第一篇：個(gè)人理財(cái)建議

每個(gè)人都希望過(guò)幸福美滿的生活，但是你首先應(yīng)自問(wèn)你有沒(méi)有這樣的能力?房子、車子、黃金、股票、珠寶等，在某些人眼里這些都是財(cái)富的象征，生活品質(zhì)的保證，是他們想要努力追求的目標(biāo)。

在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人會(huì)選擇平平淡淡的生活，于是他們會(huì)選擇努力工作，努力儲(chǔ)蓄，然而有些人并不容易滿足，他們會(huì)拿出自己資產(chǎn)的一部分，用來(lái)投資。至于投資，有些人會(huì)說(shuō)，投資風(fēng)險(xiǎn)性大，只恐怕到時(shí)候賠了夫人又折兵，不值得一試。很多人都期望，以最小的投入獲得最大的收益，要想達(dá)到這樣的目標(biāo)，有風(fēng)險(xiǎn)是必然的。所以當(dāng)你想要做投資的話，就要做好充足的心理準(zhǔn)備，要有良好的心態(tài)來(lái)面對(duì)投資中的盈利虧損。如今消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣逐漸轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)上，消費(fèi)者將更多的目光集中在網(wǎng)上交易，網(wǎng)上購(gòu)物也已成為一種時(shí)尚。近年來(lái)，在網(wǎng)上投資理財(cái)也成為了新熱點(diǎn)，網(wǎng)上黃金交易也演變成了一種趨勢(shì)。但有人會(huì)問(wèn)：網(wǎng)上炒現(xiàn)貨黃金安全嗎?可靠嗎?

那現(xiàn)在就由我來(lái)告訴大家。

在網(wǎng)上炒現(xiàn)貨黃金，選擇的交易平臺(tái)很重要，只有到正規(guī)的平臺(tái)，才能保證自身的權(quán)益。正規(guī)的香港貴金屬公司，具有香港金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)頒發(fā)的行員證書(shū)，方便網(wǎng)民查詢公司正當(dāng)性。以堅(jiān)固金業(yè)為例，145號(hào)是堅(jiān)固金業(yè)有限公司在香港金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的注冊(cè)行員編號(hào)，而且是A類最高牌照。作為一家面向全球貴金屬投資者的公司，堅(jiān)固金業(yè)憑借多年經(jīng)營(yíng)貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)及匯集了經(jīng)驗(yàn)豐富的金融精英，員工本著誠(chéng)實(shí)、積極及專業(yè)的態(tài)度，為客戶提供穩(wěn)建、快捷、及高效的服務(wù)，幫助客戶在瞬息萬(wàn)變之市場(chǎng)中掌握即時(shí)市場(chǎng)訊息及投資機(jī)遇，助客戶開(kāi)創(chuàng)致富之路。所以投資者的資金是受法律保護(hù)的，客戶開(kāi)戶或注資時(shí)轉(zhuǎn)賬的資金均匯入對(duì)公賬號(hào)，取款時(shí)也必須是本人姓名的賬戶，因此投資者不必?fù)?dān)心安全問(wèn)題。

在選擇交易平臺(tái)上，定要選擇有權(quán)威認(rèn)證，正規(guī)的交易平臺(tái)，切勿輕信他人口頭推薦，務(wù)必親自到指定網(wǎng)站查詢平臺(tái)資質(zhì)，以確保交易安全。以下我給您提的四個(gè)投資建議：

選擇合適的黃金投資工具。目前國(guó)內(nèi)投資黃金的渠道主要包括實(shí)物黃金、紙黃金、黃金期貨等。而國(guó)際上最常見(jiàn)的黃金投資工具則是現(xiàn)貨黃金，也就是倫敦金。不同的黃金投資工具有不同的特性，投資者應(yīng)該結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇合適的投資工具。

2.培養(yǎng)良好的投資心態(tài)。黃金是價(jià)格波動(dòng)較大的投資品，投資者切勿將黃金投資當(dāng)作重金“賭博”。

3.控制合適的投資比例。黃金作為一種避險(xiǎn)保值的投資產(chǎn)品，是降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)的理想配置品種，但并不意味著投資黃金只賺不賠，所以在投資組合中，黃金的投資比例要適當(dāng)控制。

4.購(gòu)買金飾不等于投資黃金。黃金首飾、黃金紀(jì)念品因?yàn)闆](méi)有正規(guī)回購(gòu)渠道,而且溢價(jià)很高,其實(shí)不是投資品,也沒(méi)有投資價(jià)值。

還有更多關(guān)于現(xiàn)貨黃金投資方面的問(wèn)題，我會(huì)一一為您解答。

第二篇：理財(cái)建議

尊敬的先生/女士您好!

