第一篇：常見(jiàn)個(gè)人金融投資理財(cái)方式

常見(jiàn)個(gè)人財(cái)方式

物流1041班 蔣振 100700404149

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民個(gè)人收入的不斷增加，城鄉(xiāng)居民的理財(cái)需求越來(lái)越強(qiáng)烈，個(gè)性化的理財(cái)投資規(guī)劃需求突出，金融投資工具的發(fā)展，及其他投資品種的層出不窮，不斷給投資市場(chǎng)增添絢麗光彩，我經(jīng)過(guò)上網(wǎng)查詢及翻閱資料大致羅列了一下幾種個(gè)人投資方式

一股市 ：目前國(guó)內(nèi)有上海證券交易所與深圳證券交易所掛牌上市的股票兩千多只股票可供投資者選擇。股票投資的優(yōu)勢(shì)是比其它投資流動(dòng)性強(qiáng)，收益高，套利快，門檻低，需要投資人有良好的心態(tài)和理念，和高超的投資技巧，能充發(fā)揮投資者的綜合能力，自主性強(qiáng)?？赡塬@得超額收益，但也有同樣的風(fēng)險(xiǎn)。股票投資的劣勢(shì)是，價(jià)格波動(dòng)大，收益不確定，風(fēng)險(xiǎn)較大，不能現(xiàn)買現(xiàn)賣。受外力影響的不確定性大，不可預(yù)測(cè)的因素多。

二 期貨：國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)包括金屬、農(nóng)產(chǎn)品、能源類期，貨貨投資工具，具有套值保值的功能，對(duì)于參與者來(lái)說(shuō)，具有套利性、投機(jī)性；金融期貨合約有股票指數(shù)合約、利率期貨合約、外匯期貨合約等，在國(guó)內(nèi)這類期貨產(chǎn)品還在研發(fā)階段。期貨得優(yōu)勢(shì)是以小博大的保證金制度，保證金只占交易總金額的5%—10%左右，T+0的買賣制度。當(dāng)天開(kāi)倉(cāng)，當(dāng)日即可平倉(cāng)了結(jié)，盈利可及時(shí)落袋為安，同時(shí)可以讓風(fēng)險(xiǎn)完全控制在自己的手里，可不必

承受隔夜的風(fēng)險(xiǎn)。低廉的手續(xù)費(fèi)用。手續(xù)費(fèi)只占總成交金額的萬(wàn)分之九以內(nèi)，只有股票的八分之一。品種少而精，容易把握資料。期貨就3個(gè)交易所，上海大連和鄭州，其中武漢是不能交易的?？偣?個(gè)交易品種，操作相對(duì)容易且集中，容易捕捉到大行情。交易信息完全公開(kāi)交易方式便捷，可雙向交易。

期貨交易的缺點(diǎn)：杠桿作用很大。所以，現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格的輕微波動(dòng)對(duì)其影響巨大。如果現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)對(duì)其不利，就必須追加保證金。如不追加，則被強(qiáng)行平倉(cāng)，損失巨大。期貨是對(duì)未來(lái)現(xiàn)貨市場(chǎng)的投資或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格的不確定性使期貨投資難以把握。目前中國(guó)的期貨發(fā)育還不完善因此，存在一定的制度上缺陷的風(fēng)險(xiǎn)。

三.基金 ：基金近年來(lái)在國(guó)內(nèi)成為金融投資商品的明星，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)基金公司大小幾十家，擁有數(shù)百只不同類型的基金，基金分股票型基金、貨幣型基金、債券型基金、混合型基金，其中股票型基金最為紅火?；鹁哂袑＜依碡?cái)、專業(yè)化管理，專業(yè)組合投資、風(fēng)險(xiǎn)分散、流動(dòng)性強(qiáng)，便于境外投資，回報(bào)優(yōu)厚的特點(diǎn)，一般年收益率可在20％左右，當(dāng)然，不能否認(rèn)，基金也有其自身缺點(diǎn)，比如說(shuō)雖然能降低風(fēng)險(xiǎn)，但并不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)；基金雖由專家經(jīng)營(yíng)，但也不排除經(jīng)理人治理不善和投資失誤的存在，這也是投資基金的風(fēng)險(xiǎn)；基金是一種相對(duì)穩(wěn)定的投資方式，故可能出現(xiàn)股市多頭時(shí)，基金獲利不如某些股票；基金更適宜于中長(zhǎng)時(shí)間投資，對(duì)跑短線者，由于生意都須支付一筆手續(xù)費(fèi)，反而增

大了投資本錢。

四貴金屬交易：包括黃金與白銀等，國(guó)際上有現(xiàn)貨黃金投資，國(guó)內(nèi)銀行有紙黃金或者實(shí)物黃金投資交易。黃金主要由地域政治沖突、供銷變化、貨幣匯率、能源等等因素決定黃金則分為紙黃金 實(shí)物金 期貨 現(xiàn)貨 黃金延期 等品種，其中我個(gè)人比較看好現(xiàn)貨黃金，漲跌都可以買，全天24小時(shí)開(kāi)盤，隨時(shí)可以交易，紙黃金只能買漲。貴金屬可以雙向交易，可即買即賣，可以做多做空，交易費(fèi)用低，為成交金額的萬(wàn)分之七，五外匯寶交易這也是比較常見(jiàn)的投資工具，其優(yōu)勢(shì)有：1全天24小時(shí)不間斷交易市場(chǎng)連續(xù)性好，不會(huì)因?yàn)橥１P期間突發(fā)事件使你無(wú)法交易而造成損失！你可以隨時(shí)進(jìn)場(chǎng)交易。2T+O交易方式，每天你可以交易無(wú)數(shù)次。3雙向交易，你可以做多，也可。4交易手段先進(jìn)，在你下單后，你可以及時(shí)下止損單和止贏單在免除你時(shí)時(shí)需要盯盤和擔(dān)心網(wǎng)路故障的同時(shí)，可使你的損失設(shè)定在你允許的范圍內(nèi)和保證盈利在市場(chǎng)到達(dá)你設(shè)定的價(jià)格時(shí)能及時(shí)平倉(cāng)到帳。5每天都有行情

