第一篇：存量個人人民幣銀行存款賬戶的具體工作

存量個人人民幣銀行存款賬戶的具體工作： 個人存量賬戶主要是提供身份證、戶口簿及其它有效證件開戶。

1、以身份證為有效證件的可直接做核查，并留存身份證復(fù)印件。

2、以戶口簿及其它有效證件開戶的只能

通過人工核實(shí)，并留存戶口簿復(fù)印件，監(jiān)護(hù)人身份證復(fù)印件及戶籍證明。并在報表中注明人工核實(shí)戶數(shù)及附核實(shí)清單。

第二篇：關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報告

關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報告 會計部： 根據(jù) 號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認(rèn)真領(lǐng)會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)的自查工作，保證了存量存款賬戶神風(fēng)信息的真實(shí)性。現(xiàn)將自查情況報告如下：

（一）成立核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組：為確保高質(zhì)量完成核實(shí)工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實(shí)工作成立了專門領(lǐng)導(dǎo)小組，對本網(wǎng)店存量個人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。

組長： 成員：

（二）按照指導(dǎo)意見中的核實(shí)工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實(shí)。對前來辦理業(yè)務(wù)客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核實(shí)，核對為正式的，在系統(tǒng)中標(biāo)注。對客戶暫不提供有效證件的，加強(qiáng)了核實(shí)工作的宣傳引導(dǎo)，要求呵護(hù)在下次辦理業(yè)務(wù)時攜帶身份證件進(jìn)行身份核實(shí)工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查，經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。

留存的居民身份證或臨時身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的，我行必須以提供真實(shí)身份證件核實(shí)，對于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)人民幣存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā)【2008】191號）文件以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實(shí)施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實(shí)身份證，16周歲以下的中國公民，應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實(shí)工作中認(rèn)真核對了信息采集表中帶“*”項(xiàng)目，核實(shí)真實(shí)后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復(fù)印件。

（四）對尚未確認(rèn)身份信息為真實(shí)的疑義身份信息，我行進(jìn)行了分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實(shí)。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護(hù)辦理業(yè)務(wù)時攜帶有效身份證件等要求。在核實(shí)工作中及時妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實(shí)工作的認(rèn)知度。

通過以上核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)了在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實(shí)結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù)，切實(shí)落實(shí)了個人存款賬戶實(shí)名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

當(dāng)前個人存量賬戶核實(shí)工作中存在的難點(diǎn)及建議 存量個人賬戶核實(shí)工作依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)，全面“落實(shí)賬戶實(shí)名制、保障存款人合法權(quán)益”，從源頭上遏制貪污受賄、偷稅逃稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，維護(hù)廣大人民的合法權(quán)益。在人總行下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)?2011? 254號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）中進(jìn)行了具體部署，但在實(shí)際執(zhí)行中仍存在不少難點(diǎn)，影響核實(shí)工作的落實(shí)，亟待解決。

一、實(shí)際執(zhí)行中存在的難點(diǎn)

（一）部分個人賬戶核實(shí)難。一是對開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。戶口簿、港澳臺通行證、護(hù)照、臺灣居民往來大陸通行證等非居民身份證的個人有效證件的核實(shí)都需要公安部門的配合，在實(shí)際執(zhí)行中，基層公安部門面對眾多商業(yè)銀行的核實(shí)請求，其工作態(tài)度及工作質(zhì)量將無法保證。二是軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人（武裝警察）離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學(xué)院學(xué)員證等證件的核實(shí)更加復(fù)雜，此類證件的核實(shí)不只涉及地區(qū)某一個部門或系統(tǒng)，基層商業(yè)銀行在實(shí)際工作中無法通過有效途徑進(jìn)行核實(shí)。三是存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護(hù)照復(fù)印件的，在實(shí)際執(zhí)行中，如需要協(xié)商公安部門或采取其他合法措施對此類輔助證件進(jìn)行核實(shí)，此核實(shí)手段反而會加重銀行的核實(shí)任務(wù)。且目前存款人如有意利用假證件辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，由于辦理假證件成本不高，基本會辦理一整套假證件，不會僅利用一種假證件，如明確規(guī)定可提供不需另行核實(shí)的輔助證件進(jìn)行港澳臺及外國人身份證件信息的核查，或許會促使存款人辦理其他系列假輔助證件，以達(dá)到通過核實(shí)已實(shí)現(xiàn)其“特殊目的”。

