第一篇：反洗錢知識宣傳

反洗錢知識宣傳

（一）一、什么是洗錢？

洗錢是指通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實(shí)來源、性質(zhì)，使其獲得表面的合法性而進(jìn)行的活動或過程。

二、洗錢的特征有哪些？

１.洗錢目的的特殊性。洗錢的主要目的是為了使犯罪所得盡快“合法化”，消滅犯罪線索和證據(jù)，逃避法律追究和制裁，實(shí)現(xiàn)犯罪收益的安全循環(huán)使用。

２.洗錢對象的特定性。洗錢的對象是犯罪收益，既包括通過販毒、走私、貪污、賄賂等方式取得的犯罪收益，也包括將非法所得的物品變賣出去獲取的收益。

３.洗錢過程的隱蔽性。要實(shí)現(xiàn)洗錢的目的，就要改變非法所得的原始形態(tài)，消除可能受到追查的線索，這就需要洗錢者經(jīng)過多種中間形態(tài)，采取多種方式來完成洗錢行為，因此洗錢的過程都具有隱蔽性。

４.洗錢方式的多樣性。由于犯罪收益來源的多樣性，洗錢者會通過不同的方式進(jìn)行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如利用空殼公司、偽造商業(yè)票據(jù)等。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn)用。

三、洗錢的危害是什么？

洗錢是一種將非法收入合法化的活動。犯罪分子通過洗錢積累了大量的財富，利用這些財富進(jìn)一步實(shí)施犯罪，使犯罪更趨向于組織化。洗錢活動與上游犯罪活動相互交織在一起，對一國的政治、經(jīng)濟(jì)、金融、社會、國家安全等各方面造成了嚴(yán)重?fù)p害。

四、什么是恐怖融資？

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，恐怖融資指以下行為：“恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財產(chǎn)；以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)”。

五、什么是洗錢罪？

根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，洗錢罪是指“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)”的犯罪。犯罪形式包括：提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外等。

六、什么是反洗錢？為什么要反洗錢？

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：“反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。洗錢活動與上游犯罪活動相互交織，增強(qiáng)了犯罪分子的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，破壞社會信用體系，使社會財富大量流失，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會公平競爭，威脅國家安全，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，為了打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、遏制嚴(yán)重刑事犯罪，深化金融改革、維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的誠信和穩(wěn)定，維護(hù)我國負(fù)責(zé)任的大國形象和切身利益，切實(shí)履行反洗錢承諾，我們要大力推進(jìn)反洗錢工作，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，遏制其上游犯罪。

反洗錢知識宣傳

（二）七、洗錢罪的七種上游犯罪有哪些？

根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪的七種上游犯罪為：

1.毒品犯罪。毒品犯罪是指違反我國有關(guān)禁毒法律規(guī)定的涉毒犯罪行為。

2.黑社會性質(zhì)的組織犯罪。黑社會性質(zhì)的組織犯罪是指具有相應(yīng)的內(nèi)部組織體系，以暴力、威脅、賄賂腐蝕等作為基本手段，為謀取非法利益所實(shí)施的犯罪行為。

3.恐怖活動犯罪?？植阑顒臃缸锸侵附M織、領(lǐng)導(dǎo)或參加恐怖活動組織，危害公共安全，或者以金錢、物質(zhì)資助恐怖活動組織或個人實(shí)施恐怖活動的犯罪行為。

4.走私犯罪。走私犯罪是指違反海關(guān)法規(guī)，逃避海關(guān)監(jiān)管，運(yùn)輸、攜帶、郵寄國家禁止進(jìn)出境或者限制進(jìn)出境的貨物、物品以及其他貨物、物品進(jìn)出國（邊）境，或者未經(jīng)海關(guān)許可并補(bǔ)繳關(guān)稅，擅自出售特許進(jìn)口的保稅、減稅或免稅的貨物、物品，或者直接向走私人非法收購走私物品，或者在內(nèi)海、領(lǐng)海運(yùn)輸、收購、販賣國家禁止或者限制進(jìn)出口的貨物、物品，情節(jié)嚴(yán)重的犯罪行為。

5.貪污賄賂犯罪。貪污賄賂犯罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、私分公共財物，索取、收受賄賂，或者以國家機(jī)關(guān)、國有單位為對象進(jìn)行賄賂，收買公務(wù)行為的犯罪行為。

