第一篇：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》答記者問(wèn)

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》答記者問(wèn)

一、本次《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》修訂的背景？

《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》（以下簡(jiǎn)稱“原標(biāo)準(zhǔn)”）作為商業(yè)保險(xiǎn)意外險(xiǎn)領(lǐng)域殘疾給付的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行1998年公布、中國(guó)保監(jiān)會(huì)1999年轉(zhuǎn)發(fā)，原標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和促進(jìn)保險(xiǎn)保障功能發(fā)揮方面起到了積極作用。但伴隨保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，國(guó)家有關(guān)部門相繼出臺(tái)殘疾分類、等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，原標(biāo)準(zhǔn)中殘疾項(xiàng)目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，容易引發(fā)理賠糾紛和訴訟，已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求，需要進(jìn)行全面修訂。

2008年下半年開始，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中保協(xié)”）就啟動(dòng)了對(duì)原標(biāo)準(zhǔn)的修訂準(zhǔn)備工作，廣泛征求了保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司對(duì)原標(biāo)準(zhǔn)使用中存在問(wèn)題的意見以及相關(guān)修訂建議，并在北京、上海等地走訪調(diào)研了多家業(yè)內(nèi)公司及外部專業(yè)機(jī)構(gòu)，同時(shí)集合行業(yè)力量廣泛收集和研究了國(guó)內(nèi)外的相關(guān)殘疾標(biāo)準(zhǔn)，陸續(xù)形成了多個(gè)調(diào)研及研究報(bào)告。2012年初，中保協(xié)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，結(jié)合意外險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的最新實(shí)踐以及廣大消費(fèi)者的訴求，正式成立了人身保險(xiǎn)殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)修訂項(xiàng)目組，專題研究制定行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善了工作機(jī)制和組織架構(gòu)。為確保新標(biāo)準(zhǔn)符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)對(duì)殘疾研究的最新進(jìn)展和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，中保協(xié)專門成立了“中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)醫(yī)學(xué)專家咨詢委員會(huì)”，從中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)、中國(guó)殘疾人康復(fù)協(xié)會(huì)殘疾分類研究專業(yè)委員會(huì)、北京地區(qū)全國(guó)知名醫(yī)院聘請(qǐng)專家教授，對(duì)新標(biāo)準(zhǔn)研究制定工作提出專業(yè)和權(quán)威意見。經(jīng)過(guò)多方共同努力，項(xiàng)目組經(jīng)過(guò)反復(fù)研究和論證，制定并形成了《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡(jiǎn)稱“新標(biāo)準(zhǔn)”）。

二、新標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)重要意義？

新標(biāo)準(zhǔn)吸收和借鑒了國(guó)內(nèi)外有關(guān)殘疾評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的最新成果和經(jīng)驗(yàn)。其發(fā)布和推廣一是有利于進(jìn)一步增加意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，擴(kuò)大意外傷殘保障范圍，切實(shí)提升保險(xiǎn)消費(fèi)者的保障權(quán)益和滿意度；二是有利于一定程度上減少因與國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)之間的差異，而產(chǎn)生的不必要的糾紛與爭(zhēng)議；三是有利于進(jìn)一步提升意外險(xiǎn)傷殘理賠管理的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化水帄，為未來(lái)意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)規(guī)范、收集和分析提供基礎(chǔ)，進(jìn)而完善意外險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，推動(dòng)意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理升級(jí)。

三、新標(biāo)準(zhǔn)制定的原則和思路？

新標(biāo)準(zhǔn)的制定遵循以下三項(xiàng)原則：

1、科學(xué)性原則?？茖W(xué)反映殘疾研究的最新進(jìn)展，確保每一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)都有理論和技術(shù)方法支持。避免“全或無(wú)”的賠付情況，細(xì)化定量指標(biāo)，增加殘情條目的可操作性。

2、兼容性原則。與原標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)保障內(nèi)容保持兼容性和承接性，在堅(jiān)持商業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則下，參考其他國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)關(guān)于殘疾標(biāo)準(zhǔn)的條目設(shè)置及有關(guān)規(guī)定，使之進(jìn)一步符合消費(fèi)者需求和保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)實(shí)踐。

3、嚴(yán)謹(jǐn)性原則。殘情條目描述規(guī)范，符合國(guó)際慣例和國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀；減少新標(biāo)準(zhǔn)主要呈現(xiàn)三個(gè)方面的變化和特點(diǎn)：

一是標(biāo)準(zhǔn)的體例進(jìn)一步完善。參照國(guó)家殘疾標(biāo)準(zhǔn)的名稱寫法，將原《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》修改為《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》。增加了前言、標(biāo)準(zhǔn)適用范圍、術(shù)語(yǔ)定義、內(nèi)容結(jié)構(gòu)和評(píng)定原則，以及相關(guān)條目的釋義。

二是擴(kuò)大了殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)。對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)進(jìn)行了充分“擴(kuò)容”。新標(biāo)準(zhǔn)改變了原表以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語(yǔ)、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等8大門類；新標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化了原表廣受爭(zhēng)議的中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙的有關(guān)描述；增加了原表未包括的8-10級(jí)的輕度殘疾保障，針對(duì)1-10個(gè)等級(jí)明確了100%-10%的給付比例；新標(biāo)準(zhǔn)由原來(lái)的7個(gè)傷殘等級(jí)、34項(xiàng)殘情條目，大幅擴(kuò)展到10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目。

三是借鑒最新國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的理論和方法。結(jié)合中國(guó)國(guó)情，引入世界衛(wèi)生組織的殘疾評(píng)定及描述方法——《國(guó)際功能、殘疾和健康分類標(biāo)準(zhǔn)》（ICF），科學(xué)全面地對(duì)各類殘情進(jìn)行系統(tǒng)性表述。ICF是世界衛(wèi)生組織集合上千位專家形成的先進(jìn)殘疾分類標(biāo)準(zhǔn)，全球已有60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)在各種領(lǐng)域進(jìn)行應(yīng)用。此次修訂引入了《國(guó)際功能、殘疾和健康分類標(biāo)準(zhǔn)》，使得新標(biāo)準(zhǔn)在殘情表述的完整性和系統(tǒng)性方面獲得了質(zhì)的飛躍，符合國(guó)際殘疾評(píng)定系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)，為今后標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)一步完善奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。此外，結(jié)合國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況，項(xiàng)目組還對(duì)ICF的代碼體系進(jìn)行了擴(kuò)展，獲得了世界衛(wèi)生組織中國(guó)專家組的肯定。

殘疾給付項(xiàng)目描述中的模糊詞匯和定性描述；避免人為解釋，減少業(yè)務(wù)實(shí)踐中的理賠爭(zhēng)議和糾紛。

總體思路：以擴(kuò)大原標(biāo)準(zhǔn)的殘疾項(xiàng)目覆蓋范圍、提高消費(fèi)者保障程度為方向。在修訂過(guò)程中，合理評(píng)估和借鑒其他國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，積極吸收國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)引入世界衛(wèi)生組織《國(guó)際功能、殘疾和健康分類標(biāo)準(zhǔn)》（ICF）的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，合理確立擴(kuò)項(xiàng)后保障范圍，促進(jìn)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)帄穩(wěn)發(fā)展。

四、新標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)于原標(biāo)準(zhǔn)的主要變化和特點(diǎn)？

