第一篇：電大《現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)》作業(yè)答案

現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)

一、名詞解釋

1、資金融通：是指以信用方式調(diào)劑資金余缺的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。資金融通具有償還性特征。當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到更高階段時(shí)，融資就會(huì)表現(xiàn)為貨幣借貸，通過(guò)貨幣借貸的方式實(shí)現(xiàn)資金的融通。

2、金融工具也叫信用工具，是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系、資金所有權(quán)關(guān)系的具有法律效力的憑證。

3、貨幣的可兌換性指可用該種貨幣兌換別種貨幣或支付手段，以便進(jìn)行國(guó)際結(jié)算。

4、民間信用即非官方信用，是民間為了彌補(bǔ)暫時(shí)的貨幣資金不足而采取的相互間讓渡資金使用權(quán)的信用形式。

5、金融服務(wù)指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)為客戶提供包括融資投資、儲(chǔ)蓄、信貸、結(jié)算、證券買(mǎi)賣(mài)、商業(yè)保險(xiǎn)和金融信息咨詢(xún)等多方面的服務(wù)。

6、洗錢(qián)：是一種犯罪活動(dòng)，是把獲得的不法收入經(jīng)過(guò)種種手段和環(huán)節(jié)，轉(zhuǎn)化為看似合法收入的活動(dòng)。

7、中央銀行：是一個(gè)國(guó)家金融體系中居于中心地位的金融機(jī)構(gòu)或組織，是由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國(guó)家貨幣供給和金融穩(wěn)定，服務(wù)于金融體系特別是商業(yè)銀行和其它存款金融機(jī)構(gòu)。

8、國(guó)庫(kù)券指期限在一年以下，旨在解決財(cái)政先支后收而出現(xiàn)的臨時(shí)資金短缺而發(fā)行的短期債券。

二、簡(jiǎn)答題

1、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿從哪些方面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)揮重要的作用？

（1）利率在宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：第一，利率能夠調(diào)節(jié)資本供給。第二，利率可以協(xié)調(diào)各經(jīng)濟(jì)部門(mén)的比例關(guān)系，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。第三，利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求。

（2）利率在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用：第一，利率能夠促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。第二，利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為。

2、與商業(yè)信用相比，銀行信用具有哪些方面的優(yōu)勢(shì)？

銀行信用在其發(fā)展的過(guò)程中形成了自身的特點(diǎn)，并在一定程度上克服了商業(yè)信用的局限性。首先，銀行信用能夠以信用的方式把社會(huì)上暫時(shí)閑置的貨幣資金集中起來(lái)，形成巨額資金，克服了商業(yè)信用規(guī)模上的局限性。其次，銀行的資金來(lái)源在期限上有長(zhǎng)有短，長(zhǎng)期資金來(lái)源長(zhǎng)期運(yùn)用，短期資金來(lái)源短期運(yùn)用，但銀行同時(shí)還可以續(xù)短為長(zhǎng)。因此銀行信用在期限上克服了商業(yè)信用的局限性。最后，銀行信用是一種間接信用。

3、現(xiàn)代金融服務(wù)都有哪些特征？

（1）現(xiàn)代金融服務(wù)以無(wú)形性項(xiàng)目為主；

（2）金融機(jī)構(gòu)與客戶關(guān)系的契約性；

（3）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的無(wú)差異性；

（4）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)領(lǐng)域的廣泛性；

（5）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象的分散性；

（6）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)多目標(biāo)平衡。

三、論述題

1、試論中國(guó)金融服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題、面臨的發(fā)展機(jī)遇及我國(guó)金融服務(wù)發(fā)展的對(duì)策。

答題思路：（1）中國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題。

（2）我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇。

（3）我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對(duì)策：一是積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股份制改造；二是在漸進(jìn)開(kāi)放中提高民族金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；三是加大金融業(yè)科教投入和金融人才培養(yǎng)；四是積極開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，提高金融企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。

一、名詞解釋

1、政策性金融是一切規(guī)范意義上的政策性金融手段，是一切帶有特定政策意向的貸款、貼息、投資、擔(dān)保、保險(xiǎn)等一系列資金融通行為的總稱(chēng)。

2、非存款負(fù)債，即主動(dòng)型負(fù)債，是商業(yè)銀行主動(dòng)地通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行拆借或向中央銀行融通資金的業(yè)務(wù)。

3、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金周轉(zhuǎn)不暢的情況下，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其它商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)以取得借款的融資方式。

4、基準(zhǔn)利率指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率，這種利率變動(dòng)往往帶動(dòng)其他利率的變動(dòng)。

5、商業(yè)銀行持有的現(xiàn)金資產(chǎn)量與現(xiàn)金需求量之間存在一定的差異，就是所謂的資金頭寸，或稱(chēng)現(xiàn)金頭寸。

6、批發(fā)業(yè)務(wù)指一些商業(yè)銀行通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)向其它金融機(jī)構(gòu)借貸資金或著重辦理的金額較大的業(yè)務(wù)。

7、保證貸款指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

8、次級(jí)類(lèi)貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。

二、簡(jiǎn)答題

1、政策性金融的作用有哪些？

（1）對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展有重要作用；

（2）推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展；

（3）促進(jìn)我國(guó)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；

2、商業(yè)銀行資本負(fù)債管理應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？

（1）資本數(shù)量充足適度原則；

（2）資本構(gòu)成合理原則；

（3）資本的集中管理原則；

（4）資本保全原則；

（5）流動(dòng)性原則。

3、銀行貸款管理原則及其相互關(guān)系？

（1）原則：第一，安全性；第二，流動(dòng)性；第三，效益性。

（2）關(guān)系：三原則是一個(gè)有機(jī)整體，流動(dòng)性與安全性成正比，而與效益性成反比。商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化的目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要受到安全性和流動(dòng)性的嚴(yán)格約束。這就要求在這三者之間尋求一種均衡的總方針，即在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，追求最大限度的利潤(rùn)。流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全性的必要手段，安全性是實(shí)現(xiàn)盈利的基礎(chǔ)，追求利潤(rùn)是安全性與流動(dòng)性的最終目的。

三、論述題

1、試述建立我國(guó)完備的政策性金融體系的基本框架。

完備的政策性金融體系應(yīng)該是業(yè)務(wù)功能多樣、機(jī)構(gòu)設(shè)立完整、內(nèi)部機(jī)制健全。從業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)方面看，我國(guó)完備的政策性金融體系度應(yīng)當(dāng)包括：政策性銀行、政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、政策性投資基金、中小企業(yè)發(fā)展機(jī)構(gòu)等等。其中，政策性銀行在政策性金融體系中占據(jù)核心地位，包括開(kāi)發(fā)性銀行、專(zhuān)業(yè)性銀行和區(qū)域政策性銀行。政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是政策性金融體系的重要組成部分，包括存款保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。另外，金融資產(chǎn)管理公司、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和投資基金等也都是政策性金融體系不可或缺的組成部分。

今后應(yīng)分階段、有計(jì)劃地逐步建立存款保險(xiǎn)體系、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、政策性住房金融體系、中小企業(yè)政策性融資體系和政策性擔(dān)保體系等。

一、名詞解釋

1、表外業(yè)務(wù)指不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但又必須在資產(chǎn)負(fù)債表外專(zhuān)門(mén)記載的中間業(yè)務(wù)。

2、保函指銀行應(yīng)委托人(通常是債務(wù)人)的要求作為擔(dān)保人向受益人(通常是債權(quán)人)作出的一種書(shū)面保證文件。如果對(duì)受益人負(fù)有首要責(zé)任的委托人違約、拒付債務(wù)或發(fā)生失誤，則擔(dān)保銀行保證履行委托人的責(zé)任。

3、銀行匯票指由企業(yè)單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。

4、備用信用證又稱(chēng)商業(yè)票據(jù)信用證或擔(dān)保信用證，指開(kāi)證行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求，對(duì)申請(qǐng)人開(kāi)立的承擔(dān)某種義務(wù)的憑證。即開(kāi)證行在開(kāi)證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要符合備用信用證的規(guī)定，向開(kāi)證行開(kāi)具匯票(或不開(kāi)匯票)并提交開(kāi)證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可獲得開(kāi)證行的償付。

5、打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專(zhuān)項(xiàng)貸款。

6、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人的損失后，得在其賠付金額的限度內(nèi)要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對(duì)造成損失的第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，即代位追償權(quán)，又稱(chēng)為代位追索權(quán)。

7、保險(xiǎn)金額是實(shí)際孫保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的責(zé)任的最高限額。

8、電子支票支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)完成電子支票的匯兌、清算及資金傳輸。

二、簡(jiǎn)答題

1、中間業(yè)務(wù)有哪些作用和風(fēng)險(xiǎn)？

中間業(yè)務(wù)的出現(xiàn)為商業(yè)銀行注入了新的活力，它有利于增加資產(chǎn)的流動(dòng)性，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高市場(chǎng)效率，并能滿足市場(chǎng)參與者多方面的需要。

（1）中間業(yè)務(wù)的作用

一是中間業(yè)務(wù)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；

二是中間業(yè)務(wù)提高了銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力；

三是中間業(yè)務(wù)促進(jìn)了市場(chǎng)參與者的優(yōu)化。

（2）中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

第一，信用風(fēng)險(xiǎn)；

第二，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；

第三，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；

第四，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

2、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別？

（1）社會(huì)性質(zhì)不同；

（2）保險(xiǎn)對(duì)象不同；

（3）實(shí)施方式不同；

（4）保險(xiǎn)關(guān)系的建立依據(jù)不同；

（5）保障水平不同；

（6）給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)不同；

（7）保費(fèi)的承擔(dān)者不同；

（8）經(jīng)營(yíng)主體不同；

（9）經(jīng)營(yíng)目的不同；

（10）調(diào)整的法律依據(jù)不同。

3、如何加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制？

加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的控制，不僅關(guān)系到銀行自身的健康發(fā)展，而且關(guān)系到一國(guó)金融體系和國(guó)際金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)從以下幾方面入手來(lái)建立和完善表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。

（1）建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制系統(tǒng)；

（2）建立和完善商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度；

（3）建立銀行內(nèi)部有關(guān)表外業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；

（4）堅(jiān)持前臺(tái)交易和后臺(tái)管理兩手抓。

三、論述題

1、論述出口信貸和一般銀行信貸相比的特點(diǎn)。

（1）出口信貸的的性質(zhì)

（2）出口信貸的的特點(diǎn)

首先，國(guó)際貸款人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)依賴(lài)于擬建工程項(xiàng)目未來(lái)可用于償債的現(xiàn)金流量，即其償債資金來(lái)源并不限于正常的項(xiàng)目稅后利潤(rùn)；