6.破壞金融管理秩序犯罪。破壞金融管理秩序犯罪是指違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序的犯罪行為。

7.金融詐騙犯罪。金融詐騙犯罪是指在金融活動中，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的犯罪行為。

八、反洗錢法律法規(guī)有哪些？

現(xiàn)行有關(guān)反洗錢法律法規(guī)主要是“一法四令”。

“一法”是《中華人民共和國反洗錢法》（2007 年1 月1 日起實(shí)施）。“四令”分別為：

1.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2007 年1 月1 日起實(shí)施）。

2.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2007 年3月1 日起實(shí)施）。3.《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年6 月11 日起實(shí)施）。4.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007 年8 月1 日起實(shí)施）。

九、反洗錢行政主管部門是哪個部門？其主要職責(zé)是什么？

我國反洗錢行政主管部門是中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

十、社會公眾與反洗錢

反洗錢工作離不開社會公眾的理解和支持。社會公眾應(yīng)該關(guān)注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。同時可以對下列行為進(jìn)行舉報：

1．有關(guān)通過金融機(jī)構(gòu)洗錢犯罪的線索；

2．金融機(jī)構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)；

3．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員涉嫌協(xié)助洗錢行為；

4．金融機(jī)構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。

第二篇：反洗錢知識宣傳

反洗錢知識宣傳

洗錢，就是明知是違法所得及產(chǎn)生的收益，通過各種方法隱瞞、掩飾其來源和性質(zhì)，意圖使其形式上合法化的行為。主要方法包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我國相關(guān)監(jiān)管部門依法采取對大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

2006年，某銀行在監(jiān)測網(wǎng)上銀行交易時發(fā)現(xiàn)，每天有若干個人賬戶在同一時點(diǎn)向某些新開賬戶劃轉(zhuǎn)資金，金額1000～2000元，這些賬戶收到資金后迅速集中轉(zhuǎn)出，隨后再沒有新的交易發(fā)生，明顯存在異常情形。該銀行即按照反洗錢規(guī)章要求報案，警方據(jù)此展開偵查，迅速破獲了一個以潘某為首的內(nèi)部分工明確網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙。

金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動?？蛻舻阶C券公司或期貨公司辦理開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，掛失交易密碼，修改基本身份信息，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。當(dāng)客戶要求變更姓名、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼等信息時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)資料信息。

第三篇：反洗錢宣傳

反洗錢宣傳活動工作總結(jié)

為進(jìn)一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動，增強(qiáng)人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。

首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點(diǎn)選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達(dá)到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發(fā)放宣傳資料，標(biāo)注反洗錢的標(biāo)語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準(zhǔn)備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進(jìn)一步的認(rèn)識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標(biāo)語5處，受教育群眾達(dá)500余人次。

反洗錢——工行在行動

為全面推進(jìn)我縣金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實(shí)反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項(xiàng)活動扎實(shí)有效開展，取得了較好的成效。

一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識。為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。我行于9月份在我行會議室專門舉辦全行員工反洗錢學(xué)習(xí)會，使全行員工充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)，會后組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序，掌握

了可疑資金的識別和分析能力，學(xué)習(xí)了反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運(yùn)用于工作實(shí)踐中。于此同時，加強(qiáng)柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動取得了實(shí)效并獲得了圓滿成功。

第四篇：反洗錢知識

反洗錢知識競賽題參考答案

一、單項(xiàng)選擇題：（每題1分，共20分）

1、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（A）。A、中國人民銀行；B、公安部；C、銀監(jiān)會

2、十屆全國人大常委會二十四次會議2006年10月31日表決通過的《反洗錢法》將于（A）起實(shí)施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向（C）報告。A、司法機(jī)關(guān)；B、銀監(jiān)會；C、偵查機(jī)關(guān)

4、凡在規(guī)定金額以上的交易，不論是否可疑，都應(yīng)當(dāng)向反洗錢主管機(jī)關(guān)報告的制度,是指（B）。A、客戶盡職調(diào)查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

5、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（B）種。A、3種；B、4種；C、7種

6、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院 反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。但不得超過（C）小時。A、12 ；B、24；C、48

