第一篇：11、信貸檔案管理辦法

信貸檔案管理辦法

信貸檔案是指我公司與客戶辦理貸款業(yè)務(wù)過程中形成的，記錄和反映貸款業(yè)務(wù)的重要文件和原始憑證，主要有相關(guān)合同及憑證、貸款申請(qǐng)人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物的基本資料和信貸業(yè)務(wù)資料。為了規(guī)范公司檔案管理工作，根據(jù)《貸款業(yè)務(wù)管理辦法》制定本辦法。

第一條 凡在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中形成的具有保存價(jià)值的文件材料，均由信貸業(yè)務(wù)部門進(jìn)行整理、歸檔，由風(fēng)險(xiǎn)控制部審核，并移交辦公室進(jìn)行保管。

第二條 辦理完畢的文件材料應(yīng)及時(shí)地進(jìn)行統(tǒng)一歸檔、文件整理，要保證歸檔資料的齊全、完整性，堅(jiān)持誰辦理，誰立卷的原則，做到案結(jié)卷成，形成檔案的有機(jī)聯(lián)系，便于查找和利用。

第三條 在辦理業(yè)務(wù)過程中形成的材料、文件和所需的要件，按一戶一檔的原則進(jìn)行整理、立卷、歸檔，并嚴(yán)格遵守公司的保密制度，加強(qiáng)管理，防止丟失、泄密。

第四條 凡外出辦理各種業(yè)務(wù)的人員，返回單位后，必須將所帶回的資料、材料、文件的原件統(tǒng)一進(jìn)行歸檔文件整理。

第五條 各種檔案按組卷要求，由立卷人整理，按照日常使用規(guī)范進(jìn)行裝訂；各種檔案的文字書寫，必須用藍(lán)黑或黑墨水書寫，禁用其它筆書寫。

第六條 查閱檔案，一般應(yīng)在本公司查閱，需要摘抄或復(fù)制的機(jī)密文件，必須經(jīng)公司批準(zhǔn)，否則不準(zhǔn)摘抄、復(fù)??；檔案一般不外借，確因工作需要借閱檔案時(shí)，均應(yīng)按要求借閱，并填寫借閱單，辦理借閱手續(xù)。

第七條 檔案要做到安全保管，定期檢查，積極創(chuàng)造檔案保管條件，做到防盜、防火、防潮、防塵、防水、防蟲、防失密等。

第八條 本管理辦法自公司營(yíng)業(yè)之日起實(shí)施。

北京資豐小額貸款股份有限公司2012年1月21日

第二篇：信貸檔案管理辦法(2010)222

00縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

信貸檔案管理0辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范全縣農(nóng)村信用社信貸檔案管理，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《貸款通則》、《陜西省農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程》和“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合全縣農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)檔案是指各信用社、信用分社(含聯(lián)社營(yíng)業(yè)部 下同)在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像資料。主要由客戶和擔(dān)保人基本資料、信貸管理資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和法律文件等組成。

第三條 信貸檔案管理是指信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。

第四條 管理原則及管理方式。信貸檔案管理堅(jiān)持真實(shí)性、完整性、及時(shí)性原則；實(shí)行逐級(jí)建檔、統(tǒng)一管理的方式。

1、真實(shí)性：信貸檔案要求為正本、原件，對(duì)于無法收集原件而只能收集復(fù)印件的重要信貸檔案資料，信貸員應(yīng)將復(fù)印件與原件核對(duì)后，在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)無誤，再?gòu)?fù)印無效”字樣的紅色印章，注明核對(duì)日期，并簽字確認(rèn)。為了檔案的整齊，資料裝（夾）訂以下、右齊，要求復(fù)印件統(tǒng)一為A4紙張。

2、完整性：信貸檔案資料要求內(nèi)容完整、要素齊全。

3、及時(shí)性：信貸檔案資料要及時(shí)更新、補(bǔ)充，每季定期收集企事業(yè)單位或自然人的財(cái)務(wù)等信息及貸后檢查記錄和所需要的其它資料，并及時(shí)歸入信貸檔案。

第五條 縣聯(lián)社、信用社、信用分社分別設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案室，信用社由風(fēng)險(xiǎn)專管員、信用分社由分社主任擔(dān)任本機(jī)構(gòu)檔案管理員，集中管理本級(jí)信貸業(yè)務(wù)檔案。

第二章 管理職責(zé)

第六條 信貸檔案移交檔案室管理前，信貸人員按照“誰經(jīng)辦、誰負(fù)責(zé)”的原則，收集、整理信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并對(duì)資料的真實(shí)性、有效性、規(guī)范性和完整性負(fù)責(zé)。

第七條 信貸檔案管理員職責(zé)。審核、接收信貸人員收集整理合規(guī)的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并對(duì)入庫檔案資料的規(guī)范性和完整性進(jìn)行把關(guān)；按照檔案管理的要求管理入庫檔案；嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定，做好檔案保密工作；負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作。

第三章 檔案內(nèi)容及收集、整理與建檔

第八條 信貸業(yè)務(wù)檔案資料按信貸業(yè)務(wù)操作流程分可為四類：申報(bào)資料、審查審批資料、發(fā)放資料、貸后管理資料(附件

1、附件2)。

第九條 檔案資料的收集和整理。

(一)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的收集、整理和歸檔。①農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案由管片信貸人員管理，隨時(shí)更新；②信用等級(jí)評(píng)定會(huì)議記錄、審批記錄、貸款額度核定表等審批資料，于核定額度工作結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)由所在信用社風(fēng)險(xiǎn)專管員以行政村(或社)為單位裝訂成冊(cè)并加蓋騎縫章后移交信貸檔案室專柜保管。信用分社由社主任以行政村(或社)為單位裝訂成冊(cè)并加蓋騎縫章后移交信貸檔案室專柜保管。

(二)農(nóng)戶小額信用貸款建檔標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)螒粲囝~在2萬元以上(含2萬元)按戶建檔。

(三)對(duì)分類確定的2萬元以下的農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放資料、貸后管理資料由管片信貸人員收集，于每筆貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)，以行政村(或組)為單位統(tǒng)一整理、匯集立卷，編制交接清單移交信貸業(yè)務(wù)檔案室專柜保管，一組一盒保管。

(四)農(nóng)戶其他貸款、個(gè)體工商戶和公司類貸款信貸檔案按戶分類立卷建檔。

(五)每筆信貸業(yè)務(wù)的申報(bào)資料、審查審批資料、發(fā)放資料由信貸人員收集，按申報(bào)資料→審查審批資料→發(fā)放資料順序整理成卷；貸后管理資料由管戶信貸人員按資料形成時(shí)間先后順序按戶收集整理成卷。

(六)信貸人員將收集、整理成卷的資料，按卷內(nèi)資料順序逐頁編制流水頁碼，填制《寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)目錄》(附件3)一式兩份。

第十條 檔案資料的移交。

(一)移交時(shí)間。申報(bào)資料、審查審批資料、發(fā)放資料應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后5個(gè)工作內(nèi)，經(jīng)辦信貸員及時(shí)向檔案管理員移交。(二)信貸業(yè)務(wù)檔案的移交必須嚴(yán)格履行交接手續(xù)。檔案管理員按照《寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)目錄》對(duì)資料進(jìn)行點(diǎn)收、核對(duì)無誤后，與移交人在《寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)目錄》上共同簽字，一份附案卷作檢索目錄，一份由移交人員留存。對(duì)不符合整理和移交要求的，檔案管理人員不予接收。如檔案管理員工作不認(rèn)真接收了不符合規(guī)定、資料不齊的信貸資料，被信貸部門及稽核審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)責(zé)任由檔案管理員負(fù)全部責(zé)任。

(三)抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險(xiǎn)單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價(jià)單證等權(quán)證原件應(yīng)于收件當(dāng)日移交出納部門入庫視同現(xiàn)金管理，會(huì)計(jì)部門納入表外科目核算。

(四)信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行期間，檔案采用拉桿式文件夾盛放，以利不斷補(bǔ)充和使用。

(五)對(duì)移交檔案后形成的貸后管理文件材料，管戶信貸員應(yīng)隨時(shí)整理并移交，移交方式同上。

第十一條 檔案管理員對(duì)經(jīng)辦信貸員移交的信貸資料要在7個(gè)工作日內(nèi)按照便于保管、查找和使用的原則，分戶建檔。(一)檔案管理員將收到的案卷資料按戶整理。檔內(nèi)有多筆業(yè)務(wù)的，按筆立卷，以信貸業(yè)務(wù)發(fā)放時(shí)間排列卷號(hào)，按戶編制檔案號(hào)，將檔案資料按戶專盒(夾)(附件4)保管。檔案盒(夾)上應(yīng)標(biāo)明，客戶名稱、建檔時(shí)間、檔案號(hào)、保管期限、盒號(hào)。

