第一篇：安慶市信用擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)流程

安慶市信用擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)流程

辦理條件：

1、申請擔(dān)保企業(yè)必須在工商管理部門登記注冊，取得企業(yè)法人資格和稅務(wù)登記證；

2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家產(chǎn)業(yè)政策；

3、原則上應(yīng)是連續(xù)經(jīng)營二年以上，各項財務(wù)指標(biāo)合理，且有盈利；

4、申請貸款擔(dān)保額原則上不超過企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；

5、有良好的信用記錄，基本符合銀行貸款條件，且具備一定的可用于抵押的有形或無形資產(chǎn)，作為擔(dān)保的反擔(dān)保標(biāo)的物；

擔(dān)保業(yè)務(wù)程序：

1、企業(yè)提出擔(dān)保申請；

2、綜合管理部根據(jù)企業(yè)條件受理申請，發(fā)放《擔(dān)保申請表》，并要求企業(yè)提供相關(guān)文件；

3、綜合管理部對企業(yè)基本情況進(jìn)行初步分析，決定是否受理；

4、擔(dān)保業(yè)務(wù)部指定項目經(jīng)理對受理的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，并提出部門意見；

5、評審與風(fēng)險控制部根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)部提交的項目資料進(jìn)行審核，并就該項目是否上項目評審委員會提出意見；

6、項目評審委員會進(jìn)行最后審核，集體決定擔(dān)保與擔(dān)保金額、期限及費率等；

7、經(jīng)項目評審委員會審核同意的擔(dān)保項目，由公司與貸款銀行和申請擔(dān)保人辦理相關(guān)手續(xù)；

8、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部與貸款聯(lián)合對在保企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督；

9、企業(yè)近期按期還款，擔(dān)保責(zé)任解除。

擔(dān)保種類、期限、金額和費率

擔(dān)?；鹛峁┑膿?dān)保種類：主要為企業(yè)提供人民幣流動資金（含科技開發(fā)貸款）擔(dān)保擔(dān)保期限：原則上不超過一年

擔(dān)保金額：每戶擔(dān)保金額原則上不超過企業(yè)凈資產(chǎn)的50%，不超過本公司注冊資本的10%擔(dān)保費率:根據(jù)財政部財金【2001】77號文件，擔(dān)保費率控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)，實際收取擔(dān)保費率按照申保企業(yè)的信用狀況、金額大小等因素確定，擔(dān)保費的標(biāo)準(zhǔn)為：貸款擔(dān)保額X擔(dān)保月數(shù)X費率。擔(dān)保費由公司在出具擔(dān)保文件時向被保證人一次性收取。

申請擔(dān)保企業(yè)需提供的基本資料

1、企業(yè)申請貸款擔(dān)保的報告：包括企業(yè)概況、企業(yè)發(fā)展計劃、生產(chǎn)經(jīng)營及效益情況、資產(chǎn)負(fù)債情況說明、借款資金金額和用途、還款計劃等；

2、填寫完善的《擔(dān)保申請表》；

3、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件;

4、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件；

5、企業(yè)《驗資報告書》復(fù)印件；

6、企業(yè)章程復(fù)印件；

7、《貸款證》及《貸款證》復(fù)印件；

8、企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件；

9、當(dāng)期及近三年的會計報表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；

10、反擔(dān)保措施的有關(guān)資料（包括抵、質(zhì)押物的權(quán)屬證）；

11、公司要求提供的其他材料。

（注：以上提供的材料均需加蓋申請擔(dān)保的企業(yè)公章）

第二篇：信用擔(dān)保集團有限公司考察報告

赴安徽信用擔(dān)保集團有限公司

考察學(xué)習(xí)報告

一、安徽信用擔(dān)保集團有限公司基本情況

安徽省信用擔(dān)保集團有限公司是經(jīng)安徽省政府批準(zhǔn)并出資設(shè)立的大型國有獨資企業(yè)，于2005年11月28日掛牌，注冊資本18.6億元人民幣，因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，政府再次出資10億元人民幣，截止2008年注冊資本達(dá)到28.66億元人民幣。2011年凈資產(chǎn)達(dá)到35億元人民幣，附屬資本5億元人民幣，辦理直接擔(dān)保157億元，再擔(dān)保313億，共計471億。

該公司共有員工141人，分為六個業(yè)務(wù)部門、五個中后臺部門及兩個分公司。業(yè)務(wù)部門包括五個擔(dān)保業(yè)務(wù)部及一個再擔(dān)保業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)一部負(fù)責(zé)全體業(yè)務(wù)的牽頭工作，其他擔(dān)保業(yè)務(wù)部門按照區(qū)域劃分業(yè)務(wù)范圍，再擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)再擔(dān)保體系建設(shè)及成員單位的管理；五個中后臺部門為：風(fēng)險控制與法律事務(wù)部、稽核管理部、信息技術(shù)部、財務(wù)管理部和紀(jì)檢監(jiān)察部；兩個分公司為宿州分公司和明光分公司。

（一）從宏觀經(jīng)濟看安徽擔(dān)保集團業(yè)務(wù)模式

1、背景介紹

該公司2001年經(jīng)安徽省政府批準(zhǔn)設(shè)立，原為省擔(dān)保中心，2005年經(jīng)過整合，確定注冊資本18.6億元，2008年由政府再次增資至28.66億元。省委、省政府對該公司高度重視，公司創(chuàng)始人和高管均省財政廳委派，在各地財政系統(tǒng)均有良好的人脈關(guān)系。當(dāng)?shù)卣疄榇龠M(jìn)地方發(fā)展，政府出資25億投入經(jīng)濟建設(shè)，該部分投資分為四個環(huán)節(jié)：第一將13億資金投入到安徽擔(dān)保集團再擔(dān)保體系中的成員單位，為成員單位注資，擴充資本金；第二實行向經(jīng)過擔(dān)保的小企業(yè)實行擔(dān)保費用補助制度；第三實行向以擔(dān)保形式的貸款發(fā)放政府貼息制度；第四將徽商銀行股份轉(zhuǎn)給安徽擔(dān)保集團，支持集團投融資業(yè)務(wù)全面發(fā)展。政府通過擔(dān)保集團，以前三個環(huán)節(jié)實現(xiàn)了財政轉(zhuǎn)移支付功能，第四個環(huán)節(jié)提高安徽擔(dān)保集團注冊資本，擴大可擔(dān)保余額。

2、公司戰(zhàn)略與經(jīng)營模式分析

安徽擔(dān)保集團以“支持中小企業(yè)發(fā)展、構(gòu)建信用擔(dān)保體系、促進(jìn)地方經(jīng)濟建設(shè)”為經(jīng)營宗旨，以信用擔(dān)保體系建設(shè)為重點，以擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)為主線，以信用支撐和融資支持等多種方式，為中小企業(yè)提供擔(dān)保、股權(quán)投資以及中介服務(wù)，為市縣擔(dān)保機構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)，積極打造為中小企業(yè)服務(wù)的綜合平臺、通過擔(dān)保、投資和各種配套服務(wù)手段，培育一批有自主創(chuàng)新、自主知識產(chǎn)權(quán)和核心競爭力的強勢中小企業(yè)，推動全省經(jīng)濟發(fā)展。

公司奉行“三駕馬車”的經(jīng)營模式，即直接擔(dān)保業(yè)務(wù)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)、再擔(dān)保業(yè)務(wù)構(gòu)建安徽省信用擔(dān)保體系、投資業(yè)務(wù)為企業(yè)創(chuàng)造利潤。直接擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要宗旨是扶持中小微企業(yè)的發(fā)展，手續(xù)費相對優(yōu)惠，再擔(dān)保業(yè)務(wù)是利用自身資源優(yōu)勢，對于再擔(dān)保成員單位給予優(yōu)惠性質(zhì)的合作支持，創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)信用體系，這兩項業(yè)務(wù)作為安徽擔(dān)保集團的形象性工程，公司主要依靠投資業(yè)務(wù)支撐企業(yè)發(fā)展，在其旗下的投資項目主要有：由省政府轉(zhuǎn)予徽商銀行9.94%的股份、投資皖能集團股份、同時是奇瑞集團等第二大股東。這種“三駕馬車”模式被總結(jié)為政府導(dǎo)向型發(fā)展模式。

安徽擔(dān)保集團與銀行合作模式比較靈活，在接受銀行及第三方機構(gòu)對公司信用評級的前提下，所辦理的擔(dān)保業(yè)務(wù)以信用擔(dān)保為主要方式，經(jīng)過審批的項目向銀行開立100%連帶責(zé)任的保函，不向銀行繳納保證金，有10個億的備付金，按照各家銀行擔(dān)保份額劃分備付金。

(二)從微觀經(jīng)濟看擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、我國擔(dān)保業(yè)的發(fā)展模式

目前我國信用擔(dān)保機構(gòu)從組建形式上可分為三類，即政策性擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)和互助式擔(dān)保機構(gòu)，這也是構(gòu)建我國信用擔(dān)保體系所提倡的“一體兩翼”的運作模式。從經(jīng)營模式的角度來看分為安徽模式（即擔(dān)保+投資）、深圳模式（商業(yè)擔(dān)保模式）、上海模式（金融模式）。

安徽模式即為三駕馬車的經(jīng)營模式，以擔(dān)保業(yè)務(wù)促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展，投資業(yè)務(wù)促進(jìn)公司內(nèi)部發(fā)展；深圳模式是完全以市場為導(dǎo)向，調(diào)節(jié)擔(dān)保公司盈利方式；上海模式依賴本地發(fā)達(dá)的金融市場，與銀行業(yè)、信托業(yè)、債券發(fā)行等資本市場聯(lián)系更為緊密，以此提高擔(dān)保公司利潤。三種模式根據(jù)各自地域性的特點產(chǎn)生，并適合本地區(qū)發(fā)展的方式。

2、直接擔(dān)保與再擔(dān)保的關(guān)系 第一、再擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展模式 目前我國再擔(dān)保業(yè)務(wù)有三種模式，即做項目、做機構(gòu)(與擔(dān)保機構(gòu)合作)和做產(chǎn)品。做項目是最初級的形態(tài)，對再擔(dān)保公司來說，這是大材小用，小項目要花很大的精力去調(diào)研，而且主要是擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)來源，再擔(dān)保公司做項目擔(dān)保存在與擔(dān)保公司爭市場的情況。

第二、再擔(dān)保對直接擔(dān)保的推動作用

以做機構(gòu)這種模式來說，再擔(dān)?？梢詾槭小⒖h等擔(dān)保機構(gòu)提升信用，做大擔(dān)保規(guī)模，擔(dān)保公司可按項目審定情況向成員單位承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)市、縣擔(dān)保機構(gòu)的全部財產(chǎn)（包括出資人承諾而尚未實現(xiàn)實際投資的資本金和市、縣擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)追償?shù)膫鶛?quán)）清償完畢后仍不足以承擔(dān)全部保證責(zé)任時，由擔(dān)保公司承擔(dān)補充清償責(zé)任的行為。這種作用幫助成員企業(yè)放大擔(dān)保倍數(shù)并且提高了擔(dān)保質(zhì)量。

3、引入創(chuàng)新理念

目前，我國擔(dān)保業(yè)已形成共識，擔(dān)保業(yè)務(wù)具有高風(fēng)險低收益，風(fēng)險與收益不匹配的特性。我國的國家信用管理體系和企業(yè)信用風(fēng)險管理制度尚未建立健全，信息不對稱也成為擔(dān)保業(yè)發(fā)展的瓶頸。因此通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機制創(chuàng)新不斷完善擔(dān)保機制，改善擔(dān)保信用環(huán)境。

安徽擔(dān)保集團典型的做法有兩種，首先發(fā)展縣域經(jīng)濟，把城市富裕金融資源引入需求旺盛，金融資源貧瘠的地區(qū)；其次發(fā)展打包業(yè)務(wù)，消化銀行融資成本，提升融資質(zhì)量。

