第一篇：村鎮(zhèn)建設(shè)管理存在問題

村鎮(zhèn)建設(shè)存在問題

當(dāng)前在全鎮(zhèn)村鎮(zhèn)建設(shè)工作中還存在一些薄弱環(huán)節(jié)和突出問題，主要表現(xiàn)在：

（一）村鎮(zhèn)建設(shè)管理機(jī)構(gòu)不健全，因?qū)I(yè)技術(shù)人才比較缺乏，工作人員無執(zhí)法證件等，導(dǎo)致工作阻力較大；農(nóng)民建房缺少技術(shù)指導(dǎo)，盲目建設(shè)、檔次較低、浪費(fèi)土地和能源等問題相對(duì)突出；

（二）鎮(zhèn)區(qū)居民戶對(duì)實(shí)行審批程序意識(shí)較淡薄。認(rèn)為土地屬我使用，我想怎建政府無權(quán)干涉。個(gè)別居住戶無視規(guī)劃，還不斷有所發(fā)生，還應(yīng)今后加大宣傳力度，增強(qiáng)農(nóng)民規(guī)劃建設(shè)意識(shí)。

（三）因我鎮(zhèn)屬于城市規(guī)劃控制區(qū)范圍內(nèi)，加之新村聚居點(diǎn)的設(shè)計(jì)結(jié)果未出，我鎮(zhèn)農(nóng)村農(nóng)房建設(shè)基本上停止批復(fù)，直接導(dǎo)致民眾情緒不穩(wěn)定及違法建設(shè)行為時(shí)有發(fā)生。

（四）村鎮(zhèn)及居民點(diǎn)綠化美化工作還不夠扎實(shí)，環(huán)境建設(shè)急需加強(qiáng)。

（五）因資金緊張，難以形成特色和亮點(diǎn)。

村鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)工作是一項(xiàng)艱巨、持久的工作，也是一項(xiàng)需要大量人力物力財(cái)力的工作，盡管我鎮(zhèn)黨委政府高度重視村鎮(zhèn)管理工作，也認(rèn)識(shí)到該項(xiàng)工作的重要性和必要性，但由于鎮(zhèn)財(cái)力有限及自身造血功能的不足，也給工作帶來了一定難度。

第二篇：關(guān)于村鎮(zhèn)銀行存在問題的思考

關(guān)于村鎮(zhèn)銀行存在問題的思考

陳永富

2012-3-15 10:09:11 來源：《金融時(shí)報(bào)》 2012年03月15日

村鎮(zhèn)銀行是新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，旨在解決我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)缺位等問題。截至2011年年末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模已達(dá)到726家，在機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等方面均有了較大突破。但是，村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過程中也暴露了一些問題，對(duì)村鎮(zhèn)銀行今后的可持續(xù)發(fā)展會(huì)產(chǎn)生重大影響，應(yīng)引起有關(guān)部門的重視。

股本分配不合理，優(yōu)勢(shì)難以發(fā)揮?！洞彐?zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中明確規(guī)定：村鎮(zhèn)銀行的最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并且最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之外的單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股不得超過10%。這一規(guī)定，意在確保發(fā)起銀行控制權(quán)的同時(shí)，盡量分散股權(quán)，以實(shí)現(xiàn)有效的公司治理。但一些村鎮(zhèn)銀行的母銀行認(rèn)為必須堅(jiān)持絕對(duì)控股才能保證控制權(quán)。大股東對(duì)村鎮(zhèn)銀行占有的絕對(duì)控股地位，致使村鎮(zhèn)銀行在成立初期相當(dāng)于大銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，難以發(fā)揮自主經(jīng)營(yíng)權(quán)。

法規(guī)政策不健全，運(yùn)營(yíng)成本高。目前，對(duì)農(nóng)村新型金融組織的財(cái)政支持、稅收優(yōu)惠、業(yè)務(wù)管理等具體規(guī)定還不完善。村鎮(zhèn)銀行也沒有享有利率的政策優(yōu)惠，導(dǎo)致其運(yùn)營(yíng)成本過高，盈利空間較小。

沒有真正深入農(nóng)村金融市場(chǎng)，偏離辦行宗旨。從已經(jīng)成立的村鎮(zhèn)銀行來看，其總部大多設(shè)在各試點(diǎn)地區(qū)的行政中心所在地，周邊的金融和經(jīng)濟(jì)環(huán)境理想，并不完全符合在金融服務(wù)空白地區(qū)布局的經(jīng)營(yíng)思路，村鎮(zhèn)銀行呈現(xiàn)“冠名村鎮(zhèn)，身處縣城”的格局。

社會(huì)認(rèn)知度低，資金來源不足。一是吸收存款難。由于村鎮(zhèn)銀行起步晚，成立時(shí)間短，再加上宣傳力度不夠等因素，社會(huì)知名度較低。一些企業(yè)和個(gè)人客戶對(duì)其缺乏了解，錯(cuò)誤地以為村鎮(zhèn)銀行是鄉(xiāng)村辦的銀行，或是私人銀行，與其他機(jī)構(gòu)相比，對(duì)村鎮(zhèn)銀行信任程度較低。而且村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少，現(xiàn)代化手段缺乏，對(duì)客戶吸引力小。二是其他資金來源少。村鎮(zhèn)銀行目前不具備上市融資的條件，因此不能通過公開市場(chǎng)籌集資金。雖然現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行可以從事資金拆借業(yè)務(wù)，但是由于同業(yè)拆借的時(shí)間短，并且銀行需要保持一定的資金流動(dòng)性，其同業(yè)拆借的能力也很小。

