第一篇：擔(dān)保vs銀行

擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間應(yīng)建立緊密的合作關(guān)系。

從目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)?？蛻羟闆r看，有國有企業(yè)、私營企業(yè)及個(gè)體工商戶等。擔(dān)保客戶中國有企業(yè)到期轉(zhuǎn)貸的情況較多，特別是一些小型國有企業(yè)的信用不是很好，而信用較好的大中型國有企業(yè)，一般對信用擔(dān)保的需求不大;個(gè)體工商戶在擔(dān)?？蛻糁兄徽紦?jù)了很小的規(guī)模;私營企業(yè)由于近年來發(fā)展較快，但依靠自身信用融資困難，因而對信用擔(dān)保有較大需求，因此私營企業(yè)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶中占據(jù)了主導(dǎo)地位?，F(xiàn)階段，私營企業(yè)大多存在著制度不健全、管理不規(guī)范、賬目不清、偷漏稅收等情況，但在提供就業(yè)渠道、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著重要的作用。因此，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極扶持私營企業(yè)的發(fā)展，并在規(guī)范私 營企業(yè)的管理和幫其建立基本的信用制度等方面發(fā)揮一定作用。應(yīng)注意的是，在目前社會信用制度缺失的環(huán)境下，私營企業(yè)在一定比例的債務(wù)資產(chǎn)下會比較重視自己的信用，償債意愿也較高;但在違約成本低于履約成本時(shí)，就有極大的可能不償還債務(wù)，也不排除有騙保和金融詐騙現(xiàn)象。因此從目前情況看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可選擇的客戶群是比較窄的，這一擔(dān)?？蛻羧旱幕境终饕矝Q定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間應(yīng)建立密切的合作關(guān)系。

與銀行相比，擔(dān)保機(jī)構(gòu)受自身經(jīng)營歷史短、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足、知名度不高以及專業(yè)人員少等因素的影響，客戶來源相對較少，而銀行由于處于第一融資人的位置，往往可以優(yōu)先了解到企業(yè)的融資需求，并掌握了大量的企業(yè)經(jīng)營信息。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與銀行建立合作關(guān)系，并從銀行獲得客戶來源。從實(shí)際情況看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶也主要來源于銀行的推薦。反過來說，銀行為了不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域、增加貸款規(guī)模、提高貸款的安全性，也非常需要尋求與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，這樣就難以避免風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶進(jìn)入擔(dān)保機(jī)構(gòu)的視野。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不應(yīng)過分依賴銀行推薦客戶，應(yīng)積極主動地拓展市場;不應(yīng)盲目接受擔(dān)保，要按照自己的擔(dān)保政策、擔(dān)保條件與程序進(jìn)行嚴(yán)格的審查和認(rèn)真分析，并加強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，否則就要加大自身的風(fēng)險(xiǎn)，就難以培養(yǎng)自己的客戶群。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與銀行建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，既是國際通行的做法和取得的成功經(jīng)驗(yàn)，也是實(shí)現(xiàn)雙方公平、長期合作的基礎(chǔ)。從理論上講，銀行是貸款的主體，對風(fēng)險(xiǎn)的控制也更有條件，因此銀行必須承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，才能避免銀行的不作為，避免銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)，包括有意轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任的比例一般為70%-80%，其余部分由協(xié)作銀行承擔(dān)。我國建立信用擔(dān)保體系之后，由于缺少明確的制度規(guī)范，加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力過于弱小、資信等級較低或銀行不了解而缺乏有力的談判地位，大多數(shù)銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)也被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這一狀況不僅造成了擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任與收益的不對等，也弱化了銀行對企業(yè)的考察與評估，從而加大了整體風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保資金的使用與備用信貸協(xié)議。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用的主要方式之一是銀行存款，這種存款應(yīng)首先選擇協(xié)作銀行，這也可以增加銀行的信任，但銀行不能把這部分資金視為保證金，否則擔(dān)保機(jī)構(gòu)就可能會無法有效