1、檔案號(hào)的編制方法：①農(nóng)戶小額信用貸款按“貸款社機(jī)構(gòu)代碼(綜合門柜系統(tǒng)機(jī)構(gòu)代碼)+村(綜合門柜系統(tǒng)村代碼)+組(綜合門柜系統(tǒng)組代碼)+入檔順序號(hào)”組成。如張某某為0縣00鎮(zhèn)0村壩村一組村民，入檔順序號(hào)為88號(hào)。其檔案號(hào)為：090611020188(注：060611為00聯(lián)社00信用社的機(jī)構(gòu)代碼，02為0村代碼，Ol為街民村村一組代碼，88為入檔順序號(hào))；②農(nóng)戶其他貸款、個(gè)體工商戶貸款和公司類貸款由“貸款社機(jī)構(gòu)代碼+客戶類別區(qū)分碼+年份(后兩位)+入檔順序號(hào)(四位)”組成。貸款社機(jī)構(gòu)代碼即綜合門柜系統(tǒng)機(jī)構(gòu)代碼（后六位）；客戶類別區(qū)分碼分為公司類客戶和個(gè)人客戶代碼，公司類客戶代碼“A”，個(gè)人客戶代碼“B”；入檔順序號(hào)按入檔時(shí)間順序從0001依序編列。公司類客戶和個(gè)人客戶檔案號(hào)應(yīng)分別編制。舉例說明：●公司類客戶檔案編號(hào)：如00縣000有限責(zé)任公司2010年6月18日在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款1筆400萬元，人檔順序號(hào)28筆。其檔案號(hào)為：060601A100020（注：060601為聯(lián)社營(yíng)業(yè)部機(jī)構(gòu)代碼，A為客戶類別區(qū)分碼，10為年份(后兩位)，0028為入檔順序號(hào)四位）；●個(gè)人客戶檔案號(hào)：如趙某某2010年8月8日在00社借款1筆80萬元，入檔順序戶666筆。其檔案號(hào)為： 060602B100666（注：060602為00社機(jī)構(gòu)代碼、B為客戶類別區(qū)分碼、10為年份(后兩位)、0666為入檔順序號(hào)4位）。

2、以檔案號(hào)順序分客戶類別建立《00縣農(nóng)村信用社x x類客戶信貸業(yè)務(wù)檔案登記簿》(附件5),客戶類別為：農(nóng)戶小額信用貸款類、個(gè)人類和公司類。

3、存放保管。個(gè)人客戶和公司類客戶檔案應(yīng)分柜存放保管，柜內(nèi)檔案盒(夾)按《寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用社x x類客戶信貸業(yè)務(wù)檔案登記簿》登記順序排列。

(二)已結(jié)清信貸業(yè)務(wù)的檔案要以業(yè)務(wù)時(shí)間順序按季(年)裝訂成冊(cè)，歸為備查類。

(三)與房地產(chǎn)開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商、小額貸款擔(dān)保中心等合作批量辦理的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)業(yè)促就業(yè)信貸業(yè)務(wù)可將合作協(xié)議項(xiàng)下的客戶歸集建立總檔，以客戶名稱、發(fā)放時(shí)間建立總檔目錄，以具體客戶為單位建立分檔。分檔參照立卷、建檔要求管理。

第十二條 貸款審批委員會(huì)(貸款審批小組)的審批運(yùn)作資料(審批會(huì)議記錄)，由信用社指定專人收集，按筆以會(huì)次時(shí)間順序按年裝訂，信用社由風(fēng)險(xiǎn)專管員、信用分社由社主任加蓋騎縫章后，編制交接清單移交信貸檔案室專柜保管。超權(quán)限上報(bào)審批的貸款，發(fā)放機(jī)構(gòu)留存原件為常用類，上級(jí)審批機(jī)構(gòu)留存復(fù)印件為備查類。第十三條 信貸檔案資料實(shí)行分類整理歸檔，具體劃分為，常用類、備查類、參考類和綜合類。

常用類：①未收回貸款的原始資料（資料內(nèi)容包括附件

1、附件2）；②已核銷貸款資料；③央行專項(xiàng)票據(jù)已置換貸款資料，分三個(gè)區(qū)域分別保管。

備查類：檔案管理員憑會(huì)計(jì)部門的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清貸款客戶的貸款資料從常用類立卷區(qū)的檔案盒中抽出，相應(yīng)修改卷內(nèi)文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，按季(年)整理裝訂成冊(cè)，轉(zhuǎn)入備查類歸檔保管。

參考類：凡本單位各項(xiàng)信貸考核、監(jiān)測(cè)表、信貸計(jì)劃執(zhí)行情況表等，進(jìn)行分類按年裝訂、分盒管理。

綜合類：主要包括：各類信貸統(tǒng)計(jì)旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)，及各種臨時(shí)報(bào)表；信貸分析、行業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核報(bào)告等資料；信貸資產(chǎn)五級(jí)分類各種材料及各類臺(tái)賬；信貸宏觀管理文件、國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定、本轄區(qū)基本情況、上級(jí)和本單位制訂的制度規(guī)定辦法措施、信貸工作總結(jié)等資料，分類裝訂，分盒入檔管理。

綜合類檔案在次年的第一季度前歸檔。報(bào)表類檔案要按年裝訂，文書檔案一事一卷填寫檔案皮封面，分類裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。

綜合類、備查類、參考類檔案要采用三孔一線的裝訂方法，不能裝訂的案卷，如各種報(bào)表，應(yīng)使用統(tǒng)一的報(bào)表封面、封底，用細(xì)線裝訂。卷內(nèi)文件材料要取掉金屬物，卷面及檔案皮按規(guī)定填寫清楚。

第四章

檔案調(diào)閱

第十四條 系統(tǒng)內(nèi)人員因工作需要借閱信貸業(yè)務(wù)檔案，借閱人應(yīng)填寫《00縣農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案借閱登記簿》(附件6)，登記借閱人姓名、借閱日期、借閱內(nèi)容、借閱用途等，信用社由社主任、信用分社由分社主任審批同意后方可借閱。借閱的檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè)，且必須當(dāng)天歸還。

信貸人員如需借閱或影印，除按上述規(guī)定登記審批外，檔案管理員必須全程陪同。

第十五條 系統(tǒng)外人員借閱信貸業(yè)務(wù)檔案。信貸業(yè)務(wù)檔案要嚴(yán)格保密，原則上不對(duì)外借閱。當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等情況，法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查閱、影印時(shí)，必須持有協(xié)助查詢通知書或其他有效法律文書，以及查閱人工作證明，并經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社分管信貸管理的主任審批后方能查閱(法律明文規(guī)定不予審批的除外)，查閱或影印時(shí)應(yīng)派專人和檔案管理員在場(chǎng)陪同，嚴(yán)禁將原件借出。

第十六條 檔案管理員對(duì)調(diào)閱歸還的信貸檔案，要檢查其完整性和原始性。對(duì)發(fā)現(xiàn)檔案不完整或有改動(dòng)的，可以拒絕接受，并立即向信用社主任報(bào)告。必要時(shí)要向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

第十七條 因業(yè)務(wù)需要提取出納業(yè)務(wù)庫中的權(quán)證類(抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險(xiǎn)單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價(jià)單證等)檔案時(shí)，信貸員要填制重要抵(質(zhì))押品出庫單(附件7)，經(jīng)信用社負(fù)責(zé)人簽批，交給檔案管理員，檔案管理員到會(huì)計(jì)部門辦理必要的出入庫手續(xù)。

第五章 保管期限

第十八條 ①“常用類、綜合類中的信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表年報(bào)、信貸政策、制度、辦法類文件”檔案列為永久保管；②“備查類”檔案保管期限為15年；③“參考類、綜合類中除信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表年報(bào)、政策、制度、辦法類文件外的其它資料”保管期限為10年。

第六章 檔案銷毀

第十九條 對(duì)超過保管期、需要銷毀的信貸業(yè)務(wù)檔案由檔案管理員提出并慎重鑒定，編制《00縣農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊(cè)》(附件8)，經(jīng)本單位審查提出，報(bào)聯(lián)社主任辦公會(huì)議研究通過，由聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部專文報(bào)請(qǐng)省聯(lián)社漢中辦事處審批后組織銷毀單位進(jìn)行銷毀。檔案銷毀須由聯(lián)社信貸管理部門、會(huì)計(jì)部門、稽核部門派員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。檔案管理員、信貸部門、會(huì)計(jì)部門和稽核部門負(fù)責(zé)人同時(shí)在銷毀清冊(cè)上簽字備查。

第二十條 政府檔案行政管理部門對(duì)檔案保管期限的標(biāo)準(zhǔn)以及銷毀檔案的程序和辦法有另行規(guī)定的，應(yīng)同時(shí)執(zhí)行。

第七章

其他規(guī)定

第二十一條 存放。信貸檔案資料放置在堅(jiān)固的箱、柜內(nèi)，并加強(qiáng)防盜、防火、防潮濕、防蟲蛀、防腐蝕等方面的設(shè)施。

第二十二條 檔案管理員應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定，因工作變動(dòng)離崗的，應(yīng)對(duì)信貸檔案所有資料列好清單，全部移交指定專人后方可辦理有關(guān)變動(dòng)離崗等手續(xù)。檔案資料辦理移交手續(xù)，要由有關(guān)本單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)交。

第二十三條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作的檢查和督導(dǎo)。聯(lián)社每年應(yīng)進(jìn)行一次檔案管理檢查，對(duì)未按規(guī)定要求設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案室集中管理信貸業(yè)務(wù)檔案或未按規(guī)定履行檔案管理職責(zé)形成風(fēng)險(xiǎn)的，按照有關(guān)制度規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任；對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作成績(jī)突出的，給予表揚(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

第八章 處 罰

第二十四條 信貸檔案管理員因工作失誤造成信貸檔案（含電子檔案）丟失、蟲蛀、腐蝕、涂改、復(fù)制的每個(gè)資料處罰現(xiàn)金200元，造成債權(quán)債務(wù)失去法律效力的要追究信貸檔案管理員貸款賠償責(zé)任。

