xiǎn)公司和銀行充分利用

和整合資源優(yōu)勢(shì),在既有的法律框架下,主動(dòng)升級(jí)業(yè)務(wù)模式,找準(zhǔn)并創(chuàng)新價(jià)值點(diǎn) 從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,銀行保險(xiǎn)是有較高價(jià)值的,目前在國(guó)內(nèi)的內(nèi)涵價(jià)值這么低,甚至被一些

保險(xiǎn)公司視為“雞肋”,是目前的發(fā)展模型沒(méi)有產(chǎn)生價(jià)值。目前國(guó)內(nèi)的銀保發(fā)展模型,使得競(jìng)爭(zhēng)主要集中在收益率和網(wǎng)點(diǎn)的爭(zhēng)奪上,導(dǎo)致銀行形成了這樣一種觀(guān)念——誰(shuí)的傭金高就和誰(shuí)合作,誰(shuí)的產(chǎn)品好賣(mài)就賣(mài)誰(shuí)的產(chǎn)品。不打破這種行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)怪圈就只能停留在無(wú)休止的價(jià)格戰(zhàn)上,就無(wú)法實(shí)現(xiàn)突破性增長(zhǎng)。為此,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)避免沿用傳統(tǒng)的戰(zhàn)略邏輯,采用找準(zhǔn)并創(chuàng)造嶄新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略,主動(dòng)去推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的升級(jí)更替。這就要求

雙方必須尋求價(jià)格和傭金以外與雙方合作關(guān)系更為密切、更為關(guān)鍵的價(jià)值點(diǎn)。在現(xiàn)有的監(jiān)管體系下,只有少數(shù)公司能實(shí)現(xiàn)與銀行共同組建合資保險(xiǎn)公司,為數(shù)更少的公司才能成為金融控股集團(tuán),多數(shù)保險(xiǎn)公司和銀行最多只能發(fā)展到戰(zhàn)略同盟的階段,但是相比

其初級(jí)的代理關(guān)系,戰(zhàn)略同盟所能實(shí)現(xiàn)的收益已經(jīng)十分可觀(guān)。其次,銀行和保險(xiǎn)公司都應(yīng)充分研究?jī)r(jià)值創(chuàng)新策略, 通過(guò)合作模式和業(yè)務(wù)模式的升級(jí)更替,短期內(nèi)可以分散競(jìng)爭(zhēng)的集中度,為合作雙方贏(yíng)得時(shí)間來(lái)夯實(shí)基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)雙方銀保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。在長(zhǎng)期,通過(guò)不斷深入合作,保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作關(guān)系會(huì)更加緊密,合作深化的結(jié)果就是導(dǎo)致業(yè)務(wù)模式的演進(jìn),從整合程度

較低的模式發(fā)展到更為高層次的模式。

合作雙方還可以通過(guò)共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。初級(jí)的品牌策略可以是雙方聯(lián)名,例如保險(xiǎn)公司與銀行的聯(lián)名信用卡;高級(jí)的品牌策略包括品牌聯(lián)盟、專(zhuān)有品牌的產(chǎn)品等。

在銷(xiāo)售模式上,也可以合作嘗試出柜面代理之外各種創(chuàng)新模式,如保險(xiǎn)顧問(wèn)或理財(cái)顧問(wèn)模式,即面對(duì)銀行客戶(hù),將保險(xiǎn)作為一種理財(cái)產(chǎn)品為其提供理財(cái)建議。還有銀行電話(huà)行銷(xiāo)模式,即從信用卡資料庫(kù)中抽取客戶(hù)名單,由保險(xiǎn)公司通過(guò)郵寄信件方式將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給客戶(hù),并通過(guò)電話(huà)追蹤并予以確認(rèn)成交。

2、積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新合作,發(fā)揮整體聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)

開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,這是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以發(fā)展的關(guān)鍵。銀保成功需要兩個(gè)要素,客戶(hù)群與銷(xiāo)售模式。國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)有很龐大的客戶(hù)群體,卻沒(méi)有找到好的銷(xiāo)售模式,只是以銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品為主,造成銀保業(yè)務(wù)價(jià)值較低。在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上,銀行必須主動(dòng)和保險(xiǎn)公司聯(lián)手創(chuàng)新,使產(chǎn)品能集保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性為一