地運(yùn)用資金。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資本，在出現(xiàn)代償時(shí)，特別是在出現(xiàn)集中代償時(shí)，可能面臨資金困難，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)有一定的資金周轉(zhuǎn)預(yù)案，如與有關(guān)銀行協(xié)商，在發(fā)生擔(dān)保代償時(shí)，可以得到銀行的短期貸款支持等。

以上最核心的就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有良好的信用和較高的資信等級。資信等級高，并取得銀行的了解與信任，就可以爭取到比較平等的合作地位，就可以得到銀行的支持，就能夠發(fā)揮出擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)有的作用。

第二篇：銀行VS保險(xiǎn)

銀行與保險(xiǎn)作為我國的兩大金融機(jī)構(gòu)，既有聯(lián)系又存在著很大的區(qū)別。

人壽保險(xiǎn)與銀行儲蓄的區(qū)別

有些人喜歡把人壽保險(xiǎn)與銀行儲蓄作比較，認(rèn)為買保險(xiǎn)回報(bào)低，“不合算”。持這種觀點(diǎn)的人對人壽保險(xiǎn)的了解還不夠全面。人壽保險(xiǎn)作為投資理財(cái)?shù)囊环N手段，其最主要的功能是保障。即在投保期間，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，便可獲得高額賠償，而不管曾經(jīng)繳納了多少保險(xiǎn)費(fèi)，是“保多少，領(lǐng)多少”。所以在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，所領(lǐng)取的保險(xiǎn)金遠(yuǎn)高于所支付的保險(xiǎn)費(fèi)；相反，銀行儲蓄只能“存多少，領(lǐng)多少”，即便在儲蓄期間發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，無法繼續(xù)儲蓄，也只是領(lǐng)回到期支付的本金和利息。因此，人壽保險(xiǎn)的重要性在于抵御風(fēng)險(xiǎn)，它在個(gè)人和家庭面臨危機(jī)時(shí)發(fā)揮出的強(qiáng)大威力是其余任何投資手段所無法企及和替代的。

一般投資（包括銀行儲蓄）是以一塊錢來賺取幾分錢的利息，而人壽保險(xiǎn)卻是以幾分錢來保證一塊錢的價(jià)值。聰明的客戶，您會怎么想？

在漫長的一生中，每個(gè)人都為自己設(shè)計(jì)了理想的人生規(guī)劃?？墒敲鎸ι?、老、病、死、傷、殘等不可預(yù)知的每一天，誰有把握一切都能盡如人意？一次車禍可能會負(fù)債累累；一場疾病可能就拖垮全家。

安定與幸福是人類亙古不變的追求，所以我們都需要通過一個(gè)有效的途徑來分散人身風(fēng)險(xiǎn)，解除經(jīng)濟(jì)困境，達(dá)至心中理想。由此應(yīng)運(yùn)而生的人壽保險(xiǎn)雖然不能阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但能夠在人們最需要幫助的時(shí)候雪中送炭。

通過人壽保險(xiǎn)，我們可以保證家庭生活的穩(wěn)定；安排子女的教育基金；維護(hù)晚年的生活尊嚴(yán)。當(dāng)市場經(jīng)濟(jì)體制逐步確立，社會保障制度改革日漸深化之際，個(gè)人已成為風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。在這種情況下，購買人壽保險(xiǎn)已成為人們必然而明智的選擇。

保險(xiǎn)與銀行的區(qū)別

銀 行

銀行

1銀行是爬樓梯，是一種逐步積累資金的方法，它需要經(jīng)過規(guī)定的時(shí)間，才能達(dá)到目標(biāo)額。2如果存的錢不足夠多，真有意外事故發(fā)生時(shí)，就是杯水車薪，白白著急。

3、銀行是算得出利息，算不出風(fēng)險(xiǎn)。

4、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以破產(chǎn)，銀行一旦破產(chǎn)，可能血本無歸。

