第一篇：金融高管任職資格考試

2011金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試題庫(kù)最新版4175道題目，分為單選題、多選題、判斷題三種類型，先上傳部分題目，有需要的請(qǐng)聯(lián)系：QQ:616353637

這是部分題庫(kù)…

0099 '《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0100 '《擔(dān)保法》規(guī)定，保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0101 '《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0102 '《擔(dān)保法》規(guī)定，訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中可以約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0103 '根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以（）出質(zhì)的質(zhì)押合同自登記時(shí)生效。A、依法可以轉(zhuǎn)讓的股票B、以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)C、存款單D、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');

0104 '《擔(dān)保法》所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同，包括（）。A、單獨(dú)訂立的書面合同B、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函C、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真

D、主合同中的擔(dān)保條款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0105 '根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)物保管的規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（）。A、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。C、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求返還質(zhì)物。D、質(zhì)物有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');

0106 '根據(jù)《擔(dān)保法》，以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押，并且已經(jīng)辦理抵押登記，則拍賣、變賣所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償（）。A、按照抵押物登記的先后順序清償B、抵押物登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償C、按照抵押合同簽訂時(shí)間的先后順序清償D、抵押合同簽訂時(shí)間順序相同的，按照債權(quán)比例清償', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');

0107 '根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)抵押物價(jià)值的規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（）。A、抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保B、抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為C、抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

D、抵押物價(jià)值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0108'依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（）。A、因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年

B、擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年C、擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年D、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。公司違反前款規(guī)定選舉、委派董事、監(jiān)事或者聘任高級(jí)管理人員的，該選舉、委派或者聘任無(wú)效', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0109'依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，關(guān)于公司利潤(rùn)說(shuō)法正確的是（）。A、公司分配當(dāng)年稅后利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提取利潤(rùn)的百分之十列入公司法定公積金B(yǎng)、公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的百分之三十以上的，可以不再提取C、公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的百分之五十以上的，可以不再提取D、公司從稅后利潤(rùn)中提取法定公積金后，經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議，還可以從稅后利潤(rùn)中提取任意公積金', 標(biāo)準(zhǔn)答案

'ACD');

0110'依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，關(guān)于違反本法規(guī)定，虛報(bào)注冊(cè)資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)取得公司登記的說(shuō)法正確的是（）。A、由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，對(duì)虛報(bào)注冊(cè)資本的公司，處以虛報(bào)注冊(cè)資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款B、對(duì)提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)的公司，處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款C、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷公司登記或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D、情節(jié)嚴(yán)重的，處以刑事責(zé)任', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

0111'依照公司法設(shè)立的股份有限公司，必須在公司名稱中標(biāo)明股份有限公司或者股份公司字樣。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0112'公司以其主要辦事機(jī)構(gòu)所在地為住所。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0113'公司可以設(shè)立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0114'公司可以向其他企業(yè)投資，可以成為對(duì)所投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的出資人。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0115'監(jiān)事的任期每屆為三年。監(jiān)事任期屆滿，不可以連任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0116'監(jiān)事不可以列席董事會(huì)會(huì)議，也不可以對(duì)董事會(huì)決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0117'在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）適用《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。A.外商獨(dú)資銀行B.財(cái)務(wù)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.保險(xiǎn)公司', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0118'《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》定義的操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列（）內(nèi)容。A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.策略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0119'（）依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.商業(yè)銀行董事會(huì)D.商業(yè)銀行高級(jí)管理層', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0120'一人有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣五萬(wàn)元。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0121'中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.可行性B.有效性C.真實(shí)性D.安全性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0122'國(guó)有獨(dú)資公司不設(shè)股東會(huì)，由國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使股東會(huì)職權(quán)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0123'商業(yè)銀行（）承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.經(jīng)營(yíng)管理層C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0124'股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，無(wú)須經(jīng)其他股東過(guò)半數(shù)同意。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0125'商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A．監(jiān)事會(huì)B．高級(jí)管理層C．理事會(huì)D．董事長(zhǎng)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0126'股份有限公司的設(shè)立，只能采取募集設(shè)立的方式。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0127'在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，（）對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任。A．高級(jí)管理層B.董事長(zhǎng)C．監(jiān)事會(huì)D．職能部門 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');

0128'有限責(zé)任公司變更為股份有限公司時(shí)，折合的實(shí)收股本總額可以高于公司凈資產(chǎn)額。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0129'商業(yè)銀行（）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A．董事會(huì)B．監(jiān)事會(huì)C．高級(jí)管理層D．相關(guān)部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0130'股東出席股東大會(huì)會(huì)議，所持每一股份有一表決權(quán)。但是，公司持有的本公司股份沒有表決權(quán)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0131'商業(yè)銀行的()應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況。A.法律部門B.內(nèi)

審部門C.人力資源部門D.合規(guī)部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0132'股份有限公司設(shè)董事會(huì)，其成員為五人至十九人。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0133'商業(yè)銀行的內(nèi)審部門應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，并向（）報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東代表大會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0134'董事、高級(jí)管理人員可以兼任監(jiān)事。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0135'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于（）的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門B.資金業(yè)務(wù)部門C.信貸業(yè)務(wù)部門D.全行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0136'股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額，還可以低于票面金額。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0137'下列（）不是商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法。A.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制

B.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集C.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.在金融市場(chǎng)進(jìn)行保值交易，防范風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');

0138'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，業(yè)務(wù)復(fù)雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應(yīng)采用更加先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，根據(jù)()操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有針對(duì)性地進(jìn)行管理。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)B.資金業(yè)務(wù)C.各業(yè)務(wù)線D.信貸業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');

0139'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和（）情況。A.業(yè)務(wù)發(fā)展B.重大損失C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.內(nèi)部控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');

0140'企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯

第二篇：銀行高管任職資格考試——簡(jiǎn)答

四、簡(jiǎn)答題

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理？

（1）訂立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)控制度。應(yīng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)，以便能有效地推行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策與程度，清楚制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的權(quán)限、職責(zé)與架構(gòu)，有充分識(shí)別、量度與控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)及其他系統(tǒng)，制定有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效內(nèi)部管控制度。

（2）維持足夠的高質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)。銀行必須維持足夠的流動(dòng)資金以確保能履行其將會(huì)到期或可能到期的償付責(zé)任。

（3）分散資金來(lái)源。要監(jiān)測(cè)流動(dòng)資金來(lái)源占整體資金的比例，客戶存款占整體資金的比例，資金到期日的分散程度。

（4）設(shè)立應(yīng)變計(jì)劃。應(yīng)制定正式的應(yīng)變計(jì)劃，載明處理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的策略及在緊急情況下填補(bǔ)現(xiàn)金流量赤字的程序。銀行并應(yīng)維持充裕的高質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)，以應(yīng)付可能發(fā)生的資金危急。

2、什么是金融市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)？

（1）金融市場(chǎng)是從事同業(yè)拆借、買賣有價(jià)證券、推銷和購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品、進(jìn)行金融衍生工具交易等活動(dòng)的場(chǎng)所。

（2）貨幣市場(chǎng)是經(jīng)營(yíng)一年以內(nèi)短期資金融通的金融市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和短期信貸市場(chǎng)等。

（3）資本市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)一年以上中長(zhǎng)期資金信貸的金融市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)等。

3、什么是資金結(jié)算？資金結(jié)算分為哪幾類？

（1）資金結(jié)算是指社會(huì)各部門、各單位或個(gè)人之間由商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)往來(lái)所引起的貨幣收付行為。

（2）資金結(jié)算分為現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算。

4、什么是貨幣政策？它包括哪些要素？

（1）貨幣政策是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的方針和策略的總稱。

（2）貨幣政策的要素包括貨幣政策最終目標(biāo)、貨幣政策中介目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制等內(nèi)容。

5、我國(guó)現(xiàn)行的貨幣政策工具有哪些？

（1）要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率

（3）為在中國(guó)人民銀行開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

（4）向商業(yè)銀行提供貸款

（5）在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債和其他政策債券及外匯

（6）國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

6、銀行會(huì)計(jì)核算應(yīng)遵循哪些重要原則？

（1）真實(shí)性原則

（2）及時(shí)性原則

（3）權(quán)責(zé)發(fā)生制原則

（4）謹(jǐn)慎性原則

（5）歷史成本原則

7、商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？

對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安

8、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則的主要內(nèi)容是什么？

權(quán)責(zé)發(fā)生制是按照收入和支出是否已經(jīng)發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定本期收入和支出的一種方法。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡在本期內(nèi)發(fā)生的一切收入和支出，不論其款項(xiàng)是否在本期內(nèi)收到或付出，都計(jì)入本期收支反之，不在本期內(nèi)發(fā)生的收入和支出，即使其款項(xiàng)在本期內(nèi)收到或付出，也不計(jì)入本期收支。

9、什么是外匯儲(chǔ)備，其功能有哪些？

外匯儲(chǔ)備通常是指由各國(guó)官方持有的、可以自由支配和自由兌換的儲(chǔ)備貨幣，是一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的主要組成部分和國(guó)家宏觀調(diào)控實(shí)力的重要標(biāo)志。功能包括：（1）調(diào)節(jié)國(guó)際收支，保證對(duì)外支付（2）干預(yù)外匯市場(chǎng)，穩(wěn)定本幣匯率（3）維護(hù)國(guó)家信譽(yù)，提高對(duì)外融資能力（4）增強(qiáng)綜合國(guó)力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

10、新資本協(xié)議提出的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管“三大支柱”是指什么？

（1）最低資本要求（2）監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查（3）市場(chǎng)約束。

11、貼現(xiàn)與貸款有何主要區(qū)別？

（1）貸款是貨幣資金的借貸形式，而貼現(xiàn)是銀行買進(jìn)未到期票據(jù)的行為。

（2）貸款是到期收取利息，而貼現(xiàn)利息則是在貼現(xiàn)時(shí)就預(yù)先扣收了。

（3）貸款要到期才能還本付息，而票據(jù)在銀行辦理貼現(xiàn)后可以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)，融通資金靈活。

（4）普通貸款中，貸款對(duì)象是銀行的債務(wù)人，而貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)申請(qǐng)人并不是銀行的債務(wù)人。

（5）貸款期限有短期、中期、長(zhǎng)期之分，而貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

12、結(jié)合實(shí)際，談?wù)勗趯?duì)中長(zhǎng)期授信需求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注哪些方面？

客戶當(dāng)前的現(xiàn)金流量利率風(fēng)險(xiǎn)客戶的勞資情況法規(guī)和政策變動(dòng)可能給客戶帶來(lái)的影響客戶的投資或負(fù)債率過(guò)大，影響其還款能力原材料短缺或變質(zhì)第二還款來(lái)源情況惡化市場(chǎng)變化競(jìng)爭(zhēng)能力及其變化高管層組成及變化產(chǎn)品質(zhì)量可能導(dǎo)致產(chǎn)品銷售的下降匯率波動(dòng)對(duì)進(jìn)出口原輔料及產(chǎn)成品帶來(lái)的影響經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的盈利下降。

13、結(jié)合實(shí)際談?wù)劜涣假J款形成原因有哪些？應(yīng)如何加強(qiáng)不良貸款的管理？

成因：（1）社會(huì)原因。社會(huì)投資體制不完善，投資膨脹時(shí)有發(fā)生行政干預(yù)使非正常貸款成倍增加金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)，限制了貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范與轉(zhuǎn)化。

（2）企業(yè)原因。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善，效益不佳，拖欠銀行貸款企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)制或破產(chǎn)時(shí)，銀行債權(quán)難以落實(shí)企業(yè)多頭開戶或現(xiàn)金交易，資金體外循環(huán)，不利于收貸。

（3）銀行原因。銀行債權(quán)約束軟化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制虛化員工法制觀念淡薄內(nèi)部管理存有漏洞。

如何加強(qiáng)管理：

（1）建立不良貸款管理責(zé)任制

（2）建立和完善不良貸款的認(rèn)定程序

（3）建立和完善不良貸款的款考核制度

（4）加大清收力度

（5）按照規(guī)定沖銷呆帳貸款。

14、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度包括哪些主要內(nèi)容？

（1）建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)按決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)相互制衡的原則進(jìn)行內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置。

（2）建立相互獨(dú)立、相互制約的業(yè)務(wù)部門和明確的職責(zé)分工。各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展至少要有兩人或兩個(gè)部門參與記錄、核算和管理，各業(yè)務(wù)部門職責(zé)分工明確，要有相對(duì)獨(dú)立性。

（3）建立完善嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度。商業(yè)銀行要按照規(guī)范化、授權(quán)分責(zé)、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對(duì)、安全謹(jǐn)慎的原則建立嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度。會(huì)計(jì)記錄、財(cái)務(wù)處理、成果核算要完全獨(dú)立，并嚴(yán)密按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)法規(guī)、制度、準(zhǔn)則進(jìn)行。

（4）建立審慎的資金交易、衍生工具交易、信貸資金風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（5）建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)性質(zhì)及功能，建立統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)授信為主要特征的內(nèi)部授權(quán)授信管理制度。對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)授信要定期檢查，確保授權(quán)授信適度和被遵照?qǐng)?zhí)行。

（6）建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)均應(yīng)建立稽核機(jī)構(gòu) 應(yīng)以規(guī)章制度保證稽核機(jī)構(gòu)的權(quán)威性和獨(dú)立性，稽核部門應(yīng)實(shí)行派駐制，只對(duì)法人負(fù)責(zé)要保證一定的稽核面和稽核質(zhì)量，稽核人員的數(shù)量和質(zhì)量要以保證稽核任務(wù)需要為原則。

（7）建立行之有效的員工管理制度。包括對(duì)高級(jí)管理人員、中層管理人員和一般員工的管理。目標(biāo)是要建立起優(yōu)勝劣汰、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的激勵(lì)機(jī)制和恪盡職守的約束機(jī)制。

（8）建立高度完善和先進(jìn)的計(jì)算機(jī)管理體系。要建立計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)控制制度，對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、試測(cè)、運(yùn)行、維護(hù)等全部過(guò)程嚴(yán)格管理，嚴(yán)格各類人員的權(quán)限劃分。要建立計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，將風(fēng)險(xiǎn)控制制度、指標(biāo)及規(guī)程等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行計(jì)算機(jī)程序化處理，形成一個(gè)完整的系統(tǒng)，然后將其應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理之中，以實(shí)現(xiàn)高效、客觀、公正之目標(biāo)。

15、簡(jiǎn)析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些？

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指借款人不履行債務(wù)或投資交易對(duì)手不做交割等情況導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。

（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性。

（3）利率風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。

（5）操作風(fēng)險(xiǎn)。是指日常經(jīng)營(yíng)中因各種人為的失誤、欺詐及自然災(zāi)害、意外事故引起的風(fēng)險(xiǎn)。

（6）國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際信貸業(yè)務(wù)中，由于借款人所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政治環(huán)境方面的惡化或動(dòng)蕩給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的損失。

（7）法律風(fēng)險(xiǎn)。是指當(dāng)銀行的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

（8）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問題而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

16、試述金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要意義。

（1）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于國(guó)家的金融方針政策在金融機(jī)構(gòu)中得到有效貫徹執(zhí)行，使金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保持正確的方向，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展都在國(guó)家現(xiàn)行政策法規(guī)、制度的約束之下，從而避免或減少銀行經(jīng)營(yíng)中的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。

（2）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的安全、完整和增值，保證金融業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（3）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作的規(guī)范化、科學(xué)化和程序化，有效抵制來(lái)自行政、人情等方面的干擾，增強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)作的透明度，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施，將風(fēng)險(xiǎn)有效控制在一定范圍內(nèi)。

（4）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于明確各職能部門及其員工的職責(zé)范圍，實(shí)現(xiàn)決策、執(zhí)行、監(jiān)督三分離，增強(qiáng)自我約束、自律管理 能力，減少其管理風(fēng)險(xiǎn)。

（5）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于查錯(cuò)防弊，堵塞漏洞，不給金融犯罪分子作案機(jī)會(huì)，嚴(yán)把各項(xiàng)制度關(guān)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

17、依據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有哪些？

（1）吸收公眾存款

（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

（5）發(fā)行金融債券

（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

（7）買賣政府債券、金融債券

（8）從事同業(yè)拆借

（9）買賣、代理買賣外匯

（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)

（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

（13）提供保管箱服務(wù)

（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

18、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程

（2）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額

（3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員

（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（6）設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

19、設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交哪些文件、資料？

（1）申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等

（2）申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

（3）擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明

（4）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃

（5）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料

（6）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

20、商業(yè)銀行有哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？

（1）變更名稱

（2）變更注冊(cè)資本

（3）變更總行或者分支行所在地

（4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東

（6）修改章程

（7）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

（8）更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。

21、請(qǐng)問有哪些情形的人員，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員？

（1）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的（2）擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的（3）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的（4）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

22、按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員不得有哪些行為？

（1）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)

（2）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金

（3）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

（4）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職

（5）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。

23、什么是保證？保證擔(dān)保的范圍？

是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。

24、什么是匯票和支票？

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

25、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，哪些情形不得向管理人主張抵銷？

（1）債務(wù)人的債務(wù)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理后取得他人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)的。

（2）債權(quán)人已知債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者破產(chǎn)申請(qǐng)的事實(shí)，對(duì)債務(wù)人負(fù)擔(dān)債務(wù)的但是，債權(quán)人因?yàn)榉梢?guī)定或者有破產(chǎn)申請(qǐng)一年前所發(fā)生的原因而負(fù)擔(dān)債務(wù)的除外。

（3）債務(wù)人的債務(wù)人已知債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者破產(chǎn)申請(qǐng)的事實(shí)，對(duì)債務(wù)人取得債權(quán)的但是，債務(wù)人的債務(wù)人因?yàn)榉梢?guī)定或者有破產(chǎn)申請(qǐng)一年前所發(fā)生的原因而取得債權(quán)的除外。

26、什么是洗錢？洗錢的行為有哪些？

洗錢是指犯罪分子通過(guò)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將非法獲得的贓款通過(guò)轉(zhuǎn)移、兌換、購(gòu)買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來(lái)源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

洗錢的行為主要有：（1）提供資金帳戶（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)（3）通過(guò)轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移（4）協(xié)助將資金匯往境外（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源。

27、論述金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的含義及其相互關(guān)系。

（1）金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素實(shí)行新的組合。具體講，就是指金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀和宏觀利益的考慮而對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融市場(chǎng)等方面所進(jìn)行的創(chuàng)新性的變革和開發(fā)活動(dòng)。

（2）金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。

（3）二者關(guān)系：一方面，金融創(chuàng)新具有轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的功能另一方面，金融創(chuàng)新也帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。

28、對(duì)商業(yè)銀行哪些重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶納為銀監(jiān)部門不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)的的范圍？

重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括：不良貸款率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機(jī)構(gòu)。

重點(diǎn)客戶包括：不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶。

29、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理的主要有哪些制度？

答：①董事會(huì)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理②關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理③關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度④關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度⑤內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露、處罰辦法。