新標(biāo)準(zhǔn)主要呈現(xiàn)三個(gè)方面的變化和特點(diǎn)：

一是標(biāo)準(zhǔn)的體例進(jìn)一步完善。參照國(guó)家殘疾標(biāo)準(zhǔn)的名稱寫法，將原《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》修改為《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》。增加了前言、標(biāo)準(zhǔn)適用范圍、術(shù)語(yǔ)定義、內(nèi)容結(jié)構(gòu)和評(píng)定原則，以及相關(guān)條目的釋義。

二是擴(kuò)大了殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)。對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)進(jìn)行了充分“擴(kuò)容”。新標(biāo)準(zhǔn)改變了原表以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語(yǔ)、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等8大門類；新標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化了原表廣受爭(zhēng)議的中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙的有關(guān)描述；增加了原表未包括的8-10級(jí)的輕度殘疾保障，針對(duì)1-10個(gè)等級(jí)明確了100%-10%的給付比例；新標(biāo)準(zhǔn)由原來(lái)的7個(gè)傷殘等級(jí)、34項(xiàng)殘情條目，大幅擴(kuò)展到10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目。

三是借鑒最新國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的理論和方法。結(jié)合中國(guó)國(guó)情，引入世界衛(wèi)生組織的殘疾評(píng)定及描述方法——《國(guó)際功能、殘疾和健康分類標(biāo)準(zhǔn)》（ICF），科學(xué)全面地對(duì)各類殘情進(jìn)行系統(tǒng)性表述。ICF是世界衛(wèi)生組織集合上千位專家形成的先進(jìn)殘疾分類標(biāo)準(zhǔn)，全球已有60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)在各種領(lǐng)域進(jìn)行應(yīng)用。此次修訂引入了《國(guó)際功能、殘疾和健康分類標(biāo)準(zhǔn)》，使得新標(biāo)準(zhǔn)在殘情表述的完整性和系統(tǒng)性方面獲得了質(zhì)的飛躍，符合國(guó)際殘疾評(píng)定系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)，為今后標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)一步完善奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。此外，結(jié)合國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況，項(xiàng)目組還對(duì)ICF的代碼體系進(jìn)行了擴(kuò)展，獲得了世界衛(wèi)生組織中國(guó)專家組的肯定。

五、國(guó)際上保險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)的主要做法和情況？

世界各主要國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品合同中殘疾程度和給付比例行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)管理模式差異較大。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上是否有統(tǒng)一的殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)，及是否與國(guó)家社會(huì)保障類相關(guān)殘疾標(biāo)準(zhǔn)相互借鑒等進(jìn)行分析，可分為三種類型。

（1）商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)有統(tǒng)一的殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)未參照政府相關(guān)社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)，這一類型的市場(chǎng)主要包含臺(tái)灣地區(qū)和韓國(guó)。

（2）商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)沒有統(tǒng)一的殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司參照政府相關(guān)社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)自行制定。主要代表是香港地區(qū)和新加波。

（3）商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)沒有統(tǒng)一的殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)，各保險(xiǎn)公司獨(dú)立制定，且不參照政府相關(guān)社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)。主要代表是日本、德國(guó)和北美地區(qū)。

綜合分析各主要國(guó)家商業(yè)保險(xiǎn)殘疾標(biāo)準(zhǔn)做法，從保障范圍角度來(lái)講，絕大部分國(guó)家或地區(qū)的殘疾標(biāo)準(zhǔn)均包含了視覺、聽覺語(yǔ)言、肢體及手足的缺失與功能喪失，但包含臟腑、精神、皮膚、燒傷等相關(guān)殘疾項(xiàng)目的國(guó)家較少；在某些市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司在制定殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)時(shí)雖然一定程度上借鑒了政府或權(quán)威部門有關(guān)傷殘鑒定的一些標(biāo)準(zhǔn)，但總體來(lái)講保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的條目數(shù)量少于各國(guó)有關(guān)社會(huì)保障體系的條目數(shù)量。

一些國(guó)家和地區(qū)特別是亞洲國(guó)家和地區(qū)，在近些年也根據(jù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際情況，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行過(guò)相應(yīng)修訂。目前，我國(guó)新標(biāo)準(zhǔn)在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上應(yīng)當(dāng)說(shuō)處于世界同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的先進(jìn)水帄。

六、本次修訂引入世界衛(wèi)生組織《國(guó)際功能、殘疾和健康分類》(ICF)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的重要意義和作用？

在本次修訂工作中我們引入了世界衛(wèi)生組織2001年頒布的《國(guó)際功能、殘疾和健康分類》（ICF）的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和編碼系統(tǒng)，這是國(guó)際上保險(xiǎn)行業(yè)第一次在殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)的制定工作中引入該標(biāo)準(zhǔn)。不僅有利于新標(biāo)準(zhǔn)全面、系統(tǒng)、規(guī)范的進(jìn)行殘情描述，合理增加殘疾條目；也有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提升行業(yè)管理水帄，提高保險(xiǎn)公司理賠的可操作性和準(zhǔn)確性，建立和推廣行業(yè)統(tǒng)一的先進(jìn)編碼技術(shù)，將改善行業(yè)理賠管理的規(guī)范化水帄。

第二篇：人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》

時(shí)間: 2013年06月08日 來(lái)源:中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 作者: 瀏覽次數(shù): 2403

2013年6月8日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中保協(xié)”)聯(lián)合中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)共同發(fā)布了《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，該標(biāo)準(zhǔn)將成為商業(yè)保險(xiǎn)意外險(xiǎn)領(lǐng)域殘疾給付新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍較原標(biāo)準(zhǔn)有了大幅擴(kuò)展，將提高保險(xiǎn)業(yè)意外險(xiǎn)的保障范圍，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)消費(fèi)者保障權(quán)益。同時(shí)，新標(biāo)準(zhǔn)在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的先進(jìn)水平。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于人身保險(xiǎn)傷殘程度與保險(xiǎn)金給付比例有關(guān)事項(xiàng)的通知》相關(guān)精神，《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》將以保險(xiǎn)行業(yè)自律方式在全行業(yè)推廣使用。保險(xiǎn)責(zé)任涉及意外傷殘給付的個(gè)人保險(xiǎn)可使用本標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)責(zé)任涉及意外傷殘給付的團(tuán)體保險(xiǎn)可參考使用。從2014年1月1日起，各公司將按要求使用新標(biāo)準(zhǔn)。

由中國(guó)人民銀行1998年公布、中國(guó)保監(jiān)會(huì)1999年轉(zhuǎn)發(fā)的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》（以下簡(jiǎn)稱“原標(biāo)準(zhǔn)”）殘疾項(xiàng)目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，特別是在近些年國(guó)家有關(guān)部門相繼出臺(tái)殘疾分類、等級(jí)評(píng)定的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的背景下，原標(biāo)準(zhǔn)已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求，需要進(jìn)行全面修訂。2008年下半年開始，中保協(xié)就啟動(dòng)了對(duì)原標(biāo)準(zhǔn)的修訂準(zhǔn)備工作，充分開展業(yè)內(nèi)外相關(guān)調(diào)研，廣泛收集和研究國(guó)內(nèi)外相關(guān)殘疾標(biāo)準(zhǔn)，開展了大量基礎(chǔ)研究。2012年初，中保協(xié)在保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，結(jié)合意外險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的最新實(shí)際以及廣大消費(fèi)者的訴求，集合業(yè)內(nèi)專家力量正式成立了專題項(xiàng)目組，研究制定人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定的行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)。

