第一篇：保監(jiān)會(huì)有保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》發(fā)布答記者問的應(yīng)用

保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》發(fā)布答記者問

近日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》(以下簡稱《意見》)。日前，中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《意見》回答了記者的提問。

問：您能否介紹一下《意見》出臺(tái)的背景?

答：保險(xiǎn)營銷制度自上世紀(jì)90年代引入我國以來，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出。

為保證保險(xiǎn)業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，自2009年起，中國保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)營銷員管理體制改革(以下簡稱“改革”)確立為重點(diǎn)工作，并且會(huì)同國家有關(guān)部門，開展了一系列廣泛深入的市場(chǎng)調(diào)研，政策法規(guī)研究以及內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)等工作。在這些工作的基礎(chǔ)上，確立了改革的方向、目標(biāo)及思路措施，統(tǒng)一了行業(yè)思想。目前各方面條件已經(jīng)具備，改革時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，發(fā)布《意見》正式啟動(dòng)改革工作較為適宜。

問：《意見》的主要內(nèi)容是什么?

答：根據(jù)改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個(gè)方面提出了要求：

一是在現(xiàn)有的法律法規(guī)的框架下，逐步理順和明確保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)營銷員的法律關(guān)系。同時(shí)要求全行業(yè)建立健全保險(xiǎn)營銷風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和危機(jī)處理機(jī)制，保障營銷員管理體制改革的穩(wěn)步進(jìn)行。二是要求各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管控責(zé)任，轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊(duì)伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，促進(jìn)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍穩(wěn)定發(fā)展。三是要求 1

充分發(fā)揮市場(chǎng)的力量，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新，積極探索新的保險(xiǎn)營銷模式和營銷渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。四是加大對(duì)外開放，鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)銷售公司，加快市場(chǎng)化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化步伐，通過建立新型的保險(xiǎn)銷售體系來承接現(xiàn)有模式。五是對(duì)各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門提出具體要求，明確對(duì)于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新模式的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將給予一定程度的政策支持。

問：現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制存在哪些矛盾與問題?

答：一是大進(jìn)大出的粗放保險(xiǎn)營銷運(yùn)行機(jī)制既不能滿足新階段、新形勢(shì)下人民群眾對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)提出的更高要求，同時(shí)也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)形象，降低人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度和有效需求，不利于保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。二是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的迅速發(fā)展，《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)合同法》等相關(guān)法律的頒發(fā)實(shí)施，我國的法律環(huán)境有了很大變化，保險(xiǎn)營銷運(yùn)行機(jī)制以及保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍管理模式在某些方面與現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)要求不相適應(yīng)，需要進(jìn)一步調(diào)整和規(guī)范。三是現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷管理模式對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本利益保障不充分。

問：改革的總體思路和目標(biāo)是什么?

答：保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的總體思路是“穩(wěn)定隊(duì)伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式”。其中穩(wěn)定是改革的基礎(chǔ)，要在保持現(xiàn)有營銷隊(duì)伍基本穩(wěn)定的前提下，分層次、分步驟穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)改革工作。改革的總體目標(biāo)是著力構(gòu)建一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對(duì)等、收入與業(yè)績掛鉤、基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系;造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍。

問：改革所面臨的復(fù)雜性和艱巨性有哪些?

答：一是從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和營銷隊(duì)伍管理的現(xiàn)實(shí)需要來看，全面改革的時(shí)機(jī)尚不具備。目前，保險(xiǎn)營銷是壽險(xiǎn)業(yè)最主要的業(yè)務(wù)渠道，關(guān)系整個(gè)行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，在短時(shí)期內(nèi)尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險(xiǎn)公司仍需依托現(xiàn)有機(jī)制落實(shí)對(duì)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的管理和約束。二是現(xiàn)有保險(xiǎn)中介市場(chǎng)受到發(fā)展規(guī)模和資本的限制，市場(chǎng)創(chuàng)新能力十分有限，成為改革進(jìn)程中一個(gè)無法回避的制約因素。盡管有一些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)顯示出對(duì)改革的積極性和主動(dòng)性，能在符合現(xiàn)有法律法規(guī)的條件下，自主地進(jìn)行改革創(chuàng)新的探索，但受技術(shù)和資本的制約，總體而言，市場(chǎng)尚沒有一個(gè)符合未來發(fā)展需要的新型營銷體系來承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統(tǒng)籌兼顧、穩(wěn)步推進(jìn)，不可一步到位、一蹴而就。保險(xiǎn)營銷員管理體制改革涉及對(duì)保險(xiǎn)

業(yè)內(nèi)眾多利益關(guān)系的重新調(diào)整，需要打破現(xiàn)行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定問題，必須做到穩(wěn)妥審慎。

問：保監(jiān)會(huì)為推動(dòng)改革做了哪些基礎(chǔ)性工作?

