第一篇：河南鄭州投資擔保有限公司業(yè)務流程

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河南鄭州投資擔保有限公司業(yè)務流程

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第二篇：投資擔保有限公司簡單業(yè)務流程（小編推薦）

第一章 總則

第一條 為保證擔保業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本業(yè)務指引。

第二條 擔保業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業(yè)務程序

第三條 擔保業(yè)務程序如下：

（一）企業(yè)申請

（二）擔保受理

（三）項目初審

（四）項目復審

（五）總經(jīng)理辦公會審議通過。單個企業(yè)或相互關聯(lián)企業(yè)擔保項目金額超過公司實收資本10%（含10%），單筆業(yè)務擔保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會審議通過。

（六）出具擔保意向書

（七）簽訂擔保合同

（八）抵押登記

（九）簽訂正式保證合同

（十）擔保收費

（十一）發(fā)放貸款

（十二）保后管理

（十三）代償和追償

（十四）擔保終結 擔保業(yè)務程序細化列示：

一、企業(yè)申請： 《委托擔保申請書》

二、擔保受理：

1、《擔保項目受理登記表》

2、《業(yè)務受理通知書》（代評審費收取通知書）

三、項目初審：

1、《擔保項目處理表》

2、《調查報告》

四、項目復審：

1、《項目評審報告》（暫無固定格式）

2、《擔保項目評審意見書》（復審期間該意見書依次由主辦業(yè)務部門、評審部門、主管副總簽署意見）

五、總經(jīng)理辦公會評審：

1、《擔保項目評審會議紀要》

2、《擔保項目評審意見書》

3、《總經(jīng)理辦公會議決議》（辦公會成員簽署意見）

4、需上報公司董事會審議通過的擔保項目，公司董事會評審《擔保項目評審意見書》，（董事會成員簽署意見）出具《董事會決議》。

六、出具擔保意向書： 《擔保意向書》

七、簽訂相關擔保合同：

（一）準備空白合同文本

1、《委托保證協(xié)議》

2、《抵押反擔保合同》

3、《質押反擔保合同》

4、《反擔保保證書》

5、《財務監(jiān)管協(xié)議》

6、《保證金管理協(xié)議》

（二）審核空白文本 《合同審核表》

（三）正式簽訂合同

1、《合同登記表》

2、《擔保費認繳單》

八、抵押登記：

九、與銀行簽訂保證合同： 《保證合同》（銀行固定格式）

十、收取擔保費

十一、發(fā)放貸款：

1、《擔保業(yè)務聯(lián)系單》

2、《貸款擔保臺帳》

十二、保后管理

1、《擔保項目檢查報告》

2、《擔保到期通知函》

3、《擔保項目展期（逾期）報告》

十三、代償和追償

十四、擔保終結：

1、《還貸憑證》（復印件，銀行固定格式）

2、《免除擔保責任確認表》

第三章 擔保申請和受理

第四條 企業(yè)申請擔保需填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

（一）代管人（擔保申請人）應提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申請書；

10、申請借款和擔保的董事會決議；

11、當期財務報表及近3年的財務報表和經(jīng)合法中介機構出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

12、與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項目可行性報告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

16、其它有關材料。

（二）反擔保第三人應提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當期財務報表及近3年的財務報表和經(jīng)合法中介機構出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

11、其它有關材料。

（三）反擔保方式為抵押或質押應提供的材料：

1、抵押物、質物清單；

2、抵押物、質物權力憑證

3、抵押物、質物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質押的決議；

6、抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質押的證明；

8、抵押物、質物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質押的證明；

9、其他有關材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；

2、提供的材料復印件要加蓋公章；

3、法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4、公司受理人可根據(jù)擔保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司融資擔保部項目經(jīng)理負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》?！稉Ｉ暾埲瞬牧锨?/p>

單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經(jīng)公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。第六條 擔保受理條件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；

（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施

（四）原則上對單個企業(yè)或相互關聯(lián)企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；

（五）申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%。

第四章 擔保項目初審和實地調查

第七條 公司融資擔保部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查認為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協(xié)辦。

第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《擔保調查報告》。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調查的重點。

