第一篇：睢寧農(nóng)村合作銀行不良貸款考核辦法

睢合銀發(fā)[2012]7號

關(guān)于印發(fā)《江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行不良貸款

清收管理考核辦法》的通知

各支行、部、中心：

為規(guī)范不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，提高全行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，把不良貸款清收作為一項長效機制來抓，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《三個辦法一個指引》等法律法規(guī)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度，特制定《江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行不良貸款清收管理考核辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，望貫徹執(zhí)行！

附件：1.江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行不良貸款清收管理考核辦法

2.2012年不良貸款壓降任務(wù)表

二〇一二年一月八日

主題詞：不良貸款清收考核通知

內(nèi)部發(fā)送：駱董事長，各行長，朱監(jiān)事長。聯(lián)系人：姚志聯(lián)系電話：88331596江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行綜合部2012年1月8日印發(fā)

共?。?6份

附件1：

江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行 不良貸款清收管理考核辦法

一、不良貸款分類

不良貸款清收管理的對象是我行全部不良貸款，重點是四級分類的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款、已核銷呆賬貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息，五級分類中的不良貸款是指次級、可疑、損失類貸款。

二、不良貸款清收

不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理以資產(chǎn)損失最小化為目標(biāo)，采取經(jīng)濟、行政和法律手段，力求實效。一是依法催收和保全信貸資產(chǎn)，依法收貸適用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系明晰、訴訟時效有效、借款人確有可執(zhí)行財產(chǎn)的不良貸款。二是借助社會力量清收，在逃廢銀行債權(quán)嚴重，社會信用環(huán)境差的地區(qū)，可通過人民銀行和新聞媒體，采取包括發(fā)布黑名單、公告催債、公開曝光等方式間接清收。三是集體清收，今年我行將不良貸款的清收作為工作重點，將定期組織精干人員對重點行、重點人員的不良貸款進行集中清收，確保時效。四是外包清收，對部分農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，特別是逾期年限較久、不易收回的不良貸款，可打包作價委托行內(nèi)外機構(gòu)或人員代理清收。

三、不良貸款考核

不良貸款清收管理實行基層支行行長（主任）負責(zé)制，以支

行為單位，按月考核，按季兌現(xiàn)。遵循因地制宜、分類指導(dǎo)，規(guī)范管理、有效運作，嚴格考核、績效掛鉤的原則。為更有效地增強基層支行在不良貸款管理上的責(zé)任心，基層支行行長、信貸副行長、信貸員每月從工資中分別扣除2000元、1000元、1000元用于不良貸款考核，當(dāng)年新增逾期貸款超過30萬元（含）兩個月沒收回的，該項考核款全部扣完;當(dāng)年新增逾期貸款超過50萬元（含）兩個月沒收回的，對該支行的領(lǐng)導(dǎo)班子進行誡免談話;當(dāng)年新增逾期貸款超過100萬元（含）兩個月沒收回的，對支行行長及副行長進行降級使用，支行行長享受副行長待遇，副行長享受信貸組長待遇，盡職免責(zé)除外（以總行認定為準(zhǔn)）。當(dāng)年新增逾期貸款在考核期間壓降至30萬元（不含）以內(nèi)的，返還所扣款項，待遇恢復(fù)，超過兩個月且過年度的所扣款項不再予以返還。

2012年度不良貸款考核包括兩部分，一是報表存量不良貸款（四級分類），二是已核銷呆賬不良貸款，在年度考核中分值分別占20分及5分，壓降任務(wù)分開下達，分開考核，多收回已核銷呆賬貸款部分可以沖抵存量不良貸款考核部分，沖抵后不得再行計提專項獎勵，多收回存量不良貸款部分可以沖抵當(dāng)年新增不良貸款，多收回存量不良貸款部分可以沖抵已核銷呆賬貸款未完成部分，沖抵比例為4：1，超額完成已核銷呆賬不良貸款任務(wù)部分，每多收回10萬元，加1分，最多加5分。（收回已置換不良貸款等同于收回已核銷呆賬不良貸款）

四、不良貸款獎勵標(biāo)準(zhǔn)

不良貸款獎勵的前提必須是現(xiàn)金清收不良貸款本金及利息

（超任務(wù)部分），并且經(jīng)總行核準(zhǔn)后方能計提獎勵，具體獎勵標(biāo)準(zhǔn)如下：

（1）清收已核銷呆賬貸款本息（超任務(wù)部分），按該筆貸款的到期時間為標(biāo)準(zhǔn)計提獎勵，收回2008年底以前到期的已核銷呆賬貸款，按本息50%進行獎勵；收回2009年底以前到期的已核銷呆賬貸款按本息30%進行獎勵；收回2010年底以前到期的已核銷呆賬貸款按本息20%進行獎勵；收回2011年底以前到期的已核銷呆賬貸款按本息的10%進行獎勵。

（2）清收未核銷四級分類不良貸款（超任務(wù)部分），按該筆貸款的到期時間為標(biāo)準(zhǔn)計提獎勵，收回2008年底以前到期的不良貸款，按本息5%獎勵；收回2009年底以前到期的不良貸款，按本息4%獎勵；收回2010年底以前到期的不良貸款，按本息3%進行獎勵；收回2011年底以前到期的不良貸款，按本息2%進行獎勵。

