第一篇：個人理財之我見

個人理財之我見

個人理財是指根據(jù)財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動。個人理財?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內(nèi)容?，F(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。

一、首先要了解理財、知道理財。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已；理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財；理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入。改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是

“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。

二、其次要了解理財品種、理好財。

現(xiàn)在個人投資理財品種主要有：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存 款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識

家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通

過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出: 一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式。黃金的價格在近幾年內(nèi)漲了很多，尤其是前段時間媒體還經(jīng)常報道“中國大媽戰(zhàn)勝華爾街大鱷”，好多黃金店每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。

三、是學會如何能理好財，做好理財。

1.學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2.做好開源有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3.善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4.合理安排資金結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。

5.根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

第二篇：理財之我見

個人理財之我見

在一個學期里，通過對《公司理財概論》課程的學習，我得到了比較多的收獲，讓我對理財有了更加深入的了解。老師上課雖然重點講的是公司理財?shù)南嚓P(guān)理念，但是也講了許多個人理財?shù)南嚓P(guān)理念。在我看來，個人理財?shù)睦砟罹秃孟袷枪纠碡斃砟畹目s影，可能是因為個人理財?shù)睦砟罡N近我們的生活。在此，我淺顯的談一下我對個人理財?shù)囊恍┮娊狻?/p>

第一節(jié)課時，老師提到了銀行的理財產(chǎn)品。當時，我對理財產(chǎn)品完全不了解，腦中一點概念沒有。所以課下我查了一些資料，終于對理財產(chǎn)品有了一些了解。現(xiàn)在市場上的理財產(chǎn)品很豐富，有人民幣理財、外幣理財、保本保收益理財、保本浮動收益理財?shù)?，在期限上也是?天到3個月、6個月、1年期、2年期不等，從各個方面滿足了客戶的投資需求。

我認為我們大學生現(xiàn)在都缺乏理財投資意識，更缺乏對金融市場的了解，所以我認為我們可以先從購買理財產(chǎn)品開始。一方面，銀行理財產(chǎn)品，收益率普遍高于同期儲蓄，收益率4-10%比較多，對于我們大學生，可以關(guān)注一些保本型的理財產(chǎn)品。新浪網(wǎng)和一些投資理財網(wǎng)站會有理財產(chǎn)品的介紹。另一方面，它是安全性較高，收益較大的適合大學生的投資方式。它可以讓我們逐漸學會投資。

學會投資是個人理財中的重要組成部分?！伴_源節(jié)流”四個字很好的概括了個人理財?shù)睦砟睢Ｈ欢?，投資就是開源的最重要途徑之一。投資除了以上所講到的銀行理財產(chǎn)品外，我還了解了保險、債券、股

票等投資方式。

保險兼顧了投資性和保障性，但由于是商業(yè)保險，保險公司收取的傭金較高，且資金運用受到一定限制，回報率相對較低，并且從選擇險種、選擇公司、簽訂合同到繳費，過程繁瑣，還有可能遇到保險陷阱。

債券的收益性一般高于銀行儲蓄。債券可通過市場進行轉(zhuǎn)讓，或通過金融機構(gòu)進行抵押貸款，流動性較好。債券的安全性比較高，但存在利率風險、信用風險及稅收風險等。

股票為越來越多的個人投資者所接受，股票的優(yōu)點是收益高，流動性強，但由于股價受眾多因素的影響，風險也很高。

我們應該明確，我們大學生投資的主要目的并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，因此，我們投資時，要量力而行，盡量選擇風險小的投資，不能影響自己正常的學習生活，更不能增加家庭負擔。

老師上課也曾提到，我們大學生如果現(xiàn)在有多余的資金，還可以進行自身的投資，也就是多學一些技能，提高自己的社會競爭力?，F(xiàn)在社會的就業(yè)壓力越來越大，如果自己沒有一技之長，確實很難在社會上立足。所以規(guī)劃出一部分的金錢進行自身的投資也是必要的，為我們步入社會提前做好準備。

談完開源，我們再來談談節(jié)流。

“節(jié)流”是指有計劃資金的消費。然而，現(xiàn)在社會上的一股“月光族”“負翁負婆”現(xiàn)象旋風已刮進大學校園，月初節(jié)余，月底拮據(jù)，許多的同學都過著借款度日的生活。這說明許多大學生沒有做好“節(jié)流”的安排。我們應遵循一定的消費原則，吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，生活消費注重簡單實用即可。例如：當你在購物期間看到一樣你十分中意的東西時，先要考慮它是否真的是你切實需要的，現(xiàn)在購買此物是否劃算，若購買這樣東西將帶來的后果，包括：這個月的后期資金不足、宿舍里沒有足夠的空間容納此物等，清晰的看到哪些是該買的，哪些是沒必要買的，既要將有限錢花在刀刃上。

