第一篇：個(gè)人理財(cái)試題1

一、單選題:

1、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮()

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B.增持股票 C.增持股票型基金 D.減持固定收益類產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系 C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：B3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()

A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：C4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于()行業(yè)

A.房地產(chǎn)B.建材 C.汽車 D.電力標(biāo)準(zhǔn)答案：D5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為()

A.增加銀行存款 B.賣出手中外匯 C.增持固定收益證券 D.出售手中股票標(biāo)準(zhǔn)答案：C6、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()

A.稅收B.在貼現(xiàn)率C.預(yù)算D.財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)答案：B7、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置()

A.股票基金B(yǎng).儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B8、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)()

A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化標(biāo)準(zhǔn)答案：D9、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()

A.增加外匯配置B.減少國內(nèi)股票配置C.增加國內(nèi)基金配置D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)答案：C

二、多選題:

10、對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()

A.對存款收益的預(yù)期 B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿 C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策 E.購買股票還是購買債券的決定標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E11、理財(cái)顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B.私人銀行 C.投資建議 D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E.理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D12、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()

A.資金業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D13、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()

A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E14、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響()

A.加大國債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D15、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有()

A.增加銀行儲(chǔ)蓄B.減少國庫拳的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買量標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

三、判斷題:

16、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平()標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

17、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類()標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

18、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益()標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

19、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。()標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

第二篇：個(gè)人理財(cái)(試題)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

1、我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。

A．信托投資 B．股票投資 C．企業(yè)股權(quán)投資 D．購買國債 2、2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。

A．行政因素 B．社會(huì)因素 C．經(jīng)濟(jì)因素 D．自然因素

3、下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。

A．符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi) C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的 D．對外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

4、保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。

A．儲(chǔ)蓄

B．國債

C．保本型理財(cái)產(chǎn)品

D．期貨

5、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。

A．預(yù)期未來通貨緊縮

B．預(yù)期未來本幣貶值

C．預(yù)期未來利率上升

D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

二、多選題

1、在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是（）。A、增加儲(chǔ)蓄 B、減少債券配置 C、減少股票配置 D、增加基金配置 E、增加外匯配置

2、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有（）。A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

3、一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。A．預(yù)期未來溫和的通貨膨脹 B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C．失業(yè)率下降 D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E．預(yù)期未來利率下降

章節(jié)練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）。A.金融市場的競爭程度 B.金融市場的技術(shù)環(huán)境 C.金融市場的價(jià)格機(jī)制 D.金融市場的開放程度

2、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）。A.增加固定收益證券 B.增持外匯 C.減持房產(chǎn) D.出售手中股票

3、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括（）。A.社會(huì)文化環(huán)境 B.人口環(huán)境 C.通貨膨脹 D.失業(yè)保險(xiǎn)制度

4、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）。A.增加外匯配置 B.減少國外股票配置 C.增加國內(nèi)基金配置 D.減少外匯配置

5、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。

A.國債 B.定期存款 C.股票 D.活期存款

6、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升 D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

7、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票 B.浮動(dòng)利率資產(chǎn) C.固定利率債券 D.外匯

8、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）。A.房地產(chǎn) B.股票 C.外匯產(chǎn)品 D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化服務(wù)

10、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益 C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

12、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 B.固定收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

13、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系 C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

14、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃 D．私人銀行業(yè)務(wù)

15、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn) B．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種 D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 16、2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2．52％升至4．14％，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采?。ǎ?。

A．增加股票配置 B．增加外匯配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置

17、GDP是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有（）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。A．本國公民 B．國內(nèi)居民 C．常住居民 D．不包括外國人的常住居民

18、當(dāng)某個(gè)國家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將（）。A．上升 B．下跌 C．不變 D．大幅波動(dòng)

19、反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是（）。

A．國內(nèi)生產(chǎn)總值 B．人均生產(chǎn)總值 C．消費(fèi)物價(jià)指數(shù) D．工業(yè)增加值 20、當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)（）法定存款準(zhǔn)備金率。A．降低 B．提高 C．不改變 D．變動(dòng)

21、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。A．一般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲 C．如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格趨于上漲 D．如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場行情走勢下跌

二、多項(xiàng)選擇題

1、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。A.通貨膨脹率 B.失業(yè)率 C.國際收支與匯率 D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段 E.消費(fèi)者的收入水平

2、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo) D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

3、下列措施中，會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。A.加大國債發(fā)行量 B.降低印花稅

C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 D.提高法定存款準(zhǔn)備金率 E.推行貨幣化分房

4、對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）。A.對存款收益的預(yù)期 B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿 C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策 E.購買股票還是購買債券的決定

5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人和家庭 B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù) C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì) D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù) E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

6、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù) D.信托投資業(yè)務(wù) E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

7、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）。A.增長銀行儲(chǔ)蓄 B.減少國庫券的配置 C.增加在股票市場上的投資 D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資 E.適當(dāng)增加基金的購買

8、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B.私人銀行 C.投資建議 D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E.理財(cái)計(jì)劃

9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A．綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B．綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C．在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān) D．綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E．按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別

10、下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量 B．中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格趨于下跌 C．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降

D．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應(yīng)減少，證券市場行情走勢趨軟 E．中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場價(jià)格趨于上升

11、影響匯率變動(dòng)的因素有（）。

A．宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B．經(jīng)濟(jì)增長率 C．國際收支狀況 D．通貨膨脹 E．利率

12、根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A．預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金 B．預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金 C．預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金 D．預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金 E．預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時(shí)，增加長期債券投資比重

三、判斷題

1、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（X）

2、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（X）

3、目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（√）

4、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。（X）

5、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。（X）6、20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。（X）第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

歷年真題

一、單選題

1、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是（）。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

2、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于評估報(bào)告制度，說法不正確的是（）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B、對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C、審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定 D、審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

3、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()。A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn) B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

4、平衡型和債券型基金最適合()投資者。

A．保守型 B．平衡型 C．進(jìn)取型 D．成長型

5、年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。

A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．債券

6、常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

7、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，A．3萬元 B．4萬元 C．5萬元

D．6萬元

二、多選題

1、.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（）。

A、購買股票 B、活期存款 C、短期定期存款 D、貨幣市場基金 E、利用貸款額度

2、對客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()A．學(xué)歷與知識水平B．資金的投資期限

C．投資者主觀偏好 D．理財(cái)目標(biāo)的彈性 E．財(cái)富

3、個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A．現(xiàn)在收人 B．將來收入 C．可預(yù)期開支 D．工作時(shí)間

三、判斷題

1、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。（X）

2、一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。（X）

3、不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同?！?/p>

章節(jié)練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.及時(shí)行樂、“月光族” B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi) C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi) D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

2、如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是（）。A.被動(dòng)投資策略 B.退出市場策略

C.主動(dòng)投資策略 D.投資策略不取決于市場是否有效

3、如果市場價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等，那么該證券市場的是（）。

A.半弱型有效市場 B.弱型有效市場 C.半強(qiáng)型有效市場 D.強(qiáng)型有效市場

4、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B.3年后領(lǐng)取更有利 C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

5、關(guān)于變異系數(shù)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率 C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進(jìn)行衡量 D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)