附件2：

2012年不良貸款壓降任務(wù)表

編制單位：風(fēng)險合規(guī)部

單位：萬元

第二篇：江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行

江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行

上半年工作總結(jié)及下半年工作計劃

縣委縣政府：

2009年是睢寧農(nóng)村合作銀行的開局之年，我行堅持求真務(wù)實作風(fēng)、堅持科學(xué)發(fā)展觀，積極支持實施“突破睢寧”戰(zhàn)略，堅持以“改革為動力，以市場為導(dǎo)向，以穩(wěn)健為目標(biāo)”的指導(dǎo)思想，順勢發(fā)展，強化支農(nóng)，奮力拼搏，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展的同時，取得了經(jīng)營業(yè)績和社會地位的雙提高。截止至2008年6月末，各項存款余額達342917萬元，比年初凈增60733萬元，同比多增加23002萬元；各項貸款余額 305200萬元，比年初凈增68828萬元，同比多增加30348萬元；實現(xiàn)各項收入17259萬元，比去年同期多收入3381萬元。

（一）圍繞合行組建，深化改革轉(zhuǎn)機制

2009年2月26日，我行成功召開了江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行創(chuàng)立大會暨股東大會第一次會議和一屆一次董事會及監(jiān)事會，順利選舉出新一屆“三會一層”人員；2009年6月6日，江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行開業(yè)揭牌儀式在睢寧縣委二樓報告廳隆重舉行。新組建江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行是以“惠澤三農(nóng)、融通八方”為使命，以“創(chuàng)效基于合規(guī)、服務(wù)彰顯價值”為經(jīng)營宗旨，不斷深化農(nóng)村金融體制改革，用拼搏〃競?cè)〉木衩婷?，以貼心服務(wù)縣域經(jīng)濟為根本，在服務(wù)空間、服務(wù)種類、服務(wù)手段和服務(wù)質(zhì)量上不斷創(chuàng)新。

（二）圍繞班子建設(shè)，強化領(lǐng)導(dǎo)重和諧

一是注重學(xué)習(xí)，與時俱進。自年初以來，我行全力打造“學(xué)習(xí)型領(lǐng)導(dǎo)”和“學(xué)習(xí)型機關(guān)”，把黨的方針政策領(lǐng)會透、貫徹透。堅持科學(xué)發(fā)展。上半年，我行在機關(guān)和基層支行積極開展思想大討論，引導(dǎo)全員結(jié)合我行實際，結(jié)合縣域經(jīng)濟發(fā)展實際，結(jié)合突破睢寧實

農(nóng)實力。積極向省聯(lián)社拆借資金2億元，來支持地方經(jīng)濟發(fā)展。

2、準(zhǔn)定位、調(diào)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)貸款支農(nóng)新突破。

合作銀行成立后，我行將在原有基礎(chǔ)上，繼續(xù)堅持“立足農(nóng)村服務(wù)三農(nóng)，以農(nóng)為本，為農(nóng)服務(wù)”的宗旨，不斷加大信貸投入，改進支農(nóng)服務(wù)，全力支持“三農(nóng)”與地方經(jīng)濟發(fā)展。

一是堅持為“三農(nóng)”服務(wù)發(fā)展方向不動搖。合作銀行成立以后，我行更要堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的思想不動搖，信貸投放始終要確保農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)的貸款需求，堅持要把解決好農(nóng)民和中小企業(yè)的貸款作為工作開展的出發(fā)點和落腳點。

二是立足地方，進一步加大貸款投放、營銷力度，要求將全年新增貸款全部投入到支持“三農(nóng)”與地方經(jīng)濟發(fā)展中去，全力支持“突破睢寧”戰(zhàn)略；同時，積極調(diào)整基層支行行長信貸授權(quán)額度，簡化貸款手續(xù)，全心為客戶打造優(yōu)質(zhì)、便捷的信貸服務(wù)流程。

三是積極創(chuàng)新方式。開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，有效解決企業(yè)融資難問題；大力推行聯(lián)保貸款，有效解決農(nóng)民貸款難和信用社難貸款問題；積極開辦女性創(chuàng)業(yè)貸款，青年創(chuàng)業(yè)貸款等，啟動客戶創(chuàng)業(yè)夢想；積極試點商戶聯(lián)保貸款和小企業(yè)聯(lián)保貸款，著力解決小企業(yè)融資和個體工商戶的資金問題；進一步擴大房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款范圍，不斷拓寬群眾融資渠道；積極開辦消費貸款，全力推進農(nóng)村消費市場繁榮等。

四是設(shè)身處地，強化支農(nóng)實效。進一步減少信貸審批決策鏈條；對大額貸款二次形成存款的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，按“成本效益”、“面向市場”和“差別定價”原則，在人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍內(nèi)，實行利率優(yōu)惠；對支行行長貸款審批授權(quán)額度進行調(diào)整，總行對支行行長授權(quán)由過去最低5萬元改為10萬元，大大減少支行報批比數(shù)，提升服務(wù)工作效率。

等，提醒大家要放棄僥幸心理和貪欲，天上不會掉餡餅，樹立只有辛勤勞動才能帶來財富意識，并公布了舉報電話等，增強群眾的法律意識和防范意識。同時在各基層網(wǎng)點設(shè)立了打擊非法集資咨詢點，接受群眾咨詢、舉報等，并做好信息上報工作，全面加強對非法集資活動的監(jiān)管，有效遏制不法分子的違法行為，為營造良好的縣域經(jīng)濟環(huán)境努力作出貢獻。

