第一篇：反洗錢知識競賽-02

反洗錢知識競賽

反洗錢知識競賽-02

一、填空（30題，每題2分，共計60分）

1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年 2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（）

A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

3.金融機構(gòu)個分支機構(gòu)應(yīng)于每月初（）工作日內(nèi)匯總上報大額和可以外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構(gòu)。同時報關(guān)外匯局當?shù)胤志帧?/p>

A:3 B:5 C:10 D15 4．我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。B: 修訂后的新刑法

C: 修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

5．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（）

A:《介紹信》 B:《辦案協(xié)查函》 C:《協(xié)助查詢存款通知書》 D:《查詢令》 6．中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織者是（）

A:公安部 B:國務(wù)院 C:中國人民銀行 D:財政部

7．9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機構(gòu)賦予了額外的客戶識別，業(yè)務(wù)禁止，情報收集和報告等義務(wù)。

A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》

8．郵政儲蓄機構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（）管理

A:存款賬戶 B:儲蓄賬戶 C:單位銀行結(jié)算賬戶 D:個人銀行結(jié)算賬戶 9．一般存款賬戶不得辦理（）

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A:現(xiàn)金繳存 B:現(xiàn)金支取 C:資金收入轉(zhuǎn)賬 D:資金付出轉(zhuǎn)賬 10．對于個人及來華人員超過等值（）以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應(yīng)逐筆登記備案。

A:1萬元人民幣 B:1萬美元 C:3萬元人民幣 D:3萬美元 11.2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過的《中華人民共和國反洗錢法》自()開始施行。

A、2007年1月1日 B、2007年3月1日

C、2007年5月1日 D、2006年10月31日

12.金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10 13.任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當提供真實有效的（）或者其他身份證明文件。

A、工作證 B、身份證件 C、駕駛證 D、身份證復(fù)印件 14.金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“()”的原則。

A、認識你的客戶 B、熟悉你的客戶

C、見過你的客戶 D、了解你的客戶

15.金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆()以上或者外幣等值1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、2萬元 B、1萬元 C、3萬元 D、5萬元

16.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢()舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

A、檢察機關(guān) B、其他金融機構(gòu)

C、監(jiān)管部門 D、行政主管部門或者公安機關(guān)

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17.以下()活動可能存在洗錢行為。

A、地下錢莊 B、購買保險立即退保

C、成立空殼公司 D、以上都是

18.()是我國國務(wù)院反洗錢行政主管部門。

A、國務(wù)院金融辦公室

B、中國人民銀行 C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D、公安部

19.反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過()。A、24小時 B、48小時 C、64小時 D、7日 20.FATF是()的簡稱。

A、埃格蒙特集團

B、亞太反洗錢小組 C、金融行動特別工作組

D、歐亞反洗錢與反恐融資小組 21.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進行()。

A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機關(guān)全面合作

22.作為普通公民，在反洗錢行動中應(yīng)該盡量避免的行為是()。A、大額存取現(xiàn)金

B、用真實姓名開立銀行賬戶 C、身份證不要輕易借給他人

D、發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索盡快舉報 23.中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照()原則，開展反洗錢國際合作。

A、互惠互利 B、國際公約

C、公平公正 D、平等互惠

二、多選題

1、《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

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A、恐怖活動犯罪 B、貪污賄賂犯罪 C、破壞金融管理秩序犯罪

D、金融詐騙犯罪

2、金融機構(gòu)及其工作人員依法提交()和()報告，受法律保護。A、大額交易 B、可疑交易 C、個人信息 D、企業(yè)信息

3、反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A:檢查準備 B:檢查實施 C:檢查報告 D:檢查處理

4、我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（）

A:《聯(lián)合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C:《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 D:《聯(lián)合國反腐敗公約》

5、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（）

A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)活著制定專業(yè)機構(gòu)負責反洗錢工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易 記錄的。

C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。

D:未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。

6、我國反洗錢工作有哪些重要意義（）

A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。

B:是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要

C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要

D:是維護金融機構(gòu)信譽及金融穩(wěn)定的需要 7.金融情報中心具備（）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果 D:情報交流

8、人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（）

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A:反洗錢立法 B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能

C:對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監(jiān)控

9、存款人開立什么賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后有開戶行核發(fā)開戶許可證（）

A:儲蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶

C:一般存款賬戶 D:臨時存款賬戶

10、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（）

A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B: 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出

C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D: 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

11、中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》。對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標準為（）

A:個人提取3萬元以上的 B: 個人提取5萬元以上的C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上的

12、金融機構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（）

A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機構(gòu)，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易記錄

C:向有關(guān)部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓業(yè)務(wù)

13、不得作為實名證件使用的有（）

A;臨時身份證 B:學生證 C:機動車駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復(fù)印件

14、下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些（）

A:居民張三當日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元

B:居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內(nèi)4次存入英鎊 C:居民王五當日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元

D:甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取 E:某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資

15、金融機構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應(yīng)當遵守什么規(guī)定？（）

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A:《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 B: 《境外外匯賬戶管理規(guī)定》

C:《個人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》 D:《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

16、開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標準，注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實行登記備案制度？（）

A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證

17、金融行動特別工作組的工作目標是（）

A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息

B:在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項建議 C:在全球推動反洗錢專門立法

D:關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢。

18、下列哪些情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶（）

A:經(jīng)營臨時業(yè)務(wù) B:設(shè)立臨時機構(gòu) C:異地臨時經(jīng)營活動 D：注冊驗資

19、下列哪些組織屬于專業(yè)反洗錢國際組織（）

A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組

C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 D:金融行動特別工作組 20、在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金（）

A:開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金

B: 開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化

C:開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化

D:開戶單位一日內(nèi)申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票

21、《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（）

A:確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗證客戶身份

B:確立受益權(quán)人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對于法人和實體，金融機構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)

C:獲得有關(guān)該項業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息

D:對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個過程中進行的交易進行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進行符合該金融機構(gòu)對客戶及其風險狀況的認識

22、《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的各國反洗錢的基本義務(wù)是（）

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A:簽署反洗錢國際公約，通過國內(nèi)立法，以保證國際間反洗錢領(lǐng)域各個層次的合作有效開展

B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪

C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛

D:制定將犯罪收益查封和凍結(jié)的法律

三、簡答題

1、按照國家法律的規(guī)定和中國人民銀行的要求，金融機構(gòu)應(yīng)積極履行哪些反洗錢義務(wù)？

2、什么是洗錢和反洗錢？

第二篇：反洗錢知識競賽題庫

吉林省金融系統(tǒng)慶?！吨腥A人民共和國反洗錢法》

頒布實施五周年知識競賽題庫

1、什么是“洗錢”？

洗錢，通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2、金融行動特別工作組對洗錢是如何定義的？

凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質(zhì)、來源、地點、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動有關(guān)系之人規(guī)避法律應(yīng)負責任者，均屬洗錢行為。

3、什么是洗錢罪？

我國《刑法》規(guī)定的洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及以其他方式進行掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

4、我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類、多少種罪名？都是那幾類？

7類，共73種罪名。7類犯罪是指毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序 犯罪、金融詐騙犯罪。

5、洗錢行為和洗錢罪有何區(qū)別？

（1）上游犯罪的范圍不同。我國刑法規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7種。犯罪分子只有清洗7種上游犯罪的所得才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪限制。洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯罪是何種犯罪行為，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構(gòu)成洗錢行為。也就是說，在我國根據(jù)目前的法律，洗錢行為并不一定都構(gòu)成犯罪，只有當事人對從事這七種犯罪活動所獲得的黑錢進行清洗時，才構(gòu)成我國刑法中規(guī)定的洗錢罪。

（2）承擔法律責任不同。洗錢行為不一定要追究刑事責任，有的可能要追究行政責任或民事責任。洗錢罪則必須要追究刑事責任。

6、常見的洗錢渠道有哪些？（1）現(xiàn)金走私；

（2）將大額現(xiàn)金分散存入銀行；（3）向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；（4）購臵流動性較強的商品；