第十條 資料審核要點

第十一條 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據(jù)具體情況參與調查。

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，提便實地調查核實。

（四）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質物、的權屬（權力憑證）是否明晰。

進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，提保證調查的質量和效率。

第十二條 實地調查要點：

（一）訪問企業(yè)、會見有關當事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整

體素質（文化程度、主要經(jīng)歷、技術專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；

（四）對財務報表的調查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調查核實以下內容：

1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬；

2、企業(yè)的財務內部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權益是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。

（五）察看抵押物、質物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工是檢、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規(guī)格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、和評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術、工藝現(xiàn)金程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務分析的主要內容：

1、償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產(chǎn)質量，5、資金結構，6、預測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。

（四）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法和規(guī)，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性；

（五）基本風險度分析。第十四條 項目初審結束，項目負責人須向部門提交《擔保調查報告》?！稉Ｕ{查報告》的主要內容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預測及銷售分析；

（四）財務狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔保情況

（七）與銀行往來及或有負債情況；

（八）綜合分析該項目風險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調查結論。

第十五條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應再《擔保調查報告》中說明原因，填報《擔保項目處理表》，經(jīng)部門負責人簽署意見后報公司主管副總審批。項目負責人將處理結果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如果超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向主管副總報告。

第五章 擔保項目評審與決策

第十七條 擔保項目的評審（詳細評審）包括三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復審和總經(jīng)理辦公會評審。

第十八條 項目初審工作結束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調查報告》提交融資擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。

部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。部門審核的主要內容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（二）對反擔保措施提出意見；

（三）對企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風險度進行評價；

（五）對企業(yè)的財務狀況進行評價。

評審意見和結論填寫在《擔保項目評審意見書》。評審一般應在3個工作日完成。

第十九條 部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交評審部評審。項目評審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會同公司計劃財務部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報主管副總審核。

第二十條 公司總經(jīng)理辦公會暫時承擔公司項目評審委員會職責，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員有公司總經(jīng)理擔任。

評審會議參加人員：

（一）經(jīng)理辦公會全體成員；

（二）項目負責人和協(xié)辦人；

（三）辦公會認為須參加的人員。第二十一條 會提評審工作程序：

（一）融資擔保部門至少在會議召開前2天，將會議內容（包括：擔保調查報告等相關項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由主管副總負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。若參加會議人員未達應參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；

（三）項目負責人報告項目調查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；

（四）部門負責人報告部門審核意見；

（五）參加會議人員質疑，調查責任人和協(xié)辦人答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總經(jīng)理綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結性評審意見；

（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第十項明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審通過。

第二十二條 擔保審批權限（包括擔保額度、擔保期限、擔保預期、擔保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔保金額低于公司實收資本10%，但比擔保業(yè)務期限一年以內（含一年），由公司董事會授權公司法人代表全權辦理，超出授權范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過。

第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做“不同意擔保”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔?！钡臎Q定。

第二十四條 會議由辦公會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項目須進行復議

（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復議的項目；

（二）多數(shù)評審人員質疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調查的項目；

（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。

復議僅限一次。對復議的項目，資項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調查人。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十六條 項目正式批準后，由融資擔保部發(fā)函通知細那股承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續(xù)應備資料和其他準備工作。發(fā)函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。

第二十七條 融資擔保部安排專人經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：

（一）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

（二）由融資擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再《合同審核表》中，保總經(jīng)理審定；

（三）公司經(jīng)辦人等級《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“在合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質）押人簽訂的《反擔保抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；

（四）對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）向相同；

（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；

（六）企業(yè)簽署《擔保費認繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務部門；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。相關重要文件融資擔保部復印留存一份。

第七章 反擔保措施

第二十九 條隊獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權力質押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔保。

第三十條 企業(yè)提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。

第三十一條 項目負責人負責準備抵（質）押等級資料和辦理抵（質）押登記手續(xù)。抵（質）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質）押登記手續(xù)后，應取得抵（質）押登記部門發(fā)放的《他項權利證書》或經(jīng)抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權力質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