體,以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)全套金融服務(wù)的需求。對(duì)此,銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)組成市場(chǎng)拓展的專(zhuān)家小組,對(duì)銀行客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分,確定相應(yīng)的目標(biāo)市場(chǎng),根據(jù)不同需求層次的客戶(hù)設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品應(yīng)該針對(duì)銀行客戶(hù)的細(xì)分區(qū)隔進(jìn)行開(kāi)發(fā),以達(dá)到與銀行享有產(chǎn)品充分互補(bǔ)的效果。

產(chǎn)品上雙方的合作可分兩個(gè)層次:第一個(gè)層次是由保險(xiǎn)公司根據(jù)銀行普遍的銷(xiāo)售對(duì)象,結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的區(qū)隔,針對(duì)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn),細(xì)分出各類(lèi)客戶(hù),如儲(chǔ)蓄存款客戶(hù)、貸款客戶(hù)、信用卡客戶(hù)等,有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。雖然缺少銀行的實(shí)際參與,缺少特定銀行的針對(duì)性,但開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品也可具有普遍的適應(yīng)性。第二個(gè)層次是銀行參與到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的過(guò)程,把該銀行特有的銷(xiāo)售對(duì)象、銷(xiāo)售習(xí)慣等特點(diǎn)融入產(chǎn)品特性中,有效地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的互補(bǔ)性和不同銀行的專(zhuān)屬性。

3、雙方在銀保的后援支持方面加強(qiáng)合作,全面提升銀保合作水平

(1)雙方加強(qiáng)培訓(xùn)合作。培訓(xùn)是保險(xiǎn)行業(yè)最重要的資源之一,也是目前銀保合作中銀行需要充分重視的。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品和銷(xiāo)售的特點(diǎn)對(duì)銀行職員進(jìn)行悉心培訓(xùn),同時(shí),把握住銀行建立“理財(cái)中心”的機(jī)遇,為銀行職員提供全方位的金融知識(shí)培訓(xùn),并從中滲透保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)理念。這樣的培訓(xùn)可以使得銀行職員更全面掌握金融知識(shí),同時(shí)由于逐步了解并認(rèn)同保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)文化,在銷(xiāo)售過(guò)程中更具主動(dòng)性。

(2)要在保險(xiǎn)公司和銀行之間建立一套運(yùn)作順暢的行政管理系統(tǒng),保證銷(xiāo)售過(guò)程中以及隨后的客戶(hù)服務(wù)能夠到位。行政管理系統(tǒng),包括開(kāi)發(fā)適合銀行保險(xiǎn)需要的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),為銀行保險(xiǎn)工作提供良好的技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。除此之外,保險(xiǎn)公司和銀行可以合作建立動(dòng)態(tài)、持續(xù)的監(jiān)控系統(tǒng),定期評(píng)估銷(xiāo)售的變化,把握市場(chǎng)機(jī)遇,這有助于保險(xiǎn)公司和銀行共同提高各自的業(yè)務(wù)運(yùn)作水平。同時(shí)還要把客戶(hù)服務(wù)納入雙方的行政管理系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司和銀行必須理解顧客的需求,在客戶(hù)細(xì)分的基礎(chǔ)上針對(duì)性地開(kāi)展客戶(hù)服務(wù)。如雙方根據(jù)客戶(hù)狀況共同制定綜合理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃,讓客戶(hù)享受真正“一站式”的金融服務(wù)。保險(xiǎn)公司可以協(xié)助銀行拓展業(yè)務(wù)范圍,提升服務(wù)意識(shí),提高客戶(hù)留存率。