（5）匿名存款或購買不記名有價金融證券；（6）制造顯失公平的進出口貿(mào)易；（7）注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；（8）設(shè)立外資公司；

（9）利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；（10）購買保險；（11）實施復(fù)雜的金融交易；（12）在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；（13）利用銀行保密法洗錢。

7、洗錢的危害是什么？

（1）洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)的安全造成巨大損失。

（2）洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。因此，洗錢活動不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟規(guī)律，破壞了資源的合理配臵，客觀上干擾了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟穩(wěn)定和經(jīng)濟的可持續(xù)增長。

（3）洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平，敗壞國家聲譽。

（4）洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風險。大量的資金流入流出也容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動。

（5）洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。

（6）洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。合法經(jīng)營是金融機構(gòu)控制風險和保持穩(wěn)健經(jīng)營的 前提。金融機構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構(gòu)的聲譽，還會使金融機構(gòu)面臨法律風險和經(jīng)濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機會的巨大風險。

8、洗錢一般包括哪三個階段？

洗錢一般包括處臵、離析和歸并三個階段。處臵階段是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)，離析階段是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)，歸并階段是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。

9、《中華人民共和國反洗錢法》何時、在何會議上通過？自何時起施行？

2006年10月31日，由第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議通過，自2007年1月1日起施行。

10、《反洗錢法》的立法宗旨是什么？《反洗錢法》屬于一部什么性質(zhì)的法律？

預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。從反洗錢法的立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預(yù)防性法律制度。

11、《反洗錢法》頒布后，我國又頒布了哪些反洗錢規(guī)章？何時以何種方式頒布？生效日期如何規(guī)定？

（1）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1號）的形式頒布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。該規(guī)定自2007年1月1日施行。

（2）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第2號）的形式頒布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦 法》。該辦法自2007年3月1日起施行。

（3）2007年6月11日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2007]第1號）的形式頒布了《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。該辦法自發(fā)布之日起施行。

（4）2007年6月21日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會以一行三會令（[2007]第2號）的形式頒布了《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該辦法自2007年8月1日起施行。

12、概括《反洗錢法》的基本框架？

共7章，37條。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則。

13、《反洗錢法》對反洗錢是如何定義的？

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

14、《反洗錢法》的適用范圍是什么？

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)。

15、《反洗錢法》中所稱金融機構(gòu)，具體包括哪些機構(gòu)？ 包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托 投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

16、制定《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的目的和法律依據(jù)是什么？ 目的：為了預(yù)防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機構(gòu)的反洗錢工作，維護金融秩序。

依據(jù)：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

17、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》的適用范圍是什么？

適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（1）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

（2）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。（3）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（4）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

（5）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)也適用。

18、我國反洗錢監(jiān)管體制具有什么特點？

《反洗錢法》頒布實施后，正式確定了我國反洗錢監(jiān)管體制?？?體特點為“一部門主管、多部門配合”。

一部門主管是指國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

多部門配合是指國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

19、國務(wù)院反洗錢行政主管部門具體是指哪個單位？為什么？ 根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。確定中國人民銀行為反洗錢行政主管部門的原因是：

（1）法律規(guī)定。《中國人民銀行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行負責指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測。

（2）中國人民銀行著眼于我國金融業(yè)反洗錢工作的實際需要，制定了一系列的反洗錢規(guī)章制度，以金融業(yè)為起點推動我國反洗錢工作。

（3）中國人民銀行設(shè)立了專門的反洗錢部門來承擔我國金融業(yè)反洗錢的行政管理職能，并設(shè)立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎(chǔ)。

（4）中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，不僅有效地促進了我國反洗錢工作的深入開展，而且有力地推動了我國反洗錢國際合作的進程。

20、我國反洗錢監(jiān)管體制中多部門配合主要指哪些部門？（1）國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)。具體包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會；（2）執(zhí)法機構(gòu)。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機關(guān)；（3）海關(guān)；

（4）國務(wù)院其他行政主管部門。

21、國務(wù)院金融管理機構(gòu)的反洗錢職責是什么？

（1）參與制定反洗錢規(guī)章。即參與制定《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》。

（2）對監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出內(nèi)控制度的要求。《反洗錢法》第十四條：國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批新設(shè)機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)時，應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的設(shè)立申請，不予審批。

（3）對違反反洗錢法律法規(guī)的金融機構(gòu)，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對致使洗錢后果發(fā)生的、情節(jié)特別嚴重的金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責令金融機構(gòu)給予紀律處分，依法取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

22、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責是什么？（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（2）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；

（3）按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；

（4）要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（5）經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；（6）中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

23、為什么將金融機構(gòu)確定為預(yù)防、監(jiān)控洗錢行為的義務(wù)主體？（1）金融機構(gòu)是洗錢活動利用的主要通道；

（2）金融機構(gòu)位于消除和打擊洗錢行為的戰(zhàn)斗的最前線；（3）通過金融機構(gòu)的專業(yè)技能和專業(yè)分析，找出不尋常的交易活動；

（4）調(diào)查可疑交易線索需要金融機構(gòu)的配合。

24、外國法人金融機構(gòu)的在華分支機構(gòu)是否是反洗錢義務(wù)主體？為什么？

是。只要是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，都應(yīng)當履行《反洗錢法》要求的反洗錢義務(wù)。

25、金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)有哪些？

根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律的規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢主要義務(wù)包括：

（1）建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作；

（2）建立客戶身份識別制度；

（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；（5）開展反洗錢培訓和宣傳；（6）遵守反洗錢保密規(guī)定；（7）配合行政機關(guān)開展反洗錢行政調(diào)查；（8）報案和舉報；（9）凍結(jié)賬戶；

（10）按照規(guī)定報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢有關(guān)的內(nèi)容。

26、《反洗錢法》賦予金融機構(gòu)哪些權(quán)利？

（1）請求保護權(quán)。《反洗錢法》第六條：履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

（2）獲得幫助權(quán)。金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。

（3）拒絕調(diào)查權(quán)。中國人民銀行反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

（4）請求更正權(quán)。反洗錢調(diào)查人員詢問被調(diào)查機構(gòu)的工作人員時，應(yīng)當制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。

（5）解除凍結(jié)權(quán)。金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)。

27、簡述反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當建立的三大反洗錢預(yù)防基本制度?？蛻羯矸葑R別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。

28、反洗錢義務(wù)主體建立反洗錢基本制度的意義有哪些？ 有利于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的基礎(chǔ)作用，有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖融資風險以及相關(guān)的法律風險，有利于反洗錢義務(wù)主體加強風險管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當競爭行為。

29、反洗錢預(yù)防措施的核心內(nèi)容是什么？

大額交易和可疑交易報告制度對于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內(nèi)容。

30、三項反洗錢制度中處于基礎(chǔ)地位的制度是哪個？為什么？ 客戶身份識別制度。通過客戶身份識別制度，金融機構(gòu)可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi)的資金流動是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符，其資金來源或用途是否存在可疑之處，從而保護金融機構(gòu)本身不被犯罪分子利用，維護金融機構(gòu)的信譽。

31、哪個機構(gòu)有權(quán)代表我國政府開展反洗錢國際合作？ 國務(wù)院反洗錢行政主管部門——中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院的授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。32、2004年我國與哪些國家創(chuàng)建了一個地區(qū)性的反洗錢合作組織？其名稱是什么？

2004年，我國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國成立了歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）。

33、金融行動特別工作組（FATF）是一個什么樣的反洗錢國際組 織？

反洗錢金融行動特別工作組(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七國為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動而于1998年在巴黎成立的政府間國際組織，其成員國遍布各大洲主要金融中心。該機構(gòu)是反洗錢和反恐融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的國際組織之一，F(xiàn)ATF 關(guān)于反洗錢的《40＋9項建議》是國際反洗錢領(lǐng)域中的重要文件。截至2005年２月，該組織已擁有33個成員以及20多名觀察員。

34、FATF《關(guān)于反洗錢工作的四十項建議》和反恐融資的特別建議已被哪兩大國際組織認可，作為打擊洗錢和恐怖融資的國際標準？

國際貨幣基金組織和世界銀行。

35、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向哪些部門舉報？ 反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)。