30、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循什么原則？

（1）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶 6

第三篇：高管任職

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員

任職資格管理辦法（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步完善對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格的管理，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“金融機(jī)構(gòu)”），是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、外國(guó)銀行分行等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社、外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)以及經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱高級(jí)管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)總部及分支機(jī)構(gòu)管理層中對(duì)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的各類人員。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)任職資格，具體人員范圍按銀監(jiān)會(huì)行政許可規(guī)章以及《中華 1 人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四條 本辦法所稱任職資格管理，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定任職資格條件，核準(zhǔn)和終止任職資格，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)其董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職管理，確保其董事（理事）和高級(jí)管理人員符合任職資格條件的全過(guò)程。

第五條 本辦法所稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）及其派出機(jī)構(gòu)。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在任職資格管理中的職責(zé)分工，按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其董事（理事）和高級(jí)管理人員就任時(shí)和在任期間始終符合相應(yīng)的任職資格條件，擁有相應(yīng)的任職資格。

金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在任期間出現(xiàn)不符合任職資格條件的情形的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)令其限期改正或停止其任職，并將相關(guān)情況報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第二章 任職資格條件

第七條 本辦法所稱任職資格條件，是指金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級(jí)管理人員在品行、聲譽(yù)、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力、財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性等方面應(yīng)達(dá)到的監(jiān)管要求。

第八條 金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格基本條件包括：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（七）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）能夠履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第九條 金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級(jí)管理人員出現(xiàn)下列情形之一的，視為不符合本辦法第八條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)規(guī)定之條件：

（一）有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）有財(cái)務(wù)違法違規(guī)行為，造成重大損失或惡劣影響的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的，能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格或禁止從業(yè)的，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用不 正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（九）銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管規(guī)則認(rèn)定的其他情形。第十條 金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級(jí)管理人員出現(xiàn)下列情形之一的，視為不符合本辦法第八條第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)規(guī)定之條件：

（一）截至申請(qǐng)任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，董事（理事）和高級(jí)管理人員能夠證明授信與本人或其配偶沒有關(guān)系的除外；

該款不適用于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司。

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；

（六）銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管規(guī)則認(rèn)定的其他情形。本辦法所稱近親屬包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。

第十一條 除不得存在第九條、第十條所列情形外，金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任獨(dú)立董事還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬（現(xiàn)）任職金融機(jī)構(gòu)之間存在因法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬（現(xiàn)）任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形;

（七）銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管規(guī)則認(rèn)定的其他情形。第十二條 金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級(jí)管理人員出現(xiàn)法律、行政法規(guī)所規(guī)定的不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員的其他情形，視為不符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的任職資格條件。

第十三條 各類金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級(jí)管理人員應(yīng)具備的學(xué)歷和從業(yè)年限按銀監(jiān)會(huì)行政許可規(guī)章以及《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 任職資格審查與核準(zhǔn)

第十四條 金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)任命董事（理事）、高級(jí)管理人員或授權(quán)相關(guān)人員履行董事（理事）或高級(jí)管理人員職責(zé)前，應(yīng)確認(rèn)其符合任職資格條件，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出任職資格申請(qǐng)。

第十六條 各類金融機(jī)構(gòu)報(bào)送任職資格申請(qǐng)的材料和程序按銀監(jiān)會(huì)行政許可相關(guān)規(guī)定以及《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 除審核金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的任職資格申請(qǐng)材料外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)以下方式審查擬任人是否符合任職資格條件，并據(jù)以向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)任職資格的書面決定：

（一）在監(jiān)管信息系統(tǒng)中查詢擬任人或擬任人曾任職機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息；

（二）調(diào)閱監(jiān)管檔案查詢擬任人或擬任人曾任職機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息；

（三）征求相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他管理部門意見；

（四）通過(guò)有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、征信機(jī)構(gòu)、擬任人曾任職機(jī)構(gòu)等正式渠道查證有關(guān)擬任人的信用記錄；

（五）對(duì)擬任人的專業(yè)知識(shí)及能力進(jìn)行測(cè)試；

（六）銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管規(guī)則認(rèn)可的其他方式。第十八條 擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任 人的離任審計(jì)報(bào)告。

離任審計(jì)報(bào)告一般應(yīng)于該人員離任后的六十日內(nèi)向其離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)平行調(diào)動(dòng)的，應(yīng)于該人員離任后的三十日內(nèi)向其離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第十九條

金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）的離任審計(jì)報(bào)告應(yīng)至少包括對(duì)以下情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評(píng)估結(jié)論：

（一）貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況;

（二）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效；

（三）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風(fēng)險(xiǎn)；

（四）本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露；

（五）董（理）事會(huì)運(yùn)作是否合法有效。

離任審計(jì)報(bào)告還應(yīng)包括被審計(jì)對(duì)象是否存在違法、違規(guī)、違紀(jì)行為和受處罰、受處分等不良記錄的信息。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)包括對(duì)以下情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評(píng)估結(jié)論：

（一）貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況;

（二）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；

（三）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效；

（四）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風(fēng)險(xiǎn)；

（五）本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露。

離任審計(jì)報(bào)告還應(yīng)包括被審計(jì)對(duì)象是否存在違法違規(guī)、接受處分等不良記錄的信息。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)動(dòng)，新職務(wù)的任職資格要求與原職務(wù)相同或低于原職務(wù)要求的，不需重新申請(qǐng)任職資格。在該擬任人任職前，應(yīng)向擬任職所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交離任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料。擬任職所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)向原任職所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。

有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)書面通知擬任人所在金融機(jī)構(gòu)重新申請(qǐng)任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料的；

（二）離任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的；

（三）原任職所在地派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的；

（四）已連續(xù)中斷任職1年以上的。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、行長(zhǎng)（總經(jīng)理、主任）及分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理、主任）缺位時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按 照公司章程等規(guī)定指定相關(guān)人員代為履職，并在指定之后三日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保代為履職人員符合本辦法規(guī)定的任職資格基本條件。

第二十三條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)代為履職人員不符合任職資格基本條件的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職人員。

代為履職的時(shí)間不得超過(guò)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)行政許可規(guī)章規(guī)定期限。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在期限內(nèi)選聘獲得任職資格核準(zhǔn)的人員正式任職。

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)任職資格的書面決定后，應(yīng)立即告知擬任人任職資格審核結(jié)果。

第四章 任職資格終止

第二十五條 有下列情形之一的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該撤銷已做出的任職資格核準(zhǔn)決定：

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、超越職權(quán)、違反法定程序?qū)Σ痪邆淙温氋Y格條件的人員核準(zhǔn)其任職資格的；

（二）金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員申請(qǐng)任職資格時(shí)存在不具備任職資格條件的情形，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審核時(shí)未發(fā)現(xiàn)，但在核準(zhǔn)其任職資格后發(fā)現(xiàn)該情形的；

（三）不符合任職資格基本條件的人員通過(guò)不正當(dāng)手段取得董事（理事）、高級(jí)管理人員任職資格的；

（四）依法應(yīng)當(dāng)撤銷任職資格核準(zhǔn)決定的其他情形。第二十六條

已擁有任職資格的擬任、現(xiàn)任董事（理事）和 9 高級(jí)管理人員出現(xiàn)下列情形之一的，該人員任職資格失效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將相關(guān)情況報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)：

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件三個(gè)月后，未實(shí)際到任履行相應(yīng)職責(zé),且未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供正當(dāng)理由的；

（二）因死亡、失蹤、或者喪失民事行為能力，而被金融機(jī)構(gòu)停止其董事（理事）或高級(jí)管理人員任職的；

（三）因主動(dòng)辭職、被金融機(jī)構(gòu)解聘、罷免，或退休及身體原因等不再擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）或高級(jí)管理人員職務(wù)的；

（四）因被有權(quán)機(jī)關(guān)實(shí)施限制人身自由措施、被批捕、或被追究刑事責(zé)任而被金融機(jī)構(gòu)停止其董事（理事）或高級(jí)管理人員任職的；

（五）因在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)整職務(wù)而停止擔(dān)任董事（理事）或高級(jí)管理人員職務(wù)的時(shí)間持續(xù)一年以上的。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視情節(jié)輕重及其后果，取消直接負(fù)責(zé)的董事（理事）、高級(jí)管理人員一年以上五年以下任職資格：

（一）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，情節(jié)較為嚴(yán)重或造成損失數(shù)額較大的；

（二）內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成損失數(shù)額較大或引發(fā)較大金融犯罪案件的；

（三）違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，造成損失數(shù)額較大或引發(fā)較大金融犯罪案件的；

（四）未按照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供報(bào)表、報(bào)告等文件或資料，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面提示，拒不改正的；

（五）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面提示，拒 10 不改正的；

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查，情節(jié)較為嚴(yán)重的；

（七）發(fā)生重大犯罪案件或重大突發(fā)事件后，不及時(shí)報(bào)案、報(bào)告，不及時(shí)采取相應(yīng)措施控制損失，不積極配合有關(guān)部門查處案件或處理突發(fā)事件的；

（八）被停業(yè)整頓、接管、重組期間，未按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求采取行動(dòng)的；

（九）有其他拒絕、阻礙、對(duì)抗依法監(jiān)管的情形，情節(jié)較為嚴(yán)重的；

（十）有其他違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的情形，情節(jié)較為嚴(yán)重或造成損失數(shù)額較大的。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視情節(jié)輕重及其后果，取消直接負(fù)責(zé)的董事（理事）、高級(jí)管理人員五年以上十年以下任職資格：

（一）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，情節(jié)嚴(yán)重或造成損失數(shù)額巨大的；

（二）內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成損失數(shù)額巨大或引發(fā)重大金融犯罪案件的；

（三）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，造成損失數(shù)額巨大或引發(fā)重大金融犯罪案件的；

（四）向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件或資料的；

（五）披露虛假信息，損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的；

（六）拒絕、阻礙、對(duì)抗依法監(jiān)管，情節(jié)嚴(yán)重的；

（七）被停業(yè)整頓、接管、重組期間，非法轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利的；

（八）有其他違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的情形，情節(jié)嚴(yán)重或造成損失數(shù)額巨大的。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視情節(jié)輕重及其后果，取消直接負(fù)責(zé)的董事（理事）、高級(jí)管理人員十年以上直至終身的任職資格：

（一）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，情節(jié)特別嚴(yán)重或造成損失數(shù)額特別巨大的；

（二）內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成損失數(shù)額特別巨大或引發(fā)特別重大金融犯罪案件的；

（三）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，造成損失數(shù)額特別巨大或引發(fā)特別重大金融犯罪案件的；

（四）向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，情節(jié)特別嚴(yán)重的；

（五）披露虛假信息，嚴(yán)重?fù)p害存款人和其他客戶合法權(quán)益的；

（六）阻礙、拒絕、對(duì)抗依法監(jiān)管，情節(jié)特別嚴(yán)重的；

（七）被撤銷、宣告破產(chǎn)，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的；

（八）有其他違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的情形，情節(jié)特別嚴(yán)重或造成損失數(shù)額特別巨大的。

第三十條金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員有下列情形之一的可以酌情從輕、減輕或免除處罰：

（一）經(jīng)盡職檢查和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明，該董事（理事）、高級(jí)管理人員勤勉盡職的；

（二）該董事（理事）、高級(jí)管理人員對(duì)突發(fā)事件或重大風(fēng)險(xiǎn)積極采取補(bǔ)救措施，有效控制損失和不良影響的；

（三）對(duì)造成損失或不良后果的事項(xiàng)，在集體決策過(guò)程中曾明確發(fā)表反對(duì)意見，并有書面記錄的；

（四）因執(zhí)行上級(jí)制度、決定或者明文指令，造成損失或不良后果的，執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)違法決定的除外；

（五）其他依法可以從輕、減輕或免除處罰的情形。

第五章 金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定董事（理事）和高級(jí)管理人員任職管理制度，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十二條

金融機(jī)構(gòu)委派或聘任董事（理事）、高級(jí)管理人員前，應(yīng)對(duì)擬任人是否符合任職資格條件進(jìn)行調(diào)查，并將記錄調(diào)查過(guò)程和結(jié)果的文檔納入任職資格申請(qǐng)材料。

第三十三條

金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員不符合任職資格條件時(shí)，應(yīng)停止其任職并書面報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

董事（理事）、高級(jí)管理人員出現(xiàn)第十條、第十一條所列的不符合任職資格條件的情形的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期改正。逾期不改正的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)停止其任職，在三日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。

第三十四條 出現(xiàn)下列情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在三日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報(bào)告：

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件三個(gè)月后，相關(guān)擬任人未實(shí)際到任履行相應(yīng)職責(zé)的；

（二）董事（理事）和高級(jí)管理人員辭職的；

（三）金融機(jī)構(gòu)解聘董事（理事）、高級(jí)管理人員的；

（四）在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)整職務(wù)而停止擔(dān)任董事（理事）或高級(jí)管理人員職務(wù)的;

（五）金融機(jī)構(gòu)對(duì)其董事（理事）及高級(jí)管理人員給予處分的。

第三十五條 出現(xiàn)下列情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)停止相關(guān)董事（理事）、高級(jí)管理人員任職，在三日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報(bào)告：

（一）董事（理事）、高級(jí)管理人員在任職期間死亡、失蹤、喪失民事行為能力的；

（二）董事（理事）、高級(jí)管理人員被有權(quán)機(jī)關(guān)實(shí)施限制人身自由措施或被批捕的；

（三）董事（理事）、高級(jí)管理人員被追究刑事責(zé)任的。第三十六條 金融機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)撤銷、取消董事（理事）、高級(jí)管理人員任職資格決定的，應(yīng)立即停止該人員的董事（理事）、高管職務(wù)，且不得將其調(diào)整到平級(jí)或更高級(jí)職務(wù)。

第三十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法和銀監(jiān)會(huì)其他相關(guān)規(guī)定，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交其離任董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、高級(jí)管理人員的離任審計(jì)報(bào)告。

第六章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管

第三十八條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)按第三十一條制定的董 14 事（理事）和高級(jí)管理人員管理制度進(jìn)行評(píng)估和指導(dǎo)，并檢查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)上述制度是否得到有效執(zhí)行。

第三十九條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式對(duì)董事、高管人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第四十條

監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和維護(hù)任職資格監(jiān)管信息系統(tǒng)，整理和保管任職資格監(jiān)管檔案。

第四十一條 金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員任職資格被依法撤銷、取消以及失效的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在任職資格監(jiān)管信息系統(tǒng)中注銷其任職資格。

第四十二條 金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告其董事（理事）、高級(jí)管理人員相關(guān)情況的書面材料，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)將相應(yīng)信息錄入任職資格監(jiān)管信息系統(tǒng)。

金融機(jī)構(gòu)根據(jù)第三十三條、第三十四條第（五）項(xiàng)、第三十五條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)報(bào)告的情況，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)在任職資格監(jiān)管信息系統(tǒng)中記為相應(yīng)人員的不良記錄。

第四十三條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、不配合監(jiān)管、內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力等情形并造成不良后果的，在任職資格監(jiān)管信息系統(tǒng)中將上述情況記為直接負(fù)責(zé)的董事（理事）、高級(jí)管理人員的不良記錄。

第四十四條 對(duì)于第四十三條所記載的董事（理事）、高級(jí)管理人員不良記錄，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)向該董事（理事）、高級(jí)管理人員的任免機(jī)構(gòu)或組織通報(bào)。

第四十五條

金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員有下列 15 情形之一的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在任職資格監(jiān)管信息系統(tǒng)中如實(shí)記錄：

（一）被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門撤銷、取消董事（理事）、高級(jí)管理人員任職資格的；

（二）被其他金融管理部門書面認(rèn)定為不適合擔(dān)任董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)的；

（三）受到紀(jì)律處分、行政處分或行政處罰的；

（四）有違法、違規(guī)、違紀(jì)的不良記錄的；

（五）監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)記錄的其他情形。

第七章 法律責(zé)任

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法委派或者聘任董事（理事）、高級(jí)管理人員的，該委派或者聘任無(wú)效。

第四十七條 金融機(jī)構(gòu)對(duì)其董事（理事）、高級(jí)管理人員進(jìn)行管理違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正；逾期不改的，或情節(jié)嚴(yán)重的，可以區(qū)別情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條及第四十八條第一項(xiàng)規(guī)定采取監(jiān)管措施。

第四十八條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定有下列情形之一的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)除按本辦法第四十七條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十七條及第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事（理事）、高級(jí)管理人員的；

（二）未及時(shí)對(duì)任職資格被終止人員的職務(wù)作調(diào)整的；

（三）以其他職務(wù)名稱任命不具有相應(yīng)任職資格的人員，授權(quán)其實(shí)際履行董事（理事）和高級(jí)管理人員職權(quán)的；

（四）報(bào)送虛假的任職資格申請(qǐng)材料或者故意隱瞞有關(guān)情況的；

（五）提交的離任審計(jì)報(bào)告與事實(shí)嚴(yán)重不符的；

（六）對(duì)于本辦法規(guī)定的報(bào)告情形不予報(bào)告的。

第八章 附 則

第四十九條 金融機(jī)構(gòu)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)的，對(duì)其參照董事長(zhǎng)執(zhí)行任職資格監(jiān)管。

金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)從當(dāng)?shù)仄刚?qǐng)的董事（理事）和高級(jí)管理人員不適用本辦法。

第五十條

金融機(jī)構(gòu)對(duì)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)的，董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任期內(nèi)各審計(jì)報(bào)告可視為其離任審計(jì)報(bào)告。

國(guó)有及國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告可視為其離任審計(jì)報(bào)告。

外資金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員的離職評(píng)價(jià)或在其任期內(nèi)原任職機(jī)構(gòu)出具的履職評(píng)價(jià)可視為其離任審計(jì)報(bào)告。

上述審計(jì)報(bào)告應(yīng)包含第十九條、第二十條規(guī)定的離任審計(jì)報(bào)告的基本內(nèi)容，否則不得作為離任審計(jì)報(bào)告使用。

第五十一條 本辦法稱銀監(jiān)會(huì)行政許可規(guī)章，是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的一系列行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法，包括但不限于《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng) 實(shí)施辦法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。

第五十二條 本辦法稱其他金融管理部門，是指中國(guó)人民銀行、外匯管理局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，以及境外金融管理部門等。

第五十三條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級(jí)，“以下”不含本數(shù)或本級(jí)。

本辦法中的“日”均指工作日。

第五十四條 本辦法實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格監(jiān)管不再適用中國(guó)人民銀行頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2000]第1號(hào)）。

本辦法實(shí)施前銀監(jiān)會(huì)頒布的規(guī)章、規(guī)范性文件中，涉及金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)條款與本辦法有沖突的，按本辦法執(zhí)行。

第五十五條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自二О一二年 月 日起施行。

第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行高管任職資格考試專業(yè)部分

一、多選題（知識(shí)點(diǎn)：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，共230題）