第一、縣域經(jīng)濟增信計劃，實現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置。

黨的十七大報告把“發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，壯大縣域經(jīng)濟”作為推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措。為縣域經(jīng)濟發(fā)展指明了方向。安徽擔(dān)保集團根據(jù)其規(guī)模小、層次低、發(fā)展慢、金融信貸支持力度差的特點，指定了縣域經(jīng)濟增信計劃，霍山縣縣域經(jīng)濟增信計劃就是其中典型代表。

霍山縣是革命老區(qū)，屬于大別山脈，開發(fā)之初，地域閉塞，金融資源匱乏。安徽擔(dān)保集團多次前往該地區(qū)調(diào)查，并得到當(dāng)?shù)卣闹С?，面對該地區(qū)一系列富有特色的生態(tài)資源，一些綠色食品加工、高新技術(shù)產(chǎn)品及其他生態(tài)型工業(yè)項目引起了安徽擔(dān)保集團的重視，這些企業(yè)雖然具有眾多天然優(yōu)勢資源，但是面臨融資難的問題，本著支持地方經(jīng)濟發(fā)展的宗旨，擔(dān)保公司選擇了一批有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，推薦給有合作關(guān)系的金融機構(gòu)，由其擔(dān)保向金融機構(gòu)取得信貸資金，支持該地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。

第二、打包擔(dān)保，降低金融機構(gòu)融資成本

為了協(xié)助銀行提高信貸質(zhì)量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。安徽擔(dān)保公司選擇了一批區(qū)域相近、經(jīng)營范圍相似、信貸結(jié)構(gòu)相仿的企業(yè)作為一個組合，以集合形式向銀行申請貸款。從單一企業(yè)服務(wù)向企業(yè)群體服務(wù)轉(zhuǎn)變，一種方式為擔(dān)保公司成批“買”入銀行提供的毛坯項目，經(jīng)雙方共同篩選符合擔(dān)保條件的，再成批賣給合作銀行，或者擔(dān)保公司從市場或政府篩選出合格的成批項目向合作銀行推介，以實現(xiàn)節(jié)約資源，提升效率的目的；另一種方式是與金融機構(gòu)共同選擇借款主體，統(tǒng)一貸款并轉(zhuǎn)借給雙方共同審查認(rèn)可的實際用款的中小企業(yè)。已形成的該類產(chǎn)品有：中小企業(yè)集合債擔(dān)保、中小企業(yè)短期融資券擔(dān)保、中小企業(yè)集合中期票據(jù)擔(dān)保、中小企業(yè)信托計劃擔(dān)保等。安徽擔(dān)保集團與進(jìn)出口南京分行、國家開發(fā)銀行安徽分行實現(xiàn)成功合作，通過該方式的再保企業(yè)達(dá)到83家，在保余額71550萬元。

（三）存在的困境

經(jīng)過十二年的發(fā)展，安徽擔(dān)保集團優(yōu)異的業(yè)績，但是在風(fēng)險控制和安全措施方面還存在很大的困惑。

首先，表現(xiàn)在目標(biāo)客戶的定位方面。對于擔(dān)保公司面對的客戶都是發(fā)展中的企業(yè)，是應(yīng)該選擇成長性良好但抵押不足的企業(yè)，還是抵押充足但成長性一般或偏差的企業(yè)，是客戶定位方面的關(guān)鍵。

其次，對項目風(fēng)險分析上面也存在困惑，特別是對于項目的評審應(yīng)側(cè)重于財務(wù)等相關(guān)指標(biāo)的定量分析，還是選擇不同與銀行評審方式的定性分析，成為影響擔(dān)保業(yè)風(fēng)險評審的主要因素。

第三，項目評審中，當(dāng)政治敏感因素與風(fēng)險制度出現(xiàn)摩擦?xí)r，應(yīng)該怎樣取舍，才可以既保證擔(dān)保業(yè)務(wù)順利開展，不受外部因素干擾，又能使得擔(dān)保風(fēng)險可控，實現(xiàn)真正市場化運作。

第四，公司全面拓展方面采用何種模式，是成立分公司子公司模式還是拓展本部成為近年來安徽擔(dān)保集團的困惑，為此，近十二年該公司僅成立了兩家分公司。

二、安徽擔(dān)保集團發(fā)展基本經(jīng)驗總結(jié)

（一）正確處理好政府、市場和擔(dān)保公司的關(guān)系

擔(dān)保公司在政府和市場之間，不僅是聯(lián)系的紐帶更是重要的杠桿。安徽擔(dān)保集團在談到各省市設(shè)立擔(dān)保中心時提出，設(shè)立擔(dān)保中心的初衷就是為了扶植中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)全省經(jīng)濟共同繁榮，然而由于沒有完全實行市場化，擔(dān)保中心的作用沒有得到有效地發(fā)揮。如今在政府實現(xiàn)推動地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)，扶植中小企業(yè)快速發(fā)展，合理利用金融資源的目標(biāo)中，由擔(dān)保中心轉(zhuǎn)型為擔(dān)保公司已成為安徽省政府實現(xiàn)市場運作的主要手段。

第一，擔(dān)保公司是政府資金的過濾器，由于擔(dān)保公司相對銀行風(fēng)向分析更側(cè)重于定性分析，因此可以為政府選擇出一批需要扶植的有潛力的中小微型企業(yè)，此舉是市場經(jīng)濟優(yōu)勝劣汰的集中體現(xiàn)。

第二，擔(dān)保公司是政府資金的放大鏡，政府可通過注資擔(dān)保公司，提高資本金，把政府資金的經(jīng)濟效益擴大化，政府提供的資金只能幫助少數(shù)有需求的企業(yè)，通過倍數(shù)效應(yīng)將信貸資源放大，可以幫助更多企業(yè)。

第三，擔(dān)保公司是政府資金的保護傘，擔(dān)保公司完善的風(fēng)險體系不僅保護政府資金安全，同時此舉是將財政支出轉(zhuǎn)變?yōu)樨斦D(zhuǎn)移，不但把政府的錢用在明處而且還能是資金保持了長期的穩(wěn)定性。

安徽擔(dān)保集團正式利用這一關(guān)系，堅持政府導(dǎo)向，大力扶植符合國家、地方發(fā)展要求的中小微企業(yè)，發(fā)展縣域經(jīng)濟，提高全省經(jīng)濟的整體水平，同時按照市場化運作思路，篩選出成長型企業(yè)、淘汰劣質(zhì)企業(yè)，多角度、多層次的整合規(guī)范全省經(jīng)濟發(fā)展模式。

（二）廣義的擔(dān)保行業(yè)發(fā)展思維

本次交流中，安徽擔(dān)保集團講到了廣義的發(fā)展思維，即大擔(dān)保思維。作為擔(dān)保業(yè)實現(xiàn)擔(dān)保利潤只是擔(dān)保公司實現(xiàn)經(jīng)濟價值中的滄海一粟，更主要的功能在于體現(xiàn)政策性幫扶機制，構(gòu)建優(yōu)化信用環(huán)境。擔(dān)保公司比銀行更容易接觸到經(jīng)濟基礎(chǔ)層次不齊的客戶，為了為政府打造良好的信貸環(huán)境，不僅在資金鏈上支持企業(yè)發(fā)展，在金融政策及解讀方面要求上更加重要。指導(dǎo)企業(yè)正確認(rèn)識信貸業(yè)務(wù)，合理調(diào)動政府資源服務(wù)中小企業(yè)成為擔(dān)保公司不可推卸的責(zé)任和義務(wù)，只有提高相關(guān)鏈條中的多有因素的綜合素質(zhì)，才能保證該地區(qū)經(jīng)濟整體進(jìn)步。同時信用環(huán)境的優(yōu)化經(jīng)更有利于擔(dān)保公司節(jié)能高效的開展業(yè)務(wù)，從而使得政府、銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)等每一個環(huán)節(jié)實現(xiàn)帕累托最優(yōu)。

（三）擔(dān)保體系建設(shè)

由于通過財政支出推動經(jīng)濟發(fā)展具備了低效、浪費、腐敗等缺點，要想通過擔(dān)保體系建設(shè)使得財政資金利用達(dá)到高效、放大、增值的效果必須遵循“政府支持、市場化運作、因地制宜、共同發(fā)展”的原則

第一、政府支持。省市縣政府及財政著手從政策導(dǎo)向和資源配置上，大力支持擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)，改善投融資環(huán)境，扶持中小企業(yè)發(fā)展。

第二、市縣擔(dān)保機構(gòu)在堅持以服務(wù)為宗旨的前提下，按建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，完善法人治理機構(gòu)，規(guī)范管理運作，努力提高經(jīng)濟效益，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展。

第三、因地制宜。對市縣擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)，根據(jù)各地的具體情況，有條件有步驟采取適應(yīng)的構(gòu)建方式，支持區(qū)域之間聯(lián)合，走集約化發(fā)展道路。

第四、共同發(fā)展：全省縣擔(dān)保機構(gòu)運用信用體系及資源的整合優(yōu)勢，共同為中小企業(yè)提供擔(dān)保等系列服務(wù)，在為企業(yè)服務(wù)中實現(xiàn)資源增值，形成擔(dān)保機構(gòu)與被擔(dān)保企業(yè)及金融部門“共贏”的局面。

（四）創(chuàng)新是擔(dān)保公司發(fā)展的核心競爭力

經(jīng)過多年經(jīng)營，安徽擔(dān)保集團成功實現(xiàn)三個創(chuàng)新，實現(xiàn)了服務(wù)安徽崛起的總體目標(biāo)。

首先，把體制創(chuàng)新作為公司立足的基石，確保實現(xiàn)政策性與商業(yè)性業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面及時出臺針對性措施，確保服務(wù)全省工作大局落到實處；一方面積極推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)，為提升安徽擔(dān)保業(yè)整體形象發(fā)揮龍頭作用；再一方面發(fā)揮省級綜合擔(dān)保平臺作用，引導(dǎo)在皖金融機構(gòu)向尚未布點的區(qū)域和省外銀行機構(gòu)來皖拓展業(yè)務(wù)。

其次，以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為公司發(fā)展引擎，實現(xiàn)客戶和公司雙贏。具體表現(xiàn)是在服務(wù)理念上，從單純?nèi)谫Y服務(wù)向提升客戶競爭力轉(zhuǎn)變；從業(yè)務(wù)模式上，從單一企業(yè)向為企業(yè)群體服務(wù)轉(zhuǎn)變；在品種創(chuàng)新上，從單純?nèi)谫Y向非融資等多領(lǐng)域轉(zhuǎn)變。

最后，以機制創(chuàng)新作為公司發(fā)展抓手，確保公司各項業(yè)務(wù)逐年跨上新臺階。通過制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、文化創(chuàng)新，實現(xiàn)以全程風(fēng)險管控機制建設(shè)為軸心，以有效培訓(xùn)促進(jìn)制度落實，以技術(shù)創(chuàng)新保證機制效率，以機制創(chuàng)新促進(jìn)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目標(biāo)。

三、甘肅省融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及公司發(fā)展戰(zhàn)略(一)甘肅省融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我省建立了一批融資性擔(dān)保機構(gòu)，在提供融資擔(dān)保服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，在人才培養(yǎng)、風(fēng)險防范與金融機構(gòu)合作等方面進(jìn)行了有益探索。但是，我省擔(dān)保機構(gòu)總體規(guī)模小、實力弱，抵御風(fēng)險能力不強，擔(dān)保能力與需求的矛盾突出，監(jiān)管機制不健全，財政引導(dǎo)資金不足等問題較為明顯。