（五）加大作風(fēng)建設(shè)和效能建設(shè)

按照縣委、縣政府嚴管干部，加強黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求，堅持把黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作放在全行改革發(fā)展穩(wěn)定的大局中，把廉潔作為推動各項工作的重要保證，切實轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效能，提升人民滿意度。

1、狠抓作風(fēng)建設(shè)，提高隊伍素質(zhì)。結(jié)合我行的工作實際，積極開展作風(fēng)建設(shè)，推進企業(yè)文化建設(shè)，將書本教育、集中與日常教育、正面典型與警示教育“三結(jié)合”，有計劃、有步驟地對干部員工進行系統(tǒng)培訓(xùn)，筑牢我行領(lǐng)導(dǎo)干部職工的思想防線和道德防線，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，養(yǎng)成良好的生活作風(fēng)，保持奮發(fā)有為、昂揚向上的良好精神狀態(tài)。同時，我本人堅持秉公用權(quán)、厲行勤儉節(jié)約、恪守誠實守信，恪守從政道德，養(yǎng)成嚴謹?shù)纳顟B(tài)度、正派的生活作風(fēng)和健康的生活情趣，努力做到“三不”：不交不正之友，不去不凈之地，不拿不法之物。時時處處以德修身、以德律已，時時刻刻自重、自省、自警、自勵，真正做到在誘惑面前不彎腰，金錢面前不低頭，私利面前不伸手，處處以身作則，率先垂范。

2、全面推行問責(zé)制。年初，我行就層層簽訂了《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書》、《廉潔承諾書》、《經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)責(zé)任狀》、《安全經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任狀》等，凡違反承諾及責(zé)任狀者，一經(jīng)查實，必嚴懲不貸，嚴格追究相關(guān)人員責(zé)任。

積極實施有獎舉報機制，繼續(xù)推行實名有獎舉報制，獎勵金額提高至10000元，有效促使全員樹立“五種意識”即：“服務(wù)意識、效率意識、合規(guī)意識、責(zé)任意識和大局意識”，保證打造為“綠色發(fā)展生態(tài)環(huán)境”的典范單位。

下半年工作計劃：

針對全年的工作完成情況、縣委縣政府的最新部署、工作中遇到的新問題研究部署了下半年的工作計劃：

（一）優(yōu)化服務(wù)，狠抓資金，穩(wěn)步推進求突破

存款是立行之本，存款是下一步我們發(fā)展壯大的源泉，今年其他各行都在不斷的擴大業(yè)務(wù)范圍，特別是存款和貸款，對我們的沖擊很大，我們要想增強競爭力，就必須擴大資產(chǎn)規(guī)模，尋求規(guī)模效應(yīng)。因此抓好組織資金工作是當(dāng)前的首要任務(wù)，必須要以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為前奏，以完善考核機制為保障，重點演奏好宣傳、維護、攻關(guān)和競爭四步曲，從而實現(xiàn)存款突破性增長的美好樂章。

服務(wù)為前奏：服務(wù)要堅持做到貼心服務(wù)，面對客戶要待之有情、禮之有誠、為之有效；堅持做到真情服務(wù)、真誠服務(wù)和滿意服務(wù)；服務(wù)環(huán)境要美化、服務(wù)語言上要規(guī)范、服務(wù)態(tài)度要改善、服務(wù)效率要提高。

考核為保障：為加大組織資金考核力度，三季度組織資金實行又重考核，在原有季度考核基礎(chǔ)上每月主持工作行長拿出1500元、副行長拿出1200元、員工拿出800元與存款掛鉤，按月考核按季兌現(xiàn)。

第一曲宣傳：要以合作銀行成功組建為契機，從我做起加大宣傳力度，做到報上有字、電視有影、廣播有聲，同時配上墻字、條幅、網(wǎng)絡(luò)、傳單等，形成立體式全方位宣傳。

第二曲維護：加強溝通，應(yīng)做到“三多”：一是多問，要經(jīng)常問

2、大力清收不良貸款。一是集中力量清收不良貸款。下半年主要采取成立“清非隊”、扣劃工資、加大懲罰力度、經(jīng)案大隊協(xié)助清收等措施對逾期、已核銷、門前清、違規(guī)人員、公職人員的貸款進行重點清收。二是落實核銷政策促進不良貸款壓降。三是認真清收已核銷和已臵換不良貸款。

（四）加大投入，高效管理，科技支撐促發(fā)展

一是加大自助設(shè)備投入，緩解柜面壓力。我們下半年將在部分網(wǎng)點增設(shè)自助查詢機、補折機，以方便顧客自助辦理業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量。二是推廣綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高服務(wù)水平。特別是加大OA辦公系統(tǒng)、指紋儀系統(tǒng)、手機銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)等推廣力度。三是積極開發(fā)應(yīng)用程序，增強管理能力。開發(fā)財政預(yù)算外收入票據(jù)打印系統(tǒng)，吸引更多財政資金；開發(fā)綜合考核管理系統(tǒng)，主要是記分考核辦法和績效考核系統(tǒng)，可以時時采集到員工的違規(guī)違章情況和個人業(yè)績情況，更有利用于對員工的管理；開發(fā)綜合報表處理系統(tǒng)。