1、具備(ABCDE)條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組。A、具有完全民事行為能力

B、單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所 C、具有貸款資金需求 D、具有合法、穩(wěn)定的收入 E、在貸款人處開立存款賬戶

2、出現(xiàn)下列哪些情況的，聯(lián)保小組解散。（ABCD）A、聯(lián)保小組成員少于貸款人規(guī)定的最低戶數(shù)

B、根據(jù)聯(lián)保協(xié)議約定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商決定解散 C、聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無(wú)力承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任 D、聯(lián)保小組嚴(yán)重違反聯(lián)保協(xié)議

3、同時(shí)滿足下列哪些條件的借新還舊貸款原則上劃為關(guān)注類。（ABCE）A、借款生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常,能按時(shí)支付利息 B、重新辦理的貸款手段 C、貸款擔(dān)保有效 D、屬于項(xiàng)目貸款 E、屬于周轉(zhuǎn)性貸款

4、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)由借款人或第三人提供的債權(quán)保障措施（分為保證、抵押和質(zhì)押三種方式）進(jìn)行擔(dān)保分析時(shí)，主要從（ABCD）方面進(jìn)行分析。A、法律上的有效性 B、價(jià)值上的充足性

C、擔(dān)保續(xù)存期間的安全性 D、執(zhí)行上的可變現(xiàn)性進(jìn)行評(píng)估 E、流動(dòng)性

5、對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類分析時(shí)，需要考慮的非財(cái)務(wù)因素包括（ABCDEF）。A、借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素 B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素 C、管理風(fēng)險(xiǎn)因素 D、自然社會(huì)因素 E、還款記錄（含其他銀行償還記錄）、還款意愿

F、債務(wù)償還的法律責(zé)任以及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信貸管理

6、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款對(duì)象不同，可分為（AC）幾類。A、企事業(yè)單位貸款 B、流動(dòng)資金貸款 C、自然人貸款 D、項(xiàng)目貸款

7、設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（ABCDEF）A、發(fā)起人不少于1000人

B、注冊(cè)資本金不低于2000萬(wàn)元人民幣，核心資本充足率達(dá)到4% C、不良貸款比率低于15% D、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員 E、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度及有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施

F、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其它條件

8、申請(qǐng)籌建農(nóng)村合作銀行應(yīng)提交以下文件資料：（ABCDEF）A、籌建申請(qǐng)書 B、籌建可行性研究報(bào)告 C、籌建方案 D、籌建人員名單及簡(jiǎn)歷 E、最近三年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

F、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提交的其他資料

9、農(nóng)村合作銀行籌建結(jié)束，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交（ABCDEF）資料。

A、開業(yè)申請(qǐng)書 B、籌建工作報(bào)告 C、章程草案 D、驗(yàn)資報(bào)告 E、擬任高級(jí)管理人員任職資格審查材料

F、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其它資料

10、農(nóng)村合作銀行根據(jù)股本金來(lái)源和歸屬設(shè)置（AC）。

A、自然人股 B、原始股 C、法人股 D、普通股 E、優(yōu)先股

11、自然人貸款分為（ABCDE）種。

A、自然人一般農(nóng)戶貸款 B、銀行卡透支 C、住房按揭貸款 D、汽車貸款 E、自然人其他貸款

12、申請(qǐng)小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款的借款人除符合《貸款通則》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)至少符合什么要求？（abcde）

A、在貸款人處開立基本存款賬戶 B、持有合法有效貸款卡 C、主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在貸款人服務(wù)的社區(qū)范圍內(nèi)

D、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確 E、沒有不良信用記錄 F、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目符合國(guó)家法律法規(guī)和政策的規(guī)定

13、借款人申請(qǐng)聯(lián)保貸款除符合應(yīng)具備以下哪些條件？（abcde）A、聯(lián)保組成員不得少于5 戶

B、借款人和各成員的資產(chǎn)負(fù)債率在整個(gè)還款期內(nèi)均應(yīng)持續(xù)低于60 % C、單一借款人只能加入一個(gè)聯(lián)保組 D、所有聯(lián)保組成員都應(yīng)符合或超過(guò)貸款人設(shè)定的能夠申請(qǐng)聯(lián)保貸款的最低信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

E、聯(lián)保組成員不是關(guān)聯(lián)方

14、社團(tuán)貸款的借款人應(yīng)具備以下哪些條件？（bcde）A、資產(chǎn)總額在2個(gè)億以上 B、在參加社團(tuán)貸款成員社開立基本結(jié)算賬戶 C、還款記錄良好，近三年內(nèi)沒有發(fā)生拖欠貸款本息的情況 D、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè)

E、符合法律法規(guī)對(duì)借款人規(guī)定的其他條件

15、社團(tuán)貸款前期籌組的工作由牽頭社負(fù)責(zé)，具體有（abcd）。

A、接受借款申請(qǐng)書，商談貸款條件、社團(tuán)貸款總額、貸款種類和日常監(jiān)督管理責(zé)任

B、向有關(guān)社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請(qǐng)函及借款申請(qǐng)書（副本）和有關(guān)材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見

C、負(fù)責(zé)社團(tuán)合作協(xié)議的協(xié)商、起草等工作 D、組織召開會(huì)議，簽訂社團(tuán)合作協(xié)議

16、獲得貸款申請(qǐng)人的正式委托后，社團(tuán)貸款的牽頭社向其認(rèn)為有聯(lián)合承貸意愿的參與社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請(qǐng)函，并附上根據(jù)貸款申請(qǐng)人提供的資料編制哪些資料？（abc）

A、信息備忘錄 B、貸款條件清單 C、貸款調(diào)查和審查意見 D、借款合同

17、省級(jí)聯(lián)社應(yīng)將社團(tuán)貸款的盡職調(diào)查結(jié)論如實(shí)通知社團(tuán)各成員社。如發(fā)現(xiàn)代理社未能勤勉盡責(zé)的，省級(jí)聯(lián)社可區(qū)別不同情形，依法采取以下措施：（abc）A、責(zé)令改正 B、在全轄進(jìn)行通報(bào)

C、對(duì)代理社直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

D、罰款

18、制定《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》的目的是（a）

A、提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力 B、真實(shí)核算經(jīng)營(yíng)損益 C、保持銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) D、保持銀行持續(xù)發(fā)展

19、依據(jù)《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定，下列哪些機(jī)構(gòu)適合本辦法（abc）。A、政策性銀行 B、商業(yè)銀行、信用社 C、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司 D、外資銀行

20、商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力 B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力 C、盈利水平D、資本實(shí)力

21、商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)具備（）條件。A、實(shí)行貸款五級(jí)分類，貸款五級(jí)分類偏差小 B、核心資本充足率不低于4% C、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 D、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制

22、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以制度形式明確（abcd）及人員職責(zé)。

A、董事會(huì) B、審計(jì)委員會(huì) C、首席審計(jì)官 D、內(nèi)部審計(jì)部門

23、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)工作應(yīng)當(dāng)（abd）。

A、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)管理 B、以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向 C、確保道德準(zhǔn)則 D、確?？陀^公正

24、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，首席審計(jì)官負(fù)責(zé)組織實(shí)施（abd），做好協(xié)調(diào)工作，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況，并對(duì)內(nèi)部審計(jì)的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。A、工作計(jì)劃 B、內(nèi)部審計(jì)章程 C、工作總結(jié) D、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃

25、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)主要包括：(abcd)A、經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況 B、內(nèi)部控制的健全性和有效性。C、風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性。D、機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況等。

26、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)資格,包括（bcd）。

A、管理水平B、從業(yè)經(jīng)驗(yàn) C、道德準(zhǔn)則 D、專業(yè)水平

27、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)及時(shí)、全面了解經(jīng)營(yíng)管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。（acd）

A、調(diào)查 B、處罰 C、質(zhì)詢 D、取證

28、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（abcd）相一致。對(duì)每一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估每年至少一次，審計(jì)每?jī)赡曛辽僖淮?。A、業(yè)務(wù)性質(zhì) B、復(fù)雜程度

C、風(fēng)險(xiǎn)狀況 D、管理水平

29、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)具有（bc）。A、知情權(quán) B、處理建議權(quán) C、必要的處罰權(quán) D、否決權(quán)

30、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)人員后續(xù)培訓(xùn)制度，鼓勵(lì)內(nèi)部審計(jì)人員取得（abc）等執(zhí)業(yè)資格，以保證內(nèi)部審計(jì)人員的專業(yè)勝任能力。

A、注冊(cè)會(huì)計(jì)師 B、注冊(cè)內(nèi)部審計(jì)師 C、注冊(cè)信息系統(tǒng)審計(jì)師 D、注冊(cè)經(jīng)濟(jì)師

31、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立（ac）A、內(nèi)部審計(jì)人員的審計(jì)回避制度 B、高級(jí)管理人員的審計(jì)回避制度 C、確保內(nèi)部審計(jì)的客觀性 D、確保管理層的客觀公正性

32、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門和審計(jì)人員應(yīng)嚴(yán)格按照（bd）實(shí)施審計(jì)項(xiàng)目，并定期進(jìn)行自我評(píng)估。

A、經(jīng)營(yíng)情況 B、審計(jì)程序 C、風(fēng)險(xiǎn)狀況 D、審計(jì)方法

33、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的（bcd）進(jìn)行評(píng)估。

A、公正性 B、獨(dú)立性 C、客觀性 D、專業(yè)勝任能力

34、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)（acd）的，有權(quán)向上級(jí)報(bào)告，要求及時(shí)予以制止并做出處理。

A、拒絕接受或不配合內(nèi)部審計(jì) B、故意制造混亂或人為設(shè)置障礙 C、打擊報(bào)復(fù)或陷害審計(jì)人員 D、拒絕提供或提供虛假資料

35、根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，貸款計(jì)提損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍是（abd）A、貸款 B、銀行卡透支 C、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D、銀行承兌匯票墊款 E、委托貸款

36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定，正確的有（ad）

A、商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％ B、商業(yè)銀行資本充足率不得低于10％ C、商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于6％ D、商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于4％

37、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本的規(guī)定正確的有（ab）

A、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100% B、計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50% C、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的80% D、計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的40%

38、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本包括（abcd）A、實(shí)收資本或普通股 B、資本公積

C、盈余公積 D、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)

39、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具備的基本要素有（abcd）。

A、董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控 B、完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序 C、完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序

D、完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)和適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制

40、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，業(yè)務(wù)交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與（ABC）。A、交易的正式確認(rèn) B、對(duì)賬

C、重新估值 D、在權(quán)限范圍內(nèi)的交易決策

41、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)選擇對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過(guò)重大損失的情景和假設(shè)情景。假設(shè)情景包括（ABCD）。

A、模型的假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形 B、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形 C、市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形

D、外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景

42、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門，如（ABCD）等對(duì)其操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序的審核和認(rèn)可。A、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門 B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、法律部門/合規(guī)部門 D、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門和結(jié)算部門

43、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（ABCD）等，并可按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行分解。A、頭寸限額 B、交易限額 C、風(fēng)險(xiǎn)限額 D、止損限額

44、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的主要內(nèi)容包括（ABCD）。

A、可以開展的業(yè)務(wù)，可以交易或投資的金融工具，可以采取的投資、保值和風(fēng)險(xiǎn)緩解策略和方法

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制

C、分工明確的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)、權(quán)限結(jié)構(gòu)和責(zé)任機(jī)制 D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的外部審計(jì)

45、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)，并采取相應(yīng)措施確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、可靠、及時(shí)和安全。管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠支持（ABCD）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量 B、所實(shí)施的事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試 C、能監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況 D、提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容

46、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告下列事項(xiàng)(ABCD)。

A、出現(xiàn)超過(guò)本行內(nèi)部設(shè)定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損 B、國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生的引起市場(chǎng)較大波動(dòng)的重大事件將對(duì)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響

C、交易業(yè)務(wù)中的違法行為 D、其他重大意外情況

47、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)（AB）中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)。

A、每項(xiàng)業(yè)務(wù) B、每項(xiàng)產(chǎn)品 C、每類業(yè)務(wù) D、每類產(chǎn)品

48、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求劃分（CD）。

A、非交易賬戶 B、企業(yè)賬戶 C、銀行賬戶 D、交易賬戶

49、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)

報(bào)送與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的（ABC）資料。A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) B、統(tǒng)計(jì)報(bào)表

C、委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)的審計(jì)報(bào)告 D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

50、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計(jì)量不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式除缺口分析、外匯敞口分析外，還包括（ABC）等。

A、久期分析 B、敏感性分析 C、情景分析 D、運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

51、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)（ABCD）。

A、擬定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn) B、識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況

D、設(shè)計(jì)、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試

52、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)、高級(jí)管理層和與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的人員應(yīng)當(dāng)了解本行采用（ABC），以便準(zhǔn)確理解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量結(jié)果。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法 B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

C、計(jì)量模型的假設(shè)前提 D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的數(shù)據(jù)來(lái)源

53、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的（AC）應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施有效監(jiān)控。

A、董事會(huì) B、股東會(huì) C、高級(jí)管理層 D、監(jiān)事會(huì)

54、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ABCD）四種風(fēng)險(xiǎn)。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

55、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為（ABCD）。

A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) B、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn) C、基差風(fēng)險(xiǎn) D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

56、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的目標(biāo)主要包括（ABCD）。A、促進(jìn)商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求和商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則

B、促進(jìn)商業(yè)銀行增強(qiáng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性 C、促進(jìn)商業(yè)銀行各級(jí)管理者和員工強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí)，嚴(yán)格貫徹落實(shí)各項(xiàng)控制措施，確保內(nèi)部控制體系得到有效運(yùn)行

D、促進(jìn)商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保證其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；促進(jìn)商業(yè)銀行在出現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時(shí)，及時(shí)有效地評(píng)估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

57、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（含利率風(fēng)險(xiǎn)）、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

58、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)以促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展金融創(chuàng)新作為良好監(jiān)管的重要標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持（AC）的監(jiān)管原則。A、管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控 B、鼓勵(lì)和規(guī)范并重 C、培育和防險(xiǎn)并舉 D、引導(dǎo)和規(guī)范并行

59、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的（ABD）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、交易記錄 D、法律風(fēng)險(xiǎn) 60、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成（ABC）的業(yè)務(wù)運(yùn)行架構(gòu)。

A、前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)職能完善 B、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密 C、后臺(tái)保障支持有力 D、前、中、后臺(tái)一體化

61、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)（BCD）利益。A、金融消費(fèi)者 B、股東 C、社會(huì)公眾 D、投資者

62、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的（BCD）。

A、財(cái)務(wù)狀況 B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力 D、承受能力 63、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持（ABC）的原則。

A、成本可算 B、風(fēng)險(xiǎn)可控 C、收益可計(jì) D、信息充分披露 64、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)符合哪些條件的商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新：（ABC）

A、資本充足率達(dá)標(biāo) B、公司治理結(jié)構(gòu)良好

C、內(nèi)控制度嚴(yán)密 D、近一年來(lái)沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為 65、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的（ABD），確保各類金融創(chuàng)新活動(dòng)能與本行的管理能力和專業(yè)水平相適應(yīng)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理政策 B、程序 C、指標(biāo) D、風(fēng)險(xiǎn)限額

66、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合政策調(diào)整和市場(chǎng)環(huán)境變化，針對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)，定期對(duì)關(guān)鍵模型、假設(shè)條件和模型參數(shù)進(jìn)行驗(yàn)證和修正，制定（BC）預(yù)案。

A、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理 B、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序 C、風(fēng)險(xiǎn)處置指標(biāo) D、突發(fā)事件應(yīng)急

67、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的（BCD）。A、收益 B、權(quán)利 C、義務(wù) D、風(fēng)險(xiǎn)

68、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)為客戶提供（ACD）的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。

A、專業(yè) B、正面 C、客觀 D、公平

69、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，高級(jí)管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動(dòng)的（ACD）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制系統(tǒng) B、財(cái)務(wù)報(bào)送和反饋系統(tǒng) C、文件檔案和審計(jì)流程管理系統(tǒng) D、培訓(xùn)和信息反饋制度

70、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》附錄7規(guī)定，屬于未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)有下列哪些（ABC）

A、交易不報(bào)告（故意）B、交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）C、頭寸計(jì)價(jià)錯(cuò)誤（故意）D、交易不報(bào)告（非故意）71、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)土地儲(chǔ)備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》規(guī)定，土地儲(chǔ)備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款的項(xiàng)目，必須符合法定程序批準(zhǔn)的規(guī)劃是（）

A、城市規(guī)劃 B、近期建設(shè)規(guī)劃

C、土地利用總體規(guī)劃 D、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃 72、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》主要對(duì)以下哪幾種風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定（BCD）

A、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)控制 B、研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)控制 C、運(yùn)行維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制 D、外包風(fēng)險(xiǎn)控制 73、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括信息系統(tǒng)在規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)、監(jiān)控及退出過(guò)程中由于技術(shù)和管理缺陷產(chǎn)生的哪些風(fēng)險(xiǎn)。（ABD）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn) D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 74、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，運(yùn)行維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)是指信息系統(tǒng)在運(yùn)行與維護(hù)過(guò)程中（ABCD）等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

A、操作管理 B、變更管理 C、機(jī)房管理 D、事件管理 75、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真履行下列哪些信息系統(tǒng)管理職責(zé)（ABCD）。

A、貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)信息系統(tǒng)管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管要求 B、建立有效的信息安全保障體系和內(nèi)部控制規(guī)程，明確信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位責(zé)任制度，并監(jiān)督落實(shí)

C、負(fù)責(zé)組織對(duì)本機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢查、評(píng)估、分析，及時(shí)向本機(jī)構(gòu)專門委員會(huì)和銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)的管理信息 D、及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大信息系統(tǒng)事故或突發(fā)事件，并按有關(guān)預(yù)案快速響應(yīng) 76、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的評(píng)估和測(cè)試，及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和更新，以保證信息系統(tǒng)的（BD）。A、穩(wěn)定性 B、安全性 C、先進(jìn)性 D、完整性 77、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的維護(hù)應(yīng)符合以下要求（ACD）A、除對(duì)信息系統(tǒng)設(shè)備和系統(tǒng)環(huán)境的維護(hù)外，對(duì)軟件或數(shù)據(jù)的維護(hù)必須通過(guò)特定的應(yīng)用程序進(jìn)行，添加、刪除和修改數(shù)據(jù)應(yīng)通過(guò)柜員終端，不得對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行直接操作 B、應(yīng)采用軟件工具精確判斷變更的真實(shí)位置和內(nèi)容，形成變更內(nèi)容核實(shí)清單，實(shí)現(xiàn)真實(shí)、有效、全面的檢驗(yàn)

C、具備各種詳細(xì)的日志信息，包括交易日志和審計(jì)日志等，以便維護(hù)和審計(jì) D、提供維護(hù)的統(tǒng)計(jì)和報(bào)表打印功能

78、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事與信息系統(tǒng)相關(guān)工作的人員應(yīng)符合以下要求（ABCD）。