其次，國(guó)際項(xiàng)目融資要求以建設(shè)項(xiàng)目的資產(chǎn)權(quán)利作為項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)和償債的安全保證，它不同于以資產(chǎn)價(jià)值為抵押的普通擔(dān)保；

最后，國(guó)際項(xiàng)目融資通常需創(chuàng)造足以防范或分散各種項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的多重信用保障結(jié)構(gòu)，包括借款人或主辦人提供的有限擔(dān)保、完工擔(dān)保人提供的項(xiàng)目擔(dān)保、項(xiàng)目關(guān)系人提供的現(xiàn)金流量缺額擔(dān)保、項(xiàng)目產(chǎn)品用戶提供的長(zhǎng)期銷(xiāo)售協(xié)議及政府機(jī)構(gòu)提供的政府擔(dān)?；虺兄Z等。

一、名詞解釋

1、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又稱(chēng)代理買(mǎi)賣(mài)證券業(yè)務(wù)，是指證券公司接受客戶委托、代客戶買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券并收取傭金的行為。

2、金融風(fēng)險(xiǎn)是指在貨幣經(jīng)營(yíng)和信用活動(dòng)中，由于各種因素隨機(jī)變化的影響，使金融機(jī)構(gòu)或投資者的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生背離的不確定性，及其資產(chǎn)蒙受損失的可能性。

3、證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。

4、信貸管理機(jī)制是農(nóng)村信用社內(nèi)部指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)制度和程序的總稱(chēng)。

5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是以貸款風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，對(duì)貸款質(zhì)量及抵御貸款損失能力進(jìn)行評(píng)估的系統(tǒng)方法。

6、資金信托是指在設(shè)立信托時(shí)委托人轉(zhuǎn)移給受托人的信托財(cái)產(chǎn)是貨幣形態(tài)資金，受托人給付受益人的也是貨幣資金，信托終了，受托人交還的信托財(cái)產(chǎn)仍是貨幣資金。

7、經(jīng)營(yíng)性租賃是指出租人向承租人短期出租設(shè)備，并提供設(shè)備保養(yǎng)維修服務(wù)，租賃合同可中途解約，出租人需向不同承租人反復(fù)出租才可收回對(duì)租賃設(shè)備的投資。

8、開(kāi)放型基金即資本形成不完全固定，其已發(fā)行股票可以按凈值產(chǎn)價(jià)值贖回的一種基金形式。開(kāi)放型投資基金的特點(diǎn)是：基金股份的發(fā)行者有義務(wù)應(yīng)受益人的請(qǐng)求，隨時(shí)依據(jù)資產(chǎn)凈值購(gòu)回它所發(fā)行的股票，而且是見(jiàn)票即付。

二、簡(jiǎn)答題

1、合作金融的特征是什么？

（1）合作金融是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的弱者根據(jù)合作原則所經(jīng)營(yíng)的金融形式。

（2）現(xiàn)代合作金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)是以改善信用社社員的生產(chǎn)條件為主要目標(biāo)。

（3）合作金融是互助金融，不以盈利為唯一目的。

（4）合作金融的本質(zhì)是人的合作而非資本的結(jié)合。

（5）合作金融可以得到政府的特殊優(yōu)待。

2、信托的職能是什么？

（1）財(cái)產(chǎn)管理職能；

（2）融資職能；

（3）溝通和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系職能；

（4）社會(huì)投資職能；

（5）為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)的職能。

3、為什么說(shuō)中央銀行是金融穩(wěn)定職能的直接承擔(dān)者？

（1）金融穩(wěn)定需要政府的介入；

（2）維護(hù)金融穩(wěn)定是中央銀行的天然職能；

（3）中央銀行具有承擔(dān)金融穩(wěn)定的法定職能。

三、論述題

1、試比較融資性租賃與經(jīng)營(yíng)性租賃的差異。

經(jīng)營(yíng)租賃是租賃公司將相關(guān)物品出租給承租人，收取租賃費(fèi)用的租賃方式。它主要是為

滿足經(jīng)營(yíng)上的臨時(shí)或季節(jié)性需要而發(fā)生的資產(chǎn)租賃。其特點(diǎn)有：1.與所有權(quán)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬實(shí)際并未轉(zhuǎn)移，租賃資產(chǎn)的所有權(quán)最終仍歸出租方所有。2.出租人一般需經(jīng)過(guò)多次出租，才能收回對(duì)租賃資產(chǎn)的投資。3.經(jīng)營(yíng)租賃期限相對(duì)較短，一般不能延至租賃資產(chǎn)的全部耐用期限。4.租賃期滿后，承租人將設(shè)備退還給出租人；或可根據(jù)一方的要求，提前解除租賃合同。

融資租賃是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人、租賃物的選擇，向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)租賃物，提供給 承租人使用，承租人支付租金的方式。它是指在實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與一項(xiàng)資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)

險(xiǎn)和報(bào)酬的一種租賃。其特點(diǎn)有：1.出租方仍然保留租賃資產(chǎn)的所有權(quán)，但與租賃資產(chǎn)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬實(shí)質(zhì)上已經(jīng)轉(zhuǎn)移。2.租約通常是不能取消的，或者只有在某些特殊情況下才能取消。3.租賃期限較長(zhǎng)，幾乎包含了租賃資產(chǎn)全部的有效使用期限。4.在一般情況下，融資租賃只須通過(guò)一次租賃，就可收回租賃資產(chǎn)的全部使用投資，并取得合理的利潤(rùn)。5.租賃期滿時(shí)，承租人有優(yōu)先選擇廉價(jià)購(gòu)買(mǎi)租賃資產(chǎn)的權(quán)利；或采取續(xù)租方式；或?qū)⒆赓U資產(chǎn)退還出租方二者的區(qū)別在于：經(jīng)營(yíng)租賃的租賃物都是自己先前購(gòu)置，用于專(zhuān)門(mén)租賃。而融資租賃則

是根據(jù)租賃人的要求，購(gòu)置租賃物再租賃給承租人。

（一）名詞解釋

1、銀行信用

2、經(jīng)濟(jì)組織存款

3、證券交易所

4、保險(xiǎn)標(biāo)的5、國(guó)際儲(chǔ)備

6、存款的清償性風(fēng)險(xiǎn)

7、利率市場(chǎng)化

8、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)

9、認(rèn)股權(quán)證交易

10、國(guó)際收支

11、貨幣政策

12、擔(dān)保貸款

13、有價(jià)證券

14、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

15、金融期貨合約

16、流動(dòng)性比率管理

17、中間業(yè)務(wù)

18、證券承銷(xiāo)商

19、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)

20、股票價(jià)格指數(shù)期貨

21、金融監(jiān)管

22、金融衍生品

23、證券投資基金

24、代位求償原則：

25、期貨的套利交易：

參考答案：

1、是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的主導(dǎo)信用形式。

2、經(jīng)濟(jì)組織存款也稱(chēng)對(duì)公存款，是指商業(yè)銀行以信用方式吸收的企事業(yè)單位的存款。有廣義與狹義之

分，廣義的對(duì)公存款包括經(jīng)濟(jì)組織存款和財(cái)政性存款兩部分，狹義的對(duì)公存款不包括財(cái)政性存款。

3、證券交易所是由經(jīng)紀(jì)人、證券商組成，進(jìn)行證券集中交易的有形的公開(kāi)的市場(chǎng)，是二級(jí)市場(chǎng)的主體。

4、保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)所共同指向的對(duì)象，即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。

5、國(guó)際儲(chǔ)備：國(guó)際儲(chǔ)備是一國(guó)貨幣當(dāng)局可用于干預(yù)外匯市場(chǎng)，平衡國(guó)際收支逆差的資產(chǎn)。主要包括黃

金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、普通提款權(quán)和特別提款權(quán).6、存款的清償性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因沒(méi)有足夠現(xiàn)金滿足客戶提取存款的需要，而使銀行蒙受信譽(yù)損失甚至

被擠兌倒閉的可能性，是銀行經(jīng)營(yíng)中所遭遇的一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。

7、是指利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)由交易主體自主決定，中央銀行調(diào)控基準(zhǔn)利率來(lái)間接影

響市場(chǎng)利率從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

8、社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法，為社會(huì)成員提供基本經(jīng)濟(jì)保障的一種制度，社會(huì)保險(xiǎn)一般由政府指定

機(jī)構(gòu)辦理。商業(yè)保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)組織依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，并對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償和給付責(zé)任的一種合同行為。前者一般為強(qiáng)制的。后者一般為自愿的。

9、認(rèn)股權(quán)證是股份公司發(fā)行的、能夠按照特定的價(jià)格、在特定的時(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量該公司股票的選

擇權(quán)憑證。從內(nèi)容上看，認(rèn)股權(quán)證具有期權(quán)的性質(zhì)。認(rèn)股權(quán)證的交易既可以在證券交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易市場(chǎng)上進(jìn)行。

10、國(guó)際收支：是一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)居民與非居民間的經(jīng)濟(jì)、政治、軍事、文化及其他往來(lái)活動(dòng)中所產(chǎn)

生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支是一個(gè)流量的概念。國(guó)際收支反映國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易的全部?jī)?nèi)容。

11、是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)給定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率所采取的方針和措施的總和。

12、擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

13、有價(jià)證券是具有票面金額，代表財(cái)產(chǎn)權(quán)或債權(quán)的證書(shū)。有價(jià)證券有廣義與狹義之分，廣義的有價(jià)證

券涵蓋了商品證券、貨幣證券和資本證券，而狹義的有價(jià)證券僅指資本證券。

14、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的壽命

和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、年老、傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。

15、金融期貨合約：是買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所內(nèi)以公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格方式，就將來(lái)某一特定時(shí)間按約定價(jià)格（或

指數(shù)）交收標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的特定金融工具（或其相應(yīng)指數(shù)價(jià)值）而達(dá)成的合約。金融期貨和約實(shí)質(zhì)上是允許持有人以當(dāng)前的價(jià)格簽定契約，在將來(lái)某一指定時(shí)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)或出售某一金融資產(chǎn)或金融工具的合約

16、流動(dòng)性比率管理是指為了限制商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行通過(guò)規(guī)定它們的流動(dòng)資產(chǎn)

對(duì)存款的比率，來(lái)限制其長(zhǎng)期放款和投資，以及實(shí)現(xiàn)維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。

17、中間業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行較多地以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類(lèi)金融服務(wù)并

收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

18、證券承銷(xiāo)商是按照承銷(xiāo)合同為發(fā)行者包銷(xiāo)或代銷(xiāo)證券的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，主要有商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司等。

19、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)；前者是指保險(xiǎn)人與投保人之間通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而建立的一種保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)。

后者是指保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。

20、股票價(jià)格指數(shù)期貨是參加交易的買(mǎi)賣(mài)雙方將某種股票價(jià)格指數(shù)作為“商品”在交易所內(nèi)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式買(mǎi)賣(mài)這種“商品”的期貨合約，并在未來(lái)某一交割日之前進(jìn)行對(duì)沖或按成交價(jià)在交割日進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的一種期貨交易。