與此同時，我們要正確的認識錢的作用和地位，懂得我們大學生的主要生活經(jīng)濟來源是取之于父母，我們用得分毫都是父母辛勤的勞動成果，我們必須理解錢財是來之不易的，并珍惜父母的勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。

除此之外，在當今社會，樹立誠信的理財觀念也越來越重要了。老師上課常常提到，在市場經(jīng)濟的體制下，一個公司只有擁有良好的誠信體系，才能好的運作下去。其實在我看來，個人理財也是如此。孔子曾說過：“人無信而不立?！币虼?，我們在與他人或金融機構(gòu)進行金錢往來時，要誠實守信。

我們在大學里難免要向同學借錢，我們應該養(yǎng)成按約定的時間還錢，別有意拖欠欠款；如果有用信用卡的，在信用卡透支后，一定養(yǎng)成按時交清欠款，否則信用額度會降低；如果有貸款的同學，也要在工作后，及時歸還貸款。

誠信的理財，不僅可以使自己的資金運作的更好，而且還可以提高自己的誠信度，創(chuàng)造更好的金錢價值、人生價值。

大學時代應該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期。我認為應該加強校園理財活動的開辦，例如模擬炒股大賽、大學生理財規(guī)劃設計大賽，這些能對學校形成良好的理財氛圍提供了一個有效平臺；加強學校各種投資理財社團的交流，提高學校的理財氛圍。學校還可以利用廣播、校電視臺和宣傳欄在日常生活中營造學生健康理財?shù)妮浾摲諊Ｍ瑫r，針對學生普遍課余時間用在網(wǎng)上時間較多的現(xiàn)狀，學校可以開設一些網(wǎng)上理財系列講座，組織學生進行聽講，培養(yǎng)其興趣，都是不錯的方式方法。我認為學校開設《公司理財概論》課程就很好，可以讓我們這些工科學生了解到很多的理財理念，提高我們的理財水平，讓我們一定程度上了解了金融市場。

大學生是一個特殊的群體，在大學時期培養(yǎng)正確的財富觀念，養(yǎng)成良好的理財習慣，是大學生社會化的重要內(nèi)容之一。大學生應該樹立正確的消費觀念，培養(yǎng)良好的消費習慣。要知道，很多企業(yè)家和成功人士在日常生活中也是極其儉樸的。如果在大學時期就養(yǎng)成了愛享受、大手大腳花錢的習慣，那么畢業(yè)后不僅要陷入入不敷出的痛苦困境，還會加入“啃老族”的不光彩行列。因此，大學生要未雨綢繆，既要“開源”，更要“節(jié)流”。

第三篇：大學生投資理財之我見

大學生投資理財之我見

大學生是即將步入社會的年輕人。是一個特殊的群體。一方面，寒窗苦讀十余載，希望能在社會中一展自己的才華，實現(xiàn)其自身的價值。但是由于理論與實踐的脫節(jié)，尤其缺乏社會的歷練，做事不免沖動、想當然、缺乏慎重的考慮。另一方面，大學生風華正茂，是社會典型的先進文化階層，易于接受新觀念，善于追求新生事物，并且他們所接受的觀念和追求的新生事物借助先進的傳媒手段，十分迅速而又廣泛地傳播，構(gòu)成了社會經(jīng)濟生活中不可或缺的重要組成部分。

在如今的大學校園里，“投資”和“理財”已經(jīng)成為兩個新的關(guān)鍵詞，日益受到學生重視。“投資理財嘛，就是要能省能賺，21世紀的大學生，必須學會這項本領，才能在步入社會以后盡快適應生存法則?！鄙虾ν赓Q(mào)易大學國際銀行專業(yè)的牟凡這樣說。

現(xiàn)在的大學校園中“月光族”越來越多，對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當月開支，比如伙食標準、日常用品等。細心一些的同學可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當天的所有開支。一個月下來，就很清楚哪些錢花得不應該。如果你覺得把錢都放在錢包總會手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢。不要覺得這是浪費時間，如果你連最基本的“理性消費”都做不到，就別提理財了。

美國著名經(jīng)濟家詹姆斯非爾德對于美國大學生理財規(guī)劃，提出了專門的“1+1+1” 理論：1學會貸款——用明天的錢圓今天的夢。

2學會兼職——讓“增值”為以后的超前消費埋下伏筆。

3學會投資——為以后的個人理財“投石問路”。

我想這些也同樣適用于中國大學生，做到這些，我們也可以很好的進行理財和投資。為了更好地地了解現(xiàn)金中國大學生與臺灣大學生的投資狀況，萬事達卡2008年9月22日在北京發(fā)布了最新“2008年大學生理財觀念與行為調(diào)查報告”其中以下為大學生理財現(xiàn)狀數(shù)據(jù)比較：