A、掌握履行信息系統(tǒng)相關(guān)崗位職責(zé)所需的專業(yè)知識(shí)和技能 B、具備良好的職業(yè)道德

C、經(jīng)考核不適宜的工作人員，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整 D、未經(jīng)崗前培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格者不得上崗 79、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，信息系統(tǒng)所用的服務(wù)器等關(guān)鍵設(shè)備應(yīng)具有以下哪些性能（ABC）

A、較高的可靠性 B、一定的容錯(cuò)性 C、充足的容量 D、自主的創(chuàng)新性 80、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，外包風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)、監(jiān)控等委托給（BC）時(shí)形成的風(fēng)險(xiǎn)。

A、軟件公司 B、業(yè)務(wù)合作伙伴 C、外部技術(shù)供應(yīng)商 D、技術(shù)開發(fā)公司

81、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立獨(dú)立的測(cè)試環(huán)境，以保證測(cè)試的完整性和準(zhǔn)確性。測(cè)試至少應(yīng)包括（ACBD）A、功能測(cè)試 B、安全性測(cè)試 C、壓力測(cè)試 D、驗(yàn)收測(cè)試

82、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理,（ACD）應(yīng)實(shí)施隔離。

A、生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)與開發(fā)測(cè)試網(wǎng)絡(luò) B、研發(fā)網(wǎng)絡(luò)與外包網(wǎng)絡(luò) C、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與辦公網(wǎng)絡(luò) D、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與外部網(wǎng)絡(luò)

83、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)技術(shù)文檔資料和重要數(shù)據(jù)的備份管理。重要數(shù)據(jù)包括（ABCD）

A、交易數(shù)據(jù) B、賬務(wù)數(shù)據(jù) C、客戶數(shù)據(jù) D、產(chǎn)生的報(bào)表數(shù)據(jù) 84、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的運(yùn)行應(yīng)符合以下要求：（ABCD）

A、制定詳細(xì)的運(yùn)行值班操作表，包括規(guī)定巡檢時(shí)間，操作范圍、內(nèi)容、辦法、命令以及負(fù)責(zé)人員等信息；

B、提供常見和簡(jiǎn)便的操作菜單或命令，如信息系統(tǒng)的啟動(dòng)或停止、運(yùn)行日志的查詢等；

C、提供機(jī)房環(huán)境、設(shè)備使用、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、系統(tǒng)運(yùn)行等監(jiān)控信息； D、記錄運(yùn)行值班過(guò)程中所有現(xiàn)象、操作過(guò)程等信息；

85、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,債務(wù)人出現(xiàn)下列哪些情況時(shí)，無(wú)力以貨幣資金償還銀行債權(quán)，銀行可根據(jù)債務(wù)人或擔(dān)保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決，實(shí)施以物抵債（ABCD）。

A、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài) B、已宣告破產(chǎn)，銀行有破產(chǎn)分配受償權(quán)的 C、對(duì)債務(wù)人的強(qiáng)制執(zhí)行程序無(wú)法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價(jià)處置仍無(wú)法成交的 D、債務(wù)人及擔(dān)保人出現(xiàn)只有通過(guò)以物抵債才能最大限度保全銀行債權(quán)的其他情況

86、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別和特點(diǎn)等決定采取哪幾種保管方式（ACD）。

A、上收保管 B、上繳監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、就地保管 D、委托保管 87、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過(guò)程中，有下列哪些情況之一者，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理（ABCD）。

A、截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置收入的；擅自將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)的 B、擅自動(dòng)用抵債資產(chǎn)的；未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的 C、惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過(guò)程中故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格，或在處理抵債資產(chǎn)過(guò)程中故意低估價(jià)格，造成銀行資產(chǎn)損失的 D、其他在抵債資產(chǎn)的收取、保管、處置過(guò)程中，違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為。88、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行辦理以物抵債前，應(yīng)當(dāng)了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況，包括下列哪些內(nèi)容（ABCD）。

A、資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵、是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等它項(xiàng)權(quán)利 B、是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費(fèi)用 C、是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié) D、是否屬限制、禁止流通物

89、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,以物抵債主要通過(guò)以下哪些方式進(jìn)行（AB）。

A、協(xié)議抵債 B、法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債 C、訴訟程序和仲裁程序中的和解 D、相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下令 90、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定，下列哪些內(nèi)容屬于以物抵債管理中的嚴(yán)格控制原則（ABCD）。

A、銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償 B、受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

C、債務(wù)人、擔(dān)保人無(wú)貨幣資金償還能力時(shí)，要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)

D、現(xiàn)金受償確實(shí)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，可接受以物抵債。91、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定，下列哪些內(nèi)容屬于以物抵債管理應(yīng)遵循的原則（ABCD）。

A、嚴(yán)格控制 B、合理定價(jià) C、妥善保管 D、及時(shí)處置 92、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,下列哪些財(cái)產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù)（）。A、抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值的

B、法律規(guī)定的禁止流通物、禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地使用權(quán) C、偽劣、變質(zhì)、殘損或儲(chǔ)存、保管期限很短的資產(chǎn) D、其他無(wú)法變現(xiàn)的資產(chǎn)

93、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,抵債資產(chǎn)的類別包括以下哪幾項(xiàng)內(nèi)容（）。

A、不動(dòng)產(chǎn) B、動(dòng)產(chǎn) C、權(quán)利 D、無(wú)形資產(chǎn)

94、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用哪些方式變現(xiàn)（）。

A、協(xié)議處置 B、招標(biāo)處置 C、打包出售 D、委托銷售

95、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定，本辦法所稱以物抵債是在哪些情況下，經(jīng)銀行與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商同意，或經(jīng)人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)依法裁決，債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)抵償銀行債權(quán)的行為（）。

A、銀行的債權(quán)到期，但債務(wù)人無(wú)法用貨幣資金償還債務(wù) B、銀行的債權(quán)雖未到期，但債務(wù)人已出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)問題或其他足以嚴(yán)重影響債務(wù)人按時(shí)足額用貨幣資金償還債務(wù)

C、當(dāng)債務(wù)人完全喪失清償能力時(shí)，擔(dān)保人也無(wú)力以貨幣資金代為償還債務(wù) D、債務(wù)人不講信用，拒絕還款 96、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，資本充足率的信息披露范圍主要包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策 B、并表范圍

C、資本與資本充足率 D、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 97、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率中核心資本包括：()A、實(shí)收資本或普通股 B、資本公積

C、盈余公積 D、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán) 98、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率中附屬資本包括：()A、重估儲(chǔ)備 B、一般準(zhǔn)備 C、優(yōu)先股 D、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

99、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：()A、商譽(yù) B、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資； C、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資;D、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50% 100、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)算并表后的資本充足率時(shí)，可以不列入并表范圍的機(jī)構(gòu)包括：()A、關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)； B、因終止而進(jìn)入清算程序的金融機(jī)構(gòu)； C、定在一年之內(nèi)售出而短期持有其過(guò)半數(shù)以上權(quán)益性資本的金融機(jī)構(gòu)； D、受所在國(guó)外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬金融機(jī)構(gòu)。

101、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的次級(jí)定期債務(wù)在到期前的5年內(nèi)，計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表中的“次級(jí)定期債務(wù)”項(xiàng)下的折算比例正確的是（）A、剩余期限在4年（含4年）以上為100％ B、剩余期限在3－4年為80％

C、剩余期限在2－3年為50％ D、剩余期限在1－2年為25％ 102、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，附屬資本包括（）A、重估儲(chǔ)備 B、一般準(zhǔn)備 C、優(yōu)先股 D、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

103、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作包括以下（）

A、客戶調(diào)查 B、業(yè)務(wù)受理 C、分析評(píng)價(jià) D、授信決策 E、實(shí)施、授信后管理與問題授信管理

104、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信（）重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。

A、外部政策變動(dòng)

B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng) C、客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線 D、客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

105、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，以下哪些屬于商業(yè)銀行授信格式合同文本的主要條款（）

A、客戶必須提供的財(cái)務(wù)報(bào)告

B、未經(jīng)銀行允許，合同期內(nèi)客戶不得因主觀原因關(guān)閉 C、未經(jīng)銀行允許，客戶不得向其他授信人申請(qǐng)授信 D、未經(jīng)銀行允許，客戶不得為第三方提供額外債務(wù)擔(dān)保

106、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信工作指商業(yè)銀行從事（）活動(dòng)。

A、客戶調(diào)查與業(yè)務(wù)受理 B、分析評(píng)價(jià)

C、授信決策與實(shí)施 D、授信后管理與問題授信管理

107、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢的信息包括（）等，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。A、集團(tuán)客戶的貸款卡信息 B、債信息 C、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息 D、關(guān)聯(lián)方信息

108、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)借款人第二還款來(lái)源進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)關(guān)注（）

A、證人的保證主體資格 B、證人的代償能力

C、抵押、質(zhì)押的合法性 D、抵押、質(zhì)押的充分性和可實(shí)現(xiàn)性 109、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（），對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整。

A、客戶償還能力 B、客戶還款意愿 C、現(xiàn)金流量 D、資產(chǎn)負(fù)債表

110、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)應(yīng)監(jiān)測(cè)以下內(nèi)容（）

A、客戶是否按約定用途使用授信 B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行 C、客戶財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

D、抵押品可獲得情況，質(zhì)量、價(jià)值是否發(fā)生變化

111、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信工作中應(yīng)對(duì)客戶的非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，這些非財(cái)務(wù)因素應(yīng)包括（）A、客戶公司治理 B、客戶管理層素質(zhì)

C、客戶履約情況記錄 D、客戶產(chǎn)品市場(chǎng)以及行業(yè)特點(diǎn)

112、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)問題授信應(yīng)采取哪些措施（）

A、重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信方面的專家意見 B、問題所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

C、對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止的應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度進(jìn)行專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用

D、其他必要的處理措施

113、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)授信（）

A、國(guó)家名令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注資驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

C、反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資 D、其他違反國(guó)家法律法規(guī)的項(xiàng)目

114、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。這些重大事項(xiàng)包括（）A、外部政策變化

B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C、客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生過(guò)重大變化 D、客戶涉及重大訴訟

115、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，從事授信盡職調(diào)查的人員應(yīng)具備較完備的授信、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，接受相關(guān)培訓(xùn)，并依照（）原則開展工作。A、誠(chéng)實(shí) B、誠(chéng)信 C、公平D、公正

116、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，表外授信業(yè)務(wù)包括（）A、貸款承諾 B、票據(jù)貼現(xiàn) C、保證 D、票據(jù)承兌 117、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括（）

A、項(xiàng)目融資 B、票據(jù)貼現(xiàn) C、保證 D、票據(jù)承兌 E、透支 118、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行（）發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、表內(nèi)業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù) 119、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括）的不利變動(dòng)而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、匯率和利率 B、債券價(jià)格 C、股票價(jià)格 D、商品價(jià)格 120、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所適用對(duì)象范圍包括（）。A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨(dú)資銀行 C、外資銀行分支機(jī)構(gòu) D、中外合資銀行

121、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，在內(nèi)部控制方面，哪些是商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)（）。

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

B、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé) C、負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D、負(fù)責(zé)保證高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估 122、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，在內(nèi)部控制方面，哪些是商業(yè)銀行高級(jí)管理層的職責(zé)（）。A、負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

B、負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施

C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行 D、建立通暢的內(nèi)外部信息溝通渠道，確保及時(shí)獲取與內(nèi)部控制有關(guān)的人力、物力、財(cái)力、信息以及技術(shù)等資源

123、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，在內(nèi)部控制方面，哪些是商業(yè)銀行董事會(huì)的職責(zé)（）。

A、董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系 B、負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況 C、負(fù)責(zé)確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn) D、負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)；負(fù)責(zé)保證高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估 124、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果及評(píng)價(jià)報(bào)告所反映的情況，針對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系存在問題的性質(zhì)及嚴(yán)重程度，可分別采取以下哪些監(jiān)管措施（）。A、就評(píng)價(jià)對(duì)象內(nèi)部控制體系存在問題可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，向被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示和警告

B、約見被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人或董事長(zhǎng)、建議調(diào)整管理層 C、要求被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部控制體系存在的問題限期整改

D、責(zé)令整頓或暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，延緩批準(zhǔn)或拒絕受理增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)的申請(qǐng)

125、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果及評(píng)價(jià)報(bào)告所反映的情況，針對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系存在問題的性質(zhì)及嚴(yán)重程度，可分別采取()等監(jiān)管措施：

A、約見被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人或董事長(zhǎng) B、就評(píng)價(jià)對(duì)象內(nèi)部控制體系存在問題可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，向被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示和警告

C、要求被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部控制體系存在的問題限期整改 D、加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度及頻率

126、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果及評(píng)價(jià)報(bào)告所反映的情況，針對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系存在問題的性質(zhì)及嚴(yán)重程度，可分別采取()等監(jiān)管措施： A、建議調(diào)整管理層

B、取消有關(guān)人員一定期限或終身銀行業(yè)從業(yè)資格 C、責(zé)令整頓或暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)

D、延緩批準(zhǔn)或拒絕受理增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)的申請(qǐng) 127、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,下列哪些指標(biāo)屬于內(nèi)部控制結(jié)果評(píng)價(jià)指標(biāo)（）。

A、資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比 B、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)方交易指標(biāo) C、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率 D、資本充足指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、案件指標(biāo) 128、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,下列哪些情況發(fā)生時(shí)，應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行整體評(píng)價(jià)（）。

A、發(fā)生管理層重大變動(dòng) B、重大的并購(gòu)或處置 C、重大的營(yíng)運(yùn)方法改變或財(cái)務(wù)信息處理方式改變等情況 D、或銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要時(shí)的其他情況

129、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,下列哪些金融機(jī)構(gòu)適合于本辦法（）。

A、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行 B、外資商業(yè)銀行 C、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行 D、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 130、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行在建立和評(píng)審內(nèi)部控制目標(biāo)時(shí)，應(yīng)考慮哪些內(nèi)容（）。

A、法律法規(guī)要求 B、監(jiān)管部門的內(nèi)部控制指標(biāo)要求 C、技術(shù)、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方等因素 D、他相關(guān)因素 131、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行再次實(shí)施內(nèi)部控制評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)時(shí)，至少應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、授信業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù) B、存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)、主要中間業(yè)務(wù) C、計(jì)劃財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)管理 D、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng) 132、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)制定內(nèi)部控制方案，以控制已識(shí)別的不可接受風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制措施方案應(yīng)包括以下內(nèi)容：（）A、為實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制而規(guī)定的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限 B、控制的策略、方法、資源需求和時(shí)限要求

C、內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 D、法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度 133、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)中制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求，并為制定和評(píng)審內(nèi)部控制目標(biāo)提供指導(dǎo)。內(nèi)部控制政策應(yīng)：（）A、體現(xiàn)出對(duì)不同地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制要求 B、傳達(dá)給適用崗位的員工，指導(dǎo)員工實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施 C、可為風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方所獲取，并尋求互利合作 D、定期進(jìn)行評(píng)審，確保其持續(xù)的適宜性和有效性

134、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)中制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求，并為制定和評(píng)審內(nèi)部控制目標(biāo)提供指導(dǎo)。內(nèi)部控制政策應(yīng)（）： A、與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨和發(fā)展戰(zhàn)略相一致 B、體現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制的要求

C、符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管要求 D、體現(xiàn)出側(cè)重控制的風(fēng)險(xiǎn)類型 135、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)識(shí)別其內(nèi)部和外部的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方，考慮他們的要求和目標(biāo)，建立與這些相關(guān)方進(jìn)行信息交流的機(jī)制，除確保董事會(huì)和高級(jí)管理層能夠及時(shí)了解業(yè)務(wù)信息、管理信息以及其他重要風(fēng)險(xiǎn)信息外，還應(yīng)確保（）：

A、所有員工充分了解相關(guān)信息、遵守涉及其責(zé)任和義務(wù)的政策和程序 B、險(xiǎn)情、事故發(fā)生時(shí)，相關(guān)信息能得到及時(shí)報(bào)告和有效溝通 C、及時(shí)、真實(shí)、完整地向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外界報(bào)告、披露相關(guān)信息

D、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融動(dòng)態(tài)信息的取得和處理，并及時(shí)把與企業(yè)既定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)有關(guān)的信息提供給各級(jí)管理層

136、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)確定需要采取控制措施的業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)，依據(jù)所策劃的控制措施或已有的控制程序?qū)@些活動(dòng)加以控制。以下關(guān)于控制要點(diǎn)的描述哪些是正確的：（）

A、對(duì)于可能導(dǎo)致偏離內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的運(yùn)行情況，應(yīng)建立并保持書面程序和要求，并在程序中規(guī)定操作和控制標(biāo)準(zhǔn) B、對(duì)于重要活動(dòng)應(yīng)實(shí)施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查

C、在可能的情況下，應(yīng)考慮運(yùn)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行控制

D、對(duì)于采購(gòu)或外包的設(shè)施、設(shè)備、系統(tǒng)和服務(wù)中已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建立并保持控制程序，并將有關(guān)程序和要求通報(bào)供方，確保其遵守商業(yè)銀行相關(guān)的控制要求

137、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)確定需要采取控制措施的業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)，依據(jù)所策劃的控制措施或已有的控制程序?qū)@些活動(dòng)加以控制?？刂拼胧┏ǜ邔訖z查、行為控制、實(shí)物控制外，還應(yīng)包括（）A、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查 B、審批與授權(quán)

C、驗(yàn)證與核實(shí) D、不兼容崗位的適當(dāng)分離

138、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)培育健康的企業(yè)文化，對(duì)企業(yè)文化的內(nèi)涵及其策劃、滲透、評(píng)估與改進(jìn)做出明確的規(guī)定。特別應(yīng)（）A、向員工傳達(dá)遵守法律法規(guī)和實(shí)施內(nèi)部控制的重要性 B、引導(dǎo)員工樹立合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

C、提高員工職業(yè)道德水準(zhǔn) D、規(guī)范員工職業(yè)行為

139、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，分權(quán)制衡。主要內(nèi)容包括（）。

A、完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B、明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)管理人員在內(nèi)部控制中的責(zé)任

C、建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀、公正的意見

D、建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督 140、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立以（）等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，分權(quán)制衡。

A、股東大會(huì) B、董事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層 141、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確所有與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并形成文件予以傳達(dá)。除特別應(yīng)考慮建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)外，還特別應(yīng)考慮（）。

A、必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系

B、涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人獨(dú)自決定 C、明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求 D、建立關(guān)鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度

142、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，以確保內(nèi)部控制體系所要求的文件除滿足易于查詢、實(shí)施前得到授權(quán)人的批準(zhǔn)、所有相關(guān)崗位都能得到有效版本外，還應(yīng)滿足（）要求： A、定期評(píng)審，必要時(shí)予以修訂并由授權(quán)人員確認(rèn)其適宜性

