第一篇：【步步高】2014屆高考政治一輪總復(fù)習(xí) 2.6 投資理財?shù)倪x擇 新人教版

第六課投資理財?shù)倪x擇

一、選擇題

1.假定投資市場上有收益率為15%、4%和2%三種投資方式，通常情況下，與上述收益率相對應(yīng)的投資方式依次最有可能是（）。

A.商業(yè)保險 政府債券 存款儲蓄

B.商業(yè)保險 存款儲蓄 政府債券

C.股票 金融債券 存款儲蓄

D.股票 存款儲蓄 企業(yè)債券

【解析】根據(jù)投資的收益率高低，應(yīng)該依次是股票、債券、儲蓄。應(yīng)選C項。

【答案】C

2.近兩年來，當(dāng)股市陽光燦爛時居民的儲蓄存款紛紛流入股市，當(dāng)股市陰雨低迷時，銀行存款又急劇增加。這一經(jīng)濟現(xiàn)象說明（）。

①我國居民的投資意識增強 ②投資股市是實現(xiàn)利益最大化的最佳途徑

③居民投資方式具有靈活性 ④居民的投資理念不斷更新

A.①②③B.②③④

C.①③④D.①②④

【解析】股票高風(fēng)險、高收益，不是投資理財?shù)淖罴淹緩?，不選②。居民根據(jù)經(jīng)濟形勢選擇投資，體現(xiàn)了①③④。

【答案】C

3.風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下面是四位不同的投資者同一時間選擇的不同投資方式，按照風(fēng)險性從低到高排序，應(yīng)該是（）。

①廣東居民小王購買的本省自主發(fā)行的地方政府債券

②湖北居民小陳購買的華新水泥發(fā)行的公司債券

③北京居民小張購買的財政部發(fā)行的憑證式國債

④上海居民小李購買的在滬深證券交易所上市的股份公司股票

A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．③②①④

【解析】解答本題的關(guān)鍵是注意題干的限制性要求“風(fēng)險性從低到高排序”，在四種投資理財產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險性最大，然后依次是公司債券、地方政府債券、憑證式國債。

【答案】B

4.克服漫畫中的行為，需要銀（）。

①多開展個性化金融服務(wù)②多開辟中間業(yè)務(wù)增加新的盈利點

③改變完全依賴存貸差過日子的情況 ④加大對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的監(jiān)督

A.①②③B．①②④C．①③④D．①②③④

【解析】④不能解決漫畫反映的問題。

【答案】A

2011年6月15日，中國人民銀行發(fā)布2011年第二季度儲戶問卷調(diào)查報告對全國50個城市進行的共2萬戶城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查結(jié)果顯示，在當(dāng)前物價、利率以及收入水平下，41%的城鎮(zhèn)居民傾向于“更多投資(如、買債券、股票、基金等)”，42%的城鎮(zhèn)居民傾向于“更多儲蓄”。回答5、6題。

5.下列投資方式中，屬于投資者通過暫時讓渡資金使用權(quán)而獲得收益的有（）。①存款儲蓄 ②購買股票 ③購買政府債券 ④參加社會保險 ⑤購買房產(chǎn)

A.①③B．②④⑤C．①③⑤D．②③④

【解析】存款儲蓄、購買政府債券都會還本付息，故選①③。投資者購買股票、購買房產(chǎn)都不再擁有資金所有權(quán)和使用權(quán)，④不是投資方式(注意區(qū)分社會保險和商業(yè)保險)，排除②④⑤。

【答案】A

6.調(diào)查還顯示，在各主要投資方式中，“房地產(chǎn)投資”成為居民投資首選，“基金理財產(chǎn)品”位居第二位。材料表明（）。

A.房地產(chǎn)投資沒有風(fēng)險

B.儲蓄投資收益最高

C.居民進行多元化投資有利于降低風(fēng)險

D.居民的投資理財意識不斷增強

【解析】解答本題可運用排除法，A、B說法本身錯誤，C項材料未體現(xiàn)，排除，故選D項。

【答案】D

7.一般而言，在通貨膨脹溫和上升時，股市往往處在上升趨勢中。而當(dāng)通貨膨脹突破一定的臨界點之后，則會引發(fā)貨幣政策的收縮，從而帶來股市的拐點。等到通貨膨脹回落至較低水平時，貨幣政策再度松動，股市則又迎來轉(zhuǎn)好的契機?？梢姡ǎ?。

A.銀行加息時，股市上揚；銀行減息時，股市下跌

B.提高稅率時，股市下跌；降低稅率時，股市上揚

C.銀行加息時，股市下跌；銀行減息時，股市上揚

D.提高稅率時，股市上揚；降低稅率時，股市下跌

【解析】股票價格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響。其中，股票價格與銀行利率成反比。銀行提高利率(加息、貨幣政策收縮)時，股票價格下跌；銀行降低利率(減息、貨幣政策松動)時，股票價格上漲，C正確，A錯誤；B、D中的稅率屬于財政政策內(nèi)容，不屬于貨幣政策內(nèi)容，與股市無關(guān)。

【答案】C

8.右面漫畫《不速之客》提醒我們（）。

A．在股票市場上人們的投資愿望與結(jié)果總是相反

B．投資股市期盼高收益時，要有防范風(fēng)險意識

C．資本市場的變化難以捉摸、無規(guī)律可循

D．投資者應(yīng)遠離股市而尋找其他投資渠道

9.被奉為“股神”的投資大師巴菲特由于投資失誤，損失數(shù)十億美元。“股神”也栽了的事實說明（）。

A．股票市場只有高風(fēng)險，沒有高收益

B．要摒棄股票這種投資方式

C．購買債券是一種穩(wěn)健的投資方式

D．投資理財既要考慮收益也要防范風(fēng)險

10.“風(fēng)險”一詞與人類的決策和行為后果聯(lián)系越來越緊密。股票投資的風(fēng)險源于（）。①股票交易次數(shù)的不確定性 ②企業(yè)利潤的不確定性③股東人數(shù)的不確定性 ④股票 價格波動的不確定

A.①②B．①③C．②④D．③④

【解析】本題考查股票的風(fēng)險性。股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，它來源于企業(yè)利潤，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價，二者均帶有不

【答案】C

11.下面漫畫能夠反映出（）。

A.股票代表股東對股份公司的所有權(quán)