（二）向社會發(fā)布通告難?！吨笇?dǎo)意見》中明確疑義身份信息核實(shí)時，應(yīng)向社會發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進(jìn)行核實(shí)。第一次通告中應(yīng)說明核實(shí)工作的目的（落實(shí)個人銀行賬戶實(shí)名制、維護(hù)存款人合法權(quán)益）、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時間期限（由銀行確定），并列明存量個人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號碼（出生年月用“*”代替）、開戶銀行名稱?？傂袑l(fā)布通告時間、期限、形式及確定存款人重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時間期限的權(quán)限交給了商業(yè)銀行，在實(shí)際執(zhí)行中根本無法確保各銀行執(zhí)行的統(tǒng)一尺度，無法確保達(dá)到最小程度避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會不良反應(yīng)的目的。

（三）假名、匿名賬戶的處理難。一是依《指導(dǎo)意見》的規(guī)定，在實(shí)際執(zhí)行中有一定的難度，對于2000年4月1日前開立、2000年4月1日后從未發(fā)生過任何交易的假名、匿名帳戶，如果客戶前來辦理核實(shí)，銀行應(yīng)該怎樣界定存款人的合法身份沒有明確；是否只憑客戶持有的存單（折、卡）及其當(dāng)前提供的真實(shí)身份證件即可辦理沒有明確。二是對假名、匿名賬戶僅規(guī)定中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供

服務(wù)，但對于賬戶內(nèi)的資金該如何處理沒有明確；在實(shí)際執(zhí)行中，如不明確具體處理方式，各商業(yè)銀行可能無法采取統(tǒng)一的方式進(jìn)行處理，造成的社會影響將有所差異。

二、相關(guān)建議

（一）建立由上而下的核實(shí)協(xié)作機(jī)制，提高工作成效。建議聯(lián)合公安、軍隊、武警等相關(guān)部門由上而下建立疑義信息核實(shí)協(xié)作機(jī)制。因大部分個人身份證件的核實(shí)需要公安部門的協(xié)助，建議總行盡快聯(lián)系協(xié)調(diào)公安部，出臺更易于基層銀行核實(shí)操作的措施，并由公安部進(jìn)行上而下地全面部署，減輕基層人民銀行及商業(yè)銀行與當(dāng)?shù)毓膊块T單向溝通的壓力。關(guān)于軍隊、武警證件，這涉及其不同系統(tǒng)的不同部門，相對較為復(fù)雜，由上而下建立協(xié)作機(jī)制，有利于地方商業(yè)銀行有效開展相關(guān)證件的核實(shí)工作；鑒于現(xiàn)階段軍人、武警等大部分都已經(jīng)取得了居民身份證，建議可以直接要求其提供居民身份證進(jìn)行輔助核實(shí)，以最高效率、最低成本推進(jìn)個人存量賬戶的核實(shí)工作。

（二）出臺具體的操作細(xì)則，增強(qiáng)指導(dǎo)性。建議進(jìn)一步細(xì)化指導(dǎo)意見，對實(shí)際中可能出現(xiàn)的問題出臺具體的操作方案，以便基層商業(yè)銀行在實(shí)際工作中以統(tǒng)一的核實(shí)手段、統(tǒng)一的核實(shí)要求、統(tǒng)一的假名（匿名）賬戶處置方式平穩(wěn)推進(jìn)該項(xiàng)工作。

（三）制訂統(tǒng)一的宣傳資料，加大社會宣傳。

建議由上而下建立宣傳協(xié)作機(jī)制，下發(fā)統(tǒng)一的宣傳資料，統(tǒng)一通告的宣傳內(nèi)容，便于基層商業(yè)銀行開展個人存量賬戶身份信息核實(shí)工

作時，以統(tǒng)一的口徑向廣大客戶進(jìn)行宣傳、解釋，擴(kuò)大該項(xiàng)工作的正面影響，盡量減少對廣大社會公眾造成的負(fù)面影響。

做好存量個人人民幣賬戶核實(shí)工作的若干建議

2012-09-04 來源：河南省農(nóng)村信用社

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為有效遏制假冒名存款賬戶，預(yù)防腐敗和詐騙等行為，人行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶，當(dāng)前，存量個人人民幣賬戶核實(shí)工作是農(nóng)信社的重要工作之一，該項(xiàng)工作時間緊，任務(wù)重，如何減輕前臺柜員負(fù)擔(dān)，又能系統(tǒng)地做好存量賬戶核實(shí)工作，筆者有以下幾點(diǎn)建議。