服務(wù)條件不足，業(yè)務(wù)難以擴(kuò)展。一是支付結(jié)算渠道不暢。有的村鎮(zhèn)銀行至今沒有單獨(dú)的行名行號(hào)，很多村鎮(zhèn)銀行由于不符要求無法加入人民銀行的大小額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，只能進(jìn)行資金的手工清算。二是不能共享銀行征信系統(tǒng)服務(wù)。根據(jù)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行在開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，必須接受所在地人民銀行存款準(zhǔn)備金、存貸款利率、征信、金融統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。村鎮(zhèn)銀行貸款信息尚未納入征信系統(tǒng)，在實(shí)際工作中，這既造成人民銀行、企業(yè)和個(gè)人征信信息不完整，又使村鎮(zhèn)銀行無法進(jìn)行信息查詢和異議處理。三是村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少，客戶存、取款不便。

針對(duì)以上問題，建議從以下方面進(jìn)行改善：

逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)。如果村鎮(zhèn)銀行改變目前由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為最大股東或惟一股東的做法，就可以吸引更多的社會(huì)資本加快進(jìn)入農(nóng)村。例如：可以進(jìn)一步放寬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行的條件，探索境內(nèi)外各類出資者，包括銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、企業(yè)和自然人共同發(fā)起組建專門控股村鎮(zhèn)銀行的金融控股公司，逐步嘗試由控股金融公司發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行，形成投資多元、主體多樣、形式多種的銀行格局。放寬有關(guān)大股東的政策規(guī)定，既有利于形成科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，又有利于調(diào)動(dòng)所有股東的積極性，也有利于村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)良性、健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

加大政策扶持力度。由于對(duì)象的特殊性，如何保持村鎮(zhèn)銀行的盈利能力是實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提，國(guó)家在政策上應(yīng)該給予一定的優(yōu)惠，一是加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行的稅收優(yōu)惠和財(cái)政扶持力度，可以考慮以“先征后返”形式對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施稅收優(yōu)惠，使其享受與農(nóng)村信用社同樣的稅率和扶持政策。二是人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)一步制定政策扶持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，如：可以適當(dāng)放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行更大幅度的調(diào)整利率，增加其利息收入，提高服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。

推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行合理定位。村鎮(zhèn)銀行的成立初衷就是為了深化農(nóng)村金融改革，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此首先要確定自己的目標(biāo)客戶群，即廣大農(nóng)村市場(chǎng)是其服務(wù)主體，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持。一是對(duì)于已成立的村鎮(zhèn)銀行，可以采用在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)來為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)。二是對(duì)于沒有批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)部門應(yīng)從嚴(yán)把住市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，村鎮(zhèn)銀行必須設(shè)在縣(市)以下，或者農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，甚至是村級(jí)。

擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行資金的來源。一是要加大宣傳力度。通過報(bào)紙雜志、電視廣播等媒體，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)和地位等加以宣傳和解釋，使廣大居民和企業(yè)對(duì)村鎮(zhèn)銀行有正確的認(rèn)識(shí)，從而提高社會(huì)認(rèn)知度。二是對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)行相對(duì)較低的差別法定存款準(zhǔn)備金率，給予村鎮(zhèn)銀行一定的再貸款支持，建立村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的合作機(jī)制，允許村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入現(xiàn)有的銀行之間的支付清算系統(tǒng)，堅(jiān)持現(xiàn)有的商業(yè)銀行向經(jīng)營(yíng)狀況良好的村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款的政策，引導(dǎo)資金向農(nóng)村市場(chǎng)回流，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金來源途徑。

完善服務(wù)功能。一是盡快加入人民銀行支付系統(tǒng)，暢通結(jié)算渠道。要加入支付結(jié)算體系，需要村鎮(zhèn)銀行開發(fā)相關(guān)軟件，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)與央行相關(guān)系統(tǒng)的對(duì)接，并對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，掌握相關(guān)技能，為村鎮(zhèn)銀行及時(shí)了解和掌握貸款客戶的信用信息、擴(kuò)寬業(yè)務(wù)范圍，降低業(yè)務(wù)成本創(chuàng)造條件。二是盡快加入人民銀行征信系統(tǒng)，解決查詢客戶資信難的問題?；鶎尤嗣胥y行要組織開展多層次、多形式的村鎮(zhèn)銀行征信知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)工作人員對(duì)征信系統(tǒng)的理性認(rèn)識(shí)，為村鎮(zhèn)銀行盡快接入征信系統(tǒng)奠定基礎(chǔ)和條件。三是建議適當(dāng)降低村鎮(zhèn)銀行銀聯(lián)入網(wǎng)門檻，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行加快發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的良性循環(huán)。

第三篇：針對(duì)村鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃管理問題及對(duì)策分析

針對(duì)村鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃管理問題及對(duì)策分析 摘 要：現(xiàn)如今我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我國(guó)人口也在不斷的增長(zhǎng)，人們的生活還有生產(chǎn)所需要的土地資源也是會(huì)越來越少的。因此，國(guó)家也加快了對(duì)新農(nóng)村的建設(shè)步伐，并取得了很大的成就，但是新農(nóng)村建設(shè)中會(huì)遇到了諸多問題。本文根據(jù)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中村鎮(zhèn)規(guī)劃管理進(jìn)行問題分析，并采取相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村、村鎮(zhèn)建設(shè)、管理

中圖分類號(hào)： D267.2文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

0 前言

我國(guó)是一個(gè)人口大國(guó)，人口和資源環(huán)境問題的矛盾非常的突出，每一個(gè)地方的發(fā)展條件也是不同的，同是也是存在著一定的差距，而近幾年來我國(guó)的村鎮(zhèn)建設(shè)在不斷的擴(kuò)大，這些都直接影響到農(nóng)民的自身利益。因此從群眾出發(fā)，抓住當(dāng)前的機(jī)遇，依照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌規(guī)劃的要求。進(jìn)一步開創(chuàng)村鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)工作的新局面。

1新農(nóng)村建設(shè)中村鎮(zhèn)規(guī)劃管理問題

1.1在新農(nóng)村建設(shè)中村鎮(zhèn)的規(guī)劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不合理