第二十五條 信貸檔案管理員不按照程審批序辦理信貸檔案借閱，造成信貸檔案丟失、腐蝕、涂改、復(fù)制的每個(gè)資料處檔案管理員處罰現(xiàn)金200元，造成債權(quán)債務(wù)失去法律效力的要追究信貸檔案管理員的貸款賠償責(zé)任。

第二十六條 借閱人從信貸檔案室借出的信貸檔案造成丟失、腐蝕、涂改、復(fù)制、不按時(shí)歸還的處罰借閱人300元罰款，造成債權(quán)債務(wù)失去法律效力的要追究借閱人的貸款賠償責(zé)任。

第二十七條 隨意退還信貸檔案、資料、外借信貸檔案的處罰責(zé)任人現(xiàn)金500元，造成債權(quán)債務(wù)失去法律效力的要追究責(zé)任人的貸款賠償責(zé)任。

第二十八條 信貸業(yè)務(wù)辦理完結(jié)，信貸人員不按規(guī)定時(shí)間將信貸檔案移交檔案室歸檔的每筆處罰信貸人員100元。

第二十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰200元-1000元罰款并給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)關(guān)系：

(一)不按時(shí)歸檔，或歸檔文件材料不齊全，經(jīng)批評(píng)教育仍不改正的；

（二）擅自縮小信貸檔案接收歸檔范圍，造成嚴(yán)重后果的；

（三）將應(yīng)當(dāng)歸檔的文件、信貸資料等據(jù)為己有，拒絕交檔案管理員歸檔的，經(jīng)批評(píng)教育仍不改正的；

（四）玩忽職守，造成信貸檔案重大損失的；

（五）明知所保存檔案面臨危險(xiǎn)而不采取有效措施；

（六）未經(jīng)審批，擅自銷毀檔案或涂改、偽造檔案的；

（七）未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自在網(wǎng)上公布帶密級(jí)檔案的；

（八）以牟利為目的，出賣檔案的。

第三十條 聯(lián)社稽核員要依法履行職責(zé)，對(duì)不認(rèn)真執(zhí)行信貸檔案管理辦法的單位和責(zé)任人，有權(quán)依照本辦法相關(guān)條款規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)處罰。如稽核員工作不盡職，對(duì)信貸檔案管理不規(guī)范、不按辦法要求建檔的沒有進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)處罰或者沒有發(fā)現(xiàn)的，如被上級(jí)各種檢查發(fā)現(xiàn)，除對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰外，同時(shí)對(duì)包片稽核員依照對(duì)相關(guān)責(zé)任人處罰金額的50%進(jìn)行罰款。

第九章 附 則

第三十一條 本辦法實(shí)施前所發(fā)放的未還清的貸款，信貸檔案原則上要按本辦法進(jìn)行補(bǔ)充、整理、完善和歸檔(歷史舊檔案，確無法完善的，以現(xiàn)有的裝訂歸檔管理)；對(duì)新發(fā)生的貸款，信貸檔案管理要嚴(yán)格按本辦法進(jìn)行管理。

第三十二條 本辦法由00縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定、解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

第三篇：信貸檔案管理辦法(試行)

信貸檔案管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范XXX公司（以下簡(jiǎn)稱公司）信貸檔 案管理，根據(jù)有關(guān)管理制度，結(jié)合公司實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于公司辦理信貸業(yè)務(wù)和從事信貸管理活 動(dòng)的各分支機(jī)構(gòu)及其信貸工作人員。

第三條 檔案管理實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理的原則。公司風(fēng) 險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)信貸檔案制度建設(shè)與檢查落實(shí)工作。公司有關(guān)部 門、公司、部門應(yīng)根據(jù)自身職責(zé)負(fù)責(zé)做好信貸檔案的收集、立卷、移交、歸檔、調(diào)閱、保管及銷毀工作，并做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸檔案的完整與安全。

第四條 信貸業(yè)務(wù)檔案是指公司各機(jī)構(gòu)在受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放和貸后管理過程中形成的具有法律意義的或具有史料 價(jià)值及調(diào)研價(jià)值的各類文件。

第五條 信貸管理檔案是公司各機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)管理目 標(biāo)、履行管理職責(zé)過程中，形成的記錄和反映管理狀況的文件、會(huì)議記錄、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳、報(bào)表等資料。其中，有特別管理意圖和管 理需要的信貸管理檔案稱為特別檔案。

第六條 信貸檔案管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）真實(shí)性原則。信貸檔案材料原則上應(yīng)為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對(duì)只能收集復(fù)印件的重要檔案，收集人員 與原件核對(duì)后，在加蓋客戶公章的復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)一 致”并簽章確認(rèn)。如：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅 務(wù)登記證、法人代表身份證明等；

（二）完整性原則。完整記錄信貸業(yè)務(wù)流程，有利于明確信 貸經(jīng)營(yíng)責(zé)任和信貸管理責(zé)任；

（三）及時(shí)性原則。整個(gè)信貸管理流程中形成的檔案須按要 求及時(shí)更新，按時(shí)歸檔;

（四）保密性原則。任何人對(duì)涉及國(guó)家機(jī)密、公司和客戶商 業(yè)機(jī)密的信貸檔案均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第二章 信貸檔案管理機(jī)構(gòu)、人員及職責(zé)

第七條 公司、公司分管信貸工作的負(fù)責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)前后 臺(tái)負(fù)責(zé)人、部門主任應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)或其職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案 管理工作負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)是組織實(shí)施，督導(dǎo)落實(shí)檔案管理工作。

第八條 公司信貸檔案管理的部門及其職責(zé)分別是：

（一）公司風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司信貸檔案管理牽頭部門，負(fù)責(zé) 信貸檔案管理的指導(dǎo)、檢查、評(píng)價(jià)以及公司權(quán)限內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分 類等信貸檔案的管理。

（二）公司授信審批部，負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)有關(guān)審查、審批資料及相關(guān)信貸檔案的管理。

（三）公司資產(chǎn)保全部，負(fù)責(zé)公司權(quán)限內(nèi)法律訴訟、抵債資 產(chǎn)接收處置、呆賬核銷等審查、審批資料及相關(guān)信貸檔案的管理。第九條 公司信貸檔案管理的部門（機(jī)構(gòu)）及職責(zé)分別是：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)公司范圍內(nèi)信貸檔案管理的指導(dǎo)、檢查、評(píng)價(jià)，負(fù)責(zé)公司權(quán)限內(nèi)的信貸管理檔案的管理。

（二）公司業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)本部門承擔(dān)授信調(diào)查的公司類信貸 業(yè)務(wù)檔案的管理。

（三）農(nóng)業(yè)及個(gè)人業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)本部門承擔(dān)授信調(diào)查的農(nóng)業(yè) 及個(gè)人類信貸業(yè)務(wù)檔案的管理。

（四）部門，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)承擔(dān)授信調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)檔案的 管理。第十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門應(yīng)落實(shí)信貸檔案管理崗位人員，作 為信貸檔案管理的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)信貸檔案資料的匯集、分類、整理、裝訂和保管。

信貸檔案管理人員應(yīng)遵循檔案資料交接、原始資料帳冊(cè)化、查閱檔案登記、移交檔案監(jiān)交、檔案完整性的規(guī)定。

第十一條 其他信貸工作人員根據(jù)承擔(dān)的授信工作職責(zé)，依照公司信貸管理的有關(guān)規(guī)定采集、確認(rèn)并完整移交信貸資料。

第三章 信貸檔案分類

第十二條 信貸檔案分為信貸業(yè)務(wù)檔案、信貸管理檔案和信 貸特別檔案。

農(nóng)戶小額信用貸款檔案按《XXX公司農(nóng)戶小額信用 貸款管理辦法》進(jìn)行管理。

第十三條 信貸業(yè)務(wù)檔案包括但不限于以下資料：

（一）客戶依法設(shè)立的文件、注冊(cè)登記文件、章程、法人代 表證明文件（含身份證）、住所、聯(lián)系電話、注冊(cè)資金、資產(chǎn)負(fù) 債狀況和在金融機(jī)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)情況；

（二）信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；

（三）調(diào)查核實(shí)論證中形成的報(bào)告和意見；

（四）評(píng)定信用等級(jí)資料和結(jié)果；

（五）審查中形成的材料和意見；

（六）貸審會(huì)會(huì)議記錄和表決情況、審批意見；

（七）借款合同、擔(dān)保合同及其附件、補(bǔ)充協(xié)議、委托書、借據(jù)、展期還款協(xié)議書、貸款催收通知書等文件資料；

（八）擔(dān)保登記資料；

（九）貸款責(zé)任人落實(shí)情況；

（十）客戶報(bào)送的財(cái)務(wù)報(bào)表、有關(guān)業(yè)務(wù)銜接文件、函件及有關(guān)情況反映；

（十一）信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管過程中形成的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)變 動(dòng)情況、分析、監(jiān)測(cè)報(bào)告、反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的報(bào)表以及貸款風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)價(jià)資料；

（十二）抵（質(zhì)）押物變動(dòng)情況或保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及管理情況；

