第一篇：揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)開業(yè)(新聞稿)2014.4.28.

揭陽農(nóng)商行正式開辦自營外匯業(yè)務(wù)

向多幣種經(jīng)營邁進(jìn)

本報(bào)訊 4月28日，揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)正式營運(yùn)。這是該行繼跨區(qū)域發(fā)展之后向多幣種經(jīng)營邁進(jìn)的又一重大成果，從而成為粵東第一家開辦自營外匯業(yè)務(wù)的農(nóng)商行。

廣東揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行是廣東省非珠江三角洲地區(qū)首家農(nóng)村商業(yè)銀行，也是我市第一家地方性股份制商業(yè)銀行。自成立以來，在市委、市政府關(guān)懷和重視下，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)”的市場定位，大力開展金融創(chuàng)新，積極實(shí)施多元化發(fā)展戰(zhàn)略，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極的貢獻(xiàn)。2012年被廣東省委、省政府授予“廣東省先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱號(hào)。2013年該行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤3.1億元，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)在全省農(nóng)信系統(tǒng)處于領(lǐng)先水平，上年度監(jiān)管評(píng)級(jí)為2C。2013年12月廣東銀監(jiān)局正式批復(fù)同意該行開辦自營外匯業(yè)務(wù)，2014年1月國家外匯管理局廣東省分局批準(zhǔn)該行開辦即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。揭陽農(nóng)商行負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)指出，該行將依托我市近年發(fā)展強(qiáng)勁的外貿(mào)市場，緊扣市委市政府關(guān)于發(fā)展壯大我市 1

金融產(chǎn)業(yè)，建設(shè)粵東金融強(qiáng)市的主基調(diào)，堅(jiān)持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，通過加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造中小企業(yè)銀行、零售銀行、社區(qū)銀行品牌，為廣大城鄉(xiāng)居民和中小微企業(yè)提供多層次、多方位、多幣種、有特色的金融服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

吳 涂 2

第二篇：商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)

國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。國際結(jié)算方式是從簡單的現(xiàn)金結(jié)算方式，發(fā)展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動(dòng)，而資金的流動(dòng)又須通過各種結(jié)算工具的傳送來實(shí)現(xiàn)。

一 匯款結(jié)算業(yè)務(wù)

匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來銀行，請(qǐng)求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。銀行接到付款人的請(qǐng)求后，收下款項(xiàng)，然后以某種方式通知收款人所在地的代理行，請(qǐng)它向收款人支付相同金額的款項(xiàng)。最后，兩個(gè)銀行通過事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。

匯款結(jié)算方式一般涉及四個(gè)當(dāng)事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。國際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。

二 托收結(jié)算業(yè)務(wù)

托收是債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開發(fā)匯票，委托銀行代收的一種結(jié)算方式。

一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個(gè)當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。西方商業(yè)銀行辦理的國際托收結(jié)算業(yè)務(wù)為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。

三 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)

信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口商主動(dòng)請(qǐng)示進(jìn)口地銀行向出口商開立信用證，對(duì)自己的付款責(zé)任作出保證。當(dāng)出口商按照信用證的條款履行了自己的責(zé)任后，進(jìn)口商將貨款通過銀行交付給出口商。

一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個(gè)，即開證申請(qǐng)人、受益人和開證銀行。

四 擔(dān)保業(yè)務(wù)

在國際結(jié)算過程中，銀行還經(jīng)常以本身的信譽(yù)為進(jìn)出口商提供擔(dān)保，以促進(jìn)結(jié)算過程的順利進(jìn)行。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。⒈銀行保證書（Letter of Guarantee）

銀行保證書又稱保函，是銀行應(yīng)委托人的請(qǐng)求，向受益人開出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文件。

⒉備用信用證（Stand-by Letter of Credit）

備用信用證是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。它是開證行對(duì)受益人開出的擔(dān)保文件。保證開證申請(qǐng)人履行自己的職責(zé)，否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項(xiàng)。

編輯本段

國際信貸與投資

國際信貸與投資是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。國際信貸與投資與國內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。這種業(yè)務(wù)的對(duì)象絕大部分是國外借款者。

一 進(jìn)出口融資

商業(yè)銀行國際信貸活動(dòng)的一個(gè)重要方面，是為國際貿(mào)易提供資金融通。這種資金融通的對(duì)象，包括本國和外國的進(jìn)出口商人。

商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：

進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地的某個(gè)銀行（一般為自

己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)運(yùn)給進(jìn)口商。銀行為進(jìn)口商開立信用保證文件的這一過程。

出口押匯，出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后，取得了各種單據(jù)，同時(shí)，根據(jù)有關(guān)條款，向進(jìn)口商開發(fā)匯票。

另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據(jù)承兌，出口貸款等。

二 國際放款

國際放款由于超越了國界，在放款的對(duì)象、放款的風(fēng)險(xiǎn)、放款的方式等方面，都與國內(nèi)放款具有不同之處。

商業(yè)銀行國際放款的類型，可以從不同的角度進(jìn)行劃分。

⑴根據(jù)放款對(duì)象的不同，可以劃分為個(gè)人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對(duì)外國政府和中央銀行的放款。

⑵根據(jù)放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款，這種期限的劃分與國內(nèi)放款形式大致相同。

⑶根據(jù)放款銀行的不同，可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個(gè)銀行提供。一般來說，單一銀行放款一般數(shù)額較小，期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。第二，辛迪加放款。

三 國際投資

根據(jù)證券投資對(duì)象的不同。商業(yè)銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。

⑴外國債券投資。外國債券（Foreign Bond）是指由外國債務(wù)人在投資人所在國發(fā)行的，以投資國貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。外國債券的發(fā)行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權(quán)國的工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個(gè)人等，其中，商業(yè)銀行是重要的投資者。

⑵歐洲債券投資。歐洲債券（Europe-Bond）是指債務(wù)人在歐洲金融市場上發(fā)行的，以銷售國以外的貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。

歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。

歐洲債券有很多形式：

①普通債券（Straight Band）。這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場利率波動(dòng)劇烈時(shí)，就會(huì)影響其發(fā)行量。

②復(fù)合貨幣債券（Multiple-Currency Bond）。債務(wù)人發(fā)行債券時(shí)，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時(shí)，以其中的一種貨幣付款。

③浮動(dòng)利率債券（Floating Rate Bond）。浮動(dòng)利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調(diào)整的債券。

④可轉(zhuǎn)換為股票的債券（Convertible Euro-Bond）。這種債券的特點(diǎn)是：債務(wù)人在發(fā)行債券時(shí)事行授權(quán)，投資者可以根據(jù)自己的愿望，將此種債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票，成為該公司的股東。

編輯本段

外匯交易業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。

第三篇：2016揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行金融高頻考點(diǎn)

2016揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行金融高頻考點(diǎn)

1、《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)有哪些規(guī)定?

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收復(fù)入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。

2、《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行指的是什么?

答：《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況如何監(jiān)管? 答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

4、制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》目的是什么?

答：加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督瞥理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采取哪些措施? 答：(一)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;(二)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;(三)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(四)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

6、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么?

答：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括那些?

答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

8、人民銀行法制定的目的是什么?

答：人民銀行法制定的目的是為了確立中國人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定。、人民銀行的性質(zhì)和作用是什么?

答：人民銀行的性質(zhì)是指中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。其作用是中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)臉，維護(hù)金融穩(wěn)定。

10、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件有哪些?

答：根據(jù)(商業(yè)銀行法)規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;(二)有符合<商業(yè)銀行法)規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;(三)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;(四)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;(五)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

11、設(shè)立商業(yè)銀行時(shí)，有關(guān)注冊(cè)資本的規(guī)定是什么?

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。

12、商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有哪些?

答：商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

(一)吸收公眾存款;(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(三)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(五)發(fā)行金融債券;(六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(七)買賣政府債券、金融債券;(八)從事同業(yè)拆借;(九)買賣、代理買賣外匯;(十)從事銀行卡業(yè)務(wù);(十一)提供信用卡服務(wù)及擔(dān)保;(十二)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(十三)提供保管箱服務(wù);(十四)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

13、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則?

答：商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則。

14、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循哪些原則?

答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

15、商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些?

保障按期收回貸款。

16、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則?

答：商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益;應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從 事不正當(dāng)競爭;依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。

17、設(shè)立商業(yè)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交的文件、資料有哪些?

答：設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)經(jīng)審查符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十四條規(guī)定的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表，井提交下列文件、資料：

(一)章程草案;(二)擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明;(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;(四)股東名冊(cè)及其出資額、股份;(五)持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料;(六)經(jīng)營方針和計(jì)劃;(七)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;(八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

18、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是什么?

答：商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

19、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)提交的文件、資料有哪些?

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

(一)申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等;(二)申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;(三)擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明;

四)經(jīng)營方針和計(jì)劃;(五)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;(六)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。20、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證應(yīng)由哪個(gè)機(jī)關(guān)來頒發(fā)?

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證。

21、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是否還需辦理營業(yè)執(zhí)照?

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，憑國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

22、在哪種情形下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利?

答：在下列情況下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利：(1)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;(2)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;(3)保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。

23、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如何處理?

答：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

24、哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押? 答：下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);(3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;(4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);(5)抵押人依法承包并經(jīng)同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);(6)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

25、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是否具備法人資格?

答：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，它是在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

26、商業(yè)銀行哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?

答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);

一)變更名稱;(二)變更注冊(cè)資本;(三)變更總行或者分支行所在地;(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;(六)修改章程;(七)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。

27、按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有哪些情形不能擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員? 答：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：

(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;(二)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

28、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所稱的關(guān)系人指的是哪些人? 答：關(guān)系人是指：

(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

29、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起多長時(shí)間內(nèi)予以處分?

答：二年內(nèi)。

30、《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借有哪些規(guī)定?