為確保新標(biāo)準(zhǔn)符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)對(duì)殘疾研究的最新進(jìn)展和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，中保協(xié)還于2012年10月底專門成立了“醫(yī)學(xué)專家咨詢委員會(huì)”，吸納中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)、中國(guó)殘疾人康復(fù)協(xié)會(huì)殘疾分類研究專業(yè)委員會(huì)、全國(guó)知名醫(yī)院等權(quán)威機(jī)構(gòu)的學(xué)者和專家教授20余人，全程參與到標(biāo)準(zhǔn)的研究制定工作中，對(duì)新標(biāo)準(zhǔn)的定位以及相關(guān)內(nèi)容提供專業(yè)的論證和權(quán)威的意見建議。經(jīng)過(guò)多方共同努力和業(yè)內(nèi)外專家的反復(fù)研究論證，歷時(shí)一年，最終制定并形成了目前的新標(biāo)準(zhǔn)即《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》。聯(lián)合發(fā)布方--中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)長(zhǎng)期從事司法鑒定人員的培訓(xùn)工作，熟悉全國(guó)的司法鑒定機(jī)構(gòu)，在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中，掌握國(guó)內(nèi)諸多殘疾標(biāo)準(zhǔn)實(shí)踐情況。法醫(yī)學(xué)會(huì)相關(guān)專家表示：本次與中保協(xié)聯(lián)合發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》具有殘情描述清晰準(zhǔn)確、可操作性強(qiáng)、客觀易用的特點(diǎn)，未來(lái)在鑒定過(guò)程中必將為廣大司法鑒定人員接受和使用，成為重要的殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)介紹，新標(biāo)準(zhǔn)的制定嚴(yán)格遵循了科學(xué)性、兼容性和嚴(yán)謹(jǐn)性三項(xiàng)原則，以擴(kuò)大原標(biāo)準(zhǔn)的殘疾項(xiàng)目覆蓋范圍、提高消費(fèi)者保障程度為方向，同時(shí)積極借鑒和吸收國(guó)內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)引入了世界衛(wèi)生組織頒布的《國(guó)際功能、殘疾和健康分類標(biāo)準(zhǔn)》（簡(jiǎn)稱ICF），并與目前國(guó)內(nèi)唯一的ICF研究中心---中國(guó)康復(fù)研究中心康復(fù)信息研究所進(jìn)行了通力合作，采用基于ICF的功能和殘疾的理論架構(gòu)，對(duì)新標(biāo)準(zhǔn)的殘情條目作了國(guó)際公認(rèn)的分類與分級(jí)，使得新標(biāo)準(zhǔn)在殘情表述的完整性和系統(tǒng)性方面獲得了質(zhì)的飛躍，符合國(guó)際殘疾評(píng)定系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)，為今后行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)一步完善奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)進(jìn)行了充分“擴(kuò)容”。覆蓋范圍方面，新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語(yǔ)、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等8大門類。新增了對(duì)心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了新標(biāo)準(zhǔn)的保障范圍。其次，在條目描述方面，新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中“中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙”等無(wú)明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)。此外，在殘疾等級(jí)設(shè)置方面，原標(biāo)準(zhǔn)為7個(gè)傷殘等級(jí)34項(xiàng)，而新標(biāo)準(zhǔn)則擴(kuò)展增加至10個(gè)傷殘等級(jí)共281項(xiàng)傷殘條目。特別是新增加的原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級(jí)的輕度傷殘保障有100余項(xiàng)，將大幅增加對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的殘疾保障程度。

中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布和推廣是國(guó)內(nèi)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)程中的一次重要改革和創(chuàng)新，對(duì)國(guó)內(nèi)意外險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)、健康發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義。一是有利于進(jìn)一步增加保險(xiǎn)

行業(yè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，擴(kuò)大意外傷殘保障范圍，切實(shí)提升保險(xiǎn)消費(fèi)者的保障權(quán)益和滿意度；二是有利于一定程度上減少保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)因與國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)之間的差異而產(chǎn)生的不必要的糾紛與爭(zhēng)議；三是有利于進(jìn)一步提升保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)傷殘理賠管理的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化水平，為未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)的規(guī)范、收集和分析提供基礎(chǔ)，推動(dòng)意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理的全面升級(jí)。

中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步中保協(xié)將對(duì)新標(biāo)準(zhǔn)組織全行業(yè)各層級(jí)和各條線的專業(yè)培訓(xùn)，加強(qiáng)與法醫(yī)鑒定機(jī)構(gòu)及人員的溝通與合作，促進(jìn)新標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)和第三方鑒定機(jī)構(gòu)的推廣。此外，未來(lái)還將在新標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，研究制定行業(yè)統(tǒng)一的殘疾編碼標(biāo)準(zhǔn)和系統(tǒng)，在全行業(yè)推廣使用。同時(shí)，密切關(guān)注新標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)的實(shí)施情況和保險(xiǎn)消費(fèi)者的相關(guān)訴求，力爭(zhēng)用3-5年的時(shí)間，進(jìn)一步搜集、分析和評(píng)估經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，逐步建立和完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整機(jī)制。

附件： 《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》

《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》

《關(guān)于人身保險(xiǎn)傷殘程度與保險(xiǎn)金給付比例有關(guān)事項(xiàng)的通知》

第三篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就下發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》答記者問(wèn)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就下發(fā)

《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》答記者問(wèn)

http://.cn 2008年06月23日保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]47號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ返南掳l(fā)標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)村小額人身試點(diǎn)正式啟動(dòng)。日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)陳文輝主席助理就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者的提問(wèn)。

1、《通知》下發(fā)的背景是什么？

近幾年的中央1號(hào)文件，都是關(guān)于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題的。2007年，全國(guó)金融工作會(huì)提出 “大力推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新”，“拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，提高保險(xiǎn)服務(wù)水平”。黨的十七大把解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題，放到了事關(guān)全面建設(shè)小康社會(huì)大局和全黨工作重中之重的高度。落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院關(guān)于“三農(nóng)”的精神，其中一項(xiàng)重點(diǎn)和難點(diǎn)是低收入人口的保障問(wèn)題。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)積極響應(yīng)黨中央號(hào)召，提出保險(xiǎn)業(yè)不僅要為發(fā)達(dá)地區(qū)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和先富群體服務(wù)，也要為欠發(fā)達(dá)地區(qū)、比較困難行業(yè)和低收入群眾服務(wù)。十六大以來(lái)，人身保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理三大功能，農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不斷增加，業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大，為和諧社會(huì)和新農(nóng)村建設(shè)做出了一定的貢獻(xiàn)。同時(shí)也要看到，目前我國(guó)農(nóng)村的保險(xiǎn)覆蓋面還很有限，尤其是農(nóng)村低收入人群的保險(xiǎn)需求難以得到滿足。為了使廣大農(nóng)民特別是低收入農(nóng)民能夠獲得保險(xiǎn)保障，擺脫因疾病、自然災(zāi)害和意外傷害致貧和返貧，保監(jiān)會(huì)在2007年5月專門成立了農(nóng)村小額保險(xiǎn)課題組。課題組成員在總結(jié)國(guó)內(nèi)農(nóng)村人身保險(xiǎn)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，借鑒與中國(guó)國(guó)情相同或相似的發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)和做法，達(dá)成了“在中國(guó)開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)已基本成熟”的共識(shí)，形成了中國(guó)農(nóng)村小額保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的大致思路。