36、舉報人可以采取哪些形式舉報？

可以登錄中國反洗錢監(jiān)測分析中心互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進行在線舉報，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等方式。

37、司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)要求金融機構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動，金融機構(gòu)能否拒絕？

不能。金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合。

38、簡述金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)的反洗錢工作應(yīng)當遵循的原則規(guī)定。

金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方 面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。

39、金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)會不會影響其正常經(jīng)營？ 金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強金融機構(gòu)的抗風險能力，促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運營。金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會計制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項制度的內(nèi)容。

同時，金融機構(gòu)嚴格履行反洗錢義務(wù)，還有利于增強金融機構(gòu)自身的抗風險能力，促進其良性發(fā)展。其一，金融機構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；其三，國內(nèi)金融機構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機構(gòu)的國際競爭力。

40、金融機構(gòu)客戶應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)是什么？

任何單位與個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

41、哪個機構(gòu)有權(quán)對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督檢查？具體包括哪些權(quán)限？

中國人民銀行及其派出機構(gòu)負責對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進行監(jiān)督檢查。具體包括現(xiàn)場檢查權(quán)、非現(xiàn)場監(jiān)管權(quán)、行政處罰權(quán)、行政調(diào)查權(quán)、臨時凍結(jié)權(quán)。

42、中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容是什么？（1）金融機構(gòu)依法采取反洗錢預(yù)防、監(jiān)控措施的情況；（2）金融機構(gòu)建立和落實反洗錢內(nèi)部控制制度情況；（3）建立健全和有效實施客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度的情況；

（4）金融機構(gòu)履行其他反洗錢義務(wù)的情況。如宣傳培訓義務(wù)、信息保密義務(wù)等。

43、中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的方式有幾種？如何定義？ 有三種。分別是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話。

現(xiàn)場檢查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作的需要，到被檢查金融機構(gòu)實地檢查金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律制度的情況?，F(xiàn)場檢查分為專項檢查和全面檢查。

非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)收集金融機構(gòu)報送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風險預(yù)警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。

約見談話制度指中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融 機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。

44、金融機構(gòu)應(yīng)按向中國人民銀行報送中哪些反洗錢信息？（1）反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；（2）反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況；（3）反洗錢宣傳和培訓情況；（4）反洗錢內(nèi)部審計情況；

（5）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。上述第（1）項反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)及時報告。上述第（2）項反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)在變化后10個工作日內(nèi)報告。

45、金融機構(gòu)應(yīng)按季度向中國人民銀行報送哪些信息？（1）執(zhí)行客戶身份識別制度情況；

（2）協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動情況；（3）向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪情況；

（4）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢信息。

46、下列信息中國人民銀行及其分支機構(gòu)是否可以要求金融機構(gòu)報送？報送的時間如何規(guī)定?（1）報告可疑交易情況；

（2）配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢行政調(diào)查情況；（3）執(zhí)行中國人民銀行臨時凍結(jié)措施情況；

（4）向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告涉嫌犯罪情況?？梢?，按季報送。

47、金融機構(gòu)向中國人民銀行報告非現(xiàn)場監(jiān)管信息的時間是如何規(guī)定的？

金融機構(gòu)應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

48、中國人民銀行及其分支機構(gòu)對收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的，可采取什么方式向報告機構(gòu)進行核實和確認？

（1）電話詢問；（2）書面詢問：（3）走訪金融機構(gòu)；

（4）約見金融機構(gòu)高級管理人員談話。

49、中國人民銀行對非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行書面質(zhì)詢的，金融機構(gòu)應(yīng)如何處理？

（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書》。質(zhì)詢書的被質(zhì)詢單位與報告單位不符或缺少公章的，金融機構(gòu)可拒絕受理。

（2）對被質(zhì)詢事項進行確認。

（3）書面回復(fù)。報告單位應(yīng)在收到質(zhì)詢書5工作日內(nèi)以書面形式回復(fù)中國人民銀行。

50、中國人民銀行對非現(xiàn)場監(jiān)管信息采取走訪方式進行核實和確認的，金融機構(gòu)如何受理？

（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》。如通知書上的報告機構(gòu)有誤，或缺少公章的，金融機構(gòu)可拒絕受理。（2）審核走訪人員及相關(guān)證件。走訪時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證。人員少于2人或者未出示執(zhí)法證的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕。

（3）配合走訪人員，認真核對相關(guān)信息；

（4）審核走訪人員填寫的《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄》，并簽字、蓋章。

51、金融機構(gòu)對《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》中涉及行政處罰事項有異議的，如何處理？

金融機構(gòu)應(yīng)當在收到相關(guān)處理文書之日起10日內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行或其分支機構(gòu)提出申述、申辯意見。金融機構(gòu)陳述的事實、理由及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)當予以采納。

52、簡述中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可以采取的措施。

（1）進入金融機構(gòu)進行檢查；

（2）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（3）查詢、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。

（4）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

53、什么是反洗錢行政調(diào)查？

反洗錢行政調(diào)查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)在履行反洗錢 行政職責過程中，為實現(xiàn)特定的行政目的，而實施的收集資料、核實信息的行為。

54、可疑交易活動行政調(diào)查的主體是誰？

中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)。具體包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行，營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

55、反洗錢調(diào)查的客體是誰? 可疑交易活動。

56、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查時，金融機構(gòu)的配合義務(wù)是什么？

金融機構(gòu)應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和材料，不得拒絕或者阻礙。金融機構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，承擔相應(yīng)法律責任。

57、反洗錢行政調(diào)查的事項包括哪些？

中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查：

（1）金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動：（2）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；

（3）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；

（4）其他行政機關(guān)或者司法機關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；（5）單位和個人舉報的可疑交易活動；（6）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

（7）其他有合理理由認為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。

58、反洗錢行政調(diào)查有幾種形式？分別是什么？ 兩種。一種是書面調(diào)查；一種是現(xiàn)場調(diào)查。

59、反洗錢行政調(diào)查的內(nèi)容有哪些？（1）被調(diào)查對象的基本情況；（2）可疑交易活動是否屬實；

（3）可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源和去向；（4）被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；（5）其他與可疑交易有關(guān)的事實。60、金融機構(gòu)如何受理反洗錢書面調(diào)查？

（1）審核中國人民銀行或其省一級分支機構(gòu)簽發(fā)的《反洗錢調(diào)查通知書》上的要素填寫是否齊全。如被調(diào)查單位名稱不符或缺少調(diào)查單位公章的，金融機構(gòu)可不予受理。

（2）如實填寫被調(diào)查事項的相關(guān)內(nèi)容，如實提供相關(guān)文件和資料，并對所提供文件和資料的真實性和完整性承擔法律責任。

（3）按照調(diào)查通知書的要求向調(diào)查單位反饋情況和資料。（4）嚴格保守秘密，不得透漏與調(diào)查事項有關(guān)的任何信息。61、反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員可以查閱、復(fù)制哪些文件或資料？

（1）賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷 帳戶時提供的信息和資料；

（2）交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證。

（3）其他與被調(diào)查對象和交易活動有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。

62、反洗錢調(diào)查中詢問的概念是什么? 詢問是指中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)的調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動過程中,就與可疑交易活動有關(guān)的問題,依法直接向金融機構(gòu)的工作人員了解情況的調(diào)查措施。

63、在調(diào)查可疑交易活動中,封存的適用條件是什么?（1）中國人民銀行或其省一級機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動。（2）可疑交易活動需要進一步核查。（3）經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者經(jīng)其授權(quán)的派出機構(gòu)負責人批準。（4）被調(diào)查的文件、資料可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損。

64、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)移境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當如何處理？

應(yīng)立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。

65、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，采取臨時凍結(jié)措施的前提條件是什么？

可疑交易涉及的客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。

66、臨時凍結(jié)時間最長不能超過多長時間？金融機構(gòu)接到中國人 民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應(yīng)當如何處理？

臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)接到中國人民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應(yīng)當立即予以執(zhí)行。接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的，或超過48小時未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除臨時凍結(jié)；接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，按照偵查機關(guān)的要求繼續(xù)凍結(jié)。

67、阻礙反洗錢調(diào)查、檢查的行為有哪些？

拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查；拒絕提供調(diào)查材料，或者故意提供虛假材料。

68、什么是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度？

內(nèi)部控制一般指金融機構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營和管理目標，有效規(guī)避和控制經(jīng)營風險，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對市場風險、法律風險、操作風險等風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動態(tài)過程和機制。

69、金融機構(gòu)為什么要建立反洗錢內(nèi)部控制制度？

（1）洗錢風險的控制和預(yù)防是金融機構(gòu)風險管理的重要內(nèi)容，反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要組成部分。

（2）要求金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，有利于提高金融機構(gòu)的風險意識，加強自我約束和風險管理，引導金融機構(gòu)全面切實履行反洗錢義務(wù)。

（3）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，不僅不會影響金融機構(gòu)正常的業(yè)務(wù)活動，也是金融業(yè)進一步實現(xiàn)審慎監(jiān)管、依法監(jiān)管的應(yīng)有內(nèi) 容。

（4）金融機構(gòu)應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)部控制制度是國際組織和各國（地區(qū)）立法普遍要求采取的反洗錢措施。

70、按內(nèi)部控制原理，金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制體系應(yīng)當包括哪五大要素？

（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風險識別與評估；（3）內(nèi)部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）內(nèi)部評價與監(jiān)督。

71、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？ 金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括：（1）反冼錢工作組織機構(gòu)和崗位責任制度；（2）客戶身份識別制度；

（3）大額交易和可疑交易報告制度；（4）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（5）反洗錢定期培訓制度等；（6）反洗錢工作保密制度；

（7）確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度；（8）保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度。

72、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制 度提出了哪些具體要求？

金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

73、誰對金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責？

金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

74、請談?wù)剬鹑跈C構(gòu)高級管理層在反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)中職責的認識。

高級管理層應(yīng)充分認識洗錢犯罪給金融機構(gòu)帶來的風險，要對本單位貫徹落實反洗錢法律法規(guī)的重要性給與足夠的重視和關(guān)注。要把反洗錢工作的目標和要求納入本單位工作目標和戰(zhàn)略政策，要在人員、經(jīng)費、技術(shù)等方面給與反洗錢工作必要的支持。

高級管理層應(yīng)負責督促建立授權(quán)和責任明確、報告關(guān)系清晰的反洗錢領(lǐng)導小組（或反洗錢工作委員會），并通過有效渠道及時了解領(lǐng)導小組履行職責的情況。

高級管理層應(yīng)督促反洗錢領(lǐng)導小組建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

高級管理層應(yīng)督促審計監(jiān)督部門將反洗錢工作的審計納入審計計劃。審計部門的審計結(jié)果應(yīng)及時向高級管理層報告。高級管理層應(yīng)當關(guān)注本單位內(nèi)控文化建設(shè)，應(yīng)加強對員工依法合規(guī)經(jīng)營和加強風險防范的教育，采取有效方式自上而下的樹立依法規(guī)范經(jīng)營的意識和良好的職業(yè)道德，以保證各項內(nèi)控制度的有效實施。

75、請談?wù)剬鹑跈C構(gòu)反洗錢專門機構(gòu)反洗錢工作職責的認識。金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)作為反洗錢工作委員會的辦事機構(gòu)（簡稱反洗錢部門），負責本單位反洗錢的具體工作。反洗錢部門應(yīng)至少指定1-2人專門負責反洗錢工作。反洗錢部門應(yīng)承擔以下職責：

（1）組織、協(xié)調(diào)本單位的反洗錢日常工作；根據(jù)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)的要求和本單位的實際情況匯總制定本單位的反洗錢工作計劃并報反洗錢工作委員會審議通過后組織實施。

（2）受理、部署反洗錢行政調(diào)查，向監(jiān)管機構(gòu)反饋調(diào)查情況。（3）匯總報告可疑交易，負責組織可疑交易的分析和甄別；（4）負責向反洗錢工作委員會報告重大可疑交易線索，經(jīng)反洗錢工作委員會研究決定后向公安機關(guān)報案并向反洗錢行政主管部門報告；

（5）負責組織本單位反洗錢培訓和宣傳；

（6）組織檢查本單位各分支機構(gòu)的反洗錢工作；對檢查中發(fā)現(xiàn)的分支機構(gòu)存在的問題提出整改的具體要求，并監(jiān)督整改要求的落實情況。

（7）向反洗錢工作委員會報告本單位反洗錢工作的開展情況。（8）組織落實反洗錢負責人交辦的有關(guān)工作。76、請談?wù)劷鹑跈C構(gòu)應(yīng)如何建立符合內(nèi)控要求的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督和審計制度。

（1）金融機構(gòu)應(yīng)當制定明確的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計制度，對各項政策、措施和程序進行持續(xù)的監(jiān)督，定期評價本單位的風險及所采取措施的恰當性和有效性，并及時糾正偏離反洗錢目標的各項行為。

（2）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計應(yīng)當保持一定的獨立性，并由經(jīng)過良好訓練的人員擔當。

（3）內(nèi)部審計機構(gòu)由總部垂直領(lǐng)導的，金融機構(gòu)應(yīng)當積極采取措施，促請其開展針對本單位的內(nèi)部審計，或由金融機構(gòu)直接指定相關(guān)部門履行內(nèi)部監(jiān)督職責。

（4）內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應(yīng)當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模、特定產(chǎn)品和服務(wù)的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別。

（5）內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應(yīng)當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行獨立測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性。

（6）金融機構(gòu)應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)部控制的責任追究制度，明確高級管理層、反洗錢辦事機構(gòu)、內(nèi)部審計部門及其他相關(guān)部門和人員的責任。

（7）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計結(jié)果應(yīng)當直接向董事會或其下屬委員會或有關(guān)高級管理層報告。對于發(fā)現(xiàn)的問題，金融機構(gòu)應(yīng)當采取有 效措施進行糾正，并追究相關(guān)人員的責任。

77、什么是客戶身份識別制度？

客戶身份識別制度，是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料的制度?？蛻羯矸葑R別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”。

78、客戶身份識別制度在防范洗錢活動中的作用如何？ 客戶身份識別制度也稱客戶盡職調(diào)查制度，是金融機構(gòu)按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關(guān)情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎(chǔ)。

79、對身份不明的客戶，《反洗錢法》對金融機構(gòu)提供服務(wù)或進行交易的限制性規(guī)定是什么？

不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。

80、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？

應(yīng)當重新識別客戶身份。

81、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？

應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。82、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，如何理解“重新識別客戶身份”的含義? 在金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能發(fā)生變化，金融機構(gòu)需要及時發(fā)現(xiàn)這些變化，以確保每筆交易符合客戶的交易習慣及其風險偏好，保證可疑交易的識別建立在較為可靠的基礎(chǔ)之上。因此，重新識別客戶身份表明客戶身份識別是一個持續(xù)的過程，并非在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時就可以有效完成。

83、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)履行建立和實施客戶身份識別制度的義務(wù)有什么規(guī)定？

（1）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當及時予以更新；

（2）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；

（3）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份；

（4）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

84、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法》對金融機構(gòu)建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度有何要求？

金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

85、簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面內(nèi)部操作規(guī)程的原則規(guī)定。

金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負責反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。

86、簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)監(jiān)督管理其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度情況的原則規(guī)定。

金融機構(gòu)應(yīng)當對其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督管理。

金融機構(gòu)的總部、集團總部應(yīng)當對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

87、金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)是否適用《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？ 金融機構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行該辦法的有關(guān)要求，駐在國家（地區(qū)）有更為嚴格要求的，遵守其規(guī)定。如果該辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施該辦法，金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。

88、金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，在客戶身份識別方面應(yīng)滿足哪些要求？