答：根據(jù)(商業(yè)銀行法)規(guī)定，商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

31、《商業(yè)銀行法》中對(duì)企業(yè)開立賬戶有哪些規(guī)定?

答：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個(gè)以上基本賬戶。任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)。、《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行工作人員有哪些禁止性規(guī)定?

答：商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：

(一)利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi);(二)利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金;(三)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保;(四)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職;(五)違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。

33、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)是如何規(guī)定的?

答：商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)自公歷1月1日起至12月31日止。

34、商業(yè)銀行在什么情況下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲廷履行的利息以及其他民事責(zé)任? 答：商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：

(一)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的;(二)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的;(三)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的;(四)違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。

35、商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的，應(yīng)受到什么處罰?

答：商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重成者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?

第四篇：商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究

經(jīng)過幾年來不斷的外匯管理體制改革，國內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的運(yùn)營模式暴露出諸多弊端，既不利于央行實(shí)施監(jiān)管也不利于銀行內(nèi)部的自我防范，在銀行活動(dòng)中形成了不同程度的國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為此，想要分析商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的具體防范措施，必須從分析銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的風(fēng)險(xiǎn)入手，這樣才能夠針對(duì)性的采取措施，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，保證國際業(yè)務(wù)的安全發(fā)展。

一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述

所謂國際業(yè)務(wù)是指，國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，在使用貨幣收付時(shí)，在一定的形式和條件下結(jié)清就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。當(dāng)商業(yè)銀行承擔(dān)這部分業(yè)務(wù)時(shí)，就會(huì)面臨國際間貨幣的多種風(fēng)險(xiǎn)，由此形成國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)客觀存在于銀行經(jīng)營活動(dòng)的全過程當(dāng)中。在應(yīng)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行有著不同的處理方式：如果風(fēng)險(xiǎn)可預(yù)見，就應(yīng)當(dāng)盡量回避風(fēng)險(xiǎn)；如若風(fēng)險(xiǎn)后果可承擔(dān)，則在積極應(yīng)對(duì)后努力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；在同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)組合計(jì)劃中選取不同方向操作的方法來降低風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)用金融衍生品來執(zhí)行對(duì)沖操作等等。

二、我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）國際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

加入WTO之前，國際業(yè)務(wù)在我國的四大行中發(fā)展較為平均，呈緩步上升態(tài)勢(shì)，部分中小銀行并未涉足國際業(yè)務(wù)；中國加入WTO后，國際貿(mào)易結(jié)構(gòu)的不斷深化，我國貿(mào)易總額不斷創(chuàng)出新高，國際結(jié)算業(yè)務(wù)也成為了各家商業(yè)銀行爭相發(fā)展的熱門業(yè)務(wù)。實(shí)力雄厚的四大國有銀行占有了全國商業(yè)銀行結(jié)算總量的大部分。

就目前而言，國有的四大銀行的結(jié)算產(chǎn)品主要集中于諸如信用證、匯付、托收等常規(guī)領(lǐng)域中，很少有銀行涉足新型結(jié)算方式。即使在實(shí)力雄厚的四大國有銀行內(nèi)部，國際業(yè)務(wù)的發(fā)展也并不平衡，中國銀行和建設(shè)銀行在國際業(yè)務(wù)方面由于發(fā)展較為成熟，產(chǎn)品種類豐富客戶有多種產(chǎn)品可選擇；工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行則由于發(fā)展國際業(yè)務(wù)的時(shí)間較晚，業(yè)務(wù)發(fā)展不成熟，結(jié)算產(chǎn)品尚未脫離傳統(tǒng)的經(jīng)營框架，國際業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。

在總量上，2009年到2011年間中國銀行始終處于領(lǐng)先地位，四大國有銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)則都保持了20%以上的增長速度。

（二）商業(yè)銀行經(jīng)營過程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)巴塞爾的《核心原則》，商業(yè)銀行所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)共分為八類，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等等。在我國，商業(yè)銀行所面臨的國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要集中于價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等三個(gè)方面。

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：主要是指由于市場價(jià)格的變動(dòng)使得銀行的表內(nèi)和表外頭寸可能面臨的損失，在目前商業(yè)銀行的經(jīng)營領(lǐng)域中，集中出現(xiàn)在證券市場和外匯市場兩個(gè)方面。證券市場價(jià)格會(huì)隨市場發(fā)生波動(dòng)，銀行持有證券的綜合市值就會(huì)發(fā)生相應(yīng)變化；當(dāng)外匯市場的匯率產(chǎn)生變動(dòng)，商業(yè)銀行就會(huì)以現(xiàn)匯或遠(yuǎn)期形式持有某種外匯敞口，由于波動(dòng)帶有不確定性，就會(huì)產(chǎn)生收益或者損失，這種由于外匯市場變動(dòng)而引起的風(fēng)險(xiǎn)是國際業(yè)務(wù)特有的。為此，銀行想要防范價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，必須要對(duì)各幣種的敞口頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)與識(shí)別，還要進(jìn)行相關(guān)預(yù)測，以便能夠及時(shí)在外匯變動(dòng)時(shí)進(jìn)行拋補(bǔ)平盤。

操作風(fēng)險(xiǎn)：是指由于銀行內(nèi)部缺乏相關(guān)的操作細(xì)則，人為的操作失誤、系統(tǒng)故障或者外部事件影響等原因直接或間接造成的銀行損失，流程管理不規(guī)范、業(yè)務(wù)操作違規(guī)等行為都有可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。例如，銀行內(nèi)部在進(jìn)行崗位制定時(shí)，需要將交易前臺(tái)和清算后臺(tái)隔離開，如果交易員的工作能夠觸及交易和清算兩個(gè)方面，就會(huì)極大的增加隱瞞損失和違規(guī)交易的可能性。

信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，面對(duì)形形色色的客戶總會(huì)不可避免的面對(duì)一些諸如對(duì)方違約或者不按照合同履行義務(wù)的情況，在面對(duì)這些不誠信問題時(shí)就可能面對(duì)相應(yīng)損失。例如，交易對(duì)方逾期清算款項(xiàng)、交易對(duì)方銀行違約、清算系統(tǒng)故障等原因都有可能帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）健全內(nèi)部控制制度，防范價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

銀行為了應(yīng)對(duì)外匯市場和證券市場變動(dòng)可能帶來的價(jià)格損失，需要根據(jù)自身銀行的情況，制定涉及外匯產(chǎn)品的相應(yīng)核算操作流程，以標(biāo)準(zhǔn)化的計(jì)算對(duì)敞口寸頭進(jìn)行詳細(xì)的計(jì)量、識(shí)別。

例如，建設(shè)銀行就在其建立的操作流程中明確規(guī)定：“如經(jīng)辦行實(shí)際募集金額多于或者少于計(jì)劃的金額，對(duì)差額部分分行國際部及時(shí)填制表外科目收入或者付出憑證，登記相應(yīng)的表外科目明細(xì)賬。”“對(duì)于違約的情況，支行將違約情況上報(bào)分行個(gè)人銀行部，由個(gè)人銀行部及時(shí)向分行國際部出具調(diào)整明細(xì)，分行國際部則根據(jù)書面的調(diào)整明細(xì)記賬，同時(shí)向總行反向平盤。”

除此之外，銀行應(yīng)當(dāng)在制度上狠下功夫，通過規(guī)范的制度來降低不可預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，例如建立完善的上下級(jí)機(jī)構(gòu)間以及各統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)之間相關(guān)部門的按期對(duì)賬制度等。有了完善的制度，還需要有強(qiáng)大的制度執(zhí)行力作支撐，因此需要一系列的會(huì)計(jì)處理系統(tǒng)限制和培訓(xùn)加強(qiáng)等措施。例如，銀行可以建立一種集中處理數(shù)據(jù)的會(huì)計(jì)處理系統(tǒng)，將銀行每日的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)平盤都放在這個(gè)系統(tǒng)內(nèi)完成，從而避免一些人工統(tǒng)計(jì)上報(bào)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤而導(dǎo)致的資金敞口現(xiàn)象；對(duì)于一些個(gè)人的外匯交易形式，系統(tǒng)每24個(gè)小時(shí)對(duì)其進(jìn)行一次平盤，降低由于資金敞口存在而導(dǎo)致的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立規(guī)范操作流程，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

由于國際貿(mào)易量的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的總量也呈現(xiàn)逐年增加的態(tài)勢(shì)，面對(duì)如此大量的國際業(yè)務(wù)操作，規(guī)范化的管理對(duì)于防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤其必要。為了盡快完善銀行內(nèi)部的國際業(yè)務(wù)操作，銀行可以根據(jù)自身開展的不同業(yè)務(wù)種類制定出程序化、細(xì)則化操作流程，經(jīng)過不斷的磨合與運(yùn)行，逐漸在銀行內(nèi)部形成一種標(biāo)準(zhǔn)化、無差錯(cuò)的運(yùn)作制度，這有利于改善目前國內(nèi)商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)方面普遍存在的業(yè)務(wù)處理程序欠缺。

談到具體操作流程的構(gòu)建，作為銀行的管理層，應(yīng)當(dāng)有意識(shí)的主動(dòng)構(gòu)建或者完善一個(gè)能夠涵蓋外幣儲(chǔ)蓄系統(tǒng)、外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)、外匯清算系統(tǒng)和對(duì)公外匯買賣系統(tǒng)以及個(gè)人外匯買賣系統(tǒng)等多種業(yè)務(wù)操作在內(nèi)的綜合網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，打造總行與分行、各個(gè)分行之間的網(wǎng)絡(luò)資源共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息的互通。這樣不僅有利于保證不同種類的國際業(yè)務(wù)間操作有序、流暢，更可以達(dá)到銀行內(nèi)各個(gè)相關(guān)部門互相制約和監(jiān)管的目的，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）適當(dāng)建立限額管理機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)限額管理是一種重要且有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，在我國的商業(yè)銀行經(jīng)營中并未普及，是下一階段商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的重點(diǎn)。根據(jù)國外限額管理的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，在我國商業(yè)銀行中全面實(shí)施限額管理還要經(jīng)歷啟動(dòng)——構(gòu)建——實(shí)踐三個(gè)階段。