今年以來(lái)，監(jiān)管部門積極推動(dòng)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展。為了獲得充分、全面的決策信息，保監(jiān)會(huì)一方面積極研究農(nóng)村金融發(fā)展相關(guān)政策，另一方面組織問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地調(diào)研，在充分論證的基礎(chǔ)上，制定并下發(fā)了該《通知》，在9 個(gè)中西部省區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的縣以下農(nóng)村開展試點(diǎn)。

2、通過(guò)您剛才提到的問(wèn)卷調(diào)查，監(jiān)管部門得到了什么結(jié)論和啟示？

這次問(wèn)卷調(diào)查選取中西部8個(gè)省區(qū)的432個(gè)行政村，上萬(wàn)個(gè)家庭成員中沒有公務(wù)員，也沒有金融企業(yè)職工的農(nóng)村家庭，通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行了調(diào)查，為《通知》的制定提供了重要參考。

一是家庭小型化、收入低，以及外出務(wù)工從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)等因素使中西部農(nóng)村家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。從調(diào)查來(lái)看，中西部農(nóng)村80%的家庭以3到5人的小型核心家庭為主，其中二胎的計(jì)劃生育政策導(dǎo)致的四口之家占36.8%。47.8%的家庭主要以耕種責(zé)任田為生，25.2%的家庭主要依靠富裕勞動(dòng)力外出務(wù)工。81%的家庭2007年人均年收入低于4000元，人均年收入不足3000元的占到了69%。

二是價(jià)格和服務(wù)等因素使中西部農(nóng)村人身保險(xiǎn)的覆蓋面還很低。盡管由于近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，中西部農(nóng)村78.9%的家庭聽說(shuō)過(guò)保險(xiǎn)，但是購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的只有29.8%。而且收入越低購(gòu)買保險(xiǎn)的比例越低。由于營(yíng)銷員可能傾向找自己的客戶填寫問(wèn)卷，所以實(shí)際購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的比例可能還要低一些。沒有購(gòu)買保險(xiǎn)的原因，55.2%的農(nóng)民因?yàn)閮r(jià)格高，12.4%是因?yàn)闆]有合適的產(chǎn)品。還有將近12%的人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的服務(wù)差。

三是中西部農(nóng)村對(duì)小額人身保險(xiǎn)有很強(qiáng)的需求。從調(diào)查來(lái)看，45%的家庭最擔(dān)心家庭成員遭受意外事故，其次是擔(dān)心子女教育和家庭成員患病治療，各自略超過(guò)20％。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村家庭把保險(xiǎn)作為首選的風(fēng)險(xiǎn)融資渠道，緊接著是儲(chǔ)蓄。他們希望每年繳納50到100元的保費(fèi)，在發(fā)生事故時(shí)能獲得幾萬(wàn)塊錢的保障。

這次調(diào)查，結(jié)合我國(guó)今年連續(xù)發(fā)生的自然災(zāi)害，使我們更深刻地認(rèn)識(shí)到發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)的必要性和緊迫性。從今年年初發(fā)生的雨雪冰凍災(zāi)害來(lái)看，保險(xiǎn)賠付很少。這并不是因?yàn)闉?zāi)害造成的損失不大，而是購(gòu)買保險(xiǎn)的人很少。很多遭災(zāi)的農(nóng)村家庭要么陷入貧困、要么支離破碎，不得不依賴政府和社會(huì)的救濟(jì)。這幾次大的自然災(zāi)害之后，我經(jīng)常思考的就是，如果我們能通過(guò)小額保險(xiǎn)計(jì)劃，使每個(gè)農(nóng)村家庭都擁有一份意外險(xiǎn)保單，農(nóng)村家庭就不會(huì)被災(zāi)害輕易從經(jīng)濟(jì)上沖垮，就能穩(wěn)定農(nóng)村的每一個(gè)社會(huì)細(xì)胞。這將是社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)的一個(gè)重要進(jìn)步。這種認(rèn)識(shí)推動(dòng)我們堅(jiān)定地積極開展小額人身保險(xiǎn)。

3、農(nóng)村小額保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司以前開辦的農(nóng)村人身保險(xiǎn)是什么樣的關(guān)系？

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)是既有區(qū)別又有聯(lián)系的兩個(gè)概念。二者的聯(lián)系主要體現(xiàn)在農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是農(nóng)村人身保險(xiǎn)的組成部分；二者的不同主要體現(xiàn)在性質(zhì)、服務(wù)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、運(yùn)作管理和政策環(huán)境等方面。

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是一種保費(fèi)少、保額低，針對(duì)低收入農(nóng)民最迫切的疾病、死亡和殘疾等特定風(fēng)險(xiǎn)，面向低收入農(nóng)民的保險(xiǎn)服務(wù)。它是一種目標(biāo)、機(jī)制和產(chǎn)品的結(jié)合體，不能單純就某一個(gè)產(chǎn)品名稱判斷它是否屬于小額保險(xiǎn)范疇。例如，巴西的大眾保險(xiǎn)（popular insurance）盡管保費(fèi)少，保額低，但它是針對(duì)巴西全體大眾，并沒有配合針對(duì)低收入消費(fèi)者的經(jīng)營(yíng)模式，使該產(chǎn)品能真正傳遞到低收入消費(fèi)者手中。因此，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)并不認(rèn)為它是小額保險(xiǎn)。因?yàn)樾☆~保險(xiǎn)的目標(biāo)，就是要讓低收入群體買得起、買得到自己需要的保險(xiǎn)。

農(nóng)村人身保險(xiǎn)是在農(nóng)村地區(qū)銷售的人身保險(xiǎn)的統(tǒng)稱。它是包括以被征地農(nóng)民、進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民等新的社會(huì)群體在內(nèi)的廣大農(nóng)村居民的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、意外事故等可保風(fēng)險(xiǎn)保障需求為對(duì)象的商業(yè)保險(xiǎn)。在農(nóng)村人身保險(xiǎn)推廣過(guò)程中，也出現(xiàn)了一些具有小額保險(xiǎn)特征的做法。但總體而言，保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的細(xì)分還不夠，特別是針對(duì)農(nóng)村低收入群體的創(chuàng)新不足，主要針對(duì)城市客戶的產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)模式被簡(jiǎn)單地復(fù)制到農(nóng)村，導(dǎo)致農(nóng)村購(gòu)買人身保險(xiǎn)的主要還是相對(duì)富裕的農(nóng)民，這從我們起草《通知》前完成的問(wèn)卷調(diào)查得到了證實(shí)。

正因?yàn)檗r(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)之間有這種差別，保監(jiān)會(huì)特別把小額保險(xiǎn)作為2008年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，目的就是要通過(guò)政策激勵(lì)和引導(dǎo)，促使保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開

發(fā)方面更加貼近低收入農(nóng)民的需求，在經(jīng)營(yíng)模式上不斷創(chuàng)新，通過(guò)成本節(jié)約、風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)模式，真正為低收入農(nóng)民提供保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)揮穩(wěn)定社會(huì)秩序、安定農(nóng)民生活、積累閑散資金、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合效應(yīng)。

