第一篇：房地產(chǎn)典當(dāng)操作流程

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房地產(chǎn)典當(dāng)操作流程

⑴受理申請：了解當(dāng)戶基本情況，打聽當(dāng)戶貸款用途。⑵查驗(yàn)權(quán)屬：查驗(yàn)當(dāng)戶身份證明及房地產(chǎn)權(quán)屬證明。審查時(shí)應(yīng)注意“人與證”是否相符，即當(dāng)戶是否持真實(shí)有效的身份證明；“證與證”是否相符，即各證件所列內(nèi)容是否相符。權(quán)屬不屬于當(dāng)戶本人或權(quán)屬不明確的不予典當(dāng)，如權(quán)屬有共有人的，共有人必須同意才能予以典當(dāng)。

①個(gè)人房地產(chǎn)需提供的資料：當(dāng)戶居民身份證、結(jié)婚證或未婚證明；房地產(chǎn)的權(quán)屬證明。

②企業(yè)房地產(chǎn)需提供的資料：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（年檢期有效內(nèi)，須加蓋公章）、法人身份證復(fù)印件（法人簽名）、董事會(huì)決議、股東會(huì)決議，如不是企業(yè)法人親自辦理還須提供法人授權(quán)委托書（法人簽名，加蓋公章）、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件（經(jīng)辦人簽名，加蓋公章）；房地產(chǎn)的權(quán)屬證明。上述復(fù)印件須核對原件。

⑶實(shí)地勘察：查證物證是否相符及房地產(chǎn)現(xiàn)時(shí)狀態(tài)。⑷評估計(jì)價(jià)：根據(jù)房地產(chǎn)市場行情（一般可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢所屬地同類房地產(chǎn)市場價(jià)格或直接咨詢評估所市場價(jià)格），對當(dāng)物價(jià)格進(jìn)行估算。根據(jù)估價(jià)按一定比例折算當(dāng)金，并與當(dāng)戶進(jìn)行友好協(xié)商初步確定當(dāng)金。

⑸確定當(dāng)金：通過具備資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)進(jìn)行評估，同時(shí)出具《評估報(bào)告》。一般情況下，房屋類不能超過

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《評估報(bào)告》結(jié)果的50% ；土地類不能超過《評估報(bào)告》結(jié)果的60%；商鋪類不能超過《評估報(bào)告》結(jié)果的70%。

⑹簽訂合同、出具當(dāng)票：簽訂《房產(chǎn)土地借款合同》。除當(dāng)票必記事項(xiàng)外，還須準(zhǔn)確記載房地產(chǎn)的權(quán)屬證號(hào)、坐落位置及建筑面積土地面積，備注欄注明關(guān)鍵事宜。

⑺辦理抵押登記

⑻收存證件、發(fā)放當(dāng)金

⑻續(xù)當(dāng)：填寫續(xù)當(dāng)憑證。當(dāng)戶必須結(jié)清前期利息、綜合費(fèi)用及逾期利息、綜合費(fèi)用才能續(xù)當(dāng)。

⑼贖當(dāng)：當(dāng)戶歸還當(dāng)金注銷抵押。當(dāng)戶必須結(jié)清應(yīng)付未付利息、綜合費(fèi)用及逾期利息、綜合費(fèi)用才能贖當(dāng)。

第二篇：房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程

房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程

1、查驗(yàn)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證。

由業(yè)務(wù)初審客戶提供的有關(guān)其房地產(chǎn)抵押典當(dāng)提供的基本資料（當(dāng)戶的合法有效證件及當(dāng)物所有權(quán)證明），審核資料的完整性、真實(shí)性、合法性，并將客戶資料記入《客戶業(yè)務(wù)接待登記簿》。對基本資料不完整的客戶協(xié)助其準(zhǔn)備齊全。

2、實(shí)地勘察。

對基本資料完整的客戶，業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)到房屋所在地察看房屋新舊、朝向、房型等，并與房屋所有權(quán)證、國有土地使用權(quán)證上的記載相核對，核實(shí)屋主及居住地的真實(shí)性。

3、估價(jià)。

經(jīng)查驗(yàn)、勘察符合條件的業(yè)務(wù)，根據(jù)房屋的新舊程度、區(qū)域地段、同類市價(jià)等綜合因素由我公司進(jìn)行估價(jià)，或者請我公司委托的專業(yè)的、符合法律資格的房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所估價(jià)，以確定房屋的現(xiàn)行價(jià)值。