第三十三條 采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足一下條件：

（一）必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；

（二）資產(chǎn)負債率不超過70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險。

第三十四條 辦妥抵（質）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份《擔保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔保費。經(jīng)辦人將一份《擔保貸款業(yè)務聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復印件存檔。

第八章 擔保收費

第三十五條 擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。

第三十六條 公司擔保費率（年率）按貸款擔保額度的3-5%收取，同時視項目具體情況收取貸款額度的10%風險準備金。

第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條 企業(yè)在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由融資擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。

應交擔保費的當日，融資擔保部和公司財務部門有關人員必須填制《擔保費收繳確認表》，將交費情況確認后?？偨?jīng)理核準。

第九章 擔保項目管理

第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結的過程的管理，?？趽ｍ椖繖z查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。

第四十條 擔保項目的檢查由融資擔保部會同評審部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查時對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須也別關注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》稟賦檢查報告和要求企業(yè)及有關部門提供的資料，?？偨?jīng)理簽批意見后與有關資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況；

（三）反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風險計量和總結（貸款的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告主管副總經(jīng)理。

對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由融資擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業(yè)。

第四十四條 每月月末前，融資擔保不合項目評審部應向總經(jīng)理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔保項目檢查表》。

第四十五條 需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。融資擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經(jīng)理審批。

對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔保項目，由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，保總經(jīng)理審批。

對逾期擔保項目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔保措施；

（二）建議撤保。

對逾期的擔保項目按經(jīng)理辦公會評審及審批權限辦理。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；

（二）項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。

第四十八條 項目撤保由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后保總經(jīng)理審批。

對項目撤保按會議評審及審批權限辦理。

第四十九條 已經(jīng)結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續(xù)。擔保貸款到期后，融資擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押等級，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》報公司主管副總核準。

擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條 項目責任人在辦理擔保業(yè)務過程中，應根據(jù)業(yè)務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務動態(tài)表，擔保項目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第五十一條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。

第五十二條 代場和追償方案由融資擔保部負責制定并?？偨?jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。

對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產(chǎn)折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。

對設定反擔保人的，應依法相反擔保人追償，凡擔保人拒絕清償?shù)?，應依法對主債務人機反擔保人提起訴訟。

第十一章 責任和罰則

第五十三條 項目負責人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會評審人員按公司的有關規(guī)定承擔相應比重的責任。

第五十四條 因具體原因是公司招受損失。要追究有關人員責任，并按公司的有關規(guī)定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務受理至債務追償完畢整個過程有關文件復印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔保業(yè)務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔保項目終止后，融資擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章 附則

第五十八條 本業(yè)務指引如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調整。

第五十九條 本業(yè)務指引由本公司負責解釋。

第六十條 本業(yè)務指引經(jīng)公司董事會批準后施行。

第三篇：鄭州擔保公司擔保業(yè)務流程及條件（推薦）

鄭州擔保公司http:///

擔保公司擔保業(yè)務流程及條件

2011-7-17 18:55:18

公司擔保業(yè)務

1、擔保對象、條件及相關資料

（1）擔保對象：在湖北省行政區(qū)域合法成立的企業(yè)、事業(yè)單位。優(yōu)先支持中小型生產(chǎn)企業(yè)。

（2）申請擔保的企業(yè)必須具備以下基本條件:

a.持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、貸款卡；

b.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策；

c.正常連續(xù)生產(chǎn)一年以上，產(chǎn)品有市場，有效益，銷售回款有保證；

d.企業(yè)資信狀況良好，沒有重大被訴案件，無欠稅、逾期貸款等不良信用記錄；

e.銀行已有貸款意向。

（3）申請擔保的企業(yè)一般需提供以下資料；

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個財務財務報表及當期財務報表；（提供財務報表的鄭州電纜廠http:///