（五）合規(guī)經(jīng)營，精細管理，企業(yè)文化塑形象

1、觀念要求新，全員有脫胎換骨感覺。

一是強化教育，提高認識。合作銀行成立了，新認識、新形象、新理念務(wù)必在每個員工身上予以體現(xiàn)。二是夯實基點，建立健全考核機制。將信貸員的等級重新設(shè)臵為9級，進一步拉大工資收入差距；對支行行長采取等級考核，對履職情況進行量化考核，拉開差距，并將定級情況作為晉升和調(diào)動的重要依據(jù)。

2、經(jīng)營要求細，經(jīng)濟效益不斷突破。

（1）業(yè)務(wù)收入不斷創(chuàng)新高。一是全力抓好利息收入。切實加大表內(nèi)外應(yīng)收息清收力度，在利息的催收上要多想辦法、多下功夫。二是積極增加中間業(yè)務(wù)收入。鞏固和發(fā)展代收、代付業(yè)務(wù)，加快承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、各種結(jié)算等新業(yè)務(wù)的拓展速度。同時還要合理

上半年，我們已成功與上海鼎榮企業(yè)發(fā)展有限公司形成了投資協(xié)議，并簽訂了合同。招商不容易,留住客商、發(fā)展客商更困難。我們堅持縣委縣政府提出的“軟環(huán)境硬治理”的舉措，狠抓投資環(huán)境建設(shè)，全務(wù)維護“窗口形象”。嚴格執(zhí)行“服務(wù)承諾制、限時辦結(jié)制、全程代理制、首問負責(zé)制、考勤考績制”等，增強職工服務(wù)意識，杜絕吃、拿、卡、要，不斷完善投資軟環(huán)境，腳踏實地為外商解決實際困難，切實制定好“培大、扶強”的優(yōu)惠政策，促進企業(yè)盡快壯大。要求全員針對企業(yè)遇到的困難，積極進行換位思考，不斷優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、拓寬金融服務(wù)渠道,優(yōu)質(zhì)、高效地為有資金需求的單位辦理貸款手續(xù)，為客商發(fā)展提供更多、更貼心的金融服務(wù)。

一是急客商所急，積極幫助客商解決啟動資金。我們要對已在睢寧投資的客商進行全面摸底，與招商局和發(fā)改委建立全面的“信息溝通機制”，對于客商在睢寧發(fā)展過程中的服務(wù)實行全程跟蹤，特別是前期的啟動資金，將以創(chuàng)新的信貸方式予以解決。

二是多渠道為客商提供金融服務(wù)。針對不同客商的不同需求，我們將實行“跟蹤式”服務(wù)，從企業(yè)的開戶到辦理資金的各種結(jié)算，均實行特事特辦機制。同時，我們將根據(jù)現(xiàn)有的條件，努力開辦客商“綠色通道”，全面服務(wù)于招商引資企業(yè)。

三是創(chuàng)新金融服務(wù)方式，更好地支持地方經(jīng)濟發(fā)展。在貸款上我們將根據(jù)客戶的需求不斷創(chuàng)新，特別是根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟金融形式，簡化貸款手續(xù)、優(yōu)化貸款流程、創(chuàng)新貸款方式，加大中小企業(yè)聯(lián)保貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、企業(yè)法人擔(dān)保貸款、固定資產(chǎn)抵押貸款、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)的推廣力度，從而全面解決中小企業(yè)的“融資難”問題，做企業(yè)發(fā)展的堅強金融后盾。

四是充分挖掘綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能，全面為企業(yè)做好結(jié)算的各

112-

第三篇：江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行簡1

江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行簡介

江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行現(xiàn)有員工435人，總行設(shè)立13個部（室），下轄1個營業(yè)部、34個支行，遍布城區(qū)及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是由轄內(nèi)自然人、企業(yè)法人入股組成的集存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)與一體的全方位、多功能、現(xiàn)代化、綜合競爭力雄厚的地方性獨立法人金融機構(gòu)。

江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行堅持改革與發(fā)展同行、規(guī)模與質(zhì)量并重，以科學(xué)管理為手段，促進全面、協(xié)調(diào)發(fā)展。2006年彌補完歷年虧損，當(dāng)年實現(xiàn)利潤3996萬元，獲全省經(jīng)營目標(biāo)綜合考核“二等獎”，成功晉升為A級聯(lián)社；2007年6月成功兌付央行票據(jù)8535萬元，2007年末實現(xiàn)利潤7996萬元，省聯(lián)社7項專項獎榮獲5項，其中經(jīng)營目標(biāo)綜合考核“一等獎”，成功晉升為AA級聯(lián)社；2008年12月獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)籌建江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行，2008年末實現(xiàn)利潤11776萬元，成功躍入AAA級聯(lián)社之列并獲得6項專項獎；2009年2月26日召開了江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行創(chuàng)立大會暨第一屆股東大會第一次會議，2009年6月正式掛牌營業(yè)、、、、、、江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行是以“惠澤三農(nóng)、融通八方”為使命，以“創(chuàng)效基于合規(guī)、服務(wù)彰顯價值”為經(jīng)營宗旨，不斷打造成為縣域領(lǐng)先、跨區(qū)域經(jīng)營的現(xiàn)代化銀行。2010年末，各項存款余額達55.6億元，占全縣金融機構(gòu)增量的41.98%；存款的總量和