4、農(nóng)村小額保險(xiǎn)在產(chǎn)品、銷售渠道、投保和理賠方面，和傳統(tǒng)保險(xiǎn)有什么不同？如何體現(xiàn)為“三農(nóng)服務(wù)”？

農(nóng)村低收入人身保險(xiǎn)市場(chǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有很多的不同。一是客戶收入低，并且收入現(xiàn)金流不穩(wěn)定；二是面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和城市不同；三是積蓄有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力低，對(duì)快速理賠更加期待；四是文化水平相對(duì)較低；五是農(nóng)村人際間的紐帶比城市緊密，對(duì)一項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)價(jià)能迅速擴(kuò)散，并且不易改變。

考慮到小額保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的差異，《通知》對(duì)小額保險(xiǎn)提出了一些專門要求，使小額保險(xiǎn)真正服務(wù)于“三農(nóng)”。在產(chǎn)品方面，一是把小額保險(xiǎn)保額限定在10000元到50000元之間，并要求價(jià)格低廉，這樣農(nóng)民才能買得起，并降低續(xù)期的脫落率；二是條款簡(jiǎn)單明了，便于農(nóng)民理解，并且除外責(zé)任盡量少。在銷售方面力求成本節(jié)約，比如把小額保險(xiǎn)附加在已經(jīng)存在的一些交易上，或者通過(guò)小額信貸機(jī)構(gòu)或農(nóng)產(chǎn)品零售商銷售小額人身保險(xiǎn)，或者以團(tuán)體承保方式實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益等。在核保方面也要求盡量簡(jiǎn)化，這樣既可以降低成本，同時(shí)還可以通過(guò)擴(kuò)大承保的覆蓋面，既實(shí)現(xiàn)了小額保險(xiǎn)廣覆蓋的目標(biāo)，又有利于通過(guò)大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)。在理賠方面，《通知》要求提供迅速及時(shí)的賠償或給付，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司有效整合與一些合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程，使合作機(jī)構(gòu)分擔(dān)一定的管理工作，簡(jiǎn)化理賠程序，加快理賠速度，幫助農(nóng)民盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活，增進(jìn)農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的信任，使更多的農(nóng)民參與小額人身保險(xiǎn)保障。

5、為鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)村人身小額保險(xiǎn)，監(jiān)管部門出臺(tái)了哪些鼓勵(lì)支持政策？

服務(wù)低收入群體的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，是一項(xiàng)具富有社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益、又極富挑戰(zhàn)性的項(xiàng)目，需要社會(huì)各界的關(guān)心和支持。對(duì)于這次試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)從監(jiān)管部門的角度給予了力所能及的支持。一是有關(guān)小額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)監(jiān)管費(fèi)將得到減免，從而降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。二是放寬銷售渠道和銷售資格的限制，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，降低保險(xiǎn)公司在銷售和培訓(xùn)方面的成本。三是對(duì)于在試點(diǎn)地區(qū)銷售的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，允許保險(xiǎn)公司在準(zhǔn)備金評(píng)估利率不高于3.5%的前提下，根據(jù)市場(chǎng)狀況自行設(shè)定預(yù)定利率，增加公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的靈活性。四是在堅(jiān)持適度競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，對(duì)參與試點(diǎn)的公司給予適當(dāng)保護(hù)，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)、精耕細(xì)作的信心。五是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司把小額保險(xiǎn)的銷售和與農(nóng)民日常生活聯(lián)系密切的各種服務(wù)連接起來(lái)，以降低管理成本。

當(dāng)然，小額保險(xiǎn)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展需要充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司、銷售人員以及低收入群體的積極性。希望在試點(diǎn)過(guò)程中，社會(huì)各界能結(jié)合實(shí)際情況，給小額保險(xiǎn)的各參與方以必要的政策支持，掃除過(guò)時(shí)的障礙或不必要的壁壘，實(shí)現(xiàn)小額人身保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展，努力服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

6、在小額保險(xiǎn)試點(diǎn)中如何監(jiān)管，以維護(hù)低收入農(nóng)民的根本利益？

這次農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)，監(jiān)管部門始終把保護(hù)低收入農(nóng)民的根本利益放在重要的位置，除了保監(jiān)會(huì)已有的監(jiān)管要求外，《通知》還突出了以下幾方面的內(nèi)容。

首先，開展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備一定的條件，保證服務(wù)的充足性和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性?！锻ㄖ芬笤圏c(diǎn)的保險(xiǎn)公司一是總部對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)高度重視，二是在試點(diǎn)縣（區(qū)）擁有健全的機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，三是具備對(duì)小額保險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立核算的系統(tǒng)，四是試點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)有積極性。我們希望，開展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司在民風(fēng)淳樸的農(nóng)村市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)，必須重承諾、講信用，堅(jiān)持誠(chéng)信服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，避免誤導(dǎo)行為。同時(shí)要格外重視依法合規(guī)，完善內(nèi)控制度，做到有法可依、有章可循。

其次，為低收入群體提供小額人身保險(xiǎn)，既要有一種緊迫感，又要有長(zhǎng)期奮斗的思想準(zhǔn)備?！锻ㄖ芬箝_展試點(diǎn)工作的保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持“客戶自愿原則”，不得直接強(qiáng)制或變相強(qiáng)制推廣小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。要堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，在空間上要梯度開發(fā)，而不是一哄而上；在時(shí)間上要循序漸進(jìn)，而不是一蹴而就。發(fā)展初期要統(tǒng)籌規(guī)劃、科學(xué)論證、突出重點(diǎn)、做實(shí)做真。

再次，試點(diǎn)突出強(qiáng)調(diào)了低收入農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的可獲得性，使低收入農(nóng)民買得起、買得到需要的小額人身保險(xiǎn)?！锻ㄖ芬哉{(diào)查問(wèn)卷為基礎(chǔ)，不僅將小額保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)限制在低收入農(nóng)民能夠接受的合理水平，而且還要求小額保險(xiǎn)必須可以單獨(dú)銷售，避免小額保險(xiǎn)與其他產(chǎn)品捆綁銷售，使農(nóng)民又買不起。此外，《通知》還通過(guò)放寬銷售資格和鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新為小額保險(xiǎn)提供能延伸到低收入農(nóng)民的渠道。

7、小額人身保險(xiǎn)在可持續(xù)發(fā)展上，有何考慮和具體計(jì)劃？

曇花一現(xiàn)的運(yùn)動(dòng)式發(fā)展只會(huì)挫傷農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的信任，損害農(nóng)民的利益。因此，《通知》要求農(nóng)村小額保險(xiǎn)堅(jiān)持商業(yè)意義上的可持續(xù)發(fā)展。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示，小額保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要因素，是小額保險(xiǎn)依然可以獲利。只有這樣，保險(xiǎn)公司才有能力持續(xù)投入，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。由于小額保險(xiǎn)保額小，保費(fèi)低，要能盈利就必須通過(guò)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約和穩(wěn)定可觀的參保規(guī)模。所以，《通知》支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)模式上創(chuàng)新，以降低成本，擴(kuò)大承保規(guī)模。比如，不提供昂貴的宣傳資料、不為增加業(yè)績(jī)盲目提供獎(jiǎng)勵(lì)競(jìng)賽等等，通過(guò)各種途徑降低業(yè)務(wù)推廣費(fèi)用。前面提到的很多措施也都體現(xiàn)了這個(gè)思想。