6、某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（）。

A.進(jìn)取型 B.成長型 C.平衡型 D.保守型

7、收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是（）。A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本開銷 C.已有負(fù)債的本利攤還 D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

8、下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（）。A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性 B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益 C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場

D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

9、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為（）。

A.7.5% B.26.5% C.31.5% D.18.75%

10、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%

11、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.5% B.10% C.10.25% D.11%

12、假定期初本金為100 000元。單利計(jì)息，6年后終值為130 000，則年利率為（）。A.1% B.3% C.5% D.10%

13、小張分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（）。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%

14、張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年末至少要收回（）元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A.100000 B.131899 C.150000 D.161051

15、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是（）元（不考慮利息稅）。A.23000 B.20000 C.21000 D.23100

16、假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。A.14400 B.12668 C.11255 D.14241

17、個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A.提升專業(yè)，提高收入 B.量入為出，存自備款 C.償還房貸，籌教育金 D.收入增加，籌退休金

18、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。A.建立期 B.維持期 C.穩(wěn)定期 D.高原期

19、整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A.家庭成熟期 B.家庭成長期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期

二、多項(xiàng)選擇題

1、家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（）。A.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金 B.家庭意外支出儲(chǔ)備金

C.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金 D.家庭短期必須支出 E.家庭大額長期閑置資金

2、維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（）。A.投資目標(biāo)規(guī)劃 B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略與比例配置 D.定期檢視 E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

3、構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（）。A.真實(shí)收益率 B.持有期收益率 C.通貨膨脹率 D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E.預(yù)期收益率

4、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測定指標(biāo)的說法，正確的有（）。A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn) B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離 D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值 E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

5、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本 B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值 C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償 D.人們偏好在未來消費(fèi) E.利率變動(dòng)

6、彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有（）。

A.子女教育 B.房產(chǎn)投資 C.未來購車 D.父母贍養(yǎng) E.出國旅游

7、個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮（）。

A.即期收入 B.未來收入 C.工作時(shí)間 D.退休時(shí)間 E.可預(yù)期的開支

8、下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說法正確的是（）。A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大 B.投資期限越長，購置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好 E.絕對抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加

9、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是（）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主 B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主 C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主 D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

10、風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂茫ǎ┻M(jìn)行衡量。A.方差 B.算術(shù)平均數(shù) C.必要收益率 D.標(biāo)準(zhǔn)差 E.期望收益率

三、判斷題

1、信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（X）

2、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。（√）

3、強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。（X）

4、通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評估方法。（X）

5、如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。（X）

6、為避免客戶做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（X）

7、相對于1000元的確定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得2 000元。（√）

8、一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。（√）

第三章 金融市場

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是（）。

A．貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包括1年）的有價(jià)證券市場 B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業(yè)拆借利率

C．在回購市場上，回購價(jià)格與回購證券的種類無關(guān) D．貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

2、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A．集聚功能，資源配置功能 B．財(cái)富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財(cái)富功能，反映功能

3、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A．價(jià)值升值效應(yīng) B．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D．風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

4、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限 C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征 5．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A．補(bǔ)償損失職能 B．資金積累職能 C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能 D．社會(huì)管理職能 6．下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法 B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易 C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

7．以下市場不屬于資本市場的是()。A．債券回購市場 B．中長期借貸市場 C．股票市場 D．公司債券市場 8．下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大 B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比 C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的 9．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

A．國債 B．金融債 C．公司債 D．垃圾債券 10．下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。A．股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄 B．政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄 C．股票股票基金．政府債券儲(chǔ)蓄 D．股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄 11．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A．行業(yè)規(guī)則 B．法律制度 C．保證金制度 D．市場制度

二、多項(xiàng)選擇題

1、債券市場的功能包括（）。A．是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B．是聚集資金的重要場所

C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況 D．是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 E．是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所

2、黃金投資的方式有（）。

A．條塊現(xiàn)貨 B．純金幣 C．黃金基金 D．黃金存折 E．紀(jì)念金幣

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B．分?jǐn)倱p失 C．補(bǔ)償損失 D．融通資金 E．套期保值

4、一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A．土地供給減少 B．經(jīng)濟(jì)衰退 C．房地產(chǎn)需求下降 D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E．居民收入下降

5、影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有（）。

A．增資 B．股票分割 C．派息政策 D．盈利水平E．資產(chǎn)凈值

6、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。

A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動(dòng)性差 E．期限長

7、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割 E．金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

8、以下屬于資本市場的有（）。

A．中長期國債市場 B．中長期公司債市場 C．商業(yè)票據(jù)市場 D．股票市場 E．同業(yè)拆借市場

9．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。A．股票價(jià)格指數(shù) B．農(nóng)產(chǎn)品 C．黃金 D．利率 E．匯率

三、判斷題

1、金融市場最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。（）A．對 B．錯(cuò)

2、投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來的購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。（）A．對 B．錯(cuò)

3、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（）A．對 B．錯(cuò)

4、投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。（）A．對 B．錯(cuò)

5、金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。（）A．對 B．錯(cuò)

6、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）A．對 B．錯(cuò)

7．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()A．對 B．錯(cuò)

章節(jié)練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1.按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A.金融工具發(fā)行特征 B.金融交易是否存在固定場所 C.交易標(biāo)的物的不同 D.金融工具流通特征 2.下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益 B.資本利得 C.紅利 D.債券利息的再投資收益 3.債券價(jià)格與到期收益率成（）。

A.反比 B.正比 C.沒有關(guān)系 D.無法判斷

4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B.相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大 C.相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征 D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣” 5.國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式是（）。

A.按面值 B.溢價(jià)方式 C.平價(jià)方式 D.貼現(xiàn)方式 6.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金 B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉 D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額 7.買入看漲期權(quán)，（）。A.潛在利潤最大為期權(quán)費(fèi) B.潛在最大損失為無窮大

C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡 D.是預(yù)期市場未來下跌的操作行為 8.買入看漲期權(quán)最大的損失是（）。A.期權(quán)費(fèi) B.無窮大 C.零 D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格 9.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期債券市場 B.全國銀行間同業(yè)拆借市場 C.中國大陸A股市場 D.銀行中長期信貸市場

10.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A.金融期權(quán)合約 B.金融互換合約 C.金融遠(yuǎn)期合約 D.金融期貨合約

11.投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為（）時(shí)，該投資者不賠不賺。

A.X+C B.X—C C.C—X D.C 12.LIBOR指的是（）。

A.美國聯(lián)邦基金利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C.香港銀行同業(yè)拆借利率 D.上海銀行間同業(yè)拆放利率 13.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金 B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等 D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn) 14.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券 B.中長期債券 C.商業(yè)票據(jù) D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

15.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所 B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D.天元律師事務(wù)所

16.下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金 C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易 D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

17.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款 B.融資租賃 C.信用貸款 D.金融衍生產(chǎn)品 18.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)購買 B.房地產(chǎn)租賃 C.房地產(chǎn)信托 D.申請房地產(chǎn)抵押貸款 19.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶 B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作 C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有 D.保單持有人無法獲得分紅 20.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性強(qiáng) B.風(fēng)險(xiǎn)小 C.償還期短 D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資 21.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán) B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

22.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行 B.中央銀行與顧客 C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行 D.商業(yè)銀行與中央銀行 23.公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) B.具有法人資格