從截止到2011年4月15日的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，我省獲得經(jīng)營許可證的擔(dān)保機構(gòu)有154家，這些企業(yè)注冊資本數(shù)超過3000萬的有18家，數(shù)量總額占全部企業(yè)的11.69%，注冊資本占全省資本的97%；超過5000萬的有12家，數(shù)量總額占全部企業(yè)的7.79%，注冊資本占全省資本的81%；而注冊資金超過1億元的僅有3家，數(shù)量總額占全部企業(yè)的1.90%，注冊資本占全省資本的30%。屬于國企性質(zhì)的擔(dān)保公司的僅有兩家，即甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司（注冊資本1.84億元）和蘭州黃河投資擔(dān)保有限公司（注冊資本8600萬元）。

目前我公司注冊資本6億元人民幣，占全省154家擔(dān)保企業(yè)的49.73%，是省內(nèi)最大的一家國有形式的融資擔(dān)保金融機構(gòu)，從注冊資金的角度看，沒有任何一家擔(dān)保機構(gòu)會成為我公司的競爭對手，但是從營業(yè)年限及業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗上看，甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司成為我公司最大的競爭對手。該公司曾于2010年9月與擔(dān)保協(xié)會在甘肅平?jīng)雠e辦了“十年回顧與可持續(xù)發(fā)展”研討會，此舉對我公司做大做強做優(yōu)的真略目標(biāo)產(chǎn)生一定的影響，同時該企業(yè)進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)已有兩年時間，而我公司所有業(yè)務(wù)尚在起步階段，無論是業(yè)務(wù)實戰(zhàn)經(jīng)驗還是政策要求上都受到了限制，該公司成為阻礙我公司推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)的制約因素。

2011年7月，省政府下發(fā)了關(guān)于《促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的意見》，文中提出了“以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以解決市場主體融資擔(dān)保困難為宗旨，以提升擔(dān)保機構(gòu)承保能力為核心，堅持以市場化運作為主、政府積極引導(dǎo)發(fā)展和規(guī)范管理并重的方針，加大擔(dān)保機構(gòu)投入力度，切實加強監(jiān)管，積極推進(jìn)再擔(dān)保機構(gòu)和擔(dān)保行業(yè)自律性組織建設(shè)，逐步建立運作規(guī)范、監(jiān)管有力、服務(wù)高效、綜合配套的全省融資擔(dān)保業(yè)體系”的指導(dǎo)思想。并且要求擔(dān)保企業(yè)按照“政策引導(dǎo)與市場運作相結(jié)合，促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合，提供擔(dān)保與提升信用相結(jié)合，有序競爭與行業(yè)自律相結(jié)合，積極扶持與加強監(jiān)管相結(jié)合”的原則發(fā)展業(yè)務(wù)。并提出以“積極組建并扶持各類擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展”、“建立省級再擔(dān)保平臺和擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償機制”、“強化對擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理”為三個方面的思路，利用有效措施，引導(dǎo)、鼓勵和支持融資擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展。

（二）我公司的發(fā)展戰(zhàn)略

首先，我公司在發(fā)展做大做強做優(yōu)的戰(zhàn)略目標(biāo)時，應(yīng)處理好政府與市場的關(guān)系。根據(jù)我省擔(dān)保行業(yè)特點，實現(xiàn)這一目標(biāo)，關(guān)鍵在于確保擔(dān)保中心向擔(dān)保公司的市場性轉(zhuǎn)化，其次在于規(guī)范整合有發(fā)展限制的擔(dān)保機構(gòu)。我省在各地、縣均成立了多家擔(dān)保中心，由于未按照市場化運作，擔(dān)保中心職能沒有得到充分發(fā)揮，我公司應(yīng)借助政府推動力，將擔(dān)保中心改制擔(dān)保公司，將各地?fù)?dān)保中心吸納為其再擔(dān)保成員，經(jīng)過有效改制及機構(gòu)整合，使各地?fù)?dān)保中心完全能夠按照市場規(guī)則運作，同時經(jīng)過政府注資，提升了地、縣擔(dān)保公司的資本金，使整個網(wǎng)絡(luò)平臺更加規(guī)范充實。具體表現(xiàn)以下幾種方式：

（1）再擔(dān)保方式 作為全省注冊資金最大的一家擔(dān)保企業(yè)，應(yīng)按照再擔(dān)保服務(wù)模式向全省市一級推行再擔(dān)保業(yè)務(wù)，將符合規(guī)定的擔(dān)保責(zé)任吸收歸集，由我公司承擔(dān)補充清償責(zé)任。

（2）資金合作方式

由我公司以資金委托的方式，有償、有期限的讓渡給市縣財政局使用，由市縣財政局提供資金本息的安全承諾，再由當(dāng)?shù)刎斦謱Ξ?dāng)?shù)貦C構(gòu)增資，增強該機構(gòu)的資本實力。我公司負(fù)責(zé)監(jiān)督資金的合理使用，負(fù)責(zé)管理擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營活動，對于經(jīng)營不善的機構(gòu)，我公司將撤回資金。

（3）股權(quán)投資方式

我公司作為出資人與市縣擔(dān)保機構(gòu)以參股、控股和增資擴股等方式，建立以產(chǎn)權(quán)關(guān)系為紐帶的緊密合作，特殊情況我公司也可以設(shè)立全資子公司。對于全資和控股方式成立的擔(dān)保機構(gòu)，由公司委派經(jīng)營管理人員，但經(jīng)營活動接受當(dāng)?shù)卣拓斦块T的指導(dǎo)和監(jiān)督。機構(gòu)應(yīng)主要采取公司制企業(yè)化運作模式，股權(quán)結(jié)構(gòu)提倡多元化，政府資金支持，鼓勵引導(dǎo)民間資本注入擔(dān)保機構(gòu)。

（4）共同設(shè)立擔(dān)?；鸬姆绞?/p>

我公司與市縣財政局以其他投資共同設(shè)立擔(dān)?；穑缓笪形夜景凑栈鹞泄芾淼姆绞竭M(jìn)行運作。我公司在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機構(gòu)，承諾在一定期限內(nèi)將資本放大比例和經(jīng)營規(guī)模達(dá)到約定水平，扶持當(dāng)?shù)馗黝愔行∑髽I(yè)。根據(jù)擔(dān)保金額相對托管基金的放大比例和風(fēng)險控制情況，當(dāng)?shù)刎斦凑蘸侠淼臉?biāo)準(zhǔn)給予一定的擔(dān)保補貼。其次，搭建公司組織架構(gòu)。根據(jù)我省擔(dān)保公司分布的實際情況及格地縣的區(qū)域性特點，可以選擇建立再擔(dān)保體系，成立子公司、分公司和托管三種方式進(jìn)行。

（1）建立再擔(dān)保體系。對于愿意與我公司合作，共同扶持中小企的地縣政府，我公司可采取再保方式，將其設(shè)立的擔(dān)保中心改制為擔(dān)保公司，轉(zhuǎn)換為成員單位，在我公司為其控制項目風(fēng)險的前提下，搭乘金融機構(gòu)為公司其提供優(yōu)惠條件便車，發(fā)展本機構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)，并享受公司為其承擔(dān)的補充清償責(zé)任。

（2）選擇擔(dān)保業(yè)務(wù)具有可塑性的地區(qū)成立子公司或分公司。不但滿足當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)信貸業(yè)務(wù)需要，而且為我公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、體制創(chuàng)新提供有利的發(fā)展空間。按照省政府下發(fā)的關(guān)于《促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的意見》第二款第十二條擔(dān)保機構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保的規(guī)定，開辦之初已選擇設(shè)立分公司為宜，并未健全再擔(dān)保體系打好堅實的基礎(chǔ)。

（3）對于擔(dān)保業(yè)務(wù)較為發(fā)達(dá)地區(qū)以托管方式進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?。從甘肅省擔(dān)保機構(gòu)的分布情況來看，張掖地區(qū)有兩家擔(dān)保機構(gòu)張掖市萬盛信用擔(dān)保有限公司和張掖市銀達(dá)信用擔(dān)保有限公司，這兩家公司的注冊資本分別為1.06億元和1億元人民幣，且這兩家擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)開辦較為活躍，在蘭州各家銀行中均有業(yè)務(wù)往來，為我公司進(jìn)入張掖地區(qū)市場造成一定的困難。因此采用設(shè)立基金托管方式，既避免了當(dāng)?shù)卣c這兩家金融機構(gòu)合作形成地方保護的機會，又是我公司在當(dāng)?shù)卦O(shè)立的分支機構(gòu)收到政府保護和支持，不但在風(fēng)險可控的前提下保證自有資金安全，而且有效地拓展當(dāng)?shù)厥袌?，同時實現(xiàn)了全省構(gòu)建擔(dān)保體系的戰(zhàn)略目標(biāo)。

最后，以創(chuàng)新作為我公司長期發(fā)展的常青樹。業(yè)務(wù)發(fā)展步入正軌后，我公司應(yīng)以創(chuàng)新為發(fā)展平臺，參照安徽擔(dān)保集團運營模式，實現(xiàn)對甘肅經(jīng)濟服務(wù)的總目標(biāo)。積極加強客戶關(guān)系，推行增值服務(wù)，開展客戶管理培訓(xùn)活動，建立客戶業(yè)務(wù)互補分享渠道，幫助客戶整合信用資產(chǎn)，協(xié)調(diào)抵質(zhì)押部門簡化評估環(huán)節(jié)，最大限度降低融資成本，采用多種形式，提升客戶競爭力，從而降低公司擔(dān)保風(fēng)險。使創(chuàng)新成為我公司成長不竭的動力，對照標(biāo)桿、自我加壓、努力實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量和效益的均衡發(fā)展。

第三篇：擔(dān)保信息-滁州信用擔(dān)保有限公司

擔(dān) 保 信 息

第8期（總第17期）

保后監(jiān)管部

2013年8月29日

目 錄

一、金融快訊

1、經(jīng)濟增速下滑銀行風(fēng)控為上 銀監(jiān)會鎖定五個貸款傾斜

2、優(yōu)化金融資源配置支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

二、財經(jīng)快訊

1、銀行資金繼續(xù)吃緊 回購增量未能消渴

2、海泰擔(dān)保被訴與起訴背后：翟家華如何玩轉(zhuǎn)資本游戲

三、行業(yè)研究

1、化解產(chǎn)能過剩 工信部發(fā)改委將再出招

2、安徽省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資增速 全年投資計劃完成逾八成

【金融快訊】

一、經(jīng)濟增速下滑銀行風(fēng)控為上 銀監(jiān)會鎖定五個貸款傾斜

內(nèi)容摘要：銀監(jiān)會動作迅速。7月31日，在中央定調(diào)下半年經(jīng)濟工作“穩(wěn)中求進(jìn)”之后，銀監(jiān)會隨即拿出了下半年的金融對策。

銀監(jiān)會動作迅速。7月31日，在中央定調(diào)下半年經(jīng)濟工作“穩(wěn)中求進(jìn)”之后，銀監(jiān)會隨即拿出了下半年的金融對策。

“銀行要嚴(yán)守風(fēng)險底線?！敝袊y監(jiān)會主席尚福林昨日（8月27日）說，“下半年，突出抓好盤活存量、優(yōu)化增量，提高使用效率，促進(jìn)實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)，更好地支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級?！鄙懈Ａ衷诋?dāng)日舉行的銀監(jiān)會2013年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議暨經(jīng)濟金融形勢分析會議上，確定了銀行業(yè)下半年目標(biāo)——風(fēng)險控制和增量貸款投向的“五個傾斜”。

中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇昨晚對記者說，在經(jīng)濟景氣下行等復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境下，銀行業(yè)會面臨新的挑戰(zhàn)，需要高度重視信貸風(fēng)險控制。此外，下半年的增量投向主要圍繞產(chǎn)業(yè)升級，擴大內(nèi)需，將配合中國經(jīng)濟發(fā)展方向制定金融對策。

謹(jǐn)防各類風(fēng)險上升

在控風(fēng)險方面，銀監(jiān)會做出了嚴(yán)密部署。一是嚴(yán)防信用風(fēng)險。在真實反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設(shè)立防控目標(biāo)，建立健全風(fēng)險防控責(zé)任制，2