8、小額保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)包括含四川、甘肅、青海三個(gè)地震災(zāi)區(qū)，農(nóng)村小額保險(xiǎn)對(duì)于災(zāi)后生產(chǎn)生活的恢復(fù)、社會(huì)秩序的穩(wěn)定有什么意義？

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)在四川、甘肅、青海三地的試點(diǎn)，對(duì)災(zāi)后生產(chǎn)生活的恢復(fù)、社會(huì)秩序的穩(wěn)定具有重要意義。中央政府已經(jīng)出臺(tái)了四川等災(zāi)區(qū)的重建方案，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也在考慮為受災(zāi)農(nóng)民提供小額信貸。如果說(shuō)，小額信貸可以幫助災(zāi)民包括低收入人群積累財(cái)富、擺脫貧困，那么，小額保險(xiǎn)則能夠保護(hù)低收入人口積累起來(lái)的財(cái)富免遭意外傷害、疾病等事故的沖擊而重新陷入困境。

實(shí)踐證明，小額保險(xiǎn)和小額信貸彼此之間互相需要，小額信貸機(jī)構(gòu)甚至可以成為小額保險(xiǎn)的重要銷售渠道和合作伙伴。隨著小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的展開，四川、甘肅、青海

等災(zāi)區(qū)的低收入人群對(duì)小額保險(xiǎn)功能的認(rèn)識(shí)將逐步深入。希望小額保險(xiǎn)和小額信貸的有效銜接，能進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，攜手共同為災(zāi)區(qū)廣大低收入農(nóng)民改善生活和防范風(fēng)險(xiǎn)起到積極的促進(jìn)和保障作用。

9、保監(jiān)會(huì)下一步是否會(huì)考慮為城市低收入者提供形式多樣的小額保險(xiǎn)？

這次小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，先在九個(gè)?。▍^(qū)）展開，等到取得成熟經(jīng)驗(yàn)后再向全國(guó)農(nóng)村推廣?？紤]到城市中的低收入人群目前擁有最低生活保障，保監(jiān)會(huì)暫無(wú)向城市低收入者開展小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的計(jì)劃。當(dāng)然，推廣小額人身保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)，積極為低收入人群提供服務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任和歷史使命。保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司針對(duì)城市低收入群體的保險(xiǎn)需求，開發(fā)適銷對(duì)路的產(chǎn)品，開展多種形式的創(chuàng)新活動(dòng)，在低收入群體中樹立良好的保險(xiǎn)行業(yè)形象和保險(xiǎn)公司品牌。

第四篇：國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人就全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)答記者問(wèn)

2015年8月份 政治學(xué)習(xí)材料

國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人就全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)答記者問(wèn)

中華人民共和國(guó)國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)2015-08-02

2015年8月2日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人接受了記者采訪。

一、為什么要出臺(tái)《意見》？

城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱大病保險(xiǎn)），是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，是對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)新的制度性安排。按照2012年國(guó)家發(fā)展改革委等6部門印發(fā)的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》（發(fā)改社會(huì)?2012?2605號(hào)）要求，各地把開展大病保險(xiǎn)作為深化醫(yī)改的一項(xiàng)重要任務(wù)來(lái)抓。截至目前，31個(gè)省份均已開展試點(diǎn)相關(guān)工作，其中北京等16個(gè)省份全面推開，覆蓋約7億人口，大病患者實(shí)際報(bào)銷比例在基本醫(yī)保報(bào)銷的基礎(chǔ)上提高了10-15個(gè)百分點(diǎn)，有效地緩解了因病致貧、因病返貧問(wèn)題，推動(dòng)了醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥聯(lián)動(dòng)改革，促進(jìn)了政府主導(dǎo)與發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用相結(jié)合，提高了基本醫(yī)療保障管理水平和運(yùn)行效率。

與此同時(shí)，大病保險(xiǎn)在試點(diǎn)運(yùn)行過(guò)程中也逐步暴露出一些亟需解決的新情況、新問(wèn)題，由于各地試點(diǎn)進(jìn)展不平衡，部分群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然較重，一些沖擊社會(huì)道德底線的極端事件時(shí)有發(fā)生，大病保險(xiǎn)仍是全民醫(yī)保體系建設(shè)當(dāng)中的一塊“短板”。今年政府工作報(bào)告要求，2015年要全面實(shí)施大病保險(xiǎn)。為了著力解決大病保險(xiǎn)試點(diǎn)中存在的突出問(wèn)題，盡快地讓全體居民從這項(xiàng)制度中受益，同時(shí)，切實(shí)做好與基本醫(yī)保、疾病應(yīng)急救助等制度的銜接，不斷提高保障水平和服務(wù)可及性，真正發(fā)揮托底功能，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《意見》，對(duì)大病保險(xiǎn)的基本原則和目標(biāo)、完善大病保險(xiǎn)籌資機(jī)制、提高大病保險(xiǎn)的保障水平、加強(qiáng)醫(yī)療 保障各項(xiàng)制度的銜接、規(guī)范大病保險(xiǎn)承辦服務(wù)、嚴(yán)格監(jiān)督管理、強(qiáng)化組織實(shí)施等方面做了安排部署。

二、全面實(shí)施大病保險(xiǎn)的目標(biāo)是什么？

全面實(shí)施大病保險(xiǎn)，對(duì)城鄉(xiāng)居民因患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障，主要目的是要解決群眾反映強(qiáng)烈的因大病致貧、返貧問(wèn)題，使人民群眾不因疾病陷入經(jīng)濟(jì)困境。

《意見》提出全面實(shí)施大病保險(xiǎn)的目標(biāo)是：2015年底前，大病保險(xiǎn)覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群，大病患者看病就醫(yī)負(fù)擔(dān)有效減輕。到2017年，建立起比較完善的大病保險(xiǎn)制度，與醫(yī)療救助等制度緊密銜接，共同發(fā)揮托底保障功能，有效防止發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障的公平性得到顯著提升。

三、全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的基本原則是什么？

全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)要遵循以下基本原則：

一是堅(jiān)持以人為本，保障大病。建立完善大病保險(xiǎn)制度，不斷提高大病保障水平和服務(wù)可及性，著力維護(hù)人民群眾健康權(quán)益，切實(shí)避免人民群眾因病致貧、因病返貧。

二是堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，政策聯(lián)動(dòng)。加強(qiáng)基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)保險(xiǎn)和慈善救助等制度的銜接，發(fā)揮協(xié)同互補(bǔ)作用，輸出充沛的保障功能，形成保障合力。

三是堅(jiān)持政府主導(dǎo)，專業(yè)承辦。強(qiáng)化政府在制定政策、組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督管理等方面職責(zé)的同時(shí)，采取商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的方式，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高大病保險(xiǎn)運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。

四是堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)，持續(xù)實(shí)施。大病保險(xiǎn)保障水平要與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、醫(yī)療消費(fèi)水平和社會(huì)負(fù)擔(dān)能力等相適應(yīng)。強(qiáng)化社會(huì)互助共濟(jì)，形成政府、個(gè)人和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)大病風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。堅(jiān)持因地制宜、規(guī)范運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。