增量均居全縣金融機構(gòu)之首；各項貸款余額39.7億元，占全縣金融機構(gòu)貸款總量的49.23%；比年初凈增8.03億元，占全縣金融機構(gòu)貸款增量的37.65%；貸款的總量和增量均居全縣金融機構(gòu)之首，真正成為地方金融主力軍；實現(xiàn)各項收入4.78億元，比同期增1.16億元。2010年末資本充足率達11.73%以上，不良資產(chǎn)拔備覆蓋率為307.17%，資產(chǎn)利潤率和資本利潤率均高于其它金融機構(gòu)，真正成為資本實力雄厚、資產(chǎn)質(zhì)量高、盈利能力強的現(xiàn)代化銀行、、、、、、江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行正在不斷深化農(nóng)村金融體制改革，用拼搏〃競?cè)〉木衩婷?，以貼心服務(wù)縣域經(jīng)濟為根本，在服務(wù)空間、服務(wù)種類、服務(wù)手段和服務(wù)質(zhì)量上不斷創(chuàng)新，在跨越發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展的道路上闊步前進、、、、、、

第四篇：農(nóng)村合作銀行清收不良貸款攻堅總結(jié)材料

農(nóng)村合作銀行清收不良貸款攻堅總結(jié)材料

近年來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展和農(nóng)村合作銀行改革的不斷深化，我縣農(nóng)村合作銀行存貸款業(yè)務(wù)得到了長足發(fā)展。截止2008年底，西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行各項存款余額l7.78億元、各項貸款余額11.94億元，分別占全縣金融機構(gòu)各項存款總額和各項貸款總額的53.6%、85.3％，存、貸款規(guī)?？偭亢退际袌龇蓊~均居全縣金融機構(gòu)之首，成為我縣農(nóng)村金融的主力軍和支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的堅強后盾。由于歷史遺留問題和其它諸多方面的原因，我縣農(nóng)村合作銀行形成了一些不良貸款，存在前清后增現(xiàn)象，不僅制約了農(nóng)村合作銀行的發(fā)展，而且直接影響到我縣農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展。為了切實抓好不良貸款清收，進一步提高農(nóng)村合作銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增強支農(nóng)資金實力，促進農(nóng)村金融事業(yè)良性發(fā)展，以更好地支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，按照省政府辦公廳《關(guān)于幫助農(nóng)村信用社清收舊貸依法打擊逃廢債行為的通知》(陜政辦發(fā)〔2005〕89號)和市政府辦《轉(zhuǎn)發(fā)省聯(lián)社漢中辦事處關(guān)于開展農(nóng)村信用社不良貸款清收攻堅年活動實施意見的通知》（漢政辦發(fā)〔2009〕8號）要求，經(jīng)縣政府研究，決定將2009年確定為全縣農(nóng)村合作銀行不良貸款清收“攻堅年”（以下簡稱“攻堅年”）。為確?！肮阅辍被顒禹樌_展，取得實效，特提出以下實施意見：

一、不良貸款現(xiàn)狀和清收目標(biāo)

(一)現(xiàn)狀：截止2008年末，西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行不能正常周轉(zhuǎn)使用的不良

貸款余額達8226.08萬元，占貸款總量的比例達6.89％，其中占比高于6％的有合行營業(yè)部、沙河支行、城東支行3家。

(二)清收目標(biāo)：通過近一年“攻堅年”活動的開展，實現(xiàn)西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行2009年不良貸款凈降1000萬元的目標(biāo)，力爭凈降1500萬元，不良貸款占比控制在6％以下。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)活動

(一)針對西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行不良貸款清收工作量大、面廣，任務(wù)艱巨的實際情況，縣上成立西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行不良貸款清收“攻堅年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣政府副縣長王若臣任組長，縣政府辦副主任、法制辦主任王道斌、人行西鄉(xiāng)支行行長宋海珠、西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行董事長王家友任副組長，縣法院、檢察院、經(jīng)貿(mào)局、鄉(xiāng)企局、監(jiān)察局、公安局、工商局主要領(lǐng)導(dǎo)為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組在西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理部設(shè)立辦公室，具體負責(zé)日常事務(wù)。各成員單位要密切配合，夯實責(zé)任，確保農(nóng)村合作銀行不良貸款清收“攻堅年”活動順利開展；各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要成立相應(yīng)機構(gòu)，把清收農(nóng)村合作銀行不良貸款工作作為當(dāng)前的一項重要任務(wù)，精心安排部署，配合轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行機構(gòu)和縣上相關(guān)部門，迅速掀起清收不良貸款工作高潮。

(二)結(jié)合學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動，廣泛深入開展誠信教育和宣傳。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行各機構(gòu)要利用廣播、電視、會議、墻(板)報等形式，組織開展內(nèi)容豐富、形式多樣、影響廣泛的誠信教育宣傳活動，大力宣傳

誠實守信意識，譴責(zé)曝光各種失信行為，在全社會營造濃厚的褒揚守信者、譴責(zé)失信者，誠信光榮、失信可恥的道德氛圍，樹立“信用就是資本、信用就是財富”的共識和理念。

(三)繼續(xù)深入開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組創(chuàng)建活動，爭創(chuàng)“三無”(無逾期貸款、無呆滯貸款、無呆賬貸款)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組。