B.股票是一種高收益的投資方式

C.股票是一種高風(fēng)險的投資方式

D.股票可以在證券市場上流通買賣

【解析】從漫畫中“被套牢”這一信息可以看出，漫畫主要表達的是股票是一種高風(fēng)險的投資方式。

【答案】C

12.日本“3·11”大地震后，包括住友生命保險公司、日本生命保險公司、第一生命保險公司在內(nèi)的諸多保險機構(gòu)均在其官方網(wǎng)站發(fā)表內(nèi)容相似的聲明或通知稱，對受災(zāi)客戶全額賠付。住友生命保險公司聲明稱，“針對災(zāi)害特約條款記載，由于地震等災(zāi)害的死亡保險金、入院賠償金將會減少賠償或者不賠償?shù)囊?guī)定，本次地震該條款不適用，災(zāi)害死亡保險金等將全額賠償?！痹摫ｋU公司的這一做法（）。

A.體現(xiàn)了保險是消除風(fēng)險的途徑

B.說明了保險有“人人為我，我為人人”的互助特征

C.表現(xiàn)了社會保險的目標(biāo)是保證物質(zhì)及勞動力的再生產(chǎn)和社會的穩(wěn)定

D.破壞了保險合同訂立中的協(xié)商一致原則

【解析】本題考查商業(yè)保險的作用。A項應(yīng)為“規(guī)避風(fēng)險”；材料強調(diào)的是商業(yè)保險而不是社會保險，因此C項與材料不符。D項說法錯誤。

【答案】B

溫州“7·23”甬溫線動車事故發(fā)生后，中國人壽、中國人保、新華保險等多家保險公

司通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等多個渠道積極應(yīng)對賠付事宜，接受客戶咨詢，指導(dǎo)客戶進行理賠?；卮?3、14題。

13.中國人壽、中國人保、新華保險等多家保險公司是（）。

A.保障人民生命財產(chǎn)安全的國家機構(gòu)

B.依法設(shè)立的以營利為目的的企業(yè)法人

C.定期為客戶返還紅利或利息的經(jīng)營者

D.可以經(jīng)營證券、股票等多種投資方式的企業(yè)

【解析】A、C、D說法均有誤。

【答案】B

14.材料中的保險是（）。

①屬于社會保險②屬于商業(yè)保險

③規(guī)避風(fēng)險的有效措施 ④由國家和個人共同承擔(dān)費用

A.①④B．②③C．①②③D．②③④

【解析】①④說法有誤。

【答案】B

15.“只要有收益更好的投資方式，投資者肯定會第一時間從銀行取走存款?！?010年10月份后，股指雖然跌跌撞撞，但讓人看到了走高的跡象。在某銀行工作的小陳說，股市一走強，理財產(chǎn)品眼看著發(fā)行量就上去了，收益水平也有提高，市民的投資熱情也重拾了回來。從目前情況來看，接下來居民存款余額的增速有可能繼續(xù)減緩。這表明（）。

①銀行儲蓄是最好的投資方式

②購買股票是收益最高的投資方式

③任何一種投資方式對投資者都具有吸引力

④任何投資都是為了獲得盡可能高的收益

A．①④B．②③C．③④D．①②

【解析】投資者看到股票走高就從銀行取走存款可以得出，①②表述不正確，③④表述正確。

【答案】C

二、非選擇題

16.“麻煩把我的活期存款轉(zhuǎn)成一年的定期儲蓄?！薄袄收{(diào)高了，我要將6月份存的5萬元一年定期存款轉(zhuǎn)存一下?！?011年7月7日央行年內(nèi)第三次加息，一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個百分點的惠民措施，吸引了許多市民手持存折“光顧”各大商業(yè)銀行和儲蓄機構(gòu)，爭相轉(zhuǎn)存自己的“私房錢”多賺利息。

有人認(rèn)為，銀行利率調(diào)高后，有利于增加居民實際收益，但不利于企業(yè)發(fā)展。請就此觀點談?wù)勀愕目捶ā?/p>

【答案】(1)居民實際收益受銀行利率和物價上漲指數(shù)等因素影響。當(dāng)利率上調(diào)水平高于同期物價漲幅時，居民實際收益增加；當(dāng)利率上調(diào)水平低于同期物價漲幅時，表面上看起來利息增加，但物價上漲，居民的實際收益是減少的。(2)利率上調(diào)也不一定對企業(yè)發(fā)展不利。貸款利率上升，增加企業(yè)成本，增加企業(yè)的還貸負擔(dān)，對企業(yè)發(fā)展不利；但另一方面，較高的利率可以抑制低效益企業(yè)和過熱行業(yè)的投資需求，有利于優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，并且促使企業(yè)更好地去研究市場，改進技術(shù)，降低成本，提高效益，從長遠來看有利于企業(yè)發(fā)展。

17.材料一 居民家庭各類投資產(chǎn)品配置

注：這是對某省會城市居民投資理財情況的調(diào)查統(tǒng)計。

材料二 據(jù)調(diào)查，目前部分居民從未辦理過任何商業(yè)保險，極少數(shù)居民準(zhǔn)備將錢投到以高額回報為誘餌的“地下錢莊”；在投資之前或投資過程中向?qū)I(yè)理財師咨詢過的比例不足一半，而“咨詢并接受了建議”的比例只有27.6%，多數(shù)市民仍是憑自己的感覺或者朋友推薦進行投資。

(1)材料

一、材料二反映了什么問題？

(2)有人認(rèn)為，投資股票就是選擇風(fēng)險，只有儲蓄存款才能規(guī)避風(fēng)險。請你運用所學(xué)的《經(jīng)濟生活》知識談?wù)勀愕目捶ā?/p>

【答案】(1)①材料一反映了我國居民投資意愿增強，投資走向多元化；購買股票已經(jīng)成為越來越多人的理財選擇。材料二表明部分居民沒有認(rèn)識到商業(yè)保險是針對風(fēng)險本身的投資；沒有認(rèn)識到投資“地下錢莊”不受法律保護；主要根據(jù)主觀意識去投資，缺乏科學(xué)的投資態(tài)度和相關(guān)的專業(yè)投資理財知識。(2)①股票是高風(fēng)險、高收益同在的投資方式。股票受公司經(jīng)營、供求關(guān)系等多種因素的影響，具有很大的不確定性，正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失，也有可能帶來高收益。②銀行的信用比較高，存款收益比較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值以及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。購買保險，是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。③儲蓄存款、股票、商業(yè)保險等各種投資方式，各有自己的特點。認(rèn)清各種投資方式的利弊，更好地規(guī)避風(fēng)險，使自己的資金保值增值。