在新農(nóng)村建設(shè)中，國(guó)家沒有制定統(tǒng)一合理的村鎮(zhèn)規(guī)劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，很多時(shí)候參考的是城市里的規(guī)劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這就使規(guī)劃設(shè)計(jì)單位及編制規(guī)劃的單位在收費(fèi)與付費(fèi)上造成了很大的困難，而且有些單位對(duì)規(guī)劃不重視且故意壓低價(jià)格，這種對(duì)規(guī)劃技術(shù)人員的不尊重行為會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)的規(guī)劃設(shè)計(jì)隊(duì)伍的發(fā)展帶來很大的消極影響，很多優(yōu)秀的規(guī)劃設(shè)計(jì)人員對(duì)村鎮(zhèn)的規(guī)劃工作不感興趣或者不夠重視，這對(duì)新農(nóng)村的建設(shè)也就造成了很大的影響。

1.2在新農(nóng)村建設(shè)中，村鎮(zhèn)的規(guī)模小，基礎(chǔ)設(shè)施不完善，管理力度也不夠

很多村鎮(zhèn)的規(guī)模比較小，布局過于分散，產(chǎn)業(yè)的發(fā)育也比較緩慢，農(nóng)業(yè)人口在村鎮(zhèn)中仍占有很大的比例，城市化的氣息比較淡薄，經(jīng)濟(jì)的積聚功能也不高，村鎮(zhèn)的環(huán)境也沒有得到有效地改善，還是比較臟、差，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)也不夠完善，尤其是在供電、供水、綠化及衛(wèi)生方面，村鎮(zhèn)居民的生活質(zhì)量沒有得到有效地提高，村鎮(zhèn)的建設(shè)面貌也沒有達(dá)到預(yù)想的目標(biāo)，這主要是由于村鎮(zhèn)的規(guī)劃管理力度不夠所造成的，很多村鎮(zhèn)存在著重視建設(shè)卻輕視管理，管理部門的隊(duì)伍力量薄弱，人員較少，對(duì)于村鎮(zhèn)建設(shè)中的違法行為查處力度不夠。

1.3新農(nóng)村建設(shè)中沒有有效的村鎮(zhèn)規(guī)劃管理理論體系

現(xiàn)在很多村鎮(zhèn)建設(shè)中沿用的還是自然演進(jìn)的形式，這主要是村鎮(zhèn)規(guī)劃管理中，其建設(shè)發(fā)展的速度要快于村鎮(zhèn)規(guī)劃管技術(shù)理論的發(fā)展，還沒有形成比較完整的村鎮(zhèn)規(guī)劃理論和技術(shù)相結(jié)合的管理體系，現(xiàn)在主要應(yīng)用的是村鎮(zhèn)建設(shè)的總體規(guī)劃，但是在新農(nóng)村的實(shí)際建設(shè)當(dāng)中，僅有總體規(guī)劃是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，它還需要根據(jù)各地不同的情況，不同的建設(shè)內(nèi)容進(jìn)行不同的指導(dǎo)。

1.4在新農(nóng)村建設(shè)中沒有相關(guān)村鎮(zhèn)規(guī)劃的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范

在村鎮(zhèn)規(guī)劃上，我國(guó)僅有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，是國(guó)家制定的一個(gè)總體標(biāo)準(zhǔn)，被稱為《村鎮(zhèn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)》，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)規(guī)定主要是應(yīng)用于農(nóng)村建設(shè)中的，但是在村鎮(zhèn)的實(shí)際建設(shè)情況中，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)太籠統(tǒng)，很多村鎮(zhèn)的建設(shè)規(guī)劃是既應(yīng)用這個(gè)村鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃中的內(nèi)容與技術(shù)規(guī)定，又應(yīng)用城市建設(shè)中的規(guī)劃內(nèi)容與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，這種雙重標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)用就使得新農(nóng)村建設(shè)中的村鎮(zhèn)規(guī)劃與管理較為混亂，沒有具體有效地村鎮(zhèn)規(guī)劃管理標(biāo)準(zhǔn)供為參考與借鑒。2新農(nóng)村建設(shè)中村鎮(zhèn)規(guī)劃管理的對(duì)策

2.1建立統(tǒng)一完善的村鎮(zhèn)規(guī)劃管理體系

在新農(nóng)村建設(shè)中，應(yīng)該先建立一套完整的規(guī)劃管理體系，并確定規(guī)劃的層次及內(nèi)容，突出重點(diǎn)并具有針對(duì)性，對(duì)規(guī)劃的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范也要與村鎮(zhèn)的建設(shè)相聯(lián)系，根據(jù)實(shí)際的村鎮(zhèn)建設(shè)情況，建立規(guī)范統(tǒng)一的規(guī)劃理論體系。國(guó)家要繼續(xù)對(duì)《村鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理?xiàng)l例》、《規(guī)劃技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》等進(jìn)行修訂，新農(nóng)村在建設(shè)與規(guī)劃管理中，應(yīng)根據(jù)國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策結(jié)合自身的特點(diǎn)，編制村鎮(zhèn)規(guī)劃管理中的《村鎮(zhèn)規(guī)劃管理?xiàng)l例》及《村鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)許可管理實(shí)施辦法》等，這些具有規(guī)范性的文件不僅對(duì)規(guī)劃管理體系進(jìn)行了補(bǔ)充，還能在新農(nóng)村的建設(shè)中，讓相關(guān)工作人員有章可循，有法可依。在村鎮(zhèn)規(guī)劃管理中，應(yīng)該在原有部門的基礎(chǔ)上，實(shí)行兩頭管理的職能，在省級(jí)的規(guī)劃管理部門中，專門設(shè)立一個(gè)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌規(guī)劃處，同時(shí)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)上建立規(guī)劃管理所，專門對(duì)村鎮(zhèn)的規(guī)劃管理進(jìn)行編制與監(jiān)督實(shí)施，從而形成一個(gè)比較完善的規(guī)劃管理體系。