4、確定當(dāng)金及綜合費(fèi)率。

將客戶資料、房地產(chǎn)估價(jià)報(bào)告書提交董事會(huì)，由董事會(huì)根據(jù)公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定該筆業(yè)務(wù)的可操作性，對可操作的業(yè)務(wù)確定折當(dāng)率、利率、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

5、簽訂房地產(chǎn)典當(dāng)合同。

業(yè)務(wù)根據(jù)董事會(huì)決議的折當(dāng)率、利率、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)等條款，與客戶簽訂主合同（借款合同或當(dāng)票）和抵押合同。

6、辦理登記及公證（典當(dāng)合同公證、委托授權(quán)公證）。

抵押房屋，要到房地產(chǎn)登記部門辦理他項(xiàng)權(quán)利登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書。?現(xiàn)房抵押登記需提交的資料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證（或房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證）；

2、房地產(chǎn)估價(jià)報(bào)告書；

3、劃拔用地、集體土地及村民所有的房地產(chǎn)提交優(yōu)先向政府補(bǔ)交地價(jià)款保證書、市政府及國土資源局批準(zhǔn)抵押的文件（屬村集體土地的房地產(chǎn)須提交村委會(huì)同意抵押的證明）；

4、抵押人為合資企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司的，須提交董事會(huì)或股東大會(huì)同意抵押的證明；

5、抵押人為國有或國有控股、集體企業(yè)的，須提交其上級(jí)主管部門同意抵押的證明；

6、房改房、經(jīng)濟(jì)適用住房須提交市房委會(huì)核準(zhǔn)文件；

7、抵押各方當(dāng)事人的身份證明或法人證明；

1）個(gè)人：身份證、軍（警）官證；

2）企業(yè)：營業(yè)執(zhí)照副本及法定代表人身份證復(fù)印件，境外企業(yè)營業(yè)執(zhí)照需要經(jīng)認(rèn)證或公證；

3）行政事業(yè)單位：法人代碼證書及法定代表人身份證復(fù)印件；

?在建工程抵押登記需提交的資料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證（或土地使用權(quán)證）；

2、建設(shè)用地批準(zhǔn)書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、用地紅線圖、繳清地價(jià)款憑證（計(jì)收地價(jià)單位證明）；

3、房地產(chǎn)估價(jià)報(bào)告書；

4、在建工程已完工部分的抵押房地產(chǎn)樓層平面圖；

5、劃拔用地、集體土地的提交優(yōu)先向政府補(bǔ)交地價(jià)款的保證書，屬村集體土地的房地產(chǎn)須提交村委會(huì)同意抵押的證明；

6、市政府或國土資源局批準(zhǔn)抵押的文件；

7、抵押人為合資企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司的，須提交董事會(huì)或股東大會(huì)同意抵押的證明；

8、抵押人為國有或國有控股、集體企業(yè)的，須提交其上級(jí)主管部門同意抵押的證明；

9、抵押各方當(dāng)事人的身份證明或法人證明；

1)個(gè)人：身份證、軍（警）官證；

2)企業(yè)：營業(yè)執(zhí)照副本及法定代表人身份證復(fù)印件，境外企業(yè)營業(yè)執(zhí)照需要經(jīng)認(rèn)證或公證；

3）行政事業(yè)單位：法人代碼證書及法定代表人身份證復(fù)印件；

?空地抵押登記需提交的資料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證（或土地使用權(quán)證）；

2、建設(shè)用地批準(zhǔn)書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、用地紅線圖、繳清地價(jià)款憑證（計(jì)收地價(jià)單位證明）；

3、屬劃拔用地的，雙方須提交優(yōu)先向政府補(bǔ)交地價(jià)款的保證書，房地產(chǎn)估價(jià)報(bào)告書；

4、市政府或國土資源局批準(zhǔn)抵押的文件；

5、抵押人為合資企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司的，須提交董事會(huì)或股東大會(huì)同意抵押的證明；