我是聯(lián)系過(guò)您的做現(xiàn)貨黃金、白銀的理財(cái)顧問(wèn)**。新興的理財(cái)項(xiàng)目匯聯(lián)金和白銀，既包括實(shí)物交易也可進(jìn)行電子盤交易，單月收益率在12%—30%之間?？蛻糍~戶和資金實(shí)行第三方存管模式，資金由工行銀行存管，可直接辦理開(kāi)戶，在網(wǎng)上進(jìn)行交易。

投資現(xiàn)貨黃金白銀有以下幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：

（1）雙向性：現(xiàn)貨黃金可買漲買跌，雙向交易均可獲利。

（2）自由性：T+0交易，當(dāng)天可隨時(shí)自由買賣，獲利想成交就成交。

（3）適合性：每天24小時(shí)交易，任何時(shí)間都可以做。

（4）易上手：品種單

一、不用選股、分析簡(jiǎn)單，利于投資者深入研究，集中精力關(guān)注。

（5）可控性：可設(shè)置止盈止損，風(fēng)險(xiǎn)可以隨意控制。

（6）安全性：公平、公開(kāi)、公正。全球每日黃金交易量超過(guò)25萬(wàn)億美元，任何人或任

何財(cái)團(tuán)都沒(méi)有能力控制它。

（7）盈利大：盈利空間大。每日行情波動(dòng)穩(wěn)定，平均每天漲跌幅20美元左右，做一手

每天約有2000美金的盈利空間，規(guī)律性強(qiáng)，獲利機(jī)會(huì)大。

（8）無(wú)稅收：境外交易，獲利無(wú)需繳稅。西安旺鉑商貿(mào)有限公司是具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的專業(yè)投資理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。本公司專業(yè)從事國(guó)內(nèi)外貴金屬投資咨詢服務(wù)，是集貴金屬網(wǎng)上交易和實(shí)體交易為一體的綜合性理財(cái)咨詢公司。本公司與瑞士GST金融集團(tuán)建立了良好的合作伙伴關(guān)系，并獲授權(quán)為大中華區(qū)一級(jí)代理。在國(guó)內(nèi)獲授權(quán)為浙江匯聯(lián)貴金屬網(wǎng)上電子交易市場(chǎng)北方一級(jí)會(huì)員（匯聯(lián)黃金），經(jīng)過(guò)系統(tǒng)完善的規(guī)范作業(yè)和運(yùn)作體系，為客戶提供專業(yè)化、特色化、國(guó)際化的增值服務(wù)。公司現(xiàn)擁有技術(shù)人員15名，國(guó)內(nèi)業(yè)內(nèi)知名分析師二名，客戶代理經(jīng)紀(jì)人40人。無(wú)論從技術(shù)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，公司規(guī)模等在西安乃至全國(guó)同行業(yè)名列前茅。公司立足西安，服務(wù)全國(guó)將匯聯(lián)黃金和現(xiàn)貨黃金有機(jī)結(jié)合，使得黃金投資愛(ài)好者在投資產(chǎn)品選擇上更加有可比性和選擇性。按投資者個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及資金大小等可以為投資量身定制適合個(gè)人或是集體投資的黃金理財(cái)產(chǎn)品，我們將一如既往的做好技術(shù)支撐和全方位的服務(wù)工作，為廣大投資愛(ài)好者能獲取更大的收益做好我們的服務(wù)！開(kāi)戶只需身份證銀行卡復(fù)印件，簽署協(xié)議書(shū)后去即可操作，名字帳號(hào)密碼都是您自己的，可隨時(shí)存?。?/p>

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第三篇：理財(cái)建議[模版]

理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問(wèn)切才能提供最佳理財(cái)方案，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎(chǔ)的理財(cái)方式是首先要學(xué)會(huì)記賬，通過(guò)記賬來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項(xiàng)目，進(jìn)而可以開(kāi)源節(jié)流。

其次是保險(xiǎn)的保障，保險(xiǎn)在理財(cái)中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬(wàn)，100萬(wàn)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險(xiǎn)開(kāi)始，比如意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

