第一篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)串講

1、根據(jù)美國理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是“制定合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)客

戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序”。

2、問答

個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人或家庭的生活，財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人或家庭的收入和消費(fèi)水平，預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人或家庭資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程。

3、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。

4、個(gè)人理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮。

5、其過程包括以下六個(gè)步驟：與客戶建立聯(lián)系、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望、分析客

戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況、整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。

6、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活

目標(biāo)的一個(gè)過程。

7、個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。

8、個(gè)人銀行的種類包括：人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品等三類。

9、個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買賣基金、股票、債券等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲

取收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

10、證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特征與功能的不同，可分為四種類型：貨幣市場(chǎng)工具、固定收益的資本市場(chǎng)工具、權(quán)益證券工具和衍生工具。

11、貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，投資回報(bào)率也相對(duì)較低。衍生工具具有最高的投資風(fēng)險(xiǎn)，但投資的回報(bào)率也最高。

12、個(gè)人外匯理財(cái)是指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。

13、我國個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易、B股、外匯信托等。

14、個(gè)人信托：是指委托人為財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)受托人，使受托人依信托契約為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。個(gè)人信托將財(cái)產(chǎn)的傳統(tǒng)“持有”觀念改為“規(guī)劃運(yùn)用”，即利用專業(yè)受托人以專業(yè)管理、集體運(yùn)作的運(yùn)用方式替委托人作理財(cái)規(guī)劃，以取代傳統(tǒng)單打獨(dú)斗的理財(cái)方法。

15、達(dá)到保存財(cái)產(chǎn)、避免浪費(fèi)、執(zhí)行遺囑、監(jiān)護(hù)子女、照顧遺囑等多樣化目的。

16、英國是信托的發(fā)源地。

17、房地產(chǎn)投資方式：房地產(chǎn)開發(fā)投資、房地產(chǎn)購置投資、房地產(chǎn)抵押放款、購買房地產(chǎn)證券、房地產(chǎn)投資信托、有限合伙投資等。

18、投資者購買該房產(chǎn)主要由于四種遺憾：自己居住、對(duì)外出租、投機(jī)獲利和減免稅收

19、稅收籌劃主要是利用稅法特例、選擇性條款、稅負(fù)差異進(jìn)行的節(jié)稅法律行為，以及為轉(zhuǎn)嫁稅收負(fù)擔(dān)所進(jìn)行的轉(zhuǎn)稅的純經(jīng)濟(jì)行為。

20、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是是指全體股價(jià)變動(dòng)引起的某種資產(chǎn)的價(jià)格變化。

21、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是指由一種股票所持有的因素引起的價(jià)格變化。

22、投資多樣化只能消除非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而不能消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

23、非語言的溝通是指面對(duì)客戶時(shí)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師除了語言以外的表現(xiàn)，即身體語言，它包括個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師的眼神、面部表情、身體姿勢(shì)、手勢(shì)等。

24、有一半以上的信息是通過這種方式傳遞給客戶的。

25、財(cái)務(wù)策劃師確認(rèn)以下問題，找出存在的風(fēng)險(xiǎn)并加以解決：

（1）客戶是否已經(jīng)有了充分的保險(xiǎn)。如果沒有，要確定應(yīng)當(dāng)提出何種建議加以改善。

（2）客戶是否已經(jīng)訂立了合法有效的遺囑。如果還沒有，財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)敦促客戶立即訂立。

（3）客戶是否有必要簽署一份長(zhǎng)期的或者常規(guī)的律師委托書。

（4）檢查客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況是否正常。比如，確認(rèn)客戶所承擔(dān)的債務(wù)是否超過了他所擁有的資產(chǎn)

（5）如果客戶的負(fù)債額較高，要確定當(dāng)提出何種建議來幫助客戶增加資產(chǎn)、減少負(fù)債。

（6）檢查客戶的收支狀況。如果客戶的收支不平衡，要確定應(yīng)當(dāng)提出何種建議來幫助客戶增加收入、減少支出，實(shí)現(xiàn)收支平衡。

（7）客戶是否有緊急情況下的現(xiàn)金儲(chǔ)備。

（8）客戶是否還有增加收入的能力。

26、對(duì)于短期投資目標(biāo)而言，財(cái)務(wù)策劃師通常是采用現(xiàn)金投資和固定有利息投資兩種類型

27、杜宇中期投資目標(biāo)而言，財(cái)務(wù)策劃師主要更多地去考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率。當(dāng)然，這同時(shí)也意味著投資風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大一些。