金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準。

89、簡述盡職調(diào)查中金融機構(gòu)履行“核對”義務(wù)的主要含義？ 金融機構(gòu)對客戶出示的身份證件或其他身份證明文件，需要進行核對并登記?！昂藢Α迸c“核實”含義不同，實質(zhì)性區(qū)別在于前者為形式審核，后者為實質(zhì)審核?？蛻羯矸葑R別制度的本意是要求金融機構(gòu)通過審核客戶出示的真實有效身份證件或其他身份證明文件而確認客戶的真實身份。由于金融機構(gòu)不是執(zhí)法機關(guān)和司法機關(guān)，沒有能力承擔審核確認身份證件或其他身份證明文件上記載的信息是否真 實的義務(wù)，同時，由政府部門頒發(fā)的身份證件或者其他身份證明文件具有一定的公信力，通常情況下金融機構(gòu)不應(yīng)該懷疑其真實性。因此，《反洗錢法》采用了“核對”一詞，《反洗錢法》第十八條規(guī)定，金融機構(gòu)認為必要時，可以向公安、工商等部門“核實”身份的有關(guān)信息。這意味著金融機構(gòu)不僅需要對客戶出示的身份證明文件進行簡單的形式審核，而且還需要通過查詢公安、工商等部門保存的客戶身份信息，確認客戶的真實身份。如果客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴重差異，例如：在客戶與身份證件記載的性別、年齡不符，身份證件已經(jīng)失效，身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構(gòu)仍然與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或為客戶提供其他金融服務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當承擔相應(yīng)的法律責任。

90、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，對在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌換等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情形，應(yīng)如何進行客戶身份識別？

應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準。91、自然人客戶在商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，上述金融機構(gòu)應(yīng)如何進行客戶身份識別？

應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。92、金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)，應(yīng)如何進行客戶身份識別？ 應(yīng)了解保管箱的實際使用人。

93、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)采取哪些盡職調(diào)查措施？

（1）登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息。

（2）在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。

（3）匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。

（4）境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。

94、金融機構(gòu)接收境外匯入資金時，應(yīng)采取何種盡職調(diào)查措施？ 接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補

充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬戶的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

95、什么情況下，證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件？

（1）資金賬戶開戶、銷戶、變更、資金存取等。（2）開立基金賬戶。

（3）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（4）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。

（5）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（6）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（7）代辦股份確認。（8）交易密碼掛失。

（10）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。（11）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（12）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。

96、保險公司在辦理何種業(yè)務(wù)時，要確認投保人與被保險人的關(guān)系；核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件？

（1）對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同。

（2）單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同。

（3）保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同。

97、保險公司在何種情況下應(yīng)當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？

在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

98、在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應(yīng)如何進行盡職調(diào)查？

保險公司應(yīng)當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

99、信托公司在設(shè)立信托時，應(yīng)采取哪些客戶身份識別措施？ 信托公司應(yīng)當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

100、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時應(yīng)履行哪些客戶識別義務(wù)？

應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

101、金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)，客戶識別的原則要求是什么？

應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。

102、金融機構(gòu)應(yīng)如何劃分客戶或者賬戶的風險等級？ 金融機構(gòu)應(yīng)當按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)

務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

金融機構(gòu)的風險劃分標準應(yīng)報送中國人民銀行。103、金融機構(gòu)應(yīng)該如何定期審核客戶基本信息？

金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

104、金融機構(gòu)應(yīng)該如何采取持續(xù)的客戶身份識別措施？ 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

105、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施中應(yīng)了解哪些內(nèi)容？

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬模鹑跈C構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

106、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)該如

何處理？

應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。

107、對客戶委托代理人辦理業(yè)務(wù)的，《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)識別代理人與被代理人身份提出了哪些具體要求？

金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

108、當信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應(yīng)當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)時，金融機構(gòu)應(yīng)如何進行客戶身份識別？

應(yīng)當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

109、哪些情況下金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶？

（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的；

（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；

（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

36（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

（5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；

（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；

（7）金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

110、除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，金融機構(gòu)還可以采取哪些識別或者重新識別措施？

（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實地查訪；

（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5）其他可依法采取的措施。

111、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)利用中國人民銀行“身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”作出哪些規(guī)定？

銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。其他金融機構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。

112、金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品的，金融

機構(gòu)之間簽訂委托協(xié)議應(yīng)如何適應(yīng)客戶身份識別義務(wù)的要求？

金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。

113、符合哪些條件時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序？

（1）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求。

（2）金融機構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。114、金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當符合哪些要求？

（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（2）第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)方面的障礙。

（3）本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

115、金融機構(gòu)委托第三方代為履行識別客戶身份義務(wù)的，誰應(yīng)

當承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任？

金融機構(gòu)。

116、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告哪些可疑行為？

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；

（3）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

（5）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。117、保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)是否適用《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？

不適用。

118、自然人客戶的身份基本信息包括哪些內(nèi)容？

客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

119、客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，如何登記？ 登記客戶的經(jīng)常居住地。

120、法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括哪些內(nèi)容？

包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

121、個人存款賬戶實名制所稱實名是指什么？

是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。

122、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》是否適用于外幣存款賬戶？ 是。

123、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》哪些身份證件可作為實名制證件？

（1）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護照。

124、代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，在出具證件上如何要求？

代理人應(yīng)當出示被代理人和代理人的身份證件。

125、金融機構(gòu)為存款人開立個人存款賬戶時，應(yīng)如何履行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》？

金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。

126、合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶分別應(yīng)出具哪些證明文件？

開立人民幣特殊賬戶時應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。

127、哪四類專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金？

財政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

128、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些款項可以從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶？

（1）工資、獎金收入。（2）稿費、演出費等勞務(wù)收入。（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。（4）個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。（5）個人貸款轉(zhuǎn)存。（6）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。（7）

繼承、贈與款項。（8）保險理賠、保費退還等款項。（9）納稅退還。（10）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。（11）其他合法款項。

129、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人哪些賬戶資料變更后，應(yīng)向開戶銀行提供變更手續(xù)？

（1）存款人的賬戶名稱；（2）單位的法定代表人或主要負責人；（3）地址、郵編、電話；（4）注冊資金等信息；（5）其他資料。

130、開戶單位可以在哪些范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：

開戶單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：（1）職工工資、津貼；（2）個人勞務(wù)報酬；（3）根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎金；（4）各種勞保、福利費用以及國家規(guī)定的對個人的其他支出；（5）向個人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價款；（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費；（7）結(jié)算起點以下的零星支出；（8）中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。

131、什么是大額交易報告？

大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報機構(gòu)報告，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告。

132、什么是可疑交易報告？

可疑交易報告是指金融機構(gòu)按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向金融情報機構(gòu)報告。

133、《反洗錢法》對金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度有何原則規(guī)定？

金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當及時向反洗錢信息中心報告。

134、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)有何規(guī)定？

金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

135、哪個機構(gòu)負責對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督檢查？

中國人民銀行及其分支機構(gòu)。

136、哪個機構(gòu)負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？ 中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

137、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當如何報告？

金融機構(gòu)對按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當同時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。

138、反洗錢主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)及時向什么機關(guān)報告？

應(yīng)當向偵查機關(guān)報告。

139、大額交易報告的標準是否可以調(diào)整？什么單位有權(quán)對其進

行調(diào)整？

可以。由于大額交易報告應(yīng)當適應(yīng)反洗錢工作的實際需要，報告標準需要根據(jù)實際情況予以確定和調(diào)整，《反洗錢法》第二十一條授權(quán)國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定大額交易報告的具體辦法?！督鹑跈C構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條第三款規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易報告的標準。

140、可疑交易報告制度在反洗錢工作中的地位如何？為什么？ 可疑交易報告制度是有關(guān)反洗錢國際標準和各國反洗錢法律規(guī)定的防范洗錢活動的核心制度。原因是：

（1）洗錢犯罪通常伴有相應(yīng)的資金交易活動。反洗錢預(yù)防、監(jiān)控的主要目的在于通過資金監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)和甄別與洗錢活動有關(guān)的交易線索，為執(zhí)法機關(guān)啟動反洗錢調(diào)查和偵查程序、采取必要的法律措施和手段以及為司法機關(guān)追究洗錢犯罪分子的法律責任提供證據(jù)支持。