再次，現(xiàn)金流的準(zhǔn)備，根據(jù)專家的建議以及光禹理財(cái)公司的客戶群來(lái)發(fā)現(xiàn)，一般需要儲(chǔ)蓄3-6個(gè)月的生活總開(kāi)支來(lái)應(yīng)付比如突如其來(lái)的意外，疾病，或者暫時(shí)性的失業(yè)而導(dǎo)致沒(méi)有收入來(lái)源。比如我的月消費(fèi)是3000，那我應(yīng)該留多少備用現(xiàn)金？一般來(lái)說(shuō)3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬(wàn)5左右的活期存款。

關(guān)于定存 國(guó)債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實(shí)并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬(wàn)以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來(lái)保值。

關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)選擇。基金業(yè)績(jī)網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF.定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開(kāi)放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。

關(guān)于股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之

一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機(jī)構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會(huì)借助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因?yàn)檫\(yùn)氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學(xué)會(huì)借助別人力量的人。借助光禹理財(cái)優(yōu)秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。

第四篇：個(gè)人理財(cái)?shù)睦碡?cái)建議案例

1.駱先生，年薪4萬(wàn)元。。。。

理財(cái)建議：(1)開(kāi)源節(jié)流、積累財(cái)富駱先生與女友應(yīng)積極尋找收入來(lái)源，將個(gè)人資產(chǎn)不斷升值。另一方面節(jié)流，駱先生和女友可以合租，來(lái)減少房租的支出，另外可以通過(guò)建立家庭收支表來(lái)合理消費(fèi)，不讓財(cái)富流失。

(2)巧用信用卡負(fù)債，提高資金使用效率建議客戶在明年結(jié)婚前辦理信用卡，結(jié)婚物品可刷卡消費(fèi)。信用卡都有50天以上的免息期，可提高資金使用效率，減輕還透支額的壓力。(3)投資股票基金，提高家庭收入駱先生和女友可每月再增加500元購(gòu)買定投基金，將發(fā)薪日設(shè)為自動(dòng)扣款日，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積累財(cái)富。

(4)增加風(fēng)險(xiǎn)保障，解除后顧之憂建議駱先生和女友在結(jié)婚后每年購(gòu)買1萬(wàn)元左右的商業(yè)保險(xiǎn)，首選意外、醫(yī)療、大病等險(xiǎn)種，增加家庭風(fēng)險(xiǎn)保障。

2.小吳已經(jīng)24歲。。。

理財(cái)建議：(1)培養(yǎng)記賬習(xí)慣，規(guī)劃日常消費(fèi)建議小吳可以逐漸培養(yǎng)自己花費(fèi)記賬的習(xí)慣。每月進(jìn)行總結(jié)，逐漸減少不必要的花銷。

(2)保留信用卡，暫不提高額度因信用卡特有的優(yōu)勢(shì)可以繼續(xù)保留，但建議嚴(yán)格控制信用消費(fèi)額度，可以暫時(shí)不提高信用額度。

(3)留足備用，定投增值除去必備的現(xiàn)金流7500元，余下的2500元建議小吳可以做些基金投資，選擇一些比較穩(wěn)健類型的基金，一次性投入或者分幾次買入。

(4)適當(dāng)補(bǔ)充基礎(chǔ)保障建議適當(dāng)補(bǔ)充些保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年總保費(fèi)控制在年收入的十分之一左右。

(5)“成家立業(yè)”不矛盾建議小吳如果在感情穩(wěn)定的情況下可以考慮早些結(jié)婚，家庭對(duì)她來(lái)說(shuō)都是一種穩(wěn)定的支撐。

3.王女士26歲。。。

理財(cái)規(guī)劃：(1)現(xiàn)金規(guī)劃為了達(dá)到買房結(jié)婚的目標(biāo)，兩人需開(kāi)源節(jié)流，在收入增長(zhǎng)的同時(shí)，控制好每月的必要支出，最好將每月節(jié)余提高至2700元左右。

(2)保險(xiǎn)規(guī)劃建議配置短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，包括意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。保費(fèi)以不超過(guò)年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

(3)支出規(guī)劃可以考慮四環(huán)外的小戶型，以一居室為優(yōu)先考慮。同時(shí)應(yīng)與父母簽訂借款協(xié)議，在未來(lái)資金充裕的情況下返還，也是對(duì)父母養(yǎng)老的一個(gè)保障。