5.儲蓄的利率是可變的，96-97年，銀行利率連續(xù)三次下調(diào)即是明證。

6、儲蓄只是儲蓄。

保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是坐電梯，它的特點(diǎn)是在投保的同時(shí)，就能得到約定的保障額。

2在有意外發(fā)生時(shí)，領(lǐng)取的保險(xiǎn)金會數(shù)倍十甚至數(shù)百倍于保費(fèi)，可謂“四兩撥千金”。3保險(xiǎn)是算出了風(fēng)險(xiǎn)的巨額花費(fèi)，并及時(shí)提供給您。

4、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定經(jīng)營人壽業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司不得解散，保費(fèi)如期給付。

5、保險(xiǎn)的保障不會因外界因素而變更，而且，保險(xiǎn)利率高于現(xiàn)時(shí)銀行利率。

6保險(xiǎn)是一種既能保值又具有保障功能的儲蓄，當(dāng)你需要時(shí)它會在你身邊。

保險(xiǎn)注重保障，主要是分散風(fēng)險(xiǎn)，1、受益情況不同：您買保險(xiǎn)得到的不僅是您自己的錢，還包括別人所交保費(fèi)的分?jǐn)?，而您把錢存到銀行，只能得到本錢和利息；

2、行為方式不同。買保險(xiǎn)是同舟共濟(jì)，是個(gè)人力量與他人力量的結(jié)合，而銀行存款純屬個(gè)人行為，有了風(fēng)險(xiǎn)只能依靠自身力量來解決：

3、資金的處置權(quán)不同。您的錢買了保險(xiǎn)，就不可能象把錢存到銀行里那樣，可以自由使用。假設(shè)您每年交1000元的保費(fèi)，可以獲得10萬元的終身保障，那么從交第一次1000元開始，就意味著您擁有了10萬元的權(quán)益，而如果您每年存款1000元，不計(jì)利息的話，您要等到100年才可以積累10萬元的財(cái)富。

保險(xiǎn)投資因需而定

隨著人們收入的增加，理財(cái)意識越來越深入人心，除了比較傳統(tǒng)的銀行儲蓄、國債、買賣股票和實(shí)業(yè)投資以外，開放式基金、信托、外匯買賣、房地產(chǎn)投資、商業(yè)保險(xiǎn)等都成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，但通俗地講，保險(xiǎn)最重要的功能是在未來風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)對損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，我們不應(yīng)簡單地將保險(xiǎn)的收益率與其他投資理財(cái)產(chǎn)品相對比，并據(jù)此考慮保險(xiǎn)投資合不合算。保險(xiǎn)投資更多的是個(gè)人理財(cái)中的一種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，使風(fēng)險(xiǎn)得到分散，避免個(gè)人或家庭因?yàn)橐馔鈸p害受到更大的傷害。試想一下，沒有對各種意外事故造成損害的保障，萬一發(fā)生了疾病或者意外事故，身體受到傷害，將導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)收入的減少或中斷以及生活水平的急速下降，何談美好生活？何談投資理財(cái)？保險(xiǎn)是種種投資方式中風(fēng)險(xiǎn)性最低、最能體現(xiàn)“雪中送炭”效果的理財(cái)工具。

買保險(xiǎn)可享受哪些稅收優(yōu)惠

（1）企業(yè)和個(gè)人按照國家或地方政府規(guī)定的比例提取并向指定的金融機(jī)構(gòu)繳付的住房公積金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、基本養(yǎng)老金，不計(jì)個(gè)人當(dāng)期的工資、薪金收入，免于征收個(gè)人所得稅。超過國家或地方政府規(guī)定的比例繳付的住房公積金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、基本養(yǎng)老金，應(yīng)將其超過部分并入個(gè)人當(dāng)月的工資、薪金收入，計(jì)征個(gè)人所得稅。

