第一篇：反洗錢知識考試試

反洗錢知識考試試題

一、判斷題

1、洗錢者的主要目的是為了獲利。（錯）

2、實行客戶資金三方存管后，證券公司就沒有開展反洗錢的必要了。（錯）

3、目前，我國反洗錢工作雖然取得了很大成績，但整體上仍處于起步階段,反洗錢制度體系還有待進一步完善，反洗錢工作機制還沒有充分發(fā)揮作用，各行業(yè)、各地區(qū)反洗錢工作開展不平衡。反洗錢制度整體有效性還有待進一步提升。（對）

4、《中華人民共和國反洗錢法》是全國人大審議通過于2007年1月1日開始正式實施的中國第一部關于反洗錢工作的專門法律，確立了中國反洗錢行政管理體制，規(guī)定了金融機構的反洗錢義務。（對）

5、營業(yè)部反洗錢工作只是合規(guī)專員、客服主管等少數(shù)崗位的工作職責。（錯）

6、客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”（know your clients,KYC）或者“客戶盡職調查”(clients due diligence,CDD)，是指證券經(jīng)營機構在與客戶建立或終止業(yè)務關系或為其辦理業(yè)務過程中，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份。（對）

7.我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7種罪名。（錯）8.在發(fā)生洗錢案件時，金融機構的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構和特定非金融機構有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。（對）9．《反洗錢法》要求金融機構的董事會或監(jiān)事會應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。（錯）

10.根據(jù)我國目前的法律,只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢犯罪。（錯）11．洗錢行為一定要追究刑事責任。（錯）

12．我國反洗錢法律制度體系包括反洗錢法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件。（對）13.《反洗錢法》的適用范圍是國內金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。（錯）14．《反洗錢法》中所稱金融機構包括銀行業(yè)、證券期貨業(yè)和保險業(yè)金融機構。（錯）15．我國反洗錢監(jiān)管部門包括中國人民銀行和國務院有關金融監(jiān)督管理機構。（錯）16．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（對）17．司法機關和行政執(zhí)法機關要求金融機構協(xié)助、配合打擊洗錢活動的，金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合。（對）

18．反洗錢行政調查包括書面調查和現(xiàn)場調查兩種形式。（對）

19．金融監(jiān)管機構是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。（錯）20．金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準。（對）

21.金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據(jù)。（對）

22．廣義的反洗錢內部控制的對象包括中國反洗錢監(jiān)測分析機構及其工作人員。（對）23．按照《金融機構反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度。（對）

24．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.（對）

25．我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。（錯）

26．狹義的客戶身份識別：將金融機構審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時。（對）

27．金融機構僅在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。（錯）

28．任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對）

29．代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶時，證券公司應留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。（對）

30．辦理指定交易，證券業(yè)金融機構必須登記客戶身份基本信息。（對）31．交易密碼掛失時，證券業(yè)金融機構可不留存客戶身份證件的復印件。（錯）32．客戶開通網(wǎng)上交易時，金融機構可不留存客戶身份證件的復印件或影印件。（錯）

二、單選題

1.我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類（）A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 2.下面哪項不是《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪（）

A.毒品犯罪 B.恐怖活動犯罪 C.敲詐勒索罪 D.貪污賄賂犯罪 答案:C 3．中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗錢規(guī)章是：（）A．《金融機構反洗錢規(guī)定》 B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 D．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 答案：C 4．下列不屬于洗錢特征的是。（）

A、國際化 B、專業(yè)化 C、單一化 D、復雜化 答案：C 5．洗錢的過程一般分為三階段，下列那一項不包括在內。（）A、放置階段 B、離析階段 C、轉移階段 D、融合階段 答案：C 6．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是。（）A、美國 B、法國 C、澳大利亞 D、英國 答案：A 7．我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部：（）

A．反洗錢義務法 B．反洗錢預防法 C．反洗錢專門法 D．反洗錢行為法 答案：D 8．現(xiàn)代意義上的洗錢的歷史可以追溯到什么時候?（）

A．20世紀20年代 B．20世紀40年代 C．20世紀60年代 D．20世紀80年代 答案：A 9．《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共計：（）A．35條 B．36條 C．37條 D．40條

答案：C 10．以下活動可能存在洗錢行為。（）

A．偽造商業(yè)票據(jù) B．購買保險立即退保 C．貨幣走私 D．以上都是

答案：D 11.《中華人民共和國反洗錢法》什么時候經(jīng)第十屆全國人大常委會第二十四次會議通過。（）

A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B

12.是我國國務院反洗錢行政主管部門。（）

A．國務院金融辦公室 B．中國人民銀行 C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D．公安部 答案：B 13．人民銀行在反洗錢工作中的職責不包括（）

A．反洗錢立法 B．制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能 C．對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能 D．負責反洗錢的資金監(jiān)控 答案：A 14.我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是：（）A.金融機構反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令[2003]第1號）B.金融機構反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令[2007]第1號）C.反洗錢法 D.中國人民銀行法 答案：C 15.在當前和今后一段時期我國反洗錢工作的主要陣地是:（）A.金融業(yè) B.銀行 C.特定非金融行業(yè) D.銀行業(yè)金融機構 答案：A 16.以下說法錯誤的是:（）

A.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴格。

B.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容，必須全面反映反洗錢法律法規(guī)、行政規(guī)章和各級中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的要求。C.金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準。

D.金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據(jù)。答案：B 17.狹義的反洗錢內部控制的對象僅指:（）A.反洗錢法律法規(guī)所規(guī)定的義務主體。

B.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的金融機構。

C.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的義務主體和監(jiān)管機關。D.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的報告義務主體。答案：D 18.金融機構負責反洗錢工作的應當是：（）