B、失效時(shí)，及時(shí)從所有發(fā)放處和使用處收回，或采取其他措施防止誤用 C、及時(shí)識(shí)別、處置外來(lái)文件并進(jìn)行標(biāo)識(shí)，必要時(shí)轉(zhuǎn)化為內(nèi)部文件 D、留存的檔案性文件和資料應(yīng)予以適當(dāng)標(biāo)識(shí)

143、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過(guò)適宜的監(jiān)測(cè)活動(dòng)，對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括（）A、內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 B、法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度 C、事故、險(xiǎn)情和其他不良的內(nèi)部控制績(jī)效的歷史情況 D、控制程序、作業(yè)指導(dǎo)、方案和其他內(nèi)部文件

144、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對(duì)違規(guī)、險(xiǎn)情、事故的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、處置和糾正及預(yù)防措施做出規(guī)定，包括（）：

A、發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險(xiǎn)情、事故并及時(shí)報(bào)告，必要時(shí)，可越級(jí)報(bào)告 B、及時(shí)處置違規(guī)、險(xiǎn)情、事故

C、制定糾正與預(yù)防措施，防止違規(guī)、險(xiǎn)情、事故的發(fā)生和再發(fā)生，并與問題的大小和風(fēng)險(xiǎn)危害程度相一致

D、糾正與預(yù)防措施在實(shí)施之前應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 145、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對(duì)內(nèi)部控制體系實(shí)施評(píng)價(jià)。程序應(yīng)包括哪些內(nèi)容（）。A、評(píng)價(jià)的目的 B、評(píng)價(jià)的準(zhǔn)則、范圍 C、評(píng)價(jià)的頻率、方法 D、職責(zé)與要求

146、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對(duì)內(nèi)部控制體系實(shí)施評(píng)價(jià)，確保內(nèi)部控制體系的（）

A、充分性 B、合規(guī)性 C、有效性 D、適宜性 147、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件，包括（）。

A、對(duì)內(nèi)部控制體系要素及其相互作用的描述

B、內(nèi)部控制政策和目標(biāo)、關(guān)鍵崗位及其職責(zé)與權(quán)限 C、不可接受的風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防和控制措施

D、控制程序、作業(yè)指導(dǎo)、方案和其他內(nèi)部文件 148、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制中實(shí)物控制措施包括（）。

A、實(shí)物限制 B、行為控制 C、雙重保管 D、定期盤存 149、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制政策應(yīng)滿足下列哪些要求（）。A、與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨和發(fā)展戰(zhàn)略相一致；符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管要求 B、體現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制的要求，對(duì)不同地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制要求 C、體現(xiàn)出側(cè)重控制的風(fēng)險(xiǎn)類型，可為風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方所獲取，并尋求互利合作 D、傳達(dá)給適用崗位的員工，指導(dǎo)員工實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施；定期進(jìn)行評(píng)審，確保其持續(xù)的適宜性和有效性

150、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制要點(diǎn)包括（）。

A、對(duì)于可能導(dǎo)致偏離內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的運(yùn)行情況，應(yīng)建立并保持書面程序和要求，并在程序中規(guī)定操作和控制標(biāo)準(zhǔn) B、對(duì)于重要活動(dòng)應(yīng)實(shí)施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查

C、對(duì)于采購(gòu)或外包的設(shè)施、設(shè)備、系統(tǒng)和服務(wù)中已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建立并保持控制程序，并將有關(guān)程序和要求通報(bào)供方，確保其遵守商業(yè)銀行相關(guān)的控制要求

D、對(duì)于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過(guò)程，應(yīng)建立有效的控制程序

151、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是指對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開展的（）等系統(tǒng)性活動(dòng)。A、調(diào)查 B、測(cè)試 C、分析 D、評(píng)估 152、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)實(shí)施包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、了解內(nèi)部控制體系 B、實(shí)施測(cè)試和分析 C、評(píng)價(jià)準(zhǔn)備 D、評(píng)價(jià)報(bào)告生成

153、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的目標(biāo)除包括促進(jìn)商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求和商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則外，還應(yīng)包括（）：

A、促進(jìn)商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保證其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) B、促進(jìn)商業(yè)銀行增強(qiáng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性 C、促進(jìn)商業(yè)銀行各級(jí)管理者和員工強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí)，嚴(yán)格貫徹落實(shí)各項(xiàng)控制措施，確保內(nèi)部控制體系得到有效運(yùn)行

D、促進(jìn)商業(yè)銀行在出現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時(shí)，及時(shí)有效地評(píng)估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn) 154、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制具體措施應(yīng)包括（）。

A、高層檢查 B、行為控制 C、實(shí)物控制 D、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查 155、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制績(jī)效監(jiān)測(cè)應(yīng)包括哪些內(nèi)容()。

A、內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 B、法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度 C、事故、險(xiǎn)情和其他不良的內(nèi)部控制績(jī)效的歷史情況 D、不良資產(chǎn)率變化程度 156、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施方案應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、為實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制而規(guī)定的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限 B、控制的策略、方法、資源需求和時(shí)限要求

C、若涉及到組織結(jié)構(gòu)、流程、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等方面的重大變更，應(yīng)考慮可能產(chǎn)生的新風(fēng)險(xiǎn)

D、對(duì)可接受風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)并定期評(píng)審

157、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)包括哪些內(nèi)容（）。

A、完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B、明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)管理人員在內(nèi)部控制中的責(zé)任

C、建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀、公正的意見

D、建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督 158、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)（）A、依據(jù)業(yè)務(wù)范圍、性質(zhì)和時(shí)限主動(dòng)進(jìn)行 B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的后果、概率和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

C、必要時(shí)開發(fā)并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型

D、根據(jù)若干限制條件對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動(dòng)進(jìn)行審批與授權(quán)

159、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)（）。

A、依據(jù)業(yè)務(wù)范圍、性質(zhì)和時(shí)限主動(dòng)進(jìn)行 B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的后果、概率和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

C、必要時(shí)開發(fā)并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型 D、充分考慮內(nèi)部和外部因素

160、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)違規(guī)、險(xiǎn)情、事故處置和糾正及預(yù)防措施應(yīng)包括（）。

A、發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險(xiǎn)情、事故并及時(shí)報(bào)告，必要時(shí)，可越級(jí)報(bào)告

B、及時(shí)處置違規(guī)、險(xiǎn)情、事故；實(shí)施并跟蹤、驗(yàn)證糾正與預(yù)防措施

C、制定糾正與預(yù)防措施，防止違規(guī)、險(xiǎn)情、事故的發(fā)生和再發(fā)生，并與問題的大小和風(fēng)險(xiǎn)危害程度相一致

D、糾正與預(yù)防措施在實(shí)施之前應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；險(xiǎn)情和事故的責(zé)任追究 161、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估時(shí)應(yīng)考慮的內(nèi)部因素當(dāng)中包括（）。

A、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的波動(dòng)、行業(yè)變動(dòng)趨勢(shì) B、組織結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度 C、銀行業(yè)務(wù)性質(zhì) D、機(jī)構(gòu)變革以及員工的流動(dòng) 162、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估時(shí)應(yīng)充分考慮內(nèi)部和外部因素。其中，外部因素包括（）A、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的波動(dòng) B、行業(yè)變動(dòng)趨勢(shì) C、機(jī)構(gòu)位置變化 D、員工的流動(dòng)

163、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估時(shí)應(yīng)充分考慮內(nèi)部和外部因素。其中，內(nèi)部因素包括（）A、組織結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度 B、銀行業(yè)務(wù)性質(zhì) C、機(jī)構(gòu)變革 D、員工的流動(dòng)

164、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)該（）。

A、建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán) B、必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系

C、涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人獨(dú)自決定 D、建立關(guān)鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度

165、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)除包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（含利率風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)外，還包括（）A、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

166、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除應(yīng)明確與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)人員的適任條件外，還應(yīng)明確（）等方面的要求，以確保相關(guān)人員的勝任。

A、教育 B、工作經(jīng)歷 C、培訓(xùn) D、技能

167、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循以下哪些原則（）。

A、全面性原則、統(tǒng)一性原則 B、獨(dú)立性原則、公正性原則

C、重要性原則、及時(shí)性原則 D、連續(xù)性原則、公開性原則

168、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)從以下哪幾個(gè)方面進(jìn)行（）。

A、充分性 B、合規(guī)性 C、有效性 D、適宜性

169、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)從（）等方面進(jìn)行：

A、充分性 B、合規(guī)性 C、有效性 D、適宜性

170、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)除應(yīng)遵循全面性原則、統(tǒng)一性原則和獨(dú)立性原則外，還應(yīng)包括那些原則：()A、有效性原則 B、公正性原則 C、重要性原則 D、及時(shí)性原則 171、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)程序一般包括（）A、評(píng)價(jià)準(zhǔn)備 B、評(píng)價(jià)實(shí)施 C、評(píng)價(jià)報(bào)告形成 D、反饋 172、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,了解被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系主要通過(guò)以下哪些方法進(jìn)行（）。

A、詢問 B、查閱 C、觀察 D、流程圖

173、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，建立和保持文件化體系是實(shí)現(xiàn)信息交流與反饋的重要途徑。商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件，除包括對(duì)內(nèi)部控制體系要素及其相互作用的描述外，還應(yīng)包括()A、內(nèi)部控制政策和目標(biāo) B、關(guān)鍵崗位及其職責(zé)與權(quán)限 C、不可接受的風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防和控制措施

D、控制程序、作業(yè)指導(dǎo)、方案和其他內(nèi)部文件

174、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，監(jiān)事會(huì)除負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系外、還負(fù)責(zé)（）

A、監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé) B、要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

C、制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估 D、負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策 175、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,管理評(píng)審應(yīng)包括以下哪些方面的內(nèi)容（）。A、內(nèi)部控制體系評(píng)價(jià)的結(jié)果；內(nèi)部控制政策執(zhí)行情況和內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況

B、對(duì)內(nèi)部控制體系有重要影響的外部信息，如法律、法規(guī)的重大變化 C、以往管理評(píng)審的跟蹤情況

D、事故和險(xiǎn)情以及重大糾正和預(yù)防措施的狀況

176、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，高級(jí)管理層除負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估外，還負(fù)責(zé)（）A、執(zhí)行董事會(huì)決策

B、負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施

C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行 D、培育良好的內(nèi)部控制文化

177、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,符合性測(cè)試分為以下哪些形式（）。

A、業(yè)務(wù)測(cè)試 B、功能測(cè)試 C、指標(biāo)分析 D、數(shù)據(jù)抽樣

178、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,符合性測(cè)試的具體方法包括（）。

A、抽樣法 B、穿行測(cè)試法 C、證據(jù)檢查法 D、壓力測(cè)試法 179、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方包括下列哪些內(nèi)容（）。

A、商業(yè)銀行投資者 B、商業(yè)銀行顧客 C、商業(yè)銀行員工 D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

180、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)采取措施保證定期對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行評(píng)審，確保體系得到持續(xù)、有效的改進(jìn)。管理評(píng)審應(yīng)就（）方面提出改進(jìn)措施并落實(shí)：

A、內(nèi)部控制體系評(píng)價(jià)的結(jié)果 B、內(nèi)部控制體系及其過(guò)程的改進(jìn) C、內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的變更 D、與內(nèi)部控制有關(guān)資源的需求

181、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)采取措施保證定期對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行評(píng)審，確保體系得到持續(xù)、有效的改進(jìn)。管理評(píng)審應(yīng)包括（）等方面的內(nèi)容：

A、內(nèi)部控制體系評(píng)價(jià)的結(jié)果

B、內(nèi)部控制政策執(zhí)行情況和內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況

C、對(duì)內(nèi)部控制體系有重要影響的外部信息，如法律、法規(guī)的重大變化 D、組織結(jié)構(gòu)的重大調(diào)整

182、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，董事會(huì)除負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系外，還負(fù)責(zé)（）。

A、審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況 B、負(fù)責(zé)確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn) C、負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)

D、負(fù)責(zé)保證高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估 183、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,除風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估外，內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)評(píng)分還包括哪幾部分（）。

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、內(nèi)部控制措施 C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 184、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生重大責(zé)任包括（）。

A、因安全防范措施不當(dāng)，發(fā)生金融詐騙、盜竊、搶劫、爆炸等案件，造成重大影響或損失

B、因經(jīng)營(yíng)管理不善發(fā)生擠提事件

C、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障，造成重大影響或損失 D、經(jīng)查實(shí)的重大信訪事件 185、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 實(shí)施測(cè)試和分析是在了解內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制體系的運(yùn)行與績(jī)效，具體可以采取以下哪些方法（）。

A、符合性測(cè)試 B、壓力測(cè)試 C、指標(biāo)分析 D、抽樣調(diào)查

186、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行應(yīng)識(shí)別其內(nèi)部和外部的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方，考慮他們的要求和目標(biāo)，建立與這些相關(guān)方進(jìn)行信息交流的機(jī)制，確保以下哪些內(nèi)容（）。

A、董事會(huì)和高級(jí)管理層能夠及時(shí)了解業(yè)務(wù)信息、管理信息以及其他重要風(fēng)險(xiǎn)信息

B、所有員工充分了解相關(guān)信息、遵守涉及其責(zé)任和義務(wù)的政策和程序 C、及時(shí)、真實(shí)、完整地向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外界報(bào)告、披露相關(guān)信息 D、險(xiǎn)情、事故發(fā)生時(shí)，相關(guān)信息能得到及時(shí)報(bào)告和有效溝通

187、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，以確保內(nèi)部控制體系所要求的文件滿足下列哪些要求（）。A、易于查詢

B、定期評(píng)審，必要時(shí)予以修訂并由授權(quán)人員確認(rèn)其適宜性 C、所有相關(guān)崗位都能得到有效版本

D、失效時(shí)，及時(shí)從所有發(fā)放處和使用處收回，或采取其他措施防止誤用 188、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)滿足（）。

A、應(yīng)配備具有相應(yīng)資質(zhì)和能力的審計(jì)人員 B、有權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營(yíng)、管理信息

C、及時(shí)向董事會(huì)或董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)提交審計(jì)報(bào)告 D、根據(jù)對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果確定審計(jì)頻率，以及對(duì)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的審計(jì)覆蓋率，定期或不定期對(duì)內(nèi)部控制的健全性和有效性實(shí)施檢查、評(píng)價(jià)

189、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)組應(yīng)該根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況，撰寫評(píng)價(jià)報(bào)告，重點(diǎn)分析以下哪些方面（）。A、被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀、存在問題及趨勢(shì)分析

B、同類銀行比較 C、監(jiān)管建議 D、可能的諒解因素

190、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)準(zhǔn)備階段應(yīng)該包括哪些步驟（）。

A、組成評(píng)價(jià)組 B、制訂評(píng)價(jià)實(shí)施方案 C、準(zhǔn)備必要的工作文件

D、在現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)前應(yīng)先與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)建立初步聯(lián)系

191、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)文件準(zhǔn)備階段應(yīng)準(zhǔn)備哪些文件（）。

A、評(píng)價(jià)問卷 B、抽樣計(jì)劃 C、被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系文件及相關(guān)記錄 D、組織結(jié)構(gòu)表

192、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)程序一般包括以下哪幾個(gè)步驟（）。

A、評(píng)價(jià)準(zhǔn)備 B、評(píng)價(jià)實(shí)施 C、評(píng)價(jià)報(bào)告形成和反饋 D、評(píng)價(jià)監(jiān)督 193、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 管理評(píng)審應(yīng)就以下哪些方面提出改進(jìn)措施并落實(shí)（）。

A、內(nèi)部控制體系及其過(guò)程的改進(jìn) B、內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的變更 C、管理人員績(jī)效 D、與內(nèi)部控制有關(guān)資源的需求 194、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)以下那些因素，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線（）。

A、集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力 B、對(duì)集團(tuán)客戶的授信總額

C、集團(tuán)客戶的資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)和貸款本息償還情況 D、集團(tuán)客戶關(guān)鍵管理人員的信用狀況

195、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是()A、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理;B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè);C、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D、促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

196、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，包括（）

A、確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念； B、在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念； C、提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

D、促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

197、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)：()A、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議 B、制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C、審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門； 198、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)（）A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理；

B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)； C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告； D、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。

199、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：（）

A、報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況； B、已識(shí)別的違規(guī)事件； C、已識(shí)別的合規(guī)缺陷；

D、已采取的或建議采取的糾正措施等。

200、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素，包括（）

A、合規(guī)政策； B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源； C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程； D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

201、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)（）

A、制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；

B、貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性； D、明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；

202、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括（）A、土地儲(chǔ)備貸款 B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 C、個(gè)人住房貸款 D、商業(yè)用房貸款

203、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)每年對(duì)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的（）方面進(jìn)行全面或?qū)ｍ?xiàng)檢查。A、貸款質(zhì)量 B、償付狀況及催收情況 C、內(nèi)部貸款審核控制 D、貸后的風(fēng)險(xiǎn)管理 E、遵守法律及相關(guān)規(guī)定 F、其他事項(xiàng)

204、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括哪些內(nèi)容：（）

A、借款人基本情況 B、借款人收支情況 C、借款人資產(chǎn)表 D、借款人現(xiàn)住房情況 E、借款人購(gòu)房貸款資料 F、擔(dān)保方式、借款人聲明

205、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)分析平臺(tái)，對(duì)所發(fā)放貸款的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并及時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行整理分析，保證貸款信息的（），以有效監(jiān)控整體貸款狀況。A、準(zhǔn)確性 B、真實(shí)性 C、完整性 D、及時(shí)性

206、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)下列內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查審核：（）

A、企業(yè)的性質(zhì) B、股東構(gòu)成 C、資質(zhì)信用等級(jí) D、近三年經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況

E、以往開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況 F、與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)

207、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)個(gè)人住房貸款的（）方面進(jìn)行獨(dú)立的第三方調(diào)查

A、聘用單位 B、稅務(wù)部門 C、工商管理部門 D、征信機(jī)構(gòu) 208、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)（）房地產(chǎn)貸款進(jìn)行專項(xiàng)稽核，并形成稽核報(bào)告。

A、內(nèi)部職能部門 B、分支機(jī)構(gòu) C、個(gè)別支行 D、所有支行

209、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)下列情況進(jìn)行調(diào)查分析。（）

A、土地的性質(zhì) B、權(quán)屬關(guān)系 C、測(cè)繪情況 D、土地契約限制 E、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開發(fā)計(jì)劃是否相等

210、土地契約限制《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)土地的整體情況調(diào)查分析，包括（）A、土地的性質(zhì)和權(quán)屬關(guān)系 B、測(cè)繪情況和土地契約限制 C、是否為政府部門壟斷開發(fā)

D、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開發(fā)計(jì)劃是否相符

211、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，除要求其提供個(gè)人收入證明外，還應(yīng)要求其提供（）。

A、資產(chǎn)證明 B、銀行對(duì)賬單 C、稅單證明 D、財(cái)務(wù)報(bào)表

212、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)下列借款人不得發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款：（）