28、對(duì)于長(zhǎng)期投資目標(biāo)而言，財(cái)務(wù)策劃師主要考慮的是投資的成長(zhǎng)性。此外，財(cái)務(wù)策劃師還可以考慮采用那些具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品。來幫助實(shí)現(xiàn)客戶的長(zhǎng)期投資目標(biāo)。

29、所謂資產(chǎn)分配策略是財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。

30、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、呵護(hù)的投資策略、經(jīng)濟(jì)前景。

31、書面方案的重要性，以書面形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要。第一，對(duì)于客戶而言，接收書面財(cái)務(wù)策劃方案的重要性是絕對(duì)不能被低估的，它是一種向客戶傳遞財(cái)政策劃建議的恰當(dāng)媒介。第二，對(duì)于財(cái)務(wù)策劃而言，書面形式的財(cái)務(wù)策劃方案已非常重要。在財(cái)務(wù)策劃程序的第一步中。第二，對(duì)于財(cái)務(wù)策劃師而言，書面形式的財(cái)務(wù)策劃方案已非常重要。在財(cái)務(wù)策劃程序的第一步中，我們講過為某個(gè)打官司的客戶所提起的訴訟進(jìn)行辯護(hù)時(shí)，財(cái)務(wù)策劃師保留的與客戶會(huì)面和討論時(shí)的書面記錄顯得至關(guān)重要。而且存在一個(gè)非常重要的因素：當(dāng)客戶與財(cái)務(wù)策劃師之間出現(xiàn)法律糾紛時(shí)，法官一把來說都傾向于客戶。第三，書面形勢(shì)的財(cái)務(wù)策劃方案有助于增強(qiáng)客戶對(duì)于所提財(cái)務(wù)策劃方案的好感，使客戶可以更方便地在閱讀過程中提出進(jìn)一步的問題，以便在下一次會(huì)面對(duì)事進(jìn)行討論。書面報(bào)告“激發(fā)客戶提問”，這種作用是財(cái)務(wù)策劃程序中一個(gè)重要的積極因素。第四，書面形式的財(cái)務(wù)策劃方案可以建立一種良好的機(jī)制，促使財(cái)務(wù)策劃師將財(cái)務(wù)策劃工作的所有重要方面都考慮周全，避免遺漏，以確保財(cái)務(wù)策劃工作的一致性與合理性，可以為財(cái)務(wù)策劃工作中所用到的各種資料建立完整的參考索引，方便財(cái)務(wù)策劃師將來進(jìn)行復(fù)核等。

32、財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容：（1）財(cái)務(wù)策劃方案摘要（2）對(duì)客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)的陳述（3）財(cái)務(wù)策劃假設(shè)（4）財(cái)務(wù)策劃策略（5）財(cái)務(wù)策劃具體建議（6）財(cái)務(wù)策劃預(yù)測(cè)

33、財(cái)務(wù)策劃評(píng)估步驟：第一步，回顧客戶的目標(biāo)與需求。第二步，評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略。第三步，評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)。第四步，評(píng)判當(dāng)前投資組合的優(yōu)劣。第五步，調(diào)整投資組合。第六步，及時(shí)溝通客戶。第七步，檢查策略是否被遵循。

34、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)幕竞x，有廣義和狹義之分，廣義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指?jìng)€(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融

通、信息咨詢等內(nèi)在的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。狹義的個(gè)人銀行理財(cái)，指?jìng)€(gè)人購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。

35、個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財(cái)，好處體現(xiàn)在許多方面。擇其要者有五：一是可以節(jié)約信息成本，因?yàn)殂y行是一個(gè)龐大的信息集散地，從銀行獲取信息要便利、快捷和可靠；二是可以減少投資的盲目性，因?yàn)橘徺I銀行理財(cái)產(chǎn)品可以借助金融專家的智慧進(jìn)行投資，較容易得到金融專家的指導(dǎo)和幫助，從而提高投資的安全性和穩(wěn)定性，相應(yīng)降低投資風(fēng)險(xiǎn)；三是商業(yè)銀行資產(chǎn)實(shí)力雄厚，為個(gè)人理財(cái)提供了充分的信譽(yù)保證；四是商業(yè)銀行在債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)方面既具備交易規(guī)模優(yōu)勢(shì)也有豐富的操作經(jīng)驗(yàn)，這使得商業(yè)銀行具有很強(qiáng)的構(gòu)建和管理金融資產(chǎn)組合的能力，從而可以為客戶提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，五是商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購買需求。