（十三）不良貸款認(rèn)定和貸款核銷過程中形成的記錄和書面文件資料；

（十四）不良貸款清收中形成的訴訟文書；

（十五）其他認(rèn)為需要列入檔案的資料。各資料具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)遵循該類業(yè)務(wù)管理規(guī)定。公司可根據(jù)授權(quán)管理需要，將信貸業(yè)務(wù)檔案中的信貸客戶基本信息檔案、客 戶評(píng)級(jí)檔案、授信業(yè)務(wù)檔案、貸款業(yè)務(wù)檔案、票據(jù)業(yè)務(wù)檔案、不 良貸款檔案、法律事務(wù)檔案由公司或部門分別管理，具體要求 由公司確定。

第十四條 信貸管理檔案包括公司信貸管理檔案、公司信貸 管理檔案、部門信貸管理檔案以及部門信貸管理檔案。

第十五條 信貸管理檔案包括以下資料及內(nèi)容：

（一）記錄和反映公司實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、履行管理職 責(zé)的文件、會(huì)議記錄、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、調(diào)查分析材料；

（二）公司信貸業(yè)務(wù)上報(bào)提請(qǐng)審批的請(qǐng)示、審批表、審查、復(fù)查、審批會(huì)議記錄、表決情況、批復(fù)等資料；

（三）信貸檢查、督促、考核工作記錄和報(bào)告批示、獎(jiǎng)勵(lì)處罰決定等資料；

（四）其他需要納入信貸管理檔案的文件資料。

第四章 信貸資料的采集、移交、匯總和整理

第十六條 信貸資料的采集貫穿信貸業(yè)務(wù)和信貸管理工作全 過程。各信貸崗位都應(yīng)按規(guī)定要求收集信貸資料。

第十七條 每一工作崗位工作完結(jié)后應(yīng)當(dāng)及時(shí)向下一崗位完 整地移交信貸資料。抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險(xiǎn)單、質(zhì) 押權(quán)利的證明、有價(jià)單證等重要物品原件應(yīng)于收妥當(dāng)日移交會(huì)出 崗位視同有價(jià)單證入庫入柜管理。

第十八條 信貸檔案的移交應(yīng)當(dāng)進(jìn)行簽收登記。

第十九條 信貸檔案管理崗位人員應(yīng)按規(guī)定匯總審核、分類 整理各崗位移交的信貸檔案資料。若發(fā)現(xiàn)不完整或缺漏的，應(yīng)當(dāng) 向有關(guān)崗位人員催索，有關(guān)人員應(yīng)及時(shí)補(bǔ)交，無法補(bǔ)交的，應(yīng)作 好記錄并雙方確認(rèn)，涉及影響業(yè)務(wù)合法有效的資料，應(yīng)及時(shí)報(bào)告 有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。

第五章 信貸檔案的立卷歸檔

第二十條 信貸檔案由相應(yīng)的機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)立卷、歸檔。統(tǒng)一印制成冊(cè)的審貸會(huì)記錄，應(yīng)當(dāng)先行編碼，依照時(shí)間先后敘時(shí)記錄，直接作為檔案進(jìn)行管理。

第二十一條 信貸檔案的立卷應(yīng)當(dāng)達(dá)到以下要求：

（一）信貸管理檔案按類別分類立卷，有文號(hào)的按文號(hào)順序 排列，沒有文號(hào)的，按時(shí)間先后敘時(shí)排列；

（二）公司類信貸業(yè)務(wù)檔案按客戶立卷，流動(dòng)資金貸款一戶一檔，項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目一項(xiàng)一檔；

（三）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案根據(jù)資料的數(shù)量可以多戶一卷；

（四）檔案案卷內(nèi)首頁必須設(shè)置卷內(nèi)目錄表，且卷內(nèi)目錄標(biāo)題對(duì)應(yīng)頁碼應(yīng)當(dāng)與檔案資料一致；

（五）檔案案卷卷尾須設(shè)置備考表，用以記載該檔案案卷在管理中的特別事項(xiàng)。

第二十二條 各機(jī)構(gòu)或部門應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一信貸檔案的封面、卷脊記載內(nèi)容、格式和檔案案卷編碼規(guī)則。

第二十三條 信貸檔案實(shí)行一年一裝訂，裝訂要求牢固、整齊、美觀、便于查閱。

第二十四條 裝訂前，應(yīng)在卷內(nèi)每一頁資料右上角打印順序碼。第二十五條 信貸檔案歸檔，應(yīng)當(dāng)建立信貸檔案總目錄，登記信貸檔案歸檔情況。

第六章 特別檔案的管理

第二十六條 特別檔案是指有特別管理意圖和管理需要的信 貸管理檔案，包括：

（一）已核銷的資產(chǎn)檔案；

（二）票據(jù)置換貸款檔案；

（三）農(nóng)商行改制置換不良貸款檔案；

（四）淹沒再貸款置換三峽淹沒貸款檔案；

（五）抵債資產(chǎn)檔案；

（六）訴訟檔案；

（七）其他重大的需要特別管理的信貸檔案。

第二十七條 已核銷的信貸資產(chǎn)檔案、抵債資產(chǎn)檔案均應(yīng)按年專門建檔，專門立卷管理。

第二十八條 已核銷的信貸資產(chǎn)檔案包括以下內(nèi)容：

（一）逐戶逐筆經(jīng)批準(zhǔn)核銷的信貸資產(chǎn)明細(xì)清單；

（二）申請(qǐng)核銷和核查、審批的全部文件；

（三）有關(guān)責(zé)任人落實(shí)和追究情況；

（四）被核銷資產(chǎn)的業(yè)務(wù)檔案資料或與信貸業(yè)務(wù)檔案案卷的對(duì)應(yīng)關(guān)系；

（五）追收、保全及其他和收回情況；

（六）其他需要列入的資料。

第二十九條 入檔核銷的信貸資產(chǎn)明細(xì)清單包括以下內(nèi)容：

（一）債務(wù)人名稱、住所、法人代表；

（二）核銷貸款本金；

（三）債權(quán)原約定期限；

（四）申請(qǐng)人、批準(zhǔn)人；

（五）對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)檔案資料（隨卷或?qū)?yīng)卷號(hào)）。

第三十條 各類置換資產(chǎn)檔案要件與內(nèi)容，參照本辦法第二 十八條、第二十九條規(guī)定辦理。

第三十一條 抵債資產(chǎn)檔案包括以下內(nèi)容：

（一）抵債資產(chǎn)的管理監(jiān)測(cè)臺(tái)帳；

（二）取得抵債的文件；

（三）申報(bào)和批準(zhǔn)文件；

（四）原債權(quán)的業(yè)務(wù)檔案或與信貸業(yè)務(wù)檔案案卷的對(duì)應(yīng)關(guān)系；

（五）抵債資產(chǎn)權(quán)屬變動(dòng)和管理過程中形成的有關(guān)文件資料；

（六）處置過程中形成的有關(guān)檔案資料；

（七）其他需要列入的資料。

第三十二條 訴訟檔案應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）起訴書；

（二）答辯狀；

（三）律師代理合同，代理詞；

（四）判決書或調(diào)解書（和解協(xié)議）、裁定書；

（五）關(guān)于起訴、應(yīng)訴和訴訟中的論證決策的會(huì)議記錄、決定；

（六）執(zhí)行中的法律文書；

（七）訴訟得失分析報(bào)告；

（八）其他需要作為訴訟檔案的內(nèi)容。

訴訟檔案的判決書（調(diào)解書、和解協(xié)議）與抵債資產(chǎn)取得檔 案劃分發(fā)生沖突的，歸入其中之一檔案，另一檔案目錄中須記載 對(duì)應(yīng)檔案卷號(hào)頁碼。

第三十三條 其他重大需要特別管理的信貸檔案由公司確定，統(tǒng)一管理。

第七章 信貸檔案的保管、調(diào)閱

第三十四條 貸款檔案的保管期限分為三年、五年、十年、長(zhǎng)期四類。

第三十五條 信貸業(yè)務(wù)檔案保管期劃分如下：

（一）短期信貸業(yè)務(wù)本息已結(jié)清的，保管期限為三年；

（二）項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)本息已結(jié)清的，保管期限為三年；

（三）未結(jié)清本息的信貸檔案保管期限為長(zhǎng)期；

（四）具有重要研究?jī)r(jià)值的檔案，為長(zhǎng)期保管。信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限的起算時(shí)間自該檔案卷內(nèi)全部信貸業(yè)務(wù)本息均結(jié)清的次年起算。

第三十六條 信貸管理檔案資料的保管期劃分如下：

（一）普通的信息、情況通報(bào)和臨時(shí)的統(tǒng)計(jì)分析資料的保管期限為五年；

（二）信貸綜合統(tǒng)計(jì)分析資料和具有一定核查及研究?jī)r(jià)值的 信貸檔案，保管期限為十年；

（三）上級(jí)文件、審貸會(huì)議記錄、貸款審批決定、信貸政策 措施、信貸檢查處罰、重要的管理文件，保管期限為長(zhǎng)期；

（四）特別檔案保管期限為長(zhǎng)期。信貸管理檔案的保管期限自該檔案卷裝訂之日起計(jì)算。第三十七條 信貸檔案存放應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）配備專用保管柜，有條件的應(yīng)設(shè)置信貸檔案室；

（二）保管柜內(nèi)檔案存放按年分類排列；

（三）安全、保密，方便查閱。

第三十八條 信貸檔案員應(yīng)當(dāng)勤勉工作，定期檢查信貸檔案 完整性，及時(shí)對(duì)破損、變質(zhì)檔案進(jìn)行復(fù)制、修復(fù)或其他保全性技 術(shù)處理，防止蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、毀損、散失和泄密。