答：去年以來，為推動(dòng)營銷體制改革，保監(jiān)會(huì)會(huì)同國家有關(guān)部門做了大量務(wù)實(shí)而又富有成效的基礎(chǔ)性工作：

一是逐步統(tǒng)一全行業(yè)思想。通過多次組織召開通氣會(huì)和動(dòng)員會(huì)，約談主要壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人等一系列工作，提高全行業(yè)對(duì)改革工作必要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)，發(fā)出監(jiān)管政策信號(hào)，督促他們認(rèn)清形勢(shì)，打消顧慮，統(tǒng)一思想，提高對(duì)改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和復(fù)雜性的認(rèn)識(shí)。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監(jiān)會(huì)召開專題主席辦公會(huì)，研究保險(xiǎn)營銷員體制問題，會(huì)上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，敦促保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式、強(qiáng)化保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍建設(shè)。三是全面開展調(diào)研工作。針對(duì)現(xiàn)行體制的運(yùn)營機(jī)制問題，全面調(diào)研國內(nèi)外保險(xiǎn)營銷主要模式以及歐美等境外保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本營銷制度，主要包括召開座談會(huì)、實(shí)地調(diào)研、征求意見、專題研討等多種形式。四是積極發(fā)揮行業(yè)力量，鼓勵(lì)創(chuàng)新模式。今年4月，由部分保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、以及保險(xiǎn)營銷業(yè)界專家聯(lián)合組成的保險(xiǎn)營銷員管理問題專項(xiàng)研究小組成立，開展專項(xiàng)研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時(shí)積極關(guān)注市場(chǎng)新動(dòng)態(tài)，注重發(fā)揮和保護(hù)市場(chǎng)的自主創(chuàng)造性，鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)探索，結(jié)合公司和地方實(shí)際，進(jìn)行各種營銷新模式和新措施的有益嘗試。

問：現(xiàn)階段發(fā)布《意見》對(duì)改革有何重要意義?

答：如果不加快改革進(jìn)程，市場(chǎng)將面臨巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，在廣泛征求社會(huì)各方面意見建議的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《意見》，明確營銷體制改革的總體思路和總體目標(biāo)，堅(jiān)定改革的決心和方向，減少當(dāng)前保險(xiǎn)營銷體制下日益突出的矛盾，同時(shí)也是向全行業(yè)提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎(chǔ)，為改革工作明確了發(fā)展方向，對(duì)于我國保險(xiǎn)業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益具有深遠(yuǎn)意義。

第二篇：中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》答記者問

中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》答記者問

近日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》（以下簡稱《意見》）。日前，中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《意見》回答了記者的提問。

問：您能否介紹一下《意見》出臺(tái)的背景？

答：保險(xiǎn)營銷制度自上世紀(jì)90年代引入我國以來，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出。

為保證保險(xiǎn)業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，自2009年起，中國保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)營銷員管理體制改革（以下簡稱“改革”）確立為重點(diǎn)工作，并且會(huì)同國家有關(guān)部門，開展了一系列廣泛深入的市場(chǎng)調(diào)研，政策法規(guī)研究以及內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)等工作。在這些工作的基礎(chǔ)上，確立了改革的方向、目標(biāo)及思路措施，統(tǒng)一了行業(yè)思想。目前各方面條件已經(jīng)具備，改革時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，發(fā)布《意見》正式啟動(dòng)改革工作較為適宜。

問：《意見》的主要內(nèi)容是什么？

答：根據(jù)改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個(gè)方面提出了要求：

一是在現(xiàn)有的法律法規(guī)的框架下，逐步理順和明確保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)營銷員的法律關(guān)系。同時(shí)要求全行業(yè)建立健全保險(xiǎn)營銷風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和危機(jī)處理機(jī)制，保障營銷員管理體制改革的穩(wěn)步進(jìn)行。二是要求各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管控責(zé)任，轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊(duì)伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，促進(jìn)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍穩(wěn)定發(fā)展。三是要求充分發(fā)揮市場(chǎng)的力量，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新，積極探索新的保險(xiǎn)營銷模式和營銷渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。四是加大對(duì)外開放，鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)銷售公司，加快市場(chǎng)化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化步伐，通過建立新型的保險(xiǎn)銷售體系來承接現(xiàn)有模式。五是對(duì)各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門提出具體要求，明確對(duì)于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新模式的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將給予一定程度的政策支持。