6、抵押人為國有或國有控股、集體企業(yè)的，須提交其上級(jí)主管部門同意抵押的證明；

7、抵押各方當(dāng)事人的身份證明或法人證明；

1）屬個(gè)人的，提交身份證復(fù)印件(核原件)；

2）屬企業(yè)的，提交營業(yè)執(zhí)照副本及法定代表人身份證復(fù)印件（核原件），境

外企業(yè)營業(yè)執(zhí)照須經(jīng)認(rèn)證或公證；

3）屬行政事業(yè)單位的，提交法人代碼證書及法定代表人身份證復(fù)印件。

7、收存證件，發(fā)放當(dāng)金。

相關(guān)規(guī)定：

?房地產(chǎn)登記部門發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)證及相關(guān)資料由我公司業(yè)務(wù)部保存。

?業(yè)務(wù)將當(dāng)票與當(dāng)物資料核對后，將當(dāng)物資料裝入客戶資料袋。

?封包時(shí)，與當(dāng)戶當(dāng)面清點(diǎn)，包裝，封存，封口處讓當(dāng)戶簽字。

?封包后，保管須在當(dāng)票上簽字，同時(shí)在封包上應(yīng)貼牢當(dāng)據(jù)編號(hào)。

?封包入庫前，保管員應(yīng)根據(jù)當(dāng)票“保管聯(lián)”在“庫存當(dāng)品登記簿”上登

記入庫；同時(shí)按照公安部門治安管理規(guī)定，在典當(dāng)業(yè)務(wù)登記簿上對當(dāng)戶姓名、單位、居民身份證號(hào)碼及當(dāng)物名稱、數(shù)量、規(guī)格、當(dāng)據(jù)編號(hào)逐等項(xiàng)登記。

?公司拿到他項(xiàng)權(quán)證后，根據(jù)當(dāng)票實(shí)付金額向當(dāng)戶支付當(dāng)金。

1、贖當(dāng)注銷登記。

相關(guān)規(guī)定：

?到期客戶持當(dāng)票和本人身份證辦理贖當(dāng)。

?業(yè)務(wù)應(yīng)審核贖取人身份證明及所持當(dāng)票真?zhèn)巍?/p>

?出納員收取本金利息，確認(rèn)結(jié)清后，開據(jù)一式三聯(lián)“收款單”。

?保管員見出納“收款單”保管聯(lián)后，按當(dāng)票編號(hào)入庫取物，并對當(dāng)物出

庫登記銷號(hào)，當(dāng)物與當(dāng)票核對無誤后交當(dāng)戶當(dāng)面拆封，清點(diǎn)核收。

?之后雙方向房地產(chǎn)抵押登記部門注銷他項(xiàng)權(quán)利登記，并領(lǐng)回原證交還當(dāng)

戶本人。

2、續(xù)當(dāng)。

相關(guān)規(guī)定：

?當(dāng)戶由于資金等原因到期不能贖當(dāng)?shù)模梢岳m(xù)當(dāng)。

?當(dāng)戶續(xù)當(dāng)須持居民身份證和原當(dāng)票于典當(dāng)?shù)狡谇盎蚱跐M后5日內(nèi)辦理。

?辦理續(xù)當(dāng)時(shí)，業(yè)務(wù)員應(yīng)審核原當(dāng)票及當(dāng)戶身份證，填寫續(xù)當(dāng)憑證，續(xù)期

不得超過原當(dāng)票期限。

?保管員應(yīng)根據(jù)續(xù)當(dāng)憑證“保管聯(lián)”對續(xù)期當(dāng)物在“庫存當(dāng)品登記簿”上

予以登記。

?出納員復(fù)核續(xù)當(dāng)憑證后，與客戶結(jié)清前期當(dāng)金利息和本期綜合費(fèi)用。

3、絕當(dāng)。

典當(dāng)期限屆滿5日內(nèi)，當(dāng)戶既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)男袨椋Q為“絕當(dāng)”。

相關(guān)規(guī)定：

?對大宗當(dāng)物或折當(dāng)率較低的當(dāng)物，當(dāng)期屆滿，先要發(fā)函或電話通知當(dāng)戶。

?保管員每月應(yīng)根據(jù)“庫存當(dāng)品登記簿”清理逾期當(dāng)物，列出絕當(dāng)物清單。

?保管員根據(jù)審批意見，填寫出庫單，將絕當(dāng)物出庫，并在“庫存當(dāng)品登

記簿”上登記銷號(hào)，同時(shí)應(yīng)建立“絕當(dāng)品專用臺(tái)賬”，用以逐一記載絕當(dāng)品的增加或減少。

?絕當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定處理，也

可以按雙方事先約定絕當(dāng)后由我公司委托的拍賣行公開拍賣；拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。

?絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，我公司可以自行變賣或者折價(jià)處理。

?國家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，報(bào)有關(guān)管理部門批準(zhǔn)

后處理或交售指定單位。

第三篇：典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程

典當(dāng)業(yè)操作規(guī)程

為了保證典當(dāng)業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化和程序化，防范和控制典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本規(guī)程。

第一條 客戶來源與業(yè)務(wù)申請

業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度和人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集及溝通工作，典當(dāng)行業(yè)重點(diǎn)客戶資源來源為銀行、擔(dān)保公司、中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標(biāo)中介機(jī)構(gòu)、各類中小企業(yè)。

業(yè)務(wù)組應(yīng)根據(jù)申請客戶的類型，全面、詳實(shí)的收集客戶材料，并核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性。第二條 項(xiàng)目受理?xiàng)l件

單位項(xiàng)目受理?xiàng)l件：

1、具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔(dān)保措施；

自然人項(xiàng)目受理?xiàng)l件：

1、具備民事行為能力、民事權(quán)利能力；

2、借款用途符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔(dān)保措施； 第三條 典當(dāng)項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

業(yè)務(wù)小組根據(jù)業(yè)務(wù)歸屬情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人（以下亦同），負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取典當(dāng)項(xiàng)目、客戶及擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，其報(bào)告主要內(nèi)容為：

1、借款人背景情況；

2、項(xiàng)目基本情況；

3、市場預(yù)測及銷售分析；

4、財(cái)務(wù)狀況及償債能力；

5、借款用途及還款資金來源；

6、擔(dān)保情況；

7、與銀行往來及或有負(fù)債情況；

8、綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；

9、其他需要說明的情況；

10、調(diào)查結(jié)論。第四條 典當(dāng)項(xiàng)目評審與決策

典當(dāng)項(xiàng)目的評審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即總經(jīng)理審核和會(huì)議審核即評審委員會(huì)評審。會(huì)議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司評審委員會(huì)，成員由公司股東會(huì)選舉產(chǎn)生。評審委員會(huì)日常工作由公司辦公室主任負(fù)責(zé)。會(huì)議評審工作程序：

1、業(yè)務(wù)組在會(huì)議召開前，應(yīng)將會(huì)議主要內(nèi)容以書面、電話、電子郵件、內(nèi)網(wǎng)等方式通知評審會(huì)成員；

2、會(huì)議由辦公室主任負(fù)責(zé)通知召集；

3、業(yè)務(wù)調(diào)查人員報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，業(yè)務(wù)組其他人員或總經(jīng)理作補(bǔ)充說明；

4、評審委員會(huì)人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人答疑；

5、參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見；

6、會(huì)議評審采用簽字表決制。第五條 典當(dāng)借款手續(xù)辦理

項(xiàng)目通過后，由業(yè)務(wù)小組通知客戶并辦理典當(dāng)手續(xù)，含當(dāng)票的開列、當(dāng)物入庫、轉(zhuǎn)款手續(xù)、合同簽訂等。辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交辦公室統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、擔(dān)保合同、產(chǎn)權(quán)證明等須單獨(dú)管理。第六條 典當(dāng)項(xiàng)目當(dāng)期管理

典當(dāng)項(xiàng)目當(dāng)期管理,是指典當(dāng)放款至典當(dāng)?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當(dāng)項(xiàng)目檢查、典當(dāng)續(xù)期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目處理等。典當(dāng)項(xiàng)目的檢查由業(yè)務(wù)小組負(fù)責(zé)。當(dāng)期檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。

日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，市區(qū)內(nèi)項(xiàng)目日常檢查至少每15天要進(jìn)行一次，市區(qū)外項(xiàng)目日常檢查至少每月進(jìn)行一次。

重點(diǎn)檢查是對借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須制作《典當(dāng)業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報(bào)告》，當(dāng)月15日、30日前報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔?！兜洚?dāng)業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