第三十九條 本機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工因工作需要調(diào)閱信貸檔案，應(yīng) 由調(diào)閱人提出申請(qǐng)，由檔案管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后方可調(diào)閱。第四十條 有權(quán)管理監(jiān)督檢查單位因履行職務(wù)需要查閱信貸檔案時(shí)，應(yīng)持有效身份證件和工作文件，經(jīng)檔案管理部門負(fù)責(zé)人 批準(zhǔn)，在專人陪同下查閱。如需復(fù)印，經(jīng)批準(zhǔn)后由檔案保管員為 其復(fù)印。

第四十一條 借款合同、擔(dān)保合同、債權(quán)憑證、擔(dān)保證明文 件、擔(dān)保登記文件等信貸資料和其他信貸檔案原則上也不得出 借，但因特殊原因確需出借的，借用人除按規(guī)定登記外，還須填 寫《信貸檔案出借單》，經(jīng)信貸檔案管理部門負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)，留下備份或復(fù)印件后由信貸檔案管理人員憑單出借。借用人限于 與履行職務(wù)相關(guān)的公司工作人員。

第四十二條 信貸檔案借用人或查閱人在借用或查閱期間，應(yīng)保證檔案的安全性和完整性。歸還時(shí)檔案管理員應(yīng)對(duì)照出借前 留存的備份或復(fù)印件逐一清點(diǎn)歸檔，在確認(rèn)歸還的檔案無誤后，按規(guī)定登記確認(rèn)。一經(jīng)確認(rèn)檔案管理人員就須對(duì)檔案的真實(shí)性和 完整性負(fù)責(zé)。

第八章 信貸檔案的移交和銷毀

第四十三條 信貸檔案移交應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)定：

（一）信貸檔案管理人員因工作變動(dòng)，應(yīng)移交其管理的信貸 檔案；

（二）移交檔案時(shí)，應(yīng)抄列清冊(cè)，在移交人、接收人和監(jiān)交 人同時(shí)在場(chǎng)的情況下，清點(diǎn)核對(duì)一致后簽字交接；

（三）監(jiān)交人由信貸檔案管理機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任；

（四）信貸檔案移交清冊(cè)作為重要信貸檔案資料裝訂在本年 度信貸管理檔案卷內(nèi)；

（五）機(jī)構(gòu)分立、原機(jī)構(gòu)存續(xù)的，信貸檔案由原機(jī)構(gòu)保管；原機(jī)構(gòu)解散的，信貸檔案應(yīng)經(jīng)分立各方協(xié)商后由其中一方代管。

（六）機(jī)構(gòu)合并，信貸檔案應(yīng)由合并后的部門保管。第四十四條 信貸檔案保管期限屆滿，確無保存必要的，可依照下列程序銷毀：

（一）由公司信貸管理部門負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人、公司稽核人員和檔案管理員組成鑒定小組，逐卷鑒定，確定存毀；

（二）對(duì)擬銷毀的檔案要清點(diǎn)核對(duì)，登記造冊(cè)；

（三）公司負(fù)責(zé)人在信貸檔案銷毀清冊(cè)上簽署銷毀意見；

（四）公司信貸管理部門、稽核部門、保衛(wèi)部門、部門共同派人現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷，并在銷毀清冊(cè)上簽字確認(rèn)。

第九章 檢查考核和責(zé)任

第四十五條 公司應(yīng)定期對(duì)信貸檔案管理工進(jìn)行檢查、考核。實(shí)施信貸檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)信貸檔案管理狀況做出評(píng)價(jià)。第四十六條 違反檔案管理規(guī)定，損毀、遺失、擅自銷毀信貸檔案造成檔案不全的；涂改、拆取、偽造信貸檔案的；擅自對(duì) 外公開信貸檔案和相關(guān)材料的以及檔案管理人員玩忽職守造成 檔案缺失的；因檔案管理問題造成公司債權(quán)損失的，按《員工違 反規(guī)章制度處罰辦法》追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

第十章 附 則

第四十七條 本辦法由XXX公司負(fù)責(zé)解釋、修第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。附件：XXX公司信貸檔案模板

改。

2009年10月

第四篇：某某聯(lián)社信貸檔案管理辦法

**聯(lián)社信貸檔案管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為實(shí)現(xiàn)信貸檔案的科學(xué)管理，促進(jìn)信貸檔案管理工作制度化、規(guī)范化，確保信貸資料完整性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、“河南省農(nóng)村信用社個(gè)人貸款管理指引（試行）三個(gè)指引”等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合全縣農(nóng)村信用社實(shí)際，特制定本辦法。

第二條

信貸檔案是指各信用社（部）在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)、圖表、聲像等資料。主要由借款人及擔(dān)保人的基礎(chǔ)類資料、借款擔(dān)保類資料、不良資產(chǎn)類資料等組成。

第三條 信貸檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，會(huì)計(jì)部門是檔案管理部門，對(duì)信貸檔案按照“集中統(tǒng)一”的原則進(jìn)行規(guī)范化管理。信貸部門負(fù)責(zé)信貸檔案移交前的收集、整理、裝訂、立卷、歸檔等工作，并對(duì)所移交檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)信貸檔案移交后的整理、保管和日常維護(hù)工作，并對(duì)移交后的信貸檔案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負(fù)責(zé)。

第四條 各縣聯(lián)社要制定相關(guān)信貸檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸檔案的完整和安全。

第五條 信貸檔案涉及信用社和客戶的相關(guān)信息，檔案管

三、按信貸檔案管理的要求對(duì)信貸檔案資料進(jìn)行歸檔和保管。

四、信貸檔案管理的合理利用及保密工作。

第三章 信貸檔案的基本內(nèi)容

第九條 信貸檔案分三個(gè)區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。立卷區(qū)：存放執(zhí)行中的信貸檔案資料。歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了的信貸檔案資料。

權(quán)證區(qū)：有價(jià)單據(jù)、其它權(quán)證類、保險(xiǎn)單必須由主管會(huì)計(jì)存放于金庫，實(shí)行雙人、雙鎖保管。

第十條 企業(yè)貸款（流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資貸款）檔案資料包括客戶基礎(chǔ)類資料、借款擔(dān)保類資料、不良資產(chǎn)類資料三大類：

一、基礎(chǔ)類資料：

（一）借款人提供資料：

1.書面借款申請(qǐng)書；2.面談訪問（面談提綱）;3.已年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件；4.機(jī)構(gòu)代碼證正本復(fù)印件；5.法人證書復(fù)印件（法定代表人(負(fù)責(zé)人)資格確認(rèn)書）;6.法人代表或董事會(huì)（股東大會(huì)）授權(quán)代理委托書、受權(quán)代理人及被受權(quán)代理人身份證復(fù)印件；7.公司簡(jiǎn)介;8.法定代表人(負(fù)責(zé)人)簡(jiǎn)歷；9.國(guó)、地稅稅務(wù)登記證正本復(fù)印件；10.開戶許可證復(fù)印件（附：預(yù)留印鑒卡）；11.已年檢的貸款卡復(fù)印件（清晰的卡號(hào)和密碼）及年檢延續(xù)決定書;12.公司章程及董事會(huì)成員名單（指公司制企業(yè)以工商行政管理局提供為準(zhǔn)）；13.董事(股東)會(huì)借款決議書;14.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表月報(bào)；15.前二年的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和

-事(股東)會(huì)擔(dān)保決議書；11.上兩年末及當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表月報(bào)、現(xiàn)金流量表、驗(yàn)資報(bào)告、審計(jì)報(bào)告；12.特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證正本復(fù)印件；13.抵押物評(píng)估報(bào)告； 14.抵（質(zhì)）押物清單； 15.他項(xiàng)權(quán)利證書復(fù)印件； 16.董事(股東)會(huì)借款決議書； 17.董事（股東）會(huì)同意抵（質(zhì)）押意見書； 18.抵（質(zhì)）押品代保管憑證；19.止付（撤銷）通知書； 20.其它資料。

二、借款類資料：

（一）評(píng)級(jí)授信類資料：

1．信用企業(yè)申請(qǐng)表； 2.授信企業(yè)客戶審核表；3.信用企業(yè)等級(jí)測(cè)評(píng)表；4.信用企業(yè)等級(jí)評(píng)定審核意見表；5.信用企業(yè)等級(jí)表決表、統(tǒng)計(jì)表、決議表；6.聯(lián)社（風(fēng)險(xiǎn)管理部）提供資料：(1).授信企業(yè)客戶審核表；(2).信用企業(yè)等級(jí)測(cè)評(píng)表；(3).信用企業(yè)等級(jí)評(píng)定審核意見表；(4).聯(lián)社信用企業(yè)等級(jí)表決表、統(tǒng)計(jì)表、決議表。(5).聯(lián)社貸管委授信評(píng)級(jí)咨詢意見。

（二）調(diào)查（審批、檢查）類資料：

1.企業(yè)借款申請(qǐng)書；2.借款及擔(dān)保單位征信查詢（申請(qǐng)）授權(quán)書及企業(yè)基本信用信息報(bào)告；3.借款及擔(dān)保單位法人代表及股東個(gè)人征信查詢（申請(qǐng)）授權(quán)書及個(gè)人信用報(bào)告（法定代表人(負(fù)責(zé)人)及股東身份證復(fù)印件）；4.客戶部門(信用社)對(duì)借款單位（人）調(diào)查報(bào)告；5.客戶部門(信用社)貸款業(yè)務(wù)審查表、表決表、統(tǒng)計(jì)表、決議表、備案表（權(quán)限內(nèi)貸款）；6.風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查報(bào)告；7.信貸管理部門審查報(bào)告；8.聯(lián)社貸款業(yè)務(wù)審查表、表決表、統(tǒng)計(jì)表、決議表、備案表（超權(quán)限貸款）。