C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見 D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款

二、多項(xiàng)選擇題

1.以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有（）。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具 B.市場交易價(jià)格的不一致性 C.市場交易活動(dòng)的集中性 D.交易主體角色的固定性 E.市場商品的特殊性

2.金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（）。

A.集聚功能 B.財(cái)富功能 C.資源配置功能 D.避險(xiǎn)功能 E.反映功能 3.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.發(fā)行市場 B.交易市場 C.貨幣市場 D.資本市場 E.外匯市場 4.資本市場包括（）。

A.股票市場 B.短期資金市場 C.中長期債券市場 D.證券投資基金市場 E.國庫券市場 5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名 B.金額較大 C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的 E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓 6.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.信托 D.期權(quán) E.互換 7.貨幣市場的特征包括（）。

A.資金融通期限短 B.高流動(dòng)性 C.高收益 D.低風(fēng)險(xiǎn) E.交易量小 8.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。

A.保障 B.投資 C.投機(jī) D.套期保值 E.定價(jià) 9.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

A.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi) B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán) C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán) D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭

E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利 10.短期政府債券的特征包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.面額大 D.收入免稅 E.交易成本高 11.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券 B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C.長期國債 D.普通股 E.銀行承兌匯票 12.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股 B.公司債券 C.股指期貨 D.利率互換 E.期權(quán) 13.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.分?jǐn)倱p失 C.補(bǔ)償損失 D.融通資金 E.套期保值 14.外匯市場的功能包括（）。

A.充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐 B.形成外匯價(jià)格體系 C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

15.一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A.土地供給減少 B.經(jīng)濟(jì)衰退 C.房地產(chǎn)需求下降 D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E.居民收入下降

16.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D.費(fèi)用較低 E.流動(dòng)性較強(qiáng) 17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.定期壽險(xiǎn) D.萬能壽險(xiǎn) E.投資連結(jié)保險(xiǎn) 18.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.直接保險(xiǎn) B.人身保險(xiǎn) C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D.再保險(xiǎn) E.商業(yè)保險(xiǎn) 19.目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（）。A.權(quán)證 B.基金 C.期貨 D.利率互換 E.債券買斷式回購

三、判斷題

1.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（X）2.金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。（√）3.普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（X）

4.對于期權(quán)的賣方來說，如果市場價(jià)格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。（X）5.證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。（√）

6.證券投資基金依據(jù)收益憑證是否可贖回，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。（X）

7.金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。（√）

8.金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。（X）9.期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價(jià)值的5%~10%。（√）

10.如果某種外匯兌換本幣的匯率高于期望值，中央銀行就會(huì)從外匯銀行購入該種外幣。（X）

第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱 B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性 C．存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

2、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A．結(jié)構(gòu)類投資工具 B．浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 C．實(shí)盤外匯買賣 D．期權(quán)類產(chǎn)品

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) B．本金風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．收益風(fēng)險(xiǎn)

4、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱

B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C．存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D．收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

二、多項(xiàng)選擇題

1、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括（）。

A．一般風(fēng)險(xiǎn)很低 B．以場外交易為主 C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D．靈活性強(qiáng) E．無風(fēng)險(xiǎn)

2．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()A．市場利率和外匯市場匯率波動(dòng) B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里 C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本 E．股票市場價(jià)格指數(shù)波動(dòng)．

3．下列對不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高 B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配 E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

三、判斷題

1、一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。（）A．對 B．錯(cuò)

章節(jié)練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1.（），第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.2004年

2.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

A.短，靈活 B.長，不靈活 C.短，不靈活 D.長，靈活 3.（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C.東京銀行同業(yè)拆放利率 D.香港銀行同業(yè)拆放利率

4.（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

A.一觸即付期權(quán) B.雙向不觸發(fā)期權(quán) C.二觸即付期權(quán) D.單向不觸發(fā)期權(quán) 5.增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購對象的理財(cái)產(chǎn)品。A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證 B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證 C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債 D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證 6.我國QDII基金在我國（）設(shè)立，從事（）投資。A.境內(nèi)，境內(nèi) B.境內(nèi)，境外 C.境外，境內(nèi) D.境外，境外

7.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.貨幣市場，債券市場 B.期貨市場，債券市場 C.股票市場，債券市場 D.金融衍生品市場，貨幣市場

8.我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A.紐約時(shí)間 B.倫敦時(shí)間 C.東京時(shí)間 D.北京時(shí)間

9.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高 B.投資者沒有提前終止權(quán)

C.自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益降低或損失。D.投資者有提前終止權(quán)

10.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A.國債 B.長期股權(quán)投資 C.中央銀行票據(jù) D.金融債 11.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A.國債 B.金融債 C.中央銀行票據(jù) D.企業(yè)債 12.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單 B.投資風(fēng)險(xiǎn)大 C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定 D.投資風(fēng)險(xiǎn)小 13.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分：法人信托和個(gè)人信托 B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托。

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等 D.按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托

14.下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不正確的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比 C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

15.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類 B.與現(xiàn)金掛鉤類 C.股票掛鉤類 D.指數(shù)掛鉤類 16.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品 B.外匯掛鉤類 C.區(qū)間累積產(chǎn)品 D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品 17.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A.股票籃子 B.國庫券 C.公司債券 D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 18.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以現(xiàn)金申購贖回 19.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.收益風(fēng)險(xiǎn) D.本金風(fēng)險(xiǎn)

20.如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為（）。A.總回報(bào)=保證投資金額×（1+最低回報(bào)率）B.總回報(bào)=保證投資金額×（1+最高回報(bào)率）C.總回報(bào)=保證投資金額×（1－最低回報(bào)率）D.總回報(bào)=保證投資金額×（1+潛在回報(bào)率）

二、多項(xiàng)選擇題

1.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（）。A.國債 B.金融債 C.中央銀行票據(jù) D.債券回購 E.高信用級別的企業(yè)債 2.信托的特點(diǎn)包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度 B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的 C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn) 3.外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.集中投資風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn) E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn) 4.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.國債 B.金融債 C.中央銀行票據(jù) D.期權(quán) E.股票 5.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。

A.外匯掛鉤類 B.利率掛鉤類 C.股票掛鉤類 D.商品掛鉤類 E.指數(shù)掛鉤類 6.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng) B.本金風(fēng)險(xiǎn) C.收益風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 7.下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是（）。

A.增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索

B.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品 C.最初的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資

D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生 E.以上選項(xiàng)都對

8.下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比 C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日漲符與大盤走勢成反比

E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比 9.按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A.任意信托 B.法人信托 C.法定信托 D.個(gè)人信托 E.動(dòng)產(chǎn)信托 10.下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法正確的是（）。A.由銀行發(fā)行 B.收益高 C.不穩(wěn)定 D.投資期限固定 E.不得提前支取 11.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 B.國庫券 C.公司債券 D.股票籃子 E.單只股票 12.關(guān)于交易所上市基金有特征，下列說法正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額 B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金我的以現(xiàn)金申購贖回。

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型封閉式基金

13.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）。A.股票 B.基金 C.ETF D.債券 E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 14.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素有（）。

A.新股中簽率 B.市場利率 C.上市首日平均漲幅 D.閑置資金的使用 E.匯率

三、判斷題

1.在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購，但不可以隨時(shí)贖回。（X）

2.對于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購新股有6個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的6個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分才可以上市交易。（X）