32％的大陸受訪大學生在五年之內(nèi)有購房計劃。4.9%的臺灣受訪大學生已經(jīng)擁有房子，12.4%預期畢業(yè)后五年內(nèi)買房子。29%的大陸受訪大學生準備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買車。8.4%的臺灣受訪大學生已擁有自用汽車。34.5%的學生預期畢業(yè)后五年內(nèi)買。70％的大陸受訪問大學生愿意通過銀行貸款來支付大宗商品的購買(如購房、購車等)。

中國大陸學生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺灣的情況相反，投資項目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(19.7%)居多，只有10%的學生投資股票。

我想這些數(shù)據(jù)也可以在我們的投資理財上給我們很大的啟示。通過調(diào)查與了解，我個人認為以下這些投資項目比較適合我們在校大學生。

1、債券型基金，年收益率通常比銀行儲蓄高，風險大于銀行儲蓄，可以關(guān)注五星級債券型基金，合適的時機介入。債券型基金有些品種是不要申購費用的，進出自由。

2、企業(yè)債券，屬于信用債券，有一點風險，但風險很小，目前發(fā)債單位主要為上市公司或者各地國企、城投公司。目前最好的收益品種，年收益率超過6%.不過今年央行會加息，介入的時機要選好，否則會受到短期利潤的損失。

3、銀行理財產(chǎn)品，收益率普遍高于同期儲蓄，收益率4-10%比較多，可以關(guān)注一些保本型的理財產(chǎn)品。新浪網(wǎng)和一些投資理財網(wǎng)站會有新產(chǎn)品的介紹。

它們都是安全性較高，收益較大的適合大學生的投資方式。

大學生是即將進入社會的群體，我想只有我們現(xiàn)在就開始關(guān)注投資理財，學會投資理財，重視投資理財，才能為我們以后步入社會打下一個良好的基礎。

第四篇：幼兒理財教育之我見

幼兒理財教育之我見

近年來，中國經(jīng)濟的發(fā)展突飛猛進，城市和農(nóng)村的居民生活水平都有了很大的提高。社會上出現(xiàn)了拜金主義，享樂主義等令人堪憂的不良現(xiàn)象，人們開始考慮該何時對自己的孩子進行理財教育，該何時對自己的孩子進行理財教育。在此，我想談談自己的看法。

一，幼兒理財教育的必要性

《幼兒園教育指導綱要（試行）》中提到：要培養(yǎng)幼兒良好的生活習慣和生活自理能力，強調(diào)幼兒建構(gòu)初步的數(shù)概念，感受事物的數(shù)量關(guān)系等，這正是幼兒理財教育所要達到的目標。3~6，7歲幼兒有很多接觸金錢的機會，如：逢年過節(jié)收到的壓歲錢，家長給的零花錢，或是家長給的作為鼓勵的錢等等。然而，幼兒能有幾回能夠自主管理這些原本屬于自己的錢呢？很多家長會以擔心孩子會亂花錢為由而收回孩子的大部分的錢，我想說這樣的做法是不明智的。

家長應該相信孩子能保管好這些錢，家長可以通過給孩子開賬戶等方式讓幼兒擁有本該屬于自己的錢，如果家長有擔心幼兒亂花錢的現(xiàn)象的話，建議家長和幼兒約法三章，告訴幼兒何時能動用自己的錢，通過溝通，告訴幼兒怎樣把才能錢用到實處等，當然，家長也可以通過和老師的交流來幫助幼兒正確使用自己的錢。但是，如果僅僅通過使用別人給的錢來對幼兒進行理財教育是不夠的，家長還應該教育幼兒如何掙錢，再行管理自己的錢。通過理財教育，讓幼兒學會掙錢并自主支配自己的錢，可以幫助他們感覺到自己不依賴他人，提高他們的自信心，同時讓孩子體會到勞動的樂趣，學會尊重別人的勞動成果。

二，幼兒理財教育的可行性和局限性

1，可行性

3~6，7歲幼兒不論是從生理上還是心理上都有了一定的發(fā)展。并且對數(shù)概念，數(shù)守恒。數(shù)量關(guān)系等有初步了解，這些為對幼兒進行理財教育提供了生理和心理上的準備和認知上的理論依據(jù)。幼兒已經(jīng)能初步理解他人的情感，能體會他人工作的辛苦，這為幼兒在理財教育中的道德情感教育提供了理論支撐。