7、公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的（C）。A、《介紹信》；B、《辦案協(xié)查函》；C、《協(xié)助查詢存款通知書》

8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的（B）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我國的金融情報機(jī)構(gòu)是（B）。A、中國人民銀行反洗錢局；B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心；C、中國人民銀行支付結(jié)算司

10、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是（A）。A、金融行動特別工作組； B、金融情報中心；C、艾格蒙特集團(tuán)

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的（B）進(jìn)行核查。A、帳戶管理系統(tǒng)；B、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；C、征信系統(tǒng)

12、（C）在銀行結(jié)算賬戶中處于統(tǒng)馭地位，它是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提，其他銀行結(jié)算賬戶則作為其功能和作用的有益補(bǔ)充。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

13、（B）在任何情況下都不可以提取現(xiàn)金。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

14、（B）負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)；B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心；C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機(jī)構(gòu)

15、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1、2號）的形式分別頒布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》。它們分別于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《現(xiàn)金管理暫行條例》確定的結(jié)算起點(diǎn)為（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有關(guān)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律規(guī)定的防范洗錢活動的核心制度A、客戶身份識別制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

20、（A）是金融機(jī)構(gòu)按照反洗錢“了解你的客戶”的指導(dǎo)原則而建立的驗(yàn)證、確認(rèn)客戶真實(shí)身份并登記其有關(guān)情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎(chǔ)。A、客戶盡職調(diào)查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

二、多項(xiàng)選擇題：（全部選對才能得分，每題2分，共40分）

21、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）賬戶。A、實(shí)名賬戶；B、匿名賬戶；C、冒名賬戶；D、假名賬戶

22、典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指（BCD）。A、開戶；B、放置；C、離析；D、歸并

23、銀行結(jié)算賬戶按存款人分為（AB）。A、單位銀行結(jié)算賬戶；B、個人銀行結(jié)算賬戶；C、基本存款賬戶；D一般存款帳戶

24、不能作為存款實(shí)名制證件使用的有（BCD）。A、臨時身份證；B、學(xué)生證；C、機(jī)動車駕駛證；D、介紹信

25、下列屬于國務(wù)院頒布的與反洗錢業(yè)務(wù)有關(guān)的行政法規(guī)有（AB）。A、《現(xiàn)金管理暫行條例》；B、《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》；C、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》；D、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

26、洗錢的交易媒介包括（ABCD）。A現(xiàn)金；B有價證券；C、不動產(chǎn)；D、寶石及藝術(shù)品等貴重資產(chǎn)

27、《反洗錢法》所稱金融機(jī)構(gòu)包括（AB）。A、商業(yè)銀行；B、信托投資公司；C、期貨經(jīng)紀(jì)公司；D、保險公司

28、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客戶身份識別制度 ；B 客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

29、金融機(jī)構(gòu)建立下列（AB）制度由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。A客戶身份識別制度；B、客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

30、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列（ABCD）行為的，依法給予行政處分。A、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；C、違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；D、其他不依法履行職責(zé)的行為

31、金融機(jī)構(gòu)有下列（ABCD）行為的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；C、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；D、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的

32、《中華人民共和國現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定開戶單位使用現(xiàn)金的范圍（ABD）。A、職工工資、津貼；個人勞務(wù)報酬；B、根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎金；C、購買大型機(jī)器設(shè)備所支付的費(fèi)用；D、出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)

33、下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶的是（AC）。企業(yè)法人；B、自然人；C、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位 ；D、個體工商戶

34、根據(jù)《反洗錢法》和《中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)包括（ABCD）。A、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；B、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；C、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；D、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

35、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送下列資料（ABD）。A、反洗錢統(tǒng)計報表；B、信息資料；C、會計報表；D、稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容

36、下列（ABCD）款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶。A、工資、獎金收入；B、稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；C、個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；D證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金

37、洗錢的主要方式（ABCD）。A、利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的法律制度洗錢；B、利用投資實(shí)業(yè)洗錢，如成立空殼公司等；C、利用特殊商品交易洗錢，如購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品等；D、利用其他方式洗錢，如走私、利用“地下錢莊”等轉(zhuǎn)移犯罪收益