A.設立專門機構。B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構。C.指定專人。D.設立反洗錢專門機構或者指定專人。答案：B 19.金融機構應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責的是：（）A.高層管理人員。B.內控管理人員。C.負責人。D.工作人員。答案：C 20.金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的

措施包括：（）

A.應當指定專人負責反洗錢工作。B.配備必要的管理人員和技術人員。C.確定負責反洗錢工作的高層管理人員。D.應當建立專門的反洗錢部門。答案：B 21.按照反洗錢法律規(guī)定，金融機構應：（）

A.指定專人負責反洗錢工作。B.要求分支機構建立反洗錢內控制度。C.對下屬分支機構執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。D.開展反洗錢合規(guī)檢查。答案：C 22.對員工開展反洗錢培訓，應當遵循什么原則的要求？（）

A.合規(guī)與技能制度 B.合規(guī)與實踐制度 C.預防與實用制度 D.預防與監(jiān)控制度 答案：D 23.對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構：（）

A.自發(fā)行為。B.社會義務。C.法定義務。D.自覺行為。答案：C 24.客戶身份識別又稱：（）

A.客戶識別。B.客戶身份盡職調查。C.實名制。D.客戶風險控制。答案：B 25． 客戶身份識別是指：（）

A.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。

B.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。

C.金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。

D.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。答案：C 26.我國法律采取什么樣的客戶身份識別概念？（）A.廣義 B.狹義 C.一般 D.特殊 答案：A 27.廣義的客戶身份識別與狹義的客戶身份識別的區(qū)別在于：（）A.履行義務的主體不同。B.履行義務的時間不同。C．履行義務的范圍不同。D．履行義務的方式不同。答案：B 28.反洗錢的客戶身份識別制度的目的在于：（）

A.了解客戶的真實身份。B.了解客戶的交易目的和性質。C.了解客戶的真實身份及其交易目的和性質。

D.作出交易是否可疑的判斷，增強反洗錢的效率和效益。答案：D 29.以下哪項不是反洗錢客戶身份識別制度的特征？（）A.了解客戶。B.對象廣泛。C.內容復雜。D.功效性。

答案：A 30.按照反洗錢法律規(guī)定，在客戶要求將多少金額以上美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣時，應識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？（）

A.一百美元 B.一千美元。C.一萬美元。D.五萬美元。答案：B 31.調查人員在反洗錢調查中采取下列那項措施不必經(jīng)過有關負責人的批準：（）A.詢問 B.查閱 C.復制 D.封存 答案：A 32.根據(jù)反洗錢規(guī)定，在以下何種情況時，證券公司不必留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？（）

A.開戶 B.交易密碼掛失 C.修改客戶身份基本信息 D.申購基金 答案：D 33.辦理指定交易，證券公司應當：（）

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息。C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。D.以上說法都不對。答案：C 34.交易密碼掛失時，證券公司應當：（）

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息。C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。D.以上說法都不對。答案：C 35.客戶開通網(wǎng)上交易時，證券公司應當：（）A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息。C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。D.以上說法都不對。答案：C 36.下列有關持續(xù)客戶身份識別的說法中錯誤的是：（）A.劃分客戶的風險等級。B.適時調整客戶風險等級。

C.定期審核本金融機構保存的客戶基本信息 D.對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。答案：D 37.對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構至少多久進行一次審核？（）

A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

答案：C 38.對于哪類客戶，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息？（）

A.聯(lián)合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B.中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織 C.外國政要

D.高風險客戶或者高風險賬戶持有人 答案：D 39.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應當：（）A.終止與客戶的業(yè)務關系 B.中止為客戶辦理業(yè)務 C.暫停與客戶的業(yè)務關系 D.拒絕客戶的業(yè)務請求 答案：B 40.小張代小李辦理證券賬戶開戶時，證券公司應當：（）

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

B.核對小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。答案：D 41.下列說法正確的是：（）

A.客戶身份識別主要在金融機構與客戶建立業(yè)務關系時有效完成。B.客戶身份識別在與客戶建立業(yè)務關系后才開始。C.客戶身份識別規(guī)定只存在于反洗錢法律規(guī)定。D.客戶身份識別是一個持續(xù)的過程。答案：D 42.反洗錢交易報告制度中不包括：（）

A.大額交易報告制度 B.可疑交易報告制度 C.可疑線索移送制度 D.交易報告免責條款 答案：C 43.以下說法正確的是：（）

A.大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同。B.大額交易和可疑交易的報告時限相同。

C.大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致。D.大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同。答案：C 44.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從什么時間計算的？（）

A.構成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起 B.幾筆交易的平均時間 C.交易筆數(shù)最多的當天起 D.構成可疑交易的最后一筆 答案：D 45.以下說法中正確的是：（）

A.中國人民銀行及其分支行可接收規(guī)定范圍的反洗錢交易報告

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心是唯一能夠接受反洗錢交易報告的部門。C.中國人民銀行及其分支行只能接收可疑交易報告的電子數(shù)據(jù)

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收金融機構以非電子方式傳輸?shù)姆聪村X交易報告 答案：A 46.客戶身份資料不包括：（）

A.客戶身份信息 B.客戶身份資料

C.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 D.客戶賬戶記錄 答案：D 47.下列有關大額交易報告要素說法正確的是：（）

A.銀行業(yè)金融機構的大額交易報告要素與證券期貨業(yè)金融機構的相同 B.各類金融機構的大額交易報告要素均相同

C保險業(yè)金融機構的大額交易報告要素與證券期貨業(yè)金融機構的相同 D.銀行業(yè)金融機構的大額交易報告要素與保險業(yè)金融機構的相同 答案：B 48.下列有關可疑交易報告要素說法正確的是：（）A.各類金融機構的可疑交易報告要素均相同 B.各類金融機構的可疑交易報告要素均不同