第二篇：2011高考政治一輪復(fù)習(xí)第6課《投資理財?shù)倪x擇》

第六課 投資理財?shù)倪x擇

一、考點要求：

1、利息的含義與計算方法

2、我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

3、股票的含義和特點

4、比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為。

1、含義：指個人將屬于其所有人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具_______________作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付______________的活動。

2、主要機構(gòu)：我國的儲蓄機構(gòu)主要是各。

兩大類。

1、股票的含義：股票是籌集資本時向出資人出具的。發(fā)行股票是企業(yè)籌集資金的一種重要方式，購買股票是居民投資的一種選擇。

2、股票的特點：、3、股東的權(quán)利：參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。

4、購買了公司的股票就是公司的股東，股東要求公司返還其投資，但是，股票是可以流通的。股東可以將股票轉(zhuǎn)賣給第三者。

5、股票投資的收入： 股票投資的收入包括兩部分：一是；二是，6、股票市場建立和發(fā)展的作用：可以把居民手中的閑散資金集中起來，投入經(jīng)濟建設(shè)，提高資金使用效率，可以為企業(yè)籌集資金，促進經(jīng)濟發(fā)展。_____________，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還_______。

2、債券的分類:根據(jù)發(fā)行者不同，目前我國的債券主要有、、。

1、利息：是人們從儲蓄存款中得到的_________，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的____________。

2、利息的計算公式為：利息=

3、利率：是利息率的簡稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比例.存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行決定.1、商業(yè)保險的含義：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定

4、利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿。它的變動會對經(jīng)濟產(chǎn)生影響：的可能出現(xiàn)的事故，因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、(1)當(dāng)總供給小于總需求時，或者出現(xiàn)通貨膨脹時，會利率，以減少貨幣量，抑制物價過

傷殘、疾病或達到合同約定年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為?？煸鲩L；

2、保險的分類：保險分為和兩大類。(2)當(dāng)總供給大于總需求時或者通貨緊縮時，則會利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增

3、訂立保險合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：、、。

三、難點釋析：

1、利率計算以及變化的影響 1．商業(yè)銀行含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營、、等業(yè)務(wù)，并以為

2、各種投資方式的比較 主要經(jīng)營目標(biāo)的__________。

3、個人投資理財選擇的原則 2．我國的商業(yè)銀行以為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

四、鞏固練習(xí)： 3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)及其特點是：

①存款業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并還本付息的業(yè)務(wù)。

1、根據(jù)統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活期這是商業(yè)銀行的，沒有它銀行就不能生存和開展其他業(yè)務(wù)。存款是因為()②貸款業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的A．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活B．活期比定期更安全、可靠

業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。按其用途可分為

C．活期儲蓄比定期收益高D．銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策

和。

2、李大爺2010年1月1日存入銀行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的③結(jié)算業(yè)務(wù)：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行

利息總額是()A．21元B．210元C．25.2元D．252元 從中收取一定的服務(wù)費用。

3、2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還可以提供債券買賣與兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保

型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是 管箱等其他服務(wù)。

A．存款業(yè)務(wù)B．貸款業(yè)務(wù)C．結(jié)算業(yè)務(wù)D．股票買賣業(yè)務(wù)

4、農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復(fù)利計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為

A ．2萬元B． 4萬元C．4．1萬元D． 4．2萬元

5、財政部決定2009年8月17日至8月31日發(fā)行2009年憑證式(四期)國債。本期國債發(fā)行總額400億元，其中1年期200億元，票面年利率2.60%；3年期200億元，票面年利率3.73%。本期國債受到市民追捧，原因可能是

()

A．國債相對于股票收益高，風(fēng)險小B．國債相對于股票風(fēng)險小，收益穩(wěn)定 C．國債相對于存款儲蓄風(fēng)險大，收益穩(wěn)定D．投資國債可以規(guī)避風(fēng)險

6、假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是

B．金融機構(gòu)C．政府

D．工商企業(yè)

政府

()

A．政府金融機構(gòu)工商企業(yè)

工商企業(yè) 金融機構(gòu) 政府

11、(2009·延安質(zhì)檢)黨的十七大報告中曾首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，使大多數(shù)人成為中等收入者。居民財產(chǎn)性收入快速提升是個大趨勢。國家統(tǒng)計局專家指出：“財產(chǎn)性收入”是指家庭擁有的動產(chǎn)(如銀行存款、有價證券等)、不動產(chǎn)(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等；財產(chǎn)營運所獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。居民財產(chǎn)性收入的水平，在一定程度上反映了當(dāng)?shù)鼐用瘛板X生錢”的本領(lǐng)高低。

(1)上述表格說明了什么？

(2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？

(3)假如你是一個投資者，你認(rèn)為在選擇投資方向時應(yīng)注意哪些問題并簡要說明理由。

1-5A D B C B6-10A AA C A11、(1)表格說明在長三角16個城市中浙江七市人均財產(chǎn)性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙江人投資理財意識強，理財收入豐碩。

(2)主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業(yè)保險，購買債券，購買基金等。

(3)①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。

②要注意投資的風(fēng)險性。投資的風(fēng)險大小不同，如銀行存款風(fēng)險小，而購買股票、公司債券等風(fēng)險較大，投資時應(yīng)慎重，可以采取多元化的投資。

③投資要根據(jù)家庭的經(jīng)濟實力量力而行。經(jīng)濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經(jīng)濟實力允許，可選擇風(fēng)險高、收益高的投資方向。

④投資要處理好個人與國家的關(guān)系，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民。

工商企業(yè)金融機構(gòu)

7、有人說：“投資理財，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里?！币灿腥苏f：“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里。”這兩種觀點都強調(diào)

()

①投資具有風(fēng)險性 ②投資收益最重要 ③應(yīng)分散投資，組合投資 ④應(yīng)合理投資，降低風(fēng)險 A.①③④B．①②③C．②③④D．①②④

8、現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險。下列屬于規(guī)避風(fēng)險的投資方式是 A．購買商業(yè)保險B．辦理存款儲蓄C．參加社會保險D．購買企業(yè)債券

9、在國際“金融海嘯”的持續(xù)不利影響下，在我國當(dāng)前宏觀經(jīng)濟快速下行、通脹已經(jīng)不構(gòu)成威脅的背景下，中國政府采取了“靈活審慎”的宏觀經(jīng)濟政策，其中，降息就是力度比較大、效果比較顯著的刺激經(jīng)濟增長的必要措施之一。央行此次下調(diào)108個基點的存貸款利率()