四、大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)和來(lái)源是什么？

《意見》規(guī)定，從城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金中劃出一定比例或額度作為大病保險(xiǎn)資金。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鹩薪Y(jié)余的地區(qū)，利用結(jié)余籌集大病保險(xiǎn)資金；結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，在籌集的基金中予以安排。完善城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的多渠道籌資機(jī)制，保證制度的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)規(guī)定，各地結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用情況、基本醫(yī)保籌資能力和支付水平，以及大病保險(xiǎn)保障水平等因素，科學(xué)細(xì)致做好資金測(cè)算，合理確定大病保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)。為了提高基金抗風(fēng)險(xiǎn)能力，《意見》規(guī)定，大病保險(xiǎn)原則上實(shí)行市（地）級(jí)統(tǒng)籌，鼓勵(lì)省級(jí)統(tǒng)籌或全?。▍^(qū)、市）統(tǒng)一政策，統(tǒng)一組織實(shí)施。

五、大病保險(xiǎn)保障的范圍和水平如何？

《意見》規(guī)定，大病保險(xiǎn)的保障對(duì)象為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的參保人，保障范圍與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保相銜接。參保人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用，由大病保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保按規(guī)定支付后個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。2015年大病保險(xiǎn)支付比例應(yīng)達(dá)到50%以上，隨著大病保險(xiǎn)籌資能力、管理水平不斷提高，進(jìn)一步提高支付比例，更有效地減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。按照醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定大病保險(xiǎn)支付比例，醫(yī)療費(fèi)用越高，支付比例越高。鼓勵(lì)地方探索向困難群體適當(dāng)傾斜的具體辦法，努力提高大病保險(xiǎn)制度托底保障的精準(zhǔn)性。

考慮到各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用情況、基本醫(yī)?；I資能力和支付水平等存在差異，《意見》提出，合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用的具體范圍由各省（區(qū)、市）和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)結(jié)合實(shí)際確定。

六、如何實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)與相關(guān)保障制度間的銜接？

健全多層次醫(yī)療保障體系，保障人民群眾基本醫(yī)療需求，是深化醫(yī)改的重要內(nèi)容。全面實(shí)施大病保險(xiǎn)，并不能完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災(zāi)難性支出。因此，《意見》規(guī)定，強(qiáng)化基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，明確分工，細(xì)化措施，在政策制定、待遇支付、管理服務(wù)等方面做 好銜接，努力實(shí)現(xiàn)大病患者應(yīng)保盡保。同時(shí)，建立大病信息通報(bào)制度，支持商業(yè)健康保險(xiǎn)信息系統(tǒng)與基本醫(yī)保、醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)進(jìn)行必要的信息共享。大病保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)掌握大病患者醫(yī)療費(fèi)用和基本醫(yī)保支付情況，加強(qiáng)與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)的銜接，提供“一站式”即時(shí)結(jié)算服務(wù)，確保群眾方便、及時(shí)享受大病保險(xiǎn)待遇。對(duì)于經(jīng)大病保險(xiǎn)支付后自付費(fèi)用仍有困難的患者，民政等部門要及時(shí)落實(shí)相關(guān)救助政策。

七、為什么由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)？

從試點(diǎn)實(shí)踐看，由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)，較好地發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，加大了對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的制約力度，進(jìn)一步放大基本醫(yī)保的保障效應(yīng)。為確保全面實(shí)施大病保險(xiǎn)，在總結(jié)地方經(jīng)驗(yàn)和反復(fù)研究論證的基礎(chǔ)上，《意見》規(guī)定，原則上通過(guò)政府招標(biāo)選定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為了確保大病保險(xiǎn)覆蓋所有地區(qū)和所有參保人群，《意見》規(guī)定，在正常招投標(biāo)不能確定承辦機(jī)構(gòu)的情況下，由地方政府明確承辦機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生辦法。

八、如何規(guī)范大病保險(xiǎn)承辦服務(wù)？

為了規(guī)范大病保險(xiǎn)承辦服務(wù)，《意見》提出三個(gè)方面要求：一是規(guī)范大病保險(xiǎn)招標(biāo)投標(biāo)與合同管理。堅(jiān)持公開、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則，建立健全招標(biāo)機(jī)制，規(guī)范招標(biāo)程序。符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門基本準(zhǔn)入條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自愿參加投標(biāo)。二是建立大病保險(xiǎn)收支結(jié)余和政策性虧損的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。遵循收支平衡、保本微利的原則，合理控制商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盈利率。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因承辦大病保險(xiǎn)出現(xiàn)超過(guò)合同約定的結(jié)余，需向城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金返還資金；因城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保政策調(diào)整等政策性原因給商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來(lái)虧損時(shí)，由城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸷蜕虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分?jǐn)?，具體分?jǐn)偙壤龖?yīng)在保險(xiǎn)合同中載明。三是不斷提升大病保險(xiǎn)管理服務(wù)的能力和水平。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立專業(yè)隊(duì)伍，加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)，提高管理服務(wù)效率，優(yōu)化服務(wù)流程，為參保人提供更加高效便捷的服務(wù)。

為鼓勵(lì)支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與大病保險(xiǎn)服務(wù)，《意見》規(guī)定，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營(yíng)業(yè)稅，免征保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)；2015年至2018年，試行免征保險(xiǎn)保障金。

九、如何對(duì)大病保險(xiǎn)管理和運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)管？

城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)惠及全民，要把這件好事辦好，加強(qiáng)監(jiān)管尤為重要。這項(xiàng)工作涉及到多個(gè)部門、多個(gè)環(huán)節(jié)、多方利益，要形成部門聯(lián)動(dòng)、全方位的監(jiān)管機(jī)制。

一要加強(qiáng)大病保險(xiǎn)運(yùn)行的監(jiān)管。相關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，協(xié)同配合，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，切實(shí)保障參保人權(quán)益。人力資源社會(huì)保障、衛(wèi)生計(jì)生等部門要建立以保障水平和參保人滿意度為核心的考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，加強(qiáng)監(jiān)督檢查和考核評(píng)估，督促商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按合同要求提高服務(wù)質(zhì)量和水平。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)資格審查以及償付能力、服務(wù)質(zhì)量和市場(chǎng)行為監(jiān)管，依法查處違法違規(guī)行為。財(cái)政部門要會(huì)同相關(guān)部門落實(shí)利用城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鹣蛏虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買大病保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)列支和會(huì)計(jì)核算辦法，強(qiáng)化基金管理。審計(jì)部門按規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格審計(jì)。政府相關(guān)部門和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)參保人員個(gè)人信息安全保障，防止信息外泄和濫用。

二要規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為。衛(wèi)生計(jì)生部門要加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)療服務(wù)行為和質(zhì)量的監(jiān)管。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要與人力資源社會(huì)保障、衛(wèi)生計(jì)生部門密切配合，協(xié)同推進(jìn)按病種付費(fèi)等支付方式改革，抓緊制定相關(guān)臨床路徑，強(qiáng)化診療規(guī)范，規(guī)范醫(yī)療行為，控制醫(yī)療費(fèi)用。

三要主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要將簽訂協(xié)議情況以及籌資標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平、支付流程、結(jié)算效率和大病保險(xiǎn)收支等情況向社會(huì)公開。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的，在基金管理、經(jīng)辦服務(wù)、信息披露、社會(huì)監(jiān)督等方面執(zhí)行城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保現(xiàn)行規(guī)定

第五篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見》答記者問(wèn)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見》答記者問(wèn)