六房地產(chǎn)投資：包括商鋪、住宅、寫字樓、建筑附屬設(shè)施，還有土地使用權(quán)等的投資。房地產(chǎn)投資的優(yōu)勢(shì)有

1、房地產(chǎn)價(jià)格具有不斷增值的趨勢(shì)

2、房地產(chǎn)投資可以獲得多重收益，利潤(rùn)率高。

3、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，具有保值增值作用。4房地產(chǎn)用途具有多樣性并且價(jià)值可以感知。

缺點(diǎn)是流動(dòng)性差，變現(xiàn)能力差，管理成本高，購(gòu)買后還要追

加投資交易費(fèi)用高，轉(zhuǎn)讓過(guò)程稅費(fèi)高

七債券投資：債券的分類越來(lái)越細(xì)致，但一般有國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、金融債券。可轉(zhuǎn)換債券可以在一定條件下轉(zhuǎn)為其他金融工具，如股票。買國(guó)債的優(yōu)點(diǎn)是不僅利率高于同期儲(chǔ)蓄，而且還有提前支取可按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)息的好處。利率可以事先約好，并且安全可靠，缺點(diǎn)就是收益較低，投資時(shí)間較長(zhǎng)

八.投資保險(xiǎn)：購(gòu)買投資性保險(xiǎn)，不失為個(gè)人投資一種有益選擇，比如萬(wàn)能壽險(xiǎn)具有包括投資在內(nèi)的“全能性”的功能。在目前銀行利率較低的情況下，購(gòu)買保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險(xiǎn)，不僅對(duì)人生的意外具有保障作用，而且是長(zhǎng)期投資增值的過(guò)程，可以買上一些。保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：具有保障和投資雙重功能、靈活性強(qiáng)投資選擇多、產(chǎn)品透明度高。保障資金安全，真正實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保全，按照保險(xiǎn)法規(guī)定，任何單位和個(gè)人均不可以干擾受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠金。這是不被凍結(jié)的資金，最重要的保障功能（生、老、病、死、殘）一旦發(fā)生可以獲得一筆不菲的理賠金，盡管誰(shuí)也不想拿，但是拿著總比什么沒(méi)有了要強(qiáng)。保險(xiǎn)的缺點(diǎn)：保單利益具有一定的不確定性；投保人需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品比較靈活，起不到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。產(chǎn)品較復(fù)雜，不宜理解。購(gòu)買者在購(gòu)買時(shí)，需具備一定的金融投資知識(shí)，仔細(xì)閱讀條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，適合收入較高，有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人。領(lǐng)取時(shí)限較長(zhǎng)一般要到20年乃至40年以后在領(lǐng)取。

九現(xiàn)貨交易 ：現(xiàn)貨交易在金融商品中屬新鮮事物，參與經(jīng)營(yíng)的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬、建材，現(xiàn)貨交易是以現(xiàn)貨市場(chǎng)為基礎(chǔ)進(jìn)行的，現(xiàn)貨交易也稱為網(wǎng)上現(xiàn)貨商品交易，現(xiàn)貨交易擁有了一個(gè)無(wú)限的發(fā)展空間。其特點(diǎn)是1投資成員多：現(xiàn)貨生產(chǎn)商、現(xiàn)貨使用商、套利投機(jī)商 在現(xiàn)貨交易里，我們所做的就是套利投機(jī)商！現(xiàn)貨交易市場(chǎng)上市的交易品種在現(xiàn)貨市場(chǎng)中較大的價(jià)格波動(dòng)幅度，完善的交易機(jī)制有利于投機(jī)者靈活買賣，風(fēng)險(xiǎn)控制，充分博取價(jià)格波動(dòng)中的的差價(jià)，從而獲得巨額投資回報(bào)。2信息明確，規(guī)律明顯 現(xiàn)貨交易是商用國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行集中競(jìng)價(jià)，統(tǒng)一撮合，在線結(jié)算，價(jià)格行情實(shí)時(shí)顯示有利于交易商準(zhǔn)確快速判斷價(jià)格行情波動(dòng)趨勢(shì)3操作簡(jiǎn)單，投資見(jiàn)效快 投資者可長(zhǎng)線持有現(xiàn)貨商品進(jìn)行實(shí)物交收，也可短線即時(shí)買賣對(duì)沖交易，套取差價(jià)，正所謂投資小，風(fēng)險(xiǎn)小，回報(bào)快，收益高。

十股權(quán)投資 股權(quán)投資，是我們通過(guò)購(gòu)買企業(yè)的股票或以貨幣資金、無(wú)形資產(chǎn)和其他實(shí)物資產(chǎn)投資于企業(yè)，購(gòu)買的非流通股票一但在國(guó)內(nèi)外證券市場(chǎng)上市，就可以在短期獲得暴利； 股權(quán)投資當(dāng)然也可以通過(guò)分得企業(yè)收益或股利取得投資效益；還可以通過(guò)控制被投資單位的產(chǎn)品供給等環(huán)節(jié)取得間接經(jīng)濟(jì)效益。當(dāng)然，如果被投資單位不能上市或者經(jīng)營(yíng)不善那有可能給投資者帶來(lái)巨大損失，尤其注意的是，現(xiàn)在許多不法分子利用人們急切至富的心理，搞烏虛有的股權(quán)投資進(jìn)行欺詐，投資者千萬(wàn)不要上當(dāng)。