嚴(yán)防不良貸款大幅反彈。二是嚴(yán)防流動性風(fēng)險。改進(jìn)監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)，完善流動性風(fēng)險管理工具和方法，提高流動性風(fēng)險管控能力。三是嚴(yán)防理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。研究制定綜合性、系統(tǒng)性的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法，細(xì)化“8號文”關(guān)于理財業(yè)務(wù)規(guī)模控制、期限錯配、風(fēng)險防控方面的監(jiān)管措施。已開展理財業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真規(guī)范登記理財信息，加強非現(xiàn)場監(jiān)管和風(fēng)險預(yù)判預(yù)警。四是嚴(yán)防信托業(yè)務(wù)風(fēng)險。健全和落實風(fēng)險防控責(zé)任制，對現(xiàn)有存續(xù)信托項目建立監(jiān)管臺賬明細(xì)，逐筆落實相關(guān)機構(gòu)和人員的責(zé)任。五是嚴(yán)防聲譽風(fēng)險。六是嚴(yán)防IT系統(tǒng)風(fēng)險。健全完善相關(guān)制度規(guī)范，充分做好重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)或變更的準(zhǔn)備工作和風(fēng)險評估，完善IT系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案。

“銀行業(yè)是典型的順經(jīng)濟周期行業(yè)?！敝袊y行上海市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者說，當(dāng)經(jīng)濟增長從高位運行轉(zhuǎn)慢時，商業(yè)銀行以往的發(fā)展模式、風(fēng)險管理模式和盈利模式等都將面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)。

一位不愿具名的股份制銀行信貸人員表示，在經(jīng)濟下行期，客戶財務(wù)狀況惡化，償付能力下降，銀行還將面臨貸款損失的突然增加，資本受到侵蝕，銀行盈利能力下降，并會引發(fā)嚴(yán)格的信貸評審和信貸緊縮活動。例如全國多地出現(xiàn)鋼貿(mào)和銅貿(mào)企業(yè)信貸違約風(fēng)險，部分經(jīng)營不規(guī)范的商戶從“抱團還款”變?yōu)椤氨F欠款”，加大了風(fēng)險處置難度。

事實上，面對持續(xù)攀升的不良貸款，商業(yè)銀行應(yīng)該密切關(guān)注產(chǎn)能過剩的行業(yè)。因為在經(jīng)濟增速放緩的情形下，產(chǎn)能過剩的行業(yè)最容易受到?jīng)_擊，3

陷入經(jīng)營低迷困境。特別是當(dāng)產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，壓縮部分產(chǎn)能時，其中暗藏的隱患就會逐漸浮出水面。

記者在采訪中了解到，多家銀行總行已發(fā)文要求高度重視“高污染、高能耗和過剩產(chǎn)業(yè)的信貸風(fēng)險控制”。

上述股份制銀行人士還說，銀行應(yīng)密切監(jiān)測貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和集中度，在嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)的同時加強貸后跟蹤調(diào)查，重點監(jiān)測曾經(jīng)發(fā)生過逾期/欠息、涉訴、風(fēng)險預(yù)警客戶、重點風(fēng)險領(lǐng)域客戶的風(fēng)險狀況，加大防控力度。

市場分析人士表示，在經(jīng)濟景氣下行、信貸規(guī)模緊張、理財業(yè)務(wù)限制、存款競爭加劇等復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境下，更易引發(fā)各類案件。商業(yè)銀行必須落實監(jiān)管各項要求，加強對理財產(chǎn)品等重點業(yè)務(wù)風(fēng)險評估，建立專業(yè)操作風(fēng)險點庫，完善風(fēng)險控制措施，同時加強業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督力度，對相關(guān)風(fēng)險做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報告和早處置。

助力產(chǎn)業(yè)升級擴大內(nèi)需

風(fēng)險要防控，但實體經(jīng)濟也需支持。銀監(jiān)會昨日也給出了盤活的存量和今年的增量貸款的“五個傾斜”：一是向重點在建續(xù)建項目、保障性安居工程，以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè)、新興服務(wù)業(yè)和生活型服務(wù)業(yè)等在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級中有重大影響和示范引導(dǎo)作用的行業(yè)傾斜。二是向化解過剩產(chǎn)能傾斜。要按照“四個一批”的要求，進(jìn)一步完善差別化信貸政策，并將執(zhí)行情況納入考核 4

之中。三是向小微企業(yè)傾斜。要按照國務(wù)院小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流會議的部署，落實“兩個不低于”的總體要求和考核措施。制定信貸資產(chǎn)證券化與支持（服務(wù)）小微企業(yè)掛鉤的具體辦法。完善融資性擔(dān)保公司管理，支持地方政府建立信貸風(fēng)險補償基金和小微企業(yè)綜合信息平臺，改善小微企業(yè)融資增信服務(wù)和信息服務(wù)。四是向“三農(nóng)”傾斜。研究出臺金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見、支持農(nóng)業(yè)集約化規(guī)模化經(jīng)營的試點方案和“三農(nóng)”專項金融債試發(fā)方案。五是向消費升級傾斜。

郭田勇說，銀監(jiān)會對于下半年增量貸款投向的調(diào)整，意味著要求銀行全力配合國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大方向。

銀行業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時普遍認(rèn)為，雖然中國經(jīng)濟目前整體平穩(wěn)，但是結(jié)構(gòu)性矛盾越來越突出。經(jīng)濟處于下行的態(tài)勢，內(nèi)生的增長動力比較弱。此外，今年貨幣金融對實體經(jīng)濟產(chǎn)出的效率比以前要差。雖然貨幣供應(yīng)量等都很多，但是效率沒有達(dá)到以往那么高的水平。此外，由于各種因素存在，導(dǎo)致金融體系的風(fēng)險有所積聚。金融體系本身擴張迅速，鏈條較長，現(xiàn)在金融的資源被配置到一些實體經(jīng)濟產(chǎn)出效率比較低的行業(yè)，一些中小企業(yè)、微小企業(yè)，反而資金的獲取難度比較大。

“目前困擾實體經(jīng)濟復(fù)蘇的是結(jié)構(gòu)性困境，中國需要更加有序的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級。對金融來說，需要考慮怎么樣提供更有效的幫助。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所綜合研究室主任陳道富認(rèn)為，“不應(yīng)繼續(xù)投放在房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，而應(yīng)該更多地往新興的領(lǐng)域、往國家支持的領(lǐng)域投放，從而帶來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整?！?/p>

某國有銀行上海市分行辦公室負(fù)責(zé)人告訴記者，銀監(jiān)會在今年年初已要求各銀行將信貸重點落實到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè)、新興服務(wù)業(yè)和生活型服務(wù)業(yè)等行業(yè)。此番對下半年工作規(guī)劃時再次重申，表達(dá)了希望金融業(yè)助力國家產(chǎn)業(yè)調(diào)整和升級的迫切要求。一旦落實，上述行業(yè)將迎來新的機遇。

二、優(yōu)化金融資源配置支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

進(jìn)入下半年，經(jīng)濟形勢復(fù)雜化的趨勢依然沒有改變。長遠(yuǎn)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化為經(jīng)濟增長鑄造著持久動力，一些高精尖的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)逐漸培育起來，傳統(tǒng)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級持續(xù)推進(jìn)。但是，將來經(jīng)濟運行的挑戰(zhàn)和風(fēng)險也不少，產(chǎn)能過剩、地方融資平臺和房地產(chǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險，為經(jīng)濟增長增添了許多不確定因素，對宏觀調(diào)控提出了更高的要求。

在這種形勢下，國務(wù)院多次召開會議，對優(yōu)化金融資源配置，更有力地支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級做出全面部署。7月30日，中央政治局會議在研究下半年經(jīng)濟工作時，就指出加大金融支持實體經(jīng)濟的力度，把錢用在刀刃上。此前國務(wù)院出臺的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，也強調(diào)優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，切實防范化解金融風(fēng)險。

在下半年宏觀調(diào)控的一系列部署中，首先是確立了繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的主基調(diào)，堅持有扶有控、有保有壓原則，增強資金支持的針對性和有效性。雖然上半年我國經(jīng)濟增速出現(xiàn)了一定下滑，引來了許多人對經(jīng)濟形勢繼續(xù)惡化的擔(dān)憂，不少國際評級機構(gòu)甚至開始唱空中國。但是業(yè)界形

成的共識是，主要經(jīng)濟指標(biāo)仍然處于合理區(qū)間內(nèi)，相對于以往的粗放式增長，目前的經(jīng)濟增速是一個主動調(diào)控后更加均衡而有質(zhì)量的增長率。

黨中央、國務(wù)院對下半年經(jīng)濟運行更加側(cè)重于底線管理，增強對經(jīng)濟下滑的容忍度，以提升經(jīng)濟增長的質(zhì)量和效益，同時我國的結(jié)構(gòu)調(diào)整以及新興產(chǎn)業(yè)培育處于關(guān)鍵節(jié)點，必須保持政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性。因此，保持合理的貨幣信貸總量，并適時適度預(yù)調(diào)微調(diào)，有利于平衡好穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)與促改革的關(guān)系，為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造出良好的金融環(huán)境。

有專家指出，預(yù)調(diào)、微調(diào)體現(xiàn)出決策層穩(wěn)中有為、穩(wěn)中提質(zhì)的調(diào)控思路。反映在金融政策上，就是要盤活存量，優(yōu)化增量，加大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)等弱勢產(chǎn)業(yè)和弱勢群體的支持力度，支持和促進(jìn)消費升級，引導(dǎo)民間資金有序進(jìn)入金融業(yè)，以金融資源的優(yōu)化配置，撬動社會資金的流動，推動和引導(dǎo)重點行業(yè)和領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)調(diào)整。

增強金融為實體經(jīng)濟服務(wù)的能力，需要不斷深化金融體制改革。在未來金融改革的預(yù)期步驟中，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行等金融機構(gòu)尤為引人關(guān)注。

在我國經(jīng)濟不可避免地從高速轉(zhuǎn)入中速增長時，對于是否應(yīng)出臺新的擴張刺激政策，經(jīng)過了一番激烈討論。事實上，鑒于此前4萬億元經(jīng)濟刺激計劃在拉動經(jīng)濟短期增長的同時，帶來產(chǎn)能過剩以及房地產(chǎn)泡沫等弊端。經(jīng)濟增速“換檔”后的調(diào)控思路逐漸轉(zhuǎn)移到依靠盤活資金存量，增加市場流動性來增強經(jīng)濟增長內(nèi)生動力，激活民間資金投資活力，就成為大勢所趨。

所以，鼓勵和引導(dǎo)民間資金設(shè)立民營金融機構(gòu)，必然對我國金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重大影響，甚至?xí)淖兘鹑跇I(yè)運行格局。金融業(yè)向民資打開大門，不僅能夠把民間資金進(jìn)行整合，納入規(guī)范的金融體系，進(jìn)而轉(zhuǎn)化為支持實體經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)資本，還能有效防范非法集資等區(qū)域性金融風(fēng)險。這已經(jīng)成為盤活存量的內(nèi)在應(yīng)有之義。

今年以來，經(jīng)營環(huán)境的惡化，使得許多小微企業(yè)陷入了困境。支持小微企業(yè)發(fā)展，成為衡量金融支持實體經(jīng)濟實效的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。8月8日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》，再度強調(diào)積極發(fā)展小型金融機構(gòu)，逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化、常規(guī)化發(fā)展，引導(dǎo)金融機構(gòu)將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。

據(jù)人民銀行統(tǒng)計，6月末，主要金融機構(gòu)及小型農(nóng)村金融機構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額12.25萬億元，同比增長12.7%，增速比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高2.3個和1.9個百分點。但是這相對于全國幾千萬家小微企業(yè)的需求而言，仍然存在著較大的金融供給缺口。不論是發(fā)展民營金融機構(gòu)，還是推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，都是為了整合金融資源，緩解“草根”企業(yè)的融資困境，提高社會資金的使用效率。這些改革的穩(wěn)步推進(jìn)，將是盤活存量資金的重要棋子，發(fā)揮信貸資金存量、資本市場資金、社會資金的綜合能量，為饑渴的小微企業(yè)帶來金融資金“甘霖”。