36、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定（2）同質(zhì)性（3）綜合性與多樣性

37、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系：金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說，投資者從事金融投資的期望收益越大，相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。這里的風(fēng)險(xiǎn)，主要指期望收益的不確定性。

38、個(gè)人投資者和商業(yè)銀行是理財(cái)活動(dòng)的主體。商業(yè)銀行作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的直接供給方，是信息的最大擁有者。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般情況下是由購買產(chǎn)品的個(gè)人投資者來承擔(dān)。投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制能力越強(qiáng)，越能最大限度地保障其理財(cái)收益。

39、廣義儲(chǔ)蓄：包括政府儲(chǔ)蓄、企業(yè)儲(chǔ)蓄和個(gè)人儲(chǔ)蓄，從儲(chǔ)蓄的內(nèi)容看，包括居民手持現(xiàn)金、銀行存款和購買各種有價(jià)證券等，即包括了一切未被消費(fèi)的社會(huì)財(cái)富的各種存在形式。

40、狹義儲(chǔ)蓄：是指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個(gè)人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。

41、儲(chǔ)蓄作為個(gè)人投資者的一種金融投資工具，操作簡(jiǎn)便易行。因此，對(duì)于大多數(shù)普通老板姓來說，儲(chǔ)蓄就是累計(jì)財(cái)富最具操作性的方式。

42、證券類理財(cái)產(chǎn)品及新型儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品收益低，主要適合個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累

43、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，有以下幾個(gè)顯著特點(diǎn)：（1）獲利空間大（2）本金有保障（3）流動(dòng)性差（4）對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高

44、個(gè)人證券理財(cái)是指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

45、債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券的投資風(fēng)險(xiǎn)較低，是一種較為保守的證券理財(cái)產(chǎn)品。

46、證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

47、證券投資基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)，專業(yè)管理。（2）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。（5）獨(dú)立托管，保障安全。

48、公募基金的特征主要表現(xiàn)為：可以面向社會(huì)公開發(fā)售基金份額和宣傳推廣，基金募集對(duì)象不固定；投資金額要求低，適宜中小投資人參與；必須遵守基金法律和法規(guī)的約束，并接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管。私募基金在運(yùn)作上具有較大的靈活性，所受到限制和約束也較少。

49、開放式基金這種相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)格特性，使其更適合成為個(gè)人投資者理財(cái)組合中的一個(gè)組成部分。

50、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要是價(jià)差收益和利息收益。

51、債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于利息收益和價(jià)差收益兩方面。影響債券類理財(cái)產(chǎn)品

收益的因素，主要有基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、債券票面利率、債券的市場(chǎng)價(jià)格、流動(dòng)性、債券的信用級(jí)別等。

52、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于股利和資本損益。影響股票類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素，主要有宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、行業(yè)景氣周期、證券市場(chǎng)態(tài)勢(shì)、上市公司盈利情況和成長(zhǎng)性、政府的經(jīng)濟(jì)和金融政策、突發(fā)性的自然因素和重大政治事件等。

53、封閉式基金的收益，來源于基金的紅利收益和價(jià)差收益兩方面。

54、影響基金類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自于基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等。二是來自基金自身的因素。

55、收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序依次是股票、基金、債券。

56、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃是指?jìng)€(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險(xiǎn)，收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。

57、40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：基金50%-60%，股票40%-50%

58、40-60歲中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：國債20%左右，基金40%左右，股票40%左右。

59、60歲以上老年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：國債40%左右，基金40%左右，股票20%左右。

60、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式做出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。

61、與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有以下及方面的特點(diǎn)：（1）具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能。（2）投資收益水平不確定。（3）保險(xiǎn)合同列明分紅條款。

62、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖饔茫海?）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用（2）個(gè)人呢保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用

63、分紅保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將本年度由死差益、利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，按照一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