問：現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制存在哪些矛盾與問題？

答：一是大進(jìn)大出的粗放保險(xiǎn)營銷運(yùn)行機(jī)制既不能滿足新階段、新形勢(shì)下人民群眾對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)提出的更高要求，同時(shí)也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)形象，降低人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度和有效需求，不利于保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。二是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的迅速發(fā)展，《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)合同法》等相關(guān)法律的頒發(fā)實(shí)施，我國的法律環(huán)境有了很大變化，保險(xiǎn)營銷運(yùn)行機(jī)制以及保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍管理模式在某些方面與現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)要求不相適應(yīng)，需要進(jìn)一步調(diào)整和規(guī)范。三是現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷管理模式對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本利益保障不充分。

問：改革的總體思路和目標(biāo)是什么？

答：保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的總體思路是“穩(wěn)定隊(duì)伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式”。其中穩(wěn)定是改革的基礎(chǔ)，要在保持現(xiàn)有營銷隊(duì)伍基本穩(wěn)定的前提下，分層次、分步驟穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)改革工作。改革的總體目標(biāo)是著力構(gòu)建一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對(duì)等、收入與業(yè)績掛鉤、基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系；造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍。

問：改革所面臨的復(fù)雜性和艱巨性有哪些？

答：一是從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和營銷隊(duì)伍管理的現(xiàn)實(shí)需要來看，全面改革的時(shí)機(jī)尚不具備。目前，保險(xiǎn)營銷是壽險(xiǎn)業(yè)最主要的業(yè)務(wù)渠道，關(guān)系整個(gè)行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，在短時(shí)期內(nèi)尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險(xiǎn)公司仍需依托現(xiàn)有機(jī)制落實(shí)對(duì)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的管理和約束。二是現(xiàn)有保險(xiǎn)中介市場(chǎng)受到發(fā)展規(guī)模和資本的限制，市場(chǎng)創(chuàng)新能力十分有限，成為改革進(jìn)程中一個(gè)無法回避的制約因素。盡管有一些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)顯示出對(duì)改革的積極性和主動(dòng)性，能在符合現(xiàn)有法律法規(guī)的條件下，自主地進(jìn)行改革創(chuàng)新的探索，但受技術(shù)和資本的制約，總體而言，市場(chǎng)尚沒有一個(gè)符合未來發(fā)展需要的新型營銷體系來承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統(tǒng)籌兼顧、穩(wěn)步推進(jìn)，不可一步到位、一蹴而就。保險(xiǎn)營銷員管理體制改革涉及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)眾多利益關(guān)系的重新調(diào)整，需要打破現(xiàn)行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定問題，必須做到穩(wěn)妥審慎。

問：保監(jiān)會(huì)為推動(dòng)改革做了哪些基礎(chǔ)性工作？

答：去年以來，為推動(dòng)營銷體制改革，保監(jiān)會(huì)會(huì)同國家有關(guān)部門做了大量務(wù)實(shí)而又富有成效的基礎(chǔ)性工作：

一是逐步統(tǒng)一全行業(yè)思想。通過多次組織召開通氣會(huì)和動(dòng)員會(huì)，約談主要壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人等一系列工作，提高全行業(yè)對(duì)改革工作必要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)，發(fā)出監(jiān)管政策信號(hào)，督促他們認(rèn)清形勢(shì)，打消顧慮，統(tǒng)一思想，提高對(duì)改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和復(fù)雜性的認(rèn)識(shí)。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監(jiān)會(huì)召開專題主席辦公會(huì)，研究保險(xiǎn)營銷員體制問題，會(huì)上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，敦促保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式、強(qiáng)化保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍建設(shè)。三是全面開展調(diào)研工作。針對(duì)現(xiàn)行體制的運(yùn)營機(jī)制問題，全面調(diào)研國內(nèi)外保險(xiǎn)營銷主要模式以及歐美等境外保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本營銷制度，主要包括召開座談會(huì)、實(shí)地調(diào)研、征求意見、專題研討等多種形式。四是積極發(fā)揮行業(yè)力量，鼓勵(lì)創(chuàng)新模式。今年4月，由部分保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、以及保險(xiǎn)營銷業(yè)界專家聯(lián)合組成的保險(xiǎn)營銷員管理問題專項(xiàng)研究小組成立，開展專項(xiàng)研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時(shí)積極關(guān)注市場(chǎng)新動(dòng)態(tài)，注重發(fā)揮和保護(hù)市場(chǎng)的自主創(chuàng)造性，鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)探索，結(jié)合公司和地方實(shí)際，進(jìn)行各種營銷新模式和新措施的有益嘗試。

問：現(xiàn)階段發(fā)布《意見》對(duì)改革有何重要意義？

答：如果不加快改革進(jìn)程，市場(chǎng)將面臨巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，在廣泛征求社會(huì)各方面意見建議的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《意見》，明確營銷體制改革的總體思路和總體目標(biāo)，堅(jiān)定改革的決心和方向，減少當(dāng)前保險(xiǎn)營銷體制下日益突出的矛盾，同時(shí)也是向全行業(yè)提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎(chǔ)，為改革工作明確了發(fā)展方向，對(duì)于我國保險(xiǎn)業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益具有深遠(yuǎn)意義。