內容包括審計報告，資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注)f.大額固定資產(chǎn)的產(chǎn)權證及評估報告（或購置發(fā)票）

g.企業(yè)與主要購買客戶的銷售合同及納稅發(fā)票；

h.企業(yè)與主要往來銀行的銀企對賬單。

i.根據(jù)業(yè)務需要的其它文件資料。

2、擔保流程

（1）受理擔保申請。企業(yè)申請擔保，應向本公司提交《貸款擔保申請暨承諾書》，同時交納擔保受理費，受理費按擔保金額的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不論擔保是否審批通過，受理費不予退還。企業(yè)交納擔保受理費后，按本公司的要求提供審查資料，資料提供齊全后，本公司出具《貸款擔保申請資料收件單》，自出具《收件單》的10個工作日內作出是否同意擔保的結論.（2）擔保調查。擔保調查由本公司公司業(yè)務部業(yè)務員負責，調查的主要內容是：

a.申請人提供資料的真實性；

b.申請人的社會信用；

c.申請人的固定資產(chǎn)；

d.申請人的經(jīng)營及產(chǎn)品的市場銷售；

e.申請人貸款的用途及還款來源。

調查工作應在出具《收件單》的5個工作日內完成，并形成《貸款擔保調查報告》

（3）擔保審批。部門經(jīng)理對業(yè)務員提交的《調查報告》進行審核，然

后提交公司投資（擔保）委員會審批。

（4）擔保通知。將審批結果以《貸款擔保申請答復書》形式通知申請人。

（5）擔保收費。對審批同意擔保并經(jīng)貸款銀行同意發(fā)放的貸款，一次性收取擔保費。擔保費=擔保金額×貸款年數(shù)×年費率

（6）簽訂《擔保協(xié)議》。收費后，公司與申請人簽訂《擔保協(xié)議》，約定雙方的權利與義務?！稉f(xié)議》辦理公證。

（7）銀行貸款。公司與貸款銀行簽訂《保證合同》，申請人使用貸款。

（8）貸款銀行對被擔保人放款后，擔保公司正式履行保證責任。

3、反擔保程序

根據(jù)擔保申請人的信用等級、資產(chǎn)規(guī)模、履約能力及貸款期限、金額和貸款風險決定是否要求申請人提供反擔保。

3.1 反擔保的方式

（1）信用反擔保：第三方向本公司提供保證擔保。保證人應提供以下資料供本公司審核：

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.公司注冊驗資報告；

e.上兩個財務財務報表及當期財務報表；（提供財務報表的內容包括審計報告，資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注）f.大額固定資產(chǎn)的產(chǎn)權證及評估報告（或購置發(fā)票）

（2）抵押反擔保：申請人或第三人以土地、房屋、車輛、機器設備或其他固定資產(chǎn)提供抵押。抵押人應提供以下資料供本公司審核：a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

d.抵押物的權屬證明及購置發(fā)票或評估報告。

（3）質押反擔保：申請人或第三人以存單、保單、債券、股票、倉單、商品提供質押。出質人應提供以下資料供本公司審核：

a.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證（以上資料提供復印件并加蓋公章）

b.公司章程；

c.公司簡介；

d.質押物的權屬證明。

反擔保方式由公司業(yè)務部門進行調查，報投資（擔保）委員會審批。經(jīng)審批接受的反擔保，貸款之前與擔保人簽定《保證合同》、《抵押合同》或《質押合同》，并辦理抵押物登記和公證手續(xù)。

3.2 監(jiān)督管理

（1）在擔保期內，公司應跟蹤監(jiān)測被擔保人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營狀況，與貸款銀行聯(lián)系，及時發(fā)出風險預信號。

（2）要求被擔保人按季提供財務報表，進行財務分析，掌握被擔保

人的財務和資金狀況，督促被擔保人按時還款。

（3）對提供抵押反擔?；蛐庞梅磽５模ㄆ跈z查抵押資產(chǎn)或反擔保人的經(jīng)營狀況，確保反擔保足值、有效。

3.3 擔保賠付與債務追償

（1）貸款到期前一個月，公司配合貸款銀行共同催收貸款。

（2）被擔保人沒有按期還款的，業(yè)務部門應在10日內進行調查，并完成《違約報告》，提出化解風險的措施，報投資（擔保）委員會審批。

（3）公司履行代償義務后，在法律關系上由擔保人變?yōu)閭鶛嗳?，依法行使追償權。追償措施包括?/p>

a.與被擔保人制定還款計劃，協(xié)商解決；

b.依法處理抵押物和質押物，或向反擔保人追索；

c.依法提出訴訟；

d.其它處理方式。

訴訟保全

訴訟保全是指為防止被申請人轉移、出賣或毀損財產(chǎn)，人民法院根據(jù)