2，局限性

由于幼兒的生理和心理各方面發(fā)展水平都比較低，且自我為中心化很強，注意力容易分散，這都或多或少的限制了我們對幼兒進行理財教育的方法。由于幼兒常常過高的對自我能力進行評估和評價，而家長也總是附會幼兒的觀點，這可能會妨礙幼兒對自主理財?shù)恼J知與操作。

三，培養(yǎng)幼兒正確的理財觀念

有人認為過早的對幼兒進行理財教育，幼兒有先入為主的觀念使其認知側(cè)重在如何生“財”上從而產(chǎn)生副作用，容易讓他們產(chǎn)生”金錢至上”的觀點，將利益作為唯一的價值取向。在現(xiàn)實生活中已經(jīng)出現(xiàn)了一些令人堪憂的現(xiàn)象，如：有的孩子雇同學做事情，有的孩子奢侈浪費亂花錢，社會上犯罪低齡化等，而他們的出發(fā)點就是為了金錢，這些問題的主要原因應歸結(jié)于對理財觀念的認識。

家長應幫助幼兒樹立正確的價值觀，金錢觀，在日常生活中讓幼兒弄明白“錢”的概念，教幼兒正確對待金錢，運用金錢，從對金錢的接觸中感受，學會自尊，自力，自強，責任。

在幼兒園的教學活動中，教師應有意識的注意培養(yǎng)幼兒的正確的理財觀念。如：在游戲活動中，可以組織“逛超市”，“旅游團”“去銀行”等游戲，通過貨幣流通的方式，為幼兒建立一種錢物交換，貨幣轉(zhuǎn)換等初步的價值觀念；在語言活動中，給幼兒講述與金錢有關(guān)的故事或組織相關(guān)談話，讓幼兒在其中認識金錢的價值，告訴幼兒

金錢雖然寶貴，但應取值有道，不應過分沉迷于此，且金錢并非萬能，良好的道德品質(zhì)才值得人們不斷追求。

四，培養(yǎng)幼兒正確的消費觀念

幼兒通常不懂錢的概念，且在花錢上常常隨性而來，不知節(jié)制，沒有計劃，這也是家長們擔憂的地方，他們擔心把錢給孩子保管，他們會花無用處，家長所擔憂的這些問題都是理財教育的重要內(nèi)容之一。

建議家長為幼兒準備一個儲蓄罐，讓幼兒有把自己的錢積累起來的愿望，通過儲蓄，能讓幼兒認識到錢是一點一滴的積累起來，讓孩子有保護自己的錢的沖動，這樣，孩子在用錢的時候就不會那么不知節(jié)制了。另外，家長可以幫助孩子設立賬本，在孩子用錢之前請孩子列出所要買的東西，可能有人會問：孩子不會寫字怎么辦，這就要借助孩子以具體形象為主的記憶力了，可以請孩子把要買的東西以繪畫的形式表現(xiàn)出來，讓孩子用自己的語言來幫自己記賬。這就可以免去家長為幼兒花錢時沒有計劃而產(chǎn)生的擔憂了。

五，讓幼兒理財教育回歸生活

幼兒理財教育的最終目的是要讓幼兒在現(xiàn)實生活中注意金錢的使用和積累，如果只是一味的對幼兒進行口頭上的教育或是只關(guān)注幼兒在財富積累的行為上的教育而忽視了幼兒在實際生活中對金錢的應用，那么一切教育就都只是紙上談兵，徒勞無功了。幼兒園或是家庭都應該把幼兒帶到具體情境中去發(fā)現(xiàn)問題，研究問題，提出有針對性的教育措施，結(jié)合幼兒的身心發(fā)展特點和具體的生活情境，給幼兒花錢的機會，如：坐車，逛超市，捐款等等。真正做到把幼兒把理財教育回歸到生活本身，讓幼兒自己做金錢的主人，所謂理論與實踐相結(jié)合，只有讓幼兒把理財知識，技巧，情感內(nèi)化為幼兒的自主自發(fā)行為，才可以說幼兒具備了簡單的自主理財能力，而這正是幼兒理財教育所要達到的最終目標。只有讓幼兒形成了自主理財能力，才能為將來的適應社會，發(fā)展，生存奠定堅實的基礎，讓其以后成為有用的人才奠定堅實的基礎。

第五篇：個人理財

個人理財

1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務安全和財務自由）。

2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）

正確

個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應當貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負責投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務安全和財務自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務安全和財務自由）。

13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定

切合實際可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

44.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務安全和財務自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。

29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際

可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（正確）

3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負責投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）