21、金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法

穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱(chēng)。

22、金融衍生品是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是在貨幣、利率、股票、商品等基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生而來(lái)的，其自身是不能獨(dú)立存在的，價(jià)值很大程度上取決于基礎(chǔ)性金融工具。金融衍生品主要包括貨幣衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大類(lèi)。

23、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，它通過(guò)發(fā)行基金證券，集中不特定投資

者的資金，委托專(zhuān)業(yè)的基金管理公司進(jìn)行證券資產(chǎn)的投資管理，按照投資組合原理投資于證券，以獲得投資收益和資本增值為投資目標(biāo)，投資收益按投資者出資份額共享，投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者共擔(dān)的資本集合體。

24、代位求償原則：代位求償是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠

償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

25、期貨的套利交易：即期貨的套期圖利，簡(jiǎn)稱(chēng)套利。它是指交易者同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出兩種相關(guān)的期貨合約，此后一段時(shí)間再將其手中合約同時(shí)對(duì)沖，從兩種合約的相對(duì)價(jià)格變化中獲利

第二篇：現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)作業(yè)1（定稿）

現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)作業(yè)1 單選題（每題2分）（總分20.00）1.世界上公認(rèn)的中央銀行鼻祖是（）（2.00分）

A.1656年的瑞典銀行 B.1694年的英格蘭銀行

C.1948的中國(guó)人民銀行 D.1843年的麗如銀行

2.下列屬于資本市場(chǎng)范疇的是（）。（2.00分）

A.短期存貸款市場(chǎng) B.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.貼現(xiàn)市場(chǎng) D.有價(jià)證券市場(chǎng)

3.在下列金融機(jī)構(gòu)中，（）屬于非存款性金融機(jī)構(gòu)。（2.00分）

A.儲(chǔ)蓄銀行 B.投資銀行

C.信用合作社 D.商業(yè)銀行

4.（）是指通過(guò)發(fā)行股票和債券的方式籌集資金，并獲得的資金投資于其他公司的股票和債券的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（2.00分）

A.租賃公司 B.信托投資公司

C.證券公司 D.財(cái)務(wù)公司

5.2005年10月5日，（）在香港聯(lián)交所掛牌上市，成為我國(guó)第一家上市的國(guó)有商業(yè)銀行。（2.00分）

A.建設(shè)銀行 B.農(nóng)業(yè)銀行

C.工商銀行 D.中國(guó)銀行

6.下列屬于貨幣市場(chǎng)范疇的是（）。（2.00分）

A.有價(jià)證券市場(chǎng) B.銀行中長(zhǎng)期貸款市場(chǎng)

C.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)

7.（）是指貨幣當(dāng)局采取各種方式干預(yù)外匯市場(chǎng)，完全聽(tīng)任外匯市場(chǎng)因供求變化自由漲落的一種浮動(dòng)匯率制度。（2.00分）

A.浮動(dòng)匯率制度 B.管理浮動(dòng)匯率制度

C.自由浮動(dòng)匯率制度 D.盯住浮動(dòng)匯率制度

8.我國(guó)選擇（）之間的匯率作為基本匯率。（2.00分）

A.人民幣與歐元 B.人民幣與美元

C.人民幣與日元 D.人民幣與港元

9.下列金融工具中屬于短期金融工具的是（）。（2.00分）

A.商業(yè)票據(jù) B.股票

C.金融債券 D.公司債券

10.貨幣層次的劃分主要是以（）作為標(biāo)準(zhǔn)。（2.00分）

A.具體性 B.順序性

C.流動(dòng)性 D.安全性

多選題（每題4分）（總分20.00）

1.現(xiàn)代金融服務(wù)的原則主要包括（）。（4.00分）

A.公平原則 B.平等原則

C.自愿原則 D.信用原則

2.中央銀行的組織形式包括（）。（4.00分）

A.由會(huì)員銀行集資組成的銀行 B.私人股份銀行 C.國(guó)家資本銀行

D.國(guó)家與私人資本合營(yíng)的銀行

3.下列關(guān)于信用的說(shuō)法正確的是（）。（4.00分）

A.信用本質(zhì)上就是以?xún)斶€和付息為條件的借貸行為 B.國(guó)家信用主要表現(xiàn)為以國(guó)家作為債權(quán)人的信用

C.銀行信用形式的出現(xiàn)取代了原有商業(yè)信用的形式 D.現(xiàn)代信用關(guān)系就是一種債權(quán)和債務(wù)的關(guān)系

4.在下列金融機(jī)構(gòu)中，（）屬于不以營(yíng)利為目的金融機(jī)構(gòu)。（4.00分）

A.投資銀行 B.中央銀行

C.商業(yè)銀行 D.政策性銀行

5.在下列金融機(jī)構(gòu)中，（）屬于存款性金融機(jī)構(gòu)。（4.00分）

A.保險(xiǎn)公司 B.信用合作社

C.投資銀行 D.商業(yè)銀行

名詞解釋?zhuān)?/p>

外匯是以外幣表示的用于國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。包括外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣，外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證，郵政儲(chǔ)蓄憑證等，外幣有價(jià)證券，包括政府債券、股票等。特別提款權(quán)，其他外匯資產(chǎn)。

中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行把自己已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)再轉(zhuǎn)賣(mài)給中央銀行，即要求中央銀行給予再貼現(xiàn)，票據(jù)債權(quán)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)給中央銀行。

金融工具也叫信用工具，是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系、資金所有權(quán)關(guān)系的具有法律效力的憑證。

金融機(jī)構(gòu)體系是指金融機(jī)構(gòu)的組成及其相互聯(lián)系的統(tǒng)一整體。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，各國(guó)金融體系大多數(shù)是以中央銀行為核心來(lái)進(jìn)行組織管理的，因而形成了以中央銀行為核心、商業(yè)銀行為主體、各類(lèi)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。在中國(guó)，就形成了以中央銀行（中國(guó)人民銀行）為領(lǐng)導(dǎo)，國(guó)有商業(yè)銀行為主體，政策性銀行、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)，外資金融機(jī)構(gòu)并存和分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。

匯率：又稱(chēng)匯價(jià)、外匯行市、外匯牌價(jià)，是一個(gè)國(guó)家的貨幣折算成另一個(gè)國(guó)家貨幣的比率，即用一國(guó)貨幣表示的另一國(guó)貨幣的兌換比率。判斷題（每題1分）（總分10.00）

1.銀行承兌匯票是由銀行簽發(fā)的注明存款金額、期限、利率，可以流通轉(zhuǎn)讓的信用工具。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

2.官定利率是在整個(gè)金融市場(chǎng)上和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定性作用的利率。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

3.銀行信用克服了商業(yè)信用規(guī)模上、期限上、方向上、范圍上的局限性，因此銀行信用的存在完全取代了商業(yè)信用。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

4.中央銀行是資金來(lái)源決定資金運(yùn)用，商業(yè)銀行則是資金運(yùn)用創(chuàng)造資金來(lái)源。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

5.中央銀行是發(fā)行的銀行，當(dāng)前世界各國(guó)的貨幣都是由中央銀行來(lái)壟斷發(fā)行的。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

6.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，表示單位外幣所能換取的本國(guó)貨幣越多，說(shuō)明本國(guó)的貨幣幣貶值。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

7.一般來(lái)說(shuō)，金融工具的流動(dòng)性與償還期限成反比，償還期越短，流動(dòng)性越強(qiáng)；償還期越長(zhǎng)，流動(dòng)性越差。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

8.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定：“國(guó)家財(cái)政出現(xiàn)赤字，要以發(fā)行貨幣的方式予以彌補(bǔ)。”（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

9.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，商業(yè)信用的規(guī)模會(huì)擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，商業(yè)信用的規(guī)模會(huì)縮小。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

10.一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)中央銀行賣(mài)出票據(jù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金減少，貨幣供應(yīng)量減少；當(dāng)中央銀行購(gòu)回已發(fā)行的票據(jù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量隨之增加。（）（1.00分）

錯(cuò)誤

正確

為什么說(shuō)中央銀行是“銀行的銀行”？

答：中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。中央銀行是“發(fā)幣的銀行”，對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。中央銀行是“國(guó)家的銀行”，它是國(guó)家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具；同時(shí)為國(guó)家提供金融服務(wù)，代理國(guó)庫(kù)，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金；代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)。中央銀行所從事的業(yè)務(wù)與其他金融機(jī)構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)的根本區(qū)別在于，中央銀行所從事的業(yè)務(wù)不是為了營(yíng)利，而是為實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)服務(wù)，這是由中央銀行所處的地位和性質(zhì)決定的。中央銀行的主要業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、貸款、再貼現(xiàn)、證券、黃金占款和外匯占款、為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)等。2.現(xiàn)代金融服務(wù)的特征包括哪幾個(gè)方面？

（1）現(xiàn)代金融服務(wù)以無(wú)形性項(xiàng)目為主；（2）金融機(jī)構(gòu)與客戶關(guān)系的契約性；（3）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的無(wú)差異性；（4）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)領(lǐng)域的廣泛性；（5）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象的分散性；（6）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)多目標(biāo)平衡。3.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用有哪些？

1)作為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的手段，起到“變速器”的作用。(2)對(duì)市場(chǎng)利率具有告示效應(yīng),起到“指示器”的作用。(3)當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)由于流動(dòng)性不足而發(fā)生支付困難時(shí),甚至當(dāng)金融體系發(fā)生動(dòng)蕩或突發(fā)性危機(jī)時(shí),中央銀行可以通過(guò)再貼現(xiàn)幫助金融機(jī)構(gòu)渡過(guò)難關(guān),從而起到“安全網(wǎng)”的作用。(4)通過(guò)再貼現(xiàn)的一些扶持和限制措施,設(shè)定再貼現(xiàn)的供給流向,可以達(dá)到扶持和限制一些產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的目的,從而起到“調(diào)節(jié)器”的作用。

第三篇：現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)1

現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)專(zhuān)科祖平平10***

《現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)》形成性考核

（一）（1——2章）

一、名詞解釋?zhuān)款}5分，共30分）

1、資金融通：是指以信用方式調(diào)劑資金余缺的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。資金融通具有償還性特征。當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到更高階段時(shí)，融資就會(huì)表現(xiàn)為貨幣借貸，通過(guò)貨幣借貸的方式實(shí)現(xiàn)資金的融通。

2、現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)：現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)是金融活動(dòng)的運(yùn)作主體。簡(jiǎn)單地講，現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)就是現(xiàn)代專(zhuān)門(mén)從事各種金融活動(dòng)的法人機(jī)構(gòu)。