啟動(dòng)階段先要完成對(duì)銀行高層管理人員的思想轉(zhuǎn)變工作，讓銀行內(nèi)部從上到下的明白一個(gè)道理：風(fēng)險(xiǎn)限額管理雖然短時(shí)間內(nèi)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展會(huì)有所影響，但長期來看有利于銀行的健康發(fā)展。領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系的發(fā)展做出相關(guān)規(guī)劃，集中銀行內(nèi)的優(yōu)勢(shì)資源，積極推進(jìn)體系建設(shè)。

在構(gòu)建階段，重點(diǎn)是要完成對(duì)業(yè)務(wù)的測試，只有業(yè)務(wù)能夠接受系統(tǒng)計(jì)算所給出的驗(yàn)核結(jié)果，才能將其轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)際的管理效能。

在完成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系的構(gòu)建之后，應(yīng)當(dāng)建立與之配套的管理制度。加大從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，使其能夠盡快掌握操作方法和技術(shù)。只有將風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度化，才能真正使風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循，更加規(guī)范，發(fā)揮出其應(yīng)用的作用。

（四）提高從業(yè)人員自身的綜合業(yè)務(wù)水平

國際業(yè)務(wù)是一項(xiàng)對(duì)于知識(shí)面、技術(shù)性和經(jīng)驗(yàn)要求都很高并且操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，因此要求相關(guān)從業(yè)人員具備較高的綜合素質(zhì)。在發(fā)展國際業(yè)務(wù)的過程中，銀行應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)選拔和培養(yǎng)熟悉國際慣例、懂得操作技術(shù)并且精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。首先，要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有從事國際業(yè)務(wù)人員的系統(tǒng)培訓(xùn)，聘請(qǐng)資深教師進(jìn)行授課，也可選送一些業(yè)務(wù)骨干到先進(jìn)銀行實(shí)地學(xué)習(xí)；二是有針對(duì)性的進(jìn)行人才招聘，努力吸納合格人才；三是建立穩(wěn)定的人事管理制度，控制內(nèi)部人才流失。

四、結(jié)束語

總而言之，發(fā)展國際業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行擴(kuò)大自身影響力，獲得長遠(yuǎn)發(fā)展的必由之路。為了實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)、快速發(fā)展，銀行管理者需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)施有效的規(guī)避，這對(duì)銀行發(fā)展而言至關(guān)重要。

國際結(jié)算是經(jīng)由兩國銀行來辦理的對(duì)因?yàn)閲H貿(mào)易或者非貿(mào)易而引起的各種債權(quán)債務(wù)的清償工作，國際結(jié)算的基本前提是國際貿(mào)易，國際結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各種業(yè)務(wù)中一種較為基礎(chǔ)的具有中間性質(zhì)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。國際結(jié)算因?yàn)閲H環(huán)境及各種因素影響所以會(huì)存在多重風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，因此風(fēng)險(xiǎn)不一定就等于損失，如果能夠很好的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，就能夠及時(shí)有效的轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)，提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)能力及水平。隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國際結(jié)算業(yè)務(wù)也得到進(jìn)一步擴(kuò)展，這對(duì)于銀行來說既能夠帶來更多發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也帶來了更多需要加強(qiáng)重視的國際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所以必須認(rèn)真分析國際結(jié)算業(yè)務(wù)中所可能存在的風(fēng)險(xiǎn)類型以及尋找切實(shí)有效的方法進(jìn)行預(yù)防控制，降低因風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失與社會(huì)信譽(yù)損失。國際結(jié)算及風(fēng)險(xiǎn)簡述

國際結(jié)算業(yè)務(wù)，顧名思義會(huì)涉及到諸多來自國際上的因素影響，因此國際結(jié)算本身具有國際性、融資性、科學(xué)性、知識(shí)性以及國際慣例復(fù)雜多樣、業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛快速等諸多方面的特點(diǎn)。正因?yàn)橛兄@些特點(diǎn)，所以與國際結(jié)算業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展相伴產(chǎn)生的國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)也就具有一些需要我們高度重視的特點(diǎn)，如風(fēng)險(xiǎn)范圍涉及面非常廣且具有國際性，結(jié)算方式和結(jié)算工具之間具有極強(qiáng)的相關(guān)性、與各種國際融資活動(dòng)的發(fā)展具有相伴性、風(fēng)險(xiǎn)形成的原因具有多樣性、風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)手段具有隱蔽性和非主觀性、風(fēng)險(xiǎn)的防控過程具有復(fù)雜性等等?？偠灾?，所謂國際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也就是在國際間的貨幣收支調(diào)節(jié)過程中，因?yàn)橐恍┘夹g(shù)上的、經(jīng)營活動(dòng)上的、管理控制上的一系列問題而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)類型分析

在商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中，存在著各種各方的風(fēng)險(xiǎn)類型，風(fēng)險(xiǎn)危害程度有大有小，根據(jù)國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)類型相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，對(duì)于國際結(jié)算業(yè)務(wù)危害最大的風(fēng)險(xiǎn)主要有票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)、托收結(jié)算業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)以及信用證結(jié)算業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，下面我們就針對(duì)這三種典型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析。

2.1 票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)是一種在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中非常重要的支付憑證，票據(jù)的種類可分為匯票、本票以及支票這三種，其中匯票是這三種票據(jù)中使用最為廣泛的一種。匯票是目前許多國際結(jié)算方式產(chǎn)生發(fā)展的基礎(chǔ)。對(duì)票據(jù)的結(jié)算工作主要是通過銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易雙方在債權(quán)債務(wù)關(guān)系上的清償。所以票據(jù)在某種程度上來說就相當(dāng)于真正的金錢。正是因?yàn)槠睋?jù)在國際結(jié)算活動(dòng)中具有的這一引人注目的特點(diǎn)，所以不少不法分子也就將違法操作的重點(diǎn)放在了票據(jù)這一篇文章上面，利于偽造票據(jù)和銀行有關(guān)的支付憑證對(duì)我國商業(yè)銀行進(jìn)行非法詐騙。具體詐騙形式有以下幾種：

（1）偽造匯票進(jìn)行詐騙。

偽造匯票進(jìn)行詐騙主要是進(jìn)行大額匯票的偽造。由于世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展日新月異，各種銀行都有專屬自己的匯票及各種票據(jù)，銀行與銀行之間的票據(jù)在性質(zhì)與種類上都存在著很大差別，加之銀行數(shù)量眾多，國內(nèi)居民由于接觸不多，往往無法進(jìn)行正確辨認(rèn)。因此一些違法犯罪分子就利用這一盲點(diǎn)進(jìn)行票據(jù)偽造詐騙活動(dòng)。例如曾經(jīng)發(fā)生的一個(gè)案例，某臺(tái)灣商人交來一張價(jià)值七百萬的銀行遠(yuǎn)期匯票，客戶的要求是進(jìn)行貼現(xiàn)匯兌，并要求在兩周內(nèi)完成，工作人員在驗(yàn)票過程中提取到的信息有：匯票開出方是國外某財(cái)務(wù)中心，匯票收益人是國內(nèi)某公司，付款期限為2年，并指定了法國一家銀行進(jìn)行付款。但是工作人員在驗(yàn)票過程中除了上述信息之外并沒發(fā)現(xiàn)有銀行匯票字樣且未發(fā)現(xiàn)有銀行承兌字樣，于是便與被指定付款的法國銀行在國內(nèi)代表處取得聯(lián)系進(jìn)行進(jìn)一步確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)該法國銀行并未進(jìn)行過該張匯票的簽發(fā)與承兌，最終判定該張匯票屬于偽造證明。

（2）利用時(shí)間差注銷票據(jù)進(jìn)行詐騙。

利用時(shí)間差來注銷票據(jù)進(jìn)行詐騙主要存在于國外不法商人以及支票票據(jù)方面。主要程序是國外不法商人先開具有效支票，然后交由我國商業(yè)銀行進(jìn)行驗(yàn)票，隨后取得供貨商貨物，此后利用貨物交付之間的幾天時(shí)間差將賬戶中的存款全部轉(zhuǎn)走再將先前經(jīng)我國銀行檢驗(yàn)過的票據(jù)注銷，讓該張支票變成空頭支票。

2.2 托收結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)

托收結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)銀行所在地出口商所開出的匯票并接受出口商的委托通過銀行在進(jìn)口所在地的其他分支銀行或者代理銀行進(jìn)行貨款收取的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。托收結(jié)算業(yè)務(wù)考驗(yàn)的是商業(yè)信用，所以如果信用度較差則會(huì)對(duì)進(jìn)出口商尤其是對(duì)出口商造成經(jīng)濟(jì)損失。但是由于目前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步呈現(xiàn)出一種買方市場狀態(tài)，許多進(jìn)口商因?yàn)椴辉敢膺M(jìn)行信用證開立等繁瑣工作，所以許多出口商只能接受托收結(jié)算。一旦出現(xiàn)托收結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)或帶來了直接的經(jīng)濟(jì)損失，銀行就會(huì)遭受嚴(yán)重影響。

2.3 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)

所謂信用證，是商業(yè)銀行根據(jù)進(jìn)口商的要求，對(duì)出口商開出的成若其在一定條件下保證付款的信用文書。信用證是銀行作出的付款承諾，是銀行需要承擔(dān)付款責(zé)任的文書，銀行開出信用證明就承擔(dān)了付款義務(wù)成為第一債務(wù)人。銀行在進(jìn)行信用證結(jié)算業(yè)務(wù)的時(shí)候不能直接接觸到貨物，對(duì)外付款的條件僅僅是客戶交來符合信用條款的單據(jù)即可。正因?yàn)樾庞米C結(jié)算方式具有上述特點(diǎn)，我國的國際結(jié)算業(yè)務(wù)中以信用證方式進(jìn)行結(jié)算最為廣泛，數(shù)量增多的同時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)也就增多。