當事人的申請，對被申請人財產(chǎn)或有爭議標的物采取查封、扣押、凍

結等強制措施，使其處于法院有效臨控之下的司法行為。

根據(jù)法律規(guī)定：當事人申請訴訟保全，人民法院可以責令其提供

擔保。

為解決當事人向法院提供訴訟保全擔保的困難，降低當事人的資金負擔，幫助當事人更有效地利用訴訟保全這一有效手段，加速經(jīng)濟糾紛案件的審理，保障案件判決的順利執(zhí)行，法通法律服務所現(xiàn)已與多家擔保公司合作開展了訴訟保全擔保業(yè)務。

申請“訴訟保全擔保”的程序：

1、申請人向擔保公司申請，并提供相關材料。

2、擔保公司審核后與申請人簽訂《委托擔保合同》。

3、申請人交納擔保費用。

4、擔保公司為申請人出具《訴訟保全擔保書》。

申請“訴訟保全擔保”需提供的材料：

1、擔保申請書；

2、申請人營業(yè)執(zhí)照及復印件；

3、申請人組織機構代碼證及復印件；

4、申請人法人代表資格證明及身份證復印件；

5、自然人申請人的個人身份證明及復印件；

6、起訴書；

7、法院的立案通知或舉證通知；

8、原被告雙方提交的證據(jù)；

9、準備保全財產(chǎn)的權屬證明；

10、其他需要補充的材料。

第四篇：投資擔保公司業(yè)務流程)

投資擔保公司業(yè)務流程

2010-08-23 09:11:48 來源: 作者: 【大 中 小】 瀏覽:665次 評論:0條 投資擔保公司的業(yè)務流程大致環(huán)節(jié)如下：

一、項目申請

1、客戶到公司咨詢擔保業(yè)務，由前臺引導客戶到擔保部接待處；客戶也可在各公司網(wǎng)站上申請擔保業(yè)務。

2、項目接洽人員請客戶閱讀《客戶手冊》,并根據(jù)客戶實際情況填寫《客戶訪談筆錄》，在三個工作日內對客戶做出答復。

3、接洽人員根據(jù)《客戶訪談筆錄》的內容出具意見，交部門初審篩選；

4、經(jīng)篩選后出具《項目受理通知書》，進入評審階段；或出具《項目處理意見書》答復不予受理。

二、項目評審

1、通知客戶準備相關資料并如實填寫《項目申報書》。

2、項目經(jīng)理對客戶提供的資料進行書面審核，對客戶填報的《項目申報書》及所附資料的真實性、可行性、合法性等進行實地調查，將資料匯總后，由法律事務部出具法律審查意見書，提交二級評審；

3、經(jīng)二級評審通過并落實相關條件后，項目經(jīng)理出具項目評審報告，上報公司審保會。本地企業(yè)申請擔保項目的，實地審查工作從項目受理開始，原則上應在十個工作日內完成；異地企業(yè)申請擔保項目的，實地審查工作原則上應在十五個工作日內完成。調查費用由企業(yè)自行承擔。

三、項目決策審批

根據(jù)二級評審意見及評審報告，經(jīng)公司審保會審定，報決策機構審批。從項目受理起應在17個工作日內書面通知企業(yè)辦理擔保手續(xù)（或做出不予擔保的答復）；異地企業(yè)延長至20個工作日。

四、擔保手續(xù)的完成1、經(jīng)審批同意擔保的項目，為相關銀行出具意向性擔保函。

2、與企業(yè)簽訂《委托保證合同》、《反擔保抵押合同》或《反擔保質押合同》、《監(jiān)管協(xié)議》等有關法律文件，同時完善合同公證、抵押物的抵押登記、保險等法律手續(xù)。

3、經(jīng)銀行審貸會批準后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，貸款銀行對借款人正式辦理貸款發(fā)放手續(xù)，同時貸款銀行向擔保公司送交放款通知。公司正式履行保證責任，同時按照規(guī)定收取擔保費。