A、資本金沒有到位 B、資本金嚴(yán)重不足 C、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范 D、已獲得流動(dòng)資金貸款

213、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)未取得下列證明文件的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。（）

A、國(guó)有土地使用證 B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C、建筑工程施工許可證 D、房屋預(yù)售許可證

214、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對(duì)房地產(chǎn)貸款的（）予以關(guān)注，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度 A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、匯率風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)

215、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的內(nèi)容包括：（）

A、個(gè)人信息的確認(rèn) B、對(duì)申請(qǐng)人償還能力的風(fēng)險(xiǎn)審核 C、對(duì)申請(qǐng)人償還意愿的風(fēng)險(xiǎn)審核 D、對(duì)抵押品的評(píng)估情況

216、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（）

A、近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況 B、以往的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況 C、項(xiàng)目的規(guī)模大小 D、與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)

217、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,信用墊款包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、銀行承兌匯票墊款 B、信用證墊款 C、擔(dān)保墊款 D、抵押貸款

218、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,對(duì)由金融企業(yè)轉(zhuǎn)貸并承擔(dān)對(duì)外還款責(zé)任的國(guó)外貸款，包括以下哪些內(nèi)容（）。

A、國(guó)際金融組織貸款 B、外國(guó)買方信貸、外國(guó)政府貸款 C、日本國(guó)際協(xié)力銀行不附條件貸款 D、外國(guó)政府混合貸款

219、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,本辦法所稱資產(chǎn)減值準(zhǔn)備包括（）。

A、貸款損失準(zhǔn)備 B、一般準(zhǔn)備

C、壞賬準(zhǔn)備 D、長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備 220、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,本辦法所稱金融企業(yè)包含以下哪些選項(xiàng)（）。

A、政策性銀行、商業(yè)銀行 B、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司 C、金融資產(chǎn)管理公司 D、城鄉(xiāng)信用社

221、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定, 下列哪些情況下有市價(jià)長(zhǎng)期投資應(yīng)當(dāng)計(jì)提減值準(zhǔn)備（）。A、市價(jià)持續(xù)2年低于賬面價(jià)值

B、該項(xiàng)投資暫停交易1年或1年以上

C、被投資單位持續(xù)2年發(fā)生虧損或被投資單位當(dāng)年發(fā)生嚴(yán)重虧損 D、被投資單位進(jìn)行清理整頓、清算或出現(xiàn)其他不能持續(xù)經(jīng)營(yíng)的跡象

222、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定, 下列哪些情況下無(wú)市價(jià)長(zhǎng)期投資應(yīng)當(dāng)計(jì)提減值準(zhǔn)備（）。

A、影響被投資單位經(jīng)營(yíng)的政治或法律環(huán)境的變化，如稅收、貿(mào)易等法規(guī)的頒布或修訂，可能導(dǎo)致被投資單位出現(xiàn)巨額虧損 B、被投資單位所供應(yīng)的商品或提供的勞務(wù)因產(chǎn)品過(guò)時(shí)或消費(fèi)者偏好改變而使市場(chǎng)的需求發(fā)生變化，從而導(dǎo)致被投資單位財(cái)務(wù)狀況發(fā)生嚴(yán)重惡化 C、被投資單位所在行業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)等發(fā)生重大變化，被投資單位已失去競(jìng)爭(zhēng)能力，從而導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況發(fā)生嚴(yán)重惡化，如進(jìn)行清理整頓、清算等 D、有證據(jù)表明該項(xiàng)投資實(shí)質(zhì)上已經(jīng)不能再帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的其他情形

223、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定, 金融企業(yè)總部及分支機(jī)構(gòu)向主管財(cái)政部門提供其呆賬準(zhǔn)備提取情況應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容（）。A、計(jì)提呆賬準(zhǔn)備的資產(chǎn)分項(xiàng) B、分類情況

C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 D、呆賬準(zhǔn)備計(jì)提比例及變更情況 224、《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)建立（）

A、審慎的貸款損失準(zhǔn)備制度 B、貸款損失準(zhǔn)備的評(píng)估制度 C、貸款損失核銷制度 D、貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度

225、《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)外披露（）A、損失準(zhǔn)備計(jì)提 B、核銷數(shù)據(jù) C、貸款質(zhì)量五級(jí)分類 D、貸款損失情況

226、《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)根據(jù)銀行監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送()A、貸款質(zhì)量五級(jí)分類 B、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提 C、損失貸款核銷 D、貸款損失情況

227、《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，特種準(zhǔn)備指針對(duì)（）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備 A、某一國(guó)家 B、某一地區(qū) C、某一行業(yè) D、某一類貸款

228、《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍包括()A、信用證墊款 B、擔(dān)保墊款 C、進(jìn)出口押匯 D、拆出資金

229、《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，貸款損失準(zhǔn)備包括()一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

A、一般準(zhǔn)備 B、專項(xiàng)準(zhǔn)備 C、特種準(zhǔn)備 D、損失準(zhǔn)備

230、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行市值重估應(yīng)當(dāng)由與前臺(tái)相獨(dú)立的()負(fù)責(zé)。

A、中臺(tái) B、后臺(tái) C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門 D、其他非前臺(tái)的相關(guān)職能部門或人員

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行高管任職資格考試專業(yè)部分

一、單選題(農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)部分，共298題)770.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（）戶？ A.4 B.5 C.6 D.7 771.聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.1 B.2 C.3 D.4 772.村鎮(zhèn)銀行最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 773.村鎮(zhèn)銀行單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 774.村鎮(zhèn)銀行單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 775.擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作（）年以上（其中從事金融工作3年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 776.擬任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作（）年以上（其中從事金融工作2年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 777.擬任農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作（）年以上。

A.2 B.3 C.4 D.5 778.擬任獨(dú)立董事（獨(dú)立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱，具有（）年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行獨(dú)立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。

A.2 B.3 C.4 D.5 779.城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行，不良貸款比例應(yīng)低于（）％。

A.3 B.4 C.5 D.6 780.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人的監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)該在（）級(jí)以上?！?A.2 B.3 C.4 D.5 781.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營(yíng)運(yùn)資金不低于（）萬(wàn)元人民幣。A.100 B.200 C.300 D.500 782.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)申請(qǐng)人資本總額的（）％。

A.20 B.30 C.50 D.60 783.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行的，其監(jiān)管評(píng)級(jí)在（）級(jí)以上?！? A.2 B.3 C.4 D.5 784.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行的，其資產(chǎn)總額不少于（）億元人民幣。” A.30 B.50 C.80 D.100 785.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行的，注冊(cè)資本不低于（）億元人民幣?！?A.3 B.5 C.10 D.50 786.“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡(jiǎn)稱異地支行）的，要求最近（）個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利?！?A.2 B.3 C.4 D.5 787.“農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，撥付單個(gè)信用社的營(yíng)運(yùn)資金最低不得少于（）萬(wàn)元人民幣?！? A.20 B.30 C.50 D.100 788.需要重組的貸款至少劃為（）類。

A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失 789.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類。

A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失

790.重組貸款的分類結(jié)果在（）內(nèi)原則上不得向上調(diào)整，但重組后借款人經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量可以完全滿足還款要求，并經(jīng)過(guò)半年觀察期或正常分期歸還本金兩次以上、付息正常的，可以不再視為重組貸款。

A.三個(gè)月 B.半年 C.九個(gè)月 D.一年 791.為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為（）類。A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失 792.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為次級(jí)類的貸款，信用社應(yīng)該將其劃分為（）。

A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失

793.本金或利息逾期（含展期）90天以內(nèi)的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款30天以內(nèi)的，應(yīng)劃分為（）類。

A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失 794.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為可疑類的，信用社應(yīng)當(dāng)將其劃分為（）。A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失 795.本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款31天至90天的，信用社應(yīng)將其劃分到（）。

A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失 農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的796.（）制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。

A.股份制 B.合作制

C.股份合作制 D.有限合作制

797.農(nóng)村合作銀行，自中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)籌建之日起滿（）個(gè)月，仍不具備申請(qǐng)開業(yè)條件的，自動(dòng)取消籌建資格。

A.2 B.3 C.6 D.12 798.單個(gè)自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不得超過(guò)農(nóng)村合作銀行股本總額的（）。

A.5‰ B.1% C.2% D.5% 799.農(nóng)村合作銀行本行職工的持股總額不得超過(guò)股本總額的()%。

A.10 B.20 C.25 D.50 800.農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的()%。A.10 B.20 C.30 D.50 801.單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過(guò)總股本的()%。

A.10 B.20 C.30 D.40 802.農(nóng)村合作銀行的股東代表大會(huì)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召開。

A.1 B.3 C.6 D.9 803.農(nóng)村合作銀行的股東代表大會(huì)作出的決議，必須經(jīng)過(guò)出席會(huì)議的股東代表所持投票權(quán)的()通過(guò)。

A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 804.農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)作出的決議，對(duì)農(nóng)村合作銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東代表所持投票權(quán)的()以上通過(guò)。A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 805.農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，其中農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶股東擔(dān)任董事的人數(shù)不得少于董事人數(shù)的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 806.農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，本行職工股東擔(dān)任董事的人數(shù)，不得超過(guò)董事人數(shù)的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 807.農(nóng)村合作銀行董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)召開（）次，由董事長(zhǎng)召集和主持。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)通知監(jiān)事會(huì)派員列席董事會(huì)會(huì)議。

A.2 B.3 C.4 D.5 808.農(nóng)村合作銀行董事（包括獨(dú)立董事）每年應(yīng)至少參加()次董事會(huì)。

A.1 B.2 C.3 D.4 809.農(nóng)村合作銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（）％。

A50 B.60 C.70.D.80 810.農(nóng)村合作銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）%。A.20 B.25 C.30 D.50 811.對(duì)同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余額的比例，不得超過(guò)（）%，關(guān)聯(lián)企業(yè)在計(jì)算比例時(shí)合并計(jì)算。

A.10 B.15 C.20 D.25 812.農(nóng)村信用社同業(yè)借款的期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的實(shí)際需要確定，最長(zhǎng)不超過(guò)（）個(gè)月。

A.3 B.6 C.9 D.12 813.小企業(yè)信用貸款期限（含展期）不超過(guò)()年，小企業(yè)聯(lián)保貸款期限（含展期）不超過(guò)()年。

A.3,5 B.1,3 C.2,4 D.5,10 814.社團(tuán)貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過(guò)（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 814.社團(tuán)貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過(guò)（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 815.《商815.業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)采取評(píng)分制。對(duì)內(nèi)部控制的過(guò)程和結(jié)果分別設(shè)置一定的標(biāo)準(zhǔn)分值，并根據(jù)評(píng)價(jià)得分確定被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制等級(jí)。其中，內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)分為（）

A.500分 B.300分 C.200分 D.100分 816.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，結(jié)果評(píng)價(jià)主要評(píng)價(jià)內(nèi)部控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況，對(duì)這些指標(biāo)的量化評(píng)價(jià)可以通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)的方式進(jìn)行。結(jié)果評(píng)價(jià)主要包括（）項(xiàng)指標(biāo)

A.5 B.6 C.8 D.10 817.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，根據(jù)過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)綜合確定內(nèi)部控制體系的總分。其中，過(guò)程評(píng)價(jià)的權(quán)重為（），結(jié)果評(píng)價(jià)的權(quán)重為（），兩項(xiàng)得分加總得出綜合評(píng)價(jià)總分。

A.80，20 B.70，30 C.60，40 D.50，50 818.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制體系連續(xù)在（）個(gè)評(píng)價(jià)期內(nèi)得不到改善的機(jī)構(gòu)，其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)等級(jí)應(yīng)適當(dāng)下調(diào)。

A.一 B.二 C.三 D.四 819.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)整體評(píng)價(jià)時(shí)，總部占整體評(píng)價(jià)得分的（）,分支機(jī)構(gòu)平均得分占整體評(píng)價(jià)得分的（），形成最終評(píng)級(jí)結(jié)果。

A.80%，20% B.70%，30% C.60%，40% D.50%，50% 820.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的（），嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理體系和業(yè)務(wù)操作規(guī)程 B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 C.內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程 D.內(nèi)部控制制度和內(nèi)部操作規(guī)程 821.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照（）不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

A.授權(quán)權(quán)限 B.約定責(zé)任 C.服務(wù)要求 D.管理運(yùn)作方式

822.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.個(gè)人金融產(chǎn)品推介 B.投資類金融服務(wù)推介 C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 D.個(gè)人金融服務(wù)

823.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，（）管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

A.客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)

B.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的收益要求 D.客戶指令商業(yè)銀行

824.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照（）進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.收益最優(yōu)原則 B.銀行和客戶合理分配收益原則 C.客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式 D.客戶對(duì)收益的要求

825.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,（）按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶 B.客戶委托銀行

C.客戶接受銀行建議 D.銀行根據(jù)客戶需求

826.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，（）的資金投資和管理計(jì)劃。

A.根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì) B.針對(duì)特定目標(biāo)客戶群銷售

C.針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì) D.針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售 827.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，（）

A.必須面向社會(huì)公眾銷售理財(cái)計(jì)劃

B.可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃 C.不得界定銷售對(duì)象

D.可以面向目標(biāo)客戶群以外的客戶進(jìn)行銷售

828.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，如果銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，則（）。A.其他投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

B.其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn) C.其他投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

D.其他投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)

829.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。

A.避免不當(dāng)宣傳 B.防止不當(dāng)宣傳或不當(dāng)銷售 C.防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售 D.避免造成誤導(dǎo)

830.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件（），并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

A.向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

B.向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)

C.向客戶保證本金和一定收益支付，此外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān) D.向客戶保證本金支付，本金以外的投資收益歸銀行

831.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和（），保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律、法規(guī)及銀行與客戶的約定。

A.授權(quán)制度 B.輪崗制度

C.約束制度 D.定期檢查制度

832.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10 B.20 C.30 D.40 833.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消從業(yè)資格 B.調(diào)離現(xiàn)崗位

C.暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng) D.立即進(jìn)行補(bǔ)充培訓(xùn) 834.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的（）和其他代理客戶投資所必須的法律文件。

A.銀行免責(zé)聲明 B.客戶委托授權(quán)書

C.客戶放棄權(quán)利說(shuō)明 D.免責(zé)條款

835.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的情況，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理

C.衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)不計(jì)息

836.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，以下說(shuō)法不正確的是（）

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C.商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率 D.商業(yè)銀行可以向客戶承諾除保證收益以外的可獲得收益

837.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益,（）

A.屬違規(guī)經(jīng)營(yíng) B.不受限制

C.應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益 D.應(yīng)征得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

838.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照（）管理和使用。

A.收益最優(yōu)原則 B.客戶利益最大化原則 C.盈利性要求 D.理財(cái)合同約定

839.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的（），設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況 B.預(yù)期收益 C.資產(chǎn)規(guī)模 D.流動(dòng)性

840.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A. B.半 C.季度 D.月度

841.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在（）向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。

A.客戶要求時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)

B.理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)

C.理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，或投資工具出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)

D.理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或投資工具出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)

842.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進(jìn)行溝通，并就所采用的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，（）以備有關(guān)部門檢查。A.制定內(nèi)部操作辦法 B.制定書面制度

C.制定換算標(biāo)準(zhǔn) D.制定專門的說(shuō)明性文件 843.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，（）。

A.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)通知客戶

B.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示

C.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)依照約定

D.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)按照合理標(biāo)準(zhǔn)

844.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)覆蓋（），并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制定有效的管控措施。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn) D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn) 845．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)（）A.按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告

B.即時(shí)中止理財(cái)計(jì)劃

C.即時(shí)中止理財(cái)計(jì)劃并報(bào)告監(jiān)管部門

D.拒絕履行理財(cái)計(jì)劃

846．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含的（），明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范法律風(fēng)險(xiǎn)。A.合同關(guān)系 B.委托代理關(guān)系 C.各種法律關(guān)系 D.權(quán)利義務(wù)關(guān)系

847．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的（）進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。

A.收益率 B.資金成本與收益

C.風(fēng)險(xiǎn)與成本 D.盈利水平

848．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)（）的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。A.經(jīng)營(yíng)策略 B.市場(chǎng)管理規(guī)定

C.貨幣政策 D.利率和匯率等主要金融政策 849.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（），并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃體系之中，保證個(gè)人理財(cái)服務(wù)的連續(xù)性、有效性。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案 B.風(fēng)險(xiǎn)處置措施

C.應(yīng)急計(jì)劃 D.特別處理措施

850.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)（）

A.向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)

B.向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告

C.向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案

D.向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn) 851.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)（）。

A.持其總行（地區(qū)總部等）的批準(zhǔn)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告

D.持其總行（地區(qū)總部等）的批準(zhǔn)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告

852.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（），組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。A.特點(diǎn) B.實(shí)際需要

C.發(fā)展與監(jiān)管的需要 D.發(fā)展變化

853.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

A.月度 B.季度 C.半 D.