第一，信用證偽造詐騙風(fēng)險(xiǎn)，這一類信用證詐騙手段比較低劣，主要是進(jìn)行直接的信用證偽造，達(dá)到騙取我方貨物的目的，偽造出來的信用證主要存在電開信用證缺少密押，其他類型信用證主要條款不明或者重要條款存在自相矛盾或者假借國際知名銀行的名義進(jìn)行偽造等。

第二，涂改信用證進(jìn)行詐騙。此種詐騙方式主要存在于出口商當(dāng)中，在未發(fā)貨情況下偽造涂改信用證向銀行協(xié)議付款，騙取貨款逃之夭夭。

第三，利用軟條款進(jìn)行詐騙。某些信用證條款中存在著部分軟條款，比如開證銀行能夠在某些特定條件下單方面解除責(zé)任或者讓出口商無法正常履行約定，讓錢貨兩空。例如條款中有說明“該信用證暫不生效或是待簽發(fā)某一類憑證（如進(jìn)口許可證）后才生效”等字樣。那么相當(dāng)于信用證是否生效都取決于進(jìn)口商的一句話。再如某些條款中著名某種貨物必須由進(jìn)口商派專人進(jìn)行驗(yàn)收檢查，或必須與鑒樣相符信用證方可生效，這都增加了我國出口商在履約方面的風(fēng)險(xiǎn)幾率。國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防控措施研究

針對(duì)上述三種典型的國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，我們要有的放矢地進(jìn)行針對(duì)性措施研究，全力降低結(jié)算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率，降低銀行損失及提升銀行的社會(huì)形象與服務(wù)質(zhì)量。

3.1 對(duì)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

首先，要加強(qiáng)對(duì)客戶所交票據(jù)的真?zhèn)芜M(jìn)行仔細(xì)審查，尤其是對(duì)于那些過去曾有過不良記錄或者在其他銀行有過不良行為的客戶更要仔細(xì)檢查，要認(rèn)真核查票據(jù)的來源及用途，不能存留絲毫疑問，對(duì)于大宗票據(jù)更好將與票據(jù)承兌簽發(fā)銀行的確認(rèn)工作列為業(yè)務(wù)慣例進(jìn)行認(rèn)真執(zhí)行。為了更好的做好這一工作，國內(nèi)商業(yè)銀行之間也要加強(qiáng)信息溝通共享，共同防范票據(jù)詐騙。

其次要認(rèn)真核查票據(jù)表面信息，加強(qiáng)對(duì)簽字是否合法、印章是否規(guī)范、金額與日期以及收款人是否進(jìn)行過涂改或者其他可疑表現(xiàn)，還要嚴(yán)格審查票據(jù)是否在有效期內(nèi)，是否出現(xiàn)過掛失、注銷及其他對(duì)正常流通有限制的問題。

再次，國內(nèi)企業(yè)在收到國外票據(jù)的時(shí)候要及時(shí)交付銀行進(jìn)行審驗(yàn)或者交由銀行進(jìn)行委托票款收取。

3.2 對(duì)托收結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

銀行首先要加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口商尤其是對(duì)進(jìn)口商方面的資信調(diào)查工作力度，要嚴(yán)格根據(jù)客戶的資信能力來進(jìn)行授信額度及托收方式的有效確定，此外對(duì)于中型或大型托收結(jié)算業(yè)務(wù)要逐步推行投保制度，努力降低自身所可能遭受的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

其次是要加強(qiáng)對(duì)托收委托書的規(guī)范化管理，如必須在托收委托書上明確注明進(jìn)口商的全稱、公司詳細(xì)地址、嚴(yán)格交單條件，明確說明如果拒付的處理方式以及拒付之后如何進(jìn)行貨物有效處理，并要求出口商指明代理人或代理機(jī)構(gòu)，最大限度保證遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的貨、款安全。

再次要特別注意盡量選擇即期付款的方式，對(duì)于某些國家存在的將付款交單轉(zhuǎn)為承兌處理的“當(dāng)?shù)亓?xí)慣”，要在托收委托書中明確注明進(jìn)口商應(yīng)該在第一次提示時(shí)就進(jìn)行即行付款，如果對(duì)方代收銀行要將付款交單進(jìn)行承兌交單處理由進(jìn)口商承兌匯票的，必須要求代收銀行出面擔(dān)保，否則不予放單。

3.3 對(duì)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

首先要嚴(yán)格審核國外銀行信用證開出銀行的信用資質(zhì)，由于是對(duì)于那些政局不穩(wěn)、經(jīng)濟(jì)混亂、外匯管理非常嚴(yán)格的國家的所屬銀行尤其要提高警惕，謹(jǐn)慎行事。對(duì)于那些明顯存在較大風(fēng)險(xiǎn)的銀行所開具的信用證，一定要最大限度拒絕打包放款或者押匯融資等業(yè)務(wù)操作，如果出口商堅(jiān)持進(jìn)行融資，則要求必須有世界知名銀行的擔(dān)保匯兌方可允許其融資。

其次是要加強(qiáng)對(duì)國外銀行所開具的信用證的審核工作力度，嚴(yán)格審核是否具有完整印鑒及密押，該信用證是否屬于可撤銷或是否擁有擔(dān)保匯兌。要嚴(yán)格執(zhí)行不接受可撤銷信用證的規(guī)定，對(duì)于擔(dān)保匯兌信用證也要嚴(yán)格審查擔(dān)保匯兌銀行的資格信用問題。要嚴(yán)格檢查信用證是否已經(jīng)生效，是否在有效期上存在過短問題，信用證上的有效地址是否屬于我國國內(nèi)，在地址方面應(yīng)該優(yōu)先選擇有效地址在國內(nèi)的信用證，從而降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)格審查信用證各條款之間是否存在矛盾以及信用證條款是否能夠與合同條款相一致，如果出現(xiàn)不一致且不一致內(nèi)容對(duì)我方企業(yè)不利的，應(yīng)及時(shí)要求修正。嚴(yán)格審查信用證條款中是否存在限制、刁難我方企業(yè)正常履約的條款，如果存在則要求對(duì)方及時(shí)修改，否則將危機(jī)我方企業(yè)及銀行的切身利益。最后要嚴(yán)格審查信用證當(dāng)中是否存在軟性條款，如果存在也必須要求修改，從而避免我方出口企業(yè)遭受錢貨兩空。

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)題庫

題庫試題

一、填空題

1、久懸戶激活需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（存折、卡、存單）（現(xiàn)場圖片）。

2、一記雙訖需上傳的基本影像資料有：有權(quán)人簽字的審批表萬元以下（主管會(huì)計(jì)）簽字，萬元及以上（支行行長）簽字）；若憑證需驗(yàn)印，請(qǐng)?zhí)峁?yàn)印結(jié)果。

3、司法扣劃需上傳的基本影像資料有：（協(xié)助扣款通知書）、（法院判決書）、（兩人以上執(zhí)行證、工作證）。

4、修改對(duì)公客戶信息需上傳的基本影像資料有：（提供需修改的企業(yè)資料）經(jīng)人民銀行審批過的，不上傳企業(yè)資料、（變更或開戶申請(qǐng)書）。

5、活期儲(chǔ)蓄存款或開戶中，無卡續(xù)存需上傳的基本影像資料有（客戶本人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場圖片）。

6、活期儲(chǔ)蓄取款需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（存折、卡）、（現(xiàn)場圖片）；（50萬）元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長審批。

7、批量開戶（卡/存折/存單）需上傳的基本影像資料有：（代發(fā)清單或協(xié)議）、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件及聯(lián)網(wǎng)核查。

8、原有存折發(fā)卡需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（原有存折）、（現(xiàn)場圖片）。

9、修改對(duì)公活期信息需上傳的基本影像資料有：（變更或開戶申請(qǐng)書）、變更信息資料、開戶許可證。

10、對(duì)公定期開戶需上傳的基本影像資料有：（單位轉(zhuǎn)賬支票）、（開戶證實(shí)書或單位定期存單）、驗(yàn)印結(jié)果。

11、對(duì)公定期銷戶需上傳的基本影像資料有：（單位證實(shí)書或定期存單）、驗(yàn)印結(jié)果。

12、查復(fù)書錄入發(fā)送需上傳的基本影像資料有：（查詢書）、（原始憑證）。

13、內(nèi)部賬開戶需上傳的基本影像資料有：（主管簽字的審批表）。

14、個(gè)人客戶重要憑證掛失需上傳的基本影像資料有（掛失申請(qǐng)書）、客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、現(xiàn)場圖片。

15、個(gè)人客戶重要憑證解掛需上傳的基本影像資料有：客戶需本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（掛失申請(qǐng)書回單）、現(xiàn)場圖片。

16、批量處理申請(qǐng)需上傳的基本影像資料有：（單位加蓋公章的代發(fā)清單）或注明代發(fā)單位名稱、筆數(shù)、金額的（主管簽字確認(rèn)的審批單）。

17、異地帳戶轉(zhuǎn)行內(nèi)需上傳的基本影像資料有：客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（通存通兌傳票背面信息）、（現(xiàn)場圖片）。

18、個(gè)人預(yù)植證書管理需上傳的基本影像資料有：（客戶本人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場圖片）。

19、重置個(gè)人網(wǎng)銀登錄密碼需上傳的基本影像資料有：（客戶本人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場圖片）。

20、代理開戶賬戶激活需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（存折、卡、存單）、（現(xiàn)場圖片）。