（三）合同類資料：

1.信用借款合同；2.保證借款合同；3.抵押借款合同；4.質(zhì)

（二）借款人提供資料：

1.（個(gè)人）書面申請(qǐng)；2.面談訪問（面談提綱）；

3、借款人身份證復(fù)印件；4.借款人個(gè)人征信查詢（申請(qǐng)）授權(quán)書及個(gè)人信用報(bào)告；5.借款人配偶承諾書；6.經(jīng)營(yíng)行業(yè)相關(guān)證明資料；7.財(cái)產(chǎn)及身份（收入）證明等其它資料；8.客戶經(jīng)理和借款人、擔(dān)保人照像制紙質(zhì)檔案；9.其它資料。

（三）擔(dān)保人提供資料：

個(gè)人保證提供資料：

1、擔(dān)保人身份證復(fù)印件；

2、擔(dān)保人個(gè)人征信查詢（申請(qǐng)）授權(quán)書及個(gè)人信用報(bào)告；

3、保證人財(cái)產(chǎn)及身份（收入）狀況證明等其它資料；4.保證人配偶承諾書。

抵（質(zhì)）押類資料：1.抵押物評(píng)估報(bào)告；2.抵（質(zhì)）押物清單；3.權(quán)利類證書復(fù)印件；4.他項(xiàng)權(quán)利證書復(fù)印件；5.抵押人及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押意見（承諾）書；6.抵（質(zhì)）押代保管憑證；7.止付（撤銷）通知書。

二、借款類資料包括：

（一）調(diào)查(審批、檢查)類：

1.客戶部門(信用社)對(duì)借款單位（人）調(diào)查報(bào)告；2.信用社（客戶部）對(duì)擔(dān)保單位（人）調(diào)查報(bào)告；3.信用社（審查崗）審查報(bào)告；4.客戶部門(信用社)貸款業(yè)務(wù)審查表、表決表、統(tǒng)計(jì)表、決議表、備案表；（權(quán)限內(nèi)貸款）；5.風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查報(bào)告；6.信貸管理部門審查報(bào)告；7.聯(lián)社貸款業(yè)務(wù)審查表、表決表、統(tǒng)計(jì)表、決議表（超權(quán)限貸款）。

（二）合同類資料：

1.借款審批申請(qǐng)書（格式）； 2.信用借款合同；2.保證借款

-齊。

第十五條 補(bǔ)充與更新

信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等重要文件資料，信貸員應(yīng)按月及時(shí)收集并移交信貸內(nèi)勤歸檔。客戶基礎(chǔ)類應(yīng)根據(jù)客戶實(shí)際情況，作相應(yīng)的補(bǔ)充與更新。1.對(duì)于每年都要年檢的資料，信貸人員應(yīng)根據(jù)年檢的時(shí)間及時(shí)補(bǔ)充與更新年檢后的復(fù)印件；2.對(duì)于企業(yè)變更情況，信貸人員要及時(shí)根據(jù)變更情況，及時(shí)掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補(bǔ)充與更新。3.信貸內(nèi)勤對(duì)信貸人員移交的信貸資料在《信貸檔案資料移交清單》上做好登記手續(xù)。

第十六條 歸檔與歸檔時(shí)間

一、歸檔。信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料）根據(jù)有效期按年歸檔。企業(yè)資料的歸檔應(yīng)按1.客戶（借款人）基礎(chǔ)資料中的已經(jīng)替換后的失效資料；2.擔(dān)保（人）類基礎(chǔ)資料中已經(jīng)替換后的失效資料和貸款已結(jié)清的擔(dān)?？蛻糍Y料；3.合同類資料中貸款已結(jié)清合同文本（單筆業(yè)務(wù)結(jié)清后，在封面上加蓋“結(jié)清”章）；4.調(diào)查類資料中貸款已結(jié)清的調(diào)查報(bào)告和上的貸后檢查報(bào)告； 5.不良貸款或抵債資產(chǎn)資料中貸款已結(jié)清的合同文本及相關(guān)資料。對(duì)撤換下的資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行替換和補(bǔ)充，并將已經(jīng)失效的基礎(chǔ)資料及時(shí)從原檔案中取出，專夾保管。在終了時(shí)，將被取出的資料企業(yè)按一企一冊(cè)裝訂，個(gè)人（農(nóng)戶）按村（片）裝訂成冊(cè)（要求現(xiàn)存的基礎(chǔ)資料檔案中必須是有效的資料）。

二、歸檔時(shí)間。客戶檔案中已執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料、內(nèi)部檔案資料，按年分類裝訂，于次年1月底前入檔保管。

.保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。

二、銷毀：信貸檔案保存期滿后，若認(rèn)定存檔資料可以銷毀時(shí)，由客戶部門(信用社)提出正式的過期檔案銷毀申請(qǐng)，經(jīng)聯(lián)社信貸管理部及審計(jì)部審核并報(bào)聯(lián)社分管主任批準(zhǔn)后銷毀。銷毀之前，檔案管理人員要對(duì)銷毀的檔案資料逐一登記造冊(cè)，經(jīng)客戶部門(信用社)經(jīng)理(主任)審查后，報(bào)經(jīng)聯(lián)社分管主任簽字確認(rèn)后方可銷毀。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊(cè)必須永久保存?zhèn)洳椤?/p>

經(jīng)聯(lián)社分管主任領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意銷毀后，客戶部門(信用社)檔案管理人員及有關(guān)人員和聯(lián)社信貸管理部及審計(jì)部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人員應(yīng)按銷毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)，銷毀后，相關(guān)人員應(yīng)在銷毀清冊(cè)上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報(bào)告分管主任。

第十八條 調(diào)閱與外借

一、調(diào)閱。各信用社（部）均應(yīng)建立信貸檔案調(diào)閱登記制度，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等并經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字同意。

1．信貸員查閱或調(diào)閱、歸還信貸檔案時(shí)，必須辦理登記手續(xù)，在調(diào)閱登記本上簽字后方可將檔案調(diào)出，借閱時(shí)間一般不得超過一周。

2．查閱人和調(diào)閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。信貸內(nèi)勤對(duì)借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對(duì)發(fā)現(xiàn)檔案不完整或有改動(dòng)，可拒絕接受并及時(shí)報(bào)告有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。

3．信貸檔案只限內(nèi)部查閱，不得外借。當(dāng)信貸業(yè)務(wù)依法提

-第二十五條 本辦法規(guī)定的信貸檔案內(nèi)容是指至少應(yīng)包括的基本內(nèi)容，不僅限于此。

第二十六條 本辦法由**聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修訂，并自發(fā)文之日起實(shí)施。

第五篇：信貸檔案管理辦法

信貸檔案管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范成都農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）信貸檔案管理，有效地為信貸管理和經(jīng)營(yíng)決策提供參考依據(jù),根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和本公司信貸管理有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指本行在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中(包括貸前、貸時(shí)和貸后各流程)，收集、整理、填寫的具有法律意義或查考價(jià)值的資料，包括各種合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。凡本行經(jīng)營(yíng)管理的各類信貸業(yè)務(wù)資料都屬于信貸檔案管理的范圍。

第三條 信貸檔案管理是指對(duì)信貸檔案進(jìn)行收集、整理、立卷、歸檔、保管、調(diào)閱、查詢以及銷毀的過程。檔案管理應(yīng)堅(jiān)持真實(shí)性、完整性、規(guī)范性、及時(shí)性、保密性要求。

第四條 信貸檔案工作實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、逐級(jí)建檔”的管理原則，即在總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各級(jí)行負(fù)責(zé)管理和保管本級(jí)行的信貸檔案，并負(fù)責(zé)對(duì)本行系統(tǒng)的信貸檔案工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，同時(shí)接受上級(jí)行的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

第五條 本辦法適用于本行所有公司類及個(gè)人類信貸客戶，適用于信貸客戶各類表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)。凡與本行建立信貸關(guān)系的客戶，均應(yīng)建立信貸檔案。

第二章 信貸檔案的內(nèi)容及分類

第六條 根據(jù)信貸檔案的形成和利用特點(diǎn)可將信貸檔案分為：借款管理類、擔(dān)保管理類、要件類、綜合管理類。

第七條 借款管理類檔案內(nèi)容

（一）借款人基本資料 1.法人客戶：

（1）《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人證書》）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、《稅務(wù)登記證》、《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》、《外商投資企業(yè)外匯登記證》、《特種經(jīng)營(yíng)許可證》、《企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證》等各類證照（經(jīng)年檢）的復(fù)印件；

（2）法定代表人身份證明材料原件、身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書原件、履歷材料原件；

（3）法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及主要股東個(gè)人征詢查詢的授權(quán)委托書和個(gè)人征信紀(jì)錄查詢情況；

（4）公司章程復(fù)印件（須加蓋工商行政管理局提檔鮮章）、企業(yè)注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；

（5）企業(yè)簡(jiǎn)介、企業(yè)變更登記有關(guān)文件、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資料、企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)材料；