十一期權(quán)投資.： 期權(quán)，就是對(duì)未來(lái)的一種選擇權(quán)利。期權(quán)的買方擁有執(zhí)行期權(quán)的權(quán)利，無(wú)執(zhí)行的義務(wù)；而期權(quán)的賣方只是履行期權(quán)的義務(wù)。期權(quán)交易中，買賣雙方的權(quán)利義務(wù)不同，使買賣雙方面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于期權(quán)交易者來(lái)說(shuō)，買方與賣方部位的均面臨著權(quán)利金不利變化的風(fēng)險(xiǎn)。這點(diǎn)與期貨相同，即在權(quán)利金的范圍內(nèi)，如果買的低而賣的高，平倉(cāng)就能獲利。相反則虧損。期權(quán)多頭的風(fēng)險(xiǎn)底線已經(jīng)確定和支付，其風(fēng)險(xiǎn)控制在權(quán)利金范圍內(nèi)。期權(quán)空頭持倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)則存在與期貨部位相同的不確定性。由于期權(quán)賣方收到的權(quán)利金能夠?yàn)槠涮峁┫鄳?yīng)的擔(dān)保，從而在價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，能夠抵消期權(quán)賣方的部份損失。雖然期權(quán)買方的風(fēng)險(xiǎn)有限，但其虧損的比例卻有可能是100％，有限的虧損加起來(lái)就變成了較大的虧損。期權(quán)賣方可以收到權(quán)利金，一旦價(jià)格發(fā)生較大的不利變化或者波動(dòng)率大幅升高，盡管期貨的價(jià)格不可能跌至零，也不可能無(wú)限上漲，但從資金管理的角度來(lái)講，對(duì)于許多交易者來(lái)說(shuō)，此時(shí)的損失已相當(dāng)于“無(wú)限”了。

十二藝術(shù)品收藏 ：內(nèi)容廣泛，門類齊全，古今中外，五花八門。幾乎涉及到人類生活與歷史的一切，主要分瓷器、玉石、金屬物品、錢幣、郵品書(shū)畫等等。藝術(shù)品投資具有極強(qiáng)的升值功能，長(zhǎng)期投資的話，回報(bào)率極高的優(yōu)點(diǎn)。但是藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)非常大，需要很高的鑒別能力，一旦買了假貨，損失巨大。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風(fēng)險(xiǎn)較小，而且融入了個(gè)人的興趣、愛(ài)好，可謂是投資、觀賞兩不誤。

十三結(jié)構(gòu)性存款儲(chǔ)蓄：無(wú)論如何，投資者應(yīng)該保持一定數(shù)量的存款。儲(chǔ)蓄穩(wěn)定，可以實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展，靈活方便，隨時(shí)調(diào)整。但收益少，十四.彩票 ：國(guó)內(nèi)有福利彩票與體育彩票，隨著博彩業(yè)的發(fā)展，彩票作為一種投機(jī)性強(qiáng)的品種，其投資的功能也將逐步顯示出來(lái)。彩票投資的優(yōu)點(diǎn)是投資金額小，連續(xù)性強(qiáng)，回報(bào)金額非常非常高，缺點(diǎn)是投資性、博弈性太強(qiáng)，回報(bào)率太低，不宜大資金介入。

當(dāng)然國(guó)內(nèi)還有很多其他另類投資如盆景、高檔蘭花投資，個(gè)人委托理財(cái)，信托投資等。但并不是太適合大眾所以就不作詳細(xì)介紹了。

第二篇：淺析個(gè)人投資理財(cái)方式

淺析個(gè)人投資理財(cái)方式

【文章摘要】

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人投資理財(cái)越

來(lái)越走進(jìn)尋常百姓家，但理財(cái)知識(shí)的普 及卻未跟上時(shí)代的腳步，本文簡(jiǎn)單介紹 了投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)及收益以及在不 同的個(gè)人、家庭財(cái)務(wù)生命周期內(nèi)投資工 具的選擇。幫助人們正確的認(rèn)識(shí)自身，合理的選擇投資工具，控制投資風(fēng)險(xiǎn)以 達(dá)到財(cái)富增值的目的。

【關(guān)鍵詞】

個(gè)人理財(cái)工具；財(cái)務(wù)生命周期

姚洪娥 世源科技工程有限公司 100097 10 年前，理財(cái)這個(gè)名詞大多數(shù)居民還 認(rèn)為與自己無(wú)關(guān)，因?yàn)槟菚r(shí)無(wú)論是國(guó)民經(jīng) 濟(jì)收入還是居民個(gè)人收入，都處在一個(gè)比 較低的水平。而近10 年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì) 的快速發(fā)展，人民生活水平的提高和收入 的大幅增長(zhǎng)，理財(cái)也越來(lái)越頻繁進(jìn)入了人 民的日常生活中。尤其在經(jīng)歷了20 07，2008 年的高CPI 增長(zhǎng)時(shí)代，人們也越來(lái)越 明顯的感覺(jué)到自己手中的財(cái)產(chǎn)“蒸發(fā)”得 越來(lái)越快。如何對(duì)沖通脹、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同 時(shí)盡量使自己的資產(chǎn)保值增值，就成為了 投資者必須關(guān)注的問(wèn)題。

那么，在人民幣升值、加息預(yù)期和CPI 上漲的壓力下，哪些理財(cái)產(chǎn)品才是適合自 己的？基金、股票、債券、銀行理財(cái)、信 托投資、保險(xiǎn)、外匯是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)較普遍的 理財(cái)方式，那么這些理財(cái)方式是適合所有 的人嗎？

基金的品種繁多，大致可分為貨幣

型、債券型與股票型。其預(yù)期收益率以貨 幣型最低，股票型最高，風(fēng)險(xiǎn)則反之。股 票是指股份有限公司為籌集資金發(fā)行的，用以證明投資者股東身份和權(quán)益，并據(jù)以 獲取股息和紅利的有價(jià)證劵。投資者可以 獲得股票價(jià)格上升得到的收益，也可以獲 得股份公司分得的紅利收益。股票的收益 波動(dòng)較大，屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資品。通過(guò) 發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，形成 一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，以資 產(chǎn)保值為目的，按照投資組合的原理，從