21、因行內(nèi)業(yè)務(wù)需要由我行內(nèi)部發(fā)起的相關(guān)授權(quán)業(yè)務(wù)應(yīng)填寫（特殊業(yè)務(wù)授權(quán)授權(quán)申請(qǐng)是審批單）并由相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

22、提交集中授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，柜面人員上傳影像要端正、（清晰），不能出現(xiàn)倒置.歪斜.模糊現(xiàn)象。

23、自（2013年1月1日）起，我國已停止使用第一代居民身份證，全面使用第二代居民身份證。

24、對(duì)私存單開戶、銷戶、部分提前支取金額≥（100）萬元，需授權(quán)主管二次授權(quán)。

25、選擇“臨時(shí)身份證”建立客戶信息需要授權(quán)，如果客戶已經(jīng)用身份證建立客戶信息，丟失補(bǔ)辦臨時(shí)身份證，柜員修改客戶（證件到期日）。26、16周歲（含）以上不允許用（戶口本）建立客戶信息。

27、《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理辦法》按業(yè)務(wù)差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)度來分，將業(yè)務(wù)差錯(cuò)類型分為:一類差錯(cuò)給予（50元）一筆的經(jīng)濟(jì)處罰、二類差錯(cuò)給予（通報(bào)）。

28、辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，向存款人提供（實(shí)時(shí)到賬）、（普通到賬）、（次日到賬）等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

29、營業(yè)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)故障在短時(shí)間難以修復(fù)的，農(nóng)商銀行由遠(yuǎn)程集中授權(quán)改為（現(xiàn)場授權(quán)）。30、在遠(yuǎn)程集中授權(quán)環(huán)境下，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)應(yīng)審核業(yè)務(wù)的(真實(shí)性)、(合規(guī)性)、(業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性）一致性、關(guān)聯(lián)性、和交易要素的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

31、同一司法機(jī)關(guān)對(duì)其凍結(jié)金額直接扣劃時(shí)，選擇扣劃方式后，需輸入（凍結(jié)編號(hào)）。

32、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的，自開戶之日起（3）個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

33、銀行負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的（真實(shí)性）、（完整性）和（合規(guī)性）進(jìn)行審查。

34、單位定期存款起存金額（1萬元），只能（轉(zhuǎn)賬）方式開戶。

35、如執(zhí)法機(jī)關(guān)申請(qǐng)凍結(jié)的賬戶已被凍結(jié)，可通過（輪候凍結(jié)）進(jìn)行操作。

36、對(duì)于代理開戶的賬戶在本人持開戶證件來柜面激活之前賬戶資金（只進(jìn)不出）。

37、產(chǎn)品開戶需上傳的基本影像資料有（客戶及代理人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場圖片）。38、50萬元（含）以上產(chǎn)品銷戶需上傳的基本影像資料（客戶及代理人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（存單）、（現(xiàn)場圖片）（大額現(xiàn)金支取審批表）。

39、對(duì)于柜員經(jīng)辦錯(cuò)誤需要進(jìn)行沖正處理的，需由（有權(quán)人）進(jìn)行審批、確認(rèn)，柜員不得私自進(jìn)行沖正處理。

40、柜員在掛失申請(qǐng)書第（三）聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章連同其他證件退換客戶。

41、柜員將支票上所加蓋的印鑒與預(yù)留印鑒核對(duì)相符后，必須在支票上加蓋（印鑒已核章）。

42、當(dāng)日沖正在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（0052）。

43、當(dāng)日沖銷在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（0078）。

44、修改客戶姓名在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（0028）

45、（利萬家）產(chǎn)品開戶在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（3101）。

46、（利萬家）產(chǎn)品銷戶在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（3101）。

47、一般存款賬戶除了提供基本戶所需開戶資料外，另需提供（基本戶開戶許可證）和（機(jī)構(gòu)信用代碼證），一般存款賬戶實(shí)行備案證。48、96669口頭掛失的，必須在掛失（5）天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則補(bǔ)在有效。

49、書面掛失后憑密碼支付則可當(dāng)天辦理更換，非密碼支付需（3）天后辦理更換，掛失處理時(shí)必須本人辦理，任何人不得代辦密碼重置、補(bǔ)發(fā)新憑證或掛失解掛手續(xù)（特殊情況除外）。50、臨時(shí)身份證的有效期最長不超過（3）個(gè)月（含），系統(tǒng)增加校驗(yàn)，從新建客戶信息當(dāng)天開始判斷。

二、單項(xiàng)選擇

1、（D）是指利用遠(yuǎn)程集中授權(quán)信息平臺(tái)，采取大集中模式，運(yùn)用數(shù)字影像、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，將交易要素、憑證影像、環(huán)境影像等信息進(jìn)行異地傳輸，集中授權(quán)處理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與授權(quán)相分離的一種非現(xiàn)場授權(quán)模式。

2、A.現(xiàn)場授權(quán) B.跨網(wǎng)點(diǎn)授權(quán) C.網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)授權(quán) D.遠(yuǎn)程集中授權(quán) 《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》自（D）起施行 A.2000年1月1日 B.2000年2月1日 C.2000年3月1日 D.2000年4月1日

2、金額￥60309.07的正確大寫為（A）

A.人民幣陸萬零叁佰零玖元零柒分 B.人民幣陸萬叁佰零玖元零柒分 C.人民幣陸萬零叁佰玖元零柒分 D.人民幣陸萬零叁佰零玖元柒分

3、有權(quán)扣劃單位存款的執(zhí)行機(jī)關(guān)有（D）

A.人民法院.人民檢察院.稅務(wù)機(jī)關(guān) B.人民法院.公安機(jī)關(guān).稅務(wù)機(jī)關(guān) C.海關(guān).人民檢察院.公安機(jī)關(guān) D.人民法院.海關(guān).稅務(wù)機(jī)關(guān)4、5、授權(quán)審核支票提示付款期限為（C）遇節(jié)假日順延。

A.自出票之日起5日 B.自出票之日起7日 C.自出票之日起10日 D.自出票之日起15日

6、授權(quán)成功后打印憑證，下列哪些屬于記賬憑證？（D）

A.轉(zhuǎn)賬存款單 B.現(xiàn)金收入傳票。C.繳款單 D.機(jī)打憑條。

7、下列業(yè)務(wù)代碼授權(quán)時(shí)不需要上傳現(xiàn)場圖片的是（A）

A.1410 B.0604 C.2240 D.8563

8、依據(jù)《會(huì)計(jì)法》的規(guī)定，會(huì)計(jì)憑證包括原始憑證和記賬憑證，原始憑證金額如果有錯(cuò)誤，應(yīng)該（D）。A.直接在憑證上更正

B.直接在憑證上更正,并加蓋更正人的私章

C.由出具單位重開或者更正,更正處應(yīng)該加蓋出具單位公章 D.由出具單位重開,不得直接更正

9、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)出示（A），儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。

A、繼承權(quán)證明書 B、判決書 C、裁定書 D、調(diào)節(jié)書

10、儲(chǔ)戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續(xù)，而委托他人代為辦理，正確的做法是（C）。A、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續(xù)。

B、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補(bǔ)發(fā)手續(xù)，但不得支取。

C、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)，在掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶本人必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)。D、掛失及補(bǔ)發(fā)或支取手續(xù)都必須由本人辦理。

11、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)帳的支票是（C）。A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)帳支票 C、普通支票 D、劃線支票

12、票據(jù)中文大寫金額不規(guī)范，如“叁”寫為“參”或“三”，銀行受理的，由此產(chǎn)生的票據(jù)責(zé)任，由（C）承擔(dān)。

A、出票人

B、持票人

C、受理銀行

D、付款人

13、下列各項(xiàng)中，不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是（B）。A、中文大寫金額數(shù)字到“角”為止，在“角”之后沒有寫“整”字。B、票據(jù)的出票日期使用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫。C、阿拉伯小寫金額數(shù)字前填寫了人民幣符號(hào)。D、“2月12日”出票的票據(jù)，票據(jù)的出票日期填寫為“零貳月壹拾貳日”。

14、對(duì)在本行開戶存款人賬戶的現(xiàn)金支付，單筆金額50萬元以上（含50萬元）的現(xiàn)金支取,由（B）審批.。

A、委派會(huì)計(jì) B、支行行長 C、財(cái)務(wù)部 D、主管行長

15、辦理現(xiàn)金匯票的匯款人和收款人必須分別是（D）。A、單位，單位 B、單位，個(gè)人 C、個(gè)人，單位 D、個(gè)人，個(gè)人

16、支票的出票日期必須使用（B），書寫必須規(guī)范。A、中文小寫 B、中文大寫 C、中文小寫或中文大寫均可

17、現(xiàn)金支票.轉(zhuǎn)賬支票日期填寫不規(guī)范的是（A）

A.貳零壹伍年壹月零壹拾日 B.貳零壹伍年零壹月零叁日 C.貳零壹伍年陸月零叁日 D.貳零壹伍年零壹月叁拾壹日

18、（C）應(yīng)按照相關(guān)制度規(guī)定對(duì)受理的業(yè)務(wù)憑證.票據(jù).存單.折.卡及相關(guān)資料等進(jìn)行嚴(yán)格審核，認(rèn)真做好防偽鑒別，并對(duì)記載事項(xiàng)的真實(shí)性.合規(guī)性和完整性負(fù)責(zé)。A.前臺(tái)柜員 B.后臺(tái)授權(quán)柜員 C.經(jīng)辦柜員 D.主管會(huì)計(jì)

19、集中授權(quán)系統(tǒng)是由前臺(tái)柜員受理審核.錄入要素.拍攝憑證，通過影像數(shù)據(jù)傳輸，系統(tǒng)交互，由（B）集中授權(quán)及處理的模式。