(4)投資規(guī)劃應(yīng)投資于較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品?？紤]到未來(lái)兩人結(jié)婚、買車以及子女的教育問(wèn)題，可以分別進(jìn)行投資。

4.左先生今年23歲。。。。

理財(cái)建議：(1)現(xiàn)金規(guī)劃建議左先生留出1萬(wàn)元作為個(gè)人的緊急預(yù)備金，其中0.2萬(wàn)元以活期存款方式留存，0.8萬(wàn)元投資于貨幣市場(chǎng)基金。由于左先生剛參加工作，且現(xiàn)階段資金比較緊張，也可以采用申請(qǐng)信用卡的方式來(lái)建立緊急預(yù)備金。

(2)保險(xiǎn)規(guī)劃建議左先生選擇年繳保費(fèi)的重大疾病保險(xiǎn)（附加住院費(fèi)用保險(xiǎn)），保額10萬(wàn)元，每年支出566元左右。定期壽險(xiǎn)方面，建議左先生選擇保額為30萬(wàn)元，年繳保費(fèi)1260元的定期壽險(xiǎn)。

(3)創(chuàng)業(yè)規(guī)劃假設(shè)選擇購(gòu)房，可以提高左先生目前的居住質(zhì)量，同時(shí)還可以分享房產(chǎn)增值的機(jī)會(huì)，為自己未來(lái)成家打下基礎(chǔ)。缺點(diǎn)缺乏流動(dòng)性，若急需用錢時(shí)，可能要被迫降價(jià)出售該房產(chǎn)。假設(shè)選擇租房并創(chuàng)業(yè)，可以讓張先生有很大的選擇空間，尋找更有利的運(yùn)用渠道。缺點(diǎn)是租房時(shí)，房主可能不選擇續(xù)租或房租可能增加，存在被迫搬家的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是選擇創(chuàng)業(yè)還是買房，最重要的是左先生應(yīng)該做做好自己的職業(yè)規(guī)劃，衡量一下是繼續(xù)自己的職業(yè)生涯，還是選擇離職并創(chuàng)業(yè)。

第五篇：個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃建議

個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃建議

【摘要】個(gè)人投資理財(cái)，從消費(fèi)者角度講即確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。成功的投資理財(cái)可以增加收入，減少不必要的支出，可以改善個(gè)人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟(jì)條件，甚至能夠豐富我們的生活內(nèi)涵。本文在對(duì)理財(cái)必要性論述的基礎(chǔ)上，具體介紹了個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟襟E和方法，并針對(duì)一些錯(cuò)誤的理財(cái)觀念及手段給出建議。

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái)、基本步驟、方法建議

一、個(gè)人理財(cái)概述

在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，人們的金融意識(shí)開(kāi)始發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中，最為突出的是人們對(duì)資金增值的要求從無(wú)意識(shí)到有意識(shí)，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟(jì)脈搏快速跳動(dòng)的今天，股票、基金、債券、儲(chǔ)蓄、外匯、保險(xiǎn)等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴(kuò)大。由此，個(gè)人財(cái)務(wù)的管理將成為一種時(shí)尚，越善于投資理財(cái)?shù)膫€(gè)人，生活將越富裕輕松。

20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)銀行開(kāi)始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，大多數(shù)居民無(wú)理財(cái)意識(shí)。從21世紀(jì)初到2005年是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，這一時(shí)期理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)環(huán)境、理財(cái)觀念和意識(shí)及理財(cái)師專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)取得顯著進(jìn)步。從2006年開(kāi)始個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期。

二、個(gè)人理財(cái)?shù)谋匾?/p>

在現(xiàn)實(shí)生活中，人們的收入或高或低，各有差異。而不管我們每個(gè)人的收入多少，都需要仔細(xì)地打理錢財(cái)，讓每一分錢發(fā)揮出最佳的效益。這就好比“粗茶淡飯，也要講究營(yíng)養(yǎng)搭配問(wèn)題” 一樣，若能做到巧妙安排，即使是很少的收入，也能得到一個(gè)讓人驚喜的結(jié)果。因此個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾员憩F(xiàn)在：

1、個(gè)人投資理財(cái)可以使個(gè)人以及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。