近日，國務(wù)院同意建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議，成員包括“一行三會”以及外匯局。這一舉措表現(xiàn)出決策層對經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌進(jìn)入關(guān)鍵階段后風(fēng)險防控的重視。隨著結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)推進(jìn)，一些經(jīng)濟領(lǐng)域的深層次積弊浮出水面，折射到金融領(lǐng)域表現(xiàn)為各類系統(tǒng)性風(fēng)險，更讓人憂慮的是部分潛在風(fēng)險已變?yōu)閷嵸|(zhì)性不良。而且，在金融創(chuàng)新和多元化發(fā)展趨勢下，許多跨市場、跨行業(yè)的交叉性金融產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)，這些創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險呈現(xiàn)出隱蔽性以及在不同市場的傳染特性。建立協(xié)調(diào)配合的監(jiān)管機制，將能更好地嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定運行。

【財經(jīng)快訊】

一、銀行資金繼續(xù)吃緊 回購增量未能消渴

周二（8月20日）央行開展的逆回購量增加，360億的操作量較上周二同期限品種增加逾2倍，創(chuàng)下了本輪逆回購的單日操作量新高。但這并未減緩本周貨幣市場“旱情”，周二不僅資金價格全線上漲，現(xiàn)券市場上，標(biāo)桿性品種十年國債收益率也第二日維持在4%以上高位。

隔夜回購利率創(chuàng)一個半月新高

“早盤一度沒有大機構(gòu)出錢，并有部分大行還在融入短期資金，直到逆回購360億消息發(fā)布后，政策性銀行才帶頭融出隔夜?！睋?jù)一位資金交易員透露，盡管昨日央行逆回購放量，但市場資金整體仍較為緊張。

周二，央行開展了360億元逆回購，期限為7天，這一規(guī)模較上周二的110億7天逆回購增逾2倍，中標(biāo)利率持穩(wěn)。雖然操作量仍在500億下，但依舊創(chuàng)下了7月30日本輪逆回購重啟以來的單日最高操作量。

盡管如此，銀行間市場資金依舊緊張，資金價格繼續(xù)全線上漲。尤其是短期的隔夜品種漲幅最大，已回到了7月初的利率水平。數(shù)據(jù)顯示，昨日隔夜回購利率上漲了46個基點至3.92%，創(chuàng)下了逾1個半月來的新高；而7天回購利率昨日上行了33個基點至4.51%。

鑒于本周公開市場有央票到期160億元、逆回購到期260億元，至此，本周公開市場已提前鎖定資金凈投放，這將是公開市場連續(xù)第12周停止向市場凈回籠資金。

月末緊平衡預(yù)期加重

事實上，從上周四央行將14天逆回購利率持平開始，資金面緊張預(yù)期

就在加大。對于本周資金面繼續(xù)偏緊的原因，市場分析認(rèn)為，近期適逢企業(yè)月中繳稅期，再加上傳聞一些常備借貸便利（SLF）或于近日到期，資金供給進(jìn)一步收緊，從而推動了資金價格的水漲船高。

順德農(nóng)商銀行固定收益研究員宋球紅對記者表示，傳聞SLF到期或是本周資金偏緊的一個重要原因，但昨天7天逆回購中標(biāo)利率沒有繼續(xù)下行，也對市場情緒產(chǎn)生負(fù)面影響，同時，央行行長周小川近日表態(tài)，說年內(nèi)貨幣政策沒有大的可能性進(jìn)行大幅度調(diào)整，都令市場對資金面預(yù)期變得更為謹(jǐn)慎。

另一方面，本周仍然有超過千億元規(guī)模的利率債上市，對于市場造成的抽水作用仍然不容小覷。多位交易員指出，短期市場流動性難言樂觀，在十年國債利率步入“4%時代”后，回購利率或仍有上行空間。

而從外部流動性來看，昨日公布的7月外匯占款減少約245億，連續(xù)兩個月減少，隨著美國QE退出的預(yù)期加大，也加劇了市場對熱錢流出的擔(dān)憂，從而令資金面悲觀預(yù)期愈發(fā)增大。

數(shù)據(jù)顯示，下周將有800億三年央票到期，央行再度到期續(xù)作的可能性加大，盡管也會通過逆回購放量等方式投放流動性，但市場分析認(rèn)為，央行維持中長期流動性緊平衡的貨幣政策思維短期內(nèi)難以改變，8月底資金緊平衡格局仍將維持，而央行提供短期流動性也有望繼續(xù)放量。

二、海泰擔(dān)保被訴與起訴背后：翟家華如何玩轉(zhuǎn)資本游戲

曾經(jīng)的福布斯富豪翟家華成了引發(fā)天津金融圈內(nèi)**第一張倒下的多米諾骨牌。

在《第一財經(jīng)日報》7月23日報道《翟家華案發(fā) 海泰擔(dān)保陷風(fēng)暴眼》之后，該案繼續(xù)發(fā)酵。先是天津多家銀行和資金出借人因翟家華案發(fā)質(zhì)疑海泰擔(dān)保業(yè)務(wù)程序存在疏漏，向海泰擔(dān)保集中催款；后是翟家華旗下北京公司部分員工追索遭拖欠數(shù)月之久的薪酬；接著就是海泰擔(dān)保和翟家華分別被起訴成為被告。

一名出借人向本報透露，其所在公司已經(jīng)以海泰擔(dān)保涉嫌違規(guī)操作及出借資本未及時收回向北京市某法院提起訴訟。而海泰擔(dān)保母公司海泰控股人士也向本報表示，海泰擔(dān)保已以翟家華騙取擔(dān)保為由提起訴訟。翟家華旗下公司一名專家顧問對本報稱，該公司位于北京京城大廈的辦公室也多次被公安機關(guān)造訪。

知情人士稱，翟家華是靠擁有PPC細(xì)胞技術(shù)公司的股權(quán)和礦產(chǎn)作為抵押通過海泰擔(dān)保獲取銀行貸款的。但本報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，翟家華的主要資產(chǎn)存在重大不實?！暗约胰A旗下注冊的公司很多是空殼，只有債務(wù)，沒有債權(quán)?！钡约胰A旗下一家公司的高層對本報記者表示。

該公司員工稱，翟家華旗下四家北京公司將有兩家——施丹姆善爾生物有限公司(善爾醫(yī)院大股東)、中礦盛業(yè)礦業(yè)投資(北京)有限公司于本月底關(guān)門，部分被拖欠了數(shù)月工資的公司員工正在追索。民間融資

天津某企業(yè)合伙人向本報記者提供的一份由海泰擔(dān)保總經(jīng)理牟福江簽署的文件顯示，今年1月下旬，海泰擔(dān)保同意為翟家華旗下公司天津市艾娜科技開發(fā)有限公司向該出借人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

另據(jù)該出借人介紹，在此擔(dān)保出借協(xié)議中，為艾娜科技提供擔(dān)保的還有翟家華本人；而向海泰擔(dān)保提供反擔(dān)保的則是翟家華旗下的礦業(yè)公司。

一名專門處理擔(dān)保糾紛的李律師告訴本報記者，嚴(yán)格地從擔(dān)保與反擔(dān)保意義上來講，同一法律主體下面的兩家公司之間互相提供擔(dān)保是騙取擔(dān)保的手段中經(jīng)常使用的一種，尤其是最終的融資目的在于為兩家公司的共同所有者使用，而非融資公司本身使用。另外，翟家華本人為翟家華旗下公司提供擔(dān)保在法律上是可以的，但需要核實翟家華本人旗下的其他資產(chǎn)。

而除了通過海泰擔(dān)保借貸巨額銀行資金外，翟家華還在天津、北京兩地進(jìn)行高息民間融資。

出借人張先生反映，翟家華自去年下半年開始通過天津海川福元運通投資咨詢有限公司(下稱“天津海川”)中介機構(gòu)在天津進(jìn)行巨額融資。由天津海川以理財?shù)姆绞脚c個人簽署3～4個月短期貸款協(xié)議，然后以該公司職工個人(林某和蔣某)身份與翟家華及其公司簽署借貸協(xié)議。但今年3月貸款陸續(xù)到期后，出借人均收到推遲還款的消息。

本報記者致電青島福元運通總部獲悉，天津海川早已被取消加盟資質(zhì)，其并不具備資金出借資質(zhì)。

此外，翟家華還向北京望京善爾醫(yī)院的高端消費者高息融資。前述翟家華旗下公司高層透露，其中，某毛姓女歌手就在注射了善爾醫(yī)院的抗衰老針劑之后，高息借款給翟家華4800萬元。

而且，翟家華還通過委托北京智慧谷投資基金違規(guī)發(fā)售“善爾醫(yī)院發(fā)展基金產(chǎn)品”，投資收益為年回報率約50%，并且有回購保底承諾。而這嚴(yán)重違反了發(fā)改委監(jiān)管要求。虛無的礦產(chǎn)

目前，債權(quán)人普遍擔(dān)心的是翟家華用來進(jìn)行擔(dān)保的資產(chǎn)存在重大問題。

2012年上半年，翟家華在一些媒體上標(biāo)榜其擁有廣西76平方公里的礦田及開采價值高達(dá)40億的新疆金礦。但相關(guān)知情人士表示，上述礦田沒有一處可以算作翟家華的資產(chǎn)。

其所謂“廣西最大礦田”是指廣西南丹縣型電地區(qū)鋅金屬礦，享有這塊礦田探礦權(quán)的公司是中國冶金地質(zhì)勘查局第一地質(zhì)勘查局(下稱“中冶一局”)，翟家華2007年協(xié)議購買了持有中冶一局70%股權(quán)的南寧中冶。但在支付了合同價款不到20%資金的情況下，通過偽造簽字變更了南寧中冶的工商登記。2012年9月3日，南寧市中院作出終審判決，處罰金8萬元，并責(zé)令其改正。因此翟家華對所謂“廣西最大礦田”既無探礦權(quán)更無開采權(quán)。

而上述李律師稱，探礦權(quán)本身可以用作抵押擔(dān)保，但一旦出現(xiàn)違約，擔(dān)保公司在行使追償權(quán)和處置權(quán)的過程中存在障礙，因為探礦權(quán)必須經(jīng)相關(guān)部門審定，而且要轉(zhuǎn)開采權(quán)需要經(jīng)過國土資源部或各省國土資源廳的批準(zhǔn)。

至于翟家華在媒體上宣稱的價值40億的新疆烏蘇金礦，知情人士透露，目前流傳的翟家華擁有烏蘇金礦的資料有很多水分，實際上是翟家華與他人共同出資購買了部分股權(quán)，其中翟家華出資僅80萬元。干細(xì)胞謎團

除了礦產(chǎn)，翟家華最喜歡向媒體宣傳其“PPC細(xì)胞(新型可再編程多潛能細(xì)胞)技術(shù)”和八大基地。

據(jù)報道，翟家華接受采訪稱，旗下的善爾健康集團擁有國際先進(jìn)的細(xì)胞技術(shù)研發(fā)中心，致力于開拓國內(nèi)外細(xì)胞保健和抗衰老市場。善爾集團旗下有八大板塊：北京細(xì)胞生產(chǎn)基地、北京善爾抗衰老保健基地、中國善爾 14

健康俱樂部、天津善爾疾病治療基地、海南善爾保健旅游度假基地、日本福岡善爾醫(yī)療會所等。生產(chǎn)的PPC細(xì)胞保健治療品主要有：抗衰老保健、糖尿病、腫瘤、肝病、免疫耐受治療等。