（2）金融機構(gòu)報告可疑交易，可以避免可能存在的法律風險和聲譽風險。

141、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》對金融機構(gòu)報告工作有哪些基本要求？

有三項基本要求：

（1）金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

（2）金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管

理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。

（3）金融機構(gòu)應(yīng)當對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。

142、簡述金融機構(gòu)報告大額交易的基本要求？（1）報送時間：大額交易發(fā)生5個工作日內(nèi)；

（2）報送渠道：通過其總部或者由總部指定的機構(gòu)報送；（3）報送方式：總部或者由總部指定的機構(gòu)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

143、金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，應(yīng)在接到補正通知的幾個工作日內(nèi)補正？

５個工作日。

144、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機構(gòu)報告？

開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行。

145、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機構(gòu)報告？

收單行。

146、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機構(gòu)報告？

辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

147、簡述金融機構(gòu)報告可疑交易的基本要求？（1）報送時間：可疑交易發(fā)生后10個工作日；

45（2）報送渠道：金融機構(gòu)應(yīng)將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)統(tǒng)一報送；

（3）報送方式：金融機構(gòu)總部或者由總部指定的報送機構(gòu)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

148、單筆或當日累計金額達到多少的現(xiàn)金收支行為需要報告？ 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬大額交易，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

149、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間款項的劃轉(zhuǎn)達到什么標準需要報告？

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬大額交易，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

150、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間款項劃轉(zhuǎn)達到什么標準需要報告？

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬大額交易，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

151、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值多少萬美元以上的跨境交易，屬大額交易，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中

心報告。

１萬美元。

152、客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由誰向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告？

銀行。

153、對符合哪些條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告？

（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（2）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（3）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（4）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（5）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。

47（6）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（7）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。（9）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（10）中國人民銀行確定的其他情形。

154、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當將哪些交易或者行為，作為可疑交易進行報告？

（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（2）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（3）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（5）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（6）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金

收付。

（7）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（9）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（10）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（11）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（12）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（13）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

（14）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（16）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

49（18）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

155、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司應(yīng)當將哪些交易或者行為，作為可疑交易進行報告？

（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（3）客戶的證券賬戶長期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

（5）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。（6）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

（7）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

（8）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。

（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

（10）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提

第三篇：反洗錢知識競賽-05

反洗錢知識競賽

反洗錢知識競賽-05

一、單選題：

1、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，單位之間的轉(zhuǎn)賬交易單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者等值20萬美元以上，金融機構(gòu)應(yīng)該向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。

● 200萬

○ 180萬

○ 150萬

○ 130萬

2、在我國，承擔組織、協(xié)調(diào)國家反洗錢工作職責的行政主管部門是()。

○ 中國銀監(jiān)會

○ 財政部

○ 公安部

● 中國人民銀行

3、根據(jù)客戶身份識別制度，以下對客戶身份進行識別通常采用的具體措施，不正確的是()。

○ 采用合理方式確認代理關(guān)系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應(yīng)的身份識別措施

● 在出現(xiàn)特定情形時，應(yīng)采取相應(yīng)的措施，盡量不對客戶身份重新進行識別

○ 在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施

○ 為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認客戶的真實身份

4、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，當某個交易既屬于大額交易又屬于可疑交易，金融機構(gòu)應(yīng)當()。

○ 提交大額交易報告或可疑交易報告

○ 僅提交可疑交易報告

○ 僅提交大額交易報告

● 分別提交大額交易報告和可疑交易報告

二、多選題：

5、典型的洗錢通常包含以下哪幾個階段？()。（本題有超過一個的正確選項）

■ 融合階段

■ 處置階段

□ 分離階段

■ 培植階段

6、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全()，履行反洗錢義務(wù)。（本題有超過一個的正確選項）

■ 大額交易報告制度

■ 客戶身份資料和交易記錄保存制度

■ 可疑交易報告制度

■ 客戶身份識別制度

7、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，包括()及履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。（本題有超過一個 1

反洗錢知識競賽 的正確選項）

■ 監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

■ 制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

■ 在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易話動

■ 負責反洗錢資金監(jiān)測

8、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容般包括()及員工反洗錢定期培訓計劃等。（本題有超過一個的正確選項）

■ 確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度

■ 客戶身份識別程序、報告大額和可疑交易流程、保存客戶身份資料和交易記錄制度

■ 反洗錢工作保密制度

■ 保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度

9、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，對下列交易或者行為，證券公司、基金管理公司應(yīng)作為可疑交易進行報告的有()。（本題有超過個的正確選項）

■ 開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶

■ 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易

■ 與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系

■ 客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由

10、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，對于客戶為自然人的交易或者行為，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)應(yīng)作為可疑交易進行報告的有()。（本題有超過一個的正確選項）

□ 自然人通過網(wǎng)上銀行進行交易

■ 自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

■ 多個境自居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作

■ 居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票

三、判斷題：

11、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的主體僅包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，不包括非金融機構(gòu)。()

●錯誤

○正確

12、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應(yīng)當對內(nèi)部控制制度的有效實施負責。()

○錯誤

●正確

13、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，交易方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易，金融機構(gòu)應(yīng)該向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。()

●正確

○錯誤

14、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入時，金融機構(gòu)應(yīng)將上述交易或行為作為大額交易報告反洗錢主管部門。()

●正確

反洗錢知識競賽

○ 錯誤

15、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符時，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)應(yīng)將上述交易或者行為作為可疑交易進行報告。()

● 正確

○ 錯誤

第四篇：反洗錢知識競賽及答案

反洗錢知識競賽及答案

“預(yù)防洗錢?社會的責任”反洗錢知識競賽試題

一、單項選擇題。（共20題，每題1分）

1、我國

最先規(guī)定了洗錢罪。A、修訂后的新《憲法》

B、修訂后的新《刑法》

C、修訂后的新《中國人民銀行法》 D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

2、《中華人民共和國反洗錢法》經(jīng)第十屆全國人大常委會第二十四次會議上通過，自

起正式實施。

A、2004年1月1日

B、2006年10月31日

C、2007年1月1日

D、2007年3月1日

3、目前，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭單位是

。A、公安部

B、國務(wù)院

C、中國人民銀行 D、財政部

4、根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列表述錯誤的是

。A、外國公民可將護照作為實名證件 B、臨時身份證也是有效的實名證件

C、國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件 D、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件

5、我國具有金融情報中心（FIU）職能的機構(gòu)是

。A、中國人民銀行反洗錢局

B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司 C、中國人民銀行支付結(jié)算司 D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

6、世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是

。A、美國

B、法國

C、澳大利亞

D、英國

7、我國《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有

種。A、4種

B、5種

C、6種

D、7種

8、根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處

的罰款。A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元

D、1000元以下

9、《中華人民共和國外匯管理條例》是由

頒布的。A、國家外匯管理局 B、國務(wù)院

C、中國人民銀行

D、全國人民代表大會

10、以下

活動可能存在洗錢行為。A、地下錢莊

B、購買保險立即退保 C、成立空殼公司 D、以上都是

11、目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織是

。A、埃格蒙特集團

B、金融行動特別工作組

C、歐亞反洗錢與反恐融資小組 D、亞太反洗錢小組

12、我國成為金融行動特別工作組正式成員的時間是

。A 2007年4月28日

B、2007年5月28日 C、2007年6月28日

D、2007年7月28日

13、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存

年。A、5 B、10 C、15 D、20

14、是我國國務(wù)院反洗錢行政主管部門。A、國務(wù)院金融辦公室

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D、公安部

15、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過。A、24小時 B、48小時 C、64小時 D、7日