(3)共同建立有效的激勵(lì)機(jī)制。銀保發(fā)展的初級(jí)階段,需要有足夠的激勵(lì)引導(dǎo)銀行職員主動(dòng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然,激勵(lì)是一把雙刃劍,短期內(nèi)能推動(dòng)銷(xiāo)售,長(zhǎng)期可能損害業(yè)務(wù)發(fā)展。所以,在長(zhǎng)期內(nèi),雙方應(yīng)該把激勵(lì)與培訓(xùn)結(jié)合在一起,運(yùn)用“軟”激勵(lì),例如提供資助讓業(yè)績(jī)優(yōu)異的銀行職員參加高級(jí)金融理財(cái)課程,或者資助他們考取有關(guān)認(rèn)證等,輔助他們進(jìn)行自身職業(yè)生涯的規(guī)劃和發(fā)展,而非簡(jiǎn)單地給予金錢(qián)、旅游等“硬”激勵(lì)。

第三篇：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)介紹

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)介紹

1、專(zhuān)業(yè)介紹 該專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)能從事保險(xiǎn)及相關(guān)行業(yè)實(shí)際工作的應(yīng)用型人才，培養(yǎng)目標(biāo)是通過(guò)四年系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)全面掌握保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、具備較高的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、富有敬業(yè)精神及保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任感，畢業(yè)后能勝任保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)及管理工作，以及相關(guān)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

2、專(zhuān)業(yè)書(shū)籍介紹

《保險(xiǎn)學(xué)》本書(shū)可作為高等院校以及高職高專(zhuān)的保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、金融、投資理財(cái)?shù)葘?zhuān)業(yè)的教材或?qū)W習(xí)參考書(shū)，也可作為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、銀行保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)葟臉I(yè)人員和政府官員的學(xué)習(xí)參考書(shū)，還可作為有一定文化基礎(chǔ)的社會(huì)公民普及保險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)用書(shū)。《資產(chǎn)負(fù)債與管理》

北美精算協(xié)會(huì)將ALM定義為：ALM是管理企業(yè)的一種活動(dòng)，用來(lái)協(xié)調(diào)企業(yè)

對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債所做出的決策；它是在給定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和約束下，為實(shí)

現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)目標(biāo)而制定、實(shí)施、監(jiān)督和修正企業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債的有關(guān)決策的過(guò)程。對(duì)任何利用投資來(lái)平衡負(fù)債的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，ALM都是一種重要且適用的財(cái)務(wù)管理手段。資產(chǎn)負(fù)債管理起源于20世紀(jì)60年代美國(guó)，最初是針對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)展起來(lái)的。美國(guó)在利率放松管制前，金融產(chǎn)品或負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)不大，但隨著1979年美國(guó)對(duì)利率管制放松以后，金融資產(chǎn)負(fù)債就有了較大的波動(dòng)，導(dǎo)致投資機(jī)構(gòu)做決策時(shí)更多地注意到同時(shí)考慮資產(chǎn)和負(fù)債。盡管ALM最初是為了管理利率風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的，隨著ALM方法的發(fā)展，非利率風(fēng)險(xiǎn)如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等也被納入到ALM中來(lái)，使ALM成為金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)的重要工具之一。目前無(wú)論是投資者還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)都對(duì)ALM方法的適用性給予了足夠的重視。

《社會(huì)保險(xiǎn)》

本書(shū)是教育部“高等教育面向21世紀(jì)教學(xué)內(nèi)容和課程體系改革計(jì)劃”的研究成果，是普通高等教育“十一五”國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材，也是國(guó)家“高等教育百門(mén)精品課程”《社會(huì)保險(xiǎn)》的教材和全國(guó)高校勞動(dòng)與社會(huì)保障專(zhuān)業(yè)的主干課教材之一。全書(shū)由三大部分組成。第一部分：社會(huì)保險(xiǎn)基本原理。深入探討了社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展，闡述了社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象、目的、意義與特征，以及社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系、社會(huì)保險(xiǎn)精算、社會(huì)保險(xiǎn)基金與社會(huì)保險(xiǎn)預(yù)算和社會(huì)保險(xiǎn)管理。第二部分：社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。著重概述了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的基本特征與主要內(nèi)容。第三部分：中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度改革與發(fā)展。系統(tǒng)分析了中國(guó)古代和舊中國(guó)國(guó)民黨政府時(shí)期的社會(huì)保險(xiǎn)、臺(tái)港澳社會(huì)保險(xiǎn)、中國(guó)社會(huì)主義社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展、主要內(nèi)容和建立中國(guó)特色的社會(huì)保險(xiǎn)制度。