①會刺激國內(nèi)消費需求②有助于減少金融機構(gòu)的“惜貸”現(xiàn)象 ③有助于控制部分行業(yè)投資過熱的現(xiàn)象 ④會增加流通領(lǐng)域的貨幣供應(yīng)量

A.①②③

B．②③④

C．①②④

D．①③④

()

10、銀行為經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，使國民經(jīng)濟的各個環(huán)節(jié)形成一個整體，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶。集中起來，銀行在經(jīng)濟生活中的作用主要是

A．信用中介C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B．商品流通 D．延期支付

第三篇：2012屆高三政治【必修1】一輪復(fù)習(xí)精品練習(xí)：2.6 投資理財?shù)倪x擇

第6講 投資理財?shù)倪x擇

一、選擇題

目前購買股票和債券已成為我國居民經(jīng)濟生活中的普遍現(xiàn)象。據(jù)此回答1～2題。

1．某人持有每股面值100元的股票1000股，預(yù)期股息率為3%，當(dāng)其他條件不變，同期銀行存款利率從2.5%降為2%時，他的股票()

A．升值35000元 B．升值30000元

C．貶值25000元D．貶值20000元

解析：股票價格＝預(yù)期股息/銀行利率。股票價格與同期銀行利率成反比，材料所述情況股票價格應(yīng)升值。當(dāng)銀行利率為2.5%時，他的股票為1000×(100×3%)/2.5%＝120000元；當(dāng)銀行利率為2%時，他的股票為1000×(100×3%)/2%＝150000元，所以升值額為30000元。

答案：B

2．某人還從銀行購買了20000元的政府債券，與股票相比()

A．從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書

B．從風(fēng)險上看，它的安全性更小

C．從償還上看，它可以還本付息

D．從發(fā)行上看，它的主體是銀行

解析：政府債券與股票相比，從性質(zhì)上看，它是一種債務(wù)憑證；從風(fēng)險上看，它的安全性更高；從發(fā)行上看，它的主體是政府；從償還上看，它與股票相比可以還本付息，而股票只付息，不還本。

答案：C

3．2011年3月5日上午900，第十一屆全國人民代表大會第四次會議在北京人民大會堂開幕。國務(wù)院總理溫家寶在政府工作報告中指出：要健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度，建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識正確的是()

A．是高風(fēng)險、高收益的投資

B．是穩(wěn)健的投資

C．能定期收取利息

D．是規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險的有效途徑

解析：A、B、C說法明顯錯誤，D符合題意。

答案：D

4．小張是某公司的技術(shù)人員，因?qū)矩暙I大，年底公司重獎小張10萬元人民幣，并在12月15日將10萬元獎金打到小張中國農(nóng)業(yè)銀行的信用卡上，12月26日小張看到銀行加息，將信用卡里的10萬元，轉(zhuǎn)為定期一年存單。小張的這種投資()

A．是無風(fēng)險、較安全的穩(wěn)健投資方式

B．是防止意外、規(guī)避風(fēng)險的有效途徑

C．有貶值和提前支取損失利息的風(fēng)險

D．是高風(fēng)險、高收益并存的投資方式

解析：定期儲蓄有因物價上漲而貶值和因提前支取損失利息的風(fēng)險，C符合題意。答案：C

5．“股神”巴菲特先生說：“最終，我們的經(jīng)濟命運將取決于我們所擁有的公司的經(jīng)濟命運，無論我們的所有權(quán)是部分還是全部的。”這句話指出了股票價格()

A．受公司經(jīng)營狀況的影響

B．受供求關(guān)系的影響

C．受銀行利率的影響

D．受大眾心理的影響

解析：四個選項都是影響股票價格的因素，但材料體現(xiàn)的是公司經(jīng)營狀況對股票價格的影響，應(yīng)選A項。

答案：A

6．居民存款儲蓄、購買債券、參加保險的共同之處是()

A．都以獲得利息為直接目的B．都是個人投資行為

C．都是針對風(fēng)險的保障行為

D．都存在借貸關(guān)系

解析：儲蓄、購買債券、參加保險共同的地方是，都是一種投資行為。

答案：B

7．基金是由基金管理公司將投資者的錢集中起來，由證券投資專家進行管理和投資，所得收入或風(fēng)險由各個投資者按出資比例分享或承擔(dān)的一種投資方式。根據(jù)投資對象的不同，基金可分為股票基金、債券基金、期貨基金等。其中居民購買股票基金的收益，來自基金管理公司()

①所購買股票公司的利潤分成 ②對投資者支付的利息 ③獲得的利潤收入 ④買賣股票的差價

A．①②B．①③

C．②③D．①④

解析：居民購買股票基金的收益，包括兩部分：一部分是股息和紅利收入，它來源于企業(yè)利潤。另一部分來源于股票價格升值帶來的差價。排除②③。

答案：D

8．金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。小華有人民幣7700元，如果目前匯率是1美元＝7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預(yù)計一年后人民幣升值到1美元＝7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是()

A．用人民幣存款，一年后可得8142元

B．用人民幣存款，一年后可得7931元

C．用美元存款，一年后可得1057美元

D．用美元存款，一年后可得1040美元

解析：解答本題應(yīng)分三步。第一，假定用人民幣存款，一年后可以得人民幣：7700＋7700×3%＝7931(元)。第二，假定用美元存款，一年后可以得人民幣：①7700元人民幣兌換成美元：7700÷7.7＝1000(美元)；②一年后可得的美元：1000＋1000×4%＝1040(美元)；③把一年后得到的美元兌換成人民幣：7.5×1040＝7800(元)人民幣。第三，把用人民幣存款和美元存款最后所得加以比較，就可以得出結(jié)果。

答案：B

9.2010年7月中旬的特大暴雨的襲擊使合肥許多車輛受浸報損，保險理賠成為焦點。這里的保險在經(jīng)濟生活中發(fā)揮的基本作用是()

A．有償投資、獲得回報

B．規(guī)避風(fēng)險、補償損失

C．保障基本醫(yī)療和養(yǎng)老

D．提供防災(zāi)的預(yù)防性服務(wù)