1、客戶是否按借款合同規(guī)定支付利息及費(fèi)用；

2、客戶及擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化；

3、擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素，是否發(fā)生變化；

4、調(diào)查過程：時(shí)間、地點(diǎn)、調(diào)查人員名單、與客戶聯(lián)系情況等；

5、報(bào)告后應(yīng)附有調(diào)查過程中擔(dān)保物的現(xiàn)場照片，其他須說明的情況。

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題，須當(dāng)日向公司總經(jīng)理口頭報(bào)告。對所有典當(dāng)項(xiàng)目，在典當(dāng)?shù)狡谌罩?日，由業(yè)務(wù)小組通知客戶進(jìn)行到期后的處理。需要續(xù)期的典當(dāng)項(xiàng)目，業(yè)務(wù)小組負(fù)責(zé)調(diào)查展期的原因，提出處理意見，報(bào)總經(jīng)理審批。為了降低典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加速資金的收回，針對當(dāng)金大、折舊快、變現(xiàn)弱的典當(dāng)業(yè)務(wù)，續(xù)當(dāng)必須采用“部分還本付息”法，即典當(dāng)客戶在辦理續(xù)當(dāng)時(shí)，必須支付一部分典當(dāng)本金和支付續(xù)期的利息和綜合費(fèi)用。

對逾期的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)小組必須認(rèn)真履行告知義務(wù)，并在逾期后5個(gè)工作日內(nèi)寫出調(diào)查報(bào)告，提出處理意見，報(bào)總經(jīng)理審批，同時(shí)交財(cái)務(wù)部一份。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。

第七條 贖當(dāng)管理

已經(jīng)結(jié)束的典當(dāng)項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目贖當(dāng)手續(xù)，核實(shí)本息已結(jié)清后，收回當(dāng)票客戶聯(lián)，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還客戶。第八條 絕當(dāng)及追償

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》有關(guān)絕當(dāng)?shù)囊?guī)定，由業(yè)務(wù)小組制訂追償方案并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)；當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照我國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。對設(shè)定擔(dān)保人的，應(yīng)依法向擔(dān)保人追償，擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對主債務(wù)人及擔(dān)保人提起訴訟。

第四篇：典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程(精)

典當(dāng)業(yè)操作規(guī)程

為了保證典當(dāng)業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化和程序化,防范和控制典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn),特 制定本規(guī)程。

第一條 客戶來源與業(yè)務(wù)申請

業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度和人脈關(guān)系, 積極開展有針對性的客 戶收集及溝通工作,典當(dāng)行業(yè)重點(diǎn)客戶資源來源為銀行、擔(dān)保公司、中介機(jī)構(gòu)、房地 產(chǎn)開發(fā)公司、招投標(biāo)中介機(jī)構(gòu)、各類中小企業(yè)。

業(yè)務(wù)組應(yīng)根據(jù)申請客戶的類型, 全面、詳實(shí)的收集客戶材料, 并核實(shí)客戶提交材料 的完整性和真實(shí)性。

第二條 項(xiàng)目受理?xiàng)l件

單位項(xiàng)目受理?xiàng)l件:

1、具備企業(yè)法人資格并已通過年檢;

2、依法經(jīng)營,經(jīng)營范圍 符合國家政策;

3、基本具有償還借款的能力,并能提供擔(dān)保措施;自然人項(xiàng)目受理?xiàng)l件:

1、具備民事行為能力、民事權(quán)利能力;

2、借款用途符合 國家政策;

3、基本具有償還借款的能力,并能提供擔(dān)保措施;第三條 典當(dāng)項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

業(yè)務(wù)小組根據(jù)業(yè)務(wù)歸屬情況, 確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù) 責(zé)人(以下亦同,負(fù)主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人協(xié)辦。

項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查, 獲取典當(dāng)項(xiàng)目、客戶及擔(dān)保人真實(shí)、全 面的信息,通過綜合分析、比較、評價(jià),形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《典當(dāng)業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告》,其報(bào)告主要內(nèi)容為:

1、借款人背景情況;

2、項(xiàng)目基本情況;

3、市場 預(yù)測及銷售分析;

4、財(cái)務(wù)狀況及償債能力;

5、借款用途及還款資金來源;

6、擔(dān)保 情況;

7、與銀行往來及或有負(fù)債情況;

8、綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度;

9、其他需要說 明的情況;

10、調(diào)查結(jié)論。

第四條 典當(dāng)項(xiàng)目評審與決策

典當(dāng)項(xiàng)目的評審包括兩個(gè)環(huán)節(jié),即總經(jīng)理審核和會(huì)議審核即評審委員會(huì)評審。會(huì)議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司評審委員會(huì), 成員由公司股東會(huì)選舉產(chǎn)生。評審委員會(huì) 日常工作由公司辦公室主任負(fù)責(zé)。會(huì)議評審工作程序:

1、業(yè)務(wù)組在會(huì)議召開前,應(yīng) 將會(huì)議主要內(nèi)容以書面、電話、電子郵件、內(nèi)網(wǎng)等方式通知評審會(huì)成員;

2、會(huì)議由辦 公室主任負(fù)責(zé)通知召集;

3、業(yè)務(wù)調(diào)查人員報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見, 業(yè)務(wù)組其他

人員或總經(jīng)理作補(bǔ)充說明;

4、評審委員會(huì)人員質(zhì)疑,調(diào)查責(zé)任人答疑;

5、參加會(huì) 議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見;

6、會(huì)議評審采用簽字表決制。

第五條 典當(dāng)借款手續(xù)辦理

項(xiàng)目通過后,由業(yè)務(wù)小組通知客戶并辦理典當(dāng)手續(xù),含當(dāng)票的開列、當(dāng)物入庫、轉(zhuǎn) 款手續(xù)、合同簽訂等。辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交辦公室統(tǒng)一管理。重要合同和 證件:包括借款合同、保證合同、擔(dān)保合同、產(chǎn)權(quán)證明等須單獨(dú)管理。

第六條 典當(dāng)項(xiàng)目當(dāng)期管理

典當(dāng)項(xiàng)目當(dāng)期管理 , 是指典當(dāng)放款至典當(dāng)?shù)狡谌盏倪^程的管理, 包括典當(dāng)項(xiàng)目檢查、典當(dāng)續(xù)期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目處理等。典當(dāng)項(xiàng)目的檢查由業(yè)務(wù)小組負(fù)責(zé)。當(dāng)期檢查分日常 檢查和重點(diǎn)檢查。

日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,如典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等 確定檢查頻率, 市區(qū)內(nèi)項(xiàng)目日常檢查至少每 15天要進(jìn)行一次, 市區(qū)外項(xiàng)目日常檢查至 少每月進(jìn)行一次。

重點(diǎn)檢查是對借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目 進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后, 檢查人員須制作 《典當(dāng)業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查報(bào)告》 , 當(dāng)月 15日、30日前報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。

《典當(dāng)業(yè)務(wù)跟蹤調(diào)查 報(bào)告》的主要內(nèi)容:

1、客戶是否按借款合同規(guī)定支付利息及費(fèi)用;

2、客戶及擔(dān)保人 生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化;

3、擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素,是否 發(fā)生變化;

4、調(diào)查過程:時(shí)間、地點(diǎn)、調(diào)查人員名單、與客戶聯(lián)系情況等;

5、報(bào) 告后應(yīng)附有調(diào)查過程中擔(dān)保物的現(xiàn)場照片,其他須說明的情況。

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題, 須當(dāng)日向公司總經(jīng)理口頭報(bào)告。對所有 典當(dāng)項(xiàng)目,在典當(dāng)?shù)狡谌罩?7日,由業(yè)務(wù)小組通知客戶進(jìn)行到期后的處理。需要續(xù) 期的典當(dāng)項(xiàng)目,業(yè)務(wù)小組負(fù)責(zé)調(diào)查展期的原因,提出處理意見,報(bào)總經(jīng)理審批。為了降低典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),加速資金的收回,針對當(dāng)金大、折舊快、變現(xiàn)弱的典當(dāng)業(yè) 務(wù),續(xù)當(dāng)必須采用“部分還本付息”法,即典當(dāng)客戶在辦理續(xù)當(dāng)時(shí),必須支付一部分 典當(dāng)本金和支付續(xù)期的利息和綜合費(fèi)用。

對逾期的項(xiàng)目, 業(yè)務(wù)小組必須認(rèn)真履行告知義務(wù), 并在逾期后 5個(gè)工作日內(nèi)寫出調(diào) 查報(bào)告,提出處理意見,報(bào)總經(jīng)理審批,同時(shí)交財(cái)務(wù)部一份。

逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)? 為絕當(dāng)。當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖 當(dāng)?shù)?除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外,還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融 機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù),補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi) 用。

第七條 贖當(dāng)管理

已經(jīng)結(jié)束的典當(dāng)項(xiàng)目,應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目贖當(dāng)手續(xù),核實(shí)本息已結(jié)清后,收回當(dāng)票客 戶聯(lián),辦理注銷抵押登記,將所抵押和保管的原件資料退還客戶。