A.前臺(tái)柜員 B.后臺(tái)授權(quán)柜員 C.會(huì)計(jì)主管 D.二級(jí)柜員

20、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或（D）

A.實(shí)名賬戶 B.聯(lián)名賬戶 C.同名賬戶 D.假名賬戶

21、大額支付系統(tǒng)受理業(yè)務(wù)時(shí)間為每個(gè)工作日的（D）

A.9：00-17：00 B.8：00-17：00 C.8：30-17：30 D.8：30-17：00

22、轉(zhuǎn)賬支票收款人是個(gè)人的客戶填寫背書時(shí)應(yīng)填寫在（B）A.附加信息欄 B.第一被背書人 C.第二被背書人 D.第二被背書人

23、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票.結(jié)算申請(qǐng)書可以用（C）方式填寫。

A.圓珠筆填寫 B.藍(lán)色鋼筆 C.碳素墨水筆或打印機(jī)打印 D.以上均可以

24、只能以現(xiàn)金方式收取手續(xù)費(fèi)的農(nóng)信銀業(yè)務(wù)（A）

A.現(xiàn)金通存業(yè)務(wù) B.現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù) C.轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù) D.轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)

25、銀行匯票喪失后，由持票人向（A）申請(qǐng)掛失。A.出票行B.收款行C.代理付款行D.代理收款行

26、久懸戶激活提交授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（B）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.客戶本人及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 C.存折、卡、存單 D.現(xiàn)場圖片

28、當(dāng)日沖正提交授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(C)A.原業(yè)務(wù)憑證 B.行長簽字的審批表 C.特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

29、司法扣劃提交授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(E)A.協(xié)助扣款通知書 B.法院判決書 C.兩人以上執(zhí)行證D.兩人以上工作證 E.兩人以上身份證 30、0604活期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬司法扣劃提交授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(C)A.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.現(xiàn)場圖片 C.折或卡 D.轉(zhuǎn)賬憑條

31、修改單折支付條件授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(C)A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.存折、卡、存單 C.代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 D.現(xiàn)場圖片

32、批量開戶（卡/存折/存單）授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(D)A.代發(fā)清單或協(xié)議 B.經(jīng)辦人身份證復(fù)印件聯(lián)網(wǎng)核查 C.聯(lián)網(wǎng)核查 D.現(xiàn)場圖片

33、原有存折發(fā)卡授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（B）

A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查B.卡C.原有存折 D.現(xiàn)場圖片

34、對(duì)公活期現(xiàn)金支取40萬元，授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（A）A.法人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;B.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;C.現(xiàn)金支票正面和背面、驗(yàn)印結(jié)果;D.現(xiàn)場圖片;

35、存折定期開戶存入60萬元授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(B)A.客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;B.大額現(xiàn)金支取審批表、需行長審批;C.現(xiàn)場圖片;

36、對(duì)私存單更換授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（C）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;B.提供掛失申請(qǐng)書回單;C.新存單;D.現(xiàn)場圖片;

37、個(gè)人客戶辦理1410電子轉(zhuǎn)賬授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（C）A.經(jīng)辦人有效身份證、聯(lián)網(wǎng)核查;B.轉(zhuǎn)賬憑證;C.現(xiàn)場圖片;D.轉(zhuǎn)賬達(dá)50萬元及以上需行長簽字

38、單位客戶辦理1410電子轉(zhuǎn)賬授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（A）A.經(jīng)辦人有效身份證、聯(lián)網(wǎng)核查;B.單位客戶需上傳轉(zhuǎn)賬支票、驗(yàn)印結(jié)果;C.進(jìn)賬單或業(yè)務(wù)委托書、驗(yàn)印結(jié)果;C.轉(zhuǎn)賬達(dá)50萬元及以上需行長簽字;

39、單位客戶辦理銀行票據(jù)簽發(fā)授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（A）A.轉(zhuǎn)賬支票B.業(yè)務(wù)委托書 C.驗(yàn)印結(jié)果 D.銀行匯票 40、查復(fù)書錄入發(fā)送授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（B）A.查詢書 B.特殊業(yè)務(wù)審批單 C.相關(guān)附件

41、內(nèi)部賬開戶授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(B)A.有權(quán)人簽字的審批表 B.單位賬戶開戶資料確認(rèn)表

42、個(gè)人客戶重要憑證解掛授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（C）

A.失申請(qǐng)書回單 B.個(gè)人客戶需本人有效身份證件及聯(lián)網(wǎng)核查C.代理人有效身份證件及聯(lián)網(wǎng)核查 D.現(xiàn)場圖片

43、個(gè)人客戶辦理8001貸記往賬錄入業(yè)務(wù)，授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(C)A.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； B.轉(zhuǎn)賬憑證； C.現(xiàn)場圖片；

D.金額達(dá)50萬元及以上需行長審批；

44、個(gè)人現(xiàn)金通存授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(D)A.卡或存折 ；

B.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； C.通存通兌傳票背面信息；

D.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； E.現(xiàn)場圖片

45、建立對(duì)私客戶信息授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(A)A.存折、卡、存單 B.本人人身份證及聯(lián)網(wǎng)核查C.代理人身份證及聯(lián)網(wǎng)核查D.現(xiàn)場圖片

46、代理開戶賬戶激活授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(B)A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查B.代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 C.存折、卡、存單D.現(xiàn)場圖片

47、“某支行客戶張**持一張50萬元存單要求支取現(xiàn)金”由(D)A.委派會(huì)計(jì) B.主管行長 C.財(cái)務(wù)部D.支行行長

48、下列各項(xiàng)中，不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是(B)A.中文大寫金額到“角 ”為止，在角之后沒有寫整字 ； B.票據(jù)的出票日期使用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫；

C.阿拉伯小寫金額前填寫了人民幣符號(hào);D.“2月12日”出票的票據(jù)的出票日期填寫為“零貳月壹拾貳日”

49、申請(qǐng)端中顯示采集影像過程的交易狀態(tài)是（C）

A.未激活狀態(tài)B.授權(quán)等待狀態(tài) C.授權(quán)準(zhǔn)備狀態(tài)D.授權(quán)審核狀態(tài) 50、通過集中授權(quán)，統(tǒng)一授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)可以有效提升柜面業(yè)務(wù)處理（C）、（D）水平A.高效化 B.制度化C.規(guī)范化 D.標(biāo)準(zhǔn)化

三、多項(xiàng)選擇

1.下列哪些交易代碼50萬元（含）以上需要行長簽字（BC）A、0604 B、1410 C、8001 D、0811 2.《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理辦法》按業(yè)務(wù)差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)度來分，將業(yè)務(wù)差錯(cuò)類型分為：一級(jí)差錯(cuò)、二級(jí)差錯(cuò)。一級(jí)差錯(cuò)設(shè)計(jì)（ABCDE）等重要要素。二級(jí)差錯(cuò)是除一級(jí)差錯(cuò)以外的差錯(cuò)。

A、金額 B、日期 C、賬號(hào) D、證件 E憑證 3.有權(quán)扣劃單位存款的執(zhí)行機(jī)關(guān)有（ACE）

A、人民法院B、人民檢察院C、稅務(wù)機(jī)關(guān) D、公安機(jī)關(guān).E、海關(guān)

4、下列有關(guān)全省農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作“70條嚴(yán)禁”，說法正確的是（ABCD）A、嚴(yán)禁臨柜人員代理他人辦理相關(guān)柜面業(yè)務(wù) B、嚴(yán)禁員工在本網(wǎng)點(diǎn)代理他人開戶 C、嚴(yán)禁柜員辦理本人業(yè)務(wù)

D、嚴(yán)禁柜員違規(guī)未直系親屬辦理業(yè)務(wù)

5、下列有關(guān)全省農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作“70條嚴(yán)禁”，說法正確的是（ABCD）A、嚴(yán)禁不收回原（錯(cuò)誤）憑證或或回答進(jìn)行抹賬

B、嚴(yán)禁對(duì)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)進(jìn)行抹賬或沖賬 C、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡 本人、他人資金 D、嚴(yán)禁利用本人賬戶為客戶（他人）過渡資金 6.下列哪些交易代碼需要上傳現(xiàn)場圖片（BE）A、1410 B、0604 C、8001 D、0811 E、8563 7.下列業(yè)務(wù)代碼中，哪些必須客戶本人辦理的是（ACD）。A、0026 B、0600 C、0214 D、0648 8.有關(guān)重要空白憑證使用正確的是（AC）。A、重要空白憑證使用必須堅(jiān)持逐筆銷號(hào)制度。

B、各級(jí)機(jī)構(gòu)必須按照重要空白憑證上印制的編號(hào)順序使用，特殊情況下可以跳號(hào)。

C、重要空白憑證填錯(cuò)作廢，應(yīng)加蓋“作廢”戳記，會(huì)計(jì)主管審查簽字后，作當(dāng)日有關(guān)科目傳票的附件。

D、可以將重要空白憑證作為教學(xué)、練習(xí)用具。

9、簽發(fā)支票必須記載哪些事項(xiàng)（ABCD）。

A、無條件支付的委托 B、確定的金額 C、付款人名稱 D、出票日期

10、柜員在辦理授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法正確的是（ABCD）。A、應(yīng)及時(shí)上傳影像資料。

B、對(duì)授權(quán)人員的合理要求，應(yīng)積極配合。

C、嚴(yán)禁逆程序操作，嚴(yán)禁柜員為自己辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁代客戶辦理業(yè)務(wù)或保管重要單證等物品。

D、對(duì)需要授權(quán)補(bǔ)錄的業(yè)務(wù)，應(yīng)按要求及時(shí)完成補(bǔ)錄工作。

11、不得作為實(shí)名制證件使用的有（ABD）。

A、學(xué)生證 B、駕駛證 C、臨時(shí)身份證 D、法定身份證件的復(fù)印件 12.下列哪些身份證件為法定個(gè)人實(shí)名證件（ACD）。A、身份證或戶口簿 B、駕駛證 C、軍官證 D、護(hù)照 13.下列哪些證件種類屬于個(gè)人存款實(shí)名制證件種類（ABCD）.A.居民身份證 B.軍人身份證