第三篇：保監(jiān)會(huì)關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見研究與分析

保監(jiān)會(huì)關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：

前一時(shí)期，保險(xiǎn)營銷制度在促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)快速增長等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)。管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出。通過改革創(chuàng)新，逐步解決這些問題，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)被保險(xiǎn)人利益具有深遠(yuǎn)意義。經(jīng)商人力資源和社會(huì)保障部、國家工商行政管理總局，現(xiàn)就做好改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制工作提出以下意見：

一、全行業(yè)要深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以人為本，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)守法意識(shí)，高度重視改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制工作的緊迫性和必要性，充分認(rèn)識(shí)改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制工作的艱巨性和復(fù)雜性，注重調(diào)動(dòng)各方面的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，按照穩(wěn)定隊(duì)伍，提高素質(zhì)，創(chuàng)新模式的總體要求扎實(shí)開展工作。

二、各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》、《中華人民共和國勞動(dòng)合同法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，依法理順和明確與保險(xiǎn)營銷員的法律關(guān)系，減少與保險(xiǎn)營銷員的法律糾紛，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)營銷員的合法權(quán)益。著力構(gòu)建一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對(duì)等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系，造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍。1

三、各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起本公司保險(xiǎn)營銷員管理體制改革責(zé)任，要從實(shí)際出發(fā)，立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效，成立由主要負(fù)責(zé)人組成的公司領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，由營銷員管理、財(cái)務(wù)、法律等有關(guān)部門組成的工作機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌本公司保險(xiǎn)營銷員管理體制改革工作。結(jié)合公司實(shí)際，研究選擇合法、有效的保險(xiǎn)營銷發(fā)展方式，制訂改革方案，完善配套措施。

四、各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要按照體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊(duì)伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，全面梳理本公司保險(xiǎn)營銷員管理情況，要切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，規(guī)范公司招聘行為。要縮減保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍組織管理層級(jí)，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)的管控和監(jiān)察力度，從嚴(yán)約束和規(guī)范基層營銷團(tuán)隊(duì)管理人員的行為。要逐步轉(zhuǎn)變?nèi)肆鸵?guī)?？己藢?dǎo)向的利益分配機(jī)制，激勵(lì)考核向基層績優(yōu)人員，向業(yè)務(wù)質(zhì)量傾斜。要加強(qiáng)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍建設(shè)，加大對(duì)保險(xiǎn)營銷員的教育培訓(xùn)投入和力度，狠抓營銷員隊(duì)伍的誠信建設(shè)，提升保險(xiǎn)營銷員的綜合素質(zhì)。要改善保險(xiǎn)營銷員的收入水平和福利待遇，提高保險(xiǎn)營銷員的職業(yè)歸屬感和公司認(rèn)同感，促進(jìn)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍穩(wěn)定發(fā)展。

五、鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)積極探索新的保險(xiǎn)營銷模式和營銷渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，建立起穩(wěn)定的專屬代理關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式，通過專業(yè)保險(xiǎn)中介渠道逐步分流銷售職能，集中力量加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金運(yùn)用，走專業(yè)化、集約化的發(fā)展道路。

六、鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)銷售公司。鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)銷售公司，加快市場(chǎng)化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化步伐，穩(wěn)步提高承接保險(xiǎn)銷售職能的能力，為保險(xiǎn)營銷員管理體制改革提供更廣闊的銷售和服務(wù)平臺(tái)。

七、各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要解放思想，與時(shí)俱進(jìn)，鼓勵(lì)和支持市場(chǎng)主體積極探索改革完善保險(xiǎn)營銷管理制度，認(rèn)真研究制訂相關(guān)政策制度并監(jiān)督落實(shí)情況。要在現(xiàn)行法規(guī)框架內(nèi)積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門爭取政策支持，創(chuàng)造良好外部環(huán)境。要積極配合有關(guān)部門依法維護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益，支持有關(guān)部門

依法整頓市場(chǎng)秩序。對(duì)于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新的保險(xiǎn)營銷模式的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，在機(jī)構(gòu)批設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面給予政策支持。

八、全行業(yè)要把保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍穩(wěn)定問題擺在改革工作的突出位置，逐步推進(jìn)各項(xiàng)改革進(jìn)程。各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要高度關(guān)注保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的潛藏風(fēng)險(xiǎn)，建立健全保險(xiǎn)營銷風(fēng)險(xiǎn)防范和危機(jī)處理機(jī)制，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)苗頭和問題要及時(shí)處理并向各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)告。