3.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。（√）4.信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為：法人信托和個(gè)人信托。（X）

5.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（√）

6.信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行、信托公司和投資者共同承擔(dān)。（X）7.QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場。（√）

8.在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場利率的上升而提高。（X）

9.信托制度起源于美國。（X）

10.新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比。（√）

第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

1、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A．開放式基金 B．公募基金 C．國際基金 D．成長型基金 2．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金B(yǎng)．成長型基金C．平衡型基金D．穩(wěn)健型基金 3．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。A．國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B．市場投資者的信心 C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模 D．投資項(xiàng)目的方向

4．近年來，國際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事

件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

二、多項(xiàng)選擇題

1、基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A．基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng) B．基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

C．開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長 D．封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售 E．基金管理人操作失誤

2．某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。A．條塊現(xiàn)貨B．金幣C．黃金基金D．“紙黃金”E．黃金期貨

三、判斷題

1、成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。（）A．對 B．錯(cuò)

2、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）A．對 B．錯(cuò)

3．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。()A．對 B．錯(cuò)

章節(jié)練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn) B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任 C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺

2.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券 B.現(xiàn)金 C.黃金 D.儲(chǔ)蓄

3.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后。正常情況下，基金注冊登記人于（）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 4.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務(wù)院 B.財(cái)政部 C.中國人民銀行 D.國資委 5.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金 B.黃金存折 C.金幣 D.黃金期貨 6.下列關(guān)于基金認(rèn)購的排序，正確的是（）。

①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺受理認(rèn)購申請 ③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購申請表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③ 7.下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是（）。

①客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)②將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員 ③填寫實(shí)物黃金購買申請表④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①③②④

8.下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，不正確的是（）。A.對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差 B.黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以 分散投資總風(fēng)險(xiǎn) C.黃金不能保值

D.不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險(xiǎn)是第一位的

9.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響 D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.基金申購采取（）原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。A.“未知價(jià)” B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行” C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行” D.“先進(jìn)先出” 11.對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為（）。

A.“未知價(jià)” B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行” C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行” D.“先進(jìn)先出” 12.《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。A.80% 1 B.90% 1 C.75% 2 D.95% 2 13.具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱的基金是（）。

A.股票型基金 B.債券型基金 C.上市開放式基金 D.貨幣市場基金 14.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金 B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金 C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金 D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金 15.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A.股票 B.債券 C.基金 D.期貨

二、多項(xiàng)選擇題

1.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E.信托公司風(fēng)險(xiǎn) 2.下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較小 C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較大 D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小 E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小 3.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

A.黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差B.黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系

C.黃金價(jià)格通常會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以保值D.市場風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) E.與股票相比，投資黃金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低 4.銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有（）。

A.條塊現(xiàn)貨 B.純金幣 C.黃金基金 D.黃金存折 E.紀(jì)念金幣 5.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng) B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長 D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售 E.基金管理人操作失誤

6.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，正確的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響 D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由 信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)

7.下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，正確的是（）。A.對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差 B.黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以 分散投資總風(fēng)險(xiǎn) C.黃金不能保值

D.不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險(xiǎn)是第一位的

E.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 8.基金分紅的形式有（）。

A.配送 B.現(xiàn)金分紅 C.轉(zhuǎn)增 D.紅利再投資 E.配售 9.證券投資基金的收益主要有（）。

A.證券買賣差價(jià) B.補(bǔ)貼 C.紅利收入 D.債券利息 E.存款利息收入 10.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B.再投資風(fēng)險(xiǎn) C.贖回風(fēng)險(xiǎn) D.提前償付風(fēng)險(xiǎn) E.違約風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題

1.銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。（X）2.投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。（√）3.基金申購中的前端收費(fèi)是按持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次的。（X）4.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（√）

5.基金的基礎(chǔ)市場和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。（√）6.收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（X）7.股票及股票市場的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。（X）

8.個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過投資組合進(jìn)行分散。（√）

9.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常要高于申購費(fèi)率。（X）10.獲得資本利得是目前我國絕大部分個(gè)人股票投資者的主要目的。（√）

第六章 理財(cái)顧問服務(wù)

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況 D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

2、同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B．風(fēng)險(xiǎn)偏好 C．風(fēng)險(xiǎn)分散 D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

3、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。A．計(jì)劃開始不宜太遲 B．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右 C．投資應(yīng)當(dāng)極其保守 D．對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

4．對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

A．資產(chǎn)和負(fù)債 B．收入與支出 C．房地產(chǎn)升值預(yù)期 D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

5．某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡 B．活期儲(chǔ)蓄卡 C．定期存款賬戶 D．信用卡

6.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。

A．投資顧問服務(wù) B．財(cái)務(wù)顧問服務(wù) C．綜合理財(cái)服務(wù) D．理財(cái)顧問服務(wù)

7．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B．投資股票市場 C．控制開支預(yù)算 D．籌集資金購買汽車 8．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。A．滿足應(yīng)急資金的需求 B．滿足未來消費(fèi)的需求 C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定 D．滿足財(cái)富積累的需求 9．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。A．儲(chǔ)蓄 B．國債 C．保本型理財(cái)產(chǎn)品 D．期貨 10．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。A．現(xiàn)金、債務(wù)管理 B．投資規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃 D．教育規(guī)劃 11．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。A．憑證式國債 B．儲(chǔ)蓄式國債 C．實(shí)物式國債 D．記賬式國債 12．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。

A．預(yù)期收益率 B．貨幣時(shí)間價(jià)值 C．通貨膨脹率 D．必要收益率

二、多項(xiàng)選擇題

1．個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A．避稅規(guī)劃 B．節(jié)稅規(guī)劃 C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D．目的性規(guī)劃 E．合法性規(guī)劃

2．張先生計(jì)劃3年后購買一輛價(jià)值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D．張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E．張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

3．用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款 B．七天通知存款 C．股票 D．外匯保證金交易

E．貨幣基金 4．下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()。

A．顧問性 B．專業(yè)性

C．綜合性 D．制度性

E．長期性

5．理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B．理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識

C．理財(cái)顧問服務(wù)對銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D．理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

E．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客 戶共同擁有或承擔(dān)

6．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。A．建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

7．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 B．量力而行的原則 C．分析客戶保險(xiǎn)需要

D．合法性原則 E．目的性原則

三、判斷題

1．投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。()

章節(jié)練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A.專業(yè)性 B.顧問性 C.制度性 D.綜合性 2.緊急預(yù)備金的來源不包括（）。

A.活期存款 B.貨幣市場基金 C.長期定期存款 D.貸款額度 3.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（）。A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異 B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻 C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析 D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善 4.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行 B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī) C.合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低 5.在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。A.對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析 B.為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃 C.收集客戶信息

D.為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

6.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是（）。A.定量信息：理財(cái)知識水平定性信息：興趣愛好 B.定量信息：現(xiàn)有投資情況 定性信息：投資偏好 C.定量信息：理財(cái)決策模式 定性信息：保單信息 D.定量信息：雇員福利 定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃

7.下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者 B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動(dòng)產(chǎn) C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生 8.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