事實(shí)上，個(gè)人投資理財(cái)無(wú)時(shí)無(wú)處不存在于日常生活中。對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)，如能科學(xué)地投資理財(cái)，就能事半功倍，輕松享受人生。大多數(shù)人處于工薪階層，資金不富余，財(cái)產(chǎn)不殷實(shí)，實(shí)際上我們比富人更需要投資理財(cái)，“人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂”，倘若在急切需要用錢財(cái)時(shí)，捉襟見(jiàn)肘，豈不是更加困窘？

2、個(gè)人的投資行為是保證社會(huì)資金循環(huán)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。社會(huì)資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過(guò)購(gòu)買產(chǎn)品與消費(fèi)的行為，消費(fèi)了產(chǎn)品，同時(shí)又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。因而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，每個(gè)人既是消費(fèi)者，又可能成為投資者。

亞當(dāng)·斯密說(shuō)過(guò)：“社會(huì)上各種人雖然都在紛紛為著自己的私利而奔走，但是最終都創(chuàng)造了全社會(huì)的總利益。”因此，追求個(gè)人利益的投資理財(cái)活動(dòng)，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕Y(jié)果是使社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動(dòng)社會(huì)不斷進(jìn)步。

三、個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E

1、準(zhǔn)備階段

古人將戰(zhàn)前的準(zhǔn)備過(guò)程概括為一個(gè)對(duì)自身和對(duì)手及環(huán)境的了解過(guò)程，這一點(diǎn)可以推廣到個(gè)人投資理財(cái)。在進(jìn)行投資之前，你對(duì)自己的能力、財(cái)力、精力，對(duì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，以及需要的技能有一個(gè)全面的了解是十分必要的。如果有不足，應(yīng)當(dāng)通過(guò)自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)的方式來(lái)充實(shí)和提高自己。

（1）分析自我，做好充分的心理準(zhǔn)備

人們?cè)谕顿Y理財(cái)上一般有三大自身障礙：心理狀態(tài)失衡、錯(cuò)誤估算財(cái)力和錯(cuò)誤預(yù)測(cè)時(shí)機(jī)。在進(jìn)行投資理財(cái)之前，先花一點(diǎn)時(shí)間靜下心來(lái)分析一下自己的財(cái)力和時(shí)間，甚至自己的心理層面。一張簡(jiǎn)單的個(gè)人財(cái)務(wù)分析表和時(shí)間安排會(huì)給投資計(jì)劃帶來(lái)非常有益的幫助。

（2）了解市場(chǎng)，選擇合適的投資方向

在了解自己的同時(shí)更要了解市場(chǎng)，要看清自己適合怎樣的投資，市場(chǎng)的大環(huán)境適合怎樣的投資?？梢詤⒖加幸欢?quán)威性的專業(yè)財(cái)經(jīng)報(bào)道和大型投資機(jī)構(gòu)的分析。新聞和媒體的消息迅速，但易受炒作和不實(shí)傳聞的影響。在采用前必須詳加分析和鑒別。

（3）學(xué)習(xí)知識(shí)，掌握必要的手段技能

事實(shí)上，投資者對(duì)市場(chǎng)的了解離不開(kāi)對(duì)金融知識(shí)和技能的掌握，或者說(shuō)，是以金融知識(shí)和技能為基礎(chǔ)的。這些知識(shí)包括市場(chǎng)交易與經(jīng)營(yíng)知識(shí)、財(cái)稅知識(shí)、法

律知識(shí)以及其他有關(guān)的知識(shí)。個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕炯寄?，包括信息獲取與分析、交易完成后的結(jié)算、電腦與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的使用等。

2、策劃階段

一份周全的投資計(jì)劃是成功的開(kāi)始。這一計(jì)劃不是指詳細(xì)到哪天做什么工作的日程，而是為將來(lái)的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，即：

第一，確定目標(biāo)，建立可行的投資規(guī)模；

第二，制定原則，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y策略；

第三，編列預(yù)算，確定穩(wěn)妥的操作措施。

這三方面是投資計(jì)劃的關(guān)鍵之處。以信貸占總投資的比例來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)性，信貸比例越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)可以適當(dāng)承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，較低風(fēng)險(xiǎn)的保守投資足以滿足他們的需要。所以建立投資預(yù)期的關(guān)鍵是切合實(shí)際。