第八條 絕當(dāng)及追償

根據(jù) 《典當(dāng)管理辦法》 有關(guān)絕當(dāng)?shù)囊?guī)定, 由業(yè)務(wù)小組制訂追償方案并報(bào)總經(jīng)理審定, 項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

絕當(dāng)物估價(jià)金額不足 3萬元的,典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理,損溢自負(fù);當(dāng)物估價(jià)金額在 3萬元以上的,可以按照我國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理,也可以雙方事 先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后, 剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶,不足部分向當(dāng)戶追索。對設(shè)定擔(dān)保人的,應(yīng)依法向擔(dān)保人追 償,擔(dān)保人拒絕清償?shù)?應(yīng)依法對主債務(wù)人及擔(dān)保人提起訴訟。

第五篇：房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)流程

房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)流程

一、客戶咨詢

客戶咨詢時(shí)，業(yè)務(wù)人員要熱情周到、耐心細(xì)致回答客戶提問，從服務(wù)宗旨典當(dāng)特點(diǎn)、期限靈活、方便快捷等幾個(gè)方面搞好機(jī)動(dòng)車典當(dāng)業(yè)務(wù)的宣傳工作。并仔細(xì)詢問客戶性質(zhì)（個(gè)人或單位）、貸款用途、經(jīng)營情況、還款來源、抵押房地產(chǎn)的性質(zhì)（住房、門市、辦公樓、廠房）、抵押房地產(chǎn)的位置。屬于以下幾種情況的房地產(chǎn)不易辦理抵押：

1、國有企業(yè)土地房產(chǎn)；

2、集體企業(yè)土地房產(chǎn)；

3、公益事業(yè)單位土地房產(chǎn)（機(jī)關(guān)、醫(yī)院、學(xué)校）；

4、在建工程；

5、企業(yè)用部分土地房產(chǎn)抵押；

6、唯一一套的個(gè)人住房；

7、土地證是集體土地的房地產(chǎn)；

8、周圍環(huán)境不好的房地產(chǎn)；

9、被查封、限制權(quán)利的房地產(chǎn)。

二、典當(dāng)申請

通過咨詢，如客戶提出用房地產(chǎn)抵押貸款，切又符合貸款條件，請客戶填寫《典當(dāng)申請審批書》，并提供以下當(dāng)戶身份證明資料和抵押物權(quán)屬證明資料：

1、個(gè)人：房地產(chǎn)權(quán)利證書，產(chǎn)權(quán)人及共有人身份證明、戶口薄、結(jié)婚證明、取

得房地產(chǎn)證明材料（購房地產(chǎn)合同、購房地產(chǎn)法票、契稅完稅憑證），第二房源的房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明，第二房源產(chǎn)權(quán)共有人承諾擔(dān)保書。

2、單位：房產(chǎn)證、土地證、營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章

程、驗(yàn)資報(bào)告、法人代表身份證明、法人代表身份證、出資股東身份證、股東會(huì)（董事會(huì)）決議（或上級(jí)主管部門同意書）、法人代表授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證、取得房地產(chǎn)證明材料（購房地產(chǎn)合同、購房地產(chǎn)法票、契稅完稅憑證）、公司經(jīng)有關(guān)部門審計(jì)的上審計(jì)報(bào)告和所得稅納稅證明、公司最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、資金流量表）、公司上月份水費(fèi)、電費(fèi)交費(fèi)發(fā)票（復(fù)印件）

三、查驗(yàn)證件

1、個(gè)人房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)需查驗(yàn)戶口簿中當(dāng)戶和房產(chǎn)共有人的的身份證明是否齊全、真實(shí)、有效，身份證是否過期，身份證與戶口本和本人是否一致。

2、企業(yè)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)需查驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證是否經(jīng)過年審。公司章程是否經(jīng)工商局備案，公司股東人數(shù)、股東身份證和本人是否一致有效、股東出資與驗(yàn)資報(bào)告是否一致。查驗(yàn)公司上年財(cái)務(wù)度審計(jì)報(bào)告中本年利潤和所得稅完稅證是否一致，公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表和水、電交費(fèi)發(fā)票看企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常，以判斷企業(yè)還款能力。查驗(yàn)股東會(huì)（董事會(huì)）決議、委托書是否股東本人簽字。