C保險業(yè)金融機構的大額交易報告要素與證券期貨業(yè)金融機構的相同 D.以上說法均不對 答案：B 49.下列有關客戶資料和交易記錄保存說法正確的是：（）A.交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。

B.交易記錄在業(yè)務關系結束后，應當至少保存10年。C.客戶身份資料在交易結束后，應當至少保存5年。D.客戶身份資料業(yè)務關系結束后，應當至少保存10年。答案：A 50.《反洗錢法》規(guī)定的舉報接受機關是：（）

A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B.公安機關 C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心和公安機關 D.中國人民銀行和公安機關 答案：D

三、多選題：

1、洗錢的一般特征包括：

A 獨立的刑事犯罪、洗錢方式和手段的多樣性

B 洗錢方式和手段的多樣性、洗錢的專業(yè)化、洗錢過程的復雜性 C 洗錢的跨國性特征

D洗錢的對象是特定性質的貨幣資金和財產，且都與刑事犯罪有關 E洗錢的目的在于為非法資金或財產披上合法的外衣，消滅犯罪線索和證據(jù)，逃避法律追究和制裁，并實現(xiàn)黑錢、臟錢或其他犯罪收益的安全循環(huán)使用 答案 ABDE

2、洗錢的三個階段包括：

A 放置階段 B 處置階段 C離析階段 D分析階段 E 融合階段 答案 ACE

3、洗錢的主要方式包括：

A 利用金融機構 B 投資辦產業(yè)

C 利用一些國家和地區(qū)對銀行和個人資產進行保密的限制 D 通過市場的商品交易活動 E 其他洗錢方式如貨幣走私、地下錢莊、民間借貸、利用“smurfs”洗錢等 答案 ABCDE

4、反洗錢的目標應該包括：

A 洗錢刑事犯罪化 B 建立起有效的洗錢防范機制

C 增強金融機構和特定非金融機構抵御洗錢帶來的風險的能力

D 提高相關機構和人員的反洗錢能力 E 在國際開展卓有成效的反洗錢合作 答案 ABCDE

5、反洗錢的主體包括：

A 司法機關 B 行政機關 C 其他的反洗錢專門機構 D 金融機構 E 國際組織 答案 ABCDE

6、關于我國反洗錢組織體系，以下說法正確的是：

A 我國反洗錢組織體系包括四個部分：反洗錢監(jiān)管部門、反洗錢司法部門、被監(jiān)管機構和行業(yè)自律組織

B 我國反洗錢監(jiān)管部門包括中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和其他有關部門和機構

C 我國反洗錢司法部門包括偵查機關、檢察機關和審判機關 D 被監(jiān)管機構包括金融機構和特定非金融機構

E 行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會 答案 ABCDE

7、《中華人民共和國反洗錢法》中規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門的職責有： A 組織、協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B 制定或會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章，并對所監(jiān)督的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求 C 監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 D 在職責范圍內調查可疑交易活動

E 履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責 答案 ACDE

8、按照《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構應當采取哪些措施完善反洗錢內控？ A.依照法律規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度

B.金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責 C.必須設立反洗錢專門機構

D.金融機構的董事和高級管理層應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責 E.對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力 答案：ABE

9、按照我國反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定，金融機構應當采取哪些措施完善反洗錢內控？ A.金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度 B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施 D.對工作人員進行反洗錢培訓 E.金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責 答案：ABCDE

10、我國當前對金融機構反洗錢內部控制制度的要求主要包括以下幾個方面： A.建立完整的反洗錢內控系統(tǒng)，從程序上保障反洗錢義務的履行

B.從機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行

C.建立內部監(jiān)督檢查機制，督促反洗錢義務的有效履行

D.建立員工的培訓制度 E.將反洗錢措施的制定作為金融機構準入及增設的審查內容 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

11、客戶身份識別，也稱：

A.客戶審查 B.了解你的客戶 C.客戶風險管理 D.客戶合規(guī)檢查 E.客戶盡職調查 答案：BE

12、辦理以下哪些業(yè)務時，金融機構應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ 對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.資金賬戶開戶、銷戶、變更 B.開立基金賬戶

C.代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶 D.轉托管、指定交易、撤銷指定交易 E.與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同

答案或答題要點及評分標準：ABCDE

13、辦理以下哪些業(yè)務時，金融機構應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ 對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.為客戶辦理代理授權或者取消代理授權 B.與客戶簽訂融資融券等信用交易合同 C.代辦股份確認 D.交易密碼掛失 E.開通網(wǎng)上交易 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

14、金融機構劃分客戶的反洗錢風險等級時，應考慮下列風險因素：

A.客戶的特點或者賬戶的屬性 B.客戶是否為外國政要 C.地域 D.業(yè)務 E.行業(yè) 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

15、出現(xiàn)以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的 B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

C.客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

E.金融機構先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

16、可疑交易報告制度是指具有以下特征的交易：

A.金額有異常情形 B.頻率有異常情形 C.流向有異常情形 D.性質有異常情形 E.與客戶身份或經(jīng)營性質不符的資金交易 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

17、以下關于可疑交易報告主體說法正確的是： A.可疑交易報告僅由中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收 B.可疑交易報告也可由中國人民銀行分支機構接收

C.可疑交易報告應在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內報告 D.可疑交易報告僅由金融機構總部提交

E.可疑交易報告也可由金融機構分支機構提交

答案或答題要點及評分標準：BCE

18、以下關于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的是： A.客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年至少保存5年 B.客戶身份資料自一次性交易記賬當年計起至少保存5年 C.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年

D.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

E.同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。答案或答題要點及評分標準：ABCDE

19、金融機構應當保存的交易記錄包括：

A.每筆交易的數(shù)據(jù)信息 B.業(yè)務憑證、賬簿 C.反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證 D.單據(jù)、業(yè)務函件 E.金融機構內部審批記錄 答案或答題要點及評分標準：ABCD 20、我國金融業(yè)反洗錢法律制度由哪些內容組成的？