《風(fēng)險(xiǎn)理論》 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，應(yīng)該說(shuō)從保險(xiǎn)誕生的那一刻起，人們就開(kāi)始有意識(shí)地對(duì)客觀(guān)世界的某些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，也就自覺(jué)不自覺(jué)地開(kāi)始對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和研究。但是，真正意義上的系統(tǒng)和有效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量的研究還是有了概率統(tǒng)計(jì)學(xué)科之后的事情。概率統(tǒng)計(jì)是以不確定性或隨機(jī)性為研究對(duì)象的學(xué)科。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)理論以概率統(tǒng)計(jì)為研究工具對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的損失風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)地定量的刻畫(huà)、建立模型和研究模型的性質(zhì)，并為現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)分析和控制提供技術(shù)支持。本書(shū)是對(duì)中國(guó)精算師資格考試用書(shū)《風(fēng)險(xiǎn)理論與非壽險(xiǎn)精算》的第一部分“損失分布”和第二部分“風(fēng)險(xiǎn)理論”共計(jì)8章的修訂，也是為了中國(guó)精算師資格考試課程：“05風(fēng)險(xiǎn)理論”提供的指定教材。全書(shū)分二部分，共八章，其內(nèi)容主要有風(fēng)險(xiǎn)理論與保險(xiǎn)精算、損失分布的貝葉斯方法、均勻分布隨機(jī)數(shù)與偽隨機(jī)數(shù)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)模型、長(zhǎng)期聚合風(fēng)險(xiǎn)模型與破產(chǎn)理論等。

3、保險(xiǎn)研究論文擬題

從次貸危機(jī)談個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范

從估值角度看工商銀行價(jià)值

從核心競(jìng)爭(zhēng)力分析特變電工投資價(jià)值

從競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)看中信證券投資價(jià)值

從年報(bào)和經(jīng)營(yíng)策略分析萬(wàn)科A的投資價(jià)值從平板電視看海信電器的投資價(jià)值

從山東黃金資源儲(chǔ)備及開(kāi)發(fā)能力看其投資價(jià)值

從天士力核心產(chǎn)品看其股票投資價(jià)值

從資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)淺析川投能源的投資價(jià)值

從資源角度分析中信國(guó)安的投資價(jià)值

當(dāng)前我國(guó)股份制商業(yè)

對(duì)策研究

股權(quán)分臵改革對(duì)我國(guó)

對(duì)策

關(guān)于世界碳能源的經(jīng)

策略

關(guān)于我國(guó)創(chuàng)業(yè)基金的發(fā)展 濟(jì)政策問(wèn)題及應(yīng)對(duì)企業(yè)并購(gòu)的影響及銀行的現(xiàn)狀、問(wèn)題及

4、計(jì)算機(jī)在金融.財(cái)會(huì)領(lǐng)域的應(yīng)用

銀行的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)投資規(guī)模巨大,在采用成熟技術(shù)的基礎(chǔ)上,所建的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)具有先進(jìn)性。要充分預(yù)計(jì)到未來(lái)五年到十年內(nèi)因銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展而對(duì)網(wǎng)絡(luò)提出的更高的要求,也就是說(shuō)網(wǎng)絡(luò)的容量要留有充分的余地,或能提供將來(lái)平穩(wěn)過(guò)渡到更高速、采用更先進(jìn)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)上的手段。金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)實(shí)際上是廣域網(wǎng)絡(luò)與局部網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)網(wǎng),除工商銀行基本上以IBM ES/9000大型機(jī)為主的SNA網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)為主外,其它各專(zhuān)業(yè)銀行和地方銀行的廣域網(wǎng)多采用X.25網(wǎng),或DDN網(wǎng),或幀中繼網(wǎng)作為基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)。局部網(wǎng)絡(luò)以以太網(wǎng)為主。郵電部投巨資建設(shè)的全國(guó)性數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)目前包括3大網(wǎng)絡(luò)。