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《意見》回答了記者的提問(wèn)。

問(wèn)：您能否介紹一下《意見》出臺(tái)的背景？

答：保險(xiǎn)營(yíng)銷制度自上世紀(jì)90年代引入我國(guó)以來(lái)，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問(wèn)題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問(wèn)題比較突出。

為保證保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)健康發(fā)展、維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，自2009年起，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革（以下簡(jiǎn)稱“改革”）確立為重點(diǎn)工作，并且會(huì)同國(guó)家有關(guān)部門，開展了一系列廣泛深入的市場(chǎng)調(diào)研，政策法規(guī)研究以及內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)等工作。在這些工作的基礎(chǔ)上，確立了改革的方向、目標(biāo)及思路措施，統(tǒng)一了行業(yè)思想。目前各方面條件已經(jīng)具備，改革時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，發(fā)布《意見》正式啟動(dòng)改革工作較為適宜。

問(wèn)：《意見》的主要內(nèi)容是什么？

答：根據(jù)改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個(gè)方面提出了要求：

一是在現(xiàn)有的法律法規(guī)的框架下，逐步理順和明確保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)營(yíng)銷員的法律關(guān)系。同時(shí)要求全行業(yè)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和危機(jī)處理機(jī)制，保障營(yíng)銷員管理體制改革的穩(wěn)步進(jìn)行。二是要求各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管控責(zé)任，轉(zhuǎn)變營(yíng)銷發(fā)展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊(duì)伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，促進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍穩(wěn)定發(fā)展。三是要求充分發(fā)揮市場(chǎng)的力量，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新，積極探索新的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式和營(yíng)銷渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。四是加大對(duì)外開放，鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)銷售公司，加快市場(chǎng)化、規(guī)范化、職業(yè)化和國(guó)際化步伐，通過(guò)建立新型的保險(xiǎn)銷售體系來(lái)承接現(xiàn)有模式。五是對(duì)各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門提出具體要求，明確對(duì)于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新模式的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將給予一定程度的政策支持。

問(wèn)：現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制存在哪些矛盾與問(wèn)題？

答：一是大進(jìn)大出的粗放保險(xiǎn)營(yíng)銷運(yùn)行機(jī)制既不能滿足新階段、新形勢(shì)下人民群眾對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)提出的更高要求，同時(shí)也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)形象，降低人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度和有效需求，不利于保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。二是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的迅速發(fā)展，《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)合同法》等相關(guān)法律的頒發(fā)實(shí)施，我國(guó)的法律環(huán)境有了很大變化，保險(xiǎn)營(yíng)銷運(yùn)行機(jī)制以及保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍管理模式在某些方面與現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)要求不相適應(yīng)，需要進(jìn)一步調(diào)整和規(guī)范。三是現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷管理模式對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本利益保障不充分。

問(wèn)：改革的總體思路和目標(biāo)是什么？

答：保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的總體思路是“穩(wěn)定隊(duì)伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式”。其中穩(wěn)定是改革的基礎(chǔ)，要在保持現(xiàn)有營(yíng)銷隊(duì)伍基本穩(wěn)定的前提下，分層次、分步驟穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)改革工作。改革的總體目標(biāo)是著力構(gòu)建一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對(duì)等、收入與業(yè)績(jī)掛鉤、基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系；造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍。

問(wèn)：改革所面臨的復(fù)雜性和艱巨性有哪些？

答：一是從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和營(yíng)銷隊(duì)伍管理的現(xiàn)實(shí)需要來(lái)看，全面改革的時(shí)機(jī)尚不具備。目前，保險(xiǎn)營(yíng)銷是壽險(xiǎn)業(yè)最主要的業(yè)務(wù)渠道，關(guān)系整個(gè)行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，在短時(shí)期內(nèi)尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險(xiǎn)公司仍需依托現(xiàn)有機(jī)制落實(shí)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍的管理和約束。二是現(xiàn)有保險(xiǎn)中介市場(chǎng)受到發(fā)展規(guī)模和資本的限制，市場(chǎng)創(chuàng)新能力十分有限，成為改革進(jìn)程中一個(gè)無(wú)法回避的制約因素。盡管有一些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)顯示出對(duì)改革的積極性和主動(dòng)性，能在符合現(xiàn)有法律法規(guī)的條件下，自主地進(jìn)行改革創(chuàng)新的探索，但受技術(shù)和資本的制約，總體而言，市場(chǎng)尚沒有一個(gè)符合未來(lái)發(fā)展需要的新型營(yíng)銷體系來(lái)承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統(tǒng)籌兼顧、穩(wěn)步推進(jìn)，不可一步到位、一蹴而就。保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革涉及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)眾多利益關(guān)系的重新調(diào)整，需要打破現(xiàn)行模式的原有體制慣性，涉及百萬(wàn)之眾的就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定問(wèn)題，必須做到穩(wěn)妥審慎。

問(wèn)：保監(jiān)會(huì)為推動(dòng)改革做了哪些基礎(chǔ)性工作？

答：去年以來(lái)，為推動(dòng)營(yíng)銷體制改革，保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)家有關(guān)部門做了大量務(wù)實(shí)而又富有成效的基礎(chǔ)性工作：

一是逐步統(tǒng)一全行業(yè)思想。通過(guò)多次組織召開通氣會(huì)和動(dòng)員會(huì)，約談主要壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人等一系列工作，提高全行業(yè)對(duì)改革工作必要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)，發(fā)出監(jiān)管政策信號(hào)，督促他們認(rèn)清形勢(shì)，打消顧慮，統(tǒng)一思想，提高對(duì)改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和復(fù)雜性的認(rèn)識(shí)。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監(jiān)會(huì)召開專題主席辦公會(huì)，研究保險(xiǎn)營(yíng)銷員體制問(wèn)題，會(huì)上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，敦促保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變營(yíng)銷發(fā)展理念和方式、強(qiáng)化保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)。三是全面開展調(diào)研工作。針對(duì)現(xiàn)行體制的運(yùn)營(yíng)機(jī)制問(wèn)題，全面調(diào)研國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)營(yíng)銷主要模式以及歐美等境外保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本營(yíng)銷制度，主要包括召開座談會(huì)、實(shí)地調(diào)研、征求意見、專題研討等多種形式。四是積極發(fā)揮行業(yè)力量，鼓勵(lì)創(chuàng)新模式。今年4月，由部分保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、以及保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)界專家聯(lián)合組成的保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理問(wèn)題專項(xiàng)研究小組成立，開展專項(xiàng)研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時(shí)積極關(guān)注市場(chǎng)新動(dòng)態(tài)，注重發(fā)揮和保護(hù)市場(chǎng)的自主創(chuàng)造性，鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)探索，結(jié)合公司和地方實(shí)際，進(jìn)行各種營(yíng)銷新模式和新措施的有益嘗試。

問(wèn)：現(xiàn)階段發(fā)布《意見》對(duì)改革有何重要意義？

答：如果不加快改革進(jìn)程，市場(chǎng)將面臨巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，在廣泛征求社會(huì)各方面意見建議的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《意見》，明確營(yíng)銷體制改革的總體思路和總體目標(biāo)，堅(jiān)定改革的決心和方向，減少當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷體制下日益突出的矛盾，同時(shí)也是向全行業(yè)提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎(chǔ)，為改革工作明確了發(fā)展方向，對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益具有深遠(yuǎn)意義。