3、信用：信用是指一種借貸行為，是以?xún)斶€和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。

4、金融工具：也叫信用工具，是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的，能夠證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和資金所有權(quán)關(guān)系的具有法律效力的憑證。它對(duì)于債權(quán)債務(wù)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律約束意義。

5、資本市場(chǎng)：又稱(chēng)長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，買(mǎi)賣(mài)中長(zhǎng)期信用工具、實(shí)現(xiàn)較長(zhǎng)時(shí)期資金融通的場(chǎng)所。

6、匯率：匯率又稱(chēng)匯.，外匯行市，外匯牌價(jià)，是一個(gè)國(guó)家的貨幣折算成另一個(gè)國(guó)家貨幣的比率，即用一國(guó)貨幣表示的另一國(guó)貨幣的兌換比率。

二、填空（每空2分，共20分）

1、金融機(jī)構(gòu)一般是指經(jīng)營(yíng) 貨幣和信用業(yè)務(wù)，從事各種金融活動(dòng)的組織機(jī)構(gòu)。

2、中央銀行是一個(gè)國(guó)家金融體系中居于中國(guó)人民銀行。

3。

4、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是

5、金融市場(chǎng)最常見(jiàn)的分類(lèi)方式是以金融交易的期限為標(biāo)準(zhǔn)分為 貨幣市場(chǎng) 和資本市場(chǎng)。

三、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）

1、現(xiàn)代金融服務(wù)的特征？

答：1，現(xiàn)代金融服務(wù)以無(wú)形性項(xiàng)目為主 2，金融機(jī)構(gòu)與客戶關(guān)系的契約性 3，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的無(wú)差異性 4，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)領(lǐng)域的廣泛性 5，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象的分散性 6，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的多目標(biāo)平衡

2、現(xiàn)代國(guó)際金融發(fā)展的新趨勢(shì)？

答：1，全球特別是亞太地區(qū)銀行并購(gòu)愈演愈烈 2，全球銀行業(yè)越來(lái)越關(guān)心資金收益率和資本充足率的問(wèn)題 3，全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇 4，更合理地實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)絡(luò)化

3、利率的決定因素？

答：1，物價(jià)總水平2，企業(yè)的承受能力 3，國(guó)家財(cái)政和銀行的利益 4，國(guó)家政策和社會(huì)資金供求關(guān)系

四、論述（20分）

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對(duì)策

答：一是積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股份制改造；二是在漸進(jìn)開(kāi)放中提高民族金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；三是加大金融業(yè)科教投入和金融人才培養(yǎng)；四是積極開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，提高金融企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。

第四篇：現(xiàn)代金融業(yè)務(wù) 試題08.1

央廣播電視大學(xué)2007—2008學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放專(zhuān)科”期末考試

金融專(zhuān)業(yè)現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)試題

2008年1月

一、名詞解釋(每小題4分，共20分)

1．技術(shù)改造貸款

2．貸款風(fēng)險(xiǎn)

3．貸款經(jīng)濟(jì)效益

4．票據(jù)貼現(xiàn)

5．貨幣政策

二、判斷正誤(每小題2分，共20分。請(qǐng)將“X”號(hào)或“√”號(hào)填在括號(hào)內(nèi))

1．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益高，則銀行貸款效益一定高。()

2．貸款利率政策是我國(guó)信貸政策的—’個(gè)重要組成部分。()

3．由于定期存款事先約定期限，所以不到期絕對(duì)不能支取。()

4．貼現(xiàn)貸款最突出的特點(diǎn)是自?xún)斝浴?)

5．存款和現(xiàn)金可以相互轉(zhuǎn)化，因此，在一定條件下，存款也是通貨。()

6．貸款方式的選擇主要依據(jù)借款人的信用和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。()

7．金融巾場(chǎng)是一個(gè)包含許多不同層次和內(nèi)容的復(fù)合體。()

8．中長(zhǎng)期貸款又稱(chēng)為固定資金貸款。()

9．貨幣乘數(shù)效應(yīng)既然是一種客觀必然性，因此是不可控的。()

lo．開(kāi)辦政策性住房信貸業(yè)務(wù)的銀行必須是由中國(guó)人民銀行指定的銀行。()

三、單項(xiàng)選擇(每小題1分，共10分，備選答案中，只有一個(gè)最符合題意，請(qǐng)將其編號(hào)填入括號(hào)內(nèi))

1．貨幣層次的劃分主要足以()作為標(biāo)準(zhǔn)。

A．安全性B．流動(dòng)性

C.順序性D，具體性

2．城鄉(xiāng)居民活期存款每年結(jié)息一次，結(jié)息的時(shí)間是()。

A．7月30日B．6月20日

C．8月10日D．6月30日

3.()是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的B．保險(xiǎn)價(jià)值

c．保險(xiǎn)期間D．保險(xiǎn)利益

4．貼現(xiàn)的票據(jù)期限一般較短，通常都是()。

A.8個(gè)月B．3個(gè)月

C.6個(gè)月D．4個(gè)月

5．短期國(guó)債通常稱(chēng)為()。

A.國(guó)庫(kù)券B．公債

C.公司債券D．股票

6．農(nóng)發(fā)行資金封閉運(yùn)行的管理機(jī)制是由()決定的。

A．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的性質(zhì)

B.支持這一信貸活動(dòng)的資金(基礎(chǔ)貨幣)性質(zhì)

C.信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律

D．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)

7．商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)，具有()的特點(diǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)大，收益小B．風(fēng)險(xiǎn)小，收益有保證

C.風(fēng)險(xiǎn)大．收益大D.風(fēng)險(xiǎn)小，收益小

8．我國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，()取消了貸款限額管理。

A.1984年B．1986年

C.1987年D．1998年

9，下列有關(guān)存款利息的表述，錯(cuò)誤的是()。

A．是資金的時(shí)間價(jià)值

B．是資金所有者將資金使用權(quán)讓渡給商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，在一定時(shí)期內(nèi)所

取得的報(bào)酬

C.是原始金額與償還金額的差額

D．是資金所有者應(yīng)獲得的投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

10．()是商業(yè)銀行負(fù)債的主體。

A．存款B．投資

C.在中央銀行借款D．發(fā)行金融債券

四、多項(xiàng)選擇(每小題2分，共20分。每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題義，請(qǐng)將其編號(hào)分別填入該題的括號(hào)內(nèi)。少選、多選、錯(cuò)選都不給分)

1．合理的儲(chǔ)蓄種類(lèi)應(yīng)包括()。

A.穩(wěn)定型儲(chǔ)蓄種類(lèi)B．引存型儲(chǔ)蓄種類(lèi)

C．應(yīng)變型儲(chǔ)蓄種類(lèi)D.方便型儲(chǔ)蓄種類(lèi)

E．長(zhǎng)久型儲(chǔ)蓄種類(lèi)

2．商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A．信川風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

E.管理風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)

3．企業(yè)信用等級(jí)影響因素包括()。

A．領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)B．經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.資金結(jié)構(gòu)D．經(jīng)營(yíng)效率

E.信譽(yù)狀況和發(fā)展前景

4．貨幣政策的內(nèi)容一般包括()等方面。

A.政策手段B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)D．政策要求

E．效益目標(biāo)

5．國(guó)際收支平衡表的經(jīng)常項(xiàng)目主要包括()。

A．貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支

C.無(wú)償轉(zhuǎn)移收支D．資本收支

E．外匯收支

6．利串對(duì)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用主要是通過(guò)()途徑實(shí)現(xiàn)的。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)B．優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.調(diào)節(jié)貨幣流通D，聚集社會(huì)閑散資金

E.調(diào)節(jié)國(guó)際收支

7．票據(jù)貼現(xiàn)貸款和其他貸款相比，其不同之處是()。

A.收息的方式不同B．期限的確定不同

C.關(guān)系人不同D.計(jì)息的方式不同

E．貸款數(shù)量不同

8．對(duì)信用放款重點(diǎn)檢查的內(nèi)容有()。

A.借款人的品質(zhì)B．貸款的用途

C．貸款的數(shù)量D．貸款的質(zhì)量

E．貸款償還的來(lái)源及時(shí)間

9．效益性生產(chǎn)的指標(biāo)有()

A.凈資產(chǎn)收益率B，總資產(chǎn)利潤(rùn)率

C．銷(xiāo)售利潤(rùn)率D.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

E.資金費(fèi)用率

10．固定資金貸款的特點(diǎn)是()。

A．貸款期限長(zhǎng)B．雙重計(jì)劃性

C.管理連續(xù)性D．政策性強(qiáng)

E.管理階段性

五、問(wèn)答題(每小題lo分，共30分，第l小題必答，2、3、4小題可任選兩題)

1．資金封閉運(yùn)行的含義及特征?

2．簡(jiǎn)述外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和措施有哪些?

3．消費(fèi)信貸的含義及特征有哪些?

4，結(jié)合實(shí)際，談?wù)動(dòng)绊憙?chǔ)蓄存款變化的主要因素?

試卷代號(hào)：2029

中央廣播電視大學(xué)2007—2008學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放專(zhuān)科”期末考試金融專(zhuān)業(yè)現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

(供參考)

2008年1月

一、名詞解釋(每小題4分，共20分)

1．技術(shù)改造貸款：是指商業(yè)銀行為支持以?xún)?nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和技術(shù)引進(jìn)而發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款。(3分)它屬于固定資產(chǎn)投資的范疇。(1分)

2．貸款風(fēng)險(xiǎn)：即信用風(fēng)險(xiǎn)，是指獲得銀行貸款支持的債務(wù)人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。(4分)

3．貸款經(jīng)濟(jì)效益：是指貸款投入所獲得的收益同貸款占用間的比例。前者是由貸款使

用、周轉(zhuǎn)所帶來(lái)的價(jià)值增量，后者指銀行投入國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)的貸款量。(3分)貸款經(jīng)濟(jì)效益理論公式來(lái)表示：貸款經(jīng)濟(jì)效益＝貸款效用／貸款占用(1分)

4．票據(jù)貼現(xiàn)：是指借款人在急需資金時(shí)，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金的一種貸款方式。(4分)

5.貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而采用的各種調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量的方針和措施的總稱(chēng)。(3分)貨幣政策一般包括三個(gè)方面內(nèi)容，即政策手段、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)。(1分)

二、判斷正誤(每小題2分，共20分。請(qǐng)將”X”號(hào)或“√”號(hào)填在括號(hào)內(nèi))

1．X2．√3.X4．√5．√

6．√7．√8．√9．√lo，√

三、單項(xiàng)選擇(每小題1分，共10分)

1．B2，D3．D4．B5．A

6．B7．B8．D9．D10．A

四、多項(xiàng)選擇(每小題2分，共20分)

1．ABCD2．ABCDE3．ABCDE4．ABC5．ABC

6．BCDE7．ABC8，ABCE9．ABCD10．ABC

五、問(wèn)答題(每小題lo分，共30分，第1小題必答，2、3、4小題可任選兩題)

1．資金封閉運(yùn)行的含義及特征?