（6）企業(yè)近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表原件；

（7）企業(yè)銀行開戶許可證復(fù)印件及企業(yè)最近半年所有開戶銀行對(duì)賬單；

（8）貸款卡復(fù)印件及近期企業(yè)征信系統(tǒng)查詢；（9）需要提供的其他材料。2.個(gè)人客戶(含農(nóng)戶)：

（1）借款人身份證明（身份證、外籍護(hù)照、回鄉(xiāng)證等）復(fù)印件、戶籍證明復(fù)印件、婚姻狀況證明材料；（2）個(gè)人信用報(bào)告；（3）需要提供的其他材料。

（二）信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料

1.借款用途證明材料，與貸款用途有關(guān)的商品交易合同、產(chǎn)品訂單、相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等復(fù)印件。

2.與項(xiàng)目貸款有關(guān)的項(xiàng)目建設(shè)方案、投資概算原件或復(fù)印件，以及項(xiàng)目立項(xiàng)、規(guī)劃、用地、選址、招投標(biāo)、環(huán)評(píng)、建設(shè)施工許可等相關(guān)許可證和批文復(fù)印件；

3.其他需要的材料。

第八條 擔(dān)保管理類檔案內(nèi)容

（一）擔(dān)保人基礎(chǔ)資料 參照借款人基礎(chǔ)資料收集。

（二）擔(dān)保能力分析

1.保證擔(dān)保資料：保證人擔(dān)保能力分析評(píng)價(jià)資料。2.抵押貸款資料：抵押物評(píng)估報(bào)告、抵押物清單及說明等。

3.質(zhì)押貸款資料：權(quán)利質(zhì)押中的各類有價(jià)單據(jù)（存單、有價(jià)證券、匯票等）；以依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)提供評(píng)估報(bào)告和作價(jià)依據(jù)；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)物的評(píng)估報(bào)告和作價(jià)依據(jù)；

第九條 要件類檔案內(nèi)容 要件類檔案是用于證明信貸業(yè)務(wù)法律行為的基本要件。

（一）公司類貸款審批流程中的要件（均要求收集原件）1.借款申請(qǐng)書； 2.貸前調(diào)查報(bào)告； 3.審查報(bào)告；

4.信審會(huì)（組）會(huì)議記錄（表決表）、審批決議、上級(jí)部門的審批文件；

5.其他材料。

（二）個(gè)人類貸款審批流程中的要件（均要求收集原件）

1、借款申請(qǐng)書、貸前調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告及審批資料等，或能體現(xiàn)以上內(nèi)容的相關(guān)要件（如表格化的《個(gè)人貸款調(diào)查審查審批表》等）；

2、其他材料。

（三）合同、協(xié)議、權(quán)證等憑證資料

1.借款合同、保證合同、最高額保證合同、抵押合同、最高額抵押合同、質(zhì)押合同及以上合同的補(bǔ)充協(xié)議；銀行承兌協(xié)議、銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議、展期協(xié)議、綜合授信業(yè)務(wù)合同等；

2.借款人董事會(huì)（股東會(huì)）同意借款的決議； 3.擔(dān)保人董事會(huì)（股東會(huì)）同意提供擔(dān)保的決議或聲明書；

4.房屋（土地）產(chǎn)權(quán)證、他項(xiàng)權(quán)證等權(quán)證類復(fù)印件、權(quán)證類檔案入庫登記表（見附件3-

5、6）；

5.借據(jù)； 6.其他資料。

第十條

綜合管理類檔案內(nèi)容 1.公司類授信業(yè)務(wù)管理臺(tái)賬； 2.信貸資金使用臺(tái)賬及用款憑證； 3.首次貸款檢查報(bào)表、定期貸后檢查表； 4.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類資料；

5.企業(yè)各種證照年檢記錄及變更資料復(fù)印件； 6.按季（月）收集的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表； 7.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告及處理意見；

8.客戶還款提醒函及逾期貸款催收通知函； 9.其他資料。

第十一條 權(quán)證類和要件類檔案必須存放原件。其他檔案原則上應(yīng)存放原件，如只能留存復(fù)印件，則應(yīng)加蓋借款人公章，經(jīng)客戶經(jīng)理（信貸人員）與原件核對(duì)無誤后加蓋與原件核對(duì)一致章并簽字確認(rèn)。

第三章 信貸檔案管理職責(zé)及分工

第十二條 為提高本行信貸檔案管理水平，使信貸檔案得到完整的保存、科學(xué)的管理和有效的利用，各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況,設(shè)臵固定人員為檔案管理員。

第十三條

具體經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理（信貸人員）(含資產(chǎn)保全人員，下同)是客戶信貸檔案收集的主要責(zé)任人，負(fù)責(zé)外來原始資料、崗位授信資料的收集和整理，對(duì)檔案的真實(shí)性、完整性、連續(xù)性和及時(shí)性負(fù)責(zé)?？蛻糍Y料需要補(bǔ)充、變更時(shí)，客戶經(jīng)理（信貸人員）負(fù)責(zé)及時(shí)通知、報(bào)送相應(yīng)人員。

第十四條 對(duì)于上報(bào)總行審批的項(xiàng)目，客戶部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及資產(chǎn)保全部門調(diào)查、審查、審批人員是信貸審批時(shí)檔案資料的主要責(zé)任人，對(duì)該部分檔案資料的完整性和及時(shí)性負(fù)責(zé)。

第十五條 各分支機(jī)構(gòu)檔案管理員是信貸檔案保管的主要責(zé)任人，承擔(dān)立卷和保管職責(zé)，對(duì)信貸檔案的安全性、完整性和保密性負(fù)責(zé)。對(duì)接收的移交資料發(fā)現(xiàn)有遺漏的，應(yīng)要求移交人及時(shí)補(bǔ)齊；督促經(jīng)辦客戶經(jīng)理（信貸人員）按時(shí)移交各類信貸檔案資料；及時(shí)向相關(guān)部門移交不良信貸資產(chǎn)維權(quán)資料等。

第四章 信貸檔案管理要求

第十六條 真實(shí)性要求

信貸檔案資料原則上要求為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對(duì)于只能收集到復(fù)印件的重要信貸檔案資料（如：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證明等），要求客戶在復(fù)印件上加蓋公司公章；對(duì)于個(gè)人客戶的身份證明及戶籍證明材料要標(biāo)注再次復(fù)印無效字樣。經(jīng)辦客戶經(jīng)理（信貸人員）應(yīng)與原件核對(duì)無誤后，加蓋“與原件核對(duì)一致”印章，并簽字確認(rèn)。

第十七條 完整性要求。檔案資料要求內(nèi)容完整，要素齊全。第十八條 規(guī)范性要求?？蛻粜刨J檔案管理須按本辦法的管理要求執(zhí)行。

第十九條 及時(shí)性要求。整個(gè)信貸流程中形成的檔案資料，應(yīng)按時(shí)歸檔，情況發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)更新。

第二十條 保密性要求。任何人對(duì)涉及國(guó)家機(jī)密、本行和信貸客戶商業(yè)機(jī)密的信貸檔案資料均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第五章 信貸檔案的移交

第二十一條 各分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦客戶經(jīng)理（信貸人員）須在信貸資金上賬后5個(gè)工作日內(nèi)，將整理后的信貸資料移交給檔案管理員歸檔。

第二十二條 信貸資料移交時(shí)，移交人應(yīng)按借款管理類資料、擔(dān)保管理類資料、要件類資料、審批發(fā)放資料四類分別填寫好《信貸檔案移交清單》（見附件3-1），經(jīng)移交人、接收人和監(jiān)交人當(dāng)面查驗(yàn)、簽字確認(rèn)后，完成授信資料的移交工作。

第六章 信貸檔案的立卷和歸檔

第二十三條 檔案管理員應(yīng)在接收到授信資料15個(gè)工作日內(nèi)，完成相應(yīng)信貸檔案立卷工作，按照“按戶建檔、分類管理”的原則管理信貸檔案。

第二十四條 信貸檔案以信貸項(xiàng)目為單位組卷，裝具采用卷盒形式，一卷一盒。材料少的其檔案可采取軟卷皮方式以卷為單位裝訂（軟卷皮封面格式見附件3-2），然后將若干案卷合裝一個(gè)檔案盒（檔案盒式樣見附件3-3），材料多的可組成多個(gè)盒。盒內(nèi)資料以件為單位裝訂，每盒資料均應(yīng)編制《信貸檔案卷內(nèi)資料目錄》（見附件3-4），按借款管理類資料、擔(dān)保管理類資料、法律要件類資料和貸后管理類資料劃分一類一件，分別類裝訂成冊(cè)。對(duì)于資料較多的檔案資料可以分冊(cè)裝訂。

第二十五條 將案卷按照“客戶—信貸項(xiàng)目—檔案類別”的順序進(jìn)行分類排列。即首先區(qū)分不同的客戶，然后將同一客戶的全部信貸檔案按不同的信貸項(xiàng)目分開，同一信貸項(xiàng)目下再按照信貸檔案類別依次進(jìn)行排列。

第二十六條 按以下要求逐卷填寫案卷封面和卷盒脊背各項(xiàng)目：

（一）卷宗名稱和卷宗號(hào)?！熬碜诿Q”一欄填寫各分支機(jī)構(gòu)全稱?！熬碜谔?hào)”由檔案管理員統(tǒng)一編制，不得重號(hào)。