3、實(shí)施階段

投資實(shí)施過(guò)程是不可能一帆風(fēng)順的，在實(shí)際的操作過(guò)程中總會(huì)遇到風(fēng)流。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃雖然重要，但也不要認(rèn)為這些準(zhǔn)備工作可以包打天下。它們可以成為實(shí)際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備遇事冷靜、靈活應(yīng)變的能力。

第一，大膽探索，獲得有用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)；

第二，周密計(jì)劃，考慮多變的外部環(huán)境；

第三，靈活實(shí)施，對(duì)付可能的緊急情況。

4、總結(jié)階段

這一點(diǎn)是人們最容易忘記的，卻是投資理財(cái)必不可少的步驟之一。必要的總結(jié)是下一階段投資行動(dòng)的開(kāi)始。與其不斷對(duì)過(guò)去的損失感嘆，倒不如總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，避免錯(cuò)誤的重演。在這一階段需要做以下三項(xiàng)工作：

第一，全面評(píng)估，分析過(guò)去的得失成敗。評(píng)估這一階段的收益損失可以為以后的投資計(jì)劃提供第一手的數(shù)據(jù)。

第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。如果發(fā)現(xiàn)重大缺陷，要重新回到準(zhǔn)備階段進(jìn)行自我分析和市場(chǎng)分析，及時(shí)“充電”才能避免重蹈覆轍。

第三，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整現(xiàn)有的目標(biāo)策略。如果準(zhǔn)備是充分的，但策略上有所偏差或市場(chǎng)的大環(huán)境有所變化，那么就應(yīng)對(duì)目標(biāo)和策略做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn)。

四、個(gè)人理財(cái)?shù)淖⒁恻c(diǎn)

理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資！以下是個(gè)人投資理財(cái)需要注意的幾點(diǎn)：

1、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)性高的投資活動(dòng)。

為了保證家庭生活的穩(wěn)定性和持續(xù)性，個(gè)人投資理財(cái)所追求的收益應(yīng)該是穩(wěn)定性較高的類型，要求個(gè)人投資者時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)，避免參與波動(dòng)性大，風(fēng)險(xiǎn)率高的期貨、金融衍生品投資。高風(fēng)險(xiǎn)往往意味著高收益，高風(fēng)險(xiǎn)也意味著高收益和高損失。

2、投資不等于投機(jī)，更不等于賭博

縱觀中國(guó)股市，在全民炒股的熱潮中，絕大多數(shù)的股民可謂是不懂股市，盲目更從，抱著賭徒的心態(tài)，結(jié)果被次貸危機(jī)這場(chǎng)金融海嘯所吞沒(méi)。因此對(duì)于那些不懂股市，一心只想賺取更多財(cái)富的人來(lái)說(shuō)，損失是一種必然而非偶然。

3、制定合理的理財(cái)規(guī)劃

正所謂“不以規(guī)矩，不成方圓”，學(xué)會(huì)如何投資理財(cái)必須有一套全面系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃。良好的理財(cái)規(guī)劃，如同財(cái)富增值的催化劑，使我們能更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造財(cái)富。對(duì)于一般的不具備金融領(lǐng)域的人們，可以去咨詢專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師。他們會(huì)根據(jù)不同人各自的具體情況，給你量身定做一套適合你自己的方案。

現(xiàn)代社會(huì)的各種投資理財(cái)工具已經(jīng)十分復(fù)雜，單純依靠經(jīng)驗(yàn)與直覺(jué)投身于投資市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，個(gè)人投資理財(cái)必須理論與實(shí)踐相結(jié)合，要有理論知識(shí)的武裝和實(shí)踐訓(xùn)練，不斷提高自身的投資理財(cái)知識(shí)、能力、經(jīng)驗(yàn)與心理素質(zhì)，從這個(gè)角度講，成功的投資理財(cái)活動(dòng)并不是每個(gè)人都能夠勝任的。只有具有不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)，不斷在失敗與成功中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，不斷在資本市場(chǎng)的漲落中磨煉心理素質(zhì)的人，才能最終成為投資理財(cái)?shù)膭倮吆统晒φ摺?/p>

【參考文獻(xiàn)】

韓海燕《個(gè)人理財(cái)》清華大學(xué)出版社，2010年02月；

柴效武，孟曉蘇《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》清華大學(xué)出版社，2009年11月； 劉偉《個(gè)人理財(cái)》上海財(cái)經(jīng)大學(xué)，2009年2月.。