（2）保險(xiǎn)賠款是賠償個(gè)人遭受意外不幸的損失，不屬于個(gè)人收入，因此不征稅。根據(jù)稅法規(guī)定，保險(xiǎn)是一種強(qiáng)制儲蓄行為，規(guī)定交幾年交多少，而且中間是不能拿出來的，當(dāng)然根據(jù)險(xiǎn)種的不同而定的，有些保險(xiǎn)是要身故以后受益人才能拿錢的，有些是意外險(xiǎn)，疾病險(xiǎn)，反正都不是你想拿就拿的，就算出事故保險(xiǎn)公司的理賠也是要時(shí)間的。

銀行的錢都是自己的想拿就可以拿，就是你存的是定期的話就損失點(diǎn)利息當(dāng)活期算了，你想拿隨時(shí)都可以拿出來的銀行與保險(xiǎn)的區(qū)別形象地說就是一塊磚與一堵墻的關(guān)系，銀行儲蓄需要你一塊磚一塊磚地碼放，長期堅(jiān)持才能碼成一堵墻，實(shí)現(xiàn)你的需求目標(biāo)；而保險(xiǎn)是當(dāng)你碼第一塊磚時(shí)，已經(jīng)擁有了一堵墻，即保險(xiǎn)有瞬間放大的功能，以小博大，四兩撥千金，換種說法：銀行好比是爬樓梯，保險(xiǎn)是坐電梯。

保險(xiǎn)是集眾人之力，人人為我，我為人人，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，使自己家庭的經(jīng)濟(jì)損失降到最低；而銀行只能是本金加些利息而已。

保險(xiǎn)是中長期的投資，是保障，能夠使你的資產(chǎn)保值增值，避稅避債，而銀行是中短期的不時(shí)之需，是管理現(xiàn)金流的手段，不是創(chuàng)收手段，存取自由，正因如此，一般都難以達(dá)成很大的儲蓄目標(biāo)，如養(yǎng)老、醫(yī)療等,且現(xiàn)在通貨膨脹那么高，在銀行存款錢是在慢慢縮水、蒸發(fā)。所以把錢都存在銀行里是不明智的。

第三篇：銀行理財(cái)VS證券理財(cái)

理財(cái)產(chǎn)品是一種由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品VS證券理財(cái)產(chǎn)品

1．從預(yù)期收益上看，既然大家都明確了不能保本（哪怕投資于國債，也不能說保本）。銀行理財(cái)產(chǎn)品和證券公司的理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期是1個(gè)月到1年不等，以5萬元投資為例，1個(gè)月的預(yù)期年化收益在4.5% 左右，1年的預(yù)期年化收益在5.5%左右，而證券公司1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益在4.8%左右，1年的預(yù)期年化收益在6%左右。

2．從風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)來看，許多人會選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品就是因?yàn)樗秀y行做保障，即使達(dá)不到預(yù)期，也不會虧，券商的股票只會虧錢。但是目前環(huán)境下，證券公司的理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)有國債逆回購、貨幣型基金、可轉(zhuǎn)債集合理財(cái)、債權(quán)類信托等，而銀行也是借助這些金融工具來投資，兩者的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相差不大。

3．從流動性來看，如上所說銀行理財(cái)產(chǎn)品和證券公司的理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期是1個(gè)月到1年不等。銀行的理財(cái)產(chǎn)品的品種沒有證券公司的品種多，證券公司會對不同類型的不同客戶做出不同的方案。

4．從投資參與門檻上來說，銀行產(chǎn)品的５萬起占絕大部分，證券公司的國債逆回購，1000元就可以參與了，而且國債逆回購的利率可以達(dá)到30%，是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的不錯(cuò)的選擇。

5.從手續(xù)費(fèi)來說，銀行的手續(xù)費(fèi)相對會比證券公司的手續(xù)費(fèi)偏高，證券公司的許多產(chǎn)品會通過銀行代銷。直銷費(fèi)用肯定會比代銷費(fèi)用低，此外證券公司還有專業(yè)知識上的優(yōu)勢。綜上所述，證券公司理財(cái)產(chǎn)品也是投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)不錯(cuò)的選擇。