16、FATF是

的簡稱。A、埃格蒙特集團

B、亞太反洗錢小組

C、金融行動特別工作組

D、歐亞反洗錢與反恐融資小組

17、以下不屬于“黑錢”來源的是。A、毒品交易所得

B、敲詐勒索所得

C、走私收入

D、誠實守法經(jīng)營所得

18、建議將洗錢活動列為刑事犯罪的國際法律是

。A、《維也納公約》

B、《巴勒莫公約》

C、《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》

D、《聯(lián)合國反腐敗公約》

19、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進行

。A、客戶身份識別

B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析

D、與司法機關(guān)全面合作

20、作為普通市民，在反洗錢行動中應(yīng)該盡量避免

行為。A、大額存取現(xiàn)金

B、用真實姓名開立銀行賬戶 C、身份證不輕易借人

D、發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索盡快舉報

二、多項選擇題。（共40題，每題2分）

21、按照反洗錢國際標準和各國反洗錢立法確認的的洗錢預(yù)防措施有

。A、客戶身份識別

B、報告大額交易和可疑交易

C、保存客戶身份資料和交易信息

D、客戶身份登記

22、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有

。A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機構(gòu) C、中國人民銀行地市中心支行 D、中國人民銀行縣（市）支行

23、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)進行反洗錢調(diào)查，并可采取的措施有

。A、詢問 B、查閱 C、復(fù)制

D、封存

E、臨時凍結(jié)

24、下列屬于洗錢特征的是

。A、國際化

B、專業(yè)化

C、多樣化 D、復(fù)雜化 E、商業(yè)化

25、洗錢的過程一般分為

。A、處置階段 B、離析階段 C、轉(zhuǎn)移階段 D、融合階段

26、我國反洗錢組織體系包括

。A、反洗錢監(jiān)管部門 B、反洗錢司法部門 C、被監(jiān)管機構(gòu)

D、行業(yè)自律組織

27、FATF的主要職責是。

A、負責監(jiān)督成員國對反洗錢和反恐融資建議的執(zhí)行情況 B、研究和總結(jié)洗錢和恐怖融資的趨勢方法 C、提出打擊洗錢和恐怖融資犯罪活動的措施 D、懲處國際洗錢和恐怖融資犯罪

28、根據(jù)我國《刑法》關(guān)于對洗錢犯罪的定義，洗錢犯罪是指單位或個人明知是

等的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，以及協(xié)助將資金匯往境外的及以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來源的行為。

A、毒品犯罪

B、黑社會性質(zhì)的組織犯罪 C、詐騙犯罪

D、恐怖活動犯罪

29、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗錢有關(guān)規(guī)章有

。A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 B、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 C、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》 D、《現(xiàn)金管理條例》

30、下列屬于通過非金融機構(gòu)進行洗錢的類型有

。A、以服務(wù)行業(yè)掩護進行洗錢 B、通過各種投資工具進行洗錢 C、通過拍賣行進行洗錢

D、通過賭博或博彩業(yè)進行洗錢

31、中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，在反洗錢工作中的職責有。

A、組織、協(xié)調(diào)全國反洗錢工作 B、負責反洗錢的資金監(jiān)測

C、制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

E、在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

32、反洗錢司法部門包括

。A、公安機關(guān) B、國家安全部門 C、海關(guān)緝私部門 D、紀檢監(jiān)察部門

33、屬于專業(yè)反洗錢國際組織的是

。A、亞太反洗錢小組

B、歐亞反洗錢與反恐融資小組 C、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

D、金融行動特別工作組

34、具備金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理職能的機構(gòu)包括

。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D、中國保險監(jiān)督管理委員會 E、行業(yè)自律組織

35、下列屬于反洗錢工作部際聯(lián)席會議成員單位的有

。A、中國工商銀行

B、公安部

C、司法部

D、財政部 E、建設(shè)部

36、金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是

。A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度 C、大額交易和可疑交易報告制度 D、保密制度

37、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)有

行為，情節(jié)嚴重的，由反洗錢行政主管部門處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度 B、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

C、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 D、未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的

38、下列屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是

。A、保密義務(wù)

B、向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索的義務(wù) C、與執(zhí)法部門合作義務(wù) D、反洗錢宣傳培訓義務(wù)

39、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)當按照

，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A、安全性原則

B、準確性原則

C、完整性原則

D、保密性原則

40、金融機構(gòu)應(yīng)遵循的反洗錢工作原則是

。A、合法審慎原則

B、保密原則

C、與司法機關(guān)行政機關(guān)全面合作的原則 D、安全原則

41、人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主要有。

A、參與調(diào)查義務(wù)

B、配合調(diào)查義務(wù)

C、如實提供信息義務(wù)

D、不得拒絕和阻礙義務(wù)

42、《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》中“指定的非金融企業(yè)和行業(yè)”指

。A、賭博業(yè)

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀人 C、貴金屬交易商 D、珠寶商 E、期貨業(yè)

43、金融情報中心的基本功能有

。A、收集金融信息

B、分析金融信息

C、移送金融信息

D、情報交流

E、指導金融機構(gòu)開展工作

44、我國開展反洗錢工作的重要意義有。

A、是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要 B、是嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪的需要

C、是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要

D、是維護金融機構(gòu)信譽及金融穩(wěn)定的需要

45、我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下

除外。A、重大疾病的醫(yī)療費

B、臨時差旅費借支款 C、代發(fā)工資

D、小額個人勞務(wù)報酬

46、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立

賬戶。A、實名賬戶

B、匿名賬戶

C、真名賬戶

D、假名賬戶

47、根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，除法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要要求存款人出具

等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份 A、戶口簿 B、工作證

C、機動車駕駛證 D、結(jié)婚證

48、屬于FATF委員會制定的反洗錢相關(guān)文件的是

。A、《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》

B、《反恐融資9項特別建議》 C、《有效銀行監(jiān)管核心原則》

D、《綜合KYC風險管理》

49、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取

措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。A、進入金融機構(gòu)進行檢查

B、詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

50、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的。A、交易性質(zhì) B、交易目的

C、交易的受益人 D、交易的資金風險

51、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，在 情形下金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶身份。

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的 C、與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的 D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象

52、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)對

或者其他身份證明文件進行登記。A、兩人的代理協(xié)議

B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

53、以下屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉(zhuǎn) B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn) C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

54、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的。

A、應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施 B、第三方不必采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施

C、金融機構(gòu)不必為第三方未采取符合反洗錢法規(guī)定的客戶身份識別措施承擔責任。

D、金融機構(gòu)應(yīng)最終承擔履行客戶身份識別義務(wù)的責任

55、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)當保存的客戶身份資料包括

。A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

56、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下

措施，識別或者重新識別客戶身份。

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

57、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機構(gòu)的 大額交易，可以不報告的是

。A、金融機構(gòu)同業(yè)拆借

B、金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易 C、金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易 D、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

58、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，以下屬于可疑交易情形的是。

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B、與來自販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多 C、提前償還貸款

D、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

59、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定在反洗錢調(diào)查中，對可能被 的文件、資料，可以予以封存。A、轉(zhuǎn)移 B、隱藏 C、篡改 D、毀損

60、中國人民銀行實施反洗錢調(diào)查應(yīng)當遵循 的原則。A、合法 B、合理 C、效率 D、保密

1B 2C 3C 4C 5D 6A 7D 8A 9B 10D 11B 12C 13A 14B 15B 16C 17D 18C 19A 20A 21ABC 22AC 23ABCDE 24ABCD 25ABC 26ABCD 27ABC 28ABD 29AB 30ABCD 31ABCDE 32ABC 33ABD 34ABCD 35BCDE 36ABC 37BCD 38ABCD 39ABCD 40ABC 41BCD 42ABCD 43ABCD 44ABCD 45CD 46BD 47AB 48 AB 49ABCD 50ABC 51BD 52BD 53ABCD 54AD 55AC 56ABCD 57ABCD 58ABD 59ABCD 60ABCD

第五篇：反洗錢知識競賽-09

反洗錢知識競賽

反洗錢知識競賽-09

一、填空題

1、第十屆全國人大常委會第二十四次會議通過的《中華人民共和國反洗錢法》,自2007年1月1日起施行。

2、《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

3、在中華人民共和國境內(nèi)的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。

4、國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)同司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當相互配合。