2.2規(guī)范村鎮(zhèn)規(guī)劃中的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)于新農(nóng)村建設(shè)中，對(duì)于村鎮(zhèn)規(guī)劃設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范情況，國(guó)家應(yīng)該給予重視，且針對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行研究并制定出合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)出臺(tái)有關(guān)的法律與法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，以保證與約束相關(guān)部門嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行收費(fèi)。

2.3加強(qiáng)村鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，同時(shí)進(jìn)行典型示范提高村鎮(zhèn)建設(shè)的熱情

基礎(chǔ)設(shè)施的完善是村鎮(zhèn)建設(shè)及村鎮(zhèn)居民生活的基本保障，政府應(yīng)該加大財(cái)政投入，加強(qiáng)村鎮(zhèn)規(guī)劃管理中的公共基礎(chǔ)的建設(shè)，這需要把村鎮(zhèn)建設(shè)中相關(guān)部門分散的資金進(jìn)行集中管理使用，且通過多途徑多渠道的解決方法，解決新農(nóng)村建設(shè)中基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重短缺的問題，各政府部門應(yīng)積極地依法將村鎮(zhèn)規(guī)劃編制及管理費(fèi)用納入財(cái)政預(yù)算當(dāng)中，以確保村鎮(zhèn)規(guī)劃編制及管理經(jīng)費(fèi)的充足到位，以保證村鎮(zhèn)規(guī)劃管理體系能夠有效地運(yùn)用，并通過相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行多方面資金的籌措，以形成以政府財(cái)政投入為主的村鎮(zhèn)公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與完善。同時(shí)還應(yīng)積極建立新農(nóng)村示范的典型，并營(yíng)造示范典型的良好氣氛，通過廣泛宣傳的作用帶動(dòng)各地區(qū)建設(shè)新農(nóng)村的熱情，正確的典型引導(dǎo)及持之以恒的意志力是新農(nóng)村建設(shè)中不可缺少的因素，因?yàn)樾罗r(nóng)村的建設(shè)不是一朝一夕就能夠完成的，它需要根據(jù)各地農(nóng)村的情況，進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)、思路及實(shí)施措施開展，并對(duì)進(jìn)行村鎮(zhèn)的統(tǒng)籌規(guī)劃，逐步的實(shí)施，常年的緊抓不放，這樣才能在最短的時(shí)間內(nèi)有效的完成村鎮(zhèn)的規(guī)劃管理。

2.4在村鎮(zhèn)規(guī)劃管理中要注意多方面的內(nèi)容

在村鎮(zhèn)規(guī)劃中要明確每項(xiàng)建筑的用地布局、電力、排水、供水、綠化等內(nèi)容，這個(gè)內(nèi)容的標(biāo)準(zhǔn)基本上與城市的建筑建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)深度相同，但在規(guī)劃期限上要稍微長(zhǎng)些，這么長(zhǎng)的規(guī)劃期限在具體的設(shè)計(jì)上并不能帶來操作的方便性，反而缺乏了一定的靈活性，對(duì)于城鎮(zhèn)規(guī)劃期限應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)目s短一些；針對(duì)城鎮(zhèn)的衛(wèi)生綠化方面，應(yīng)該加城鎮(zhèn)環(huán)衛(wèi)工人的隊(duì)伍建設(shè)，而且這項(xiàng)工作已經(jīng)受到越來越多人的重視在機(jī)構(gòu)的設(shè)置中也應(yīng)把這項(xiàng)工作落到實(shí)處，加強(qiáng)環(huán)衛(wèi)工作部門的重視，對(duì)于相應(yīng)的配套設(shè)施也應(yīng)該健全，明確垃圾的中轉(zhuǎn)地、垃圾的分類及垃圾的處理場(chǎng)地等問題也應(yīng)該給以明確，以確保環(huán)衛(wèi)工作的順利進(jìn)行，對(duì)于環(huán)境要加強(qiáng)保護(hù)意識(shí)，減少環(huán)境的污染程度，要做好宣傳工作意識(shí)到城鎮(zhèn)的環(huán)境衛(wèi)生是每個(gè)人應(yīng)盡的義務(wù)責(zé)任；對(duì)于城鎮(zhèn)的集中供暖及道路規(guī)劃也應(yīng)該在注意到，并進(jìn)行合理的規(guī)劃設(shè)計(jì)，在一些村鎮(zhèn)中其經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較迅速，且已經(jīng)建立起了多層的建筑住宅區(qū)，對(duì)于其實(shí)施集中供暖是很有必要的，也是村鎮(zhèn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)中應(yīng)該有的，尤其是較為寒冷的北方地區(qū)，交通工具在村鎮(zhèn)中已經(jīng)比較普遍了，尤其是較大型的運(yùn)輸車所占的比例越來越高，而城鎮(zhèn)建設(shè)中的道路大多相對(duì)來說比較狹窄，這個(gè)道路的建設(shè)規(guī)劃也應(yīng)該根據(jù)具體情況進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，以保證居民交通用具的安全性。

3總 結(jié)

新農(nóng)村建設(shè)經(jīng)過幾年的努力，已取得了很大的成就，同時(shí)，我們也應(yīng)該看到在這一過程中還有著諸多的問題，在村鎮(zhèn)規(guī)劃管理實(shí)踐的基礎(chǔ)上，總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)積極地對(duì)遇到的問

題進(jìn)行探究，并提出相應(yīng)的解決方案，使新農(nóng)村建設(shè)能夠更一步臺(tái)階，村鎮(zhèn)規(guī)劃管理也更為合理科學(xué)。

參考文獻(xiàn)：

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（10）.[4]李冰水，譚琪.我國(guó)農(nóng)民有序政治參與問題研究-基于村民自治背景[J]．理論月刊，2010（3）.