C.港澳臺(tái)居民往來內(nèi)地通行證 D.護(hù)照 E.學(xué)生證

14、會(huì)計(jì)憑證的基本要素包括（ABCD）。

A、年、月、日 B、收、付款人的戶名和賬號(hào)

C、人民幣符號(hào)和大小寫金額 D、款項(xiàng)來源、用途、摘要和附件張數(shù)

15.儲(chǔ)戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續(xù)，而委托他人代為辦理，正確的做法是（C）.A.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續(xù)

B.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補(bǔ)發(fā)手續(xù)，但不得支取

C.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)，在掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶本人必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù) D.掛失及補(bǔ)發(fā)或支取手續(xù)都必須由本人辦理 16、1.辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些證件和法律文書（ABC）A.有權(quán)機(jī)兩名關(guān)執(zhí)法人員的執(zhí)法證及工作證

B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字 C.有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書

17、有權(quán)查詢單位在金融機(jī)構(gòu)的存款卻無權(quán)凍結(jié)和扣劃的執(zhí)法機(jī)關(guān)（ADF）A.審計(jì)機(jī)關(guān) B.人民檢察院 C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.工商行政管理機(jī)關(guān) E.監(jiān)獄

F.證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān) 答案:A|D|F 題型:多選題

18、查詢.凍結(jié).扣劃的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ABCD）

A.不法分子利用假身份證，假工作證.涂改或者制造假的通知書和法律文書，冒充有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員，對(duì)客戶存款進(jìn)行查詢.扣劃.或凍結(jié)，詐騙客戶資金

B.銀行工作人員私自或與外部人員合伙，利用查詢.凍結(jié)（解凍）.扣劃手段挪用.盜取資金 C.銀行工作人員與被執(zhí)行人串通，不按規(guī)定向有權(quán)機(jī)關(guān)提供真實(shí)賬戶信息，向被執(zhí)行人通風(fēng)報(bào)信，或故意拖延時(shí)間不及時(shí)給予協(xié)助配合，協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資金。D.銀行工作人員通過強(qiáng)制扣劃交易，繞過客戶密碼，侵占客戶資金。

19、辦理通存通兌業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持（ABCD）的原則。

A.現(xiàn)金收入先收款后記賬 B.現(xiàn)金付出先記賬后付款 C.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸 D.記賬成功后簽發(fā)回單

20、農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有哪些？（BCD）A.操作失誤 B.應(yīng)借方清算賬戶可用余額不足 C.交易超時(shí) D.交易要素與開戶方信息不符

21、單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員職責(zé)及審核要點(diǎn)有（ACDE）

A.審核支票是否真實(shí).有效，是否超過提示付款期限，票據(jù)要素是否齊全.清晰無誤； B.無條件支付的承諾

C.審核轉(zhuǎn)賬支票日期.金額大小寫是否正確，D.核對(duì)預(yù)留印鑒并折角驗(yàn)印 E.核心錄入是否正確。

22、授權(quán)端審核授權(quán)時(shí)，可要求申請(qǐng)端柜員事后補(bǔ)錄憑證圖片。申請(qǐng)端柜員事后須根據(jù)補(bǔ)錄提示進(jìn)行憑證補(bǔ)錄工作，憑證補(bǔ)錄后由指定授權(quán)柜員或授權(quán)主管進(jìn)行審核，如審核不能通過，還需再次補(bǔ)錄。憑證補(bǔ)錄須由原業(yè)務(wù)辦理柜員補(bǔ)錄，系統(tǒng)須對(duì)補(bǔ)錄柜員身份進(jìn)行校驗(yàn)。憑證補(bǔ)錄的正確步驟有:（C）

⑴ 點(diǎn)擊“憑證補(bǔ)錄”按鈕，出現(xiàn)憑證補(bǔ)錄提示框。⑵ 點(diǎn)擊“獲取”，進(jìn)行柜員身份認(rèn)定，采用指紋或劃卡方式。

⑶ 選擇一條記錄，系統(tǒng)提示拍攝要補(bǔ)錄的憑證，根據(jù)要求補(bǔ)錄憑證圖片。

⑷ 身份驗(yàn)證后，輸入補(bǔ)錄日期、授權(quán)流水查詢補(bǔ)錄業(yè)務(wù)列表。

⑸ 點(diǎn)擊“結(jié)束補(bǔ)錄”確定后，完成憑證補(bǔ)錄，系統(tǒng)提示憑證補(bǔ)錄成功。A(1)(2)(3)(4)(5)B(1)(3)(2)(4)(5)C(1)(2)(4)(3)(5)D(2)(1)(3)(4)(5)

23、單位賬戶銷戶提交授權(quán)時(shí)，經(jīng)辦柜員職責(zé)及審核事項(xiàng)包括(ABCDE)A.審核該筆存款銷戶業(yè)務(wù)是否符合單位賬戶存款銷戶規(guī)定，撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書內(nèi)容是否準(zhǔn)確、完整；

B.收回發(fā)出的開戶許可證正本；

C.打印出售未用憑證明細(xì)，售出未用作廢支票，若丟失單位出具證明 D.審核客戶身份證是否在有效期內(nèi)(含代理人)，并對(duì)客戶身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果，若為代理人，應(yīng)審核客戶提供的授權(quán)委托書； E.核對(duì)預(yù)留印鑒；

24、錯(cuò)帳沖正的方法有(ACD)A.劃線更正法

B.同方向藍(lán)字沖正法 C.同方向紅、藍(lán)沖正法 D.反方向藍(lán)字沖正法

25、授權(quán)模式包括(ABC)A.現(xiàn)場授權(quán) B.直接集中授權(quán)

C.現(xiàn)場審核后集中授權(quán) D.現(xiàn)場審核

26、當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果反饋為下列哪些情況時(shí)，需要提供佐（ABC）。A.身份證號(hào)碼不存在

B.身份證號(hào)碼存在但與姓名不匹配 C.客戶姓名無法輸入 D.能夠判斷為虛假身份證

27、遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)，授權(quán)員在授權(quán)過程中發(fā)現(xiàn)（ABCD）問題，可拒絕授權(quán)。A.柜面人員違反規(guī)章制度和操作規(guī)程 B.業(yè)務(wù)處理不規(guī)范 C.差錯(cuò)和過失

D.錄入要素與上傳影像資料內(nèi)容不一致

28、遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)涉及的人員包括（ABCD）A.經(jīng)辦柜員B.主管會(huì)計(jì)C.支行行長D.授權(quán)員

29、有權(quán)人臨時(shí)短時(shí)間外出，需要簽字授權(quán)的業(yè)務(wù)，做法正確的是（AB）A.致電授權(quán)中心，說明同意授權(quán)的業(yè)務(wù)，事后簽字補(bǔ)錄； B.提前簽好空白的審批單，讓柜員自行填寫； C.指定專人負(fù)責(zé)，簽訂有權(quán)人授權(quán)委托書； D.柜員代簽；

30、久懸戶激活授權(quán)需要上傳的資料包括（ABCD）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； B.存折、卡、存單；

C.已掛失的存折、卡、存單，提高掛失申請(qǐng)書客戶回單聯(lián)； D.現(xiàn)場圖片；

31、一記雙訖需要上傳的資料包括（ABC）A.有權(quán)人簽字的審批表；

B.若憑證需驗(yàn)印，請(qǐng)?zhí)峁?yàn)印結(jié)果;C.相關(guān)憑證;D.現(xiàn)場圖片;

32、控制/解控需要上傳的資料包括（ABCD）A.經(jīng)信貸部門審批的控制/解控通知書；

B.如遇特殊情況做控制/解控，行長簽特殊業(yè)務(wù)審批表； C.如銀票控制/解控，提供銀票底聯(lián)需行長簽字； D.如存單質(zhì)押，控制需提供止付通知書、存單；解控需提供還款憑證、存單、登記簿（二級(jí)支行需行長備注并簽字）；

33、司法扣劃需要上傳的資料包括（ABC）A.協(xié)助扣款通知書 B.法院判決書

C.兩人以上執(zhí)行證、工作證 D.支行行長簽字

34、活期儲(chǔ)蓄取款需要上傳的資料包括（ABCD）A.客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.存折、卡 C.現(xiàn)場圖片

D.50萬元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長審批

35、有卡或有折續(xù)存需要上傳的資料包括（ABC）

A.存折、卡B.現(xiàn)場圖片C.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 D.50萬元及以上行長審批 36、0604活期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬需要上傳的資料包括（ABD）A.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.現(xiàn)場圖片

C.50萬元及以上行長審批 D.轉(zhuǎn)賬憑條

37、儲(chǔ)蓄舊活期存折銷戶需要上傳的資料包括（ABCD）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.舊存折 C.現(xiàn)場圖片

D.50萬元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長審批

38、原有存折發(fā)卡需要上傳的資料包括（ABD）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.原有存折 C.新發(fā)卡 D.現(xiàn)場圖片

39、對(duì)公活期現(xiàn)金支取需要上傳的資料包括（ABCD）A.現(xiàn)金支票正面和背面、驗(yàn)印結(jié)果上傳 B.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 C.現(xiàn)場圖片

D.50萬元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長審批 E.進(jìn)賬單

40、對(duì)公活期銷戶需要上傳的資料包括（ABCD）A.賬戶撤銷資料確認(rèn)表

B.法人辦理提供有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查

C.代理人辦理需提供授權(quán)委托書、代理人及法人有效身份證件（如無法提供法人有效身份證件原件，需提供加蓋單位公章的法人有效身份證件復(fù)印件）、聯(lián)網(wǎng)核查 D.現(xiàn)場圖片