三、相關(guān)政策、措施

(一)對不同時期形成的不良貸款，還款確有困難、一次難以還清的，根據(jù)上級有關(guān)政策和西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行相關(guān)規(guī)定，可采取“分期劃段、區(qū)別對象、利息適當(dāng)優(yōu)惠、一次性了斷”的辦法予以盤活。

(二)區(qū)別情況，推行分類清收措施。一是對有償還能力而惡意拖欠貸款的借款人，要嚴格執(zhí)行加罰息制度，增加其失信成本；二是對有償還能力而拒不還貸，蓄意逃廢債務(wù)的借款人或拒不履行擔(dān)保責(zé)任的保證人，要依法起訴，采取強制手段收回貸款本息；三是對生產(chǎn)經(jīng)營不正常，信用較差，經(jīng)營虧損嚴重，潛在風(fēng)險高的借款人，要停止發(fā)放新貸款，及時處置抵押物或變賣資產(chǎn)收回貸款。

(三)建立獎懲機制，激勵清收工作。一是西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行各支行要根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)不良資產(chǎn)清收處置激勵辦法》(陜農(nóng)信聯(lián)社

[2008]161號)和《陜西西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行組織盤活資金考核實施細則》（西合銀發(fā)[2007]57號）規(guī)定，對參與清收工作的各職能部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組

干部，凡以現(xiàn)金方式收回不良貸款本息的，予以相應(yīng)獎勵，以充分調(diào)動清收不良貸款積極性；二是實行信貸傾斜政策。對積極組織清收不良貸款的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組，西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行各機構(gòu)要在信貸資金安排上優(yōu)先考慮，盡量滿足當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和“三農(nóng)”生產(chǎn)資金需求；三是對不積極組織“攻堅年”活動，甚至阻撓合作銀行清收不良貸款的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組，造成轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行機構(gòu)不良貸款占比偏高，將以收定貸，不再增加貸款。

四、工作步驟和清收方法

(一)工作步驟。

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行不良貸款清收“攻堅年”活動從2009年3月l日開始至2010年元月30日結(jié)束，共分三個階段：

1.宣傳動員階段（2009年3月1日―2009年4月1日）：主要是成立“攻堅年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，組織召開“攻堅年”活動動員大會，廣泛開展宣傳教育，充分利用新聞媒體和各種有效方式大力宣傳，在全社會營造濃厚的協(xié)助清收氛圍，做到家喻戶曉，人人皆知。

2.集中清收階段（2009年4月1日－2009年12月31日）：西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行各機構(gòu)要逐戶逐筆抄列不良貸款催收花名冊，主動與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣政府有關(guān)部門聯(lián)系，密切配合，全面開展突擊清收不良貸款攻堅戰(zhàn)，確?！肮阅辍被顒尤〉脤嵭?。

3.總結(jié)評比階段（2010年元月1日－2010年元月30日）：對“攻堅年”

活動進行總結(jié)評比?？h政府將根據(jù)清收工作進展和清收盤活任務(wù)完成情況，對在清收不良貸款工作中做出突出貢獻的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、部門和個人給予表彰、獎勵，對未完成清收工作任務(wù)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和有關(guān)部門進行通報。

(二)清收方法。

1．對縣、鄉(xiāng)、村各級用于改善辦公條件，修建道路和學(xué)校、投入福利事業(yè)等形成的貸款，必須要落實債務(wù)，償還利息，制訂可行的貸款償還計劃，爭取項目資金還貸，也可采取分解、轉(zhuǎn)移債務(wù)的辦法，利用政府有權(quán)處置的房產(chǎn)、荒山、荒溝、荒灘、荒地、林地的使用權(quán)和收費行業(yè)的經(jīng)營權(quán)等有效資產(chǎn)評估后作價予以抵貸。

2．西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行要充分發(fā)揮清收不良貸款工作主力軍作用，不等不靠，積極主動做好不良貸款的排查摸底、梳理分類、責(zé)任認定，并落實責(zé)任追究制度。要加大考核力度，實行清收不良貸款任務(wù)與清收人員崗位工資及津貼收入掛鉤、與農(nóng)村合作銀行各級領(lǐng)導(dǎo)干部的工作業(yè)績掛鉤，對不能按期收回貸款的責(zé)任人，要按照內(nèi)部管理規(guī)定給予經(jīng)濟處罰和政紀處分。

3．司法機關(guān)和相關(guān)職能部門要積極支持農(nóng)村合作銀行開展清收不良貸款工作。

(1)對農(nóng)村合作銀行的起訴案件，縣法院要抓緊時間審理并執(zhí)行清結(jié)。一是對已申請執(zhí)行但未執(zhí)行或未完全執(zhí)行的案件，縣人民法院應(yīng)當(dāng)本著提高訴訟效率和節(jié)約訴訟成本的原則，在法律允許的范圍內(nèi)及時采取查封、扣

押、凍結(jié)、拘留等強制措施，切實提高執(zhí)結(jié)率，力爭于2009年11月末全部執(zhí)行完畢。二是對農(nóng)村合作銀行新起訴貸款案要依法及時審理，盡早執(zhí)行。

(2)對惡意逃廢債務(wù)的個人及企業(yè)依法嚴厲打擊。由檢察院、公安局經(jīng)偵大隊對惡意逃廢債務(wù)的借款戶資產(chǎn)情況進行摸底，構(gòu)成犯罪的要及時立案審理；對可能轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的犯罪嫌疑人要依法及時采用偵查手段，防止債務(wù)流失。