第四篇：高速公路項(xiàng)目建設(shè)管理主要存在問題及建議

《廣東省高速公路項(xiàng)目部建設(shè)管理存在問題及建議》摘錄關(guān)于高速公路工地試驗(yàn)室容易忽略的問題

一、工地試驗(yàn)室方面：

1.工地試驗(yàn)室所做試驗(yàn)要在母體所授權(quán)范圍內(nèi)，沒有授權(quán)的要外委到有相應(yīng)檢測(cè)資質(zhì)的單位進(jìn)行外檢。

2.試驗(yàn)室負(fù)責(zé)人要在母體試驗(yàn)室進(jìn)行崗位登記。

二、儀器管理方面：

1.儀器設(shè)備要有檢測(cè)證書和檢定證書或校準(zhǔn)證書。

三、水泥、混凝土方面：

1.水泥室、混凝土配合比室空調(diào)要連接電源、且是冷暖空調(diào)。

2.水泥試驗(yàn)時(shí)要記錄環(huán)境溫度和濕度。

3.混凝土試驗(yàn)臺(tái)賬涂改不規(guī)范，要采用“杠改法”；抗壓強(qiáng)度試驗(yàn)報(bào)告不規(guī)范。

3.水泥混凝土抗壓試件未實(shí)際測(cè)量尺寸，試件尺寸公差為1mm。

4.標(biāo)養(yǎng)室混凝土試件擺放要彼此間隔10～20mm，標(biāo)養(yǎng)室溫濕度要滿足溫度在20±2℃內(nèi)，相對(duì)濕度大于95%。

5.水泥混凝土試模自校周期為3個(gè)月。

6.水泥初凝試驗(yàn)數(shù)據(jù)初凝前數(shù)據(jù)均為0mm的情況下，直接在下次測(cè)試時(shí)達(dá)到初凝。

7.水泥達(dá)初凝和終凝時(shí)未按規(guī)范要求進(jìn)行復(fù)測(cè)。

8.水泥密度測(cè)試時(shí)的溫度應(yīng)以“李氏瓶刻度上的溫度”為準(zhǔn)。

9.水泥比表面積試驗(yàn)，兩次平行試驗(yàn)結(jié)果相差不能超出規(guī)范規(guī)定的2%偏差要求。

四、粗集料方面：

1.粗集料檢測(cè)只做一個(gè)合成級(jí)配，沒有各單粒級(jí)的篩分原始數(shù)據(jù)。

五、土工試驗(yàn)方面：

1.CBR試驗(yàn)應(yīng)有曲線圖，凹線時(shí)要進(jìn)行原點(diǎn)修正。

2.土壤篩新規(guī)范已將“0.074mm”篩孔修改為“0.075mm”篩孔。

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六、鋼筋原材料方面

1.鋼筋拉伸試驗(yàn)，伸長(zhǎng)量測(cè)量結(jié)果，要保留到“0.25mm”的倍數(shù)。

2.光圓鋼筋拉伸試驗(yàn)原始標(biāo)距為5d。

3.光圓鋼筋冷彎沖頭應(yīng)為d=a。

七、現(xiàn)場(chǎng)壓實(shí)度檢測(cè)方面：

1.壓實(shí)度試驗(yàn)原始數(shù)據(jù)有轉(zhuǎn)抄現(xiàn)象。

2.壓實(shí)度檢測(cè)不合格時(shí)，復(fù)壓后復(fù)檢時(shí)要加倍抽檢，并要出具檢測(cè)報(bào)告。

3.壓實(shí)度檢測(cè)時(shí)含水率取樣要大于100g.(注：用小型灌砂筒測(cè)定時(shí)，對(duì)于細(xì)粒土，不少于100g，對(duì)于各種中粒土，不少于500g。用大型灌砂筒測(cè)定時(shí)，對(duì)于細(xì)粒土不少于200g，對(duì)于各種中粒土，不少于1000g。）

4.路基填土要注意層厚不能大于試驗(yàn)段所總結(jié)數(shù)據(jù)，填料粒徑不得超過層厚的2/3。

5.壓實(shí)度檢測(cè)臺(tái)賬記錄不連續(xù)。

6.壓實(shí)度檢測(cè)時(shí)測(cè)試含水率的盒號(hào)一天不能出現(xiàn)兩次。

7.壓實(shí)度檢測(cè)時(shí)未記錄實(shí)測(cè)壓實(shí)層厚度，但報(bào)告上又體現(xiàn)的厚度數(shù)據(jù)。

8.壓實(shí)度試驗(yàn)報(bào)告中所采用的灌砂筒錐體內(nèi)體積與其標(biāo)定數(shù)據(jù)不同。

9.壓實(shí)度檢測(cè)報(bào)告中，存在多個(gè)位置壓實(shí)度厚度與所挖試坑體積明顯不對(duì)應(yīng)。

八、檢測(cè)方面：

1..水泥、鋼筋、粗細(xì)集料、水泥混凝土試件抗壓等外委試驗(yàn)頻率不低于自檢頻率的5%。

2.各種外委檢測(cè)，要送到有相應(yīng)檢測(cè)資質(zhì)的單位進(jìn)行外檢。且監(jiān)理試驗(yàn)室與施工單位自檢不能送同一檢測(cè)單位。

3.對(duì)各種特殊材料要進(jìn)行跟蹤處理，防止未檢先用或不合格材料用到實(shí)體工程。

4.外委送檢臺(tái)帳未建立，并對(duì)檢驗(yàn)不合格材料無跟蹤檢驗(yàn)資料。

5.外委檢測(cè)試驗(yàn)報(bào)告檢驗(yàn)指標(biāo)不全，外委材料送檢不及時(shí)，檢驗(yàn)報(bào)告未加蓋交通

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行業(yè)等級(jí)證書標(biāo)識(shí)章。