A.《刑法》關于洗錢罪的規(guī)定 B.《反洗錢法》 C.《中國人民銀行法》

D.《金融機構反洗錢規(guī)定》 E.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

21、中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔著：

A.具體規(guī)劃金融業(yè)反洗錢規(guī)則的行政規(guī)章 B.金融業(yè)反洗錢政策制定

C.在金融行業(yè)指導和部署的反洗錢工作 D.對金融機構和非金融機構監(jiān)管 E.反洗錢資金監(jiān)測

答案或答題要點及評分標準：ABCE

22、實施行政處罰的法律法規(guī)和規(guī)章依據(jù)應包括： A.反洗錢法 B.金融機構反洗錢規(guī)定 C.刑法

D.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 E.金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 答案或答題要點及評分標準：ABDE

23、對于拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的金融機構，中國人民銀行可以： A.責令限期改正 B.情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款

C.情節(jié)嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款

D.致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款 E.情節(jié)特別嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。答案或答題要點及評分標準：ABCD

24、對于未按規(guī)定報告可疑交易的金融機構，中國人民銀行可以： A.情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B.情節(jié)嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

C.致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款

D.致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

E.情節(jié)特別嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。答案或答題要點及評分標準：ABCDE

25、現(xiàn)場檢查的主要目的是：

A.判定被檢查單位是否全面執(zhí)行了反洗錢法律和法規(guī)要求

B.判定被檢查單位是否按要求制定了行之有效的反洗錢內控制度和工作程序 C.判定被檢查單位是否按照要求進行了大額和可疑資金交易報告 D.對被檢查機構的反洗錢工作的整體狀況作出評價 E.對被檢查機構的反洗錢工作風險水平作出評價 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

26、中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：

A.進入金融機構進行檢查 B.詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C.查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料依法予以封存 E.檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

27、現(xiàn)場檢查報告的主要內容包括：

A.檢查實施基本情況 B.被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況 C.涉嫌違反反洗錢規(guī)定的具體情況

D.提出依法應當給予行政處罰、不予行政處罰以及移送等情況的建議，以及提出上述建議的依據(jù) E.值得關注的問題 答案或答題要點及評分標準：ABCDE

28、金融機構按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告的非現(xiàn)場反洗錢信息是： A.反洗錢內部控制制度建設情況 B.執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

C.報告可疑交易的情況 D.向中國人民銀行及其分支機構報告涉嫌犯罪的情況 E.反洗錢宣傳和培訓情況

答案或答題要點及評分標準：BCD

29、在實踐中，反洗錢調查的主體包括：

A.中國人民銀行總行 B.公安機關 C.中國人民銀行省一級分支機構 D.中國人民銀行地市級城市中心支行 E.中國人民銀行縣支行 答案或答案要點及評分標準：AC 30、反洗錢調查的被調查機構包括：

A.政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社 B.信托投資公司 C.證券公司、期貨經(jīng)紀公司 D.保險公司

E.中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構 答案或答案要點及評分標準：ABCDE

31、反洗錢調查與反洗錢檢查在以下哪幾個方面存在著顯著不同： A.形式不同 B.客體不同 C.對象不同 D.目的不同 E.結果不同 答案或答案要點及評分標準：BCDE

32、反洗錢調查的性質主要包括：

A.強制性 B.非強制性 C.司法性 D.準司法性 E.涉密性 答案或答案要點及評分標準：ADE

33、反洗錢調查的基本原則包括：

A.合法原則 B.合理原則 C.效率原則 D.保密原則 E.公平原則 答案或答案要點及評分標準：ABCD

34、按照調查方式不同，反洗錢調查可以分為：

A.現(xiàn)場調查 B.主動調查 C.非現(xiàn)場調查 D.直接調查 E.間接調查 答案或答案要點及評分標準：AC

35、反洗錢調查的性質主要包括：

A.強制性 B.非強制性 C.司法性 D.準司法性 E.涉密性 答案或答案要點及評分標準：ADE

36、反洗錢調查的基本原則包括：

A.合法原則 B.合理原則 C.效率原則 D.保密原則 E.公平原則 答案或答案要點及評分標準：ABCD

37、按照調查方式不同，反洗錢調查可以分為：

A.現(xiàn)場調查 B.主動調查 C.非現(xiàn)場調查 D.直接調查 E.間接調查 答案或答案要點及評分標準：AC

38、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是由下列哪些部門聯(lián)合發(fā)布的：

A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會 C.銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會 D.檢察院 E.公安部

答案或答案要點及評分標準：AB

39、中國人民銀行長沙市中心支行在反洗錢調查時，有權采取下列哪些措施： A.詢問 B.查閱 C.復制 D.封存 E.臨時凍結 答案或答案要點及評分標準：ABCD 40、出現(xiàn)下列哪些情形時，金融機構有權拒絕接受調查：

A.人民銀行進行書面調查 B.在人民銀行進行現(xiàn)場調查時，調查人員的人數(shù)少于兩人 C.在人民銀行進行現(xiàn)場調查時，調查人員未出示合法證件

D.在人民銀行進行現(xiàn)場調查時，調查人員未出示調查通知書的

E.在人民銀行進行現(xiàn)場調查時，調查人員出示的合法證件不能證明其具有反洗錢調查職權的

答案或答案要點及評分標準：BCDE

41、金融機構在反洗錢調查中的義務包括：

A.配合調查的義務 B.如實提供信息的義務 C.不得拒絕的義務 D.不得阻礙的義務 E.提供必要經(jīng)費的義務 答案或答案要點及評分標準：ABCD

41、根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，在反洗錢調查中，金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其授權的地市級以上分支機構依法予以行政處罰： A.拒絕反洗錢調查的 B.阻礙反洗錢調查的 C.拒絕提供調查資料的 D.故意提供虛假材料的 E.故意提供虛假說明的 答案或答案要點及評分標準：ABCDE