事股票、債券等金融工具投資，投資者最 終按照投資比例分享其收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的 一種投資工具。

債權(quán)的利率是事先確定的，因此屬于

固定收益投資，收益較低，風(fēng)險(xiǎn)低。銀行 的理財(cái)產(chǎn)品較多，各家銀行會(huì)根據(jù)金融市 場(chǎng)的需求推出適合當(dāng)時(shí)的產(chǎn)品，比如在07 年發(fā)行的新股申購(gòu)類產(chǎn)品，在保本的前提 下實(shí)現(xiàn)了15%的平均年化收益率。但在08 年該產(chǎn)品全線退出金融市場(chǎng)?？傮w來(lái)說(shuō)銀 行的理財(cái)產(chǎn)品分為兩類:保本型與非保本 產(chǎn)品。非保本型一般預(yù)期收益率較高，但 風(fēng)險(xiǎn)也較大。投資信托產(chǎn)品的收益比較穩(wěn) 定，雖然不保本，但基本都能達(dá)到預(yù)期收 益率，且收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率水平。且缺點(diǎn)是起點(diǎn)稍高，最低也需要5 萬(wàn) 元人民幣。

信托投資是以資財(cái)為核心、信任為基

礎(chǔ)、委托為方式的一種財(cái)產(chǎn)管理制度。有 財(cái)產(chǎn)的人為了自己的或第三者的利益，把 自己不能很好管理和運(yùn)用的財(cái)產(chǎn)交給所信 任的人去進(jìn)行管理或處理。受托財(cái)產(chǎn)權(quán)的 人要收取一定的費(fèi)用。信托的一個(gè)“缺

陷”，就是起點(diǎn)太高，一般都要100萬(wàn)元人 民幣，所以離普通投資者有點(diǎn)距離。保險(xiǎn) 一般指投資升值型的保險(xiǎn)，如萬(wàn)能險(xiǎn)以及 投連險(xiǎn)。這類產(chǎn)品一般要5 年以上才可以 看出收益效果。保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低，收益 不高的產(chǎn)品。

個(gè)人可從事外匯買賣業(yè)務(wù)，個(gè)人外匯

期權(quán)買賣，個(gè)人外匯遠(yuǎn)期交易。個(gè)人外匯 投資專業(yè)性較強(qiáng)，收益高，風(fēng)險(xiǎn)較大，適 合少數(shù)對(duì)外匯市場(chǎng)、現(xiàn)貨市場(chǎng)、期權(quán)概念 有相當(dāng)了解的投資者。如外國(guó)貨幣，包括 鈔票、鑄幣；外幣有價(jià)證劵，包括政府公 債，國(guó)庫(kù)卷、公司債券、股票等；外幣支 付憑證，包括票據(jù)（本票、支票等）、銀行 存款憑證等。

除上述所介紹的金融投資品外，還有

包括房地產(chǎn)、藝術(shù)品、古玩、紀(jì)念貨幣及 郵票等在內(nèi)的實(shí)物投資。相對(duì)而言，這類 產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，而行業(yè)性和專業(yè)性較 強(qiáng)，投資者進(jìn)入的門檻相對(duì)較高。尤其是 藝術(shù)品和古玩，投資者需要具備較強(qiáng)的專

業(yè)知識(shí)和鑒賞能力，一般不為廣大民眾所 投資。

個(gè)人理財(cái)除了要了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

收益外，不同年齡的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力 是不同的,而巨大的財(cái)務(wù)差異也存在于人 的生命周期的各階段，因此，個(gè)人理財(cái)投 資也要考慮人生的不同階段，理財(cái)?shù)哪繕?biāo) 不同，投資的重點(diǎn)也相應(yīng)不同。處于不同 的人生階段，生活重心、收入水平、投資 需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等都會(huì)呈現(xiàn)出截然不 同的特征，從而形成了個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù) 生命周期。盡管每個(gè)人及家庭情況迥異，但大多數(shù)都會(huì)呈現(xiàn)為單身期、家庭建立 期、家庭成熟期、空巢期及養(yǎng)老期五個(gè)財(cái) 務(wù)階段。

單身期：?jiǎn)紊黼A段主要是指大學(xué)畢業(yè)

參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期。這階段的男 女大多有自己獨(dú)立的收入，盡管初期收入 水平不高，但還沒(méi)有太多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，可 支配收入較多。因?yàn)閯倓傔~入獨(dú)立生活階 段，這時(shí)期的他們較愿意滿足自身的消費(fèi) 愿望，往往消費(fèi)開(kāi)支比較大，這段時(shí)期是 投資自己的大好時(shí)期，個(gè)人進(jìn)修與加強(qiáng)職 業(yè)培訓(xùn)以期獲得更高的收入水平是這時(shí)期 的主要理財(cái)目標(biāo)，其次，為結(jié)婚做準(zhǔn)備也 是這一階段需要完成的任務(wù)。因此，在此 階段，收入的一部分投資在如何加強(qiáng)自己 的職業(yè)能力，為未來(lái)的發(fā)展做積極的準(zhǔn) 備。隨著工作經(jīng)驗(yàn)的增加，收入也進(jìn)一步 提高，在后期有一定財(cái)務(wù)能力的前提下，可投資股票，期貨，外匯等風(fēng)險(xiǎn)較大，收 益較高的產(chǎn)品，因?yàn)榇藭r(shí)段的年輕人風(fēng)險(xiǎn) 承受能力較強(qiáng)，因此儲(chǔ)蓄和債券的比例可 以很小，但仍然需要保留一部分銀行活期 存款以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，活期存款的比例一 般為家庭月支出的3~6 倍為宜。家庭建立期：這一階段是指結(jié)婚至小