解析：A、C兩項與題意無關(guān)，D項觀點錯誤。

答案：B

10.2010年7月 15日，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的103.1億股股票上市交易。假如你購買了農(nóng)業(yè)銀行的股票，你對該公司所擁有的權(quán)利是()

A．經(jīng)營權(quán)B．所有權(quán)

C．債權(quán)D．使用權(quán)

解析：股票是所有權(quán)證書，B項符合題意。

答案：B

讀漫畫《暈》，完成11～12題。

11.漫畫中的投資者之所以犯暈，其原因可能包括()

①所面臨的金融市場太無序，容易折本 ②所面臨的投資渠道太豐富，不易選擇 ③所掌握的投資知識太匱乏，難以決斷 ④所掌握的閑置資金太緊張，無力下手

A．①③B.②③

C.①②③D.②③④

解析：由于投資者能力有限，面對多種投資方式難以作出正確選擇，②③正確。①不是從投資者角度看問題，不符合漫畫主旨。漫畫主要反映了投資難而不是資金少。

答案：B

12.在投資選擇問題上，給該投資者的建議是()

①多投資多回報 ②既考慮收益，又考慮風(fēng)險 ③注重多元化，又不要過于分散 ④量力而行

A.①②③B.①②④

C.①③④D.②③④

解析：該題考查正確的投資理念，其中①是一種錯誤的投資理念，②③④均為正確的投資理念。

答案：D

二、非選擇題

13．新時期最鮮明的特征是改革開放帶來的巨大變化。為此，某校高三學(xué)生黃雅芳、閆佳佳等決定在國慶長假組織探究性學(xué)習(xí)小組，了解和認(rèn)識家鄉(xiāng)居民生活的變化。同學(xué)們走訪了退休職工王爺爺家，下表是所作的記錄(節(jié)選)。

分析變化的原因。

(2)姚夢和同學(xué)們在采訪中發(fā)現(xiàn)，王爺爺家只把多余的錢款存入銀行，理財方式單一。請你對王爺爺一家的理財方式提出合理建議，并說明理由。

答案：(1)變化：(1)改革開放30多年來，王爺爺一家收入水平和消費水平大幅度提高，恩格爾系數(shù)明顯下降，家庭消費結(jié)構(gòu)改善，生活水平提高。

原因：以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展的基本經(jīng)濟制度和以按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，與社會主義初級階段的生產(chǎn)力發(fā)展要求相適應(yīng)，促進了生產(chǎn)力發(fā)展，為人們生活水平的提高奠定了基礎(chǔ)。

(2)①購買股票。股票是一種高風(fēng)險、高收益的投資方式。②購買債券(國債)。國債利率一般高于同期銀行利率。③購買商業(yè)保險。購買商業(yè)保險是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。④購買基

金。基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，它由專家經(jīng)營、專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠知識、時間和精力的投資者。

14.隨著我國居民收入水平的不斷提高，家庭投資理財越來越受到人們的重視。某專家針對工薪家庭情況以滿分10分的標(biāo)準(zhǔn)對不同的投資方式進行了打分和提示。

請根據(jù)所學(xué)經(jīng)濟生活知識，說明專家所打分?jǐn)?shù)和給出的提示的依據(jù)。

第四篇：投資理財?shù)倪x擇一輪復(fù)習(xí)綱要

【第六課】投資理財?shù)倪x擇（銀行與投資）

一、商業(yè)銀行

1.儲蓄存款——便捷的投資（考點1）

⑴含義：儲蓄存款是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

▲判斷：存款也就是儲蓄存款。

△存款的本質(zhì)是銀行對存款客戶的負債。

⑵機構(gòu)：我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。（此外還有信用合作社等）。

△我國儲蓄機構(gòu)→既可以辦理人民幣的儲蓄，也可以辦理外幣的儲蓄。

⑶目的：有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備；有的是為了購房、買車；有的是為了養(yǎng)老；有的是為了資金安全。⑷分類

△我國的儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。

A.含義

①活期儲蓄：是儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。

②定期儲蓄：是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。

B.特點和優(yōu)點（比較分析）

①活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。②定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。

△流動性強≠流通性強

▲判斷：與定期儲蓄相比，活期儲蓄①流通性更強（×）；②流動性更好（√）

存取期限活 存取數(shù)量活 存取次數(shù)活 △定期儲蓄的存期（課外閱讀）：3個月、6個月、1年、3年、5年。

▲判斷：活期儲蓄可以隨時存?。ā蹋?；定期儲蓄不能提前支?。ā粒?/p>

⑸收益與風(fēng)險

在我國，儲蓄存款都能獲取利息，但收益一般低于債券和股票。因為銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。

2.利息、利率與本金（考點2）

⑴存款利息

A.含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。

B.取決因素：存款利息的多少取決于三個因素→本金、存期和利息率水平。

C.計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。

●利息稅：在我國，存款利息收入要按規(guī)定的稅率向國家繳稅。（目前是暫免征收利息稅）。⑵利率

A.含義：是利息率的簡稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。

B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示；月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示；日利率用萬分?jǐn)?shù)表示）。

C.換算關(guān)系：年利率=月利率×12=日利率×360

△我國的基準(zhǔn)利率→由中國人民銀行（總行）擬定；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)。

△貸款利率高于存款利率（銀行利潤=貸款利息-存款利息-銀行費用）。

△通貨膨脹下，名義利率大于實際利率；通貨緊縮相反。

△利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具

△調(diào)整存款利率、貸款利率→調(diào)節(jié)存款量、貸款量→調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。

△一般來說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。

△利率變動的影響

利率是調(diào)控經(jīng)濟的重要杠桿，它的變動對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在：

①存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸引儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而生活消費相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)投向股票和債券。存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會生活資料的需求量。②貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使生產(chǎn)性需求相對下降；利率下調(diào)會減小借款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中貨幣量增加，并使生產(chǎn)性需求增長。貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對生產(chǎn)資料的需求量。

3.我國的商業(yè)銀行（考點3:商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)；考點4:中國商業(yè)銀行體系）⑴商業(yè)銀行的含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。

⑵中國商業(yè)銀行體系

我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

儲蓄機構(gòu)（×）（商業(yè)銀行是；中央銀行和政策性銀行不是）

金融機構(gòu)（√）▲所有銀行都是

金融企業(yè)（×）

是金融機構(gòu)（√）是金融企業(yè)（×）▲中國人民銀行 是國家機關(guān)（√）是一個辦理具體金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)（×）