一、必須對存量賬戶進(jìn)行合理分類。

根據(jù)人行要求，存量個人人民幣賬戶的核實(shí)范圍為2007年6月30日（含）之前開立的所有個人人民幣銀行存款賬戶及2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶。

對2007年6月份前開立的個人人民幣賬戶，可分為三類：

1、由于涉農(nóng)補(bǔ)貼進(jìn)行批量開折的賬戶，這幾年，我省農(nóng)信社全面代付了各項(xiàng)涉農(nóng)補(bǔ)貼，進(jìn)行批量發(fā)折時，很多賬戶沒有選擇身份證作為證件類型。

2、農(nóng)信社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線時數(shù)據(jù)移植過來的賬戶，這類賬戶大多開立于實(shí)行賬戶實(shí)名制前，很多沒有有效證件。

3、二代身份證換證導(dǎo)致產(chǎn)生的名字變更賬戶，很多客戶在二代身份證換證時名字會發(fā)生變更，這就會產(chǎn)生聯(lián)網(wǎng)核查不一致的情況。對于2007年6月以后開立的開戶證明文件非居民身份證賬戶?？煞譃閮深悾?/p>

1、開戶證明文件為戶口薄，由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)行客戶管理模式，有部分客戶進(jìn)行開戶時會出現(xiàn)身份證與名字不符的情況，部分前臺客戶無法使用身份證為證明文件進(jìn)行開戶，就選擇了戶口薄為證明文件進(jìn)行開戶。

2、法定的符合賬戶管理規(guī)定的開戶證明文件進(jìn)行開戶，這類賬戶在農(nóng)信社系統(tǒng)主要表現(xiàn)為戶口簿（16歲以下客戶使用），軍官證等。

二、根據(jù)各類賬戶的不同情況制定不同的措施進(jìn)行賬戶信息核查。

1、對批量開者的涉農(nóng)補(bǔ)貼戶，可由省中心從后臺進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)出，針對這一部分賬戶，我們可以利用技術(shù)手段進(jìn)行遷移，依托金燕福農(nóng)卡進(jìn)行批量更換或以折領(lǐng)卡，實(shí)行一戶一卡，根據(jù)農(nóng)村實(shí)際情況可以允許金燕福農(nóng)卡卡折同開，這樣既完成了賬戶信息核查，又發(fā)行了金燕福農(nóng)卡，還解決了農(nóng)戶重復(fù)開折，一家人好幾個存折的問題，降低了成本。

2、對數(shù)據(jù)移植過來賬戶可分為兩種情況進(jìn)行核實(shí)，一部分長期不動戶，無法聯(lián)系的客戶，可暫時中止辦理業(yè)務(wù)，核實(shí)后恢復(fù)。一部分發(fā)生賬戶可在客戶辦理業(yè)務(wù)時要求客戶提供證件進(jìn)行核實(shí)，對于當(dāng)時無法提供證件的客戶辦理完本次業(yè)務(wù)后可暫停業(yè)務(wù)辦理并提醒客戶及時提供證件，核實(shí)完畢可恢復(fù)辦理。

3、對由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在錯誤信息導(dǎo)致無法使用身份證開戶的賬戶，要對前臺柜員進(jìn)行培訓(xùn)，要求前臺柜員這種情況發(fā)生時一定要修改客戶信息正確后再進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不更改客戶信息使用戶口薄為替代證件進(jìn)行辦理開戶。

4、對其他合法但非身份證為證明文件的賬戶進(jìn)行直接核實(shí)。（新安聯(lián)社李權(quán)）

第三篇：銀行存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報告

銀行存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報

告

清理虛假、匿名賬戶有利遏制金融和經(jīng)濟(jì)犯罪

近期有部分銀行正在開展存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)工作。光大銀行公告顯示，為保障存款人合法權(quán)益、落實(shí)個人銀行賬戶實(shí)名制，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》要求，該行已啟動存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作。