孩出生階段。此階段經(jīng)濟(jì)收入隨著工作年 限的增加而增加，事業(yè)往往處于上升期，同時(shí)也是家庭的主要消費(fèi)期。這時(shí)期生活 穩(wěn)定，為提高生活質(zhì)量，需要有一些較大 的家庭建設(shè)開(kāi)支，如購(gòu)買房產(chǎn)、購(gòu)買高檔 消費(fèi)品汽車等。處在這一階段的客戶，其 理財(cái)目標(biāo)的選擇可能更重在家庭的建設(shè)和

為未來(lái)生育子女準(zhǔn)備資金積累。按照我國(guó) 現(xiàn)在的實(shí)際情況，大多數(shù)家庭采用分期付 款的方式購(gòu)買房產(chǎn)，每月還房貸的壓力比 較大，由于要為未來(lái)孩子的出生做準(zhǔn)備，比起單身階段，風(fēng)險(xiǎn)性應(yīng)該稍小一些。在 投資組合中股票比重略少一些，增加基金 的購(gòu)買比重，尤其對(duì)于工作繁忙，沒(méi)有過(guò) 多時(shí)間關(guān)注股票走勢(shì)的人群，基金是一個(gè) 很好的選擇。個(gè)人可根據(jù)自己的財(cái)力，對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)的承受能力以及市場(chǎng)的走向，選擇不 同類型的基金。在此階段，儲(chǔ)蓄和債券所 占的比例可以適當(dāng)增加，但此階段一般不 超過(guò)總資產(chǎn)的30%。

家庭成熟期：也稱滿巢期。滿巢階段

是指小孩出生至大學(xué)結(jié)束時(shí)期。這一時(shí)期 的時(shí)間較長(zhǎng)，雖然家庭收入持續(xù)增加，但 是家庭支出也在為不斷增加，是人生中消 費(fèi)最大的時(shí)期。此階段生活壓力較大.負(fù) 擔(dān)較重，既需要繼續(xù)承擔(dān)每月的房貸；為 子女準(zhǔn)備教育資金；準(zhǔn)備醫(yī)療保障資金以 及未來(lái)的養(yǎng)老資金，同時(shí)此階段還要承受 父母漸漸年老增加的醫(yī)療負(fù)擔(dān)等。處于這 一階段的人們，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，任 何較大的投資失誤都可能會(huì)損害其家庭的 正常財(cái)務(wù)能力。因此，在此階段，應(yīng)該選 擇風(fēng)險(xiǎn)性較低的投資組合，增大儲(chǔ)蓄和債 券所占的比例，繼續(xù)增大風(fēng)險(xiǎn)較低的基金 的購(gòu)買比重，只持有少量成長(zhǎng)性公司的優(yōu) 質(zhì)股票，而且這些投資都要堅(jiān)持長(zhǎng)期投 資。在此階段，保險(xiǎn)的投資應(yīng)該加大，不 僅要考慮醫(yī)療保險(xiǎn)，事故保險(xiǎn)等，同時(shí)應(yīng) 投資可以返還年金的養(yǎng)老保險(xiǎn)等?？粘搽A段(子女經(jīng)濟(jì)已獨(dú)立)。空巢階 段是子女就業(yè)結(jié)婚離開(kāi)家庭，父母尚未 退休的時(shí)期。這一階段，子女能夠參加工 作，自食其力，家庭開(kāi)支較小。處于這一 階段的客戶，主要的目的是為安度晚年做 準(zhǔn)備，投資主要為準(zhǔn)備養(yǎng)老金，由于此階 段仍然處在工作階段，還有可持續(xù)的收 入，雖然可承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，但也應(yīng) 該適當(dāng)?shù)耐顿Y以增加其收益，此階段可將 其大部分資金用于固定收益產(chǎn)品投資中，如定期存款、保險(xiǎn)、國(guó)債等，少量資金用 于購(gòu)買基金。購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)類投資品的資金比

重一般小于20%。

退休階段：退休階段最忌諱的便是盲

目投資，由于此階段收入能力降低，風(fēng)險(xiǎn) 承受能力降至一生中的最低。辛苦積攢的 退休金不應(yīng)放到風(fēng)險(xiǎn)大的計(jì)劃中去。此時(shí) 應(yīng)該選擇保守且套現(xiàn)能力較強(qiáng)的組合上，以備有需要時(shí)(如緊急醫(yī)療等)能夠有足夠 現(xiàn)金應(yīng)急。但老年人群如果一直遵循原來(lái) 的保守理財(cái)方法，將資金全部存入銀行或 購(gòu)買債券，則在CPI 超過(guò)同期銀行儲(chǔ)蓄利 率的情況下，很可能面臨資金縮水的問(wèn) 題。因此，老年人還可以投資一些銀行理 財(cái)產(chǎn)品，比如銀行推出的信托產(chǎn)品，從經(jīng) 驗(yàn)看目還是比較安全的，而且投資時(shí)間 短，收益率高于同期儲(chǔ)蓄利率。

除了上述分析的人生階段影響人們的投資方向，個(gè)人的性格即面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的主 觀決策也是投資的一個(gè)重要方面。風(fēng)險(xiǎn)承 擔(dān)意愿愈高，表示愿意為了增加多一點(diǎn)的 報(bào)酬而負(fù)擔(dān)較高一些的風(fēng)險(xiǎn)，在投資理財(cái) 中，根據(jù)個(gè)人的條件與個(gè)性，其態(tài)度基本 分為：冒險(xiǎn)型、積極型、穩(wěn)健型、保守型 和消極型五種類型。