854.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，應(yīng)全面反映本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)附報(bào)表 D.報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一的3月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 855.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的 D.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

856.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的 B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的 D.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

857.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī) A.責(zé)令其限期改正

B.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

858.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所適用對(duì)象范圍包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行和（）。

A.外資銀行代表處 B.中外合作銀行

C.中外合資銀行 D.外資銀行分支機(jī)構(gòu) 859.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行（）發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù) B.表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)

C.各種經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) D.資產(chǎn)

860.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率）的不利變動(dòng)而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格

B.匯率、債券價(jià)格和股票價(jià)格

C.匯率、債券價(jià)格和商品價(jià)格 D.匯率和股票價(jià)格

861.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的（）業(yè)務(wù)中。A.資產(chǎn)和負(fù)債 B.交易和非交易 C.表內(nèi)和表外 D.表內(nèi)

862.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股權(quán)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股權(quán)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

863.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。A.通過(guò)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)盡量控制在最小 B.通過(guò)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，防范和化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.通過(guò)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，確保在合理的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

D.通過(guò)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率的最大化

864.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.債券性風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.債券性風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

865.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.董事會(huì) B.股東會(huì) C.董事長(zhǎng) D.總經(jīng)理

866.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力 B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模 D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平867.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

B.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)

C.對(duì)不履職或不勝任的董事會(huì)成員和高級(jí)管理層進(jìn)行質(zhì)詢或要求撤換

D.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

868.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，并與（）保持相對(duì)獨(dú)立。A.財(cái)務(wù)部門 B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門 C.資金營(yíng)運(yùn)部門 D.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

869.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，（）應(yīng)當(dāng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失承擔(dān)責(zé)任。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B.資金營(yíng)運(yùn)部門

C.財(cái)務(wù)部門 D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門

870.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由（）批準(zhǔn)。

A.股東會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.高級(jí)管理層 871.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在開展新產(chǎn)品和開展新業(yè)務(wù)之前應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估其中包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，建立相應(yīng)的內(nèi)部審批、操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并獲得（）的批準(zhǔn)。

A.股東會(huì) B.董事會(huì)或其授權(quán)的專門委員會(huì)/部門 C.監(jiān)事會(huì) D.高級(jí)管理層

872.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求劃分（）賬戶和交易賬戶。

A.非交易 B.銀行 C.資產(chǎn) D.負(fù)債

873.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)（）中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)。

A.每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品 B.每項(xiàng)業(yè)務(wù)

C.每項(xiàng)產(chǎn)品 D.每類業(yè)務(wù)和產(chǎn)品

874.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理情況的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告以及審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題的跟蹤整改情況報(bào)告應(yīng)當(dāng)提交給（）。

A.董事會(huì) B.高級(jí)管理層

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)部門主管 D.監(jiān)事會(huì)

875.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行最遲于（）年底前達(dá)到該《指引》的要求。

A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年 876.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取措施確保假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來(lái)源和計(jì)量程序的合理性和準(zhǔn)確性。重大的假設(shè)前提和參數(shù)修改應(yīng)當(dāng)由（）審批。A.董事會(huì) B.高級(jí)管理層

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)部門主管 D.監(jiān)事會(huì)

877.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價(jià)值。

A.每半年 B.每月 C.每周 D.每日

878.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平較高的商業(yè)銀行逐步開發(fā)和使用內(nèi)部模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，內(nèi)部模型的檢驗(yàn)應(yīng)當(dāng)由（）人員負(fù)責(zé)。

A.模型開發(fā)和運(yùn)行人員 B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員

C.模型開發(fā)和運(yùn)行人員與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員 D.獨(dú)立于模型開發(fā)和運(yùn)行的人員 879.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）實(shí)施事后檢驗(yàn)，以此為依據(jù)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

A.定期 B.不定期 C.按月 D.按年

880.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期實(shí)施（），將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果進(jìn)行比較，以此為依據(jù)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

A.壓力測(cè)試 B.缺口分析 C.事后檢驗(yàn) D.敏感性分析

881.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行（），以對(duì)突發(fā)的、讓銀行面臨極端不利的小概率事件，如市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)，或者發(fā)生意外的政治、經(jīng)濟(jì)事件等可能造成的潛在損失進(jìn)行模擬和估計(jì)，以評(píng)估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。

A.事后檢驗(yàn) B.壓力測(cè)試

C.情景分析 D.敏感性分析

882.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)選擇對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過(guò)重大損失的情景和（）。

A.假設(shè)情景

B.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形

C.市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景 883.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、（）及止損限額等，并可按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行分解。

A.盈虧限額 B.最高風(fēng)險(xiǎn)限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額 D.頭寸限額

884.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）的結(jié)果，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案。

A.事后檢驗(yàn) B.情景分析 C.久期分析 D.壓力測(cè)試

885.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的（）程序確保不同部門和產(chǎn)品業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性和完整性

A.壓力測(cè)試程序 B.對(duì)賬程序

C.事后檢測(cè)程序 D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量程序

886.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及 限額的種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由（）批準(zhǔn)。

A.董事會(huì) B.高級(jí)管理層

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)部門主管 D.監(jiān)事會(huì)

887.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，向董事會(huì)提交的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常包括銀行的總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸、風(fēng)險(xiǎn)水平、（）和對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的其他政策和程序的遵守情況等內(nèi)容。

A.按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類別分解后的詳細(xì)信息 B.盈虧狀況

C.事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試情況

D.對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議

888.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與（）應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立。交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付；必要時(shí)可設(shè)置中臺(tái)監(jiān)控機(jī)制。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能 B.前臺(tái)交易部門

C.后臺(tái)管理部門 D.中臺(tái)監(jiān)控部門

889.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A.至少每年一次 B.至少每半年一次

C.至少每季一次 D.至少每月一次

890.《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)按照（），合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備

A.謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)原則 B.重要性會(huì)計(jì)原則

C.一致性會(huì)計(jì)原則 D.及時(shí)性會(huì)計(jì)原則

891.《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）

A.1% B.2% C.4% D.5% 892.《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，銀行提取的一般準(zhǔn)備，在計(jì)算銀行的資本充足率時(shí)，按《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)原則，納入銀行()

A.核心資本 B.附屬資本 C.一級(jí)資本 D.二級(jí)資本 893.《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，對(duì)于關(guān)注類貸款，計(jì)提比例為（）A.2% B.4% C.3% D.5% 894.《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，對(duì)于次級(jí)類貸款，計(jì)提比例為()A.25% B.30% C.40% D.20% 895.《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，對(duì)于可疑類貸款，計(jì)提比例為()A.40% B.50% C.45% D.60% 896.《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，對(duì)于損失類貸款，計(jì)提比例為()A.100% B.45% C.50% D.75% 897.《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，次級(jí)和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)（）

A.20% B.25% C.15% D.10% 898.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資金比例不低于（）A.20% B.25% C.35% D.50% 899.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)()和評(píng)估體系，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 B.風(fēng)險(xiǎn)防范 C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 900.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于（）

A.20% B.25% C.30% D.35% 901.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行所有住房貸款的貸款成數(shù)不得超過(guò)（）

A.60% B.70% C.80% D.85% 902.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月住房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下（含），月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）

A.55%，50% B.50%，60% C.55%，55% D.50%，55% 903.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，考核借款人還款能力時(shí)，所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為（）

A.（本次貸款總額+其他債務(wù)總額）/貸款內(nèi)收入總和

B.（本次貸款的年均還款額+其他債務(wù)年均償付額）/年均收入 C.（本次貸款的月均還款額+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入

D.（本次貸款的月均還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入 904.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，考核借款人還款能力時(shí)，房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為（）

A.本次貸款總額/貸款內(nèi)收入總和

B.本次貸款的年均還款額/年均收入

C.本次貸款的月均還款額/月均收入

D.（本次貸款的月均還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入

905.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式是（）

A.資本充足率=（資本—扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）B.資本充足率=（資本—扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）C.資本充足率=（資本—扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+10倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）D.資本充足率=（資本—扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+15倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）906.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式:資本充足率=（資本－扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+()倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）A.6 B.8 C.12 D.12.5 907.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行境外債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì)其他國(guó)家或地區(qū)政府的債權(quán)，該國(guó)家或地區(qū)的評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-）的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%，AA-以下的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。

A.0,100 B.10,100 C.50,100 D.60,80 908.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行境外債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì)其他國(guó)家或地區(qū)政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)，所在國(guó)家或地區(qū)的評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-）的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%，AA-以下的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。A.10,100 B.20,100 C.50,100 D.100,100 909.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行境外債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì) 境外商業(yè)銀行、證券公司的債權(quán)，注冊(cè)地所在國(guó)或地區(qū)的評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-）的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%，AA-以下的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。

A.10,100 B.20,100 C.100,10 D.100,20 910.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)多邊開發(fā)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 911.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行本外幣債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均為（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 912.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)的中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。

A.0 B.15 C.30 D.50 913.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。

A.0 B.20 C.60 D.80 914.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。A.0 B.20 C.30 D.50 915.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告未并表和并表后的資本充足率。并表后的資本充足率每（）報(bào)送一次，未并表的資本充足率每季報(bào)送一次。如遇影響資本充足率的特別重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。A.一個(gè)月 B.一季度 C.半年 D.一年 916.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。

A.50 B.60 C.80 D.100 917.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告未并表和并表后的資本充足率。未并表的資本充足率每（）報(bào)送一次。

A.一個(gè)月 B.一季度 C.半年 D.一年 918.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在（）年以上的次級(jí)債務(wù)。

A.5 B.10 C.15 D.20 919.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）A.4% B.6% C.8% D.10% 920.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的（）

A.30% B.30% C.50% D.60% 921.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（）

A.100% B.80% C.150% D.200% 922.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，在計(jì)算資本充足率，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按（）計(jì)算。

A.20% B.25% C.30% D.35% 923.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行最遲要在（）達(dá)到最低資本要求。A.2006年1月1日 B.2005年1月1日

C.2007年1月1日 D.2008年1月1日

924.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)算并表后的資本充足率時(shí)，應(yīng)將商業(yè)銀行擁有其過(guò)半數(shù)以上（不包括半數(shù)）權(quán)益性資本的被投資金融機(jī)構(gòu)納入并表范圍，以下不包括的是（）

A.商業(yè)銀行直接擁有其過(guò)半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行的全資子公司擁有其過(guò)半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機(jī)構(gòu) C.商業(yè)銀行與其全資子公司共同擁有其過(guò)半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行對(duì)其具有重大影響的被投資金融機(jī)構(gòu)

925.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)列入并表范圍的機(jī)構(gòu)是（）

A.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)

B.因終止而進(jìn)入清算程序的金融機(jī)構(gòu)

C.決定在一年之內(nèi)售出而短期持有其過(guò)半數(shù)以上權(quán)益性資本的金融機(jī)構(gòu) D.商業(yè)銀行不擁有其過(guò)半數(shù)以上的權(quán)益性資本，但有權(quán)任免該機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員

926.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表計(jì)算資本充足率時(shí)，不應(yīng)列入并表范圍的機(jī)構(gòu)是（）

A.通過(guò)與其他投資者之間的協(xié)議，持有該機(jī)構(gòu)半數(shù)以上的表決權(quán)

B.根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)控制該機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策 C.受所在國(guó)外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬金融機(jī)構(gòu)

D.在該機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)

927.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，不應(yīng)從資本中扣除下列那項(xiàng)（）A.商譽(yù)

B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資 C.商業(yè)銀行對(duì)并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

928.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人的債權(quán)及其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均為（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 929.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 930.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。

A.5% B.8% C.10% D.15% 931.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.15% B.5% C.10% D.20% 932.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.40% B.50% C.30% D.60% 933.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的自然人股東。

A.3% B.5% C.8% D.10% 934.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 935.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 936.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)（），對(duì)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理。

A.垂直管理體系 B.扁平化管理體系

C.橫向管理體系 D.金字塔管理體系 937.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（）年。

A.0.5 B.1 C.3 D.5

938.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信是指商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)所轄職務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度，具體范圍包括：（）。

A.承兌、貼現(xiàn)、保函、貸款 B.承兌、貼現(xiàn)、擔(dān)保、貸款

C.承兌、貼現(xiàn)、保證、貸款 D.貼現(xiàn)、擔(dān)保、貸款、保函

939.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（）原則

A.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件 B.邊落實(shí)條件，邊實(shí)施授信

C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信 D.視具體情況，決定落實(shí)條件時(shí)間 940.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，以下哪項(xiàng)不屬于客戶申請(qǐng)授信時(shí)必須應(yīng)向商業(yè)銀行提供的基本信息（）A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照和年檢證明 B.三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表

C.合同或章程

D.三方同意提供擔(dān)保的書面承諾

941.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照（）的原則，對(duì)已實(shí)施授信進(jìn)行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況報(bào)告制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理 B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

942.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出（）提示。A.風(fēng)險(xiǎn)管理 B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C.預(yù)警風(fēng)險(xiǎn) D.預(yù)警指數(shù)

943.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并行成（）。

A.書面監(jiān)測(cè)報(bào)告 B.書面檢測(cè)報(bào)告

C.分析報(bào)告 D.監(jiān)測(cè)意見書

944.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行可以聘請(qǐng)（）或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的授信盡職調(diào)查工作。

A.外部專家 B.中介

C.外國(guó)專家 D.相關(guān)人員

945.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立（）的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求。

A.單獨(dú) B.明確 C.唯一 D.獨(dú)立

946.《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定，單獨(dú)或合并持有商業(yè)銀行有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東，有權(quán)向股東大會(huì)提出審議事項(xiàng)。

A.5% B.6% C.8% D.10% 947.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，原則上（）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。

A.1 B.2 C.3 D.5

948.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在（）個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的交易進(jìn)行審議。

A.3 B.6 C.9 D.12

949.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立（），明確規(guī)定各個(gè)授信部門、崗位的職責(zé)，對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。

A.授信工作盡職問責(zé)制 B.客戶經(jīng)理制 C.審貸分離制 D.責(zé)任追究制

950.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信業(yè)務(wù)部門的授信工作人員和授信管理部門的授信工作人員任何一方需對(duì)客戶資料進(jìn)行補(bǔ)充時(shí)，須通知另外一方，但原則上由（）辦理。

A.授信業(yè)務(wù)部門授信工作人員 B.授信管理部門授信工作人員 C.客戶經(jīng)理 D.市場(chǎng)部工作人員

951.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信后，對(duì)客戶資料有變動(dòng)的，商業(yè)銀行應(yīng)該要求客戶提供（），進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。A.書面報(bào)告 B.口頭通知

C.書面報(bào)告或口頭通知 D.以上均不對(duì)

952.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以（）為主，以間接調(diào)查為輔，必要時(shí)可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。

A.實(shí)地調(diào)查 B.間接調(diào)查 C.口頭咨詢 D.以上都不對(duì)

953.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的（）及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶。A.利潤(rùn)指標(biāo) B.內(nèi)控制度

C.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 D.客戶開發(fā)計(jì)劃

954.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶的（）進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，對(duì)客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場(chǎng)、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。

A.經(jīng)營(yíng)狀況 B.非財(cái)務(wù)因素 C.風(fēng)險(xiǎn)狀況 D.盈利狀況

955.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和（），對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。

A.現(xiàn)金流量 B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.負(fù)債情況 D.注冊(cè)資本

956.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定, 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為（）元人民幣或等值可兌換貨幣。

A.1億 B.10億 C.5千萬(wàn) D.1千萬(wàn) 957.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定, 境內(nèi)商業(yè)銀行作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，其資本充足率不低于（）。

A.5% B.8% C.10% D.15% 958.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定, 非銀行金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，其資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的（）。A.5% B.8% C.10% D.12% 959.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定, 境內(nèi)商業(yè)銀行作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，其權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

A.10% B.20% C.30% D.50% 960.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定,單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過(guò)（）。

A.10% B.20% C.25% D.30% 961.依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》, 申請(qǐng)人應(yīng)在書面意見發(fā)出之日起（）個(gè)月內(nèi)提交書面說(shuō)明解釋。A.1 B.2 C.3 D.6 962.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須滿足申請(qǐng)前（）內(nèi)，其主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)必須沒有發(fā)生過(guò)重大事故。

A.1 B.2 C.3 D.5 963.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級(jí)、調(diào)試等原因，需要按計(jì)劃暫時(shí)停止電子銀行服務(wù)的，應(yīng)至少提前（）天在其網(wǎng)站上予以公告。

A.1 B.3 C.7 D.10 964.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，受突發(fā)事件或偶然因素影響非計(jì)劃暫停電子銀行服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在事故處理基本結(jié)束后()日內(nèi)，將事故原因、影響、補(bǔ)救措施及處理情況等，報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

A.1 B.3 C.7 D.10 965.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進(jìn)行自我評(píng)估，并應(yīng)每（）編制《電子銀行評(píng)估報(bào)告》。A.周 B.月 C.季 D.年 966.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的《電子銀行評(píng)估報(bào)告》（一式兩份）應(yīng)于下一的()月底之前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

A.1 B.2 C.3 D.4 967.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，對(duì)于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破或被病毒感染并已出現(xiàn)損失或機(jī)密資料外泄等事件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

A.12 B.24 C.36 D.48 968.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的安全評(píng)估機(jī)構(gòu)實(shí)施電子銀行安全評(píng)估時(shí)，應(yīng)于簽訂評(píng)估協(xié)議前（）周將擬聘用機(jī)構(gòu)的有關(guān)情況報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

A.1 B.2 C.3 D.4 969..《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，本辦法實(shí)施前，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)已經(jīng)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于本辦法實(shí)施后（）個(gè)月內(nèi)將已開辦的電子銀行業(yè)務(wù)類型、開辦時(shí)間、審批文件等相關(guān)材料報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

A.1 B.2 C.3 D.6.970.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，符合性測(cè)試分為（）種形式。A.2 B.3 C.4 D.5

971.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，在測(cè)試抽樣過(guò)程中每月執(zhí)行一次的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，抽樣量應(yīng)保持在（）個(gè)之間。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

972.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，在測(cè)試抽樣過(guò)程中每周執(zhí)行一次的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，抽樣量應(yīng)保持在（）個(gè)之間。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

973.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，在測(cè)試抽樣過(guò)程中每日?qǐng)?zhí)行一次的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，抽樣量應(yīng)保持在（）個(gè)之間。

A.10月20日 B.10月25日 C.15-20 D.4月10日

974.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，在測(cè)試抽樣過(guò)程中每日?qǐng)?zhí)行多次的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，全年10000次以上的，抽樣量應(yīng)保持在()個(gè)以上。

A.30 B.40 C.50 D.100

975.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)分為（）分。

A.50 B.100 C.500 D.1000 976.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)被評(píng)價(jià)對(duì)象的過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識(shí)別時(shí)，可得該項(xiàng)分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50%

977.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)被評(píng)價(jià)對(duì)象的過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識(shí)別，且被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的過(guò)程和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施被規(guī)定并遵循要求時(shí)，可得該項(xiàng)分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50% 978.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)被評(píng)價(jià)對(duì)象的過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識(shí)別，且被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的過(guò)程和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施被規(guī)定并遵循要求，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的規(guī)定得到實(shí)施和保持時(shí)，可得該項(xiàng)分值的（）。

A.20% B.30% C.50% D.80%

979.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)整體評(píng)價(jià)時(shí)，總部占整體評(píng)價(jià)得分的（）。

A.60% B.50% C.40% D.70%

980.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)被評(píng)價(jià)對(duì)象的過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識(shí)別、被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的過(guò)程和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施被規(guī)定并遵循要求、規(guī)定得到實(shí)施和保持、被評(píng)價(jià)項(xiàng)目在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可得該項(xiàng)分值（）。

A.50% B.70% C.80% D.100% 981.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,在內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中，當(dāng)涉及到需要采取抽樣測(cè)試確定評(píng)價(jià)結(jié)論，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.如果在抽樣范圍內(nèi)未發(fā)現(xiàn)違規(guī)，該項(xiàng)評(píng)價(jià)得滿分

B.在抽樣范圍內(nèi)，發(fā)現(xiàn)兩項(xiàng)以上違規(guī)（含兩項(xiàng)），該項(xiàng)評(píng)價(jià)不得分

C.僅發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)違規(guī)的，應(yīng)擴(kuò)大一倍抽樣，在擴(kuò)大抽樣范圍內(nèi)未發(fā)現(xiàn)新的違規(guī)的，可得該評(píng)價(jià)項(xiàng)目分值的100%

D.僅發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)違規(guī)的，應(yīng)擴(kuò)大一倍抽樣，在擴(kuò)大抽樣范圍內(nèi)又發(fā)現(xiàn)新的違規(guī)的，該評(píng)價(jià)項(xiàng)目不得分

982.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)根據(jù)過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)綜合確定內(nèi)部控制體系的總分。其中，過(guò)程評(píng)價(jià)的權(quán)重為（）。

A.70% B.30% C.80% D.50% 983.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)根據(jù)綜合評(píng)價(jià)總分確定被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系評(píng)價(jià)等級(jí)，分為（）級(jí)

A.2 B.3 C.4 D.5 984.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,內(nèi)部控制體系連續(xù)在（）個(gè)評(píng)價(jià)期內(nèi)得不到改善的機(jī)構(gòu)，其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)等級(jí)應(yīng)適當(dāng)下調(diào)。

A.2 B.3 C.4 D.5 985.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定, 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行總部的評(píng)價(jià)，原則上每（）一次。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

986.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行不同層次分支機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，每（）年一個(gè)評(píng)價(jià)周期。

A.1 B.2 C.3 D.5 987.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行每個(gè)（）應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)。

A.周 B.月 C.季 D.年

988.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 989.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的（）年。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

990.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

991.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,拍賣抵債金額（）元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。

A.100萬(wàn) B.500萬(wàn) C.1000萬(wàn) D.5000萬(wàn) 992.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)在每（）末對(duì)抵債資產(chǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行檢查，對(duì)預(yù)計(jì)可收回金額低于其賬面價(jià)值的，應(yīng)當(dāng)計(jì)提減值準(zhǔn)備。A.周 B.月 C.季度 D.