42、在實踐中，有些資金交易活動雖然符合可疑交易特征，但是由于種種特殊情況的存在，人民銀行也可以視情況暫時不予調查。這事實上也就構成了反洗錢調查的排除范圍，包括：

A.可疑交易活動明顯與洗錢活動無關的

B.交易活動的可疑程度顯著輕微、可能造成的危害不大的

C.超過法定資料保存期限的

D.有其他合理理由，認為不需要調查核實的

E.確認是金融機構工作人員操作失誤等引起的問題 答案或答案要點及評分標準：ABCDE

43、關于反洗錢保密制度，下列說法正確的是：

A.中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供 C.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密

D.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息，不得向任何單位和個人提供

E.金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供 答案或答案要點及評分標準：ABCE

44、在實踐中，反洗錢調查一般分為哪幾個階段：

A.調查準備 B.調查實施 C.臨時凍結 D.調查結束 E.總結報告 答案或答案要點及評分標準：ABD

45、人民銀行工作人員有下列哪些行為之一的，依法給予行政處分? A．違反規(guī)定進行檢查的 B．違反規(guī)定進行調查的 C．違反規(guī)定采取臨時凍結措施的 D．違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的 E．其他不依法履行職責的行為 答案ABCDE

46、一個典型、完整的洗錢過程，一般要經(jīng)過如下幾個階段：

A．犯罪階段 B．放置階段 C．離析階段 D．融合階段 E． 消費階段 答案：BCD

47、做好反洗錢工作的重要意義是：

A．維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要

B．嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪的需要 C．遏制其他嚴重刑事犯罪的需要 D．維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要

E．維護我國負責任的大國形象和切身利益，切實履行反洗錢和反恐融資政治承諾的需要 答案 ABCDE

48、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，中國人民銀行承擔的反洗錢職責是： A．組織、協(xié)調全國的反洗錢工作 B．負責反洗錢的資金監(jiān)測

C．制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 D．在職責范圍內調查可疑交易活動 E．履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責 答案 ABCDE

49、反洗錢監(jiān)管制度包括：

A．反洗錢法律制度 B．監(jiān)管體制 C．監(jiān)管手段 D．監(jiān)管方法 E．可疑交易調查 答案 ABCD 50、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構除了核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的措施： A．要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B．回訪客戶 C．實地查訪 D．向公安、工商行政管理等部門核實 E．其他可依法采取的措施 答案 ABCDE

51、出現(xiàn)以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

A．客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的 B．客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

C．客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D．客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

E．金融機構獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的 答案 ABCDE

52、洗錢行為具有如下特點：（ABCD）

A、洗錢對象的特定性。B、洗錢方式具有多樣性。C、洗錢過程的復雜性。D、洗錢行為具有較強的國際性。

53、證券公司容易涉及洗錢風險的主要業(yè)務環(huán)節(jié)有：（ABCDE）A、證券經(jīng)紀業(yè)務中客戶賬戶管理

B、賬戶轉托管、指定交易、撤銷指定交易等證券轉移環(huán)節(jié) C、客戶交易中的利益輸送或轉換

D、受托資產管理業(yè)務的洗錢風險：客戶委托資金來源、證券公司人員的道德風險 E、創(chuàng)新業(yè)務中的洗錢風險

54、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務具體如下：（ABCDE）

A、建立健全反洗錢內控制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作； B、建立客戶身份識別制度；

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度； D、執(zhí)行大額和可疑交易報告制度；

E、按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

55、反洗錢法律法規(guī)對證券經(jīng)營機構的反洗錢組織機構建設與崗位設置的具體要求有（ABCDE）

A、設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

B、證券經(jīng)營機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責； C、應指定專人負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作；

D、明確并全面規(guī)定各反洗錢相關部門和崗位的反洗錢職責；

E、反洗錢組織機構、相關部門和相關崗位人員應盡職、有效地履行其反洗錢工作職責。

56、營業(yè)部客戶身份識別包括：（ABC）

A、初始識別 B、持續(xù)識別 C、重新識別。

57、營業(yè)部對反洗錢可疑交易的分析、識別應遵循以下原則：（ABC）A、全面分析、識別原則。B、勤勉盡責原則。C、合規(guī)留痕原則。

第二篇：反洗錢知識

反洗錢知識競賽題參考答案

一、單項選擇題：（每題1分，共20分）

1、國務院反洗錢行政主管部門是（A）。A、中國人民銀行；B、公安部；C、銀監(jiān)會

2、十屆全國人大常委會二十四次會議2006年10月31日表決通過的《反洗錢法》將于（A）起實施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（C）報告。A、司法機關；B、銀監(jiān)會；C、偵查機關

4、凡在規(guī)定金額以上的交易，不論是否可疑，都應當向反洗錢主管機關報告的制度,是指（B）。A、客戶盡職調查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

5、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（B）種。A、3種；B、4種；C、7種

6、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院 反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。但不得超過（C）小時。A、12 ；B、24；C、48

7、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的（C）。A、《介紹信》；B、《辦案協(xié)查函》；C、《協(xié)助查詢存款通知書》

8、金融機構應當在可疑交易發(fā)生后的（B）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我國的金融情報機構是（B）。A、中國人民銀行反洗錢局；B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心；C、中國人民銀行支付結算司

10、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是（A）。A、金融行動特別工作組； B、金融情報中心；C、艾格蒙特集團

11、銀行業(yè)金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的（B）進行核查。A、帳戶管理系統(tǒng)；B、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；C、征信系統(tǒng)

12、（C）在銀行結算賬戶中處于統(tǒng)馭地位，它是單位開立其他銀行結算賬戶的前提，其他銀行結算賬戶則作為其功能和作用的有益補充。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