對于PPC細(xì)胞技術(shù)，翟家華運用的主要載體是北京善爾醫(yī)院(原望京新城醫(yī)院)，這是一家社區(qū)醫(yī)院，翟家華旗下公司施丹姆善爾生物有限公司為善爾醫(yī)院大股東。

據(jù)善爾醫(yī)院PPC技術(shù)負(fù)責(zé)人稱，善爾醫(yī)院在他加入該團隊后已經(jīng)為超過2000例的病人進(jìn)行過PPC細(xì)胞技術(shù)治療。

上述技術(shù)負(fù)責(zé)人向記者強調(diào)PPC細(xì)胞技術(shù)還不是業(yè)界所稱的干細(xì)胞技術(shù)，而本報記者獲得的《中國善爾健康集團》宣傳資料顯示，PPC細(xì)胞是一種來源于外周血的類干細(xì)胞功能的新型細(xì)胞，能夠修復(fù)體內(nèi)老化細(xì)胞和受損細(xì)胞。稱該技術(shù)已經(jīng)獲德國及歐盟相關(guān)部門認(rèn)可，并授予技術(shù)專利。

但本報記者并未在歐盟和德國專利網(wǎng)站上查詢到有關(guān)PPC細(xì)胞技術(shù)的專利號。而前述翟家華旗下公司高層一語道破玄機：“PPC細(xì)胞技術(shù)就是干細(xì)胞技術(shù)，干細(xì)胞技術(shù)又稱為再生醫(yī)療技術(shù)，具有自我復(fù)制能力的多潛能細(xì)胞。善爾醫(yī)院將干細(xì)胞稱為PPC細(xì)胞技術(shù)則是為了方便打擦邊球，強調(diào)PPC細(xì)胞技術(shù)并非干細(xì)胞技術(shù)是為了規(guī)避衛(wèi)生部監(jiān)管?！?/p>

早在2011年12月16日，原衛(wèi)生部辦公廳國家食品藥品監(jiān)督管理局辦公室就刊發(fā)了《關(guān)于開展干細(xì)胞臨床研究和應(yīng)用自查自糾工作的通知》，叫停了干細(xì)胞臨床研究和應(yīng)用活動。

一名曾經(jīng)接受過注射的宋先生稱，翟家華宣稱的是注射一針可以延緩5年衰老，當(dāng)時一針的價格為100萬。因為這種針劑價格昂貴，消費群體均為富人，他們中的不少人也成為了翟家華民間融資的出借人。

在翟家華案發(fā)之后，善爾醫(yī)院仍在宣傳其PPC細(xì)胞治療技術(shù)，前述知情人士指出，善爾醫(yī)院涉嫌嚴(yán)重違規(guī)。

首先，根據(jù)原衛(wèi)生部規(guī)定，任何進(jìn)行干細(xì)胞有關(guān)治療的醫(yī)院都需要報批衛(wèi)生部和國家食品藥品監(jiān)督管理局，但前述高層透露，善爾醫(yī)院并未獲得上述任何一家的審批。其次，進(jìn)行干細(xì)胞治療的醫(yī)院必須具有三甲醫(yī)院資質(zhì)，但善爾醫(yī)院只是一家社區(qū)醫(yī)院。其三，今年原衛(wèi)生部公布《干細(xì)胞臨床試驗研究基地管理辦法(試行)》，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)開展干細(xì)胞臨床試驗研究，向受試者收取費用等情況，取消其干細(xì)胞臨床試驗研究基地資格，同時依據(jù)《藥品管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，追究醫(yī)療機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員責(zé)任。

除了善爾醫(yī)院不具備從事干細(xì)胞醫(yī)療的資質(zhì)外，與PPC細(xì)胞技術(shù)配套生產(chǎn)的PPC細(xì)胞保健品也不符合我國相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。以善爾醫(yī)院大力推薦的、專門用于治療糖尿病的保健品“善爾1號”為例，該藥品尚未獲得國家食品藥品監(jiān)督管理局的批文。

此外，翟家華曾在2012年上半年對媒體表示，擬用3年時間投資25億元建成薊縣的“天津善爾抗衰老保健康復(fù)基地”；將在天津高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)1.5萬平方米的大樓里，建成世界上最大的細(xì)胞制造工廠。

但本報記者致電薊縣縣委、縣政府，天津高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)，相關(guān)工作人員均稱沒聽說過“天津善爾抗衰老保健康復(fù)基地”的事情。至于1.5萬平方米的大樓只付了1000萬訂金，且已經(jīng)被凍結(jié)。

然而，就是這樣一種處于灰色地帶的技術(shù)和“胸懷世界的豪言壯語”成了翟家華游走資本江湖、從海泰擔(dān)保等國有機構(gòu)和個人融資的利器。

【行業(yè)研究】

一、化解產(chǎn)能過剩 工信部發(fā)改委將再出招

今年下半年國家發(fā)改委的重要工作，除了改革之外，將是努力推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。工信部產(chǎn)業(yè)政策司副司長辛仁周近日透露，工信部和發(fā)改委聯(lián)合制定了化解產(chǎn)能過?？傮w方案，要求進(jìn)一步提高企業(yè)準(zhǔn)入的環(huán)保、節(jié)能和技術(shù)門檻，不達(dá)標(biāo)的企業(yè)將會被責(zé)令整改，甚至取消行業(yè)準(zhǔn)入資格。

聯(lián)合制定化解產(chǎn)能過剩方案

辛仁周近日對外表示，為了進(jìn)一步化解產(chǎn)能過剩，確保未來工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)運行，工信部和發(fā)改委聯(lián)合制定了化解產(chǎn)能過?？傮w方案（以下簡稱方案），作為下一階段化解過剩產(chǎn)能工作的指導(dǎo)方針。目前，方案已經(jīng)完成了最后的修訂工作，即將于近日出臺。

辛仁周還介紹，方案要求進(jìn)一步提高企業(yè)準(zhǔn)入的環(huán)保、節(jié)能和技術(shù)門檻，不達(dá)標(biāo)的企業(yè)將會被責(zé)令整改，甚至取消行業(yè)準(zhǔn)入資格。

無獨有偶。國家發(fā)改委產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)司司長陳斌昨天在“關(guān)于船舶工業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級實施方案”說明會上表示，我國船舶工業(yè)正面臨著金融危機來最嚴(yán)峻的局面，船舶工業(yè)發(fā)展能夠拉動有效需求，其調(diào)整轉(zhuǎn)型可起到示范作用。

他同時指出，《船舶工業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級方案（2013-2015年）》的出臺重在調(diào)結(jié)構(gòu)，意在促轉(zhuǎn)型，旨在謀發(fā)展。

根據(jù)發(fā)改委的數(shù)據(jù)顯示，目前我國規(guī)模以上船舶工業(yè)企業(yè)約1600余家，年工業(yè)總產(chǎn)值近8000億元?！爱?dāng)前我們正面臨著金融危機來最嚴(yán)峻的局面，”根據(jù)發(fā)改委公布的數(shù)據(jù)，自2008年第四季度以來，我國船舶工業(yè)月新承接訂單量均低于造船完工量。產(chǎn)能過剩情況嚴(yán)重。

為此，國務(wù)院在7月31日印發(fā)了《船舶工業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級方案（2013-2015年）》。陳斌在會上表示，方案是為了更好地應(yīng)對金融危機的深層次影響，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解產(chǎn)能過剩的矛盾，提升企業(yè)競爭力。

88家骨干民營鋼廠總利潤12.43億元

事實上，早前官方文件列舉的產(chǎn)能過剩行業(yè)，已從2003年的鋼鐵、電

解鋁、水泥、汽車四行業(yè)，擴大到至少19個行業(yè)。為控制這一勢頭，國務(wù)院今年提出，“嚴(yán)禁對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過剩?！?/p>

以水泥為例，中信建投證劵分析師田東紅稱，2012年年底我國新型干法水泥熟料的產(chǎn)能約為15.88億噸，如果按照分區(qū)域產(chǎn)能利用情況來計算，則有效的水泥熟料產(chǎn)能約為14.83億噸，因為產(chǎn)能計算方法的原因多出了約1.05億噸的產(chǎn)能，我們可以把這一部分過剩的產(chǎn)能稱之為表觀過剩產(chǎn)能。另外由于今年新投產(chǎn)的1.2億噸水泥熟料產(chǎn)能并非全在年初投產(chǎn)，有7000萬噸新增熟料產(chǎn)能未能釋放出來。今年實際有效的水泥熟料產(chǎn)能為15.85億噸，對應(yīng)水泥產(chǎn)能為27.26億噸，行業(yè)實際產(chǎn)能過剩比例約為15.56%。分區(qū)域來看，東北、中南和華東地區(qū)的產(chǎn)能過剩問題相對較好，產(chǎn)能過剩程度都在10%以內(nèi)；而華北、西南和西北地區(qū)的產(chǎn)能過剩問題相對較為嚴(yán)重，產(chǎn)能過剩比例都超過了30%。各區(qū)域之間所面臨的產(chǎn)能過剩壓力差異較大。

相比水泥業(yè)，鋼鐵業(yè)有過之而無不及。今年上半年88家骨干民營鋼廠盈虧相抵后實現(xiàn)利潤12.43億元，銷售利潤率0.31%；去年同期上述鋼廠平均噸鋼利潤33元，今年降到8.7元。其中有42家虧損，虧損額達(dá)到63.2億元，虧損面達(dá)47.7%。此外，民營鋼廠一直以來低于大中型鋼廠的負(fù)債率也開始亮起“紅燈”。

全聯(lián)冶金商會名譽會長趙喜子說，骨干民營鋼廠虧損面第一次超過了86家重點大中型鋼廠虧損面，民營鋼廠經(jīng)營效益下滑速度已經(jīng)超過全行業(yè)。而去年88家骨干民營鋼廠虧損面超過30%，今年虧損面上升到47.7%。而86家重點大中型鋼廠虧損面為40.7%，利潤同比有所增長。

根據(jù)全聯(lián)冶金商會最新統(tǒng)計顯示，2013年上半年，骨干民營鋼廠資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)70.67%，同比上升3.1%，首次高于重點大中型鋼廠1.2個百分點。其中，有3家企業(yè)負(fù)債率超100%，5家企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率超過90%。

將實施重大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)

產(chǎn)能過剩，問題出在哪？由中國社科院工業(yè)經(jīng)濟研究所組織的調(diào)查結(jié)

果顯示，超過八成的被訪者認(rèn)為目前中國的產(chǎn)能過剩的情況嚴(yán)重。對于引起產(chǎn)能過剩的原因，61%的經(jīng)濟學(xué)家認(rèn)為產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)致地方盲目發(fā)展一些高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是一個關(guān)鍵因素，另外，“潮涌”現(xiàn)象、產(chǎn)品創(chuàng)新滯后于市場需求、分稅制導(dǎo)致地方政府給予企業(yè)過多補貼，也被認(rèn)為是重要原因。

西南證劵分析師張仕元表示，產(chǎn)能過剩是市場經(jīng)濟競爭的必然結(jié)果，產(chǎn)能過剩有絕對與相對兩個概念；目前中國的產(chǎn)能過剩以相對過剩為主。

“我國目前的產(chǎn)能過剩問題可以分為輕資產(chǎn)行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題和重資產(chǎn)行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題。二者化解問題的辦法不一樣，前者形成金融風(fēng)險的可能性低，處理相對簡單；后者問題相對復(fù)雜?！睆埵嗽治龇Q。

對于重資產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)能過剩，張仕元建議，要建立產(chǎn)能預(yù)警的長效機制。以技術(shù)和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)淘汰一批，依靠財政政策和消費信貸政策增加消費能力，鼓勵收購兼并，進(jìn)一步提高行業(yè)的集中度。

值得一提的是，發(fā)改委日前透露出重要信息，包括下半年將出臺化解產(chǎn)能過剩措施，并強化創(chuàng)新驅(qū)動，支持信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)信息消費，加