五、保后跟蹤

1、項目經(jīng)理根據(jù)與企業(yè)簽訂的《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，在承保期內按月（季）深入貸款企業(yè)調查其貸款資金的使用情況、銀行賬戶資金的出入情況、項目的實施進展程度等；

2、檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項目在運作過程中出現(xiàn)問題，須立即采取措施，并于二日內以書面形式將存在的問題及初步處理意見報告部門經(jīng)理。

3、貸款到期日前一個月由擔保部以書面形式通知被擔保企業(yè)準備還貸資金。

六、擔保終止

已結束的擔保項目，及時辦理注銷抵押登記等項目終結手續(xù)，并將所抵押的資料原件退還被擔保企業(yè)。

第五篇：河南省投資擔保公司業(yè)務流程

鄭州擔保公司http:///

河南省融資擔保有限公司

擔保業(yè)務操作流程

主任根據(jù)情況將該客戶指定給相關業(yè)務人員進行初步接洽,向

客戶出具《項目受理通知書》，同時向貸款銀行發(fā)出《擬擔保函》,在此階段擔保部業(yè)務經(jīng)理(主辦、主管各一人)進行深入盡職調查,匯齊資料簽署意見后轉風險部進行風險評估。不具備擔保準入條件的客戶,由業(yè)務經(jīng)理書面通知退回或補充資料。

二、風險評定

1、風險部受理客戶資料后,依據(jù)職責和相關要求對報來的材料進行風險評估,提出整改措施或完善意見。經(jīng)風險部經(jīng)理評估后,并經(jīng)部主任認同的項目可簽署書面風險評估意見后將資料匯總后報擔保審查委員會審查決策。

2、對經(jīng)風險評估后確認該項目風險難以防控或與相關政策法規(guī)相悖的材料或退回或重新補充資料。

三、項目決策審批

1、根據(jù)風險評審意見及客戶說明擔保準入條件以及應具備資料等。并根據(jù)客戶情況填寫《項目作業(yè)單》，在三個工作日內對客戶做出答復。

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3、擔保部業(yè)務經(jīng)理根據(jù)《項目作業(yè)單》內容出具意見，交擔保部主任初

1、對審批通過的項目應及時客戶通知辦理反擔保手續(xù),同時向銀行發(fā)出《同意擔保的函》。

2、向客戶收取擔保費:根據(jù)省金融辦相關要求及同業(yè)的實際情況公司核定擔保貸款半年期2.4%、一年期3.6%、二年期6%收取。

3、經(jīng)銀行審貸會批準后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，貸款銀行對借款人正式辦理貸款發(fā)放手續(xù)，同時貸款銀行向擔保公司送交放款通知。公司正式履行保證責任。

五、保后跟蹤

1、項目經(jīng)理根據(jù)與企業(yè)簽訂的《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，在承保期內按月（季）深入貸款企業(yè)調查其貸款資金的使用情況、銀行賬戶資金的出入情況、項目的實施進展程及時辦審篩選后,報總經(jīng)理

一、項目初審

1、客戶到公司咨詢擔保業(yè)務，由綜合部受理轉到擔保部。度等。

2、檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項目在運作過程中出現(xiàn)問題，須立即采取措施，并于二日內以書面形式將存在的問題及初步處理意見報告部門經(jīng)理。

3、貸款到期日前一個月由擔保部以書面形式通知被擔保企業(yè)準備還貸資金。

六、擔保終止

已結束的擔保項目，2、擔保部確定可否受理。

4、經(jīng)篩選后對可受理的業(yè)務向評審報告，經(jīng)公司審保會審定后，交法律顧問進行合法性評估，并簽署評估意見。全體評審會成員對該項目進行無記名投票后報執(zhí)行董事最后審定。

2、從項目受理起到?jīng)Q策審批程序結束期間為15個工作日,異地企業(yè)延長至20個工作日。

四、擔保手續(xù)的完成理注銷抵押登記等項目終結手續(xù)，并將所抵押的資料原件退還被擔保企業(yè)。

黑龍江銀潤融資擔保有限責任公司