13、（B）在任何情況下都不可以提取現(xiàn)金。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

14、（B）負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行及其分支機構；B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心；C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機構

15、客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1、2號）的形式分別頒布了《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。它們分別于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《現(xiàn)金管理暫行條例》確定的結算起點為（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律規(guī)定的防范洗錢活動的核心制度A、客戶身份識別制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

20、（A）是金融機構按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎。A、客戶盡職調查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

二、多項選擇題：（全部選對才能得分，每題2分，共40分）

21、金融機構辦理存款業(yè)務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）賬戶。A、實名賬戶；B、匿名賬戶；C、冒名賬戶；D、假名賬戶

22、典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指（BCD）。A、開戶；B、放置；C、離析；D、歸并

23、銀行結算賬戶按存款人分為（AB）。A、單位銀行結算賬戶；B、個人銀行結算賬戶；C、基本存款賬戶；D一般存款帳戶

24、不能作為存款實名制證件使用的有（BCD）。A、臨時身份證；B、學生證；C、機動車駕駛證；D、介紹信

25、下列屬于國務院頒布的與反洗錢業(yè)務有關的行政法規(guī)有（AB）。A、《現(xiàn)金管理暫行條例》；B、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》；C、《境內外匯賬戶管理規(guī)定》；D、《金融機構反洗錢規(guī)定》

26、洗錢的交易媒介包括（ABCD）。A現(xiàn)金；B有價證券；C、不動產；D、寶石及藝術品等貴重資產

27、《反洗錢法》所稱金融機構包括（AB）。A、商業(yè)銀行；B、信托投資公司；C、期貨經(jīng)紀公司；D、保險公司

28、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客戶身份識別制度 ；B 客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

29、金融機構建立下列（AB）制度由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。A客戶身份識別制度；B、客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

30、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列（ABCD）行為的，依法給予行政處分。A、違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；C、違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；D、其他不依法履行職責的行為

31、金融機構有下列（ABCD）行為的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；C、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；D、拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的

32、《中華人民共和國現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定開戶單位使用現(xiàn)金的范圍（ABD）。A、職工工資、津貼；個人勞務報酬；B、根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；C、購買大型機器設備所支付的費用；D、出差人員必須隨身攜帶的差旅費

33、下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶的是（AC）。企業(yè)法人；B、自然人；C、機關、事業(yè)單位 ；D、個體工商戶

34、根據(jù)《反洗錢法》和《中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》適用于在中華人民共和國境內依法設立的金融機構包括（ABCD）。A、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；B、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；C、保險公司、保險資產管理公司；D、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司

35、金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送下列資料（ABD）。A、反洗錢統(tǒng)計報表；B、信息資料；C、會計報表；D、稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容

36、下列（ABCD）款項可以轉入個人銀行結算賬戶。A、工資、獎金收入；B、稿費、演出費等勞務收入；C、個人債權或產權轉讓收益；D證券交易結算資金和期貨交易保證金

37、洗錢的主要方式（ABCD）。A、利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產保密的法律制度洗錢；B、利用投資實業(yè)洗錢，如成立空殼公司等；C、利用特殊商品交易洗錢，如購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術品等；D、利用其他方式洗錢，如走私、利用“地下錢莊”等轉移犯罪收益

38、單位銀行結算帳戶按用途分為（ACD）。A、基本存款賬戶；B、儲蓄存款賬戶 ；C、專用存款賬戶；D、臨時存款賬戶

39、根據(jù)有關存款實名證件的規(guī)定，下列表述正確的是（ABCD）。A、外國公民的護照；B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、臨時身份證

40、保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告。（ABCD）A、短期內分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；C、對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注；D、猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的

三、判斷題 ：（對的打√,錯的打×，每題1分，共20分）

41、開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶，屬于可疑交易。（√）

42、單位開立銀行結算賬戶的名稱可以與其提供的申請開戶的證明文件的名稱不同。（×）

43、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（√）

45、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密。（√）

46、法定代表人或單位負責人授權他人申請開立單位銀行結算賬戶時，應出具相應的證明文件及被授權人的身份證件。（√）

47、金融機構按照規(guī)定只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣大額交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉屬大額交易。（√）

49、個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具規(guī)定的有關收款依據(jù)。（√）

50、儲蓄賬戶不但可以辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，還可以辦理轉賬結算。（×）

51、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交可疑交易報告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借銀行結算賬戶。（×）

53、存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶。（√）

54、金融機構履行反洗錢義務會影響其正常經(jīng)營。（×）

55、中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。（√）

56、存款人使用銀行結算賬戶，不得從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。（√）

57、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可以隨便使用。（×）

58、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（√）

59、海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金超過規(guī)定金額的，只需向海關總署通報。（×）60、國務院有關金融監(jiān)督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準。（√）

四、簡答題（每題3分，共9分）

（一）簡述金融機構的反洗錢義務

(1)建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作

2、建立客戶身份識別制度，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務，不得為客戶開立匿名和假名賬戶

3、金融機構辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易，應當及時向反洗錢中心報告，4、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

5、開展反洗錢培訓及宣傳工作。

（二）洗錢行為和洗錢罪有哪些區(qū)別

洗錢行為是指犯罪分子通過一系列金融帳轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源，擁有者的身份，或是使用資金的最終目的，需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品或集團犯罪有關。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動走私等違法所得及其收益，為掩蓋隱瞞其來源和性質通過存入金融機構投資或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。(三)試述我國的反洗錢法律制度體系

03年1月中國人民銀行發(fā)布《金融機構反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》首次確定了反洗錢行政管理制度，建立以銀行業(yè)為核心的全面的金融機構反洗錢管理制度。06年10月我國正式發(fā)布《反洗錢法》，對我國反洗錢工作機制，金融機構的反洗錢義務等進行了明確規(guī)定，還通過立法逐步建立了大額和可疑交易報告制度。2006年11月中國人民銀行又發(fā)布《金融機構反洗 錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》取代原有的“一個規(guī)定，兩個辦法”將大額和可疑交易報告范圍擴展到證券和保險領域。