▲判斷：金融業(yè)就是銀行業(yè)。

⑶商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

A.主要業(yè)務(wù)

①存款業(yè)務(wù)(基礎(chǔ)業(yè)務(wù))

a.含義：是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。b.地位和作用：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。

△存款是銀行對存款客戶的負債。

②貸款業(yè)務(wù)（主體業(yè)務(wù)）

a.含義：貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。b.地位：是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。

c.分類：從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款（發(fā)放給工商企業(yè)）和消費貸款（對消費者個人發(fā)放，用于購買耐用消費品）。

d.原則：貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。▲判斷：①提供貸款是商業(yè)銀行必須履行的責(zé)任；②貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)；③政府可以要求商業(yè)銀行發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)。

③結(jié)算業(yè)務(wù)

a.含義：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。

b.結(jié)算工具：信用卡、支票等

B.其他業(yè)務(wù)：除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務(wù)（這些業(yè)務(wù)以及結(jié)算業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)）。

※商業(yè)銀行的資金來源：①吸收存款（※企事業(yè)單位的存款；※居民的儲蓄存款）；②發(fā)行金融債券；③其他收入（如：經(jīng)營收入）

※商業(yè)銀行利潤的來源：①存貸款的利差（主要來源）；②服務(wù)性收費。

△商業(yè)銀行不能“代理買賣股票”（了解）。

(4)商業(yè)銀行的作用：①為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶（蓄水池）。②能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府做出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)（寒暑表、信息站）。③通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益（制動閥）。

二、投資（儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險等）

考點1:投資收益與投資風(fēng)險

⑴風(fēng)險與收益成正比,高風(fēng)險高收益,低風(fēng)險低收益；⑵不同的投資方式，風(fēng)險不同，收益也不同。

考點2:股票——（高風(fēng)險、高收益同在）

⑴含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

⑵性質(zhì)：股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產(chǎn)收益（收取股息或分享紅利）。

⑶償還方式：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。

△經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣。

△股票買賣一般通過證券交易所（我國有上海證券交易所、深圳證券交易所）進行。

▲判斷：股票的買賣都是在證券交易所進行的（×）（發(fā)行市場和交易市場）（上市公司和非上市公司）?！袛啵汗善卑l(fā)行之后就能上市交易（×）。

▲判斷：股票能買賣，有價格，因此是商品（×）。

⑷收益與風(fēng)險：股票投資的收入包括兩部分

①股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業(yè)利潤。公司有盈利才能分配股息。如果公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這是購買股票的一種風(fēng)險。

②投資股票的另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。由于股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這使股票投資者有可能遭受損失。價格波動的不確定性越大，投資風(fēng)險也越大。因此，股票是一種高風(fēng)險的投資方式。

△課外閱讀：股票價格與預(yù)期股息成正比，與銀行利率成反比。

▲判斷：①只要持有股票就一定能獲得股息；②股票具有明顯的付息期限，其收益比債券大（×）。⑸作用：股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用★★★。

△股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券等。

考點3:債券——穩(wěn)健的投資

⑴含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。

△發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。

⑵要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。

●股票和債券的比較

A.不同點：①性質(zhì)不同：債券是一種債務(wù)證書；股票是一種入股憑證。②受益權(quán)不同：債券定期收取利息，安全性比股票大；股票取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定其收益。③償還方法不同：債券有明確的還本付息期限；股票不能退股，只能出賣轉(zhuǎn)讓。④持有者的身份不同：債券→債權(quán)人；股票→所有者。

B.相同點：①都是有價證券；②都是集資手段；③都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。

⑶類型：目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。①國債

a.含義：是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。

b.發(fā)行的目的：中央政府發(fā)行國債的目的，往往是彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設(shè)項目、某些特殊經(jīng)濟政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。

c.風(fēng)險與收益：由于國債以中央政府的信譽擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險小。國債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。

②金融債券

a.含義：是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。

b.風(fēng)險與收益：金融債券與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險較小。與此對應(yīng)，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險更小的國債和銀行儲蓄存款。

③企業(yè)債券（公司債券）

a.含義：是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定時期內(nèi)還本付息的債券。

b.風(fēng)險與收益：企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，企業(yè)債券是一種風(fēng)險大的債券。與此相對應(yīng)，企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券。

⑷流通性：我國的債券中，有的可以上市交易，從而使相關(guān)債券具有較好的流通性?！麝P(guān)于基金（證券投資基金）

A.含義：是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān)證券投資專家管理和運用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險由各個投資者按出資比例分享或承擔(dān)。

B.特點：集合投資、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、專家經(jīng)營、專業(yè)管理。

C.優(yōu)勢：主要在于專家經(jīng)營、專業(yè)管理。

D.投資者：比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。

考點 4:商業(yè)保險——規(guī)避風(fēng)險的途徑

⑴購買的原因

現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險。如果某些意外發(fā)生，會使我們遭受重大損失。購買保險，正是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。

⑵含義：指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。

⑶經(jīng)營主體:在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

⑷分類：人身保險和財產(chǎn)保險兩大類

①人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。②財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。

⑸原則：投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。

⑹總結(jié)：各種投資方式都有自己的特點。認(rèn)清各種理財方式的利弊，才能更好地規(guī)避風(fēng)險，使自己的資金保值增值?！铩铩?/p>

△了解：（保險人）、（投保人、被保險人、受益人）幾個概念。

△△關(guān)于投資理財（課外閱讀）：a.含義：就是將手中的閑散資金，加以合理利用，通過購買某種資產(chǎn)，使自己的資金得到增值的行為。B.對象：儲蓄存款、債券、股票、基金、商業(yè)保險、外匯、貴金屬、郵票、錢幣、古董、藝術(shù)品等。C.原則：統(tǒng)籌考慮收益和風(fēng)險；投資方式多元化；根據(jù)自身的經(jīng)濟實力量力而行；既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，遵守法律、政策。d.組合投資方式→① “4321方案”：40%儲蓄，30%國債，20%股票、基金，10%保險；②“三三制”：儲蓄、債券、股票保險各占三分之一。

※不要把雞蛋放在同一個籃子里（針對投資的風(fēng)險性）（投資多元化）；※不要把雞蛋放在過多的籃子里（針對投資的專業(yè)性）（量力而行）。

▲判斷：①儲蓄存款、購買債券、購買股票、參加商業(yè)保險都以獲得利息為直接目的；②盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)（×）；③投資項目越多收益越大；④購買社會保險是居民可以選擇的一種投資方式（×）。