答案要點(diǎn)：資金的封閉運(yùn)行是指糧棉油政策性信貸資金在支持糧棉油收購(gòu)、調(diào)銷(xiāo)、儲(chǔ)備、進(jìn)出口等活動(dòng)中，其貨幣資金和商品資金的運(yùn)行，必須在嚴(yán)格界定的范圍和特定的渠道中流動(dòng)，并且使投入的貨幣量與法定承擔(dān)它的實(shí)物(商品)價(jià)值量相等，信貸資金的流出量與預(yù)期川流量基本相等。(4分)

(1)體內(nèi)循環(huán)：糧棉油政策性信貸資金在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)體系內(nèi)循環(huán)，是其封閉運(yùn)行的最基本特征。(2分)

(2)流量相等：央行基礎(chǔ)貨幣投放量與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行再貸款同企業(yè)政策性貸款總量始終相等。(2分)

（3)預(yù)期歸流：政策性糧棉油商業(yè)企業(yè)在完成政策性任務(wù)后，其實(shí)現(xiàn)的銷(xiāo)售收入，以貨幣形式歸還農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。(2分)

2．簡(jiǎn)述外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和措施有哪些?

答案要點(diǎn)：方法：一是與銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系在一起，在具體業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)可選擇；(2分)二是與具體業(yè)務(wù)相分離，利用金融市場(chǎng)上各種金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。(2分)

外匯買(mǎi)賣(mài)(交易)風(fēng)險(xiǎn)管理措施：

(1)加強(qiáng)匯率預(yù)測(cè)：

(2)選擇合適的交易貨幣；

(3)在合同中加列貨幣保值條款；

(4)資產(chǎn)負(fù)債的貨幣匹配；

(5)利用金融工具。

(全答對(duì)音的6分，缺1點(diǎn)扣1分)

3.消費(fèi)信貸的含義及特征有哪些?

答案要點(diǎn)：消費(fèi)信貸：是指商業(yè)銀行對(duì)消贊者個(gè)人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。(2分)

(1)是社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力的提前實(shí)現(xiàn)；(2分)

(2)是凋節(jié)牛產(chǎn)與消費(fèi)的有力杠桿；(2分)

(3)是消費(fèi)社會(huì)化的表現(xiàn)；(2分)

(4)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)說(shuō)到底是一種消費(fèi)導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)。(2分)

4．結(jié)合實(shí)際，談?wù)動(dòng)绊憙?chǔ)蓄存款變化的主要因素有哪些?

答案要點(diǎn)：儲(chǔ)蓄存款變化指儲(chǔ)蓄存款數(shù)量的波動(dòng)和種類(lèi)的轉(zhuǎn)移。(]分)影響因素有：

(1)利率的高低；(1.5分)

(2)管理軟約束；(1.5分)

(3)居民收入的增長(zhǎng)；(1.5分)

(4)服務(wù)與現(xiàn)代電子化的發(fā)展；(1.5分)

(5)物價(jià)水平與通貨膨脹的高低；(1.5分)

(6)消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響。(1.5分)

(視答題情況酌情給分)

第五篇：現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)期末復(fù)習(xí)

現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)期末復(fù)習(xí)

一、全面復(fù)習(xí)：《現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)導(dǎo)學(xué)》(P83～117)各章的“綜合練習(xí)題”。

二、重點(diǎn)復(fù)習(xí)：現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)形成性考核冊(cè)上的“五次作業(yè)題”和小冊(cè)子《省管課程期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)——現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)》（P6～13）的“綜合復(fù)習(xí)題”，現(xiàn)整理如下：

一、填空題

1.我國(guó)的政策性銀行有（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行）、（中國(guó)進(jìn)出口銀行）、（中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）三家。2.現(xiàn)代金融服務(wù)的原則有（平等原則）、（公平原則）、（自愿原則）和（信用原則）。3.信用根據(jù)其授信主體的不同可分為（政府信用）、（銀行信用）、（商業(yè)信用）、（國(guó)際信用）和（民間信用）。4.金融工具具有（期限性）、（流動(dòng)性）、（風(fēng)險(xiǎn)性）和（收益性）的特征。5.貸款三查是指（貸前調(diào)查）、（貸時(shí)審查）、（貸后檢查）。6.我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備的四種類(lèi)型是：（貨幣性黃金）、（外匯儲(chǔ)備）、（國(guó)際貨幣基金組織中的儲(chǔ)備頭寸）和（特別提款權(quán)）。

7.貨幣流通有（現(xiàn)金流通）和（轉(zhuǎn)賬結(jié)算或非現(xiàn)金流通）兩種形式。8.政策性金融的特征有（政策性）、（有償性）、（優(yōu)惠性）和（可變性）。9.根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分，政策性金融業(yè)務(wù)主要包括（政策性貸款）、（政策性擔(dān)保）、（政策性保險(xiǎn)）和（政策性投資）。

10.匯率的標(biāo)價(jià)方法有（直接標(biāo)價(jià)法）和（間接標(biāo)價(jià)法）。11.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有（存款業(yè)務(wù)）、（貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)）和（其他負(fù)債業(yè)務(wù)）。12.中央銀行的職能是（發(fā)行的銀行）、（銀行的銀行）和（政府的銀行）。

13.按國(guó)際一般慣例，商業(yè)銀行資本可劃分為（核心資本）和（附屬資本）兩部分。14.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵循（效益性）、（安全性）和（流動(dòng)性）三大原則。15.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要有（清償風(fēng)險(xiǎn)）和（利率風(fēng)險(xiǎn)）兩類(lèi)。16.商業(yè)銀行資本主要有（最低資本）、（注冊(cè)資本）、（發(fā)行資本）和（實(shí)收資本）四種。17.我國(guó)儲(chǔ)蓄存款管理業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（為存款人保密）的原則。18.儲(chǔ)蓄存款管理的內(nèi)容包括（儲(chǔ)蓄存款的期限結(jié)構(gòu)管理）、（儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)管理）、（成本結(jié)構(gòu)管理）和（儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)）的管理。

19.商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是指（商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)）、（資產(chǎn)業(yè)務(wù)）和（中間業(yè)務(wù)）。20.現(xiàn)金資產(chǎn)有（高流動(dòng)性）、（非盈利性）、（最終清償手段）、（基礎(chǔ)貨幣形式）四個(gè)本質(zhì)特征。21.商業(yè)銀行資產(chǎn)的種類(lèi)有（現(xiàn)金資產(chǎn)）、（各類(lèi)存款）、（投資）和（固定資產(chǎn)）。22.按利率之間的依存關(guān)系，利率分為（基準(zhǔn)利率）和（套算利率）。23.按貸款信用程度貸款分為（信用貸款）、（擔(dān)保貸款）和（票據(jù)貼現(xiàn)）。24.按風(fēng)險(xiǎn)程度貸款可分為（正常類(lèi)貸款）、（關(guān)注類(lèi)貸款）、（次級(jí)類(lèi)貸款）、（可疑類(lèi)貸款）和（損失類(lèi)貸款）。

25.商業(yè)銀行證券投資決策主要包括（時(shí)機(jī)）、（種類(lèi)）和（數(shù)量）三方面。26.中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要有（信用風(fēng)險(xiǎn)）、（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）、（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）和（結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)）。27.貨幣供應(yīng)量包括（存款貸幣）和（現(xiàn)金貨幣）。

28.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系是以（中央銀行）為核心，以（存款貨幣銀行）和（多種金融機(jī)構(gòu)）為主體。29.合理的儲(chǔ)蓄存款種類(lèi)結(jié)構(gòu)包括（穩(wěn)定型儲(chǔ)蓄種類(lèi)）、（引存型儲(chǔ)蓄種類(lèi)）、（應(yīng)變型儲(chǔ)蓄種類(lèi)）和（方便型儲(chǔ)蓄種類(lèi)）。

30.實(shí)行外匯直接管制的內(nèi)容包括（行政管制）和（數(shù)量管制）。31.外匯匯率有（直接標(biāo)價(jià)法）和（間接標(biāo)價(jià)法）兩種標(biāo)價(jià)方法。32.擔(dān)保貸款包括（保證貸款）、（抵押貸款）和（質(zhì)押貸款）。33.進(jìn)出口融資的方式主要有（出口信貸）、（打包貸款）、（進(jìn)出口押匯）和（福費(fèi)廷）。34.按業(yè)務(wù)類(lèi)型網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可分為（網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)）、（網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)）、（網(wǎng)上金融信息服務(wù)）和（其他業(yè)務(wù)）。

35.商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算方式主要種類(lèi)有（信用證）、（托收）和（匯兌）三種。36.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本原則是（保險(xiǎn)利益原則）、（最大誠(chéng)信原則）、（近因原則）和（損失補(bǔ)償原則）。37.保險(xiǎn)展業(yè)方式有（直接展業(yè)）和（間接展業(yè)）。38.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的四要素是（委托人）、（證券經(jīng)紀(jì)商）、（證券交易所）和（證券交易的對(duì)象）。39.信托的要素包括（信托目的）、（信托財(cái)產(chǎn)）、（信托關(guān)系）、（信托關(guān)系人）和（信托行為）。40.遺囑信托一般可分為（遺囑執(zhí)行信托）和（遺產(chǎn)管理信托）。

41.根據(jù)基金證券變現(xiàn)的方式不同基金可分為（封閉型基金信托）和（開(kāi)放型基金信托）。42.金融監(jiān)管的基本方式有（非現(xiàn)場(chǎng)檢查）和（現(xiàn)場(chǎng)檢查）。

43.世界各國(guó)的證券發(fā)行審核制度基本分為（注冊(cè)制）和（核準(zhǔn)制）兩種。

二、不定項(xiàng)選擇題

1.金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成要素有（ABCD）

A.金融市場(chǎng)的參加者 B.金融市場(chǎng)的交易工具 C.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象 D.金融市場(chǎng)的交易方式 2.企業(yè)存款管理的總目標(biāo)是（CD）

A.高速增長(zhǎng) B.低速增長(zhǎng) C.穩(wěn)定增長(zhǎng) D.健康發(fā)展 3.按照委托人設(shè)立信托的目的不同，信托可分為（CD）

A.營(yíng)業(yè)信托 B.非營(yíng)業(yè)信托 C.公益信托 D.私益信托 4.金融風(fēng)險(xiǎn)具有（ABCDE）特征。

A.擴(kuò)散性 B.偶發(fā)性 C.破壞性 D.社會(huì)性 E.周期性 5.金融工具具有（ABCD）特征。

A.期限性 B.流動(dòng)性 C.風(fēng)險(xiǎn)性 D.收益性 6.按借貸期內(nèi)利率是否可以調(diào)整，利率可分為（CD）

A.市場(chǎng)利率 B.公定利率 C.固定利率 D.浮動(dòng)利率 7.以下屬于我國(guó)政策性銀行的有（BCD）

A.中國(guó)工商銀行 B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E.中國(guó)銀行 8.名義資本又稱(chēng)（C）