因此，在個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)中，每個(gè)人都需要結(jié)合自己的實(shí)際情況，先自我 評(píng)價(jià)一下自己屬于哪種類型的個(gè)性，然后 分析不同投資的風(fēng)險(xiǎn)收益，樹(shù)立正確的投 資理財(cái)目標(biāo)，才能將財(cái)富實(shí)現(xiàn)增值。而在 現(xiàn)實(shí)中，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)也越來(lái) 越多，如果自己沒(méi)有能力作出合理的規(guī) 劃，可以借助專業(yè)的咨詢師的幫助。

【參考文獻(xiàn)】

張純威、陸磊 《金融理財(cái)》北京 中 國(guó)金融出版社 2007 年

第三篇：論個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞?/a>

石河子大學(xué)2012 至2013學(xué)年第 一 學(xué)期 個(gè)人投資與金融法律制度課程論文

機(jī)械電氣工程學(xué)院 電氣工程及其自動(dòng)化 學(xué)號(hào)：2011509136 姓名：王志強(qiáng)

論個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

摘要: 隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，人們創(chuàng)收增收的方式出現(xiàn)多樣化，個(gè)人的財(cái)產(chǎn)也不斷增加，其閑余資金不斷涌現(xiàn)。面對(duì)此情景，投資理財(cái)已成為人們最關(guān)注重要的問(wèn)題，人們對(duì)個(gè)人理財(cái)也變得越來(lái)越了解、越來(lái)越重視。本文以個(gè)人投資理財(cái)為研究課題，針對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)暮x，現(xiàn)階段的投資理財(cái)方式、投資理財(cái)?shù)姆椒ê图记勺隽嗽敿?xì)的分析，希望對(duì)個(gè)人的投資理財(cái)有所幫助。

關(guān)鍵詞:個(gè)人 投資理財(cái) 方式 技巧

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們積累的財(cái)富越來(lái)越多，對(duì)于這些財(cái)富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財(cái)就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實(shí)給人們帶來(lái)了一定的困惑。理財(cái)對(duì)我們來(lái)說(shuō)來(lái)講，就是羅列的人生計(jì)劃，就是給錢做個(gè)策劃方案，讓她在良好的環(huán)境下能保值增值，從而提高我們的生活品質(zhì)和生活質(zhì)量。

一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x及方式個(gè)人理財(cái)，又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最優(yōu)化配置和實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人投資理財(cái)就是在了解個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、生活水平、各類投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及個(gè)人偏好的基礎(chǔ)上，明確個(gè)人特定的理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用一定的投資方式，如儲(chǔ)蓄、購(gòu)買保險(xiǎn)、購(gòu)買證券與股票等理財(cái)方式來(lái)管理自身的財(cái)產(chǎn)，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以期達(dá)到個(gè)人收益的最大化的活動(dòng)。

對(duì)于個(gè)人來(lái)講，理財(cái)可以幫助我們獲取更多的財(cái)富，可以為我們的財(cái)產(chǎn)增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質(zhì)的生活，實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)有效的投資理財(cái)，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個(gè)人結(jié)合實(shí)際，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。其次，了解個(gè)人所處的理財(cái)階段，做好自我鑒定。最后，測(cè)試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受的能力。完成以上三步，個(gè)人就可以合理分配各種金融產(chǎn)品了，按照自身實(shí)際情況，投資相關(guān)的產(chǎn)品，購(gòu)買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，這樣就能最大程度地使個(gè)人財(cái)產(chǎn)獲得有效的保障和高效的增值。

一、如今人們的投資渠道越來(lái)越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀?，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

（一）最傳統(tǒng)渠道：儲(chǔ)蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲(chǔ)蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報(bào)率低，還需繳利息稅。同時(shí)，存款利息無(wú)法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來(lái)的資金貶值。

（二）風(fēng)險(xiǎn)與收益同在：債券

國(guó)內(nèi)債券種類有國(guó)債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購(gòu)買金融債。國(guó)債由于有國(guó)家財(cái)政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國(guó)債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，并且收益比較穩(wěn)定，再說(shuō)國(guó)債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購(gòu)買國(guó)債的熱情很高，可以說(shuō)國(guó)債有點(diǎn)供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（三）保障性投資：保險(xiǎn) 保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，只要通過(guò)科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值，又能為家人提供一份充足的保障。

（四）專家理財(cái)：投資基金、信托

與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，基金、信托理財(cái)屬于專家理財(cái)，省時(shí)省心，而且收益較高。集中起來(lái)的個(gè)人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險(xiǎn)性。基金適合長(zhǎng)期投資。

實(shí)踐中有的委托理財(cái)合同中約定，委托人以自己的名義開(kāi)設(shè)資金賬戶和股票期貨交易賬戶，由受托人使用委托人的賬戶從事投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；還有的委托理財(cái)合同約定，雖然委托人將資金或有價(jià)證券轉(zhuǎn)交給受托人，但受托人在經(jīng)營(yíng)管理和投資交易時(shí)必須以委托人的名義進(jìn)行。此類委托理財(cái)合同的本質(zhì)在于，受托人按照委托人的委托實(shí)施民事法律行為，法律后果由委托人承擔(dān)。所以此類委托理財(cái)合同應(yīng)認(rèn)定為委托合同，稱之為委托代理型委托理財(cái)。

（五）高風(fēng)險(xiǎn)投資：股票

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無(wú)歸。投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。

二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)個(gè)人投資理財(cái)，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流、管理好自己的錢財(cái)，理清楚自己錢的用途，有效發(fā)揮它的作用。當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)顯得極為重要，通常我們經(jīng)常遇到的，如：結(jié)婚、購(gòu)房、汽車、教育、各類保險(xiǎn)、看病、養(yǎng)老、債務(wù)管理等。成功的個(gè)人理財(cái)不但可以使其資產(chǎn)增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個(gè)人的生活條件和生活環(huán)境。因此個(gè)人理財(cái)不只是為了生錢，也是為了提高個(gè)人生活品質(zhì)，這才是個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)有的正確心態(tài)。然而就目前的現(xiàn)狀而言，人們的理財(cái)觀念還存在種種誤區(qū)，具體表現(xiàn)為：