993.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%，其中原始期限四個(gè)月以內(nèi)（含四個(gè)月）債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%。

A.10,0 B.20,0 C.30,0 D.40,0 994.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立審計(jì)全系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理行為的內(nèi)部審計(jì)部門，可設(shè)立一名首席審計(jì)官負(fù)責(zé)全系統(tǒng)的審計(jì)工作。首席審計(jì)官由董事會(huì)任命并納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，首席審計(jì)官崗位變動(dòng)要事前向（）報(bào)告。

A.人民銀行 B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

995.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，（），明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序。

A.建立內(nèi)部審計(jì)工作問責(zé)制度 B.建立內(nèi)部考核機(jī)制

C.建立責(zé)任追究制 D.建立激勵(lì)約束機(jī)制 996.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，董事會(huì)應(yīng)對(duì)具有以下情節(jié)的（）和直接責(zé)任人追究責(zé)任：1.未執(zhí)行審計(jì)方案、程序和方法導(dǎo)致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)。2.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)或者未如實(shí)反映。3.審計(jì)結(jié)論與事實(shí)嚴(yán)重不符。4.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力。5.未按要求執(zhí)行保密制度。6.其他有損銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利益或聲譽(yù)的行為。

A.審計(jì)委員會(huì) B.首席審計(jì)官

C.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人 D.高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人

997.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)檢查監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明內(nèi)部審計(jì)部門和審計(jì)人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，并及時(shí)報(bào)告了審查出的問題，在審計(jì)對(duì)象相關(guān)問題暴露時(shí)，（）。A.可免除內(nèi)部審計(jì)部門和相關(guān)審計(jì)人員的責(zé)任

B.可視情況免除或部分免除內(nèi)部審計(jì)部門和相關(guān)審計(jì)人員的責(zé)任

C.不能免除內(nèi)部審計(jì)部門和相關(guān)審計(jì)人員的責(zé)任

D.應(yīng)當(dāng)承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任

998.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)及時(shí)、全面了解經(jīng)營(yíng)管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人員進(jìn)行（）。A.質(zhì)詢、取證、審查 B.調(diào)查、質(zhì)詢、取證 C.取證、調(diào)查及相關(guān)處理 D.調(diào)查、取證、處罰

999.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門（）或參加與內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)有關(guān)的會(huì)議。

A.無(wú)權(quán)出席 B.有權(quán)列席

C.有權(quán)出席 D.無(wú)權(quán)列席

1000.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但（）或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。

A.應(yīng)該直接參與 B.不應(yīng)直接參與 C.禁止直接參與 D.必要時(shí)可以參與

1001.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》,內(nèi)部審計(jì)部門認(rèn)為必要時(shí)有權(quán)向（）直接匯報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)。

A.董事會(huì) B.股東大會(huì) C.審計(jì)委員會(huì) D.監(jiān)事會(huì)

1002.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門和審計(jì)人員應(yīng)嚴(yán)格按照審計(jì)程序和審計(jì)方法實(shí)施審計(jì)項(xiàng)目，并（）。

A.定期進(jìn)行工作總結(jié) B.不定期進(jìn)行工作總結(jié)

C.不定期進(jìn)行自我評(píng)估 D.定期進(jìn)行自我評(píng)估

1003.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立（），確保內(nèi)部審計(jì)的客觀性。

A.內(nèi)部審計(jì)人員的審計(jì)回避制度 B.高級(jí)管理人員的審計(jì)回避制度 C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度及業(yè)務(wù)流程 D.內(nèi)部審計(jì)報(bào)告制度

1004.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立（），鼓勵(lì)內(nèi)部審計(jì)人員取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)內(nèi)部審計(jì)師、注冊(cè)信息系統(tǒng)審計(jì)師等執(zhí)業(yè)資格，以保證內(nèi)部審計(jì)人員的專業(yè)勝任能力。

A.內(nèi)部審計(jì)人員的審計(jì)回避制度 B.內(nèi)部審計(jì)報(bào)告制度

C.內(nèi)部審計(jì)人員后續(xù)培訓(xùn)制度 D.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1005.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)（）批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估。

A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.審計(jì)委員會(huì) D.監(jiān)事會(huì)

1006.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立（），對(duì)審計(jì)對(duì)象提出異議的審計(jì)結(jié)論，由作出審計(jì)結(jié)論的審計(jì)機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)議。

A.審計(jì)回避制度 B.高級(jí)管理人員的審計(jì)回避制度 C.審計(jì)復(fù)議制度 D.內(nèi)部審計(jì)報(bào)告制度

1007.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，（）可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒有利益沖突。

A.審計(jì)委員會(huì) B.董事會(huì)

C.股東會(huì) D.高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人

1008.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與（）體系相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告制度和報(bào)告線路。A.交叉管理 B.橫向管理

C.垂直管理 D.縱向管理

1009.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按（）向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。

A. B.季度 C.半年 D.月

1010.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)按季向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況。每年至少（）向董事會(huì)提交包括履職情況、審計(jì)發(fā)現(xiàn)和建議等內(nèi)容的審計(jì)工作報(bào)告。

A.一次 B.二次 C.三次 D.四次 1011.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

A.合法合規(guī) B.積極進(jìn)取 C.市場(chǎng)化 D.風(fēng)險(xiǎn)自負(fù) 1012.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持（）原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。A.公平競(jìng)爭(zhēng) B.遵紀(jì)守法 C.市場(chǎng)化 D.風(fēng)險(xiǎn)自負(fù) 1013.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的（），保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

A.內(nèi)部控制制度 B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)防控政策 D.金融創(chuàng)新戰(zhàn)略 1014.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到（）。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。

A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)” B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“認(rèn)識(shí)你的客戶” D.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手” 1015.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到（）。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)” B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“認(rèn)識(shí)你的客戶” D.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手” 1016.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到（）。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)” B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“認(rèn)識(shí)你的客戶” D.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手” 1017.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到（）。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施。

A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)” B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“認(rèn)識(shí)你的客戶” D.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手” 1018.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.股東大會(huì) B.行長(zhǎng) C.董事 D.董事會(huì) 1019.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，董事會(huì)要確保（）有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過(guò)程中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.監(jiān)事會(huì) B.審計(jì)委員會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D.高級(jí)管理層

1020.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。

A.董事會(huì) B.董事 C.行長(zhǎng) D.股東大會(huì)

1021.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到（），制定與每一類業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī)程、內(nèi)部管理制度和客戶風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A.市場(chǎng)先行 B.制度先行

C.客戶至上 D.風(fēng)險(xiǎn)至上

1022.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.監(jiān)事會(huì) B.審計(jì)委員會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D.高級(jí)管理層

1023.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)金融創(chuàng)新的信息科學(xué)技術(shù)投入，建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的完整性、（）。

A.準(zhǔn)確性 B.安全性 C.及時(shí)性 D.可靠性 1024.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以客戶為中心的（），有效整合客戶信息。

A.客戶資料反饋系統(tǒng) B.客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

C.客戶財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) D.客戶狀況分析系統(tǒng)

1025.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和（），進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理。

A.代理資產(chǎn) B.客戶資產(chǎn) C.委托資產(chǎn) D.實(shí)物資產(chǎn)

1026.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的（）義務(wù)。

A.保密 B.解釋 C.告知 D.調(diào)查 根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的（），1027.做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)。A.客戶資產(chǎn)目錄 B.客戶財(cái)務(wù)狀況分析報(bào)告 C.客戶投資賬戶 D.客戶資料檔案

1028.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行董事會(huì)和（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.監(jiān)事會(huì) B.審計(jì)委員會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D.高級(jí)管理層

1029.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，董事會(huì)下設(shè)的（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì) B.審計(jì)委員會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D.高級(jí)管理層 1030.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)有效的（），建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，充分識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類金融創(chuàng)新活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。A.信息反饋系統(tǒng) B.管理信息系統(tǒng)

C.財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) D.信息分析系統(tǒng)

1031.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在經(jīng)董事會(huì)或其他決策機(jī)構(gòu)審查后向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，頻率為（）。

A.一季一次 B.半年一次

C.一年一次 D.兩年一次

1032.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與以下哪個(gè)監(jiān)管部門積極配合，做好信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進(jìn)行整改。（）

A.中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu) B.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

C.有國(guó)家資質(zhì)的外部審計(jì)部門 D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

1033.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人應(yīng)為（）

A.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人

B.信息科技管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)人

D.其他負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的專業(yè)委員會(huì)主要負(fù)責(zé)人

1034.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)相關(guān)的規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程等；明確與信息系統(tǒng)相關(guān)人員的職責(zé)權(quán)限，建立制約機(jī)制，實(shí)行（）授權(quán)。

A.唯一 B.有效 C.最小 D.最大

1035.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，省域數(shù)據(jù)中心至少應(yīng)達(dá)到國(guó)家（）類機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)。A.A B.B C.C D.D 1036.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與信息系統(tǒng)相關(guān)的電子設(shè)備的選型、購(gòu)置、登記、保養(yǎng)、維修、報(bào)廢等應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)程，選用的設(shè)備應(yīng)經(jīng)過(guò)技術(shù)論證，測(cè)試性能應(yīng)符合（）有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國(guó)際 D.國(guó)家

1037.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的（），監(jiān)測(cè)和管理通信線路及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，保障網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運(yùn)行。A.網(wǎng)管中心 B.風(fēng)險(xiǎn)控制中心 C.網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控中心 D.信息管理中心

1038.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)省域數(shù)據(jù)中心至少實(shí)現(xiàn)()。

A.異地災(zāi)備 B.異地?cái)?shù)據(jù)實(shí)時(shí)備份

C.數(shù)據(jù)異地實(shí)時(shí)保存 D.數(shù)據(jù)備份異地保存 1039.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)哪個(gè)部門根據(jù)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，在充分進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查、產(chǎn)品效益分析的基礎(chǔ)上制定信息系統(tǒng)研發(fā)項(xiàng)目可行性報(bào)告。（）

A.技術(shù)部門 B.業(yè)務(wù)部門

C.管理部門 D.風(fēng)險(xiǎn)部門

1040.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時(shí)期內(nèi)，應(yīng)組織對(duì)系統(tǒng)的（），并根據(jù)結(jié)果及時(shí)對(duì)系統(tǒng)功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。

A.后評(píng)價(jià) B.檢查 C.調(diào)試 D.維護(hù)

1041.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)外包風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)符合（）標(biāo)準(zhǔn)和策略，并應(yīng)建立針對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急計(jì)劃。

A.研發(fā)管理 B.技術(shù)管理 C.規(guī)劃管理 D.風(fēng)險(xiǎn)管理

1042.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將敏感的信息系統(tǒng)，以及其他涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和客戶隱私數(shù)據(jù)的管理與傳遞等內(nèi)容進(jìn)行外包時(shí)，應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，符合（）的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)董事會(huì)或其他決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并在實(shí)施外包前報(bào)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)和法律法規(guī)規(guī)定需要報(bào)告的機(jī)構(gòu)備案。

A.國(guó)際 B.國(guó)家 C.銀監(jiān)會(huì) D.人民銀行 1043.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，總體風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)是指對(duì)本機(jī)構(gòu)所有信息系統(tǒng)共有的公共部分進(jìn)行審計(jì)，實(shí)施總體風(fēng)險(xiǎn)控制。根據(jù)信息系統(tǒng)的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況確定審計(jì)頻率，但至少（）審計(jì)一次。

A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每四年 1044.信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)應(yīng)包括：（）、系統(tǒng)審閱和專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì) B.總體風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)

C.研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì) D.外包風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)

1045.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，投產(chǎn)前的系統(tǒng)審閱是指審計(jì)人員采用（）形式，對(duì)信息項(xiàng)目開發(fā)過(guò)程中所提交的有關(guān)文檔資料進(jìn)行審閱

A.非現(xiàn)場(chǎng) B.現(xiàn)場(chǎng) C.審計(jì) D.特殊 1046.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，投產(chǎn)后的系統(tǒng)審閱是指在信息系統(tǒng)投入生產(chǎn)一段時(shí)間后進(jìn)行的審計(jì)，旨在評(píng)估對(duì)信息系統(tǒng)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的控制是否恰當(dāng)，能否實(shí)現(xiàn)預(yù)定的設(shè)計(jì)目標(biāo)。投產(chǎn)后的系統(tǒng)審閱應(yīng)在信息系統(tǒng)投入生產(chǎn)（）后進(jìn)行。

A.1個(gè)月 B.2個(gè)月 C.3個(gè)月 D.6個(gè)月 1047.（）是指對(duì)被審計(jì)單位發(fā)生信息安全事故進(jìn)行的調(diào)查、分析和評(píng)估，或原有信息系統(tǒng)進(jìn)行重大結(jié)構(gòu)調(diào)整的審計(jì)，或?qū)徲?jì)部門認(rèn)為需要對(duì)信息系統(tǒng)某項(xiàng)專題進(jìn)行審計(jì)。

A.總體風(fēng)險(xiǎn)審計(jì) B.系統(tǒng)審閱

C.專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì) D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)

1048.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，中介機(jī)構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)委托或授權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)時(shí)，應(yīng)出示（）

A.委托授權(quán)書 B.檢查意見書

C.工作證件 D.資質(zhì)證明

1049.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，中介機(jī)構(gòu)根據(jù)授權(quán)出具的審計(jì)報(bào)告經(jīng)（）審閱確定后具有法律效力

A.內(nèi)部審計(jì)部門 B.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)部門 C.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu) D.人民銀行

1050.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的變更應(yīng)符合以下哪項(xiàng)要求：（）

A.具備各種詳細(xì)的日志信息，包括交易日志和審計(jì)日志等，以便維護(hù)和審計(jì)； B.應(yīng)采用軟件工具精確判斷變更的真實(shí)位置和內(nèi)容，形成變更內(nèi)容核實(shí)清單，實(shí) 現(xiàn)真實(shí)、有效、全面的檢驗(yàn)；

C.除對(duì)信息系統(tǒng)設(shè)備和系統(tǒng)環(huán)境的維護(hù)外，對(duì)軟件或數(shù)據(jù)的維護(hù)必須通過(guò)特定的應(yīng)用程序進(jìn)行，添加、刪除和修改數(shù)據(jù)應(yīng)通過(guò)柜員終端，不得對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行直接操作；

D.提供維護(hù)的統(tǒng)計(jì)和報(bào)表打印功能；

1051.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技部門依據(jù)項(xiàng)目功能說(shuō)明書分別編寫項(xiàng)目總體技術(shù)框架、項(xiàng)目設(shè)計(jì)說(shuō)明書，設(shè)計(jì)和編碼應(yīng)符合（）的要求。

A.項(xiàng)目需求說(shuō)明書 B.項(xiàng)目技術(shù)說(shuō)明書

C.項(xiàng)目功能說(shuō)明書 D.項(xiàng)目可行性報(bào)告

1052.《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定，能辨別面額，票面剩余（）（含）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。

A.三分之一 B.三分之二 C.二分之一 D.四分之三

1053.中間業(yè)務(wù)中適用備案制的業(yè)務(wù)主要是（）的中間業(yè)務(wù)。

A.不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債 B.形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債

C.重要 D.各類代理保險(xiǎn)方面

1054.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 規(guī)定,集團(tuán)客戶授信遵循以下原則（）

A.安全性、效益性、流動(dòng)性 B.有效性、及時(shí)性、審慎性 C.統(tǒng)一性、適度性、預(yù)警性 D.安全性、統(tǒng)一性、全面性 1055.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.8% B.10% C.15% D.20% 1056.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)可參照比例計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備，可疑類計(jì)提比例為（）。

A.2% B.25% C.50% D.100%

1057.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，次級(jí)和可疑類資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備，計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)（）。

A.2% B.5% C.10% D.20% 1058.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，被投資單位持續(xù)（）年發(fā)生虧損時(shí)，有市價(jià)長(zhǎng)期投資應(yīng)當(dāng)計(jì)提減值準(zhǔn)備。

A.2 B.3 C.4 D.5 1059.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)總部及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每季度終了后（）天內(nèi)向主管財(cái)政部門提供其呆賬準(zhǔn)備提取情況。

A.7 B.15 C.30 D.60 1060.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立審計(jì)全系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理行為的內(nèi)部審計(jì)部門，可設(shè)立一名首席審計(jì)官負(fù)責(zé)全系統(tǒng)的審計(jì)工作。首席審計(jì)官由董事會(huì)任命并納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，首席審計(jì)官崗位變動(dòng)要事前向（）報(bào)告。

A.人民銀行 B.中國(guó)證監(jiān)會(huì) C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D.中國(guó)保監(jiān)會(huì) 1061.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是，保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行；在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平；（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

B.提高銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平。

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值。

D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

1062.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以（）明確賦予內(nèi)部審計(jì)部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。

A.監(jiān)事會(huì)形式 B.股東大會(huì)形式

C.制度形式 D.董事會(huì)形式

1063.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，審計(jì)委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)組織指導(dǎo)內(nèi)部審計(jì)工作。審計(jì)委員會(huì)應(yīng)（）召開會(huì)議，并可視需要邀請(qǐng)高級(jí)管理層人員列席。

A.適時(shí) B.定期 C.不定期 D.選擇時(shí)間

1064.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,在考慮一般準(zhǔn)備的計(jì)提比例時(shí)，原則上一般準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的（）。

A.1% B.2% C.5% D.10% 1065.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定,金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)按（）對(duì)各項(xiàng)債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，分析各項(xiàng)債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)的可收回性。

A.周 B.月 C.季 D.年

1066.《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)可參照比例計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備，關(guān)注類計(jì)提比例為（）。

A.1% B.2% C.25% D.30% 1067.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，（），明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序。

A.建立內(nèi)部審計(jì)工作問責(zé)制度 B.建立內(nèi)部考核機(jī)制 C.建立責(zé)任追究制 D.建立激勵(lì)約束機(jī)制