9.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出來計(jì)算

B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

D.在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

10.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢。那么他最好選擇（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B.終身壽險(xiǎn) C.基金 D.股票

11.如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。A.6.4 B.8 C.3.2 D.5 12.理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。

A.實(shí)施計(jì)劃 B.基礎(chǔ)規(guī)劃 C.建立投資組合 D.績效評估 13.現(xiàn)金管理中，支出預(yù)算等于（）。A.收入－上一年支出 B.收入－年儲(chǔ)蓄目標(biāo) C.收入－支出 D.年儲(chǔ)蓄目標(biāo)-支出 14.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。A.1 B.2 C.3 D.6 15.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A.利息稅 B.版稅 C.增值稅 D.個(gè)人所得稅

二、多項(xiàng)選擇題

1.在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有（）。A.建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累 B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表 D.收集政府部門公布的信息 E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息 2.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（）構(gòu)成。

A.目前市場風(fēng)險(xiǎn)水平B.風(fēng)險(xiǎn)偏好 C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D.未來市場風(fēng)險(xiǎn)水平E.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 3.保險(xiǎn)規(guī)劃具有（）的功能。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)消除 C.合理避稅 D.套利 E.套期保值 4.屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。

A.按揭買房 B.子女的教育儲(chǔ)蓄 C.休假 D.購置新車 E.存款 5.下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的有（）。A.子女教育儲(chǔ)蓄——短期目標(biāo) B.休假——短期目標(biāo)

C.退休——長期目標(biāo) D.按揭買房——中期目標(biāo) E.遺產(chǎn)——短期目標(biāo) 6.緊急預(yù)備金的來源包括（）。

A.活期存款 B.短期定期存款 C.中長期債券 D.貨幣市場基金 E.貸款額度 7.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶當(dāng)前的收支狀況 B.客戶的社會(huì)地位 C.客戶的年齡 D.客戶的投資偏好 E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 8.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A.滿足未來消費(fèi)的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足對退休養(yǎng)老的需求 D.滿足應(yīng)急資金的需求 E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求 9.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有（）。

A.債務(wù)重組 B.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 C.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例 D.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系 E.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 10.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.獨(dú)特性原則 B.規(guī)劃性原則 C.目的性原則 D.合法性原則 E.綜合性原則

三、判斷題

1.銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)顧問活動(dòng)中，要了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好等。（）2.無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。（）

3.一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。（）

4.客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時(shí)，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。（）

5.美國人喜歡冒險(xiǎn)，而中國人強(qiáng)調(diào)平安是福。這體現(xiàn)了客戶風(fēng)險(xiǎn)特征中的風(fēng)險(xiǎn)偏好。（）6.某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)向前來儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）

7.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。（）

8.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。（）

9.目的性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。（）

10.稅收規(guī)劃是理財(cái)計(jì)劃的一部分，只有在全面和詳細(xì)地了解客戶財(cái)務(wù)情況的基礎(chǔ)上，才能制定針對客戶的稅收規(guī)劃，使稅收規(guī)劃達(dá)到客戶滿意。（）第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.央行和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.委托代理B.信托C.法定代理D.契約

3.關(guān)于代理的說法，不正確的是（）

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

4.下列關(guān)于《合同法》訂立的說法，不正確的是（）A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 5.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)的是（）A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C.代理買賣外匯業(yè)務(wù) D.承銷金融債券業(yè)務(wù) 6.下列銀行監(jiān)管措施中，不正確的是（）A.要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況 B.要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

C.銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查 D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明 7.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明 C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

8.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易 D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

9.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理 B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) C.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D.證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 10.根據(jù)《證券法》，不一定屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是（）A.公司高管人員 B.持有公司6‰股份的股東 C.公司股票上市的保薦代表人 D.公司實(shí)際控制人的董事 11.根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）

A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)而自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān) C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

12.某商人從國內(nèi)運(yùn)貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在終了后（）日內(nèi)納稅

A.60 B.30 C.15 D.10 13.我國商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)（）A.保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門

B.將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部門托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理

C.全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管 D.委托給一家境外商業(yè)銀行托管

14.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）A.在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品 B.定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況 C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù) D.詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

15.某基金公司在宣傳該公司發(fā)行的基金時(shí)，宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明（）A.基金的過往業(yè)績可以說明其有很好的投資能力 B.本基金的業(yè)績可以達(dá)到過往業(yè)績的平均水平C.本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

D.基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來的表現(xiàn)，其管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證

16.境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月 A.6 B.12 C.18 D.24

二、多項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（），但國家另有規(guī)定的除外。A.經(jīng)營證券業(yè)務(wù) B.從事信托投資 C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 E.代理買賣外匯

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60% C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格 D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧

E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān) 3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收公眾存款 B.發(fā)放金融債券 C.發(fā)放貸款 D.從同業(yè)拆入資金 E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

4.個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）A.開立外國投資者投資專用賬戶 B.開立特殊目的公司專業(yè)賬戶 C.開立投資并購專用賬戶 D.開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶 E.開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶

三、判斷題

1.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孽息。（√）

2.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。（√3.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。（√）4.個(gè)人可以代其親屬在總額內(nèi)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。（√）

章節(jié)練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任 2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）。）A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.中央銀行和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶 3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契約 4.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位 D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理 5.下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）。

A.要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況B.要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告 C.銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查 D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明

6.《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解，不正確的是（）。

A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

B.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi) 7.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（）。

A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 8.根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān) C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) 9.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是（）。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織 B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

10.根據(jù)《信托法》.下列關(guān)于受益人權(quán)利的說法，不正確的是（）。

A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B.受益人可以放棄信托受益權(quán) C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

11.我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資。其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)（）。A.保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門

B.將50％的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理

C.全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管D.委托給一家境外商業(yè)銀行托管

12.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（）年。A.5B.10C.15D.20 13.下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是（）。

A.境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù) B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C.境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù) 14.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A.在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B.定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況 C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D.詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

15.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于（）年。A.5B.7C.10D.15 16.商人張某從國內(nèi)運(yùn)貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在終了后（）日內(nèi)納稅。

A.60 B.30 C.15 D.10 17.我國證券投資基金的基金托管人是（）。A.保險(xiǎn)公司B.信托公司C.商業(yè)銀行D.基金公司

18.下列關(guān)于《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是（）。A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任 C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本 D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

19.根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以（）為準(zhǔn)。A.基金合同B.招募說明書C.基金募集方案D.基金發(fā)行計(jì)劃 20.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起（w）個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。A.3 B.6 C.9 D.12 21.下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法不正確的是（）。A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn) B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系 22.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，（）。A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任 B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任 C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任 D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

23.不滿（）周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。A.10 B.14 C.16 D.18 24.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（）。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán) 25.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（）。

A.30%B.50%C.60%D.70%

二、多項(xiàng)選擇題

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）

A.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人 D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人 2.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司B.中國人民銀行C.海軍總醫(yī)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)E.中國石油化工股份有限公司

3.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C.代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止 4.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（）。

A.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)B.從事信托投資C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資E.代理買賣外匯

5某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。

A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況 C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告

D.為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作 6.商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備（）等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

A.凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有專門的基金托管部門 C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng) E.取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù) 7.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）