全行業(yè)要注意研究改革過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，化解改革阻力，推動(dòng)改革進(jìn)程。要妥善處理改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系，積極探索和總結(jié)解決問題的辦法和經(jīng)驗(yàn)。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二0一0年九月二十日

第四篇：解析保監(jiān)會(huì)就《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》答記者問

保監(jiān)會(huì)就《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》答記者問

近日，《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》(以下簡稱《準(zhǔn)則》)發(fā)布，并將于2011年1月1日起施行。日前，中國保監(jiān)會(huì)(以下簡稱“保監(jiān)會(huì)”)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就發(fā)布《準(zhǔn)則》的有關(guān)情況回答了記者的提問。

問：保監(jiān)會(huì)發(fā)布《準(zhǔn)則》的背景和意義?

答：內(nèi)控嚴(yán)密是現(xiàn)代企業(yè)制度的基本特征和內(nèi)在要求，也是保險(xiǎn)公司改革的根本方向。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)是深化保險(xiǎn)改革、完善保險(xiǎn)監(jiān)管、轉(zhuǎn)變行業(yè)增長方式的重要內(nèi)容。

從國際上來看，各國對(duì)公司內(nèi)控建設(shè)的重視程度越來越高。美國COSO委員會(huì)等國際組織自上世紀(jì)90年代起，開始組織專業(yè)力量制定不斷完善企業(yè)內(nèi)控建設(shè)的指導(dǎo)文件，在提升企業(yè)內(nèi)控地位和統(tǒng)一內(nèi)控框架方面影響越來越大。許多跨國金融機(jī)構(gòu)都把完善內(nèi)控作為最重要的管理工作來抓，加強(qiáng)和改進(jìn)內(nèi)控日漸成為近年來企業(yè)管理變革的重要主題。

從保險(xiǎn)業(yè)來看，隨著部分公司改制上市或引入國外先進(jìn)管理方式以及公司內(nèi)部改革的深化，全行業(yè)的內(nèi)部控制水平得到很大提高。但總體來說，保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)還存在內(nèi)控制度不完備、內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)甚至形同虛設(shè)等問題。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)正在加快轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式，加強(qiáng)內(nèi)部控制對(duì)于保險(xiǎn)公司防止“跑冒滴漏”、加強(qiáng)管理、走內(nèi)涵式發(fā)展道路具有重要意義。

從保險(xiǎn)監(jiān)管來看，保監(jiān)會(huì)確立了市場(chǎng)行為、償付能力和公司治理三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。健全的內(nèi)控是公司治理機(jī)制有效發(fā)揮作用的重要保障。內(nèi)控不健全，公司治理只能是“空中樓閣”，必須把治理監(jiān)管和內(nèi)控監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來，才能做深做實(shí)公司治理監(jiān)管，提高保險(xiǎn)監(jiān)管水平。

基于以上背景，保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，借鑒相關(guān)行業(yè)的有益經(jīng)驗(yàn)，研究制定了《準(zhǔn)則》?！稖?zhǔn)則》的出臺(tái)，是保監(jiān)會(huì)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，強(qiáng)化監(jiān)管，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措。

問：《準(zhǔn)則》的定位和起草原則是什么?

答：《準(zhǔn)則》在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)控監(jiān)管制度體系中主要是起承上啟下的作用。2008年6月，財(cái)政部、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)五部委聯(lián)合發(fā)布《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，是我國企業(yè)內(nèi)部控制的綱領(lǐng)性文件。所謂“承上”，即《準(zhǔn)則》在指導(dǎo)思想、原則、目標(biāo)、基本流程等宏觀方面，必須以《基本規(guī)范》為基準(zhǔn)，是保險(xiǎn)業(yè)執(zhí)行《基本規(guī)范》的實(shí)施細(xì)則。與此同時(shí)，為完善保險(xiǎn)公司內(nèi)控監(jiān)管制度體系，下一步保監(jiān)會(huì)還將在《準(zhǔn)則》的框架下，針對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)或主要領(lǐng)域制定若干個(gè)具體準(zhǔn)則。所謂“啟下”，即《準(zhǔn)則》是保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的總綱，在保險(xiǎn)公司內(nèi)控監(jiān)管制度中起到統(tǒng)馭的作用。

基于《準(zhǔn)則》的定位，《準(zhǔn)則》起草主要把握了三個(gè)原則：

一是遵循通行規(guī)則與體現(xiàn)保險(xiǎn)特色相結(jié)合。《準(zhǔn)則》在遵循國內(nèi)外通行規(guī)則的同時(shí)，把握保險(xiǎn)內(nèi)控規(guī)律，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)控的主要內(nèi)容進(jìn)行梳理，使之更加系統(tǒng)、明晰，操作性更強(qiáng)。