1.公用分組交換網(wǎng)(CHINAPAC)-X.25網(wǎng)

該網(wǎng)覆蓋面最廣,交換中心已覆蓋到全國(guó)的市及縣。在東南沿海經(jīng)濟(jì)較

發(fā)達(dá)的省份,甚至覆蓋到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)。X.25網(wǎng)對(duì)通信線(xiàn)路要求不高,適用于中、低速通信。其特點(diǎn)是:采用動(dòng)態(tài)統(tǒng)計(jì)時(shí)分多路復(fù)用技術(shù)(STDM)提供多條虛電路的服務(wù)。一點(diǎn)可同時(shí)與多點(diǎn)通信,提高了線(xiàn)路資源的利用率;數(shù)據(jù)傳輸錯(cuò)誤的檢測(cè)采用十六位循環(huán)冗余校驗(yàn)碼(CRC)的方法,差錯(cuò)漏檢率達(dá)10E-10;數(shù)據(jù)傳輸?shù)目煽啃允峭ㄟ^(guò)確認(rèn)和重傳來(lái)實(shí)現(xiàn)的。因而從網(wǎng)絡(luò)的分層結(jié)構(gòu)來(lái)看,X.25網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)層上就為用戶(hù)提供了極高的數(shù)據(jù)傳輸可靠性。根據(jù)其特點(diǎn),象全國(guó)性的信用卡異地授權(quán)網(wǎng)絡(luò),X.25網(wǎng)應(yīng)是最適當(dāng)?shù)倪x擇;既有高可靠性,覆蓋面廣,又避免了復(fù)雜的IP地址分配和IP路由配臵。此外,象為公眾提供信息服務(wù)的網(wǎng)絡(luò),采用X.25/X.28組網(wǎng)的也越來(lái)越多,并成為一種廣泛認(rèn)同的選擇。

2.數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)網(wǎng)——DDN網(wǎng)

該網(wǎng)目前只覆蓋到省城等大城市和部分地市,有些省份覆蓋到了縣級(jí)市。該網(wǎng)提供較高的傳輸速率,屬于一種電路交換網(wǎng)絡(luò),其特點(diǎn)是提供一條傳輸?shù)奈锢黼娐?至于在電路上加載何種通信協(xié)議則完全由用戶(hù)自己決定。DDN網(wǎng)屬于一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通信網(wǎng)絡(luò),類(lèi)似于傳統(tǒng)的專(zhuān)線(xiàn)方式,不提供多路復(fù)用。在組建同城網(wǎng)絡(luò)時(shí),中心機(jī)房線(xiàn)路多,維護(hù)工作要做好,投資費(fèi)用比X.25網(wǎng)高。該網(wǎng)適宜于開(kāi)展通信時(shí)間長(zhǎng),數(shù)據(jù)量大的業(yè)務(wù),例如證券行情傳輸網(wǎng)絡(luò),采用DDN應(yīng)是最佳選擇。

3.幀中繼網(wǎng)——Frame Relay 網(wǎng)

該網(wǎng)是在分組交換網(wǎng)(X.25)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一種快速分組交換技術(shù)(FPS)網(wǎng)絡(luò)?；谕ň€(xiàn)線(xiàn)路質(zhì)量良好(如光纖)的前提,為了提高交換機(jī)和整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的吞吐率,對(duì)協(xié)議進(jìn)行了簡(jiǎn)化;去掉了網(wǎng)絡(luò)層,在數(shù)據(jù)鏈路層增加了用戶(hù)

鏈接識(shí)別路由功能;只對(duì)用戶(hù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行檢錯(cuò),不確認(rèn),不重傳,數(shù)據(jù)傳輸?shù)目煽啃杂捎脩?hù)自己來(lái)完成。該網(wǎng)提供多路復(fù)用,但目前不提供交換能力(交換虛電路SVC),只提供永久虛電路PVC的連接。幀中繼網(wǎng)主要用于互聯(lián)多個(gè)局網(wǎng)或作為X.25網(wǎng)各交換機(jī)之間的中繼網(wǎng)絡(luò)。目前,該網(wǎng)正處于初期建設(shè)階段,只覆蓋到部分省會(huì)城市。