五、案例分析題（共11分）

某銀行分行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。回答問題：

1、上述交易情況是否符合可疑交易標準？（2分）

2、如符合可疑交易標準，請說明符合哪些標準？（6分）

3、該銀行對于上述交易應如何處理？（3分）答：

1、符合可以交易標準

2、符合以下標準

A短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份不相符

B短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額符合大額交易標準 C沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D自然人銀行帳戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑或一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

3、該銀行應當在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內，通過該銀行總行以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，該銀行及其工作人員對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供。

第三篇：反洗錢知識

1、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么？(ABD)

A、《中華人民共和國反洗錢法》。對

B、《金融機構反洗錢規(guī)定》。對

C、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。錯

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。對

2、客戶身份識別包含那三層含義？（ABCD）

A、了解客戶本人的真實身份。對

B、了解客戶的交易目的和交易性質。對

C、了解客戶的資金來源和用途。對

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

3、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對

4、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）

A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性

1.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自動銀行網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。對

2、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存

客戶身份識別過程中獲取的客戶身份和交易信息。對

3、在于客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別。對

4金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯有委托方承擔

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持

有人，應了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

B、資金來源。對C、資金用途。對D、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況。對

6、在于客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當對

客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應當重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對

7、客戶身份識別中是禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或與

其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。對

1、為對私客戶辦理一次性金融服務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件？（ABCD）

A、軍人出具軍官證。對B、武警出具武警警官證。對

C、16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證件機使用人戶口簿。對

D、公國公民16歲以上出示身份證或臨時身份證。對

2為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件。（ABCD）

A、華僑出具中國護照。對

B、香港，澳門人出具港澳居民往來內地通行證。

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。對

第四篇：反洗錢知識

遼寧省金融系統(tǒng)反洗錢部分知識問答

（50題）

1、《中華人民共和國反洗錢法》是在什么時間？什么會議上通過的？

答：《中華人民共和國反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的。

2、反洗錢專門機構指的是什么？

答：是指金融機構為履行法律規(guī)定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立機構，通常由反洗錢合規(guī)官擔任部門負責人。

3、洗錢預防措施的三項基本制度是什么？

答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。

4、完整的客戶身份識別包括哪些基本要求？

答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗證客戶身份；⑶對風險賬戶實施持續(xù)監(jiān)測；⑷風險管理。

5、金融機構與客戶的交易關系主要分哪兩類？

答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務關系；⑵客戶直接要求金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。

6、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機構應保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？

答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。⑵交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

7、在反洗錢調查中，被調查的機構有哪些義務？

答：⑴配合調查義務；⑵如實提供信息義務；⑶不得拒絕和阻礙義務。

8、反洗錢行政調查的適用條件有哪些？

答：⑴反洗錢調查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調查核實。

9、反洗錢調查過程中，應嚴格遵守哪些程序？

答：⑴調查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機構出具的調查通知書。

10、反洗錢調查采取詢問措施，必須滿足哪三個條件？

答：⑴前提-調查可疑交易活動；⑵對象-僅限于金融機構有關人員；⑶程序-必須制作 1

詢問筆錄。

11、反洗錢調查詢問筆錄中，調查人員和被詢問人的確認方式分別有幾種？

答：有兩種：⑴被詢問人可簽名或者蓋章，二者擇一即可；⑵而調查人員的確認方式只

有一種-簽名。

12、在反洗錢調查時，交易記錄指什么？

答：交易記錄是指被調查對象在金融機構中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關

憑證。

13、反洗錢調查中，查閱、復制的對象是什么？

答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關資料。

14、可疑交易活動經(jīng)過反洗錢調查后，一般有哪兩種認定結論和處理方式？

答：⑴認定排除洗錢嫌疑的，終結調查程序；⑵認定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權的偵查機關報案。

15、反洗錢調查中的臨時凍結措施的適用條件有哪些？

答：⑴調查可疑交易活動；⑵客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外；⑶經(jīng)國務院

反洗錢行政主管部門負責人批準。

16、反洗錢調查中的臨時凍結，應經(jīng)過哪些程序？

答：⑴報請批準；⑵書面通知；⑶決定報案。

17、解除臨時凍結有哪兩種方式？

答：⑴自動解除；⑵通知解除。

18、《反冼錢法》從什么時間起施行？

答：自2007年1月1日起施行。

19、反洗錢內控制度的核心內容是什么？

答：⑴客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內部操作

規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內部審計和稽核制度等。

20、金融行動特別工作組規(guī)定，金融機構應制訂哪些反洗錢和反恐融資措施？

答：⑴制訂內部政策、程序和控制措施；⑵持續(xù)進行雇員培訓計劃；⑶建立審計，以對

系統(tǒng)進行測試。

21、從客戶身份識別制度的本質要求看，金融機構需了解客戶哪些情況？

答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況。

22、洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括哪些？

答：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構等。

23、金融機構反洗錢工作原則有哪些？

答：合法審慎原則；保密原則；與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。

24、哪個部門對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查？

答：中國人民銀行及其分支機構。

25、哪個部門負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？

答：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

26、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？

答：由收單行報告。

27、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？

答：由辦理業(yè)務的金融機構報告。

28、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)

存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報告？

答：不是。

29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名

下的另一賬戶內的定期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名

下的另一賬戶內的活期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

31、金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易是否作為可疑交易報告？答：不是。

32、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告？

答：不是。

33、金融機構內部調撥資金是否作為可疑交易報告？答：不是。

34、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從何時施行？

答：自2007年3月1日起施行。

35、金融機構在履行反洗錢義務過程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應如何處理？

答：應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。

36、什么情況下，存款人可以申請開立臨時存款賬戶？

答：⑴設立臨時機構；⑵異地臨時經(jīng)營活動；⑶注冊驗資。

37、什么情況下，可以申請開立個人銀行結算賬戶？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業(yè)務的。