三、融資（安徽考綱已刪去）

⑴含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款和發(fā)行股票和債券，融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。

⑵具體目的：擴大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。

⑶途徑：直接融資與間接融資

①直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會上（如企事業(yè)單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。

②間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)等）提供資金。

第五篇：2013屆一輪政治復(fù)習(xí)講義第六講投資理財?shù)倪x擇[范文]

2012—2013年第一輪政治復(fù)習(xí)講義

第六講投資理財?shù)倪x擇

一 考點梳理

（一）儲蓄存款和商業(yè)銀行

利息、利率與本金

(1)存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的____，是____________的增值部分。(2)存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和__________水平。(3)存款利息的計算公式為：存款利息＝本金×利息率×存款期限。（目前又免征收利息稅）

(4)利率：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。在我國，儲蓄存款基準(zhǔn)利率由____________擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)。其最終發(fā)展方向是利率市場化。

2.我國的商業(yè)銀行（見書46—47頁）

（1）商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以

為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。（在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)）。

商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。(3)貸款類別與貸款要求。從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。前者是發(fā)放給________的貸款；后是對__________發(fā)放的，用于購買住房、汽車等耐用消費品。

貸款時，銀行要評估借款人的________，根據(jù)評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。(4)我國商業(yè)銀行的作用。

①它為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶。

②它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。

③通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。

括展理解：

1.正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響

利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要手段，利率的變動對經(jīng)濟有重要影響。利率杠桿一般是逆向調(diào)節(jié)。當(dāng)社會總需求大于總供給，出現(xiàn)通貨膨脹或經(jīng)濟過熱時，國家會提高存貸款利

率（存款準(zhǔn)備金率等），以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當(dāng)社會總需求小于總供給，出現(xiàn)通貨緊縮或經(jīng)濟衰退則反之。

信貸杠桿是銀行用來影響和調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟生活的一種經(jīng)濟手段。銀行通過貸與不貸，貸多貸少，早貸與晚貸，利率高低等對生產(chǎn)和流通施加影響，進而調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟生活。主要表現(xiàn)：國家根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的需要，可以對不同部門和企業(yè)，在發(fā)放信貸資金和規(guī)定利息率方面實行區(qū)別對待的政策（有保有壓）。同時，信貸還是國家加強經(jīng)濟管理，提高經(jīng)濟效益的有力手段。

當(dāng)然，利率等信貸的杠桿作用是有條件的，只有恰當(dāng)適度地運用才能獲得最佳政策效應(yīng)。

2．正確認(rèn)識我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款的增長

高儲蓄原因：①根本上說反映出我國經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加。②社會保障體系的不健全。③投資機會，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對其他投資方式認(rèn)識和技術(shù)上的不足。④我國目前消費形式的單一。目前我國居民錢貨兩清的傳統(tǒng)的消費方式居主導(dǎo)地位。⑤目前的居民高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、家庭觀念等諸多因素有關(guān)。

措施：政府應(yīng)該健全社會保障體系，減少居民的“預(yù)防性儲蓄”；必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點轉(zhuǎn)向鼓勵內(nèi)需和發(fā)展服務(wù)業(yè)；培育和健全其他金融市場，鼓勵居民多渠道的投資方式。

看待儲蓄存款的作用，還要結(jié)合國家的實際經(jīng)濟運行形勢進行具體分析。通貨膨脹或經(jīng)濟過熱時，擴大儲

蓄存款，有利于抑制社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。通貨緊縮或經(jīng)濟下滑時則反之。

（二）股票、債券和保險

1.股票-----高收益、高風(fēng)險同在（見書48—49頁）

(1)股票的含義：是股份有限公司在__________時向出資人出具的股份憑證。

(2)________是企業(yè)籌集資金的一種重要方式，購買股票是居民投資的一種選擇。(3)發(fā)行主體：股份有限公司。其中上市公司發(fā)行的股票才可以上市交易。(4)性質(zhì)：股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。

(5)償還方式:股東不能要求公司返還其出資，要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。（不返還，可轉(zhuǎn)讓）

(6)投資股票的收入。一般包括兩部分，一是股息或紅利收入(源于企業(yè)利潤)，一是股票價格上升帶來的差價。股息或紅利主要受公司經(jīng)營狀況的影響；股票價格受到公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，其波動有很大的不確定性。(7)股票市場建立和發(fā)展的意義。

股票市場的建立和發(fā)展，對搞活________，提高____________，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。（企業(yè)—融資渠道；投資者—投資渠道；國家社會—資源優(yōu)化配置，提高資金使用效率）

2.債券——穩(wěn)健的投資（見書49—50頁）

(1)含義：債券是一種，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期

償還本金。一般來說，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。

注意：

國債譽為“金邊債券”（見書49頁）

基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式（見書50頁）

3.規(guī)避風(fēng)險的途徑——保險（見書51頁）

(1)商業(yè)保險的含義:指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能出現(xiàn)的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失（注：客觀事實，二者因果關(guān)系）承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。（雙方的權(quán)利和義務(wù)）⑵功能：規(guī)避風(fēng)險

⑶類別：在我國，保險分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。

⑷訂立保險合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。

⑸作用：個人—規(guī)避風(fēng)險；國家—籌措建設(shè)資金。本質(zhì)是一種社會化互助行為。注意：商業(yè)保險≠社會保險

4.融資（見書45頁）

含義：就是籌集資金的行為，也叫資金融通。目的：用籌來的資本追求利潤最大化。作用： 擴大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)等。

途徑：直接融資與間接融資。直接融資一般是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)等）提供資金。

要求：大膽融資、謹(jǐn)慎融資，有效防范金融風(fēng)險

5.投資（養(yǎng)成科學(xué)理財觀念）（見書45、52頁）(1)含義：通過投資變閑錢為活錢，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。(2)科學(xué)理財觀念：

①兼顧收益與風(fēng)險。既要注意投資的回報率（收益性、增值性），也要注意投資的風(fēng)險性（安全性）。（投資收益與投資風(fēng)險：一般成正比，即高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險低收益）②投資要注意多元化。“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。

③要量力而行。經(jīng)濟實力微薄，可投資儲蓄和購買政府債券，經(jīng)濟實力允許可選擇風(fēng)險高、收益高的投資方式，如購買股票等

④投資要注意考慮個人利益，同時也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不可違反國家有關(guān)法律、政策的規(guī)定