5、根據(jù)《反洗錢法》第五條的規(guī)定，反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

6、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報。

7、國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。

8、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當及時向偵查機關(guān)報告。

9、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當及時向反洗錢行政主管部門通報。

10、金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。

11、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

12、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份。

13、可疑交易中 “短期”的含義系指10個工作日以內(nèi)。

14、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存5年。

15、客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。臨時凍結(jié)不得超過48小時。

16、金融機構(gòu)違反《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)進行處罰。處罰措施包括責令限期改正、罰款等，其中，罰款最高可達500萬元。

反洗錢知識競賽

17、從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)適用《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。

18、中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。

19、金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。

二、不定向選擇題

1、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（B）。A．銀監(jiān)會 B．人民銀行 C．公安機關(guān)

D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

2、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為的之一的，依法給予行政處分：（ABCD）A．違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的； C．違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的； D．其他不依法履行職責的行為。

3、可疑交易標準中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用”中的長期是指（C）A．三個月

B．九個月 C．一年 D．兩年

4、《反洗錢法》所稱的金融機構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的（ABCD）A．政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu) B．信托投資公司

C．證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司

D．國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定關(guān)公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)

5、中國人民銀行依法履行的反洗錢監(jiān)督管理職責包括：（ABCD）A．負責人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測；

B．監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況； C．在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；

D．向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；

E．開展反洗錢國際合作，但不得與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。

6、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：（ABCD）A．進入金融機構(gòu)進行檢查；

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B．詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

C．查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

D．檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

7、反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，必須符合以下條件（ABC）

A．調(diào)查人員不得少于二人 B．出示執(zhí)法證

C．出示由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書 D．必須要有偵察機關(guān)的查詢書。

8、現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應(yīng)當制作現(xiàn)場檢查意見書，現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括：（BCD）A．處罰通知 B．檢查情況

C．檢查評價

D．改進意見和措施

9、中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報（ACD）A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B．反洗錢監(jiān)測中心

C．中國證券監(jiān)督管理委員會

D．中國保險監(jiān)督管理委員會

10、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括（ABCD）A．中國人民銀行總行

B．上海總部、分行、營業(yè)管理部 C．省會（首府）城市中心支行、D．副省級城市中心支行

11、客戶要求將反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)（C）批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。A．金融機構(gòu)反洗錢小組 B．當?shù)毓矙C關(guān)

C．中國人民銀行行長或主管副行長 D．當?shù)厝嗣穹ㄔ?/p>

12、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)在接到補正友愛 知的（D）個工作日內(nèi)補正。A．15 B．10 C．7

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D．5

13、如果一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應(yīng)該（C）A、僅報大額 B、僅報可疑 C、同時上報 D、請示人行

14、根據(jù)國務(wù)院及人民銀行關(guān)于實名制的有關(guān)規(guī)定，下列可以作為實名證件的是（B）

A、學生證

B、臨時身份證 C、駕駛證

D、介紹信

15、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（C）報告。A、收單行

B、業(yè)務(wù)辦理行 C、發(fā)卡行 D、人民銀行

16、下列說法不正確的一項是（D）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查

B、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任 C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕

D、對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施

17、《中華人民共和國反洗錢法》于(B)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過。A．2006年8月1日

B．2006年10月31日 C．2006年7月1日 D．2006年11月21日

18、《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》分別于(B)起執(zhí)行。

A．2006年10月31日 2006年11月21日 B．2007年1月1日 2007年3月1日 C．2007年3月1日 2006年11月6日

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D．2007年1月1日 2006年11月31日

19、下列哪些職責是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。(ABD)A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告結(jié)果；

B．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告； C．在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；

D．經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料。

20、可疑交易標準中“短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付”中的頻繁是指（BC）

A．營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 B．營業(yè)日每天發(fā)生3次以上 C．營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上

D．營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上

21、有下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即解除臨時凍結(jié)：（AD）A．在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵察機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的

B．本金融機構(gòu)高層管理人員要求解除凍結(jié)的 C．中國人民銀行口頭通知解除凍結(jié)的

D．接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的

22、金融機構(gòu)為自然人辦理人民幣單筆（AC）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A．人民幣5萬元以上 B．人民幣10萬元以上 C．等值美元1萬元以上 D．等值美元5萬元以上

23、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機構(gòu)可以不報告”的大額交易（ABCD）

A、個人和機構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個定期賬戶里 B、個人和機構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、客戶資金在個人實盤外匯買賣過程中的幣種轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)

24、根據(jù)《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》，下列哪些支付交易屬于金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易（ABCD）

A、法人、其他組織和個體工商戶（統(tǒng)稱單位）之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B、人民幣20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、反洗錢知識競賽

現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付

C、個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)

D、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易

25、根據(jù)《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（ABC）

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

D、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

26、《反洗錢法》規(guī)定的金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（ABCD）A、建立客戶身份識別制度

B、建立客戶身份資料和交易紀錄保存制度 C、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 D、執(zhí)行大額和可疑交易報告制度

27、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC）

A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀錄的 C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的 D、未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

三、判斷題

1、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時可以不核對客戶的身份。（錯）

改：應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

2、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，客戶身份識別的義務(wù)由第三方承擔。（錯）

改：第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

3、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。（對）

4、任何情況下，金融機構(gòu)都不得拒絕人民銀行的反洗錢現(xiàn)場檢查。（錯）改：檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

5、交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、反洗錢知識競賽

人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊及其下屬的各類企事業(yè)單位的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)可疑可以不報告。（錯）改：不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

6、中國人民銀行及其工作人員應(yīng)當對依法必履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。（對）

7、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。（對）

8、金融機構(gòu)在建立和實施客戶身份識別制度時，只需對客戶身份進行識別，不需了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。（錯）

改：金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。

9、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行、上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會城市中心支行、副省級城市中心支行。（對）

10、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)有關(guān)人員。詢問應(yīng)當制作詢問筆錄。（對）

11、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批設(shè)立新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)時，應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準。（對）

12、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向人行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓礄C關(guān)報告。（對）

13、任何單位和個人都可以檢舉、揭發(fā)違反外匯管理的行為和活動。（對）

14、金融機構(gòu)可疑支付交易信息屬于商業(yè)秘密，不得向任何單位或個人泄露。（對）

15、金融機構(gòu)金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息銷毀。（錯）改：金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。

16、《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》所稱“長期”指1年以上。(對)

17、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)。（對）

18、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當對代理人和身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，不用核對被代理人的身份證件。(錯)改：金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件。

19、對客戶對立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。(對)20、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管產(chǎn)門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。(對)

21、臨時凍潔不得超過二十四小時。(錯)改：臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。

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22、對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。(對)

23、登記自然人客戶身份基本信息時，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。(錯)改：客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

四、簡答題

1、什么叫反洗錢？制定反洗錢法的目的是什么？

答：所謂反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪法賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。制定反洗錢法的目的是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。

2、金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢的義務(wù)有哪些？

答：金融機構(gòu)應(yīng)當依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。反洗錢保密義務(wù)及向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動等。

3、金融機構(gòu)如何對大額及可疑交易報告進行上報？ 答：金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)，可疑交易發(fā)生后的8個工作日內(nèi)將交易報告報期總部，由金融機構(gòu)總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

4、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責是什么？ 答：

（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

（二）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；

（三）按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；

（四）要求金融機構(gòu)及時補正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；

（五）經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

5、簡述金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易的標準。答：

（一）單筆或都當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行曲戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款

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項劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

6、什么是了解客戶制度？

答；根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，“了解客戶”制度是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄其客戶的身份?！傲私饪蛻簟笔墙鹑跈C構(gòu)打擊洗錢活動的基礎(chǔ)工作，它強調(diào)金融機構(gòu)第一次與客戶進行交易時，金融機構(gòu)了解客戶身份的重要性。如依據(jù)賬戶管理制度，無論是個人還是單位開立人民幣賬戶和外匯賬戶都應(yīng)向開戶銀行出具證明其真實身份的文件。

7、自然人客戶的身份基本信息包括哪些？

答：自然人客戶的身份基本信息包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

8、法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括哪些？

答：單位客戶的身份基本信息包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。