64、分紅保險(xiǎn)的特征：（1）分紅保險(xiǎn)充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)雙方公平性原則。（2）分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。（3）分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨膨脹的不利影響。

（4）分紅保險(xiǎn)的靈活性較差。

65、投資連接保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。

66、投資連接保險(xiǎn)的特點(diǎn)：（1）設(shè)置獨(dú)立投資賬戶（2）投資回報(bào)取決于投資業(yè)績(jī)（3）具有保障和投資雙重功能（4）由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任（5）可有效的消除通貨膨脹的影響（6）具有很高的透明度

67、年金保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或是在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是由于其具有高度儲(chǔ)蓄性，所以至今仍然收到青睞，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中占有重要地位。

68、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能有機(jī)的結(jié)合起來，使保險(xiǎn)從純保障走向兼有保障、投資等多維功能。

69、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容：（1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)（2）個(gè)人的投資能力（3）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種（4）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限（5）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（6）推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款

70、我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易、B股、外匯信托產(chǎn)品等。

71、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或是與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。

72、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：（1）再投資風(fēng)險(xiǎn)（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（3）信用風(fēng)險(xiǎn)（4）區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)（5）與LIBOR反向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

73、個(gè)人外匯交易概念及特征：個(gè)人外匯交易是一種主動(dòng)性、以賺取外匯買賣差額為主要目的的理財(cái)工具

74、個(gè)人外匯交易按照是否可以透支可分為實(shí)盤和個(gè)人虛盤外匯交易兩種

75、人民幣不可以直接進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯交易

76、匯率風(fēng)險(xiǎn)是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)不需要避免，但是需要管理

77、信托的構(gòu)成要素：（1）信托財(cái)產(chǎn)（2）委托人（3）受托人（4）受益人（5）信托目的78、信托目的：（1）私益目的（2）公益目的（3）非以人類為受益對(duì)象的特殊目的79、信托基本職能：（1）財(cái)產(chǎn)管理職能（2）資金融通職能（3）投資職能（4）公益服務(wù)職能

80、個(gè)人信托是以各種財(cái)產(chǎn)為中心，將自己的金錢，有價(jià)證券，不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)，交由受托人依照信托契約管理運(yùn)用，以期達(dá)到預(yù)定的信托的。

81、個(gè)人信托理財(cái)主要針對(duì)兩類人群：一是針對(duì)富有階層，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對(duì)普通居民的保障性品種。

82、房地產(chǎn)是指房屋及其附屬物和承載房屋及其附屬物的土地，以及與它們相應(yīng)的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

83、房地產(chǎn)的特征：（1）不可移動(dòng)性（2）耐用性（3）異質(zhì)性（4）高價(jià)值性（5）供給有限性（6）投資與消費(fèi)雙重性（7）房地產(chǎn)實(shí)體構(gòu)成的二元性

84、房地產(chǎn)投資特征：（1）直接投資費(fèi)用較高（2）直接投資回收期長(zhǎng)（3）投資資本的購買力價(jià)值不易損失（4）易于取得貸款支持（5）直接投資資本的流動(dòng)性差（6）需要專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)（7）需要專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性

85、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是由于投資者決策錯(cuò)誤、經(jīng)營(yíng)管理不善，導(dǎo)致實(shí)際投資經(jīng)營(yíng)結(jié)果低于預(yù)期結(jié)果的可能性。

86、終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。

87、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的特征：（1）參加保險(xiǎn)與享受待遇的一致性（2）保障水平的適度性（3）享受待遇的長(zhǎng)期性

88、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用：（1）保證離退休人員的基本生活（2）解除勞動(dòng)者的后顧之憂，調(diào)動(dòng)勞動(dòng)者的積極性（3）有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展（4）促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)

89、我國的退休養(yǎng)老保險(xiǎn)體系：第一層次，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二層次，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三層次，個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，第四層次，城市最低生活保障，第五層次，農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

90、退休養(yǎng)老投資原則：（1）本金安全最重要（2）保證有充足的現(xiàn)金以備急用（3）量入為出養(yǎng)成習(xí)慣（4）投資組合多樣化（5）制定計(jì)劃，防止意外

91、藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。通過投入資本的合理運(yùn)作，使投資人的資本金實(shí)現(xiàn)效益最大化、就是藝術(shù)品投資的目的。

92、藝術(shù)品投資和房地產(chǎn)投資、金融投資證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。