A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所 D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的 8.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，（）不承擔(dān)賠償責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.投保人D.被保險(xiǎn)人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 9.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.企業(yè)法人B.非法人組織C.機(jī)關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會(huì)團(tuán)體法人 10.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為（）。A.獨(dú)家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理 11.有下列（）情形之一的，合同無效。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會(huì)公共利益E.在訂立合同時(shí)顯失公平的 12.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

A.發(fā)放短期貸款B.辦理票據(jù)承兌C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.承銷政府債券E.買賣外匯

三、判斷題

1.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（√）2.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。（X）3.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。（√）4.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。（√）

5.基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動(dòng)。（√）6.自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（X）7.當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。（X）

8.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)已與對方協(xié)商的條款。（X）

9.因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。（√）

10.商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。（√）

11.安全性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。（X）12.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。（X）13.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。（√）

14.設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。（X）15.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。（√）16.人身保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。（X）17.國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅。（√）

18.質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（√）

19.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。（X）20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。（√）

第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

歷年真題

一、單項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月 B.季度 C.半年 D.年

2.假定目前銀行兩年定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）A.4% B.5% C.6% D.7% 3.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

4.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度 B.季度 C.半 D.

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額 C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額 D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，可以用專業(yè)性的文字進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額 D.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃 7.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性 B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確 D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

二、多項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整（）A.進(jìn)行充分的壓力測試

B.評估可能對銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響 C.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案 D.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

E.制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

2.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）A.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談 C.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識 E.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相應(yīng)的管理措施

3.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的 C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)解釋和信息披露的

4.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）A.對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利 B.對理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利 C.對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

第三篇：個(gè)人理財(cái)試題及答案

個(gè)人理財(cái)試題

一、單項(xiàng)選擇題

1、是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的

2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和 B 舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)

3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的 A。

A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息

4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的 B，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的 B。A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)

6、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就 B。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的 A。

A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值

8、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和 B 的理財(cái)目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn)

9、客戶 必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi)

10、消費(fèi)指標(biāo)主要有： A。

A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。

11、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 C 左右。A、1 B、2 C、3 D、4

12、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在 B 左右就屬正常。

A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在 B 的變化上。

A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余

14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類 A。A、財(cái)富 B、財(cái)產(chǎn) C、資金 D、收入

15、侵權(quán)行為是不法 A 非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。

A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和 A。A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo)

17、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的 B。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性

18、B 和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。

A、國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款

19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要 A 萬的自有資金。A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬 20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與 A 之差來決定。

A、營業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用

21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的 A。

A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換

22、A 是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。

A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、貨幣的對外價(jià)值主要是看該國貨幣的 D。

A、匯率波動(dòng) B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平

24、A 衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。

A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價(jià)下降

25、是衡量價(jià)格水平的重要指標(biāo)。A A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù)

26、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的 B。

A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù)

27、是指整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場

28、B 是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作

29、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對 C 的影響。A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家

30、利潤是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的 B。A、折余 B、差額 C、收入 D、總額

31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及 A。

A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)

32、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為 A 子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn) B。A、差額 B、總額 C、全額 D、余額

34、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向 A 支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。

A、保險(xiǎn)人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 B 繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6% B、2% C、3% D、5%

36、A 反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個(gè)人收益表

37、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等 A，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。

A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動(dòng)資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動(dòng)資產(chǎn)

38、如果客戶的 A 為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。

A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財(cái)產(chǎn) D、負(fù)債

39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合 B 能力。

A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 40、理財(cái)活動(dòng)與 經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計(jì)劃

41、在對經(jīng)常性 B 進(jìn)行預(yù)測時(shí)應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債

42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 B 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4 B、5 C、6 D、7

43、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有 C。

A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性

44、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行 A。A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃

二、多項(xiàng)選擇題

1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) B、旅游補(bǔ)貼

C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDB）

A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型

3、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費(fèi) C、投資基金

D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個(gè)人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

5、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被可被分為（ABD）

A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債

6、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對財(cái)務(wù)狀況的影響

7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ABD）

A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率

8、總量是反映整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、單位量 C、價(jià)格水平D、價(jià)值水平

9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE）A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo)

10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC）

A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策

11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）

A、利率

B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù)

12、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

13、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?/p>

E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；

14、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo)

15、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（AC）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) 答案

一、單選題 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A

20A

21A

22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A

二、多選題

1、AC

2、CDE

3、ABD

4、ABC

5、ABD

6、ABD

7、ABD

8、AC

9、DE

10、AC

11、ABE

12、ABCD

13、ABCDE

14、ABD

15、AC

第四篇：個(gè)人理財(cái)試題及答案2

一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

1、“假個(gè)貸”的主要成因不包括()。

A.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

2、借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材.料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個(gè)人住房貸款審批表

3、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.借款申請人所在學(xué)校社會(huì)聲譽(yù)和競爭力調(diào)查

4、以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式圜債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保單

D.倉單、提單

5、以下市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是()。

A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場

C.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場

D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場

6、關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清

C.根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動(dòng)相應(yīng)延長

7、下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成 B.對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

8、目前，（）是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

9、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為()。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

10、貸款調(diào)查應(yīng)以()為主、()為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查 間接調(diào)查

B.直接調(diào)查 間接調(diào)查

C.間接調(diào)查 實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查 問卷調(diào)查

11、個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源是（）。

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的利潤

B.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C.個(gè)人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

D.個(gè)人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊

12、在商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，經(jīng)辦人與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)是()

A.貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

13、放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨(dú)立于（），以避免利益沖突。

A.申貸執(zhí)行部門

B.貸款擔(dān)保部門

C.前苔營銷部門

D.審核部門

14、征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5 B.3

C.15

D.10

15、對于個(gè)人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失

B.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

16、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，應(yīng)提前（）天，通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

A.10

B.20

C.30

D.60

17、以下不是國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象的是（）。A.本?？茖W(xué)生 B.研究生

C.第二學(xué)士學(xué)位 D.博士生

18、以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是()。A.存款利率上升 B.發(fā)生通貨膨脹 C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

19、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的回收的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息 B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更 D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

20、某銀行在分析市場環(huán)境時(shí)，對自身實(shí)力也要分析，分析的內(nèi)容不包括（）。A.該銀行在市場中的地位 B.該銀行市場營銷部門的能力 C.政府對該銀行的特殊政策 D.該銀行的市場聲譽(yù)

21、對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主荽的合作單位是（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C.公積金管理中心 D.房地產(chǎn)開發(fā)商

22、通過（）渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。A.電子銀行 B.電話銀行 C.現(xiàn)場咨詢 D.窗日咨詢

23、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.證券化使貨幣政策對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變 B.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

C.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險(xiǎn)的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的直接工具 D.信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動(dòng)了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

24、當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的營銷組織是（）。A.職能型營銷組織 B.產(chǎn)品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區(qū)域性營銷組織

25、對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。A.40% B.50%

C.55%

D.60%

26、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

27、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

28、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（A.很大;較少

B.較大;很多 C.很小;較少

D.較小;很多

29、貸款發(fā)放的流程正確的是（）。

①出賬前審核;②開戶放款;③放款通知

A.①②③

B.②①③

C.③①②

D.①③②

30、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入資料不包括（）。

A.借款申請書

B.個(gè)人基本信息

C.借款合同

D.購房信息

31、國家助學(xué)貸款實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.個(gè)人信用擔(dān)保