(3)監(jiān)察部門對拖欠或擔(dān)保造成不良貸款的國家公職人員，要督促其限期歸還，逾期不歸還的，要視情節(jié)輕重依法依規(guī)追究責(zé)任。對公職人員自貸或擔(dān)保形成的不良貸款，要向拖欠貸款的公職人員進行催要，對惡意逃廢債務(wù)的，可由紀檢監(jiān)察部門及西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行共同向借款人發(fā)《黨政干部限期還款通知單》，限期還款。

(4)各新聞部門要發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，對惡意拖欠貸款的債務(wù)人和擔(dān)保人予以曝光。通過電視、廣播、報刊等形式，宣傳表彰誠信守諾的企業(yè)、公民，公開曝光失信賴賬、逃廢債務(wù)、惡意騙貸、拒不還貸的企業(yè)和個人。通過宣傳，營造誠信光榮、失信可恥，誠信發(fā)展、失信難行的良好社會氛圍。

第五篇：蒼南農(nóng)村合作銀行

關(guān)于浙江蒼南農(nóng)村合作銀行的調(diào)查

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行是一家股份合作制地方性金融機構(gòu)，其前身為蒼南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，是蒼南縣存貸款規(guī)模最大、信貸支農(nóng)最多、網(wǎng)點最多、服務(wù)范圍最廣的金融機構(gòu)。蒼南農(nóng)村合作銀行創(chuàng)行以來，一直以成為“法人結(jié)構(gòu)嚴謹、經(jīng)營管理科學(xué)、內(nèi)部控制嚴密、服務(wù)功能完善、財務(wù)效益良好、企業(yè)文化和諧”的“百年信合”為發(fā)展目標(biāo)，堅持服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)的市場定位，不斷推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，努力提高金融服務(wù)水平，為蒼南縣發(fā)展做出積極貢獻。蒼南農(nóng)村合作銀行長期致力于服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟。特別是2006年以來，大力推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，以農(nóng)戶勞動力作為農(nóng)戶授信的重要標(biāo)準(zhǔn)，顛覆了傳統(tǒng)的以有效抵質(zhì)押物作為貸款認定標(biāo)準(zhǔn)的模式，解決了農(nóng)戶貸款的擔(dān)保難問題。同時，通過開展農(nóng)戶信用檔案建設(shè)、實施“四個一”支農(nóng)服務(wù)工程、大力推廣農(nóng)戶小額貸款、推進20億元信貸支農(nóng)工程、完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等措施，進一步提升了服務(wù)“三農(nóng)”的水平。截至2011年年底，全行涉農(nóng)貸款余額76.19億元，占全部貸款78.3％；小額貸款戶數(shù)101783戶，約占全縣農(nóng)戶數(shù)的34.3％。

（一）銀行業(yè)務(wù)

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行的業(yè)務(wù)有個人金融、企業(yè)金融、資金業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、存款利率表、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)八大業(yè)務(wù)。其中，（一）個人金融包括個人儲蓄，個人信貸，銀行卡等業(yè)務(wù)。

（二）企業(yè)金融包括儲蓄業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。儲蓄業(yè)務(wù)包括單位通知存款、單位定期存款、單位活期存款。單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知我行約定支取存款金額，7天通知存款必須提前7天通知我行約定支取存款金額。單位通知存款起存金額為50萬，最低支取金額10萬，需一次存入，一次或分次支取。此產(chǎn)品的特點是通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。能為存款單位帶來較多的利息收入。單位定期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、團體等單位將符合規(guī)定的，單位所擁有的暫時閑置不用的資金，按約定的期限存入我行的整存整取存款。單位活期存款是指不約定存款期限，可以隨時辦理存取的，并依照人民銀行公布的活期存款利率按季計取利息的存款。企業(yè)在我行開立活期存款賬戶，可以憑現(xiàn)金或結(jié)算憑證存取，如支票、匯票等。

（三）資金業(yè)務(wù)包括承兌匯票和同業(yè)存款、資產(chǎn)買賣。承兌匯票有有銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票三種類型。銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行將其持有的已貼現(xiàn)的尚未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他銀行的行為。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人將其合法持有的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給我行，我行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的票據(jù)融資行為。銀行承兌匯票是我行作為承兌人，根據(jù)申請人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)的企業(yè)法人之間進行的商品交易可使用銀行承兌匯票。

（五）結(jié)算業(yè)務(wù)包括柜面通、農(nóng)信銀、銀行匯票業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)。柜面通”業(yè)務(wù)即跨行通存通兌業(yè)務(wù)是指個人客戶通過代理行依托人民銀行小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理現(xiàn)金存取、資金轉(zhuǎn)賬和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀是全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)是客戶通過農(nóng)信銀機構(gòu)辦理的農(nóng)信銀機構(gòu)間跨省市個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是現(xiàn)有個人銀行卡（折）結(jié)算業(yè)務(wù)受理范圍的擴大和延伸。只要您持有在農(nóng)信銀機構(gòu)開戶的銀行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全國任意一家農(nóng)信銀機構(gòu)（限開通此項業(yè)務(wù)的機構(gòu)）柜臺辦理存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

（六）中間業(yè)務(wù)，代收代付業(yè)務(wù)是蒼南信用合作聯(lián)社利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收。