快實施“寬帶中國”戰(zhàn)略，大力發(fā)展電子商務(wù)，啟動信息惠民工程，在有條件的地方開展智慧城市試點示范建設(shè)等。

另外，發(fā)改委還表示，下半年將加快實施戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)20個重大工程，啟動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)區(qū)域集聚試點工作。這一切預(yù)示著，今年下半年傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)將加快整合，而戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)會有更多“政策紅包”。發(fā)改委表示，今年上半年，在經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間的情況下，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，呈現(xiàn)出積極變化。

二、安徽省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資增速 全年投資計劃完成逾八成

記者近日從省發(fā)改委獲悉，1月到6月，我省370個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)“千百十工程”項目累計完成投資599億元，完成全年計劃的83.2%，超過序時進(jìn)度33.2個百分點，超過“861”行動計劃平均進(jìn)度11.7個百分點。

重大項目進(jìn)展順利。京東方8.5代線項目上半年投資109億元，完成計劃136%，廠房主體基本完工，已開始設(shè)備招標(biāo)，年底前有望試生產(chǎn)。合肥聯(lián)想產(chǎn)業(yè)基地項目上半年投資7.3億元，完成計劃73%，廠房及倉庫基本建成，開始試生產(chǎn)。尼普洛醫(yī)療器械生產(chǎn)基地項目上半年投資3.2億元，完成計劃84%，已進(jìn)行試生產(chǎn)。蕪湖東旭平板顯示玻璃項目上半年投資19.3億元，完成計劃193%，2條第6代TFT-LCD玻璃基板生產(chǎn)線正在建設(shè)中，預(yù)計年內(nèi)投產(chǎn)。蕪湖鑫龍電器輸配電設(shè)備產(chǎn)品生產(chǎn)線項目上半年投資4.2億元，完成計劃141%。蚌埠玻璃設(shè)計院電子信息顯示玻璃基板項目上半年投資1.3億元，完成計劃130%，正進(jìn)行試生產(chǎn)。

八大產(chǎn)業(yè)投資全部超過序時進(jìn)度。電子信息、新能源、高端裝備制造和新能源汽車四個產(chǎn)業(yè)投資進(jìn)度超過計劃的85%。電子信息、新能源兩個產(chǎn)業(yè)投資進(jìn)度最快，超過計劃的90%。電子信息領(lǐng)域，合肥寶龍達(dá)筆記本電腦產(chǎn)業(yè)基地、蕪湖鑫科年產(chǎn)4萬噸高精度電子銅帶、蚌埠方興科技年產(chǎn)300萬片觸摸屏等一批項目已超額完成全年投資計劃。高端裝備制造、新能源汽車、生物、節(jié)能環(huán)保和公共安全五個產(chǎn)業(yè)投資也超過了計劃的70%。馬鞍山華菱汽車重型發(fā)動機生產(chǎn)線、合肥安凱新能源汽車、亳州紫鑫藥業(yè)中成藥生產(chǎn)、六安江淮節(jié)能電機產(chǎn)業(yè)園、淮南潤成井下緊急避險系統(tǒng)產(chǎn)業(yè)化及礦用安全設(shè)備技術(shù)中心等項目已完成或接近完成計劃。

第四篇：信用擔(dān)保有限公司統(tǒng)計工作經(jīng)驗交流

做好業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作，提升企業(yè)管理水平

——ⅩⅩ市信用擔(dān)保有限公司統(tǒng)計工作經(jīng)驗交流

ⅩⅩ年，面對國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢急轉(zhuǎn)直下、中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化、擔(dān)保行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險凸現(xiàn)、公司注冊資本放大倍數(shù)居高不下導(dǎo)致項目正常出保受到影響等不利因素，公司牢記政策性擔(dān)保機構(gòu)的使命，團結(jié)一心、奮力拼搏，截至12月17日，全年出保擔(dān)保項目558個，額擔(dān)保16.26億元。公司成立6年多，累計為700多家中小企業(yè)提供融資擔(dān)保近45億元，目前在保余額16.99億元，為注冊資本的 11.3倍，受到各級政府、合作銀行和廣大客戶的高度評價。省長助理邵國荷，市委常委、常務(wù)副市長張曉麟親臨公司調(diào)研，充分肯定公司工作；ⅩⅩ年8月，公司憑借優(yōu)異的業(yè)績，榮獲2007市擔(dān)保租賃工作先進(jìn)單位一等獎；ⅩⅩ年11月，公司獲得省、市財政用于增資的專項資金4200萬元；近日，國家工信部中小企業(yè)司對我公司2007年的擔(dān)保業(yè)務(wù)給予專項補貼140萬元，補貼額位居全省第一。公司成立以來，堅持按擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及時如實進(jìn)行業(yè)務(wù)統(tǒng)計，按月向合作銀行、政府主管部門、股東報送匯總業(yè)務(wù)報表，及時、準(zhǔn)確編制和報送中央、省、市政府考核和專項補貼所需的材料，受到有關(guān)各方的好評。在日前召開的全省信用擔(dān)保工作會議上，筆者應(yīng)邀就公司擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作做專題經(jīng)驗介紹，獲得與會人員的廣泛認(rèn)可。現(xiàn)不揣淺陋，全文刊出，請大家批評指正。

一、提高對統(tǒng)計工作重要性的認(rèn)識

統(tǒng)計工作是一項具有法律嚴(yán)肅性的工作，《中華人民共和國統(tǒng)計法》明確要求，“有效地、科學(xué)地組織統(tǒng)計工作，保障統(tǒng)計資料的準(zhǔn)確性和及時性，發(fā)揮統(tǒng)計在了解國情國力、指導(dǎo)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的重要作用，促進(jìn)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)的順利發(fā)展”。

我們認(rèn)為，做好擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作具有如下意義：

1、有助于公司領(lǐng)導(dǎo)及時、準(zhǔn)確掌握決策所需的業(yè)務(wù)信息，讓領(lǐng)導(dǎo)“省心”。

從業(yè)務(wù)接待受理情況，可以及時了解擔(dān)保市場需求、需求結(jié)構(gòu)、客戶來源、客戶結(jié)構(gòu)及質(zhì)量等方面的變化；

從申請擔(dān)?？蛻魯?shù)、客戶申請擔(dān)保額與公司實際批準(zhǔn)客戶數(shù)及批準(zhǔn)金額，可以分析出公司業(yè)務(wù)策略與市場需求的差距，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略；

從公司批準(zhǔn)擔(dān)保與實際出保之間的差距，可以分析公司與合作銀行在項目評審標(biāo)準(zhǔn)方面的差距，可以確定與合作銀行溝通的方向，可以預(yù)測下月出保額；

從項目批準(zhǔn)數(shù)、批準(zhǔn)額、出保項目數(shù)、出保額等與上月、上年同期進(jìn)行比較，分析公司業(yè)務(wù)增長情況。

從在保余額、在保項目保后監(jiān)管的頻率、關(guān)注項目和代償項目的增減等，分析評估公司風(fēng)險管理政策的適當(dāng)性。

準(zhǔn)確的決策來自準(zhǔn)確、全面的信息，知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。及時、準(zhǔn)確提供上述擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程的統(tǒng)計信息，對公司領(lǐng)導(dǎo)準(zhǔn)確決策，乃至企業(yè)在市場競爭中無疑具有十分重要的作用。

2、有助于打造擔(dān)保機構(gòu)誠實守信形象，消除信息不對稱現(xiàn)象，讓銀行“放心”。

銀行和擔(dān)保機構(gòu)的《合作協(xié)議》對擔(dān)保機構(gòu)的信息披露有明確要求，除股權(quán)變動、管理人員調(diào)整、代償損失等重大事項應(yīng)及時通報銀行外，每月報送擔(dān)保業(yè)務(wù)匯總表，明示在各家合作銀行的擔(dān)保額、在保余額，并根據(jù)銀行要求及時打印在保項目清單，核對、補足保證金，既可以節(jié)省合作銀行對擔(dān)保機構(gòu)信息收集的成本，也可以增強銀行的合作信心。

3、有助于貫徹執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度、嚴(yán)密擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，打造“流程擔(dān)保”，讓大家“齊心”。

擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計如能做到業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中各種數(shù)據(jù)信息“應(yīng)統(tǒng)盡統(tǒng)”，必將促進(jìn)各項擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度的貫徹落實，實現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程“環(huán)環(huán)相扣”、嚴(yán)絲密逢，實現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)真正流程化。通過擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程的統(tǒng)計，將業(yè)務(wù)工作全部納入監(jiān)控之下。業(yè)務(wù)統(tǒng)計就像“一條線”，及時反映大家的工作過程和工作成果，可以把擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程“串”起來，把大家的心“聚攏”起來。

二、業(yè)務(wù)統(tǒng)計的主要做法

1、專人負(fù)責(zé)、分級統(tǒng)計。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)接待、立項、調(diào)查、批準(zhǔn)、出保、保后監(jiān)管直至解除全過程的業(yè)務(wù)統(tǒng)計，重點是項目出保前的業(yè)務(wù)統(tǒng)計；項目人員負(fù)責(zé)統(tǒng)計本人辦理項目的業(yè)務(wù)統(tǒng)計，重點統(tǒng)計最高額貸款、銀票業(yè)務(wù)臺賬；綜合部負(fù)責(zé)全公司擔(dān)保項目批準(zhǔn)后的全過程業(yè)務(wù)統(tǒng)計，每月根據(jù)統(tǒng)計明細(xì)表編制業(yè)務(wù)匯總報

表。為確保業(yè)務(wù)統(tǒng)計的及時性、準(zhǔn)確性、嚴(yán)肅性，減少統(tǒng)計環(huán)節(jié)、提高統(tǒng)計工作效率，公司多年來均由公司分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)統(tǒng)計和報表匯總，確保在項目報批、出保審查、項目責(zé)任解除時點能及時準(zhǔn)確統(tǒng)計。

2、注重證據(jù)，加強復(fù)核。公司要求負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)統(tǒng)計的人員，在進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)錄時，須依據(jù)書面證據(jù)，而不能憑空統(tǒng)計。具體來說，統(tǒng)錄接待客戶數(shù)據(jù)，須依據(jù)《客戶接待記錄表》；統(tǒng)錄項目審批數(shù)據(jù)，須依據(jù)《擔(dān)保項目處理表》、《擔(dān)保項目審批表》；統(tǒng)錄項目出保數(shù)據(jù)，須依據(jù)《擔(dān)保項目出保審查表》；統(tǒng)錄在保項目風(fēng)險級別等，須依據(jù)《保后監(jiān)管記錄表》；統(tǒng)錄擔(dān)保項目解除數(shù)據(jù)，須依據(jù)合作銀行出具的《擔(dān)保責(zé)任解除函》。為確保每一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤，公司在每月月初將上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計明細(xì)表打印給業(yè)務(wù)部門，由每位業(yè)務(wù)員逐一核對，以核對后的明細(xì)表編制匯總報表，并作為公司員工月度考核的依據(jù)。統(tǒng)計人員應(yīng)于每月結(jié)束后的5日內(nèi)，匯總、打印分銀行《擔(dān)保業(yè)務(wù)月報表》，提供給公司各部門、公司領(lǐng)導(dǎo)、合作銀行和主管部門。

3、領(lǐng)導(dǎo)牽頭、分片包干，限時完成業(yè)務(wù)統(tǒng)計增項內(nèi)容。ⅩⅩ年11月，接到省、市中小企業(yè)局轉(zhuǎn)發(fā)工信部中小企業(yè)司的擔(dān)保機構(gòu)情況調(diào)查表及明細(xì)表后，我們發(fā)現(xiàn)，許多內(nèi)容是公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計表中沒有的，如受保企業(yè)負(fù)責(zé)人、聯(lián)系電話、企業(yè)從業(yè)人數(shù)、銷售收入、資產(chǎn)合計、擔(dān)保協(xié)議號、借款合同號，而通知要求的報表報送時間很緊。在此情況下，公司分管領(lǐng)導(dǎo)首先將業(yè)務(wù)明細(xì)表按項目經(jīng)理進(jìn)行排序、打印，實行“誰的孩子誰抱走”，要求每個項目經(jīng)理加班加點，按通