九、試驗(yàn)管理方面：

1.各種試驗(yàn)原始記錄、儀器使用記錄要裝訂成冊(cè)。

2.各種試驗(yàn)臺(tái)帳、取樣單、留樣單填寫要詳實(shí)，不能漏項(xiàng)。

3.施工單位自檢、監(jiān)理抽檢要保證頻率，不能漏檢。

4.留樣室未上鎖受控。

5.水泥留樣時(shí)間長(zhǎng)達(dá)1個(gè)月。

6.試驗(yàn)檢測(cè)人員無檢測(cè)員證。

7.監(jiān)理試驗(yàn)室對(duì)施工單位試驗(yàn)室檢查不細(xì)致，檢查記錄過于簡(jiǎn)單，沒有下發(fā)檢查意見，檢查發(fā)現(xiàn)問題未能及時(shí)跟進(jìn)整改情況，檢查內(nèi)容比較單一，缺乏針對(duì)性，并對(duì)施工單位工地試驗(yàn)室監(jiān)督檢查時(shí)間間隔較長(zhǎng)。

8.試驗(yàn)資料填寫有涂改現(xiàn)象。

9.試驗(yàn)原始記錄和試驗(yàn)報(bào)告實(shí)測(cè)數(shù)據(jù)要對(duì)應(yīng)。

10.對(duì)于通知和指令的回復(fù)要加蓋項(xiàng)目部印章。

11.試驗(yàn)室臨時(shí)資質(zhì)的備案情況。

12.試驗(yàn)室原始記錄要有連續(xù)的編碼并膠裝。

13.水泥標(biāo)養(yǎng)箱里濕度控制的兩根傳感器均浸入水中。

14.留樣室應(yīng)和樣品室分開。

十、拌和站方面：

1.拌和站進(jìn)場(chǎng)原材料要與材料標(biāo)識(shí)牌相對(duì)應(yīng)。

2.拌和站料倉(cāng)和拌和樓進(jìn)料斗有串料現(xiàn)象。

3.拌和站料倉(cāng)底部泥塵較多，碎石含粉量偏大。

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第五篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀存在問題及對(duì)策

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對(duì)策

摘要：村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“橫空出世”已經(jīng)5年多了，在這樣短的時(shí)間內(nèi)大規(guī)模的發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，勢(shì)必會(huì)面臨政策監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)發(fā)展等一系列問題。村鎮(zhèn)銀行做為獨(dú)立法人的微型銀行，其先天不足造成的“頑疾”，如不在自身發(fā)展過程中加以完善、解決，勢(shì)必會(huì)阻礙村鎮(zhèn)銀行自身的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。如何在強(qiáng)手如林的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)夾縫中求生存，早日穿越諸多先天不足的發(fā)展制約瓶頸駛向“高速路”，是擺在每一個(gè)村鎮(zhèn)銀行掌舵者面前亟待解決的重要課題。作為一名村鎮(zhèn)銀行基層管理者，現(xiàn)結(jié)合經(jīng)營(yíng)實(shí)際，談一下目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀、問題以及相應(yīng)的對(duì)策，供大家商榷。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；發(fā)展現(xiàn)狀；存在問題；發(fā)展對(duì)策。

村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的新興力量，自設(shè)立以來就倍受關(guān)注。村鎮(zhèn)銀行面臨著吸儲(chǔ)難、結(jié)算難等難題，并存在一定程度的離農(nóng)傾向。村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢(shì)不多，卻面臨巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，在毫無國(guó)內(nèi)業(yè)界成熟經(jīng)驗(yàn)可循的情況下，如何在強(qiáng)手如林的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)夾縫中求生存，穿越諸多先天不足的發(fā)展制約瓶頸，是擺在每一個(gè)村鎮(zhèn)銀行掌舵者面前亟待解決的重要課題。

一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r

（一）全國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展情況

為緩解農(nóng)村地區(qū)金融供給不足問題增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力，2006

年底銀監(jiān)會(huì)放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，允許境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本投資農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，并于2007年1月發(fā)布了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，將設(shè)立村鎮(zhèn)銀行作為緩解農(nóng)村金融抑制、增加金融供給、增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)活力的重要措施。我國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行于2007年3月1日開業(yè)掛牌以來，村鎮(zhèn)銀行在我國(guó)陸續(xù)出現(xiàn)，成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的一支新生力量。村鎮(zhèn)銀行設(shè)立近幾年來，在機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等方面均有了較大突破。

村鎮(zhèn)銀行設(shè)立經(jīng)過幾年的預(yù)熱階段，目前正在經(jīng)歷一個(gè)加速的過程。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行需要由符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立。由于銀監(jiān)會(huì)將村鎮(zhèn)銀行限定于中西部及欠發(fā)達(dá)縣域農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展前景不明朗，大中型金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立熱情不高，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增長(zhǎng)緩慢。但從當(dāng)前情況看這種現(xiàn)狀正在發(fā)生改變。據(jù)了解，目前村鎮(zhèn)銀行牌照爭(zhēng)奪已日益激烈。截至2011年末，全國(guó)共組建新型金融機(jī)構(gòu)786家，其中村鎮(zhèn)銀行635家，比2010年增加286家。目前,有38家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行在5家以上，其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行388家，占村鎮(zhèn)銀行總數(shù)的56.2%。其中有14家銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行在10家以上。

截止2011年末，已開業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)收資本369億元，資產(chǎn)總額2473億元，負(fù)債總額2072億元，各項(xiàng)貸款余額1316億元，各項(xiàng)存款余額1706億元，分別比年初增長(zhǎng)112%、122%、122%、120%和127%。資產(chǎn)規(guī)模在10億元以上的村鎮(zhèn)銀行已有9

家。監(jiān)管指標(biāo)總體達(dá)標(biāo)，加權(quán)平均資本充足率達(dá)到29.5%，杠桿率16.2%，撥備覆蓋率1150%。盈利能力不斷提升。截止2011年共實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)35.6億元，平均單家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)515萬元，比去年末增加278萬元。

村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，為當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村社區(qū)金融服務(wù)注入了新鮮血液，同時(shí)，由于各地經(jīng)濟(jì)、文化存在的巨大差異，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也表現(xiàn)出了巨大的差異性，發(fā)展極不平衡。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)，客戶資源較好，村鎮(zhèn)銀行由于其靈活的運(yùn)作機(jī)制，對(duì)當(dāng)?shù)氐男刨J資金投入較大，得到了當(dāng)?shù)卣闹С郑l(fā)展速度也較快。而在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱的地區(qū)，客戶資源較差，村鎮(zhèn)銀行的生存和發(fā)展空間也較小。