A.最低資本 B.注冊(cè)資本 C.發(fā)行資本 D.實(shí)收資本 9.貨幣層次的劃分主要是以（B）作為標(biāo)準(zhǔn)。

A．安全性 B.流動(dòng)性 C.順序性 D.具體性 10.現(xiàn)行貸款管理原則是（ABE）。

A.流動(dòng)性 B.安全性 C.穩(wěn)定性 D.政策性 E.效益性 11.安全性分析包括（ABCD）

A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.流動(dòng)比率 C.速動(dòng)比率 D.貸款逾期率 E.貸款呆帳率 12.下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（ABC）

A.普通股 B.資本公積 C.未分配利潤(rùn) D.非公開(kāi)儲(chǔ)備 E.債務(wù)資本 13.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)為（A）

A.8% B.10% C.4% D.6% 14.票據(jù)貼現(xiàn)貸款方式自身所表現(xiàn)出的特點(diǎn)是（ABCE）

A.流動(dòng)性高 B.安全性大 C.自?xún)斝詮?qiáng) D.用途不定和信用關(guān)系簡(jiǎn)單 E.用途確定和信用關(guān)系簡(jiǎn)單 15.流動(dòng)性分析的指標(biāo)有（BCDE）

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 D.應(yīng)收票據(jù)周轉(zhuǎn)率 E.存貨周轉(zhuǎn)率 16.現(xiàn)階段銀行存款管理目標(biāo)可概括為（ABC）

A.擴(kuò)大存款增長(zhǎng)率 B.提高存款穩(wěn)定率 C.降低存款成本率 D.提高存款運(yùn)用率 E.增強(qiáng)存款盈利率 17.保險(xiǎn)的基本職能是（D）

A.分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn) B.投資職能 C.防災(zāi)防損 D.補(bǔ)償損失 18.貸后檢查的方式包括（AB）

A.跟蹤檢查 B.定期檢查 C.抽查 D.不定期檢查 E.上級(jí)對(duì)下級(jí)行的內(nèi)部檢查 19.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是（AB）

A.穩(wěn)定物價(jià) B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) C.國(guó)際收支平衡 D.充分就業(yè) 20.對(duì)公存款競(jìng)爭(zhēng)方略包括（CDE）

A.開(kāi)拓方略 B.保守方略 C.鞏固方略 D.差別方略 E.擴(kuò)張方略 21.封閉運(yùn)行的信貸資金具有（ACD）特征。

A.體內(nèi)循環(huán) B.體外循環(huán) C.流量相等 D．預(yù)期歸流 22.融資性租賃的原則是（BCD）。

A.合法性原則 B.計(jì)劃性原則 C.可行性原則 D．長(zhǎng)久性原則 E.市場(chǎng)性原則 23.（B）是作為保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的最大限額。

A.保險(xiǎn)費(fèi) B.保險(xiǎn)金額 C.保險(xiǎn)金 D.保險(xiǎn)價(jià)值 24.銀行簽發(fā)信用證的基礎(chǔ)是（A）。

A.交易雙方達(dá)成的協(xié)議 B.商品買(mǎi)賣(mài)合同 C．購(gòu)貨方口頭承諾 D.法律條款 25.存款人只能在一個(gè)商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)（A）。

A.基本存款帳戶 B.一般存款帳戶 C.臨時(shí)存款帳戶 D.專(zhuān)用存款帳戶 26.以下（ABD）是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.貸款 B.投資 C.存款 D.固定資產(chǎn) 27.證券投資的特點(diǎn)是（ACE）。

A.主動(dòng)性 B.安全性 C.獨(dú)立性 D.流動(dòng)性 E.參與性 28.以下（AB）屬于結(jié)算性中間業(yè)務(wù)。

A.匯款 B.托收 C.外匯期貨 D.承兌 29.以下（BCD）屬于人身保險(xiǎn)。

A.責(zé)任保險(xiǎn) B.人壽保險(xiǎn) C.意外傷害保險(xiǎn) D.健康保險(xiǎn) 30.從征稅的角度租賃可分為（CD）。

A.融資性租賃 B.經(jīng)營(yíng)性租賃 C.節(jié)稅租賃 D.非節(jié)稅租賃 31.短期國(guó)債通常稱(chēng)為（A）。

A.國(guó)庫(kù)券 B.公債 C.公司債券 D.股票 32.中長(zhǎng)期國(guó)債通常稱(chēng)為（B）。

A.國(guó)庫(kù)券 B.公債 C.公司債券 D.股票 33.在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，選擇幣種的基本原則是（AB）。

A.收硬付軟 B.選擇可以自由兌換的貨幣 C.收軟付硬 D.選擇不可以自由兌換的貨幣 34.表外業(yè)務(wù)具有明顯的（C）特征。

A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.或有資產(chǎn) 35.銀行簽發(fā)信用證的基礎(chǔ)是（A）。

A.交易雙方達(dá)成的協(xié)議 B.商品買(mǎi)賣(mài)合同 C.購(gòu)貨方口頭承諾 D.法律條款 36.保險(xiǎn)理賠的原則是（AB）。

A.重合同守信用原則 B.實(shí)事求是原則 C．互惠互利原則 D.平等的原則 37.搞好封閉運(yùn)行的措施包括（ABC）。

A.加強(qiáng)完善管理體系 B.構(gòu)筑適應(yīng)要求的信貸管理體系 C.建立保護(hù)補(bǔ)償體系 D.建立目標(biāo)考核體系 E.建立一支干部管理隊(duì)伍 38.中央銀行選擇中介目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)是（B）。

A.可行性 B.可測(cè)性 C.有效性 D.抗干擾性 E.適應(yīng)性 39.貨幣政策的內(nèi)容一般包括（AC）等方面內(nèi)容。

A.政策手段 B.中介目標(biāo) C.最終目標(biāo) D.政策要求 E.效益目標(biāo) 40.國(guó)際儲(chǔ)備的類(lèi)型一般包括（ABCD）。

A.貨幣性黃金 B.外匯儲(chǔ)備 C.特別提款權(quán) D.在IMF的儲(chǔ)備頭寸 E.在國(guó)際金融組織的貸款 41.銀行證券投資的原則有（ABD）

A.效益與風(fēng)險(xiǎn)最佳組合原則 B.分散投資原則 C.集中投資原則 D.理智投資原則 E.細(xì)致投資原則 42.按先后順序排列以下投資程序（BADCE）。

A.選擇證券經(jīng)濟(jì)商 B確定投資決策 C.辦理證券過(guò)戶 D.辦理證券交割 E.支付傭金 43.與表內(nèi)業(yè)務(wù)相比，銀行的表外業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)是（BCDE）。

A.監(jiān)督管理嚴(yán)格 B.自由度大 C.透明度較差 D.交易高度集中 E.杠桿作用力度強(qiáng) 44.按咨詢(xún)內(nèi)容的性質(zhì)劃分,咨詢(xún)的類(lèi)別包括（CDE）

A.集團(tuán)式咨詢(xún) B.信用咨詢(xún) C.評(píng)估類(lèi)咨詢(xún) D.委托中介類(lèi)咨詢(xún) E.綜合類(lèi)咨詢(xún) 45.租賃的特征是（ABCDE）

A.所有權(quán)與使用權(quán)分離 B.融資與融物相結(jié)合 C.從分期償還租金的形式，償還本息 D.租賃雙方是以合同(契約)為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 E.租賃合同具有不可解除性 46.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)，具有（B）特點(diǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)大，收益小 B.風(fēng)險(xiǎn)小，收益有保證 C.風(fēng)險(xiǎn)大，收益大 D.風(fēng)險(xiǎn)小，收益小 47.由保險(xiǎn)企業(yè)依靠自身的業(yè)務(wù)人員開(kāi)展業(yè)務(wù)是（A）。

A.直接展業(yè) B.間接展業(yè) C.保險(xiǎn)宣傳 D.保險(xiǎn)推銷(xiāo) 48.（B）年,我國(guó)相繼成立了三家政策性銀行。

A.1996 B.1994 C.1995 D.1998 49.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是（A）

A.穩(wěn)定物價(jià) B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) C.國(guó)際收支增長(zhǎng) D.充分就業(yè)

三、判斷正誤并說(shuō)明理由

1.貸款投向政策著眼解決的是總量問(wèn)題。（×）

貸款投向政策著眼解決的是結(jié)構(gòu)問(wèn)題。

2.當(dāng)存款付現(xiàn)率為100%時(shí)，則派生存款額就等于0。（√）

當(dāng)存款付現(xiàn)率為100%時(shí)，也就是全部存款被提現(xiàn)，沒(méi)有存款，也就不會(huì)有派生存款。3.資產(chǎn)業(yè)務(wù)有利于增加銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。（√）

通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有效運(yùn)作，可增加銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。4.從微觀經(jīng)營(yíng)看，存款并非越多越好。（√）

存款要有一個(gè)適度的問(wèn)題，從微觀看，與銀行的資產(chǎn)規(guī)模、吸收成本等因素相聯(lián)系。5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬存本取息性質(zhì)。（×）

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，到期后一次還本付息。6.效益性與安全性是統(tǒng)一的。（×）

效益性與安全性通常是矛盾的，所謂利潤(rùn)越大風(fēng)險(xiǎn)越高。7.貸款項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究是同一概念。（×）

兩者不是同一概念，主要有兩者的編寫(xiě)單位不同，考核的角度不同。8.外匯貸款實(shí)行集中審批和集體評(píng)審制度。（×）

外匯貸款實(shí)行分級(jí)審批和集體評(píng)審制度。

9.政策性銀行是不以盈利為經(jīng)營(yíng)目的的，所以不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（×）

政策性銀行雖不以盈利為經(jīng)營(yíng)目的，但要保本經(jīng)營(yíng)，所以也要承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。10.金融風(fēng)險(xiǎn)具有不可控制性。（×）

金融風(fēng)險(xiǎn)不是完全不可控的。11.靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)既有風(fēng)險(xiǎn)損失又有風(fēng)險(xiǎn)收益。（×）

靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)只有風(fēng)險(xiǎn)損失而無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益?；颍簞?dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)既有風(fēng)險(xiǎn)損失又有風(fēng)險(xiǎn)收益。12.貨幣供求均衡是一個(gè)靜態(tài)的概念。（×）