知要求的內(nèi)容，限時將自己名下的項目的內(nèi)容補齊；綜合部一名員工負(fù)責(zé)逐項復(fù)核；一名負(fù)責(zé)匯總、報表處理和電子報表上傳；公司分管領(lǐng)導(dǎo)坐鎮(zhèn)指揮、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)督辦、跟蹤工作進(jìn)度和撰寫情況匯報。經(jīng)過努力，公司終于在通知規(guī)定的時間前完成了該項任務(wù)。由于報送及時、報表和報告規(guī)范，得到省、市中小企業(yè)局領(lǐng)導(dǎo)的贊許。為彌補業(yè)務(wù)統(tǒng)計漏項、提高今后報表編制和報送效率，公司又及時補充業(yè)務(wù)統(tǒng)計項目，將工作做在平時。

三、信息化建設(shè)初見成效，統(tǒng)計工作再上新臺階

擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作看似無關(guān)緊要，實際非常重要。統(tǒng)計工作的質(zhì)量和水平，不僅能反映擔(dān)保機構(gòu)的基礎(chǔ)管理水平，而且會有力促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，有力促進(jìn)擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險管理能力的提高。過去幾年，我公司在業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作上有了一些認(rèn)識、取得了一點經(jīng)驗，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。適應(yīng)現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展和企業(yè)管理提升的需要，我們目前的業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作急需再上新臺階。為此，我公司與ⅩⅩ永信信息公司合作開發(fā)了《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)》，目前還在調(diào)試階段。我們的設(shè)想是，通過信息化建設(shè)，業(yè)務(wù)統(tǒng)計爭取實現(xiàn)遠(yuǎn)程、在線、實時，為公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險管理水平的提高，夯實基礎(chǔ)。

第五篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

一）、個人擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、擔(dān)保條件

借款人申請擔(dān)保，應(yīng)提交如下資料：

（1）填寫完整的擔(dān)保申請書;

（2）申請人及配偶本市常住戶口及身份證件；

（3）本人或家庭經(jīng)濟收入證明；（要求加蓋單位公章或單位勞資部門印章的原件）（4）婚姻關(guān)系證明；

本帖隱藏的內(nèi)容需要回復(fù)才可以瀏覽

（5）若申請人是私營業(yè)主或個體工商戶，則還需要提供其經(jīng)營企業(yè)的：工商已年檢的營業(yè)執(zhí)照、已年檢的稅務(wù)登記證（國稅、地稅）、企業(yè)代碼證、公司章程、法人身份證、最近三月的納稅證明或銀行對帳單、單位詳細(xì)地址和聯(lián)系電話；

（6）與經(jīng)銷商簽訂的購車、購房合同或協(xié)議；

（7）具有不低于所購車輛、住房價格的20%（適用于一手汽車、購置新房）、30%（適用于工程車輛及機械設(shè)備）、40%（適用于二手汽車、二手房）的存款作為首付款，或提供有效的相應(yīng)首付款發(fā)票或收據(jù)；

（8）現(xiàn)居住房的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用權(quán)證》；

（9）如申請工程車輛、機械設(shè)備貸款，應(yīng)提供與建設(shè)單位簽訂的工程施工承包合同

（10）如購買二手汽車、二手房，應(yīng)提供由擔(dān)保人認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告；

（11）反擔(dān)保資料；

（12）貸款人要求提供的其他資料。

2、擔(dān)保流程

（1）調(diào)查

受理借款人的申請材料后，應(yīng)對資料的真實性，借款人的資信狀況、償還能力進(jìn)行調(diào)查。a.訪談客戶，如實建立擔(dān)保客戶談話備忘錄；

b.到申請人及其配偶所在單位對申請人及配偶身份、收入狀況、資信狀況進(jìn)行調(diào)查；c.到申請人及其配偶所在單位了解單位性質(zhì)（如行政、事業(yè)、金融機構(gòu)等）、崗位狀況以及職業(yè)穩(wěn)定性；

d.實地察看申請人住所及家庭財產(chǎn);

e.收集并了解申請人家庭日常開支（如水電費、電話費、物業(yè)管理費等）以及供養(yǎng)人口；

f.落實并了解申請人社會保障功能（如是否辦理醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積等）；

g.對于購車用于營運的，應(yīng)調(diào)查有關(guān)工程合同的真實性。

（2）審查

a.調(diào)查完成后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格按個人資信評估標(biāo)準(zhǔn)對借款人進(jìn)行信用評級；

b.建立私人客戶授信調(diào)查報告，調(diào)查報告中應(yīng)對借款人基本情況、申請擔(dān)保情況作出詳細(xì)說明，并分析借款人授信風(fēng)險及償債能力，最后作出調(diào)查結(jié)論。

（3）報批程序

a.業(yè)務(wù)人員（主、協(xié)辦）完成私人客戶授信調(diào)查報告后交私人業(yè)務(wù)部審查，由私人業(yè)

務(wù)部經(jīng)理和分管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人提出意見；

b.報風(fēng)險管理部審查，由風(fēng)險管理部門提出詳審意見；

c.報個人業(yè)務(wù)貸審會審批；

d.公司負(fù)責(zé)人簽批。

（4）收費辦理抵押

a.審批通過后，借款人應(yīng)一次性交納擔(dān)保費。

b.落實擔(dān)保抵押手續(xù)，需要借款人提供反擔(dān)保的，辦理反擔(dān)保手續(xù)。

（5）銀行審批

a.我公司向銀行簽發(fā)《擔(dān)保函》；

b.銀行審批后，由借款人與銀行簽定《借款合同》、《擔(dān)保合同》；

c.銀行簽發(fā)《放款通知書》。

（二）、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、擔(dān)保對象、條件及相關(guān)資料

（1）擔(dān)保對象：在湖北省行政區(qū)域合法成立的企業(yè)、事業(yè)單位。優(yōu)先支持中小型生產(chǎn)企業(yè)。

（2）申請擔(dān)保的企業(yè)必須具備以下基本條件:

a.持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、貸款卡；

b.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策；

c.正常連續(xù)生產(chǎn)一年以上，產(chǎn)品有市場，有效益，銷售回款有保證；

d.企業(yè)資信狀況良好，沒有重大被訴案件，無欠稅、逾期貸款等不良信用記錄；e.銀行已有貸款意向。

（3）申請擔(dān)保的企業(yè)一般需提供以下資料；

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復(fù)印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個財務(wù)財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表；（提供財務(wù)報表的內(nèi)容包括審計報告，資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注)

f.大額固定資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證及評估報告（或購置發(fā)票）

g.企業(yè)與主要購買客戶的銷售合同及納稅發(fā)票；

h.企業(yè)與主要往來銀行的銀企對賬單。

i.根據(jù)業(yè)務(wù)需要的其它文件資料。

2、擔(dān)保流程

（1）受理擔(dān)保申請。企業(yè)申請擔(dān)保，應(yīng)向本公司提交《貸款擔(dān)保申請暨承諾書》，同時交納擔(dān)保受理費，受理費按擔(dān)保金額的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不論擔(dān)保是否審批通過，受理費不予退還。企業(yè)交納擔(dān)保受理費后，按本公司的要求提供審查資料，資料提供齊全后，本公司出具《貸款擔(dān)保申請資料收件單》，自出具《收件單》的10個工作日內(nèi)作出是否同意擔(dān)保的結(jié)論.（2）擔(dān)保調(diào)查。擔(dān)保調(diào)查由本公司公司業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)，調(diào)查的主要內(nèi)容是：a.申請人提供資料的真實性；

b.申請人的社會信用；

c.申請人的固定資產(chǎn)；

d.申請人的經(jīng)營及產(chǎn)品的市場銷售；

e.申請人貸款的用途及還款來源。

調(diào)查工作應(yīng)在出具《收件單》的5個工作日內(nèi)完成，并形成《貸款擔(dān)保調(diào)查報告》

（3）擔(dān)保審批。部門經(jīng)理對業(yè)務(wù)員提交的《調(diào)查報告》進(jìn)行審核，然后提交公司投資（擔(dān)保）委員會審批。

（4）擔(dān)保通知。將審批結(jié)果以《貸款擔(dān)保申請答復(fù)書》形式通知申請人。

（5）擔(dān)保收費。對審批同意擔(dān)保并經(jīng)貸款銀行同意發(fā)放的貸款，一次性收取擔(dān)保費。擔(dān)保費=擔(dān)保金額×貸款年數(shù)×年費率

（6）簽訂《擔(dān)保協(xié)議》。收費后，公司與申請人簽訂《擔(dān)保協(xié)議》，約定雙方的權(quán)利與義務(wù)?！稉?dān)保協(xié)議》辦理公證。

（7）銀行貸款。公司與貸款銀行簽訂《保證合同》，申請人使用貸款。

（8）貸款銀行對被擔(dān)保人放款后，擔(dān)保公司正式履行保證責(zé)任。

3、反擔(dān)保程序

根據(jù)擔(dān)保申請人的信用等級、資產(chǎn)規(guī)模、履約能力及貸款期限、金額和貸款風(fēng)險決定是否要求申請人提供反擔(dān)保。

3.1 反擔(dān)保的方式

（1）信用反擔(dān)保：第三方向本公司提供保證擔(dān)保。保證人應(yīng)提供以下資料供本公司審核：

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復(fù)印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個財務(wù)財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表；（提供財務(wù)報表的內(nèi)容包括審計報告，資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注）

f.大額固定資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證及評估報告（或購置發(fā)票）

（2）抵押反擔(dān)保：申請人或第三人以土地、房屋、車輛、機器設(shè)備或其他固定資產(chǎn)提供抵押。抵押人應(yīng)提供以下資料供本公司審核：

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復(fù)印件并加蓋公章）

b.公司章程；

d.抵押物的權(quán)屬證明及購置發(fā)票或評估報告。

（3）質(zhì)押反擔(dān)保：申請人或第三人以存單、保單、債券、股票、倉單、商品提供質(zhì)押。出質(zhì)人應(yīng)提供以下資料供本公司審核：

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復(fù)印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.質(zhì)押物的權(quán)屬證明。反擔(dān)保方式由公司業(yè)務(wù)部門進(jìn)行調(diào)查，報投資（擔(dān)保）委員會審批。經(jīng)審批接受的反擔(dān)保，貸款之前與擔(dān)保人簽定《保證合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》，并辦理抵押物登記和公證手續(xù)。3.2 監(jiān)督管理（1）在擔(dān)保期內(nèi)，公司應(yīng)跟蹤監(jiān)測被擔(dān)保人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營狀況，與貸款銀行聯(lián)系，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)信號。

（2）要求被擔(dān)保人按季提供財務(wù)報表，進(jìn)行財務(wù)分析，掌握被擔(dān)保人的財務(wù)和資金狀況，督促被擔(dān)保人按時還款。

（3）對提供抵押反擔(dān)保或信用反擔(dān)保的，定期檢查抵押資產(chǎn)或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況，確保反擔(dān)保足值、有效。

3.3 擔(dān)保賠付與債務(wù)追償

（1）貸款到期前一個月，公司配合貸款銀行共同催收貸款。

（2）被擔(dān)保人沒有按期還款的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在10日內(nèi)進(jìn)行調(diào)查，并完成《違約報告》，提出化解風(fēng)險的措施，報投資（擔(dān)保）委員會審批。

（3）公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，依法行使追償權(quán)。追償措施包括：

a.與被擔(dān)保人制定還款計劃，協(xié)商解決；

b.依法處理抵押物和質(zhì)押物，或向反擔(dān)保人追索；

c.依法提出訴訟；

d.其它處理方式。