第一，存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)上講到，每個(gè)人都是經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，都想實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。對(duì)我們來(lái)說(shuō)，每個(gè)人都想擁有更多的錢財(cái)，并且可以讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮一定的積極作用。為了財(cái)產(chǎn)的增值和保值，人們有可能會(huì)做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會(huì)傾家蕩產(chǎn)。

第二，喜歡廣撒網(wǎng)。一些投資者本身并沒(méi)有太多的余錢，但只要遇到覺(jué)得可以掙錢的機(jī)會(huì)都會(huì)參與其中。于是房地產(chǎn)、股票、期貨、基金、收藏統(tǒng)統(tǒng)拿來(lái)做，但由于財(cái)力和精力有限，很多的投資理財(cái)方式都會(huì)收效甚微，甚至虧本。第三，過(guò)分自信。每個(gè)人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財(cái)信息，都會(huì)不假思索的去盲目投入，不能做到 “三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動(dòng)。還有的人，毫無(wú)主見(jiàn)，不加分析，一味的去聽(tīng)從理財(cái)專家的知道，說(shuō)到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實(shí)際，實(shí)行不切實(shí)際的理財(cái)行為。

三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记筛母镩_(kāi)放以來(lái)，我們經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我國(guó)居民的收入也是增長(zhǎng)迅速，在個(gè)人財(cái)產(chǎn)增加的基礎(chǔ)上，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值已經(jīng)擺在老百姓的面前，可以說(shuō)也困擾著不少人。人人都想讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用，都想讓財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下有個(gè)好的去處，這就造成在市場(chǎng)上個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹匾愿鼮橥怀觥＝Y(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，面對(duì)眾多的社會(huì)問(wèn)題，老百姓已經(jīng)苦不堪言了，在就業(yè)、住房、教育和醫(yī)療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財(cái)，并且要實(shí)現(xiàn)錢能生錢。個(gè)人為了防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最大化，就要求個(gè)人必須具備一定的投資理財(cái)?shù)姆椒ê图记伞?/p>

所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，要想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和保值，實(shí)現(xiàn)有效的個(gè)人投資理財(cái)，就必須擁有一定的理財(cái)習(xí)慣。了解自己的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)?shù)幕疽螅@久需要每個(gè)人做好財(cái)產(chǎn)登記，如果對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況模模糊糊，一無(wú)所知的話就不可能做到高效的理財(cái)。制定理財(cái)所要達(dá)到的目標(biāo)，為目標(biāo)制定詳細(xì)可行的計(jì)劃，使其理財(cái)具有現(xiàn)實(shí)性和操作性；掌握自身的產(chǎn)出和花費(fèi)，只有掌握了這些基本的信息，個(gè)人才能針對(duì)性的依據(jù)自身實(shí)際，做好投資理財(cái)工作；做好自己的預(yù)算，按照預(yù)算，做事情要切合實(shí)際，一切從實(shí)際出發(fā)。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)那疤岜仨毲宄刂雷约旱男枨笤谀睦?，哪些是必須做到的，哪些是合理的、通過(guò)一定的努力可以實(shí)現(xiàn)的消費(fèi)需求，哪些是好高鶩遠(yuǎn)、不切實(shí)際的需求。必須清點(diǎn)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)做細(xì)致的分析和評(píng)估，以確定自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便于尋求合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。在投資理財(cái)過(guò)程中，要盡早投資，享受復(fù)利帶來(lái)收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動(dòng)放棄了高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品和投資行業(yè)。但是，我們也明白，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品會(huì)給我們帶來(lái)高收益。

四、結(jié)語(yǔ)

總之，對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)，理財(cái)都是必須的。投資理財(cái)沒(méi)有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個(gè)人從小就應(yīng)該樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，理性消費(fèi)，理性儲(chǔ)蓄，結(jié)合自身的實(shí)際情況，客觀的分析自己的財(cái)富狀況，理性的樹(shù)立理財(cái)目標(biāo)，一旦制定理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，不能一時(shí)興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財(cái)專家。對(duì)于個(gè)人來(lái)講，更新投資理財(cái)思想，與時(shí)俱進(jìn)，采用一定的技巧，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化。

參考文獻(xiàn): 崔曉宇，《淺識(shí)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品》，“大眾理財(cái)顧問(wèn)”，2007年 07期 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室，《個(gè)人理財(cái)》，中國(guó)金融出版社，2008

第四篇：金融投資理財(cái)心得體會(huì)

金融投資理財(cái)心得體會(huì)

隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。投資理財(cái)是告訴我們廣大的投資者，不但要有投資意識(shí)，還要有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)，以前人們普遍有理財(cái)意識(shí)，但是缺乏投資意識(shí)，但是很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們，我們不能只有理財(cái)意識(shí)，不能只被動(dòng)的理財(cái)，而不參與到項(xiàng)目當(dāng)中，這樣我們無(wú)法避免投資的失敗，我們只有參與到投資當(dāng)中，有很強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，真實(shí)的做到投資需謹(jǐn)慎。