二是原則性和靈活性相結(jié)合?！稖?zhǔn)則》作為規(guī)范性文件，原則必須清晰，要求必須明確。但《準(zhǔn)則》畢竟是保險(xiǎn)公司內(nèi)控監(jiān)管制度體系的總綱，保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，必須支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下進(jìn)行管理創(chuàng)新或差異化管理，體現(xiàn)開放性和靈活性。

三是整體規(guī)劃和突出重點(diǎn)相結(jié)合?！稖?zhǔn)則》基于整體內(nèi)控的理念，勾勒了保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的整體框架，力求從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)防范而不是單純的承保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)著手進(jìn)行規(guī)范，強(qiáng)調(diào)內(nèi)控工作的系統(tǒng)性和全面性。同時(shí)，《準(zhǔn)則》對(duì)保險(xiǎn)公司主要控制區(qū)域和控制措施做了原則性規(guī)定，強(qiáng)調(diào)了對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防范。

問：保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制涉及公司經(jīng)營的方方面面，十分復(fù)雜，請(qǐng)問《準(zhǔn)則》對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)控的基本框架如何規(guī)定?

答：《準(zhǔn)則》借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，基于前期公司和監(jiān)管部門的實(shí)踐，提出了三層次的內(nèi)控活動(dòng)框架。即將保險(xiǎn)公司所有內(nèi)控活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。前臺(tái)控制是對(duì)直接面對(duì)市場(chǎng)和客戶的營銷及交易行為的控制活動(dòng);后臺(tái)控制是對(duì)業(yè)務(wù)處理和后援支持等運(yùn)營行為的控制活動(dòng);基礎(chǔ)控制是對(duì)為公司經(jīng)營運(yùn)作提供決策支持和資源保障等管理行為的控制活動(dòng)。

不同層次的內(nèi)控活動(dòng)在控制要求及控制方式等方面存在不同。第一，保險(xiǎn)公司銷售活動(dòng)是直接面對(duì)市場(chǎng)和客戶的業(yè)務(wù)前臺(tái)，以市場(chǎng)和客戶為導(dǎo)向，管理必須靈活。在實(shí)踐中，這一環(huán)節(jié)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)的最前端，生產(chǎn)壓力大，內(nèi)控管理容易被忽視。但銷售活動(dòng)實(shí)際是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道關(guān)口，對(duì)業(yè)務(wù)品質(zhì)和效益影響大，從作業(yè)模式來說內(nèi)控管理的難度也比較大，往往成為薄弱環(huán)節(jié)。銷售控制主要包括銷售人員和機(jī)構(gòu)管理、銷售過程管理、銷售品質(zhì)管理、傭金手續(xù)費(fèi)管理等主要控制環(huán)節(jié)。

第二，保險(xiǎn)公司運(yùn)營是提供業(yè)務(wù)處理和后援支持的業(yè)務(wù)后臺(tái)，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵。后臺(tái)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的集成處理部分，對(duì)保險(xiǎn)公司控制經(jīng)營成本和保證服務(wù)質(zhì)量的影響大，對(duì)效率的要求高。運(yùn)營環(huán)節(jié)的操作流程的標(biāo)準(zhǔn)化和后援活動(dòng)的集中化，逐步成為保險(xiǎn)公司完善運(yùn)營內(nèi)控的趨勢(shì)。運(yùn)營控制主要包括產(chǎn)品開發(fā)管理、承保管理、理賠管理、保全管理、收付費(fèi)管理、再保險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)單證管理、電話中心管理、會(huì)計(jì)處理和反洗錢等主要控制環(huán)節(jié)。

第三，保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)管理是為公司的經(jīng)營運(yùn)作提供決策支持和資源保障的活動(dòng)。這一部分既是保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)的基礎(chǔ)和實(shí)施內(nèi)部控制的重要手段，同時(shí)又是內(nèi)部控制的對(duì)象，自身會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，需要規(guī)范?；A(chǔ)管理控制主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)管理、行政管理、精算法律、分支機(jī)構(gòu)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等主要控制環(huán)節(jié)。

資金運(yùn)用作為保險(xiǎn)公司中相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營活動(dòng)，其內(nèi)控活動(dòng)同時(shí)包含了這三個(gè)層次的內(nèi)容。從資金的聚集度和風(fēng)險(xiǎn)接觸面來看，保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的重中之重。資金運(yùn)用控制包括資產(chǎn)戰(zhàn)略配置、資產(chǎn)負(fù)債匹配、投資決策管理、投資交易管理和資產(chǎn)托管控制等主要控制環(huán)節(jié)。

按照以上方式劃分和確定保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)的內(nèi)容，主要有兩方面的考慮。一是有利于保險(xiǎn)公司建立整體內(nèi)控的概念，把握內(nèi)控重點(diǎn)，有針對(duì)性地分配內(nèi)控資源。二是順應(yīng)國際上現(xiàn)代金融企業(yè)組織模式的普遍發(fā)展趨勢(shì)，具有一定的前瞻性。

問：請(qǐng)問《準(zhǔn)則》如何建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度和公司治理要求的內(nèi)部控制組織體系?