(二)青島地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r

目前，青島已開業(yè)的五家村鎮(zhèn)銀行已覆蓋轄區(qū)五個(gè)縣級(jí)市，青島城陽(yáng)珠江村鎮(zhèn)銀行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行正在籌備期間，預(yù)計(jì)2012年底，青島轄區(qū)實(shí)現(xiàn)五縣、兩區(qū)全覆蓋。2011年末，青島轄區(qū)已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行人員總數(shù)194人，較年初增加36人。

截止2011年末，五家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)19.16億元，較年初增加7.22億元，增幅60.55%，其中各項(xiàng)貸款10.82億元，較年初增加4.69億元，增幅76.65%；總負(fù)債14.91億元，較年初增加5.02億元，增幅50.72%；其中各項(xiàng)存款12.32億元，較年初增加4.52億元，增幅58%。即墨北農(nóng)商、膠南海匯、萊西元泰和平度惠民四家村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)4306萬元，同比增加

2656萬元，增幅161%。

2011年末，青島轄區(qū)四家存量村鎮(zhèn)銀行資本充足率、核心資本充足率、流動(dòng)性比率、撥備覆蓋率、單一客戶貸款集中度、單一集團(tuán)客戶授信集中度等主要審慎性監(jiān)管指標(biāo)總體達(dá)標(biāo)。涉農(nóng)貸款合計(jì)9.95億元，占各項(xiàng)貸款余額的92%，其中,農(nóng)戶貸款4.47億元，占各項(xiàng)貸款余額的41.38%。

二、村鎮(zhèn)銀行存在的問題

村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“橫空出世”已經(jīng)5年多了，在這樣短的時(shí)間內(nèi)大規(guī)模的發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，勢(shì)必會(huì)面臨政策監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)發(fā)展等一系列問題。村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過程中，除了存在吸儲(chǔ)難、社會(huì)認(rèn)可度低、現(xiàn)代化支付工具少、政府扶持政策不足等問題，還存在以下問題：

1、生存環(huán)境不容樂觀。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平緊密相連。雖然我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期看好，但從目前情況看，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境與城市地區(qū)相比存在較大差距。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境仍然較差，農(nóng)戶人均收入水平低。2011年底。城鄉(xiāng)居民的收入比仍高達(dá)3.1：1。二是農(nóng)村信用環(huán)境較差。農(nóng)村居民收入不穩(wěn)定、抵質(zhì)押物缺乏，個(gè)人信息獲取難度大。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)存在有效抵押資產(chǎn)缺乏、擔(dān)保單位無法落實(shí)、財(cái)務(wù)制度不健全等問題，造成鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與村鎮(zhèn)銀行之間信息嚴(yán)重不對(duì)稱，農(nóng)村地區(qū)的征信體系建設(shè)剛處于起步階段。三是農(nóng)村金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)。在農(nóng)村地區(qū)開展保險(xiǎn)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)農(nóng)

村居民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，降低銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。但目前農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)覆蓋面小，擔(dān)保公司及其他金融中介較少，不利于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)開展。

2、競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷加大。國(guó)家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融支持力度的加大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境顯著改善，農(nóng)村金融市場(chǎng)重新被各金融機(jī)構(gòu)看好，各類商業(yè)銀行開始紛紛搶占縣域農(nóng)村金融市場(chǎng)。一是農(nóng)行重返“三農(nóng)”市場(chǎng)，并將深入實(shí)施縣域藍(lán)海市場(chǎng)戰(zhàn)略。二是郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)日益完善，開始涉足農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)。三是其他國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行加大對(duì)縣域市場(chǎng)的布局力度，紛紛在縣域開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日益激烈。

當(dāng)前，村鎮(zhèn)銀行面臨的最主要和最直接競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用社。與郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，村鎮(zhèn)銀行除了決策鏈條短、操作機(jī)制靈活、貸款審批時(shí)間較短外，別無優(yōu)勢(shì)。并在資金實(shí)力、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、客戶基礎(chǔ)、存貸款市場(chǎng)占有率等方面處于絕對(duì)劣勢(shì)地位。在村鎮(zhèn)銀行與郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位趨同的情況下，面臨巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力。

3、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻。在巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力下，村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)為爭(zhēng)取客戶而違規(guī)放貸、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)等現(xiàn)象將不可避免，這將是是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展所面臨的最大潛在風(fēng)險(xiǎn)之一。隨著村鎮(zhèn)銀行的擴(kuò)張，村鎮(zhèn)一級(jí)的分支機(jī)構(gòu)將主要從事普通農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)戶居住分散交通不便、貸款額度小、筆數(shù)多、工作量大，使得監(jiān)督農(nóng)戶資金使用情況顯得異常困難。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)性行業(yè)，自然再生產(chǎn)過程可能帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種雙重風(fēng)險(xiǎn)將使村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)倍

增，村鎮(zhèn)銀行案防工作任務(wù)艱巨。違規(guī)操作問題主要有四方面原因：一是內(nèi)控管理制度不完善或存在缺陷；二是人員整體太年輕，銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)缺乏，合規(guī)意識(shí)淡??；三是人才儲(chǔ)備不足，崗位未實(shí)現(xiàn)必要的精細(xì)化設(shè)置，內(nèi)部監(jiān)督力度不夠；四是開業(yè)初期重規(guī)模擴(kuò)張，激勵(lì)約束機(jī)制重業(yè)績(jī)、輕約束。

另外，隨著規(guī)模擴(kuò)張，村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)管理、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程都將發(fā)生改變，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、管控水平提出了更高的要求，村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)也將更加嚴(yán)峻。