第四篇：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)介紹

業(yè)介紹

五、金融管理與實(shí)務(wù)（三年專(zhuān)科）

培養(yǎng)目標(biāo)：本專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)富有創(chuàng)新精神和具有良好職業(yè)道德，掌握金融與保險(xiǎn)的基本知識(shí)和金融、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)基本技能，從事金融與保險(xiǎn)管理和實(shí)務(wù)操作的，具有較強(qiáng)的語(yǔ)言表達(dá)能力、社會(huì)交際能力的高素質(zhì)、高技能、創(chuàng)新型專(zhuān)門(mén)人才。

資格證書(shū)：會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)等。

主要課程：貨幣銀行學(xué)、保險(xiǎn)原理、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、銀行信貸與營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、證券投資實(shí)務(wù)、會(huì)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行會(huì)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)法等。

就業(yè)方向：本專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的畢業(yè)生主要從事各類(lèi)金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的金融保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和相關(guān)管理工作。具體的職業(yè)崗位主要包括：商業(yè)銀行及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的綜合柜員、專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)崗位、金融保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理崗位。

六、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（三年專(zhuān)科）

培養(yǎng)目標(biāo)：本專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)富有創(chuàng)新精神和具有良好職業(yè)道德，掌握保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的基本知識(shí)和基本技能，從事保險(xiǎn)管理和實(shí)務(wù)操作的，具有較強(qiáng)的語(yǔ)言表達(dá)能力、社會(huì)交際能力的高素質(zhì)、高技能、創(chuàng)新型專(zhuān)門(mén)人才。

資格證書(shū)：會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)等。

主要課程：貨幣銀行學(xué)、保險(xiǎn)原理、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、銀行信貸與營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、證券投資實(shí)務(wù)、會(huì)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行會(huì)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)法等。

就業(yè)方向：本專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的畢業(yè)生主要從事各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和相關(guān)管理工作。具體的職業(yè)崗位主要包括：保險(xiǎn)公司的綜合柜員、專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)崗位、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理崗位。

第五篇：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹、

一、題型題量

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的題型題量為：?jiǎn)芜x題80道，每題1分；判斷題20道，每題1分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分?jǐn)?shù)線(xiàn)為60分。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試的題型題量為：?jiǎn)芜x題100道，每題1分，共計(jì)100分，及格分?jǐn)?shù)線(xiàn)為60分。

二、參考用書(shū)和命題范圍

（一）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試參考用書(shū)為中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》（2006年版）和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》（2006年版）兩本書(shū)。命題范圍如下：保險(xiǎn)原理知識(shí)占25分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第一章至第五章。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)占10分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第六章。人身保險(xiǎn)知識(shí)占20分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第七章?！侗ｋU(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占15分，命題范圍是《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》、《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第八章和第九章。其他相關(guān)法規(guī)部分占30分，命題范圍是《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》，其中：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》占20分（全部為判斷題）?！侗ｋU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》共占10分。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見(jiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的考試大綱。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)”兩部分?！氨ｋU(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”分值占比60%，參考用書(shū)是中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》（2006年版）?！氨ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)” 分值占比40%，參考用書(shū)是中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)》（2006年版）和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》（2006年版）。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)”兩部分。“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”分值占比60%，參考用書(shū)是中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》（2006年版）。“保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)” 分值占比40%，參考用書(shū)是《保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)》（2006年版）。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見(jiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的考試大綱。

參考用書(shū)將根據(jù)相關(guān)法規(guī)制度適時(shí)修訂，中國(guó)參考用書(shū)和命題范圍修訂情況將至少提前一個(gè)月公告。

三、考試時(shí)間和報(bào)名時(shí)間

（一）紙制考試

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的紙制考試時(shí)間和報(bào)名時(shí)間如下，各地保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實(shí)際組織安排。

詳情請(qǐng)見(jiàn)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站