D.第三方擔(dān)保

32、下列選項(xiàng)中，不符合個(gè)人經(jīng)營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C.借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

33、個(gè)人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10)。

34、對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的（）倍。A.1 B.1.1 C.1.3 D.1.5

35、根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

36、個(gè)人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好

37、個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

38、擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過（）倍。

A.5

B.10

C.20

D.30

39、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

40、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

A.上浮不超過5%

B.上浮不超過10%

C.上浮不超過20%

D.不上浮

41、個(gè)人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

42、對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40%

B.50%

C.60% D.70%

43、以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的（）。

A.70% B.30% C.20% D.50%

44、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的方式支付是（）。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

45、我國個(gè)人住房貸款最早萌芽于（）。

A.新中國成立的中期

B.改革開放初期

C.改革開放中期

D.加入WT0初期

46、我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

47、貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保方式的調(diào)查

D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

48、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)

B.法律和政策風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

49、下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

50、（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

51、（）反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

52、中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為（）元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。

A.5000;80%

B.5000;90%

C.10000;80%

D.10000;90%

53、關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定圈家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清

C.根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定。貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動(dòng)相應(yīng)延長

54、下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，客戶個(gè)人信用信息會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個(gè)人手機(jī)費(fèi)、社保金信息

C.個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個(gè)人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個(gè)人進(jìn)行信用評分

55、貸款人應(yīng)根據(jù)（），完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.可靠性原則

B.相關(guān)性原則

C.準(zhǔn)確性原則

D.審慎性原則

56、銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.銀行內(nèi)部資源分析

D.銀行自身實(shí)力分析

57、原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為（）。

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學(xué)制年限加5年

D.借款人在校學(xué)制年限加6年

58、個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.個(gè)人

B.企業(yè)

C.商業(yè)銀行

D.政府機(jī)構(gòu)

59、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時(shí)性、有效性、連續(xù)性

C.及時(shí)性、完整性、連續(xù)性

D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

60、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率

61、保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.代為清償能力

D.法定社會(huì)關(guān)系

62、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸

款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款金額

B.貸款價(jià)格

C.貸款限額

D.貸款額度

63、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員

D.客戶經(jīng)理

64、個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.20 B.30 C.40 D.50

65、個(gè)人汽車貸款不可以實(shí)行的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.承諾

D.保證

66、個(gè)人汽車貸款的貸款流程為受理一（）一發(fā)放。

A.調(diào)查一審查一審批一簽約

B.審查一調(diào)查一審批一簽約

C.調(diào)查一審查一簽約一審批

D.審批一調(diào)查一簽約一審查

67、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1 B.1.1 C.1.2 D.2

68、目前，()是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

69、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題

70、區(qū)域型營銷組織的結(jié)構(gòu)包括（）。

A.一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

B.一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理

C.多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理

D.多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

71、對于個(gè)人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失

B.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

72、可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是（）。

A.綜合用地

B.工業(yè)

C.農(nóng)業(yè)

D.綠化用地

73、《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》于（）年2月頒布。

A.1993 B.1996 C.1999 D.2002 74、下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?()A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

75、簡單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是（）。

A.先貸款、后買車

B.先買車、后貸款

C.買車與貸款并行

D.既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

76、下列關(guān)于商品房保修期的說法，正確的是（）。

A.保修期自合同簽訂之日起計(jì)算

B.非住宅商品房的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期

C.在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔(dān)賠償責(zé)任

D.在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負(fù)有保修義務(wù) 77、到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，其中不包括（）。

A.起步

B.發(fā)展

C.振蕩

D.規(guī)范

78、貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

79、社會(huì)公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度是指（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

80、個(gè)人信用貸款期限超過1年的，采取的是（）還款方式。

A.按月付息，按月還本

B.按月付息，按季還本

C.按月付息，一次還本

D.按季付息，一次還本

82、根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

83、下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小民今年16歲，想分期付款購買變形金剛

B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

84、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

85、對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審的是（）。

A.貸款受理人

B.貸前調(diào)查人

C.貸款人

D.催款人

86、下列各項(xiàng)中，()是一種政策性個(gè)人住房貸款。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

87、關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

D.對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

88、個(gè)人經(jīng)營類貸款貸款期限在（）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。

A.半年以內(nèi)(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(nèi)(含1年)

D.1年以上

89、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

90、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人教育貸款特征的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)度相對較低

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.政策參與程度低

D.社會(huì)公益性

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)

91、按產(chǎn)晶的用途可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營類貸款

92、操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

93、個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

94、作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括（A.堅(jiān)韌性)。

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識

95、個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

E.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

96、銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，確定貸款額度的原則有（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的30%

B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%

C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價(jià)值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值

97、催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括（）。

A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

B.個(gè)人投資經(jīng)營類貸款

C.其他個(gè)人貸款

D.信用卡應(yīng)收賬款

E.個(gè)人質(zhì)押類貸款

98、貸款檢查包括但不限于的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

99、借款合同要涵蓋以下要點(diǎn)（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發(fā)放的原則

D.明確貸款回收的細(xì)節(jié)

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

100、在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項(xiàng)的，經(jīng)辦人應(yīng)（）。

A.及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)

B.停止發(fā)放貸款

C.制定相應(yīng)的處理方案

D.及時(shí)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.及時(shí)報(bào)告上級業(yè)務(wù)主管部門

101、隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統(tǒng)將收錄（A.個(gè)人的信貸信息

B.個(gè)人基本身份信息

C.民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息)。

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

102、在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

103、如果個(gè)人委托代理人對個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

104、在對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有（A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

105、國家助學(xué)貸款實(shí)行的原則有（）。

A.部分自籌)。

B.財(cái)政貼息 C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

106、下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（）。

A.等額本息還款法

B..等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

107、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

108、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人抵押貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人專項(xiàng)貸款

109、申請個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

110、市場細(xì)分是一個(gè)信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納

111、下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

112、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求)。)。

E.支付審核要求

113、商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)（）。

A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.向個(gè)人報(bào)送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E.對后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

114、客戶信貸需求包括的形態(tài)有（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.客戶特殊需求

E.待開發(fā)需求

115、在進(jìn)行市場營銷環(huán)境分析時(shí)，對微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析()。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

116、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

D.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者本身的利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

117、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.被動(dòng)式定位

B.主動(dòng)式定位

C.追隨式定位

D.補(bǔ)缺式定位

E.主導(dǎo)式定位

118、個(gè)人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C.直接將貸款資金發(fā)放至委托人賬戶

D.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車貸款人 119、個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）A.將學(xué)費(fèi)的貸款、資金金額發(fā)放至貸款人賬戶

B.未歸集保存相關(guān)憑證造成憑證遺失

C.未詳細(xì)記錄資金流向

D.將住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

E.未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

120、個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.年齡在18周歲以上，60周歲以下

C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

D.在銀行開立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

E.具有完全民事行為能力的自然人

121、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準(zhǔn)確性

E.收益性

122、下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35%

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

123、個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

124、申請個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無重大不良信用記錄

E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

125、貸款申請應(yīng)遵循誠信申貸原則，至少要明確的條件是（）。

A.借款人的主體資格要求

B.借款人信用記錄良好

C.貸款用途明確合法

D.還款來源明確合法

E.證明材料的具體要求

126、貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括（）。

的因素

A.定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng) B.檢查違約貸款違約原因 C.及時(shí)對違約貸款進(jìn)行催收