38、哪些情況下存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請？

答：⑴被撤并、解散、宣告破產或關閉的；⑵注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；⑶因遷址需要變更開戶銀行的；⑷其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。

39、在反洗錢調查過程中臨時凍結時間不得超過多長時間？

答：48小時。

40、《票據(jù)管理實施辦法》中規(guī)定向銀行申請辦理匯票承兌的商業(yè)匯票的出票人，必須具備哪些條件？

答：（1）在承兌銀行開立存款賬戶；（2）資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

41、《反洗錢現(xiàn)場管理辦法》規(guī)定反洗錢現(xiàn)場檢查包括？

答：反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。

42、反洗錢調查的客體是什么？

答：反洗錢調查的客體是可疑交易活動。

43、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調查的對象是什么？

答：《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調查的對象僅限于金融機構。

44、《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象是什么？

答：《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象除了金融機構外，還包括其他單位和個人。

45、我國的反洗錢工作機制的模式是什么？

答：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務。其他部門、機構在職責范圍內分工負責、協(xié)調配合。

46、客戶交易記錄包括哪些內容？

答：交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。

47、《反洗錢法》規(guī)定金融機構作為反洗錢義務主體，主要的義務有幾項？

答：建立反洗錢內部控制制度；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓和宣傳義務；反洗錢工作保密義務及向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的義務等。

48、當前我國反洗錢監(jiān)測分析中心的目標和任務是什么？

答：⑴充分利用高科技手段，保證情報信息的及時、準確和完整，提高信息處理自動化水平；⑵加強與國內相關部門的信息交流與合作；⑶加強與各國金融情報機構的技術合作與情報交流。

49、簡述金融詐騙罪種類。

答：（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據(jù)詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。

50、我國哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的？

答：《中華人民共和國刑法》。

第五篇：反洗錢知識

反洗錢基礎知識

1、什么是洗錢？

洗錢，通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。

2、什么是洗錢罪？

根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

3、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？

● 毒品犯罪；

● 黑社會性質的組織犯罪；

● 恐怖活動犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪。

4、洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？

● 有無上游犯罪的限制不同。我國《刑法》規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢行為。

● 承擔的法律責任不同。洗錢罪必須追究刑事責任；洗錢行為不一定追究刑事責任，有的可能追究行政責任或民事責任。

5、洗錢一般包括哪幾個階段？

洗錢一般包括處置、離析、歸并三個階段。

● 處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)。在處置階段，洗錢者對非法收入進行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。

● 離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。在離析階段，洗錢者利用錯綜復雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。

● 歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質的財產以合法財產的名義轉移到與犯罪集團或犯罪分子無明顯聯(lián)系的合法機構或個人的名下，投放到正常的社會經(jīng)濟活動中去。

6、在當前世界經(jīng)濟形勢下，洗錢活動有何新特點?

隨著全球經(jīng)濟的一體化，國際資金流動更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產品不斷創(chuàng)新，洗錢活動出現(xiàn)了以下一些新特點：

● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；

● 洗錢組織越來越專業(yè)化；

● 洗錢活動日益復雜；

● 洗錢的隱蔽性越來越強。

7、洗錢的危害有哪些？

● 洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。

● 洗錢與恐怖活動相結合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產安全造成巨大危害。

● 洗錢助長和滋生腐敗，導致社會不公平，損害國家聲譽。

● 洗錢活動會擾亂正常的經(jīng)濟、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。

● 洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環(huán)境。

● 洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。

8、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，依法采取相關措施的行為。

9、為什么要反洗錢？

● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。

● 有利于維護社會安全、社會信用；

● 有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全；

● 有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

10、反洗錢的主要制度有哪些？

反洗錢有三項主要制度：

● 客戶身份識別制度;

● 客戶身份資料和交易記錄保存制度;

● 大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。

11、反洗錢主要制度中處于基礎地位與核心地位的分別是哪種制度？

● 處于基礎地位的是客戶身份識別制度；

● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

12、證券、基金公司應當履行哪些反洗錢義務？

證券、基金公司應當履行的反洗錢義務主要包括：

● 建立反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作及指定反洗錢人員；制定內部操作規(guī)程；開展內部反洗錢檢查；建立獎懲機制等。

● 建立客戶身份識別制度。

● 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

● 執(zhí)行大額交易與可疑交易報告制度。

● 開展反洗錢培訓和宣傳。

● 遵守反洗錢保密規(guī)定。

● 配合行政機關開展反洗錢行政調查。

● 報案和舉報。

● 配合司法、偵查機構開展反洗錢協(xié)查工作，根據(jù)司法機關和有權機構的要求凍結客戶賬戶內資金?！?按照規(guī)定報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息以及與反洗錢有關的稽核審計報告或合規(guī)檢查報告。

13、中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是什么？

我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國證券監(jiān)督管理委員會等國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

14、中國反洗錢工作總體目標是什么？

《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協(xié)作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。

15、國際上主要的反洗錢組織有哪些？

國際反洗錢組織主要有：

● 反洗錢金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF），該機構是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員國遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

● 埃格蒙特集團(Egmont Group)，成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與各國金融情報中心相關的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國金融情報中心的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網(wǎng)絡的完善奠定基礎。

● 亞太反洗錢集團（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國、澳大利亞、日本、中國香港、中國臺北等30多個國家和地區(qū)。

● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of

Terrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

● 南美洲反洗錢金融行動特別工作組（South American Financial Action Task Force on Money

Laundering，SAFATF）。

● 中東和北非反洗錢金融行動特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。