38、單位銀行結(jié)算帳戶按用途分為（ACD）。A、基本存款賬戶；B、儲蓄存款賬戶 ；C、專用存款賬戶；D、臨時存款賬戶

39、根據(jù)有關(guān)存款實(shí)名證件的規(guī)定，下列表述正確的是（ABCD）。A、外國公民的護(hù)照；B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件；D、臨時身份證

40、保險公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告。（ABCD）A、短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；C、對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注；D、猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的

三、判斷題 ：（對的打√,錯的打×，每題1分，共20分）

41、開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶，屬于可疑交易。（√）

42、單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱可以與其提供的申請開戶的證明文件的名稱不同。（×）

43、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（√）

45、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密。（√）

46、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)出具相應(yīng)的證明文件及被授權(quán)人的身份證件。（√）

47、金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣大額交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬大額交易。（√）

49、個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具規(guī)定的有關(guān)收款依據(jù)。（√）

50、儲蓄賬戶不但可以辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，還可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（×）

51、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借銀行結(jié)算賬戶。（×）

53、存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請撤銷該賬戶。（√）

54、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)會影響其正常經(jīng)營。（×）

55、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。（√）

56、存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。（√）

57、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，可以隨便使用。（×）

58、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。（√）

59、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金超過規(guī)定金額的，只需向海關(guān)總署通報。（×）60、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。（√）

四、簡答題（每題3分，共9分）

（一）簡述金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)

(1)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

2、建立客戶身份識別制度，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，不得為客戶開立匿名和假名賬戶

3、金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢中心報告，4、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

5、開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳工作。

（二）洗錢行為和洗錢罪有哪些區(qū)別

洗錢行為是指犯罪分子通過一系列金融帳轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來源，擁有者的身份，或是使用資金的最終目的，需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品或集團(tuán)犯罪有關(guān)。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動走私等違法所得及其收益，為掩蓋隱瞞其來源和性質(zhì)通過存入金融機(jī)構(gòu)投資或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。(三)試述我國的反洗錢法律制度體系

03年1月中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》首次確定了反洗錢行政管理制度，建立以銀行業(yè)為核心的全面的金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理制度。06年10月我國正式發(fā)布《反洗錢法》，對我國反洗錢工作機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)等進(jìn)行了明確規(guī)定，還通過立法逐步建立了大額和可疑交易報告制度。2006年11月中國人民銀行又發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗 錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》取代原有的“一個規(guī)定，兩個辦法”將大額和可疑交易報告范圍擴(kuò)展到證券和保險領(lǐng)域。

五、案例分析題（共11分）

某銀行分行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶?；卮饐栴}：

1、上述交易情況是否符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)？（2分）

2、如符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，請說明符合哪些標(biāo)準(zhǔn)？（6分）

3、該銀行對于上述交易應(yīng)如何處理？（3分）答：

1、符合可以交易標(biāo)準(zhǔn)

2、符合以下標(biāo)準(zhǔn)

A短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份不相符

B短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額符合大額交易標(biāo)準(zhǔn) C沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D自然人銀行帳戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑或一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

3、該銀行應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)，通過該銀行總行以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，該銀行及其工作人員對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供。

第五篇：反洗錢知識

1、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？(ABD)

A、《中華人民共和國反洗錢法》。對

B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。對

C、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》。錯

D、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。對

2、客戶身份識別包含那三層含義？（ABCD）

A、了解客戶本人的真實(shí)身份。對

B、了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。對

C、了解客戶的資金來源和用途。對

D、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。對

3、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對

4、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）

A、真實(shí)性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性

1.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。對

2、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存

客戶身份識別過程中獲取的客戶身份和交易信息。對

3、在于客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別。對

4金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。錯有委托方承擔(dān)

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持

有人，應(yīng)了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。對

B、資金來源。對C、資金用途。對D、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況。對

6、在于客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)對

客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。對

7、客戶身份識別中是禁止性要求是指，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與

其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。對

1、為對私客戶辦理一次性金融服務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的那些身份證明文件？（ABCD）

A、軍人出具軍官證。對B、武警出具武警警官證。對

C、16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證件機(jī)使用人戶口簿。對

D、公國公民16歲以上出示身份證或臨時身份證。對

2為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的那些身份證明文件。（ABCD）

A、華僑出具中國護(hù)照。對

B、香港，澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證。

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。對