D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還E.定期了解借款人客戶信息變化情況

127、個(gè)人汽車貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括（）。A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度 B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級行進(jìn)行后續(xù)審批

E.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

128、按照五級分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

129、下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說法，正確的有（A.貸款可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點(diǎn)一般為5000元

130、個(gè)人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質(zhì)押品)。

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

131、貸款調(diào)查以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔的方式進(jìn)行調(diào)查。（）

132、一年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

133、發(fā)揮優(yōu)勢，圍繞目標(biāo)和突出特色是銀行市場定位的原則。（）

134、在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

135、個(gè)人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

136、貸后檢查的目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)控，及早發(fā)出預(yù)警信號，從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。（）

137、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

138、商用房貸款主要為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。（）

139、個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

140、對于信用報(bào)告中無法核實(shí)的異議信息，異議申請人對有關(guān)異議信息的附注個(gè)人聲明不得載人異議申請人信用報(bào)告。（）

141、個(gè)人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。（）

142、用多項(xiàng)質(zhì)物申請個(gè)人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。（）

143、某人是北京一大學(xué)的全日制學(xué)生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時(shí)無法支付學(xué)費(fèi)，但又沒有達(dá)到貧困生的標(biāo)準(zhǔn)，此時(shí)他可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。（）

144、個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨(dú)立負(fù)責(zé)。（）

145、公積金個(gè)人住房貸款利率相

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)

C,E

系統(tǒng)解析:

CE[解析]個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款。選項(xiàng)AB是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而選項(xiàng)D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。

A,B,C,D,E

系統(tǒng)解析:

ABCDE[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn);貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn);貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn);貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn);貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

A,B,C

系統(tǒng)解析: ABC[解析]個(gè)人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。

A,B,C,D,E 系統(tǒng)解析:

ABCDE[解析]銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性、進(jìn)取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等;③專業(yè)知識，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。

A,B,C

系統(tǒng)解析:

ABC[解析]根據(jù)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的特征，控制其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各主體出發(fā)。具體措施有：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況;按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度;由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

B,C,D

系統(tǒng)解析:

BCD[解析]A項(xiàng)，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的700A：E項(xiàng)，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。

A,B,C,D,E

系統(tǒng)解析:

ABCDE[解析]催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人投資經(jīng)營類貸款、個(gè)人質(zhì)押類貸款、其他個(gè)人貸款及信用卡應(yīng)收賬款等。

A,B,C,D,E

A,B,E

系統(tǒng)解析:

ABE[解析]借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點(diǎn)：明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾;明確約定貸款資金的用途;明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

A,C

系統(tǒng)解析:

AC[解析]根據(jù)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，經(jīng)辦人應(yīng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)，制訂相應(yīng)的處理方案;屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，還應(yīng)及時(shí)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門和上級業(yè)務(wù)主管部門。

A,B,C,D,E

系統(tǒng)解析:

ABCDE[解析]隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個(gè)人征信系統(tǒng)除了主要收錄個(gè)人的信貸信息外，還將收錄個(gè)人基本身份信息、民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息、繳納各類社會(huì)保障費(fèi)用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費(fèi)用信息、個(gè)人學(xué)歷信息以及會(huì)計(jì)師(律師)事務(wù)所、注冊會(huì)計(jì)師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

A,B,C,D,E

A,B,C,D

系統(tǒng)解析:

ABCD[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人對信用報(bào)告有異議時(shí)，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個(gè)人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書。代理人的信用報(bào)告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無須提供。

A,B,C,E

系統(tǒng)解析:

ABCE[解析]在對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握

以下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì);②具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位;③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等;④通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

B,D,E

系統(tǒng)解析:

BDE[解析]國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

B,C

系統(tǒng)解析:

BC[解析]等比遞減還款法的還款額是逐

第五篇：時(shí)代光華-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)試題

單選題

1.下列關(guān)于投資理財(cái)和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的表述中，正確的是： √

A B C D 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是生活理財(cái)規(guī)劃

投資理財(cái)規(guī)劃的目的是幫助客戶實(shí)現(xiàn)終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在，提高生活質(zhì)量

投資理財(cái)是在客戶的生活目標(biāo)得到滿足之后，追求投資于黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)等投資工具的最優(yōu)回報(bào)

正確答案： D 2.在幫助客戶進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)該做的是： √

A B C D 分析客戶當(dāng)前和預(yù)期的收入狀況

了解客戶的教育需求和子女的基本情況。

分析客戶教育投資資金供給與需求之間的差距

幫助客戶選擇能夠產(chǎn)生巨大增值的理財(cái)工具

正確答案： D 3.個(gè)人稅務(wù)籌劃面臨的最多的風(fēng)險(xiǎn)是： √

A B C D 金融風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)

健康風(fēng)險(xiǎn)

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： B 4.退休計(jì)劃開始的最好時(shí)間是： √

A B C D 退休之后

退休前幾年

退休前幾十年

退休當(dāng)年

正確答案： C 5.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)首先出現(xiàn)的國家是： √ A 美國 B 加拿大

C 日本

D 中國

正確答案： A 6.世界上最早提供個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的人員是： √

A 銀行理財(cái)師

B 保險(xiǎn)營銷人員

C 證券服務(wù)人員

D 經(jīng)濟(jì)分析師

正確答案： B 7.CFP資格認(rèn)證制度的國際化運(yùn)動(dòng)始于： √

A 20世紀(jì)70年代

B 20世紀(jì)80年代

C 20世紀(jì)90年代

D 21世紀(jì)初

正確答案： C 8.美國CFP執(zhí)業(yè)者認(rèn)為，激發(fā)客戶尋求個(gè)人理財(cái)規(guī)劃咨詢服務(wù)的主要生活事件中，所占比例最大的是：A 意識到退休的臨近

B 婚姻的轉(zhuǎn)變

C 孩子的出生

D 潛在或?qū)嶋H的失業(yè)

正確答案： A 9.在美國，90%的CFP執(zhí)業(yè)者都掌握的知識和技能是： √

A 養(yǎng)老金、退休計(jì)劃

√

B 遺產(chǎn)規(guī)劃

C 投資策劃、咨詢

D 老年人護(hù)理規(guī)劃或其他長期護(hù)理規(guī)劃

正確答案： C 10.商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)取得成功的關(guān)鍵是： √

A 專業(yè)化的服務(wù)

B 銀行與客戶是否能建立一種互相信任的超常規(guī)關(guān)系

C 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)

D 銀行的形象和實(shí)力

正確答案： B 判斷題

11.個(gè)人理財(cái)就是投資，把多余的錢用來炒股、辦公司等，讓錢生錢。此種說法： √ 正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.面談是與客戶建立關(guān)系的最重要的方式之一。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

13.當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師與客戶出現(xiàn)爭端時(shí)，要提交仲裁機(jī)構(gòu)，或交給法院判決。此種說法：正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.目前我國商業(yè)銀行開展的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)貸款。此種說法：正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

√√

15.中國城市家庭目前最鐘情的投資方式是儲(chǔ)蓄。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確