3、至房地產(chǎn)交易中心查驗(yàn)房產(chǎn)證、土地證是否真實(shí)有效，權(quán)屬是否明確；

四、現(xiàn)場勘察評估抵押房地產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營情況。

1、實(shí)地勘察抵押物狀況：房產(chǎn)結(jié)構(gòu)（磚混、框架）、戶型構(gòu)造、新舊程度、地理位置、交通狀況和使用情況（自用、空置、租用）。對抵押房、地產(chǎn)價(jià)值作出初步評估。

2、實(shí)地了解企業(yè)經(jīng)營情況，查看企業(yè)生產(chǎn)計(jì)劃、庫存產(chǎn)品、訂貨合同、發(fā)貨記錄，回款情況，應(yīng)收貨款等情況，評估企業(yè)還款能力。

五、與當(dāng)戶協(xié)商協(xié)商確定當(dāng)金數(shù)額、典當(dāng)期限、息費(fèi)率

六、內(nèi)部審批

客戶經(jīng)理在《典當(dāng)貨款審批表》填寫調(diào)查意見、典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，簽字后交上級(jí)審批。貸款金額10萬元以內(nèi)由公司執(zhí)行總經(jīng)理審批，貸款金額10萬元—50萬元元由集團(tuán)執(zhí)行總經(jīng)理審批，超過50萬元由集團(tuán)總經(jīng)理審批（目前報(bào)公司總經(jīng)理審批）。

七、簽訂房地產(chǎn)抵押合同、借款合同、擔(dān)保房源所有人承諾擔(dān)保書，絕當(dāng)房地產(chǎn)處理公證委托書、委托拍賣合同。請有資質(zhì)的評估單位對抵押房地產(chǎn)進(jìn)行評估，賃抵押合同、評估報(bào)告到房產(chǎn)管理部門輸辦理抵押登記，領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證。

八、按公安局的要求填寫典當(dāng)物品登記薄，當(dāng)戶和經(jīng)辦員在登記薄上簽字。

九、開具當(dāng)票

當(dāng)票內(nèi)容一定要填寫齊全，且在備注欄內(nèi)寫明當(dāng)物的瑕疵，經(jīng)辦員和當(dāng)戶本人（公證委托代理人）在當(dāng)票上簽字蓋章，領(lǐng)取當(dāng)金（扣除應(yīng)交綜合費(fèi)）。

十、資料匯綜

將當(dāng)戶資料（身份證、戶口本、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、股東身份證、法人代表身份證明、法人代表身份證、股東會(huì)（董事會(huì)）決議、代理人委托書、代理人身份證），簽署合同（抵押合同、借款合同、絕當(dāng)房地產(chǎn)處理委托書、委托拍賣合同、擔(dān)保房源所有人承諾擔(dān)保書等），他項(xiàng)權(quán)證等資料，按照要求編制目錄后用專用檔案袋封存保管。

十一、當(dāng)期屆滿

1、贖當(dāng)。當(dāng)戶還款，交清利息。注銷他項(xiàng)權(quán)證領(lǐng)回房地產(chǎn)所有權(quán)證。不能按時(shí)

辦理贖當(dāng)手續(xù)，按照約定需交納滯納金。特殊情況免交滯納金需經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

2、續(xù)當(dāng)。當(dāng)戶到期還款確實(shí)有困難，經(jīng)申請批準(zhǔn)后可以辦理繼當(dāng)手續(xù)（特別提

示：批準(zhǔn)權(quán)限按貸款批準(zhǔn)權(quán)限執(zhí)行），續(xù)當(dāng)時(shí)當(dāng)戶交清上期利息，開據(jù)續(xù)當(dāng)票（必須是當(dāng)戶本人簽字或當(dāng)戶指定的代理人簽字），交清本期綜合費(fèi)。

3、絕當(dāng)。當(dāng)期屆滿5日后，當(dāng)戶既不續(xù)當(dāng)又不贖當(dāng)，業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)及時(shí)向執(zhí)行

總經(jīng)理提交絕當(dāng)處理意見書，經(jīng)集團(tuán)執(zhí)行總經(jīng)理批準(zhǔn)后，做絕當(dāng)處理（特殊情況經(jīng)執(zhí)行總經(jīng)理批準(zhǔn)后可適當(dāng)延期）。

對于絕當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)，應(yīng)馬上準(zhǔn)備法律文書，及時(shí)向當(dāng)?shù)胤ㄔ浩鹪V，由法院交拍賣行面向社會(huì)拍賣。拍賣所得超過當(dāng)金和本息部分返還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追償。