93、藝術(shù)投資有別于其他物產(chǎn)、股票、黃金等，它屬于一項(xiàng)中長(zhǎng)線的投資，投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)。

94、投資購買一件藝術(shù)品應(yīng)該有三個(gè)必備要素：（1）此物品必須有使用價(jià)值，藝術(shù)品的觀賞，裝飾也是一種使用價(jià)值，同時(shí)它也就具有了升值的預(yù)期（2）有一定的資金投入，或是自有資金，或是信貸資金（3）有足夠的技術(shù)力量，包括專業(yè)顧問或咨詢結(jié)構(gòu)。

95、收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)該掌握的要點(diǎn)：（1）作品必須有鮮明的獨(dú)特的風(fēng)格，即無須看名字便知是誰的作品（2）作品必須有高難度的技巧（3）投資畫作須有精品意識(shí)

96、藝術(shù)品投資具有以下特性：（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊區(qū)的投資行文（2）藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，較安全（3）藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象（4）藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目

97、個(gè)人理財(cái)有兩方面的含義：（1）是指?jìng)€(gè)人在現(xiàn)有財(cái)富的基礎(chǔ)上，通過各種投資方案，不斷創(chuàng)造新財(cái)富的過程（2）要求在收入既定的情況下，通過各種可能的方法，減少收入形成過程中的費(fèi)用支出，使得凈收入最大

98、稅收籌劃概述：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展、個(gè)人收入水平的不斷提高以及個(gè)人收入來源渠道的多元化，稅收與我們每個(gè)人之間的關(guān)系也變得更加密切，個(gè)人的涉稅事項(xiàng)逐漸增多，個(gè)人應(yīng)納稅款所占個(gè)人所得的比重日益增大，使得稅收已稱為了個(gè)人財(cái)務(wù)活動(dòng)中的一項(xiàng)重要支出。

99、稅收籌劃的定義：是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。

第二篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場(chǎng)主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。（）

正確

對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤(rùn)。（）

正確

針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（）

錯(cuò)誤

個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯(cuò)誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯(cuò)誤

紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)

基金，40%國債定期做教育儲(chǔ)備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時(shí)，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）

32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市

場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)基金，40%

國債定期做教育儲(chǔ)備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個(gè)人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤(rùn)。（正確）

22.金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯(cuò)誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個(gè)人理財(cái)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

二、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會(huì)環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

2.金融市場(chǎng)的開放程度

3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識(shí)

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三十三次主席會(huì)議通過并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

3.理解要點(diǎn)

對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)

1服務(wù)對(duì)象個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第四篇：個(gè)人理財(cái)學(xué)

《個(gè)人理財(cái)學(xué)》課程簡(jiǎn)介

一、課程名稱：個(gè)人理財(cái)學(xué)

二、學(xué)時(shí)與學(xué)分：32學(xué)時(shí)1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟(jì)管理類（類別編號(hào)：748）

四、內(nèi)容簡(jiǎn)介

介紹個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，包括財(cái)務(wù)知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)、投資知識(shí)、稅收知識(shí)和財(cái)產(chǎn)傳承相關(guān)知識(shí)等。介紹理財(cái)?shù)囊?guī)劃設(shè)計(jì)，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個(gè)人理財(cái)學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財(cái)計(jì)劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財(cái)紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財(cái)一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個(gè)人理財(cái)—原理 應(yīng)用 案例》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第五篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征的描述正確的是(D)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，安全性也低D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

2． 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是(D)。

A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

A．遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換

5．下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。

A．國債B股票市場(chǎng)基金C貨幣市場(chǎng)基金D央行票據(jù)

6．商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會(huì)D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實(shí)信用原則D．保護(hù)投資者合法權(quán)益

8．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是(A)。

A．將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購置房地產(chǎn)

9．下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是(B)。

A有擔(dān)保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

10．通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指(B)。

A．股票的賬面價(jià)值B股票的市場(chǎng)價(jià)值

C．股票的票面價(jià)值D股票的內(nèi)在價(jià)值

11．以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是(A)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

13．下列選項(xiàng)中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A．勤勉盡責(zé)B誠實(shí)守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時(shí)談?wù)搶?duì)客戶的評(píng)價(jià)

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(D)。

A人壽保險(xiǎn)B意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)