⑶比較幾種理財方式利弊

拓展知識：財產(chǎn)性收入

是指家庭擁有的動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、收藏品等）所獲得的收入。包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入；財產(chǎn)營運所獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。

二 考情分析

考查較直觀。本課考查的主要知識點有：與匯率和股票收益結(jié)合考查儲蓄存款利息的計算，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，股票收益，商業(yè)保險，比較儲蓄、債券、股票等投資方式。

三 鏈接高考

1.（2007年高考·天津文綜·29題）如果你以7.70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率為20%，存款到期應(yīng)得本息為

A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元

2.（2009年高考·江蘇政治）2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是

A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.股票買賣業(yè)務(wù)3.（2010年高考·廣東文綜·25題）2005-2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升④消費上升 ⑤儲蓄機構(gòu)增加。其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是

A.①②B.①④C.②③D.④⑤4.（2008·重慶文綜28）四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行是全國第一家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，成立當(dāng)年吸收存款達1 717萬元，發(fā)放貸款1 124萬元，有效滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的各種資金需求。材料反映了①第三產(chǎn)業(yè)對第一產(chǎn)業(yè)的服務(wù)功能

②銀行為經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金的功能 ③銀行對國民經(jīng)濟各部門進行監(jiān)督和管理的功能 ④銀行能夠為國家作出正確的經(jīng)濟決策提供依據(jù) A.①②B.①④C.②③D.③④

5.（2007江蘇）近年來．股票在居民的投資中所占比例越來越高。下列對股票的認(rèn)識正確的有①發(fā)行股票的主體是股份有限公司③股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的人股憑證 ③有股票的人就是股東即成為公司的債主④股東有權(quán)憑股票從股份有限公司取得股息等收人

A．①④B．②③C．①③D．②④

6.（2008·寧夏文綜14）維持市場平穩(wěn)健康發(fā)展，防止股市泡沫，是政府宏觀調(diào)控的主要任務(wù)之一。當(dāng)股市增長過快時，政府可采取的調(diào)節(jié)措施是①降低銀行存貸款利率 ②降低利息稅 ③上調(diào)股票交易印花稅 ④擴大基金發(fā)行規(guī)模 A.①②B.②③C.①④D.③④

7.（2008·上海單科共同部分10）投資者在配置資產(chǎn)組合時需要對風(fēng)險與收益進行權(quán)衡取舍。從下圖中可以看出

A.不投資股票，風(fēng)險和收益均為零B.投資股票越少，風(fēng)險越小收益越大 C.投資股票越多，風(fēng)險和收益就越大D.恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險最小收益最大

8.（2010年高考·安徽卷2）風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是

①金融債劵② 企業(yè)債券③國債④股票

A．① ③ ② ④B.③ ①②④C.④ ① ③②D.② ④ ① ③

9.（2009年高考·廣東政治·10題）一般來說，購買學(xué)生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風(fēng)險保障?？梢妼W(xué)生平安保險是

A.高風(fēng)險高收益同在B.穩(wěn)健的投資C.規(guī)避風(fēng)險的措施D.便捷的投資

10.（2009年高考·浙江文綜·27題）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側(cè)面說明 ①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險

③風(fēng)險與收益是對等的④投資項目越多收益越大

A.①②B.③④C.①④D.②③

11.（2010年高考·上海卷33）2005年3月發(fā)行的某5年期國債于今年到期歸還本金井支付全部利息，年利率3.81％．不計復(fù)利．運用經(jīng)濟常識簡要回答：

(1)發(fā)行時購買的1萬元該國債，今年到期后可以獲得多少利息?(2分)(2)從理財?shù)慕嵌瓤?。人們購買國債的理由有哪些?(4分)【答案】(1)1905元(2分)

(2)國債是—種信謄最高的債券，可以規(guī)避投資風(fēng)險；(2分)國債有一定的利息收入，可以實現(xiàn)財產(chǎn)的增值；(1分)國債可以在證券市場轉(zhuǎn)讓。(1分)

12.（2009年高考·上海文綜·第37題第1、3小題）讀圖并運用經(jīng)濟常識回答：

（1）圖

1、圖2分別反映了哪些經(jīng)濟現(xiàn)象？兩圖所示現(xiàn)象之間有何聯(lián)系？（6分）【答案】（1）圖1反映了我國2004—2008年的國內(nèi)生產(chǎn)總值持續(xù)增長，在保持四年兩位數(shù)增幅后，2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅明顯下降。圖2反映了從2008年9月至12月，央行多次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，兩者下調(diào)幅度基本相同，11月27日的下調(diào)幅度較大。兩圖所示現(xiàn)象之間的聯(lián)系是：央行多次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率與2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅在時間上有密切相關(guān)性

（3）2008年9－12月一年期存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整，對企業(yè)的經(jīng)營活動和居民的經(jīng)濟生活分別會產(chǎn)生哪些影響？【答案】（3）貸款利率下調(diào)，意味著企業(yè)貸款成本降低，這會刺激企業(yè)增加貸款，擴大投資需求。存款利

率下調(diào)會使居民在一定程度上減少銀行儲蓄而增加對股票、基金等理財產(chǎn)品的投資，或增加當(dāng)期消費；

貸款利率下調(diào)會促使居民增加商品房、汽車等的信貸消費。

四 熱點鏈接

1.結(jié)合具體事例，計算存款儲蓄（利息和商業(yè)銀行利潤），購買股票、債券、基金等投資理財方式的收益。2.通過利率相關(guān)知識，把握當(dāng)前國家的貨幣政策，分析其對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控作用和對居民理財?shù)挠绊憽?.結(jié)合生活中居民具體的投資理財行為，分析各種投資方式收益與風(fēng)險的關(guān)系。

4.根據(jù)各種投資方式的特點，設(shè)置探究性、開放性題目，制定家庭投資理財方案并說明理由。5.在復(fù)習(xí)備考中要將知識點與收入分配中的具體形式（多種分配方式并存）結(jié)合起來把握。

6.結(jié)合今年經(jīng)濟形勢，關(guān)注國家加強地方政府性債務(wù)管理和風(fēng)險防范。深入推進國有控股大型金融機構(gòu)改革，規(guī)范發(fā)展小型金融機構(gòu)，健全服務(wù)小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的體制機制；加強對符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場需求的企業(yè)特別是小微企業(yè)的信貸支持，切實降低實體經(jīng)濟融資成本。規(guī)范各類借貸行為，引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。