據(jù)了解，央行在2011年底發(fā)布了中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》，要求到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面完成核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實(shí)結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

光大工作人員表示，此次核查主要是做一次信息清理，針對身份證和姓名做一個核實(shí)，主要目的是達(dá)到卡號、戶名、個人存款實(shí)名制。而對部分匿名賬戶，如果在6月30日前甚至之后都沒有到柜臺去核實(shí)辦理，賬戶中的存款將如何處理？上述客服人員表示，對于這樣的情況，現(xiàn)在還沒有明確的方案出臺。

對于央行在全國范圍內(nèi)掀起的這次身份信息核實(shí)旋風(fēng)，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文日前表示，通過組織開展存量個人銀行賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)，使各金融機(jī)構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)并清理一批匿名、假名賬戶，對于從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷稅漏稅、洗錢等違法犯罪行為，推動社會信用體系建設(shè)、保護(hù)存款人合法權(quán)益。

第四篇：關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報告

關(guān)于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報告

會計部：

根據(jù)號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認(rèn)真領(lǐng)會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)的自查工作，保證了存量存款賬戶神風(fēng)信息的真實(shí)性。現(xiàn)將自查情況報告如下：

（一）成立核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組：為確保高質(zhì)量完成核實(shí)工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實(shí)工作成立了專門領(lǐng)導(dǎo)小組，對本網(wǎng)店存量個人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。

組長：

成員：

（二）按照指導(dǎo)意見中的核實(shí)工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實(shí)。對前來辦理業(yè)務(wù)客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核實(shí)，核對為正式的，在系統(tǒng)中標(biāo)注。對客戶暫不提供有效證件的，加強(qiáng)了核實(shí)工作的宣傳引導(dǎo)，要求呵護(hù)在下次辦理業(yè)務(wù)時攜帶身份證件進(jìn)行身份核實(shí)工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查，經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。

留存的居民身份證或臨時身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的，我行必須以提供真實(shí)身份證件核實(shí)，對于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)人民幣存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā)【2008】191號）文件以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實(shí)施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實(shí)身份證，16周歲以下的中國公民，應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實(shí)工作中認(rèn)真核對了信息采集表中帶“*”項(xiàng)目，核實(shí)真實(shí)后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復(fù)印件。

（四）對尚未確認(rèn)身份信息為真實(shí)的疑義身份信息，我行進(jìn)行了分類整理，區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實(shí)。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護(hù)辦理業(yè)務(wù)時攜帶有效身份證件等要求。在核實(shí)工作中及時妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實(shí)工作的認(rèn)知度。

通過以上核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)了在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計核實(shí)結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù)，切實(shí)落實(shí)了個人存款賬戶實(shí)名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

第五篇：某支行人民幣存量賬戶核實(shí)工作總結(jié)

XX路支行人民幣存量賬戶核實(shí)工作總結(jié)

從2012年11月起，XX路支行按照市分行相關(guān)工作要求展開人民幣存量賬戶核實(shí)工作，前后歷時一年多，現(xiàn)將我支行核實(shí)工作總結(jié)如下：

一、我支行核實(shí)工作情況

（一）總體情況

我支行自賬戶核實(shí)工作開展以來，由專人負(fù)責(zé)賬戶實(shí)名制核查工作，嚴(yán)格扎實(shí)按照市分行要求進(jìn)行實(shí)名制核查工作，共完成了約3600戶賬戶核實(shí)工作。其中，核實(shí)為真實(shí)的賬戶數(shù)量為1240戶，不存在虛假、假名、匿名的賬戶，無法核實(shí)賬戶數(shù)量為1500戶，在核實(shí)過程中撤銷了832戶（6月份雙零賬戶清理完成）。

賬戶核實(shí)數(shù)據(jù)中，第一代居民身份證客戶為1323戶，第二代居民身份證客戶為2050戶，軍人身份證18戶，戶口簿客戶28戶，其它類證件240戶，港澳臺通行證客戶5戶。

（二）核實(shí)過程

去年底至今年4月初，市分行下發(fā)的待核實(shí)賬戶數(shù)據(jù)僅提供了客戶號信息，我們主要通過柜臺PIDM身份核查系統(tǒng)查詢客戶是否在我行留存身份證影像，針對未留存影像部分的客戶，通過柜臺查詢客戶聯(lián)系方式，專人電話邀約客戶前來辦理。