（二）經(jīng)辦部門。填寫經(jīng)辦該業(yè)務(wù)的具體部門。

（三）客戶名稱。公司類客戶填寫單位全稱，個(gè)人類客戶填寫姓名。

（四）案卷標(biāo)題。填寫標(biāo)準(zhǔn)為：貸款形式（授信、新增、周轉(zhuǎn)、重組等）+業(yè)務(wù)品種（個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、農(nóng)戶小額貸款、個(gè)人二手住房貸款、公職人員小額信用貸款、生源地信用助學(xué)貸款、流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押等）+貸款方式（信用、保證、抵押、質(zhì)押或票據(jù)貼現(xiàn)）

（五）合同生效日和到期日。填寫信貸合同或證書正式生效和規(guī)定期限的到期日。

（六）保管期限。按有關(guān)保管期限的規(guī)定填寫。

（七）信貸業(yè)務(wù)辦結(jié)時(shí)間。填寫貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的時(shí)間。

（八）卷內(nèi)件（張）數(shù)。以件為單位裝訂的案卷，填寫卷內(nèi)實(shí)有文件件數(shù)；以卷為單位裝訂的案卷，填寫卷內(nèi)實(shí)有文件張數(shù)。

（九）。填寫歸檔。

（十）盒號(hào)。填寫檔案盒排列的順序號(hào)。

（十一）歸檔號(hào)。歸檔號(hào)由檔案管理員統(tǒng)一編制，由檔案類別數(shù)字兩部分組成： 檔案類別：借款管理類—J 擔(dān)保管理類—D 要件類—Y 綜合管理類—Z 如：借款管理類的第一份檔案為J1

（十二）目錄號(hào)、案卷號(hào)。由檔案部門統(tǒng)一編制。立卷完成后，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)從發(fā)放至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢期間形成的后續(xù)歸檔材料，信貸檔案管理員應(yīng)隨時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充歸檔。

第二十七條 檔案管理員還應(yīng)建立總的檔案目錄，以便查詢。目錄應(yīng)包括：卷宗名稱、卷宗號(hào)、、客戶名稱等。

第二十八條 建立否決信貸檔案。授信業(yè)務(wù)在審查、審批過程中被否決后，除退回客戶相關(guān)資料外，要按戶建立否決信貸檔案，供今后經(jīng)營(yíng)決策參考。被否決的信貸檔案(內(nèi)部審批資料)由信貸管理部門專夾立卷，按時(shí)間順序排列，根據(jù)業(yè)務(wù)量按期裝訂，按歸檔。

第二十九條 信貸檔案裝訂要求。

檔案裝訂前應(yīng)去除卷內(nèi)文件的金屬物，檔案文件資料如有破損，紙張過大、過小，或裝訂線外有有效內(nèi)容的，都應(yīng)進(jìn)行裱貼、折齊。字跡已模糊擴(kuò)散的應(yīng)復(fù)印后與原件一起裝訂。案卷裝訂要結(jié)實(shí)、整齊，便于保管和閱讀。

第七章 信貸檔案的保管

第三十條 各分支機(jī)構(gòu)原則上均應(yīng)設(shè)立專門的信貸檔案室，并配備防潮、防光、防高溫、防塵、防蟲、防火、防盜等設(shè)備和防護(hù)手段，保證信貸檔案的安全。無條件設(shè)臵的，應(yīng)設(shè)立專門的檔案柜存放信貸檔案。

第三十一條 授信業(yè)務(wù)重要權(quán)證的保管，如抵押、質(zhì)押物憑證，包括土地使用權(quán)他項(xiàng)權(quán)利證明書、存單、有價(jià)證券以及其他產(chǎn)權(quán)或收益憑證、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單等，要求將原件移交會(huì)計(jì)部門保管，在信貸檔案中保存權(quán)證復(fù)印件、權(quán)證交接有關(guān)憑證和重要權(quán)證登記表。

第三十二條 對(duì)特殊的文檔資料，如聲像、磁盤等存儲(chǔ)介質(zhì)需以授信客戶為單位加以保管，如另夾保管的，需在相應(yīng)的信貸檔案資料目錄中注明。

第三十三條 客戶信貸檔案按照重要程度不同，確定不同的保管期限。信貸檔案保管期限，從信貸業(yè)務(wù)本息全部還清或授信業(yè)務(wù)全部履約完畢后的次年開始計(jì)算。檔案中借款管理類、擔(dān)保管理類信貸檔案的保管期限為15年；檔案中要件類、綜合類信貸檔案的保管期限為永久；否決授信檔案保管期限為5年。

第八章 信貸檔案的調(diào)閱

第三十四條 信貸檔案應(yīng)實(shí)行調(diào)閱登記制度。檔案部門應(yīng)按照有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)格掌握調(diào)閱范圍。凡因工作需要調(diào)閱信貸檔案者，均應(yīng)填寫《信貸檔案調(diào)閱登記表》（見附件3-7），經(jīng)單位有權(quán)批準(zhǔn)人批準(zhǔn)后方可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱。如需復(fù)印的，要填寫《信貸檔案復(fù)印申請(qǐng)表》（見附件3-8），經(jīng)批準(zhǔn)后應(yīng)由檔案保管員為其復(fù)印。

第三十五條 信貸檔案原則上不得出借，但因特殊原因確需出借的，借用人除按規(guī)定登記外，還需填寫《信貸檔案資料出借單》（見附件3-9），經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)人簽字批準(zhǔn)，留下備份或復(fù)印件后由檔案管理員憑單出借。

第三十六條 信貸檔案資料借用人或查閱人在借用或查閱期間，應(yīng)保證資料的安全性和完整性。歸還出借的信貸檔案時(shí)，檔案管理員應(yīng)對(duì)照出借前留存的備份或復(fù)印件逐一清點(diǎn)歸檔，在確認(rèn)歸還的信貸檔案資料真實(shí)、完整無誤后，按規(guī)定登記確認(rèn)。一經(jīng)確認(rèn)，檔案管理人員就須對(duì)歸還后的檔案資料真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

第三十七條 對(duì)于司法部門及監(jiān)察、工商、稅務(wù)、審計(jì)、監(jiān)管等部門和單位因工作需要查閱資料，信貸檔案管理人員必須查看其單位介紹信、身份證明文件及調(diào)閱公函，并由有權(quán)批準(zhǔn)人批準(zhǔn)后在介紹信上的批注意見。需帶走原件的，須經(jīng)單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第九章 信貸檔案的檢查

第三十八條 本公司總部客戶部門負(fù)責(zé)對(duì)全轄信貸檔案管理的檢查工作，撰寫書面檢查意見并提出書面評(píng)價(jià)意見。

第十章 信貸檔案的清退和銷毀

第三十九條

對(duì)已結(jié)清債權(quán)債務(wù)關(guān)系的信貸檔案，其中應(yīng)退還給客戶的資料(含規(guī)定的抵質(zhì)押物權(quán)證)，經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)人批準(zhǔn)后辦理退還手續(xù)。

第四十條 檔案的銷毀。

（一）檔案管理員統(tǒng)計(jì)出已到保管期限需要銷毀的檔案，編制《信貸檔案銷毀清冊(cè)》（見附件3-10），向分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)提出銷毀意見。

（二）各分支機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人在信貸檔案銷毀清冊(cè)上簽署意見。

（三）檔案銷毀工作必須要有會(huì)計(jì)部門人員、客戶部門人員和各分支機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人共同參加。銷毀人認(rèn)真按照銷毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)后，進(jìn)行銷毀（以粉碎或安全燃燒方式），銷毀后，銷毀人應(yīng)在銷毀清冊(cè)上簽名蓋章，并將銷毀情況報(bào)告各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

第十一章 責(zé)任與處罰

第四十一條 信貸檔案管理各流程經(jīng)管人員應(yīng)按照信貸檔案管理要求進(jìn)行職責(zé)分工，認(rèn)真履行工作職責(zé)。

第四十二條 違反信貸檔案管理規(guī)定，未及時(shí)收集和移交信貸檔案資料的；毀損、遺失、擅自銷毀信貸檔案造成檔案不全的；涂改、拆取、偽造信貸檔案的；擅自對(duì)外公開信貸檔案和相關(guān)資料的以及檔案管理人員玩忽職守造成檔案缺失的行為，視情節(jié)輕重追究有關(guān)當(dāng)事人的相應(yīng)責(zé)任。因信貸檔案管理問題造成債權(quán)損失的，按有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人責(zé)任。

第四十三條 因工作需求，需更換檔案管理員時(shí)，應(yīng)由各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織辦理信貸檔案的交接工作,填寫《信貸檔案交接表》（見附件11）。因交換手續(xù)不全致使檔案資料損毀、散失的，要查明情況并追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第十二章 附 則

第四十四條 本辦法適用于本行各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作。

第四十五條 本試行辦法由總行負(fù)責(zé)解釋、修訂 第四十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：3-1.信貸檔案移交清單

3-2.信貸檔案案卷封面 3-3.信貸檔案盒式樣及規(guī)格 3-4.信貸檔案卷內(nèi)資料目錄 3-5.抵（質(zhì)）押物單證入庫登記表 3-6.抵（質(zhì)）押物單證領(lǐng)取單 3-7.信貸檔案調(diào)閱登記表 3-8.信貸檔案復(fù)印申請(qǐng)表 3-9.信貸檔案資料出借單 3-10.信貸檔案銷毀清冊(cè) 3-11.信貸檔案交接表