貨幣供求均衡是一個(gè)動(dòng)態(tài)的概念

13.基礎(chǔ)貨幣就是指流通在銀行系統(tǒng)以外的現(xiàn)金。（×）

基礎(chǔ)貨幣就是指流通在銀行系統(tǒng)以外的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。14.存款的轉(zhuǎn)帳支付和現(xiàn)金支付從本質(zhì)上來(lái)講是不同的。（×）

存款的轉(zhuǎn)帳支付和現(xiàn)金支付本質(zhì)相同，都是現(xiàn)實(shí)的貨幣購(gòu)買(mǎi)力。15.實(shí)際利率就是銀行的掛牌利率。（×）

實(shí)際利率指去除通貨膨脹補(bǔ)償以后的利率。16.關(guān)注類(lèi)貸款屬于不良貸款。（×）

按風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款分為正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款。正常類(lèi)貸款和關(guān)注類(lèi)貸款為正常貸款；次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款為不良貸款。17.責(zé)任保險(xiǎn)不可以承擔(dān)合同責(zé)任。（×）

有些責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)特別約定，也可以承擔(dān)合同責(zé)任。18.合作金融是互助金融，以營(yíng)利為唯一目的。（×）

合作金融是互助金融，不以營(yíng)利為唯一目的。

19.信托是一種由自己進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用或處分的財(cái)產(chǎn)管理制度。（×）

信托是一種由他人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用或處分的財(cái)產(chǎn)管理制度。20.公益信托的受益人是完全確定的。（×）

公益信托的受益人是不完全確定的。

21.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和證券價(jià)格是呈反比例變化的。（√）

當(dāng)市場(chǎng)利率低時(shí)，人們不愿意儲(chǔ)蓄，資金流入證券市場(chǎng)，改變了證券的供求關(guān)系，使證券供不應(yīng)求而價(jià)格上升；反之亦然。

22.金融機(jī)構(gòu)辦理自營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)可以不經(jīng)任何部門(mén)批準(zhǔn)，自己進(jìn)行。（×）

金融機(jī)構(gòu)辦理自營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)必須經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。

23.國(guó)際結(jié)算的基本功能是實(shí)現(xiàn)國(guó)際間資本轉(zhuǎn)移，它首先轉(zhuǎn)移的是貨幣資本，其次轉(zhuǎn)移的是貨幣購(gòu)買(mǎi)力。（×）

它首先轉(zhuǎn)移的是貨幣購(gòu)買(mǎi)力，其次轉(zhuǎn)移的是貨幣資本。24.銀行保函和銀行信用證相同。（×）

兩者的含義和作用均不同。

25.信用證是獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)合同之外的銀行信用憑證，因此，與買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)毫無(wú)關(guān)系。（×）

信用證是獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)合同之外的銀行信用憑證，其開(kāi)立的基礎(chǔ)是買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)。26.金融信托是以“物資”為對(duì)象的金融業(yè)務(wù)。（×）

金融信托是以“資金”為對(duì)象的金融業(yè)務(wù)。

27.貨幣乘數(shù)效應(yīng)既是一種客觀必然性，因此，是不可控的。（×）

貨幣乘數(shù)效應(yīng)是可控的。

28.金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最重要的交易主體。（×）

工商企業(yè)是金融市場(chǎng)上最重要的交易主體?；颍航鹑跈C(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最重要的中介機(jī)構(gòu)。

29.商業(yè)銀行存款，不論存期如何，一律按復(fù)息結(jié)算利息。（×）

商業(yè)銀行存款有不同的結(jié)息方式。

30.存款和現(xiàn)金可以相互轉(zhuǎn)化，因此，在一定條件下，存款是一種信用貨幣。（√）

當(dāng)今的信用貨幣分為現(xiàn)金和銀行存款兩種具體形式。31.對(duì)公存款變動(dòng)具有明顯的季節(jié)性和長(zhǎng)期性。（√）

企業(yè)存款的季節(jié)性由其銷(xiāo)售收入的季節(jié)性形成，存款的時(shí)間一般比較長(zhǎng)。32.保證、抵押與質(zhì)押擔(dān)保方式，只能單獨(dú)使用。（×）

這些擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。

四、問(wèn)答題（包括：簡(jiǎn)答題和論述題）

1.現(xiàn)代國(guó)際金融發(fā)展的新趨勢(shì)是什么？

答：（1）全球特別是亞太地區(qū)銀行購(gòu)并愈演愈烈；

（2）全球銀行業(yè)越來(lái)越關(guān)心資金收益率和資本充足率問(wèn)題；（3）全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加?。唬?）更合理地實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)絡(luò)化。2.利率的決定因素有哪些？ 答：（1）物價(jià)總水平；（2）企業(yè)的承受能力；

（3）國(guó)家政策和銀行的利益；

（4）國(guó)家政策和社會(huì)資金供求關(guān)系。3.中央銀行的職能有哪些？ 答：（1）發(fā)行的銀行。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，是一國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。

（2）銀行的銀行。中央銀行通過(guò)辦理存放，匯兌等項(xiàng)業(yè)務(wù)，充作商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貨款人。

（3）政府的銀行。中央銀行為政府提供金融服務(wù)，同時(shí)又是政府管理金融的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。4.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用有哪些？

答：(1)作為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的手段起到“變速器”的作用。

(2)對(duì)市場(chǎng)利率具有告示效應(yīng)，起到“指示器”的作用。

(3)當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)由于流動(dòng)性不足而發(fā)生支付困難時(shí)，甚至當(dāng)金融體系發(fā)生動(dòng)蕩或突發(fā)性危機(jī)時(shí),中央銀行可以通過(guò)再貼現(xiàn)幫助金融機(jī)構(gòu)渡過(guò)難關(guān)，從而起到“安全網(wǎng)”的作用。

(4)通過(guò)再貼現(xiàn)的一些扶持和限制措施,設(shè)定再貼現(xiàn)的供給流向，可以達(dá)到扶持和限制一些產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的目的，從而起到“調(diào)節(jié)器”的作用。5.中央銀行與一般金融機(jī)構(gòu)相比有什么特點(diǎn)？

答：(1)中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)于宏觀經(jīng)濟(jì)，一般不面向企業(yè)、個(gè)人，而主要面向政府、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。中央銀行代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策，通過(guò)運(yùn)用靈活多樣的貨幣政策工具，對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)、管理和干預(yù)，以穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康增長(zhǎng)。

(2)中央銀行不是普通的銀行，它居于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之上，與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)是調(diào)控與被調(diào)控、管理與被管理的關(guān)系，不以盈利為目的。

(3)中央銀行的主要任務(wù)是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,穩(wěn)定金融,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行。6.政策性金融的性質(zhì)是什么？

答：政策性金融的性質(zhì)主要包括:以政府目標(biāo)為前提；以國(guó)家信用為基礎(chǔ)；以政府支持為后盾；不以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

7.現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原則有哪些？

答：現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原則有：（1）效益性、安全性、流動(dòng)性原則；（2）依法獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)的原則；（3）保護(hù)存款人利益原則；（4）自愿、平等和誠(chéng)實(shí)信用原則。8.商業(yè)銀行資本負(fù)債管理原則是什么？

答：商業(yè)銀行資本負(fù)債管理原則有：（1）資本充足適度原則；（2）資本構(gòu)成合理原則；（3）資本的集中管理原則；（4）資本保全原則；（5）流動(dòng)性原則。

9.商業(yè)銀行存款的作用有哪些？

答：商業(yè)銀行存款的作用有：（1）可以聚集閑散資金，增加社會(huì)積累；（2）可以平衡信貸收支，調(diào)節(jié)貨幣流通；（3）可以加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；（4）可以合理融通資金，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；（5）可以密切銀企關(guān)系，強(qiáng)化金融服務(wù)功能。

10.商業(yè)銀行開(kāi)拓存款業(yè)務(wù)的策略有哪些？

答：商業(yè)銀行開(kāi)拓存款業(yè)務(wù)的策略有：（1）利率策略；（2）創(chuàng)新策略；（3）服務(wù)策略；（4）宣傳策略。11.如何進(jìn)行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制？

答：做好中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制必須從以下工作：(1)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制系統(tǒng)；(2)建立和完善商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度；(3)堅(jiān)持前臺(tái)交易和后臺(tái)管理兩手抓。12.貸款承諾及其程序。

答：貸款承諾，指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)一定的時(shí)期內(nèi)按照事先確定的條件,應(yīng)客戶的要求,隨時(shí)提供不超過(guò)一定限額的貸款。貸款承諾的程序是：（1）申請(qǐng)貸款承諾；（3）提取資金；（2）簽訂貸款承諾協(xié)議；（4）償還資金。13.證券投資的基本程序。

答：證券投資的基本程序是：(1)確定投資決策；(2)選擇證券經(jīng)紀(jì)商；(3)辦理證券交割；(4)辦理證券過(guò)戶；(5)支付傭金。

14.保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中有哪些作用？

答：主要是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。這種經(jīng)濟(jì)效應(yīng)主要體現(xiàn)在以下幾方面：

(1)有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)；(2)有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；(3)有利于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；(4)有利于安定人民生活；

(5)有利于民事賠償責(zé)任的履行。15.證券公司的功能有哪些？

答：證券公司自產(chǎn)生以后,就成為證券市場(chǎng)的“心臟”,在證券市場(chǎng)的運(yùn)行中起到了主導(dǎo)性的作用。總的來(lái)說(shuō)它主要有以下幾方面的功能:（1）媒介資金需要；（2）參與證券市場(chǎng)構(gòu)建；（3）優(yōu)化資源配置；（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中；（5）分散證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

16.合作金融的特征有哪些？

答：合作金融的特征有：

(1)合作金融是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的弱者根據(jù)合作原則經(jīng)營(yíng)的金融形式；

(2)現(xiàn)代合作金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)以改善信用社社員的生產(chǎn)條件為主要目標(biāo)；(3)合作金融是互助金融,不以盈利為唯一目的；(4)合作金融的本質(zhì)是人的合作而非資本的結(jié)合；(5)合作金融可以得到政府的特殊優(yōu)待。17.國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)形成的原因有哪些？

答：國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)形成的原因有：

(1)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)中的泡沫是構(gòu)成國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；

(2)金融市場(chǎng)過(guò)度開(kāi)放和金融監(jiān)管缺位是引發(fā)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的直接原因；(3)金融業(yè)的脆弱性和金融發(fā)展的盲目性是積累國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部原因。18.商業(yè)銀行吸收存款的意義是什么？

答：（1）存款是商業(yè)銀行充當(dāng)信用中介和支付中介的重要支柱和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

（2）存款的數(shù)量制約著商業(yè)銀行放款的規(guī)模，影響著商業(yè)銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。（3）存款是商業(yè)銀行簽發(fā)信用流通工具和信用創(chuàng)造的基礎(chǔ)。

19.現(xiàn)階段我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度應(yīng)著重解決的問(wèn)題？