4月份起，市分行下發(fā)的待核實(shí)數(shù)據(jù)提供了客戶的證件類型、證件號碼及賬戶余額。我們根據(jù)市分行新下發(fā)的文件進(jìn)行了策略調(diào)整。將數(shù)據(jù)分為既有15位又有18位的部分且余額不為0的部分、只有

15位身份證的部分且余額不為0的部分、余額為0的部分；然后依次按順序進(jìn)行核查工作。

針對既有15位又有18位的部分，我們先在PIDM系統(tǒng)查詢客戶18位身份證是否核實(shí)為真實(shí)，為真實(shí)的將聯(lián)網(wǎng)核查頭像打印出來后標(biāo)注核實(shí)類型后掃描至15位身份證客戶號下，共完成了375戶賬戶核實(shí)。

針對18位身份證未核實(shí)的客戶和15位身份證未核實(shí)的客戶，一方面我們通過系統(tǒng)調(diào)閱出的聯(lián)系方式聯(lián)系客戶前來核查，另一方面通過系統(tǒng)查詢客戶開戶時間翻閱傳票核查客戶身份證復(fù)印件。但是由于客戶留存的聯(lián)系方式有誤，大部份客戶無法聯(lián)系。大客戶客戶開戶時未留存身份證復(fù)印件，通過翻閱傳票完成核實(shí)客戶僅為50戶。

隨后，市分行下發(fā)“與理財客戶核對一致”、“與信用卡客戶核對一致”、“與貸款客戶核對一致”、“與社?？蛻艉藢σ恢隆钡目蛻魯?shù)據(jù)，我支行通過打印聯(lián)網(wǎng)核查頭像作標(biāo)注掃描至客戶號的方式完成核實(shí)，共完成200戶賬戶核實(shí)。

在賬戶核實(shí)過程中，針對我支行不能直接更新核實(shí)結(jié)果為“真實(shí)”的客戶，一方面利用客戶前來辦理業(yè)務(wù)的機(jī)會要求客戶提供身份證進(jìn)行核查，另一方面通過系統(tǒng)中的客戶聯(lián)系方式電話邀約客戶前來核查，共完成了615戶賬戶核實(shí)。

對于無法聯(lián)系的客戶，我們在反洗錢系統(tǒng)中記錄聯(lián)系客戶的情況后經(jīng)過兩次對外通告在PIDM系統(tǒng)中將核實(shí)結(jié)果更新為“無法核實(shí)”。我支行共有1500戶無法核實(shí)客戶，這部分客戶大多數(shù)為2007年以前

開戶的客戶，未在我行留存身份證復(fù)印件，在我行留存的聯(lián)系方式發(fā)生改變無法聯(lián)系客戶。

二、核實(shí)過程中發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況

1、核心系統(tǒng)中客戶的聯(lián)系方式大多數(shù)都不是真實(shí)有效的電話號碼，以至于在需要聯(lián)系客戶的情況聯(lián)系不上客戶本人。對于此種情況，我們要求柜員在條件允許的情況下及時更新客戶信息。

2、出現(xiàn)了新開戶未及時核實(shí)的情況。主要反映在開戶證件不是身份證，柜員未掃描證件影像所致。主要由于新入行的柜員對于PIDM系統(tǒng)的操作要求掌握不全面導(dǎo)致。針對這種情況，已聯(lián)系客戶前來更新，并針對PIDM系統(tǒng)的操作規(guī)范展開培訓(xùn)，杜絕以后出現(xiàn)類似情況。

3、無法核實(shí)的客戶中，大部分客戶近年未與我行發(fā)生業(yè)務(wù)往來，即使電話聯(lián)系上客戶，客戶也不愿前來核查。對于此種情況，我們只能耐心的向客戶解釋賬戶核實(shí)的重要性，客戶不愿前來我們也無能為力。

三、未來的工作要求

鑒于無法核實(shí)的客戶數(shù)量多，其中部分客戶是因?yàn)闊o法聯(lián)系客戶的原因?qū)е拢覀円笄芭_柜員持續(xù)對前來辦理業(yè)務(wù)的客戶采集身份證電子影像并正確保存，杜絕新增未核實(shí)數(shù)據(jù)。