（二）熱點產(chǎn)品

近年來，蒼南農(nóng)村合作銀行的熱點產(chǎn)品有富民30號、個人通知存款、“糧農(nóng)樂”貸款、零存整取儲蓄存款。

（一）富民30號（理財開始日2013年3月29日，理財?shù)狡谌?013年7月2日），本產(chǎn)品將投資于同業(yè)存款，其中99.5％固定收益，0.5％與shibor掛鉤浮動收益。根據(jù)蒼南農(nóng)村合作銀行內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)，本產(chǎn)品為低風(fēng)險產(chǎn)品，預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率較低。本理財產(chǎn)品全部投資于同業(yè)存款，同業(yè)存款以存放當(dāng)日上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）為定價基礎(chǔ)，采取三個月shibor利率加點的形式定價，在預(yù)期上加50-250個基點（即增加0.5％-2.5％）。近一年以來三個月shibor利率均值維持在4.2％左右，考慮到利率下降趨勢，如果本期理財產(chǎn)品起息日當(dāng)天三個月shibor利率值大于2.8％，則5-萬-50萬客戶預(yù)期年化收益率為4.8％，50-萬-100萬（不含）客戶預(yù)期年化收益率為4.9％，100萬（含）以上客戶預(yù)期年化收益率為5.0％；如果本期理財產(chǎn)品起息日當(dāng)天三個月shibor利率小于等于2.8％，則客戶預(yù)期收益率為4.8％。

（二）個人通知存款指存款人在存入款項時不約定存款存期，支取時需提前通知營業(yè)網(wǎng)點，約定支取日期和金額方能支取的一種儲蓄方式，個人通知存款起存金額為人民幣5萬元。通知存款是界于定期存款與活期存款之間的一種存款，同時具有定期存款和活期存款的優(yōu)點，其利率高于活期存款。有提前一日、提前七日通知2個檔次。

（三）“糧農(nóng)樂”貸款適用于從事糧食生產(chǎn)20畝以上、信用良好的種養(yǎng)大戶，經(jīng)農(nóng)戶申請，合作銀行審批后，以信用方式，每畝給予150元貸款，以保證方式，每畝給予650元貸款，利率實行基準(zhǔn)利率，期限為一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期。

（四）零存整取儲蓄存款。開戶起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年三個檔次，存款金額由儲戶自定，多存不限，適合每月有小量積蓄的儲戶，積少成多。每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補存。未補存的，視同違約，違約后存入部分支取時按活期利率計算。存款到期一次支取本息，到期支取時，按實存金額和實際存期計算利息。

（三）用人計劃

浙江蒼南農(nóng)村合作銀行現(xiàn)下轄1家總行營業(yè)部、21家支行、32家分理處，5家農(nóng)村金融服務(wù)點，共59家營業(yè)網(wǎng)點，截至2013年7月底，全行存貸款余額達290.8億元，2012年納稅達2億元以上。蒼南農(nóng)村合作銀行視人才為企業(yè)最寶貴的財富，目前在崗員工840多人，其中本科及以上學(xué)歷員工占在崗員工總數(shù)的65.3%，研究生學(xué)歷員工21人。用人方面還是很得當(dāng)?shù)?（四）個人體會

我認為,在如今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)達的推動下,銀行的產(chǎn)品不斷地創(chuàng)新,為更多的人提供了便利,如“糧農(nóng)樂”“漁農(nóng)樂”“茶農(nóng)樂”“新家園”等貸款為農(nóng)民帶來了很多幫助。2006年，蒼南遭受了特大臺風(fēng)“桑美”的襲擊后，災(zāi)區(qū)農(nóng)房倒塌嚴重。蒼南農(nóng)合行及時創(chuàng)新推出了“新家園”農(nóng)民建房貸款，幫助災(zāi)民迅速實現(xiàn)了災(zāi)后房屋重建。如今在蒼南，農(nóng)家學(xué)子考上大學(xué)有生源地助學(xué)信用貸款，種糧大戶有“糧農(nóng)樂”貸款，漁民有“漁農(nóng)樂”船舶抵押貸款，下山移民有移民貸款，茶農(nóng)有“茶農(nóng)樂”貸款，農(nóng)民建房有建房按揭貸款??蒼南的農(nóng)村金融服務(wù)“遍地開花”，眾多農(nóng)民獲得了更及時、更優(yōu)惠的“貼身”服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年9月末，蒼南農(nóng)村合作銀行涉農(nóng)貸款余額為85億元，占全部貸款的79.81%，貸款農(nóng)戶為10.5萬戶。并且蒼南農(nóng)合行結(jié)合農(nóng)戶信用電子檔案建設(shè)，分級推進信用鎮(zhèn)、信用村建設(shè)。使更多的客戶信用等級不斷提高，更及時，有效地還貸款。此舉不僅解決了農(nóng)民貸款難的問題，也使貸款能夠更好的落實和收回。還有豐收小額貸款卡、豐收E網(wǎng)、豐收貸記卡、豐收支付寶、水電費代繳、社會養(yǎng)老保險金代發(fā)和代扣、小額助農(nóng)取款等業(yè)務(wù)，滿足了縣域多層次、多樣化的金融服務(wù)需求。但是，農(nóng)合行的業(yè)務(wù)還是有些不足的，比如個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還不夠完善，也存在一些安全隱患。不過相信在不久的將來，此業(yè)務(wù)會越來越完善，更多的便民產(chǎn)品也會不斷脫穎而出。