答：現(xiàn)階段我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度應(yīng)著重解決以下幾方面問(wèn)題：（1）建立存款保險(xiǎn)計(jì)劃，設(shè)立存款保險(xiǎn)基金。（2）明確存款保險(xiǎn)范圍。

（3）實(shí)行差別存款保險(xiǎn)費(fèi)率制度。（4）對(duì)存款人實(shí)行有限償付。20.簡(jiǎn)述貸款程序。

答：（1）貸款申請(qǐng)；（2）貸款審批；（3）簽定合同；（4）貸款發(fā)放；（5）貸款的管理和收回。21.簡(jiǎn)述銀行證券投資的程序。答：（1）確定投資決策；（2）選擇證券經(jīng)紀(jì)商；（3）辦理證券交割；（4）辦理證券過(guò)戶；（5）支付傭金。22.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的原因？

答：（1）風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是由貸款的特性決定。我國(guó)商業(yè)銀行貸款具有以下特性，并由此而決定銀行貸款必須進(jìn)行分類(lèi)：一是貸款具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)；二是貸款無(wú)法按市場(chǎng)價(jià)格定值；三是貸款信息不對(duì)稱(chēng)。

（2）貸款分類(lèi)是中央銀行金融監(jiān)管的需要。

（3）統(tǒng)一的貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師力量進(jìn)行金融監(jiān)管的需要。

（4）統(tǒng)一的貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是利用市場(chǎng)機(jī)制處理有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的必要條件。

23.外匯貸款有哪些特點(diǎn)？

答：外匯貸款除了具有銀行其他信貸業(yè)務(wù)的一般特點(diǎn)外，還具有以下特點(diǎn)。

（1）借外匯還外匯；

（2）實(shí)行浮動(dòng)利率；

（3）收取承擔(dān)費(fèi)；

（4）借款單位必須有外匯收入或其他外匯來(lái)源；（5）政策性強(qiáng)，涉及面廣，工作要求高。24.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括哪些？

答：貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析、風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)防范和控制、風(fēng)險(xiǎn)的回避、分散和轉(zhuǎn)移等方面。

（1）貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別分析——對(duì)風(fēng)險(xiǎn)潛在性的辨認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的確定、風(fēng)險(xiǎn)生成原因的分析判斷；（2）貸款風(fēng)險(xiǎn)的估價(jià)——運(yùn)用一定的方法衡量銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失的程度及其相關(guān)損失的大小；（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。

25.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。

答：（1）中間業(yè)務(wù)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；（2）中間業(yè)務(wù)提高了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力；（3）中間業(yè)務(wù)促進(jìn)了市場(chǎng)參與者的優(yōu)化。

26.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠的原則。

答：（1）重合同守信用原則；（2）實(shí)事求是的原則；

（3）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則；（4）理賠和行政監(jiān)督相結(jié)合的原則；（5）回避原則。

27.簡(jiǎn)述證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的程序。

答：（1）開(kāi)戶；（2）委托；（3）競(jìng)價(jià)成交；（4）清算交割；（5）過(guò)戶。28.簡(jiǎn)述合作金融的特征。

答：（1）合作金融是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的弱者根據(jù)合作原則經(jīng)營(yíng)的金融形勢(shì)；

（2）現(xiàn)代合作金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)以改善信用社社員的生產(chǎn)條件為主要目的；（3）合作金融是互助金融，不以盈利為唯一目的；（4）合作金融的本質(zhì)是人的合作而非資本的合作；（5）合作金融可以得到政府的特殊優(yōu)待。

29.簡(jiǎn)述信托的職能。

答：（1）基本職能：財(cái)務(wù)管理職能。

（2）派生職能：融資職能、溝通和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系職能、社會(huì)投資職能、信用服務(wù)職能。30.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的原則。

答：中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。同時(shí)，還要堅(jiān)持：

（1）依法管理原則；

（2）合理適度競(jìng)爭(zhēng)原則；

（3）自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則；（4）安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則。

31.如何完善和規(guī)范政策性擔(dān)保體系？

答：完善和規(guī)范我國(guó)政策性擔(dān)保體系,可以從以下幾方面著手:(1)將政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入政策性金融體系；(2)建立和發(fā)展中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)制；(3)堅(jiān)持市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作的原則；(4)建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金補(bǔ)償機(jī)制；(5)建立和完善各種風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制； 32.如何發(fā)揮中央銀行的金融穩(wěn)定職能？

答：中央銀行發(fā)揮金融穩(wěn)定職能從以下方面著手：（1）積極參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)；（2）改善宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境；（3）防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；

（4）深化金融改革,全面提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力；

（5）建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,建立跨部門(mén)的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制。33.試述貸款投向政策的內(nèi)容。

答：貸款投向政策是指商業(yè)銀行信貸資金投放的方向，是貸款給誰(shuí)或不給誰(shuí)的規(guī)定。信貸投向政策著眼于解決結(jié)構(gòu)問(wèn)題，通過(guò)引導(dǎo)信貸投向，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，防止重復(fù)建設(shè)和盲目建設(shè)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

目前我國(guó)信貸投向政策的主要內(nèi)容：

（1）產(chǎn)業(yè)信貸政策——優(yōu)先支持糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)、收購(gòu)和儲(chǔ)備；信貸資金向基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新產(chǎn)業(yè)傾斜；支持旅游、信息咨詢(xún)等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（2）固定資產(chǎn)投資信貸政策——支持基礎(chǔ)性重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和國(guó)有大中型企業(yè)的重點(diǎn)技術(shù)改造、技術(shù)開(kāi)發(fā)以及重大技術(shù)裝備項(xiàng)目。

（3）區(qū)域信貸政策——對(duì)中西部地區(qū)實(shí)行適度傾斜。

（4）生產(chǎn)社會(huì)化信貸政策——支持社會(huì)化大生產(chǎn)、大流通、大市場(chǎng)的建設(shè)和發(fā)展。（5）政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分開(kāi)經(jīng)營(yíng)和管理政策。34.論述影響商業(yè)銀行負(fù)債增減變化的因素。

答：影響商業(yè)銀行負(fù)債增減變化的因素有內(nèi)部因素和外部因素。

（1）內(nèi)部因素有：存款的定價(jià)；商業(yè)銀行的信譽(yù)及實(shí)力；存貸款的依存關(guān)系；服務(wù)項(xiàng)目的多少與質(zhì)量；新技術(shù)在銀行領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用；商業(yè)銀行同社會(huì)各界的關(guān)系；商業(yè)銀行員工的素質(zhì)等。

（2）外部因素有：國(guó)民收入的增長(zhǎng)；金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)加??；新的消費(fèi)觀念的形成；通貨膨脹等。35.試述中央銀行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。

答：中央銀行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容有：

（1）對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，包括對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)退出的監(jiān)管。

（2）對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管，包括對(duì)發(fā)行市場(chǎng)、交易市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員、證券交易所的監(jiān)管。（3）對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，包括對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用的監(jiān)管。還包括：風(fēng)險(xiǎn)控制；流動(dòng)性要求；資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備；存款保護(hù)。36.國(guó)際收支失衡的原因及調(diào)節(jié)對(duì)策有哪些？

答：A.國(guó)際收支失衡的原因：

（1）結(jié)構(gòu)性失衡。因?yàn)橐粐?guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)及相應(yīng)要素配置未能及時(shí)調(diào)整或更新?lián)Q代，導(dǎo)致不能適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)的變化，引起本國(guó)國(guó)際收支不平衡。

（2）周期性失衡：跟經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)，一種因經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化而使一國(guó)的總需求、進(jìn)出口貿(mào)易和收入受到影響而引發(fā)的國(guó)際收支失衡情況。

（3）收入性失衡：一國(guó)國(guó)民收入發(fā)生變化而引起的國(guó)際收支不平衡。一定時(shí)期一國(guó)國(guó)民收入多，意味著進(jìn)口消費(fèi)或其他方面的國(guó)際支付會(huì)增加，國(guó)際收支可能會(huì)出現(xiàn)逆差。

（4）貨幣性失衡：因一國(guó)幣值發(fā)生變動(dòng)而引發(fā)的國(guó)際收支不平衡。當(dāng)一國(guó)物價(jià)普遍上升或通脹嚴(yán)重時(shí)，產(chǎn)品出口成本提高，產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力下降，在其他條件不變、變的情況下，出口減少，與此同時(shí)，進(jìn)口成本降低，進(jìn)口增加，國(guó)際收支發(fā)生逆差。反之，就會(huì)出現(xiàn)順差。

（5）政策性失衡：一國(guó)推出重要的經(jīng)濟(jì)政策或?qū)嵤┲卮蟾母锒l(fā)的國(guó)際收支不平衡。（6）貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)性失衡：由于一國(guó)商品缺乏國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力所引起的失衡。

（7）過(guò)度債務(wù)性失衡：一些發(fā)展中國(guó)家在發(fā)展民族經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，違背了量力而行的原則，借入大量外債，超過(guò)了自身的承受能力，同時(shí)一些發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)施高利率政策和保護(hù)主義措施，結(jié)果使發(fā)展中國(guó)家貿(mào)易條件進(jìn)一步惡化，國(guó)際收支逆差不段擴(kuò)大。

B.國(guó)際收支失衡的調(diào)節(jié)對(duì)策。國(guó)際收支失衡的調(diào)節(jié)主要有兩種方式：一是自動(dòng)調(diào)節(jié)，可通過(guò)價(jià)格機(jī)制、利率機(jī)制、收入機(jī)制和匯率機(jī)制自動(dòng)調(diào)節(jié)；二是人為調(diào)節(jié)，可通過(guò)財(cái)政政策、貨幣政策、信用政策和外貿(mào)政策來(lái)調(diào)節(jié)。還可實(shí)施直接管制，包括外匯管制和外貿(mào)管制。開(kāi)展國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作也是必要的。37.如何構(gòu)建政策性金融體系? 答：構(gòu)建政策性金融體系可從以下幾方面著手:（1）盡快建立存款保險(xiǎn)體系；（2）開(kāi)辦農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（3）逐步建立政策性住房信貸體系；（4）逐步建立中小企業(yè)政策性融資體系；（5）完善和規(guī)范政策性擔(dān)保體系。

38.論述我國(guó)金融服務(wù)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題和我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對(duì)策。

——我國(guó)金融服務(wù)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題：總體上，我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展水平不高，雖然具備一定的競(jìng)爭(zhēng)能力，但在體制、技術(shù)、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管等方面與西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)業(yè)相比差距還很大?！覈?guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對(duì)策:(1)積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股份制改造；

(2)在漸進(jìn)開(kāi)放中提高民族金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；(3)加大金融業(yè)科教投入和金融人才培養(yǎng)；

(4)積極開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，提高金融企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。