對(duì)于投資理財(cái)，作為一個(gè)英語(yǔ)專業(yè)的人來(lái)說(shuō)接觸的幾乎沒(méi)有，剛開(kāi)始選這門課的時(shí)候心里慌慌的，怕什么都不理解，又怕不能及格。但最后還是鼓足勇氣選了，想想看對(duì)自己以后也有好處。第一節(jié)課上老師說(shuō)把錢存銀行是最愚蠢的，最明智的做法是把錢放股市，我有點(diǎn)反感。存銀行雖然利息少的真的很可憐但是風(fēng)險(xiǎn)幾乎沒(méi)有啊，我不用擔(dān)心錢下一秒會(huì)不見(jiàn)；但是股票就不一樣了，風(fēng)險(xiǎn)太高，一招不慎滿盤皆輸。但是老師說(shuō)的好像很有道理，也許我對(duì)股票的了解真的太少了。課上，楊老師你經(jīng)常給我們講很多的實(shí)例，像巴林銀行，香港金融保衛(wèi)戰(zhàn)等，這些例子都說(shuō)明了如何投資很重要。

剛開(kāi)始的幾節(jié)課上，每節(jié)課必提的就是賺錢有兩種方法：打工和錢生錢，而錢生錢最好的方法就是股票，如何選擇股票就成了關(guān)鍵的問(wèn)題。股票風(fēng)險(xiǎn)大，如果選擇的不好，不但不能賺錢反而還要虧一大筆錢。聽(tīng)老師講了幾點(diǎn)理論知識(shí)后，差不多了解到股票的好壞主要看市凈率和凈資產(chǎn)收益率，最好的股票就是市凈率低，凈資產(chǎn)收益率高；

市凈率低了，那么其股價(jià)下跌的動(dòng)力會(huì)變得更加減小，而凈資產(chǎn)收益率高的話，買股人的報(bào)酬會(huì)增加，這是一個(gè)比較理想的狀態(tài)。所以，選擇股票是最主要的就是看市凈率和凈資產(chǎn)收益率，選擇市凈率相對(duì)低，凈資產(chǎn)收益率相對(duì)高的股票。

楊老師一直看好銀行股，也給我們看過(guò)他買的股票，絕大部分都是銀行股，還說(shuō)銀行股穩(wěn)賺，因?yàn)殂y行從不會(huì)虧本；而且銀行股在三年之后會(huì)翻一番。我一直不懂為什么，為什么這么肯定銀行股會(huì)有這種效果，聽(tīng)了老師的長(zhǎng)篇大論還是不明白為什么。最后，老師用幾個(gè)公式做了講解終于聽(tīng)懂了點(diǎn)。根據(jù)公式：公司該年凈利潤(rùn)／公司該年年末凈資產(chǎn)，可得道凈資產(chǎn)收益率（a）為20%，那么內(nèi)部收益率為a／（1-a）,即為25%。如果銀行股現(xiàn)在每股是1塊錢，那么每股凈資產(chǎn)收益就為1.25,3年之后為1.25^3，即1.953,四舍五入正好是2倍。那照這樣看來(lái)銀行股很有長(zhǎng)期投資的價(jià)值。楊老師一直強(qiáng)調(diào)這個(gè)問(wèn)題是本門課程最核心的問(wèn)題之一，只要能參透這其中的奧秘，那這門課也就學(xué)得差不多了。我做如上的解釋不知道是否正確，或許也只是一知半解，要真正的理解這其中的玄機(jī)還要很多實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

股票好，可好在哪里呢？我想首先就是股票最賺錢，利滾利，巴菲特，比爾·蓋茨都是因此而成了首富。但這也要基于選好的股票，是要做到你玩股票而不是股票玩你。要選擇價(jià)廉物美的股票，市凈率低，凈資產(chǎn)收益率高，相對(duì)市凈率小于1的話，這支股票就有投資的價(jià)值。而劉建位也曾說(shuō)過(guò)“可以跑贏通貨膨脹的投資方法只有兩種：投資黃金和股票?！奔热还善蹦茉谄渲姓加幸幌兀梢?jiàn)它的魅力

非一般能及。

總之，在這一學(xué)期的學(xué)習(xí)中，我了解了一些關(guān)于股票的知識(shí)。雖然談不上理解，但我不再把股票是為洪水猛獸，它有它自己的生存法則，不是一兩節(jié)課就能參透的，其中的奧秘還有待于今后慢慢探索。股票高風(fēng)險(xiǎn)高收益，一入股市就需要靠智慧、心理素質(zhì)、膽識(shí)、相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及機(jī)會(huì)與運(yùn)氣來(lái)掌舵，切不能沉溺其中。

最后，祝愿楊老師的課能上得越來(lái)越生動(dòng)，有越來(lái)越多的人選擇《投資理財(cái)》這門課，因?yàn)檫@門課的課堂氛圍很好，師生交流互動(dòng)環(huán)節(jié)多，最重要的是楊老師這個(gè)人喜歡大家去反駁他的觀點(diǎn)，這種師生平等的教學(xué)方法很好，也利于我們更深入地理解所學(xué)知識(shí)。

第五篇：金融投資理財(cái)問(wèn)卷

金融投資理財(cái)問(wèn)卷

請(qǐng)您在認(rèn)為合適的地方□內(nèi)打√

1.您的年齡

25-30歲□31-40歲□41-50歲 □51-60歲□

2.性別

男□女□

3.投資理財(cái)預(yù)期收益率滿意區(qū)間

3%-5% □5%-7% □8%-10% □10%以上□

4.如果投資理財(cái)，您會(huì)選擇那種理財(cái)方式

股票 □ 基金 □貴金屬 □債券 □保險(xiǎn) □儲(chǔ)蓄 □信托 □有限合伙基金□

5.投資理財(cái)周期

3個(gè)月 □6個(gè)月 □12個(gè)月 □18個(gè)月 □24個(gè)月 □

6.投資理財(cái)起步門檻資金

5萬(wàn)元以下 □5-10萬(wàn)元 □10-50萬(wàn)元 □100-300萬(wàn)元 □300萬(wàn)元以上 □

7.如果現(xiàn)在有一種固定收益類理財(cái)，年化預(yù)期收益率8%-11%，您愿意嘗試嗎 非常愿意□需要了解□不感興趣□

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