4、流動(dòng)性管理亟需加強(qiáng)。一是存款增長(zhǎng)乏力，存貸比整體偏高。二是存貸款結(jié)構(gòu)期限不匹配，短存長(zhǎng)貸問題突出。三是對(duì)大戶存款依賴性較強(qiáng)，尤其是財(cái)政資金。四是各機(jī)構(gòu)對(duì)流動(dòng)性的管理方法簡(jiǎn)單，均未與其主發(fā)起行簽訂書面的流動(dòng)性支持協(xié)議，以明確權(quán)責(zé)。

三、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對(duì)策

村鎮(zhèn)銀行做為獨(dú)立法人的微型銀行，其先天不足造成的“頑疾”，如不在自身發(fā)展過程中加以完善、解決，勢(shì)必會(huì)阻礙村鎮(zhèn)銀行自身的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。筆者作為村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)者，結(jié)合經(jīng)營(yíng)實(shí)際，談一下對(duì)目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的建議，供大家商榷。

（一）定位求準(zhǔn)

村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立和發(fā)展旨在為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)、農(nóng)戶縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。目前，村鎮(zhèn)銀行普遍規(guī)模較小，現(xiàn)代化金融工具匱乏，缺少與其他銀行競(jìng)爭(zhēng)的能力，如一味的追求中高端客戶，勢(shì)必會(huì)造成村鎮(zhèn)銀行力不從心，顧此失彼，即便是大額的存 6

款客戶，也會(huì)給村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來流動(dòng)性的壓力。而事實(shí)上，一些大中型客戶以其需求之高，也不屑與村鎮(zhèn)銀行合作。所以，村鎮(zhèn)銀行必須找準(zhǔn)自己的市場(chǎng)定位，以小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等小微客戶作為業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，利用自身靈活、快捷的優(yōu)勢(shì)，在大銀行顧不到、看不上的地方來發(fā)展穩(wěn)定自己的市場(chǎng)和客戶群。以萊西元泰村鎮(zhèn)銀行為例，在創(chuàng)業(yè)初期，我們采用“掃街”的營(yíng)銷方式，先從萊西城鄉(xiāng)結(jié)合部的幾個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)入手，在充分的市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶大棚種植、畜牧養(yǎng)殖為突破口，大力發(fā)展小微和農(nóng)戶貸款，通過近兩年的發(fā)展，我行已擁有貸款客戶1431戶，涉農(nóng)貸款占比85%。并為40名信譽(yù)良好的忠誠(chéng)客戶授信，逐步建立了穩(wěn)定的客戶群。而這些客戶不但是貸款客戶，不少客戶通過日常業(yè)務(wù)、感情的紐帶交流，角色不知不覺發(fā)生了轉(zhuǎn)換，由貸轉(zhuǎn)存，成為我行存款的主要來源之一，并且成為我行有說服力的義務(wù)宣傳員，時(shí)時(shí)“現(xiàn)身說法”，為我行立足萊西打下良好的口碑基礎(chǔ)。

（二）服務(wù)求特

村鎮(zhèn)銀行從“誕生”就注定先天不足，由于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少、產(chǎn)品單

一、服務(wù)手段落后，公信力低等問題決定其無法與其他銀行平等競(jìng)爭(zhēng)。而其社會(huì)認(rèn)知度低又不被城鄉(xiāng)居民所接受，銀行業(yè)務(wù)的“同質(zhì)性”使村鎮(zhèn)銀行無優(yōu)勢(shì)可言。村鎮(zhèn)銀行要立足和發(fā)展只能在特色化上下功夫。村鎮(zhèn)銀行作為獨(dú)立法人的微型銀行，其特點(diǎn)是決策鏈短、服務(wù)靈活，村鎮(zhèn)銀行在依法合規(guī)的前提下，必須

充分發(fā)揮特有的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短、因地制宜的研發(fā)適合當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)需求的產(chǎn)品，針對(duì)性的拓展業(yè)務(wù)，以差異化的服務(wù)滿足不同客戶的需求。

其次，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展必須要“本土化”。銀行作為一種特殊的企業(yè)，其業(yè)務(wù)發(fā)展在一定程度上依賴的是人脈關(guān)系，由于大多村鎮(zhèn)銀行是“空降兵”，發(fā)展“人脈”尤為重要，所以，村鎮(zhèn)銀行必須迅速的融入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)，取得當(dāng)?shù)厝说恼J(rèn)可，使自己由“空降兵”迅速轉(zhuǎn)化為“本土化”，這個(gè)時(shí)間越短，越有利于發(fā)展。

另外，在村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展過程中，宣傳造勢(shì)是必不可少的，公眾形象是銀行信譽(yù)的外在表現(xiàn)，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)多渠道、全方位、深層次地做好自身的形象宣傳工作，讓社會(huì)各階層、各部門了解設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義、目的與經(jīng)營(yíng)特色，正面引導(dǎo)社會(huì)公眾認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。

（三）經(jīng)營(yíng)求穩(wěn)

村鎮(zhèn)銀行在成立初期，不但規(guī)模小，機(jī)制也不健全，再加上管理不到位，人員年輕缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)當(dāng)?shù)厍闆r了解不足，過分的強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)擴(kuò)張是不理性的，也存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行的董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層必須冷靜思考，制定符合本行發(fā)展的切實(shí)可行的發(fā)展規(guī)劃，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行自身要注重機(jī)制建設(shè)的規(guī)范化、科學(xué)化，提高管理水平和駕馭能力，逐步打造符合村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)管理模式和運(yùn)行機(jī)制，走支小、支農(nóng)“專業(yè)化”之路。也希望監(jiān)管部門和發(fā)起行能給予適時(shí)的指導(dǎo)和引導(dǎo)，使村鎮(zhèn)

銀行能夠確定合理的發(fā)展速度，以“穩(wěn)”字當(dāng)先，做到可持續(xù)發(fā)展。

青島萊西元泰村鎮(zhèn)銀行青島路39號(hào) 鄭磊