答：指導(dǎo)保險(xiǎn)公司構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求的內(nèi)部控制組織體系，是內(nèi)控真正落到實(shí)處的重要保證?！稖?zhǔn)則》根據(jù)我國保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀和國際上的發(fā)展趨勢(shì)，要求保險(xiǎn)公司建立“由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)、內(nèi)控職能部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、內(nèi)部審計(jì)部門檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)單位負(fù)首要責(zé)任的分工明確、路線清晰、相互協(xié)作、高效執(zhí)行”的內(nèi)部控制組織體系。這一體系包括四個(gè)層面：

一是公司治理層面。董事會(huì)對(duì)公司內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任，要對(duì)公司內(nèi)控的合理性、健全性和有效性進(jìn)行定期研究和評(píng)價(jià)。監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)、管理層履行內(nèi)部控制職責(zé)進(jìn)行監(jiān)督。管理層根據(jù)董事會(huì)的決定，建立健全公司內(nèi)部組織架構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度，組織領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)部控制體系的日常運(yùn)行，為內(nèi)部控制提供必要的人力、財(cái)力、物力保證。

二是職能管理層面。內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的事前、事中的統(tǒng)籌規(guī)劃，組織推動(dòng)、實(shí)時(shí)監(jiān)控和定期排查。

三是執(zhí)行層面。保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)經(jīng)營管理、承擔(dān)內(nèi)部控制直接責(zé)任的業(yè)務(wù)單位、部門和人員，對(duì)內(nèi)控負(fù)首要責(zé)任，應(yīng)當(dāng)參與制定并嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，按照規(guī)定的流程和方式進(jìn)行操作。同時(shí)對(duì)內(nèi)部控制缺陷和經(jīng)營管理中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間和路線進(jìn)行報(bào)告，直至問題得到整改處理。

四是監(jiān)督問責(zé)層面。保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)內(nèi)部控制履行事后檢查監(jiān)督職能，應(yīng)當(dāng)定期對(duì)公司內(nèi)部控制的健全性、合理性和有效性進(jìn)行審計(jì)。同時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控問責(zé)制度，根據(jù)內(nèi)控違規(guī)行為的情節(jié)嚴(yán)重程度、損失大小和主客觀因素等，明確劃分責(zé)任等級(jí)，規(guī)定具體的處理措施和程序。

同時(shí)《準(zhǔn)則》對(duì)保險(xiǎn)公司如何建立反舞弊機(jī)制作了原則規(guī)定。實(shí)踐中部分保險(xiǎn)公司將部分業(yè)務(wù)外包，《準(zhǔn)則》對(duì)外包業(yè)務(wù)的內(nèi)控要求做了原則規(guī)定。

問：《準(zhǔn)則》如何加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的內(nèi)控監(jiān)管?

答：為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)控，《準(zhǔn)則》規(guī)定了如下監(jiān)管措施。

一是內(nèi)控評(píng)估?！稖?zhǔn)則》借鑒已有實(shí)踐，要求保險(xiǎn)公司制定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度，每年對(duì)內(nèi)部控制體系的健全性、合理性和有效性進(jìn)行綜合評(píng)估，并編制內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告。為了使保險(xiǎn)公司重視內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的編制工作，提高內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的質(zhì)量，《準(zhǔn)則》規(guī)定保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司在內(nèi)控評(píng)估報(bào)告報(bào)送前，取得外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的鑒證結(jié)論。

二是檢查?！稖?zhǔn)則》規(guī)定，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)控的檢查包括對(duì)部分內(nèi)控環(huán)節(jié)或業(yè)務(wù)單位進(jìn)行抽查以及組織進(jìn)行全面評(píng)價(jià)兩種方式。《準(zhǔn)則》同時(shí)明確保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)控的監(jiān)管職責(zé)，即負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制進(jìn)行檢查。

第五篇：200607-保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題答記者問

保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題答記者問

近期，中國保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，從加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理、規(guī)范銷售人員資格管理、規(guī)范產(chǎn)品銷售、加強(qiáng)監(jiān)督檢查、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流等七個(gè)方面對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了監(jiān)管要求。近期，中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就聯(lián)合發(fā)文有關(guān)內(nèi)容回答了記者的提問。

1、問：什么是銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和通常所說的銀行保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