第四篇：招商銀行VS浦發(fā)銀行

招商銀行：

個(gè)人網(wǎng)銀：

1、使用網(wǎng)上支付卡時(shí)，在任何一臺能上網(wǎng)的電腦均可使用，每日最高可消費(fèi)額限制在人民幣5000元內(nèi)。安全又方便。您還可選擇使用專業(yè)版支付，通過專業(yè)版可自行設(shè)定每日消費(fèi)限額。安全又靈活。

2、特約商戶眾多、范圍廣：招行擁有500家網(wǎng)上特約商戶，幾乎囊括了全國各個(gè)進(jìn)行網(wǎng)上銷

售的網(wǎng)站，銷售的商品不僅包括網(wǎng)上書店、音像、鮮花禮品、電腦通訊設(shè)備等實(shí)物商品，還包括旅游門票、電子客票、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上匯款、數(shù)字卡、網(wǎng)上教育等無形商品。

個(gè)人住房貨款：

1、貸款額度：所購房屋價(jià)值的70%。

2、還款期限：最長不超過30年。

3、貸款特色：超低利率，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠！首付可低至3成，讓用戶輕松買房；功能多，可隨借隨還，停本還息還款法既省息，又便捷，還可以循環(huán)使用。

個(gè)人住房（商業(yè)性）貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買具有個(gè)人產(chǎn)權(quán)的居住用房的貸款。

浦發(fā)銀行：

個(gè)人住房貸款：

1、貸款額度：套內(nèi)建筑面積90平方米以下的貸款額度不超過所購房屋價(jià)值的80％，套內(nèi)建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購房屋價(jià)值的70％。

2、還款期限：一手房最長不超過30年；二手房貸款期限與房齡之和一般不超過30年。

3、貸款特色：還款方式多樣性，您的貸款您做主； 貸款期限、還款方式皆

可變更，配合還款能力變化；扣款日期可自由選擇，與每月現(xiàn)金流充分匹配；

系統(tǒng)支持部分扣款，最大程度減少罰息支出；

第五篇：銀行融資擔(dān)保

什么是銀行融資擔(dān)保

1.銀行流動資金貸款擔(dān)保

是為企業(yè)申請銀行流動資金貸款以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營活動中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需要而提供的擔(dān)保。根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需要，流動資金貸款擔(dān)?？煞譃椋?/p>

臨時(shí)性流動資金貸款擔(dān)保：期限一般不超過三個(gè)月，主要是為企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)資金需要或彌補(bǔ)其他支付性資金不足而提供的短期貸款擔(dān)保支持。短期流動資金貸款擔(dān)保：期限一般在三個(gè)月到一年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金貸款提供擔(dān)保。

中期流動資金貸款擔(dān)保：期限一般在一年以上、三年以內(nèi)，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金貸款提供擔(dān)保。

最高綜合授信項(xiàng)下流動資金貸款擔(dān)保：企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔(dān)保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款資金。

2.銀行固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保

為企業(yè)申請銀行固定資產(chǎn)投資貸款以用于新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)與購置設(shè)備等目的擔(dān)保。貸款擔(dān)保期限可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況一般為三年以上。

3.銀行票據(jù)擔(dān)保

為流動資金項(xiàng)下的銀行票據(jù)（銀行承兌匯票和信用證）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提供的保證。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而將票據(jù)權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。提供保證的期限一般為三個(gè)月至半年。

4.銀行保函擔(dān)保

為企業(yè)在銀行開具得保函（包括履約保函、預(yù)付款保函、付款保函、投標(biāo)保函等）業(yè)務(wù)提供的保證。

5.個(gè)人類客戶銀行融資擔(dān)保

個(gè)人類客戶銀行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、房貸擔(dān)保業(yè)務(wù)、個(gè)人經(jīng)營性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)等。