41、修改對(duì)公活期信息(0804)需要上傳的資料包括（ABC）A.變更或開戶申請(qǐng)書

B.變更信息資料（如經(jīng)人民銀行審批過的，則無需提供）C.開戶許可證 D.現(xiàn)場圖片

42、對(duì)公活期轉(zhuǎn)賬（0811）需要上傳的資料包括（AB）A.轉(zhuǎn)帳支票、進(jìn)賬單或業(yè)務(wù)委托書 B.驗(yàn)印結(jié)果

C.50萬元及以上行長審批

43、對(duì)私存單更換需要上傳的資料包括（ACD）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;B.客戶本人及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;C.提供掛失申請(qǐng)書回單;D.現(xiàn)場圖片;

44、修改定期賬戶續(xù)存通兌標(biāo)志需要上傳的資料包括（ABC）A.客戶本人及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.存折、存單 C.現(xiàn)場圖片

D.主管簽字的審批單

45、查詢單折定期賬戶明細(xì)需要上傳的資料包括（ABCD）A.個(gè)人客戶提供本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； B.對(duì)公客戶提供存單或開戶證實(shí)書； C.現(xiàn)場圖片；

D.有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，需提供相關(guān)證件；

46、對(duì)公定期開戶需要上傳的資料包括（BCD）A.單位結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書 B.單位轉(zhuǎn)賬支票

C.開戶證實(shí)書或單位定期存單 D.驗(yàn)印結(jié)果

47、票據(jù)退款/超期付款需要上傳的資料包括（ABCD）A.銀行票據(jù)（正反）面、進(jìn)賬單 B.退票或超期付款說明

C.個(gè)人的需提供身份證明和聯(lián)網(wǎng)核查 D.單位客戶要核對(duì)印鑒并上傳驗(yàn)印結(jié)果

48、個(gè)人客戶重要憑證解掛需要上傳的資料包括（ABD）A.提供掛失申請(qǐng)書回單 ； B.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 ； C.有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 ； D.現(xiàn)場圖片

49、行內(nèi)帳戶轉(zhuǎn)異地需要上傳的資料包括（ABCD）A.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.通存通兌傳票背面信息

C.轉(zhuǎn)賬達(dá)50萬元及以上需行長審批 D.現(xiàn)場圖片

50、異地帳戶轉(zhuǎn)行內(nèi)需要上傳的資料包括（ABD）A.客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.通存通兌傳票背面信息

C.轉(zhuǎn)賬達(dá)50萬元及以上需行長審批

客戶本人及代理人D.現(xiàn)場圖片

四、判斷題 1、16周歲以下未成年人辦理業(yè)務(wù)需要監(jiān)護(hù)人代理（√）

2、在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額金額欄內(nèi)不得預(yù)應(yīng)固定的：“萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。（√）

3、需客戶出示身份證的集中授權(quán)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員只需上傳客戶身份證，不需要聯(lián)網(wǎng)核查。（×）

4、集中授權(quán)業(yè)務(wù)中使用的審批單屬于重要空白憑證。（×）

5、集中授權(quán)的業(yè)務(wù)提交至后臺(tái)授權(quán)員審核，因此經(jīng)辦柜員不需要核實(shí)客戶身份的真實(shí)性。（×）

6、存款憑證掛失補(bǔ)辦、密碼重置、掛失解掛業(yè)務(wù)不得由代理人代辦。（√）

7、單位存款利息一律轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。（√）

8、在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)才能對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。（√）

9、憑證填制的基本要求：要素齊全、內(nèi)容完整、反映真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、字跡清楚。（√）

10、在辦理需要有權(quán)人簽字的授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，如遇到有權(quán)人未在現(xiàn)場，在有權(quán)人向后臺(tái)授權(quán)部門進(jìn)行電話備案后，經(jīng)辦人員方可辦理，事后有權(quán)人需要簽字補(bǔ)錄。（√）

11、辦理支票取現(xiàn)業(yè)務(wù)，只要是柜員熟悉的客戶，都可以不出示身份證件。（×）

12、票據(jù)的出票日期、收款人名稱或金額更改的，在修改處蓋章確認(rèn)修改的票據(jù)有效。（×）

13、申請(qǐng)遠(yuǎn)程授權(quán)時(shí)，上傳的影像資料可任意角度放在高拍儀上拍照。（×）

14、代理人在柜臺(tái)取現(xiàn)，只需提供代理人身份證。（×）

15、凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為六個(gè)月，期滿后不可以續(xù)凍。（×)

16、票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。（√）

17、票據(jù)金額大、小寫未同時(shí)記載或大小寫金額不一致的，以大寫金額為準(zhǔn)。（×）

18、對(duì)于柜員經(jīng)辦錯(cuò)誤需要進(jìn)行沖正處理的，柜員自行沖正處理即可。（×）

19、需要對(duì)執(zhí)法人員證件進(jìn)行查證，對(duì)“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的內(nèi)容進(jìn)行審查，協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人要相同（√)。20、對(duì)法人行同一機(jī)構(gòu)間自然人客戶轉(zhuǎn)賬，使用“0811對(duì)公活期轉(zhuǎn)賬”（×）。

五、簡答題

1、客戶如遺失或損毀正式掛失申請(qǐng)書，應(yīng)如何辦理？

答：客戶如遺失或損毀正式掛失申請(qǐng)書，其掛失應(yīng)由存款人本人持有效身份證件原件到原掛失營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，說明原掛失申請(qǐng)書丟失原因，簽字確認(rèn)，并承諾由此引發(fā)的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任與法律糾紛與銀行無關(guān)。營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)存款人提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，核實(shí)身份后，按照正式掛失流程進(jìn)行手工掛失（不得在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)解掛后重新掛失）。

2、辦理司法扣劃時(shí)，經(jīng)審核如發(fā)現(xiàn)有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符的，應(yīng)如何辦理？

答：經(jīng)審核如發(fā)現(xiàn)有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符的，應(yīng)在回執(zhí)聯(lián)中說明原因，加蓋業(yè)務(wù)印章后，將“協(xié)助扣劃存款通知書”回執(zhí)聯(lián)交還執(zhí)法人員，并留存“回執(zhí)聯(lián)”復(fù)印件和所附的法律文書，同時(shí)登記依法協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿及相關(guān)登記簿。、3、一客戶身患重病住院，無法親自前往銀行辦理掛失、密碼重置、銷戶業(yè)務(wù)的，如何合法解決該客戶的問題？（答案要包括怎么辦、誰來辦、提供什么資料。）答：（1）、銀行可采取上門服務(wù)方式辦理；（2）、可由其配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關(guān)系證明文件、被代理人所在社區(qū)居委會(huì)（村民委員會(huì)）及以上組織或縣級(jí)以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。

4、簡述存單質(zhì)押控制/解控的授權(quán)審核要點(diǎn)

答：如存單質(zhì)押，控制需提供止付通知書、存單；解控需提供還款憑證、存單、登記簿（二級(jí)支行需行長備注并簽字）。

5、簡述如客戶信息與與現(xiàn)有身份證件戶名不符應(yīng)該如何辦理？ 答：（1）因信息建立行操作錯(cuò)誤導(dǎo)致戶名不符的，客戶應(yīng)持有效身份證原件，到信息建立行辦理，柜員應(yīng)查詢系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與客戶身份證件信息的差異情況，審查無誤后方可操作。

（2）因身份證發(fā)證機(jī)關(guān)原因?qū)е驴蛻粜律矸葑C與舊身份證戶名等信息不符的，客戶應(yīng)持發(fā)證機(jī)關(guān)出具的證明及新的身份證件到信息建立行辦理，柜員審核無誤后方可辦理。

6、簡述辦理對(duì)公業(yè)務(wù)銷戶時(shí)，如客戶交回的支票與系統(tǒng)不符，應(yīng)如何辦理？

答：辦理對(duì)公賬戶銷戶的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程，先從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中查出客戶未使用完的支票，再與客戶交回的支票進(jìn)行核對(duì)，如有不符，應(yīng)要求客戶找回，如找不回，應(yīng)要求客戶說明原因，對(duì)缺少的支票號(hào)逐份列明，并承諾由此發(fā)生的一切經(jīng)濟(jì)糾紛由該公司承擔(dān)。

7、簡述查詢活期儲(chǔ)蓄賬戶信息需要授權(quán)時(shí)需要上傳的資料？

答：（1）客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查，現(xiàn)場圖片 ；（2）其他原因查詢，行長簽特殊業(yè)務(wù)審批表說明原因；（3、有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，提供相關(guān)證件。

8、簡述企業(yè)綁定預(yù)植證書管理授權(quán)時(shí)需要上傳的基本資料？ 答：（1）企業(yè)網(wǎng)銀開戶資料確認(rèn)表

（2）法人辦理提供有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 ；（3）代理人辦理需提供授權(quán)委托書、代理人及法人有效身份證件（如無法提供法人有效身份證件原件，需提供加蓋單位公章的法人有效身份證件復(fù)印件）、聯(lián)網(wǎng)核查；（4）現(xiàn)場圖片。

9、簡述票據(jù)退款/超期付款授權(quán)時(shí)需要上傳的基本資料？

答：(1)銀行票據(jù)（正反）面、進(jìn)賬單;(2)退票或超期付款說明;(3個(gè)人的需提供身份證明和聯(lián)網(wǎng)核查;(4)單位客戶要核對(duì)印鑒并上傳驗(yàn)印結(jié)果;

10、簡述關(guān)于死亡戶掛失業(yè)務(wù)的辦理，授權(quán)時(shí)需要上傳的基本資料 答:（1）.死亡證明/火化證/戶籍注銷證明；（2）.公證處開的合法繼承人證明；（3）掛失申請(qǐng)書（4）.合法繼承人本人的有效證件、聯(lián)網(wǎng)核查；（5）.現(xiàn)場圖片。