答：銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是由銀行（也包括郵儲(chǔ)、信用社等金融機(jī)構(gòu)）作為一類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，代理銷售保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的一種業(yè)務(wù)行為。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行保險(xiǎn)的一種，是銀行保險(xiǎn)處于初級(jí)發(fā)展階段一種常見的業(yè)務(wù)形式。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，銀保合作主要有股權(quán)合作、戰(zhàn)略合作和簡單的代理合作，此次聯(lián)合發(fā)文主要是規(guī)范簡單的代理關(guān)系之下銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售和管理行為。

2、問：當(dāng)前銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r怎么樣？存在哪些突出問題？答：在我國，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)真正起步的標(biāo)志是銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的出現(xiàn)。經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，銀行代理已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司最為重要的銷售渠道之一。特別是對(duì)于壽險(xiǎn)公司，銀行代理實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入已經(jīng)占?jí)垭U(xiǎn)公司總保費(fèi)的三分之

一。但是，在快速發(fā)展的過程中，也暴露出一些問題，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭，費(fèi)率水平超過保險(xiǎn)公司可承受范圍，銀代業(yè)務(wù)利潤微薄甚至無利可圖；二是手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范，存在賬外暗中向銀行代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及其工作人員直接或間接支付各種費(fèi)用的行為；三是部分網(wǎng)點(diǎn)仍然存在銷售誤導(dǎo)行為，如片面夸大投資性產(chǎn)品的投資收益水平，不如實(shí)告知保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除等關(guān)鍵要素等。這不僅影響了銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身的發(fā)展，也加大了保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)行業(yè)發(fā)展聲譽(yù)極為不利。

3、問：為什么此次保監(jiān)會(huì)要與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？答：當(dāng)前，金融綜合經(jīng)營趨勢(shì)越來越明朗化，發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅是保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展要求，也是商業(yè)銀行的發(fā)展要求。正是基于這一點(diǎn)認(rèn)識(shí)，今年4月

119日，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)就銀保合作問題進(jìn)行了會(huì)談，在肯定銀保合作的積極意義的同時(shí)也確定了近期銀保合作的重點(diǎn)，首要任務(wù)就是迅速采取有效措施規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，重點(diǎn)解決手續(xù)費(fèi)支付方式不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)等問題，嚴(yán)厲打擊商業(yè)賄賂行為；同時(shí)也就加強(qiáng)銀保監(jiān)管合作達(dá)成共識(shí)。此次聯(lián)合發(fā)文，既是兩個(gè)監(jiān)管部門的首度合作，更為下一步銀保領(lǐng)域的深層次合作確立了一個(gè)良好的開端，打下了良好的基礎(chǔ)。

4、問：和以前出臺(tái)的規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件相比，此次聯(lián)合發(fā)文有哪些突出特點(diǎn)？

答：一是規(guī)范了對(duì)手續(xù)費(fèi)的管理。通知規(guī)定除了手續(xù)費(fèi)之外，保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

二是明確了對(duì)培訓(xùn)費(fèi)的要求。通知規(guī)定銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。三是強(qiáng)化了對(duì)銷售人員的資格管理。規(guī)定10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。

此外，通知還對(duì)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)銷售行為，保監(jiān)局和銀監(jiān)局聯(lián)合監(jiān)管問題，以及加強(qiáng)行業(yè)自律問題進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)定。

5、問：此次聯(lián)合發(fā)文出臺(tái)以后，對(duì)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響？答：由于聯(lián)合發(fā)文對(duì)目前普遍存在的一些違規(guī)行為制定了較為嚴(yán)厲的管理制度，提高了銷售人員資格門檻，因此在短期可能會(huì)造成銀保業(yè)務(wù)的下滑。但通知的出臺(tái)旨在建立一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境，從長期來看，既有利于保護(hù)投保人利益，也有利于保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行的長期合作共贏，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展是有積極意義的。

6、問：保監(jiān)會(huì)下一步在規(guī)范銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序發(fā)展方面有哪些思路和措施？

答：通知出臺(tái)以后，保監(jiān)會(huì)將會(huì)開展一系列規(guī)范銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序的工作。一是召開規(guī)范銀保業(yè)務(wù)座談會(huì)，請(qǐng)保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人參加，強(qiáng)調(diào)規(guī)范市場(chǎng)

秩序的意義和重要性，傳達(dá)保監(jiān)會(huì)整頓市場(chǎng)秩序、規(guī)范銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的決心，擴(kuò)大發(fā)文影響，為銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。二是引導(dǎo)行業(yè)加強(qiáng)自律，推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織各保險(xiǎn)公司簽署自律公約，約定手續(xù)費(fèi)支付上限比例，建立行業(yè)自律機(jī)制。三是結(jié)合治理商業(yè)賄賂精神，有針對(duì)性地開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。四是進(jìn)一步加強(qiáng)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管合作。